2015-08-18T00:00:00.<img class=

Кредитная карта клиента: онлайн оформление кредитных карт, без справок о доходах, c льготным периодом и кэшбеком

alexxlab 01.11.1973 Разное Leave a comment 163 Просмотры

Содержание

Кредитные карты банка Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка.

Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.

cbr.ru/Reception

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется, зафиксированных на конец месяца использования кредита. льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)

путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

ВС подтвердил право на моральный вред за выпуск кредитной карты без ведома клиента | Российское агентство правовой и судебной информации

Верховный суд РФ счел несправедливым отказ в взыскании с банка морального вреда за выпуск кредитной карты без ведома гражданина. Если по карте совершались операции, тем более, если зачисления и платежи выглядели подозрительно, то это могло нанести ущерб деловой репутации человека и он имеет полное право на компенсацию, отмечает высшая инстанция.

Суть дела

Верховный суд изучил дело жителя Казани, которому без его ведома открыли банковскую карту, по которой он якобы совершал ряд операций. Примечательно, что карта была оформлена в одном из городов в Ростовской области, в котором заявитель никогда не был. О наличии карты истец позднее узнал от налоговой службы. Он просил суд признать договор об открытии карты недействительным, возместить ему моральный вред и судебные расходы.

Причём псевдоклиент банка пытался отсудить компенсацию дважды: и в Ростовской области — по месту нахождения банка, и в Казани — по месту своего жительства, но суды обоих регионов ему отказали.

Открыли и закрыли

Согласно материалам дела, в ходе первого спора банк в отзыве на иск сообщил, что карту открыли на основании заявления на банковское обслуживание, подписанного собственноручно истцом.

Позднее банк по требованию клиента счёт закрыл и только потом он обратился в суд, на этом основании суд и отказал в удовлетворении заявления. При этом он почему-то не стал назначать почерковедческую экспертизу, удивился ВС.

Также суд первой инстанции счел, что требование о расторжении договора является основным, а раз оно отклонено, то нет причин взыскивать и моральный вред.

В ходе второго процесса, уже в Казани, банк сообщил, что карту заявителю выпустили в рамках зарплатного договора с компанией «Юпитер», причём на этот раз кредитная организация подтвердила, что карта произведена без ведома и участия истца, а в течение недели по ней зафиксированы многочисленные операции по зачислению и снятию средств. Ответчик также подтвердил, что закрыл карту по результатам обращения заявителя.

Тем не менее «виртуальный клиент» банка спор с кредитной организацией снова проиграл: суд первой инстанции исходил из того, что права истца ответчиком не нарушены, так как спорная карта закрыта. А поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, то правовых оснований для удовлетворения производного требования о компенсации морального вреда также не имеется.

Позиция ВС

ВС проверял законность судебных актов в ходе второго процесса.

В нарушение норм процессуального права суд не дал оценки доводам истца о том, что он не обращался с заявлением в банк о заключении договора выпуску карты и не был работником ООО «ЮПИТЕР», указывает он.

Как следует из табеля учёта рабочего времени и копии трудовой книжки, в день открытия счёта истец находился на рабочем месте в другом ООО в городе Волгодонске Ростовской области.

В материалах дела также имеется письмо топ-менеджера банка, в котором, между прочим, сообщалось, что в отношении истца совершены мошеннические действия со стороны третьих лиц, однако установить причастность сотрудников банка к данной ситуации не представляется возможным по причине давности события.

Факт выдачи карты без ведома и участия заявителя и совершения по счёту многочисленных расходных операций и операций по зачислению подтверждён также ответом Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Однако указанные документы какой-либо оценки суда не получили, удивился ВС.

Кроме того, суд сосредоточился лишь на вопросе закрытия спорного счёта и уклонился от установления обстоятельств, имеющих существенное значение для правильного разрешения требований истца о признании договора банковского обслуживания незаключённым, действий Банка по открытию данного счёта незаконными, возложении обязанности отозвать соответствующие сведения из базы Федеральной налоговой службы России, указывает высшая инстанция.

«Также Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ не может согласиться с выводами суда в части разрешения требований о взыскании компенсации морального вреда.

Истец ссылался на неправомерные действия Банка, нарушившего его права и законные интересы, выразившиеся в открытии счёта с использованием его персональных данных, отправлении соответствующих недостоверных сведений в отношении него в налоговый орган.

Многочисленные операции зачисления и списания денежных средств по банковскому счёту производились не (заявителем), в связи с чем у него имелись основания полагать, что данные операции совершались третьими лицами в рамках какой-либо неправомерной деятельности, что, по его мнению, повлекло нанесение ущерба его деловой репутации и причинение морального вреда», — поясняет ВС.

Между тем и эти обстоятельства какой-либо оценки суда не получили.

В связи с допущенными в ходе спора многочисленными нарушениями ВС постановил вернуть дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Алиса Фокс

Клиенты Сбербанка рассказали об использовании кредитных карт

11 декабря 2020 года, 14:45

Сегодня Сбербанк уже давно воспринимается как большая цифровая компания, которая предлагает населению не только финансовые услуги. Однако, в преддверии новогодних праздников, мы поинтересовались у нижегородцев, используют ли они традиционные финансовые продукты, а в частности — кредитные карты. Ведь при грамотном использовании, проценты за пользование заемными средствами можно вовсе не платить. При этом кредитка выручает, когда не хватает денег на важную покупку или просто нужно перехватить немного до зарплаты. Жители г. Нижний Новгород делятся собственным опытом использования кредитной карты Сбербанка.

Светлана Горева, специалист отдела кадров:

«На работе сотрудник Сбербанка рассказал о возможностях кредитной карты, и я, не долго думая, согласилась. Карту оформили очень быстро, прямо на работе, такое преимущество есть у компаний, где сотрудники получают зарплату на карту Сбербанка. На денежные средства по кредитной карте я отметила свой юбилей, устроила большой праздник, и очень довольна. С помощью такой карты я могу реализовать все свои желания. Впереди новогодние праздники, и карта мне еще очень пригодится. У моей карты льготный период 50 дней, поэтому я точно успею внести платеж».

София Михайленко, продавец-консультант:

«Кредитная карта — хороший вариант „быстрых“ денег. Я пользуюсь ей постоянно, совершая обычные ежедневные покупки — в магазинах, на заправках, в интернете. Во-первых, я не ограничена в финансах, во-вторых — получаю повышенные бонусы. Секрет использования кредиток прост — своевременно вносить платеж, я его вношу к концу льготного периода. А к началу нового месяца, я вновь становлюсь активным пользователем кредитной карты».

Анастасия Казакова, контролер:

«Кредитную карту я оформила в приложении СберБанк онлайн. Она виртуальная, и я ее использую для покупок на зарубежных сайтах. Сейчас многие говорят о безопасном использовании карт, в принципе, на мой взгляд, такая карта и удобна и безопасна. Ее я точно не потеряю, а если вдруг потребуется, ее можно получить в офисе в физическом воплощении. По мой карте накапливается много бонусов, я ими также оплачиваю покупки. Поэтому кредитная карта — это не финансовая кабала, а наоборот грамотный финансовый механизм, который очень выгоден клиентам банка».

Россияне оформляют кредитные карты «на всякий случай» — НАФИ

МОСКВА, 22 января 2018 года. Каждый пятый россиянин имеет кредитную карту, 79% держателей кредитных карт пользуются ими. Более половины тех, у кого есть «кредитки», оформили их после предложения банка, не преследуя определенной цели, «на всякий случай». Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в декабре 2017 г^*.

Кредитная карта есть у 19% россиян, за два года эта доля значительно не изменилась (17% в 2015 году). В 2014 году держателями «кредиток» были 9% россиян, а в 2013 году – 5%.

Пользуются кредитными картами 79% их держателей (в 2013 году — 64%). Наиболее распространено использование кредитных карт среди молодых россиян в возрасте 25-34 лет (83% от тех, у кого они есть).

Половина кредитных карт оформляются после предложений со стороны банков (53%). Еще 45% держателей карт оформили их по собственной инициативе (среди высокообразованных участников опроса доля самостоятельно оформивших выше – 52%).

Большинство получивших кредитную карту по предложению банка решили оставить ее на всякий случай (67%). В 2013 году называли такую причину 36%. Треть россиян (36%) рассчитывают, что карта понадобится, если не хватит денег до зарплаты, а 29% планируют использовать ее на случай крупной покупки.

Вы сказали, что у Вас есть кредитная карта, а пользуетесь ли Вы ей?, в % от опрошенных, у которых есть кредитная карта

	2013	2017
Есть кредитная карта и я ей пользуюсь	64	79
Есть кредитная карта, но я ей не пользуюсь	32	20
Затрудняюсь ответить	4	2

Каким образом у Вас появилась кредитная карта?, в % от опрошенных, у которых есть кредитная карта

	2013	2017
Я оформил кредитную карту по собственной инициативе, самостоятельно обратившись в банк	59	45
Я не планировал оформлять карту, но согласился после предложения со стороны банка	38	53
Затрудняюсь ответить	3	2

Почему Вы решили оформить или активировать присланную/предложенную банком кредитную карту?*, в % от опрошенных, которые оформили карту после предложения банка

	2013	2017
На всякий случай	36	67
На случай нехватки денег до зарплаты	28	36
На случай крупной покупки	34	29
Нет необходимости иметь при себе наличные деньги	7	6
Возможность расплачиваться картой при покупке товаров через интернет	7	4
Для поездок за границу	5	4
Сохранение денег при утере или краже карты	4	4
По карте предоставляется Cash Back (возврат части потраченной суммы на карту)	1	4
Для оплаты коммунальных и телекоммуникационных услуг	4	3
Иметь кредитную карту престижно	3	3
Предоставляются скидки по кредитной карте в магазинах	4	2
Я хотел перевести деньги родственнику/другу безналичным платежом	1	2
Я решил накапливать баллы (мили авиакомпаний), чтобы потом обменять их на вознаграждения (бесплатный билет)	1	2
Другое	3	5
Затрудняюсь ответить	2	3

Об авторизации кредитных карт | Microsoft Docs

000Z» data-article-date-source=»ms.date»>08/18/2015
Чтение занимает 2 мин

В этой статье

Применимо к: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2, Microsoft Dynamics AX 2012 Feature Pack, Microsoft Dynamics AX 2012

Вы можете авторизовать кредитную карту, представленную для оплаты заказа на покупку, не снимая деньги с кредитной карты клиента. Microsoft Dynamics AX может работать со службой платежей, действующей как мост между вашим юридическим лицом и банком, обрабатывающим платежи кредитной картой клиента.

Когда кредитная карта авторизуется, проверяется номер карты и имя ее владельца и подтверждается доступное сальдо по кредиту. Также возможна необязательная проверка контрольного кода и адреса владельца карты. Доступное клиенту кредитовое сальдо затем уменьшается на сумму, указанную в накладной. Служба платежей отправляет сведения о подтверждении или отклонении кредитной карты. Когда выставляется накладная по заказу на продажу, на кредитную карту возлагается расход на сумму накладной.

Контрольный код карты

Вы можете запросить контрольный код карты, иногда называемый кодом безопасности. Для карты American Express это четырехзначное число. Для карт Discover, MasterCard и Visa это трехзначное число.

Проверка адреса

Сведения о проверке адреса всегда отправляются службам Система платежей для Microsoft Dynamics ERP. Вы можете решить, какой объем информации необходим для принятия проводки.

Всегда принимать проводки. Принимать проводку независимо от результатов проверки адреса.
Держатель счета. Сравнить имя владельца карты, указанное в проводке, со сведениями компании, выпустившей кредитную карту.
Адрес выставления счета. Сравнить имя владельца карты и адрес выставления счета, указанные в проводке, со сведениями компании, выпустившей кредитную карту.
Почтовый индекс выставления счетов. Сравнить имя владельца карты, адрес выставления счета и почтовый индекс, указанные в проводке, со сведениями компании, выпустившей кредитную карту.

Поддержка данных

Для каждого поддерживаемого типа кредитной карты можно указать уровень поддержки данных. Этот уровень определяет, какой объем информации о проводке передается службе платежей.

Уровень 1. Дата проводки, сумма проводки и описание.
Уровень 2. Сведения уровня 1, а также адрес отгрузки, адрес продавца и сведения о налогах.
Уровень 3. Сведения уровня два, а также сведения строки заказа.

Частичные платежи

Если вы отгружаете часть заказа, регистрируется сумма частичного заказа и авторизация, проведенная для суммы целого заказа, закрывается. Затем производится новая авторизация для оставшейся суммы неотгруженного заказа.

Если проводка по кредитной карте для частичного платежа отправляется системе Microsoft Dynamics AX с сайта интернет-служб, авторизация уже была выполнена веб-сайтом. Однако, поскольку Microsoft Dynamics AX не поддерживает частичные авторизации, авторизация аннулируется.

Приступая к работе

Чтобы использовать авторизации кредитной карты, активируйте Система платежей для Microsoft Dynamics ERP в качестве службы платежей. Посетите веб-сайт Система платежей для Microsoft Dynamics ERP, настройте учетную запись служб и подключите счет к Microsoft Dynamics AX. Затем выберите службу и настройте параметры с помощью формы Службы платежей. Следуйте приведенной ниже инструкции.

Настройте типы кредитных карт для American Express, Discover, MasterCard и Discover в форме Типы кредитных карт.
Укажите параметры использования авторизаций кредитных карт в форме Параметры модуля расчетов с клиентами.
Настройте условия платежа кредитными картами в форме Условия оплаты. В поле Тип платежа выберите Кредитная карта.
Введите сведения о кредитной карте для клиентов в форме Кредитные карты клиента.

Когда вы вводите заказы на продажу, вы можете ввести новые записи кредитных карт для новых или существующих клиентов с помощью компонента Мастер кредитных карт, который открывается из формы Кредитные карты клиента или формы Заказ на продажу. Чтобы начать процесс авторизации, когда вы вводите заказ на продажу с помощью формы Заказ на продажу, откройте вкладку Управлять на панели операций. Затем выберите Кредитная карта > Авторизация.

См. также

Настройка авторизаций кредитных карт

Параметры расчетов с клиентами (форма)

Типы кредитных карт (форма)

Кредитные карты клиента (форма)

Службы платежа (форма)

процентная ставка, условия оформления, онлайн заявка

Оформить заявку и получить карту Gold можно только через отделение банка «Финсервис». Потребуется подготовить документы и следовать пошаговой инструкции.

7.1

Перейти на сайт банка

Уточнить адреса офисов в регионе нахождения можно через официальный сайт финансовой компании. На главной странице портала следует выбрать «Офисы и банкоматы».

7.2

Сформировать поиск

В открывшемся окне указать регион нахождения и поставить галочку напротив «Офисы». На карте появится информация по офисам. Для уточнения адреса надо кликнуть на значок.

7.3

Посмотреть детальную информацию

Для уточнения графика работы следует кликнуть по адресу. Откроется страница с необходимой информацией. Также следует обратить внимание, обслуживают в офисе физических лиц или нет. К сожалению, записаться к кредитному менеджеру дистанционно нельзя.

7.4

Подготовить документы и посетить офис

Потребуется обратиться в выбранное отделение с полным пакетом документов. Если есть вопросы, следует предварительно получить консультацию по телефону службы поддержки, набрав 8-800-2000-767. В офисе заполнить заявку, ответив на все вопросы кредитного специалиста.

7.5

Пройти проверку

Следует быть готовым к тому, что сотрудник «Финсервис» позвонит, чтобы уточнить ответы на некоторые вопросы. Как правило, спрашивают информацию по занятости, доходам и действующим кредитам. После проверки будет озвучено решение.

7.6

Подписать договор

Получив одобрение, потребуется посетить отделение банка, в котором была заполнена заявка. Кредитный менеджер попросит подписать заявление и выдаст комплект документов на руки.

Обслуживание клиентов кредитной карты | Банк США

Приходит время, когда всем нужны дополнительные средства.

Шаги онлайн-банкинга:

Если вы хотите отправить запрос на увеличение лимита, просто войдите в систему онлайн-банкинга и выполните следующие действия:

Выберите Служба поддержки клиентов в верхней строке меню, затем выберите Самообслуживание.
В разделе «Счет кредита / списания» выберите Запросить увеличение лимита кредита.
- Если ссылка на запрос лимита кредита не отображается, позвоните по телефону 800-285-8585.
Выберите карту, для которой хотите увеличить кредитный лимит.
Предоставьте информацию о своем доходе и активах, затем выберите Продолжить жилищное строительство.
Ответьте на вопросы относительно информации о жилье, затем выберите Просмотрите мой запрос.
- Установите флажок вверху, если у вашей учетной записи несколько владельцев и у всех один и тот же адрес. Если этот флажок установлен, он не будет запрашивать информацию о жилье другого владельца.
Убедитесь, что данные верны, затем выберите Отправить мой запрос.

Шаги мобильного приложения U.S. Bank:

Для наилучшего использования мобильного банкинга мы рекомендуем войти в систему или загрузить мобильное приложение U.S. Bank.

В главном меню выберите Управление картами.
Выберите свою карту и нажмите Запросить увеличение лимита кредита.
Предоставьте информацию о своем доходе и активах, затем выберите Продолжить получение жилья.
Ответьте на вопросы относительно информации о жилье, затем выберите Просмотрите мой запрос.
Убедитесь, что данные верны, затем выберите Отправить мой запрос.

