2015-06-30 14:00:00

Получить кредит для ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

alexxlab 27.04.2021 Разное Leave a comment 242 Просмотры

Содержание

документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

Паспорт.
Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
Финансовая отчётность.
Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется книга учёта доходов и расходов.

2. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
Обязательно проверьте свою кредитную историю.
Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Кредиты для ИП на развитие бизнеса

Кредитование индивидуальных предпринимателей

На платформе Развивай.рф собраны предложения для ИП от ведущих банков. Это позволяет подобрать кредит под конкретные потребности бизнеса на лучших условиях.

На платформе есть кредиты разного размера – для предпринимателей как без сотрудников, так и с большим штатом. Банковские предложения действуют на всей территории Российской Федерации и подходят для разных целей:

для покрытия текущих расходов;
для расширения бизнеса;
для приобретения недвижимости, транспорта, техники и другого крупного имущества;
для участия в госзакупках и выполнения контрактов.

Обратиться в банк за подходящим кредитом просто. Достаточно отправить онлайн–заявку без справок и дополнительных документов.

Условия получения кредита для ИП в банках

Чтобы подать заявку на кредит для ИП без отказа, необходимо внимательно изучить условия финансирования. Они зависят от типа деятельности и целей, на которые требуются средства.

Отрасль

Предложения могут распространяться на определенный вид деятельности. Например, кредиты для приоритетных направлений под низкий процент выдаются только ограниченному перечню сфер бизнеса.

Срок деятельности

Банки учитывают, как долго бизнес существует на рынке.

Чтобы оформить кредит для начинающих предпринимателей и новых компаний, необходимо обращать внимание на это условие. Хотя часто требуется вести свое дело более 6 месяцев – 1 года, можно найти варианты и с более коротким сроком, например, от трех месяцев. А некоторые банки дают кредиты даже при открытии бизнеса с нуля.

Финансовое положение

Банки смотрят финансовые показатели бизнеса и проверяют наличие задолженностей по налогам, страховым взносам, заработной плате. Предпринимателям с плохой кредитной историей не одобрят финансирование на большую сумму.

Не всегда требуется предоставлять информацию о выручке. Например, антикризисные кредиты выдаются без подтверждения доходов.

Требования к обеспечению

Необходимо уточнить у банка, какое обеспечение требуется. При поиске кредита для ИП без залога и поручителя стоит помнить, что процентная ставка в таких предложениях выше, а требования к заемщику – строже.

Также сложно найти выгодный кредит наличными для предпринимателей – обычно банки перечисляют финансирование на расчетный счет заемщика.

Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП на развитие бизнеса

Срок зависит от выбранного банка и продукта. Оформление кредита с господдержкой может занять длительное время. Поэтому если деньги требуются срочно, стоит выбирать кредиты со сроком рассмотрения до 1 дня. Проценты у таких предложений выше, но предприниматель получит необходимые средства вовремя.

Взять быстрый кредит в Минске — Кредит «Экспресс» для юр.лиц и ИП

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43 ПОВ №11 ул. Сухого, 2 ПОВ №12 ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13 пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21 пр-т Победителей, 65 РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького, 91-6 РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101 РКЦ №3 Привокзальная пл., 1 РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8 РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17 РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83 РКЦ №45 ул. Белуша, 56 РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 пр-т Московский, 130/2 РКЦ №48 ул. Московская, 210 РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Кредит на специальных условиях в Минске — Спецпредложения по кредитам

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов

Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

3 мая

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Получить кредит для ИП в таком случае вполне возможно, несмотря на общепринятое мнение о сложности данной процедуры. Чуть позже мы поговорим об этом подробнее. А сейчас представим определение КИ и расскажем о правдивости тех или иных мифов, связанных с этим понятием.

Кредитная история – это информация, содержащаяся в специальных базах данных. Она используется банковскими и кредитными учреждениями для выявления недобросовестных клиентов. КИ рассказывает обо всех действующих, успешно завершённых и просроченных сделках заёмщика.

То, что отсутствие какой-либо кредитной истории – это хорошо для клиента в корне неверно. Банковские структуры наоборот весьма осторожно относятся к клиентам, которые до этого не брали и соответственно не возвращали кредиты. Если Вы хотите взять его наличными, то, возможно, банк согласится, но на получение ипотеки и другого крупного займа рассчитывать не стоит.

В этом случае клиенту следует взять небольшой кредит без залога (лучше – несколько) с целью создания кредитной истории.

Одной единственной базы данных «черного списка» неплательщиков у банков не существует. Сейчас функционирует более двадцати Бюро кредитных организаций, которые хранят информацию о плательщиках и взятых ими займах. При этом данные в разных БКИ могут отличаться, что создаёт небольшую лазейку для клиентов с неблагоприятной кредитной репутацией.

Практика показывает, что даже самая плохая кредитная история подлежит исправлению. Сложно, но возможно. Сначала клиенту нужно погасить просроченные долги, а потом брать в кредит маленькие суммы (даже ненужные). Они положительно скажутся на кредитной репутации.

Конечно, это «удовольствие» не из дешёвых. Но зато можно улучшить КИ и впоследствии взять более крупный заём.

Итак, получить кредит для ИП, имея «сомнительное прошлое» вполне возможно из-за обособленных друг от друга БКИ. Ни одно из кредитных учреждений не сотрудничает сразу со всеми Бюро, поскольку такие услуги обходятся достаточно дорого. Максимум банк работает с 2-3 БКИ. Именно поэтому возникает шанс взять кредит у финансового учреждения, сотрудничающего не с тем Бюро, в котором содержится информация о ваших прежних просроченных долгах.

Конечно, лучше сразу заботиться о своей репутации, так как заработать хорошую гораздо проще, чем исправить плохую.

опыт трёх предпринимателей — Секрет фирмы

«Кредитные средства позволяют бизнесу расти»

ООО «ТД Зевс» работает с тендерами на поставку электротехнического оборудования и обслуживает госструктуры. «При активной работе с подрядчиками в какой-то момент у вас возникает недостаток собственных средств, а работа с тендерами — это работа на имя и репутацию: важно всё исполнять в срок», — рассказывает об этом бизнесе гендиректор компании Илья Ильинов.

Оборотный капитал решили пополнять за счёт кредитных средств. Но делать это бездумно нельзя, потому что оборачиваемость средств в бизнесе на тендерах составляет 30 дней, то есть за срок кредита компания их «прокрутит» 12 раз. Вообще, перед тем как брать кредит, важно провести оценку: деньги должны работать и окупаться.

Правда, даже если вы всё учли и просчитали, получить кредит для малого и среднего бизнеса — дело сложное и небыстрое. «Например, через крупнейшую площадку для поддержки малого и среднего бизнеса — корпорацию МСП — можно ждать одобрения до полугода. Для подачи заявки в большинство банков нужно собрать огромный пакет документов, и даже если менеджер говорит: «Вам предварительно одобрили кредит на такую-то сумму», то ждать всё равно месяц-полтора», — рассказывает Ильинов.

Компания Ильинова, как и многие, постоянно ищет более быстрые решения: средства, как правило, нужны здесь и сейчас.

«Обратившись за онлайн-кредитом от Промсвязьбанка (ПСБ) «Без бумаг», мы буквально в пятницу подали заявку, а в понедельник получили средства, — говорит Ильинов. — Похожие предложения от других банков, как правило, предлагают гораздо более высокую ставку, что сразу снижает выгоду».

«Купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматели столкнулись с кассовым разрывом»

Компания «DVA Групп» изначально специализировалась на оптовой торговле упаковочными материалами, и со временем было решено расширять бизнес в том же направлении. «Мы приобрели оборудование и смогли начать перерабатывать отходы стрейч-плёнки во вторичное сырьё», — рассказывает гендиректор компании Дмитрий Филиппов. И вот, купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматель столкнулся с кассовым разрывом: «Стало понятно, что вытаскивать деньги оттуда больше нельзя».

Но на тот момент компании было меньше года, и получить кредитные средства на таком этапе развития бизнеса сложно. Минимальный срок деятельности компании для привлечения заёмного финансирования должен составлять не менее шести месяцев, но в ряде банков этот срок ещё выше. Поэтому «DVA Групп» ещё какое-то время росла на собственные средства.

Вновь о кредитном финансировании Дмитрий задумался, когда решил запустить социально-экологический проект по раздельному сбору отходов «Вторплюс». По сути, это приложение, где любой может оставить заявку и у него заберут раздельно собранный мусор. Но за ним стоит целая система, в которую включены переработчики разных видов сырья. Требовалось закупить оборудование, арендовать помещение, организовать места складирования и многое другое.

Документы и справки для получения кредита ИП

Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

Заявление на внутреннем бланке.
Копия паспорта.
Свидетельство о государственной регистрации.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
Договор приобретения спецтехники, оборудования.
Технические паспорта, гарантийные талоны.
Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

7 различных ссуд, которые вы можете получить как владелец бизнеса

июнь 30, 2015 Читать 7 мин

В своей книге « Начни свой собственный бизнес » сотрудники Entrepreneur Media Inc. проведут вас через важнейшие этапы открытия вашего бизнеса, а затем поддержат вас в том, чтобы выжить в течение первых трех лет в качестве владельца бизнеса. В этом отредактированном отрывке авторы описывают семь различных видов ссуд, которые вы можете получить в банке.

Когда вы ищете заемное финансирование для своего бизнеса, вы можете обратиться к множеству источников, включая банки, коммерческих кредиторов и даже ваши личные кредитные карты. И вам не нужно точно указывать, какой именно тип ссуды вам нужен, прежде чем обращаться к кредитору; они помогут вам решить, какой вид финансирования лучше всего подходит для ваших нужд. Однако вы должны иметь некоторое общее представление о различных типах доступных займов, чтобы понимать, что предлагает ваш кредитор.

Вот посмотрите, как кредиторы обычно структурируют ссуды, с общими вариациями.

1. Кредитная линия.

Самым полезным видом ссуды для владельцев малого бизнеса является кредитная линия. Фактически, это, вероятно, единственное постоянное соглашение о ссуде, которое каждый владелец бизнеса должен заключить со своим банкиром, поскольку он защищает бизнес от чрезвычайных ситуаций и остановки движения денежных средств. Кредитная линия предназначена для закупки товарно-материальных ценностей и оплаты операционных расходов на пополнение оборотного капитала и потребности в цикле деловой активности. Они не предназначены для покупки оборудования или недвижимости.

Кредитная линия — это краткосрочная ссуда, которая увеличивает количество наличных средств на текущем счете вашего предприятия до верхнего предела кредитного договора. У каждого банка есть свой метод финансирования, но, по сути, сумма переводится на текущий счет компании для покрытия чеков. Компания выплачивает проценты на фактическую авансированную сумму с момента аванса до момента возврата.

Кредитные линии обычно имеют самую низкую процентную ставку, которую предлагает банк, поскольку они считаются достаточно низкорисковыми.Некоторые банки даже включают пункт, который дает им право аннулировать ссуду, если они считают, что ваш бизнес находится под угрозой. Выплаты по процентам производятся ежемесячно, и основная сумма выплачивается в удобное для вас время, хотя будет разумно производить выплаты по основной сумме долга почаще.

Большинство кредитных линий выдаются сроком на один год и могут быть продлены почти автоматически за ежегодную плату. Некоторые банки требуют, чтобы ваша кредитная линия была полностью погашена в течение 7-30 дней в каждом контрактном году.Этот период, вероятно, лучшее время для переговоров. Даже если вам сейчас не нужна кредитная линия, поговорите со своим банкиром о том, как ее получить. Чтобы договориться о кредитной линии, ваш банкир захочет увидеть текущую финансовую отчетность, последние налоговые декларации и прогнозируемый отчет о движении денежных средств.

2. Кредиты в рассрочку.

Эти кредиты погашаются с равными ежемесячными платежами, покрывающими как основную сумму, так и проценты. Ссуды в рассрочку могут быть выданы для удовлетворения всех типов потребностей бизнеса.Вы получаете полную сумму при подписании контракта, а проценты начисляются с этой даты до последнего дня выдачи кредита. Если вы погасите ссуду в рассрочку до ее окончательной даты, штраф и соответствующая корректировка процентов не взимаются.

Срок ссуды в рассрочку всегда зависит от ее использования. Ссуда бизнес-цикла может быть оформлена как ссуда с рассрочкой на четыре месяца, скажем, с 1 сентября по 31 декабря, и будет иметь низкую процентную ставку, поскольку риск для кредитора составляет менее одного года.Ссуды экономического цикла могут быть выданы на срок от одного до семи лет, а ссуды на недвижимость и ремонт могут быть выданы на срок до 21 года. Кредит в рассрочку иногда выплачивается с ежеквартальными, полугодовыми или годовыми платежами, когда ежемесячные платежи неуместны.

3. Воздушные займы.

Хотя эти ссуды обычно записываются под другим именем, вы можете идентифицировать их по тому факту, что полная сумма получена при подписании контракта, но только проценты выплачиваются в течение срока ссуды, с «воздушным шариком». »Оплата основной суммы долга в последний день.

Иногда кредитор предлагает ссуду, по которой и проценты, и основная сумма выплачиваются единовременным платежом. Воздушные ссуды обычно зарезервированы для ситуаций, когда бизнесу приходится ждать до определенной даты, прежде чем получить платеж от клиента за свой продукт или услуги. Во всем остальном они такие же, как ссуды в рассрочку.

4. Промежуточные ссуды.

При рассмотрении промежуточных ссуд банкиры интересуются тем, кто будет выплачивать ссуду и надежно ли это обязательство.Промежуточные ссуды используются для периодических выплат подрядчикам, строящим новые объекты, когда ипотека на здание будет использоваться для выплаты промежуточной ссуды.

5. Обеспеченные и необеспеченные кредиты.

Ссуды могут быть в одной из двух форм: обеспеченной или необеспеченной. Когда ваш кредитор хорошо вас знает и убежден, что ваш бизнес работает и ссуда будет выплачена вовремя, они могут пожелать оформить необеспеченную ссуду. Такая ссуда в любой из вышеупомянутых форм не имеет залога в качестве вторичного источника платежа на случай невыполнения обязательств по ссуде.Кредитор предоставляет вам необеспеченную ссуду, поскольку считает, что вы не подвержены риску. Как новый бизнес, вы вряд ли сможете претендовать на необеспеченную ссуду; обычно для этого требуется репутация прибыльности и успеха.

Обеспеченный заем, с другой стороны, требует какого-либо залога, но, как правило, имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный заем. Если ссуда выдана на срок более 12 месяцев, используется для покупки оборудования или не кажется безрисковой, кредитор попросит обеспечить ссуду залогом.Используемое обеспечение, будь то недвижимость или товарно-материальные запасы, как ожидается, переживет ссуду и обычно связано с целью ссуды.

Поскольку кредиторы рассчитывают использовать обеспечение для выплаты ссуды, если заемщик не выполняет свои обязательства, они оценят ее соответствующим образом. Установка нового оборудования стоимостью 20 000 долларов, вероятно, обеспечит получение ссуды в размере до 15 000 долларов; дебиторская задолженность оценивается по займам до 75 процентов от суммы задолженности; и запасы обычно оцениваются до 50 процентов от их продажной цены.

6.Аккредитив.

Этот документ, который обычно используется в международной торговле, позволяет предпринимателям гарантировать платежи поставщикам в других странах. Документ заменяет банковский кредит предпринимателя до установленной суммы на определенный период времени.

7. Прочие займы.

Банки по всей стране выписывают ссуды, особенно ссуды в рассрочку и воздушные ссуды, под множеством имен. К ним относятся:

Срочные ссуды, как краткосрочные, так и долгосрочные, в зависимости от количества лет, на которые они выписаны.
Вторая ипотека, когда недвижимость используется для обеспечения ссуды; обычно долгосрочные, они также известны как ссуды под акции
Ссуды на инвентаризацию и ссуды на оборудование для покупки и обеспечения либо оборудования, либо инвентаря
Ссуды под дебиторскую задолженность, обеспеченные вашими непогашенными счетами
Персональные ссуды, где ваша подпись и личное обеспечение гарантирует ссуду, которую вы, в свою очередь, ссужаете своему бизнесу.
Гарантированные ссуды, в которых третья сторона — инвестор, супруга или SBA — гарантирует погашение.
Коммерческие ссуды, по которым банк предлагает стандартный ссуду. для малого бизнеса

Самофинансирование вашего стартапа

Изучите эти потенциальные источники капитала для финансирования вашего бизнеса.

Развивайте свой бизнес, Не ваш почтовый ящик

Будьте в курсе и подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей прямо сейчас!

После того, как вы определились с типом предприятия, которое хотите начать, следующий шаг на пути к успеху в бизнесе — это выяснить, откуда будут поступать деньги для его финансирования. С чего начать?

Лучшее место для начала — это посмотреть в зеркало. Самофинансирование — это форма финансирования номер один, используемая большинством стартапов.Кроме того, когда вы обращаетесь к другим источникам финансирования, таким как банкиры, венчурные капиталисты или правительство, они захотят точно знать, сколько ваших собственных денег вы вкладываете в предприятие. В конце концов, если у вас недостаточно веры в свой бизнес, чтобы рисковать собственными деньгами, зачем кому-то еще рисковать своими?

Начните с тщательной инвентаризации ваших активов. Скорее всего, вы обнаружите ресурсы, о которых даже не подозревали. Активы включают сберегательные счета, акции в сфере недвижимости, пенсионные счета, транспортные средства, рекреационное оборудование и коллекции.Вы можете продать некоторые активы за наличные или использовать их в качестве залога для получения кредита.

Если у вас есть инвестиции, вы можете использовать их как ресурс. Ссуды под низкие проценты под залог акций и ценных бумаг могут быть организованы через ваши брокерские счета.

Обратной стороной здесь является то, что если рынок упадет и ваши ценные бумаги станут залогом вашего кредита, ваш брокер попросит вас предоставить дополнительный залог. Если вы не можете сделать это в течение определенного времени, вас попросят продать некоторые из ваших ценных бумаг, чтобы укрепить залог.Также обратите внимание на вашу личную кредитную линию. Некоторые предприятия успешно открываются с помощью кредитных карт, хотя это один из самых дорогих способов финансировать себя.

Если у вас есть дом, подумайте о получении ссуды под залог собственного капитала по той части ипотеки, которую вы уже выплатили. Банк либо предоставит единовременную выплату по кредиту, либо предоставит кредитную линию на основе собственного капитала вашего дома. В зависимости от стоимости вашего дома ссуда под залог собственного капитала может стать значительной кредитной линией.Если у вас есть 50 000 долларов в капитале, вы могли бы открыть кредитную линию на сумму до 40 000 долларов. Ссуды под залог собственного капитала имеют относительно низкие процентные ставки, и все проценты, выплачиваемые по ссуде до 100 000 долларов США, не подлежат налогообложению. Но будьте уверены, что сможете погасить ссуду — вы можете потерять дом, если не погасите.

Рассмотрите возможность займа под страхование жизни в денежной форме. Вы можете использовать стоимость, заложенную в полисе страхования жизни с денежной стоимостью, в качестве готового источника денежных средств. Процентные ставки разумные, потому что страховые компании всегда получают свои деньги обратно.Вам даже не нужно производить платежи, если вы этого не хотите. Ни сумма займа, ни начисленные проценты не подлежат возврату. Единственная потеря заключается в том, что если вы умрете и долг не будет погашен, эти деньги будут вычтены из суммы, которую получит ваш бенефициар.

Если у вас есть пенсионный план 401 (k) через вашего работодателя и вы начинаете бизнес с неполной занятостью, сохраняя при этом работу на полную ставку, подумайте о займе под этот план. Такие планы очень часто позволяют вам брать в долг до 50 процентов от баланса вашего личного счета на сумму до 50 000 долларов США.Процентная ставка обычно на 1-2 процента выше основной ставки с указанным графиком погашения. Обратной стороной займа у 401 (k) является то, что если вы потеряете работу, ссуду придется выплачивать в короткие сроки — часто 60 дней. Обратитесь к документации плана, чтобы узнать, подходит ли вам этот вариант.

Другой вариант — использовать средства на вашем индивидуальном пенсионном счете (IRA). В соответствии с законами, регулирующими IRA, вы можете фактически снимать деньги с IRA, если вы замените их в течение 60 дней.Это не кредит, поэтому вы не платите проценты. Это снятие средств, которое вам разрешено хранить в течение 60 дней. Высокоорганизованный предприниматель может жонглировать средствами между несколькими IRA. Но если вы опоздаете на один день по какой-либо причине, вам будет выплачена 10-процентная комиссия за досрочное снятие средств, а деньги, которые вы не вернули, облагаются налогом.

Если вы работаете, другой способ финансировать свой бизнес — это откладывать деньги из своей текущей зарплаты до тех пор, пока у вас не будет достаточно денег для запуска бизнеса.Если вы не хотите ждать, подумайте о том, чтобы подработать или сократить свою постоянную работу до неполной. Это гарантирует, что у вас будут стабильные средства, пока ваш бизнес не начнет расти.

У людей обычно больше активов, чем они думают. Используйте как можно больше собственных денег, чтобы начать работу; помните, что чем больше ваши собственные вложения, тем легче вам будет получить капитал из других источников.

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из публикации Start Your Own Business, Fifth Edition , опубликованной Entrepreneur Press.

Как получить личный заем для бизнеса

Когда владельцы бизнеса не могут претендовать на получение бизнес-ссуд, они часто обращаются к другим источникам финансирования, таким как личные ссуды.

Сумма личного кредита может варьироваться от 1000 до 100 000 долларов. Процентные ставки могут составлять от 4% до 35%. Часто вы можете получить одобрение быстро, особенно при подаче заявки через онлайн-кредиторов.

Преимущества использования личного кредита для бизнеса

Использование личного кредита для финансирования малого бизнеса дает несколько преимуществ.

Доступно для стартапов

Найти ссуду для малого бизнеса для бизнеса, которому меньше двух лет и который не приносит значительного дохода, может быть непросто. Однако для этого типа ссуды информация о вашем бизнесе не требуется, поэтому стартап может претендовать на это.

Предсказуемые платежи

Персональный заем часто оформляется как «срочный заем», что означает, что вы занимаете фиксированную сумму денег на определенный период времени. В отличие от кредитной карты или кредитной линии, где ежемесячный платеж будет зависеть от остатка, вы будете точно знать, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить ссуду в течение определенного периода времени.Большинство из них предлагают срок погашения 3-5 лет, хотя некоторые кредиторы предлагают ссуды с более длительным сроком погашения).

Бизнес-кредит не требуется

Проверка кредитоспособности предприятия не будет, поэтому у предприятия нет необходимости иметь хороший кредитный рейтинг.

Нет необходимости регистрировать

23 миллиона предприятий действуют как индивидуальные предприниматели. Поскольку нет юридической структуры, которая бы отделяла владельца бизнеса от бизнеса, этим владельцам часто приходится полагаться на личный кредит для финансирования своих предприятий.

Недостатки использования личного кредита для бизнеса

Насколько бы они ни были полезны, у использования личного кредита для бизнеса есть несколько явных недостатков.

Требовать персональные проверки кредитоспособности

Решение о предоставлении кредита, скорее всего, будет включать проверку вашего личного кредитного рейтинга в одном из крупных кредитных бюро. Запрос появится в проверенном кредитном отчете, и этот запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.Обратите внимание, что некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, будут использовать «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваши кредитные рейтинги.

Требовать личных гарантий

Поскольку эти ссуды предоставляются физическим лицам, а не бизнесу, вы автоматически предоставляете личную гарантию. По сути, вы соглашаетесь выплатить ссуду, даже если ваш бизнес обанкротится.

Влияние на личные кредитные рейтинги

Эти ссуды обычно появляются в ваших личных кредитных отчетах и могут повлиять на ваш личный кредитный рейтинг, даже если они выплачиваются вовремя.

Как сделать покупки для получения личного кредита для бизнеса

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают личные ссуды, но некоторые могут просто рекомендовать заявителям подать заявку на получение кредитной карты. Кроме того, различные онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды, и даже некоторые эмитенты кредитных карт предлагают продукты ссуды для физических лиц. Для удобства часто имеет смысл поискать личный заем в Интернете.

Перед подачей заявки просмотрите свои кредитные отчеты всех трех основных агентств по работе с потребителями — Equifax, Experian и TransUnion — чтобы убедиться, что ваши кредитные отчеты точны.Хотя кредитная оценка, которую кредитор получает в кредитном бюро, может несколько отличаться от оценки, которую вы видите как потребитель, вы должны, по крайней мере, иметь представление о том, является ли ваша кредитоспособность сильной. Проверка собственного кредита не повлияет на ваши баллы.

Убедитесь, что вы понимаете стоимость личной ссуды, включая:

APR : В дополнение к процентной ставке вы увидите годовую процентную ставку (APR), которая учитывает другие расходы, такие как комиссия за оформление.
Сборы : Кредиторы могут взимать сборы за оформление, годовые сборы или штрафы за такие нарушения, как просроченные платежи.

Остерегайтесь онлайн-кредиторов, которые требуют, чтобы вы перечисляли комиссию физическому лицу до выдачи кредита. Федеральная торговая комиссия предупреждает потребителей о мошенничестве с личными кредитами, которое часто преследует заемщиков, у которых возникают проблемы с получением финансирования из-за низкого кредитного рейтинга.

Ходатайство о получении личного кредита

Обычно вам необходимо указать свой номер социального страхования, чтобы кредитор мог получить ваш кредитный рейтинг в одном из крупных агентств по предоставлению отчетов о потребительских кредитах.Многие будут использовать кредитный рейтинг, чтобы определить процентную ставку, которую вы будете платить. Некоторые кредиторы раскрывают требования к минимальному кредитному баллу, но многие этого не делают. Некоторые будут выдавать ссуды потребителям с относительно низким кредитным рейтингом (около 600 баллов), в то время как другим может потребоваться более высокий балл.

Кроме того, кредитор задаст вопросы о доходах и занятости, чтобы определить, есть ли у вас финансовые возможности погасить личный заем. Требования к доходу различаются, и большинство кредиторов не раскрывают минимальный годовой доход, необходимый для соответствия требованиям.Кредиторы могут использовать другую информацию, чтобы помочь вам получить квалификацию, такую как образование или стаж работы.

Использование личного кредита для бизнеса

Если ваша заявка будет одобрена, средства будут переведены на ваш банковский счет, и вы сможете использовать их любым удобным для вас способом. Запуск и ведение бизнеса — дело рискованное, поэтому будьте осторожны с тем, как вы тратите эти деньги.

Если у вас нет сберегательного счета для вашего бизнеса, подумайте о том, чтобы отложить часть получаемых вами средств на случай, если денежный поток окажется ограниченным.Хорошее практическое правило — всегда держать под рукой сумму, эквивалентную 3-6 месяцам, на случай возникновения чрезвычайной ситуации.

Своевременное погашение личного кредита имеет решающее значение для предотвращения просроченных платежей, которые могут повлиять на ваш личный кредит и затруднить получение финансирования в будущем.

Финансирование I Фонд предпринимательства

Обзор

Фонд предпринимателя предоставляет бизнес-ссуды на приобретение, расширение, оборотный капитал и другие нужды на сумму до 750 тысяч долларов и более.Мы гибкие, отзывчивые, с которыми легко работать, и при необходимости мы находим гибкие варианты финансирования. Наша цель — обеспечить способным предпринимателям финансирование, необходимое им для роста и успеха.

Уже являетесь клиентом ссуды Фонда предпринимательства? НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить доступ к нашему порталу ссудных клиентов. Если у вас еще нет логина на портале ссудных клиентов, напишите по адресу [email protected].

Почему финансы с нами?

Мы находим способы получить «Да» для бизнес-кредитов до 750 000 долларов.

Мы — нетрадиционный вариант финансирования малого бизнеса для растущих и новых предприятий. Мы можем предоставлять ссуды за пределами параметров обычного финансирования бизнеса, чтобы обеспечить предпринимателям, реализующим жизнеспособные проекты, капитал, необходимый для продвижения своего бизнеса. Мы также сотрудничаем с банками, кредиторами экономического развития, инвесторами и другими сторонами в качестве кредиторов по проектам.

Долгосрочный стратегический партнер в достижении ваших целей.

Наши сотрудники имеют предпринимательский опыт и разбираются в малом бизнесе.Они работают целенаправленно, чтобы согласовать услуги, ресурсы и финансирование, специфичные для целей владельца бизнеса. Мы не просто даем ссуду; мы инвестируем время и ресурсы в долгосрочный успех предпринимателей для укрепления региональной экономики. Какая разница? Доходы от бизнеса растут, а количество рабочих мест увеличивается быстрее, чем у конкурентов.

Укрепляйте и развивайте отношения с банком.

Банкиры хотят помочь бизнесу, но бизнес может не иметь права на банковское финансирование или иметь право только на частичное финансирование.Банкиры могут повысить свою способность предоставлять ссуды, если Фонд предпринимателей принимает часть заявки на ссуду. Мы помогаем вам освоить полный спектр продуктов и услуг банка.

Работа с Фондом предпринимателей приносит пользу нашему сообществу.

Мы предоставляем финансирование и стратегическую поддержку, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха в нашей зоне обслуживания в северо-восточной Миннесоте, центральной Миннесоте и северо-западном Висконсине. Мы считаем, что успешные предприниматели способствуют жизнеспособности своего сообщества, повышают культуру предпринимательства во всем регионе и диверсифицируют региональную экономику.Кредит, успешно выплаченный Фонду предпринимателей, помогает поддерживать нашу деятельность и предоставлять услуги другим предпринимателям в наших сообществах.

Ваш следующий шаг

Мы обслуживаем новых и опытных предпринимателей, которые находятся в нашей зоне обслуживания из 11 округов на северо-востоке Миннесоты, центральной Миннесоте и северо-западе Висконсина. Если ваш бизнес находится в этом регионе, начните сейчас >>

7 способов получить финансирование для своей бизнес-идеи

Иметь большую идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, какое-то офисное помещение и, конечно, по крайней мере, достаточное количество денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, вам нужны деньги. Будь то крутое новое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и предпринимателей требуется хотя бы немного финансирования, чтобы действительно начать работу в первые дни.

Как исполнительный член BizFilings, предприниматели часто просят меня помочь в поиске финансирования. Хорошая новость в том, что есть немало мест, где можно его получить (и многие из них часто упускаются из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может вам подойти.

Начните с начальной загрузки

Когда вы только начинаете свою работу, многие предприниматели используют «начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно сюда входят ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые имеющиеся у вас кредитные линии.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо заимствования или сбора средств является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься бутстрапингом до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть полезно, потому что это означает, что у вас не будет больших кредитов и ежемесячных платежей, которые вас утомляют, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на своем пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть полезно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что произойдет, когда у вас закончатся средства или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы создаете, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться устрашающей перспективой, но обращение к ближайшим к вам людям часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования.И, эй, спросить никогда не помешает. Хотя тетя Ирен, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару штук, чтобы помочь вам начать кататься (и присоединиться к сайту, чтобы найти Фидо новых товарищей по играм).

Однако, прежде чем попросить денег у друзей и семьи, у вас должен быть готов бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, сколько планируете взимать, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.е., должны ли они рассчитывать на возврат денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).

Изучите альтернативные источники финансирования

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег (от 25 до 5000 долларов США), существует довольно много организаций по микрокредитованию, которые предоставляют ссуды стартапам и предпринимателям, такие как Kiva и Аккордеон. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низкими доходами в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности).Но если вы думаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников через Интернет. Вы создадите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для жертвователей, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги для кампании в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за небольшую часть прибыли). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному увеличению краудфандинга.

Далее: если у вас малый бизнес

Посмотрите местный

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технический стартап, который вы видите в качестве следующего Facebook), вам обязательно стоит проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.Во многих университетах они есть, и только у Управления малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связать вас с группами предпринимателей для создания сетей и бизнес-ангелами для получения финансирования, они могут помочь вам определить, на какой тип ссуд и финансирования вы можете претендовать, и помочь вам подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть сокровищницей информации и рекомендаций в отношении того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для того, чтобы привнести бизнес в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения ссуды

Если вы сможете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что ссуда поможет вам заработать еще больше), возможно, вы сможете претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили о повышении своей приверженности малому бизнесу. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500000 долларов.

Далее: если вы запускаете технологический стартап

Посмотрите на Angels

Если у вас технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге понадобится больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисные помещения , например, чем вам могут позволить бутстрэппинг и краудфандинг.Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошее место для начала — бизнес-ангелы, обычно опытные бизнес-профессионалы с высоким уровнем собственного капитала, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Обычно ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или посетите Angel Capital Association, которая насчитывает более 330 групп ангелов-инвесторов по всей стране. Вы также можете посетить AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапам.

Помимо предоставления прямых ссуд, группы бизнес-ангелов иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для установления контактов. Проверьте наличие этих групп в вашем местном сообществе.

Вклад в большой капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и надежный бизнес-план, но они также могут дать вам более крупные суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно вкладывают средства в несколько различных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или всех) из них, чтобы окупить вложения своих клиентов. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, а вы должны выделять свой бизнес. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз превышающий их первоначальные инвестиции, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ встречаться с венчурными капиталистами — это знакомство с другими предпринимателями или инвесторами. Это означает, что если вы решили вымогать деньги венчурных капиталистов, пора задействовать свои контакты (и их сети), чтобы увидеть, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это скорее азартная игра, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы находите связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого нужно начинать.

Готово к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение ссуды или нашли других людей для инвестирования в ваш бизнес, вы можете вернуться к работе своей мечты или приступить к ней! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут сохранить ваш бизнес на плаву, может иметь решающее значение в мире.Удачи!

Нужны ли вам деньги, чтобы начать бизнес? | Small Business

Многие задаются вопросом, можно ли начать бизнес без денег. В большинстве случаев человеку действительно нужно потратить хотя бы немного денег, чтобы начать бизнес, даже если единственные деньги, которые он тратит, — это лицензия на ведение бизнеса. Многие предприниматели также считают, что успех приходит легче, когда у них есть деньги, которые можно инвестировать в свой бизнес. Без этого обеспечение необходимых материалов и оборудования и решение непредвиденных расходов может быть затруднено, если вообще возможно.

Функция

Деньги играют важную роль в открытии бизнеса. В большинстве случаев предприниматели считают необходимым сделать хотя бы небольшие денежные вложения для открытия своего дела. Хотя есть способы начать бизнес с небольшими деньгами, от делового человека обычно требуется, по крайней мере, получить бизнес-лицензию, за которую взимается плата. Даже если человек находит способ начать бизнес, не тратя денег, вполне вероятно, что ему в конечном итоге придется инвестировать в него, чтобы помочь ему расти и процветать.

Типы

В основном, когда дело доходит до открытия бизнеса, есть два типа денег: собственные и чужие. Многие люди думают только о наличных деньгах, когда накапливают деньги для открытия своего дела. Однако факт в том, что кредитные карты могут предоставить человеку деньги, необходимые для покрытия его стартовых расходов. Человек также может искать бизнес-ссуды, запрашивать деньги у инвесторов и подавать заявки на гранты для финансирования своего стартапа деньгами других людей. Однако для начинающих предпринимателей, которые хотят работать только с собственными деньгами, экономия вложения в стартап может быть ответом.

Временные рамки

Во многих случаях новому владельцу бизнеса придется сделать значительные инвестиции, чтобы начать свой бизнес. Однако это денежное вложение не может быть одноразовой сделкой. Часто владельцы бизнеса также нуждаются в дополнительных деньгах, чтобы помочь им поддерживать свой новый бизнес, пока они работают над привлечением клиентов и получением прибыли. В некоторых случаях требуются месяцы или годы, чтобы получить достаточно платежеспособных клиентов, чтобы позволить бизнесу работать только на доход, который он генерирует, вместо того, чтобы требовать дополнительных инвестиций от своего владельца.

Заблуждения

Многие люди, которые только начинают свой бизнес, ошибочно полагают, что им понадобятся деньги только для покупки расходных материалов и рекламы своего бизнеса. Однако многие другие расходы связаны с открытием бизнеса. Например, человеку, возможно, придется платить за бизнес-лицензии и специальные разрешения для ведения своего бизнеса. Точно так же, если человек планирует нанять сотрудников или даже обратиться за помощью к независимым подрядчикам, ему также потребуются деньги, чтобы заплатить им.

Соображения

Кредит может иметь такое же значение, как и деньги, когда дело доходит до открытия бизнеса. Если у человека хороший кредит, он может претендовать на ссуду для покрытия расходов на открытие своего бизнеса. Он может даже получить новую кредитную карту, чтобы покрыть непредвиденные расходы в период запуска. Однако, если у него низкий кредитный рейтинг, выполнение более крупного, чем ожидалось, заказа или обработка более высоких, чем предполагалось, начальных затрат может оказаться более сложной задачей.

Ссылки

Биография писателя

Джордан Мейерс был писателем в течение 13 лет, специализируясь на вопросах бизнеса, образования и здравоохранения.Мейерс имеет степень бакалавра наук в области биологии Университета Мэриленда и однажды выжила, написав 500 описаний товаров для здоровья всего за 24 часа.

Кредиты для малого бизнеса молодым предпринимателям

Кредит для малого бизнеса предназначен для того, чтобы помочь малому бизнесу получить доступ к средствам, которые будут способствовать его развитию. Финансирование может быть важным для малого бизнеса, потому что они могут использовать его для покупки оборудования, расширения штата или выхода на новый рынок.Кроме того, новые предприниматели также получат большую выгоду от ссуд для малого бизнеса.

Что ищут банки и кредиторы

Банки и кредитные учреждения склонны рассматривать опыт заявителя и годы работы в бизнесе как часть процесса определения кредитоспособности заемщика. Этот процесс, как правило, не позволяет молодым предпринимателям, не имеющим необходимых лет в бизнесе или опыта, который может потребоваться. В этих случаях тип бизнеса или продукта, который предлагается или производится молодым предпринимателем, и его потенциальная ценность могут быть более важными факторами, которые следует учитывать при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса.

Для предпринимателя, стремящегося начать свой бизнес с нуля, лучше всего найти гибкую кредитную организацию. У SBA есть несколько вариантов ссуды для владельца бизнеса с небольшим опытом.

SBA и Junior Achievement

Государственные агентства

, такие как Управление малого бизнеса США (SBA) и Junior Achievement, могут предоставить возможность для поиска доступных источников кредита. SBA выступает в качестве гаранта ссуды для частных кредитных организаций и предоставляет ссуды для ссуд предприятиям, которые в противном случае не имели бы доступа к этому источнику финансирования.

Организация Junior Achievement (JA) создана для помощи молодым людям в изучении бизнеса и предпринимательства. Организация способствует развитию идеалов. Через JA и SBA молодой предприниматель может подключиться к источникам кредитования, которые ищут молодых предпринимателей.

Торговая палата

Местная торговая палата, занимающаяся торговлей и экономическим развитием, также может предоставлять финансовые ресурсы владельцу бизнеса. Есть также местные органы управления экономического развития, которые могут помочь в финансировании ссуды для малого бизнеса.

При попытке получить ссуду для малого бизнеса молодой предприниматель должен подготовить бизнес-план, резюме и финансовые прогнозы, а также другие документы, необходимые для каждого учреждения. Самым важным элементом документа должна быть способность продемонстрировать жизнеспособность и потенциал бизнеса. Более подробная информация, которая может быть предоставлена, помогает малому бизнесу обосновать необходимость получения ссуды.