Понедельник , 28 ноября 2022
Бизнес-Новости
Разное / Рефинансирования: Как рефинансировать кредиты — СберБанк

Рефинансирования: Как рефинансировать кредиты — СберБанк

Содержание

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование – это оформление займа для полного или частичного погашения кредита, взятого ранее. Рефинансирование сокращает срок кредитования или снижает выплачиваемые проценты. Процедура может проводиться как в исходном, так и в любом другом финансовом учреждении.

Что может измениться по новому договору:

  • процентная ставка снизится;
  • увеличится или уменьшится срок кредитования;
  • сумма кредита изменится;
  • клиенту предложат более выгодные условия, например, возможность досрочного погашения или возможность обойтись без участия поручителей.

Рефинансировать можно любые типы займов: ипотеку, автокредит, потребительский кредит без залога, долги по кредитным картам.

Совкомбанк предлагает закрыть все кредитные карты, оформив вместо них спецрассрочку под 0% на срок до 18 месяцев.

До выбора программы рефинансирования необходимо решить – а нужно ли оно вообще? Советуем вспомнить, под какой процент вы взяли имеющуюся ссуду, сколько выплат осталось до погашения задолженности, и посчитать, какова будет переплата в итоге.

Также следует обратить внимание на сопутствующие расходы, страхование, титул (если это ипотека) и другие нюансы.

Далее нужно изучить условия, которые банки предлагают сегодня. Например, некоторые банковские организации устанавливают срок, после которого возможна процедура рефинансирования. Если период кредитования скоро заканчивается, банк может отказать клиенту.

Проще всего провести рефинансирование потребительского кредита. Клиенту нужно запросить выписку по задолженности у своего банка и предоставить ее новой организации-кредитору вместе с паспортом.

Больше всего сложностей возникает с ипотекой. Процесс требует затрат на оформление справок об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, оценку недвижимости, а в некоторых случаях придется воспользоваться и услугами нотариуса.

Финансовые и временные потери могут оказаться весомее, чем возможная выгода от рефинансирования. Также дополнительные трудности могут возникнуть, если клиент брал автокредит, и по условиям договора автомобиль находится в залоге.

Если вы все посчитали и учли все нюансы, осталось определить, каким будет ежемесячный платеж, насколько изменится срок кредитования.

Таким образом, перед рефинансированием клиенту нужно:

  • учесть все условия по уже имеющимся займам;
  • изучить предложения кредитных учреждений;
  • посчитать траты на переоформление кредитования;
  • сравнить объем и сроки выплат.

Пересмотреть условия кредита следует только в том случае, если это действительно выгодно.

Плюсы и минусы рефинансирования

Пересмотр условий кредита может стать хорошим решением для заемщика. И все же это не всегда выгодно, ведь оформление нового договора потребует сил, времени и финансов. Чтобы понять, нужно ли вступать в программу рефинансирования, поговорим о плюсах и минусах процесса.

Плюсы рефинансирования

Уменьшение размера ежемесячных выплат

Это важно, если у клиента снизился доход или увеличились траты. Но помните, что уменьшение регулярного платежа обязательно приведет к увеличению срока кредитования.

Объединение кредитов в разных банках в один

Выплачивать несколько задолженностей разным финансовым учреждениям неудобно, а потому целесообразно объединить их в один кредит.

Снижение процентной ставки

Очевидный плюс, позволяющий сэкономить на выплате процентов. Многие банки выкатывают на рынок более выгодные маркетинговые предложения. Подходит для тех случаев, когда клиент взял кредит на длительный срок.

Минусы рефинансирования

Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно

Во-первых, это невыгодно финансово, а во-вторых, потребуется подготовить комплект документов и снова пройти процедуру проверки. Все это потребует времени.

Дополнительные траты

Иногда оформление нового кредита сопровождается финансовыми затратами, и в итоге заемщик останется в минусе. Например, если речь идет об ипотечном кредитовании, то могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов.

Объединить в один можно максимум до 5 кредитов

Если у заемщика более пяти кредитов, то одного рекредитования будет недостаточно. Потребуется расчет и консультация специалиста.

Стоит ли рефинансировать кредиты

Как уже было сказано выше, при рефинансировании для погашения старого берут новый заем. Стоит ли это делать? Как выбрать банк и условия? Будет ли процедура простой или придется потратить на это много времени и сил?

В первую очередь стоит отметить, что существует два вида рекредитования: внешнее и внутреннее.

Если заемщик решит, что какой-то другой банк предлагает кредит на более выгодных условиях, он может передать свой долг туда. Средства нового займа перечисляются на погашение старого. Такое рекредитование называют внешним и именно оно — самое популярное среди клиентов.

При внутренней процедуре движение средств происходит в пределах одного банка. То есть заемщик получает сумму, которая покрывает уже имеющийся кредит. Такую услугу оказывает не каждый банк, однако иногда это необходимо, и кредитная организация идет навстречу.

Например, в случае если клиент становится неплатежеспособным, банку выгоднее пересмотреть условия кредитования, чем решать вопрос через суд. Такой пересмотр может значительно облегчить жизнь клиенту и исключить задержки выплат.

Что нужно учитывать, принимая решение о рефинансировании:

  • Размер долга перед банком. Рекредитование выгодно при большом займе, таком как ипотека или кредит на машину.
  • Возможность досрочного погашения. Для некоторых заемщиков это условие может стать решающим.
  • Будет ли переведено обеспечение первого кредита. Ставка может быть выше до момента перевода, так как ссуда ничем не обеспечена.

Ряд условий, при которых программа рефинансирования выгодна:

  • Ставка заметно ниже. Новый договор выгоден, только если разница между старой и новой процентной ставкой составит хотя бы 0,5%. Это особенно верно для больших кредитов, таких как ипотека. Даже столь незначительное снижение ставки обернется большой экономией.
  • Есть необходимость изменить состав заемщиков. Если клиент по каким-то причинам хочет вывести созаемщика из договора, то рекредитование может стать единственным решением.
  • При продаже дома или квартиры. Для этого обременение первого банка снимается деньгами второго, а затем клиент выплачивает кредит средствами, вырученными в результате покупки недвижимости.

К невыгодным условиям можно отнести небольшую разницу в процентной ставке. Также могут возникнуть определенные сложности при рекредитовании ипотеки. Необходимо заранее рассчитать расходы на сопутствующие мероприятия: сбор справок, услуги нотариуса, получение новой страховки и прочее.

Напомним, что иногда стоимость этих манипуляций перекрывает возможную выгоду.

Выгода для банка

Если говорить о выгоде рефинансирования для банков, то здесь в первую очередь можно выделить два момента:

  • привлечение новых благонадежных клиентов.
  • проценты по новым условиям договора.

Банки заботятся о благонадежности новых клиентов и тщательно проверяют их кредитную историю. Банк готов предоставить рекредитование только тем клиентам, которые не допускают просрочек и не уклоняются от уплаты кредита.

Если говорить о внутреннем кредитовании, то предлагая клиентам займы на более привлекательных условиях, банки получают прибыль в виде разницы процентов от имеющегося кредита. Эта комиссия и есть выгода для финансовой организации.

Часто, переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент прежнему кредитору за погашение раньше срока.

Совет от банка:

Рефинансирование может стать выгодной операцией как для клиента, так и для банка, оказывающего услугу. Грамотное использование банковских продуктов является мощным инструментом улучшения качества жизни.

Рефинансирование кредитов от 9,5% | Онлайн-заявка на сайте БыстроБанка

Полезно знать

Рефинансирование: что это (простыми словами)

Максимально простое определение рефинансирования звучит следующим образом — это новый заем, средства которого направляются на выплаты по существующим кредитным обязательствам. Данный финансовый инструмент помогает продлить срок кредитования, улучшить условия погашения займа, объединять займы и пр.

Выгодно ли рефинансирование текущего кредита в другом банке

Невозможно сразу ответить на вопрос: выгодно ли рефинансирование кредита в другом банке. Для оценки ситуации требуются соответствующие расчеты. Однако, как показывает практика, если разница между процентными ставками составляет менее 2% (для ипотеки — 1%), то тратить время на попытку улучшить условия кредитования не стоит. В этом случае информация о том, как происходит рефинансирование кредита в другом банке, не помешает.

Рефинансирование кредитов других банков — обычная практика. Вы не обязаны исполнять взятые на себя обязательства, если ситуация на финансовом рынке изменилась и появились другие, более выгодные предложения. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам представляет собой метод конкурентной борьбы между финансовыми учреждениями.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования зависят от политики банка, в который вы намерены обратиться. Они разные, но, как правило, предусматривают:

  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе наличия филиала банка;
  • трудовой стаж не менее 1 года и минимум 3 месяца на текущей работе;
  • официальное трудоустройство;
  • доход не менее 50% от ежемесячных выплат по кредиту.

Возможно рефинансирование кредита без справок и поручителей, особенно если речь идет об ипотеке.

Плюсы рефинансирования в БыстроБанке

БыстроБанк — клиентоориентированный банк, поэтому предлагает максимально выгодные условия кредитования. Плюсы рефинансирования:

  • минимальная процентная ставка по большинству видов займов;
  • оперативное оформление;
  • лояльное отношение к заемщикам;
  • абсолютная прозрачная, простая и понятная система начисления выплат.

Безусловно, нужно сравнить плюсы и минусы рефинансирования в различных банках, чтобы оценить по достоинству наше предложение.

Какие кредиты можно рефинансировать

Не задавайтесь вопросом: можно ли рефинансировать кредитные карты, автокредит, ипотеку. Данное действие возможно для займа любого вида.

Рефинансирование с дополнительной суммой

Можно ли при рефинансировании взять больше размера погашаемого в предыдущем банке кредита, зависит от ряда обстоятельств: кредитного рейтинга, платежеспособности, наличия залога и пр. Если вы благонадежный клиент, то рефинансирование с дополнительной суммой возможно в большинстве случаев.

Досрочное погашение рефинансирования

Так как речь идет, по сути, об обычном займе, который идет на погашение остатка по другому кредиту, то вопрос: можно ли досрочно погасить рефинансирование, имеет один ответ — можно.

Можно ли получить налоговый вычет после рефинансирования

Налоговый кодекс РФ в п. 1.4, ст. 220 предусматривает налоговый вычет при рефинансировании (в том числе ипотеки), как с уплаченных по обычному кредиту процентов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Отказ рефинансирования возможен в следующих случаях:

  • недостаточно высокий уровень доходов;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • просрочки по коммунальным счетам, алиментам, штрафам и пр.;
  • предоставление заемщиком заведомо ложной информации.

Получить рефинансирование без отказа выше у платежеспособных и ответственных заемщиков, которые не прибегали к данной процедуре ранее.

Какие документы нужны для рефинансирования

Важно знать, какие документы нужны для рефинансирования, чтобы подготовиться заранее и не терять время после:

  • заявление заемщика;
  • оригинал действующего кредитного договора;
  • справка из банка с реквизитами и информацией о состоянии кредита;
  • согласие банка-первоисточника.

Есть ли подводные камни при рефинансировании в БыстроБанке

В процессе консультаций с представителем БыстроБанка вы получите исчерпывающую информацию о нюансах и подводных камнях рефинансирования. Мы заботимся о благополучии наших клиентов.

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, возможность досрочно погасить до 4 кредитов

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

4 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Процедуру рефинансирования ипотеки могут упростить — Российская газета

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов. Как пояснили в ведомстве, документ появился из-за роста числа жалоб россиян на затягивание банками сроков предоставления документов, которые нужны для погашения ипотеки.

Законопроект предполагает введение срока в пять календарных дней, в которые банк обязан предоставить заемщику информацию о размере задолженности на планируемую дату погашения кредита. Второе нововведение — у кредитной организации будет не более десяти рабочих дней на предоставление клиентам закладных по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых домов и квартир. Кроме того, срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестр, составит не более десяти рабочих дней.

«Для проработки положений законопроекта была создана рабочая группа, в которую вошли представители банковского сообщества и ведомств. Итоговую версию документа поддержали представители банковских ассоциаций», — подчеркнули в ФАС. Сейчас документ направлен на согласование в минфин, Банк России и Росреестр.

В Росреестре «концептуально» поддерживают инициативу. Кроме того, ведомство направило в ФАС предложения по доработке проекта.

Согласно статистике «Дом.рф», в 2020 году интерес к рефинансированию ипотеки в России вырос на 167% — за перекредитованием обратились 234 тысячи заемщиков (в 2019 году — 88 тысяч). В результате доля рефинансирования в общем объеме ипотеки выросла за год с 6,8% до 13,7%. В январе-июне 2021 года этот показатель составил уже 14,3%.

Проблема с рефинансированием ипотечных кредитов в России не выдумана. «Бизнес есть бизнес. Рефинансирование — это досрочное погашение обязательств, при котором первоначальный кредитор, очевидно, лишается части возможной прибыли. Ипотека — это всегда долго. И конечно, банку выгоднее 20 лет получать с заемщика условные 15% годовых, когда ставки уже, например, 10% и ниже, чем взять с клиента те же 15%, но всего за семь лет при досрочном погашении», — отмечает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Запрета на изменение договора, смену кредитора для граждан в законодательстве нет да и не может быть. Это досрочное погашение обязательств, и совершенно не имеет значения, из собственного кармана заемщик досрочно погашает кредит или другое лицо перечисляет эти средства — это личное дело клиента. Но первоначальный кредитор, затягивая сроки передачи документов, саботирует досрочное погашение ипотеки при рефинансировании. Многие оставляют мысль о борьбе за свои права и остаются с первоначальным кредитором и менее выгодными условиями», — пояснила эксперт.

В январе-июне 2021 года доля рефинансирования в общем объеме ипотеки составила 14,3%

«Чем выше ставка по ипотеке, тем больше на этом зарабатывает банк, и не всем хочется расставаться с дополнительным заработком. Но такие случаи не носят массовый характер», — отметил менеджер группы по оказанию услуг в сфере недвижимости «Делойт» в СНГ Сергей Чемерикин. По его словам, регламент по срокам подготовки и оформления документов повысит дисциплину сотрудников банков.

Председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что новые правила вряд ли станут проблемой для банков, хотя и потребуют определенных мер для обеспечения соблюдения указанных ФАС сроков. Саму инициативу эксперт назвал «запоздалой». «Рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется, как правило, в целях снижения ставки по ним. В текущих условиях, когда цикл снижения Банком России ключевой ставки завершен и ставка растет, вряд ли рефинансирование ипотечных кредитов будет массовым», — отмечает Прохоров.

В свою очередь, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков считает избыточными ряд предложений ФАС. Например, о предоставлении информации о размере задолженности в пятидневный срок. «Сейчас кредитные организации для оформления рефинансирования принимают информацию из онлайн-банкинга, где указана текущая задолженность и график платежей», — пояснил он.

При этом регламент по срокам направления в Росреестр о погашении ипотеки, по мнению Веселкова, лишним точно не будет. «В крупных банках с высокой степенью цифровизации и отлаженными процессами процедура занимает несколько дней. Но существует ряд кредитных организаций, в которых это занимает около месяца», — отметил аналитик.

Рефинансирование кредита, рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 20 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 20 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %

Банк «Снежинский» — Ставка рефинансирования



Банк «Снежинский» — Ставка рефинансирования
Срок, с которого
установлена ставка
Размер ставки
рефинансирования (%, годовых)
25.10.2021 7,50
13.09.2021 6,75
26.07.2021 6,50
15.06.2021 5,50
26.04.2021 5,00
22.03.2021 4,50
27.07.2020 4,25
22.06.2020 4,50
27.04.2020 5,50
10.02.2020 6,00
16.12.2019 6,25
28.10.2019 6,50
09.09.2019 7,00
29.07.2019 7,25
17.06.2019 7,50
17.12.2018 7,75
17.09.2018 7,50
26.03.2018 7,25
12.02.2018 7,50
18.12.2017 7,75
30.10.2017 8,25    
30.10.2017 8,25
18.09.2017 8,50
19.06.2017 9,00
02.05.2017 9,25
27.03.2017 9,75
19.09.2016 10,00
14.06.2016 10,50
01.01.2016 11,00
14.09.2012 8,25
26.12.2011 8,00
03.05.2011 8,25
28.02.2011 8,00
01.06.2010 7,75
30.04.2010 8,00
29.03.2010 8,25
24.02.2010 8,50
28.12.2009 8,75
25.11.2009 9,00
30.10.2009 9,50
30.09.2009 10,00
15.09.2009 10,50
10.08.2009 10,75
13.07.2009 11,00
05.06.2009 11,50
14.05.2009 12,00
24.04.2009 12,50
01.12.2008 13,00
12.11.2008 12,00
14.07.2008 11,00
10.06.2008 10,75
29.04.2008 10,50
04.02.2008 10,25
19.06.2007 10,00
29.01.2007 10,50
23.10.2006 11,00
Срок, с которого
установлена ставка
Размер ставки
рефинансирования (%, годовых)
26.06.2006 11,50
26.12.2005 12,00
15.06.2004 13,00
15.01.2004 14,00
21.06.2003 16,00
17.02.2003 18,00
07.08.2002 21,00
09.04.2002 23,00
04.11.2000 25,00
10.07.2000 28,00
21.03.2000 33,00
07.03.2000 38,00
24.01.2000 45,00
10.06.1999 55,00
24.07.1998 60,00
29.06.1998 80,00
05.06.1998 60,00
27.05.1998 150,00
19.05.1998 50,00
16.03.1998 30,00
02.03.1998 36,00
17.02.1998 39,00
02.02.1998 42,00
11.11.1997 28,00
06.10.1997 21,00
16.06.1997 24,00
28.04.1997 36,00
02.12.1996 48,00
21.10.1996 60,00
19.08.1996 80,00
24.07.1996 110,00
10.02.1996 120,00
01.12.1995 160,00
24.10.1995 170,00
19.06.1995 180,00
16.05.1995 195,00
06.01.1995 200,00
17.11.1994 180,00
12.10.1994 170,00
23.08.1994 130,00
01.08.1994 150,00
30.06.1994 155,00
22.06.1994 170,00
02.06.1994 185,00
17.05.1994 200,00
29.04.1994 205,00
15.10.1993 210,00
23.09.1993 180,00
15.07.1993 170,00
29.06.1993 140,00
22.06.1993 120,00
02.06.1993 110,00
30.03.1993 100,00
23.05.1992 80,00
10.04.1992 50,00
01.01.1992 20,00    

Рефинансирование

Город получения кредита *АлексеевкаАрзамасБелгородБорисоглебскВалуйкиВладимирВоронежВыксаГубкинЕкатеринбургИвановоКазаньКстовоКунгурЛипецкЛысьваМоскваМуромНавашиноНижний НовгородНовосибирскПавловоПермьПрохоровкаРоссошьСтарый ОсколЧебоксарыЧусовойШебекиноДзержинск

Ближайшее отделение *ДО «Китай город» (Славянская пл., 2/5/4 стр. 3)ДО «Озерковский» (Озерковская наб., д. 28, стр. 1)ДО «Октябрьское поле» (ул. Маршала Бирюзова, д. 31)ДО «Полянка» (ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2)г. Белгород, Народный б-р, д. 79г. Белгород, ул. Королева, д. 2-аг. Белгород, пр-кт Б. Хмельницкого, д. 134АБелгородская область, г. Шебекино, ул. Ленина, 35, пом. 1Белгородская область, п. Прохоровка, ул. Советская, д. 71Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Горняк, д. 14Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Солнечный, д. 1АБелгородская область, г. Алексеевка, 2-й пер. Мостовой (старое наименование К. Маркса), д. 4Белгородская область, г. Губкин, ул. Дзержинского, д. 51Владимирская область, г. Муром, ул. Московская, д. 22Владимирская область, г. Владимир, ул. Мира, д. 34г. Воронеж, ул. Мира, д. 1г. Воронеж, ул. Владимира Невского, д. 31бг. Воронеж, Ленинский проспект, д. 160АВоронежская область, г. Россошь, ул. Пролетарская, д. 119Воронежская область, г. Борисоглебск, ул. Народная/Свободы, д. 42/172г. Казань, ул. Татарстан, д. 7г. Липецк, ул. Советская, д. 42г. Нижний Новгород, ул. Минина, д. 16Аг. Нижний Новгород, Сормовский район, ул. Белозерская, д. 1АНижегородская область, г. Кстово, пл. Ленина, д. 5аНижегородская область, г. Арзамас, пр. Ленина, д. 208, помещение №113, д.208 ВНижегородская область, г. Выкса, пл. Октябрьской революции, д. 48Нижегородская область, г. Выкса, мкр. Жуковского, д. 6Г, первый этажНижегородская область, Навашинский район, г. Навашино, пл. Ленина, д. 1, помещ. 4Нижегородская область, г. Павлово, ТЦ «Цитрон», ул. Красноармейская, д. 33, пом. 213ДО «Дзержинский» (Нижегородская область, г. Дзержинск, пр-т Циолковского, д.4)г. Новосибирск, ул. Советская, д. 8г. Пермь, ул. Николая Островского, д. 59/1г. Пермь, ул. Мира, д. 74Пермский край, г. Чусовой, ул. Свердлова, д. 1Пермский край, г. Чусовой, ул. Мира, д.17Пермский край, г. Лысьва, ул. Мира, д.14Пермский край, г. Кунгур, ул. Гоголя, д.18г. Чебоксары, пр-кт Ленина, д. 7, помещение №12г. Иваново, Шереметевский проспект, д. 49Белгородская область, г. Валуйки, ул. 9 января, д. 2г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 75

Текущие ставки рефинансирования — Сравните ставки сегодня

  • Better.com — Лучший онлайн-кредитор
  • Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор
  • Sage Mortgage — Лучший брокер
  • LoanDepot — Лучший кредитор без комиссии
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили больше всего запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор для рефинансирования

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов, с быстрой процедурой как для покупателей, так и для домовладельцев, желающих рефинансировать.Кредитор — один из лучших по банковским ставкам и лучший для рефинансирования.

Сильные стороны: Заемщики могут осуществлять рефинансирование по ставке и сроку или с выплатой наличных через Better.com, с возможностью получить предварительное одобрение всего за три минуты и зафиксировать низкую ставку, используя круглосуточную ставку кредитора. -замок. У кредитора также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет оценить, сколько вы можете сэкономить.

Слабые стороны: Better.com не предлагает кредитные линии для жилищного строительства (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, а также не осуществляет рефинансирование домов в ООО.

Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate.

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков рефинансирования с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая свою деятельность как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором. Его запатентованная система Octane поможет вам найти правильный вариант рефинансирования для ваших нужд и оставаться организованным на протяжении всего процесса.

Сильные стороны: С платформой Octane Cardinal Financial вы получите индивидуальный список дел с запросами документов и действиями, которые помогут вам не упустить возможность рефинансирования.Ваши варианты рефинансирования у этого кредитора включают обычное рефинансирование, рефинансирование по ставкам и срокам FHA, VA и USDA; обычное рефинансирование, рефинансирование с обналичкой FHA и USDA; FHA, VA (IRRRL) и USDA оптимизируют рефинансирование; и крупное рефинансирование.

Слабые стороны: Cardinal Financial не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала, которые могут быть альтернативой другим типам рефинансирования. Кредитор также не отображает ставки или комиссии на своем веб-сайте.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate’s Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор для рефинансирования

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в нескольких штатах.

Сильные стороны: Interfirst Mortgage Company не взимает комиссию за подачу заявления, андеррайтинг или другие сборы кредиторов и предлагает быстрое закрытие, независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. После ответа на список вопросов вы можете получить информацию о ставках через веб-сайт кредитора (хотя вам нужно будет переключиться на «Рефинансирование», чтобы получить такое предложение).

Слабые стороны: Кредитор имеет лицензию только в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия

Прочтите обзор Interfirst Mortgage Company от Bankrate

Sage Mortgage — Лучший брокер по рефинансированию

Sage Mortgage (Форвардное ипотечное кредитование) — это ипотечный брокер, предлагающий легкий онлайн-процесс для подключения заемщиков к разным типам ссуд и кредиторов.Брокер принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны: Заемщики, желающие рефинансировать, могут получить персонализированные ставки через Sage Mortgage всего за 60 секунд, по словам брокера, у которого есть доступ как к традиционному рефинансированию, так и к рефинансированию FHA по ставкам и срокам или наличными.

Слабые стороны: Sage Mortgage доступна только в 18 штатах.

Прочтите обзор Bankrate’s Sage Mortgage

LoanDepot — лучший кредитор для рефинансирования без комиссии

LoanDepot — национальный ипотечный кредитор, имеющий как онлайн-присутствие, так и более чем 200 офисов.Кредитор входит в список лучших кредиторов Bankrate для рефинансирования с выплатой наличных, и если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете рассчитывать на получение средств уже через день после закрытия сделки.

Сильные стороны: Если вы рефинансировались с помощью LoanDepot в прошлом и снова хотите рефинансироваться у кредитора, вам не придется платить какие-либо сборы кредитора, и вам будет возмещена комиссия за оценку. Кредитор также придерживается политики «отсутствия контроля», чтобы вас не подтолкнули к продукту, который может не подходить для вашей ситуации наилучшим образом.

Слабые стороны: LoanDepot не предоставляет подробные сведения о комиссиях на своем веб-сайте, а также не предлагает HELOC или кредиты под залог собственного капитала.

Читать обзор Bankrate’s LoanDepot

Ставки рефинансирования на 15 лет | Сравните цены сегодня

Текущие ставки рефинансирования на 15 лет

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, какие процентные ставки рефинансирования на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 15-летнего рефинансирования ипотечного кредита.

Тарифы по состоянию на пятницу, 3 декабря 2021 г., 6:30

ТОП-5 кредиторов, занимающихся рефинансированием на 15 лет

  • Better.com — Лучший кредитор без комиссии
  • Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • Sage Mortgage — Лучший брокер
  • Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор
  • AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили больше всего запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — Лучший кредитор без комиссии

Better.com предлагает варианты покупки и рефинансирования на 15-20- и 30-летние сроки. Кредитор занимает высокое место в списках лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом, лучших онлайн-кредиторов и лучших кредиторов для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных средств.

Сильные стороны : Если вы хотите рефинансировать 15-летнюю ипотеку или другую ссуду, вы можете начать работу за считанные секунды через веб-сайт Better.com, который позволяет вам проверять ставки и сравнивать затраты. Примечательно, что кредитор не взимает никаких комиссий, в отличие от некоторых других онлайн-кредиторов.

Слабые стороны : Better.com не предлагает ссуды VA или USDA, и если вы предпочитаете поддержку лично, вам может быть лучше обратиться к обычному кредитору.

Прочтите Bankrate’s Better.com обзор ипотеки

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также управляет Sebonic Financial, предлагает не только ссуды FHA, VA и USDA, но также рефинансирование со ставкой и сроком, а также с выплатой наличных средств.

Сильные стороны : Если у вас более низкий кредитный рейтинг, то вам подойдет заем FHA от Cardinal Financial. Кредитор имеет требование к кредитному баллу от 550 для ссуды FHA, а также 3.Первоначальный взнос 5 процентов.

Запатентованная система Octane

Cardinal Financial может помочь вам оставаться организованной на протяжении всего процесса рефи, предлагая список дел с указанием необходимых вам документов и позволяя вам ставить электронную подпись там, где это возможно. Кредитор может принять кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 660 для большой ссуды, 580 для ссуд FHA и USDA и 550 для ссуд VA.

Слабые стороны : На веб-сайте Cardinal Financial нет ставок или разбивки комиссий; вам необходимо сначала проконсультироваться с кредитным специалистом.

Читать обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Sage Mortgage — Лучший брокер

Sage Mortgage — это онлайн-ипотечный брокер, лицензированный в 18 штатах. Брокер известен под корпоративным названием Forward Mortgage Lending и принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны : Sage Mortgage — это универсальный магазин для заемщиков, желающих рефинансировать 15-летнюю ипотеку или другую ссуду, предлагающий расценки по индивидуальной ставке всего за 60 секунд и возможность подать заявку, приложить документы и завершить выбор ссуды. онлайн.

Слабые стороны : Sage Mortgage не связывает заемщиков с кредитами VA, HELOCs или ссудами под залог собственного капитала, и в настоящее время он доступен не во всех штатах.

Читать обзор ипотеки Bankrate’s Sage

Interfirst Mortgage Company — Лучший онлайн-кредитор

Interfirst Mortgage Company, корпоративное название Chicago Mortgage Solutions LLC, является кредитором, имеющим лицензию в 24 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.На сегодняшний день кредитор выдал ипотечных кредитов на сумму более 36 миллиардов долларов.

Сильные стороны : Вы можете начать процесс получения ставок рефинансирования через Interfirst Mortgage Company онлайн — и, если вам нужно больше времени для сбора информации, вы можете легко сохранить свое заявление, чтобы вернуться к незавершенным задачам.

Слабые стороны : Ипотечная компания Interfirst работает не во всех штатах, и вам придется подождать, пока кредитор свяжется с вами после того, как вы предоставите предварительную информацию в Интернете.

Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation — ипотечный кредитор через Интернет, имеющий лицензию во всех штатах, кроме Нью-Йорка.Он заслужил место в качестве одного из ведущих ипотечных кредиторов Bankrate и лучших кредиторов FHA в этом году.

Сильные стороны : Как и другие кредиторы, AmeriSave Mortgage Corporation предлагает как процентное рефинансирование, так и рефинансирование наличными с быстрой предварительной квалификацией. Кредитор также предлагает Гарантию совпадения ставок, которая либо совпадает со ставкой конкурента, либо выплачивает вам 500 долларов.

Слабые стороны : Кредитор взимает регистрационный сбор в размере 500 долларов.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Что такое ипотека рефинансирования с фиксированной ставкой на 15 лет?

Рефинансирование под ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе двумя способами.Кредиторы взимают более низкие процентные ставки по краткосрочным ипотечным кредитам, что отражает их более низкий уровень риска при продлении ссуды по сравнению с типичной 30-летней ссудой. Кроме того, поскольку вы берете деньги в долг на половину этого срока, вы часто сэкономите десятки тысяч долларов в виде процентов в течение всего срока действия ипотеки.

Однако с 15-летней ссудой ежемесячный платеж будет выше. Если вы можете позволить себе более крупные выплаты, рефинансирование 15-летней ссуды может помочь вам быстрее получить право собственности на жилье, сэкономив при этом кучу денег на процентах.

Когда рассматривать возможность рефинансирования на 15 лет

Если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека и в вашем бюджете есть место для более высокого ежемесячного платежа по ипотеке, рефинансирование 15-летней ссуды с фиксированной ставкой может иметь хороший финансовый смысл. Вы по-прежнему будете знать, что ежемесячный платеж не изменится, и при этом получите выгоду от более низкой процентной ставки. Кроме того, вы быстрее окупите дом, высвободив деньги для других финансовых целей, например, для пенсионных накоплений.Имейте в виду, что вам нужно показать кредитору, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть более высокий платеж, чтобы претендовать на новую ссуду.

С другой стороны, если вашей главной целью является получение минимально возможного платежа, вам лучше рефинансировать ипотечный кредит на 20 или 30 лет. Хотя начинать с новой долгосрочной ссуды — не для всех, но это вариант, особенно если вам нужно сократить ежемесячные расходы.

Плюсы и минусы 15-летнего рефинансирования ипотеки

Преимущества рефинансирования ипотеки на 15 лет:

  • Вы скорее станете владельцем дома.
  • Вы значительно сэкономите на процентах, особенно если они упали после того, как вы купили дом.
  • Большая часть ваших ежемесячных платежей пойдет на погашение основной суммы кредита, а не процентов.

Недостатки 15-летнего рефинансирования ипотеки:

  • Более высокие ежемесячные платежи по сравнению с более долгосрочными кредитами из-за более короткого периода погашения.
  • Альтернативные издержки, связанные с вложением денег в собственный капитал вместо других финансовых целей.
  • Потенциальная потеря налоговых льгот по ипотечным процентам из-за уплаты меньших процентов.

Не уверены, следует ли совершать более высокие ежемесячные платежи? Вы можете имитировать эффект рефинансирования 15-летней ссуды, просто внося дополнительные платежи по существующей 30-летней ссуде. Вы будете платить меньше процентов и сократить время окупаемости, сохраняя при этом некоторое пространство для маневра. В случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации вы можете вернуться к своей первоначальной, более низкой сумме платежа за этот месяц или столько, сколько вам нужно, без каких-либо штрафов.

Выбираете между 15-летним рефи и увеличением выплат по существующей ссуде? Вы можете использовать наш Калькулятор дополнительных платежей по ипотеке, чтобы увидеть, как дополнительные платежи сократят время выплаты и снизят ваши процентные расходы.

Когда лучше всего рефинансироваться под 15-летнюю ипотеку?

Когда вы получили повышение или два. Допустим, вы взяли 30-летнюю ипотеку пять лет назад, но с тех пор ваш доход значительно вырос. В этом случае имеет смысл рефинансировать кредит на 15 лет.Ваши выплаты будут выше по сравнению с 30-летней ссудой, но ваш более высокий доход позволит вам покрыть новые расходы и выплатить ссуду вдвое быстрее.

Когда ежемесячные выплаты по 15-летней ипотеке не будут намного выше, чем вы уже платите. Это может быть особенно привлекательно, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился. Допустим, вы не рефинансировали этот 30-летний кредит, который вы взяли во время резкого скачка ставок в 2018 году. Вот сценарий: если вы взяли взаймы 300 000 долларов под 6 процентов, ваш ежемесячный платеж составит 1799 долларов.Преобразование остатка в 300 000 долларов в 15-летний заем под 2,5 процента означало бы ежемесячный платеж в размере 2 000 долларов.

Когда вы на полпути к 30-летней ипотеке. Конечно, не многие люди держат ссуды так долго. Но в этом случае может быть подходящее время для рефинансирования 15-летней ссуды. Во-первых, ваша ставка намного выше, чем вы бы платили сегодня. Во-вторых, у вас будет более низкий основной баланс после всех этих лет выплат.

Как получить лучший рейтинг

Осмотр — это самый важный шаг, который вы можете сделать перед тем, как взять на себя ипотеку.Ставки и стоимость закрытия могут варьироваться от кредитора к кредитору. Идеи можно найти в наших обзорах лучших ипотечных кредиторов в целом и лучших онлайн-ипотечных кредиторов. Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при определении вашей ставки. Лучшие предложения идут заемщикам с кредитным рейтингом 740 или выше. Другие соображения включают ваш доход и то, сколько вы вкладываете или, в случае рефинансирования, сколько у вас собственного капитала.

  • Альтернативы рефинансированию на 15 лет

    Попробуйте другой срок. Срок действия 30 и 15 лет привлекает все внимание, но это не единственные игры в городе. 20-летняя ипотека увеличивает скорость погашения, не увеличивая платеж так же резко, как 15-летняя амортизация. Если вы действительно хотите погасить этот долг, попробуйте 10-летний срок.

    Оставьте свой 30-летний кредит, но внесите дополнительные платежи. Затраты на закрытие — обратная сторона рефинансирования. Если вы хотите избежать расходов и хлопот, связанных с выплатой кредита, вы можете сохранить свою 30-летнюю ипотеку, но ускорить выплаты.Вы можете ежемесячно вкладывать немного больше в счет директора школы. Или вы можете настроить автоматические платежи раз в две недели. Эта стратегия означает, что вы, по сути, вносите дополнительный ежемесячный платеж в течение года. В любом случае вы быстрее выплатите основную сумму и доберетесь до финиша раньше, чем через 30 лет. Обязательно уточните у своего кредитора, правильно ли применяются ваши двухнедельные платежи.

  • Когда рефинансировать 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой из ипотечной ссуды с регулируемой ставкой (ARM)

    Некоторые люди выбирают ARM при покупке дома, возможно, потому что они не планировали оставаться дома на длительный срок или требовалась небольшая ежемесячная оплата для поселения.Однако со временем приоритеты могут измениться. Рефинансирование 15-летней ссуды с фиксированной ставкой из вашей текущей ипотеки с регулируемой ставкой может обеспечить вам стабильность, предсказуемость и значительную экономию.

    Например, с ARM 5/1 процентная ставка будет сброшена через пять лет. Это означает, что если рыночная ставка вырастет, ваша процентная ставка и ежемесячный платеж также увеличатся. Поскольку большинство экспертов не ожидают значительного снижения ставок по ипотечным кредитам по сравнению с текущими уровнями, это может быть подходящее время для рефинансирования ссуды с фиксированной ставкой, устраняя неопределенность и риск повышения ставки.Выбор 15-летнего периода погашения также снизит ваши процентные расходы и сократит время до получения полного домовладения.

  • Сколько вы потенциально можете сэкономить за счет рефинансирования?

    Рефинансирование сопровождается затратами на закрытие, как и первоначальная ипотека. Затраты на закрытие варьируются, но могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы кредита. При рефинансировании на 100 000 долларов затраты на закрытие в размере 3 процентов составят 3 000 долларов — немалую сумму.

    Вам следует попытаться провести переговоры с кредитором, чтобы узнать, можно ли снизить комиссию.Кредитор может предложить вам объединить заключительные расходы в ссуду, чтобы вам не приходилось вносить наличные авансом. Но это означает, что вы также будете платить проценты на дополнительную сумму. Вместо этого спросите, захочет ли кредитор отказаться от части затрат на закрытие сделки, таких как сбор за подачу заявления или сбор за проверку кредитоспособности. В частности, если вы являетесь постоянным клиентом, вы можете заключить более выгодную сделку.

    Поскольку целью рефинансирования является экономия денег, вам нужно подсчитать, сколько времени вам понадобится, чтобы окупить затраты на закрытие сделки и начать получать реальную экономию.Наш калькулятор рефинансирования поможет вам быстро определить, сколько времени вам потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие сделки, чтобы вы могли решить, стоит ли рефинансирование.


Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Прежде чем присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, финансовый директор, старший вице-президент, главный финансовый аналитик подразделения Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Сравните ставки рефинансирования VA сегодня

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

Эта таблица покажет вам приблизительные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение.На основе предоставленной информации вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Текущие ставки рефинансирования в ВА

В приведенной ниже таблице собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, каковы наиболее конкурентоспособные ставки рефинансирования ссуд VA. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе ссуды рефинансирования VA.

Тарифы по состоянию на пятницу, 3 декабря 2021 г., 6:30

Как рассчитываются процентные ставки по ипотеке и рефинансированию

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита.Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет.Ведущие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Топ 5 кредитных организаций по рефинансированию банковской ставки VA

  • JFQ Lending — Лучший брокер
  • Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • LowRates.com — Лучший результат
  • First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор
  • United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили больше всего запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

JFQ Lending — лучший брокер

JFQ Lending — ипотечный брокер, который предлагает набор вариантов рефинансирования, начиная от выплаты наличных и заканчивая рефинансированием VA.Брокер базируется в Скоттсдейле, Аризона, и имеет лицензии в 39 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны : Если вы заинтересованы в рефинансировании ссуды VA (или ссуды VA) и найдите конкурента с более низкой ставкой , JFQ Lending может соответствовать или превзойти этот показатель. (Вам нужно будет предоставить копию оценки кредита от конкурента.) Брокер может подключить вас как к VA, так и к FHA, чтобы оптимизировать рефинансирование, что позволяет вам использовать низкие ставки с меньшими проблемами.

Слабые стороны : Вам нужно будет связаться с JFQ Lending, чтобы получить расценки на VA или другой вид ссуды; на своем веб-сайте цены не рекламируются.Кроме того, брокер лицензирован во многих штатах, но не во всех.

Прочитать отзывы пользователей JFQ Lending от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, является ипотечным кредитором, предлагающим ряд кредитных продуктов, включая выплату наличных средств VA рефинансирование и ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Сильные стороны : Кредитная система Octane Cardinal Financial позволяет вам сравнивать процентные ставки, а также другие удобства.Кроме того, вы можете претендовать на ссуду VA с кредитным рейтингом от 550 (или 600 для промышленного жилья).

Слабые стороны : для просмотра ставок вам необходимо связаться с кредитным представителем и зарегистрироваться в системе Octane.

Прочтите полный обзор ипотечного кредитования Cardinal Financial от Bankrate

LowRates.com — Лучший в целом

LowRates.com, принадлежащий Sun West Mortgage Company, является национальным ипотечным кредитором, работающим в 48 штатах, помимо Пуэрто-Рико и США.Южные Виргинские острова.

Сильные стороны : Заемщики могут пройти предварительную квалификацию на получение ссуды на сайте LowRates.com онлайн или по телефону. Примечательно, что кредитор предлагает круглосуточную поддержку тем, кто нуждается в помощи или предварительном одобрении за пределами рабочего дня с 9 до 5.

Слабые стороны : Этот кредитор недоступен в Джорджии или Массачусетсе.

Прочтите полный обзор ипотечного кредита LowRates.com от Bankrate.

First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор

First Mortgage Direct — это онлайн-подразделение компании First Mortgage Solutions, базирующееся в Канзас-Сити, штат Миссури.

Сильные стороны : Вы можете пройти предварительную квалификацию менее чем за день, и, как и в случае с другими кредиторами, если вы найдете благоприятную ставку по ссуде VA, First Mortgage Direct заблокирует ее для вас на случай, если ставки вырастут.

Слабые стороны : First Mortgage Direct лицензируется только в 17 штатах, поэтому заемщикам, не входящим в этот диапазон, придется искать возможности для рефинансирования в другом месте.

Прочтите полный обзор First Mortgage Direct от Bankrate

United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор

United Wholesale Mortgage — это оптовый кредитор, доступный во всех штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Как заемщик, вы не сможете рефинансировать свой VA или другой вид ипотеки напрямую у этого кредитора, поскольку он работает исключительно с брокерами и другими типами кредиторов.

Сильные стороны : Вы можете рефинансировать текущий заем VA в ссуду с более низкой процентной ставкой, часто менее чем за 20 дней.

Слабые стороны : Минимальные кредитные требования United Wholesale Mortgage для ссуды VA составляют 620, что может быть выше, чем стандарты некоторых конкурентов. Кроме того, поскольку это оптовый кредитор, у вас не будет прямого доступа к его продуктам.

Прочтите полный обзор United Wholesale Mortgage от Bankrate

Что вам нужно знать о рефинансировании ипотеки VA

  • Что такое ссуда рефинансирования VA?

    Как и жилищные ссуды VA, которые поддерживаются Министерством по делам ветеранов США, программы рефинансирования VA являются ценными льготами для тех, кто служил или служит в вооруженных силах. Эти программы позволяют ветеранам и действующим военнослужащим рефинансировать новую ипотеку при заимствовании у кредиторов, одобренных VA.

    Рефинансирование VA делится на две группы:

    1. VA оптимизирует ссуды рефинансирования

    Эти ипотечные ссуды позволяют домовладельцам, имеющим текущую ссуду VA, рефинансироваться в более доступную ипотеку. В соответствии со своим названием, эта программа требует небольшого количества документов и, как правило, не требует наличных расходов на момент закрытия. Оптимизированные ставки рефинансирования VA — это ставки по ипотечным кредитам, известные как ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки (IRRRL). Они называются «оптимизацией», потому что процесс одобрения кредита упрощен для сокращения бумажной работы и сборов, а также для экономии времени заемщиков, у которых уже есть ипотечный кредит.

    2. Ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств VA

    Эти ипотечные ссуды доступны квалифицированным обслуживающим сотрудникам, ветеранам или супругам, у которых в настоящее время есть обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды USDA или ссуды VA. С помощью рефинансирования с выплатой наличных средств VA вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку — независимо от того, является ли она ссудой VA или обычной ссудой — и получить наличные, взяв взаймы под залог собственного капитала, накопленного вами в доме. Это позволяет квалифицированным заемщикам получать денежные средства, которые можно направить на другие расходы, включая долги, расходы на образование или ремонт дома.Сколько денег вы можете получить, зависит, помимо прочего, от того, сколько у вас собственного капитала в вашем доме. Все ссуды рефинансирования VA, которые не являются IRRRL, считаются ссудами с выплатой наличных, независимо от того, действительно ли заемщики увеличивают свой основной баланс.

  • Кто имеет право на получение ссуды рефинансирования VA?

    Чтобы иметь право на ссуду рефинансирования IRRRL, вам необходимо иметь существующую ссуду VA для собственности и соответствовать следующим требованиям:

    • Вы должны рефинансировать ту же недвижимость, на которую у вас есть ссуда VA.
    • Вы не должны использовать поступления IRRRL для выплаты какой-либо ссуды, кроме существующей ссуды VA (без второй ипотеки).
    • Вы должны подтвердить, что вы занимали дом одно время — в настоящее время вам не нужно жить в этом доме.
    • Нет никаких требований андеррайтинга для IRRRL от VA, хотя кредиторы могут устанавливать минимальные кредитные баллы.

    Для рефинансирования наличными в VA требования другие:

    • Вы должны жить в доме, который вы рефинансируете.
    • Вы можете рефинансировать любой тип существующей ипотеки — ссуду VA, обычную или другую ипотеку — в ссуду VA.
    • Вы должны иметь право на получение сертификата соответствия требованиям VA (COE).
    • Вы должны соответствовать требованиям VA и вашего кредитора по кредитам и доходам.
    • Ваш кредитор закажет профессиональную оценку жилья.
  • Плюсы и минусы рефинансирования VA

    Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ссуды VA, преимущества обычно включают:

    • Отсутствие первоначального взноса или требований частного ипотечного страхования (PMI)
    • Более гибкий андеррайтинг кредита
    • Рефинансирование варианты, такие как IRRRL

    К недостаткам, однако, относятся:

    • Плата за финансирование VA, которая может составлять от 0.5 процентов и 3,6 процента, в зависимости от типа рефинансирования.
    • Особые требования к услугам — это не является недостатком, если вы их выполняете, но это означает, что вы не имеете права на получение ссуд VA, если вы этого не сделаете.
  • Это хорошая идея — рефинансировать ссуду VA?

    Текущая среда с низкой ставкой дает хорошее время подумать о рефинансировании через программу VA, особенно если ваша текущая ставка высока.

    Вы можете использовать IRRRL, если хотите:

    • Получить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
    • Переключитесь с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой и низкой процентной ставкой.

    Рефинансирование с выплатой наличных при поддержке VA может быть правильным, если вы хотите:

    • Извлекать наличные из вашего собственного капитала для любых целей.
    • Рефинансирование ссуды, не связанной с VA, в ссуду, обеспеченную VA.

    Предупреждение. При рассмотрении вопроса о рефинансировании следует опасаться любых нежелательных предложений по рефинансированию ссуд VA, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. VA и Бюро финансовой защиты потребителей предупредили о рекламных объявлениях о рефинансировании VA, которые обещают чрезвычайно низкие процентные ставки или возможность пропускать платежи, что на самом деле является мошенничеством, нацеленным на ветеранов и военнослужащих.

  • Кто устанавливает ставки по кредитам VA?

    Хотя ссуды VA поддерживаются федеральным правительством, их условия устанавливаются индивидуальными кредиторами. Это означает, что вам все равно нужно будет подавать заявку у кредитных партнеров, и рекомендуется поискать в нескольких учреждениях, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия кредита.

  • Как ставки VA по сравнению с остальным рынком?

    Ссуды VA, как правило, имеют несколько более высокие ставки, чем стандартные ипотечные ссуды, поскольку они считаются менее рискованными для кредиторов благодаря федеральным гарантиям.

  • Сколько стоит рефинансирование VA?

    Вы можете получить рефинансирование VA, не платя из своего кармана во время закрытия. Это не означает, что возврат является бесплатным, но обычно вы можете включить сопутствующие расходы в новую ссуду, увеличив сумму ссуды или получив немного более высокую годовую процентную ставку.

    С (IRRRL) у вас не будет никаких комиссий за оценку или андеррайтинг. Вы также сэкономите деньги, поскольку для рефинансирования VA не требуется страхование ипотеки.Однако для возврата денежных средств VA требуется андеррайтинг и оценка.

    Вы будете платить сбор за финансирование VA как для IRRRL, так и для справки о выплате наличных денег VA. Взнос призван снизить нагрузку на налогоплательщиков по предоставлению недорогих ссуд ветеранам и военнослужащим. Ветераны с ограниченными возможностями по службе и их супруги могут быть освобождены от уплаты взноса.

    При рефинансировании из ссуды VA с фиксированной ставкой ваша новая процентная ставка должна быть как минимум на 50 базисных пунктов ниже первоначальной, чтобы соответствовать Закону о защите ветеранов от хищнического кредитования 2018 года.Если вы рефинансируете ссуду с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой, размер новой ссуды должен быть как минимум на 200 базисных пунктов меньше.

    Прежде чем принять решение о рефинансировании, посчитайте, что ваши сбережения в течение срока ссуды (или того, как долго вы планируете хранить дом), перевешивают затраты на рефинансирование. Чтобы оценить ваш новый ежемесячный платеж, вы можете указать новую процентную ставку в калькуляторе Bankrate Mortgage Calculator. Чтобы узнать, стоит ли это делать, разделите ориентировочные затраты на закрытие на сумму, которую вы ожидаете сэкономить каждый месяц.Это даст вам количество месяцев, прежде чем вы выйдете на уровень безубыточности и начнете копить сбережения.

  • Как рефинансировать ссуду VA?

    VA не ссужает деньги напрямую, поэтому независимо от того, выберете ли вы рефинансирование с помощью IRRRL или рефинансирования с выплатой наличных VA, вам нужно будет работать с кредитором, одобренным VA.

    1. Найдите одобренного VA кредитора в вашем штате

    Узнайте о деловой практике кредитора. Поищите их в Интернете и остерегайтесь чрезмерных жалоб или других тревожных сигналов.Вы можете выполнить поиск в базе данных жалоб CFPB и в базе данных Национальной системы лицензирования ипотечных кредитов (NMLS) для проверки.

    2. Соберите важные документы

    Вам не нужно указывать свой COE для IRRRL, но вам нужно предоставить его для рефинансирования выплаты наличных средств VA. Вы можете найти свой COE на портале VA eBenefits.

    Для рефинансирования с выплатой наличных в VA, помимо COE, вам обычно потребуются следующие элементы для процесса андеррайтинга:

    • Последние квитанции
    • Формы W-2
    • Декларации по федеральному подоходному налогу
    3.Получите оценку, если требуется.

    Для рефинансирования с выплатой наличных денежных средств кредитор, скорее всего, закажет оценку дома. В ходе этого процесса оценщик оценит ваш дом, чтобы определить его рыночную стоимость.

    4. Затраты на закрытие платежей

    В дополнение к стандартным затратам на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных, как рефинансирование с выплатой наличных, так и IRRRL требуют от заемщика уплаты комиссии за финансирование VA, которая составляет 0,5 процента для IRRRL и 2,3 процентов за возврат наличных денег в первый раз и 3,6 процента за последующее использование.

Почему так важно ходить по магазинам?

Как упоминалось ранее, отдельные кредиторы устанавливают свои собственные условия для ссуд VA, поэтому вам нужно сравнить предложения от разных организаций, чтобы убедиться, что вы получаете не только лучшую ставку, но и другие лучшие условия ссуды.

Узнать больше о займах VA
Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер, ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Zach Wichter

Спрос на рефинансирование ипотечных кредитов на прошлой неделе упал на 15%, но теперь может повернуть вспять

Дэниел Акер | Bloomberg | Getty Images

Ставки по ипотеке снова решительно росли большую часть прошлой недели, что привело к значительному падению спроса на ипотеку, но в конце недели все изменилось с появлением новостей о варианте Covid omicron.

На прошлой неделе средняя ставка по фиксированной 30-летней ипотеке с соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 3.31% с 3,24%, с повышением пункта до 0,43 с 0,36 (включая комиссию за выдачу кредита) для ссуд с 20% первоначальным взносом, по данным Ассоциации ипотечных банкиров. Это самый высокий показатель с апреля этого года. Год назад ставка была на 39 базисных пунктов ниже.

Повышение ставок привело к падению заявок на рефинансирование жилищного кредита на 15% за неделю с учетом сезонных колебаний. К празднику Благодарения была внесена дополнительная корректировка. Спрос на рефинансирование был на 41% ниже, чем на той же неделе год назад.Доля рефинансирования ипотечной деятельности снизилась до 59,4% от общего числа заявок с 63,1% неделей ранее.

«Ставки по ипотечным кредитам росли третью неделю подряд, уменьшая стимулы для рефинансирования для многих заемщиков. За последние три недели ставки выросли на 15 базисных пунктов, а активность рефинансирования снизилась более чем на 18%», — сказал Джоэл Кан, сотрудник MBA. вице-президент по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома за неделю подскочило на 5% и было на 8% ниже, чем год назад.Покупатели неожиданно возвращаются на рынок, так как это обычно начало более медленного сезона для жилья. Незавершенные продажи домов в октябре, которые оцениваются по подписанным контрактам, подскочили на необычно высокий уровень на 7,5% по сравнению с сентябрем, по данным Национальной ассоциации риэлторов. Некоторые экономисты предполагают, что опасения по поводу повышения ставок по ипотечным кредитам к весне теперь подталкивают на рынок больше покупателей.

Средняя сумма кредита на покупку выросла до 414 700 долларов США — максимального значения с февраля 2021 года.Это отражает не только более высокие цены на жилье, но и тот факт, что основная часть покупательской активности происходит на верхнем сегменте рынка, где есть больше домов для продажи.

«Поскольку рост цен на дома продолжается двузначными числами, покупатели более новых и более дорогих домов продолжают доминировать над покупательной активностью, в то время как доля тех, кто покупает впервые, остается низкой», — добавил Кан. Большую часть прошлой недели в пятницу они резко развернулись, когда появились новости о варианте омикрона.По данным Mortgage News Daily, ко вторнику средняя ставка по 30-летним фиксированным облигациям упала на 15 базисных пунктов.

Ставки начали падать из-за варианта, а затем продолжили снижение после выступления в Конгрессе во вторник председателя Федеральной резервной системы Джерома Пауэлла.

«Комментарии Пауэлла по поводу инфляции и покупки облигаций подтолкнули рынок облигаций в обратном направлении. Облигации с ипотечным покрытием потеряли все дневные улучшения, и большинство кредиторов в середине дня скорректировали ставку выше », — написал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов второй день подряд остаются на низком уровне | 1 декабря 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 1 декабря 2021 года, которые практически не изменились по сравнению со вчерашним днем.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов остались в основном неизменными по сравнению со вчерашними, за исключением 30-летних ставок, которые немного выросли.

  • 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,125%, рост с 3,050%, +0,075
  • 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.750%, без изменений
  • 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, без изменений
  • 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.375%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 1 декабря 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Второй день подряд ставки рефинансирования ипотечных кредитов остаются на низком уровне, что дает домовладельцам еще одну возможность сэкономить на процентах за счет рефинансирования своей текущей ипотеки. Эксперты предсказывают медленное, но устойчивое повышение ставок в конце 2021 года, поэтому домовладельцы могут захотеть действовать раньше, чем позже, чтобы обеспечить более низкую ставку рефинансирования.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительные ставки всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 30-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 3.125%. Это было вчера. Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но не может сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж. Рефинансирование ипотеки на более короткий срок в 30-летнее рефинансирование может привести к более низким ежемесячным платежам, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера.Перефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки. Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.375%. Это то же самое, что и вчера. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, стремящихся найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.375%. Это то же самое, что и вчера. 10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 1 декабря 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, приведенных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Какие существуют виды рефинансирования?

Рефинансирование ипотеки в основном означает, что вы берете новую ипотеку для погашения текущего жилищного кредита. Но причины, по которым вы хотите рефинансировать, могут повлиять на выбранный вами тип рефинансирования ипотеки.

Рассмотрим четыре типа рефинансирования.

Ставка и срок рефинансирования

Этот тип рефинансирования, вероятно, является тем, о чем многие люди думают, когда они рассматривают возможность рефинансирования своей ипотеки. Как следует из названия, ставка и срок рефинансирования изменяют ставку, период погашения — или и то, и другое — вашей текущей ипотеки, выплачивая ее и заменяя ее новой ипотекой. С рефинансированием по ставке и сроку вы бы заняли ровно ту сумму, которая вам нужна для погашения текущей ипотеки.

Рефинансирование с выплатой наличных

Подобно ставке и сроку рефинансирования, рефинансирование с выплатой может изменить ставку, срок или и то, и другое.Но с этим типом рефинансирования вы занимаетесь больше, чем нужно для погашения текущего кредита, и принимаете этот остаток в качестве наличных. Это возможно только в том случае, если в вашем доме накоплен достаточный капитал.

Рефинансирование наличными

Как и другие виды рефинансирования, рефинансирование наличными заменяет вашу текущую ипотеку на ипотеку с другой процентной ставкой и / или сроком. Но для новой ссуды вы также должны внести единовременный платеж, чтобы уменьшить основной остаток по новой ипотечной ссуде.Конечно, если у вас есть деньги для единовременной выплаты, вы можете просто доплатить в счет основной суммы текущего кредита. Но осуществление этого платежа в связи с рефинансированием позволяет вам получить экономию на процентах, которая может быть получена при рефинансировании.

FHA рационализировать рефинансирование

Этот тип рефинансирования доступен только для людей, имеющих ипотечные кредиты FHA. Он предлагает те же основные преимущества, что и другие виды рефинансирования, но требует меньше бумажной работы. Действуют некоторые ограничения.Например, вы не можете отсрочить погашение текущего ипотечного кредита и не можете обналичить более 500 долларов.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотеки, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку. Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

По данным исследования Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов. Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) дисконтные баллы и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

В сделках с недвижимостью часто возможны переговоры, и вы можете работать со своим кредитором, чтобы договориться о более низкой ставке рефинансирования.

Наличие хорошего кредитного рейтинга, низкого отношения долга к доходу и хорошего дохода может помочь в переговорах. Также может помочь открытость к компромиссу. Например, ваш кредитор может согласиться на более низкую процентную ставку, если вы готовы платить баллы скидки по ипотеке заранее.

Лучший способ получить максимально низкую процентную ставку — это сравнить ставки и ссуды от нескольких ипотечных кредиторов.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь.Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 1 декабря 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, приведенных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите письмо эксперту по надежным деньгам на moneyexpert @ credible.com, и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Лучшая на сегодня сделка по рефинансированию ипотеки: 10-летние ставки упали до 14-дневного минимума | Декабрь2, 2021

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «заслуживающим доверия», — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 2 декабря 2021 года, которые практически не изменились по сравнению со вчерашним днем. (iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов остались в основном неизменными по сравнению со вчерашними, за исключением 10-летних ставок, которые снизились.

  • 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,125%, без изменений
  • 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, без изменений
  • 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, без изменений
  • 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,250%, по сравнению с 2,375%, -0,125

Последний раз ставки обновлялись 2 декабря 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Хотя ставки рефинансирования ипотечного кредита остаются на уровне экономии денег на всех сроках, домовладельцы, стремящиеся значительно сэкономить на процентах, могут рассчитывать на 10-летний срок.Ставки на этот более короткий срок упали до самого низкого уровня за 14 дней, что дает широкие возможности для сбережений домовладельцам, которые хотят быстрее выплатить свои ипотечные кредиты и могут управлять более высокими ежемесячными выплатами по ипотеке.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительные ставки всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляет 3,125%. Это то же самое, что и вчера. Рефинансирование 30-летней ипотеки в новую 30-летнюю ипотеку может снизить вашу процентную ставку, но не может сильно повлиять на ваши общие процентные расходы или ежемесячный платеж. Рефинансирование краткосрочной ипотеки в 30-летнее может привести к более низкому ежемесячному платежу, но более высоким общим процентным расходам.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера. Перефинансируя 30-летнюю ссуду на 20-летнюю, вы можете обеспечить более низкую процентную ставку и снизить общие процентные расходы в течение срока действия вашей ипотеки. Но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.375%. Это то же самое, что и вчера. 15-летнее рефинансирование может быть хорошим выбором для домовладельцев, стремящихся найти баланс между снижением процентных расходов и сохранением приемлемого ежемесячного платежа.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.250%. Это не вчерашний день. 10-летнее рефинансирование поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит и максимизировать сбережения процентов. Но вы также можете получить более крупный ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз ставки обновлялись 2 декабря 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, приведенных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Ставки рефинансирования выше, чем ставки покупки?

Ставки рефинансирования обычно выше, чем ставки по новой ипотеке на покупку дома.Вот некоторые факторы, которые влияют на более высокие ставки:

  • Риск — Заемщик, который рефинансирует на более короткий срок, чтобы получить более низкую процентную ставку и быстрее погасить свою ссуду, может в конечном итоге получить более высокий ежемесячный платеж. Этот более высокий платеж может привести к повышенному риску дефолта. Точно так же при рефинансировании с выплатой наличных увеличивается отношение долга к доходу заемщика — и, возможно, их риск дефолта.
  • Доход — Кредитор может получить больше денег на ссуде на покупку, чем на рефинансировании.Многие покупатели жилья выбирают более длительные сроки для покупки ипотеки с более высокими процентными ставками. Рефинансирование на более короткий срок и / или более низкая процентная ставка снижает сумму процентов, которые кредитор выплачивает в течение срока кредита.
  • Затраты — Рефинансирование ипотеки сопряжено со многими из тех же издержек закрытия, с которыми вы столкнетесь при оформлении новой ипотеки, таких как оценка, гонорары адвокатам и многое другое. Закрытие сделки по рефинансированию также связано с расходами для кредитора. Но в то время как более низкая процентная ставка и более короткий срок рефинансирования выгодны вам в финансовом отношении, кредитор будет получать меньшие проценты в течение срока рефинансирования ссуды.
  • Ваш кредит — Надеюсь, ваш кредит продолжит улучшаться, когда вы станете домовладельцем. Но это не всегда так. Домовладелец, чей кредитный рейтинг фактически упал с момента первоначальной покупки дома, может представлять больший риск для кредиторов, поскольку они могут взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать предполагаемый риск.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

По данным исследования Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке.

Обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов. Достоверные средние ставки рефинансирования ипотеки рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства.Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) дисконтные баллы и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотеки дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Можете ли вы рефинансировать крупную ссуду?

Крупная ссуда также называется несоответствующей ссудой, поскольку она не соответствует лимитам ссуды, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. На 2021 год это 548 250 долларов на дом на одну семью.Ставки по крупным займам обычно выше, чем ставки рефинансирования по соответствующим займам.

Можно рефинансировать крупную ссуду, но вам, вероятно, придется соответствовать более высоким квалификационным стандартам, чем при рефинансировании обычной ссуды. Требования могут включать:

  • Хороший или отличный кредитный рейтинг и чистая кредитная история
  • Отношение долга к доходу намного ниже, чем требуется для обычных кредитов
  • От шести месяцев до года денежных резервов

Возможно, вам понадобится предоставить дополнительную документацию, подтверждающую ваш доход и общее финансовое положение.И, как и в случае любого рефинансирования, вам придется оплатить заключительные расходы, которые могут быть значительно выше для крупной ссуды.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Если вы считаете, что рефинансирование — правильный шаг, подумайте об использовании Credible.Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, и видеть предварительно квалифицированные ставки всего за три минуты.

Последний раз ставки обновлялись 2 декабря 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, приведенных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту Credible Money по адресу [email protected], и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Ставки рефинансирования ипотеки сегодня, 3 декабря 2021 г. | Снижение ставок

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Сегодня несколько заметных ставок рефинансирования приостановились.

Как для 15-летних, так и для 30-летних фиксированных ставок упали средние ставки. Снизились и средние ставки 10-летнего фиксированного рефинансирования.

Ставки рефинансирования постоянно меняются. Однако в настоящее время они очень низкие. Для тех, кто хочет рефинансировать существующую ипотеку, это может быть идеальное время для обеспечения рекордно низкой ставки.

Взгляните на сегодняшние ставки рефинансирования:

Ознакомьтесь с ставками рефинансирования ипотеки для вашего региона здесь.

Что означают изменения ставки рефинансирования для домовладельцев

Если вы не рефинансировали в последние несколько лет, ставки все еще достаточно низки, и на это стоит обратить внимание. Однако комиссия за рефинансирование обычно составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Поэтому будьте уверены, что все, что вы откладываете на выплату процентов, перевешивает комиссионные, которые вы заплатите. И не забывайте, что даже за рефинансирование «без затрат на закрытие» по-прежнему взимаются комиссии, они обычно просто добавляются к остатку по кредиту, а не выплачиваются из собственного кармана.

Ставки рефинансирования на 30 лет

В настоящее время средняя ставка рефинансирования на 30 лет с фиксированной ставкой составляет 3,13%, что на 3 базисных пункта ниже, чем неделю назад.

Вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, чтобы получить представление о том, какими будут ваши ежемесячные платежи, и понять, сколько вы могли бы сэкономить, если бы сделали дополнительные платежи. Наш калькулятор ипотеки также покажет вам, сколько процентов будет взиматься за весь срок кредита.

Средняя ставка рефинансирования на 15 лет

В настоящее время средняя ставка по фиксированной ставке рефинансирования на 15 лет составляет 2.44%, что на 1 базисный пункт меньше того, что мы видели на прошлой неделе.

Ежемесячные платежи по 15-летней ссуде рефинансирования сложнее уложить в ежемесячный бюджет, чем 30-летний платеж по ипотеке. Однако более короткий срок ссуды может помочь вам гораздо быстрее накопить капитал в своем доме.

10-летняя ставка рефинансирования

Средняя 10-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляет 2,42%, что на 1 базисный пункт меньше, чем неделю назад.

Ежемесячные платежи с 10-летним сроком рефинансирования будут стоить даже больше, чем то, что вы заплатите по 15-летней ссуде.Положительным моментом является то, что вы в конечном итоге будете платить еще меньше процентов в течение срока ссуды.

Тенденции ставок рефинансирования

Ставки по ипотеке и рефинансированию близки к рекордным минимумам. Однако ожидается, что эти ставки вырастут из-за решения Федеральной резервной системы начать процесс прекращения политики, которая удерживала ставки на низком уровне в течение последних 18 месяцев.

Несмотря на это, прогнозируется, что процентные ставки не вырастут в одночасье. Многие эксперты полагают, что ставки будут постепенно повышаться с течением времени и, вероятно, останутся ниже 4% в обозримом будущем.Это означает, что, за исключением любых сюрпризов, домовладельцы, желающие рефинансировать, по-прежнему должны иметь доступ к выгодным ставкам.

Как рассчитываются наши ставки рефинансирования

В таблице ниже показаны тенденции ставок рефинансирования за последнюю неделю.

Эти процентные ставки рефинансирования взимаются с помощью Bankrate. Информация основана на клиентах, которые соответствуют определенному профилю, например, ссуда предназначена для основного места жительства, и их оценка FICO составляет 740 или выше. Таким образом, вы будете иметь право на разные ставки, если ваше финансовое положение не соответствует критериям опроса..

Bankrate принадлежит Red Ventures, материнской компании Nextadvisor.

Ставки по состоянию на 3 декабря 2021 года.

Ознакомьтесь с ставками рефинансирования ипотечных кредитов для ряда различных кредитов.

Сейчас все еще хорошее время для рефинансирования?

Ставки рефинансирования, хотя и превышают исторические рекордные минимумы, все еще остаются на необычно низких уровнях. Если вы хотите сократить выплаты по ипотеке за счет рефинансирования до более низкой ставки, и вы не рефинансировали в последние несколько лет, то сейчас все еще хорошее время, чтобы подумать о рефинансировании.

Тем не менее, вы не должны полагаться исключительно на процентную ставку при определении того, пора ли рефинансировать. Количество лет, оставшихся у вас по существующей ипотеке, и новый срок погашения также повлияют на ваше решение. В зависимости от того, как долго у вас была текущая ипотека, вам может не потребоваться 30-летний рефинансирование. Но более краткосрочные ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи, поэтому в этом сценарии ваш ежемесячный платеж будет больше, чем если бы вы взяли новый 30-летний ссуду.

При принятии решения о рефинансировании учитывается не только процентная ставка, поэтому убедитесь, что вы все приняли во внимание.

Как претендовать на лучшую ставку рефинансирования

Ваши финансы имеют большое влияние на ставку рефинансирования, которую вы сможете обеспечить. Более низкое соотношение суммы кредита к стоимости вашего дома и более высокий кредитный рейтинг обычно дают вам более низкую процентную ставку.

Ваша ситуация — не единственное, что повлияет на процентную ставку, на которую вы имеете право. Стоимость вашего дома по сравнению с остатком по кредиту также влияет на решение. Идеально иметь в собственности не менее 20% капитала.

Даже сама ипотека повлияет на вашу ставку рефинансирования ипотеки. Кредит с более коротким сроком погашения обычно имеет лучшую ставку рефинансирования, чем долгосрочный кредит. Кроме того, если вы хотите вывести наличные из дома с помощью рефинансирования с выплатой наличных, с вас будет взиматься более высокая процентная ставка по сравнению с другими видами рефинансирования.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *