Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
без процентов, не касаясь банков, под расписку и с плохой кредитной историей
Когда желание уехать подальше от работы настолько велико, что терпеть нет сил, стоит задуматься о том, чтоб отправиться в небольшое экзотическое путешествие. Если средств на проезд и кутеж не имеется, появляется вопрос, где занять деньги для увлекательного времяпрепровождения и воз сувениров. Здесь ваши помощники – банки.
Содержание
Скрыть- Где занять денег – вопрос не новый
- Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?
- Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков
- Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?
- Где занять денег под расписку?
- Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?
Где занять денег – вопрос не новый
Получить небольшой займ можно на работе в счет зарплаты. Некоторые фирмы предоставляют сотрудникам беспроцентные кредиты до года с фиксированным удержанием, однако подобное сотрудничество – единично.
Микрокредитование – широко распространенная отрасль среди частных МФО. Один из способов получить средства – дистанционный. При этом можно воспользоваться услугами сразу нескольких организаций.
Где занять денег на строительство или покупку крупного имущества? Лучше сразу обратитесь в банк:
- Менеджер может предложить подобный объект по более выгодной цене вторичного рынка.
- Дговор займа будет оформлен официально.
Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?
Без процентов – значит, бесплатно. Такие деньги вы можете:
- Заработать или отложить.
- Получить в виде субсидии или государственной льготы.
Интересуясь, где взять денег без процентов, помните, правительственные социальные программы имеют целевое назначение. Полученными средствами вы не сможете пользоваться вольно.
Безвозмездное кредитование не выгодно никому. Если вам поступило подобное предложение, ищите скрытые мотивы. Возможно, кого-то привлек ваш бизнес и этому лицу желаема ваша непосредственная зависимость от одолженной суммы.
Рассчитывая тело кредита, старайтесь не превышать лимита, который под силу закрыть самостоятельно. Чтоб вы смогли продать, к примеру, авто и обнулить ваш минусовой счет.
Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков
Задайте в графе поисковика фразу «где занять деньги не касаясь банков», и вы получите целый список финансово-кредитных палат, предоставляющих небанковские займы под разнообразные проценты.
Кредитная линия подобных МФО варьируется от 1 месяца до года, что не всегда является тем, что ищет клиент. Выгода подобного кредита:
- круглосуточная служба поддержки
- простота получения денег.
Можно заказать финансовую помощь на личный р/с, на платежную карту или в виде перевода. Просчитайте комиссию за снятие и выберете оптимальный вариант.
Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?
Если вы ищите, где занять денег под проценты, искать ответ следует в банке. Специальные программы лояльности позволяют брать кредит под невысокие %, что касается и кредитов в праздничные дни. Уступка банком собственной прибыли является подарком для покупателей.
Новички банковского сектора часто выдают конкурентоспособные кредиты, приуроченные к дате открытия офиса/филиала. Рассчитывать на совершенно безвозмездное сотрудничество не приходится, однако банк может предложить мягкие условия кредитования в пределах района или определенного периода.
Все же старайтесь обращаться в известные банки с устоявшейся репутацией, широкой сетью терминалов.
Где занять денег под расписку?
Частный кредит, выданный физическим лицом, может быть подтвержден добровольным кредитным соглашением без подписи нотариуса. Займополучатель при поиске крупной суммы ищет, где занять денег под расписку.
Производить серьезные займы без соответствующего документа даже между знакомыми совершенно не рекомендуется.
Порядок составления расписки:
- Укажите дату и место подписания.
- Ф.И.О. участников сделки укажите без сокращений.
- Впишите обязательно паспортные данные.
- Сумму ссуды пропишите цифрами и словами.
- Конкретизируйте срок кредита, обязательства должника.
- Укажите штрафные санкции при нарушении возврата долга.
- Визируйте документ.
Обычно при подписании расписки присутствуют свидетели, которые также визируют документ. Помните, расписка – юридический документ, используемый в суде.
Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?
На вопрос, где занять денег с плохой кредитной историей, имеется единственный ответ – в банке. Пробуйте обращаться и в другие финансовые институты, но лучше просто оформляйте кредитную карту заново с небольшим лимитом.
Банк охотнее выдает деньги:
- На целевое использование.
- Официально трудоустроенному лицу.
- Клиенту, который может предложить залог.
Старайтесь совершать досрочное погашение, улучшая историю займополучения. Спустя время вы сможете обратиться за более серьезным кредитом.
Кредит без кредитной истории и справок: взять кредит наличными без кредитной истории
Ищете банки, которые дают кредит без кредитной истории? Тогда вы на нужной странице! Совкомбанк — один из немногих в России, кто готов выдавать деньги в долг физическим лицам:
- без истории прошлых кредитов;
- без большого пакета документов;
- без длительного рассмотрения заявки.
Понадобится только 1 документ и 4 минуты времени для рассмотрения заявки — большую часть мы одобряем — и наличку уже можно идти получать в кассу.
Что такое кредитная история
Это список всех займов, которые выдавались физическому лицу. Она проверяется по всем банкам страны, поэтому одобрения заявки иногда приходится ждать 2-3 дня. Информация включает:
- банки, в которых оформлялись кредиты;
- условия, на которых выдавались займы;
- добросовестность погашения;
- просрочки регулярных платежей;
- штрафы и пени за нарушения договора;
- суммы кредитования.
Из этих показателей складывается кредитный рейтинг и оцениваются риски банка на невозврат одолженных средств. Такая процедура отталкивает потенциальных заёмщиков. Как минимум, ждать вердикт немного унизительно. У нас система автоматизирована — собирает информацию и рассчитывает варианты за 1-2 минуты.
Дадут ли кредит без кредитной истории
Такие случаи не редкость. Причины бывают разные:
- человек только стал совершеннолетним и это его первый кредит;
- до этого в кредитах не нуждался и не оформлял;
- не являлся держателем кредитных карт.
Так что оформить кредит без кредитной истории можно — она не является обязательным условием и даже не всегда учитывается при наличии. Одобрение заявки зависит от текущей ситуации. В Совкомбанке всегда идут навстречу клиентам, даже если это первый кредит в жизни человека.
Дадут ли кредит онлайн без кредитной истории
Это можно сделать в Совкомбанке. Достаточно заполнить форму заявки на сайте, и менеджер банка перезвонит вам в течение 5 минут. Он подтвердит выдачу кредита и пригласит в ближайшее отделение банка для оформления договора и получения нужной суммы в кассе.
Как оформить
Существует 2 варианта:
- Оформить заявку на сайте.
- Зайти в отделение банка.
В первом случае с вами свяжется менеджер и сразу сообщит, одобрена заявка или нет. Остается только заключить договор и получить деньги. Это сэкономит немного времени, но в отделение зайти всё равно нужно, ведь там находится касса, где и выдадут заёмную наличность.
Условия получения
Чтобы получить кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать таким критериям:
- возраст от 18 до 85 лет;
- постоянный источник дохода;
- постоянное место проживания;
- наличие стационарного телефона;
- проживание не далее 70 км от отделения банка.
Условия стандартные и соответствуют требованиям всех банков РФ.
Документы для получения
Достаточно только паспорта гражданина России. В нём есть вся необходимая нашим менеджерам информация для оформления кредита и проверки заявителя.
Как погасить
Закрыть кредит можно через:
- кассу Совкомбанка;
- кассу другого банка по реквизитам;
- терминал самообслуживания;
- межбанковский перевод;
- перевод с банковской карты;
- перевод с расчётного счёта;
- почтовый перевод;
- оплату с мобильного телефона.
Погасить можно как всю сумму, так и обязательный платёж любым удобным способом. При этом штрафов за досрочное закрытие не предусмотрено.
Жизнь в долг: почему россиянам проще общаться с коллекторами, чем с родственниками?
Долговое рабство, считают авторы исследования – вовсе не всегда результат «неразумного» планирования и расчета со стороны конкретного заемщика. Гораздо чаще оно обусловлено чрезвычайно низким уровнем межличностного доверия, характерного для современной России. Пример церковных приходов показывает: исправить ситуацию возможно лишь через принадлежность к сообществам, где не страшно попросить о помощи.
С согласия авторов oDR публикует фрагменты из книги «Жизнь в долг: моральная экономика долговых практик в жизни сообществ в России».
Взять в кредит, чтобы не быть никому должнымСила, которая толкает людей делать выбор в пользу индивидуального, а не коллективного способа повышения уровня жизни, – моральная норма независимости. Усвоив, что жизненного успеха можно достичь, только полагаясь на самого себя, индивид стремится сделать все, чтобы сохранить свою автономию. Но поскольку взаимодействие между людьми неизбежно предполагает возникновение определенных зависимостей от других, охрана самостоятельности превращается в самоцель, в бесконечный процесс, в ходе которого индивид занят доказательством собственной автономии себе и окружающим.
Постоянный страх попасть в зависимость развивает недоверие и нежелание договариваться, если возникают проблемы и конфликты. В этих условиях удовлетворение любой возникшей у индивида потребности становится «делом чести», так как в противном случае он чувствует свою автономию уязвленной. Это особенно хорошо видно на примере взаимоотношений в семье: типичной является ситуация, когда женщина заявляет некоторую потребность, зачастую связанную со снижением зависимости от мужа (например, второй автомобиль для того, чтобы самой управлять своим расписанием, или стиральную машину, чтобы освободить время), и получает от супруга отказ, зачастую в грубой форме. Неспособность пары найти компромисс подталкивает женщину к тому, чтобы доказать себе, что она не зависит от мужа, и купить товар в кредит с намерением выплачивать его самостоятельно, пусть даже и ценой жесткого самоограничения. Аналогичные сценарии с товарами для мужчин (мотоциклы, автомобили, телефоны) реализуются не реже с той только разницей, что мужчина вообще не считает нужным спрашивать мнения супруги. Как только партнер узнает о произошедшем, то чувствует обиду, так как верно понимает: кредит взят для того, чтобы показать ему, что от него ничего не зависит. Однако к этому моменту кредит порой уже обрастает солидной задолженностью.
Другой типичный случай, когда кредит является результатом нежелания договариваться и выстраивать отношения, – капризы ребенка. Родители часто жалуются на то, что для детей сегодня наличие высокотехнологичных «игрушек» (телефонов, планшетов, видеоприставок) необходимо для того, чтобы поддерживать свой статус среди сверстников. Поэтому, начиная с раннего возраста, дети могут достаточно агрессивно требовать купить им гаджет, шантажируя родителей и намекая на их несостоятельность. Родители в свою очередь предпочитают не тратить усилия на воспитание, даже если денег на покупку нет, и заключают, что «мне проще купить, чем объяснять». В таких случаях кредит также кажется самым простым решением проблемы.
Во всех этих случаях альтернативой кредиту является заем у родственников и знакомых. Однако несмотря на то, что с экономической точки зрения он выгоднее (как правило, он беспроцентный либо под низкий процент, а условия можно корректировать), связанные с ним моральные издержки заставляют отбросить этот вариант. Такой заем влечет за собой неизбежный урон для чувства независимости: кредитор на правах близкого человека наверняка пожелает знать, на что нужны деньги, и может высказаться о целесообразности покупки, в результате чего у заемщика возникает ощущение, что он должен отчитываться в своих потребностях. Именно поэтому смешивать кредитные отношения с дружбой или родством считается нежелательным («если хочешь потерять друга, возьми у него в долг»). При этом респонденты гораздо чаще выражают готовность при необходимости дать в долг знакомым, чем взять у них, поскольку это не влечет моральных издержек и может даже создать моральное вознаграждение для оказавшего помощь.
Как ни странно, именно стремление не быть никому должным и ни от кого не зависеть приводит потребителя к решению взять кредит на возникшие нужды. Преимущество кредита перед займом у родственников или знакомых состоит в том, что отношения с банком или другой финансовой организацией являются формальными, безличными.
«Человеческие займы» или Где взять кредит онлайн без банка и МФО
Украинцы привыкли ассоциировать слово «кредит» либо с банком, либо с микрофинансовой организацией (МФО). У которых свои определенные ставки и сроки. А что делать, если эти ставки и сроки вам не подходят, и вопрос: «Где взять денег срочно на карту?» беспокоит все больше.
С такими ситуациями помогает справляться P2P-кредитование онлайн. В последние годы это направление развивается достаточно активно. Проще говоря – это кредиты онлайн на карту «от человека человеку» с помощью проверенных площадок, где встречаются заемщики с инвесторами. Первым в Украине оператором взаимных кредитов онлайн стал FINHUB. https://finhub.ua
Данная онлайн платформа P2P-кредитования позволяет получить потребительский кредит онлайн на карту до 15 000 грн на срок до 12 месяцев. Платформа FINHUB помогает найти кредиты на выгодных условиях для заёмщиков. Но сотрудничество с платформой выгодно не только заемщикам. Давайте рассмотрим подробнее.
Почему FINHUB – это выгода для заемщика?
— Могли ли вы когда-нибудь представить, что за право дать вам кредит будут сражаться тысячи инвесторов со всей Украины? Такое возможно. Все потому, что ваша заявка на кредит будет доступна для инвестирования до 7 дней. За это время вашу заявку увидит максимальное количество инвесторов.
— Из-за того, что все происходит online, деньги можно получить на карту быстро и в любое время.
— Это легко – вам потребуется лишь доступ к интернету и наличие банковской карты. Больше ничего не потребуется для того, чтобы получить кредит.
— Условия вашего займа не меняются. Вы всегда точно знаете все детали. Никаких скрытых платежей и акционных процентов.
— Процентная ставка по кредиту будет только снижаться, после выплаты каждого займа.
Почему FINHUB – это выгода для инвестора?
— Ваши деньги работают на вас. Это выгодное вложение средств под проценты.
— Получаете возможность диверсифицировать вложения и иметь стабильную прибыль.
— Чтобы стать инвестором на FINHUB не потребуется много денег. На платформе для инвесторов низкий порог входа.
Выбирайте вариант для себя, и пользуйтесь преимуществами P2P кредитования на FINHUB.https://finhub.ua
Что такое P2P. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы
Изначально термин P2P применяли к передаче данных внутри одноранговых компьютерных сетей. В таких сетях все компьютеры (участники сети) равноправны. В том числе каждый может выполнять и функции сервера, где хранятся файлы, и функции клиента, скачивающего их.
По подобной модели работает то, что мы привыкли называть «торренты». Программы (клиенты), поддерживающие эту технологию используют специальный пиринговый сетевой протокол (который называется Bittorrent), одной из его особенностей является то, что каждый участник сети, который скачал любой фрагмент передаваемого файла на своё устройство, может раздать его другим участникам.
В бизнесе о P2P говорят, когда речь идёт о:
P2P-платежах — это платежи между физическими лицами. Как правило, это переводы между картами или банковскими счетами, которые проводят с использованием мобильных приложений.
P2P-инвестициях (краудлендинг) — способ финансирования, когда площадка напрямую соединяет инвестора и заёмщика.
P2P-кредитовании — это способ равноправного кредитования, когда площадка позволяет дать в долг или занять деньги без участия банка или другой финансовой организации.
Примеры употребления на «Секрете»
«Естественно, сложно пропустить компанию Zopa. Эти парни первыми в мире запустили успешный проект по розничному P2P-кредитованию. Сделали они это гораздо раньше американских аналогов Lending Club или Prosper».
(Сооснователь компании ID Finance Александр Дунаев — о стартапах, меняющих мировую финансовую систему/)
«По сути, первый значительный пласт работ для фаундеров P2P-проекта, кроме разработки действительно хорошего продукта, — это привлечение максимального количества партнёров. Именно от них будет зависеть судьба вашего сервиса, ведь, если не получится привлечь продавцов, не придут и покупатели. Наладить эти отношения — непростая задача».
(Сооснователь сервиса для предзаказа еды FoodBerry Василий Мазанюк — в колонке о том, как новичку стать партнёром больших компаний/)
Нюансы
P2P-кредитование рискованно для кредиторов. Обычно сервисами такого кредитования пользуются люди, которым важно взять заём без залога. Поэтому проверить заёмщиков сложно и стопроцентных гарантий возврата нет. Зато ставки по подобным кредитам довольно высоки (речь идёт о десятках процентов годовых).
P2P-инвестиции в мелкий бизнес тоже имеют высокие риски. Нередко компании объявляют дефолт, и все платежи инвестору от них прекращаются. Кроме того, на виртуальных финансовых площадках есть минимальный срок инвестиций, в течение которого деньги нельзя вывести с брокерского счёта. «P2P-инвестиции содержат в себе множество подводных камней», — подтвердил «Секрету» основатель сервиса для инвесторов BlackTerminal.ru Виталий Иванов.
P2P-платежи удобны для физических лиц, и поэтому могут сослужить хорошую службу для бизнеса. Причём речь идёт не только о благотворительности или краудфандинге. За рубежом некоторые рестораны устанавливают P2P-платежи в своих приложениях. Таким образом они создают своим гостям комфортные условия для оплаты счёта — большим компаниям удобно таким образом разделить чек.
Статью проверил:
Блог | Что такое диверсификация и как она помогает бизнесу
В чем суть диверсификации
Сохранить стабильность во время кризиса и найти новые пути развития помогает диверсификация, или распределение средств. Например, вы — владелец сети фитнес-клубов, но в условиях пандемии стало невозможно вести занятия в привычном режиме. Выходов два: полностью остановить бизнес до снятия ограничений либо перейти в онлайн-формат и предложить клиентам удаленные тренировки. Конечно, на развитие нового направления нужны будут силы и средства, зато бизнес сохранит устойчивость. Второй путь и есть диверсификация.
Что диверсификация дает бизнесу
Положительных сторон у такой стратегии несколько:
- Финансовая стабильность. Если компания развивает сразу несколько направлений, это снижает финансовые риски.
- Конкурентные преимущества. Чем шире линейка ваших продуктов или услуг, тем больше вы выделяетесь среди конкурентов на рынке.
- Прибыль. Если основная сфера бизнеса просела в условиях кризиса, другие направления помогут получить доход.
Где взять деньги на развитие
Остается главный вопрос — где найти средства на развитие новых направлений? Источников может быть несколько.
Личные средства
Этот вариант позволяет обойтись без кредитов, но есть и минус в виде ограниченности бюджета. Если вы решили стартовать в новом направлении с личных сбережений, будьте готовы к тому, что процесс займет больше времени, чем ожидалось. За этот срок идея может потерять актуальность, тогда и ваши деньги будут потрачены напрасно.
Инвесторы
Если вы уверены в том, что ваша идея выстрелит, можно попытаться найти инвестирование. Рисков здесь два: новый инвестор может потребовать больше контроля над бизнесом, а еще на согласование всех условий сотрудничества неизбежно уйдет время.
Фонды
Получить поддержку можно в государственных фондах. Для этого придется подготовить наглядную презентацию о новом направлении бизнеса. Если решите попытать счастья, помните, что получение гранта или субсидии — долгий процесс, а в случае успеха нужно следить за целевым расходованием средств.
Краундфандинг
Этим способом можно собирать деньги по всему миру, причем расходы будут только на комиссию площадке. Недостатки тоже есть — идею надо усиленно рекламировать, чтобы о ней узнали. а если запуск отменится, деньги придется вернуть.
Банки
Многие банки предлагают выгодные условия кредитования для развития бизнеса. Существуют даже программы без залога и ограничений по сумме. Главное преимущество такого варианта — скорость, получить деньги можно очень быстро. К тому же делить прибыль ни с кем не придется, а на случай непредвиденных обстоятельств есть рассрочка по платежам на срок до полугода.
Ссуды по сберегательной книжке: оплата в счет собственных денег
Если вам нужны средства, но у вас нет хорошей кредитной истории, ссуда для сберегательной книжки может помочь вам удовлетворить обе потребности. Ссуды с сберегательной книжкой — иногда называемые сберегательными ссудами под залог — это тип обеспеченной ссуды, в которой в качестве залога используется остаток на вашем сберегательном счете.
Эти ссуды предлагаются финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, и могут быть удобным способом занять деньги при восстановлении кредита. Но и этот вариант кредита сопряжен со значительными рисками.
Узнайте, как работают ссуды из сберегательной книжки, а также о плюсах и минусах ссуд под собственные деньги.
Как работает кредитная книжка?
Чтобы иметь право на получение ссуды из сберегательной книжки, вам необходим накопительный сберегательный счет или депозитный сертификат. Эта учетная запись обычно находится в учреждении, в котором вы собираетесь взять ссуду.
Сумма ссуды для сберегательной книжки зависит от остатка на вашем сберегательном счете. Затем банки используют остаток на вашем сберегательном счете в качестве гарантии по ссуде. Если вы не сможете погасить ссуду, он использует ваши сбережения для покрытия остатка ссуды, которую вы должны.
Ваш кредитор заблокирует сберегательный счет на сумму, которую вы взяли для ссуды для сберегательной книжки. В течение этого времени у вас не будет доступа к этой сумме. Однако заблокированные сберегательные фонды продолжают начислять проценты по стандартной годовой процентной доходности.
По мере того, как вы вносите платежи в рассрочку по ссуде, банк высвобождает ту же сумму из удержанных вами сберегательных фондов. К тому времени, как вы полностью погасите ссуду, вы снова получите доступ к 100% залога своих сбережений.
Следует ли вам получить ссуду для сберегательной книжки?
Зачем кому-то платить, чтобы занять свои деньги? Почему бы просто не использовать деньги на сберегательном счете?
Одна из причин — открыть кредит. Если цель состоит в том, чтобы улучшить свой кредитный профиль, перед продолжением рекомендуется уточнить в своем банке, сообщает ли он о ссудах из сберегательной книжки в Experian, Equifax или TransUnion.
Для некоторых заемщиков это может быть и психологическая причина. Некоторым людям не нравится, когда их сберегательный счет падает; другие обеспокоены тем, что у них никогда больше не будет дисциплины, чтобы пополнить счет.Вместо того, чтобы истощать свой сберегательный счет, некоторые люди предпочитают брать ссуду из сберегательной книжки.
Если у вас хорошая кредитоспособность, то заимствование под ваши собственные деньги излишне возлагает финансовый риск на вас, а не на финансовое учреждение. Альтернативой может быть необеспеченная ссуда под низкие проценты или кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%. Однако, если заимствование денег — лучший способ получить кредит, можно рассмотреть возможность получения ссуды из сберегательной книжки.
Каковы плюсы и минусы заимствования из ваших сбережений?
Есть несколько преимуществ, которые могут предложить ссуды на сберегательные книжки, но есть также несколько недостатков, о которых следует помнить.
Плюсы
- Снижение процентных ставок. Процентные ставки по ссудам для сберегательных книжек обычно не превышают 2% годовых, по сравнению со средней ставкой по необеспеченным личным ссудам 10,49%.
-
- Помогает восстановить кредит. Если вы будете производить последовательные и своевременные платежи в течение срока ссуды, ваш кредитный рейтинг может повыситься.Если это ваша основная причина для получения ссуды из сберегательной книжки, спросите, сообщает ли кредитор о платежных операциях в кредитные бюро.
- Зарабатывает проценты по сбережениям. По части ваших сбережений, хранящейся в банке, проценты по-прежнему растут. Это может немного снизить общую стоимость займа ссуды для сберегательной книжки.
Минусы
- Возможно, ваш кредит не улучшится. Не всегда стоит полагаться на ссуды из сберегательной книжки для создания кредита, поскольку не все кредиторы сообщают об этих платежах в кредитные бюро.Кроме того, если вы совершите просроченные платежи по ссуде из сберегательной книжки, ваш кредит пострадает.
- Нет подстраховки в экстренной ситуации. Если возникнут непредвиденные расходы и вам необходимо их оплатить, вы рискуете не выплатить ссуду по сберегательной книжке. Даже если вам не грозит дефолт по кредиту, у вас нет доступа ко всей сумме своего сберегательного фонда. Если это ваш единственный
- Вы платите, чтобы занять собственные деньги. В конечном счете, какая бы сумма ссуды ни была одобрена, это означает, что у вас уже есть эти средства на вашем сберегательном счете. Вы платите банку за разрешение использовать собственные средства.
Итог
Ссуды на сберегательную книжку могут показаться привлекательным вариантом на первый взгляд, но действуйте осторожно. Поскольку ссуда обеспечена частью или всеми вашими сбережениями, у вас будет ограниченный доступ к своим сбережениям до тех пор, пока деньги, которые вы взяли в долг, не будут возвращены. Кроме того, вы будете нести ответственность за уплату процентов на свои собственные деньги, а просрочка платежа может повредить вашему кредитному рейтингу.
Если вы ищете лучший способ занять деньги, обязательно тщательно изучите, какой заем подходит вам.
Подробнее:
Вам нужен банковский счет, чтобы получить ссуду?
Можно ли получить ссуду без банковского счета? Если вы думаете, что для получения ссуды вам нужен банковский счет, вы ошибаетесь. Сегодняшние потребители могут брать займы без банковского счета.
Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; однако мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.Если вы хотите занять деньги, очевидным источником для рассмотрения является банк. Банки хорошо финансируются и занимаются кредитованием квалифицированных кандидатов в долларах. Но возникает вопрос: можно ли получить ссуду без банковского счета?
См. Варианты личного кредита
Для получения ссуды не нужен банковский счет, но…
Ответ — да. Вы можете брать деньги без банковского счета.Но получить личную ссуду легче, если у вас есть банковский счет, потому что обычно именно на него кредиторы депонируют средства по ссуде. И получить ссуду в банке может быть проще, если у вас уже есть там счет. Как всегда, стоит провести исследование и купить ссуды у различных кредиторов, включая банки.
На самом деле, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор проверяет вашу кредитную историю, кредитный рейтинг, доход и другие факторы. Он хочет определить вашу кредитоспособность — риск того, что вы не выплатите свой долг.
Вам может помочь открытие счета в банке, особенно текущего счета. Это потому, что кредитор хочет знать, сколько у вас денег и как вы управляете своими финансами. Наличие открытого счета в банке демонстрирует вашу финансовую ответственность. Таким образом, в зависимости от типа ссуды и кредитора, кредитор может потребовать от вас предоставить банковские выписки при подаче заявки на финансирование.
Наличие банковского счета говорит кредитору о том, что, вероятно, будет легко куда-нибудь положить ссуду.А также собирайте выплаты с вас — многие дают скидку заемщикам, которые подписываются на автоматические платежи с текущего счета. Обратите внимание, что многие кредиторы используют автоматизированную клиринговую палату (ACH), которая переводит ссудные средства с одного банковского счета на другой.
Займ можно без банковского счета
Если у вас нет банковского счета, это не обязательно означает, что вам откажут в ссуде. Но может быть сложнее получить одобрение на получение необеспеченной личной ссуды — такой, которая не требует от вас предоставления какого-либо физического залога, такого как ваш дом.В отношении большинства этих кредитов кредиторы предпочитают (и могут даже требовать), чтобы у вас был текущий счет в банке.
Если вы не можете найти кредитора для получения кредита без банковского счета, у вас все еще есть варианты. Например, вы можете получить зарплату, получить право собственности на автомобиль, ломбард, предоплаченную дебетовую карту или ссуду в биткойнах. Часто это краткосрочные кредиты, которые необходимо погасить в течение года. (Напротив, обычный личный заем может быть выплачен в течение нескольких лет.) Проблема в том, что такие займы могут быть дорогостоящими из-за высоких годовых процентных ставок и высоких комиссий.Они могут потребовать внесения залога в той или иной форме. И трудно понять, какому кредитору доверять, так как в бизнесе есть много недобросовестных краткосрочных кредиторов.
Ссуды, которых следует избегать
Если вы будете искать в Интернете ссуды без банковских счетов, вы увидите множество объявлений о дорогостоящих и опасных финансах. Некоторые программы представляют собой личные ссуды без проверки кредитоспособности или личные ссуды без банковского счета. Но на самом деле это плохие продукты, которые могут заманить вас в спираль растущего долга без малейшего выхода.Вот плохие яблоки.
Кредиты до зарплаты
Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, ссуда до зарплаты обычно представляет собой краткосрочную ссуду с высокими затратами, обычно на сумму 500 долларов или меньше, которая обычно подлежит выплате в следующий день выплаты жалованья. Их также называют ссудами в виде аванса наличными. Для большинства из них требуется банковский счет, потому что вы должны выписать им чек. Например, чтобы занять 200 долларов, вы можете выписать им чек на 230 долларов, который они могут обналичить в течение двух недель. Обычно заемщики возвращают эти ссуды от четырех до девяти раз, каждый раз добавляя комиссию.
После пяти пролонгаций займ на 200 долларов будет стоить 150 долларов. Годовая процентная ставка для кредита в размере 200 долларов США с комиссией в размере 30 долларов США на 14-дневный период составляет чуть менее 400%.
Автокредиты
Есть машина? Вы можете выставить его титул в качестве залога и получить ссуду на право собственности на автомобиль, как правило, на сумму от 25% до 50% от его стоимости. Вы по-прежнему можете водить машину как заемщик. Но если вы не сможете выплатить долг, кредитор может потребовать ваш автомобиль. Фактически, кредиторы часто устанавливают устройство, которое выводит из строя вашу машину, если вы пропустите платеж.Возможно, вы собираетесь забрать ребенка из школы или выходить из офиса, а ваша машина внезапно не заводится.
Ссуды на покупку автомобилей стоят дорого. Типичный срок кредита на право собственности на автомобиль составляет 30 дней, а ставка — 25%. Вы занимаете 500 долларов, вы должны выплатить 625 долларов в течение 30 дней. Но то, что происходит со многими заемщиками, многократно пролонгирует эту ссуду, каждый раз накапливая новые расходы. Если вы 4 раза пролонгируете ссуду на покупку автомобиля в размере 500 долларов, вам потребуется 1526 долларов, чтобы вернуть ее. Комиссионные превышают сумму кредита более чем в два раза.Было много случаев, когда заемщики теряли свои машины, когда брали взаймы всего несколько сотен долларов.
Кредиты под ломбард
Как следует из названия, ломбарды обычно предлагают такие ссуды. Залог, необходимый для заимствования денег, обычно представляет собой золото, драгоценные украшения, дорогую электронику или другие ценности, которые хранятся в ломбарде. Магазин ссужает вам процент от стоимости этого предмета — часто от 25% до 60% — и требует, чтобы вы заплатили наличными, чтобы получить свою ценность.
Годовая процентная ставкапо ссуде под ломбард может быть разной, но обычно это дешевле, чем ссуда на покупку автомобиля или ссуду до зарплаты.
Ссуды по предоплаченным дебетовым картам
Как следует из названия, с помощью этой ссуды вы не получаете средства на банковский счет. Вместо этого они загружаются на предоплаченную дебетовую карту VISA или MasterCard, на которой указано ваше имя. Вы можете использовать эту карту везде, где принимается дебетовая карта.
Многие кредиторы, предлагающие этот вариант получения средств, являются кредиторами до зарплаты. Поэтому избегайте ссуд с очень короткими сроками (до года) и высокими комиссиями и процентными ставками.(Большинство основных кредиторов составляют около 36% для самых рискованных заемщиков).
Биткойн-займы
Вот новый вариант: получить кредит в биткойнах, который требует владения и приема криптовалюты. При таком выборе вы обычно получаете средства от инвесторов, а не от традиционного кредитора.
БиткойнBit — это рискованная и нестабильная валюта с постоянно меняющейся стоимостью. Возможно, из-за колебаний стоимости вы сможете вернуть в криптовалюте намного больше, чем взяли взаймы. К тому же этот рынок остается в значительной степени нерегулируемым; можно стать жертвой мошенников, если вы не будете осторожны.
Кредитные карты
Чтобы получить кредитную карту, вам не нужен банковский счет. Некоторым эмитентам не требуется банковский счет, а кредитные карты предлагают гораздо большую гибкость, чем банковские ссуды, если вам нужны наличные или для оплаты чего-либо на лету. Но как оплатить счет по кредитной карте без банковского счета? Некоторые банки, выпускающие карты, позволяют вам производить оплату наличными в их отделениях, но это означает, что вы должны каждый раз приходить туда вовремя с наличными. И другие, такие как Capital One, позволяют осуществлять платежи из 7-11 магазинов и других денежных центров.
Почему бы просто не получить банковский счет?
Да, у вас есть варианты ссуды, когда у вас нет банковского счета. Но эти варианты ограничены и в целом могут быть более дорогостоящими, чем получение личной ссуды, требующей наличия банковского счета.
Так почему бы просто не сделать последнее? Если вас беспокоит, что вы не можете выполнить требования для открытия и ведения банковского счета, есть альтернативы.
Например, несколько онлайн-кредиторов предлагают счета начального уровня и мобильные банковские счета.С этих аккаунтов не взимается комиссия за овердрафты, ежемесячное обслуживание, минимальный баланс или зарубежные транзакции. Кроме того, вы обычно получаете карту банкомата, подключенную к сети бесплатных банкоматов, и бесплатные бумажные чеки. Они могут разрешить внесение чеков на мобильный телефон (с помощью вашего смартфона и приложения) и предоставить доступ к заработанной заработной плате до получения вашего чека.
Лучше всего то, что эти банки не требуют подтверждения кредита или предыдущей банковской истории, чтобы иметь право на участие. И многие не используют ChexSystems. Ошибочные (и точные) возвращенные данные чеков на ChexSystems привели к тому, что многим соискателям банковских счетов было отказано в этой базовой и необходимой услуге.
Откройте один из этих бесплатных счетов, и у вас будет больше возможностей подать заявку на обычный личный заем — тот, который, вероятно, будет иметь более низкую годовую ставку и менее дорогостоящие сборы и может быть возвращен более комфортно в течение нескольких лет.
Сравните предложения по личным займам сейчас
Банки не ссужают деньги — Positive Money
Профессор Хайман Мински однажды написал: «Банковское дело — это не кредитование денег; чтобы давать взаймы, у ростовщика должны быть деньги. Основным видом банковской деятельности является принятие, то есть гарантия кредитоспособности какой-либо стороны.Банк, принимая долговые обязательства, соглашается произвести определенные платежи, если должник не желает или не может ».
«Банковское дело — это не кредитование денег»? Наверняка какая-то ошибка! Почему такой известный экономист, как профессор Мински, сделал такое возмутительно звучащее заявление?… Ответ таков: это совершенно верно. Как бы безумно это ни звучало, банки вообще не ссужают деньги. Чтобы понять, почему это так, мы должны понять некоторые технические аспекты денег.
Большинство людей воображают, что деньги — это просто система созданных правительством токенов (физических или электронных), которые передаются от человека к человеку по мере осуществления торговли.Деньги такого типа действительно существуют, так называемые «деньги центрального банка» относятся к этому типу. Однако подавляющее большинство денег, которые мы тратим сегодня сегодня, — это деньги второго типа, технически известные как «широкая денежная масса» или «деньги из чековой книжки», которые лучше всего можно описать как «расходуемые банковские долговые расписки». Концепция расходуемых долговых расписок может показаться довольно странной, и для того, чтобы объяснить это, мы должны сначала рассмотреть некоторые характеристики обычных долговых расписок, которые вы или я могли бы использовать…
Допустим, Мик хотел занять у Джима 10 фунтов стерлингов.Джим мог дать Мику купюру в 10 фунтов в обмен на листок бумаги с надписью «I.O.U. 10 фунтов стерлингов, подпись «Мик». В таком случае долговая расписка будет иметь некоторую ценность для Джима как юридическая запись о ссуде. Через некоторое время Мик вернет ссуду. На этом этапе Джим больше не должен держать долговую расписку, потому что Мик больше не будет должен Джиму денег. В настоящее время долговая расписка сделана и может быть ликвидирована. Подводя итог, можно сказать, что жизненный цикл обычных долговых расписок выглядит следующим образом:
- Создание (из ничего.Раньше не существовало)
- Теперь он имеет значение в качестве юридической записи ссуды.
- Это истекает (перестает существовать), когда ссуда погашена.
Обратите внимание, что даже если долговая расписка имеет значение на этапе 2, ее нелегко потратить . Если бы Джим зашел в продуктовый магазин и сказал: «Я хотел бы купить еды на 10 фунтов, вот долговая расписка от Мика, он вернет вам деньги позже», — владелец магазина почти наверняка откажется. Это связано с тем, что владелец магазина не знает, кредитоспособен ли Мик, владелец магазина будет беспокоиться, что он никогда не получит от Мика 10 фунтов стерлингов.А теперь представьте на мгновение, что можно каким-то образом организовать гарантию от известного крупного банка, что Мик действительно заплатит 10 фунтов стерлингов держателю долгового обязательства. Тогда страхи владельцев магазинов развеются, и у него не будет причин не принимать долговую расписку Мика в качестве оплаты за еду. Подводя итог, можно сказать, что банковская гарантия может конвертировать долговую расписку, не подлежащую расходу, в расходную долговую расписку .
До сих пор это все было гипотетически, но чтобы увидеть, как неплатежеспособная долговая расписка превращается в расходную в реальном мире, достаточно просто получить «банковский ссуду».Термин «банковский заем» на самом деле вводит в заблуждение. На самом деле происходит вовсе не кредитование, это фактически договоренность об обмене долговыми расписками. Если Мик пошел бы занять 1000 фунтов стерлингов в банке, первое, что бы произошло, — это то, что банк оценил бы кредитоспособность Мика. Если предположить, что это было достаточно хорошо, тогда банк попросил бы Мика подписать «кредитное соглашение», которое, по сути, является долговым обязательством Мика банку. То, что банк дал бы Мику, обычно не было бы «деньгами центрального банка», а вместо этого собственными долговыми расписками (т.е. деньги чековой книжки). И, как и обычные долговые расписки, банковские долговые расписки не должны быть получены от кого-либо еще. Их просто создают на месте. Никакого «кредитования» не происходит. Чтобы «ссудить», банк должен был владеть деньгами заранее, а это не так.
Итак, у вас есть объяснение непрофессионала. Но некоторых до сих пор не убедили. Многие люди слышали разное объяснение процесса создания денег в университете или из учебников и поэтому полагают, что это объяснение в чем-то неверно.Но позвольте мне заверить вас, что это объяснение из учебника неверно. Я понимаю, что «экстраординарные утверждения требуют экстраординарных доказательств». Итак, поехали…
Первое, что нужно сказать, это то, что приведенное здесь объяснение действительно упрощает процесс создания денег, как это происходит в реальном мире. Подробные сведения о них настолько сложны и так часто меняются, что их не преподают студентам бакалавриата в рамках экономических программ. Вместо этого учеников часто учат игрушечной модели реальности.Не совсем верное учебное пособие. Идея использования не совсем верного учебного пособия не уникальна для экономики, в области химии то же самое происходит в отношении поведения электронов вокруг атомных ядер. Поведение в реальном мире слишком сложно для студентов, поэтому их учат неправдивой истории об «электронных оболочках». Практически во всех учебниках.
Стандартный не совсем верный метод обучения студентов принципам работы нашей денежной системы — это объяснение, называемое «моделью денежного мультипликатора», при котором банки ссужают деньги, которые были у них депонированы.Когда некоторые экономисты заканчивают свою степень, а затем переходят к изучению денежной системы и, наконец, узнают все подробности этого процесса, они иногда могут сказать несколько слов о модели учебника для бакалавриата:
- «То, как денежно-кредитная экономика и банковское дело преподается во многих, а может, и в большинстве университетов, вводит в заблуждение». Профессор Дэвид Майлз, Комитет по денежно-кредитной политике, Банк Англии.
- «Старый педагогический аналитический подход, основанный на денежном мультипликаторе, вводил в заблуждение, атеоретичен и, как недавно было показано, не имеет прогностической ценности.Его следует немедленно выбросить ». Профессор Чарльз Гудхарт CBE, FBA, бывший комитет по денежно-кредитной политике, Банк Англии.
- «Учебник обращения с деньгами в механизме передачи может быть отклонен». Майкл Кумхоф, заместитель начальника отдела моделирования, Департамент исследований, Международный валютный фонд.
- «Учебники предполагают, что деньги — это экзогенная вещь». … «В Соединенном Королевстве деньги эндогенны», — Мервин Кинг, управляющий Банка Англии.
Обратите внимание на чрезвычайно высокий уровень цитируемых экономистов.Все это экономисты, специализирующиеся на работе нашей денежной системы.
Спорный вопрос? Ну и да, и нет (но в основном нет)… позвольте мне объяснить. этот вопрос является спорным лишь в той мере, в какой неспециалисты (которые только что узнали историю из учебника) могут сказать вещи, противоречащие экспертам, которые в действительности имеют подробные знания о системе. Но среди экспертов это совершенно не вызывает споров.
Я закончу цитатой профессора Виктории Чик, заслуженного профессора экономики Лондонского университетского колледжа: «Банки не ссужают деньги.Может показаться, что вы получаете «ссуду», но они не этим занимаются. У них нет банка денег, которые они передают. Они принимают ваши долговые расписки … они просто записывают ваш счет ».
Итак, банки не ссужают деньги. И если вы хотите возразить против этого из академических соображений, просьба цитировать только экономистов, специализирующихся на денежно-кредитной системе.
Блог Мика: http://mickanomics.blogspot.co.uk/
ЭТО — как получить личную ссуду с номером социального страхования
Если вы хотите получить ссуду, но отсутствие номера социального страхования мешает вам получить ее, эта статья для вас.Здесь мы поговорим о способах получения ссуды, даже если у вас нет номера социального страхования. Давайте начнем.
Ссуды без социального страхования №
Сегодня, если вы чего-то желаете — дом, машину или хотите заплатить за обучение в колледже, вам не нужно ждать, пока соберете необходимую сумму или займете деньги у родственников. С таким количеством банков и кредиторов, доступных на рынке, вам просто нужно заполнить формы одобрения кредита, предоставить все необходимые документы, и все готово.Одна из вещей, которые требуются при подаче заявления, — это номер социального страхования (SSN).
Что такое SSN?
Правительство США выдает 9-значное число, используемое для отслеживания количества лет, потраченных на рабочую силу и заработков, всем своим гражданам и имеющим на это право резидентам США. Когда человек выходит на пенсию, правительство рассчитывает выплаты на основе записанной информации. SSN используется в различных местах, включая, помимо прочего, во время работы или подачи декларации.SSN обязателен:
- Для регистрации в программе Medicare
- Для подачи заявления на паспорт
- Для определенных видов программ государственной помощи, таких как пособие по безработице
- Для открытия банковского счета или подачи заявки на ссуду
- Для подачи заявления на получение водительских прав
Можете ли вы получить Кредит без SSN?
Наличие SSN значительно упрощает получение ссуды. Банк / кредитор может получить всю необходимую информацию, необходимую для обработки ссуды, с помощью SSN человека.Это исключает необходимость заполнения множества форм или подачи большого количества документов. Однако отсутствие SSN может вызвать определенные проблемы. Но не волнуйтесь, вы все равно можете подать заявку и получить ссуду в банке или кредиторе.
Персональные ссуды без номера социального страхования
В течение долгого времени брокеры и посредники распространяли этот миф о том, что если вы не являетесь резидентом США и у вас нет SSN, вы не сможете получить личный заем. Что ж, этот миф развенчан.Сегодня, даже если вы иммигрант без SSN, вы можете открыть счет в банке или подать заявку на получение личной ссуды. Все, что вам нужно, это ITIN (индивидуальный налоговый идентификационный номер).
Если вы платите федеральные налоги, вы можете подать заявление на получение ITIN. Выполните эти 4 шага, как указано ниже:
- Заполните форму W7.
- Приложите документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности страны, водительские права, медицинские записи), одобренный IRS.
- Подайте налоговую декларацию о доходах
- Подайте все (форму W7, налоговую декларацию и любые другие приложения) в офис IRS.
Весь этот процесс занимает от 4 до 6 недель после того, как вы заполните всю документацию.
Персональный кредит с ИНН
Как упоминалось выше, если у вас нет номера SSN, вы все равно можете получить ссуду с номером ITIN.
Что такое номер ITIN?
Номер ITIN означает индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Это номер для налоговой обработки в США, выданный налоговой службой США.
Могу ли я получить ссуду с номером ITIN?
Получив номер ITIN, вы можете подать заявление на получение личной ссуды или кредитной карты в зависимости от ваших потребностей.Перед тем, как предоставить вам кредит, банк или кредитор проверяют следующее:
- Кредитный рейтинг
- Непогашенный заем
- Ипотека
- Отношение долга к доходу
- Стабильность вашей карьеры
Номер ITIN дает им четкое представление о вышеупомянутых вещах, связанных с вами. Таким образом, вам будет легче получить кредит.
Как получить ссуду без номера социального страхования на ходулях?
Если у вас нет номера социального страхования, вы все равно можете получить ссуду в Stilt.Все, что вам нужно сделать, чтобы начать процесс, — это подать заявку на получение кредита. После этого мы сообщим вам об этом в течение 24 часов. При необходимости мы позвоним вам, чтобы получить дополнительную информацию и проверить вещи.
После проверки документов мы вышлем вексель на подпись. После того, как вы подпишете, мы инициируем перевод в течение двух-трех рабочих дней. Затем вы можете запланировать платежи через свою учетную запись. При необходимости вы также можете внести предоплату без штрафных санкций.
Персональные ссуды
для держателей визы!
Серьезные причины, по которым банки не предоставляют кредиты иммигрантам без SSN
Если вы иммигрант без SSN, многие банки могли бы вам отказать, когда вы обратились к ним с просьбой об открытии счета или ссуде для развития вашего бизнеса или покупки автомобиля.Есть важные причины, по которым банк отказывается предоставить кредит.
- Отсутствие кредитной истории — Поскольку большинство иммигрантов не имеют SSN, становится очень трудно установить их кредитную историю. Кредитная история определяет, достаточно ли достоин человек, чтобы получить ссуду, и если да, то какую сумму можно разогнать.
- Ненадежность — если заемщик является гражданином страны, в данном случае США, его / ее легче поймать, когда происходит дефолт по банковской ссуде.Однако, если человек является иностранным гражданином и покидает США до погашения долга, нет возможности вернуть деньги. Отсутствие совместной подписи — при отсутствии кредитной истории банки требуют, чтобы соавтор был кооптирован по ссуде. с заемщиком. Это сделано для того, чтобы в случае дефолта банки могли взыскать сумму с подписавшей стороны.
- Неполные документы — Чаще всего иммигранты не имеют одного или большинства документов, необходимых для обработки ссуды.
Заключение
Учитывая все это, если вы иммигрант, желающий открыть или расширить свой бизнес, купить дом или машину или получить ссуду по личным причинам, трудно заставить банки одолжить вам деньги.Это становится еще сложнее, если у вас нет SSN. Но поводов для беспокойства нет. Если вы платите федеральные налоги и у вас есть ITIN, вы можете легко получить кредитный рейтинг и взять ссуду в банке.
5 решений для получения бизнес-кредита без залога
Кредиты на оборотный капитал или денежный поток обычно предназначены для того, чтобы помочь предприятиям оплачивать краткосрочные расходы, такие как ожидаемый дефицит денежных средств или инвестиции в рост. Примеры включают:
- Улучшение арендованного имущества
- Редизайн сайта
- расширение продукта
- маркетинговые затраты для увеличения доходов
- нанимает новых продавцов
- приобретения бизнеса
Банки часто требуют обеспечения для такой ссуды, как правило, в виде дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов или собственных активов предпринимателя.Но некоторые учреждения не требуют залога, если ссуда выдана на меньшую сумму.
«Если нет гарантии по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, основываясь на EBITDA и / или прогнозируемом денежном потоке», — говорит Кларк. «Они также смотрят на руководство компании, отрасль, целесообразность проекта, личный кредитный рейтинг и собственный капитал владельца».
Хороший результат по этим элементам может помочь бизнесу получить более выгодные условия ссуды.
Без материального залога вам, как правило, потребуется подписать личную гарантию для получения ссуды на оборотный капитал. Кроме того, в зависимости от анализа вашего финансового положения, также может потребоваться обеспечение.
2. Кредиты на расширение рынка
Ссуда на расширение рынка аналогична ссуде на оборотный капитал. Компании с подтвержденным денежным потоком и сильными финансами часто могут получить его без залога. Он предназначен для предприятий, которым необходим капитал для роста.Проекты могут включать в себя расширение вашего рынка, запуск нового продукта или открытие нового местоположения.
Если нет обеспечения для ссуды, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, основываясь на EBITDA и / или прогнозируемом денежном потоке.
Условия обычно предназначены для удовлетворения уникальных потребностей растущего бизнеса. Они могут включать гибкое погашение для защиты оборотного капитала компании, например структурирование увеличения или уменьшения платежей в зависимости от вашего денежного потока, выплату ссуды без штрафных санкций и оптимизированный процесс повторного использования ссуды (способ повторно заимствовать деньги, которые вы получили. вернул по кредиту).
3. Финансирование технологий
Технологические ссуды аналогичны ссудам на пополнение оборотного капитала, с условиями, особенно ориентированными на предприятия, нуждающиеся в капитале для инвестирования в оборудование, программное обеспечение или планирование ИТ, или технологические фирмы, ищущие капитал для роста.
Такие ссуды обычно предлагают гибкую выплату, подходящую для инвестиций в технологии или бизнеса. В зависимости от финансового положения вашего бизнеса этот вид кредита может быть предоставлен без предоставления предпринимателем обеспечения.
4. Семья, друзья и бизнес-ангелы
Семья, друзья и бизнес-ангелы могут пожелать одолжить вам деньги без залога, хотя они могут попросить долю в вашей компании.
Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые инвестируют самостоятельно или через бизнес-ангелы в перспективные стартапы для обеспечения финансирования на ранней стадии. Они часто ищут долю владения, которую они могут продать с существенной прибылью по мере роста компании. Они также могут захотеть посоветовать бизнесу поделиться своими знаниями и контактами.
5. Кредит персональный
Некоторые личные источники финансирования не требуют залога, такого как личная кредитная линия или кредитные карты. Однако высокая процентная ставка по задолженности по кредитной карте может сделать такое финансирование непомерно высоким, если остаток не выплачивается каждый месяц.
Совет Федеральной резервной системы — Программа кредитования Мэйн-стрит
Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.
Программа кредитования Мэйн-стрит
Федеральная резервная система учредила Программу (программу) кредитования Мэйн-стрит для поддержки кредитования малых и средних коммерческих предприятий и некоммерческих организаций, которые находились в хорошем финансовом состоянии до начала пандемии COVID-19.Программа завершилась 8 января 2021 года.
Программа реализовывалась на пяти объектах:
- Новая кредитная линия на Мэйн-стрит (MSNLF),
- Фонд приоритетного кредитования на Мэйн-стрит (MSPLF),
- — расширенная кредитная линия на Мэйн-стрит (MSELF),
- — Новая кредитная линия для некоммерческой организации (NONLF) и
- Расширенный кредитный фонд для некоммерческих организаций (NOELF).
Листы условий для каждого учреждения и часто задаваемые вопросы (FAQ) для MSNLF, MSPLF и MSELF (коммерческие учреждения) (PDF) и NONLF и NOELF (некоммерческие учреждения) (PDF), которые предоставили информацию о праве и условиях для Программы и включать информацию для кредиторов и заемщиков, получивших ссуды на Мэйн-Стрит, можно найти ниже.
- Структура. Для реализации Программы Федеральный резервный банк Бостона создал специальный механизм (SPV) для покупки долей в ссудах, предоставленных правомочными кредиторами. Кредиторы удерживали процент от ссуд. Американские предприятия и некоммерческие организации могли иметь право на получение ссуд, если они соответствовали критериям, изложенным в перечнях условий. Ссуды, выданные в рамках Программы, имеют пятилетний срок погашения, отсрочку выплаты основной суммы долга на два года и отсрочку выплаты процентов на один год.Приемлемые кредиторы могли выдавать новые займы (в рамках MSNLF, MSPLF и NONLF) или увеличивать размер (или «увеличивать») существующих кредитов (в рамках MSELF и NOELF), выдаваемых правомочным заемщикам.
- Рабочее состояние. Программа прекратила приобретение долей участия 8 января 2021 года. Федеральный резервный банк Бостона будет продолжать финансировать SPV до тех пор, пока базовые активы SPV не будут погашены или не будут проданы.
Срок действия программы кредитования на Мэйн-стрит
Программа кредитования на Мэйн-стрит Часто задаваемые вопросы после прекращения действия договора
Часто задаваемые вопросы о программе кредитования на Мэйн-стрит для коммерческих организаций
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (окончательная архивная версия) (29 декабря 2020 г.) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (25 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (18 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (30 октября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (18 сентября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (24 августа 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (31 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (15 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (26 июня 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (20 июня 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (8 июня 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (27 мая 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для коммерческих организаций (30 апреля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
Main Street для некоммерческих организаций FAQS
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (окончательная архивная версия) (29 декабря 2020 г.) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (25 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (18 ноября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (30 октября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (18 сентября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (4 сентября 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (24 августа 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (6 августа 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (31 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
- Часто задаваемые вопросы для некоммерческих организаций (23 июля 2020 г.) (больше не действует) (PDF)
Бланки и соглашения по программе кредитования Мэйн-стрит
Отчеты для Конгресса
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных линиях, санкционированных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (13 октября 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных линиях, санкционированных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (13 сентября 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных механизмах, утвержденных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (11 августа 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных механизмах, утвержденных Советом директоров в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (13 июля 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных линиях, утвержденных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (11 июня 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных линиях, утвержденных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (10 мая 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных линиях, санкционированных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (12 апреля 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных механизмах, утвержденных Советом директоров в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (11 марта 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных механизмах, утвержденных Советом директоров в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (9 февраля 2021 г.)
- Периодический отчет: обновленная информация о выдающихся кредитных механизмах, утвержденных Советом в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе (PDF) (11 января 2021 г.)
Архив:
2020 Отчеты
Раскрытие информации
Информация о работе объектов Программы, включая ежемесячное раскрытие названий кредиторов и заемщиков, привлеченных сумм и начисленных процентных ставок.
Пресс-релизы по теме
- Федеральная резервная система продлевает срок прекращения действия программы кредитования на Мэйн-стрит до 8 января 2021 г., чтобы дать больше времени для обработки и финансирования ссуд, которые были представлены на портал кредиторов Мэйн-стрит 14 декабря 2020 г. или ранее (29 декабря 2020 г.)
- Совет Федерального резерва корректирует условия программы кредитования на Мэйн-стрит, чтобы обеспечить более целевую поддержку малых предприятий, в которых работают миллионы рабочих и которые сталкиваются с продолжающейся нехваткой доходов из-за пандемии (30 октября 2020 г.)
- Совет Федеральной резервной системы обновляет часто задаваемые вопросы, чтобы прояснить ожидания Совета и Министерства финансов в отношении андеррайтинга кредиторов для Программы кредитования Мэйн-стрит (18 сентября 2020 г.) Программа
- ФРС по кредитованию на Мэйн-стрит теперь полностью готова к выдаче ссуд некоммерческим организациям (4 сентября 2020 г.)
- Совет Федеральной резервной системы объявляет о продлении до 31 декабря своих кредитных линий, срок действия которых истекает примерно 30 сентября (28 июля 2020 г.)
- Совет Федеральной резервной системы изменяет Программу кредитования Мэйн-стрит, чтобы обеспечить больший доступ к кредитам для некоммерческих организаций, таких как образовательные учреждения, больницы и организации социального обслуживания (17 июля 2020 г.)
- Совет Федеральной резервной системы объявляет, что будет запрашивать отзывы общественности о предложении о расширении своей программы кредитования на Мэйн-стрит, чтобы предоставить доступ к кредитам для некоммерческих организаций (15 июня 2020 г.)
- Совет Федерального резерва расширяет свою программу кредитования на Мэйн-стрит, чтобы позволить большему количеству малых и средних предприятий получать поддержку (8 июня 2020 г.)
- Федеральный резервный банк Бостона публикует дополнительную информацию для потенциальных кредиторов и заемщиков в Программе кредитования Мэйн-стрит (27 мая 2020 г.)
- Совет Федеральной резервной системы объявляет, что расширяет сферу охвата и право на участие в Программе кредитования Мэйн-стрит (30 апреля 2020 г.)
- Федеральная резервная система принимает дополнительные меры для предоставления до 2 долларов США.3 трлн кредитов на поддержку экономики (9 апреля 2020 г.)
Общественные комментарии, полученные к листам о сроках действия MSNLF и MSELF (9 апреля 2020 г. — 30 апреля 2020 г.)
Общественные комментарии, полученные к листам о сроках действия NONLF и NOELF (15 июня 2020 г. — 17 июля 2020 г.)
Другое
Письмо председателя Пауэлла секретарю Мнучину относительно средств экстренного кредитования (20 ноября 2020 г.)
Контакт
По общим вопросам, касающимся программы кредитования на Мэйн-стрит, обращайтесь по электронной почте: mslp @ bos.frb.org
Back to TopПоследнее обновление: 13 октября 2021 г.
3 способа получить взаймы под ваши активы
Долг часто получает плохую репутацию.Но при ответственном управлении это может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Фактически, чем больше у вас активов, тем больше решений для кредитования вы можете иметь в своем распоряжении.
«Клиенты, накопившие собственный капитал — будь то дома или инвестиционные портфели — могут иметь более широкие возможности заимствования, используя свои собственные активы в качестве залога», — говорит Крис Кавашима, старший аналитик Центра финансовых исследований Schwab. «Но это подвергает эти активы повышенному риску, поэтому вам нужно обладать силой духа и инвестиционными знаниями, чтобы эффективно управлять такой задолженностью.”
Давайте взглянем на три решения по кредитованию под залог активов — и при каких обстоятельствах они могут быть наиболее подходящими.
1. Кредитная линия собственного капиталаЧто это: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам брать займы под залог собственного капитала вашего дома. Как и в случае с кредитной картой, вы берете и погашаете имеющуюся кредитную линию, обычно с плавающей процентной ставкой.
В отличие от кредитных карт, HELOC обычно имеют фиксированный период выдачи (часто от пяти до 10 лет), по истечении которого кредитная линия закрывается, и любой оставшийся баланс должен быть возвращен с процентами до окончания периода погашения (часто от 10 до 10 лет). 20 лет).
Когда использовать: Хотя вы можете использовать HELOC для многих целей, он особенно хорошо подходит для:
- Ремонт дома: Если вы перечисляете свои вычеты, IRS может разрешить вам вычесть уплаченные проценты, если средства используются для «покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома». Это может сделать HELOCs привлекательным вариантом для финансирования ремонта дома.
- Ликвидность: Даже если у вас нет срочной потребности в денежных средствах, создание HELOC может стать отличным способом пополнить ваш чрезвычайный фонд или краткосрочные сбережения.Например, если вам нужны наличные во время рыночной распродажи и вы хотите избежать использования своих денежных резервов или продажи ценных бумаг в убыток, использование HELOC может предложить альтернативный источник средств. «Если рынки придут в норму, вы сможете пополнить то, что взяли в долг», — говорит Крис. «Таким образом, ссуда может выступать в качестве небольшой подстраховки».
- Консолидация долга: Процентные ставки по HELOC часто намного ниже, чем по кредитным картам и личным займам, что делает их потенциально привлекательным вариантом для консолидации долга и сокращения затрат по займам.Однако, поскольку HELOC обеспечивается вашей собственностью, Крис говорит, что вы должны иметь надежную стратегию выплаты, прежде чем консолидировать долг с более высокой процентной ставкой, поскольку вы можете поставить под угрозу свой дом, если не сможете выплатить его.
П.С. Кредиторам нужно время, чтобы обработать заявку HELOC, потому что для этого требуется оценка дома и анализ вашей кредитной и финансовой истории, что может занять несколько недель. «Из-за затрат времени лучше открыть HELOC задолго до того, как вам понадобятся средства», — говорит Крис.
2. МаржаЧто это: Точно так же, как банк может ссудить вам деньги в счет собственного капитала в вашем доме, ваша брокерская фирма может ссудить вам деньги под стоимость подходящих акций, облигаций, биржевых фондов и паевых инвестиционных фондов в вашем портфеле. Маржинальные ссуды обычно требуют минимум 2000 долларов наличными или маржинальными ценными бумагами и обычно ограничиваются 50% стоимости инвестиций. Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы заимствования, но, как правило, ниже, чем у вариантов необеспеченного кредитования, таких как кредитные карты.
Когда использовать: Средства, привлеченные под маржу, обычно используются для:
- Дополнительные инвестиции: Активные трейдеры могут открыть маржинальный счет, чтобы воспользоваться торговой возможностью, когда у них нет достаточных денежных средств. Если вы используете средства для покупки инвестиций, которые приносят налогооблагаемый доход, включая проценты, неквалифицированные дивиденды и краткосрочный прирост капитала, вы можете вычесть уплаченные проценты, если вы разберете свои вычеты по статьям.Однако, если стоимость вашего маржинального счета упадет ниже требований к обслуживанию — минимальной суммы в долларах, которую вы должны поддерживать на маржинальном счете после того, как вы задействуете средства, — ваш брокер отправит запрос на обслуживание, для чего вам потребуется либо внести больше деньги или маржинальные ценные бумаги, или продать часть активов, находящихся на вашем счете.
- Краткосрочные потребности в ликвидности: Как и в случае любой кредитной линии, вы можете использовать и пополнять маржинальный счет по любой причине, а не только для покупки ценных бумаг.«Маржинальный заем — это готовый источник кредита, который можно использовать в качестве краткосрочного займа для любых нужд — и, в отличие от HELOC, здесь нет длительного процесса подачи заявки», — говорит Крис. «Но я не могу переоценить важность сдерживания ваших заимствований. Если вы занимаетесь слишком много, а стоимость вашего портфеля снижается до того, как вы вернете деньги, вам может потребоваться серьезное техническое обслуживание или большой налоговый счет, если ценные бумаги будут проданы для удовлетворения требований к обслуживанию ».
П.С. Важно, чтобы активы в вашем аккаунте были диверсифицированы.Если вы чрезмерно сконцентрированы на конкретных инвестициях, вы можете быстро оказаться ниже необходимого порога обслуживания, если эти вложения значительно уменьшатся.
3. Кредитные линии под залог ценных бумагЧто это такое: Как и маржа, кредитная линия на основе ценных бумаг, предлагаемая через банк, позволяет вам брать взаймы под стоимость вашего портфеля, обычно под переменные процентные ставки. Активы передаются в залог и хранятся на отдельном брокерском счете у брокера-дилера.В отличие от маржи, эти нецелевые кредитные линии нельзя использовать для покупки ценных бумаг или выплаты маржинальных займов, а также нельзя вносить средства на какой-либо брокерский счет. Такие кредитные линии также обычно требуют большего объема займов, чем маржинальный счет (например, линия залога ® Schwab Bank имеет минимальный размер линии в 100 000 долларов и первоначальный минимальный аванс в размере 70 000 долларов).
Когда использовать: Из-за большого первоначального требования к авансу, которое может применяться, кредитная линия на основе ценных бумаг лучше всего подходит для:
- Промежуточное финансирование: «Обычно мы видим, что кредитная линия на основе ценных бумаг используется для чего-то, что в противном случае было бы краткосрочной ссудой», — говорит Крис.«Например, клиенты, которые хотят купить новый дом до того, как продадут прежний, обнаружили, что этот тип кредитной линии может стать полезным мостом между двумя транзакциями».
- Ликвидность: Когда вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, но вы не хотите продавать свои инвестиции, что может привести к налогу на прирост капитала и изменить вашу инвестиционную стратегию, решением может стать кредитная линия на основе ценных бумаг. «Из-за высокого начального аванса лучше всего открывать этот тип кредитной линии, когда у вас есть срочная потребность в денежных средствах, например, значительный налоговый счет», — говорит Крис.«Однако как только вы возьмете первоначальный аванс, вы сможете использовать кредитную линию для удовлетворения небольших потребностей в ликвидности в будущем».
П.С. Кредитная линия банка на основе ценных бумаг сопряжена с высокой степенью риска, о чем вы должны убедиться, прежде чем подавать заявку. Если рыночная стоимость заложенного обеспечения снизится, банк может потребовать немедленного погашения невыполненных обязательств или потребовать от вас внести дополнительные денежные средства или ценные бумаги на заложенный брокерский счет, чтобы избежать продажи заложенного имущества.Залог диверсифицированных активов может помочь снизить этот риск. Как бы то ни было, вам следует следить за стоимостью заложенных вами активов и иметь резервный источник средств на случай возникновения спроса.
Получите эндшпильМаржа и предлагаемые банком кредитные линии на основе ценных бумаг, в частности, лучше всего подходят для тех, кто разбирается в рынках. «Вы должны знать, на какой риск вы идете, и внимательно относиться к управлению этим риском», — говорит Крис.
Более того, «очень важно разработать стратегию погашения, потому что в отличие, скажем, от традиционной ипотеки, ссуды, обеспеченные активами, обычно имеют более гибкий график погашения», — добавляет Крис.«И что бы вы ни делали, всегда платите больше, чем просто ежемесячные проценты».
Кратко о займах под обеспечение активами
Кредитная линия собственного капитала | Маржинальный заем | Кредитная линия, выпущенная банком с использованием ценных бумаг | |
Активы в залоге | Недвижимость, включая ваше основное место жительства и второй дом | Допустимые ценные бумаги на большинстве не пенсионных счетов | Приемлемые ценные бумаги, определенные банком, хранящиеся на отдельном заложенном брокерском счете |
Минимальные требования к залоговому обеспечению | Устанавливается кредитором и обычно на основе запрашиваемой суммы строки и соответствующей стоимости дома | Обычно 2000 долларов; некоторые брокеры могут потребовать больше | Зависит от; многие кредиторы, в том числе Schwab Bank, требуют минимальную сумму залога в размере 100000 долларов США или более |
Лимиты займов | Зависит от кредитора.За подробностями обращайтесь к своему финансовому консультанту | Обычно 50% от стоимости активов | На основе стоимости займа соответствующих критериям залога ценных бумаг, которая обычно составляет до 70% от их текущей рыночной стоимости; банк может потребовать большой первоначальный аванс |
Требования к техническому обслуживанию | НЕТ | Обычно 30% от рыночной стоимости активов (ниже которой вам может потребоваться обслуживание) | Зависит от; Schwab Bank требует, чтобы залог имел стоимость кредита, равную или превышающую 100 000 долларов США или сумму непогашенных кредитов (ниже которой вы можете столкнуться с требованием погашения) |
Срок | Обычно возобновляемая кредитная линия до окончания периода использования, за которой следует период погашения | Возобновляемая кредитная линия, означающая отсутствие установленных периодов выдачи или погашения | Обычно это возобновляемая кредитная линия.Линия заложенных активов Schwab Bank остается в силе без требования или расторжения, без установленной даты погашения. Выплачивается немедленно по требованию Schwab Bank . |
Разрешенные виды использования | Подходит для большинства целей, но проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом. | Любого назначения | Наиболее законные цели, кроме покупки ценных бумаг или погашения маржи |
Идеальное применение | ✔️ Консолидация долга ✔️ Благоустройство дома ✔️ Потребность в краткосрочной или долгосрочной ликвидности | ✔️ Складские закупки ✔️ Потребность в краткосрочной ликвидности ❌ Потребность в долгосрочной ликвидности | ✔️ Промежуточное финансирование ✔️ Потребность в краткосрочной или долгосрочной ликвидности ❌ Небольшая первоначальная потребность в заимствовании |