Вторник , 20 апреля 2021
Бизнес-Новости
Разное / Квартира в ипотеку без первого взноса: Новостройки без первоначального взноса в Казани

Квартира в ипотеку без первого взноса: Новостройки без первоначального взноса в Казани

Содержание

Ипотека без первого взноса в Казани

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Казани открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Казани, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу. ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

как получить, как не переплачивать, в какие банки обращаться, 28 октября 2020 — Novostroy.su

Ипотека без первоначального взноса – не самый популярный продукт на ипотечном рынке, который до сих существует вопреки усилиям Центробанка. Правда, предлагают его лишь несколько банков, не самые серьезные игроки на рынке жилищного кредитования.

Ни «Сбербанк», ни банк «ВТБ» таким кредитованием не занимаются. Актуальные предложения без первоначального взноса декларируют лишь две кредитные компании – банк «Россия» и банк «СНГБ» («Сургутнефтегазбанк»).

Где купить квартиру без первоначального взноса

Во многих жилых комплексах можно встретить предложения по ипотеке без первоначального взноса. Не во всех. Застройщики, как правило, предлагают максимально возможную линейку предложений по ипотеке, чтобы охватить всех потенциальных покупателей. Но еще до появления субсидируемой государством ипотеки под 6,5% (которую продлили до июля 2021 года) доля кредитов без первоначального взноса в портфелях банков, которые их предлагали, составляла смешные 2-3%.

«Клиенты нашей компании могут приобрести квартиру с «нулевым взносом», воспользовавшись ипотекой от банка «Россия». Условия ее оформления не отличаются от стандартных требований банка, процентная ставка составляет от 11,5%. Она существенно выше среднерыночных предложений, так как в ставку заложены риски, связанные с отсутствием первоначального взноса. Программа актуальна в случаях, когда нужно срочно решить жилищный вопрос, при этом сбережений еще не накоплено»

, – рассказывает Юлия Мошкова, руководитель отдела ипотечного кредитования ЦРП «Петербургская Недвижимость».

«Клиенты «КВС» могут оформить ипотеку с нулевым первым взносом. Такую опцию предлагают два наших банка-партнера: ставки начинаются от 10,1%. Однако в последнее время программы без первого взноса перестали пользоваться спросом. Все дело в ипотеке с господдержкой, которая позволяет взять кредит всего от 5,85%. Разумеется, на фоне такой ставки программы с нулевым первым взносом оказываются совсем непривлекательны», –

говорит гендиректор агентства недвижимости ГК «КВС» Анжелика Альшаева.

Существуют и эксклюзивные предложения — на покупку конкретных объектов. Так, «ТКБ» («Транскапиталбанк») без первоначально взноса готов дать ипотеку на покупку квартир в ЖК «Успенский квартал» и ЖК «Королев» в Одинцовском районе Подмосковья. Процентная ставка — 7,4%. Недвижимость, вероятно, залоговая, продавцом выступает «Ивестторгбанк», который входит в «ТКБ».

Некоторые застройщики, впрочем, от таких программ держатся подальше. «Ипотека с нулевым взносом – очень рискованный продукт, дефолтные заемщики не нужны ни банку, ни застройщику, ни государству. Ведь, по сути, первый взнос является показателем платежеспособности заемщика»,

– отмечает директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова.

«Программы с нулевым первым взносом мы не используем. Практика работы с программами, направленными на покупателей без накоплений, показала, что у большинства таких потенциальных заемщиков по факту не оказывается возможности для дальнейших ежемесячных платежей», – категоричен Дмитрий Фалкин, директор по продажам Группы RBI (входят компании RBI и «Северный город»).

Впрочем, и заемщику невыгодно использовать ипотеку с нулевым первоначальным взносом – процентная ставка выше почти в два раза, т.е. платить придется в два раза больше по процентам, чем, к примеру, по госипотеке.

Кредитные условности

Банкиры уверяют, что условия всех программ ипотечного кредитования схожи. Получить ипотеку могут граждане РФ, с постоянным стажем от 6 месяцев, плюс документы о доходах. Но в случае с ипотекой без первоначального взноса банкиры страхуются не только высокой процентной ставкой.

Банк «Россия», к примеру, не принимает по программе «Новые метры без первоначального взноса» справку о доходах в свободной форме (документ позволяет учитывать «серые» доходы), а исключительно 2-НДФЛ. Также банк может выдвинуть требование по степени готовности объекта (до 70%). Ну и остается безусловное право банка не одобрить кредит без объяснения причин.

Где найти первоначальный взнос

«Ипотеку без первоначального взноса получить достаточно сложно, программ таких у банков практически нет, а если у кого они и декларируются, то получить кредит, как правило, непросто.

Но у клиентов все же есть возможности разрешить данную проблему. Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса», – рассказала Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие».

  1. Льготные ипотечные программы. Например, «молодая семья» или «молодой учитель» и т.д. Индивидуальные условия действуют для каждого региона получения ипотеки без первоначального взноса. К примеру, в нашем городе действует программа «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге», согласно которой из бюджета можно получить компенсацию до 30% от стоимости жилья. Получить могут не все, а только льготные категории горожан. Также соцвыплату можно получить по программе «Молодежи – доступное жилье» – до 40% от стоимости квартиры, плюс 5% за каждого ребенка.
  2. Военная ипотека. Этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Минобороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Можно использовать капитал в качестве первоначального взноса, но не все банки принимают в качестве первоначального взноса только его. Как правило, необходимы и собственные средства. «Сделки с материнским капиталом в нашей компании проходят достаточно часто: его принимают многие банки-партнеры «КВС». Использовать только маткапитал в качестве первого взноса позволяют «ВТБ», «Сбербанк» и некоторые другие. Главное, чтобы средства покрывали минимальный первый взнос банка
    , – комментирует Анжелика Альшаева. – Некоторые наши партнеры принимают в качестве первого взноса материнский капитал, но требуют, чтобы у клиентов все же были собственные средства. Например, в размере 5% или 10%».
  4. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
  5. Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но очень тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита, и не все банки позитивно относятся к такому варианту.
  6. Дополнительное обеспечение. Некоторые банки иногда соглашаются выдать кредит без первоначального взноса при залоге автомобиля или другого высоколиквидного имущества.
  7. Дополнительное страхование по кредиту и повышенная ставка по кредиту.

«Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход», – резюмирует Татьяна Хоботова.

Всего за восемь месяцев текущего года стоимость квадратного метра в новостройках Петербурга выросла на 12,5%. Это выше рекорда 2014 года, когда сегмент за год прибавил 12%. Почему жилье так стремительно дорожает, и к чему это может привести рынок недвижимости в России, Novostroy.su выяснил у экспертов.

442 квартиры | Ипотека без первоначального взноса

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека — пожалуй, наиболее популярный и доступный способ приобретения жилья. Купить недвижимость за полную стоимость, выложив несколько миллионов, может позволить себе далеко не каждый, а вот заключить соглашение с застройщиком и банком гораздо проще. Большая часть ипотечных продуктов предполагает, что некоторую сумму покупатель оплачивает самостоятельно — делает первоначальный взнос. Но не исключены ситуации, когда средств на этот самый взнос попросту нет. Тогда стоит рассмотреть ипотечные квартиры без первоначального взноса.

Какие квартиры можно купить без первоначального взноса в Новосибирске?

Ограничений по типу недвижимости, площадям и планировке нет:

квартиры без первоначального взноса можно купить как в новостройках, так и во вторичке. Сложность в другом: с такими ипотечными программами работают не все банки, предоставляющие заемщику собственные средства для покупки недвижимости. Соответственно, выбор ограничен не столько особенностями квартир, сколько вариантами от банков или сотрудничающих с ними застройщиков и продавцов.

Чаще всего, ипотеку без первоначального взноса предлагают небольшие банки, которые таким образом стремятся привлечь клиентов. Обращаясь к ним за ипотекой, стоит внимательно проверить условия кредитования, наличие лицензии ЦБ РФ и других документов, чтобы избежать проблем.

Как найти подходящую квартиру?

На сайте «Недвижимость Новосибирска» отображаются только актуальные предложения по покупке квартир без первоначального взноса. Хотите сэкономить время на поиск подходящих вариантов? Оставьте заявку, и сотрудники компании составят подборку квартир, соответствующих вашим требованиям.

Покупка квартиры без первоначального взноса: подводные камни

Если банки и застройщики идут на уступки и предлагают варианты без первоначального взноса, значит, условия по ипотеке будут несколько отличаться от стандартных и рекламируемых повсеместно.

  • Во-первых, процент по такой ипотеке выше и составляет от 12.5% при стандартных 9.5-10% для тех, кто приобретает квартиру с частичным использованием собственных средств.
  • Во-вторых, на ипотеку по двум документам лучше не рассчитывать. Вкладывая собственные средства, банк старается максимально убедиться в платежеспособности заемщика. Поэтому информация будет нужна и о трудоустройстве, и о размере заработной платы, и о трудовом стаже.
  • В-третьих, уровень дохода имеет значение. Как правило, банки одобряют заявки на ипотеку тем, у кого после ежемесячного платежа остается не менее 50% дохода. Если ваша заработная плата ниже требуемого уровня — есть вероятность, что в ипотеке откажут.

Что делать, если купить квартиру без первоначального взноса не получается?

Не торопитесь отказываться от идеи с ипотекой вообще. Есть еще один вариант — взять небольшой потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Да, это дополнительные затраты, поскольку ставка по потребительским кредитам выше ипотечной, но если приобрести жилье необходимо — такой способ решения проблемы имеет право на существование.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса — Российская газета

Крупные российские банки почти свернули практику выдачи ипотеки без первоначального взноса. Сейчас на рынке есть только восемь таких предложений у пяти банков, следует из подсчетов Frank RG для «Российской газеты». Очевидно, что спрос на такой продукт у клиентов есть, но банки не готовы внедрять его, опасаясь волны просрочек и неплатежей.

Банки начали отказываться от выдачи ипотеки без первого взноса, после того как ЦБ ужесточил требования к нагрузке на капитал по программам с первоначальным взносом менее 20%, рассказывает предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Это и отголосок глобальных событий — правила ипотечного кредитования ужесточались практически во всем мире после 2008 года. Тогда практика субстандартного кредитования (предоставление ссуд людям, которые могут испытывать трудности с соблюдением графика погашения) в США стала одной из главных причин мирового финансового кризиса, говорит советник гендиректора Frank RG Дмитрий Тарасов.

Спрос на ипотеку без первого взноса, конечно, есть, отмечает замруководителя Росбанк Дом Алексей Просвирин. Но банки оценивают не только спрос, но и риски — а наличие первоначального взноса у заемщика дает определенную гарантию, говорит он. Раньше кредитование без первого взноса было более распространено, но статистика показала, что заемщики, бравшие такую ипотеку, совершали наибольшее количество просрочек, рассказывает Просвирин.

Сейчас средняя величина первого взноса по ипотеке — 30%

Главный недостаток ипотеки без первого взноса для клиентов — ограниченное предложение, считает Просвирин. Ипотечные программы без первого взноса почти всегда относятся к конкретным домам и застройщикам. Нередко по таким программам предлагаются квартиры в домах, которые только начали строиться — а это тоже «подводные камни». Риски выдачи таких кредитов могут быть компенсированы повышенной стоимостью — для них логично устанавливать ставки, соизмеримые со ставками по потребкредитам, говорит Просвирин.

По словам Тарасова, ЦБ считает приемлемым минимальный уровень первого взноса по ипотеке в 20%, потому что примерно настолько снижались цены на жилье в последние кризисы. «И еще — экономическими исследованиями установлено, что это пограничный показатель изменения ответственного поведения заемщика», — добавляет он. По данным Ушковой, средний размер первоначального взноса по ипотеке сейчас составляет 30% — как правило, за счет людей, которые продают квартиру для покупки недвижимости большего метража.

Собеседники «РГ» исключают, что предложение ипотеки без первого взноса могло бы вырасти в будущем. В первую очередь — из-за колебаний цен на рынке жилья и привлекательности такого вида кредитования для заемщиков с низкой финансовой грамотностью, говорит Просвирин.

СМАРТ ИПОТЕКА

СМАРТ ИПОТЕКА

СМАРТ ИПОТЕКА

Доступные направления:

  1. «Ипотека без первоначального взноса».
  2. «Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первый год пользования кредитом».
  3. «Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первые два года пользования кредитом».
  4. «Ипотека с субсидированной процентной ставкой на весь период кредитования».
  5. «Ипотека в рассрочку».

Подробные условия:

«Ипотека без первоначального взноса»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса, с использованием беспроцентного займа под залог имеющегося жилья.

«Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первый год пользования кредитом»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир, без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса и с применением субсидированной процентной ставки за первый год пользования кредитом в размере 2,75 % от суммы ипотеки.

«Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первые два года пользования кредитом»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир, без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса и с применением субсидированной процентной ставки за первые два года пользования кредитом от 6,3% годовых.

«Ипотека с пониженной процентной ставкой на весь период кредитования»

Программа ипотечного кредитования со сниженной процентной ставкой на весь период кредитования для приобретения квартир, при условии внесения Участником первоначального взноса не менее 40% от стоимости выбранного жилья.

«Ипотека в рассрочку»

«Ипотека в рассрочку» — является уникальным предложением для клиентов ГК «Зеленый сад».

Программа минимизирует затраты участников на всех этапах приобретения жилья при использовании ипотечных средств. Ипотечные средства перечисляются Застройщику двумя траншами, что позволяет снизить переплату за первый год пользования кредитом и уменьшить сумму ежемесячных платежей, делая доступным приобретение большей площади.

Срок перечисления второго транша предусматривается в договоре участия в долевом строительстве, согласно индивидуальным условиям, предоставленным участникам программы.

Узнать подробнее:

  • по телефону +7 (4912) 77-77-77
  • в офисе продаж по адресу г. Рязань, ул. Солотчинское ш., д.2

Акция действует до 1 июля 2019 года

ЖК «Новый город» г. Тверь

Чтобы купить квартиру в ипотеку, не нужно терять много времени и сил на посещение банков и подготовку большого количества документов. Вам достаточно обратиться за консультацией к нам!

Специалист по ипотечному кредитованию в офисе компании подберет лучшую программу от ведущих банков и правильно сформирует заявку на ипотеку
Подача документов в режиме онлайн — останется только приехать в банк на подписание ипотечного договора
Быстрое рассмотрение заявки, благодаря долгосрочным отношениям с банками
Электронная регистрация сделки


Подбор ипотечной программы:

  • Ипотека с государственной поддержкой от 4,5% годовых
  • Материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения кредита
  • Ипотека без первоначального взноса
  • Ипотека по 2-м документам
  • Государственный жилищный сертификат

Часто задаваемые вопросы и ответы:

Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Для получения ипотечного кредита Заемщику нужно будет предоставить следующие документы:
— Паспорт
— Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
— Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ.
— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
— СНИЛС

Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки?
Для оформления заявки от лиц, работающих по найму, необходим общий стаж работы не менее 1 года, при этом на последнем месте работы стаж должен быть не менее 3 месяца при отсутствии испытательного срока, но желательно отработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев, тогда выбор банков будет шире. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса срок деятельности должен быть не менее 1 года.

Можно ли получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?
Есть несколько вариантов:
Можно предоставить справку по форме банка, в случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом, или привлечь платежеспособного поручителя. Обычно такими поручителями становятся близкие друзья, либо родственники.

Какие шансы на одобрение?
Шансы клиентов на одобрение ипотечного кредита через нашу компанию увеличиваются во много раз. Как это получается? Все просто — компания сотрудничает с банками-партнерами. Подавая документы в несколько банков, мы экономим ваше время и увеличиваем процент одобрения.

На какой срок лучше брать ипотеку?
При выборе срока кредита самое главное правило — комфортный ежемесячный платеж, не на пределе возможностей. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

Есть ли возможность досрочного погашения ипотеки?
Досрочное погашение ипотечного кредита возможно в любое время без дополнительных комиссий. При этом можно как погасить кредит полностью, так и частично, уменьшая либо платеж по кредиту, либо срок.

Я — пенсионер и не работаю, есть ли смысл подавать документы в банки?
Неработающий пенсионер может оформить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом срок кредитования будет ограничен 75-летним возрастом. Сумма кредита в этом случае будет зависеть от возможного срока кредита (то есть от возраста на момент подачи заявки), от размера пенсионных поступлений, а также от возможного дополнительного дохода, который Сбербанк тоже учитывает при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Наличие собственного жилья – одна из главных целей взрослых состоявшихся людей. Однако эта покупка является одной из самых крупных, поэтому далеко не всегда у желающих обрести свой дом есть необходимая сумма наличных. Отличным вариантом является ипотечное кредитование, которое предлагают практически все крупные финансовые организации Москвы. Чтобы быть уверенным в том, что вы подписали договор на оптимальных условиях, и в нём нет замаскированных под профильной терминологией «подводных камней», лучше обратиться к специалистам.

Таковыми являются кредитные брокеры компании Haton Credit. С нашей помощью вы получите гарантию в 99,9%, что заключить сделку удастся на самых выгодных на текущий момент условиях со сниженной процентной ставкой до минимально возможного уровня. Будьте уверены, что мы окажем помощь в получении ипотеки без первоначального взноса и переехать в собственное жилье всего через несколько дней.

Чем выгодно ипотечное кредитование

Многие целенаправленно отказываются от ипотеки без первоначального взноса, указывая на то, что квартира в таком случае на старте обойдется минимум на 60-70% дороже, по сравнению с исходной рыночной стоимостью. Однако, стоит понимать, что на момент погашения и сама цена недвижимости возрастет в 2, а то и в 3 раза. И это далеко не предел.

Соответственно, если вы будете самостоятельно откладывать деньги на приобретение жилья, процесс может затянуться на долгие годы. Всё это время вам придётся где-то жить, делить жилплощадь с родственниками либо же снимать квартиру, выплачивая немалые суммы в счёт аренды и пополняя бюджет собственника.

Представители компании Haton Credit указывают на несколько очевидных плюсов кредитования:

  1. Возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Таким образом, если ваш доход позволяет вам быть уверенным, что вы сможете ежемесячно погашать требуемую сумму займа, вам не придется даже оплачивать первый взнос. Это намного выгоднее, чем длительное накопление наличных, тем более, что в таком случае вы рискуете обесцениванием денег из-за инфляции.
  2. Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. При оформлении ипотеки без первоначального взноса она сразу же оформляется на заемщика и переходит в его собственность, хотя она и выступает в роли залога всей суммы займа. Вы можете переехать в ипотечную квартиру, зарегистрироваться в ней, а также прописать родственников и даже сдавать в аренду.
  3. Выгода. Практика показывает, что ежемесячные взносы за ипотеку лишь немногим превышают сумму, которую необходимо выплачивать за равнозначную арендованную площадь. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса пользуется огромной популярностью среди молодых семей.

Обратите внимание, что компания Haton Credit способна подобрать для вас еще более выгодное кредитное предложение, так как мы ознакомлены со всеми действующими государственными программами, которые предназначены для определенных категорий населения.

Почему стоит сотрудничать с кредитными брокерами

Естественно, попытаться оформить ипотеку без первоначального взноса можно и самостоятельно. Однако, не имея должного опыта, это будет связано с большим количеством рисков. Эксперты утверждают, что разумный выбор ипотечной программы позволяет ещё на старте оптимизировать годовую процентную ставку и свести риск переплаты к минимальному уровню.

Стоит учитывать, что рынок недвижимости постоянно увеличивается в цене, поэтому с ипотекой вы приобретете значительно больше, чем потеряете. Тем более, что наша компания работает без предоплаты и скрытых комиссий. Оплатить наши услуги нужно будет только после того, как ипотека без первоначального взноса была получена и договор с банком подписан. Гарантирована абсолютная конфиденциальность и высокий порог защиты персональных данных.

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Ипотека без предоплаты

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья впервые и повторным покупателям приобретать недвижимость без внесения денежных средств при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Обычная 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают закладные с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без предоплаты?

Прекрасное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (12 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Эта программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется «Сельская жилищная ссуда» или просто «ссуда Министерства сельского хозяйства США».

Хорошая новость о ссуде на сельское жилищное строительство Министерства сельского хозяйства США заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородах.Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают на жизнь и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют критериям приемлемости USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных городов США.

Некоторые ключевые преимущества ссуды USDA:

  • Нет требования к первоначальному взносу
  • Нет максимальной покупной цены дома
  • Вы можете включить соответствующий критериям ремонт дома и улучшения в сумму вашего кредита
  • Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку ссуды при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; ваш доход должен быть около или ниже среднего дохода в вашем районе.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в программе USDA (12 марта 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда заемщик соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от убытков.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.

FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3 раза.5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества ссуды FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе.
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 баллов при 10% первоначальном взносе или 580 баллов при первоначальном взносе 3,5%. количество; После этого ипотечное страхование выплачивается ежемесячно.

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно испытали короткие продажи, потери права выкупа или банкротства.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (12 марта 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у всех кредиторов США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на страхование ипотечных кредитов и самый инновационный андеррайтинг за более чем десятилетие.

Через HomeReady доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители зарабатывают доход, вы можете использовать их доход, чтобы получить право на получение пособия.

Точно так же, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Программа HomeReady также позволяет использовать доход от жильца, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

жилищных ссуд HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов HomeReady, чтобы узнать больше о программе.

Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (12 марта 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

  • Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
  • Имущество должно быть одноквартирным.Не разрешены многоквартирные дома
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Никакие ОРУ не разрешены через Обычную 97

Программа Обычная 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, что все 3% первоначального взноса будет поступать из подаренных средств, если даритель связан кровными или семейными связями, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.

Нажмите, чтобы узнать о снижении вашего права на получение обычного кредита на 3% (12 марта 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, ссуды VA похожи на ссуды FHA в том, что агентство гарантирует ссуды заемщикам, которые соответствуют требованиям VA по ипотеке.

Квалификация ссуды

VA проста.

Большинство ветеранов, действующих и уволенных с честью военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

  • Отсутствие требования к первоначальному взносу
  • Гибкие минимальные значения кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Банкротство и другая уничижительная кредитная информация не сразу дисквалифицирует вас
  • Страхование ипотеки не требуется, только единовременная комиссия включено в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (12 марта 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Программа «Контрактный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 в его конструкции.

При получении ссуды 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере 10% до закрытия. Это оставляет 90% цены продажи дома для ипотеки.

Но вместо получения одной ипотечной ссуды под 90% покупатель делит ссуду на две части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Обычно это обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, который предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую закладную. Это ссуда под 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под собственный капитал (HELOAN) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной процентной ставкой. Кредитные линии под залог собственного капитала представляют собой ссуды с регулируемой ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

И остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуд 80/10/10 иногда называют дополнительными ссудами, потому что вторая ипотека «совмещает» первую и увеличивает общую сумму займа.

Ссуды

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы могут иногда рекомендовать альтернативную структуру. Например, если вы покупаете кондоминиум, рекомендуется структура 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по ссуде.

Однако в конечном итоге вы сами выбираете структуру своего кредита. Вы не можете быть вынуждены занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (12 марта 2021 г.)

Покупателям жилья не нужно опускать 20%

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется снижение на 20%, заключается в том, что без снижения на 20% вам, скорее всего, придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI — это не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцам, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с менее чем 20% -ной скидкой. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При сегодняшних темпах роста стоимости жилья покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Однако многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Между тем стоимость домов растет.

Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья не зависит от размера вашего первоначального взноса — это вопрос о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы мало живете в доме, у вас есть много денег «на бумаге», но мало денег на повседневные расходы на жизнь и в чрезвычайных ситуациях.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему ты, будучи бедным по дому, может быть так опасен.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бедным по дому — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (12 марта 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.

Как я могу купить дом без денег?

Чтобы купить дом без денег, вам просто нужно подать заявление на ипотеку без выплаты процентов.Если вы не знаете, какой ипотечный кредит является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного. Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банке.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны покупателям жилья по всей стране, и 87% домов на одну семью в США потенциально могут соответствовать этим требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель дома, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья? Гранты

для покупателей жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA подходят вам лучше всего.

Каковы требования FHA по ссуде? Требования к ссуде

FHA: 1) У вас должен быть кредитный рейтинг не менее 500; 2) Ваш доход может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3) у вас не было истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи в течение последних 12 месяцев; 4) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг; 5) Приобретаемый дом должен быть основным местом проживания и не превышать лимитов по ссуде, установленной местным FHA.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низкой или нулевой ставкой дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег в покупку. Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что уменьшает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ссуда требует ипотечного страхования, при большем объеме выплат ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов заплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно.Например, программа Гарантии жилищного кредита VA не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой VA, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения. И наоборот, ссуды FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20% капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора. Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие затраты на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальные первоначальные взносы по ипотечной программе составляют: VA кредит: 0% первоначальный взнос; Кредит USDA: первоначальный взнос 0%; Обычная 97 ипотека: 3% первоначальный взнос; HomeReady ипотека: первоначальный взнос 3%; и кредит FHA: первоначальный взнос 3,5%. В дополнение к этим программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям жилья.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой предоплатой?

Zero-down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые США.S. Министерство сельского хозяйства (заем USDA или «Сельский жилищный заем») и Департамент по делам ветеранов (заем VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, таких как ссуда FHA (уменьшение на 3,5%), обычная 97% -ная (уменьшение на 3%) и ипотека HomeReady или Home Possible (уменьшение на 3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — использовать свой сберегательный или текущий счет или, для повторных покупателей, выручку от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или могут занять у своего 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживают в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам при оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие.А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; это включает ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).

Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (12 марта 2021 г.)

Первоначальный взнос для первого покупателя дома

Покупателям жилья впервые не нужен большой первоначальный взнос

Покупатели жилья впервые получают доступ ко многим ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом.

Например, обычные ссуды позволяют вам купить дом с пониженной ценой на 3% и кредитным рейтингом 620, а ссуды FHA позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5% при минимальном кредите 580.

Есть даже ипотечные кредиты для первых покупателей жилья с вычетом 0%. Двумя наиболее распространенными являются ссуды USDA и VA. Однако к ним предъявляются особые требования, поэтому не все подойдут.

Даже если вы не можете получить ссуду с нулевой предоплатой в качестве первого покупателя жилья, есть большая вероятность, что вы получите всего 3% или 3%.На 5% ниже.

Найдите жилищный заем с низким первоначальным взносом (12 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Основы: Что такое первоначальный взнос?

Если вы не можете купить свой новый дом за наличными, нужно финансирование — ипотека.

Иногда банк ссужает вам вся сумма, необходимая для покупки дома. Это известно как 100 процентов финансирование.

Однако большинство ипотечных ссуд требуют некоторого взноса от вас, заемщика.Этот взнос — сумма, которую вы вносите на счет дома из собственного кармана, — называется «первоначальным взносом».

Например, если вы покупаете новый дом за 100 000 долларов и займ 90 000 долларов (90 процентов), вы бы поставили 10 000 долларов на дом. Это 10-процентный первоначальный взнос.

Какой средний первоначальный взнос на дом для нового покупателя?

Многие люди, впервые покупающие жилье, верят, что вам нужно 20 процентов вниз. Но когда они начинают изучать варианты ипотеки, они обнаруживают, что они могут позволить себе дом с гораздо меньшими деньгами из собственного кармана.

Фактически, средний первоначальный взнос для впервые покупающих дом составляет всего 6 процентов. Для дома за 300000 долларов это составляет 18000 долларов первоначального взноса.

И вы можете поставить вниз еще меньше. Если у вас есть кредитный рейтинг 620, вы можете претендовать на ипотека с понижением всего на 3 процента — или 9 000 долларов из собственного кармана для дома за 300 000 долларов.

Благодаря ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, доступные сегодня, многие покупатели жилья впервые находят процесс намного более доступный, чем они думали изначально.

Не забывайте о затратах на закрытие

Первоначальный взнос — не единственная оплата, которую платят за дом впервые. Вам также необходимо оплатить затраты на закрытие.

Затраты на закрытие покрывают все комиссии, связанные с оформлением кредита — от комиссий кредитора до оценки, кредитного отчета, платы за право собственности и т. Д.

Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита. (Хотя они редко достигают 5 процентов, если только кредит не совсем небольшой.)

Это означает, что вы должны внести в бюджет не менее 3–4 процентов суммы ссуды наличными, сверх вашего бюджета первоначального взноса.

Например, если вы покупаете дом за 300 000 долларов и планируете внести 5-процентный первоначальный взнос, вы должны включить в свою смету около 4 процентов для покрытия расходов на закрытие сделки.

  • Цена дома — 300000 долларов
  • 5% первоначальный взнос — 15000 долларов
  • Сумма кредита — 285000 долларов
  • 4% на заключительные расходы — 11400 долларов
  • Общая необходимая экономия — 26000 долларов

Когда вы планируете купить дом.

В противном случае ваша экономия на первоначальном взносе может сильно пострадать, когда вы поймете, что вам нужно использовать их также для оплаты заключительных расходов.

Проверьте свой бюджет на покупку жилья сегодня (12 марта 2021 г.)

Можете ли вы позволить себе первоначальный взнос прямо сейчас?

Часто покупают жилье впервые переоценивают, сколько им нужно для первоначального взноса. Рассмотрим ссуду FHA, популярная ипотека для тех, кто впервые покупает жилье, при оплате только 3,5%.

Для дома стоимостью 250 000 долларов это авансовый платеж в размере 8 750 долларов, что почти в точности равно сумме сбережений среднего американца: 8 863 доллара.

кредитов FHA — не единственные кредит для первого покупателя жилья с низким первоначальным взносом. Все следующие ссуды позволяют первым покупателям жилья откладывать 5% или меньше:

Конечно, вы можете решить заплатить больше, чем требуется первоначальный взнос по жилищному кредиту в зависимости от ваших финансовых целей. Более высокий первоначальный взнос может снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и помогут сэкономить на процентах.

Но если ваша главная цель — стать домовладельцу в ближайшем будущем, одна из этих ссуд может помочь вам осуществить свою мечту раньше, чем вы думали.

Подтвердите свое право на покупку жилья (12 марта 2021 г.)

Сколько

должны выложить покупатели дома впервые?

Некоторые кредиты сдаются внаем покупатели ставят ноль процентов. Но только определенные покупатели жилья будут иметь право на эту ипотеку. программы.

На самом деле, большинство впервые покупающих жилье должны внести не менее 3 процентов покупной цены дома за обычный заем или 3,5 процента за заем FHA.

Представьте, что вы хотите купить жилой дом.Вот сколько вам, возможно, придется записать как первый раз дома покупатель, в зависимости от вашей квалификации:

Кредитный рейтинг Отношение долга к доходам Тип кредита Первоначальный взнос Сумма предоплаты
500-580 40-50% Заем FHA 3,5% $ 8 750
630+ До 43% Обычная ссуда 3% 7 500 долл. США
620+ До 41% VA Кредит 0% $ 0
640+ До 41% Заем USDA 0% $ 0

Чтобы претендовать на одну из ссуды для первого покупателя жилья с нулевым уплатой, вы должны соответствовать особым требованиям.

  • Для ВА кредит, вы должны быть подходящим ветераном вооруженных сил США или обслуживающий персонал
  • Для получения кредита USDA вам необходимо купить дом в квалифицированной «сельской» местности, что обычно означает население 20000 или меньше — и соответствовать местным ограничениям дохода

Но другой два типа ссуд, обычные и FHA, являются намного легче найти.

Вы по-прежнему должны соответствовать требованиям к кредитному рейтингу и трудоустройству. и рекомендации по доходу с одним из них, как и с любым другим ипотечным кредитом.Но нет никаких «особых» требований для получения FHA с низким первоначальным взносом или обычная ссуда для нового покупателя жилья.

Сколько

должен выложить покупатель жилья впервые?

Сумма, которую вы внесете как первый покупатель дома, зависит от вас. Например, вы можете претендовать на получение обычной ссуды с понижением всего на 3 процента. Но тогда вам придется платить за страхование ипотеки.

В отличие от страхование домовладельцев, ипотечное страхование не принесет вам прямой выгоды.Вместо этого он компенсировал бы вашему ипотечному кредитору, если вы не выплатили ссуду.

Если вы можете себе это позволить, вы могли бы решите внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы избежать страхования ипотеки. Это снизит сумму вашего кредита и ежемесячно оплата.

Взгляните на один пример:

Ссуда ​​для первого покупателя жилья Минимальный первоначальный взнос Первоначальный взнос в долларах США за дом 250 000 долларов Ежемесячный платеж (страхование основной суммы и процентов / ипотечного кредита) *
Обычный заем с ипотечным страхованием 3% 7 500 долл. США

$ 1,363

(1 123 долл. США / 240 долл. США)

Заем FHA 3.5% $ 8 750

$ 1,311

(1137 долл. США / 174 долл. США)

VA Кредит 0% $ 0

$ 1,184

(1184 долл. США / 0 долл. США)

Заем USDA 0% $ 0

$ 1 243

(1169 долл. США / 74 долл. США)

Обычная ссуда БЕЗ Ипотечного страхования 20% 50 000 долл. США

$ 926

(926 долл. США / 0 долл. США)

* В приведенном выше примере предполагается 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой и ставкой 3.75% процентная ставка

Как видно из таблицы выше, есть определенные преимущества при внесении большего первоначального взноса. А именно у вас меньше сумма займа. Это означает, что ваши ежемесячные платежи меньше.

Вы также сможете избежать частной ипотеки страхование (PMI), если вы откладываете 20 или более процентов. Это может побрить другого 100 долларов или более от вашего ежемесячного счета.

Но внесение меньшего первоначального взноса также имеет свои преимущества — даже если они не так очевидны.

Преимущества меньшего размера пуха платеж

Когда вы вносите меньший первоначальный взнос, вы сохраняете деньги в вашем аварийном фонде. И вы сэкономите немного денег, чтобы улучшить и ремонт на новом месте (что в конечном итоге приходится делать многим покупателям жилья).

Plus, с меньшим первоначальным взносом, вы можете получить дом и начать строительство собственного капитала раньше — вместо того, чтобы ждать до 14 лет, чтобы сэкономить 20% первоначального взноса.

Во время за эти 14 лет цена на недвижимость, вероятно, будет продолжать расти. с вашими сбережениями.

Наконец, помните, что ваша ипотека не установлена ​​в камень.

Если вы хотите поскорее попасть в дом, имеет смысл внести меньший первоначальный взнос из того, что вы сэкономили сейчас (или что вы сохраните в ближайшем будущем).

Затем вы обычно можете рефинансировать через несколько лет дорога, чтобы избавиться от ипотечного страхования и уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Прочие словами, вы можете войти в дверь домовладения с меньшим пухом оплата по первому ипотечному кредиту.Затем, после того, как вы накопите немного капитала, вы можете переход на более «идеальный» кредит.

Подтвердите право на покупку дома (12 марта 2021 г.)

Помощь при предоплате при первом покупателе дома

Хорошие новости: если вы впервые дома покупатель, возможно, вам не придется самостоятельно покрывать весь первоначальный взнос.

Покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут подать заявку на получение гранта или ссуды под низкий процент, называемой «помощь при первоначальном взносе», чтобы помочь внести свой авансовый взнос.

По всей стране действует более 2 500 таких программ для приобретения жилья впервые.Много из этих программ осуществляются некоммерческими организациями или местными органами власти. Квалифицированные покупатели могут получить от 2000 до более 39000 долларов в счет их первоначального взноса и / или помощь при закрытии расходов.

Количество программ помощи при первоначальном взносе по штатам

Источник: Ресурс авансового платежа и Городской институт

Трудно обобщить, кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе, потому что все 2500 программ могут иметь несколько разные правила.Но обычно в этих программах предпочтение отдается новым покупателям жилья, районам с низким и средним доходом и целевым районам «застройки».

Поищите ближайшие к вам программы для начинающих покупателей жилья, чтобы узнать, на какую помощь при первоначальном взносе вы можете претендовать.

Они часто находятся в ведении государственных и местных органов власти, и их можно найти в Google «гранты на авансовый платеж в [штат, округ, или город] ».

Использование подарочных средств для покрытия авансового платежа

Многие программы для покупки жилья впервые позволяют покрыть весь первоначальный взнос подарочными фондами.

Например: если вы покупаете дом за 250 000 долларов с Ссуду FHA на 3,5 процента, весь ваш первоначальный взнос в размере 8750 долларов США может быть подарком от родителей.

  • Обычный заем 97 и Freddie Mac Home Possible также позволяют 100 процентов первоначального взноса поступать из подарочных фондов.
  • Заем Fannie Mae HomeReady, напротив, требует взноса заемщика минимум в 3 процента. Это означает, что вам придется заплатить из своего кармана не менее 7500 долларов на дом стоимостью 250 000 долларов

Подарочные деньги могут поступить от родителя, друга, работодателя, или любой, кто достаточно великодушен, чтобы помочь вам с покупкой дома.

Однако, если вы собираетесь использовать подарочные средства на ваш первоначальный взнос, они должны быть надлежащим образом задокументированы дарителем и покупатель дома. Это означает написание «подарочного письма», чтобы показать своему ипотечному кредитору, что деньги поступили из проверенного источника.

Это дополнительный шаг в процессе покупки дома будет стоить того. Обязательно позвольте своему кредитный специалист или агент по недвижимости заранее знают, что вы будете использование подарочных средств для внесения первоначального взноса.

Программы покупки жилья впервые

Как впервые покупающий дом, вы можете выбрать, сколько денег вы хотите внести в покупную цену.

Первоначальный взнос может быть как большим, так и небольшим — при условии, что вы сделаете минимальные инвестиции, требуемые вашим кредитором и программой ссуды.

Шесть наиболее распространенных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, используемых впервые покупателями жилья, — это ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA, обычные 97 и ипотеки HomeReady или Home Possible.

Каждый из них описан ниже.

Кредиты FHA — первоначальный взнос 3,5%

кредитов FHA требуют первоначального взноса в размере 3.5 процентов цена покупки минимальная.

с при поддержке Федерального департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) ссуды FHA пользуются популярностью у покупатели жилья впервые, потому что программа допускает кредитный рейтинг ниже среднего.

Если у вас кредитный рейтинг 580 или выше, вы можете получить одобрен для получения ссуды FHA всего на 3,5 процента.

И некоторые кредиторы даже позволяют кредитный рейтинг 500 до 579, если вы можете снизить хотя бы на 10% оплата.

Благодаря этим и другим льготам стандарты утверждения ипотеки FHA считаются наиболее благоприятными для начинающих покупателей.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду FHA. Начни здесь (12 марта 2021 г.)
VA кредиты — 0% первоначальный взнос
Ссуды в размере

VA доступны военнослужащим США и ветеранам вооруженных сил.

Эти ипотечные кредиты обеспечивают 100-процентную вариант финансирования — что означает нулевой первоначальный взнос — и ставки по ипотечным кредитам VA часто ниже, чем у других программ.

Еще одним большим преимуществом для начинающих покупателей жилья является что ссуды VA не требуют постоянного ипотечного страхования.

В отличие от ссуд FHA и USDA, по которым ипотечное страхование начисляется ежемесячно, ссуды VA просто включают один авансовый «гарантийный взнос», и все.

Без ежемесячной платы за страхование ипотечной ссуды домовладельцы могут сэкономить тысячи в течение срока своих ссуд.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды VA. Начни здесь (12 марта 2021 г.)
Кредиты USDA — первоначальный взнос 0%
Ссуды

USDA или «Сельское жилищное строительство» также позволяют получить 100-процентное финансирование.Программа доступна для домов в сельской местности и менее густонаселенных пригородных районах по всей стране.

США Департамент сельского хозяйства, который поддерживает эти ипотечные кредиты, обычно определяет «менее населенный» как район с 20 000 жителей или меньше.

Еще одним важным правилом для займов USDA является предел дохода. Чтобы получить ипотеку для сельского жилья, вы не можете составляют более 115 процентов местного среднего дохода (это означает, что вы на 15 процентов выше медианы).

Ставки по ипотеке

USDA часто такие же низкие, как ипотека VA тарифы.И ипотечное страхование для кредитов USDA обычно дешевле, чем для FHA. кредиты.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA. Начни здесь (12 марта 2021 г.)
Заем «Обычный 97» — 3% первоначальный взнос

Обычная ссуда 97, как следует из названия, является разновидностью обычной ссуды. Эти ипотечные кредиты обеспечены Fannie Mae и Freddie Mac.

Доступно для покупателей жилья с хорошим кредитный рейтинг 620 или выше, для обычного кредита 97 требуется всего на 3 процента ниже.И это позволяет покрыть весь первоначальный взнос при желании подарочными средствами.

HomeReady и Home Возможная ипотека — снижение на 3%

HomeReady и Home Possible ипотечные кредиты — это две другие стандартные кредитные программы с требованиями первоначального взноса в размере 3 процентов.

Они предназначены для малообеспеченных и / или домохозяйства, состоящие из нескольких поколений, но могут подавать заявки все покупатели жилья.

Программа HomeReady поддерживается Fannie Mae и «Дом возможен» Фредди Мак.Эти займы могут потребовать от заемщиков пройти курс обучения для покупателей жилья во время прикладной процесс.

Покупатели жилья, использующие HomeReady или HomePossible получить доступ к льготным ставкам по ипотеке, а также использовать доход постояльцев и другие жители домохозяйства, чтобы помочь встретить требования к доходу домохозяйства кредитора.

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе при первом покупателе жилья

Где я могу получить помощь при первоначальном взносе?

В стране существует около 2 500 программ для новых покупателей жилья, предлагающих помощь при первоначальном взносе.Обычно они находятся в ведении правительства штата или местного самоуправления. Найдите ближайшие к вам программы с помощью Googling «помощь при предоплате в [мой город или округ]». Или спросите у своего риэлтора список вариантов.

Многие программы помощи при первоначальном взносе предлагают гранты или безнадежные ссуды — это означает, что деньги, которые вы используете для покрытия вашего первоначального взноса, могут не нуждаться в возврате.

Что лучше: внести первоначальный взнос или закрыть расходы?

Вы должны будете покрыть первоначальный взнос и закрывающих расходов при покупке дома.Затраты на закрытие, которые покрывают такие вещи, как сборы кредитора, оценка, кредитная отчетность и сборы за право собственности, обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы ссуды.

Многие программы помощи при первоначальном взносе также могут использоваться, чтобы помочь оплатить расходы на закрытие сделки. Или вы можете договориться о том, что продавец жилья частично или полностью покрывает ваши заключительные расходы. (Но обычно это происходит только на рынке покупателей.)

Могу ли я использовать ссуды FHA, USDA или VA для дома для отдыха?

Государственные ссуды с низким первоначальным взносом, включая FHA, USDA и VA, предназначены для того, чтобы помочь покупателям приобрести первичное жилье.Это дом, в котором вы планируете жить постоянно. Таким образом, эти поддерживаемые государством кредитные программы не могут быть использованы для покупки домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нужен ли мне первоначальный взнос наличными для рефинансирования моего дома?

Нет, но вам необходимо достаточно собственного капитала, чтобы соответствовать требованиям вашего ипотечного кредитора или кредитной программы. Например, если вы должны 190 000 долларов за дом на 200 000 долларов, у вас будет только 10 000 долларов, или 5 процентов собственного капитала, чего будет недостаточно для большинства кредитов рефинансирования.

Для большинства обычных займов рефинансирования и рефинансирования FHA требуется не менее 20 процентов стоимости дома в собственном капитале, прежде чем вы сможете рефинансировать.

Уменьшит ли первоначальный взнос мои ежемесячные платежи?

Первоначальный взнос снизит сумму займа, что, в свою очередь, может снизить ваши ежемесячные платежи. Например, если вы вносите 20-процентный первоначальный взнос по ссуде в размере 200 000 долларов, вы получаете только 160 000 долларов. Это приведет к меньшему разбросу платежей в течение 30 лет, чем если бы вы выплачивали большую сумму кредита в течение того же периода времени.

Другие факторы, такие как условия погашения и процентная ставка, также влияют на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Найдите ссуду с низким первоначальным взносом, которая подходит вам

У первых покупателей дома есть много вариантов внесения первоначального взноса.

Чтобы свести к минимуму ваши наличные расходы, обязательно тщательно изучите варианты ссуды, поскольку для многих требуется всего от 0 до 3 процентов.

Тогда сделайте убедитесь, что вы найдете участвующего кредитора, который предлагает необходимую вам кредитную программу.

И не забудьте изучить ближайшие варианты помощи при авансовом платеже. Помощь доступна для тех, кто впервые покупает жилье и знает, где ее искать.

Подтвердите новую ставку (12 марта 2021 г.)

Калькулятор платежей по ипотеке (налоги, страхование и PMI)

Справка по калькулятору платежей по ипотеке

Этот калькулятор выплат по ипотеке поможет вам определить стоимость домовладения с учетом сегодняшних ставок по ипотеке, с учетом основной суммы, процентов, налогов, страхования домовладельцев и, если применимо, сборов ассоциации кондоминиумов.Значения по умолчанию ипотечного калькулятора, включая ставку и длину кредита, можно легко изменить в соответствии с вашей текущей ситуацией.

Калькулятор выплат по ипотеке можно использовать тремя способами. (1) Вы можете использовать его, чтобы найти ежемесячный платеж по ипотеке за дом с учетом текущих ставок по ипотеке и конкретной цены покупки дома; (2) Вы можете использовать его, чтобы найти максимальную цену покупки дома с учетом вашего годового семейного дохода; и (3) Вы можете использовать его для определения максимальной стоимости покупки дома с учетом конкретного ежемесячного бюджета на жилье.

Цена дома

Цена дома — это сумма в долларах, за которую можно купить дом. Это не то же самое, что «листинговая цена», то есть сумма, за которую дом выставлен на продажу. Цена дома не включает стоимость закрытия и комиссию по кредиту. Это цена дома, согласованная в контракте.

Процентная ставка

Ваша процентная ставка — это ставка, по которой вы будете платить банку по ипотеке. Процентные ставки выражены в годовом выражении. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка по ипотеке останется неизменной в течение всего срока действия ссуды.При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может измениться через определенное количество лет. При использовании этого калькулятора жилищной ипотеки используйте сегодняшнюю ставку по ипотеке в качестве «процентной ставки».

Срок кредита

Продолжительность ссуды, которую иногда называют «сроком ссуды», — это количество лет до полной выплаты ссуды. Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. С 2010 года все большее распространение получает ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 и 15 лет. Ежемесячная стоимость ипотеки выше при более краткосрочной ссуде, но со временем выплачиваются меньшие проценты по ипотеке.Домовладельцы с 15-летней ипотекой будут платить примерно на 65% меньше процентов по ипотеке по сравнению с домовладельцем с 30-летней ссудой.

Авансовый платеж

Первоначальный взнос — это сумма собственного капитала, которую вы вкладываете в дом во время покупки. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5000 долларов, у вас будет 5 000 долларов (5%) в своем новом доме. Некоторые ипотечные программы, такие как ссуда FHA, требуют внесения первоначального взноса в размере 3,5%; в то время как другие, включая ссуду VA и ссуду USDA, не требуют никакого первоначального взноса.Ваш первоначальный взнос может быть не единственной наличностью, необходимой при закрытии, поэтому обязательно внесите в бюджет расходы на закрытие и другие статьи.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев — это страховой полис от вашего дома, который защищает от незначительных, крупных и катастрофических потерь. Все домовладельцы должны иметь такую ​​защиту, которую иногда называют «страхованием от несчастных случаев». Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, страховой полис вашего домовладельца должен быть в размере, который покрывает расходы на восстановление вашего дома как есть.Стоимость страхования домовладельцев зависит от почтового индекса и страховщика. Страхование домовладельцев не следует путать с частным ипотечным страхованием, которое представляет собой нечто совершенно иное. Помимо налогов на недвижимость, страхование домовладельцев может выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Налог на недвижимость

Налоги на недвижимость — это налоги, начисляемые на дом, и уплачиваются в ваш штат, город и / или местные органы власти.Налоги на недвижимость могут варьироваться в размере от половины процента стоимости вашего дома до двух процентов его стоимости и более в год. Налог на недвижимость, который иногда называют «налогом на недвижимость», обычно взимается дважды в год. Наряду со страхованием домовладельцев налоги на недвижимость могут выплачиваться равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Этот механизм известен как «депонирование» ваших налогов и страховки.

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ)

Взносы ассоциации домовладельцев обычно оплачиваются владельцами кондоминиумов и домовладельцами в запланированном городском застройке (PUD) или городском доме.Взносы в ТСЖ выплачиваются ежемесячно, раз в полгода или ежегодно; и оплачиваются отдельно управляющей компании или руководящему органу ассоциации. Взносы ТСЖ покрывают общие услуги жильцов и жильцов. Эти услуги могут включать озеленение, обслуживание лифтов, техническое обслуживание и уход, а также судебные издержки. Взносы ассоциации домовладельцев варьируются в зависимости от здания и района.

Страхование ипотеки (PMI)

Ипотечное страхование — это ежемесячный платеж, который домовладелец уплачивает в пользу кредитора.Страхование ипотеки «окупается», когда по кредиту наступает дефолт. Выплаты производятся кредитору. Страхование ипотеки требуется для обычных кредитов через Fannie Mae и Freddie Mac, для которых первоначальный взнос составляет двадцать процентов или меньше. Этот вид ипотечного страхования известен как частное ипотечное страхование (PMI). Для других типов ссуд также требуется ипотечное страхование, включая ссуды USDA и FHA. В случае ссуд FHA и ссуд USDA ипотечное страхование называется Mortgage Insurance Premiums (MIP). Страхование ипотеки иногда оплачивается авансом (UFMIP) или в виде единовременного взноса; и иногда оплачивается кредитором (LPMI).

Годовой доход

Годовой доход — это сумма документально подтвержденного дохода, который вы зарабатываете каждый год. Доход может быть получен во многих формах, включая доход W-2, доход 1099, распределение K-1, доход по социальному обеспечению, пенсионный доход, а также алименты и алименты. Неотчетный доход не может быть использован в квалификационных целях по ипотеке. При использовании ипотечного калькулятора используйте доход до вычета налогов.

Ежемесячные долги

Ежемесячная задолженность — это периодические платежи, подлежащие оплате ежемесячно. Ежемесячные долги могут включать автолизинг, автокредиты, студенческие ссуды, алименты и алименты, ссуды в рассрочку и платежи по кредитным картам.Однако обратите внимание, что ваша ежемесячная задолженность по кредитной карте — это минимальный причитающийся платеж, а , а не — ваш общий причитающийся остаток. Для кредитных карт без минимального платежа используйте пять процентов (5%) от вашей задолженности в качестве минимального платежа.

Отношение долга к доходам

Отношение долга к доходу (DTI) — это термин кредитора, используемый для определения доступности жилья. Коэффициент определяется путем деления суммы ваших ежемесячных долгов на ваш проверяемый ежемесячный доход. Как правило, для одобрения ипотеки требуется отношение долга к доходу в размере 45% или меньше, хотя кредиторы иногда допускают исключение.Обратите внимание, что использование DTI 45% может быть нецелесообразным. Высокий DTI направляет большую часть дохода вашей семьи на жилищные выплаты.

Ежемесячный платеж

Ваш ежемесячный платеж — это ваш ежемесячный платеж за дом. Сюда входит ваш платеж по ипотеке, а также взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если применимо. Ваш ежемесячный платеж будет меняться со временем, потому что его составные части будут меняться с течением времени. Ваш счет по налогу на недвижимость будет меняться ежегодно, как и страховой взнос по вашему полису страхования домовладельцев.Домовладельцы с ипотекой с регулируемой процентной ставкой могут ожидать, что их выплаты по ипотеке также изменятся после окончания первоначального фиксированного периода ссуды.

Амортизация

Амортизация (произносится как ай-море-ти-ЗАЙ-шун ) — это график выплаты ипотечного кредита банку. Графики погашения варьируются в зависимости от срока кредита, так что 30-летняя ипотека будет погашаться с другой скоростью, чем 15-летняя или 20-летняя ипотека. В первые годы ссуды традиционные графики погашения ипотечного кредита включают высокий процент ипотечных процентов и низкий процент погашения основной суммы долга.В более поздние годы ссуды процент по ипотеке падает, а процент погашения основной суммы увеличивается. Например, при нынешних ставках по ипотеке в первый год ссуды 15-летний платеж по ипотеке состоит из 38% процентов и 62% основной суммы долга. 30-летняя ипотека составляет 72% годовых и 28% основной суммы долга. 30-летний платеж по кредиту не будет соответствовать соотношению 38/62 до 18-го года.

Главный

Основная сумма — это сумма займа в банке. Частично основная сумма кредита выплачивается банку каждый месяц как часть общей суммы платежа по ипотеке.Доля основной суммы каждого платежа увеличивается ежемесячно до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью, что может быть через 15, 20 или 30 лет. Ежемесячная выплата основной суммы увеличивает ваш собственный капитал при условии, что стоимость вашего дома не изменится. Если стоимость вашего дома упадет, процент вашего капитала уменьшится, несмотря на уменьшение остатка по кредиту. Точно так же, если стоимость вашего дома возрастет, ваш процент собственного капитала увеличится на сумму, превышающую сумму, которую вы заплатили в качестве основного долга.

Проценты

Проценты — это сумма, которую вы платите банку за право заимствования для вашего дома.Выплата процентов производится ежемесячно, пока кредит не будет выплачен полностью. Доля процентов, выплачиваемых банку каждый месяц, уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита. Ваши проценты по ипотеке, выплачиваемые в течение срока действия кредита, зависят от срока кредита и процентной ставки по ипотеке.

Webmasters : Получите встраиваемый виджет TMR Mortgage Calculator для своего сайта. Если у вас есть сайт на WordPress, попробуйте наш плагин ипотечного калькулятора для WordPress.

Нажмите, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке (12 марта 2021 г.).

Справочник по кредитам

FHA | Требования, ставки и льготы 2021

Зачем нужен кредит FHA?

кредитов FHA сделали домовладение доступным на протяжении десятилетий.

Предназначенная для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, ипотека FHA позволяет купить дом с кредитом от 580 и только на 3,5% ниже.

Но не только покупатели жилья могут получить выгоду. Для нынешних домовладельцев рефинансирование FHA может позволить вам получить доступ к низким ставкам и домашнему капиталу даже без большого кредита.

Хотя эти ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, они доступны через частных ипотечных кредиторов.

Это означает, что вы можете выбрать самые низкие процентные ставки и комиссии и убедиться, что вы получите отличную сделку по жилищному кредиту FHA.

Подтвердите право на получение кредита FHA (12 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Что такое ссуда FHA?

Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией.

Страхование

FHA защищает ипотечных кредиторов, позволяя им предлагать ссуды с процентными ставками ниже среднего, более легкими кредитными требованиями и низкими первоначальными взносами (начиная с 3,5%).

Ссуды

FHA особенно популярны среди покупателей жилья с низким доходом и / или с низким уровнем кредита благодаря своей гибкости и низким ставкам.

Но финансирование FHA не ограничивается определенным типом покупателя — подать заявку может любой желающий.

Подтвердите право на получение кредита FHA (12 марта 2021 г.)

Кредитные требования FHA

Чтобы претендовать на жилищный кредит FHA, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • А 3.Первоначальный взнос 5% , если ваш кредитный рейтинг 580 или выше
  • A Первоначальный взнос 10% , если ваш кредитный рейтинг 500-579
  • Отношение долга к доходу 50% или меньше
  • Документировано, стабильный доход и история занятости
  • Вы будете жить в доме в качестве основного места жительства
  • У вас есть , у вас не было права выкупа за последние три года

Эти требования FHA по ссуде являются намного мягче, чем другие виды ипотеки.

Например, FHA разрешает заемщикам кредитовать набирает всего 500, в то время как минимальный кредитный рейтинг для большинство других типов ссуд составляет 620 и выше.

И FHA допускает соотношение долга к доходу в некоторых случаях до 50%, в то время как обычные ссуды не превышают 43%. Это означает, что если у вас большой текущий долг, у вас больше шансов получить жилищный заем в FHA.

В целом, эти рекомендации позволяют купить дом с FHA, даже если у вас нет сверхвысокого кредитного рейтинга или кучи накопленных денег.

Ставки по кредитам FHA

Ссуды

FHA обычно имеют процентные ставки ниже рыночных. Это означает, что они в среднем ниже, чем сопоставимые обычные кредиты.

Сегодняшние 30-летние ставки по кредитам FHA начинаются с 2,75% (3,73% годовых) для заемщика с хорошей кредитной историей. Для сравнения, обычные ставки по ипотеке начинаются с 3,125% (3,125% годовых) для аналогичной ссуды. *

Тип кредита Расчетная процентная ставка
Заем FHA на 30 лет 2.75% (3,73% годовых)
Обычный заем на 30 лет 3,125% (3,125% годовых)

Обратите внимание, что годовая процентная ставка по ссуде FHA часто выше, чем годовая процентная ставка по обычной ссуде. Это потому, что оценки ставок FHA включают взносы по страхованию ипотечных кредитов, в то время как обычные оценки ставок предполагают снижение на 20% и отсутствие частного ипотечного страхования.

Для заемщика, вкладывающего 3% по обычной ссуде (сопоставимо с минимальным первоначальным взносом 3,5% по ссуде FHA), годовая процентная ставка будет намного ближе к годовой процентной ставке по ипотеке FHA.

* Расчетные ставки по ипотечным кредитам получены от сети кредиторов TheMortgageReports и актуальны на сегодняшний день, 12 марта 2021 года. Вы можете увидеть наши полные предположения по кредитам здесь.

Проверьте свой рейтинг FHA сегодня (12 марта 2021 г.)

Кредитный калькулятор FHA: Оцените размер ипотечного платежа FHA

Как работают кредиты FHA

Первое, что нужно знать об ипотеке FHA, это то, что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает вам деньги.

Вы получаете ипотечную ссуду FHA от банка или кредитора, как и любую другую ипотечную ссуду.

Роль FHA заключается в том, чтобы застраховать этих ипотечных кредитов, предлагая кредиторам защиту на случай, если заемщики не смогут вернуть свои ссуды. В свою очередь, это позволяет ипотечным кредиторам предлагать ссуды FHA с более низкими процентными ставками и более гибкими стандартами для квалификации.

Единственная загвоздка — если вы хотите это так называть — это то, что вы, , платите за страховку FHA, которая защищает вашего ипотечного кредитора.Это называется «страховая премия по ипотеке» или MIP. Вот как это работает

Страхование ипотечных кредитов FHA: что делает кредиты FHA такими доступными

Премия по ипотечному страхованию (MIP)

FHA — это то, что делает возможной программу FHA. Без MIP у одобренных FHA кредиторов не было бы причин для выдачи ссуд, застрахованных FHA.

Для получения ссуды FHA требуется два вида MIP. Одна выплачивается единовременно, когда вы закрываете ссуду, а другая — это ежегодная премия, которая становится дешевле с каждым годом по мере выплаты остатка по ссуде:

  • Авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) = 1.75% суммы кредита для недавних кредитов и рефинансирования FHA
  • Годовая премия по ипотечному страхованию (MIP) = 0,85% от суммы кредита большинство кредитов и рефинансирования FHA

Хорошая новость заключается в том, что как домовладелец или покупатель жилья , ставки MIP вашего кредита FHA упали. Сегодняшние затраты FHA MIP на 50 базисных пунктов (0,50%) в год ниже, чем в 2014 году.

Кроме того, у вас есть способы уменьшить свою задолженность в FHA MIP.

В зависимости от вашего первоначального взноса и срока кредита вы можете сократить срок ипотечного страхования до 11 лет вместо всего кредита.

Срок кредита Первоначальный взнос Длительность MIP
20, 25, 30 лет Менее 10% Срок кредита
20, 25, 30 лет Более 10% 11 лет
15 лет или меньше Менее 10% Срок кредита
15 лет или меньше Более 10% 11 лет

Или вы можете рефинансировать FHA MIP на Поздняя дата.

Со столь низкими ставками сегодня рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж. и отмените ипотечное страхование. премия, если у вас достаточно капитала в доме.

Проверьте ставки по кредитам FHA (12 марта 2021 г.)

Пособия по жилищному кредиту FHA

В жилищном кредите FHA есть что полюбить. Вот некоторые из самых больших преимуществ.

Меньший первоначальный взнос: FHA допускает 3.5% первоначальный взнос

Для сегодняшних покупателей жилья есть только несколько вариантов ипотеки, которые позволяют вносить первоначальный взнос в размере 5 процентов или меньше. Кредит FHA — один из них.

С ипотекой FHA вы можете сделать первоначальный взнос всего 3,5% от покупной цены дома. Этот приносит пользу покупателям жилья, у которых мало денег, накопленных на оплата; и покупатели жилья, которые предпочли бы сэкономить на транспортных расходах, средства на случай чрезвычайной ситуации или другие нужды.

Подтвердите право на получение кредита FHA (12 марта 2021 г.)
FHA разрешает 100% подарочные фонды для первоначального взноса и закрытия сделки

FHA щедро использует подарки в качестве первоначального взноса.Очень немногие кредитные программы позволят вам полностью оплатить дом за счет подарка. FHA будет.

Через FHA весь ваш первоначальный взнос в размере 3,5% может быть подарком от родителей или другого родственника, работодателя, одобренной благотворительной группы или государственной программы покупки жилья.

Если вы используете подарок с предоплатой, вам нужно будет выполнить процедуру дарения и получения средств.

Ссуды FHA позволяют повысить отношение долга к доходу

кредитов FHA также позволяют более высокое отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу, или DTI, рассчитывается путем сравнения двух вещей: ваших выплат по долгу и вашего дохода до налогообложения.

Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а общая сумма выплат по долгу составляет 2000 долларов, ваш DTI составляет 40 процентов.

Официально максимальные значения DTI FHA следующие.

  • 31% валового дохода на расходы на жилье
  • 43% валового дохода на расходы на жилье плюс другие ежемесячные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и т. Д.

Однако 43% DTI фактически находится на низком уровне для большинства заемщиков FHA.

Компания по разработке ипотечного программного обеспечения Ellie Mae недавно сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых покупок FHA составлял около 44%.

И FHA допускает коэффициенты DTI до 50%. Хотя, чтобы получить одобрение с таким высоким коэффициентом, вам, вероятно, понадобится один или несколько компенсирующих факторов — например, высокий кредитный рейтинг, значительная экономия или авансовый платеж, превышающий минимальный.

В любом случае FHA более снисходительно в этой области по сравнению с другими кредитными программами.

Самая обычная ипотека программы, предлагаемые Fannie Mae и Freddie Mac, позволяют преобразовывать задолженность в доход соотношение между 36 и 43%.

При первоначальных взносах менее 25 процентов, например, Fannie Mae позволяет перейти на 43% DTI для FICO от 700 и выше. Но большинство людей не получают обычные ссуды с долгами. отношения настолько высоки.

Элли Мэй сообщила, что в 2019 году средний DTI для закрытых обычных закупок составил 36% — по сравнению до 44% для кредитов FHA.

кредитов FHA принимают более низкие кредитные баллы

Официально минимальный кредит баллы, необходимые для Ипотека FHA ссуды составляют:

  • 580 или выше с предоплатой 3,5%
  • 500-579 с предоплатой 10%

Хотя на самом деле средний кредитный рейтинг для покупателей FHA составлял 675 в 2019 году.

Высокий кредитный рейтинг — это здорово, если он у вас есть. Но исправление прошлых кредитных ошибок требует времени.

кредитов FHA могут помочь вам получить домой, не дожидаясь года и более для получения хорошей кредитной истории выйти на «отлично».

Другие кредитные программы не так снисходительны, когда дело касается кредита.

Fannie Mae и Freddie Mac (агентства, устанавливающие правила для обычных займов) говорят, что они принимают FICO от 620. Но в действительности некоторые кредиторы устанавливают более высокие минимальные кредитные рейтинги.

Более строгие минимумы кредитного рейтинга являются одной из причин, по которым средний кредитный рейтинг для завершенных кредитов на покупку жилья Fannie Mae и Freddie Mac составил 753 в 2019 году — почти на 80 пунктов выше, чем средний балл FHA.

FHA даже разрешает кандидатам с кредитным баллом
нет

Что делать, если у заявителя никогда не было кредитный счет? Их кредитный отчет, по сути, пустой.

заемщика FHA без кредитного рейтинга также могут претендовать на получение ипотеки. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) запрещает кредиторам FHA отклонять заявку исключительно на основании отсутствия кредитной истории заемщика.

FHA позволяет заемщикам строить нетрадиционный кредит как альтернатива стандартному кредитная история.Это может быть огромным преимуществом для тех, кто никогда не пользовался доверием. баллы из-за отсутствия займов или использования кредитной карты в прошлом.

Заемщики могут использовать платеж истории по таким предметам, как счета за коммунальные услуги, счета за сотовый телефон, счета за страхование автомобиля и аренда квартиры для создания нетрадиционного кредита.

ссуды FHA могут составлять до 356 362 долларов США на большей части территории США.

Большинство ипотечных программ ограничивают размер ссуд, и многие из этих ограничений привязаны к местным ценам на жилье.

Лимиты по ипотеке

FHA устанавливаются округом или MSA (Столичная статистическая область) и составляют от 356 362 до 822 375 долларов для домов на одну семью в большинстве частей страны.

Лимиты выше на Аляске, Гавайях, Виргинских островах США и на Гуаме, а также для дуплексов, триплексов и четырехъядерных комплексов.

FHA также позволяет увеличивать размер кредита

В качестве еще одного преимущества FHA, лимиты ссуды FHA могут быть увеличены, если цены на жилье выше. Это позволяет покупателям финансировать свой дом с помощью FHA, даже несмотря на то, что цены на жилье в некоторых районах с высокими затратами резко выросли.

Например, в округе Ориндж, Калифорния, или в Нью-Йорке, FHA застрахует до 822 375 долларов по ипотеке на дом на одну семью.

Для домов с 2, 3 и 4 квартирами лимиты ссуды FHA еще выше — до 1 581 750 долларов.

Если у вас есть кредит FHA, вы можете снизить ставку с помощью FHA Streamline Refinance

Еще одним преимуществом для домовладельцев, пользующихся поддержкой FHA, является доступ к программе FHA Streamline Refinance.

FHA Streamline Refinance — это эксклюзивная программа FHA, которая предлагает домовладельцам один из самых простых и быстрых способов рефинансирования.

FHA Streamline Refinance не требует проверок кредитного рейтинга и доходов, а оценка жилья полностью отменяется.

Кроме того, через FHA Streamline Refinance домовладельцы с ипотечным кредитом до июня 2009 года получают доступ к сниженным ставкам FHA по страхованию ипотечных кредитов.

Плюсы и минусы кредита FHA

Часто задаваемые вопросы по кредиту FHA

Каковы требования для получения ссуды FHA?

Любой может подать заявку на ссуду FHA; вам не нужно быть первым покупателем дома. В отличие от ипотечных кредитов USDA, FHA не устанавливает требований к доходу. Однако FHA устанавливает минимальные требования для заемщиков.

Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам обычно необходим кредитный рейтинг 580 или выше и отношение долга к доходу 45% или меньше. Некоторые кредиторы более снисходительны и позволяют кредитный рейтинг от 500 до 50%.

Вам также необходим первоначальный взнос в размере не менее 3,5%, стабильный документально подтвержденный трудовой стаж и доход, и вы должны планировать проживание в доме в качестве основного места жительства.

Наконец, дом должен пройти оценку FHA, а ипотека должна соответствовать текущим лимитам FHA по ссуде.

Легко ли получить ссуду FHA?

Ссуды FHA часто считаются более легкими для получения, чем ссуды других типов. Одна большая причина в том, что у них более низкие требования к кредитному рейтингу; Ссуды FHA позволяют получить баллы FICO, начиная с 580 в большинстве случаев, в то время как обычные ссуды начинаются с 620.

FHA также допускает более высокое отношение долга к доходу, что является хорошей новостью для заемщиков с большими долгами — таких как студенческие ссуды и автокредиты — или другие ежемесячные платежи.

Наконец, для займов FHA требуется только 3.5% вниз, и весь первоначальный взнос может быть получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе, если покупатель получит финансовую помощь.

В целом, ссуды FHA исключительно снисходительны для покупателей жилья, у которых в противном случае могут возникнуть проблемы с получением ипотеки.

Есть ли максимальный доход по ссудам FHA?

Нет ограничения дохода, позволяющего претендовать на ссуду FHA. Подавать можно с любой зарплатой. Однако вы должны соответствовать минимальному баллу FICO и оставаться ниже максимального предела отношения долга к доходу.

Каковы недостатки ссуды FHA?

Самым большим недостатком ссуды FHA является дорогое страхование ипотеки. В отличие от обычных ссуд, ипотечное страхование FHA не может быть отменено после увеличения капитала.

При этом возможно рефинансирование из ссуды FHA в обычную ссуду без частного ипотечного страхования, как только вы достигнете 20% собственного капитала.

Таким образом, если у вас более низкий кредит или другие препятствия для получения ипотечной ссуды, FHA может стать отличным способом попасть в дом сейчас с планом рефинансирования и снижения общих расходов в будущем.

На какую сумму ссуды FHA я могу получить одобрение?

Сумма ссуды, на которую вы имеете право с ссудой FHA, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, процентную ставку, отношение долга к доходу, первоначальный взнос и многое другое.

Однако вы не можете претендовать на сумму, превышающую предел ссуды FHA, который в настоящее время в большинстве областей составляет 356 362 доллара США. Лимиты ссуд FHA выше в некоторых районах с высокими затратами, таких как Нью-Йорк.

Получите предварительное одобрение у кредитора, чтобы узнать, на какой размер ссуды FHA вы можете претендовать сегодня.

Какие банки выдают ссуды FHA?

Большинство банков и кредиторов одобрены FHA. Сюда входят ипотечные кредиторы, крупные банки и кредитные союзы.

Рынок ссуд FHA огромен, что создает конкурентное давление среди кредиторов, предлагая низкие ставки FHA и низкие сборы FHA. Так что «присматриваться» к ссуде FHA окупается.

Кроме того, поскольку разные банки используют разные методы андеррайтинга, ваш заем FHA может быть отклонен банком A, но утвержден банком B.

Если вы соответствуете правилам FHA, вы можете подавать заявление до тех пор, пока ваш кредит не будет одобрен.

Какие виды ипотечных кредитов предоставляет FHA?

Через FHA вы можете получить ипотеку практически любого типа.

Агентство наиболее известно своей традиционной 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой, но FHA также предлагает 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой и серию ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM).

Кроме того, FHA страхует ссуды на покупку и улучшение, когда вы хотите купить дом, который нуждается в ремонте; строительные ссуды на случай, если вы хотите купить недавно построенный дом; и ссуды на повышение энергоэффективности, когда вы хотите профинансировать расходы на повышение энергоэффективности в рамках своего кредита.

FHA также предоставляет полную линейку продуктов рефинансирования FHA, включая низкоуровневую программу рефинансирования FHA Streamline Refinance.

Какие типы домов соответствуют требованиям FHA?

FHA будет страховать индивидуальные дома на одну семью, двухквартирные дома, трехквартирные дома, четырехквартирные дома, кондоминиумы, мобильные дома и промышленные дома.

Кроме того, покупатели жилья из FHA могут приобрести дом любого типа в любом районе США — будь то 50 штатов США, округ Колумбия или любой другой штат США.S. территория.

Возможны ли займы FHA?

Да. Малоизвестное преимущество FHA заключается в том, что агентство позволит покупателю дома «принять» существующую ипотеку FHA на приобретаемый дом.

Покупатель по-прежнему должен иметь право на получение ипотеки на существующих условиях, но в условиях роста ставок по ипотеке может быть привлекательно взять ссуду от продавца дома.

Например, через пять лет покупатель дома, застрахованного FHA, может «унаследовать» ипотечную ставку продавца ниже 3%.Это может упростить продажу дома в будущем.

Предоставляет ли FHA строительные ссуды?

Через свою программу 203k FHA предлагает ссуды на строительство покупателям жилья, планирующим модернизацию нового дома; и домовладельцы, планирующие отремонтировать уже принадлежащий дом.

Принято 203 тыс. Кредитных проектов, включая строительство новой кровли, строительные работы и полный демонтаж домов. Кредит 203k может быть применен к домам, нуждающимся в мелком ремонте, а также на ремонте.

Можно ли купить дом для сдачи в аренду с помощью кредита FHA?

В некотором смысле, FHA позволяет вам приобрести недвижимость в аренду за 3.На 5% ниже.

Вы должны выбрать многоквартирный дом — дуплекс, триплекс или четырехплекс — и жить в одном из домов. Арендная плата за другие квартиры может частично или даже полностью компенсировать ваш платеж по ипотеке.

Обычные кредиторы ссужают только инвестиционные дома с вычетом 15%, и у вас должны быть отличные кредиты, доход и активы.

Используйте финансирование FHA, чтобы получить опыт арендодателя с меньшим риском и потенциально большим вознаграждением.

Что означает стоимость кредита?

Ссуды по стоимости (LTV) — еще один способ говорить о первоначальных платежах.Коэффициент LTV сравнивает стоимость вашего дома с суммой кредита — или, иначе говоря, с суммой, которую вы берете в долг после внесения первоначального взноса.

Например, если вы откладываете 3,5%, используя ссуду FHA, ваша LTV составит 96,5%, потому что вы занимаетесь 96,5% от покупной цены.

LTV также важен при рефинансировании, поскольку он показывает, сколько вы еще должны по ипотеке по сравнению с текущей стоимостью вашего дома.

Если при рефинансировании коэффициент LTV составляет 80% или ниже, то есть у вас не менее 20% собственного капитала, вы можете рефинансировать ссуду FHA в обычную ссуду без ипотечного страхования.

Требует ли ссуда FHA большой государственной бюрократии?

Андеррайтинг ипотечного кредита FHA не намного сложнее андеррайтинга обычного кредита. Оба типа ссуд требуют, чтобы вы задокументировали свою трудовую историю с помощью квитанций о заработной плате или налоговых деклараций. И оба требуют тщательной проверки вашей кредитной истории и баллов.

Тем не менее, Министерство жилищного строительства и городского развития США устанавливает минимальные стандарты собственности для собственности FHA. Эти стандарты обеспечивают безопасность, надежность и физическую прочность домов.

Чтобы приобрести дом с использованием ссуды FHA, недвижимость должна пройти оценку FHA, чтобы убедиться, что она соответствует этим стандартам.

Затраты на закрытие для ссуд FHA выше?

Затраты на закрытие примерно одинаковы для FHA и обычных кредитов, за некоторыми исключениями.

Во-первых, гонорар оценщика за ссуду FHA обычно примерно на 50 долларов выше.

Также, если вы решите внести предоплату MIP наличными (вместо включения 1.Комиссия в размере 75% от суммы кредита), эта единовременная комиссия будет добавлена ​​к вашим затратам на закрытие сделки.

Усложнил ли коронавирус получение кредита FHA?

Не совсем. В первые дни пандемии коронавируса ипотечные кредиторы ужесточили ограничения. Поскольку кредиторы FHA могут устанавливать свои собственные требования к заимствованиям, это затронуло покупателей жилья FHA наряду с обычными заемщиками.

Но вскоре кредиторы сняли эти ограничения, особенно когда ставки по ипотечным кредитам продолжали падать.Покупатели жилья по-прежнему могут получить легкий доступ к ипотечным кредитам, обеспеченным FHA.

В связи с тем, что во многих штатах действуют заказы на домоседы, в этом году больше заемщиков подали заявки на ссуды FHA онлайн.

Альтернативы жилищным кредитам FHA

Существует несколько поддерживаемых государством и негосударственных (традиционных) вариантов, которые также предлагают низкие первоначальные платежи и гибкое андеррайтинг. В их числе:

Право на получение ипотечной ссуды

FHA не ограничивается покупателями с низким доходом или впервые.Альтернативы, такие как ипотека VA, ограничены правомочными военными и ветеранами, а ссуды USDA имеют ограничения по доходу и доступны в менее густонаселенных районах.

Соответствующие и обычные ссуды часто требуют более высокого кредитного рейтинга.

Ни одна ипотечная программа не подходит всем покупателям жилья, поэтому сравнивать стоит разумно.

Сравните варианты получения кредита сегодня (12 марта 2021 г.)

Сегодняшние ставки по кредитам FHA

Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к рекордным минимумам.А показатели FHA, как правило, одни из самых низких.

Сравните ставки одобренных FHA кредиторов, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вы можете начать прямо здесь.

Подтвердите новую ставку (12 марта 2021 г.)

Zero Down Mortgage — Могу ли я купить дом без денег?

Что такое ипотека с нулевым первоначальным взносом?

Ипотека с нулевым первоначальным взносом — это именно то, на что она похожа: ипотека, не требующая внесения депозита при закрытии. Покупка дома и отсутствие денег на строительство кажется многим привлекательным, но на самом деле в таких условиях трудно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, поскольку банки больше не предлагают их большинству потребителей.Однако трудность не означает невозможность. Вот как можно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — а также плюсы и минусы его получения.

Могу ли я купить дом без денег?

Не каждый имеет право на получение ссуды с нулевым первоначальным взносом, но в определенных обстоятельствах вы можете купить дом без предоплаты.

Если вы ветеран, вы можете получить ссуду VA без первоначального взноса от Министерства по делам ветеранов США (VA). Чтобы иметь право на получение ссуды, вам понадобится хороший кредит, достаточный доход и свидетельство о праве на льготы от VA, но если вы это сделаете, вы сможете воспользоваться этими льготами: отсутствие первоначального взноса на дом (при условии, что цена продажи не превышает оценочную стоимость дома), нет премии по страхованию частной ипотечной ссуды и ограниченные затраты на закрытие.

Второй вариант получения ссуды без первоначального взноса — ссуда USDA. Министерство сельского хозяйства США предлагает различные ссуды с низкими процентными ставками. Большинство ссуд предназначены для того, чтобы помочь людям с низким или средним доходом и приличным кредитом купить дом в сельской местности.

Двумя наиболее популярными ссудами Министерства сельского хозяйства США являются ссуда на частную собственность на одну семью и гарантированную ссуду на собственность на одну семью.

Прямая ссуда на приобретение жилья на одну семью предназначена для заемщиков с низким или очень низким доходом, приобретающих дома в сельской местности.Приемлемая недвижимость должна быть не более 1800 квадратных футов с рыночной стоимостью ниже применимого предела площади. Запрещается пользоваться плавательными бассейнами или недвижимостью, предназначенной для приносящей доход деятельности. Скорректированный доход домохозяйства заемщика не должен превышать применимые ограничения для низкого дохода в данном районе.

Гарантированная ссуда на домовладение на одну семью помогает тем, у кого доход ниже 115 процентов среднего дохода в этом районе, купить скромные дома в сельской местности.

Если внести первоначальный взнос сложно, альтернативой покупке дома без выплаты денег является ссуда FHA.FHA не предлагает безналичные ссуды. Тем не менее, они позволяют выдавать ссуды с первоначальным взносом от 3,5% от покупной цены дома. Кредиторы, предлагающие ссуду FHA, также ограничены в размерах комиссионных, которые им разрешено взимать с вас.


Вы уже прошли предварительное одобрение? Найдите на Zillow местного кредитора, который может помочь


Плюсы и минусы ссуды с нулевым первоначальным взносом

Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом просты: вы можете получить ипотеку на покупку дома, не вкладывая никаких денег.Это означает, что те, у кого нет сбережений, могут купить дом. Хотя это звучит привлекательно, у него есть недостатки. Во-первых, у вас не будет собственного капитала в вашем доме на момент покупки, поэтому вы не сможете делать такие вещи, как получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии собственного капитала, если вам нужно сделать покупку дома. ремонт или другие расходы, о которых вам нужно позаботиться. Кроме того, вы, вероятно, будете выплачивать этот жилищный заем дольше, чем тот, кто положил деньги, а это означает, что вы, вероятно, будете платить банку на тысячи больше процентов в течение срока действия кредита.

Итог

Большинству покупателей жилья для получения ипотечной ссуды необходимо будет внести по крайней мере 3-5 процентов или более от стоимости дома. Но независимо от того, какой вид ссуды вы получите — с первоначальным взносом или без — убедитесь, что вы действительно можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке и другие расходы, связанные с домовладением (страхование, ремонт и т. Д.). Используйте бесплатный калькулятор ипотеки Zillow, чтобы оценить ваши ежемесячные расходы по ипотеке, или наш калькулятор доступности, чтобы определить, что вы действительно можете себе позволить.

Воспользуйтесь ссудой FHA, VA или USDA

Получение наличных для первоначального взноса может стать большим препятствием для любого, кто надеется стать домовладельцем.

Большинство финансовых экспертов рекомендуют стремиться к 20% первоначальному взносу, чтобы не доплачивать ежемесячно по частному страхованию ипотеки. Но сэкономить 20% бывает сложно.

К счастью, есть альтернативы обычной ипотеке, которые могут помочь вам купить дом без лишних затрат.Правительство США предлагает жилищные ссуды покупателям жилья в затруднительном финансовом положении, но, конечно, есть некоторые компромиссы. Хотя эти ссуды могут предоставляться на выгодных условиях, таких как более низкие процентные ставки, обычно существует высокий стандарт квалификации. Получение одного из этих займов также не позволяет вам полностью избавиться от крючка, поскольку вам по-прежнему нужны наличные для покрытия расходов на закрытие сделки, а когда вы окажетесь дома, ежемесячные выплаты по ипотеке.

Ниже приведены три наиболее распространенных ссуды с государственной поддержкой для покупателей жилья, которые предлагаются различными кредиторами по всей стране.Обратите внимание, что многие штаты также предлагают свои собственные программы помощи по жилищным кредитам, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Кредит по делам ветеранов (VA)

Действующие и бывшие военнослужащие имеют доступ к ссуде по делам ветеранов (VA) для финансирования покупки дома, часто с более низкой процентной ставкой, чем обычная ипотека. Этот заем не требует ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования, но предоставляется со строгими правилами, включая соблюдение стандарта «минимальных требований к собственности».

Покупатель также должен заплатить «комиссию за финансирование», которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств. Точная сумма комиссии зависит от военной службы покупателя, суммы первоначального взноса и наличия у него ссуды VA в прошлом и выражается в процентах от общей суммы ссуды. Комиссия может быть выплачена авансом или добавлена ​​к общей сумме кредита.

Затраты на закрытие обычно ограничиваются ссудой VA, хотя в большинстве случаев ответственность за их уплату несет покупатель.

Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA) помогает жителям сельских районов покупать дома с нулевой потерей денег.Чтобы иметь право на участие в программе гарантированного жилищного ссуды для одной семьи, вы должны соответствовать определенным требованиям к доходу, которые называются доходом от низкого до среднего, которые варьируются в зависимости от штата.

USDA довольно либерально определяет понятие «сельский» и даже рассматривает некоторые пригородные районы (вы можете проверить конкретные адреса, используя эту карту на веб-сайте USDA).

Не существует минимального кредитного рейтинга для получения ссуды USDA, хотя оценка 640 или выше и отношение долга к доходу ниже 41% обычно дает право на автоматическое андеррайтинг.

Несмотря на нулевое обязательство по первоначальному взносу, ожидается, что покупатель уплатит авансовый «комиссионный сбор», равный 1% от общей суммы кредита для защиты от дефолта, плюс специфический для USDA комиссионный сбор в размере 0,35%, который рассчитывается как процент от кредита сумма каждый год, но прикрепляется к ежемесячным платежам и выплачивается ипотечному кредитору.

Кредит Федерального жилищного управления (FHA)

Кредит Федерального жилищного управления (FHA) позволяет покупателям внести только 3,5% от покупной цены основного жилья, но требует кредитного рейтинга 580 или выше и погашения долга. -доходность ниже 43%.Если у вас кредитный рейтинг от 500 до 579, вы должны отложить 10%.

Ссуды FHA требуют ипотечного страхования — вносимого в виде одного авансового платежа плюс ежемесячные платежи — и также обычно имеют более высокую процентную ставку, чем обычная ипотека. Покупатель также несет ответственность за закрытие расходов.

Максимальная сумма кредита FHA варьируется в зависимости от местоположения, но для дома на одну семью колеблется от 356 362 долларов в недорогом районе до 822 375 долларов в дорогостоящем районе в 2021 году.

6 способов купить дом с минимальными затратами из кармана

Одним из самых серьезных препятствий для домовладения является нехватка наличных денег для покупки дома при закрытии.Хотя вы можете подумать, что не сможете купить дом, если ваш сберегательный счет выглядит немного скудным, есть несколько творческих способов заставить его работать. От конкретных кредитных программ до семейных подарков и многого другого — велики шансы, что вы найдете способ воплотить свою мечту о домовладении в реальность.

Соображения при поиске ипотеки

Если вы планируете покупать, но пытаетесь ограничить сумму, которую вы платите из кармана, помните об этих шести вещах, пока вы занимаетесь поиском жилья и ипотеки:

1.Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды VA

Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, ветераны и члены их семей имеют право на ссуду VA, которая поддерживается Департаментом по делам ветеранов. Это позволяет подходящим покупателям приобретать дом без первоначального взноса и практически без затрат на закрытие.

В отличие от других кредитных программ, которые могут требовать первоначального взноса, кредитная программа VA не имеет требований к минимальному первоначальному взносу.

Гарантийный сбор VA заменяет требование о ипотечном страховании, так что это отличный способ купить дом для тех, кто соответствует требованиям.

2. Рассмотрите ссуду FHA

Ссуду FHA — популярный вариант, который позволяет покупателям вкладывать всего 3,5% в новый дом, который может быть предоставлен в виде финансового подарка от семьи или квалифицированного специалиста. некоммерческое или государственное учреждение. Продавцы также могут нести расходы на закрытие до 6% от продажной цены дома.

Самое замечательное в ссудах FHA — это более низкие требования к первоначальному взносу и менее строгие квалификационные критерии, что делает их отличным вариантом для всех потенциальных покупателей жилья.Но помните, что в рамках этой кредитной программы вы должны будете заплатить страховой взнос по ипотеке, независимо от вашего первоначального взноса.

3. Выберите программу помощи покупателям жилья

Если вы покупаете дом впервые, существует множество ресурсов, которые помогут вам ориентироваться в незнакомых водах. К счастью, существуют программы как на местном, так и на национальном уровне, которые предлагают финансовую помощь новым покупателям жилья, а в некоторых случаях и предыдущим домовладельцам.Возможно, стоит изучить местные программы, государственные программы, некоммерческие организации и т. Д.

4. Не упускайте из виду заем USDA

Другой вариант, доступный для заемщиков, которые соответствуют требованиям с нулевым первоначальным взносом, — это заем USDA. программа, также известная как ссуда на развитие сельских районов. Некоторые подходящие районы на удивление довольно пригородные, поэтому не сбрасывайте со счетов эту кредитную программу, пока не проверите, соответствует ли недвижимость требованиям. Важно отметить, что ссуды USDA действительно требуют ипотечного страхования, а лимиты ссуды и ограничения дохода варьируются в зависимости от региона.

5. Получите первый взнос в подарок

Если вам повезло, что член семьи подарил вам деньги, они потенциально могут быть использованы для внесения авансового платежа — при условии, что вы тщательно соблюдаете требования, установленные вашим кредитором. Вам потребуется документальный след, показывающий, кто подарил вам деньги, как они дали их вам и когда они были даны, и что выплаты не требуются.

Сумма, которую можно подарить, будет зависеть от типа ссуды, которую вы выберете, поэтому важно обсудить ваши варианты с кредитором.

6. ​​Попросите продавца оплатить затраты на закрытие сделки

Оплата ваших затрат на закрытие продавцом зависит от ряда факторов, в том числе от текущего рынка недвижимости в вашем регионе. На рынке покупателя, где предложение домов превышает спрос, может быть разумным попросить продавца оплатить некоторые или все затраты на закрытие.

Однако на рынке продавца, где спрос на дома превышает предложение, вероятность того, что продавец внесет свой вклад в покрытие ваших затрат на закрытие сделки, может быть невелика.Об этом, безусловно, стоит узнать, поскольку многие продавцы хотят действовать быстро и считают целесообразным провести переговоры, чтобы обеспечить своевременное закрытие сделки.

Не забывайте об этих соображениях

Использование одного из вышеперечисленных методов, безусловно, может сделать покупку дома более доступной, если у вас нет много наличных денег, но у него есть свои недостатки, которые мы выделим ниже.

  • В зависимости от типа ипотеки, которую вы выбираете, вам может потребоваться оплатить ипотечную страховку, что может повлиять на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

  • Снижение собственных средств означает, что у вас меньше «шкуры в игре», и вы потенциально можете столкнуться с более высокой процентной ставкой или ежемесячным платежом, поскольку кредиторы берут на себя больший риск.

  • Минимальный первоначальный взнос также означает, что вам потребуется больше времени, чтобы создать часть собственного капитала в вашем доме, и может потребоваться, чтобы вы прожили там дольше стандартных пяти лет, чтобы продавать с прибылью — хотя это только беспокойство, если вы думаете, что вам нужно переехать через несколько лет.

Check Also

Комиссионное обследование зданий и сооружений: Комиссионное обследование дома — ЦЭИПСК

Содержание Организация проведения осмотров и обследований зданий и сооружений • «СЗИЦ»Организация проведения осмотров и обследований …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *