Понедельник , 18 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Микрозайм как получить: Как получить займ по паспорту в МФО — советы по оформлению микрозайма с помощью паспорта онлайн или наличными

Микрозайм как получить: Как получить займ по паспорту в МФО — советы по оформлению микрозайма с помощью паспорта онлайн или наличными

Содержание

Займы онлайн на карту и наличными

Займ на карту онлайн: информация для клиента

Займы на карту стали отличным подспорьем для многих людей. Они позволяют закрыть внезапную финансовую трудность без обращений в банк или сдачи ценных вещей в ломбард.

Плюсы и минусы микрозаймов

Преимущества микрозаймов через Интернет:

  • Оформление без посещения банка (и даже не выходя из дома)
  • Деньги мгновенно поступают на имеющуюся у вас банковскую карту
  • Минимальное количество документов (чаще всего необходим только паспорт)
  • Полученные деньги можно снять в банкомате или использовать для безналичных покупок
  • Возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей.

Но у подобных онлайн займов есть и свои минусы:

  • Микрокредит необходимо погашать в оговоренный срок, чтобы избежать штрафных санкций
  • Не все карты подходят под заем (обычно не принимаются неименные карты VISA и виртуальные карты, которые используются только в интернете)
  • Суммы микрозайма обычно не очень большие, квартиру или машину вы на них купить не сможете (для получения большой суммы денег лучше подать онлайн заявку на потребительский кредит)

Условия получения займов

Чтобы взять микрозайм на карту, необходимо придерживаться ряда условий:

  • У вас должна быть постоянная регистрация на территории РФ
  • Сумма должна быть не слишком большой, она зависит от наименования организации
  • Возраст на момент оформления — 18 (21) лет, на дату возврата — до 75 лет
  • У вас должна быть карта VISA или MasterCard, не просроченная, оформленная на ваше имя
  • У вас не должно быть просрочек по платежам в выбранной микрофинансовой организации

Ограничений не много и получить деньги на банковскую карту не сложно. Кроме того, вам не придется представлять многочисленные справки о доходах, о зарплате, о наличии имущества и др. Ваша заявка будет рассмотрена максимально быстро, иногда в течение нескольких минут и почти вероятно, что она будет одобрена — случаев отказа в МФО мало.

Как взять займ на карту онлайн?

  1. На этой странице представлены различные предложения от проверенных микрофинансовых организаций — процентные ставки, срок погашения долга, время рассмотрения заявки и другие критерии.
  2. Выберите подходящие условия и отправьте заявку на займы онлайн с заполненными данными.
  3. В случае одобрения микрокредита, деньги на карту поступают мгновенно.

Список документов для оформления займа онлайн

В стандартной ситуации при оформлении микрозайма требуется только российский паспорт. Но наличие дополнительных документов (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение) способно повысить шанс одобрения займа.

В случае одобрения, необходимо предоставить номер банковской карты, на которую следует перечислить деньги, обозначить срок ее действия.

Заполняйте сведения в заявке внимательно и без ошибок, чтобы получить займ без отказа.

Способы погашения займа

Обычно микрофинансовые организации предлагают несколько способов возврата микрокредита:

  • Через банковскую карту
  • Наличными деньгами, используя для этого платежную систему типа CONTACT
  • Через QIWI-кошелек
  • Наличными через салоны связи (Связной, Элекснет и т.д.)
  • Через банковский терминал

Проводите платежи согласно графика погашения, старайтесь не задерживать проплаты, чтобы избежать начисления дополнительных процентов.

Как Взять И Получить Микрозайм На Карту Ответ Здесь

Как Взять И Получить Микрозайм На Карту Ответ Здесь. Взять займ без отказа, микрозайм с плохой кредитной историей, также микрозайм без процентов % и если вам нужен займ на карту срочно без отказа то приглашаем вас ознакомится с ????лучшими мфо 2021 организациями онлайн.
????Здесь можно взять займ онлайн на карту без проверок и большого количества документов. Также по списку ниже есть микрозаймы с 18 лет, а еще можно оформить микрозайм с просрочками и с плохой КИ!

✍Оформив 3-4 заявки из списка ниже????, вы с огромной вероятностью получите микрозайм!

????МФО???? от 20 лет без% РАкетаДеньги
????МФО???? от 18 лет без% Вебзайм
????МФО???? от 20 лет без% Ezaem
????МФО???? от 18 лет без% Займер
????МФО???? от 24 лет без% WebBankir
????МФО???? от 20 лет без% MoneyMan

????МФО???? от 21 года 1% Турбозайм
????МФО???? от 18 лет 1% OneClickMoney
????МФО???? от 21 года без% Lime-займ
????МФО???? от 18 лет без% Vivus
????МФО???? от 18 лет 1% GreenMoney

????МФО???? от 18 лет без% Быстроденьги
????МФО???? от 20 лет без% Moneza
????МФО???? от 20 лет без% ДоЗарплаты
????МФО???? от 18 лет 1% ДеньгиСразу
????МФО???? от 21 года без% CashU

????МФО???? от 18 лет 1% Микроклад
????МФО???? от 18 лет без% Екапуста
????МФО???? от 18 лет без% Отличные наличные
????МФО???? от 18 лет 1% CashToYou
????МФО???? от 21 года без% VivaDengi

Микрозайм где лучше взять займ без отказа?
????Рекомендуем оформлять заявки на микрозайм из топ займы онлайн на карту и самые одобряемые займы по списку выше, так будет возможность взять займ без отказа????

????Также пролистав ниже, вы найдете остальные микрофинансовые организации России МФО 2021????

Взять займ на карту онлайн???? получить займ без отказа, займ с плохой кредитной историей можно здесь ознакомившись выше c большим списком МФО с высоким процентом одобрения или на сайте по ссылкам в описании????

????Самые одобряемые мфо 2021 организации в которых вы сможете взять займ без отказа, а ещё займ с плохой кредитной историей и микрозайм без процентов, а также
микрозайм с 18 лет, в некоторых мфо можно встретить мфо без проверок и звонков.

Взять займ онлайн без отказа, а также лучшие микрозаймы онлайн и займ без процентов в лучших МФО организациях
можно здесь:

Подобрать и взять микрозайм можно здесь:????????

Микрозайм для граждан СНГ:

Микрозаймы в России
Микрозаймы в Украине
Микрозаймы в Казахстане

Для того чтобы получить одобренный займ, микрозайм без отказа, а также микрозайм без процентов, рекомендуется заполнить✍️ заявку сразу в нескольких МФО организаций, так как в каждой организации свои правила???? на выдачу займа.

Если в одной микрофинансовой организации не одобрили займ, то одобрят✅ в другой. Основное правило, чтобы займ одобрили, нужно заполнять заявку с достоверной информацией.

Чем больше♻️ заявок на получение займа, тем больше вероятность получить займ на карту онлайн, а также займ на киви и займ на яндекс кошелек????????????????????????????????

/>
????Остальные лицензированные мфо России????

✔от 22 лет 1% Kredito24
✔От 22 лет без% CreditPlus
✔от 18 лет без% Credit7
✔от 21 года 1% МигКредит
✔от 20 лет 1% Займон

✔от 18 лет без% MishkaMoney
✔от 18 лет 1% Займиго
✔от 18 лет без% Займ-Экспресс
✔от 23 лет без% JoyMoney
✔от 18 лет без% СлаваЗайм

✔от 21 года без% НадоДенег
✔от 21 года без% MigONE
✔от 18 лет 1% Max.

Credit
✔от 18 лет без% BelkaCredit
✔от 18 лет 1% Kometa Zaim

✔от 23 лет 0,9% FastMoney
✔от 18 лет 1% Robotmoney
✔от 22 лет 1% Конга
✔от 18 лет без% Срочно деньги

:

Категория
Игры

Вместе с Как Взять И Получить Микрозайм На Карту Ответ Здесь так же смотрят:

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО.

В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Получить микрозайм в Энгельсе — Деньги на дом

Теперь, чтобы получить микрозайм в Энгельсе нужно всего лишь обратиться в нашу компанию, предоставив только паспорт! Сделать это совсем не сложно. Вы можете позвонить по нашему бесплатному телефону 8-800 и в течение 5 минут оформить заявку на заем. Профессиональный оператор задаст несколько обязательных вопросов для того, чтобы мы могли в течение нескольких часов одобрить Вам микрозайм.

Как быстро можно получить микрозайм в Энгельсе?

В большинстве случаев наши клиенты получают деньги на руки в день обращения. Мы действительно следим за качеством предоставляемых услуг и начинаем оценку каждого потенциального заемщика в течение 10-15 минут с момента оформления заявки. Нам важен каждый клиент и каждый обратившейся в нашу компанию может рассчитывать на финансовую помощь в какой-бы сложной ситуации он не оказался. Когда Вы подали заявку чтобы получить микрозайм в Энгельсе по телефону, уже через час Вам может позвонить наш менеджер, чтобы договориться о встрече для подписания договора. Эта несложная процедура проходит, как правило, дома у заемщика. Чаще всего наши клиенты выбирают именно этот вариант. Это и не удивительно. Ведь находясь у себя дома проще всего, не отвлекаясь на незнакомый офис, в спокойной обстановке ознакомится с договором и принять верное решение.

После подписания договора Вы получите деньги наличными, либо мы выдадим Вам нашу фирменную карту, на которую переведем необходимые средства. Нашей банковской картой легко воспользоваться. Вы можете расплачиваться ею за покупки или снять наличные почти в любом банковском терминале.

Как погасить микрозайм в Энгельсе?

В Тюмени находится большое количество терминалов оплаты, в которых Вы без труда сможете оплатить наши услуги. Помимо терминалов, 24 часа в сутки работает наш сайт, и оплата происходит привычным для многих способом: на безопасной странице Вы указываете данные своей банковской карты и номер договора, после чего средства зачисляются мгновенно. Со всеми способами гашения микрозайма Вы можете ознакомиться на странице «Погасить займ». Если же Вы хотите наверняка убедиться, что платеж прошел и зачислен в счет погашения займа, да и к тому же получить официальную квитанцию – приходите к нам в офис.

Как получить микрозайм?

 Уважаемые читатели газеты!
Сейчас мы все переживаем непростые времена. Кризис затронул все области жизни, включая и без того непростую ситуацию для пока ещё выходящих в виде «бумажных» изданий независимых средств массовой информации. Мы вынуждены обращаться к вам за помощью, т. к. не имеем спонсоров и существуем только за счёт тех денег, что платят за газету наши верные поклонники. Независимость в наше время стоит недёшево, а расходы на выпуск газеты непрерывно растут – вместе в ними, к сожалению, растут задолженности перед сотрудниками редакции и авторами, благодаря которым «Совершенно Секретно» до сих пор существует в том виде, в котором её цените вы и любим мы. Любая ваша помощь будет очень кстати, и учредитель гарантирует, что она будет направлена исключительно на погашение немалых долгов перед выпускающим газету коллективом журналистов и технических специалистов.
Если вы не против оказать такую помощь, то отсканировав данный QR-код в мобильном приложении, к примеру, «Сбербанка» (заплатить по QR-коду) или любого другого приложения любого банка, поддерживающего платежи по QR-коду, вы сможете сделать пожертвование на любую приемлемую для вас сумму, от которой не пострадает ваш бюджет – мы будем очень признательны всем независимо от размера пожертвования и отчитаемся по всей полученной от вас добровольной помощи.

 Откройте (запустите) банковское приложение, отсканируйте QR-код, выбрав пункт меню «платежи по QR-коду» и наведя камеру на QR-код, введите сумму пожертвования и сделайте платёж.

                                                              

E-mail редакции: [email protected]

 

Тел. /факс редакции: +7 (499) 288-00-72

                                                                                                                                                                                           

Рекламный отдел:+7 (499) 288-00-72                                                                                                                  

[email protected]                                                                                                                                                                              

Отдел распространения: +7 (499) 288-00-89

[email protected]       

                                                              

 

  *Экстремистские и террористические  организации, запрещенные в Российской Федерации:                 

 «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА),«ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18».

16+

Учредитель: ООО «Совершенно Секретно Трейд».
Юридический адрес: 117321, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 142, к. 1, офис 29.
Почтовый адрес: 127247, г. Москва, а/я 72.
Генеральный директор: Андрей Кораблин.

 

Все права защищены. Копирование и использование материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт.

наличными и на карту, онлайн и в офисах банков – Spot

Средняя годовая ставка — 23%. В декабре прошлого года максимальная ставка составляла 36%.

С начала года ставки по микрозаймам снизились с 30−36% до 21−24% годовых благодаря введению Центральным банком приемлемых ставок по кредитам и депозитам.

Максимальная сумма кредита (до 50 млн сумов), установленная постановлением президента летом прошлого года, стала доступна заемщикам в пяти банках.

В декабре 2019 года, когда был опубликован последний обзор микрозаймов, такую сумму предлагал только Tenge Bank. Сейчас к нему присоединились «Ипак йули банк», «Савдогарбанк», а также банки «Асака» и «Пойтахт». В остальных банках максимальный размер микрозайма варьируется от 5 до 22 млн сумов.

При этом объем кредита определяется исходя из среднемесячной зарплаты потенциального заемщика. В большинстве случаев он не превышает трехкратный размер заработной платы.

Средства выдаются в среднем на 1−2 года. Чем выше срок, тем выше годовая процентная ставка.

Оформление кредита занимает от нескольких минут (в случае с онлайн-микрозаймами), до трех дней. При этом для получения займа в оффлайн-режиме не обязательно посещать офис банка несколько раз. В большинстве случаев заявку можно оставить на сайте, а в случае одобрения прийти в отделение банка для подписания документов.

Средства чаще всего выдаются на карту заемщика, в некоторых банках — наличными.

Для получения микрозайма нужно предоставить два документа: паспорт и справку о доходах за последние 12 месяцев. Иногда банки могут требовать дополнительные документы, например, в Ravnaq Bank для получения кредита также необходимо предоставить ИНН (свой и работодателя), ИНПС с указанием остатка на счете.

В качестве обеспечения принимается поручительство третьего лица, если сумма кредита превышает 10−20 млн — залог имущества.

Обратите внимание: информация в статье представлена в ознакомительных целях. Условия кредитования могут меняться, поэтому рекомендуем уточнять информацию непосредственно в банках.

Название банка

Ставка

Срок

Макс. сумма

Форма выдачи

«Агробанк»

23%

12 мес

5 млн

онлайн, на зарплатную карту банка*

Asia Alliance Bank

23%

12 мес

11,1 млн

на карту банка**

«Алокабанк»

23%

18 мес

22,3 млн

на карту банка

23%

30 дней

2,2 млн

на зарплатную карту банка

«Ипак йули банк»

22%

36 мес

50 млн

23%

60 мес


на карту или переводом по договору

23%

12 мес

20 млн

на зарплатную карту банка

«Ипотека-банк»

23%

12 мес

22,3 млн

онлайн, на зарплатную карту банка

«Ориент финанс банк»

24%

12 мес

22 млн

на карту и наличными

24%

12 мес

15 млн

на зарплатную карту банка

«Трастбанк»

22%

12 мес

22,3 млн

на карту

23%

24 мес

23%

12 мес

10 млн

онлайн, на зарплатную карту банка

«Туронбанк»


23%

12 мес

22,3 млн

23%

3 мес

2,2 млн

онлайн, на зарплатную карту банка

НаmkorBank

23%

12 мес

22,3, млн

на карту

«Микрокредитбанк»

22%

12 мес

11,1 млн


23%

24 мес

23%

12−36 мес

на зарплатную карту банка

«Узпромстройбанк»

23%

12 мес

22,3 млн

онлайн, на зарплатную карту банка

Madad Invest Bank

24%

12 мес


на карту

«Савдогарбанк»

23%

12 мес

50 млн

на карту

24%

24 мес

Ravnaq Bank

23%

12 мес

22 млн

«Асака»


21%

12 мес

50 млн


на карту и наличными

23%

24 мес

Ziraat Bank Uzbekistan

22%

12 мес

22,3 млн


на карту


22,9%

24 мес

«Пойтахт» банк

23%

24 мес

50 млн


на карту и наличными

24%

6 мес

онлайн, на карту

Tenge Bank

23%

до 3 лет

50 млн

*На карту, открытую в данном банке в рамках зарплатного проекта.
** Только на карту, выпущенную данным банком.

Предоставление микрозаймов

Государственная поддержка в виде микрозаймов позволяет получить доступ к заемным средствам представителям малого и среднего бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории, удалённость населённого пункта).

В качестве организации инфраструктуры поддержки Микрофинансовая компания Пермского края выполняет задачи, поставленные Министерством промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края (далее – Минпромторг) и  обеспечивает  доступ субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам посредством предоставления им микрозаймов  в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и займов в соответствии с разделом 1 Главы 42 ГК РФ, приказом Минэкономразвития РФ № 167, на принципах срочности, платности и возвратности.

Номер  в Государственном реестре МФО Банка России от 12.08.2011 № 4110559000364  на сайте Центрального Банка Российской Федерации 

Перечень услуг, оказываемых Микрофинансовой компанией Пермского края, представлен по ссылке: https://mfk59.ru/services/

Ставки, виды микрозаймов Микрофинансовой компании Пермского края и условия их получения представлены по ссылке: https://mfk59.ru/microloans/types-and-conditions-of-obtaining-a-micro-loan/

Перечень документов для получения микрозаймов представлен по ссылке: https://mfk59.ru/documents-to-obtain-loan/

Порядок подачи документов представлен по ссылке: https://mfk59.ru/schedule-of-applications/

Правила предоставления микрозаймов представлены по ссылке: https://mfk59.ru/microloans/rules-loans-2019/

Перечень непрофильных активов (имущества) Микрофинансовой компании Пермского края, для приобретения или получения в аренду, доступен по ссылке: https://mfk59. ru/the-sale-of-the-property/

Телефон горячей линии по микрозаймам: (342) 211-05-20

Онлайн консультант: https://mfk59.ru/  (справа необходимо кликнуть на раздел «Задать вопрос»)
Подать заявку на получение консультации можно по ссылке: https://mfk59.ru/microloans/

Адрес — 614000, Пермь, ул. Окулова, 75 корп.1 Центр «Мой бизнес»

микрозаймов SBA: что это такое? Как получить?

В дополнение к своей флагманской кредитной программе 7 (a) SBA также сотрудничает с некоммерческими организациями в Соединенных Штатах для предоставления микрозаймов малым предприятиям и стартапам. В рамках этой программы вы можете получить займ на сумму до 50 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Чтобы подать заявку, вам нужно найти микролендер в вашем районе.

Что такое микрозайм SBA?

Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления ссуд до 50 000 долларов существующим малым предприятиям и стартапам, которые недостаточно обслуживаются традиционными способами финансирования. Микрозаймы выдаются через некоммерческие организации в США, каждая из которых обслуживает свой географический регион и устанавливает свои ставки, условия и требования для микрозаймов.

SBA налагает некоторые ограничения на программу микрозаймов, например, как можно использовать ссуды и каков максимальный срок погашения. Например, микрозаймы можно использовать только для определенных бизнес-целей, к которым относятся:

  • Рабочий капитал
  • Инвентарь или материалы
  • Мебель или фурнитура
  • Машины или оборудование

Вы не можете использовать микрозайм SBA для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости.Если вам необходимо рефинансировать долг или приобрести недвижимость, вам следует рассмотреть другие кредитные программы SBA, такие как ссуда 7 (а) или ссуда 504.

Условия и ставки микрозайма SBA

Условия и ставки для микрозаймов SBA будут зависеть от того, какого кредитора вы используете. SBA устанавливает некоторые максимумы в отношении суммы, которую вы можете взять в долг, и того, как долго вы должны платить. Кроме того, процентные ставки, комиссии и требования к залоговому обеспечению остаются на усмотрение вашего кредитора.

Максимальный срок погашения 6 лет
Средняя процентная ставка 8% — 13%
Комиссия Зависит от кредитора, но может включать:
  • Плата за подачу заявления: 25-50 долларов США.
  • Комиссия за оформление кредита: 100 — 135 долларов США.
  • Сборы за поиск права собственности и удержания
  • Затраты на закрытие: 2% — 5% от суммы кредита.
Обеспечение Обычно требуется
Личная гарантия Обычно требуется
Штраф за досрочное погашение Обычно отсутствует
Заемщики / созаемщики Обычно разрешены (и в некоторых случаях требуются)

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Максимальная сумма кредита», «50 000 долларов США»], [«Максимальный срок погашения», «6 лет «], [» Средняя процентная ставка «,» 8% — 13% «], [» Комиссия «,» Зависит от кредитора, но может включать: \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered— корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Плата за приложение: 25–50 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Комиссия за обработку ссуды: 100 — 135 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Комиссия за поиск права собственности и удержания \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Затраты на закрытие: 2% — 5% от суммы кредита \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Обеспечение «,» Обычно повторно quired »], [« Персональная гарантия »,« Обычно требуется »], [« Штраф за досрочное погашение »,« Обычно отсутствует »], [« Косайнеры / Созаемщики »,« Обычно разрешено (и в некоторых случаях требуется) »] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Требования к участникам

Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты приемлемости для программы микрозаймов. Однако, как правило, предприятия должны соответствовать следующим критериям:

  • Быть коммерческим малым бизнесом (некоммерческие центры по уходу за детьми также могут иметь право на участие)
  • Расположен в районе, обслуживаемом кредитором
  • Никаких банкротств или потерь права выкупа за последние 1-2 года
  • Иметь достаточный доход для выплаты кредита
  • Хорошая история платежей с другими деловыми или личными кредиторами (поставщиками, арендодателями и т. Д.)
  • Продемонстрировать потребность в финансировании и / или невозможность получить банковское финансирование

Как правило, микрокредиторы SBA предоставляют ссуды предприятиям, которые не подходят для банков, то есть предприятиям, которые не соответствуют критериям приемлемости банка.Это означает слишком неопытные предприятия, стартапы, предприятия с ограниченными кредитными или финансовыми данными или владельцев предприятий с ограниченным кредитом или кредитом ниже среднего.

Многие микрокредиторы SBA не предъявляют или почти не предъявляют требований относительно возраста предприятия, кредитного рейтинга бизнеса или личного кредитного рейтинга владельца. Например, LiftFund, один из крупнейших микрокредитов, принимает заявки от стартапов и не требует минимального личного кредитного рейтинга от владельцев бизнеса.Фактически, организация заявляет, что средний личный балл ее заемщиков по FICO составляет 575. Поскольку стандарты приемлемости сильно различаются в зависимости от кредиторов, мы рекомендуем заемщикам напрямую обращаться к своему микрокредитору для получения дополнительной информации о том, что необходимо для получения права.

Процесс подачи заявки

Возможность подать онлайн-заявку на микрозайм зависит от кредитора. Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы посетили их офисы, чтобы подать заявку, а другие могут потребовать, чтобы вы позвонили одному из их специалистов по кредитованию, чтобы начать работу.Когда вы подаете заявку, вас обычно просят предоставить некоторые или все из следующих документов (некоторые из них могут не понадобиться, если ваш бизнес является стартапом):

  • Письменный бизнес-план
  • Деловые и личные налоговые декларации
  • Балансы и отчеты о прибылях и убытках
  • Финансовые прогнозы или бюджет
  • Резюме владельцев бизнеса
  • Личная финансовая отчетность
  • Персональный кредитный отчет
  • Устав корпорации
  • Применимые бизнес-лицензии и разрешения

Весь процесс подачи заявки и финансирования займет от нескольких недель до пары месяцев в зависимости от организации. Вам может потребоваться пройти обучение как часть процесса подачи заявки или в качестве условия утверждения. Даже если вы не обязаны проходить обучение, большинство этих организаций предлагают занятия, семинары и индивидуальное наставничество по широкому кругу тем, в том числе: написание бизнес-плана, стратегии продаж и бухгалтерский учет. Мы рекомендуем владельцам бизнеса воспользоваться этими ресурсами, особенно при открытии нового бизнеса.

Микролендеры SBA

Большинство микрокредиторов SBA обслуживают только определенный географический регион, от региона страны до отдельных округов штата.SBA ведет список кредиторов, доступных в каждом штате, к которому вы можете получить доступ здесь. Вы также можете связаться с местным офисом SBA для получения дополнительной информации о микрокредитах в вашем районе. Для справки, в таблице ниже представлены 10 лучших микролендеров SBA.

$ 8 102
Жюстин Петерсен 367 1 463 554 долл. 3 988 долл. Части Канзаса, Миссури и Иллинойса
Бизнес-центр для новых американцев 266 1 035 000 Нью-Йорк Институт экономического и общественного развития 218 $ 1,571,391 $ 7,208 Части Огайо
Finanta 185 $ 1,624,400 $ 8,781 Части Пенсильвании
Орегонская ассоциация предпринимателей из числа меньшинств 131 $ 1,075,430 $ 8,209 Части Орегона и Вашингтона
Accion 105 $ 1,173,452 $ 11,176 Части CT, DE, GA, IL, IN, MD, MA, NH, NJ, NY, NC, PA, SC, VA
Rural Enterprise Assistanc e Проект 97 679 575 долларов 7 006 Части Небраски
Флагманский центр предприятий 83 1,693 002 20 398 долларов Части Индианы
LiftFund 832 Части Арканзаса, Луизианы, Миссисипи, Техаса
Renaissance Economic Development Corporation 76 $ 1,662,695 $ 21 878 Части Мичигана, Миссисипи, Нью-Йорка

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«28%», «12%», «15%», «12%», «33%»], «данные»: [[«Кредитор», «Количество займов», «Общий объем займа», «Сред. Микрозайм »,« Обслуживаемый географический район »], [« Жюстин Петерсен »,« 367 »,« 1 463 554 долл. США »,« 3 988 долл. США »,« Части Канзаса, Миссури и Иллинойса »], [« Бизнес-центр для новых американцев »,« 266 »,« 1 035 000 долларов »,« 3 891 доллар »,« Нью-Йорк »], [« Институт экономического и общественного развития »,« 218 »,« 1 571 391 доллар »,« 7 208 долларов »,« Части Огайо »], [« Финанта », «185», «1 624 400 долл. США», «8 781 долл. США», «части штата Пенсильвания»], [«Ассоциация предпринимателей из числа меньшинств штата Орегон», «131», «1 075 430 долларов США», «8 209 долларов США», «части штата Орегон и Вашингтон»], [ «Accion», «105», «1 173 452 долл. США», «11 176 долл. США», «Части CT, DE, GA, IL, IN, MD, MA, NH, NJ, NY, NC, PA, SC, VA»], [ «Проект помощи сельским предприятиям», «97», «679 575 долларов», «7 006 долларов», «Части Небраски»], [«Флагманский центр предпринимательства», «83», «1 693 002 доллара», «20 398 долларов», «Части Индианы» ], [«LiftFund», «83», «672 488 долларов», «8 102 доллара», «Части Арканзаса, Луизиана, Миссисипи, Техас»], [«Renaissance Economic Development Corporation», «76», «1 662 695 долларов», «21 878 долларов США. «,» Части Мичигана, Миссисипи, Нью-Йорка «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpan dable «: false», «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Микрозаймы SBA: Полное руководство по микрозаймам SBA

Познакомьтесь с Микрозаймы SBA

Ty Kiisel • 26 января 2021 г.


Что такое микрозайм SBA?

Программа микрозайма SBA была разработана для помощи ветеранам и женщинам, принадлежащим предприятиям, предприятиям, принадлежащим меньшинствам, лицам с низкими доходами и другим владельцам малого бизнеса и предпринимателям.В рамках программы владельцы бизнеса могут получить небольшие ссуды до 50 000 долларов США.

В отличие от кредитов SBA на случай стихийных бедствий, микрозаймы SBA не поступают напрямую от SBA. Вместо этого SBA предоставляет ссуды специально назначенным кредиторам-посредникам, которые обычно являются некоммерческими организациями на базе местных сообществ.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Стандартные условия кредита и стоимость микрозаймов SBA

Ставки согласовываются между кредитором и посредником в соответствии с определенными формулами. Средняя сумма микрозайма в 2020 финансовом году составила 14 434 долларов США, а средняя процентная ставка — 6,5%.

Максимальный срок ссуды — шесть лет, при этом разовые платежи не допускаются.

Преимущества микрозаймов SBA

Профи

  • У вас может быть больше шансов получить ссуду
  • Условия ссуды
  • Процентные ставки по ссуде
  • Удобный процесс подачи и утверждения
  • У вас может быть больше шансов получить ссуду
    Микрозаймы для малого бизнеса были созданы для предприятий, которым сложно найти другие источники финансирования. Если традиционные кредиторы отказали вам в ссуде для малого бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на получение микрозайма SBA.
  • Условия займа
    Большинство бизнес-ссуд для нового бизнеса — это очень краткосрочные ссуды. Часто у вас есть всего несколько месяцев, чтобы погасить их. Однако микрозаймы SBA имеют срок займа до шести лет, что делает ежемесячные платежи более доступными.
  • Процентные ставки по ссуде
    Многие бизнес-ссуды имеют заоблачные процентные ставки и комиссии. Для сравнения, в 2020 финансовом году средняя процентная ставка по микрозаймам SBA составляла 6,5%. Ставки согласовываются между заемщиком и посредником и обычно составляют от 6% до 9%.
  • Дружественный процесс подачи заявок и утверждения
    Организации, которые предоставляют эти ссуды, часто помогают заявителям в процессе подачи заявки, понимая, что многие из них, возможно, имели неудачный опыт получения финансирования в прошлом. Вы вряд ли будете здесь «просто числом».

Недостатки микрозаймов SBA

Минусы

  • Относительно небольшая сумма кредита
  • Ограниченная доступность
  • Относительно небольшая сумма кредита
    С помощью микрозайма SBA вы можете занять до 50 000 долларов. Тем не менее, микрокредитные посредники, как правило, обязаны поддерживать ссудный портфель ссуд со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США, поэтому обычно небольшие суммы финансирования являются обычным явлением. Многим предприятиям потребуются более крупные ссуды для расширения и развития своего бизнеса. В таком случае вам нужно будет изучить другие варианты ссуды.
  • Ограниченное количество
    Эти кредиты может быть трудно найти. Они часто обслуживают ограниченные географические районы и могут быть недоступны в вашем регионе. Некоммерческие кредиторы, которые выдают эти ссуды, не имеют больших маркетинговых бюджетов и часто имеют более ограниченный персонал и финансирование, чем более крупные кредиторы.

Как работает программа микрозайма SBA?

Если вы решите подать заявку на микрозайм SBA, вам нужно будет работать напрямую с одним из кредиторов-посредников SBA. Эти кредиторы должны соответствовать минимальным требованиям SBA, но могут иметь свои собственные требования, если они не являются дискриминационными. Обычно эти ссуды требуют залога, если таковая имеется для большинства ссуд. Но когда дело доходит до программы микрозаймов SBA, признается, что заемщики могут не иметь залога.Стандартные операционные процедуры для этих ссуд побуждают кредиторов «творчески подходить к определению приемлемого обеспечения». .

SBA Микрозаймы кредиторы должны предоставлять бесплатную техническую помощь, чтобы помочь заемщикам добиться успеха. Это может означать, что вам нужно будет пройти курсы обучения, которые помогут вам успешно расширять и развивать свой бизнес.

Каковы критерии права на получение микрозайма SBA

По большей части, заявители должны соответствовать критериям приемлемости ссуд SBA 7 (a), чтобы считаться подходящими заемщиками для микрозайма SBA. (См. Эти требования здесь.)

Как минимум, компания, подающая заявку, должна:

  • Быть начинающим, недавно созданным или растущим коммерческим предприятием малого бизнеса или некоммерческим центром по уходу за детьми.
  • Относитесь к малому бизнесу в соответствии со стандартами размера SBA.
  • Не может быть в неприемлемой отрасли (аналогично требованиям 7 (а)).
  • Должен быть гражданином США, законным постоянным жителем или негражданином, находящимся в США на законных основаниях, с разрешением на работу.

Если компания подает заявку на ссуду на сумму более 20 000 долларов, она должна пройти тест «кредит в другом месте», который, по сути, демонстрирует, что заявитель не может получить аналогичное финансирование из нефедеральных источников.Пусть это вас не беспокоит; кредитор подготовит эту документацию.

Какой минимальный кредитный рейтинг требуется для ссуды SBA?

Для этой программы не требуется минимального личного или делового кредитного рейтинга. Обычно заемщики в этой программе не имеют кредита или имеют более низкий кредитный рейтинг, чем владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (а). Микрокредиторы SBA должны определить, есть ли у заявителя приемлемый кредит.Они могут потребовать объяснения проблем в кредитной истории микрозаемщика.

На что используется микрозайм? Выручка от микрозайма

может быть использована для покупки мебели, приспособлений, принадлежностей, материалов, оборудования и / или оборотного капитала. Кроме того, если вы ведете домашний бизнес, вы можете использовать средства только для улучшения той части своего дома, которая специально посвящен вашему бизнесу.

Бывают случаи, когда эти ссуды можно использовать для рефинансирования долга, при условии, что это улучшит долговую позицию / денежный поток микрозаемщика.

Но их нельзя использовать для недвижимости, и кредитные линии не допускаются. Их нельзя использовать для «осуществления платежей, распределений или ссуд партнеру заявителя, за исключением компенсации за фактически оказанные услуги по справедливой и разумной ставке». Кроме того, существуют ограничения на то, когда эти ссуды могут быть использованы для уплаты налогов.

Когда следует (и не следует) брать микрозайм SBA

Если вы сомневаетесь в получении микрозайма SBA, вот три ситуации, когда это имеет смысл:

  • Вам нужна относительно небольшая сумма денег
    Если вам нужно 50000 долларов или меньше для закупки инвентаря, нового оборудования или новой мебели, получение микрозайма SBA может быть разумным способом получить необходимые вам деньги, если вы можете найти кредитора и получить квалификацию.
  • Вы изо всех сил пытались найти финансирование в другом месте
    Если вы пытались получить традиционные банковские ссуды и потерпели неудачу, микрозайм SBA может помочь вам получить финансирование, необходимое для расширения вашего бизнеса.
  • Чтобы погасить ссуду, вам потребуется несколько лет
    С микрозаймом SBA у вас может быть до шести лет на погашение ссуды. Это большое преимущество перед некоторыми другими бизнес-кредитами, которые имеют гораздо более короткие сроки погашения (и гораздо более крупные ежемесячные платежи).

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Хотя микрозаймы SBA могут быть полезны, они подходят не всем. Вам следует избегать микрозаймов SBA в следующих ситуациях:

  • Вам нужно более 50 000 долларов
    Если вам нужна значительная сумма денег, микрозайм SBA не будет соответствовать вашим потребностям.Вам лучше выбрать другой вариант финансирования, например традиционный бизнес-кредит, если вам нужно занять более 50 000 долларов.
  • Вы можете претендовать на получение финансирования в другом месте
    Эти ссуды предназначены для заемщиков, которые находятся в неблагоприятном положении и не могут получить аналогичные ссуды от других кредиторов.
  • Вы планируете покупать недвижимость
    Если вам нужно купить новый офис или склад, микрозайм SBA не для вас. Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки недвижимости, поэтому вам нужно будет найти другую альтернативу финансирования.
  • Вам нужны наличные сразу же
    С микрозаймом SBA вы можете получить ссуду через несколько недель, если вы соответствуете требованиям по кредитованию. Однако, если у вас есть острая необходимость, вы не сможете ждать так долго. Если вам нужен денежный поток прямо сейчас, вам лучше обратиться к онлайн-кредитору, который сможет выплатить ваш заем в течение нескольких дней. Или вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды SBA.

Оформление микрозайма

Постоянная ссуда — это первая ссуда на коммерческую недвижимость, аналогичную традиционной ипотечной ссуде.

Обычно вы можете получить постоянную ссуду у любого коммерческого кредитора, но они не доступны для краткосрочного финансирования — у них обычно график погашения и срок погашения пять лет или более.

Альтернативные варианты кредита

Ищете другие варианты финансирования? Рассмотрите другие кредитные программы SBA, такие как ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA 504. И не исключайте другие типы ссуд для малого бизнеса, которые могут быть более подходящими. Финансирование по этой программе ограничено, и некоторым заемщикам будет сложно получить один из этих кредитов. Для получения небольшого финансирования вам может потребоваться обратиться к другим источникам — даже к кредитным картам для малого бизнеса.

микрозаймов SBA: на какие предприятия претендуют и как подать заявку

Микрозаймы SBA — один из немногих доступных займов для малого бизнеса, специально предназначенных для стартапов. Новые и существующие предприятия могут занимать от 1000 до 50 000 долларов для развития своей компании.

В отличие от других кредитов SBA, программа микрозаймов полностью финансируется U.S. Администрирование малого бизнеса и администрируется посреднической сетью некоммерческих кредиторов на базе сообществ, а не традиционными банками.

Через этих кредиторов программа микрозаймов SBA также направлена ​​на охват малообеспеченных сообществ и предприятий, которые часто упускаются из виду традиционными кредиторами. Например, в 2020 финансовом году почти 47% микрозаймов SBA были предоставлены предприятиям, принадлежащим женщинам.

Что такое микрозайм SBA?

Микрозаймы SBA — это мелкие ссуды, финансируемые Управлением малого бизнеса.Приемлемые владельцы малого бизнеса могут занять до 50 000 долларов, но ссуды обычно намного меньше. В 2020 финансовом году средний размер микрозайма SBA составлял 14 434 долларов США и процентная ставка составляла 6,5%.

Хотя SBA обеспечивает финансирование микрозаймов, тяжелую работу выполняет посреднический кредитор, как правило, некоммерческая корпорация по развитию сообществ. Кредитор обрабатывает заявки, распределяет ссудные средства и управляет ссудой.

Каждый кредитор-посредник может устанавливать свои собственные ставки и требования к участию в программе с указанием SBA, поэтому ставки, комиссии и минимальные суммы ссуды будут различаться.

Ставки микрозаймов SBA, комиссии и условия погашения

  • Срок действия: Максимум восемь лет в настоящее время, но снизится до семи лет для новых микрозаймов с 1 октября 2021 года.

  • Процентные ставки: ставки варьируются но обычно составляют от 6% до 9%. Средняя процентная ставка по микрозаймам SBA в 2020 финансовом году составила 6,5%.

  • Комиссии: до 3% от суммы ссуды (до 2% для ссуд на срок менее одного года), плюс заключительные расходы, определенные кредитором.

Кредиторы обычно требуют залог для обеспечения кредита от невыплаты. Если вы берете микрозайм на приобретение оборудования, это оборудование будет служить залогом по кредиту. В большинстве случаев вам также необходимо подписать личную гарантию о том, что вы вернете ссуду.

Для чего можно использовать микрозайм SBA?

Микрозаймы SBA могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для покупки инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования.Вы не можете использовать микрозайм SBA для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

Кто может получить микрозайм SBA?

Программа микрозаймов SBA нацелена на стартапы и предприятия на ранней стадии — 30% микрозаймов, выданных в 2020 финансовом году, были предоставлены стартапам, но она открыта для всех коммерческих предприятий малого бизнеса и некоторых некоммерческих центров по уходу за детьми.

В отличие от многих традиционных кредитов, микрозаймы SBA доступны владельцам малого бизнеса без кредитной истории, а также с низким уровнем доходов.Программа также ориентирована на предприятия, которые в остальном не обслуживаются традиционными банками, в том числе предприятия, принадлежащие женщинам и меньшинствам, а также предприятия из общин с низкими доходами.

Требования к участникам, выходящие за рамки этих общих рекомендаций, зависят от кредитора. Некоторые кредиторы-посредники предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу, а другие — нет.

Как получить микрозайм SBA

Чтобы подать заявку на микрозайм SBA, вам сначала необходимо найти одобренного SBA посредника в вашем районе.У SBA есть список кредиторов на своем веб-сайте.

Вы подадите заявку напрямую через кредитора-посредника, которому необходимо знать цель ссуды. Точная необходимая документация будет отличаться, но будьте готовы предоставить следующие документы:

  • Персональные налоговые декларации (не менее двух лет).

  • Контракты, котировки или договоры купли-продажи.

Существующим компаниям также потребуется документально оформить финансовую отчетность, которая может включать:

  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

  • Деловая аренда и договоры.

  • Бизнес-лицензии и разрешения.

  • Перечень оборотных средств.

Преимущества и недостатки микрозайма SBA

Микрозаймы SBA также имеют низкие комиссии, конкурентоспособные процентные ставки и длительные сроки погашения.

Обратной стороной микрозаймов SBA является, по определению, ссуды для малого бизнеса. Если вам нужно более 50 000 долларов для развития вашего бизнеса, возможно, вам придется поискать в другом месте.

Альтернативы микрозайму SBA включают другие некоммерческие микрокредиты, гранты для малого бизнеса, традиционные срочные займы и финансирование по счетам.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Если микрозайм SBA не подходит, посмотрите на другие типы бизнес-ссуд, отвечающие вашим потребностям и целям, с помощью инструмента сравнения NerdWallet. Мы оценили надежность кредиторов и удобство использования, среди прочего, и дали рекомендации на основе категорий, включая ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

Как получить микрозайм

Всем известно, что капитал имеет решающее значение для открытия или развития бизнеса. Вам необходимо купить расходные материалы, оплатить оборудование, арендовать здание или автопарк и, возможно, нанять сотрудников или продавцов. Если у вас нет наличных денег, вы подаете заявку на ссуду в банке, верно? Но что, если обычные банки откажут вашему бизнесу в ссуде? Что произойдет, если банковское кредитование малого бизнеса сузится? Что вы делаете? Один из вариантов — подать заявку на микрозайм, ссуду для малого бизнеса в размере от 500 до 35000 долларов (а иногда и больше), которая хорошо подходит для малых предприятий или стартапов, которые, возможно, не имеют кредитной истории, не могут обеспечить средства. через банковский кредит, не имеют залога или других факторов риска.

Микрозаймы часто настолько малы, что коммерческие банки не могут беспокоиться о кредитовании средств. Вместо банка нужно обратиться в микролендер. Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые работают иначе, чем банки. Микрокредиты предлагают меньшие размеры ссуд, обычно требуют меньше документации, чем банки, и часто применяют более гибкие критерии андеррайтинга. В Соединенных Штатах существует несколько сотен микрокредиторов, и, хотя они часто взимают несколько более высокие процентные ставки по кредитам, чем банки, они помогли 250 000–300 000 малых предприятий каждый год и за последние 10 лет предоставили ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов по всей стране. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO), торговая ассоциация микрокредиторов.

«Микрозаймы действительно предназначены для начинающего предпринимателя или предпринимателя в существующем бизнесе, который сталкивается с дефицитом капитала, которому необходимо обеспечить капитал для нового оборудования или обслуживания контракта», — говорит Конни Эванс, президент и генеральный директор AEO, которая в основном представляет 400 некоммерческие микрокредиты и микропредприятия. «Вам не обязательно получать отказ со стороны обычного финансового учреждения. Однако люди часто используют микрозаймы, потому что они хотят меньшую сумму, а типичное финансовое учреждение не собирается рассматривать такую ​​небольшую сумму для получения кредита.»

На следующих страницах подробно описано, как решить, подходит ли микрозайм для вашего бизнеса, как найти микрозайм, как подать заявку на микрозайм и начать совершать платежи.

Решение подать заявку на микрозайм

Введение в микрозаймы
Микрозаймы идеальны для владельцев малых предприятий, которые управляют микропредприятиями — предприятиями с числом сотрудников менее пяти человек — и не имеют доступа к кредитам в обычных банках. Эти типы ссуд для малого бизнеса часто используются для работы на дому или в офисе. -основные, уличные или торговые предприятия, такие как рестораны, салоны красоты и операторы такси.«Наши требования установлены таким образом, чтобы люди, которые не смогли получить ссуду в банке, могли получить ссуду от нас», — говорит Лаура Козиен, директор по коммуникациям ACCION USA, микрокредитора из Нью-Йорка. «Мы делаем доступ к капиталу более доступным».

Во время экономического спада количество и типы предприятий, обращающихся за микрозаймами, могут измениться. В 2009 году более половины микрокредиторов-членов сообщили УЭО, что они увидели рост числа предпринимателей, стремящихся получить капитал, после того, как банковское кредитование ужесточилось.Кроме того, по словам Эванса, типы людей, подающих заявки на микрозаймы — как правило, подают заявки многие люди с низким доходом и иммигранты — расширились, включив предпринимателей, которые были высокообразованными и недавно стали безработными. У них были более высокие кредитные рейтинги, но они все еще не могли получить ссуды от коммерческих кредиторов.

У микрозаймов есть несколько плюсов и минусов.

Преимущества микрозаймов

  • Микрозаймы делают капитал доступным в небольших количествах, чтобы бизнес не занимал больше денег, чем ему нужно, и чтобы он мог привыкнуть к выплате долга, прежде чем он займёт больше для расширение.
  • Микрозаймы могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Чаще всего они структурированы как ссуды в рассрочку, состоящие из равных ежемесячных выплат процентов и основной суммы долга.
  • Микрокредиторы часто выступают в качестве консультантов и помогают развивать малый бизнес, помогая им составлять бизнес-планы, разрабатывать маркетинговые стратегии и понимать свой бизнес, прежде чем брать в долг.
  • Микрокредиторы могут выдавать ссуды тем, у кого недостаточно высокий кредитный рейтинг (кредитный рейтинг ниже 680), хотя для большинства из них потребуется некоторая кредитная история.Если у вас нет кредитной истории, вы можете взять ссуду «строителя кредита» — небольшую краткосрочную ссуду, которая позволяет микрокредитным организациям помогать клиентам создавать и наращивать свой кредит.

Недостатки микрозаймов

  • Годовые процентные ставки, взимаемые микрокредитами, как правило, немного выше, чем ставки, взимаемые банками. В зависимости от кредита заемщика и других факторов, таких как опыт ведения бизнеса, ставки могут варьироваться от 12 до 18 процентов. Но Эванс отмечает, что эти ставки не так высоки, как другая альтернатива, часто используемая малым бизнесом для доступа к капиталу — ссуды по кредитной карте.
  • Средняя сумма кредита невелика — средний кредит ACCION составляет 6000 долларов США — чего часто недостаточно для финансирования бизнеса или стартапа.
  • Микрозаймы, как правило, ограничиваются 35000 долларов США в соответствии с руководящими принципами Управления малого бизнеса США, хотя Белый дом очень хотел, чтобы Конгресс поднял этот предел до 50000 долларов. Некоторые микрокредиторы предоставляют ссуды до 50 000 долларов и более, но суммы, как правило, ограничивают размер и тип применяемого бизнеса.

Требования к микрозайму
У каждого микрокредитора есть свои критерии для определения права на получение кредита, говорит Эванс.Как правило, кандидаты должны быть старше 21 года, хотя ACCION устанавливает квалификационный возраст 18 лет. Вы также должны быть единственным владельцем бизнеса или подавать заявление вместе с совладельцами в качестве созаемщиков. Вы должны подать заявление на получение ссуды для деловых целей.

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение микрозайма, поскольку микрокредиторы часто рассматривают вашу кредитную историю в контексте всего вашего заявления. Слабый кредит может быть компенсирован сильными сторонами вашего заявления, но такие проблемы, как невыплаченные налоговые залоги, недавние банкротства или недавние просроченные платежи, обычно дисквалифицируют вас.

Есть способы обойти некоторые слабые места в вашем кредитном прошлом. «Ваши шансы на получение микрозайма не будут зависеть исключительно от прошлой кредитной истории», — говорит Эванс. Некоторые заемщики не имеют кредитной истории или были обременены плохой кредитной историей в результате развода или других проблем. При оценке вашей квалификации микрокредиторы будут принимать во внимание другие факторы, помимо кредита. «Наши участники изучат историю бизнеса или, если это новый бизнес, они захотят увидеть ваши планы в отношении этого бизнеса», — говорит Эванс.«Одна из особенностей микрокредиторов заключается в том, что они также расскажут вам о ваших планах, о вашем видении бизнеса. Они хотят узнать этого человека поближе. Важная часть решения должна быть связана с характером. »

Подача заявки на микрозайм

Подача заявки на микрозайм похожа на подачу заявления о приеме на работу. Чем более профессионально вы справитесь с этим процессом, тем больше у вас шансов на успех. Поскольку микрокредиторы оценивают ваш характер, а также ваш кредитный рейтинг, обязательно продемонстрируйте профессионализм, подав полную заявку на кредит, организованные отчеты о доходах и расходах и запрошенную подтверждающую документацию.Самые сильные кандидаты демонстрируют свою способность погасить ссуду за счет положительного денежного потока и опыта в своей области. Они также предоставляют надежные рекомендации, хорошо организованный учет и обеспечение или созаемщика для поддержки ссуды.

Найдите микролендеры в вашем районе

AEO поддерживает веб-сайт, на котором перечислены микролендеры по штатам. Некоторые микрокредиторы, такие как ACCION USA, имеют возможность предоставлять ссуды по всей стране через Интернет. Администрация малого бизнеса США пытается сделать больше капитала доступным для микрозаймов, работая с кредиторами и предоставляя средства.SBA ведет список сертифицированных микрокредиторов в Интернете.

Необходимая документация
После того, как вы найдете микролендер, вы начнете процесс подачи заявки. Вам нужно будет предоставить вашему микролендеру некоторую основную информацию. Вот контрольный список:

  • Государственный идентификатор — например, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
  • Подтверждение дохода или что-то еще, чтобы продемонстрировать движение денежных средств в бизнесе.
  • Финансовая отчетность. Для устоявшихся предприятий — финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках или отчеты QuickBooks. В некоторых случаях могут потребоваться налоговые декларации или профессиональная финансовая отчетность.
  • На что будет направлен заем. Тщательно продуманное описание того, на что будет использоваться кредит — подробные планы по увеличению объемов бизнеса и прибыли с большей вероятностью будут одобрены.
  • Бизнес-план. Для стартапов потребуется подробный бизнес-план и прогноз движения денежных средств.Составление бизнес-плана также может помочь определить ваши профессиональные цели и стратегии достижения успеха.
  • Инвестиционная. Владелец бизнеса должен будет продемонстрировать свои инвестиции в бизнес; это может включать в себя денежные расходы и «собственный капитал».
  • Залог. Личные и деловые активы могут быть использованы для обеспечения ссуды; это может включать оборудование, автомобили или другие активы.
  • Список литературы. Вам может понадобиться список личных и профессиональных рекомендаций.

После того, как кредитный специалист получит ваше заявление, он / она свяжется с вами, чтобы рассмотреть запрос. Кредитный специалист может также посетить объект, чтобы проверить местонахождение и характер бизнеса. В случае домашнего офиса кредитный специалист может посетить его, чтобы проверить, существует ли домашний офис и как он организован. Наконец, кредитный специалист оценит любые деловые или личные вещи, заложенные в качестве залога.

Закрытие ссуды и начало выплат

Заключительные документы
После утверждения ссуды вы получите комплект закрывающих документов от своего кредитного специалиста.Убедитесь, что вы полностью понимаете заключительные документы, особенно простой вексель, в котором подробно описывается сумма ссуды, процентная ставка и срок погашения. Также неплохо попросить график погашения, в котором перечислены все платежи, которые должны быть произведены в течение срока действия ссуды. Определите, как лучше всего связаться с кредитным специалистом или другим сотрудником, если у вас возникнут вопросы.

Выплата
Многие микрокредиторы переводят ваш ссуду прямо на ваш банковский счет (и будут списывать платежи по кредиту с того же счета).В противном случае вы получите чек с выплатой кредита.

Выплата
Помните, микрокредиторы регулярно сообщают о выплатах трем личным кредитным агентствам (Experian, Equifax, TransUnion). Просроченные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете как дефекты, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя. Большинство микрокредитов позволят вам выбрать дату платежа или, по крайней мере, предоставят вам несколько вариантов. На обработку чеков часто уходит несколько дней, поэтому не ждите последней минуты, чтобы внести средства на свой счет.Одно из преимуществ микрозайма заключается в том, что он дает людям с менее чем идеальным кредитом возможность наращивать и улучшать свои кредитные рейтинги. Часто быстрые платежи также дают вам право на более низкие процентные ставки по последующим займам.

Обязательно поддерживайте связь со своим кредитным специалистом или другим уполномоченным сотрудником. Микрокредиты заботятся о ваших интересах, и большинство из них будут работать с вами для решения проблем, связанных с осуществлением платежей, особенно в случае неизбежных трудностей.Однако отказ от общения со своим контактным лицом в микролендере может привести к тому, что он или она подумают, что вы не желаете платить.

«Одно из больших преимуществ — индивидуальное внимание, которое вы можете получить от кредитного консультанта. Банк передаст вам заявку и ожидает, что вы обработаете ее самостоятельно», — говорит Козиен. «Кредитование, которое мы делаем, имеет индивидуальный характер».

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ
Fresh Inc .: Микрозаймы, заполняющие пробел
Этот вариант финансирования не следует упускать из виду как ресурс для небольших вливаний капитала.

The Kiva Connection
Микрозаймы для всех.

Руководство для инсайдеров: микрозаймы Очень малые предприятия, часто домашние и принадлежащие малообеспеченным или миноритарным владельцам, могут занимать до 35 000 долларов для общих деловых целей.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ РЕСУРСЫ
ACCION USA
Некоммерческая организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу до 25 000 долларов США.

Руководство для инсайдеров
Некоммерческая организация, предлагающая малому бизнесу ссуды до 25 000 долларов.

Association for Enterprise Opportunity
Ассоциация, которая работает в области развития микропредприятий.

Администрация малого бизнеса США
Это федеральное правительственное учреждение оказывает помощь в открытии, создании и развитии предприятий. Это также помогает сделать микрозаймы доступными для микрозаймов. Список сертифицированных микрокредиторов ведется на сайте агентства.

Микрозаймы SBA | Бизнес-кредиты до 50 000 долларов США

Что такое программа микрозайма SBA?

Программа микрозаймов предоставляет ссуды до 50 000 долларов США, чтобы помочь малому бизнесу и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми открыться и расшириться.SBA предоставляет средства специально назначенным кредиторам-посредникам, таким как Pursuit, для управления программой микрозаймов для правомочных заемщиков. Вот как получить микрозайм SBA:

Подробная информация о микрозайме

  • Сумма займа: от 10 000 до 50 000 долларов
  • Процентная ставка: максимум 9,125%
  • Срок: Срок действия микрозайма SBA
  • 6 лет Комиссии: Комиссия за обязательство в размере 3%, которая финансируется за счет вашего кредита
  • Решение отправлено в течение двух рабочих дней после подачи полной заявки на кредит (включая всю необходимую документацию)
  • Время до финансирования: в течение 5 рабочих дней после разрешение

Подходит ли мне микрозайм SBA?

Существующие предприятия могут использовать программу Pursuit Microloan для удовлетворения своих финансовых потребностей.Если у вашего бизнеса есть безубыточный или положительный денежный поток и история выплаты долгов, то вы хороший кандидат на микрозайм SBA. Чтобы получить автоматическое одобрение, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Два или более года в бизнесе
  • Работает два или более человека
  • У предприятия денежный поток положительный или безубыточный
  • Личный кредитный рейтинг владельца составляет 640 или выше
  • Годовая выручка более 120 000 долларов
  • За последние 3 года в отношении вас или вашего бизнеса не было возбуждено никаких судебных решений или судебных решений
  • Бизнес и владелец не имели ранее банкротства

Даже если вы не соответствуете некоторым требованиям выше, подайте заявку на ссуду для малого бизнеса.Вы по-прежнему можете работать с Pursuit для достижения своих целей. Узнайте, имеете ли вы право на наши бесплатные бизнес-консультации, которые помогут вам подготовить ссуду, восстановить кредит и улучшить финансовую картину вашего бизнеса в будущем.

Обратите внимание, что мы не предоставляем ссуды предприятиям, оказывающим денежные услуги; «Пассивные» предприятия, занимающиеся владением, покупкой, сдачей в аренду или перепродажей недвижимости или других активов; или тех, кто работает в греховной индустрии.

Для чего можно использовать микрозайм Pursuit?

Условия микрозайма SBA выгодны, и вы можете использовать его практически для любых деловых целей.Благодаря более низким суммам кредита, доступным по более низкой процентной ставке и отсутствию штрафа за досрочное погашение, вы можете использовать микрозайм, чтобы преодолеть финансовый разрыв сейчас и выплатить его так быстро, как вы хотите.

Многие владельцы бизнеса использовали микрокредитование для финансирования потребностей в оборотном капитале в крайнем случае, поддержки обновлений и расширений своего бизнеса или для запуска новых маркетинговых и рекламных инициатив. В частности, программа микрозайма SBA отлично подходит для:

С микрозаймом SBA вы найдете доступные и ответственные варианты ссуды для малого бизнеса и варианты микрокредитования для небольших финансовых потребностей, а также индивидуальную поддержку, которая поможет вам в любой ситуации. шаг пути.Как вы будете использовать свой микрозайм?

Узнайте, как другие владельцы бизнеса использовали эту программу для реализации своих амбиций:

Программы микрозаймов

Микрозаймы сосредоточены на финансовых потребностях небольших начинающих фермеров, нишевых и нетрадиционных фермерских хозяйств, таких как огородные фермы, фермы, участвующие в прямом маркетинге и продажах, такие как фермерские рынки, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), рестораны и продуктовые магазины, или те, которые используют гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания.

* Для всех заявок на получение прямого кредита FSA требуются одинаковые базовые формы. Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вас могут попросить заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями кредитной программы для данного типа ссуды.


Часто задаваемые вопросы

Цели микрозайма

Микрозаймы прямого владения фермой

  • Внесите первоначальный взнос на ферме
  • Постройте, отремонтируйте или улучшите хозяйственные постройки, служебные постройки, жилые дома
  • и проекты по сбережению воды
  • Может быть использован в качестве предоплаты ссуды на владение фермой
  • Может быть использован в совместном финансировании

Микрозаймы на прямую деятельность фермы

  • Основные инструменты
  • Ограждение и решетка
  • Домики-кольца
  • Пчелы и оборудование для пчеловодства
  • Оборудование для доения и пастеризации
  • Хижина для кленового сахара и оборудование для обработки
  • Домашний скот, семена, удобрения, коммунальные услуги, арендная плата за землю, семейные расходы на проживание и другие материалы, необходимые для работы
  • Орошение
  • GAP (Надлежащая сельскохозяйственная практика ), GHP (Надлежащая практика обращения), a nd Затраты на сертификацию органической продукции
  • Затраты на маркетинг и распространение, включая те, которые связаны с продажей через фермерские рынки и сельское хозяйство, поддерживаемое местными сообществами
  • Оплата соответствующих стандартов OSHA (федеральных или государственных)

Микрозайм по сравнению с «обычным» займом FSA

Микрозаймы прямого владения фермой

  • Оценка не требуется
  • Проверка несельскохозяйственного дохода не требуется, если она не требуется для погашения
  • Успешное погашение молодежной ссуды FSA может быть использовано для получения необходимого 3-летнего опыта управления

Микрозаймы для прямой деятельности фермы

  • Программа микрозаймов допускает ситуации, когда история урожайности или отчетность нецелесообразны, не имеют отношения к поданному предложению или недоступны.
  • Измененные требования к опыту управления фермой подходят для небольших хозяйств, начинающих фермеров и тех, кто не имеет опыта управления фермой. Опыт малого бизнеса плюс любой опыт работы на ферме, а также самостоятельное обучение — это способ удовлетворить требования к управлению фермой.
  • Получатели ссуды для сельской молодежи с успешной историей погашения или молодые люди, которые участвовали в организации, связанной с сельским хозяйством, могут удовлетворить модифицированные требования к управленческим способностям с этим опытом.

Ограничения по ссуде

Минимальная сумма ссуды отсутствует. Максимальная сумма кредита для любого микрозайма составляет 50 000 долларов США. Лимит в размере 50 000 долларов США включает любые возможные непогашенные остатки основной суммы кредита FSA Direct Operating или Farm Ownership. Соискатель кредита может иметь гарантированный операционный заем, заем на владение фермой или экстренный заем и при этом иметь право на получение микрозайма.

Процентные ставки

Процентная ставка прямого операционного кредита FSA применяется к операционным микрозаймам.Процентная ставка по кредиту прямого владения фермой применяется к микрозаймам, связанным с фермой. Взимаемая процентная ставка — это всегда более низкая ставка, действующая на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды для требуемого типа ссуды. Процентные ставки рассчитываются ежемесячно и публикуются 1 числа каждого месяца.

Условия погашения

Для микрозайма с прямым владением максимальный срок составляет 25 лет.

Для микрозайма прямого действия срок погашения будет зависеть от цели ссуды.Общие операционные расходы и расходы на проживание семьи подлежат оплате в течение 12 месяцев или после продажи сельскохозяйственной продукции. Для более крупных покупок, таких как оборудование или домашний скот, срок не превышает 7 лет.

Требования к участникам

Как и в случае с обычной программой оперативного кредитования, традиционные и нетрадиционные семейные фермы и ранчо могут иметь право на получение микрозайма.

Общие квалификационные требования включают:

  • не должно иметь судимости на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор урожая, хранение, оборот или владение контролируемыми веществами.
  • иметь правоспособность для получения ссуды. обязанность
  • иметь возможность показать приемлемую кредитную историю
  • является гражданином, гражданином негражданином или законным резидентом США, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие Тихоокеанские подопечные территории
  • не имеют ранее списания долга со стороны Агентства, в том числе выплаты по гарантийному ссуде
  • не могут получить достаточный кредит в другом месте, с гарантией ссуды FSA или без нее
  • не подлежат просрочке по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия займа
  • не имеет права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая

Микрозаймы прямого владения фермой

  • 3 года Опыт управления фермерским хозяйством в течение 10 лет с момента подачи заявки.1 год опыта управления фермерским хозяйством можно заменить одним из следующих:
    • 16 кредитных часов Послесреднее образование в области сельского хозяйства
    • Управление бизнесом, опыт прямого управления не менее 1 года (не только титульный менеджер)
    • Военное руководство или менеджмент от прохождения приемлемого курса военного лидерства.
    • Успешное погашение кредита FSA для молодежи

Микрозаймы для прямой работы с фермой

  • Соискателям микрокредитов все еще необходимо иметь некоторый опыт работы в сельском хозяйстве; однако опыт работы в малом бизнесе и программы стажировок и ученичества в сельском хозяйстве, даже те, которые проводятся самостоятельно, учитываются в соответствии с требованиями управления фермой.
  • Соискатели микрозайма с минимальным опытом работы на ферме также имеют возможность работать с наставником для руководства в течение первого производственного и маркетингового цикла.
  • Соискателю микрозайма необязательно иметь доход от фермы, чтобы соответствовать требованиям к управленческому опыту.

Использование наставника

Кандидаты на получение микрозайма, осуществляющего прямую деятельность на ферме, выбирают своего наставника, и FSA рассматривает этот выбор. Любой кандидат, желающий или нуждающийся в наставнике, должен постараться найти подходящего человека, который не будет взимать плату за услуги.Это не относится к микрозаймам с прямым владением фермой.

Требования к залоговому обеспечению

Для годовых операционных целей операционные микрозаймы должны быть обеспечены первым залоговым залогом на фермерскую собственность или сельскохозяйственную продукцию с минимальной стоимостью не менее 100 процентов суммы займа до 150 процентов суммы займа, если имеется в наличии. Микрозаймы, предоставленные для любых других разрешенных целей, кроме операционных расходов, должны быть обеспечены первым залоговым залогом на фермерскую собственность или сельскохозяйственную продукцию на сумму не менее 100 процентов от суммы кредита.

Прямое владение фермой Микрозаймы могут быть обеспечены только приобретаемой или улучшенной недвижимостью, если она отвечает требованиям 100% безопасности.

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитные рейтинги. Ожидается, что соискатели ссуды будут иметь приемлемую историю погашений с другими кредиторами, включая Федеральное правительство. Соискатели ссуды не дисквалифицируются автоматически при наличии единичных случаев медленных выплат; нет кредитной истории; или если можно показать, что любые недавние неблагоприятные кредитные проблемы были временными и неподконтрольными.«Отсутствие истории» кредитной операции со стороны соискателя кредита не означает автоматически неприемлемую кредитную историю.

Возможности получения грантов

FSA не управляет программой грантов на покупку или эксплуатацию фермы или ранчо. Гранты и сопутствующие гранты могут использоваться вместе с займами FSA, такими как грант на добавленную стоимость от развития сельских районов или программы распределения затрат, доступные через Службу охраны природных ресурсов. Кредиты АФН также могут быть использованы при поддержке государства.

Техническая поддержка

Многие ответы можно найти в нашем буклете «Ваш путеводитель по сельскохозяйственным кредитам FSA» (pdf, 2,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим к вам специалистом по кредитованию фермы или менеджером по кредитованию фермы. Должностные лица агентства обязаны:

  • помочь заявителям на получение кредита заполнить формы FSA и собрать информацию, необходимую для заполнения заявки;
  • объясняет процедуру подачи заявки, процесс и требования к полному заявлению;
  • помогает заявителям на получение кредита в заполнении форм FSA и определении источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
  • проинформируйте соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную консультационную службу, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
  • сообщают кандидатам об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути определения права на ссуду FSA.

Предложения для встречи с сотрудником по кредитованию фермерских хозяйств

  • Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и уметь определять свои цели.Какой тип операции вы хотите или хотите провести? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продавать свой продукт (ы)? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
  • Хорошее ведение документации очень важно. Если ваши записи не организованы, неплохо было бы попытаться изложить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть необычно. Кроме того, то, что происходит внутри дома, не менее важно, чем потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страхование, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы.Знайте свои затраты. Берите с собой свои записи.
  • Не забудьте принести любые финансовые записи, которые могут включать налоговые декларации, за последний производственный цикл, чтобы помочь спрогнозировать денежный поток для вашего кредитного предложения. Если для погашения ссуды вам нужно полагаться на доход вне фермы, принесите несколько последних квитанций о заработной плате.
  • Принесите копии любых письменных договоров аренды в офис, если вы арендуете землю или оборудование.
  • Перед подачей заявки на ссуду будет разумно проверить свой кредитный отчет.Это позволяет вам обнаруживать любые ошибки или исследовательские события, которые могли отрицательно повлиять на ваш кредит. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждой общенациональной кредитной компании — Equifax, Experian и TransUnion — предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам обратиться в местный офис или в сервисный центр USDA, чтобы узнать больше о наших программах. Вы также должны иметь возможность найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных / общественных организаций в рамках Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США. Сотрудники нашего местного офиса FSA будут рады помочь вам и более подробно обсудить с вами наши кредитные программы.

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

  • Микрозаймы могут помочь малому бизнесу начать работу и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
  • Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США предлагают микрозаймы.
  • В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
  • Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, о том, как их получить, и о преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и вам нужны деньги для запуска, или вы пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на получение кредита.Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере бизнес-кредитования существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования.Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе. Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США, по оценке Каббиджа, только 400 финансовых учреждений в настоящее время предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18% с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA. Хотя кредитная программа SBA не «рассматривает, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

Примечание редактора: Нужна ссуда для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

По своей сути микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас. Микрокредиты обычно имеют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозаймов по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиты используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Хотя любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для своих белые коллеги мужского пола.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся общинах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, смотрят на общий объем заемщика микрозайма и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как разновидность «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному займу, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные займы. Несмотря на то, что этот процесс проходит быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на ссуду.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас, как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

1. Составьте бизнес-план.

Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг. Возможность продемонстрировать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации.Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя писать при написании хорошего бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения.Несмотря на то, что микрокредиторы обычно более расслаблены в отношении денег, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может обернуться такими же финансовыми проблемами, как и невыполнение обязательств по традиционной ссуде. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с минимальным кредитом или без него, кредиторы часто просматривают личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами.Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3. Подготовьте обеспечение или гарантию по ссуде.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения.Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть легче получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы приносят огромную пользу малым предприятиям, которые они обслуживают, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности.Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов.

Ключевой вывод: Микрозаймы получить быстрее и проще, чем обычные ссуды, но они могут иметь высокие ставки и низкие потолки финансирования.

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является U.С. Администрирование малого бизнеса. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозаймов USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в результате прямого владения фермой.Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов. Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных кредитов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма кредита достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *