Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Куда вложить ₽10 тыс. начинающему инвестору: 5 простых вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции
Даже с небольшой суммой можно стать инвестором. Пусть вам не будут доступны все инструменты на бирже, но собрать хороший портфель вы все-таки сможете. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽10 тыс.
Фото: Pexels
Возможно ли стать инвестором, если есть всего ₽10 тыс.
?
Если вы новичок на фондовом рынке, но готовы серьезно подойти к инвестициям, прежде всего разберитесь со своими финансами. Рассчитайте бюджет, погасите кредиты и долги, накопите подушку безопасности. Чтобы узнать, как устроен рынок, как работает биржа и какие существуют финансовые инструменты, можете пройти бесплатные курсы, почитать статьи и книги. Без знаний в вопросе инвестиций не обойтись.
Приступайте к покупкам только после того, как будете уверены в своих силах и знаниях, а также откроете брокерский счет или заведете ИИС. Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что главное, чтобы начать инвестировать — не сумма на счету, а желание. Стартовать можно с ₽10 тыс. и даже с меньшей суммы. Его коллега Владимир Верещак полагает, что с такой маленькой суммы можно только попробовать себя на фондовом рынке.
С ним согласен и начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
Очевидно, что с ₽10 тыс. сложно стать миллионером за короткий промежуток времени, так что я бы призывал именно сфокусироваться на обучении
Василий Карпунин
начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»
По словам Карпунина, совершенно не важно, какая у вас сумма. Подход к инвестированию можно унифицировать и пробовать управлять небольшой суммой точно так же, если если бы это были миллионы. Например, с точки зрения доходности и рисков
Но никто не мешает постепенно пополнять портфель, даже если вы начинаете с маленькой суммы. Файнман считает, что в вопросе инвестиций помимо желания важна регулярность пополнения счета. И тогда ваш капитал будет расти. По подсчетам аналитика «Финама» Алексея Коренева, если с 25 лет ежемесячно инвестировать по ₽10 тыс., то к 65 годам даже при невысоких процентах накопится ₽10 млн — так работает сложный процент.
Как подойти к инвестициям? Советы новичкам
Классический долгосрочный инвестиционный портфель, в том числе ориентированный на формирование пенсионных накоплений, состоит из 60% акций и 40% облигаций.
Евгений Миронюк
аналитик «Фридом Финанс»
По его словам, это распределение условно. К примеру, портфель Уоррена Баффета предлагает соотношение 90% к 10% соответственно. По словам Миронюка, плюс портфеля, составленного в пропорции 60/40, — его более высокая устойчивость к волатильности рынка.
Владимир Потапов, главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции » и старший вице-президент ВТБ, наоборот, считает, что для начинающего инвестора доля акций в портфеле должна быть ниже, чем доля облигаций.
Что касается подбора компаний и инструментов, то нужно выбирать то, в чем вы разбираетесь. «Инвестировать стоит только в то, что понимаете. Если вы не знаете, в чем смысл криптовалюты, не вкладывайте в нее деньги, лучше инвестируйте во что-то простое и понятное», — отметил Коренев.
Его совет совпадает с мыслями Уоррена Баффета, который привел Миронюк. Баффета называют «оракулом из Омахи» за успешные сделки.
Знаменитый инвестор тоже считает, что нужно вкладываться только в то, что вы хорошо знаете. Кроме того, он верит, что покупать акции нужно на долгий срок и подбирать бумаги только качественных компаний.
Он советует различать цену акций и стоимость компании, поскольку цена бумаг не всегда зависит от реального состояния бизнеса. Во время кризисов акции дешевеют, что не мешает компании укреплять свой потенциал. Баффет также считает, что долгосрочному инвестору нет смысла переживать из-за колебаний цен на фондовом рынке.
«Оракул из Омахи» советовал покупать акции из индекса S&P 500, например, через индексный фонд. По его словам, такие приобретения имеют смысл практически всегда. Баффет полагает, что так большинство инвесторов скорее выиграет, ведь не все умеют подбирать акции самостоятельно. Основатель семейства фондов Vanguard Джон Богл тоже говорил, что вкладываться в индексные фонды на долгий срок гораздо лучше, чем пытаться обыграть фондовый рынок самостоятельно.
Что можно купить на ₽10 тыс.
?
Опрошенные «РБК Инвестиции» эксперты тоже посоветовали вкладываться в фонды. «Неквалифицированному инвестору с небольшим опытом лучше всего присмотреться к биржевым индексным фондам — их доходность совпадает с динамикой соответствующих индексов», — отметил аналитик «Альфа-Капитала» Максим Бирюков.
Биржевые фонды (ETF) — это финансовый инструмент, представляющий собой готовую инвестиционную корзину. Когда вы покупаете пай такого фонда, то как бы становитесь владельцем всех бумаг, которые в нем есть. Некоторые из них повторяют индексы, например, тот же S&P 500, в который входят крупнейшие компании, торгуемые в США.
Другие ETF могут быть тематическими. В них могут попасть акции компаний из определенного сектора экономики или конкретной страны. Также существуют «золотые» ETF и фонды облигаций. Биржевые фонды помогают диверсифицировать портфель, то есть разнообразить активы, чтобы снизить риски потерь.
Стоимость ETF в рублях как правило невелика, рассказал Бирюков.
Их можно купить через любого российского брокера. Директор по инвестиционному консультированию «Oткрытие Private Banking» Денис Горев полагает, что начинающему инвестору лучше концентрироваться на более «широких» фондах, избегая секторальных и «идейных».
Помимо фондов в рублях можно выбирать ETF и в иностранной валюте. В качестве варианта Миронюк предложил FinEx Global Equity UCITS ETF. В него входят акции глобального рынка — компаний из США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Но если вы не готовы покупать для этого доллары, то фонд доступен и в рублях.
По данным финансовой группы FinEx, которая управляет фондом, его годовая доходность (август 2020 — агуст 2021го) в пересчете на рубли — 23,9%, а цена одной акции — ₽1,85. Стоит помнить, что если фонд показывал доходность в прошлом, это не значит, что так же будет и в будущем.
Кроме того, новичок с ₽10 тыс. может вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые ПИФы (БПИФы).
Их форма похожа на ETF. В такие фонды могут входить не только акции, но и облигации.
ПИФы позволяют даже при небольшом объеме инвестиций сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами и без необходимости самостоятельного управления портфелем
Владимир Потапов
Глава «ВТБ Капитал Инвестиции»
Управление портфелем требует значительных затрат времени и высокого уровня профессиональной экспертизы, отметил Потапов.
Отдельные акции могут быть рисковой покупной, особенно если речь идет о компаниях второго и третьего эшелонов, считает Бирюков. Но если вы все же решились купить акции в свой портфель, то выбирайте хорошие, крупные компании, например, « голубые фишки
». Их цена может быть вполне вам по карману. «На ₽10 тыс. получится купить бумаги двух-трех компаний», — отметил Коренев. Среди недорогих и, на его взгляд, интересных, аналитик отметил следующие: «Лента», «Сбер», ВТБ, «Газпром», МТС, ММК и НЛМК.
Что касается облигаций, то рублевые торгуются по цене около ₽1 тыс. за штуку, отметил Карпунин. «Наиболее надежными и стабильными инструментами в рублевой зоне принято считать государственные облигации (ОФЗ). На рынке существует много типов ОФЗ, отличающихся как по принципу определения купона, так и по срокам обращения», — рассказал эксперт.
Я новичок в инвестициях, но очень хочу разобраться. Где мне брать знания?Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион.
Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.
Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка.
Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.
Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее
Американский бизнесмен и один из известнейших инвесторов в мире. Основной владелец и CEO инвестхолдинга Berkshire Hathaway.
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора.
Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
ПодробнееВо что инвестировать в 2021 году
Финансовые рынки во всех странах сейчас живут надеждой на скорую тотальную вакцинацию и восстановление мировой экономики в будущем году. Впрочем, некоторые аналитики предупреждают, что инвесторы заложили слишком много оптимизма в текущую оценку бумаг и задержка вакцинации или неэффективность вакцин может привести к резким распродажам бумаг уже весной. «Ведомости» спросили аналитиков ведущих российских инвестиционных и управляющих компаний, каким стратегиям стоит отдать предпочтение в 2021 г.
Для консервативных инвесторов
Евгений Дорофеев
руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф инвестиции премиум»
Рекомендация: покупка диверсифицированных фондов корпоративных валютных облигаций с высоким инвестиционным рейтингом.
Примеры: фонды iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF или Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF.
Георгий Ващенко
начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом финанс»
Рекомендация: обезличенные металлические счета (ОМС) как один из немногих инструментов, страхующих от инфляционных рисков. В ближайшие кварталы доход физлиц по ОМС может быть освобожден от НДФЛ.
Мария Радченко
руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»
Рекомендация: классические облигации розничных банков, доходность которых – около 6% на 1,5 года – привлекательна особенно по сравнению со ставками депозитов этих банков.
Дмитрий Дорофеев
портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»
Рекомендация: качественные облигации европейских эмитентов, а также эмитентов из развивающихся стран, в первую очередь стран Латинской Америки.
Примеры: облигации энергетических компаний Tierra Mojada (Мексика) и EnfraGen Energia (Испания).
Дмитрий Постоленко
портфельный управляющий «Сбер управление активами»
Рекомендация: еврооблигации развивающихся стран с горизонтом инвестирования 3–4 года.
Примеры: облигации Мексики («В 2021 г. Мексика будет бенефициаром роста цен на нефть, а близость к быстро восстанавливающейся экономике США поддержит спрос на производимые в стране товары»), облигации Индонезии («Несомненным плюсом является близость к Китаю, который в 2021 г. будет самой быстрорастущей экономикой мира»).
Для инвесторов с высоким аппетитом к риску
Андрей Русецкий
управляющий активами «БКС мир инвестиций»
Рекомендация: акции США и России («В США будет восстановительный рост в компаниях малой и средней капитализации, в России – в компаниях сырьевой направленности»).
портфельный управляющий УК «Альфа-капитал»
Рекомендация: акции российских компаний нефтегазового и металлургического секторов («После существенного роста IT-компаний на фоне появления вакцины инвесторы могут вновь вернуться к «компаниям стоимости», и российские эмитенты могут быть хорошей инвестицией»).
Михаил Аристакесян
руководитель аналитического управления ГК «Финам»
Рекомендация: акции компаний сектора высоких технологий, таких как Alibaba и Baidu, а также нишевые ETF, в частности на китайский интернет.
Мария Радченко
руководитель отдела анализа долгового рынка «Ренессанс капитала»
Рекомендация: облигации российских девелоперов – ПИК, ЛСР, ГК «Самолет», ГК «Пионер».
Вадим Меркулов
директор аналитического департамента «Фридом финанс»
Рекомендация: акции компаний малой капитализации – индекс Russel 2000, объединяющий небольшие американские компании, начинает превосходить по доходности индекс S&P 500.
Примеры: фонд IWM iShares Russel 2000 ETF.
Инвестиции с небольшой суммой: во что вложить $500?
10 Сентября, 2021, 12:00
6401
С чего начать инвестирование, когда у вас небольшой бюджет? Это достаточно распространенный вопрос для многих инвесторов.
Для начала нужно убедиться, что вы инвестируете сумму, которая вам не понадобится в ближайшее время. Акции считаются отличным инструментом для увеличения капитала, но в краткосрочной перспективе на рынке может произойти все что угодно. В этой статье мы разберем три вида активов с разной степенью рисков, и проанализируем, какую прибыль они могут вам принести, если вложиться в них на долгий срок.
Litecoin
В первую очередь рассмотрим актив, который имеет больше рисков, чем другие — для этого возьмем Litecoin. Создателем криптовалюты является Чарли Ли, который делал акцент на то, что LTC является более простой и удобной альтернативой биткоину для повседневных транзакций. Цифровой актив спровоцировал интерес многих инвесторов в 2021 году, но не стоит торопиться вкладывать все деньги в монету.
Для начала стоит прислушаться к мнению экспертов об изменении курса на рынке криптовалют. За 2020 год, несмотря на низкий уровень популярности Litecoin, его курс вырос на 140%.
Прогноз курса LTC в 2021 не исполнился, на что повлиял создатель монеты Чарли Ли. Он был самым крупным держателем монеты, но в какой-то момент резко продал ее. Основной причиной продажи, по словам держателя, был конфликт интересов, и он не хотел, чтобы его обвинили в манипулировании курсом своей валюты. Эта ситуация привлекла большое количество инвесторов и по прогнозам экспертов, монета покажет сильный рост к концу 2021 года.
Если инвестор хочет заработать на криптовалюте в кратчайший период, то для продажи монеты следует рассмотреть ноябрь-декабрь, хотя аналитики утверждают, что рост продолжиться до 2025 года, поэтому вложения в Litecoin будут разумны как в среднесрочном, так и долгосрочном периоде. Но, как известно, криптовалютный рынок нестабилен и очень много факторов влияет на стоимость монеты. Благодаря своей узнаваемости и влиянию сообщества, Litecoin остается востребованным активом среди инвесторов, а вклад разработчиков монеты говорит о том, что LTC будет расти. Стоимость Litecoin составляет $183 и для инвестора, проявившего интерес к монете, это будет выгодным вложением на долгосрочную перспективу.
К концу года ожидается существенный рост курса цифрового актива, благодаря чему вложенные средства могут принести высокую прибыль.
AMD
Следующий актив будет менее рискованным — речь пойдет об AMD, который считается одним из крупнейших и востребованных производителей микросхем. Компания также выпускает компьютерные процессоры и технологии для коммерческого или потребительского рынков.
В последнее время резко вырос спрос на чипы AMD и ожидается дальнейшее увеличение спроса. Во втором квартале 2021 года выручка компании составила $3,85 млрд. Аналитики весьма оптимистично настроены на акции AMD, а опубликованный финансовый отчет за второй квартал говорит о том, что может быть дальнейший рост. Компания имеет хорошие финансовые показатели и отличный потенциал роста, и она нацелена на увеличение своей доли рынка. Но, как и в любом активе, помимо мнений экспертов нужно взвесить все факторы риска, кроме того, вложения в акции компании следует рассматривать на длительный срок — 2-3 года.
Если компания, в долгосрочной перспективе, осуществит свои планы и будет придерживаться стратегии развития, можно увидеть более существенный рост цены. На котировки ценных бумаг компании влияет несколько факторов: дивиденды, увеличение продаж ПК и сокращение дефицита компонентов. Компания также заключила контракт с Tesla, на поставку графических решений для автомобилей и планирует дальше развиваться в данном направлении. В холодные времена года происходит сильное увеличение поставок компьютеров и обновление их компонентов, что оказывает еще больший рост продаж ведущих производителей чипов. Акции компании на сегодняшний день стоят $110, что достаточно приемлемая цена для инвестора с небольшим инвестиционным портфелем. По мнению аналитиков, AMD сейчас находится в отличной форме и развивается в новых направлениях, из этого можно сделать вывод, что долгосрочные инвестиции в акции компании будут актуальны на сегодняшний день.
Consumer Discretionary Select Sector SPDR ETF
Заключительным активом нашего портфеля будет биржевой фонд Consumer Discretionary Select Sector ETF, который показывает динамику котировок компаний США из потребительского сектора.
В список индекса входят 63 корпорации из отраслей: медиа, текстильная и автомобильная промышленность, товары для дома и отдыха, различные услуги. Фонд инвестирует более 95% своих активов в акции компаний, которые входят в него. ETF предлагает доступ к дискреционному сектору потребителей, что делает его выгодным вариантом для инвесторов, которые желают реализовать стратегию ротации секторов.
Consumer Discretionary предлагает высокую ликвидность и экономическую эффективность, что делает его одним из лучших ETF для инвестирования. Акция фонда стоит всего $184, и оптимальным будет вложение средств на долгий срок.
Инвестировать в эти и не только активы можно через регулируемую биржу токенизированных активов Currency.com. На площадке представлено свыше 2000 токенизированных активов: валюты, криптовалюты, акции, облигации, индексы, сырьевые рынки и ETF. На площадке представлено свыше 2000 токенизированных активов: токенизированные валюты, токенизированные акции, токенизированные облигации, токенизированные индексы, токенизированные сырьевые рынки и токенизированные ETF, а также криптовалюты.
В какие страны выгодно вложить деньги в этом году — Российская газета
Международным инвесторам, которые решают, в какую же именно экономику вложиться в новом году, сейчас приходится очень непросто. «Российская газета» вместе с экспертами попыталась найти островки стабильности на мировой экономической карте.
Представьте себе, что у вас есть несколько сотен тысяч долларов, которые вы бы хотели если не преумножить, то как минимум гарантировано сохранить в новом 2016 году. Какие страны будут хорошо себя чувствовать в наступившем году, а куда лучше не инвестировать? Какие «пузыри» могут надуться или, наоборот, лопнуть?
Доцент РАНХиГС при президенте РФ Сергей Хестанов говорит, что сегодня мировая экономика находится в «достаточно низкой фазе экономического цикла». И для международных инвесторов сохранность капитала сейчас гораздо важнее, чем его доходность.
С этой точки зрения, как ни странно, инвестировать лучше в экономику нашего экономического визави. «В США начался процесс роста процентных ставок (ФРС только что подняла свою ставку до 0,25-0,5 процента), и наибольший интерес представляют активы с фиксированной доходностью, к примеру, «короткие» облигации с погашением в 2018-2019 годах», — говорит эксперт.
Но у американцев есть и риски, связанные с девелоперским сектором. «До сих пор не сдут пузырь на рынке недвижимости США. Тут противоречие: экономика США растет постепенно, а цены на недвижимость с 2009 года демонстрируют неуклонный рост. Однако можно ожидать, что американские монетарные власти сконцентрируют усилия на плавном и подконтрольном сдутии этого пузыря посредством планомерного поднятия тех же самых процентных ставок», — прогнозирует эксперт.
А в такой экономический «локомотив» латиноамериканского региона, как Бразилия, лучше не вкладываться, продолжает собеседник. «Бразилию, как и Россию, скорее всего, ждут нелегкие времена, поскольку рост процентных ставок в США почти всегда ведет к падению сырьевых котировок», — размышляет он.
Не советует он вкладываться и в Венесуэлу. Ведь бюджет этой страны на 86 процентов зависит от нефти. «Сюда инвесторам лучше не ходить, так как тут также высоки внутриполитические риски», — говорит Сергей Хестанов.
Европу же в 2016 году ждет стагнация, причем государства Северной Европы (Германия и Скандинавские страны) ожидает вялый рост, а страны Южной Европы ждет умеренное падение экономики.
Достаточно «аппетитной» выглядит для инвестиций экономика Поднебесной, хотя с нового года ее трясет по полной программе. «С китайской экономикой действительно не все так однозначно, ее ждут серьезные трансформации, так как руководство КНР переориентируется от экспорта на внутренний спрос. И здесь можно инвестировать не только в сельское хозяйство, но и в товары народного потребления», — отмечает Сергей Хестанов.
«Вполне вероятно, что аутсайдерами в этом году будут нефтедобывающие страны во главе с Саудовской Аравией. И хотя цены на нефть, скорее всего, незначительно выправятся, но этого будет все равно недостаточно для балансирования бюджета страны», — говорит эксперт в сфере экономики и финансов Борис Пивовар.
Не в пользу инвестиций в страны Ближнего Востока говорит и нарастающая геополитическая напряженность.
Помимо ожидаемых проблем у «ресурсных» экономик появились новые «нежданные ситуации», продолжает он. «Британия хочет выйти из ЕС, а Каталония из Испании. А это, скорее всего, кроме достижения популистских лозунгов, ни к чему не приведет, и экономически эти страны откатятся назад на десятилетия. И самое главное, что это будет самостоятельный выстрел себе в «ногу». Хотя я склонен верить, что разумность британцев не допустит этого, а вот в каталонцах я столь не уверен», — пессимистичен собеседник.
Он также предсказывает «очевидный провал» у экономики Незалежной. «Скорее всего, страна в следующем году будет полностью финансово несостоятельной», — считает эксперт. Он прогнозирует, что Евросоюз в 2016 году будет балансировать на грани рецессии с очевидной угрозой дефляции. «Миграция, возросшая угроза терроризма, ухудшение состояния развивающихся стран — партнеров ЕС явно не вселяют оптимизм в положительное экономическое развитие региона», — убежден эксперт.
Однако Борис Пивовар верит в потенциал Индии. Контрактов с Индией заключается все больше, экономика становится дифференцированнее и в целом — это будущий региональный лидер, уверен эксперт.
Эксперт советует обратить внимание и на Казахстан. «Программа, разработанная президентом страны Нурсултаном Назарбаевым, явно улучшит положение страны», — обращает внимание Борис Пивовар. Верит он и в нашу страну как привлекательную инвестиционную гавань. «Можно ждать, что начнут частично или полностью работать многие защитные механизмы, которые в прошлые два года лишь запускались. Импортозамещение, экспортозамещение, новое понятие экспортоопережение. Уже видно, что путем мультипликативного эффекта военная кампания в Сирии запустила развитие многих отраслей. Так что инвестиции в Россию могут принести весомую доходность», — убежден эксперт.
А по мнению кандидата экономических наук Ольги Абрамовой, наиболее привлекательными для инвестиций в 2016 году могут стать Сингапур, Южная Корея, Вьетнам, Индия, Австралия, Канада, Чили и ряд новых индустриальных стран Латинской Америки, а также страны Азиатско-Тихоокеанского региона.
Куда вложить свободные $3-5 тыс: основные инструменты и риски
Недвижимость
Все любят пассивный доход, самый распространенный — недвижимость. Теоретически, она может расти по стоимости и приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали.
Депозиты
Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит — 2−3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому, если вы получите в банке 2%, а инфляция — 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%.
Читайте также: Безопасность вклада в необанке: на что обращать внимание при заключении договора
Облигации
Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6−8%.
Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6−8%.
Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%.
Также существует рынок облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, это более выгодное дело, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными.
Поэтому я считаю более надежной облигацию государственного займа, где гарантирует государство.
Акции
Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается — акции растут, если плохо — акции падают.
Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний — из медицинской отрасли, технологий, компаний, которые производят продукты питания.
Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать.
Читайте также: Инфляция всерьез и надолго: во что вкладывать деньги
Криптовалюты
Следующий инструмент, который очень любят люди, — это криптовалюта, в частности биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять.
Мне на День рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время, и он будет стоить $20 тыс.
».
Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими и, когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс., а $50 тыс., а это уже крутая потеря.
Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс. Или $10 тыс., или $100 тыс. — никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече.
Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что они выросли, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что, когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.
Драгоценные металлы
Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень сильно, но чуть больше, чем инфляция в мире.
Читайте также: Вино, автомобили и часы: самые выгодные инвестиции в роскошь
Инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс.
Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото. Что с ним делать? Положил в бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть, на месте бочка или нет.
У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни. Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».
Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам — напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк.
Конечно, если у вас всего есть $1 тыс.
, вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес.
Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации.
Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, что это хорошо. Но если не повезет, он упадет (а вы должны быть готовы и к этому), то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха.
Не ведитесь на доходность больше 12−15%
Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12−15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов.
Однажды ко мне подошел один хороший знакомый, попросил денег в долг под 40%. Столько даже я сегодня не зарабатываю. Даже имея очень крутую компанию и ответственную команду, это непросто заработать. Я ответил, что не могу дать, тем более, под такие проценты, это нереально. А он ответил, что нашел компанию, которая платит 100% годовых. Мол, он им в прошлом году дал $50 тыс., а в этом году они ему вернули $100 тыс., и он им еще $100 тыс. проинвестировал.
Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американец Роберт Флетчер — мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12−15%.
Читайте также: Почему для поколения «гамбургеров» важен пассивный доход
Выигрывают люди, которые имеют кеш
Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайшие полгода, год, два.
Представьте, что вы плывете на лодке по реке.
Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу.
Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что, если эксперты правы и у нас будет кризис, живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5−6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить.
Такое бывает раз в 10 лет — последний кризис был в 2008 году, до этого — в 1999. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш.
Вино, искусство или стартап — куда вложить свой миллион?
- Екатерина Дробинина
- Бизнес-корреспондент Би-би-си, Москва
Автор фото, AP
Подпись к фото,В России развитию некоторых направлений альтернативных инвестиций мешает несовершенство законов
В отличие от инвестиций в акции или облигации, альтернативные инвестиции (например, в вино, искусство, венчурные фонды, инфраструктуру или сельское хозяйство), как правило, более рискованные, рассчитаны на долгий срок и требуют большего первоначального взноса.
Зато и прибыли они приносят больше.
Традиционными инвестициями принято считать вложения в облигации или акции компаний, которые котируются на биржах. Альтернативными называют все остальное: от вложений в хедж-фонды или стартапы (то есть бизнес на самом раннем этапе развития, который может оказаться убыточным) до строительства гостиниц, приобретения предметов искусства, дорогих часов или винных коллекций.
Российские инвесторы за последние 10 лет сильно изменились, рассказывают эксперты. Теперь они уже не требуют мгновенной и большой прибыли, которую нетрадиционные инвестиции не приносят.
Продать нельзя, только выпить
Альтернативные инвестиции, как правило, измеряются миллионами долларов. Например, чтобы стать инвестором фонда в США, требуется иметь доход не меньше 200 тысяч долларов, а стоимость имущества должна быть не меньше миллиарда долларов.
В крупнейшие фонды, которые занимаются инвестициями в вино, минимальный вступительный взнос составляет около 100 тысяч долларов.
Препятствием для развития некоторых направлений альтернативных инвестиций однако является не высокий финансовый порог, а законодательные ограничения. Например, вывозить культурные ценности из России можно только с разрешения министерства культуры и после уплаты пошлины (5-10% от стоимости произведения в зависимости от даты его создания).
Некоторые предметы искусства, например, экспонаты, постоянно находящиеся в музеях, или предметы искусства, созданные 100 лет назад, вывозить за пределы России нельзя.
Непопулярны в России и инвестиции в вино. По закону, продать купленное за границей вино в России нельзя, его можно только выпить. При этом пошлины на ввоз вина в Россию составляют 20%. Для сравнения — в Гонконге (который становится центром винных торгов) в 2008 году власти отменили акцизы на вино, что мгновенно привело к резкому росту импорта.
Чем раньше, тем лучше
Венчурное инвестирование (вложение в рискованные проекты) пока находится на ранних стадиях и по объемам уступает США или Европе в десятки раз.
Одной из причин, по которой в России пока оно развивается медленно, — опять же являются недостатки в законодательном регулировании. Например, в России инвестор лишен возможности выйти из проекта после проведения финансовой и юридической проверки, если он остался не удовлетворен ее результатами.
Нетрадиционные инвестиции — это долгосрочный проект. Если инвестор (это может быть и фонд) покупает акции компании, которая переживает кризис, то он старается вывести ее на безубыточный уровень, а потом продать, получив прибыль. На таких вложениях можно заработать 15-20% за 5-7 лет.
Автор фото, Christies
Подпись к фото,Заработать на искусстве можно, но не сразу
Чтобы окупить венчурные вложения, нужно инвестировать в несколько проектов и быть готовым, что большинство из них не принесут большой прибыли. Из десяти проектов обычно «умирают» два-три. Один проект становится очень успешным, окупившись в десять раз, а остальные просто выходят в ноль, говорят эксперты.
Эта статистика, однако, не официальная и базируется на нескольких примерах инвестиционных портфелей.
Питер Тьель, один из первых инвесторов в социальную сеть Facebook, в 2004 году вложил в проект 500 тысяч долларов. Сейчас доля инвестора стоит 300 млн долларов.
Чем раньше инвестор приходит в проект, тем больше прибыли он может получить. Например, как объясняет Андрей Якунин, сооснователь фонда по инвестициям в гостиничную недвижимость VIYM, возврат по инвестициям может составить до 90%, если проект относится к категории Greenfield (то есть инвестор приходит на ранних стадиях развития проекта). Если инвестор вкладывается в уже существующий отель, то он заработает 7-8%.
Акции Пикассо
Самыми долгосрочными считаются инвестиции в искусство. Когда инвесторы приобретают предметы искусства для последующей перепродажи, то они понимают, что это «инвестиции для внуков». Американские ученые Майкл Моузес и Цзянпин Меи посчитали, что за период второй половины XX века прибыль, которую принесли инвесторам вложения в искусство, превысила ту, что приносят суверенные облигации или казначейские бумаги.
Среди традиционных инструментов для инвестиций по доходности с искусством сопоставимы только акции компаний.
Например, картина Клода Моне «Железнодорожный мост в Аржантёе» за 45 лет выросла в цене на… 38860%, рассказал Мэттью Стивенсон, директор Christie’s в России.
Вкладывать в искусство можно и при посредстве инвестиционного фонда. Самый крупный из таких фондов — The Fine Art Fund — управляет капиталом в 100 млн долларов и обещает за 10 лет возврат по инвестициям 25%.
При этом некоторые эксперты предупреждают, что желающих инвестировать в искусство через фонды будет много — так велик соблазн заработать большую прибыль. Это может спровоцировать взлет цен на искусство и образование на рынке нового экономического пузыря.
Согласно данным британской исследовательской оргаинизации Fine Art WealthManagement, в мире существует 30 инструментов для инвестиций в искусство. Кроме фондов, есть еще биржи, на которых можно купить акции предметов искусства — одна в Париже, еще две в Китае.
Китайские подделки для китайцев
Через фонд можно инвестировать и в вино. За год на этих инвестициях вполне реально заработать 10-20%.
Автор фото, Reuters
Подпись к фото,Цены на вино растут благодаря спросу китайских инвесторов
Объемы винных торгов на аукционах в Гонконге выросли в 2010 году на 268%, обойдя аналогичные торги в Лондоне и Нью-Йорке. А в 2011 году Гонконг стал импортером номер один вина из Бордо по объему закупок. Каждая десятая бутылка французского вина была куплена китайским покупателем.
Рынок вина как инвестиционного актива Анатолий Корнеев, основатель компании Simple, которая создает винные портфели для инвесторов, оценил в 8 млрд евро. При этом 90% этого рынка базируется на 18 винных этикетках, отмечает Корнеев.
Одна их этих этикеток — Шато Лафит Ротшильд — приобрела особенную популярность в Китае. Именно там сейчас подделывают 70% этого вина.
Во что инвестировать: выбор ваших инвестиций
Прочтите наше руководство по пенсионному планированию
Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.
Теперь вы знаете, как и где откладывать на пенсию, а также разницу между инвестированием и накоплением. Мы рассмотрели некоторые из наших любимых видов инвестиций и неоднократно хвалили фондовый рынок.
Фактически, после прочтения главы 3 вы можете подумать, что мы получаем откат каждый раз, когда кто-то вкладывает деньги в фондовый рынок.Мы этого не делаем. Хотя мы твердо убеждены, что большую часть ваших пенсионных сбережений следует инвестировать на рынке, хороший портфель сбалансирован между акциями и облигациями.
Вам нужны акции для их мощного роста и облигации для их стабильного дохода и низкой волатильности. (А как насчет криптовалют и других альтернативных активов, спросите вы? Хорошо. Но используйте свои игровые деньги, а не пенсионные сбережения для этих спекулятивных предприятий.)
В этой главе мы поможем вам решить, во что инвестировать — как разделить ваши деньги между акциями и облигациями — и покажут вам, как выбрать конкретные инвестиции.
Если вас это не интересует, все равно оставайтесь здесь — у нас также есть информация о том, как дешево нанять профессионала, который поможет вам.
Решите, сколько денег куда вложить
Одно из практических правил, позволяющее решить, куда вложить деньги и как разделить портфель между акциями и облигациями, — вычесть свой возраст из 100 и выразить результат в процентах вашего горшка с деньгами — в акции. Итак, если вам 30 лет, вы бы инвестировали 70% в акции, а остальное — в облигации.
К сожалению, практические правила несовершенны.Некоторые эксперты говорят, что 30-летние инвесторы должны вкладывать около 80% своих пенсионных сбережений в акции. Другими словами, вычтите свой возраст из 110 и инвестируйте эту сумму в акции.
Еще один способ глубже понять, как лучше всего распределять активы — это ответить на эти два вопроса:
1. Как долго вам понадобятся деньги?
Мы обсуждали этот вопрос в главе 1. Это та же концепция, но конкретно о вашем планируемом пенсионном возрасте и о том, сколько лет у вас есть до его достижения.
Если ваш ответ: «Не раньше, чем я выйду на пенсию через 20 лет», то привет, фондовый рынок. Эти временные рамки дают вам время пережить взлеты и падения рынка — и со временем насладиться богатством фондового рынка.
По мере приближения к пенсии вы захотите рассмотреть возможность перевода части своего портфеля в наличные, например сберегательного счета, счета денежного рынка или депозитного сертификата. Вы будете в той пятилетней зоне, о которой мы говорили в главе 1, и вы захотите убедиться, что деньги, которые вам нужно использовать для покрытия расходов на жизнь в первые несколько лет выхода на пенсию, будут доступны для вас, даже если рынок переживает спад.
2. Насколько вы не склонны к риску?
Когда фондовый рынок рухнет, какова будет ваша реакция? Если вы можете сидеть сложа руки и сосредоточиться на долгой игре, даже когда вы наблюдаете, как ваши инвестиции временно сокращаются, вы хороший кандидат для инвестирования 80% или 90% в акции.
Но если ваша реакция на рыночный спад будет заключаться в том, чтобы взять деньги и бежать, выбирайте менее изменчивый инвестиционный портфель. Вы откажетесь от некоторой потенциальной выгоды, но если вы с большей вероятностью будете придерживаться этого портфеля в периоды взлетов и падений, оно того стоит.
Инвесторы, которые продолжали инвестировать в акции даже во время рыночного краха 2008-09 гг., Через 10 лет оказались с остатками на счетах примерно на 50% выше, чем у людей, которые продавали акции во время спада, согласно исследованию, проведенному около 1,5 млн человек в мире. пенсионные планы на рабочем месте, администрируемые Fidelity Investments.
Если вы не знаете, как вы отреагируете на рыночный спад, у нас есть тест на устойчивость к риску внизу страницы, который поможет вам выяснить это.
Выбирайте собственные вложения…
Итак, теперь вы знаете, что хотите инвестировать, скажем, 80% своих денег в акции и 20% в облигации. Если вы хотите создать свой собственный портфель пенсионных инвестиций, ваше следующее решение — в какие акции и облигации, в частности, инвестировать. (Если вы действительно не хотите вдаваться в подробности, не стыдно получить помощь с этим. Ниже , мы говорим о недорогих способах получить совет специалиста.)
Инвестиции для выхода на пенсию не так уж и сложны. Вы можете создать фантастически диверсифицированный пенсионный портфель, вложив средства всего в три паевых инвестиционных фонда:
Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во всю территорию США.С. фондовый рынок.
Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во весь международный фондовый рынок.
Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в общий рынок облигаций США.
Эти паевые инвестиционные фонды позволят вам инвестировать в тысячи компаний, а также держать широкий спектр облигаций — и они могут обеспечивать ваши пенсионные сбережения на десятилетия.
Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды имеют разные названия в зависимости от провайдера. То, что вы увидите в своем 401 (k) или у брокера, может отличаться.Например, чтобы инвестировать во весь фондовый рынок США, есть фонд Vanguard’s Total Stock Market Index Fund, Fidelity’s Total Market Index Fund или Schwab’s Total Stock Market Index Fund — и это всего лишь три варианта из многих.
Если вы инвестируете через брокерскую фирму, вам не составит труда найти общий фонд фондового рынка США, международный фонд и общий фонд рынка облигаций США. Однако у вашего 401 (k) может быть меньше вариантов. Если вы не видите фондов, похожих на эти три типа, подумайте о фонде с установленной датой.Ниже мы рассмотрим целевые фонды более подробно.
У каждого фонда будет своя собственная веб-страница — на вашем веб-сайте 401 (k) или на собственном веб-сайте провайдера фонда — где вы можете увидеть, какова его стратегия (например, инвестирование в общий фондовый рынок США).
На этой странице вы также можете посмотреть сборы фонда — и вы определенно захотите посмотреть сборы. Сосредоточьтесь на соотношении расходов: это стоимость фонда в процентах от того, сколько вы вложили в этот фонд.
Обратите внимание, что соотношение расходов для одного и того же взаимного фонда может варьироваться в зависимости от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или нет, и сколько денег вы вкладываете, поэтому вам нужно проверить, какие именно фонды коэффициент расходов, используя ссылку, находящуюся в вашем 401 (k) или брокерском счете.
В идеале вы инвестируете в индексные паевые инвестиционные фонды. Как мы упоминали в главе 3, они отслеживают индекс, включающий множество компаний, в отличие от активно управляемых фондов, где живой человек выбирает основные инвестиции фонда. Индексные фонды обычно стоят меньше. По возможности ищите паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов ниже 0,5%.
… или найдите профессионала, который поможет
Есть альтернатива выбору собственных инвестиций: наймите профессионального инвестора, который сделает это за вас по дешевке.
Если вы инвестируете по плану 401 (k) или другому плану на рабочем месте, фонд с установленной датой может быть отличным вариантом для невмешательства в инвестирование. Фонды с установленными сроками создаются профессионалами в области инвестиций, и они созданы для инвестирования в диверсифицированную группу паевых инвестиционных фондов от вашего имени, используя сочетание международных акций и облигаций США, аналогично тому, что мы описали выше.
Эти фонды названы с учетом года выхода на пенсию — например, XYZ Target Date Fund 2050 — и вы выбираете фонд с годом, с которым вы планируете выйти на пенсию.По мере того, как вы приближаетесь к дате выхода на пенсию, сочетание фондов автоматически настраивается и становится менее агрессивным / нестабильным, чем когда выход на пенсию находился далеко (хотя многие фонды с установленной датой предполагают, что вы продолжите инвестировать на протяжении всего выхода на пенсию, и, таким образом, чтобы вы хотя бы частично инвестировали в акции, давно минувшие пенсионный год).
Вам все равно необходимо убедиться, что вы не платите слишком много: для сравнения: у взаимных фондов с установленной датой, предлагаемых Vanguard, одним из самых дешевых провайдеров, средневзвешенный коэффициент расходов составляет около 0.13%, по данным Morningstar Research. Если в вашем 401 (k) есть средства на установленную дату, значительно больше, чем это, у вас есть три варианта:
Инвестировать ровно столько, чтобы получить свою сумму, а затем начать взносы в IRA.
Соберите свой собственный портфель фондов, как в примере портфеля из трех фондов, упомянутом выше. Мы обещаем, что вы справитесь.
Получите профессиональную консультацию по вашему 401 (k) через Blooom, компанию, которая бесплатно предоставит вам варианты инвестиций 401 (k) один раз, включая идеи по улучшению.(За текущее обслуживание взимается плата. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим обзором Blooom.)
Если вы инвестируете вне рабочего плана, вы можете получить управление инвестициями с помощью цифрового советника (также называемого роботом -advisor), например Betterment или Wealthfront, или через приложение, например Acorns или Stash.
Многие робо-советники не имеют минимального счета, поэтому вы можете начать с 10 долларов или даже меньше. Самые дешевые робо-советники взимают комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета.
Вы заполните анкету, чтобы дать робо-консультанту представление о том, насколько вы терпимы к риску и как долго планируете инвестировать. Это, в свою очередь, помогает ему выбрать для вас лучшие инвестиции.
Вот и все! Независимо от того, выбираете ли вы свои собственные инвестиции или нанимаете профессионала, который поможет вам, теперь вы можете исключить «инвестировать для выхода на пенсию» из своего списка дел.
Практические вопросы
Не знаете, как вы отреагируете на спад? Наша быстрая анкета поможет вам составить представление о вашей толерантности к риску.
Основные принципы инвестирования денег — советник Forbes ИНДИЯ
Когда дело доходит до инвестирования, нет недостатка в советах онлайн или офлайн в блогах, ветках Twitter и друзьях родственникам, кажется, у каждого есть свое мнение о том, как вам следует инвестировать свои деньги. Однако не существует стандартного метода резака для печенья, который может привести вас к мгновенному богатству. Инвестирование — это искусство и наука, и важно развить необходимую финансовую грамотность, прежде чем начинать свой финансовый путь.Вот несколько вещей, которые вам следует знать.
Почему вам следует подумать об инвестировании?
Помимо получения регулярной зарплаты, есть много других дополнительных способов заработка. Инвестирование — один из таких способов; на самом деле, это один из лучших способов помочь вашим деньгам расти и заставить их работать на вас. Разумное инвестирование может стать сродни второму источнику дохода и в конечном итоге поможет вам пережить трудные времена, сэкономить на налогах и помочь создать надежный постпенсионный фонд.
5 способов вложить деньги
Ниже приведены некоторые из наиболее известных инструментов и подходов, которые могут помочь вам разумно инвестировать деньги.
Метод с использованием печенья
Метод «печенья», который часто используют только рабочие, является эффективным методом финансового планирования. По сути, это метод инвестирования, который позволяет вам экономить и инвестировать в несколько корзин, предназначенных для разных целей.
Подумайте об этом с точки зрения ребенка, который копит из карманных денег в банку достаточно монет, чтобы купить свой любимый шоколад. Версия для взрослых будет означать использование высокодоходных сберегательных онлайн-счетов или фиксированных вкладов, которые зарезервированы для определенных расходов.Этот, казалось бы, детский метод удивительно эффективен в качестве первого шага к распределению средств и управлению расходами.
Учитывать советники на основе алгоритмов
Получение финансовых советов от приложений на основе алгоритмов и онлайн-платформ, лишенных какого-либо человеческого фактора, на первый взгляд может показаться странным и неубедительным. Однако робо-консультанты используют алгоритмы для составления подробных профилей инвесторов, а затем предлагают индивидуальные инвестиционные решения. Робо-консультанты с помощью таких технологий, как искусственный интеллект и глубокое обучение, работают, чтобы понять и в конечном итоге предсказать финансовые цели, предпочтения инвестора и определить риски.
Автоматическое консультирование по инвестициям — это область, которая постепенно нарушит и улучшит пространство для финансовых консультаций из-за высокого уровня персонализации, которую оно предлагает. Кроме того, они несложны в использовании, и даже новички могут инвестировать с помощью робо-советников. Они представлены в виде недорогих и удобных приложений и требуют немного меньшего минимума инвестиций, чем традиционные инвестиционные фирмы. Желательно инвестировать свои деньги в высокодиверсифицированный и недорогой портфель, состоящий из хороших акций и облигаций.
Не избегайте фондовых рынков
Фондовые рынки традиционно считаются центром нестабильных и рискованных инвестиций. Тем не менее, немного изучив основные принципы работы с акциями и установив некоторые базовые правила, установленные самостоятельно, можно получить значительную финансовую прибыль.
- Для начала инвесторы могут приобрести несколько акций и ограничить свою подверженность риску. По мере того, как вы лучше понимаете основы торговли акциями, вы можете постепенно приобретать больше акций и увеличивать свою долю в компании.
- Акции как инвестиционный инструмент обладают высокой ликвидностью. Покупка и продажа акций довольно просты и могут быть легко выполнены одним нажатием кнопки на вашем смартфоне.
Записаться в пенсионный план
Выход на пенсию больше не распространяется на лиц старше 60 лет. У поколения Z совершенно иное представление о досрочном выходе на пенсию после того, как они накопили значительное богатство, чтобы они могли заниматься своими увлечениями, пока они относительно молоды. Поэтому планировать пенсионный процесс никогда не рано! Пенсионное планирование включает в себя откладывание денег, их инвестирование, а затем направление их в ваш пенсионный сберегательный фонд.При расчете потребностей в пенсионных накоплениях необходимо учитывать привычки в расходах, среднюю продолжительность жизни и состояние здоровья. Идеальный пенсионный план основан на трех факторах:
- Ожидаемая продолжительность жизни : В Индии общая тенденция указывает на увеличение продолжительности жизни. Хотя это хорошая новость, более продолжительная жизнь также означает, что вам необходимо более тщательно планировать, чтобы вы могли с комфортом прожить на свои сбережения всю оставшуюся жизнь после выхода на пенсию. Это должно учитывать рост проблем со здоровьем, которые характерны для пожилых людей, средств проживания с уходом, домашних медсестер и других медицинских расходов.
- Инфляция: В такой развивающейся стране, как Индия, инфляция обычно выше. Кроме того, пандемия показала нам, что глобальные события, стимулирующие волатильность рынка, будут становиться все более частыми. Следовательно, составляя пенсионные планы, вы должны иметь в виду, что реальная стоимость товаров и услуг в будущем вырастет.
Цифровое золото
Хотя это может показаться оксюмороном, учитывая, что золото всегда рассматривается как физический актив, которым можно владеть лично.Концепция цифрового золота быстро набирает обороты. Цифровое золото — это, по сути, онлайн-продукт, который позволяет вам владеть золотом без банковского шкафчика или сейфа для его хранения.
Это означает, что продавец хранит физическое золото эквивалентного веса в сейфе / хранилище. Преимущество здесь в том, что нет минимальных ограничений, поэтому вы даже можете купить золото на сумму 500 или 1000 индийских рупий. Это можно сделать следующими способами.
- Золотые паевые инвестиционные фонды и золотые биржевые фонды (EFT) являются отличной альтернативой физическому золоту.
- Вы также можете инвестировать в цифровое золото как оно есть; 24K, то есть чистое золото 99,9% без потерь и затрат.
- Вы можете посетить любую из платформ, предлагающих инвестиции в цифровое золото, такие как GPay, Paytm, Amazon, HDFC Securities и другие.
Итог
Поначалу вложение денег может показаться чередой сложных задач. Однако с помощью множества онлайн-приложений и платформ инвестирование стало проще. Даже начать с небольшой суммы денег — это большой шаг к обеспечению вашего финансового будущего в долгосрочной перспективе.
Как сделать шаг от сбережений; Начни вкладывать деньги
Вы оплатили счета и отложили обычную сумму на свой сберегательный счет, но у вас еще есть лишние деньги. Хотя вы можете просто добавить эти деньги к своим сбережениям для краткосрочных целей, сейчас, возможно, самое время подумать об инвестировании для достижения более долгосрочных целей путем покупки отдельных акций или облигаций, паев паевого инвестиционного фонда или других инвестиций.
Как бы важно не было сбережений, добавление инвестиций в вашу финансовую стратегию (помимо пенсионных счетов) может помочь вам в достижении важной будущей цели, такой как покупка дома, оплата обучения ваших детей или выделение времени для путешествий. .Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей, но многие люди не решаются начать.
Возможно, вы предполагаете, что для инвестирования требуется много денег, и у вас есть другие важные финансовые приоритеты, такие как поддержание пенсионных взносов и создание чрезвычайного фонда, который может покрыть как минимум три месяца расходов на жизнь. Другие потребности включают план выплаты остатков по кредитным картам и покупку страховки жизни, особенно если вы обеспечиваете большую часть финансовой поддержки своей семье.
Тем не менее, откладывание инвестирования для достижения долгосрочных целей до тех пор, пока эти потребности не будут полностью удовлетворены, может быть контрпродуктивным. «Если вы откладываете работу по достижению долгосрочных целей до тех пор, пока у вас не будет весь свой чрезвычайный фонд или вы не выплатите весь долг с высокими процентами, вы можете упустить важные возможности для потенциального роста», — говорит Крис Вейл, старший вице-президент. продуктов и решений в Merrill.
Большинство людей могут преследовать сразу несколько целей, а это значит, что вам не нужно выбирать между экономией и инвестированием.Поймите разницу между ними и используйте их в соответствии с вашими потребностями. Если позволяет прогресс в достижении ваших краткосрочных финансовых целей, вы можете инвестировать небольшую сумму — всего от 25 до 50 долларов в месяц.
Одна из ключевых целей инвестирования — обеспечить возможность не отставать от стоимости жизни. Если вы слишком бережно относитесь к своим деньгам, вы можете не зарабатывать достаточно, чтобы успевать за инфляцией или повышением цен с течением времени.
Допустим, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет.Через 10 лет при процентной ставке в 1 процент у вас будет около 1105 долларов. Однако, если годовая инфляция в среднем составляет 2,5 процента, как это было недавно, вам понадобится не менее 1280 долларов через 10 лет, чтобы успевать за растущими ценами.
Вложение 1000 долларов вместо этого потенциально может привести к лучшему результату. Важно знать, что разные типы инвестиций несут разные риски. Например, акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но исторически приносили более высокую доходность (хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов).Инвестирование в течение 10 или более лет дает вам некоторое время, чтобы потенциально оправиться от любых спадов, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно с фондом, который инвестирует в акции. Если вы вложите свои 1000 долларов в фонд, который стремится отслеживать показатели фондового рынка, и вы гипотетически получите 7-процентную годовую доходность, у вас может быть потенциал почти удвоить свои деньги за десятилетие, и в итоге вы получите 1967 долларов.
Конечно, нет никакой гарантии, что вы получите такую или какую-либо прибыль от своих инвестиций. Это гипотетический пример.Хотя большинство сберегательных счетов застрахованы FDIC на определенную сумму, такой страховки для инвестиций нет, и вы можете потерять основную сумму инвестирования. Вы должны рассмотреть все возможности, прежде чем принимать решение об инвестировании.
«Многие люди предпочитают не инвестировать, потому что переоценивают сумму денег, которая, по их мнению, им необходима для начала работы», — говорит Вейл. «Они также могут быть обеспокоены рыночным риском».
Инвестирование может показаться пугающим, и здесь есть определенные риски. Многие условия могут негативно повлиять на стоимость ваших акций или облигаций, например, непредсказуемая экономика и финансовые рынки.Вы также должны учитывать свою личную реакцию, когда инвестиции растут или падают в цене. Возможно, вы сможете снизить риск, смешав или диверсифицируя типы инвестиций в своем портфеле, но нет гарантии от убытков. Вот почему важно понимать свою терпимость к риску, временные рамки и потребности в ликвидности, прежде чем принимать инвестиционные решения.
Когда вы будете готовы начать инвестирование, следующим шагом будет выбор того, как это делать. Сегодня существует больше способов инвестирования, чем когда-либо прежде, и вы можете принимать участие в процессе столько, сколько захотите.Рассмотрим следующие подходы:
- Совершайте собственные сделки. Это может быть наиболее прямой подход с самыми низкими комиссиями, хотя он требует больше времени на исследование, мониторинг и ребалансировку ваших инвестиций. Многие брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы инвестируете самостоятельно, но убедитесь, что вы понимаете, взимаются ли с вас комиссионные или комиссионные, прежде чем размещать сделку. Некоторые брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы поддерживаете определенный баланс, но обычно с вас взимается определенная комиссия или комиссия за каждую транзакцию.При всем удобстве выбор собственных инвестиций может сбивать с толку, особенно когда вы только начинаете.
- Воспользуйтесь онлайн-руководством. Если вам нужна дополнительная помощь в подборе подходящего для вас набора инвестиций, вы можете рассмотреть возможность онлайн-инвестиционной программы, разработанной так, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашим личным потребностям и ситуации. Здесь также есть ряд предложений, которые значительно упрощают работу. В большинстве случаев вы предоставляете информацию о своем возрасте, о том, сколько вам нужно инвестировать, когда вам нужны деньги и какой риск вы можете терпеть.Затем компьютерные алгоритмы (также известные как роботы-консультанты) или менеджеры портфелей людей создают портфель, адаптированный к вашим целям, обычно за определенную плату. Помимо выбора начальных инвестиций, эти программы также могут помочь вам перебалансировать свой портфель по мере изменения рыночных условий и ваших потребностей.
- Работа с советником. Некоторые инвесторы предпочитают работать с личными финансовыми консультантами, которые помогают им выбрать инвестиции, соответствующие их потребностям. Тем не менее, большинству консультантов требуется более высокий уровень активов, чем вы, вероятно, будете иметь, когда вы только начинаете, и, как правило, будут взимать больше комиссионных, чем онлайн-программа, поэтому это может быть вариантом на будущее, по мере роста вашего портфеля.
Какой бы подход вы ни выбрали, действительно важно понимание того, как инвестирование может потенциально помочь вам вложить часть своих денег в работу для достижения более крупных и долгосрочных целей. Если у вас есть четкое представление о ваших целях, расписании и способности терпеть риски, вы можете решить, может ли инвестирование быть основной частью вашей общей финансовой стратегии.
Инвестирование с целью получения дохода, а не роста
Казначейские облигации обычно обеспечивают относительно низкую доходность, но считаются одними из самых безопасных из приносящих доход инвестиций, поскольку поддерживаются США.Правительство С., говорит Дичок. В зависимости от типа приобретаемого вами казначейского инструмента срок погашения составляет от четырех недель до 30 лет. Как правило, чем дольше срок погашения, тем больше процентов выплачивается по облигации. Но также имейте в виду, что облигации с более длительным сроком погашения, особенно казначейские облигации, более чувствительны к процентному риску. Когда ставки повышаются, стоимость облигации падает. Это менее актуально, если вы планируете удерживать его до погашения, но вы можете спросить себя: уверен ли я, что мне не понадобятся деньги раньше?
Муниципальные облигации предлагаются муниципалитетами штата и местными муниципалитетами, и получаемый ими доход обычно освобождается от федерального подоходного налога.«Компромиссом для этого федерального безналогового статуса является относительно небольшая норма прибыли», — говорит Дичок. «Вот почему полезно сравнить возврат других облигаций после вычета налогов с процентами, которые вы получаете от муниципалитетов».
Корпоративные облигации инвестиционного уровня выпускаются частными компаниями с высокими кредитными рейтингами. По словам Дичока, они, как правило, менее волатильны, чем фондовый рынок, и предлагают более высокие процентные ставки, чем казначейские или муниципальные облигации, но поскольку они поддерживаются компаниями, а не государством, они считаются несколько более рискованными.
Высокодоходные облигации обычно обеспечивают более высокую доходность, чем корпоративные облигации инвестиционного уровня, но считаются более рискованными. Дичок предупреждает, что их цена может колебаться ближе к цене акций, чем облигаций с менее рискованным профилем.
Еще 3 тактики, которые помогут вам инвестировать для получения дохода Постройте лестницу облигаций. Это одна из самых популярных стратегий получения дохода, и, как отмечает Дичок, она может работать в любой среде процентных ставок.Вы можете создать лестницу, инвестируя в облигации с короткой, средней и длинной дюрацией. Все облигации имеют так называемый срок погашения, то есть день, когда вам, инвестору, будет возвращена полная стоимость. «Большинство доходных инвесторов хотят регулярных и надежных платежей, что означает владение различными сроками погашения, — говорит Дичок. Это дает вам предсказуемые платежи и возможность реинвестировать по текущим рыночным ставкам по мере погашения каждой облигации. К тому же, лестница помогает увеличить ликвидность, говорит Дичок.Приобретаемые вами краткосрочные облигации будут предлагать доступ к наличным деньгам по мере их погашения, если они понадобятся вам для пополнения вашего дохода раньше, чем позже.
Оптимизируйте инвестирование с помощью денежных средств. «Самый экономичный способ создания портфеля доходов для среднего инвестора может быть через ETF и паевые инвестиционные фонды», — говорит Дичок. «Эти средства могут дать вам доступ к ряду ценных бумаг и сократить транзакционные издержки».
Сосредоточьтесь на общей доходности, а не на краткосрочных движениях рынка. Когда вы получаете необходимый доход от инвестиций, не имеет большого значения, колеблется ли стоимость базового актива, независимо от того, является ли это акция или облигация. «Если вы по-прежнему получаете регулярный доход и нет фундаментальных изменений в кредитоспособности заемщика, меньше причин для паники, если рыночная стоимость ваших инвестиций несколько снизится, — говорит Дичок, — особенно если это облигация, которую вы планируете держать. до зрелости ».
Независимо от вашего подхода, добавляет он, «убедитесь, что ваш портфель включает ряд источников дохода, соответствующих вашим целям, срокам и терпимости к риску.”
Как начать инвестировать в колледж, шаг за шагом
Итак, вы проработали все лето и теперь у вас есть лишние деньги, может быть, 1000 долларов или больше. Если да, то хорошая работа! А теперь, возьмете ли вы эти 1000 долларов и потратите их на пиво в течение всего года? Или вы берете эти деньги и вкладываете в колледж?
Ну, если потратишь на пиво, весь год будешь пить нормально. Но если вы вложите их, то к моменту выхода на пенсию, если вы ничего не сделаете с этими первоначальными инвестициями, они могут стоить около 13000 долларов.Итак, пиво стоило 13000 долларов?
Инвестирование — отличный способ сэкономить на будущее, если вы ответственны и дисциплинированы. Это не требует огромных первоначальных вложений и не требует много времени или усилий. Все, что для этого требуется, — это небольшая терпимость к риску, выделенный временной горизонт и предварительное вложение в течение часа.
Если вы не учитесь в колледже, ознакомьтесь с другими нашими руководствами из этой серии:
Зачем начинать инвестировать в колледж?
Давайте сначала поговорим о том, почему вам следует начать инвестировать в колледж.Основная причина — ВРЕМЯ .
Время на рынке лучше времени на рынке .
Это означает, что лучший способ приумножить свои деньги — это просто время. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у ваших денег будет времени для роста.
К сожалению, слишком много студентов колледжа нетерпеливы — и не стоит видеть, как ваши инвестиции в размере 1000 долларов к концу года вырастут до 1080 долларов. Хотя видеть, что ваши деньги растут, 80 долларов — это здорово — это не меняет жизнь, и это может обескураживать.
Но на самом деле вы увидите успехи в будущем. Начав инвестировать с 18 против 30, вы получите 12-летнее преимущество над тем же человеком. Проверьте это: сколько вам нужно инвестировать в год, чтобы к 62 годам достичь 1000000 долларов.
Как видите, если вы начинаете инвестировать в 18 лет, вам нужно инвестировать всего около 2100 долларов в год, чтобы стать миллионером к 62 годам. Это число начинает значительно расти по мере того, как вы становитесь старше. Если вы подождете до 30, эта цифра станет 6900 долларов в год, которые вам нужно инвестировать, что более чем в 3 раза превышает сумму в год. Все из-за времени .
Я также твердо верю, что большинство студентов колледжей могут зарабатывать 175 долларов в месяц, работая в колледже или работая в школе.
Где открыть счет
За последнее десятилетие технологии сделали инвестирование доступным для всех по низкой цене — даже бесплатно. Прошли те времена, когда вам приходилось встречаться с «консультантом по инвестициям» и планировать свои инвестиции (за высокую цену).
Сегодня есть много мест, где можно инвестировать и покупать акции бесплатно.Существуют также мобильные приложения, позволяющие инвестировать бесплатно.
У нас есть несколько рекомендаций о том, где открыть счет в зависимости от того, как вы хотите инвестировать.
M1 Finance
M1 Finance — это революционная платформа, которая позволяет бесплатно инвестировать в акции и ETF. С M1 вы можете создать портфель и автоматически инвестировать в него бесплатно! Это отличный способ начать работу бесплатно для вас. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.
Robinhood
Robinhood отлично подходит, если вы хотите инвестировать в отдельные акции или торговать опционами.Это не рекомендуется для начинающих инвесторов, но их платформа бесплатна — и это здорово. Недостаток Robinhood по сравнению с M1 заключается в том, что Robinhood не позволяет инвестировать в дробные акции, что может затруднить начало работы начинающим инвесторам с небольшими деньгами. Проверьте Robinhood здесь.
Fidelity
Fidelity — один из наших любимых брокеров, потому что это фирма с полным спектром услуг, которая может расти вместе с вами по мере того, как вы инвестируете и приобретаете больше активов. Fidelity предлагает несколько бесплатных вариантов инвестирования , включая отсутствие минимальных IRA и ETF без комиссии.Проверьте Fidelity здесь.
Streitwise
Если вы хотите создать портфель недвижимости, обратите внимание на Streitwise. Это REIT с частным капиталом, что означает, что вы инвестируете в корзину недвижимого имущества, и вы участвуете в доходе и оценке этой собственности (или убытках, если это произойдет). Это отличный способ начать инвестировать в недвижимость всего за немного денег. Проверьте Streitwise здесь.
Если вам нужны другие варианты, посмотрите эту отличную сравнительную таблицу лучших брокеров для вас.
Какой тип счета открытьЕсли вы новичок в инвестировании, первое, что вам понадобится, это брокерский счет. Инвестиции нельзя делать в банке, они должны осуществляться в отдельном предприятии (даже если в некоторых банках есть брокерские конторы). Для начала мы рекомендуем M1 Finance или Fidelity .
Когда вы регистрируетесь на нужной платформе, у вас есть несколько вариантов:
Денежный счет: Это самый простой счет.Он позволяет вам приобретать любой вид безопасности, имея в наличии наличные. Этот вариант подходит для большинства инвесторов, особенно начинающих, и тех, кто не хочет, чтобы их деньги были заблокированы до выхода на пенсию.
Маржинальный счет: Этот счет аналогичен денежному счету, за исключением того, что вы можете занимать деньги для инвестирования. Эта учетная запись включает некоторые функции, которых нет на денежном счете, например, сокращение инвестиций и продажу непокрытых опционов.
Традиционный IRA: Это традиционный инструмент пенсионного счета.Он похож на кассовый счет в том, что вы можете покупать ценные бумаги за наличные деньги, которые у вас есть. Тем не менее, эта учетная запись накладывает ограничение на то, что вы не можете снимать эти деньги внутри нее, пока вы не достигнете как минимум 59 1/2. Однако вы получаете налоговую льготу на все вложенные деньги до предела (который составляет 5000 долларов США или 6000 долларов США, если они старше 50 лет). После выхода на пенсию вам придется платить налоги с любых денег, которые вы снимаете.
Roth IRA: Это похоже на традиционную IRA, за исключением того, что вы не получаете налоговой льготы в год, когда инвестируете, но при выходе на пенсию все ваши снятия не облагаются налогом.
Итак, какой вариант лучше? Если вы хотите откладывать на пенсию сейчас, и вы получали свой доход (то есть он поступал от работы, а не от мамы и папы), Roth IRA — это то, что вам нужно. Причина в том, что налог, который вы платите с вашего дохода сейчас, настолько низок, что вы получаете огромную экономию на налогах после выхода на пенсию. Однако, если вы не хотите связывать свои деньги 40 лет, наличный счет — отличный способ начать. Если вам нужно более подробное руководство, посмотрите, какой тип инвестиционного счета я открываю?
Итак, я открыл свой счет, что теперь?После того, как вы открыли счет, деньги просто лежат на нем и ничего не делают для вас.Здесь уходит немного времени на самообразование, и в игру вступает небольшая дисциплина в отношении своего временного горизонта.
Я хочу начать с того, что вы можете и можете в течение короткого периода времени терять деньги. Например, индекс S&P 500 (500 крупнейших компаний США) в 2009 году принес неплохие 27,11%. Это потрясающе. Однако в 2008 году он потерял огромные 37,22%. На рынке наблюдаются огромные колебания. Однако причина, по которой люди инвестируют, заключается в том, что доходность S&P 500 в годовом исчислении за последние 20 лет составила 8.12%. Были годы роста и падения, но если бы вы просто ничего не делали, вы бы выросли на 8,12% ежегодно. Это превосходит стандарт для сберегательного счета, который ежегодно рос всего на 2,81%.
Итак, принимая это во внимание, настоятельно рекомендуется, если вы инвестируете на длительный срок, обратите внимание на индексные фонды. Индексные фонды бывают как паевые инвестиционные фонды, так и ETF, и они отслеживают индексы, такие как S & P500 или Dow Jones Industrial Average. Наиболее распространенные и настоятельно рекомендуемые паевые инвестиционные фонды и ETF представлены здесь:
- iShares S & P500 Index (IVV)
- Schwab S & P500 Index (SWPPX)
- Vanguard 500 Index (VFINX)
- Vanguard Total Stock ETF (VTI)
- Общий фондовый рынок Vanguard (VTSMX)
Когда вы идете покупать эти фонды, вы платите комиссию за их покупку (если вы не используете такую услугу, как M1 Finance ).Он выплачивается каждый раз, когда вы совершаете сделку. Если вы прочтете пост о том, куда инвестировать, то увидите, что комиссия сильно различается, и часто есть специальные предложения или рекламные акции, которыми вы можете воспользоваться.
Кроме того, вас, скорее всего, спросят, хотите ли вы реинвестировать свои дивиденды или взять их в качестве наличных. Большинство крупных компаний в США выплачивают дивиденды своим акционерам. Как небольшой собственник в каждой компании приобретенного вами фонда, вы тоже получаете свои дивиденды. Фонд обычно выплачивает их ежеквартально или ежегодно.
Если вы инвестируете на длительный срок, я рекомендую реинвестировать ваши дивиденды, так как это повысит вашу доходность.
Если все это звучит слишком много, ознакомьтесь с этим руководством: Руководство для начинающих по инвестированию в фондовый рынок.
Я сделал это! Что теперь?Итак, теперь вы вложили свои 1000 долларов в хороший индексный фонд. Поздравляю. Теперь просто подождите и добавляйте больше денег каждый месяц или год. Настройте автоматический депозит и опцию инвестирования, чтобы вы могли продолжать увеличивать свой портфель.
Фондовый рынок будет расти и падать. Худшее, что вы можете сделать, — это паниковать, если рынок упадет, и продать свои инвестиции. Рынок восстановится, и если вы инвестируете в долгосрочную перспективу, вы получите прибыль.
Всегда помните, важно начинать инвестировать как можно раньше. Если вы начнете инвестировать в колледж, у вас будет огромная преимущество перед всеми, кого вы знаете!
Есть ли у кого-нибудь еще какие-нибудь советы по началу работы? Есть какие-нибудь отличные идеи для фондов для новичков?
Какие существуют способы инвестирования в облигации?
За последние десятилетия облигации превратились в глобальный рынок с оборотом 100 триллионов долларов.При таком масштабе инвесторы могут выбирать из широкого спектра облигаций и множества способов получить к ним доступ. Узнайте о различных вариантах, доступных для облигаций.
5 МИН.
- Определите различные способы инвестирования в облигации
- Поймите разницу между инвестированием в облигации и акции
- Обсудите некоторые сложности инвестирования в облигации
За последние десятилетия облигации превратились в глобальный рынок с оборотом 100 триллионов долларов.При таком масштабе инвесторы могут выбирать из широкого спектра облигаций и множества способов получить к ним доступ. Но с этим выбором приходят сложности. Чтобы принимать разумные решения по облигациям, инвесторы должны понимать различные доступные им варианты.
Первичный и вторичный рынки облигаций
Как и акции, облигации можно покупать и продавать как на первичном, так и на вторичном рынке.
Когда государственное учреждение или компания желают привлечь заемные средства, они могут выпустить облигации или другие ценные бумаги с фиксированным доходом на первичном рынке.Обычно банк или инвестиционный банк помогает продать эти облигации. Такие облигации продаются по номинальной стоимости. Например, если облигация имеет номинальную стоимость 50 000 долларов, покупающий ее инвестор заплатит 50 000 долларов.
После выпуска облигации ее можно покупать и продавать на вторичном рынке. Ключевое отличие вторичного рынка заключается в том, что цены на облигации колеблются в зависимости от нескольких факторов, таких как экономические перспективы, изменения кредитного качества облигации или эмитента, а также спрос и предложение.На вторичном рынке цены облигаций указаны в процентах от номинальной стоимости облигации . Дополнительную информацию о ценах на облигации см. В Серии 1, Тема 5 — Что влияет на цену и доходность облигаций?
Как правило, облигации, выпущенные на первичном рынке, недоступны для индивидуальных инвесторов. Скорее всего, институциональные инвесторы обычно покупают эти облигации, а затем разбивают их на более мелкие пакеты для продажи инвесторам через вторичный рынок.
Чтобы покупать и продавать на вторичном рынке, инвестору необходимо открыть счет у брокера по облигациям.
Котируемые и внебиржевые ценные бумаги
Ключевое различие между акциями и облигациями заключается в том, как они торгуются на вторичном рынке.
Акции торгуются преимущественно на публичных биржах ценных бумаг, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа, Австралийская фондовая биржа или Лондонская фондовая биржа.
Облигации, напротив, совершенно разные.Хотя некоторые облигации торгуются на открытой бирже, подавляющее большинство — это внебиржевые ценные бумаги, которые торгуются на внебиржевом рынке между крупными брокерами, действующими от имени своих клиентов.
Одна из проблем внебиржевого рынка заключается в том, что он не обеспечивает такой же прозрачности цен, как публичный рынок.
Учитывайте такие ключевые факторы, как риск, методы инвестирования и рыночный сегмент. Вот пять ключевых моментов, которые следует учитывать при инвестировании в облигации. См. Инфографику
Прямое инвестирование
Инвесторы, знакомые с инвестированием в акции, могут захотеть инвестировать напрямую в облигации так же, как они делают с акциями.Они могут представить себе создание собственного портфеля индивидуальных облигаций.
Однако прямое инвестирование в облигации может быть затруднено для индивидуальных инвесторов по нескольким причинам. Во-первых, минимальная сумма инвестиций в облигации обычно высока, что затрудняет создание диверсифицированного портфеля без большой суммы денег.
Во-вторых, как упоминалось выше, внебиржевому рынку (на котором торгуется большая часть облигаций) не хватает прозрачности цен. Для успешного инвестирования в эту среду инвестор должен обладать обширными знаниями об инвестировании, а также иметь доступ к исследованиям и другим источникам данных для оценки достоинств и цены облигации.
Косвенное инвестирование в облигации
Из-за проблем, связанных с прямыми инвестициями в облигации, многие индивидуальные инвесторы выходят на рынок облигаций косвенно через паевые инвестиционные фонды облигаций или биржевые фонды (ETF).
Эти фонды предоставляют инвесторам доступ к широкому спектру облигаций с четко определенным набором параметров, таких как географическая направленность, кредитное качество и средняя дюрация.
Инвесторы могут выбирать из множества различных инвестиционных стратегий в зависимости от роли облигаций в их портфеле.Некоторые инвесторы предпочитают пассивные инвестиционные стратегии, такие как покупка и удержание облигаций до погашения или инвестирование в портфели, отслеживающие индексы облигаций.
Другие предпочитают активные инвестиционные стратегии, в которых используется ряд различных методов в попытке превзойти индексы облигаций, часто путем покупки и продажи облигаций, чтобы воспользоваться движением цен.
Подробнее об активном и пассивном инвестировании можно прочитать в Серии 3, Тема 2 — В чем разница между пассивным и активным инвестированием в облигации?
21 лучшая акция для покупки до конца 2021 года
2021 год, возможно, был самым ожидаемым годом в истории или, по крайней мере, в недавней памяти.После тяжелой работы 2020 года и пандемии COVID-19 в 2021 году по умолчанию будет лучше, чем . Вот почему, выбирая лучшие акции для покупки на 2021 год, аналитики сосредоточились на историях восстановления.
Небольшая загвоздка в том, что мы считаем лучшие акции на оставшуюся часть этого года: COVID, увы, все еще с нами, а дельта-вариант движет третьей волной. И, увы, нам приходится стирать маски, чтобы войти во многие общественные места.
Но с учетом того, что более 70% взрослых американцев получили хотя бы одну дозу вакцины, ожидается, что на этот раз ущерб будет как минимум на менее серьезным, чего бы это ни стоило.
«Мы видим тенденции распространения вирусов и относимся к этому серьезно», — говорит Соня Жоао, старший партнер Robertson Wealth Management, зарегистрированного консультанта по инвестициям (RIA) из Хьюстона. «Но на данном этапе мы не ожидаем серьезной реакции рынка, поскольку инвесторы, похоже, не обращают внимания на опасения по поводу вирусов и сосредотачиваются на ускорении прибыли. Мы можем увидеть небольшую волатильность рынка, если число случаев продолжит расти, но мы не ожидаем серьезное нарушение «.
Будут сюрпризы. Всегда есть.Но несколько тенденций становятся потенциальными победителями во второй половине 2021 года и в последующий период. В сырьевом секторе дела идут хорошо, отчасти из-за ожиданий увеличения расходов на инфраструктуру. Технологии должны оставаться основным двигателем, поскольку тенденции, которые усилились во время пандемии, по-прежнему содержат много газа.
Более всего, тем не менее, темой должна быть нормализация, поскольку экономика продолжает возвращаться к нормальному состоянию.
Сегодня мы рассмотрим 21 акцию, которую лучше всего покупать, поскольку мы думаем о последней половине 2021 года и в последующий период.
Данные по состоянию на 4 августа. Дивидендная доходность рассчитывается путем пересчета в год самой последней выплаты и деления на цену акции.
1 из 21
Amazon.com
- Отрасль: Интернет-розница
- Рыночная стоимость: 1,7 триллиона долларов
- Дивидендная доходность: Н / Д
Помимо нескольких компаний, таких как Zoom Видео (ZM), которое из относительной безвестности превратилось в неотъемлемую часть повседневной жизни большей части корпоративной Америки, немногие компании извлекли больше выгоды из замкнутой экономики, чем Amazon.com (AMZN, 3 354,72 доллара США). Практически все, что вы можете себе представить, может быть выполнено Amazon и может оказаться у вас на пороге, как правило, менее чем за 24 часа.
Но вот в чем дело. Хотя американцы действительно возвращаются в торговые центры, они, вероятно, продолжат покупать гораздо больший процент своих покупок в Интернете, чем до пандемии. Эта тенденция уже прочно закрепилась, и пандемия просто ускорила ее.
Подпишитесь на БЕСПЛАТНОЕ еженедельное электронное письмо по инвестициям от Kiplinger, чтобы получать рекомендации по акциям, ETF и взаимным фондам, а также другие советы по инвестированию.
Wedbush, который оценивает AMZN как «Превосходно» (эквивалент «Покупать»), пишет, что «рост выручки должен замедлиться в 2021 году, но остаться выше уровня 2019 года» — другими словами, рост может немного замедлиться по сравнению с прошлогодними уровнями непредвиденных доходов, но все же затмить до уровни пандемии. Между тем, «прибыльность Amazon должна расти, поскольку операционные расходы растут медленнее, чем доходы. Amazon Web Services, Fulfillment by Amazon и реклама должны способствовать устойчивому увеличению маржи, а членство в Prime будет стимулировать общий рост розничной выручки.«
AMZN — одна из лучших акций для покупки до конца 2021 года… и, вероятно, на долгие годы.
2 из 21
Доход от недвижимости
- Отрасль: Торговая недвижимость
- Рыночная стоимость: 27,3 миллиарда долларов
- Дивидендная доходность: 4,0%
Amazon вполне может захватить мир. Но обычная розничная торговля еще далеко не мертва. В частности, предприятиям сферы услуг всегда будут нужны физические местоположения.Amazon не может сделать стрижку или почистить зубы (по крайней мере, пока). А розничная торговля с высокой посещаемостью, такая как аптеки, магазины и заправочные станции, в ближайшее время никуда не денется.
Это подводит нас к другой акции, которую можно купить до конца 2021 года и далее, Realty Income (O, 70,15 доллара США).
Realty Income — это «тройной» инвестиционный фонд недвижимости (REIT), что означает, что его арендаторы несут ответственность за уплату всех налогов, страховку и техническое обслуживание. Ответственность арендодателя здесь ограничивается обналичиванием чеков арендной платы и не более того.
O владеет портфелем из более чем 6700 объектов недвижимости в 50 штатах, Пуэрто-Рико и Великобритании. Он может похвастаться 630 отдельными арендаторами, представляющими 58 отдельных отраслей. В пятерку крупнейших арендаторов, на долю которых приходится чуть более 22% портфеля, входят 7-Eleven, Walgreens (WBA), Dollar General (DG), FedEx (FDX) и британская сеть супермаркетов Sainsbury’s.
Некоторые арендаторы Realty Income, особенно в помещениях кинотеатров и тренажерных залов, сильно пострадали во время пандемии.Но эти жильцы выздоравливают по мере того, как жизнь возвращается в нормальное русло. Это должно продолжиться только во второй половине 2021 года.
А теперь поговорим о дивидендах. Если вам нужна суперзвезда дохода для оплаты счетов в 2021 году и в последующий период, Realty Income — одна из лучших акций для покупки. Дивиденды выплачиваются ежемесячно, а не ежеквартально; он выплачивал 612 ежемесячных дивидендов подряд и увеличивал дивиденды за 95 кварталов подряд.
3 из 21
National Retail Properties
- Отрасль: Торговая недвижимость
- Рыночная стоимость: $ 8.4 миллиарда
- Дивидендная доходность: 4,4%
Аналогичным образом, National Retail Properties (NNN, 47,79 долл. США) является сильным претендентом на оставшуюся часть 2021 года. Доходность облигаций, начавшая год с сильной восходящей тенденции , рухнули в последнее время, поскольку инвесторы, похоже, меньше обеспокоены ростом инфляции. Падение доходности облигаций означает рост цен на облигации. А это означает сильный попутный ветер для инвестиций типа облигаций, таких как NNN.
National Retail Properties не является облигацией, но вместе с доходом от недвижимости это примерно столько же, сколько вы можете получить на фондовом рынке.Как арендодатель с тройной сетью, у NNN очень мало возможностей для реального «бизнеса». Компания собирает арендную плату с арендаторов, а затем перерабатывает ее в дивиденды.
Если говорить о дивидендах, то National Retail Properties увеличила выплаты уже 31 год подряд и продолжает расти. В текущих ценах доходность 4,3%.
В NNN быстро не разбогатеешь. Это домовладелец, который сдает в аренду магазины и автомойки за то, что громко кричит. Но если вы ищете стабильного плательщика дивидендов, который будет продолжать двигаться вперед независимо от того, что на него подбрасывает экономика, то National Retail Properties должна быть в вашем портфеле.А учитывая то, что игры в реальной экономике снова в моде, не удивляйтесь, если этот утомительный розничный REIT опередит рынок до конца 2021 года. Рыночная стоимость: 32,4 миллиарда долларов
На фондовом рынке скучать может быть красиво. Инвесторы часто гонятся за яркими, привлекательными для публики акциями, игнорируя при этом грубых промышленных рабочих лошадок.Это создает возможности для инвесторов, желающих смотреть дальше заголовков.
В качестве примера рассмотрим LyondellBasell Industries (LYB, 97,00 долларов США). Это далеко не так сексуально, насколько это возможно. Это грязная пластмассовая, нефтехимическая и нефтеперерабатывающая компания в эпоху, когда инвесторы уделяют особое внимание экологически чистым зеленым компаниям.
Подпишитесь на БЕСПЛАТНОЕ электронное письмо Kiplinger Closing Bell: наш ежедневный взгляд на самые важные заголовки на фондовом рынке и на то, какие шаги следует предпринять инвесторам.
Но с оживлением экономики циклические промышленные предприятия, такие как Lyondell, преуспевают, и это, вероятно, будет продолжаться.
«Из-за промышленного и потребительского спроса, низких запасов и незавершенных заказов клиентов, сильная динамика последних двух кварталов должна сохраниться для перезагрузки в этом году и в 2022 году», — говорит аналитик Jefferies Лоуренс Александер (Покупать). «Учитывая силу ведущих индикаторов, мы ожидаем, что цены на нефтехимию останутся высокими как минимум до 2022 года.»
Lyondell торгуется с соотношением цена / прибыль (P / E) всего 8 и приносит привлекательные 4,5% дивидендов. И хотя с момента достижения дна в марте прошлого года акции демонстрировали невероятный рост, они все еще остаются справедливыми. почти не превышает допандемических уровней. Вот почему LYB — одна из лучших акций для покупки прямо сейчас: это дешевые акции на рынке, который совсем не дешев.
5 из 21
Enterprise Products Partners LP
- Industry : Midstream Oil and Gas
- Рыночная стоимость: $ 48.6 миллиардов
- Доходность при распределении: 8,0% *
Последние 10 лет были потерянным десятилетием для среднего энергетического сектора (читай: нефте- и газопроводы и хранилища). В качестве примера рассмотрим, что Enterprise Products Partners LP (EPD, 22,25 доллара США) — который многие считают голубой фишкой пространства главного ограниченного партнерства (MLP) — сегодня торгуется на уровнях, впервые замеченных в конце 2011 года.
Но вот в чем дело. Хотя цена акций Enterprise не изменилась, ее основной бизнес расширялся, как и денежные выплаты.Десять лет назад Enterprise платила 30 центов в квартал за распространение; сегодня выплаты на 50% выше и составляют 45 центов. При текущих ценах это дает огромную доходность в 8%.
«[Партнеры по продуктам Enterprise] должны продолжать получать выгоду от увеличения объемов по мере восстановления экономики», — говорит аналитик Argus Research Билл Селески, который оценивает акции EPD как «Покупать». «EPD также имеет сильный баланс с левериджем ниже среднего по отрасли и хорошо зарекомендовавшую себя управленческую команду. По оценке, EPD выглядит привлекательной на основе исторического P / E и нашего анализа дисконтированных денежных потоков.
Селески также отмечает 22-летнюю полосу роста дистрибуции Enterprise.
Это был долгий путь для средних акций, таких как Enterprise, но оценки привлекательны, и акции имеют тенденцию к росту. Если экономика будет сотрудничать, EPD может стать одним из них. лучших акций на оставшуюся часть 2021 года и далее.
* Распределения аналогичны дивидендам, но рассматриваются как отложенные налоговые декларации на капитал и требуют других документов, связанных с налоговым временем.
6 из 21
Kinder Morgan
- Отрасль: Нефтегазовая промышленность
- Рыночная стоимость: 38 $.8 миллиардов
- Дивидендная доходность: 6,2%
Если вам нравится оптимистичный тезис в отношении Enterprise Products Partners, то вы должны с таким же энтузиазмом отнестись к перспективам Kinder Morgan (KMI, 17,14 доллара США) на оставшуюся часть 2021 года и далее.
Kinder Morgan — одна из крупнейших компаний в области энергетической инфраструктуры в мире, имеющая около 83 000 миль трубопроводов и 144 терминала, расположенных в Северной Америке. Примерно 40% всего природного газа, потребляемого в США, проходит через трубопроводы Kinder Morgan.
Трубопроводы уже много лет являются нейтральной зоной, и Kinder Morgan не исключение. Акции имеют тенденцию к росту с ноября 2020 года, но остаются ниже своих докандемических уровней и все еще более чем на 60% ниже максимумов 2015 года. В Kinder Morgan вы получаете возможность купить дешевые акции в дешевом секторе, который после многих лет спада, наконец, имеет тенденцию к росту. И пока вы ждете, вам платят дивиденды в размере 6% плюс!
Простое возвращение к уровню, предшествующему пандемии, означало бы потенциал роста почти на 30% от текущих цен, не включая дивиденды.Это неплохо для рынка, на котором становится все труднее найти ценность.
7 из 21
Ryder System
- Отрасль: Услуги по аренде и лизингу
- Рыночная стоимость: 4,1 миллиарда долларов
- Дивидендная доходность: 3,0%
Ryder System (75,40 долларов США) наиболее известен своими вездесущими грузовиками, пересекающими дороги Америки. Райдер владеет и арендует более 235 000 грузовиков и других коммерческих автомобилей различных форм, размеров и функций.
Он делает гораздо больше. Райдер предлагает логистику под ключ и операции по цепочке поставок, включая выполнение заказов в электронной коммерции. Создание логистической операции требует времени и капитала, которых у большинства компаний просто нет, и Райдер предлагает это в готовом виде в качестве услуги.
На свете нет компании, которая действительно «защищена от Amazon», но Райдер кажется вам настолько близким, насколько это возможно. Это может быть запас экономики, но его услуги имеют решающее значение для функционирования новой экономики.
Райдер демонстрирует текущую дивидендную доходность 3%, что более чем вдвое превышает исторически скромную доходность S&P 500. Еще лучше: акции Ryder увеличивают дивиденды более чем в два раза с 2011 года.
акций R за последний год продемонстрировали фантастический рост, хотя цена остается на уровне 2013 года. Тем не менее, это означает, что этот выбор может иметь дальнейшее развитие, если ценные бумаги останутся в плюсе.
8 из 21
Vale
- Отрасль: Промышленная металлургия и горнодобывающая промышленность
- Рыночная стоимость: 109 долларов США.3 миллиарда
- Дивидендная доходность: 4,0%
В первой половине 2021 года сырьевые товары пользовались большим спросом, поскольку растущий спрос со стороны вновь открывающейся экономики в сочетании с ограниченным предложением из-за узких мест, связанных с пандемией, создали одни из лучших ценовых условий за десятилетия. . Для исправления этих условий, вероятно, потребуется время, и это хорошая новость для Vale (VALE, 21,69 доллара США), бразильского майнера. Vale является одним из крупнейших в мире производителей железной руды, а также основным производителем других промышленных металлов и драгоценных металлов.
Как и у большинства майнеров, у Vale были тяжелые времена до 2020 года. Акции постоянно падали и росли на протяжении большей части последнего десятилетия.
Дело не в том, что Вейл сделал что-то особенно плохое. У него просто была классическая проблема — хороший дом в плохом районе. Ни сырьевые товары, ни акции развивающихся рынков так и не восстановились после кризиса 2008 года. Что ж, Vale — это одновременно ресурсный фонд и , принадлежащий развивающимся рынкам. У него никогда не было шанса.
Но затем в 2020 году условия наконец улучшились. И развивающиеся рынки, и сырьевые товары, наконец, достигли дна. Акции Vale выросли более чем втрое с момента достижения минимумов в марте 2020 года, и ожидается дальнейший рост.
«Крупнейшие добытчики железной руды должны показать отличные результаты из-за чрезвычайно высоких цен на железную руду, свободного денежного потока и дивидендов в этот период», — говорит аналитик Jefferies Кристофер ЛаФемина (Покупать). «Это не должно быть сюрпризом, так как эти компании имеют безупречные балансы и послужной список высокой доходности капитала, но мы действительно считаем, что рынок все еще недооценивает величину предстоящей доходности капитала.
Он добавляет, что, по его мнению, Vale, а также BHP (BHP), Rio Tinto (RIO) и Fortescue (FSUGY), «вероятно, объявят о сильных результатах и очень больших дивидендах». ЛаФемина прогнозирует годовую доходность возврата капитала на уровне 18,5 % для Vale, включая ее текущую программу обратного выкупа.
Акции горнодобывающих компаний, конечно, могут быть чрезвычайно волатильными. Но с учетом благоприятных условий в отрасли впервые за многие годы Vale может стать одной из лучших акций для покупки до конца 2021 года и еще дальше.
9 из 21
Freeport-McMoRan
- Отрасль: Медь
- Рыночная стоимость: 52 доллара.2 миллиарда
- Дивидендная доходность: 0,8%
В том же духе акции Freeport-McMoRan (FCX, $ 35,65), одного из крупнейших в мире производителей меди, выглядят как хорошая ставка.
Медь является критически важным сырьем в строительстве, особенно в электричестве и водопроводе. Примерно 43% всей добываемой меди используется в строительстве, а еще 20% — в строительном транспортном оборудовании.
Конгресс только что согласился на пакет инфраструктуры на триллион долларов, и вы можете держать пари, что другие страны также будут стремиться к расходам на инфраструктуру, чтобы стимулировать свою постпандемическую экономику.Таким образом, акции медных компаний, такие как Freeport, внезапно могут стать одними из лучших на оставшуюся часть 2021 года.
В конце июля CFRA подтвердило свою рекомендацию настоятельно покупать акции FCX, а аналитик Мэтью Миллер написал: «Мы по-прежнему настроены оптимистично. о перспективах для меди в краткосрочной и долгосрочной перспективе, и FCX планирует увеличить производство меди на 20% в 21-м и на 15% в 22-м ».
Jefferies пришел к тем же выводам.
«По мере того, как мы углубляемся в результаты и перспективы, мы видим причины для более позитивного отношения к акциям FCX», — говорит ЛаФемина Джеффриса (Покупать).«Эти причины включают хорошие операционные показатели, понимание высокодоходных проектов с низкой капиталоемкостью в Lone Star и Grasberg, а также очень существенный и уникальный конвейер органического роста с низким уровнем риска. Мы ожидаем, что акции FCX будут демонстрировать хорошие результаты в период с настоящего момента до года. конец.»
10 из 21
Caterpillar
- Отрасль: Сельскохозяйственная и тяжелая строительная техника
- Рыночная стоимость: 112,0 млрд долларов
- Дивидендная доходность: 2.1%
Продолжая общую тему инфраструктуры, производитель тяжелого оборудования Caterpillar (CAT, 204,52 доллара США) должен стать отличным выбором на оставшуюся часть 2021 года.
Если вы настроены оптимистично в отношении строительства и добычи полезных ископаемых, это только стоит причина того, что вы будете оптимистами по отношению к лидирующему поставщику оборудования для этих секторов. Компания Caterpillar производит катки, асфальтоукладчики, экскаваторы, экскаваторы-погрузчики и многое другое, что вы ожидаете увидеть в крупном инфраструктурном проекте.
«Сила акций CAT и более широкое пространство машинного оборудования не очень удивительно в контексте позиционирования на рынке», — говорит аналитик Deutsche Bank Николь ДеБлас (Покупать). «Акции машиностроения, как правило, показывают свои лучшие результаты в 1-2 года экономического восстановления, чему способствуют чрезмерно положительные пересмотры прибыли на акцию».
В годы, предшествовавшие пандемии, компания Caterpillar в основном торговала в диапазоне. Но с учетом того, что расходы на инфраструктуру и строительство в целом будут расти в ближайшие годы, акции Caterpillar демонстрируют определенные признаки жизни, которая может сохраниться и в 2022 году.
11 из 21
Oshkosh
- Отрасль: Сельхозтехника и тяжелая строительная техника
- Рыночная стоимость: 7,8 млрд долларов
- Дивидендная доходность: 1,1%
Помимо увеличения расходов на инфраструктуру, президент Джо Байден Единственным наиболее важным приоритетом расходов был переход на более зеленую энергию. Oshkosh (OSK, 114,31 доллара США) особенно привлекателен для второй половины 2021 года, поскольку он находится на пересечении обеих этих тем.
Oshkosh — производитель специализированных большегрузных автомобилей и оборудования. Он производит военные автомобили, пожарные машины, бетономешалки, автомобильные краны и гидравлические подъемные системы.
Oshkosh производит аккумуляторные версии многих своих специализированных грузовиков, что вызывает симпатию к администрации Байдена. А в начале этого года компания заключила контракт на производство почтовых грузовиков нового поколения для Почтовой службы США.
В регионах присутствия Oshkosh игроков не так много, и это хорошо.Это означает, что конкуренция ограничена. Вот где ситуация становится еще лучше: DeBlase (Buy) Deutsche Bank говорит, что Oshkosh играет в «золотую середину» для акций тяжелого машиностроения, поскольку у него «нет контакта с Китаем или сельскохозяйственным оборудованием, [но] повышенное влияние на инфраструктуру США».
Другими словами, ассортимент продукции Oshkosh именно такой, каким он должен быть, чтобы завершить 2021 год хорошо.
12 из 21
Newmont
- Отрасль: Золото
- Рыночная стоимость: 49 долларов.4 миллиарда
- Дивидендная доходность: 3,5%
Возвращается ли инфляция?
Сложно сказать. Федеральная резервная система настаивает на том, что рост цен, который мы наблюдаем сегодня, носит временный характер. Они являются результатом перебоев в поставках из-за пандемии и аномально высокого спроса. Как только ситуация станет немного ближе к норме, инфляция вернется в более нормальный диапазон.
Может быть. Похоже, что это тот сценарий, в котором сейчас торгуются цены на рынке облигаций.Но что, если — только если — ФРС ошибается и инфляция в конечном итоге не будет такой преходящей?
Если вы думаете, что есть хотя бы малая вероятность этого, иметь немного золота имеет смысл. И владение майнером с голубыми фишками, таким как Newmont (NEM, 61,86 доллара), — это способ потенциально увеличить доходность золота. Золотодобытчики склонны вести себя как вложения в золото с использованием заемных средств. Это нестабильный сектор, но эта нестабильность может принести огромную прибыль. На последнем крупном бычьем рынке золота акции Newmont выросли в цене более чем в три раза.
Мэтью Миллер из CFRA сохранил свой рейтинг «Сильная покупка» акций Newmont в конце июля, назвав его «одним из наших фаворитов в золотодобыче».
«Мы отмечаем сильные пятилетние перспективы NEM в отношении стабильного производства золота, которое должно составлять в среднем 6,5 млн унций в год при общих расходах на поддержание, которые должны составлять менее 900 долларов за унцию», — написал он. «Устойчивый профиль свободного денежного потока NEM поддерживает его лучшие в своем классе дивиденды (текущая доходность 3,5%) и проекты органического роста».
Золото может преуспеть в этом десятилетии, и Newmont — хороший способ сыграть на этой тенденции.
13 из 21
Nvidia
- Отрасль: Полупроводники
- Рыночная стоимость: 505,2 миллиарда долларов
- Дивидендная доходность: 0,1%
Одним из неожиданных бенефициаров увлечения криптовалютой стало (NVDA, 202,74 доллара). Оказывается, что оборудование Nvidia, долгое время пользующееся уважением среди геймеров за качество видеокарт с графическим процессором, может намного больше, чем просто оживить графику видеоигр.Его чипы популярны среди майнеров биткойнов и других криптовалют.
Это еще не все. Они также играют важную роль в искусственном интеллекте (ИИ), беспилотных автомобилях, медицинских исследованиях и центрах обработки данных. По сути, каждое крупное компьютерное начинание последних нескольких лет требует чипов Nvidia. И неудивительно, что акции продемонстрировали хороший рост: с 32,66 долларов за акцию с поправкой на дробление в начале 2019 года до чуть выше 200 долларов сегодня.
Говоря об этом, аналитик CFRA Анджело Зино (ПОКУПАТЬ) говорит, что дробление акций 4 к 1, вступающее в силу в середине июля, «может помочь поддержать предложение NVDA о добавлении к взвешенному по цене индексу Dow 30.«Nvidia стала такой важной частью современной экономики, что по праву заслуживает рассмотрения в Dow Industrials.
» Забегая вперед, мы считаем, что NVDA по-прежнему готова увидеть улучшение темпов развития своего бизнеса центров обработки данных (рост на 20% больше к 25 финансовому году). ), со спросом, которому способствовало ускорение корпоративных заказов во второй половине календарного года «, — добавляет Зино.
Если вы используете отрасль аппаратного обеспечения для роста, NVDA могла бы быть одной из лучших акций для покупки и удержания. годы.
14 из 21
Тайваньское производство полупроводников
- Отрасль: Полупроводники
- Рыночная стоимость: 615,8 миллиарда долларов
- Дивидендная доходность: 1,5%
Один из незнакомых побочных продуктов глобального потепления нехватка компьютерных чипов. Восстановление продаж автомобилей замедлилось из-за отсутствия чипов. Стало настолько плохо, что Ford (F) и General Motors (GM) были вынуждены сократить производство, как и многие европейские и японские автопроизводители.Приставки для видеоигр в дефиците. Даже Apple (AAPL) объявила, что в этом году дефицит скажется на продажах iPhone.
И отрасли может потребоваться время, чтобы поправиться. Прогнозы нескольких известных производителей микросхем показывают, что рынок может не вернуться в нормальное состояние до конца 2022 года или даже в начале 2023 года.
Нехватка микросхем может затруднить дальнейшую переработку, но это фактически гарантия высокого спроса для самих производителей микросхем, например as Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM, $ 118.74), крупнейшего в мире завода по производству стружки.
Taiwan Semiconductor в основном производит микросхемы, разработанные другими, такими как Nvidia, Apple и Broadcom (AVGO). Бизнес идет хорошо, и он должен только улучшаться.
«Мы видим, что лидерство TSMC в технологии производства микросхем поддерживает рост выручки на максимальном уровне ее прогноза CAGR в 10-15% в следующие пять лет», — говорит Хазим Бахари из CFRA (Покупать).
Аналитик Argus Research Джим Келлехер также радушно смотрит на перспективы компании.
«Мы считаем, что Taiwan Semi на протяжении многих лет демонстрирует исключительный рост, учитывая его многочисленные движущие силы в технологической экономике», — говорит он. «К ним относятся ускоренная оцифровка, которая стимулирует спрос на традиционные ИТ-продукты и периферийные устройства, такие как ПК и смартфоны; циклические драйверы, такие как 5G и появление облачных центров обработки данных; и долгосрочные драйверы, такие как AI, M2M, Интернет вещей. , робототехника и автономные транспортные средства «.
Кроме того, Келлехер считает, что «роль TSMC в глобальной цепочке поставок полупроводников в ближайшие годы будет расширяться» благодаря постоянным инвестициям в новые мощности.
Это, безусловно, достаточная причина для того, чтобы рассматривать Taiwan Semiconductor как одну из лучших акций для покупки до конца 2021 года, если не дольше.
15 из 21
Nucor
- Отрасль: Сталь
- Рыночная стоимость: 30,8 млрд долларов
- Дивидендная доходность: 1,5%
Расходы на инфраструктуру — одна из важнейших тем 2021 года, и, естественно, , для этого потребуется много стали. Это подводит нас к ведущему американскому производителю стали Nucor (NUE, $ 104.90).
По ее собственным словам, Nucor — «самая безопасная, высококачественная, самая низкая стоимость, самая производительная и самая прибыльная компания по производству стали и продукции из стали в мире».
Хотя в этих словах может быть немного преувеличения, трудно спорить с более широкими мазками. Nucor — лидер в производстве стали и изделий из стали, а также крупнейший переработчик стали в Северной Америке. И ей удалось выжить и даже преуспеть в чрезвычайно сложной конкурентной среде на протяжении десятилетий.
Помимо очевидного увеличения спроса на сталь из-за резкого увеличения расходов на инфраструктуру, Nucor может похвастаться еще несколькими преимуществами, позволяющими квалифицировать ее как одну из лучших акций для покупки в будущем. Среди них: администрация Байдена решительно отдает предпочтение покупке American, что должно поставить Nucor в выгодное положение по сравнению с более крупными иностранными конкурентами.
Аналитик Argus Research Дэвид Коулман (Покупать) добавляет, что «Nucor имеет сильный баланс и предлагает солидные дивиденды, которые растут в течение 48 лет подряд.Он также отмечает, что «с технической точки зрения акции находятся в бычьей модели с более высокими максимумами и более высокими минимумами, которые датируются мартом 2020 года».
16 из 21
Rayonier
- Отрасль: Лесная недвижимость
- Рыночная стоимость: 4,9 млрд долларов
- Дивидендная доходность: 2,9%
Хотя инфраструктура сыграла большую роль в 2021 году, спрос на материалы — это нечто большее, чем просто планы государственных расходов.Мы также находимся в разгаре крупного бычьего рынка жилого жилья.
Отчасти это, конечно, связано с пандемией. После года изоляции и ограничений повседневной жизни в городе зеленые пригороды внезапно показались намного более привлекательными. Но оптимизм здесь выходит далеко за рамки пандемии. Миллениалы — поколение, которое, как мы считали, никогда не вырастут, — сейчас приближаются к 40 годам и впадают в тот же образ жизни, что и предыдущие поколения, например, покупают дома и переезжают из городских центров.
Строительство не успевает за спросом на данный момент, и это хорошая новость для компаний по производству пиломатериалов и лесной продукции, таких как Rayonier (RYN, $ 35,60). Rayonier — это лесозаготовительная компания REIT, которая владеет или управляет 2,7 миллионами акров лесных угодий, в основном в Северной Америке. Акции растут с сентября прошлого года.
Жилищный бум особенно силен в Соединенных Штатах, но у Rayonier есть и другие возможности.
«Руководство по-прежнему настроено оптимистично в отношении спроса на пиловочник в Китае, в частности, благодаря запрету Китая на импорт пиловочника из Австралии», — говорит лесной аналитик Раймонда Джеймса Бак Хорн.«Это изменение политики, похоже, не изменится в ближайшее время и создает ценовую напряженность, особенно на лесозаготовительных предприятиях Rayonier в Новой Зеландии».
Другими словами, спрос со стороны Китая остается высоким в то время, когда главный конкурент Rayonier является крупнейшим офлайн. Неплохо.
17 из 21
Prologis
- Отрасль: Промышленная недвижимость
- Рыночная стоимость: 95,3 млрд долларов
- Дивидендная доходность: 1,9%
Опять же, мы знаем, что Amazon.com захватывает мир. На самом деле это не подлежит обсуждению. Но есть больше способов извлечь выгоду из этой тенденции, чем просто покупать акции Amazon.
Почему бы не владеть арендодателем Amazon?
Prologis (PLD, 128,90 долл. США) — лидер отрасли в сфере логистической недвижимости и крупный арендодатель Amazon и других интернет-магазинов. Они владеют песчаными складами и распределительными предприятиями, на которых работает современный мир. Проще говоря, не было бы интернет-коммерции без активов в реальном секторе экономики, которые ее поддерживают, и именно это делает Prologis одними из лучших акций для покупки на оставшуюся часть 2021 года и в последующий период.
«Как лидер отрасли, мы считаем, что Prologis имеет все возможности для достижения впечатляющих темпов роста в течение многолетнего периода, поскольку бум электронной коммерции / логистики продолжает быстро расширяться», — говорят аналитики Raymond James Уильям Кроу, Александр Сьерра и Ронак Патель. , которые оценивают акции как «Активная покупка».
Об этом: 2,5% мирового ВВП уже проходит через Prologis properties. Остановитесь и подумайте, насколько это поистине замечательно. Мировой ВВП в прошлом году оценивался в 85 триллионов долларов. Это означает, что товарные запасы на сумму более 2 триллионов долларов ежегодно проходят через объекты компании , и это число растет.
«На самом деле у нас не было новой идеи с 1999 года», — сказал недавно председатель и главный исполнительный директор Prologis Хамид Могхадам. Prologis был одним из первых инвесторов в логистику электронной коммерции и придерживался этой тенденции более двух десятилетий. И вполне вероятно, что он будет следовать этим тенденциям на десятилетия вперед.
18 из 21
Microsoft
- Отрасль: Программное обеспечение
- Рыночная стоимость: 2,2 трлн долларов
- Дивидендная доходность: 0.8%
Писатель «Затерянного поколения» Ф. Скотт Фицджеральд однажды написал, что «в жизни американцев не бывает вторых актов».
Как правило, то же самое относится и к технологическим компаниям. Редко можно найти технологическую компанию, которая сможет успешно изобрести себя заново. Гений редко ударяет дважды.
Microsoft (MSFT, 286,51 долл. США) — одно из немногих драгоценных исключений.
Microsoft создала глобальный офис 1990-х и 2000-х годов со своей операционной системой Windows и пакетом офисных приложений.Но компания пропустила мобильную революцию и, казалось, ей суждено было постепенно уйти в безвестность.
А потом произошло облако.
Генеральный директор Microsoft Сатья Наделла был одним из первых разработчиков облачных вычислений, увидев успех Amazon Web Services. С тех пор он превратил Microsoft в крупнейшего конкурента Amazon в облаке, а также успешно перевел Microsoft от своей старой модели «программное обеспечение как продукт» к современной модели «программное обеспечение как услуга».
В результате MSFT стала одной из лучших крупных акций последнего пятилетия.Акции выросли в пять раз за последние пять лет, и нет никаких признаков замедления.
«Мы по-прежнему считаем, что пандемия вынуждает организации любого размера ускорить темпы миграции в облако и что MSFT должна оставаться ключевым бенефициаром», — говорят аналитики Stifel Брэд Рибак и Адам Борг (Покупать).
19 из 21
Exxon Mobil
- Отрасль: Нефтегазовая промышленность
- Рыночная стоимость: 240 долларов США.6 миллиардов
- Дивидендная доходность: 6,0%
По некоторым оценкам, S&P 500 сегодня так же дорог, как и в пенистые дни технического пузыря 1990-х годов. Но есть еще несколько разумных сделок.
В качестве примера рассмотрим энергетический супермаджор Exxon Mobil (XOM, 56,84 долл. США).
Не так давно Exxon считалась самой голубой из голубых фишек и крупнейшей компанией в мире по рыночной капитализации. Но крупный многолетний переизбыток сырой нефти унизил всю энергию, в том числе таких больших парней, как Exxon.В настоящее время акции упали более чем на 40% по сравнению с максимумами 2014 года до перенасыщения.
Но помните, это не первый энергетический кризис Exxon. Это компания, которая пережила эмбарго 1970-х и избыток предложения 1980-х и 90-х годов. И компания прошла через медвежий рынок COVID, включая обморок, из-за которого цены на сырую нефть на короткое время стали отрицательными.
Акции Exxon демонстрируют повышательную тенденцию с ноября прошлого года, при этом нет никаких признаков замедления. И что немаловажно, они по-прежнему дешевы, торгуются с форвардным коэффициентом P / E всего 12 и приносят почти 6%.
XOM — одна из лучших акций для покупки до конца 2021 года и в последующий период, если вам нравится выгодная сделка.
20 из 21
Возможные инвестиции в розничную торговлю
- Отрасль: Торговая недвижимость
- Рыночная стоимость: 2,1 миллиарда долларов
- Дивидендная доходность: 2,5%
Мало что сильно пострадало во время пандемии как мелкие розничные торговцы. И, по доверенности, их арендодатели пострадали, поскольку розничные торговцы не могли платить арендную плату.
Это была ситуация, с которой столкнулся Retail Opportunity Investments (ROIC, $ 17,23). ROIC — инвестиционный фонд недвижимости, который в основном владеет районными торговыми центрами, многие из которых были привязаны к продуктовым магазинам. Естественно, большинство продуктовых магазинов во время пандемии преуспели. Но многие из мелких арендаторов действительно боролись, и в ямах из-за блокировки COVID ROIC был вынужден временно отменить свои дивиденды во время блокировки.
Но за прошедшие месяцы REIT возобновил выплату дивидендов, и его акции определенно растут.Акции выросли примерно на 200% по сравнению с пандемическим минимумом.
Есть веские основания ожидать, что этот импульс продолжится; 97% его площадей сдано в аренду, что всего на 1% меньше, чем до пандемии. Стоимость акций ROIC практически восстановилась до уровня, предшествовавшего пандемии. Но помните, что большинство акций намного выше своих старых максимумов, поэтому Retail Opportunity Investments предстоит серьезно наверстать упущенное.
21 из 21
Berkshire Hathaway
- Отрасль: Диверсифицированное страхование
- Рыночная стоимость: 636 долларов.6 миллиардов
- Дивидендная доходность: N / A
Инвестиция в Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (BRK.B, $ 278,78) является инвестицией в Америке.
Это не просто преувеличение. Помимо высоких позиций в Apple (AAPL), Bank of America (BAC) и Coca-Cola (KO), Berkshire может похвастаться обширной империей 100% компаний и брендов, которые мы знаем и любим: Acme Brick Company, железная дорога BNSF, Fruit of the Loom.Berkshire даже владеет Dairy Queen, главным продуктом питания в маленьком городке Америки, якобы потому, что мистеру Баффету нравится их мороженое.
Berkshire Hathaway, как и большая часть средней Америки, пережила пандемию. Но по мере того, как в Америке продолжается нормализация экономики, портфельные компании Berkshire должны продолжать хорошо восстанавливаться.
Немногие аналитики изучают Berkshire, но аналитики UBS Брайан Мередит, Шейла Ситараман и Уэстон Бумер оценивают его как «Покупать», говоря: «Мы сохраняем конструктивную позицию в отношении BRK, которая, по нашему мнению, имеет хорошие возможности для получения выгоды от макроэкономического роста за счет цикличности бизнеса… где мы ожидают сильного восстановления по мере возобновления экономики.