Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Ипотека на частный дом, взять ипотеку на покупку частного дома с земельным участком (коттедж, таунхаус)
Заполните заявку и получите одобрение онлайн
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе от 10% — 9,79%
При первоначальном взносе от 20% — 9,29%
Вторичный рынок:
При первоначальном взносе от 15% — 10,49%
При первоначальном взносе от 20% — 9,99%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.
Заполнить заявкуalfabank.ru
Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.
В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:
- Имеете в собственности квартиру.
- Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
- Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.
Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.
Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры
Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:
- Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
- Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
- Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
- Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.
Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.
Взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
В 2019 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.
В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков. Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления. Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке» (при наличии стабильного дохода).
Банковские продукты
В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов. Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре. При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.
Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.
О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:
«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».
Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.
Завышение стоимости жилья в договоре
К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена. В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами. В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.
На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок. Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно. Такие «документы» не имеют законной силы.
Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее. И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман. В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.
Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.
В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений. Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка. «Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.
Помощь девелопера в выполнении требований банков
Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.
Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.
Оформление еще одного кредита, потребительского
Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.
Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением. Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами. Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.
Официальная ставка по потребкредитам для оплаты первоначального платежа – 12,5 %, но фактически, с учетом дополнительных расходов, она выливается в 18-20 % годовых.
Использование материнского капитала
Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.
Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.
Залог имеющегося жилья
Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.
Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать. В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья. Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.
Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.
Воспользуйтесь ипотечным калькулятором:
Процентные ставки по ипотеке в СбербанкеИпотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Процентные ставки других банков
calc-ipoteka.ru
Ипотека без первоначального взноса в Уфе
Ипотека без первоначального взноса в Уфе
Возможность оформить ипотеку в Уфе есть далеко не у всех в силу отсутствия средств на оплату первого взноса. Если жилищный вопрос стоит остро, то следует рассмотреть банки, в которых выдается ипотека без первоначального взноса в Уфе. На данный момент программы, по условиям которых не требуется первоначальный взнос, реализуют Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие учреждения.
Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Уфе
Оформить кредит на жилье с отсутствием начального капитала можно несколькими способами. Самый доступный – принять участие в льготных банковских программах. Например, в Сбербанке действуют льготные условия ипотеки для молодых семей в Уфе. Они могут оплатить 10 процентов первоначальный взнос средствами материнского капитала. Следует учесть, что ипотека 10 процентов первоначальный взнос Уфа чаще всего доступна при покупке строящегося жилья.
Если вам нужна ипотека на вторичное жилье в Уфе без первоначального взноса, то можно воспользоваться субсидированием государства или принять участие в акциях, которые часто проводят некоторые банки.
Существуют также программы, по условиям которых ипотека без взноса в Уфе предоставляется под залог имеющейся квартиры. Обо всех ипотечных продуктах, которые реализуют уфимские банки, вы можете узнать на этой странице. Ипотечный калькулятор в Уфе в режиме онлайн поможет рассчитать платеж и общий размер переплаты в соответствии с параметрами вашей ссуды.
Ипотека без первого взноса в Уфе: условия в 2019 году
Наиболее выгодные условия предполагает ипотека без первого взноса в 2019 году для льготной категории населения. Это военные, молодые семьи, бюджетники. Они могут получить невысокие ставки и помощь государства в оплате части кредита.
Если вы планируете купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Уфе по стандартной программе, то важно тщательно выбирать банк и программу, так как условия везде разные. Приведем пример основных условий:
- повышенная процентная ставка;
- необходимость оформления страховки не только на квартиру, но и на себя;
- большой срок кредитования с высокими ежемесячными платежами.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Уфе? Для этого достаточно заполнить анкету на сайте или в отделении банка Уфы и предоставить документы (паспорт и справку о доходах). После положительного решения можно подписывать договор и заниматься дальнейшими этапами оформления.
Дополнительная информация по ипотеке в Уфе
ufa.bankiros.ru
Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: 8 лучших банков
Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса в 2019 году.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Ипотекой без первого / начального взноса часто называют специальные программы жилищного кредитования:
- ипотеку «Молодая семья»;
- военную ипотеку;
- ипотеку с материнским капиталом;
- социальную ипотеку.
Но участие в этих программах позволяет частному клиенту финорганизации не оформить кредит на жилье без первого взноса, а получить государственную субсидию в размере, достаточном для получения ипотеки. При этом право на госпомощь имеют только заемщики, соответствующие определенным условиям — супруги моложе 35 лет, военнослужащие, матери двух и более детей либо лица, признанные нуждающимися в жилье.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
В настоящее время известны 5 способов получить ипотечный кредит при отсутствии сбережений, которые можно израсходовать на первый взнос:
- по специальной программе банка, дающего ипотеку;
- по специальной ипотечной программе от застройщика или его банка-партнера;
- через получение немалого кредита наличными на первый взнос в стороннем банке;
- с помощью предоставления банку дополнительного залога в виде недвижимости, уже пребывающей в собственности заемщика либо его родственника;
- через завышение стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Важно! Последний способ самый рискованный и ненадежный, поскольку связан с введением кредитора в заблуждение. К тому же завысить стоимость недвижимого объекта может только оценщик, а кредиторы предпочитают доверять заключениям только аккредитованных организаций / специалистов, которые дорожат договорными отношениями с банком и не желают рисковать.
Мы рекомендуем специальные предложения банков, описанные ниже.
Вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса
Преимущества получения ипотеки без первоначального взноса на «вторичное» жилье перед приобретением квартиры в новостройке аналогичным способом:
- обеспечением по кредиту выступает готовый объект жилой недвижимости, а не право собственности на строящееся жилище;
- можно купить жилище в понравившемся районе города (области), тогда как новострой без первого взноса кредитуется только при наличии у банка партнерских отношений с застройщиком;
- передача недвижимости в залог происходит одновременно с госрегистрацией права собственности на купленную квартиру (либо частный дом).
Трудности в покупке «вторичного» жилища состоят в том, что ипотечнику нужно уговорить продавца квартиры / дома подождать со сделкой, пока будут получены кредитные средства. Процедура покупки жилья в кредит долгая и хлопотная, в ипотеку без первого взноса — тем более.
Подробности изложены на нашем сайте в статье Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса
Ипотека на покупку дома без первоначального взноса
Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого частного дома возможно. Только нужно быть готовым к ряду сложностей и непременно учитывать важные нюансы:
- многие банки не кредитуют покупку недвижимости этой категории;
- процентная ставка по кредиту на частный дом выше, чем на квартиру. Это правило не распространяется на специальные предложения банков по ипотеке под «первичные» коттеджи от застройщиков-партнеров, но здесь довольно дорого обойдется сам новострой;
- к частным «вторичным» домам, принимаемым в залог, кредиторы выдвигают ряд строгих требований, связанных с ликвидностью недвижимого объекта — дом должен быть из кирпича или бетона, построенным на земельном участке с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», располагаться в черте большого города либо не слишком далеко от него и др.
Узнайте больше прочитав статью Условия ипотеки на частный дом.
Ипотека без первоначального взноса в Москве
Шансы взять ипотеку без начального взноса под приобретаемую квартиру в Москве в 2019 году достаточно высоки по двум причинам:
- в российской столице присутствуют все банки, предлагающие ипотечникам спецпрограммы компенсации первоначального взноса;
- здесь можно найти ипотечный кредит без первого взноса под «первичную» квартиру в конкретной новостройке от застройщика либо его банков-партнеров.
Сложности с покупкой жилья рассматриваемым способом связаны прежде всего с высокой стоимостью недвижимости. Претенденту на ипотечное кредитование обязательно и быть платежеспособным, и доказать банку способность обслуживать кредит.
Ипотека без первоначального взноса в Подмосковье
В Московской области также находится немало новостроек, где квартиры распродаются по ипотечным программам на льготных условиях, включая кредитование с нулевым первым взносом.
Одновременно в городах Ближнего Подмосковья присутствует довольно высокое количество банков, где можно взять ипотеку под «вторичное» жилье.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке
На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.
Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.
В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.
По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:
- максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
- срок — 30 лет;
- минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.
Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:
- Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
- Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
- Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
- Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
- Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.
Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.
Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.
Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:
- залог приобретаемой недвижимости;
- наличие платежеспособного поручителя.
Существуют и дополнительные условия:
- Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
- Поручительство юридических или физических третьих лиц.
Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:
- Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
- Не иметь нехорошей кредитной истории.
- Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
- Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.
Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»
Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.
Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.
6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса
Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.
Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.
По таким программам работают:
- Райффайзенбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДельтаКредит.
Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели
В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:
- срок — 1 год — 25 лет;
- валюта — рубли;
- покупка — жилье готовое или строящееся;
- возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
- ставка — от 11,5%;
- сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.
Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:
- Проконсультироваться в банке и подать заявку.
- Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
- Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
- Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
- Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
- Заключить сделку.
К заемщику банком предъявляются следующие требования:
- Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
- Гражданство — любое.
- Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
- Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
- Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
- Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.
Важное условие для получения: отсутствие неблагополучной истории по прежним кредитам, наличие не более 1 ипотечного кредита на 100 тыс. р., полученного от 3 месяцев назад (кредитная карта и автокредит к учету не принимаются).
«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса
Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.
Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:
- Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
- Дождаться положительного решения.
- Выбрать недвижимость.
- Представить документацию по выбранному объекту.
- Подписать документы по ипотеке.
- Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
- Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.
Условия выдачи ипотечного кредита
Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:
- Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
- Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
- После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.
Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24
Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:
- Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
- Паспорт — оригинал и копию.
- Полис медицинской страховки и его копию.
- Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
- Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
- Трудовую книжку (ксерокопию).
- Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
- Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.
Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:
- До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
- Срок — не более 20 лет.
- Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
- Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.
Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.
Ипотека под залог имущества в Альфа-банке
Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса. По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.
Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.
Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:
- Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
- Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
- Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.
Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке
В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком. На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.
Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года. Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р., а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.
При расчете суммы кредита к учету принимается доход заемщика, созаемщика, поручителей — максимум 4-х лиц. Залогодателями по договору должны быть все собственники объекта, предоставляемого в залог. Созаемщиком может быть только супруг/супруга заемщика, если учитывается доход одного из них.
Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит
Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость. Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта. Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет. Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.
Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.
В банке существует программа, согласно которой заемщик имеет право не оформлять страховку на случай потери здоровья, трудоспособности или смерти. Называется она «Назначь свою страховку».
Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.
frombanks.ru