Понедельник , 29 ноября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Куда вложить деньги чтобы получать: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда вложить деньги чтобы получать: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Вредные советы для предпринимателей: как попросить денег на стартап

Если вы потерялись в потоке советов, прочитайте вредные, улыбнитесь и просто сделайте наоборот.

Только массовые рассылки

Массовые рассылки на электронные адреса фондов и бизнес-ангелов — верный способ получить инвестиции в стартап. Инвесторы обожают такие вещи, особенно когда чувствуют в тексте нотки copy paste или видят в открытой копии адреса других инвесторов. Для них это признак высшей эффективности предпримечтателя, который не тратит время попусту на изучение индивидуальных особенностей и инвестиционных фокусов участников переписки, а сразу переходит к делу.

Получив ответ: «Добрый день, Ваша заявка принята в рассмотрение, мы свяжемся с Вами в случае заинтересованности», можете быть уверены — деньги у вас в кармане. И пусть злопыхатели говорят, что это автоматический ответ почтового сервиса, — они просто завидуют вашему успеху и предприимчивости.

Реклама на Forbes

Если вы не получили ответа в течение нескольких дней, не волнуйтесь, просто ваш проект тщательно изучают, чтобы вернуться с графиком перевода денежных средств.

То, что большинство инвестиций происходит в проекты, которые пришли по рекомендации, — выдумки и сказки для неопытных стартаперов. Настоящий предприниматель не будет тратить время на подобные встречи, они только отвлекают от придумывания еще одной идеи, воплотив которую вы продадите компанию «Яндексу», Mail.ru, а то и самому Цукербергу, или выведите ее на IPO, став миллиардером. Ведь у вас есть еще одно незаменимое оружие в переписке с инвесторами — используйте методику «отчаяния». Молите инвесторов вложиться в ваш проект, обращайтесь к ним как к последнему шансу воплотить в жизнь вашу гениальную идею и как к тихому пристанищу после серии неудач.

Перечислите всех, кто вам отказал. Ведь инвесторы верят в ответственность, да и поддержка проектов, перспективы которых никому непонятны, — главный драйвер успешных выходов. Все помнят, что в самые великие изобретения в начале никто не верил, поэтому самые правильные инвесторы ищут именно их.

Ни слова без NDA

Всегда просите инвестора подписать NDA (соглашение о неразглашении — non-disclosure agreement) перед началом любой, даже самой первой встречи. Наверняка вас посетила гениальная идея, и ее могут просто украсть. И не дайте ввести в себя в заблуждение просьбами показать презентацию или материалы «просто так» и уверениями, что инвестор наверняка видел подобное много раз до и увидит бесконечное количество раз после. Ведь инвесторы регулярно воплощают наиболее удачные идеи самостоятельно, ловко обманув незатейливого предпринимателя.

Подписание соглашения — это не просто необходимая предосторожность, а неотъемлемая часть любого общения с инвесторами. И судебные процессы, связанные с попыткой инвесторов использовать материалы презентаций начинающих стартаперов, уже прочно вошли не только в мировую, но и в российскую практику. Засудите инвестора.  Идея — это основная ценность любого стартапа, а воплощение уже несложное дело техники. И не пытайтесь погуглить ее в интернете — это верный путь загнать вашу креативность в концептуальную «тюрьму».

Ни шагу назад. А также в сторону

Меняют мнение под напором неопровержимых фактов только слабаки. Приверженность своей идее  — главное правило настоящего предпринимателя. Истово следовать ей и верить, что только вы понимаете, как воплотить идею в жизнь и построить великую компанию, также поможет вам при личном общении с инвесторами и менторами. Яро отстаивайте свои позиции, не принимайте критику, не показывайте, что готовы прогнуться под капиталистов и внести изменения даже в бизнес-модель, не говоря уже о том, чтобы пересмотреть идею. И пусть завистники называют это отсутствием гибкости и восприятия реальности. Возможно, это и отпугнет неправильных инвесторов.

Тот факт, что лишь ничтожная часть стартапов развивается по первоначальному плану, а большинство делают не один пивот, прежде чем нащупают масштабируемую модель, — страшилки для неудачников. Ведь вы изначально придумали все на века, ну а если и решите, что пора что-то менять, то сделаете это самостоятельно. Поверьте, ваше упорство уже на стадии вопросов и рекомендаций во время презентации проекта не останутся незамеченным и вы обязательно получите деньги от настоящих инвесторов.

Ну а если вас заставили задуматься над неоспоримым аргументом — не заморачивайтесь с обдумыванием ответа. Самый лучший конструктив — оптимизм и ответ в духе «все фигня – прорвемся». Профессиональный инвестор не будет мучить вопросами и поверит в вас и без лишних подробностей. Да и наличие способности легко смотреть в глаза трудностям — серьезное преимущество.

Берите сразу больше

Когда речь заходит о том, сколько денег на запуск проекта вам нужно, — просите и берите как можно больше. Во-первых, у вас впереди несколько лет работы по воплощению проекта в жизнь, во-вторых, денег много не бывает.

Не нужно разбивать процесс фандрайзинга на несколько этапов. Тот факт, что в этом случае после нескольких раундов в будущем основатель проекта может оказаться в ситуации владения успешной компанией, но с минимальной долей, и что венчурные фонды могут рассматривать это как демотивирующий фактор не должен вас волновать. И даже то, что на каждом этапе деньги будут дешевле из-за растущей стоимости компании, – проблема для тех, кто не умеет правильно привлекать средства.

Просто поднимите оценку вашей будущей компании до небес. И не нужно подводить под это какие-либо расчеты и приводить примеры аналогов. Вы всегда можете сослаться на текущие оценки ведущих стартапов Кремниевой долины или посетовать на серьезную разницу в менталитете российских и зарубежных инвесторов. Но даже этого лучше не делать. Чем менее обоснованными будут ваши требования, тем больше шансов получить всю сумму и сразу. Знающие инвесторы согласятся с вашей оценкой без лишних вопросов.

Не стесняйтесь высоких зарплат основателям

На вопрос: куда пойдут деньги? больше всего инвестор хочет услышать ответ «… Ну, во-первых, мы хотели бы начать платить себе зарплаты». Это признак того, что вы себя цените. И не стесняйтесь, в структуре расходов обязательно укажите хорошую зарплату, на рыночном уровне топ-менеджмента ведущих корпораций. Ведь вы — будущий СЕО компании, которая изменит мир!

И не забудьте про бонусы, иначе вас не поймут. Вы не должны отвлекаться на мысли о том, на что жить, ведь вам управлять компанией. Все сказки про стартаперов, живущих в офисе в спальных мешках и питающихся быстрорастворимой лапшой, а также рассказы о том, что чем ниже зарплата СЕО, тем выше вероятность успеха, — не для вас. Это попытки инвесторов обмануть вас и убедить, что деньги на проект являются прежде всего ответственностью и серьезным выбором, меняющим и ограничивающим вашу жизнь на несколько лет.

Настоящий предприниматель точно знает, какие машины стоят у модных коворкингов и что на зарплату «для поддержания штанов» такую не купишь. Кстати, получив первый транш, запланируйте отпуск в хорошем месте. Уставший глава компании плохо соображает, дайте себе возможность передохнуть.

Экспромт — залог успеха

Слышали когда-нибудь о том, что самых важных инвесторов нужно оставлять на потом и начинать тренировать питчи на своей бабушке? И это тоже для неудачников. Настоящий предприниматель не разменивается на мелочи — сразу ловит крупную рыбу. Если инвестор не поймет вас с первого раза, он будет продолжать общаться до тех пор, пока не разберется, какую именно проблему вы решаете и как, а также в чем ваше преимущество по отношению к существующим аналогам, конкурентам и заменителям. И если вам не удастся сделать это на первой встрече, у вас всегда будет возможность подготовиться и назначить и вторую, и третью по необходимости. Ведь это в конце концов работа инвестора — находить самородки в результате кропотливой работы.

Картинки оставьте для детей

Слышали когда-нибудь о правиле Гая Кавасаки для успешных презентаций 10/20/30? Десять слайдов и шрифт не меньше 30 кегелей для презентации на 20 минут? Это все ерунда! Уложить весь материал по проекту в десять слайдов такого формата невозможно. Если вы все-таки столкнулись с инвестором на венчурной тусовке, просто отдайте ему презентацию проекта. Ведь вы все-равно не сможете рассказать множество важных деталей в течение нескольких минут. И да, не экономьте на бумаге — печатайте свои презентации полностью.

Реклама на Forbes

Одна из последних презентаций, которую я держал в руках, состояла из 50 страниц, которые я, конечно, внимательно прочитал. Ведь самое интересное автор проекта припас во второй половине. Держите инвестора в приятном напряжении, как в хорошем фильме, где только в финале раскрывается гениальная уловка, а правильный проводок перерезается в самые последние секунды. Правило объяснения идеи, проблемы и решения в первых трех слайдах очень банально — проявите вашу неординарность, и это окупиться с лихвой.

Говорите на непонятном и наукообразном языке — покажите свою экспертность

Хотите денег на коммерциализацию технологии? Окружайте себя профессиональными инвесторами, даже на такой стадии, даже среди бизнес-ангелов. Они и так все знают про рынок и его проблемы, поэтому вместо того, чтобы говорить про банальные вещи и разжевывать, можно сразу переходить к деталям. Не бойтесь употреблять как можно больше специфических терминов, относящихся к узкоспециализированной теме. Это поднимет вас в глазах инвестора как человека, знающего свое дело. Не пытайтесь упростить и говорить на понятном языке, правильный инвестор обо всем догадается, он же не ваша бабушка, в конце концов. Если человек не понимает, что «длительная уходимость сверхмолекулярного полиэтилена» сможет сделать его миллиардером «за счет более низкой поверхностной адгезии», — о чем с ним можно разговаривать? Работайте с профессионалами.

Вы — звезда! И об этом все должны знать

В вас не верят друзья и партнеры, с вами не хотят делать бизнес бывшие сокурсники? Это как раз то, что ищут инвесторы! Им нравится вкладывать деньги в эгоцентричных одиночек. Вы — будущая звезда будущей многомиллиардной компании. Вы, наверное, много раз слышали, что команда важна, что вы не сможете делать все один, что различный взгляд на одни и те же вещи помогает балансировать компанию, что только разные сильные стороны, компетенции и комбинация навыков помогут запустить продукт на рынок.

Так вот — это все не про вас. Именно вы обладаете всеми уникальными качествами, необходимыми для запуска и успешного развития компании. Меньше придется вкладываться в команду, меньше разговоров, споров и больше дела. Вы один сможете справиться со всеми трудностями.

Пускайте пыль в глаза

Не бойтесь пускать пыль в глаза будущему инвестору. Приукрашивайте все: уникальность идеи, оценку рынка, конкурентные преимущества и прочие вещи, которые никто никогда не будет перепроверять. Вам задали неудобный вопрос после презентации — просто соврите. Очевидная ложь? Просите подписать NDA перед раскрытием деталей. А если они и узнают, что вы приукрасили цифры и рассказали что-то прямо противоположное реальным фактам, то оценят вашу смекалку и умение изворачиваться. Ведь ваша цель — получить деньги, а цель инвестора — инвестировать в мечту. Поэтому отношения, изначально основанные на взаимном доверии, необходимы для развития серьезного бизнеса, и вам они ни к чему.

Реклама на Forbes

Всегда получайте только собственный опыт

И напоследок, самый важный вредный совет. Всегда получайте только собственный опыт. Он бесценен. Образование — для слабаков. Поймите меня правильно, я не призываю пройти весь эволюционный путь самостоятельно — от открытия огня до запуска ракеты в космос. Но бизнес-образование? Инвесторы инвестируют только в прирожденных предпринимателей. А все эти менторы, коучи, преподаватели и советы бывалых, приправленные нетворком, еще никого ни к чему хорошему не приводили.

Вы, наверное, слышали все эти сказки от бизнес-школ, что чаще всего и больше всего денег привлекают выпускники самых престижных? Кстати, Pitchbook и Crunchbase даже регулярно публикуют статистику такого финансирования. Но настоящего предпринимателя не проведешь. После окончания абсолютно не означает по причине этого. В конце концов, Марк Цукерберг (Facebook), Джек Дорси (Twitter), Стив Джобс (Apple), Трэвис Каланик (Uber) и наверняка еще кто-то бросили колледж и вошли в историю. Все, что вы можете получить за 3-4 месяца образовательной программы для предпринимателей и стартапов, лучше пройти самому через множество попыток и итераций всего за 40 лет. Зато наверняка.

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора

53% краснодарцев считают, что нужно инвестировать, чтобы зарабатывать больше

Доля краснодарцев, которые считают, что надо инвестировать и зарабатывать деньги на финансовом рынке, чтобы повысить уровень своего благосостояния, в 2021 году заметно увеличилась. По итогам опроса, проведенного «Сбер Управление Активами», их доля достигла 53%. В целом по стране такого мнения придерживается почти 40% населения, в 2019 году аналогичный ответ давали 26,6% опрошенных, а в 2020 году — 29,5%.

Если говорить о географических различиях, больше всего тех, кто считает, что для повышения уровня жизни надо учиться зарабатывать на финансовых рынках и вкладывать деньги в ценные бумаги, в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Красноярске и Ростове-на-Дону.

Татьяна Сергиенко, управляющая Краснодарским отделением Сбербанка:

«Краснодар входит в топ-3 городов России вместе с Москвой и Санкт-Петербургом, в которых самый большой процент населения считает необходимым инвестировать. 53% краснодарцев считают накопления эффективным способом повысить доход для современной российской семьи. В среднем по стране такого мнения придерживаются от 24% до 64% опрошенных. Интерес к инвестиционным продуктам отчасти связан и с тем, что сегодня для вложения, например, в ПИФы необходим только смартфон с доступом в интернет и банковское приложение.

Учитывая опыт последних лет, а также данные исследований, уверена, что в перспективе фондовым рынком будет пользоваться всё большее количество россиян».

Главными способами повышения доходов по-прежнему считают необходимость больше и лучше работать (67,7%) и получить образование (56,7%). Однако вложения на фондовом рынке входят в обиход всё большего числа россиян, которые уже практически приравнивают возможность повышения дохода с помощью собственного бизнеса (44,8%) к вложениям на фондовом рынке (38,6%). Четыре указанных выше способа являются наиболее массовыми, свидетельствуют данные опроса.

Больше всего тех, кто считает, что для достижения высокого уровня жизни и доходов необходимо учиться инвестировать в финансовый рынок и вкладывать деньги в ценные бумаги, среди молодых людей с высшим образованием. 57,9% опрошенных в возрасте 18–30 лет считают необходимым использовать финансовые инструменты как дополнительный источник дохода. Аналогичного мнения придерживается 47,9% респондентов в возрасте 30–40 лет и 44% опрошенных в возрасте 40–50 лет. При этом такую позицию разделяют почти в равной степени и мужчины, и женщины — 40,6% и 36,5% соответственно.

Наибольшее число респондентов, которые считают, что повышение уровня дохода возможно с помощью инвестиционных инструментов, среди людей с высшим и послевузовским образованием — 56,2%. Среди респондентов со средним профессиональным образованием доля таких людей также высока — 46,5%. Среди респондентов с неоконченным высшим образованием доля тех, кто считает фондовый рынок неотъемлемой частью высокого дохода, значительно ниже — 34,4%.

Исследование проводилось в сентябре 2021 года в 37 российских городах с населением более 500 тыс. по выборке, репрезентативно отражающей социально-демографический состав населения городов. Респонденты имели возможность дать множественный ответ на предложенные вопросы.

Для каждого возраста просчитали стратегию вложения денег — Российская газета

Деньги должны работать — это один из главных законов личного благосостояния. Зачастую кажется, что рациональное инвестирование сложно для непрофессионалов. Но это не так.

Одним из важных факторов рациональности инвестиционных стратегий является ваш возраст. Схематично можно сформулировать возрастную специфику рационального инвестирования.

Найди свой возраст

18 — 30 лет. Пробуйте сделать первые сбережения и инвестиции. Учитесь думать о будущем. Помните: около трети вашей жизни позади и время летит стремительно. Вам можно и нужно рисковать.

Что бы ни случилось, есть время начать все сначала, приобретя бесценный опыт. Надо начинать инвестировать, чем раньше, тем лучше. Западная народная мудрость: пошел работать — начинай думать о пенсии.

30 — 40 лет. Вы поднимаетесь по карьерной лестнице и ищете гармонию дома. У вас уже есть образование, знания и навыки. Вы уже давно зарабатываете. Значит, и деньги уже должны активно работать на вас. У вас должны быть как надежные, так и высокодоходно-рисковые активы. Время рисковать еще есть.

40 — 50 лет. Вы в зрелом возрасте. Оглядываясь назад, не забывайте планировать будущее. Именно сейчас вам предстоит создать задел на будущее, в том числе для своих детей. В инвестициях нужно стать спокойнее. Об агрессивном росте активов говорить уже рискованно: если все начинания окажутся неудачными, то не будет времени подняться с колен.

Помните: сегодня «среднемосковская» пенсия примерно 200 долларов и к вашему выходу на пенсию она не превысит 250 долларов. Пора об этом задуматься. Поэтому цель — рост активов, но сбалансированный, взвешенный. Если начать активно инвестировать еще в молодости, то к 40 — 50 годам объем активов будет солидным, даже умеренный процент прироста может быть значительным в абсолютных суммах.

50 — 60 лет. Это переходный этап, когда могут основательно меняться все ценности. Для многих эти годы оказываются лучшими в жизни.

Таковы реалии цивилизованного мира, и у нас тренды те же. Это самое время заняться планированием позднего зрелого возраста. Активно формируйте источники своих доходов после ухода с работы.

Иначе можно опоздать, тем более вполне вероятно, что вы на пике трудовых доходов. Стабильный размеренный рост в эти годы лучшая стратегия.

60 и более лет. Есть некоторое время для достижения существенных результатов. Но завершение активной трудовой деятельности уже не за горами. Самое время жить, получая удовольствия от самого процесса. Стремитесь окончательно сформировать источники «нетрудовых» доходов.

Время менять стратегию. Целью становится защита сбережений. Угрозы две: собственные потребности и инфляция. Если инвестиционный доход обеспечивает ежегодный прирост активов, равный их убыли из-за этих двух угроз, значит, ваша стратегия успешна.

Формула риска

В развитых странах рекомендуют: пока молоды, можно активно вкладывать деньги в акции. В этом случае у вас будет время, чтобы компенсировать возможные потери и значительно приумножить доходы.

В зрелые годы в ваших инвестициях должны преобладать надежные вложения с фиксированным доходом — вам нужны стабильные доходы, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.

Эксперты предлагают простое правило для определения разумной доли рискованных инвестиций, в том числе в акции: 100 минус ваш возраст. Т.е. если вам 40 лет, то 100-40 = 60, т.е. доля = 60%.

По всей видимости, в развивающихся странах нашего уровня эту цифру лучше поделить на два. Таким образом, в 40 лет рекомендуется 30% ваших инвестиций направить, например, на фондовый рынок, а остальные распределить в другие места.

Может быть, такая стратегия лет до 50 — 55 излишне консервативна. Но в конечном счете можно выделить лишь общие закономерности, а главным фактором остаются личные предпочтения и склонность к риску.

Кроме акций рисковыми в настоящее время являются также любые вложения в западную экономику. Тут специфические риски. Вы можете быть совершенно ни при чем, просто в какой-то момент может быть решено «наступить на хвост» русским и в данной сфере. Тогда любые российские активы могут быть арестованы и вы будете, например, долго доказывать, что вы не мафиозный наркоторговый верблюд. Кипрская конфискация тоже наглядно показала рискованность вложений на Западе. Поэтому, если вам все же нужен адреналин, то доля таких инвестиций должна складываться с долей фондовых вложений.

Совет от Микеланджело

Главная цель финансовой стратегии создать источники дохода, которые будут приносить вам прибыль независимо от того, работаете вы или нет.

Даже когда вы путешествуете или обучаетесь, деньги должны приходить к вам всегда, везде, при любых обстоятельствах. Тогда у вас есть шанс стать финансово свободными и независимыми.

Человек, идущий на вершину, даже не достигнув ее, окажется существенно выше того, кто уютно устроился на болотной кочке. Микеланджело сказал, что массу проблем мы имеем не оттого, что ставим себе недостижимые цели и не достигаем их, а оттого, что ставим выполнимые и их достигаем.

Главная же особенность процесса накопления — чем раньше начнешь, тем раньше сможешь воспользоваться результатами. Это рассуждение при прочих равных условиях верно для любых методов инвестирования. Точно так же при прочих равных условиях на начальных этапах накопления скорость прироста средств обычно невелика.

Это очень важно осознать, так как часто внутренним тормозом процесса инвестирования является мысль о том, стоит ли возиться ради каких-то 30 долларов в месяц. Нужно понять, что обычно без небольших сумм не бывает и значительных накоплений.

Как женщине с маленьким ребенком в Московской области овладеть новой профессией

Жительницы Подмосковья в рамках регионального проекта «Содействие занятости населения» могут бесплатно пройти обучение по новой специальности или получить дополнительное профобразование. Такая возможность дается для того, чтобы мамы с маленькими детьми могли приобрести новые или развить имеющиеся компетенции, которые обеспечили бы их конкурентоспособность на рынке труда.  Какими знаниями и навыками можно овладеть в рамках программы и куда для этого обращаться, читайте в материале портала mosreg.ru.

Спецпроект портала mosreg.ru «Мы — родители в Подмосковье»>> 

Кому адресована программа

Источник: Фотобанк Московской области, Ольга Кавун

До начала 2020 года бесплатная программа переобучения и повышения квалификации была доступна только для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до трех лет. Затем по решению федерального правительства круг участниц был расширен – теперь проект также адресован неработающим мамам, воспитывающим детей дошкольного возраста.

Потенциальные участницы программы должны проживать на территории Московской области. Женщина имеет право пройти обучение в рамках данного проекта только один раз.

Проект «НЕделим» в Подмосковье: профилактика родительских войн при разводе>>

Каким специальностям обучают

детский центр «Экспонариум»

Источник: Министерство культуры Московской области

Какую программу будет осваивать жительница Подмосковья, во многом зависит от образования или уровня квалификации, которые у нее есть, а также ранее занимаемой должности. Женщины с маленькими детьми могут, например, повысить квалификацию по направлению «Электронный документооборот», пройти профессиональную переподготовку по программам «Современные технологии в педагогике», «Агент по операциям с недвижимостью», «1С для начинающих», «Гостиничное дело», «Дошкольное воспитание», «Копирайтер», «Няня», «Парикмахерское искусство» и многим другим.

В Подмосковье перечень образовательных курсов устанавливается специальным распоряжением регионального Министерства социального развития. Каждый год список увеличивается и меняется в зависимости от того, какие профессии наиболее востребованы на рынке труда.

Пособия для неполных семей и беременных в Подмосковье: кому положены и как получить>>

Условия обучения

Подмосковным фрилансерам помогут организовать свой бизнес

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Продолжительность обучения не может превышать шесть месяцев – оно должно быть завершено до 23 декабря того года, когда было начато. Поэтому обращаться в центр занятости населения целесообразно в первом полугодии, иначе вам могут отказать.

Для неработающих женщин, воспитывающих детей дошкольного возраста, предусмотрена выплата на время обучения стипендии в размере минимального размера оплаты труда, увеличенного на районный коэффициент. Однако, если выяснится, что мама в период обучения работала хотя бы несколько дней, деньги придется вернуть.

Перед тем, как подавать заявку на обучение, женщине необходимо оценить свои возможности и настроиться на прохождение образовательного курса до конца. Если она без уважительной причины прекратит занятия или ее по какой-либо причине отчислят, ей придется в полном объеме возместить стоимость обучения.

Если мама имеет инвалидность, у нее есть возможность, помимо обучения, пройти индивидуальную программу реабилитации.

Как в Подмосковье получить субсидию на жилье при рождении тройни>>

Как принять участие в программе

Компьютер

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Для этого жительницы Подмосковья могут обратиться в муниципальный центр занятости населения. Его специалисты помогут в выборе образовательной программы и ее типа, оформят направление на обучение.

Также женщина может самостоятельно выбрать образовательную организацию и оставить заявку на обучение на сайте учебного учреждения. Такую возможность, например, предоставляет РАНХиГС. Важное условие – организация должна быть сертифицированным участником регионального проекта. Заявку можно подать через МФЦ.

Еще один способ получить направление на переобучение или повышение квалификации – выбрать форму занятий и компетенцию, оставив заявку на сайте Агентства развития профессионального мастерства («Ворлдскиллс Россия»).

В любом из трех вариантов направление необходимо будет получать лично в центре занятости населения по месту проживания, поскольку именно он заключает договор на обучение с образовательной организацией.

«Усыновление в Московской области»: как работает приложение для будущих приемных родителей>>

Какие документы потребуются

Папки с документами

Источник: ©, pixabay.com

Чтобы подать заявку на обучение, нужно написать заявление с указанием названия организации, в которой мама трудоустроена, и указать понравившийся образовательный курс. Также нужно предоставить паспорт, свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы, копию приказа о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до достижения им трехлетнего возраста и документ об образовании или квалификации. Безработным мамам необходимо указать реквизиты для выплаты стипендии.

Как одинокой матери оформить свидетельство о рождении ребенка в Подмосковье>>

Очное обучение и занятия в режиме онлайн

Лекция в институте

Формат обучения зависит от выбранного направления. Он может быть очным, очно-заочным, заочным или проходить в формате онлайн. Занятия могут быть групповыми или индивидуальными.

Все это можно выбрать при обращении в центр занятости или при подаче электронной заявки. После окончания обучения и успешного прохождения аттестации женщина получит удостоверение о повышении квалификации или диплом о профессиональной переподготовке.  

Проект «Счастливая семья» в Подмосковье: как получить помощь в воспитании детей>>

Кому могут отказать в участии

Работа в офисе

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Центры занятости населения могут отказать в услуге, если женщина представила неполный комплект необходимых документов или уже прошла обучение в рамках проекта «Содействие занятости населения».

Как получить квоту на ЭКО в Подмосковье>>

Частная пенсия для родителей: стоит ли вкладывать деньги в недвижимость, облигации и акции. Пенсия,

Деньги на карту, пенсионный фонд, покупка квартиры, фонд облигаций или инвестиции в дивидендные акции. Как лучше помогать родителям

Как финансово и системно помогать родителям? Как создать моим родителям дополнительную частную пенсию? Какие инвестиции больше подходят для получения надежного пассивного дохода для пожилых людей? 

Подобные вопросы часто звучат в разговорах клиентов и финансовых планеров iPlan. Неудивительно, ведь средней пенсии (3866 грн в августе 2021 года) в Украине едва хватает на продукты, лекарства и иногда на коммуналку. У большинства сегодняшних пенсионеров не было возможности позаботиться о частных пенсионных сбережениях в условиях перманентных кризисов 1991-2021 годов и слабого фондового рынка.

Поэтому хорошо, когда дети имеют возможность поддержать родителей.

Мы – учредители и сотрудники iPlan – решили собрать практические кейсы, как системная помощь родителям может быть реализована в Украине.

 

Два года назад мы с мамой договорились, что она свою пенсию откладывает на безналоговый депозит в ПриватБанке, а я ей эквивалент перечисляю ежемесячно на карточку. Настроил ей автоматический платеж в Привате, и каждый месяц средства добавлялись к депозиту. За год набежала сумма в несколько десятков тысяч гривень, и проценты по депозиту стали небольшой, но приятной добавкой к пенсии.

Однако в 2021 году такая модель потеряла экономический смысл. В условиях 11% инфляции (на сентябрь 2021 года) и ставки по депозиту 7% годовых держать средства на депозите – означает гарантированно их терять!!

В мае 2021 года на День Матери я открыл маме счет в негосударственном пенсионном фонде «Взаимопомощь». Кроме стартового взноса настроил ежемесячный автоматический платеж в Приват24.

Доходность НПФ «Взаимопомощь» за август 2021 года составила 0,92% или около 11% в годовом выражении. Средневзвешенная портфельная доходность фонда по видам активов следующая:

✅ ОВГЗ – 11,62%;

✅ корпоративные облигации – 17,25%;

✅ муниципальные облигации – 15,04%;

✅ депозиты – 9,98%.

Иными словами, я надеюсь, что фонд как минимум будет защищать средства от инфляции!

Впрочем, будем откровенны, кейс НПФ имеет два существенных недостатка. Во-первых, крайне бюрократизированную процедуру открытия счета и заявки и получения выплат. Несмотря на все достижения Министерства цифровой трансформации и ЭЦП (электронной цифровой подписи), все равно приходится лично подписывать много бумажек.

Во-вторых, 60% ежемесячной выплаты маме до достижения ею 70-летнего возраста облагается налогом 18% (НДФЛ) + 1.5% (военный сбор). То есть, если выплата из фонда – 1000 гривень, то 600 гривень будут облагаться налогом, а чистыми на руки мама получит (600 – 600 * 19.5%) + 400 = 883 гривни.

Доходный метр. Наблюдаю, что для большинства клиентов наиболее понятный способ «создать» дополнительную пенсию родителям – это приобрести в аренду одну или несколько квартир.

Хотя этот способ имеет стабильные ежемесячные выплаты, есть два существенных недостатка. Первый – это необходимость сразу выложить значительную сумму на приобретение квартиры. Не у всех есть такие капиталы. Второй – это арендный сервис, то есть текущие ремонты, смены арендаторов и т.д.

Не всегда у пожилых родителей есть здоровье или желание заниматься менеджментом аренды. А наем дополнительного человека для этого еще откусит 10-15% от и так умеренных 5-10% доходности.

Просто деньги. Никто не запрещает ежемесячно отправлять деньги родителям на карту. Однако из опыта клиентов, время такой рода платеж создает психологические моменты. И, к сожалению, частная пенсия в этом случае на 100% зависит от активного дохода сына или дочери.

В моем «портфеле для мамы» 75% государственных облигаций Украины в гривне и 25% более рисковых корпоративных облигаций. Такой портфель приносит сейчас около 14% годовых. Напоминаю, что выплаты по гособлигациям не облагаются налогом, а по корпоративным надо платить 19.5%.

Главным недостатком такого портфеля вижу периодичность выплат, которая, к сожалению, не является ежемесячной. Но я за свой счет выравниваю эти колебания.

К тому же корпоративные облигации являются более рисковым инструментом, выбор которого требует профессионального анализа и отслеживания динамики компаний. Если инвестор приобретет вместо корпоративных облигаций сертификаты фонда, например «Фонд облигаций 2» от компании ICU, то фактически наймет профессионала для управления портфелем. Соответственно инвестор снизит риски, но несколько потеряет на доходности инвестиций. Кроме того, это ликвиднее (сертификаты фонда можно продавать в любое время), но стоит дополнительной комиссии (за управление и досрочный выход из фонда).

Недавно ко мне обратился клиент с просьбой составить пенсионный портфель для мамы. Она не так давно вышла на пенсию и имела сбереженные $10 000. Пассивный доход нужен уже сейчас.

Планирую предложить следующий вариант: на 50% купить ОВГЗ в гривне с доходностью 11% и 50% хранить в ETF (Exchange Traded Fund, фонд, в котором собраны акции многих компаний, и который торгуется на бирже) на дивидендные акции. В фонды входят такие компании как, например GlaxoSmithKline, Procter & Gamble и сотни других международных бизнесов. С учетом всех налогов такой портфель должен приносить дивидендную доходность 7,3% годовых.

Главный недостаток в ежегодном представлении декларации об имущественном состоянии и доходах, а также уплате налога на иностранные дивиденды. Дивидендная доходность портфеля ETF – 3-5%. Но дополнительное преимущество в том, что эти инвестиции – половина нашего капитала – защищены от девальвации. В случае обесценивания гривни капитал будет приносить дополнительную доходность.

Не деньгами едиными

Одной из величайших человеческих добродетелей всегда было и остается уважение к родителям. Еще в Библии написано: «Почитай отца твоего и мать твою, чтобы продлились дни твои на земле, которую Господь, Бог твой, дает тебе»

Помогать можно не только деньгами, но и добрым словом и делами. Если вы ищете идеи нефинансового взаимодействия с родителями, посмотрите на мероприятия образовательного-социального проекта для пожилых людей «Университет третьего возраста» Протон. Он, кстати, уже работает в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепре.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Интервью с геймдиректором Hearthstone Беном Ли о новом режиме «Наемники» | Hearthstone

12 октября в Hearthstone стал доступен новый режим «Наемники», о котором мы уже рассказывали в обзорном материале. Пока игроки со всего мира осваивают необычный формат, нам удалось пообщаться с геймдиректором ККИ Беном Ли — он рассказал о процессе создания нового режима, назвал главные источники вдохновения (в том числе Baldur’s Gate!) и заявил, что Hearthstone превратилась в полноценную платформу для игр разных жанров. 

— Как бы вы описали «Наемников», не упоминая формулировок из официального описания режима? Для кого он был сделан, почему Blizzard выбрала именно этот формат?

— Запуская новый крупный проект, мы обычно даем команде больше свободы. В случае с «Наемниками» ведущий дизайнер режима Пол Нгуен презентовал три разных идеи. Некоторые из них были более привычными форматами с составлением колоды, тогда как «Наемники», на мой взгляд, больше вдохновлены играми вроде Pokemon, традиционными JRPG и классическими RPG — как Baldur’s Gate и так далее.

«Наемники» во многом о развитии героев. В этом режиме есть и пересечения с более современными механиками вроде коллекционирования персонажей, но мы стараемся сделать эту часть менее утомительной. В «Наемников» можно играть без всяких денежных вложений и пройти весь PvE-контент на обычной сложности с базовыми героями. По сути, к этому режиму можно относиться как к RPG с развитием героев, в которую можно играть сразу.

Бен Ли. Источник: Activision Blizzard

Если же пользователь хочет погрузиться глубже или посоревноваться с другими игроками, у него есть возможность начать вкладывать в «Наемников» время или деньги. Так он получит больше персонажей, сможет исследовать все доступные стратегии и пройти сценарии на героической или даже еще более высокой сложности.

Так что во многом мы вдохновлялись RPG с развитием героев. Игрок повышает уровень персонажей, улучшает их способности и экипировку, делая свою команду сильнее. Чем больше он играет, тем быстрее развиваются герои и тем сложнее становятся испытания — совсем как в тех самых RPG.

Я бы сказал, что «Наемники» — самый масштабный PvE-режим из всех, что мы когда-либо выпускали. На мой взгляд, он очень интересный и веселый. Надеемся, что он понравится и игрокам. Все это точно не указано в официальном описании «Наемников»!

— Что точно есть в официальном описании «Наемников», так это упоминание roguelike-механик. Не могли бы вы подробнее рассказать, как именно элементы этого жанра вписаны в геймплей «Наемников»?

— В «Наемниках» действительно есть элементы roguelike, и, на мой взгляд, они очень важны. Весь этот режим — смесь разных жанров. Здесь есть roguelike, RPG, элементы прогрессии — очень много всего.

Элементы roguelike в «Наемниках» работают следующим образом. Каждый раз, когда игрок запускает поручение, то есть один из уровней PvE-контента, он получает случайно сгенерированный маршрут. Каждое сражение будет разным, команды противников будут разными: в одном придется сражаться с Джайной, Артасом и Иллиданом, а в следующем — с парой морозных йети и ледяным великаном.

Завершение одной из карт в «Наемниках» в Hearthstone

Помимо обычных боев, есть и более сложные испытания, связанные со способностями наемников и монстров, их сильными и слабыми сторонами. Во время прохождения поручения игроки также будут получать сокровища, которые сильно влияют на геймплей. Некоторые из них значительно изменят тактику выбранного отряда. Как раз этого мы и хотели добиться: некоторые комбинации позволяют проворачивать невероятные вещи, потому что бонусы сокровищ складываются.

Конечно, есть и простые усиления характеристик, которые сами по себе не слишком интересны, но здорово сочетаются с другими предметами. Скажем, если за один заход вам удалось собрать пять сокровищ, улучшающих атаку и здоровье героев Альянса, эти персонажи будут невероятно сильными. Однако в следующий раз все может быть совершенно иначе.

Игрок также сможет посетить разные точки интереса. К примеру, один из них — Загадочный незнакомец — помогает получить валюту в будущем. Если выбрать его во время прохождения карты, он позволит получить больше монет для наемников в текущем поручении. Другие подобные точки усилят героев определенного типа или даже отвезут сразу к концу маршрута — вариантов очень много.

Так что элементы roguelike в «Наемниках» присутствуют. Здесь механики формата rogue-lite смешаны с прогрессией из RPG. Не могу вспомнить другие игры с такой же комбинацией — это смесь разных элементов из других тайтлов.

Лагерь героев в «Наемниках» в Hearthstone

— Учитывая все это, «Наемники» могут оказаться довольно сложным режимом для казуальной аудитории. Для какого стиля игры был создан этот режим? Могу ли я развивать свою коллекцию, играя весь день, даже когда у меня нет ежедневных заданий, или же выгоднее заходить раз в день, выполняя разовые миссии с наградами?

— Я бы не сказал, что «Наемники» — очень сложный режим. Возможно, так может показаться со стороны, но как только начинаешь играть… На мой взгляд, «Наемники» значительно проще «Стандарта». Там нужно собрать колоду из 30 карт, что не так-то просто — большинство просто копирует чужие сборки, потому что создать собственную эффективную колоду с синергиями очень сложно.

Другое дело — готовить отряд в «Наемниках». В такую колоду нужно взять всего шесть героев, да и готовая стартовая команда там есть. При желании можно взять любого персонажа, начать прокачивать его и получать удовольствие в процессе. Игрок сам решает, сколько времени хочет потратить на прохождение контента. Если на это уйдет год — пожалуйста, если он выполнит все миссии за выходные — здорово. Мы собираемся выпускать новый контент постепенно.

«Наемники» будут работать так, как захочет игрок. Если он выберет этот режим в качестве основного и захочет полностью в него погрузиться, с этим не будет никаких проблем. Но никто не запрещает навещать «Наемников» лишь изредка. Здесь есть место и для тех, кто планирует посвятить себя сражениям в PvP, которые, надеемся, будут развиваться.

«Наемники» — режим для всех игроков. Здесь нет ротации, как в «Стандарте» и вольном формате, когда карты приходят и уходят. Ваши персонажи никуда не денутся.

— На ваш взгляд, сколько времени потребуется на прохождение всего контента «Наемников» на релизе?

— Так сразу и не посчитаешь. Я бы сказал, что кампания на обычном уровне займет около 20 часов. Но есть еще героический режим, на прохождение которого уйдет куда больше времени. Если честно, это зависит от навыков игрока. Во время разработки я наиграл сотни часов, так что имею большой опыт. Однако у других игроков, особенно у не постоянных пользователей режима, могут возникнуть трудности.

После проигранного боя придется начинать его сначала. При этом игроки будут получать награды даже за проваленные поручения, так что, даже уступив боссу, можно заработать монеты наемников, что поможет в следующем заходе. Мы постарались упростить игрокам жизнь при прохождении PvE-контента.

Различные скины Артаса в «Наемниках» в Hearthstone

— Я еще не успел пройти кампанию, но заметил нескольких боссов, которые наверняка знакомы фанатам Warcraft и Hearthstone. В «Наемниках» тоже будут истории, связанные с общим лором этих вселенных, бои с диалогами героев и так далее?

— Мы немного отклонились от общей истории года Грифона. Я не хочу сильно вдаваться в подробности, чтобы не спойлерить, но в конце кампании «Наемников» будут два злодея текущего сюжета Hearthstone.

Именно кампанию мы и будем развивать в этом режиме в первую очередь — само собой, абсолютно бесплатно. Новые уровни будут выходить с каждым патчем, без необходимости покупать их отдельно. К примеру, на релизе последней зоной будет «Черная гора», а позже мы добавим в нее больше боссов, в том числе из «Логова Крыла Тьмы». Далее выйдут новые зоны и новые боссы.

Первая глава кампании закончится событиями с участием Казакуса и Ониксии. После этого мы перейдем к следующей истории с новыми персонажами.

— Когда стоит ожидать первых обновлений? Со сменой года в Hearthstone?

— Нет, мы планируем добавлять новый контент с каждым патчем, то есть примерно каждый месяц. Примерно как в Hearthstone выходит новое дополнение, потом обновление для «Полей сражений», потом мини-сет, и начинается подготовка к следующему расширению. На каждом таком этапе и при выходе новых наборов карт мы будем выпускать патчи для «Наемников».

Планы еще могут измениться, но пока что мы хотим добавлять по пять героев и шесть боссов за раз. Эти цифры будут меняться от патча к патчу, но мы очень хотим развивать «Наемников» и выпускать больше интересного контента для игроков. Все обновления будут бесплатными, а новых персонажей можно будет создать из монет за выполнение поручений или из наборов за золото. Чтобы открыть новые уровни, достаточно будет завершить предшествующие им поручения. Так что мы с нетерпением ждем момента, когда игроки смогут оценить этот контент.

— Звучит, будто контента и правда будет много! В «Приключениях» в Hearthstone есть элементы пазлов — «Наемники» чем-то напоминают такие головоломки. Стоит ли игрокам ждать заданий вроде «убей противника за один ход» или чего-то подобного?

— Каждый босс в «Наемниках» в каком-то смысле уже пазл. Чтобы победить любого из них, потребуется подобрать правильные инструменты. Многие другие сражения тоже во многом работают подобным образом. Однако мы пока старались не слишком увлекаться подобными механиками, поскольку не хотим превращать режим в одну большую головоломку.

В будущем же мы определенно будем рассматривать этот формат. К примеру, вполне вероятно, что в некоторых сражениях нужно будет обязательно выполнить определенные действия, чтобы избежать поражения. Мы не хотим слишком сильно отклоняться в эту сторону сразу после релиза «Наемников», но с развитием режима такие механики точно появятся. Само собой, это не будет полной копией головоломок из «Проекта Бумного дня» — это будут боевые пазлы, чем «Наемники» в какой-то степени уже являются.

Источник: Hearthstone

— Я очень жду релиза «Наемников», однако многие игроки в Hearthstone не разделяют мою заинтересованность. Я видел множество комментариев о том, что Blizzard просто подсовывает пользователям еще одну коллекцию карт, которые придется получать через гринд. Не думаете, что это может стать проблемой? Не будет ли режим подталкивать к покупкам слишком сложными боями на разных этапах?

— Некоторые пользователи считают, что обязаны играть во все режимы, доступные в Hearthstone. Это не так: играть можно только в те форматы, которые вам нравятся. Мы постоянно экспериментируем и создаем контент, который может прийтись по душе разным категориям геймеров.

К примеру, множество пользователей Hearthstone играют только в «Поля сражений», потому что им это очень нравится. И это здорово. В то же время есть те, кто играет только в «Стандарте», только в вольном формате или только в «Дуэли» — они выбрали эти режимы как самые интересные для них. Играйте в то, что приносит вам удовольствие.

Если мы говорим конкретно о «Наемниках», я бы сказал, что этот режим отлично подходит для игры без вложений. Мы с Полом [ведущий дизайнер «Наемников» — прим. ред.] старались сделать этот формат максимально доступным в плане бизнес-модели. Здесь каждый начинает с шестью героями и получает еще нескольких по ходу игры, хотя стартовых персонажей уже достаточно для прохождения всего контента.

Я лично проверил, возможно ли это, и успешно завершил кампанию. Я сделал это специально, потому что хотел убедиться, что игроки не упрутся в стену на обычном уровне сложности и не подумают: «Ага, теперь они хотят, чтобы я достал кошелек и заплатил». Такого в «Наемников» мы не закладывали. Здесь можно заплатить за разнообразие: если пользователь хочет получить больше героев, он может потратить реальные деньги или свое время. В конце концов, персонажей и монеты для их развития можно получить, выполняя задания или тратя золото — основную валюту в Hearthstone.

«Наемники» подходят для игроков, которые не хотят вкладывать реальные деньги, но такая возможность есть, и это не плохо. Пользователям не стоит переживать из-за того, что они не покупают дополнительные наборы этого режима, потому что даже в таком случае можно получить удовольствие от игры.

Диабло в «Наемниках» в Hearthstone — никакими деньгами прокачку не ускорить

К тому же даже в PvP матчмейкинг учитывает силу выбранного отряда. Правда, на самых высоких рангах эта механика становится менее избирательной: к примеру, отряды с обеих сторон могут состоять из героев 30-го уровня, но их способности будут улучшены по-разному. Однако до этого момента пользователи будут развиваться примерно одинаково, а значит, всегда найдется равный соперник.

Никто не окажется в ситуации формата: «Ага, меня победили только потому, что противник вложил куда больше денег, чем я». Наш матчмейкинг так не работает, мы настраивали его иначе, чтобы все матчи были честными и интересными. Ради этого наша команда использовала экспериментальную систему, которая, надеемся, сработает как надо. Если все пройдет по плану, возможно, мы используем ее в других режимах Hearthstone.

— Как я уже говорил, на первый взгляд, режим «Наемники» кажется очень сложным. К примеру, здесь нужно хорошо знать всех героев, чтобы побеждать в PvP. С другой стороны, в Hearthstone есть «Поля сражений», которые жутко популярны в том числе благодаря своей простоте на базовом уровне. Для какой аудитории созданы «Наемники»?

— «Наемники» предназначены в первую очередь для людей, которым нравятся одиночные игры и RPG в частности. Если вам нравятся мультиплеерные тайтлы, «королевские битвы» или те же «Поля сражений», играйте в них, наслаждайтесь — это здорово. Мысль, что всем должно нравиться все и сразу, просто неправильная. Мы не хотим делать свои игры, следуя этой логике.

Есть люди, которым нравятся «Поля сражений». Найдутся и те, кому понравятся «Наемники». И это здорово. Мы знаем, что среди фанатов Hearthstone есть любители одиночных режимов, потому что уже восемь лет выпускаем для них контент. Думаю, всем, кто любит такой формат, RPG и системы с развитием героев, понравятся и «Наемники». Если же вам этот режим не по душе, ничего страшного в этом нет.

Мы не разрабатываем игры, чтобы перетянуть аудиторию из одного проекта в другой. У нас есть отдельные команды для разных режимов: никого насильно не отправляли делать «Наемников», когда те хотели работать над «Полями сражений» или «Стандартом», — это миф. Мы набираем сотрудников и собираем команды для конкретных проектов, над которыми они сами хотят работать.

Например, сейчас команды «Полей сражений» и «Стандарта» крупнее, чем когда-либо. Много лет назад на ранних этапах развития игры «Стандартом» занималась всего пара человек, которые и делали новые наборы карт. Теперь же только над этой задачей работают около 14 сотрудников. Мы также нанимали людей специально для работы над «Полями сражений».

Ключевой арт «Полей сражений» в Hearthstone

В итоге сегодня Hearthstone — это огромная игра с миллионами пользователей. Многие из них любят разные вещи, и в этом нет никакой проблемы. Мы хотим делать качественный контент для разных категорий игроков. По сути, Hearthstone из конкретной игры одного жанра превращается в платформу для разных форматов.

— Не думаете ли вы, что превращение Hearthstone из обычной ККИ в целую платформу становится проблемой? Недавно я пытался найти тренировочный режим, а он спрятался сразу за несколькими меню. Возможно, клиенту игры требуется глобальное обновление интерфейса?

— Некоторые элементы интерфейса в Hearthstone определенно могли бы быть лучше. Но если бы мы не решились сделать отдельную игру целой платформой, она не была бы такой же успешной и популярной, как сейчас. Когда мы запускали «Поля сражений», многие говорили, что этому режиму не место в Hearthstone. Но теперь аудитория «Полей сражений» сравнима с аудиториями стандартного и вольного форматов, вместе взятых. С нашей стороны не выпускать «Поля сражений» было бы огромной ошибкой.

Опять же, мы хотим создавать интересный контент разных форматов для разных категорий игроков. При этом многие геймеры почему-то упираются в рассуждения формата: «Мне нравится это, поэтому в игре должно быть только это». Но это не так. Посмотрите на Netflix — если бы на этой платформе выходили только те сериалы, которые вам нравятся, она бы не могла удовлетворять все запросы своей аудитории. Так же и мы хотим делать разные вещи для разных людей.

Так что мы вполне довольны текущим состоянием Hearthstone. Эта система неплохо работает — последние несколько лет, с тех пор как мы начали увеличивать количество поставляемого контента, игра успешно удерживает аудиторию. Судя по всему, наши старания окупаются, и мы рады этому.
Однако Hearthstone все же относительно старая игра. Многие вещи определенно стоит пересмотреть — вроде системы меню, пользовательского интерфейса и так далее. Наша команда уже думает над этим вопросом.

Куда мне вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль?

Акции, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды, облигации и банковские сертификаты — все это может помочь вам сохранить и приумножить свое богатство. Критически важно выбрать инвестиции, о которых вы знаете и которые соответствуют вашим целям, вашему временному горизонту и вашим ограничениям.

Если у вас есть время и интерес для самостоятельного исследования, вы можете взвесить все «за» и «против» различных вариантов в свете вашей личной ситуации, а затем определить правильный набор инвестиций и конкретные инвестиции, которые хорошо подходят для вашей ситуации. .

В противном случае было бы разумно обратиться за профессиональной помощью к опытному консультанту, который поможет вам проанализировать вашу личную ситуацию и порекомендует наилучшие способы вложить ваши деньги в разумные инвестиции, которые могут помочь вам повысить их ценность для ты.

Независимо от того, делаете ли вы это сами или с помощью хорошего финансового консультанта, вот обзор основных категорий вариантов инвестирования и немного о каждом подходе. С правильной рабочей этикой, непредвзятостью и разумным подходом или, в качестве альтернативы, с помощью профессионального совета вы можете встать на путь получения хорошей прибыли, которая поможет вам быстрее достичь своих целей и с меньшим риском ошибок, которые могут отбросить вас на годы или даже десятилетия от достижения ваших целей.

Фондовый рынок

Вы можете увидеть значительную прибыль, инвестируя в постоянно развивающийся и меняющийся фондовый рынок. Фондовый рынок работает за счет демократизации возможности владения множеством фирм, которые управляют экономикой в ​​целом. Только в Соединенных Штатах насчитывается более 12 000 публичных компаний. Из этого числа 500 крупнейших и наиболее авторитетных компаний входят в индекс под названием S & P500, который многие инвесторы и журналисты используют в качестве показателя состояния общего фондового рынка.

Вы инвестируете в компанию, покупая ее акции, которые обычно торгуются в рыночные часы на одной из нескольких основных фондовых бирж, которые были созданы для облегчения таких сделок между инвесторами. В Соединенных Штатах основными фондовыми биржами являются Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), NASDAQ и внебиржевая биржа.

В то время как некоторые люди думают об акциях как о маленьких листочках бумаги, которые свободно перемещаются, а инвестирование в акции — как об азартной игре, на самом деле инвестирование в акции на самом деле является частичным владением бизнесом, который они представляют.Инвесторы фондового рынка могут преуспеть, когда доходы компании со временем растут. Когда компания получает прибыль, они часто также выплачивают своим инвесторам часть этой прибыли в виде дивидендов.

Это отличный вариант, если вы ищете надежную прибыль и имеете достаточный временной горизонт для ваших инвестиций, чтобы выдержать взлеты и падения, которые сопровождают инвестирование на фондовом рынке. Чтобы добиться успеха, вы должны уметь исследовать и определять хорошие компании с хорошими руководителями, в которые вы инвестируете.Вам также понадобится терпение и мужество, чтобы придерживаться своих долгосрочных инвестиций, даже когда рынок становится нестабильным, что случается на нормально функционирующих фондовых рынках.

Конечно, для тех, кому вы можете воспользоваться некоторой помощью, помощь финансового профессионала может быть неоценимой для выбора правильных инвестиций и уменьшения или предотвращения существенных ошибок и убытков, например, вызванных падением стоимости компании.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды позволяют покупать пачку акций за одну покупку.Профессиональный менеджер обычно управляет фондом и принимает инвестиционные решения для всего портфеля, поэтому имейте в виду, что вы будете платить за эту услугу процентную комиссию, которая также называется соотношением расходов.

Конечно, поиск и выбор средств, подходящих для ваших обстоятельств, также может быть сложной задачей. В США существует более 9000 паевых инвестиционных фондов. Как и в случае с акциями, вы должны тщательно выбирать инвестиции в свой фонд, и подавляющее количество вариантов на выбор может сделать это почти так же сложно, как выбор правильных акций в качестве инвестиций.

Инвестиционные облигации

Когда вы инвестируете в акции, вы являетесь владельцем компании, акциями которой вы владеете. Однако когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете кому-то свои деньги.

Облигации бывают разных видов, например, государственные облигации, корпоративные облигации или облигации с ипотечным покрытием — и это лишь некоторые из них. В то время как акции дают вам долю прибыли компании, в том числе в виде дивидендов, облигации дают вам только проценты, уплаченные по облигации в течение ее срока службы, плюс возврат вашего основного долга.

Облигации иногда считаются менее рискованными, чем акции. Хотя облигации могут быть менее рискованными по сравнению с акциями, доходность также относительно умеренная, особенно в мире с низкими процентными ставками. Облигации также менее волатильны, поскольку они «созревают» в определенное время.

Если вы считаете, что медленный и стабильный выигрыш в гонке, вы можете подумать, какое сочетание облигаций и акций вам подходит.

Депозитные сертификаты (CD)

Этот метод инвестирования предлагает вам альтернативу сберегательным счетам.Это дает более высокую доходность, чем сберегательные счета, но ограничивает вас установленным периодом сбережений, в течение которого вы не можете снять деньги. Срок накопления может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. С помощью этой опции вы также получаете страховку на случай, если банк, в котором хранятся ваши депозиты, испытает и выдаст.

4 способа инвестировать деньги, отличные от фондового рынка

  • Я спросил специалистов по финансовому планированию, куда я могу вложить свои деньги, кроме фондового рынка.
  • Они рекомендовали искусство, недвижимость и венчурный капитал (через такие компании, как MicroVentures).
  • Одно неожиданное предложение: инвестируйте в свою карьеру. Ваш работодатель может даже оплатить курсы.
  • Прочтите больше историй от Personal Finance Insider.

В начале прошлого года, когда я наконец решил вложить часть бездействующих наличных денег на свой сберегательный счет, я обратился к фондовому рынку.Я был начинающим инвестором и не знал, что делаю. Я инвестировал в компании, которые мне нравились или которые, как мне казалось, имели большой потенциал, но я не проводил особых исследований. С тех пор я прошел долгий путь, оптимизировав свою стратегию на фондовом рынке, включив в нее изучение отчетов о доходах и более стратегически подходя к выбору.

По мере того, как я становлюсь инвестором, я хочу быть уверенным, что диверсифицирую свои инвестиции. Вот почему я решил обратиться к экспертам за советом о других местах, где можно отложить свои деньги в стороне от рынка, в надежде, что эти деньги принесут прибыль.Вот четыре предложения, которые мне дали специалисты по финансовому планированию.

1. Недвижимость

Многие мои друзья обратились к инвестированию в недвижимость за последние несколько лет. Некоторые купили недвижимость для сдачи в аренду для получения пассивного дохода, а другие инвестировали в дома, чтобы жить в них, с целью продажи через 10-15 лет.

Джейсон Далл’Аква, специалист по финансовому планированию, говорит, что инвестирование в недвижимость долгое время было стратегией увеличения благосостояния, поскольку оно дает потенциал как для дохода, так и для повышения цен.

«Инвестирование в недвижимость больше не требует практического подхода, если вы хотите просто быть пассивным инвестором», — говорит Далл’Аква. «Вы можете инвестировать в недвижимость через REIT — инвестиционные фонды недвижимости — которые объединяют деньги инвесторов для покупки, а иногда и эксплуатации различных форм собственности. REIT можно приобрести на многих фондовых биржах или напрямую инвестировать в определенные проекты через онлайн-платформы, такие как Fundrise.Рассмотрите риски, прежде чем инвестировать в недвижимость, и поймите, как они вписываются в вашу общую стратегию портфеля ».

2. Art

Хотя это может не быть чем-то особенным, на всеобщее обозрение, специалист по финансовому планированию Кэролин Юн рекомендует подумать об инвестировании в искусство .

«Частные коллекции произведений искусства могут принести значительную прибыль, помимо рыночной. Корреляция с рынком низкая, хотя обычно она ограничивается теми, у кого есть миллионы, чтобы инвестировать в высококачественные имена.«Этот тип инвестиций, как правило, неликвиден, не регулируется и может меняться», — говорит Юнь.

3. Венчурный капитал

Если вы тот, кто хочет инвестировать в бизнес, но хочет делать это за пределами акций на рынке, Юнь рекомендует обратить внимание на венчурный капитал.

«Некоторые из самых значительных темпов роста за время существования компании можно найти на ранних стадиях ее развития, еще до того, как она появится на рынке. В наши дни у стартапов есть тенденция откладывать свой публичный дебют до тех пор, пока они не достигнут значительных миллиардов долларов.Те, у кого достаточно денег, могут получить эту прибыль, инвестируя в компании на ранней стадии через фонды венчурного капитала «, — говорит Юнь.

Если вы хотите начать инвестировать в компании, Юн рекомендует MicroVentures, которая предлагает краудфандинг акций для начинающих компаний всего за 100 долларов. Другие возможные варианты: StartEngine и SeedInvest

4. Ваша карьера

Для многих людей продолжение обучения и повышение квалификации может быть выгодным вложением во многих отношениях.Специалист по финансовому планированию Маргарита Ченг считает разумным инвестировать в свою карьеру и получать сертификаты и звания.

«Ваш работодатель может быть готов помочь вам покрыть эти расходы, возместив вам их по окончании обучения. Существуют льготы по оплате за обучение и пособия по профессиональному развитию», — говорит Ченг.

Как узнать, готовы ли вы инвестировать в фондовый рынок

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Похоже, что во время пандемии инвестирование стало национальным развлечением. Этой зимой повальное увлечение мемами захватило наше воображение, и многие люди заработали много денег: начинающие инвесторы, купившие акции AMC и Gamestop, получали доход не менее 100% на акцию. А рост криптовалюты породил немало новых миллионеров.

Когда вокруг все эти, казалось бы, легко получаемые деньги, вы можете подумать, что сейчас хорошее время, чтобы начать действовать.Но как узнать, действительно ли вы готовы инвестировать? И во что вам следует инвестировать?

«Вложение нескольких долларов в криптовалюту или последние акции — это нормально, но проведите здесь черту», ​​- говорит Райан Макферсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по коучингу и обучению в Smartpath. «Начинающим инвесторам необходимо сначала узнать, как работают инвестиции и рынки».

Айвори Джонсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Delancey Wealth Management, соглашается, добавляя, что, хотя инвестирование в отдельные акции или криптовалюту может выглядеть многообещающим, они могут сопряжены с огромными рисками, такими как резкое падение стоимости.

Даже если у вас есть некоторое представление о том, как работает инвестирование, и вы хотите потерять серьезные деньги, подождите. Конечно, инвестирование является неотъемлемой частью вашего общего финансового здоровья, но вы, возможно, еще не готовы к этому шагу. Хотя финансовое положение у всех разное, есть несколько явных признаков того, что кто-то не готов начать инвестировать.

1. Вы не задумывались о своих приоритетах

Когда вы составляете финансовый план, найдите время, чтобы обдумать свои жизненные цели, вехи, которых вы хотите достичь, и свои приоритеты.В противном случае вы можете обнаружить, что ваши деньги используются не так, как вы стремитесь. Конечно, вы можете получить большую прибыль от инвестиций, но это бесполезно, если вы не можете получить к нему доступ и использовать его для своих нужд.

Перед открытием брокерского счета выделите время, чтобы перечислить свои цели и расположить их в порядке важности. Джонсон предлагает обратить внимание на такие вопросы, как выход на пенсию, оплата обучения вашего ребенка в колледже, передача имущества вашим наследникам и любые краткосрочные или долгосрочные соображения.

«Если вы перечислите свои цели в порядке важности, это поможет вам прояснить, каковы ваши цели на самом деле», — говорит Джонсон.

После того, как вы определились со своими целями, Макферсон рекомендует взглянуть на вашу временную шкалу. Например, что вы хотите делать со своими деньгами и когда они вам понадобятся? Если вам понадобятся деньги в течение нескольких лет, например, для первоначального взноса за дом, вам нужно будет инвестировать иначе, чем если бы деньги вам не понадобились до пенсионного возраста.

Тогда вам следует принять во внимание вашу толерантность к риску — i.е. ваша способность сохранять спокойствие, когда дело доходит до спада на рынке или ваших инвестиций. Ваша терпимость к риску поможет определить типы счетов, которые вам больше всего подходят.

«Спросите себя, в какой момент падение ваших инвестиций заставит вас почувствовать себя настолько неудобно, что вы захотите изменить то, как вы инвестируете?» — предлагает Макферсон.

Продумав свои приоритеты, график, когда вы хотите достичь своих целей, и устойчивость к риску, вы будете готовы начать исследование лучших типов инвестиций и брокерских счетов для открытия.

2. У вас много долгов под высокие проценты.

Долги не обязательно должны иметь большое значение, особенно если этот долг представляет собой ипотеку с низкой процентной ставкой. Однако, если вы выплачиваете долг по кредитной карте или личные ссуды под высокие проценты, возможно, вам стоит воздержаться от инвестирования.

«Инвестиции в этой ситуации — это красный флаг, потому что они предполагают, что [кто-то] инвестирует в краткосрочной перспективе, что является другим способом описания спекуляции», — говорит Джонсон. «Даже если их игра окупится, история [их финансового поведения] предполагает, что они получат прибыль от инвестиций, прежде чем они получат выгоду от начисления сложных процентов.»

Вы можете получить отличную прибыль, инвестируя в рынок, но она будет сведена на нет процентами, которые вы платите по своему долгу. Предположим, вы получаете в среднем 7% прибыли от своих инвестиций, но вы платите 18% процентов по кредитной карте. 7%, которые вы зарабатываете, не компенсируют того факта, что вы платите почти втрое больше процентов.

Вместо этого, как правило, лучше сосредоточиться на выплате как можно скорее, тогда вы можете использовать часть денег, которые ранее шли на выплаты по долгам, для инвестирования.

Выплата долга под высокие проценты быстрее

Хотите взять под контроль задолженность по кредитной карте, чтобы вы могли начать инвестировать раньше? Правильная карта перевода баланса может помочь вам сэкономить сотни процентов на начисленных процентах.

Select рекомендует карту Visa® Platinum банка США, которая предлагает 20 платежных циклов с нулевой процентной ставкой по переводам остатка (после, от 14,49% до 24,49% с переменной годовой ставкой; остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета). Если вы ищете еще более быстрые сроки выплаты, по кредитной карте Citi® Double Cash Card в течение 18 месяцев предоставляется 0% процентная ставка на переводы баланса (после 13.От 99% до 23,99% переменной годовых; остатки должны быть переведены в течение четырех месяцев с момента открытия счета).

Если вы решите пойти по пути переноса остатка, убедитесь, что у вас есть четкий план выплаты долга, чтобы вы не застряли в выплате высоких процентных ставок после окончания вводного периода.

3. У вас нет резервного фонда

Чрезвычайный фонд или буферный сберегательный счет пригодятся при возникновении непредвиденных обстоятельств. Если вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, наличные деньги особенно полезны, чтобы не рисковать задолженностью по кредитной карте.Кроме того, если пандемия Covid-19 чему-то нас и научила, так это тому, что иметь деньги для оплаты необходимых расходов очень важно, тем более что миллионы людей потеряли работу и многие месяцы изо всех сил пытались найти работу.

Подумайте об этом: что вы будете делать, если ваши деньги застрянут на инвестиционном счете и вам нужно будет купить продукты на неделю?

Джонсон предлагает сэкономить на трехмесячных расходах, в идеале на отдельном сберегательном счете. Если это кажется слишком большим, он предлагает сначала сэкономить один месяц, а затем расширить эту цель, чтобы сэкономить больше.

Макферсон добавляет, что у человека со стабильным доходом будут другие потребности в сбережениях, чем у самозанятого.

«Я рекомендую три месяца расходов на жизнь, если у них есть надежная работа, и шесть месяцев для самозанятых или тех, у кого нет гарантий занятости», — говорит он.

4. Вы не провели достаточного исследования

Несмотря на то, что все средства массовой информации создают впечатление, будто многие инвесторы получили высокую прибыль от своих вложений в криптовалюту или акции мемов, в действительности многие также потеряли деньги, поскольку их стоимость со временем резко упала.Проведение исследования поможет вам понять типы рисков, связанных с инвестированием, чтобы вы могли лучше подготовиться, прежде чем начать.

Возможно, вы не сможете предотвратить обесценивание ваших инвестиций. Однако вы можете избежать высоких комиссий за инвестиционные продукты, которые со временем съедают прибыль. Использование таких приложений для инвестирования, как Robinhood и Webull, — хороший первый шаг. Обе брокерские компании предлагают торговлю акциями, опционами, ETF и криптовалютой без комиссии, при этом минимумы не требуются. Они также предоставляют инвесторам доступ к IPO и дробным акциям, а Webull даже предлагает IRA.(Чтобы узнать больше, см. Список лучших инвестиционных приложений Select.)

Вы также хотите убедиться, что понимаете типы инвестиций, наиболее подходящие для ваших финансовых целей.

«Нет недостатка в доступных исследованиях», — говорит Джонсон. «Фактически, это, вероятно, доступно в любом онлайн-магазине или у любого брокера со скидкой». Помимо брокерских услуг, существует ряд хороших книг, в которых учат основам инвестирования. Некоторые предложения включают: Маленькая книга здравого смысла инвестирования , Отказ миллениалов об инвестировании: руководство для новичков по повышению уровня ваших денег и Случайная прогулка по Уолл-стрит .

Вы также можете обратиться за помощью к фидуциарному финансовому консультанту. Эти типы профессионалов юридически обязаны заботиться о ваших интересах — вам не продадут инвестиции исключительно на основе самых высоких комиссионных.

Вы можете начать свой поиск, спросив рекомендации у людей, которым вы доверяете, или выполнив поиск в PlannerSearch © Ассоциации финансового планирования, Garrett Planning Network, Национальной ассоциации личных финансовых консультантов (NAPFA) или в реестре Paladin.

Если вы идете по пути «сделай сам», начните с изучения базовой терминологии инвестирования, такой как коэффициенты расходов, плата за управление, дивиденды и волатильность. Кроме того, проведите свое исследование, чтобы понять различные типы инвестиционных инструментов, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

Например, хотя паевые инвестиционные фонды и ETF не обязательно так привлекательны, как инвестирование в отдельные акции, они менее рискованны. Это потому, что оба состоят из корзины ценных бумаг — ETF или поставщик паевых инвестиционных фондов владеет базовыми акциями или облигациями, и вы, инвестор, можете приобрести долю этой корзины.Все это означает, что вы инвестируете в различные акции и облигации, диверсифицируя свой инвестиционный портфель.

Фактически, большинство платформ роботов-консультантов, таких как предлагаемые Charles Schwab и SoFi Invest®, будут использовать недорогие ETF для создания индивидуальных портфелей своих клиентов. Во многих случаях паевые инвестиционные фонды имеют более высокие комиссии, чем ETF, и здесь вам пригодятся исследования.

Для тех, кто интересуется более продвинутыми стратегиями, многие брокерские конторы позволяют вам открыть счет в симуляторе фондового рынка, чтобы вы могли торговать с установленной суммой игровых денег, чтобы изучить основы.

5. Вы не инвестируете в свой 401 (k)

. Лучшее место для начала инвестирования — это пенсионный план, спонсируемый работодателем, если вы можете, как говорят Джонсон и Макферсон. Отсутствие вклада в аккаунт 401 (k) может иметь серьезные недостатки.

«Вклад в пенсионный план на работе — это инвестирование», — говорит Макферсон. «Если вы вносите недостаточно, чтобы обеспечить полное соответствие пенсионного плана вашего работодателя, вы упускаете свободные деньги»

В зависимости от того, где вы работаете, ваши взносы будут соответствовать вашему личному взносу в пределах определенного процента.Например, если ваш работодатель подбирает доллар к доллару до 6%, когда вы вносите 6% своей зарплаты в каждый платежный период, он будет вкладывать еще 6% в ваш счет.

Многие провайдеры 401 (k) предлагают те же типы паевых инвестиционных фондов и ETF, что и другие брокерские компании, поэтому не думайте, что вы что-то упускаете. Но если ваша компания не предлагает никакого соответствия, вы можете более внимательно изучить свои сборы 401 (k), чтобы убедиться, что вы не переплачиваете. Возможно, вам лучше создать индивидуальную пенсионную учетную запись, такую ​​как IRA или Roth IRA.(Еще лучше, инвестируйте во все три!)

Подготовка к инвестированию

Инвестирование предлагает множество преимуществ, таких как получение более высокой прибыли, чем на высокодоходных сберегательных счетах, и дает вам возможность достичь финансовых целей, таких как покупка дома или получение комфортная пенсия. Для тех, у кого много долгов под высокие проценты, у них нет накопительного буфера и они не уверены в своих приоритетах, ожидание инвестирования может быть лучшим выбором.

Если вы решите, что сейчас это не лучшая идея, вы все равно можете предпринять активные шаги, чтобы подготовиться к инвестированию в будущее.Это может включать в себя более агрессивный план погашения долга, настройку автоматических взносов на специальный сберегательный счет и чтение книг по инвестированию. Таким образом, вы хорошо вооружитесь знаниями и финансовыми привычками, необходимыми для успешного инвестирования — когда будете готовы.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Visa® Platinum банка США, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

3 шага для начала, когда вы будете готовы инвестировать

Это год, когда вы приводите свои деньги в порядок. Вы поставили цели, разработали стратегию расходов и сбережений, создали резервный фонд и откладываете деньги на пенсию.

Сберегательный счет подходит для ваших краткосрочных целей — деньги, которые вам понадобятся в в следующие три года . (Посетите bankrate.com, чтобы сравнить банки с лучшими показателями сбережений.)

Для среднесрочных и долгосрочных целей вам понадобится что-то с движком.Вот что делает инвестирование — берет вашу стратегию сбережений и закладывает двигатель.

  • Для денег, которые вам понадобятся через от трех до пяти лет , у вас будет больше времени, чтобы выдержать волатильность рынка, но вы, вероятно, по-прежнему придерживаетесь более консервативных инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации.
  • Для сбережений, которые вам не понадобятся в течение пяти или более лет , вы можете рассмотреть другие инвестиции, чтобы помочь распределить риск и приумножить ваши деньги, например, паевые инвестиционные фонды, акции, биржевые фонды (ETF) и аннуитеты — в зависимости от вашего толерантность к риску.

Вы уже являетесь «инвестором», если вносите свой вклад в свой 401 (k). Но когда вы готовы выйти за рамки сбережений / инвестирования в пенсионный план, вот три шага, чтобы начать работу.

1. Знайте свою терпимость к инвестиционному риску.

В чем разница между типами инвестиций и классами активов? Многое сосредоточено вокруг риска и доходности.

В целом, : чем выше потенциальная доходность (т.е. прибыль или убыток от инвестиций), тем выше вероятность потери — и наоборот.

Толерантность к риску — это то, насколько вы можете удержать эмоции от инвестирования. Здоровые рынки обычно идут вверх и вниз, но эти краткосрочные рыночные изменения могут вызвать как волнение, так и сожаление.

Некоторым людям удобнее знать, что они могут потерять деньги в краткосрочной перспективе, если в долгосрочной перспективе возможна прибыль. Другие более консервативны, предпочитая меньший риск.

Чтобы узнать, как справиться с волатильностью рынка, посмотрите наше видео.

2.Смешать. (Диверсификация.)

Выбор сочетания инвестиций из различных классов активов помогает управлять рисками. Это связано с тем, что некоторые инвестиции имеют тенденцию к увеличению стоимости, а другие — к снижению.

Например, акции и облигации имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях. Если стоимость ваших фондов акций снижается, стоимость ваших фондов облигаций может возрасти.

Хорошо, если выбрать сочетание различных вариантов инвестирования в рамках каждого класса активов . Таким образом, в рамках своих вложений в акции вы можете выбрать что-то с меньшим риском, а что-то с большим риском.Это может помочь вам сбалансировать волатильность фондового рынка.

Это диверсификация. В течение длительного периода это может помочь вам получить более стабильную прибыль. Диверсификация означает распределение ваших долларов между американскими и международными рынками акций и облигаций, объединение различных инвестиций в один портфель.

Чтобы узнать больше, прочтите Составьте план распределения активов , чтобы изучить идеи.

I Если у вас есть пенсионный счет на работе, который обслуживается Принципалом ® , , вы можете войти в систему с Принципалом.com, чтобы проверить распределение ваших активов. (Вход в систему в первый раз? Начать работу.)

3. Со временем измените структуру инвестиций.

Несколько слов о паевых инвестиционных фондах или объединенных инвестиционных возможностях.

Мы все слышим о людях, «добивающихся успеха» на отдельных акциях. Но также легко потерять деньги на любом отдельном вложении. Может быть пугающе думать об исследовании и выборе акций или инвестиций под давлением потенциальной потери денег.

Паевые инвестиционные фонды и другие смешанные инвестиции (в которых вклады инвесторов объединяются «взаимно») включают в себя различные типы инвестиций.Это помогает снизить риск.

Специалисты по инвестициям (менеджеры портфелей) со специальной подготовкой и инструментами управляют паевыми фондами. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о повседневных решениях, связанных с выбором отдельных инвестиций в паевой инвестиционный фонд. А в некоторых типах фондов менеджеры даже со временем корректируют структуру инвестиций, чтобы помочь вам не сбиться с пути к достижению ваших целей.

В целом, лучше иметь меньший риск по мере приближения к своей «конечной цели», будь то выход на пенсию или другое свидание.

Это потому, что если рынок упадет, у вас будет меньше времени на восстановление после убытков. Отказ от некоторого потенциала роста может стоить того в обмен на меньший риск.

Также неплохо перебалансировать свой портфель не реже одного раза в год . Со временем одни инвестиции могут вырасти больше, чем другие. Через какое-то время ваш набор инвестиций будет не таким, как когда вы начали. Это может означать, что вы берете на себя больший (или меньший) риск, чем планировали изначально.

При ребалансировке все возвращается к исходному миксу, но если изменение больше соответствует вашему желанию, это тоже нормально.Большинство финансовых учреждений могут помочь вам с перебалансировкой. Некоторые делают это автоматически за вас.

Следующие шаги

  • Есть финансовый специалист? Они могут помочь вам узнать больше о персонализированном плане распределения активов. Если у вас нет финансового профессионала, найдите его поблизости.
  • Поговорите со своим налоговым консультантом , чтобы узнать о налогах на инвестиции (дивиденды, прирост капитала, обычный доход), чтобы вы были готовы подать заявление в IRS.

Как вложить деньги | Проверьте лучшие варианты инвестирования денег

Выберите денежную цель ниже, чтобы увидеть тщательно подобранный список вариантов инвестирования и избранную группу специалистов, готовых помочь вам начать работу.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; однако мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Хорошее инвестирование может помочь вам накопить богатство, создать мощный поток доходов и профинансировать свою пенсию, но для достижения этих целей в соответствии с планом, не добавляя чрезмерного риска, вам нужна правильная стратегия, лучшие инвестиции и время.

С другой стороны, неудачный выбор инвестиций приводит к неутешительным результатам. И это важно.

По сути, инвесторы не могут тратить время — или деньги — когда дело доходит до их финансовых целей, которые, вероятно, включают:

  • Чрезвычайный фонд
  • Первоначальный взнос за дом
  • Расходы на образование
  • Расти богатство
  • Пенсионные накопления и доход

Какие инвестиции являются лучшими, кто предлагает лучшие решения и где вы можете найти того, кто будет работать с вами один на один, чтобы помочь разработать вашу общую инвестиционную стратегию?

Выберите денежную цель ниже, чтобы увидеть тщательно подобранный список вариантов инвестирования и избранную группу специалистов, готовых помочь вам начать работу.

Кроме того, есть дополнительная информация о деталях: лучшие инвестиции за ваши деньги, что следует учитывать при взвешивании вариантов инвестирования, как создать свою стратегию роста и советы, которые помогут вам успешно ее реализовать.

Куда вложить деньги

В наши дни у инвесторов есть тысячи вариантов инвестирования, но они попадают в следующие основные категории:

Категории Варианты инвестиций
  • Акции отдельных лиц
  • Фонды паевых инвестиционных фондов
  • Фондовые ETF
  • Индексные фонды
  • Индексные фонды S&P 500
  • Дивидендные фонды
  • Индексные фонды Nasdaq 100
  • Международные запасы
  • Акции малой шапки
  • Казначейские ценные бумаги
  • Государственные облигации
  • Краткосрочные корпоративные облигации
  • Долгосрочные корпоративные облигации
  • Высокодоходные облигации
  • Фонды муниципальных облигаций
  • Инвестиции, эквивалентные денежным средствам
  • Высокодоходные сберегательные счета
  • Депозитные сертификаты (CD)
  • Счета денежного рынка
  • Фонды денежного рынка
  • Сбалансированные портфели
  • Портфели размещения активов
  • Фонды с установленным сроком
  • Аренда жилья
  • Коммерческая недвижимость
  • РЕЙЦ
  • Фиксированная рента
  • Различная рента

Рекомендуется сузить область и сосредоточиться на типах инвестиций, которые вы, скорее всего, выберете для своего портфеля.

Вам нужно понять, как работает каждое вложение и какие виды риска связаны с ним, чтобы вы могли принять эффективное решение, особенно если вы только учитесь инвестировать.

Вот краткое изложение того, чего можно ожидать от каждой из основных категорий инвестиций, перечисленных выше.

Акции

Акции представляют собой долю владения в конкретной компании. Эти акции торгуются на публичных биржах, поэтому их можно купить или продать в любое время.

Со временем акции в целом обеспечили доходность, которая легко превысила инфляцию.Это делает их хорошей инвестицией для долгосрочного роста. Однако они также могут нести большие убытки, которые иногда длятся несколько лет.

Акции можно покупать индивидуально или большими группами через паевой инвестиционный фонд или диверсифицированный портфель. Владение несколькими акциями вместо одной или двух может снизить вашу прибыль, но также снижает риск того, что какая-либо одна компания потеряет популярность или даже прекратит свою деятельность.

Курсы акций зависят от двух вещей:

  1. Как развивается бизнес компании
  2. Мнения инвесторов о будущем компании

Поскольку условия ведения бизнеса и настроения инвесторов непредсказуемы и могут быстро меняться, цены на акции подвержены резким резким изменениям в лучшую или худшую сторону.

Когда волатильность цен происходит из-за экономических факторов, специфичных для компании или отрасли, это известно как «несистематический риск». Однако систематический или рыночный риск, который одновременно влияет на весь фондовый рынок, связан с более крупными экономическими силами, такими как изменение процентных ставок, политические беспорядки или рецессия. Диверсифицированный портфель не сможет снизить оба типа риска. Диверсификация может только помочь застраховаться от несистематических рисков.

Подробнее об инвестировании в акции:

Облигации

Облигация — это долговое обязательство, выпущенное правительством или корпорацией.Инвестирование в одну из них похоже на ссуду денег эмитенту: они соглашаются выплатить вам деньги в указанное время плюс проценты через регулярные промежутки времени.

Несмотря на эти запланированные платежи, облигации могут расти или падать в цене и даже иметь необратимые убытки, если эмитент не производит свои платежи. Сумма риска зависит от того, насколько надежен эмитент и как далеко в будущем наступит срок погашения.

Облигации

могут обеспечить инвестору регулярный доход, а также добавить некоторую стабильность по сравнению с владением акциями.Однако уровень дохода и степень устойчивости во многом зависят от типа облигаций.

Облигации можно покупать индивидуально или через паевые инвестиционные фонды. Поскольку облигации обычно продаются в больших объемах, для типичного инвестора может быть более эффективным покупать их группы через паевые инвестиционные фонды.

Подробнее об инвестировании в облигации:

Эквиваленты денежных средств

«Денежные эквиваленты» — это широкий термин для инвестиций, сочетающих в себе полную стабильность с легким доступом.Их также часто называют ликвидными инвестициями.

Эквиваленты денежных средств включают счета и инструменты, стоимость которых не растет или не падает. Обычно они платят проценты; но из-за их безопасности и доступности их процентные ставки, как правило, довольно низкие.

Назначение эквивалентов денежных средств — держать деньги наготове для краткосрочных расходов. Они также могут быть полезным местом, где можно вложить деньги, пока вы решаете, куда их вложить дальше.

Примеры эквивалентов денежных средств включают сберегательные счета и счета денежного рынка.Фонды денежного рынка также обычно используются в качестве эквивалентов денежных средств, но они отличаются от банковских счетов денежного рынка.

Депозитные сертификаты (CD) в некоторых случаях могут использоваться как эквиваленты денежных средств, хотя обычно они имеют некоторые ограничения на доступ.

Подробнее о денежных эквивалентах и ​​ликвидных инвестициях:

Смешанные портфели

Различные типы инвестиций, такие как акции, облигации и их эквиваленты, известны как классы активов.Каждый из них действует по-своему, но маловероятно, что какой-либо один класс активов может постоянно удовлетворять все потребности инвестора.

Вот почему инвесторы обычно владеют разными классами активов. Смешанный портфель — популярный способ координировать владение различными классами активов.

Смешанный портфель сочетает в себе некоторые характеристики конкретных классов активов, но без крайностей. Таким образом, смешанный портфель обычно будет менее неустойчивым, чем акции, но с меньшим потенциалом доходности.В долгосрочной перспективе он должен быть лучше, чем наличные, но с меньшей стабильностью и доступом. Вероятно, он будет иметь более низкую доходность, чем облигации, но с большим потенциалом роста.

Существуют разные способы смешивания классов активов в попытке добиться правильного сочетания риска и доходности. Примеры включают сбалансированные портфели, портфели распределения активов и фонды с установленной датой.

Подробнее об инвестировании в смешанные портфели:

Недвижимость

Для большинства домовладельцев недвижимость уже является самой крупной инвестицией.Однако, помимо дома, в котором вы живете, вы также можете воспользоваться другими способами инвестирования в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться разными способами:

  • Могут давать доход от аренды
  • У них есть потенциал для увеличения стоимости
  • Это могут быть просто активы, которые реагируют иначе, чем рынки акций и облигаций

Инвестиции в недвижимость в основном делятся на жилую и коммерческую недвижимость.Вы можете владеть отдельной недвижимостью или инвестировать в пул различных свойств через инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

При инвестировании в недвижимость лучше всего оставаться в ней надолго. Кроме того, помните, что конкретные характеристики риска и прибыли при покупке недвижимости во многом зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете, где они расположены и какую цену вы за них платите.

Узнайте больше о том, как инвестировать в недвижимость:

Аннуитеты

Аннуитет — это финансовый продукт, предназначенный для предоставления потребителям заранее определенной формы возврата инвестиций в предстоящие годы.

Это достигается посредством контракта со страховой компанией, который часто состоит из двух компонентов:

  • Страховой компонент
    Страховой компонент представляет собой пособие в случае смерти супруги владельца аннуитета.
  • Инвестиционная составляющая
    Инвестиционная составляющая может иметь различные формы.

Инвестиционные особенности аннуитетов

Ключевые варианты инвестиционных характеристик аннуитета включают, когда он начнет выплачивать вам деньги и как эти выплаты определяются.

С точки зрения времени выплат есть два основных варианта:

  • Немедленные аннуитеты
    Эти типы аннуитетов начинают выплачивать выплаты сразу.
  • Отсроченные аннуитеты
    Эти аннуитеты начинают производить выплаты в определенную дату в будущем.

Возврат инвестиций может быть в одной из двух форм:

  • Фиксированные аннуитеты с выплатой установленного дохода из года в год
  • Переменные аннуитеты с выплатой дохода, зависящего от условий инвестирования

Преимущества аннуитета

Воспринимаемое преимущество аннуитетов состоит в том, что их доходность структурирована, что устраняет некоторую неопределенность при планировании инвестирования и выхода на пенсию.Однако то, будет ли такая прибыль выгодной для потребителя, зависит от конкретных условий, предлагаемых аннуитетом.

Как делать покупки на ренту

Очень важно делать покупки вокруг и сравнивать продукты при рассмотрении вопроса об аннуитете. Ключевые переменные, которые следует учитывать, включают:

  • Когда начнут выплачиваться пособия
  • Как долго будут выплачиваться пособия
  • Пособие в случае смерти, если применимо
  • Требуются начальные инвестиции
  • Авансовые платежи
  • Текущие комиссии за управление
  • Комиссионные за ранний вывод денег
  • Процент выплат

Помимо сравнения аннуитетных продуктов друг с другом, неплохо также посмотреть, можно ли достичь тех же результатов с меньшими затратами с другими финансовыми продуктами, такими как покупка страхового полиса и отдельное инвестирование в компакт-диск или паевой инвестиционный фонд.

Какова ваша толерантность к риску?

Каждая инвестиция связана с риском. Вы не можете полностью избежать риска, но можете им управлять.

Решение о том, какой риск принять, — это личное решение, которое принимает во внимание ваш временной горизонт и ваш профиль риска. При таком большом количестве вариантов инвестирования ключом к определению того, что подходит вам, является понимание того, какие типы риска вам удобны.

Существует несколько способов определения риска. Постоянная потеря денег очевидна, но даже временные взлеты и падения могут быть разрушительными в зависимости от того, как скоро вам понадобятся деньги.

Затем есть риск инфляции (когда ваши доходы не успевают за темпами инфляции) и риск долголетия (когда вы можете пережить свои вложения).

Итак, определение вашей толерантности к риску начинается с определения того, к каким типам риска вы наиболее чувствительны и какую часть этого риска вы можете взять на себя.

Поскольку риск чаще всего определяется тем, насколько хорошо вы можете переносить изменения стоимости ваших инвестиций, толерантность к риску часто описывается в терминах низкого, среднего и высокого риска.

Консервативные (малорисковые) инвесторы

Консервативные инвесторы, как правило, не терпят больших колебаний стоимости своих вложений.

Это может быть связано с тем, что им понадобятся деньги в ближайшем будущем, или просто потому, что они не хотят, чтобы их с трудом заработали все больше и больше в цене.

Консервативным инвесторам или инвесторам с низким уровнем риска следует сосредоточиться на инвестициях, таких как денежные эквиваленты, стоимость которых не растет и не падает. Также могут работать краткосрочные инвестиции в высококачественные облигации.

Если консервативные инвесторы владеют более рискованными инвестициями, такими как акции, они должны делать это в очень небольших количествах по сравнению с остальными своими активами.

Умеренные (среднерисковые) инвесторы

Это, вероятно, описывает большинство инвесторов. Они стремятся найти баланс между защитой от экстремальных рисков и попытками иметь достаточный потенциал роста для достижения долгосрочных целей.

Такое сочетание приоритетов означает, что инвесторы с умеренным или средним риском должны владеть сочетанием различных типов инвестиций.Это может включать наличные деньги для стабильности, облигации для дохода и акции для роста. Если они инвестируют в долгосрочной перспективе, недвижимость также может играть роль в обеспечении дохода и / или потенциала роста.

Сочетание этих различных классов активов зависит от того, хотят ли эти инвесторы выбрать середину между риском и прибылью или склоняться к той или иной стороне.

Агрессивные (высокорисковые) инвесторы

Можно легко представить агрессивных инвесторов или инвесторов с высоким риском как тех, кто любит бросать кости и рисковать, но это еще не все.

Чем больше людей сосредоточено на потребности в долгосрочном росте, тем больший риск они склонны идти.

Для этих инвесторов акции, вероятно, будут играть ведущую роль в их владениях. Они также могут инвестировать в недвижимость или даже более экзотические инвестиции, такие как фьючерсы и опционы. Они могут использовать маржинальное инвестирование для повышения уровня риска.

Люди часто предполагают, что молодые инвесторы более агрессивны, а старшие — более консервативны, но это чрезмерное упрощение.Молодые инвесторы могут быть сосредоточены исключительно на краткосрочных потребностях, таких как оплата арендной платы в следующем месяце, в то время как инвесторы старшего возраста, у которых был шанс накопить некоторое богатство, могут иметь больше шансов на риск.

Итак, толерантность к риску зависит не только от возраста. Это зависит от ваших целей, вашего текущего уровня благосостояния, вашего дохода и предпочтений.

Какой риск вы можете терпеть? Попробуйте эту инвестиционную викторину:

Популярные инвестиционные стратегии

Инвестиционная стратегия — это набор правил — вашего плана игры или стиля инвестирования, если хотите, — которые определяют, как вы выбираете свои инвестиции.

Существует много типов инвестиционных стратегий, но некоторые из них разработаны, чтобы помочь вам создать портфель, соответствующий вашей устойчивости к риску и финансовым целям.

Инвестиции в рост

Подход к инвестированию в рост сосредоточен на выборе акций с более высоким потенциалом роста по сравнению с их отраслью или рынком в целом. Эта стратегия хорошо подходит для покупки молодых или небольших компаний, но может быть применена и к более крупным компаниям с характеристиками постоянного роста.

Инвестиции в стоимость

Стратегия стоимостного инвестирования ориентирована на компании, которые, по мнению инвесторов, торгуются со скидкой по отношению к стоимости их активов или прибыли. По сути, цена акций компании считается ниже, чем должна быть.

Инвестирование доходов

Стратегия инвестирования дохода делает упор на инвестиции, которые приносят регулярный доход, а не полагаются исключительно на увеличение стоимости активов. Такой портфель может состоять из дивидендных акций, облигаций, счетов эквивалента денежных средств и некоторой недвижимости.

Диверсификация

Диверсификация — это основной инвестиционный принцип, разработанный для снижения риска любой отдельной инвестиции или типа инвестиций, причиняющих неоправданный ущерб портфелю. Диверсификация достигается за счет владения набором классов активов (акции, облигации, эквиваленты денежных средств и т. Д.) И разнообразными инвестициями в рамках каждого класса активов. Как правило, инвесторы могут легко диверсифицироваться, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды и ETF.

Распределение активов

Как отмечалось выше, владение несколькими классами активов помогает диверсифицировать портфель.Комбинацией различных классов активов, известной как распределение активов, можно управлять различными способами.

  • Пассивное распределение активов устанавливает единое сочетание и постоянно его придерживается.
  • Активное размещение может варьироваться в зависимости от рыночных условий.
  • Распределение с установленной датой устанавливает структуру активов на основе запланированной даты выхода инвестора на пенсию, а затем корректирует это распределение (становится более консервативным) по мере приближения этой даты.

Средняя стоимость в долларах

Усреднение стоимости в долларах — это не стратегия выбора инвестиций, это тактика, которую можно применить к любому инвестиционному подходу.

Он включает в себя стабильное и многократное инвестирование с течением времени, так что некоторые из этих инвестиций могут иметь место во время спадов в цене конкретной ценной бумаги или рынка в целом. Это способ использовать волатильность рынка в ваших интересах, снизив среднюю стоимость ваших общих инвестиций. Это также снижает влияние сроков на ваши инвестиционные результаты.

Как выбрать счета, эквивалентные наличным деньгам

Денежные эквиваленты могут быть медленной и стабильной частью вашего портфеля по сравнению с потенциалом роста акций и более высокой доходностью облигаций, но они все же заслуживают внимания и заботы.

Выбор правильных счетов с денежным эквивалентом может иметь значение, будет ли эта часть вашего портфеля приносить вам деньги или стоит ли их. Он также может определить, будут ли ваши деньги полностью доступны для вас, когда они вам понадобятся.

Вот несколько типов счетов эквивалента наличности, которые легко доступны в большинстве банков:

Ключевые вопросы, которые следует учитывать при выборе счета, эквивалентного денежному эквиваленту:

  • Процентная ставка
  • Комиссии
  • Минимум
  • Доступ
  • Безопасность

Вот что нужно знать о каждой из этих проблем…

Процентная ставка

Существуют большие различия в процентных ставках, предлагаемых для счетов с денежным эквивалентом, поэтому стоит присматриваться.

В случае с компакт-дисками более высокая процентная ставка может окупиться на долгие годы. Это связано с тем, что у большинства компакт-дисков есть ставка, которая установлена ​​на весь срок действия компакт-диска.

Хотя ставки на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка могут быть изменены в любое время, по-прежнему выгодно покупать ставки на этих типах счетов. Хотя ставки могут повышаться и понижаться, в целом многие из одних и тех же банков, как правило, предлагают самые высокие ставки, доступные в любой момент времени.

Одно важное предупреждение о покупках по процентным ставкам: остерегайтесь дразнящих ставок.Это рекламные тарифы, предлагаемые только в течение очень ограниченного времени после того, как вы запустите свою учетную запись, и могут совсем не соответствовать ставкам, которые будут у вас в последующие месяцы и годы.

Сборы

Многие банки взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка, независимо от того, как вы используете счет. Эти комиссии могут более чем уничтожить проценты, полученные на небольших счетах, но их также можно избежать.

Существует множество банков, особенно онлайн-банков, которые не взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка.Большинство других откажутся от комиссии, если вы выполните определенные требования, такие как поддержание минимальной суммы баланса, внесение регулярных депозитов или открытие дополнительного счета в банке.

Банки могут также взимать комиссию за такие вещи, как определенные типы переводов или чрезмерная сумма снятия средств. Важно подумать о том, как вы, вероятно, будете использовать свою учетную запись, чтобы избежать тех, кто взимает высокую плату за то, что вы планируете делать регулярно.

Минимум

При покупке счета с эквивалентом наличности обязательно обращайте внимание на требования к минимальному остатку.Часто для открытия счета требуется минимальная сумма, но могут быть и другие важные требования к минимальному балансу.

Некоторые банки требуют определенного минимального остатка или взимают ежемесячную плату. На большинстве счетов эти ежемесячные сборы могут превышать сумму заработанных процентов, поэтому важно избегать их.

Существуют также счета с эквивалентом денежных средств, которые применяют уровни ставок — набор различных ставок, применимых к разным размерам счетов.Следите за этим при покупке тарифов. Банк, скорее всего, будет рекламировать свою лучшую ставку, но вы должны убедиться, что ваш баланс соответствует минимуму, необходимому для того, чтобы претендовать на эту ставку.

Доступ

Обратите внимание, что сберегательные счета и счета денежного рынка ограничены шестью сторонними переводами в месяц, поэтому вы не можете использовать их как текущий счет. Некоторые банки могут вводить дополнительные ограничения на доступ к вашим деньгам. Обычно за нарушение этих ограничений взимается комиссия.

Доступ к средствам, вложенным в компакт-диски, еще более ограничен. Практически со всех компакт-дисков взимается комиссия, если вы снимаете деньги до истечения срока их действия. Эти сборы обычно выше для компакт-дисков с более длительным сроком погашения и могут составлять несколько месяцев или даже лет.

Безопасность

Страхование FDIC покрывает

компакт-дисков, сберегательных счетов и счетов денежного рынка в банках-членах FDIC. Это гарантирует ваши депозиты от банкротства банка на сумму до 250 000 долларов.

Есть две вещи, на которые вы должны обратить внимание, чтобы убедиться, что вы защищены этой страховкой.Во-первых, убедитесь, что ваши счета эквивалента денежных средств находятся в банке-члене FDIC.

Во-вторых, убедитесь, что сумма ваших вкладов на всех ваших счетах в определенном банке не превышает 250 000 долларов. Даже если у вас есть деньги, разделенные между более чем одним счетом в банке, общая сумма, которая у вас есть на депозите в любом одном банке, засчитывается в лимит в 250 000 долларов.

Инвестиционные налоговые соображения

Если ваши инвестиции не относятся к пенсионному плану с отсрочкой налогообложения, например, 401 (k) или IRA, вам, вероятно, придется платить налоги с доходов от инвестиций.Вы должны знать о налоговых последствиях любых инвестиционных решений, которые вы принимаете.

Налог на прирост капитала

Хотя ценные бумаги могут повышаться и понижаться в цене изо дня в день, вы не облагаетесь налогом прироста стоимости до тех пор, пока не продадите ценную бумагу.

Разница между стоимостью, по которой вы продаете ценную бумагу, и стоимостью приобретения будет либо прибылью, либо убытком. Для любого налогового года ваши прибыли и убытки суммируются, а суммы убытков вычитаются из ваших прибылей.

Если вы держали ценную бумагу более года до ее продажи, изменение стоимости считается долгосрочной прибылью или убытком. Долгосрочная прибыль облагается налогом по ставке налога на прирост капитала, которая варьируется в зависимости от вашего дохода.

Краткосрочная прибыль, которая представляет собой прибыль по ценным бумагам, которые вы держали менее года, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

Если вы являетесь владельцем паевого инвестиционного фонда, даже если вы не продаете свои доли в фонде, вы можете нести ответственность за уплату налогов на прибыль в рамках фонда в течение налогового года.

Обычный подоходный налог

Помимо краткосрочной прибыли, проценты и дивиденды обычно включаются в ваш годовой доход и облагаются налогом по применимой ставке подоходного налога.

Налоговые убытки

Поскольку убытки могут быть компенсированы прибылью, они уменьшают ваши налоговые обязательства. Вот почему некоторые люди придерживаются подхода, известного как «сбор налоговых убытков».

Для сбора налоговых убытков ближе к концу налогового года инвестор с прибылью может проверить портфель на предмет ценных бумаг, которые торгуются ниже их покупной стоимости.Продажа этих ценных бумаг приведет к убыткам, которые можно использовать для компенсации прибыли и, таким образом, уменьшения налоговых обязательств.

Если убыток по ценной бумаге заявлен в налоговых целях, инвестор не может выкупить эту ценную бумагу в течение 30 дней. Это означает, что выход с рынка из-за убытков от уплаты налогов может повлечь за собой дополнительные издержки.

Распространенная ошибка наивных инвесторов заключается в том, что они не осознают, что альтернативные издержки часто могут перевешивать налоговые выгоды от убытков от сбора урожая.

Инвестирование, эффективное с точки зрения налогообложения

Некоторые инвестиционные стратегии более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие. Например, стратегии с низким оборотом (что означает небольшое количество транзакций в течение года) генерируют налогооблагаемую прибыль реже, чем подходы, которые постоянно активно покупают и продают ценные бумаги. Стратегия с низкой текучестью кадров может отсрочить, но не обязательно уменьшить ваши налоговые обязательства.

Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, также популярны среди инвесторов из-за их налоговых характеристик.Проценты по муниципальным облигациям обычно не облагаются налогом на федеральном уровне, а также могут освобождаться от подоходного налога штата, в котором они выпущены.

При любой инвестиционной стратегии, основанной на налогах, инвесторы должны быть осторожны, чтобы оценить, перевешивают ли налоговые льготы любое снижение доходности инвестиций в результате этой стратегии.

Часто задаваемые вопросы

Почему инвестировать лучше, чем сберегать?

Внесение денег на сберегательный счет может позволить вам получать проценты, сохраняя при этом свои средства в относительной безопасности.Однако для создания богатства в долгосрочной перспективе лучше инвестировать, чем сбережения.

Когда вы вкладываете деньги на рынок, у вас есть возможность получить более высокую прибыль по сравнению с тем, что вы можете получить со сберегательным счетом. Например, вы можете получать среднегодовую доходность от 6% до 7%, инвестируя в акции, в то время как высокодоходный сберегательный счет может приносить доход ближе к 1%.

Стоит ли инвестировать в акции?

При инвестировании на рынке следует помнить, что оно связано с определенной степенью риска.Некоторые инвестиции могут быть более рискованными, чем другие. Например, акции обычно влекут за собой больший риск для инвесторов, чем облигации.

Итак, стоит ли рисковать инвестированием в акции? Может быть, если целью является рост диверсифицированного портфеля. Инвестирование в акции может принести выгоду в виде стабильного дохода от дивидендов или повышения цен. Если вы можете покупать дешево и продавать дорого, вложения в акции могут оказаться прибыльными и сыграть важную роль в накоплении богатства.

Может ли инвестирование сделать вас богатым?

Инвестирование может помочь вам накопить богатство, если вы используете правильную стратегию.Например, инвестирование «купи и держи» подразумевает покупку инвестиций и удержание их в течение длительного времени. Цель состоит в том, чтобы продать эти инвестиции позже, после того как они вырастут в цене.

Помните, что чем дольше вы остаетесь инвестированным, тем больше у вас возможностей получить выгоду от начисления сложных процентов. Итак, с точки зрения обогащения за счет инвестиций время может быть вашим самым мощным инструментом.

Достаточно ли 100 долларов, чтобы начать инвестировать?

Да, можно начать инвестировать всего лишь со 100 долларов США.Многие онлайн-брокеры позволяют вам открыть счет на сумму 100 долларов, а иногда и меньше. Если у вас есть лишние 100 долларов, вы можете использовать их для открытия и пополнения брокерского счета. Оттуда вы можете сделать свои первые инвестиции в акции, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды или другие ценные бумаги.

Имейте в виду, что 100 долларов — хорошее начало. Если вы хотите со временем приумножить богатство, вам нужно будет делать дополнительные взносы на свой инвестиционный счет. Например, вы можете начать инвестировать со 100 долларов, а затем инвестировать по 100 долларов каждый месяц в будущем.

Куда инвестировать новичку?

Если вы новичок в инвестировании, важно понимать разницу между расположением активов и распределением активов. Местоположение актива — это место, где вы храните вкладываемые деньги. Так что, если у вас есть план 401 (k), это один из вариантов инвестирования. Или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет.

Распределение активов относится к инвестициям, которые вы добавляете в свой портфель. Таким образом, это могут быть акции, паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации, криптовалюта, недвижимость или другие ценные бумаги.

Если вы только начинаете инвестировать в качестве новичка, 401 (k) вашей компании может вам подойти. Вы можете сэкономить деньги для выхода на пенсию с льготным налогообложением и получить бесплатные деньги в виде совпадения компании, если ваш работодатель предлагает такую.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) также может подойти, если у вас нет на работе 401 (k) или у вас есть, но вы хотите пополнить его другими сбережениями. Традиционный IRA может допускать не облагаемые налогом взносы, в то время как Roth IRA допускает безналоговое снятие средств при выходе на пенсию.

Наконец, вы можете инвестировать в налогооблагаемый брокерский счет. При открытии брокерского счета учитывайте диапазон предлагаемых вариантов инвестирования, а также размер комиссии, которую вы будете платить. Поиск брокера, который предлагает сделки без комиссии, может сэкономить деньги и помочь вам сохранить большую прибыль от ваших инвестиций.

Являются ли фиксированные индексированные аннуитеты хорошей инвестицией?

Они могут быть сложнее, чем выбор сберегательных счетов и счетов денежного рынка, потому что:

Сравнение урожайности затруднено.Фиксированные индексированные аннуитеты предлагают определенную процентную ставку плюс некоторый процент участия в повышении стоимости фондового рынка. Это не просто инструменты с фиксированным доходом или долевые инструменты. Сравнение разных доходностей затруднено, поскольку участие в капитале может быть разным и имеет переменную стоимость.

Комиссии могут быть высокими. Убедитесь, что вы полностью понимаете структуру комиссии и то, как она повлияет на вашу чистую прибыль.

Прошлые возвраты не являются репрезентативными. Не сосредотачивайтесь на доходах, которые эти инструменты давали в прошлом, потому что большая часть этих доходов была получена при гораздо более высоких процентных ставках.Что имеет значение, так это предлагаемая доходность в будущем.

Ликвидность ограничена. Аннуитеты обычно ограничивают вас на определенный период времени со штрафами за досрочное снятие средств. Годовая сумма, которую вы можете снимать, может быть ограничена, но убедитесь, что ее достаточно для удовлетворения ваших потребностей.

Неужели слишком консервативны в отношении инвестиций?

Можно быть слишком консервативным инвестором, особенно когда он преследует долгосрочные цели, такие как накопление средств на пенсию.

В инвестиционном контексте термин «консервативный» обычно используется для обозначения избегания риска, но сложность инвестиционного риска заключается в том, что он проявляется в разных формах. Риск потерять деньги из-за снижения инвестиций очевиден, но как насчет риска того, что вы можете не заработать достаточно, чтобы позволить себе пенсию, или что вы можете потерять почву из-за инфляции? Это также значительные риски при планировании выхода на пенсию.

Естественно, акции подвергают вас большему риску потерь, чем большинство облигаций и должным образом застрахованные депозитные счета.Однако консервативные депозитные счета предлагают гораздо более низкую доходность, и в сегодняшних условиях они даже не поспевают за инфляцией.

Да, слишком консервативно обращаться с деньгами. Только не позволяйте никому уговаривать вас зайти слишком далеко в обратном направлении. Риск излишней консервативности может постепенно навредить вам. Риск слишком агрессивного инвестирования может привести к быстрой потере денег.

12 видов пассивных инвестиций, приносящих ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не выходят и не работают за свои деньги.Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете получать пассивный доход:

Досрочный выход на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию.Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивного дохода от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).

Чтобы получить более комфортную пенсию

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивного дохода вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение — одно из самых ужасных переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Чтобы быстро нарастить богатство

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.


Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольшого вложения времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск в вашем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром акций, приносящих дивиденды, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через своего существующего брокера, сохраняя при этом полный контроль и владение ими при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым обычно выплачиваются проценты до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многим инвесторам трудно быть в восторге от облигаций.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и более низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Совет профессионала : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные ссуды.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену недвижимости и рыночную ставку аренды, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, посредством активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует авансовых платежей в несколько тысяч долларов в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Совет от профессионала : если вы хотите приобрести недвижимость в аренду, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они имеют тенденцию двигаться в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант для пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, при котором дивиденды приносят доходность от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Ссуды на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Groundfloor . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего лишь с 10 долларами, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов, которые только начинают работать. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этим вариантом, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доход от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моей партнерше, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет помогать в партнерском маркетинге или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет управлять им за вас.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

За некоторые вакансии в сфере продаж выплачиваются постоянные остаточные комиссии, а не единовременная комиссия. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачиваются как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису каждый месяц, которую клиент платит до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки на пенсии или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как компонент более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу роялти, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.


Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

способов инвестировать деньги: понимание вашего инвестиционного выбора

Для получения текущего проспекта денежного рынка или паевых инвестиционных фондов обязательно запросите проспект и / или сводный проспект у вашего брокера или у фондовой компании и внимательно прочтите его. Перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы фонда.Эту и другую информацию можно найти в проспекте эмиссии фонда и / или, если таковой имеется, в кратком проспекте эмиссии. Перед инвестированием внимательно прочтите проспект эмиссии. Инвестиции в фонды не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонды.

Инвестирование связано с потенциальным риском, включая потерю основной суммы долга.

Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен как рекомендация, предложение или ходатайство о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.

Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *