Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Что делать, когда срочно нужны деньги?
Вслух.ру
3 декабря 2020, 17:00
Жизнь постоянно подкидывает рядовым обывателям проблемы, разрешить которые можно только путем вложения определенной денежной суммы. Поломка автомобиля или бытовой техники, покупка зимней одежды для всей семьи, потребность в получении квалифицированной медицинской помощи… Этот список можно продолжать до бесконечности. В ситуациях, когда требуемое количество денежных средств в наличии отсутствует, единственным верным решением, способным обеспечить ситуацию быстрым решением, становится получение денег в долг. О том, где можно срочно получить требуемую сумму во временное пользование, читайте ниже.
Микрозаймы
Микрозаем является аналогом банковского кредита. В отличие от привычного продукта такой заем можно получить в режиме онлайн. Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации (МФО). Если сравнивать такой продукт с обычным кредитом, можно выделить следующие преимущества.
1. Минимальный пакет документов. В большинстве случаев МФО требуют предъявить только паспортные данные. Заказывать справку о доходах и прочие документы не придется.
2. Быстрое оформление. Оформить микрозаем можно в режиме онлайн, не покидая стен собственного дома. После быстрой проверки личных данных и получения положительного ответа от системы деньги будут мгновенно перечислены на указанную в заявке банковскую карту.
3. Возможность получения денег в долг в малом количестве. В отличие от банков МФО дают в долг не только крупные, но и незначительные суммы.
Также стоит отметить тот факт, что микрофинансовые организации в большинстве случаев сотрудничают с теми категориями клиентов, которых игнорируют банки (пенсионеры, студенты, женщины в декретном отпуске и некоторые другие). Подробнее читайте о микрозаймах здесь.
Кредитные карты
Еще один популярный способ быстрого решения финансовых проблем. К плюсам, которыми обладают кредитные карты, можно отнести возможность их быстрого получения, а также тот факт, что гасить долг можно по более удобному графику.
Допускается внесение денег на счет единым платежом. Кредитная карта всегда остается у владельца. И если на счету остались еще какие-либо денежные средства, их всегда можно использовать по собственному усмотрению.
Что касается минусов, то они также есть. Часто слабой стороной являются высокие проценты и скрытые комиссии, которые начисляет банк за пользование денежными средствами.
Банковский кредит
Такой вариант будет удобен в тех ситуациях, когда для решения вопроса требуется крупная денежная сумма. Небольшие займы банковские организации не предоставляют, поскольку такие варианты являются невыгодными для них.
Желающим оформить кредит в банке также стоит учесть длительность периода рассмотрения заявки. Обычно служба безопасности занимается проверкой личных данных в течение 2-7 дней. Поэтому такой вариант не будет способствовать быстрому разрешению возникшей проблемы.
В случаях, когда потенциальному заемщику необходимо получить в долг крупную сумму, можно взять кредит под залог или привлечь к процессу оформления поручителей.
В подобных ситуациях банк снижает риски, благодаря чему кредитный лимит может быть повышен.
Если представителям службы безопасности покажется, что заемщик не сможет выполнить обязательства в указанный срок, ему может быть предложена программа с меньшей суммой кредита.
Любой из перечисленных выше вариантов можно использовать для разрешения житейской проблемы. Банки и МФО часто располагают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно рассчитать величину ежемесячного платежа и объем переплаты.
На правах рекламы.
Не забывайте подписываться на нас в Telegram и Instagram.Никакого спама, только самое интересное!
Что делать, если срочно нужны деньги в долг
Как взять в долг без процентов онлайн?
Деньги срочно могут понадобиться каждому человеку, при этом, как известно, непредвиденные финансовые затраты благополучно въедаются в нашу жизнь именно тогда, когда в кармане нет ни гроша. Мы начинаем спешно звонить по всем номерам друзей, родственников и просто знакомых в надежде, что хоть кто-то сможет как можно быстрее одолжить нужную сумму денег.
Неплохой выход из экстренного положения – оформить займ в режиме «онлайн». Взять деньги в долг без процентов можно тут и на это уйдёт совсем немного времени и вскоре (при положительном решении МФО) вы сможете решить свои финансовые проблемы.
Микрофинансирование сегодня популярно во всём мире и удивить кого-то возможностью оформить займ в кротчайшие сроки и даже не отходя от компьютера уже практически невозможно. Услугами МФО пользуются всё больше людей и в большинстве случаев при обращении в серьёзные организации люди остаются довольны. По крайней мере, если человек возвращает деньги вовремя, то проблем с микрокредитами не возникает. Небанковские организации, выдающие срочные займы здесь – это реальное спасение для человека, оказавшегося в сложной ситуации, требующей незамедлительного финансового вмешательства.
Кто берёт займы?
Займ без процентов берут люди разных возрастов с самыми разными целями, хотя чаще всего займы оформляют с целью оплатить какие-либо услуги, будь то медицинские или какие-нибудь другие.
Есть ли минусы у микрокредитования?
Микрозаймы выдаются под достаточно высокую процентную ставку. В некоторых компаниях она достигает 4% в день, в среднем же процентная ставка по микрокредиту составляет 1-2% в день. Однако даже с первого взгляда не очень большая процентная ставка (1-2%) может здорово ударить по вашему кошельку, если брать займ на длительный срок или не вернуть его вовремя. Если не погасить займ в назначенный срок, то к большим процентам прибавятся штрафы.
Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно.
Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.Срочно нужны деньги? Быстрый займ от PROFI CREDIT выручит!
Большое спасибо Холодову Сергею за то, что помог мне разобраться со всеми нюансами микрозайма! Сама я в первый раз пользовалась услугами МФО и когда обращалась в Профи Кредит, надеялась на помощь со стороны консультантов. Сергей рассказал обо всех нюансах, помог рассчитать сумму и предложил наиболее выгодный вариант, сама бы я очень долго соображала.
Виктория Иванова, Саратов
12.08.2019
Регулярно брал займы у банка, но потом испортил кредитную историю и попал в немилость. Пришлось обратиться в МФО Профи Кредит и оказалось, что там даже удобнее! Все по каждому пункту объясняют (мне помогала Лазарева Наталья), быстро оформляют, никакой головной боли нет.
Плюс не названивают каждый день, как я ожидал, а напоминают только раз в месяц.
Станислав, Петрозаводск
20.06.2019
Коллеги посоветовали Profi Credit, последовал их рекомендациям. Был настроен скептически, как и ко всем МФО, но быстро убедился, что не прав. Особенно понравилась система оплаты через интернет — нажал пару кнопок и никаких проблем.
Алексей, Саратов
28.02.2019
Сломалась машина, а на оперативный ремонт денег нет. Что бы делал без Профи Кредит я не знаю, без машины просто не смог бы работать. Быстро получил деньги, отремонтировали, теперь знаю, что можно советовать друзьям, у которых тоже такая проблема может возникнуть.
Роман Романович, Архангельск
31.
01.2019
Соловьев Иван, г. Санкт-Петербург
01.09.2018
Глубокую благодарность выражаю компании PROFI CREDIT, а именно сотрудникам Отдела продаж Калиниченко Э.О. и Куплину О.А. за их профессионализм, быстроту оформления, а также за деловые качества. Спасибо!
Теряев К.Н., Санкт-Петербург
29.10.2017
Обращаюсь в Вашу компанию второй раз. Мне очень нравятся условия и обслуживание. Получила полную информацию по займам.
Котова А.
Н., Петрозаводск
23.10.2017
Я обращалась к Вам уже дважды. Обращаюсь к Вам третий раз из-за простоты оформления, сотрудники очень доброжелательные. Мои пожелания, чтобы поближе были ваши офисы.
Дмитриева Т.Н., Санкт-Петербург
22.10.2017
Впервые обратился в компанию осенью 16 года. Сотрудники все объяснили по условиям по займам, что меня устраивает. Теперь частенько к ним обращаюсь в тяжелое для меня время. Сотрудники — вежливые и грамотные люди.
Семенов В.А., Петрозаводск
28.09.2017
Хочу выразить большую благодарность компании PROFI CREDIT за хорошее обслуживание и уютное отношение.
Обращаюсь повторно и буду вас рекомендовать другим!
Мозговенко Л.В., Самара
18.08.2017
Обратился повторно в PROFI CREDIT за деньгами. Обслуживание отличное, вовремя можно рассчитывать на помощь. Буду рекомендовать и в третий раз обращусь сам. Спасибо!
Хмельницкий С.В., Тольятти
06.06.2017
От всего сердца хочу сказать огромное спасибо всем консультантам ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» за добродушное отношение и профессионализм своего дела. Обратилась к Вам за помощью в трудный финансовый период, за что несказанно благодарна, за теплое отношение к клиентам. Всегда с уважением объяснят, что непонятно. Еще раз огромное спасибо! Если у кого-то из моих знакомых будет финансовый кризис, буду советовать без сомнения только Вас.
Антонова Г.А., В.Новгород
02.06.2017
Мне нравится компания PROFI CREDIT, всегда приветливые и отзывчивые сотрудники. Обходительное обслуживание клиентов. У меня с ними никогда не возникало проблем.
Терентьева С.А., В.Новгород
01.06.2017
Обратилась год назад в компанию PROFI CREDIT, осталась довольна обслуживанием, удобством погашения кредита, поэтому обратилась повторно.
Потарская Н.И.. Петрозаводск
01.06.2017
Очень отзывчивый и добросовестный коллектив. Приятно общаться, с удовольствием обращаюсь по любому вопросу и нахожу отклик и тактичный тон.
Иванова Н.Д., В.Новгород
24.05.2017
Брала кредит в PROFI CREDIT, одобрили быстро, займ перевели на карту, не надо было бегать. Коллектив работает слаженно.
Конюшко О.П., В.Новгород
23.05.2017
Отличная компания, отличные консультанты, хорошее обслуживание. Советовать буду друзьям. Очень понравилось общение с консультантом Алиной. Все отлично.
Воронцов А.А., В.Новгород
23.05.2017
Обратилась в офис PROFI CREDIT за кредитом, все понравилось. Сотрудники лояльно и хорошо, быстро все делают для клиента, объясняют, как лучше, решают все вопросы быстро, очень довольна.
Голубева Ю.В., В.Новгород
23.05.2017
Обратилась в офис PROFI CREDIT за кредитом. Все понравилось, все получилось. Обслуживающий персонал отличный, отдельное спасибо сотрудникам. Быстро и качественно все делают для клиента, объясняют, как лучше, решают все вопросы. Очень довольна, буду рекомендовать.
Романкова С.С., Тольятти
18.05.2017
Беру займ в PROFI CREDIT второй раз, переплаты получаются намного меньше, чем в других компаниях. Еще сейчас по акции выиграл телефон, спасибо, порадую дочку!
Павлов Ю.А., г. Санкт-Петербург
19.09.2016
Зачем нам нужны деньги в долг: самые необычные цели кредитования
В России принять считать, что наши граждане – максимально серьезные семейные люди, которым чуждо ссорить деньгами без надобности.
Однако россияне способны не только потратить кровно заработанные деньги на безделушки, но и спустить на неоправданные цели банковский кредит. Мы собрали истории, предоставленные банковскими сотрудниками о самых необычных запросах на потребительское кредитование.
Солнце, пляж и море… в долг
Если рациональный гражданин хочет летом выбраться на экзотический курорт, он будет копить необходимую сумму на протяжение 6-12 месяцев. Однако есть и другая категория граждан, которые уверенны, что ради хорошего развлечения и путешествия можно подать онлайн заявку на кредит наличными на отдых. Кстати, это вполне интересное и популярное в Европе решение: люди считают, что лучше один раз здорово отдохнуть и потом немного ограничить себя в расходах (чтобы выплатить кредит), чем по два-три года проводить отпуск на даче. Каждый сам выбирает, что ему по нраву.
Шотландцы, овчарки и хаски
Каждый второй из нас ежедневно наталкивается на фото породистого животного в интернете – они милые и умные, не так ли? Разумеется, хочется иметь такого питомца дома, однако стоит он немалых денег.
Как признался сотрудник одного из банков, в 2015 году на пике интернет-популярности собак породы хаски (спасибо фильму «Самый верный друг»!), российская молодежь оформляла кредиты на покупку питомца чаще, чем на айфоны. Причем погасить кредитной картой кредит старались своевременно. За 2 года тенденция немного изменилась – в кредит приобретают немецких овчарок и вислоухих шотландцев.
Сумка стоимостью в 12 зарплат
Или пальто, украшения, вечерние платья. Речь идет о высоком спросе на оригинальную брендовую продукцию – сегодня качественная одежда считается самой важной частью имиджа и статуса. Интересно, что к покупке дорогой одежды в кредит прибегает не только молодежь, но и люди в зрелом возрасте. Каждый хочет выглядеть хорошо, но оправдан ли такой кредит… Кто знает.
Оригинальный бизнес-план
Банк не удивится, если клиент попросит кредит для развития нового бизнеса. Вопросы возникнут, когда предоставят копию бизнес-плана.
Граждане нашей страны претендовали на потребительский кредит с целью выпекать торты с лицами знаменитостей или основать крокодилью ферму. Необычные решения; надеемся, банки не отказали в выдаче денег.
А на какие цели потратили свой кредит вы?
реклама
Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Выдадим займ за 30 минут.
Если забить в Интернете запрос: «Срочны нужны деньги с плохой кредитной историей», что вы найдете? Тысячу объявлений и предложений по микрозаймам в Москве и по России. Среди них будут и предложения от частных лиц, и от различных организаций. Как выбрать подходящее?
Философия микрозайма или как стать заемщиком
Если вы ищите способы быстро получить деньги в долг без проверки кредитной истории, значит вы уже побывали в банке. Получили когда-то в нем кредит. Ваша КИ оказалась испорченной? Хорошо, если вы знаете причину. Чаще всего она остается непонятной. Нередки случаи, когда банки определяют вас в «черный» список только потому, что вы оказались невыгодным клиентом: досрочно вернули долг и лишили организацию прибыли.
Чтобы избежать подобных ситуаций, проверяйте историю своих обращений за деньгами хотя бы раз в год. Для этого существуют специальные бюро.
Получить деньги срочно с плохой КИ можно в микрофинансовой организации Москвы. МФО, как правило, более лояльны к своим клиентам. Но спешите бежать в первую же организацию, пообещавшую простить вам испорченную историю.
Для начала решите, зачем вам заем, на какой срок вы хотите его взять. От этого зависит процент по микрокредиту, который нужно будет платить.
Например, если у вас плохая кредитная история и срочно нужны деньги в рассрочку до зарплаты, вам подойдет программа беспроцентного займа. В нашей компании можно получить 7000 на 7 дней под 0%.
Решите, как вам будет удобно возвращать долг: частями, или весь целиком, платить только проценты, или еще и сумму микрокредита.
Понимание этого поможет вам не попасть снова в ситуацию, когда придется возвращать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками.
Кроме того, нужно понять, будете ли вы оплачивать долг наличными или с помощью кредитной карты.
В нашей компании предусмотрены различны способы погашать микрозаймы срочно с плохой кредитной историей в Москве: наличными в офисе компании без комиссии и мгновенно, в различных терминалах, в салонах мобильной связи с помощью онлайн сервисов.
У кого взять взаймы, если срочно нужны деньги?
Семь советов, как взять взаймы и не оказаться в долговой ловушке.
Бесспорно, различные займы, лизинги, потребительские кредиты и кредитные линии способны существенно облегчить нашу жизнь. Вряд ли кто-то захочет 40 лет копить, чтобы к 60 или 70 годам наконец-то купить свое первое жилье! И ремонт, как правило, нужен уже сегодня, а не через два или три года. А если сломался автомобиль или стиральная машина, их нужно чинить сразу! Поэтому есть ситуации, когда потребительский кредит могут стать той волшебной палочкой-выручалочкой, которая помогает улучшить качество жизни или решить неожиданно возникшие проблемы.
Главное – брать взаймы с умом!
Если у вас есть сберегательный счет, на который вы откладываете деньги, например, на поездку или новую машину, то в кризисной ситуации вы можете запросто занять у себя! При условии, что будете иметь четкий план, как вернуть эти деньги одним платежом или разбив сумму на несколько месяцев. К тому же было бы честно, если бы вы сами себя наградили и заплатили бы себе за использование кредита дополнительные 5-10%. Так вы не только сэкономите на процентах, которые вы должны были бы заплатить, занимая деньги в другом месте, но еще и заработаете!
Не переплачивайте проценты!На первый взгляд может показаться, что 5 евро процентами за заем в 50 евро – это не так уж и много. Однако, чтобы понять реальную стоимость кредита, нужно посмотреть годовую процентную ставку (ГПС). Это стандартизированный способ расчета стоимости кредитования, так как включает в себя все издержки кредита – цену товара, первый взнос, комиссионную плату, которая платиться в момент оформления кредита, а также проценты и другие платежи, которые предстоит заплатить потребителю за время пользования кредитом.
Если по условиям договора за заем в 50 евро на 30 месяцев вы переплачиваете 5 евро, то годовую процентную ставку можно рассчитать следующим образом: 5 евро (переплаченная сумма) x 12 (количество месяцев) = 60 евро (переплаченная сумма за год). Соответственно, процентная ставка составляет 60/50×100 или 1,2×100. Это 120% в год! Нередко процентные ставки «быстрых кредитов» могут достигать 180%, в то время как годовые процентные ставки по банковским потребительским кредитам колеблются в пределах 9% -18%.
Поэтому, перед тем как взять кредит, всегда обращайте внимание на годовую процентную ставку, которую, как утверждают эксперты Центра защиты прав потребителей, по закону обязаны указывать абсолютно все финансовые учреждения, выдающие кредиты. Однако, как показывает практика, она не всегда заметна, скрываясь под ссылками «Стандартная информация», «Общие условия» и т.д. Если ГПС больше 20%, рекомендуем поискать другие, более выгодные решения. Эксперты Центра защиты прав потребителей советуют рассмотреть все доступные на рынке предложения и в случае необходимости обратиться за советом к специалистам.
Возможно, это займет у вас больше времени, но зато потом вам не придется много лет переплачивать.
— Процентная ставка
— Другие обязательные платежи
— Продолжительность кредитного договора
— Размер и период платежей
Нередко, беря взаймы деньги, нам хочется верить, что в будущем вернуть их будет легче, потому что, возможно, вырастут доходы, и мы наконец-то научимся жить экономнее! Очень хочется верить, что именно так все и будет, но в этом случае лучше не полагаться на надежды, а исходить из реальных доходов и расходов. Как советуют эксперты Центра защиты прав потребителей, общая сумма долговых обязательств не должна превышать 30-40% от общей суммы доходов.
Кроме того, важно не поддаваться соблазну занять еще, чтобы погасить уже имеющиеся долги. На начальном этапе идея взять еще один кредит для погашения существующего долга может показаться хорошей и на некоторое время даже может вас выручить, но чаще всего это создаст вам гораздо более серьезные проблемы в долгосрочной перспективе.
Почему? Потому что банк тщательно оценивает платежеспособность каждого клиента. То, что банк не дает столько, сколько хотелось бы, в первый момент может вызвать некоторое недовольство, но уже через месяц, когда придет время платить по кредиту, вы поймете, как хорошо, что сумма была рассчитана исходя из ваших реальных возможностей. К тому же, сейчас банки стали значительно более гибкими, предлагая получить потребительский кредит в мобильном приложении буквально за пять минут.
Остерегайтесь ловушек!Особенно остерегайтесь предложений беспроцентных кредитов, которые бурно рекламируются перед праздниками, когда так хочется позволить себе больше и побаловать себя чем-то особенным! Как правило, эти кредиты являются беспроцентными только в том случае, если они возвращаются в определенный срок.
Если это не удается и кредит продлевается, нужно считаться с большими процентными платежами.
Если есть возможность, обязательно застрахуйте и жилье, и здоровье, и автомобиль. Но предусмотреть абсолютно все, к сожалению, невозможно. К тому же, есть вещи, которые просто-напросто изнашиваются и время от времени приходится покупать новую стиральную машину, посудомойку, насос…
Поэтому, откладывая каждый месяц по 5-50 евро в свой собственный накопительный фонд, вы сможете создать себе отличную финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных ситуаций. Надежнее копить деньги на отдельном сберегательном счете, хотя для этой цели вполне может подойти и коробочка для денег в домашнем сейфе.
Выгодней занимать на более короткий срокНесмотря на то, что беря кредит на более долгий срок, ежемесячный платеж будет меньше, в реальности общая сумма долга получится меньше, если общий срок погашения будет короче!
10 способов погасить долг в случае банкротства
Выбраться из долгов непросто для всех, но это еще более трудный подвиг, если у вас нет лишних денег.
Вы можете погасить долг, когда вы разорены, но не без некоторых финансовых изменений. Вот 10 способов сделать это.
Создайте бюджет
Бюджет поможет вам принимать более обоснованные решения в отношении своих денег и даст вам представление о том, сколько вы можете позволить себе вкладывать в свой долг каждый месяц.Не пытайтесь управлять своими расходами в уме; видя числа на бумаге, вы сможете увидеть более широкую картину, не полагаясь на свою память. Ваш бюджет также может помочь вам решить, где вы можете высвободить деньги для выплаты долга.
Как отличить банкротство от перерасхода
Используете ли вы слово «разорение», чтобы описать, что происходит после того, как вы потратили все свои деньги на неактуальные и второстепенные вещи? Если так, то вы на самом деле не сломались. Вы можете внести некоторые изменения в свои расходы, чтобы выделить дополнительное место в своем бюджете.Если вы действительно разорены, не усугубляйте ситуацию, принимая неправильные решения — например, тратьте деньги на вещи, которые вам не нужны.
Составьте план
Выплата долга всегда должна начинаться с плана, независимо от того, сколько у вас денег — и даже если вы не можете сразу же начать выплату долга. Начните с перечисления ваших долгов вместе с балансом и процентной ставкой. Расставьте приоритеты для своих счетов, отметив порядок, в котором вы хотите их погасить, например, сначала долг с самой высокой процентной ставкой, сначала самый низкий остаток или другой порядок.План состоит в том, чтобы заплатить столько, сколько вы можете себе позволить, на одну учетную запись, при этом платя минимум на всех других счетах. В идеале вы найдете способы высвободить больше денежных средств из своего бюджета (подробнее об этом ниже), но для начала работайте с тем, что у вас есть.
Прекратить создание долга
Вы никогда не выберетесь из долгов, если будете постоянно пополнять свой баланс. Сократите количество своих кредитных карт и больше не обращайтесь за кредитами, чтобы у вас не было возможности создавать дополнительные долги.
Новый долг увеличивает выплаты, которые вам необходимо произвести, что создает дополнительную нагрузку на ваш ежемесячный доход.Трудно жить без кредитных карт, когда вы разорены, но если вы серьезно настроены выбраться из долгов, очень важно найти способ жить на свой доход.
Ищите способы сократить свои расходы
Не догадывайтесь об этом. Просматривайте свои ежемесячные банковские отчеты, чтобы узнать, на что вы ежемесячно тратите деньги. При каждой покупке серьезно спрашивайте себя, можно ли обойтись без этих затрат. Помните, что вы сокращаете расходы не просто так. Вы делаете это, чтобы выбраться из долгов.Это достойная цель. Возможно, вам придется пойти на временные жертвы, но вы можете снова добавить расходы после освобождения от долгов, если решите, что эти расходы того стоят.
Увеличьте свой доход
Получение большего количества денег позволяет достичь двух целей. Во-первых, вам больше не придется полагаться на свои кредитные карты, чтобы сводить концы с концами.
Во-вторых, у вас будет больше денег для погашения долга. Вы можете увеличить свой доход, устроившись на вторую работу, выполняя внештатную работу, продавая вещи на eBay или Craigslist, зарабатывая деньги на хобби, выполняя случайную работу или открывая малый бизнес.
Попросите кредиторов о более низкой процентной ставке
Высокая процентная ставка затрудняет выплату долга, потому что большая часть вашего ежемесячного платежа идет на выплату процентов. Снижение процентной ставки снижает ежемесячные проценты, которые вы платите, и позволяет быстрее погасить свой долг. Хороший кредитный рейтинг и положительная история платежей дают вам больше возможностей для получения более низкой процентной ставки. Если эмитент вашей кредитной карты не сдвинется с места, подумайте о переводе остатка на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.Еще лучше воспользоваться предложением о переводе с баланса 0%.
Платите вовремя и избегайте комиссий
Просрочка платежа замедляет процесс выплаты долга.
В следующем месяце вам придется удвоить платежи и уплатить штраф за просрочку платежа — деньги, которые могли бы уменьшить ваш баланс. Кроме того, два просроченных платежа по кредитной карте подряд приведут к уплате штрафа, что также усложнит погашение долга.
Консультации по вопросам потребительского кредитования
Агентство кредитного консультирования может работать с вами, чтобы проанализировать ваши финансы и составить бюджет, который может включать ежемесячные выплаты по долгу.Если вы не можете позволить себе выплату долга, кредитный консультант попытается разработать план управления долгом (DMP) с вашими кредиторами. DMP часто включает более низкие ежемесячные платежи вашим кредиторам, и вы можете делать один ежемесячный платеж своему кредитному консультанту, который затем распределяет платежи между вашими кредиторами.
Делайте шаг за шагом
Глядя на вашу общую картину долга, может быть сложно, но помните, что вы не собираетесь решать все сразу.
Если сконцентрироваться на одном долге за раз, процесс выплаты долга будет более эффективным. Отслеживайте свой прогресс, празднуйте свои успехи и продолжайте откладывать деньги, пока ваш долг не будет полностью выплачен.
способов получить дополнительные деньги для погашения долга
Принять твердое решение выбраться из долгов непросто. Придумать деньги для выплаты долга сложнее. Используйте все доступные ресурсы, чтобы профинансировать план выплаты долгов.
Есть два основных способа получить больше денег для погашения долгов.Во-первых, уменьшить ваши расходы. Второй — увеличить свой доход. Ниже приведены некоторые идеи, как сделать и то, и другое.
Читая каждый пункт, вы, вероятно, думаете: «Это сэкономит мне всего 5 или 10 долларов в месяц». Если вы можете сократить 10 разных вещей и сэкономить даже 100 долларов в месяц, это дополнительные 1200 долларов в год, которые вы можете вложить в свой долг. Не все из них применимы к вам, и это нормально.
Примите столько, сколько сможете, даже если для этого придется принести небольшую жертву. Чем больше из них вы воспользуетесь, тем больше денег у вас будет для достижения цели.
Уменьшите свои расходы
Использование программного обеспечения для отслеживания расходов или ведение журнала ваших ежедневных расходов может помочь вам определить места, где вы тратите больше всего денег. Ищите способы сократить эти области.
Тратьте меньше на еду
- Готовьте дома вместо того, чтобы есть вне дома
- Готовьте с нуля, а не есть заранее приготовленные обеды
- Поменяйте мясо (часто это самая дорогая часть еды) на менее дорогую форму белка, такую как бобы или яйца, даже если это просто на один день или один прием пищи в неделю.
- Возьмите обед на работу
- Продуктовый магазин со списком и придерживайтесь его
- Не ходите по магазинам, пока голодны, вы склонны покупать слишком много
- Используйте купоны, но только для тех товаров, которые вы все равно купите
- Создайте контейнерный сад
- Купите бренды в магазине
- Используйте остатки, чтобы приготовить новые блюда, или просто съешьте остатки
- Заморозьте лишние продукты, такие как остатки на День благодарения или дополнительный соус для спагетти, чтобы съесть еще один день
- Пусть ваши дети упакуют свой обед , даже если это всего несколько раз в неделю
- Когда вы обедаете вне дома, берите воду вместо газировки
- Не покупайте непродовольственные товары в продуктовом магазине, где они обычно стоят дороже
- Прочтите проспекты или проверьте в Интернете, когда Вещи выставлены на продажу
- Угробите Starbucks и сделайте себе кофе.
Или выпить кофе на работе. - Используйте многоразовые пакеты для продуктов и делайте покупки в магазинах, которые предоставляют вам скидки за это.
- Упакуйте еду для поездок, а не для остановки в ресторанах быстрого питания
- Избегайте импульсивных покупок в кассе
Или выпить кофе на работе.Снизьте транспортные расходы
- Купите подходящий бензин для своего автомобиля (87/89/93)
- Регулярно обслуживайте свой автомобиль для оптимизации расхода бензина
- Выполняйте все свои дела за одну поездку
- Избегайте ненужного вождения
- Carpool
- Trade ваш внедорожник для более дешевого и более экономичного автомобиля
- Удаленная работа, если ваш работодатель позволяет это
- Проведите сравнение цен на капитальный ремонт, особенно с ценами дилерского центра
- Убедитесь, что у вас самый низкий возможный страховой тариф — периодически получайте новые расценки
- Увеличение вашей страховой франшизы часто снижает вашу ставку.
- Не покупайте новые билеты и не попадайте в аварию, и ваша страховая ставка может снизиться.
- По возможности ходите пешком или катайтесь на велосипеде.Вы будете тренироваться и сэкономите на газе
Уменьшите свои траты на одежду
- Забудьте о дизайнерских этикетках
- Купите модную одежду
- Носите одежду зимой вместо того, чтобы покупать новые свитера
- Не забывайте торговые стойки, экономию и товарные партии
- Постирайте одежду соответствующим образом, чтобы носить дольше
- Избегайте химической чистки этикеток (чтобы сэкономить на химчистке).
- Научитесь шить — вы можете обновить старую одежду, изменить плохо сидящую одежду и заделать дыры, чтобы ваша одежда прослужила дольше
- Обновите старую одежду
- Купите одежду в магазине конец сезона, когда они поступят в продажу
- Купите универсальную одежду, которая может сочетаться с разными нарядами
Развлекайтесь за меньшую плату
- Взять напрокат фильмы за 1 доллар в сутки в Redbox
- Взять DVD в библиотеке
- Поймать утренник, когда цены на фильмы на несколько долларов ниже
- Найдите кинотеатр за доллар в вашем районе — они могут смотреть фильмы, которые дольше находится в кинотеатре, но не выпущен на DVD
- Используйте библиотеку вместо покупки новых книг
- Потоковое воспроизведение музыки онлайн бесплатно вместо того, чтобы покупать альбом или одну песню за раз
- Проведите ночь игр с семьей и друзьями
Снизьте расходы на жилье
- Переехать в квартиру с более низкой арендной платой
- Рефинансировать ипотеку по более низкой процентной ставке
- Получить соседа (или двух)
- Сделать ремонт дома самостоятельно
- Сделать свой собственный уход за газоном и ландшафтный дизайн
- Сделать свою собственную кухню очиститель
Сократите расходы на кабель / спутник / Интернет
- Отмените подписку на премиум-каналы
- Обрежьте кабель и платите только за потоковые услуги
- Nix с оплатой за просмотр и фильмы по запросу
- Спросите рекламный тариф
- Используйте Hulu или посетите веб-сайт сети / загрузите приложение сети, чтобы найти недавние выпуски любимых шоу
- Купите модем вместо аренды у поставщика услуг
- Сведите к минимуму количество устройств с их собственным тарифным планом на доступ в Интернет — например, вам может не понадобиться Интернет для вашего смартфона и для вашего планшета
Опустите счета за телефон
- Используйте свой мобильный телефон в качестве основного телефона и избавьтесь от стационарной связи.
- Свяжите свой телефон (если вы оставите его) с кабелем и Интернетом
- Спросите о специальном тарифе
- Получите подходящий тарифный план для вашего мобильного телефона
- Отключите ненужные функции, даже если вам нужно меньше говорить или писать тексты
- Придерживайтесь предустановленных рингтонов вместо загрузки новых
- Загружайте только бесплатные приложения и будьте осторожны с приложениями, в которых есть покупки в приложении
Переоценка услуг класса люкс
- Мойте машину
- Подстригите свой газон
- Нарисуйте ногти самостоятельно vs.оплата маникюра
- Избегайте посещения спа-салона
- Делайте стрижку реже
- Отдыхайте вместо отпуска
- Откажитесь от членства в спортзале и используйте DVD-диски с фитнесом и домашние тренировки
Банковское дело и финансы
- Не платите штрафы за просрочку платежа — обязательно оплачивайте все счета вовремя
- Избегайте банковских овердрафтов или недостаточных комиссий за денежные средства — всегда проверяйте баланс своего счета, если вы не уверены, достаточно ли у вас денег для покрытия транзакции
- Спросите в вашем банке, как отказаться от ежемесячных комиссий и при необходимости сменить счет / банк
- Воспользуйтесь банкоматом вашего банка, чтобы не платить дополнительные комиссии, или сделайте небольшую покупку в магазине и выберите вариант возврата денег
- Составьте бюджет и придерживайтесь it
- Используйте отслеживание расходов, чтобы выяснить, на что вы тратите больше всего
- Отмена подписок и других периодических платежей
Увеличьте свой доход
В конечном итоге вы можете только сократить свои расходы.
Вам все равно придется оплачивать свои основные расходы на проживание. Поиск способов увеличения вашего дохода может позволить вам получить дополнительный доход, который вы можете использовать для погашения своего долга.
- Уплатите нужную сумму налогов, при необходимости измените размер удержания налогов
- Оптимизируйте свои льготы, убедившись, что вы получаете максимальную выгоду от своей работы
- Попросите повышения заработной платы
- Работайте сверхурочно
- Получите вторая работа
- Зарабатывайте на хобби
- Продавайте свои поделки на Etsy
- Проверьте, есть ли у вас невостребованные деньги, но остерегайтесь мошенничества
- Начать репетиторский бизнес
- Играть на музыкальном инструменте? Проводите еженедельные уроки
- Приезжайте к сервису совместного использования, например Uber или Lyft
- Зарабатывайте на блогах
- Предлагайте услуги в качестве виртуального помощника
- Создайте и продайте онлайн-курс или цифровой продукт
Избавьтесь от ненужных или ненужных предметов домашнего обихода
- Сделайте распродажу в гараже
- Продайте старые книги в магазин
- Продайте старые компакт-диски с помощью веб-сайта, такого как SecondSpin. com
- Продам старую одежду на партию
- Залог электроники
comКак избавиться от долгов при низком доходе
Выбраться из долгов достаточно сложно, когда у вас много денег, не говоря уже о решении этой проблемы, когда у вас низкий доход.
Но вот в чем дело: — это возможность выбраться из долгов при низком доходе. Но подождите: это еще не все! Также можно сделать это, не продавая важные активы, такие как дом или автомобиль, которых у вас еще нет.
Сегодня я собираюсь рассмотреть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы осуществить этот важный подвиг.
Оцените свое финансовое положение
Вы не можете исправить задолженность, которую вы не признаете, потому что один из наиболее важных элементов любой стратегии сокращения долга — это выбор того, какой долг решать в первую очередь. Сядьте за компьютер — или за обычную бумажную таблицу, если вам так нравится, — и запишите все свои долги.
В процессе работы обязательно указывайте сумму, проценты, срок, ежемесячные платежи и доступный кредитный лимит для каждого долга.Это поможет вам понять всю ситуацию и даст вам твердые цифры, с которыми вы будете работать при создании бюджета (предупреждение о спойлере).
И пока вы это делаете, сделайте отдельные таблицы, чтобы перечислить все ваши другие ежемесячные расходы, такие как еда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и т. Д., Плюс одна для всех денег, которые вы получаете из разных источников.
После этого вы можете составить бюджет, используя методы составления бюджета с нулевой суммой
Никто не любит составлять бюджет.Но поверьте мне: это единственный способ взять свой долг под контроль.
Когда вы узнаете все свои расходы и долги, вы можете приступить к процессу распределения вашего ежемесячного дохода по мере необходимости. Холли Джонсон — блогер по личным финансам, и однажды она оказалась похороненной под горами долгов. Для выхода она использовала бюджет с нулевой суммой.
«Составление бюджета с нулевой суммой дает вам инструменты для улучшения ваших финансов, обучая вас: а) жить за счет фактического дохода за последний месяц, а не на прогнозы дохода, б) принимать действенные решения относительно ваших денег и в) сокращать потери», — объясняет она. .
Идея составления бюджета с нулевой суммой заключается в том, что в конце месяца у вас не остается ни цента, потому что каждый доллар был направлен на счета, долги и сбережения. Это может показаться немного тревожным, но поможет вам быстрее восстановить контроль.
Когда вы составляете свой бюджет, в первую очередь нужно позаботиться о сбережениях и долгах. Тогда вы можете использовать то, что осталось, для всего остального. Если вам нужно где-то сократить расходы, это связано с такими вещами, как развлечения и транспорт, а не с сокращением долга или инвестициями.
Посмотрите на свои самые большие расходы и найдите, где можно избавиться от жира
Как только вы узнаете, где вы находитесь в отношении своих долгов, расходов и бюджета, вы должны предпринять шаги, чтобы закрыть строки кошелька.
Вы не сможете выбраться из долгов, если ваш долг продолжает расти. Поскольку вы не можете забрать эти деньги из долговых выплат или сбережений, их придется брать откуда-то еще.
Измените свой бюджет и распределите свои расходы по категориям, чтобы увидеть, на что вы тратите слишком много денег — например, на транспорт или питание вне дома.Затем составьте план сокращения расходов. Вот несколько идей:
- Покупайте продукты оптом, особенно если они есть в продаже.
- Купоны Clip на все, что вы покупаете, от еды до одежды, туалетных принадлежностей и т. Д.
- Продайте машину (если она у вас есть) и ходите пешком или на велосипеде на работу — если вы, как и большинство людей, тратите в среднем 9000 долларов в год на свою машину
- Больше готовить дома и меньше есть вне дома
- Сократите подписки на такие вещи, как кабельное телевидение и тренажерный зал, и выберите более низкие пакеты услуг для необходимых вещей, таких как сотовые телефоны и Интернет
- Приносите свой ежедневный кофе из дома, а не покупайте
- Всегда покупайте подержанные: проверяйте комиссионные магазины и объявления, когда вам нужно что-то купить, включая одежду, мебель, автомобили и даже бытовую технику
Единственный способ справиться с долгом — это произвести платежи, превышающие минимальный
Мы говорили о бюджетах и расходах, а также о том, как перестать увеличивать ваши долги, но теперь пора перейти к мельчайшим деталям сокращения долга.
Первое и самое важное, что необходимо понять, это следующее: внесение только минимального платежа приведет к пожизненному долгу.
Средний американец имеет остаток на кредитной карте около 9600 долларов под 15% процентной ставки. Ежемесячный минимальный платеж позволит вам выплачивать этот долг почти на 12 лет! Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны платить больше минимума.
Наилучший способ решения проблемы долга — решать только один баланс за раз
Теперь я знаю, что, возможно, вы не сможете ежемесячно производить выплаты сверх минимума по каждому долгу.И не волнуйтесь — вам не обязательно. Но что вам действительно нужно сделать, так это выбрать один долг, который нужно выплатить первым. Пока вы это делаете, продолжайте вносить минимальные платежи в другом месте.
Например, предположим, что у вас пять долгов с разными остатками. Чтобы упростить задачу, скажем, минимум 100 долларов на каждую. Вы начнете с минимума по четырем из этих долгов, но платите, скажем, 200 долларов (всего 600 долларов) каждый месяц в счет одного из долгов, пока он не будет погашен.
Как только вы позаботитесь об этом первом балансе, вы можете устроить счастливый танец и начать решать следующий долг.Оттуда платите минимум каждый месяц по оставшимся трем и платите 300 долларов (чтобы вы по-прежнему платили те же 600 долларов) в счет выделенного долга.
Harvard Business Review исследовал различные подходы к сокращению долга и обнаружил, что этот метод может помочь вам выплатить долги на 15% быстрее, чем если бы вы просто равномерно распределили 600 долларов между всеми долгами.
Выбор баланса для захвата, метод первый: Лавина (также известная как лестница)
Теперь наступает (немного) более сложная часть: определение того, какие долги и в каком порядке решать.Первый вариант известен как лавина, и он предполагает выплату долга в первую очередь по самой высокой процентной ставке.
Брюс МакКлари из Национального фонда кредитного консультирования использует лестничную аналогию для описания этого метода. Начните со счета с самой высокой процентной ставкой, а когда она исчезнет, «двигайтесь вниз по лестнице и перечислите все свои дополнительные платежи на счет со следующей по величине ставкой».
Основное преимущество этого метода заключается в том, что вы не только погасите свои долги, но и сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе благодаря невыплаченным процентам.
Выбор баланса для захвата, метод второй: снежок
В другом лагере — люди, пропагандирующие метод снежного кома. Это называется так, потому что вы начинаете с самого маленького долга и продвигаетесь к самому большому, как снежный ком, набирающий скорость, катящийся с холма.
Между долгом в 500, 200 и 1000 долларов вы начинаете с 200 долларов и заканчиваете с 1000 долларов. Это больше психологический подход к сокращению долга, потому что идея состоит в том, чтобы получить вдохновение и импульс от ваших небольших начальных успехов.
Бизнес-магнат Дэйв Рэмси разработал эту стратегию. Хотя это надежный метод, вы можете в конечном итоге проявить к нему гораздо больший интерес. Однако, если у вас есть проблемы с сохранением мотивации, дополнительные проценты могут окупиться, чтобы выбраться из долгов.
Шаги, чтобы выбраться из долгов
1. Используйте кредитную карту для перевода остатка
Если у вас низкий доход и вы пытаетесь расплатиться с долгами, отличный вариант — получить кредитную карту для перевода баланса.Вот что происходит: вы перемещаете остаток с одной кредитной карты на вторую новую кредитную карту и таким образом эффективно погашаете непогашенный остаток.
И кредитные карты с переводом баланса имеют огромное преимущество: по моему опыту, они почти всегда сопровождаются особым типом рекламы, которая стимулирует банк развивать ваш бизнес. В течение этого периода вы вообще не платите никакой процентной ставки, и у вас есть возможность сэкономить на всех процентах, которые вы в противном случае выплачивали бы на единовременную выплату, которую вы должны.
Карта Citi® Diamond Preferred® Применить сейчас Карта Citi® Diamond Preferred® идеально подходит для денежных переводов.
Хотя он не предлагает вознаграждение за возврат денег, он помогает вам быстрее выплатить долг, что, безусловно, более разумно и финансово вознаграждено, чем возврат 2% за бензин!
Карта предлагает ошеломляющие 18 месяцев под 0% годовых как на перевод вашего баланса, так и на новые покупки.Наличие 0% годовых по обоим очень важно, потому что представьте, что вы выплачиваете свой старый долг и внезапно получаете крупный счет, будь то медицинская франшиза или ремонт автомобиля. Вы не хотите, чтобы проценты начинали накапливаться по новому долгу, пока вы выплачиваете старый долг, поэтому вам абсолютно необходимо 0% годовых как по старому, так и по новому как можно дольше.
Стандартная годовая процентная ставка после истечения срока вступительной ставки составляет 14,74% — 24,74% Переменная.
В довершение всего, карта Citi® Diamond Preferred® Card не взимает годовой платы и имеет относительно низкую комиссию за перевод остатка: 5 долларов США или 3% от переведенного остатка, в зависимости от того, что больше.
Так что, если вы хотите погасить большую часть долга, карта Citi® Diamond Preferred® — отличный вариант.
Карта Wells Fargo Platinum
Как и карта Citi® Diamond Preferred®, карта Wells Fargo Platinum может дать вам передышку на выплату процентов, пока вы выплачиваете свой долг. Вы получите 0% годовых за переводы баланса в течение 18 месяцев за соответствующие переводы баланса.
Карта также отлично подходит для вашего бюджета, так как не взимается годовая плата. По окончании вводного периода ваша процентная ставка составит 16.49% — 24,49% Переменная зависит от вашей кредитоспособности. Не уверены, какой у вас кредитный рейтинг? Карта Wells Fargo Platinum также дает вам доступ к Wells Fargo Online®, который позволяет отслеживать ваш счет FICO®.
Обратите внимание, за переводы баланса взимается небольшая комиссия: 3% за 120 дней, затем 5%.
Вы получите несколько других преимуществ с этой картой, в том числе улучшенные функции безопасности и My Money Map, которая поможет вам составить бюджет.
Если вы пытаетесь погасить задолженность, одна эта функция может сделать карту Wells Fargo Platinum отличным вариантом.
2. Возьмите ссуду на консолидацию долга
Консолидация долга идеально подходит для небольших или умеренных сумм долга, на погашение которых, как вы уверены, у вас уйдет более 6 месяцев.
К сожалению, сложность ссуд на консолидацию долга заключается в том, что нет волшебного решения, которое заставит ваш долг исчезнуть. Волшебной палочки нет!
Лучшие новости будут, если у вас высокий кредитный рейтинг, и если да, то вы можете довольно легко получить довольно привлекательные ставки.Но если это не так и ваш кредитный рейтинг ниже, вам нужно быть очень осторожным, тщательно проверяя и сравнивая, а затем снова сравнивая процентные ставки.
Практический результат, который следует запомнить: с кредитами на консолидацию долга вы должны неукоснительно делать ежемесячные платежи каждый месяц и оставаться на 100% приверженным принятию серьезных мер, чтобы жить по средствам.
Найдите лучшие предложения по индивидуальному кредитованию, которые соответствуют вашим потребностям:
Оставайтесь на связи со своими кредиторами на протяжении всего процесса
Хотите верьте, хотите нет, но кредиторы тоже люди, и у них есть чувство симпатии.Если вы оказались в ситуации, когда вы не справляетесь или испытываете трудности, возьмите трубку и поговорите со своими кредиторами.
По словам Брюса МакКлари, «не ждите, пока аккаунт будет закрыт, потому что у вас были опоздания на несколько месяцев или пропущенные платежи. Скажите кредитору, что вы хотите быстрее погасить свой баланс и хотите знать, какие услуги доступны, чтобы помочь вам управлять своим долгом ».
Кредитор может уменьшить или отменить ваши процентные платежи, по крайней мере, временно.Это особенно верно, если вы недавно столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы или неотложной медицинской помощи.
Переход на наличные деньги поможет вам сократить расходы
Независимо от того, какой метод вы выберете, отказ от кредитных карт может помочь вам не сбиться с пути, когда вы расплачиваетесь с долгами.
В среднем люди тратят на покупки примерно на 15% больше, если используют пластик.
Найдите дополнительный источник дохода, который поможет быстрее выплачивать долги
Отличный способ справиться с долгами — увеличить деньги, которые вы должны выплатить.Это не всегда осуществимый вариант, но есть способы увеличить свой доход. Вот несколько идей, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки:
- Устроиться на подработку
- Работать сверхурочно
- Продам свои вещи
- Сдам часть вашего дома
- Задумайтесь и работайте над продвижением по службе
Когда вы начинаете получать небольшой дополнительный доход, каждый дополнительный доллар должен идти на покрытие ваших долгов. Сюда входит неожиданный доход, такой как подарки, налоговые декларации, бонусы, призы или любые другие деньги, которые вы получаете в
.Рассмотрим перенос баланса в некоторых сценариях
Перенос баланса может быть рискованным способом работы с долгом, но в некоторых ситуациях он имеет финансовый смысл.
Одно из условий заключается в том, что предложение должно включать процентную ставку 0% на фиксированный период времени. Это может сэкономить массу интереса.
Еще одно условие — комиссия за перевод баланса невелика или в идеале равна нулю. Еще одно предостережение: процентная ставка после вводного периода не должна быть чрезмерной.
Но имейте в виду, что этот метод будет работать лучше всего, если у вас есть средства для выплаты значительной суммы долга в течение периода без процентов.
Наконец, узнайте, каких долговых решений следует избегать
Ужасно быть в долгах.Это вызывает панику. Это может заставить вас усомниться в своих целях и мечтах на будущее. Хуже всего то, что это может вдохновить людей послушать не тех людей или сделать ужасный выбор.
Есть много решений по сокращению долга, доступных людям, но не все из них одинаковы. Кредитная консультация — один из таких вариантов, потому что, хотя это может показаться идеальной идеей, если кредиторы уменьшат ваш долг, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу на многие годы.
Точно так же такой вариант, как консолидация долга, при котором все ваши долги объединяются в единый долг, кажется прекрасным, но может иметь ужасные последствия, особенно если вы не устраните коренные причины долга.
Сводка
Долги всегда непосильны, особенно когда вы пытаетесь выбраться из них при небольшом доходе. Но есть надежда, что можно выбраться из долгов.
Ключом к выбору из долгов при низком доходе является составление строгого и скудного бюджета, усердно и настойчиво решая один долг за раз, и не сдаваться, как бы трудно это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: скудно прожить несколько лет или прожить в долгах всю жизнь?
Подробнее
Debt Snowball vs.Долг Лавина
Выплата долга может быть непосильной задачей. Но этого не должно быть. Правильный метод погашения даст вам четкий и понятный путь к освобождению от долгов. Есть два популярных метода, которые используют люди, чтобы избавиться от долгов: долговая лавина и долговой снежный ком.
Вот снимок обоих методов и объяснение того, почему один работает лучше, чем другой.
Что такое долговая лавина?
Долговая лавина, также известная как накопление долга, — это когда вы выплачиваете свои долги в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой, независимо от баланса.
Вот реальный сценарий: предположим, у вас есть остаток на кредитной карте 20 000 долларов под 20% годовых и студенческий заем в размере 10 000 долларов под 5% годовых. Люди, которые используют метод долговой лавины, будут работать, чтобы погасить задолженность по кредитной карте в размере 20 000 долларов, прежде чем они займутся задолженностью по студенческой ссуде. Они думают, что в конечном итоге сэкономят деньги, сначала выплатив долг по самой высокой процентной ставке. Но, как мы объясним позже, начинать с самой высокой процентной ставки — это ошибка.
Как работает долговая лавина?
Нет.И шаги немного расплывчаты.
Но просто ради удовольствия, давайте как можно лучше разыграем сценарий долговой лавины.
Выбирайтесь из долгов быстрее, рефинансируя студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.
Люди, использующие метод лавины, понимают, что долг — это плохо, и воруют у вашего будущего. (Мы все на одной волне с этим.) Итак, первый шаг к преодолению долгового лавины — это прекратить накапливать новые долги. Хороший звонок, долговые лавины. Заявление о прекращении деятельности с долгами — это то, что мы все можем сделать.
Затем запишите все долги, расположив их по приоритету от самой высокой до самой низкой процентной ставки. И помните, что долг — это все, что вы должны кому-либо еще. Это означает личные ссуды, студенческие ссуды, автомобильные банкноты, остатки на кредитных картах, медицинские счета — опять же, все, что вы должны кому-либо еще. Единственный долг, который вы не должны включать в свою долговую лавину, — это ипотека. (Вопрос о ипотечной задолженности будет рассмотрен позже на вашем финансовом пути.
)
Значит, лавина ваших долгов должна выглядеть так:
Итак, в этом примере люди, которые используют метод лавины долга, сначала начинают выплачивать баланс кредитной карты в размере 20 000 долларов.Затем они ранжируют расходы по процентной ставке и сначала атакуют долг с самой высокой процентной ставкой, одновременно выплачивая минимальные платежи по всему остальному. Как только они выплатят самую высокую процентную ставку, они перейдут к долгу с самой низкой процентной ставкой.
Отсюда ступени лавины долгов становятся нечеткими. Некоторые люди говорят, что вам следует попытаться снизить процентную ставку по кредитной карте, выполнив перевод баланса (переместив свою кредитную карту в другой банк). Но чтобы найти самую низкую процентную ставку, которая не изменится со временем, потребуется время и усилия.Удачи с этим!
Вы также должны прилежно читать мелкий шрифт, чтобы потом не обжечься. Честно говоря, это похоже на хлопот.
Лучше сосредоточиться на избавлении от долга, а не просто перемещать его с одной карты на другую. И вот тут-то и появляется снежный ком долгов.
Долговая лавина против долгового снежка
С помощью метода снежного кома долга вы выплачиваете долги в порядке от наименьшего остатка к наибольшему, независимо от процентной ставки.Вы платите минимум по всем долгам, кроме самого маленького, и атакуете его с удвоенной силой. Когда этот счет оплачен, вы переходите к следующему самому маленькому и повторяете, пока не пропадете весь свой долг.
Преимущество снежного кома долга состоит в том, что он заставляет вас не терять намерения платить по одному счету за раз, пока вы не освободитесь от долгов. Такой способ оплаты счетов дает вам власть над своим долгом. Когда вы оплатите этот первый счет и перейдете к следующему, вы увидите, что распоряжаетесь своими деньгами именно вы.
И это так мотивирует!
Долговая лавина и долговой снежный ком преследуют схожую цель: помочь вам избавиться от долгов. Но снежный ком долга дает вам мотивацию, а мотивация — это секретный соус, который быстрее избавит вас от долгов! Когда вы сначала заплатите этот самый маленький долг, вы почувствуете вкус победы. И это чувство успеха — импульс, который вам нужен, чтобы решительно взяться за следующий долг.
Из-за лавины долгов долго не будет ощущения выполненного долга.Вы можете потерять пар и сдаться задолго до того, как погасите первый долг! Конечно, с математической точки зрения может иметь смысл начать с долга с самой высокой процентной ставкой, но — давайте будем честными — если бы мы сосредоточились на математике, мы бы вообще не оказались в долгах.
Снежный ком: самый быстрый способ погасить долг
Более 5 миллионов человек использовали метод снежного кома долга для погашения долга. Если вы готовы узнать об этом больше и начать создавать свои собственные, подпишитесь на эту бесплатную трехдневную серию электронных писем.
Это даст вам подробный, индивидуальный подход, который поможет вам сдвинуть дело с мертвой точки. Кроме того, долговой снежный ком является основным предметом преподавания Университета финансового мира , поэтому, если вы действительно готовы к достижению ваших финансовых целей, сделайте первый шаг сегодня!
Какие виды долга?
Автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты. Боже мой!
Долг бывает разных форм и размеров. Но какую бы форму он ни принял, долг просто крадет у вас и вашего будущего.Пора вернуть себе контроль над своими деньгами! Вот все, что вам нужно знать о различных типах долгов, а также то, как окончательно расстаться с долгами, чтобы начать жить той жизнью, которой вы хотите.
Что такое долг?
Долг — это когда вы должны кому-либо денег. Каждый раз, когда вы не платите полностью — это долг. Вы все еще платите за то, что купили? Ага, тоже долг. Вы купили Cadillac до того, как получили деньги.
Вы взяли взаймы у свекрови, потому что у вас не было бабла.Независимо от того, как вы его упаковываете, долг означает, что вы находитесь во власти кого-то другого, пока не вернете его.
Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.
Может быть, долг — обычное слово в вашем доме, или, может быть, вы думаете, что хорошо постарались избежать этого. Но независимо от того, какие у вас отношения с долгом, в Притчах 22: 7 говорится, что заемщик — раб кредитора. Когда у вас есть долги, вы больше не работаете только на себя или свою семью — вы работаете на людей, которым вы должны деньги.А средний американец имеет потребительский долг на сумму 34 055 долларов. 1 Ничего страшного! В этой жизни вы созданы для большего, чем просто работа по выплате долга.
Послушайте, долг есть долг. И это сдерживает вас, независимо от того, какой это тип! Но давайте рассмотрим существующие типы долгов, чтобы вы знали, как избежать ловушек.
Имейте в виду, что некоторые долги относятся более чем к одной категории.
Обеспеченный долг
Дилер передает вам ключи от нового внедорожника.Вы поднимаете кулак и едете домой, чтобы показать только что купленную машину. За исключением того, что вы не просто купили его — вы его профинансировали. Автомобиль владеет банком. Вы просто платите им, чтобы они ездили на нем каждый месяц. Это обеспеченный долг.
В случае обеспеченного долга любые деньги, которые вы занимаете, обеспечиваются физическим предметом. Другими словами, залог . Когда вы финансируете автомобиль, лодку, дом на колесах или даже дом, кредитор проверяет вашу кредитную историю, чтобы проверить историю ваших займов. Это помогает им определить вашу процентную ставку (деньги, взимаемые только за акт займа).Они также предъявляют претензию на право собственности (также называемую залогом ) на ваши вещи. Если вы прекратите производить платежи, кредитор может забрать предмет обратно (либо путем изъятия, либо взыскания).
Обеспеченный долг отлично подходит для кредиторов, поскольку означает меньший риск для них. Они либо получают свои деньги, либо возвращают товар на продажу. Но это также означает для вас больше риска . Как только вы не заплатите, вы поздороваетесь с репо и попрощаетесь со своей драгоценной Honda.А с активами, стоимость которых падает (например, автомобили), вы можете оказаться под водой и задолжать больше, чем стоит вещь.
Но вместо того, чтобы платить кому-то другому за использование их вещей (потому что этот внедорожник не ваш, пока вы не оплатите его), что, если вы накопите деньги, чтобы купить этот товар заранее? Это не только сэкономит вам кучу процентов, но и вы лучше выспитесь, зная, что за вашу машину (и матрас) заплатили.
Необеспеченный долг
Итак, если обеспеченный долг обеспечен чем-то, что можно забрать, как насчет необеспеченного долга ? Необеспеченный долг означает, что по ссуде нет залога.
Подумайте о кредитных картах, студенческих ссудах, медицинских счетах, ссудах до зарплаты или личных ссудах. Это деньги, которые вы взяли в долг, но они напрямую не привязаны к предмету. Это затрудняет получение кредитором своих денег, когда вы не платите, поэтому необеспеченный долг обычно имеет более высокую процентную ставку. И это также означает, что вы с большей вероятностью столкнетесь с судебными исками или судебными исками в случае пропуска платежей.
Этот вид долгов может быстро накапливаться, если вы не будете осторожны. С обеспеченным долгом у вас больше мотивации совершать платежи, потому что вы можете потерять машину, дом или то, чем пользуетесь каждый день.С необеспеченным долгом не так просто увидеть, куда уходят деньги, которые вы заимствуете, но вам все равно нужно погасить долг как можно скорее!
Оборотная задолженность
Оборотная задолженность — это открытая кредитная линия. Это когда вы входите в цикл заимствования денег и их выплаты — просто чтобы занять больше денег.
Это похоже на вращающуюся дверь, через которую вы заходите в торговый центр, чтобы купить что-нибудь на свою кредитную линию. Вы можете занять до определенной суммы (называемой кредитным лимитом), и пока вы вносите минимальный платеж к определенной дате каждый месяц, вы можете продолжать тратить.Возобновляемый долг — это ваша кредитная карта, карта магазина (мы смотрим на вас, Target) или даже счет, который вы накопили в местном хозяйственном магазине.
С этим типом долга легко почувствовать, что у вас есть кредит под контролем, потому что минимальные платежи, которые вы делаете, обычно очень малы по сравнению с вашим кредитным лимитом. Но только выплата минимума каждый месяц (или что-то меньшее, чем полный баланс, если на то пошло) означает, что вам придется платить проценты на оставшуюся часть вашего баланса позже.А если вы пропустите платеж, помимо всего прочего, вы должны будете заплатить штраф за просрочку платежа! Никакая игровая система или пара обуви не стоят того беспорядка, в котором вы можете оказаться, если используете кредитную карту.
Даже если вы полностью погасите остаток в конце месяца, все равно есть период времени, когда вы должны кому-то другому, будь то магазин или компания, выпускающая кредитную карту. То, что вы купили , технически не принадлежит вам, пока вы не погасите остаток. Пора сделать 180 и навсегда избавиться от этого долга.
Невозобновляемая задолженность
Невозобновляемая задолженность — это кредитная линия, которую нельзя использовать более одного раза. Это автокредит, бизнес-кредит, студенческий кредит или ипотека. Вы занимаете определенную сумму денег и выплачиваете ее частями до определенной даты. И ваш минимальный ежемесячный платеж обычно зависит от того, сколько вы изначально сняли. Как только вы выплатите ссуду, она исчезнет, и у вас больше не будет средств на расходы.
Как и любой долг, сюда входят и проценты.Но с невозобновляемым долгом вы обычно имеете дело с более крупными суммами. Таким образом, даже если вы производите минимальный платеж каждый месяц, вам все равно придется платить проценты на оставшийся баланс.
Эти займы, вероятно, потребуют некоторого времени для погашения (особенно ипотеки), что означает, что вы в конечном итоге потратите больше, чем вы взяли в долг. И в зависимости от вашей процентной ставки, это может принести серьезную прибыль. Например, предположим, что вы взяли ипотеку на 30 лет в размере 250 000 долларов США по ставке 3.8% годовых. В конце концов, ваш дом будет стоить вам почти 420 000 долларов (250 000 долларов плюс около 170 000 долларов процентов)! Который. Является. Безумный!
Подлый долг
Автомобили, мотоциклы, диваны, компьютеры, посудомоечные машины, даже домашние животные — сегодня вы можете профинансировать чего угодно. . Вы, наверное, видели мигающие неоновые вывески: % годовых! Или 90 дней как наличные! Это, друзья, примеры подлого долга. Продавцы знают, что большинство людей не расплачиваются за этот мебельный гарнитур или беговую дорожку в течение 90 дней, и как только ваше время истекает, сумасшедшие процентные ставки начинают действовать в полную силу.
Даже баллы по кредитным картам и мили авиакомпаний — еще один способ соблазнить людей потратить больше денег в надежде получить очень маленькое вознаграждение. Не поддавайтесь на эти долги, замаскированные под сделки. Они того не стоят!
Существует еще один вид долга, о котором вы, возможно, даже не подозреваете, — это долг. . . и он у тебя в кармане. Да, сотовые телефоны попадают в категорию скрытых долгов, потому что многие из нас не думают дважды, прежде чем подписать контракт и согласиться платить за телефон каждый месяц в течение следующих двух лет.Но это обеспеченный долг. Это может показаться не таким уж большим делом, но правда в том, что вы все еще должны по этому устройству, и его могут забрать у вас, если вы не заплатите. Вместо того, чтобы финансировать последний iPhone, лучше сэкономить, чтобы оплатить все наличными.
Хороший долг против плохого
Спойлер: хороших долгов не бывает. Это все равно, что сказать, что есть хорошие виды гриппа.
Возьмем, к примеру, студенческие ссуды. Некоторые люди думают, что студенческие ссуды — это «хороший долг», потому что они помогают студенту стать лучше.Но на самом деле ссуды в конечном итоге просто мешают и удерживают заемщика в течение года. Просто спросите тысячи людей, которые все еще тонут в долгах по студенческим займам из-за степени по английскому языку, которую они получили в 1998 году. Есть способов получить качественное образование, которое поможет вашей карьере, способ, но студенческие ссуды — не ответ.
А как насчет ипотеки? Нам постоянно задают этот вопрос. Да, ипотека — это долг, но только о ней мы не будем кричать.Даже в этом случае у нас есть некоторые ограждения, которые не позволят вам сорвать ваши цели — и вашу жизнь. Если вы не можете заплатить за дом наличными (это наш любимый вариант), мы советуем вам взять только ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет. И ваш ежемесячный платеж должен составлять менее 25% от вашей общей заработной платы на дом.
К тому же нужен хороший первоначальный взнос в размере 10–20%.
Как выбраться из долгов
Найдите минутку и помечтайте. Как бы выглядела ваша жизнь без долгов? Что бы вы сделали, если бы вас не сдерживали никакие платежи? Вы бы стали больше путешествовать, начать бизнес или благословлять других?
Долг держит вас в прошлом, заставляет беспокоиться о настоящем и ворует у вашего будущего.Чем раньше вы назовете долг тем, чем он является — тупым, — тем скорее вы сможете вернуть свой доход и выгнать Салли Мэй и эти мерзкие кредитные карты из своей жизни. Вот как выплатить долг раз и навсегда:
Составьте бюджет.
Первый шаг к выплате долга — это более целенаправленно расходовать деньги. И лучший способ сделать это — использовать нулевой бюджет. Когда вы даете работу каждому доллару, вы обеспечиваете оплату счетов, пока вы добиваетесь своих целей. Ежемесячное отслеживание расходов также помогает увидеть, где вы тратите больше, а где можно сократить.
Вам нужно отказаться от счета за кабельное телевидение, чтобы оплатить эту кредитную карту? Может быть, вам пора сократить бюджет на продукты, чтобы погасить долги еще больше.
Бюджет подсказывает вашим деньгам, куда они идут, поэтому вам не придется гадать, куда они пошли. Если вы устали от слишком долгого месяца в конце своих денег, бюджет — ваш новый лучший друг.
Используйте снежный ком долгов.
Если за ваше внимание борются несколько видов долга, метод снежного кома долга поможет вам сосредоточиться.Это лучший способ погашения долга, потому что он помогает вам расставить приоритеты для различных долгов и дает вам мотивацию решать их один за другим.
Вот как это работает. Во-первых, вы перечисляете все свои долги от наименьшей до наибольшей (независимо от процентной ставки). Затем вы производите минимальные платежи по всем своим долгам, кроме самого маленького долга, который вы атакуете интенсивно. Получите вторую работу, продавайте свои вещи, используйте этот бюджет! Сделайте все возможное, чтобы вложить как можно больше денег в этот самый маленький долг.
Как только это будет сделано, возьмите то, что вы платили по первому долгу, и добавьте это к выплате по следующему долгу. Продолжайте делать это, пока все ваши долги не исчезнут навсегда!
Когда вы даете себе небольшие победы, у вас больше шансов продолжать атаковать свой долг. Думайте об этом как о снежном коме, катящемся под гору и набирающем обороты по пути. Вы даже можете использовать наш калькулятор долгового снежного кома, чтобы выяснить, как скоро вы сможете избавиться от долгов!
Составьте план, который работает.
Вот в чем дело: вы можете позволить своим деньгам контролировать себя или вы можете контролировать свои деньги. Если вы готовы отказаться от долга, Financial Peace укажет вам путь. Узнайте все, что вам нужно знать о том, как составлять бюджет, выплачивать долги, откладывать на случай чрезвычайных ситуаций, инвестировать в свое будущее, создавать богатство, давать и многое другое. Начните бесплатную пробную версию Ramsey + и возьмите под контроль свои финансы!
Как погасить долг
НОВИНКА! Послушайте эту статью.
(Читает Джордж Камель)
Если у вас есть задолженность по студенческим ссудам, автокредитам и счетам по кредитным картам, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают, что общий национальный долг домохозяйств в размере составляет долларов США. 1 Это триллионов с буквой «Т». Да, можно с уверенностью сказать, что беспокойство по поводу долга на данный момент является национальной эпидемией.
Хотя мы все знаем, что долги — огромная проблема, все по-прежнему думают, что это нормальная часть жизни.И когда вы начинаете говорить о выплате долга, они смотрят на вас как на чокнутого. Горькая правда в том, что долги отнимают у вас деньги сейчас , а — у вашего будущего. Кроме того, вы застряли в платных вещах из прошлого! Как те сумасбродные покупки по прихоти со времен учебы в колледже, счет за ветеринарного врача старого Рекса (он уже даже не ваш питомец) и продукты из всех тех времен, когда на месяц было больше, чем денег.
Не говоря уже о том, что вам тоже приходится платить безумные проценты.
Если это звучит как беспорядок, то это потому, что это так. Но оставайтесь с нами здесь, мы покажем вам, как погасить долг и держаться подальше навсегда .
Что такое долг?
Каждый раз, когда вы должны кому-то деньги — это долг. Да, мы говорим о кредитных картах (даже если вы выплачиваете их каждый месяц!), Студенческих ссудах, ипотеке, ссудах до зарплаты, личных ссудах и даже автокредитах.
Выбирайтесь из долгов быстрее, рефинансируя студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.
Не ипотечная задолженность включает:
- Студенческие ссуды
- автокредиты
- кредитные карты
- медицинский долг
- ипотечные кредиты
- Кредиты до зарплаты
- Кредиты физическим лицам
- IRS и государственный долг
Ежемесячные счета за электричество, воду и коммунальные услуги не являются долгами — это просто ваши обычные расходы.
То же самое касается таких вещей, как страхование, налоги, продукты и расходы по уходу за детьми. Но , как вы платите за эти рутинные ежемесячные расходы, может превратить в долг . Если вы используете кредитные карты для оплаты счетов за электроэнергию, продуктов или регистрации автомобиля, вы, возможно, уже на пути к тому, чтобы накопить кучу долгов.
А как насчет вашего дома? Да, ваша ипотека — это , технически вид долга, но это единственная, о которой Дэйв Рэмси не будет беспокоить вас.То есть до тех пор, пока ваши платежи не превышают 25% вашей ежемесячной заработной платы на дом и вы придерживаетесь 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Но это уже другая напыщенная речь для другого дня.
Помните: если у вас есть задолженность и вы платите кому-то, значит, вы в долгу. Но ты же не хочешь там оставаться! Теперь, когда мы рассмотрели различные виды долгов, пора приступить к выплате долга. Вы должны отдать долг как можно быстрее и интенсивнее.
Рассердитесь на это, а затем боритесь со всем, что у вас есть! Но обо всем по порядку — вы должны знать, сколько вы должны.И хотя это число может быть пугающим, чтобы увидеть его в черно-белом цвете, вы должны это сделать.
Сколько у вас долга?
Суммирование общей суммы долга не будет приятным или забавным. Тем не менее, вам нужно сорвать пластырь и знать, что это за число, чтобы вы могли его атаковать. Итак, сделайте глубокий вдох и откройте этот конверт или страницу учетной записи. Посмотрите на число, примиритесь с ним, а затем скажите себе: , я могу это сделать. Вы, , можете избавиться от этого неприятного долга раз и навсегда.
Теперь, когда вы набрались всей смелости и увидели некоторые (возможно, пугающие) цифры, пришло время для хороших новостей. Давайте посмотрим, как скоро вы сможете расплачиваться за все это! Используйте этот супер простой инструмент для вычисления снежного кома долга, чтобы сложить все свои долги и узнать, как быстро вы сможете избавиться от них.
Больше не нужно прятать голову в песок — пора посмотреть правде в глаза, чтобы вы могли что-то с этим поделать!
Как только вы получите результаты, сделайте глубокий вдох еще раз (не волнуйтесь!) И оставайтесь с нами здесь.Мы покажем вам проверенный план, который не только поможет вам выплатить долг, но и избавит вас от долга до на пользу .
Неэффективные стратегии сокращения долга
Давайте сразу перейдем к делу: выплата долгов никогда не бывает легкой. Мы полностью осведомлены о слухах, связанных со всеми «быстрыми» способами погашения долга, но если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть. Давайте посмотрим на некоторые варианты и почему вам следует держаться подальше:
Консолидация долга
По сути, это ссуда, которая объединяет все ваши долги в один платеж.Поначалу это звучит как хорошая идея, пока вы не обнаружите, что срок действия ваших кредитов увеличивается, а это означает, что теперь вы останетесь в долгах еще дольше.
А низкая процентная ставка, которая сейчас выглядит так привлекательно — угадайте, что? Обычно она тоже повышается со временем. Краткий итог: растягивание времени, в течение которого вы выплачиваете долг, плюс повышение процентов, равносильно плохой сделке. Не делай этого.
Урегулирование долга
Компании по урегулированию долгов — это захудалое изнутри финансового мира. Запустите из этой опции. Компании будут взимать с вас комиссию, а затем обещают провести переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить вашу задолженность. Обычно они просто забирают ваши деньги и оставляют вас ответственным за свой долг. Мы пройдем.
401 (k) Кредиты
Нет. Фигово. Никогда не занимайте у вашего 401 (k), чтобы погасить свой долг! Вы можете получить штрафы, сборы и налоги за снятие средств. К тому времени, как вы все это сложите, оно того не стоит. Кроме того, вы хотите, чтобы эти деньги были вложены в пенсию, а не платили за ошибки прошлого.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
Никогда не стоит брать деньги под залог дома. Вы рискуете потерять дом, если не сможете вовремя выплатить ссуду. Спасибо, не надо! Не стоит так рисковать. Забудь об этом и просто не делай этого.
В конце концов, эти варианты сокращения долга в лучшем случае рискованны, и в любом случае они лечат только симптомы ваших денежных проблем. Они никогда не помогут вам решить основную проблему, почему вы вообще оказались здесь.Вам не нужно консолидировать, погашать или брать взаймы для погашения долга. Вам необходимо изменить то, как вы распоряжаетесь деньгами — просто и ясно. Ваши деньги никогда не изменятся, пока вы этого не сделаете!
Как расплачиваться с долгами (разумный способ)
1. Никогда больше не используйте долги.
Нет, серьезно. Больше никогда. Послушайте, вам не пойдет на пользу все эти усилия, если вы просто собираетесь снова оказаться в долгах.
Если это сработает, вы должны принять решение, что долг — это глупость (потому что это так).
2. Живите с ограниченным бюджетом.
Вы можете уворачиваться от всего, что хотите, но простая правда в том, что вы никогда не добьетесь успеха, если будете тратить больше, чем зарабатываете каждый месяц. Если вы хотите начать выигрывать деньгами, вы должны составить план и указать каждому доллару, куда вы хотите потратить до того, как он будет потрачен. Наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar упрощает создание первого бюджета.
Поначалу ваш бюджет может быть немного шатким, но не сдавайтесь! Людям требуется около трех месяцев, чтобы войти в обычный ритм с ограниченным бюджетом.Но мы обещаем, что это того стоит. Бюджет поможет вам не сбиться с пути, работая над выплатой долга. И, несмотря на то, что вы, возможно, слышали, наличие бюджета не кладет конец всем развлечениям — бюджет фактически дает вам свободу тратить.
И это дает вам душевное спокойствие, зная, куда уходят ваши кровно заработанные деньги.
3. Используйте метод снежного кома долга.
Теперь, когда вы определились с бюджетом, пора приступать к выплате долга! А лучший способ выплатить долг — это метод снежного кома.Это способ получить большой импульс при выплате долгов в порядке от меньшего к большему.
Мы знаем, что есть много людей, которые посоветуют вам сначала выплатить свой самый большой долг или тот, у которого самая высокая процентная ставка. Конечно, математика имеет смысл, но выплата долга — это больше, чем просто числа. Если вы собираетесь придерживаться этого, вам нужно видеть быстрые победы и чувствовать, что вы добиваетесь прогресса — вот тут и появляется снежный ком долгов.
Давайте посмотрим, как работает снежный ком долгов:
- Перечислите свои не ипотечные долги от наименьшего до наибольшего остатка. И помните, не обращайте внимания на процентные ставки.
- Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме того парня (мы на него нападаем). Выбросьте лишние деньги, которые сможете найти, по малейшему долгу. Независимо от того, составляет ли ваш самый маленький долг 100 или 5000 долларов, серьезно относитесь к погашению этого долга как можно быстрее!
- Теперь возьмите деньги, которые вы платили по этому небольшому долгу, и добавьте их к тому, что вы платили по следующему по величине долгу. Итак, если вы потратили 150 долларов на самый маленький долг, теперь у вас есть эти деньги, которые можно использовать для следующего долга в вашем списке.Вы можете добавить эти 150 долларов к минимальному платежу в 88 долларов, который вы уже совершали. Теперь у вас есть 238 долларов на погашение следующего долга. Видеть? Это снежный ком долгов!
- Хорошо, теперь продолжайте использовать тот же метод, пока не вычеркнете самый последний (и самый большой) долг в вашем списке. Это может занять у вас 18 месяцев или 6 лет. Дело в том, что вы это делаете! Независимо от того, сколько времени на это потребуется, вы взяли на себя обязательство освободиться от долгов, и вы собираетесь довести это до конца. Мы верим в тебя!
И помните, не обращайте внимания на процентные ставки.
Это может занять у вас 18 месяцев или 6 лет. Дело в том, что вы это делаете! Независимо от того, сколько времени на это потребуется, вы взяли на себя обязательство освободиться от долгов, и вы собираетесь довести это до конца. Мы верим в тебя!4.Получите проверенный тариф за свои деньги.
Пришло время погасить долг, взять под контроль свои деньги и начать жить для своего будущего, а не для прошлого. Вы можете это сделать ! Независимо от того, начинаете ли вы выплачивать долг или у вас уже несколько лет (и вы готовы приступить к работе), ознакомьтесь с бесплатной пробной версией Ramsey +.
Членство в Ramsey + поможет вам погасить задолженность еще быстрее с помощью таких инструментов, как Financial Peace University, нового приложения BabySteps и премиум-версии EveryDollar, а также тонны другого эксклюзивного контента.И получите это — среднестатистическая семья, заканчивающая уроки Ramsey +, выплачивает задолженность в размере 5300 долларов и экономит 2700 долларов только за первые 90 дней! Почти 6 миллионов человек использовали этот план для составления бюджета, экономии денег и раз и навсегда избавления от долгов.
Теперь твоя очередь!
Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов
Выбраться из долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.
Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet «Как я избавился от долгов», справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально эффективно используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранить мотивацию, среди других стратегий.
Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых из их историй — и шаги, которые вы можете предпринять на собственном пути выплаты долга.
Получите максимальную отдачу от каждого доллара
Сделай сам: Построение бюджета — ключ к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.
NerdWallet рекомендует бюджет 50/30/20: удерживайте основные расходы, такие как жилье, на уровне 50% вашего дохода.
Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов.Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов. Это позволит быстрее погасить долги и сэкономить на процентах.
Когда у вас есть бюджет, отслеживайте свой прогресс. Вы можете настроить себя на успех, максимально автоматизируя. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.
Вдохновляйтесь: Стефани Стеаветти хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере еды и готовки, но 64 000 долларов студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте сдерживали ее.
План Штьяветти заключался в том, чтобы вкладывать почти каждый лишний пенни на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», — говорит она.
Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработки, которые вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.
Если поиск второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот 25 побочных моментов, которые стоит рассмотреть.
Вдохновляйтесь: к 23 годам Мишель Шредер-Гарднер получила три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческой задолженности. Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.
Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета — это здорово, но вы можете сократить лишь определенную сумму», — говорит она.«Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».
В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер активизировала несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу вещей из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.
Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением моего долга поддерживало меня, потому что я могла видеть конечную цель», — говорит она.
Совместите свои расходы и ценности
Сделайте это сами: избегайте попадания на территорию крупных спонсоров, обращая внимание на признаки перерасхода.Если вы обнаружите, что отстаете от сбережений, покупаете предметы от скуки и нарушаете собственные правила расходования средств, возможно, вы тратите слишком много средств.
Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитным картам и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.
Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся сохранить «видимость того, что у них есть все», Лорен Греутман и ее муж Марк купили дорогой дом, водили роскошные машины и свободно тратили деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.
«У меня за спиной мужа накопился долг на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.
Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.
Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором в руководстве по выплате долга, чтобы узнать, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.
Ежемесячные дополнительные платежи по долгу также могут снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Вдохновляйтесь: Джеки Бек не устраивает никаких долгов. Когда сумма ее долга достигла 147 000 долларов, включая ипотеку, студенческие ссуды, автокредиты и кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.
Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам.
«Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги — через онлайн-опросы, внештатную писательскую работу и случайную работу на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. — Я выяснила, насколько быстрее я буду делать это каждый раз, когда отправляю даже крошечный платеж . »
Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес.Любитель животных может открыть, например, службу мобильной стрижки, а писатель подберет внештатную работу.
Вдохновляйтесь: после развода Кэрри Смит Николсон столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитным картам на сумму 14 000 долларов, которая вызвала решимость изменить ее финансовое положение.
«Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Вокруг не было никого, кто мог бы помочь мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », — говорит она.
Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных. Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », — говорит она.
Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.
Вдохновляйтесь: когда Дэвиду Веливеру пришлось решать, платить ли ему арендную плату или счет по кредитной карте в возрасте 20 лет, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.
Чтобы справиться со своей студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Кредитный союз предоставил ему ссуду под низкую ставку примерно на 5000 долларов.
Он смог получить еще одну ссуду в размере 12000 долларов по выгодной процентной ставке для выплаты своих кредитных карт с самым высоким процентом.
«Я внес фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой годовой процентной ставкой, которые я выплатил раньше, чем по картам с более низкой ставкой», — говорит он.
В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».
Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгую перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.
Найдите больше вдохновения — и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие истории о том, как я отказался от долгов.
Вдохновляйтесь: прозрение Брайана Брэндоу о долге произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет.