Занять денег: Деньги в долг на карту (48 шт.)

Ты уж прости, но она приезжает, только чтобы занять денег.

Потому что ты приходишь, только чтобы занять денег.

И у тебя хватает наглости прийти ко мне чтобы занять денег, до зарплаты на следующей неделе

Чтобы занять денег, Энни.

Suggest an example

Other results

Я думала, ты звонишь, чтобы опять занять денег.

И это то место, куда вам следует придти, если вы хотите занять денег, чтобы купить казино.

Можете нам занять денег, чтобы мы открыли магазин?

Он разрешает занять денег время от времени.

Почему ты не звонишь просто занять денег

Слушай, если понадобится занять денег, дай знать.

А ещё у него можно занять денег.

Полиция, мама, которая пытается внушить, что она твоя лучшая подруга и занять денег.

Если занять денег под него, на зарплату рабочим должно хватить.

Ставлю сотню на то, что Занканелли вернётся через три месяца занять денег.

Если в доме нужно навести порядок, то следует занять денег для его уборки.

Может, я могу

Если тебе нужно занять денег, я могу помочь.

Все чаще появлялись и люди, которые хотели занять денег у ювелира.

Все больше молодых трудоспособных россиян предпочитают занимать «по-быстрому»

Чтобы получить кредит в банке, нужно выполнить определенное количество требований. Иметь хорошую кредитную историю, собрать необходимые документы, в некоторых случаях – найти поручителя, либо обеспечение кредита, и так далее. В МФО более лояльно относятся к заемщикам. Однако, в быстром получении денег есть и свои нюансы, которые заемщику не помешает изучить, прежде чем оформить микрозайм. Например, начисление процентов за пользование кредитом — эта цифра может доходить до 3% в день. Кроме того, простая процедура получения микрозайма через интернет открывает возможности и для мошенничества, когда человек вдруг оказывается перед фактом, что он должен деньги МФО. 

Как ранее сообщала «Российская газета», в стране появился новый вид мошенничества, когда на счета граждан начали вдруг поступать деньги из неизвестных источников. Как выяснилось, микрозаймы переводили некоторые МФО. С подобными ситуациями сталкивались жители Екатеринбурга и Москвы. В этом случае в полиции помочь не смогут – нужно писать заявление в Центробанк РФ.

Час расплаты: Украине нечем рассчитаться с долгами

https://ria.ru/20210624/ukraina-1738318068.html

Час расплаты: Украине нечем рассчитаться с долгами

Час расплаты: Украине нечем рассчитаться с долгами — РИА Новости, 24.06.2021

Час расплаты: Украине нечем рассчитаться с долгами

Госдолг Украины достиг 90 миллиардов долларов. Так закрывали дыру в бюджете, но теперь средства надо отдавать. Киеву предстоят пиковые выплаты — почти 16… РИА Новости, 24.06.2021

2021-06-24T08:00

2021-06-24T08:00

2021-06-24T08:04

экономика

украина

киев

владимир зеленский

мвф

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/06/1604428894_476:0:2926:1378_1920x0_80_0_0_5fe52ea2d2a5793793b30870be70da28. jpg

МОСКВА, 24 июн — РИА Новости, Наталья Дембинская. Госдолг Украины достиг 90 миллиардов долларов. Так закрывали дыру в бюджете, но теперь средства надо отдавать. Киеву предстоят пиковые выплаты — почти 16 миллиардов долларов. Чтобы погасить кредиты, срочно нужен новый транш от МВФ, однако фонд уже год «на паузе». Придется обойтись без помощи международных организаций и искать деньги на внешних рынках. При этом есть риск окончательно разориться: новые деньги обходятся слишком дорого.Берешь чужиеЕще в 2020-м в бюджете Украины образовалась огромная дыра. По данным Минфина, дефицит достиг 11 миллиардов долларов. Значение стало рекордным за пять лет. Экономика страны и без того не в лучшей форме, а в прошлом году по ней ударила и пандемия. В результате налоговые поступления в бюджет серьезно просели. С началом 2021-го разрыв в казне продолжил увеличиваться — еще минус миллиард за первый квартал.Как отметили в ведомстве, все это «потребует значительного финансирования, в том числе внешнего». Надежды по-прежнему возлагают на «дальнейшее сотрудничество с международными партнерами», которое должно обеспечить низкую стоимость новых привлечений и стабильный доступ на мировые финансовые рынки.МВФ на паузеКрупнейшие в этом году выплаты Украины по внешнему долгу приходятся на сентябрь. Уже через три месяца Минфину предстоит вернуть около шести миллиардов долларов. «В период с июля по сентябрь включительно необходимо отдать 5,73 миллиарда долларов. А это больше, чем планирует отправить нам МВФ в рамках полуторагодовой программы stand-by. Из этих денег 1,68 миллиарда долларов — процентные платежи», — отмечают украинские СМИ.Но, похоже, МВФ пока не собирается ничего давать. В июне 2020-го Киев договорился с Международным валютным фондом о кредитной линии на пять миллиардов долларов. Тогда же получил первый транш — 2,1 миллиарда. Остальные средства хотели выделить еще четырьмя траншами, но в итоге первый так и остался единственным. Таким образом, уже ровно год Киев сидит без денег главного кредитора. «МВФ не дает деньги, потому что мы, как страна, к сожалению, «скомкали» некоторые обязательства и должны их возобновить», — прокомментировал ситуацию министр финансов Украины Сергей Марченко. Переговоры с Фондом окончательно застопорили отмена Конституционным судом электронного декларирования, конфликты вокруг Национального антикоррупционного бюро Украины (НАБУ) и промедление с судебной реформой.Впрочем, по словам украинского президента, это опять же не проблема. Если денег не будет, республика справится своими силами, заверил он. То есть придется платить без помощи МВФ и занимать на внешних рынках. Другое дело, что деньги обойдутся слишком дорого.Ставки высокиС одной стороны, как указывают аналитики, рынок пока не верит в дефолт Украины по ее долгам — достаточно взглянуть на график стоимости кредитно-дефолтных свопов (CDS) на пятилетние государственные облигации (CDS — это премия тому, кто принимает на себя риски обязательств третьей стороны, проще говоря, страховка от дефолта). «В марте 2020-го был резкий скачок стоимости свопов — до 960 пунктов. Для сравнения: стоимость CDS на Россию порядка 90 пунктов, на США — 8,5 пункта. Но затем график пошел на спад. Сейчас же CDS на уровне 400, что примерно сопоставимо с риском дефолта Турции. Госдолг Украины на приемлемом уровне — порядка 50-60% ВВП», — поясняет Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей.Деньги Киев достать может, но задорого: сейчас ставки по старым выпускам евробондов — семь-восемь процентов, по новым — около шести. И это — в мире околонулевых процентных ставок.Опасная стратегияВообще, стратегию, при которой Киев продолжает выходить на рынок государственного долга, одновременно разыскивая способы обойти требования МВФ, наблюдатели считают опасной. Объем заимствований растет как снежный ком, а правительство Зеленского лишь усугубляет проблему. Набирая кредиты без необходимых реформ, кабмин фактически толкает экономику на путь разорения.Агрессивно вторгаясь на рынки капитала, где Киев платит очень высокие процентные ставки, и уклоняясь от реформ, которых ждет МВФ, нынешняя администрация Украины подвергает страну все большему риску, указывает Foreing Policy. Как отмечает издание, картина выглядит совсем тревожно, если учесть продажи Украиной бумаг, привязанных к темпам роста ВВП. Их выпустили в ходе реструктуризации украинского долга в 2015-м, хотя экономисты эту идею критиковали.Как подчеркивают аналитики, все это серьезно снижает возможности Украины взять достаточно значительную сумму на внешних рынках: шансов на погашение такого заимствования мало. А потому уже задумали очередную реструктуризацию долга перед МВФ.Михаил Королюк из ИФК «Солид» отмечает: вывернув карманы и опустошив золотовалютные резервы, власти республики, скорее всего, пройдут осенний пик погашения. Но результат очевиден: значительная девальвация гривны и очередной виток снижения уровни жизни. В итоге Киев окажется в ситуации, когда «зима катит в глаза» — и дефолт вполне вероятен.

https://ria.ru/20210617/kredit-1737377490.html

https://ria.ru/20210615/mvf-1737013376.html

https://ria.ru/20210526/nordstream-1733847252.html

украина

киев

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

экономика, украина, киев, владимир зеленский, мвф

МОСКВА, 24 июн — РИА Новости, Наталья Дембинская. Госдолг Украины достиг 90 миллиардов долларов. Так закрывали дыру в бюджете, но теперь средства надо отдавать. Киеву предстоят пиковые выплаты — почти 16 миллиардов долларов. Чтобы погасить кредиты, срочно нужен новый транш от МВФ, однако фонд уже год «на паузе». Придется обойтись без помощи международных организаций и искать деньги на внешних рынках. При этом есть риск окончательно разориться: новые деньги обходятся слишком дорого.

Берешь чужие

Еще в 2020-м в бюджете Украины образовалась огромная дыра. По данным Минфина, дефицит достиг 11 миллиардов долларов. Значение стало рекордным за пять лет. Экономика страны и без того не в лучшей форме, а в прошлом году по ней ударила и пандемия. В результате налоговые поступления в бюджет серьезно просели. С началом 2021-го разрыв в казне продолжил увеличиваться — еще минус миллиард за первый квартал.

Чтобы профинансировать дефицит госбюджета, Украина активно берет займы. Совокупный государственный и гарантированный государством долг уже превысил 90 миллиардов долларов — почти 65% ВВП. Между тем в 2021-м предстоят пиковые выплаты по внешним кредитам. По данным украинского Минфина, это почти 20 миллиардов долларов, из которых более четверти — проценты.

Как отметили в ведомстве, все это «потребует значительного финансирования, в том числе внешнего». Надежды по-прежнему возлагают на «дальнейшее сотрудничество с международными партнерами», которое должно обеспечить низкую стоимость новых привлечений и стабильный доступ на мировые финансовые рынки.

17 июня, 12:30

МВФ на паузе

Крупнейшие в этом году выплаты Украины по внешнему долгу приходятся на сентябрь. Уже через три месяца Минфину предстоит вернуть около шести миллиардов долларов. «В период с июля по сентябрь включительно необходимо отдать 5,73 миллиарда долларов. А это больше, чем планирует отправить нам МВФ в рамках полуторагодовой программы stand-by. Из этих денег 1,68 миллиарда долларов — процентные платежи», — отмечают украинские СМИ.

Но, похоже, МВФ пока не собирается ничего давать. В июне 2020-го Киев договорился с Международным валютным фондом о кредитной линии на пять миллиардов долларов. Тогда же получил первый транш — 2,1 миллиарда. Остальные средства хотели выделить еще четырьмя траншами, но в итоге первый так и остался единственным. Таким образом, уже ровно год Киев сидит без денег главного кредитора.

«МВФ не дает деньги, потому что мы, как страна, к сожалению, «скомкали» некоторые обязательства и должны их возобновить», — прокомментировал ситуацию министр финансов Украины Сергей Марченко. Переговоры с Фондом окончательно застопорили отмена Конституционным судом электронного декларирования, конфликты вокруг Национального антикоррупционного бюро Украины (НАБУ) и промедление с судебной реформой.

«Судя по всему, надежды на получение транша в сентябре потихоньку развеиваются. Президент Украины на днях довольно неосторожно заявил, что Фонд не должен предъявлять к его стране такие же требования, как и к другим заемщикам. Неосторожно — потому что в правилах Фонда записано, что он не кредитует государства, которые находятся в состоянии войны», — указывает Михаил Королюк, начальник доверительного управления ИФК «Солид».

Впрочем, по словам украинского президента, это опять же не проблема. Если денег не будет, республика справится своими силами, заверил он. То есть придется платить без помощи МВФ и занимать на внешних рынках. Другое дело, что деньги обойдутся слишком дорого.

15 июня, 05:17

Ставки высоки

С одной стороны, как указывают аналитики, рынок пока не верит в дефолт Украины по ее долгам — достаточно взглянуть на график стоимости кредитно-дефолтных свопов (CDS) на пятилетние государственные облигации (CDS — это премия тому, кто принимает на себя риски обязательств третьей стороны, проще говоря, страховка от дефолта).

«В марте 2020-го был резкий скачок стоимости свопов — до 960 пунктов. Для сравнения: стоимость CDS на Россию порядка 90 пунктов, на США — 8,5 пункта. Но затем график пошел на спад. Сейчас же CDS на уровне 400, что примерно сопоставимо с риском дефолта Турции. Госдолг Украины на приемлемом уровне — порядка 50-60% ВВП», — поясняет Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей.

Деньги Киев достать может, но задорого: сейчас ставки по старым выпускам евробондов — семь-восемь процентов, по новым — около шести. И это — в мире околонулевых процентных ставок.

В пример аналитик приводит «Газпром», которому деньги дают под три процента, а последний выпуск облигаций в евро разместили под полтора. Получается, что российская компания вызывает у международных инвесторов больше доверия, чем суверенная Украина. Таким образом, указывает Манкевич, если Киеву кто-то ссудит под процент нужные суммы, то за это придется дорого заплатить и долговая зависимость будет усиливаться.

26 мая, 08:00

Опасная стратегия

Вообще, стратегию, при которой Киев продолжает выходить на рынок государственного долга, одновременно разыскивая способы обойти требования МВФ, наблюдатели считают опасной. Объем заимствований растет как снежный ком, а правительство Зеленского лишь усугубляет проблему. Набирая кредиты без необходимых реформ, кабмин фактически толкает экономику на путь разорения.

Агрессивно вторгаясь на рынки капитала, где Киев платит очень высокие процентные ставки, и уклоняясь от реформ, которых ждет МВФ, нынешняя администрация Украины подвергает страну все большему риску, указывает Foreing Policy.

Как отмечает издание, картина выглядит совсем тревожно, если учесть продажи Украиной бумаг, привязанных к темпам роста ВВП. Их выпустили в ходе реструктуризации украинского долга в 2015-м, хотя экономисты эту идею критиковали.

В случае с ВВП-варрантами выплаты инвесторам растут при улучшении ситуации в экономике. Но такая схема ставит шаткое национальное хозяйство Украины под удар. Теперь как раз пришло время платить по этим бумагам. А в целом на обслуживание кредитов в 2021-м Киеву нужно потратить свыше 50% государственного бюджета страны.

Как подчеркивают аналитики, все это серьезно снижает возможности Украины взять достаточно значительную сумму на внешних рынках: шансов на погашение такого заимствования мало. А потому уже задумали очередную реструктуризацию долга перед МВФ.

Михаил Королюк из ИФК «Солид» отмечает: вывернув карманы и опустошив золотовалютные резервы, власти республики, скорее всего, пройдут осенний пик погашения. Но результат очевиден: значительная девальвация гривны и очередной виток снижения уровни жизни. В итоге Киев окажется в ситуации, когда «зима катит в глаза» — и дефолт вполне вероятен.

«Пять человек за один день попросили меня занять денег»: Джек Ма рассказал о сложном годе для китайского бизнеса

«Год подходит к концу, и вчера я получил много телефонных звонков от друзей с просьбой одолжить денег. Я получил пять таких телефонных звонков за один день. На прошлой неделе десять друзей пытались продать свою недвижимость — им действительно трудно», — сказал Ма. По словам миллиардера, те, кто занимаются бизнесом, знают, что каждый год труден. Однако 2019 оказался особенно непростым для большинства предпринимателей.

Несмотря на сложности, Ма призвал бизнесменов адаптироваться к стремительным изменениям в мире и экономике Китая: «Мы должны изменить себя, чтобы адаптироваться. Я считаю, что в этом — источник новых возможностей». Он также отметил, что договоренности по первой фазе торгового соглашения с США ознаменовали начало «реальных перемен».

Реклама на Forbes

«Мир огромен, я еще молод». Чем запомнится Джек Ма во главе Alibaba

В минувшую пятницу Ма также выступал в городе Ухань в провинции Хубэй. Там он заявил, что традиционная модель мировой торговли уступает место новым правилам и режимам, и договоренности между Пекином и Вашингтоном по первой фазе торговой сделки могут ознаменовать новую эру международной торговли.

Ма создал Alibaba с командой из 17 человек в Ханчжоу в 1999 году. За 20 лет он сделал компанию самой дорогой в Китае. В сентябре 2019-го миллиардер ушел в отставку с поста председателя совета директоров, уступив кресло исполнительному директору Дэниэлу Чжану.

Миллиардер, сумевший стать ненужным: Джек Ма покинул пост главы Alibaba 

Занять у друзей: как правильно просить в долг? — Экономика

Иногда приходится обращаться за финансовой помощью к друзьям и родственникам, ведь это самый простой способ занять деньги быстро, без процентов и под честное слово. Как правильно просить взаймы и есть ли неофициальные правила «дружеских» кредитов? Нужно ли писать расписку и в каких случаях лучше составить официальный договор?

Занять деньги у знакомых или родственников нередко бывает намного выгоднее — большинство таких займов беспроцентные, платежи жестко не привязаны к датам, в случае несвоевременного погашения не страдает кредитная история. Однако долговые отношения в любом случае требуют соблюдения определенных правил.

Как правильно занять

Главное правило — занимать деньги только в крайнем случае, если без них не обойтись, сказал Sibnet.ru частный финансовый консультант Иван Уваров. Очень часто финансовые разногласия приводят к тому, что друзья становятся врагами, а родственники прекращают общение. Займ — не благотворительность, рассчитываться нужно вовремя и в полном объеме.

«Если нет уверенности, что удастся вернуть всю сумму долга, одалживать деньги не стоит. Однако иногда требуются средства, а стабильного заработка нет. Тогда нужно предупредить друга или родственника, что вы не уверены, сможете ли вернуть деньги в срок. Если человек согласился на такие условия, можно отложить возврат займа до появления дохода», — советует эксперт.

#Деньги

Вернуть потраченное: как работает кэшбэк?

По его словам, чтобы успешно взять взаймы, можно использовать некоторые психологические трюки. Люди обычно не любят подобные просьбы, поэтому лучше всего сделать потенциальному кредитору «деловое предложение» — сразу объяснить, зачем вам требуются деньги, предложить разные варианты возврата, включая выплату процентов при необходимости.

Если сумма крупная и деньги берутся на длительный срок, лучше сразу договориться, что займ будет гаситься ежемесячными платежами, как в банке. Часто всю сумму отдают в конце срока, однако такая выплата создает серьезную нагрузку для бюджета, поэтому откладывать на нее все равно предстоит регулярно, подчеркивает Уваров.

Желательно также заранее рассчитать оптимальную сумму крупного займа. Например, если человек занимает деньги на год, то самым комфортным для него будет ежемесячное погашение долга в диапазоне 10-30% от дохода. Таким образом, максимальная сумма кредита не должна превышать размер трехмесячной зарплаты.

«Рекомендую занимать деньги исключительно в рублях, даже если вам предлагают иностранную валюту. Рубль исторически нестабилен, может просесть в самый неподходящий момент, в результате сумма долга может существенно вырасти, — советует Уваров. — Исключение — только если вы сами зарабатываете в долларах или евро».

Как защититься должнику

Займы у родственников или друзей обычно беспроцентные, однако иногда кредитор требует вернуть больше, чем человек занимал. В этом случае лучше обезопасить себя от повышения процентов или сокращения сроков возврата с помощью договора займа, рекомендует юрист центра «Правовая защита» Виталий Ветров.

В таком документе обычно указывается срок займа, процент или его отсутствие, способ и место возврата денег. Соглашение заключается у нотариуса. В случае разногласий суд будет руководствоваться Гражданским кодексом, который регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

#Деньги

Наличные или карта: как лучше тратить деньги

Однако можно обойтись привычной для многих обычной распиской — она тоже обладает достаточной юридической силой. В некоторых случаях, когда речь идет о небольших суммах, даже устное соглашение имеет юридический вес, но если дело дойдет до суда, в этом случае потребуется наличие свидетелей, предупреждает эксперт.

По закону, расписку или договор займа нужно обязательно составлять, если сумма превышает 10 МРОТ. Если кредитор установит слишком большую процентную ставку, то договор займа в итоге может быть признан судом недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Кроме этого, существуют «неписаный кодекс» заемщика, напоминает Ветров. Так, если человек взял в долг без процентов, рекомендуется как-то материально отблагодарить кредитора после возврата всей суммы. Достаточно небольшого подарка — бутылки хорошего алкоголя, билета на выставку или концерт, ужина в ресторане. 

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Виды заимствований — Citizens Advice

Вводная информация о различных типах доступных пластиковых карт, включая кредитные карты, карты магазинов и платежные карты, а также карты предоплаты.

Информация о том, как работают договоры покупки в рассрочку и условной продажи, о праве расторгнуть договор покупки в рассрочку и что происходит, если покупатель не может заплатить.

Информация о банковском овердрафте, согласованном и несогласованном овердрафте и погашении овердрафта.

Информация об ипотеке и обеспеченных кредитах, включая исламскую ипотеку.Также покрывает расходы на кредитных брокеров и плату за их услуги.

Информация о покупке вещей по каталогу и работе в компании-каталоге.

Информация о том, что такое ростовщик и что произойдет, если вы не сможете вернуть ссуду, потеряете свой билет или не заберете товар.

Информация о том, что такое продажа в кредит, как она работает и беспроцентные сделки.

Способы заимствования | Барклайс

5 советов владельцам бизнеса, как уверенно занимать деньги

Джей ДесМарто (Jay DesMarteau)
TD Руководитель отдела коммерческих продаж

Когда вы готовы занять деньги для своего бизнеса, важно чувствовать себя комфортно в процессе.Выбор банка или финансового учреждения для заимствования — это больше, чем просто обеспечение ссуды — это поиск наиболее подходящего для вашего бизнеса соответствия. Стоит изучить ваши варианты, чтобы увидеть, какой кредитор может поддержать ваш бизнес сейчас, а также в будущем. Вот наши главные советы о том, как уверенно делать покупки и подавать заявку на получение кредита.

1. Задавайте вопросы и делайте заметки при встречах с кредиторами

Ведение журнала для встреч с потенциальными бизнес-кредиторами поможет вам сравнить варианты.Делайте заметки во время каждой встречи и обязательно фиксируйте такие особенности, как:

• Процентные ставки — не забудьте запросить процентную ставку как годовую процентную ставку
• Плата за закрытие
• Любые годовые сборы, которые могут применяться
• способность кредитора обеспечить постоянную поддержку и опыт банковского обслуживания бизнеса, включая управление взаимоотношениями.

Чтобы помочь вам подготовиться к встречам с кредиторами, просмотрите 11 основных вопросов, которые следует задать своему банку перед подачей заявки на ссуду для малого бизнеса.

2. Помните о возможных мошенничествах с комиссией за ссуду

Обычно для бизнес-ссуды нет авансовых комиссий, и вам следует избегать кредиторов, которые взимают с вас плату за заполнение заявки. Большинство финансовых учреждений имеют онлайн-заявки и не взимают плату с предприятий за подачу заявки. Кроме того, если вы подаете заявление в банк или финансовую организацию по развитию сообществ (CDFI), они должны связать вас с менеджером по работе с клиентами, который может помочь вам с приложением, если вам потребуется дополнительная помощь. Наша статья о стоимости ссуды для малого бизнеса может помочь вам узнать больше о комиссионных, которые вы можете ожидать.

Вы также можете работать с кредитным брокером. Авторитетный кредитный брокер обычно работает, не взимая с вас никаких авансовых платежей — они берут свои комиссионные с кредитного учреждения. Выбирая кредитного брокера, вы должны проявить должную осмотрительность и проверить его репутацию — первым хорошим шагом будет проверка их физического адреса и встреча с ними.

3. Защитите свой личный или деловой кредитный рейтинг от слишком большого количества запросов

Многократные запросы к вашему кредитному отчету могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, но вы можете узнать свой бизнес и личный кредитный рейтинг, обратившись непосредственно в бюро кредитных историй или запросив копия вашего кредитного отчета — вы можете ежегодно запрашивать бесплатную копию вашего личного кредитного отчета.† Доступ к вашему кредитному рейтингу или получение копии вашего кредитного отчета не считается «серьезным запросом», поэтому это не повлияет отрицательно на ваш рейтинг.

Кредиторы предоставят вам свой собственный кредитный отчет после того, как вы подадите заявку, но вы можете использовать полученный кредитный отчет / рейтинг, чтобы дать вам представление о процентных ставках от потенциального кредитора, прежде чем подавать заявку. Кредитор поделится вашей потенциальной процентной ставкой после того, как вы подадите заявку, и будет представлено кредитное предложение.

Помните: Вам нужно разрешить кредитору снимать ваш кредитный рейтинг только после того, как вы решили, что хотите подать заявку на ссуду у него.

4. Не торопитесь и не поддавайтесь давлению с просьбой о ссуде

Обеспечение ссуды создает отношения с кредитным учреждением, поэтому вы хотите работать с кредитором, который поможет вам почувствовать себя комфортно, начиная с заявки. Избегайте работы с кредитором, который подталкивает вас сделать что-то, что вам неудобно, например, подать заявку до определенной даты на «специальный кредит» или предложение, от которого «просто невозможно отказаться». В таких ситуациях может помочь заранее подготовленное и отрепетированное несколько ключевых фраз.Вы можете сказать: «Я хотел бы просмотреть все свои варианты, а затем связаться с вами».

Также имейте в виду, что не принято подавать заявление на получение кредита за один прием. Итак, если вы не провели большого количества предыдущих исследований, вы можете чувствовать себя уверенно, записываясь на 2-3 приема (или больше), пока не получите ответы на все свои вопросы. Чтобы помочь вам укрепить свою заявку, узнайте больше о том, как банк рассматривает заявку на ссуду для малого бизнеса.

5. Получите вторую цитату от другого кредитора

Многие заемщики часто испытывают искушение обратиться к первому учреждению, которое предоставит им ссуду, но важно получить второе мнение.Даже если у вас есть давние отношения с вашим банком, неплохо было бы убедиться, что они предоставили вам конкурентоспособное предложение для сохранения вашего бизнеса. Получение котировки по крайней мере от двух разных банков может помочь гарантировать, что вы получаете самые конкурентоспособные ставки и комиссии, доступные на рынке.

В целом, когда дело доходит до займа денег для вашего бизнеса, стоит потратить свое время, чтобы найти подходящего бизнес-ссуды и кредитора. Помните об этих советах при изучении возможных вариантов, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, занимая деньги для поддержки потребностей и целей своего бизнеса.

Займы под залог — верность

Ключевые выводы

• Вы можете использовать ценные бумаги, которыми вы владеете, в качестве обеспечения для заимствования денег под залог.
• Деньги, взятые под маржу, можно использовать для любых целей — от покупки дополнительных ценных бумаг до финансирования проекта по благоустройству дома и оплаты автомобиля.
• Убедитесь, что понимаете риски, связанные с заимствованием в целом и с маржой в частности, а также то, как это может повлиять на вашу инвестиционную стратегию, когда решаете, подходит ли это вам.

Одним из способов использования маржи является покупка акций и других ценных бумаг, таких как ETF или паевые инвестиционные фонды, в кредит. Но знаете ли вы, что вы также можете использовать маржу в качестве гибкой кредитной линии для других неинвестиционных целей — например, для покупки автомобиля или ремонта кухни?

Проще говоря, заимствование под маржу означает получение процентной ссуды, обеспеченной ценными бумагами, которыми вы владеете на своем брокерском счете (ценные бумаги закладываются в качестве обеспечения ссуды).Использование маржи в качестве обеспеченной кредитной линии может использоваться в качестве дополнения или вместо получения ссуды или финансирования из традиционных источников, таких как банковские ссуды и кредитные карты.

Конечно, у заимствования есть риски, в том числе риск потери залога, который вы могли бы заложить под ссуду, а также, возможно, других активов. Во многих случаях заемщику можно посоветовать просто заплатить имеющимися средствами или, если это невозможно, не покупать его — что бы это ни было — вообще.

С учетом вышесказанного и в зависимости от ваших обстоятельств в некоторых случаях использование маржи в качестве кредитной линии может быть дешевле, чем использование других источников ссуды, таких как кредитные карты.Однако важно, чтобы вы полностью понимали, что влечет за собой заимствование под маржу, его риски и чем оно отличается от традиционных источников займа, чтобы определить, подходит ли оно для вашей конкретной ситуации.

Это лишь краткое введение в тему, и его не следует рассматривать как достаточное основание для принятия решения об использовании маржинального заимствования. Тем, кто заинтересован в возможности заимствования под залог, следует также ознакомиться с более подробными руководствами регулирующих органов, включая и.

Возможные преимущества маржинального кредита

Некоторые из причин, по которым вы можете рассмотреть возможность использования маржи в качестве источника займа, включают:

• Скорость и удобство. Как только ваша учетная запись будет одобрена для получения маржи, вы можете получить доступ к маржинальной ссуде немедленно или в любое время позже, без новых форм или сборов за подачу заявления.
• Относительно низкие процентные ставки. Ставки маржи, которые используют базовую ставку ссуды и премию или дисконт в зависимости от суммы займа, могут быть в целом аналогичны ставкам по ссудам под залог собственного капитала для многих инвесторов, в зависимости от размера ссуды. И оба они обычно ниже, чем процентные ставки по необеспеченным кредитам, например по кредитным картам. Ставки маржи обычно устанавливаются по многоуровневому графику, поэтому чем выше сумма заимствования, тем ниже ставка. Сумма, которую вы можете заимствовать, варьируется в зависимости от ценных бумаг, которые вы закладываете в качестве обеспечения, а также регулируемых лимитов.
• Гибкость погашения. До тех пор, пока вы поддерживаете требуемый уровень капитала на своем счете (см. «Поддержание капитала счета» ниже), вы можете погашать маржинальные ссуды в соответствии с вашим графиком. Не требуется ежемесячный основной платеж (хотя проценты будут выплачиваться периодически) и нет срока, в течение которого вам необходимо погасить ссуду, хотя вам разрешено погасить часть или всю ссуду в любое время.
• Возможные налоговые преимущества. Проценты по маржинальному кредиту могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от вашей ситуации. ¹ За дополнительной информацией обратитесь к своему налоговому консультанту.

Знайте риски

Наиболее распространенный сценарий, когда может потребоваться внести дополнительные средства для удовлетворения маржинальных требований, — это сценарий, при котором ваши ценные бумаги падают в цене, но это не единственный сценарий. При использовании маржинальных кредитов вы всегда должны знать следующее:

• Возможность требования маржи. Если ваш собственный капитал падает ниже требуемого уровня маржи, что может быть связано с колебаниями цен на ваши ценные бумаги, изменениями маржинальных требований или транзакциями с ценными бумагами, которые влияют на ваш капитал, вы получите требование о внесении залога, требующее внести дополнительные средства, хотя вы может также удовлетворить требование о внесении залога путем депонирования дополнительных ценных бумаг или продажи существующих ценных бумаг и использования поступлений для выплаты маржинальной ссуды. Если вам не удастся выполнить требование о марже, ваш брокер продаст активы из вашего портфеля, чтобы выплатить ссуду, а в некоторых случаях может даже продать ценные бумаги для выплаты маржинальной ссуды, не связываясь предварительно с вами. ²
• Инвестиционные последствия возможной продажи. В случае, если вы решите или будете вынуждены продать инвестиции из-за требования маржи, вы должны полностью понимать, как это может изменить ваше распределение активов и структуру инвестиций. Например, если вы продаете ценные бумаги, которые помогли вам диверсифицировать или получить доход, вы должны понимать и быть готовыми принять риски, связанные с тем, как это может повлиять на вашу стратегию и долгосрочные цели. Вы также можете реализовать прирост капитала и, следовательно, облагаться налогом на прирост капитала.
• Покупки могут повлиять на маржинальные ссуды. Ценные бумаги, которые вы покупаете, могут не подлежать немедленной марже и, таким образом, могут повлиять на ваш капитал. Например, покупка паевых инвестиционных фондов не дает права на маржу в течение первых 30 дней владения. Также обратите внимание, что для некоторых покупок могут применяться другие и потенциально более высокие уровни поддерживаемой маржи.

Сколько я могу занять под маржу?

Хотя маржа может обеспечить гибкость, не привязывая вас к фиксированному ежемесячному плану погашения основной суммы долга, важно понимать, что сумма, доступная для заимствования, зависит от типа и стоимости ваших ценных бумаг, которые могут меняться со временем.И, конечно же, даже без запланированных выплат основной суммы по кредиту все равно будут начисляться проценты, поэтому вам нужно быть уверенным, что у вас достаточно средств для покрытия этих процентных расходов. Узнайте больше о праве на участие

Ведение капитала счета

довольно сложны, поэтому имейте в виду, что нижеследующее является лишь руководством.

После того, как вы взяли кредит под маржу, вам нужно следить за тем, что называется уровнем капитала вашего счета. Баланс маржинального счета равен (в простых случаях) его общей стоимости за вычетом непогашенной маржинальной ссуды, и этот капитал должен поддерживаться на уровне поддержания маржи или выше. Обычно уровень поддержания маржи составляет 30% от общего остатка на счете, но он может быть выше в зависимости от типа ценных бумаг, хранящихся на счете, и других факторов.

В любом случае это означает, что использование маржинальных ссуд создает риск того, что вам потребуется внести дополнительные средства на свой счет, или вы станете объектом принудительной ликвидации ценных бумаг, хранящихся на вашем счете, для погашения маржинальной ссуды. .Требование внести дополнительные средства, когда ваш капитал падает ниже минимального требования, называется требованием маржи. Вы можете узнать больше об этих требованиях.

Понимание различных способов заимствования

Важно, чтобы вы полностью понимали, что влечет за собой заимствование под маржу, его риски и чем оно отличается от традиционных источников займа, чтобы определить, подходит ли оно для вашей конкретной ситуации.Мы составили общее сравнение нескольких распространенных способов заимствования денег, которое может помочь вам решить, подходит ли вам маржинальный заем.

Возможные варианты использования маржинального кредита

может быть использована для различных целей, включая ремонт дома или покупку автомобиля.

Например, предположим, что вы инвестируете в течение нескольких лет и создали диверсифицированный портфель инвестиций на маржинальном брокерском счете на сумму 500 000 долларов, состоящий из маржинальных ценных бумаг, таких как акции, ETF и паевые инвестиционные фонды. Теперь вы думаете о модернизации своей кухни, и вам нужно 50 000 долларов на этот проект. Размышляя о том, как за это заплатить, вы можете просто снять 50 000 долларов со своего счета. Это очень простой и понятный вариант, и он может быть лучшим вариантом для многих людей, но он также может означать, что вы будете облагаться налогом на прирост капитала, и это определенно снизит вашу подверженность потенциальной прибыли на рынке.

Итак, в зависимости от ваших обстоятельств, вы также можете подумать о том, чтобы занять 50 000 долларов. В этом случае вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты, получения банковской ссуды или использования некоторых ценных бумаг в вашем портфеле в качестве кредитной линии через маржу. Правильный ответ зависит от тщательного рассмотрения множества факторов, включая ваши финансовые потребности, налоговые соображения, ситуацию с ликвидностью и терпимость к риску.

Прежде чем рассматривать маржу как вариант, важно полностью понять маржинальные требования.Опять же, нижеследующее сильно упрощено, поэтому его следует рассматривать только как грубое руководство высокого уровня по процессу.

Предположим, что требование поддержания маржи в этом случае составляет 30%, а начальный предел маржи составляет 50% от общей стоимости маржинальных ценных бумаг в портфеле или 250 000 долларов (при условии, что все ценные бумаги на счете являются маржинальными). Учитывая, что бюджет на реконструкцию находится в пределах максимальной суммы, которую вы можете занять под маржу, это может быть жизнеспособным вариантом.

Если вы решите взять взаймы 50 000 долларов, рыночная стоимость вашего счета первоначально останется на уровне 500 000 долларов, а ваш капитал будет составлять 450 000 долларов. Очень важно, чтобы ваш капитал был выше маржинальных требований. Таким образом, в этом случае ваш капитал будет составлять 90% (то есть 450 000 долл. США / 500 000 долл. США), и вы получите требование о внесении залога только в том случае, если стоимость вашего счета упадет с 500 000 долл. США до уровня ниже 71 429 долл. США. Давайте воспользуемся этой формулой, чтобы понять, откуда взялось это значение.

Рыночная стоимость ценных бумаг на момент требования маржи = сумма займа / (1 — маржинальное требование)
X = 50 000 долл. США / (1 -.3)
X = 71 429 долл. США

Способы управления кредитной линией

Чтобы обеспечить разумное использование маржи, можно управлять маржой в качестве кредитной линии, используя следующие стратегии:

• Имейте план. Никогда не занимайте больше, чем вы можете с комфортом выплатить.Подумайте о процессе получения кредита и обеспечения его соответствия вашему финансовому положению, а также подумайте, как вы будете реагировать в случае различных рыночных условий. Помимо прочего, вы должны знать, на какую сумму ваша учетная запись может отклониться, прежде чем вам будет выставлен маржинальный запрос. Узнайте больше об управлении маржинальными требованиями
• Зарезервированные средства. Определите источник средств для пополнения вашего маржинального счета в случае, если ваш баланс приближается к требованию поддержания маржи.Это может быть что угодно, от наличных денег на другом счете до инвестиций в другом месте вашего портфеля (как отмечалось выше, вы должны понимать последствия продажи инвестиций).
• Регулярно следите за своей учетной записью. Рассмотрите возможность настройки предупреждений, чтобы уведомлять вас, когда стоимость ваших инвестиций снижается на величину, при которой вам нужно подумать о возможности требования маржи.
• Выплачивайте проценты регулярно. Начисление процентов автоматически проводится на ваш счет ежемесячно.Важно иметь план уменьшения маржинального баланса, чтобы минимизировать сумму процентов, которую вы взимаете, что вы можете сделать, продав ценные бумаги или внеся наличные на свой счет.

Подходит ли вам маржа в качестве кредитной линии?

Перед тем, как использовать его в качестве кредитной линии, вы должны хорошо разбираться в механизме маржинального заимствования, включая связанные с ним финансовые и налоговые аспекты.Обязательно внимательно изучите свои инвестиционные цели, финансовые ресурсы и устойчивость к риску, чтобы определить, подходит ли вам эта стратегия. После того, как вы познакомитесь с маржой, это может помочь вам более эффективно управлять своими финансами.

Следующие шаги для рассмотрения

Получите ответы на часто задаваемые вопросы о марже.

7 смертных грехов в займе для вашего бизнеса

1. Слишком поздно брать займы

У вас может возникнуть соблазн финансировать проекты расширения за счет денежных средств.Но оплата инвестиций собственными деньгами может оказать чрезмерное финансовое давление на ваш растущий бизнес. Возможно, вам нужно быстро занять деньги и делать это из слабости.

«Когда возникает ощущение срочности, это обычно указывает банкиру на плохое планирование», — говорит Маккин. «Когда ты в таком положении, часто бывает труднее получить доступ к финансированию».

Решение —Подготовьте прогнозы денежных потоков на предстоящий год с учетом ежемесячных притоков и оттоков, а также чрезвычайных статей, таких как запланированные инвестиции.Затем посетите своего банкира и обсудите свои планы и потребности в финансировании, чтобы вы могли распределить финансирование до того, как оно вам понадобится.

2. Слишком мало заимствований

Вы правы, опасаясь того, сколько денег вы берете на себя. Тем не менее, занижая стоимость проекта, вы можете столкнуться с серьезным денежным кризисом, когда возникнут непредвиденные расходы.

Решение — Разработайте прогноз денежных потоков для каждого отдельного проекта, включая оптимистичные и пессимистические сценарии.А затем займите достаточно денег, чтобы обеспечить покрытие вашего проекта, непредвиденных обстоятельств и оборотного капитала, необходимого для завершения вашего проекта.

3. Слишком много внимания уделяется процентной ставке

Процентная ставка по кредиту для бизнеса важна, но это далеко не все. Другие факторы могут быть столь же важными или даже более важными.

• Какой срок кредита готов предложить заимодавец?
• Какой процент от стоимости вашего актива ваш кредитор готов профинансировать?
• Какова гибкость кредитора при выплатах? Например, можете ли вы платить сезонно или платить только проценты за определенные периоды?
• Какие гарантии просят от вас в случае дефолта? Нужно ли закладывать личные активы?

«В кредитном соглашении есть качественные аспекты, которые необходимо тщательно продумать», — говорит Маккин.«Некоторые предприниматели будут пренебрегать условиями займа, потому что думают, что это всего лишь юридический жаргон или стандартные условия, запрошенные всеми кредиторами. Но правда в том, что условия могут сильно отличаться между кредиторами »

Решение — Найдите среди финансовых учреждений наиболее привлекательный пакет, помня о важности других условий, помимо процентной ставки.

4. Слишком быстрая выплата кредита

Многие владельцы бизнеса хотят погасить свои ссуды как можно быстрее, чтобы избавиться от долгов.Опять же, важно сократить долг, но слишком быстрое выполнение этого может стоить вашему бизнесу. Это потому, что вы можете остаться без наличных. Или дополнительные деньги, которые вы тратите на сокращение долга, лучше потратить на прибыльные проекты роста.

Решение — сравните прогнозируемую доходность инвестиций с тем, сколько процентов вы сэкономите, выплачивая ссуду быстрее, чем требуется. Если вы рассчитываете заработать больше, инвестируя деньги в свой бизнес, подумайте о том, чтобы снизить темп погашения.

5. Отсутствие порядка в финансовом доме

Для занятых предпринимателей слишком часто приходится отказываться от ведения бухгалтерского учета и других финансовых дел, что может привести к катастрофическим последствиям. Очень важно вести хорошую финансовую отчетность, в том числе финансовую отчетность на конец года. Беспорядочная финансовая отчетность может оставить вас в неведении относительно эффективности вашего бизнеса, пока не станет слишком поздно принимать меры по исправлению положения. Это также может затруднить обращение к банкиру с просьбой о ссуде для бизнеса, потому что у вас не только не хватает документации, но и не хватает управленческой хватки.

Решение — Прилежно ведите финансовую отчетность и тратьте деньги на найм бухгалтера. Кроме того, рассмотрите возможность получения помощи от консультанта, специализирующегося на финансовом менеджменте, чтобы вывести свой бизнес на правильный путь.

6. Сделайте слабый ход своему банкиру

Вы можете видеть, насколько важен ваш проект, но вы не уйдете далеко, если не сможете убедить своего банкира присоединиться к нему. Маккин говорит, что слишком многие предприниматели не могут четко объяснить бизнес-план своей компании, прошлые результаты, конкурентные преимущества и предлагаемый проект.Результат — вежливое «нет, спасибо».

Решение —Подготовьте свою презентацию и отрабатывайте ее многократно. Сосредоточьтесь на ясном и убедительном объяснении своего бизнеса и того, как вы собираетесь использовать деньги, которые хотите занять. Помните, что большая часть вашей работы по продажам заключается в том, чтобы убедить вашего банкира поверить в ваши управленческие способности и способность построить сильный бизнес (и выплатить ссуду).

7. Зависит от одного кредитора

Отношения только с одним финансовым учреждением могут ограничить ваши возможности, особенно если ваш бизнес столкнется с трудностями.«Вы не хотите, чтобы у одного кредитора были все карты, если что-то пойдет не так», — говорит Маккин. «Итак, так же, как вы диверсифицируете своих поставщиков или клиентскую базу или свои личные инвестиции, вы хотите диверсифицировать свои кредитные отношения».

Решение —Встречайтесь с другими кредиторами и рассмотрите возможность использования разных организаций для различных типов финансовых продуктов.

Получите больше советов, чтобы повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды, загрузив нашу бесплатную электронную книгу: Как получить бизнес-ссуду .

401 (k) Ссуды, снятие средств в затруднительном положении и другие важные соображения

Вы можете воспользоваться активами вашего плана 401 (k) во время чрезвычайной финансовой ситуации. Но хотя получение ссуды или снятие средств в затруднительном положении может помочь решить неотложную проблему, могут быть последствия, которые могут снизить вашу долгосрочную финансовую безопасность.

401 (k) Кредиты

Если вам нужны наличные, у вас может возникнуть соблазн занять у вашего 401 (k), а не обращаться в банк или другой кредитор. Хотя не все планы разрешают ссуды, многие это делают.В большинстве планов вы выплачиваете ссуду за счет удержаний из заработной платы, поэтому вы вряд ли задержитесь, пока будете работать.

Когда вы занимаетесь у своего 401 (k), вы подписываете кредитный договор, в котором прописываются основная сумма, срок кредита, процентная ставка, любые сборы и другие условия, которые могут применяться. Возможно, вам придется подождать утверждения ссуды, хотя в большинстве случаев вы соответствуете требованиям. В конце концов, вы занимаетесь своими деньгами.

IRS ограничивает максимальную сумму, которую вы можете заимствовать, не более 50 000 долларов или половиной суммы, которую вы вложили в план.Иногда существует также минимальная сумма кредита или минимальная сумма, которую вы должны взять в долг. Вы также должны платить рыночные процентные ставки, что означает, что ставка должна быть сопоставима с тем, что обычный кредитор взимает с аналогичного размера индивидуальной ссуды.

Обычно срок ссуды 401 (k) составляет пять лет. Это самый длительный период погашения, который разрешается государством, хотя, если вы предпочитаете более короткий срок, вы можете его организовать. Единственное исключение происходит, если вы используете деньги для покупки основного места жительства — дома, в котором вы будете жить полный рабочий день.В этом случае некоторые планы позволяют вам брать кредит на 25 лет.

Печать согласия супруга

Если вы состоите в браке, ваш план может потребовать от вашего супруга письменного согласия на получение ссуды. Это связано с тем, что супруг (а) может иметь право на часть вашего пенсионного имущества в случае развода. Если вы одалживаете, меняете работу и не платите деньги, эти деньги могут исчезнуть, и это может повлиять на долю вашего супруга.

Выход. . . Идет в

Когда вы занимаетесь у своего 401 (k), деньги обычно выходят из баланса вашего счета.Во многих планах деньги берутся равными частями из каждой отдельной инвестиции. Так, например, если у вас есть деньги в четырех паевых инвестиционных фондах, 25 процентов общей суммы кредита поступает от каждого из фондов. В других планах вы можете указать, какие инвестиции вы предпочитаете использовать, чтобы составить общую сумму.

Плюсы и минусы взвешивания

Прежде чем вы решите, брать ли деньги со своего счета 401 (k), рассмотрите следующие преимущества и недостатки этого решения.

С положительной стороны:

• Обычно не нужно объяснять, зачем вам нужны деньги или как вы собираетесь их потратить.
• Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем в банке или другом кредиторе, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг.
• Выплаченные вами проценты возвращаются на ваш счет.
• Поскольку вы занимаетесь, а не снимаете деньги, подоходный налог или штраф за досрочное снятие не взимаются.

С отрицательной стороны:

• Деньги, которые вы снимаете, не увеличиваются, если их не вкладывать.
• Выплаты производятся из долларов после уплаты налогов и долларов, которые будут снова облагаться налогом, когда вы в конечном итоге снимете их со своего счета.
• Комиссия, которую вы платите за оформление ссуды, может быть выше, чем по обычной ссуде, в зависимости от способа их расчета.
• Проценты никогда не вычитаются, даже если вы потратите деньги на покупку или ремонт своего дома.

ВНИМАНИЕ: Возможно, самый большой риск, которому вы подвергаетесь, — это увольнение с работы при наличии непогашенной ссуды.В таком случае вам, вероятно, придется выплатить всю сумму в течение 90 дней после отъезда. Если вы не погашаете, значит у вас дефолт, а оставшаяся сумма кредита считается списанием. Подоходный налог взимается с полной суммы. А если вы моложе 59,5 лет, вы также можете получить 10-процентный штраф за досрочное снятие средств. Если это произойдет, ваши пенсионные сбережения могут существенно истощиться.

Трудное снятие средств

Вы можете снять средства со своего счета 401 (k) для удовлетворения потребностей в реальной финансовой ситуации.IRS устанавливает определенные правила, ссылаясь на ряд обстоятельств, которые могут квалифицироваться как снятие средств в затруднительном положении, в том числе:

• наличные медицинские расходы;
• первоначальный взнос или ремонт первичного дома;
• обучение в колледже и связанные с ним расходы на образование;
• угроза обращения взыскания или выселения по ипотеке; и
• похоронных и поминальных расходов.

Тем не менее, ваш работодатель должен определять конкретные критерии выхода из затруднительного положения.Например, один план может рассматривать медицинские расходы как трудности, но не оплату обучения в колледже. Даже если ваш план позволяет избежать трудностей, вы, вероятно, должны думать об этом как о крайней мере. Компании часто запрещают взносы в течение как минимум шести месяцев после снятия средств, а распределение трудностей навсегда снижает баланс вашего счета. Кроме того, вы должны будете заплатить налоги с суммы, которую вы снимаете, плюс 10-процентный штраф, если вы моложе 59,5 лет.

Ожидается, что вы снимете любые доллары после уплаты налогов, которые вы внесли на свой счет 401 (k), одолжите максимально разрешенный по плану объем и подадите заявку на коммерческие ссуды в рамках процесса квалификации.

Администратор вашего плана также может проследить за выводом средств, чтобы убедиться, что вы использовали деньги так, как указали в своем заявлении.

Работа с кредиторами

Если у вас есть долги или вы разводитесь, ваши кредиторы или ваш бывший супруг могут захотеть получить долю в активах вашего плана 401 (k). Их права и ваши права изложены в федеральных законах и законах штата. Если у вас есть долги, ваши кредиторы — компании, семья или правительство — могут попытаться взыскать то, что вы должны.Но смогут ли они заставить вас ликвидировать ваши активы 401 (k) для выполнения ваших обязательств, зависит от того, кто они такие и какие законные пути они выберут.

В целом верно, что ваш 401 (k) защищен от коммерческих и профессиональных претензий, таких как счета за ремонт автомобилей или судебные издержки, независимо от того, поданы ли вам иски в федеральном суде или суде штата. Это потому, что федеральный закон ERISA, который регулирует все планы 401 (k) и заменяет законы штата, регулирующие пенсионные планы, защищает ваши деньги от этих кредиторов.Вам не будет приказано отказаться от плана, чтобы заплатить сейчас, и ваша учетная запись не может быть заморожена до тех пор, пока вы не оплатите долги.

По большей части вас не могут заставить использовать свои деньги 401 (k) для уплаты государственных и местных налогов на доходы, имущество или других налогов. Однако, если у вас есть задолженность по алиментам, алиментам или федеральному подоходному налогу, суд может приказать вам снять деньги с вашего 401 (k) для оплаты этих долгов. Поскольку законы штата и федеральные законы различаются, вы можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы узнать, какой из них будет применяться.

Разделение активов 401 (k)

В случае развода ваш бывший супруг (а) может иметь право на часть активов на вашем счете 401 (k) или на часть фактического счета.Это зависит от того, где вы живете, поскольку законы, регулирующие семейную собственность, различаются от штата к штату.

В штатах с общественной собственностью вы и ваш бывший супруг обычно делите стоимость своих счетов поровну. В других штатах активы обычно делятся не поровну, а справедливо. Это означает, что разделение ваших активов не обязательно будет делением 50/50. В некоторых случаях партнер, имеющий больший доход, получит большую долю.

Для того, чтобы ваш бывший супруг (а) получил долю вашего 401 (k), его или ее поверенный попросит суд издать Квалифицированный ордер на семейные отношения (QDRO).В нем администратору плана предлагается создать две вспомогательные учетные записи, одну из которых вы контролируете, а другую — ваш бывший супруг. По сути, это делает вас обоих участниками плана. Хотя ваш супруг не может делать дополнительных взносов, он или она может изменить способ распределения активов.

У администратора вашего плана есть 18 месяцев на то, чтобы вынести решение о действительности QDRO, и адвокат вашего супруга может потребовать, чтобы вам не разрешалось брать деньги из вашего плана, выводить активы или передавать их в IRA до того, как это решение станет окончательным.После того, как разделение будет окончательным, ваш бывший супруг может выбрать получение денег наличными, вложить их в IRA или оставить активы в плане.

Если есть расчет наличными, подоходный налог будет уплачиваться с суммы, снятой со счета. Если ваш супруг получает деньги, он или она несет ответственность за оплату этого счета. Но если в рамках урегулирования деньги переходят вашим детям или другим иждивенцам, вы должны уплатить налог.

Когда возникает проблема

Подавляющее большинство планов 401 (k) работают справедливо, эффективно и таким образом, чтобы удовлетворить всех участников.Но могут возникнуть проблемы. Министерство труда перечисляет признаки, которые могут предупредить вас о потенциальных проблемах с вашим планом, в том числе:

• постоянно просроченные или нерегулярные выписки по счету;
• позднего или нерегулярного инвестирования ваших взносов;
• неточный остаток на счете;
• убытков, которые нельзя объяснить рыночными показателями;
• инвестиций, которые вы не санкционировали;
• несвоевременная или нерегулярная выплата пособий бывшим сотрудникам;
• взноса, которые не отображаются в выписке по вашему счету.

Если вы считаете, что с вашим планом 401 (k) возникла проблема, сначала свяжитесь с администратором вашего плана или работодателем. Если вас не устраивает их ответ, есть несколько мест, куда можно обратиться за помощью.

• Администрация безопасности выплат сотрудникам. Управление безопасности выплат сотрудникам (EBSA) Департамента труда — это агентство, которому поручено обеспечивать соблюдение правил, регулирующих поведение менеджеров планов, инвестирование средств плана, отчетность и раскрытие информации плана, соблюдение фидуциарных положений закона и льгот работникам. прав.Вы можете позвонить в EBSA по бесплатному телефону 1-866-444-3272 или обратиться за помощью в региональный офис EBSA.
• FINRA. Если проблема связана с брокерской фирмой, выполняющей функции администратора фонда 401 (k), или с брокерами, которые консультировали или осуществляли транзакции, у вас есть возможность подать жалобу в FINRA. Вы можете проверить в Интернете, являются ли брокерские фирмы или ее представители членами FINRA, а также ознакомиться с их профессиональным опытом и дисциплинарной историей с помощью FINRA BrokerCheck.

  No related posts.