Информация о доходах и активах
Нам нужны следующие данные:

Ваш годовой доход

Годовой доход совладельца, если применимо
Ваши денежные активы
Денежные активы совладельца, если применимо

Информация о жилье
Вот что мы просим относительно вашего дома.

Комбинированная ежемесячная выплата за жилье, если применимо
Пример: Арендная плата составляет 900 долларов, и вы отвечаете за одну треть. Общая ежемесячная оплата жилья за дом составляет 900 долларов.

Ваш ежемесячный платеж за жилье и если вы являетесь владельцем дома
Пример: Арендная плата составляет 900 долларов, и вы отвечаете за одну треть. Ваш ежемесячный жилищный платеж составляет 300 долларов.

Ежемесячный платеж совладельца и, если он владеет домом, если применимо
Пример: Арендная плата составляет 900 долларов, и совладелец несет ответственность за две трети.Их ежемесячная жилищная выплата составляет 600 долларов.

Если у вас есть вопросы, позвоните нам по телефону 800-285-8585.

Решения для малого бизнеса для хранения данных карт клиентов

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Уважаемый ваш бизнес Кредит:

Мне нужно сохранить данные кредитной карты.Мы — малый бизнес, и в настоящее время мы используем службу, которая позволяет только один раз просмотреть данные карты перед удалением CVC. Из-за характера бизнеса мы должны просматривать детали более одного раза, поэтому нам нужно хранить детали в другом месте. У вас есть ресурсы? Спасибо. — Робби

Уважаемый Робби,

Приятно видеть, что вы принимаете меры для защиты данных кредитных карт своих клиентов. Взломы и взломы за последний год с участием SolarWinds, Nintendo и U.S. Управление малого бизнеса — хорошее напоминание о том, насколько уязвимыми могут быть наши данные.

Многие владельцы малого бизнеса не осознают, что хранят данные клиентов небезопасно. Исследование SecurityMetrics PANScan 2020 года показало, что 88% предприятий имеют незашифрованные номера основных учетных записей, хранящиеся в их сетях. Для этого есть много причин: сотрудники могут не знать политики хранения данных карты компании, платежные приложения могут быть неправильно настроены или приложения для обработки платежей, которые были недавно приобретены, могут содержать старые данные.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Если вас беспокоит, что ваш бизнес небезопасно хранит данные клиентов, вы можете выяснить это у одного из утвержденных поставщиков услуг сканирования уязвимостей, выявленных Советом по стандартам безопасности PCI.

Во избежание взлома постарайтесь сократить общий объем хранимых данных.Совет по стандартам безопасности PCI рекомендует мелким торговцам, предлагающим самовывоз у обочины, принимать заказы по телефону и вводить их непосредственно в защищенный терминал. Он также рекомендует продавцам никогда не хранить конфиденциальные данные о держателях карт на компьютерах или на бумаге.

Но в вашей отрасли вам действительно нужно где-то хранить некоторые данные. К счастью, вам не нужно долго искать решение. Похоже, вы используете какой-то частный сервис для хранения данных. В таком случае, прежде чем искать другую стороннюю услугу, я должен спросить у вашего продавца.

Многие из этих компаний предлагают свои собственные решения для хранения данных карт клиентов. Преимущество этого пути в том, что вы знаете, что решение будет хорошо работать с вашей торговой системой.

Даже если вы идете по этому маршруту, не думайте, что он безопасен. Спросите, выполняется ли шифрование вашего платежного терминала с помощью решения для шифрования точка-точка. Решение, которое использует ваш провайдер, должно быть в списке одобренных продуктов и решений PCI SSC.

Отраслевые требования к хранению данных о клиентах

Немного предыстории: каждый крупный бренд карт требует, чтобы продавцы, которым необходимо хранить номера карт клиентов, следовали Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DDS).Это структура, разработанная Советом по стандартам безопасности PCI, который отвечает за установление минимального набора требований для защиты данных о держателях карт. Вы можете увидеть полный список стандартов здесь.

Согласно стандарту PCI DSS вы должны защищать данные держателей карт при хранении и шифровать их при передаче. Вы должны сделать номер учетной записи нечитаемым с помощью шифрования, токенизации, усечения, маскирования и хеширования. Вам также необходимо защитить криптографические ключи, которые вы для этого используете. Вы должны задокументировать политики безопасности и рабочие процедуры, которые вы используете для защиты хранимых данных о держателях карт.

Единственный допустимый способ хранения этих данных — устройства с PIN-кодом и платежные приложения, сертифицированные Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт. В этом руководстве содержится четкий обзор требований, включая информацию о том, как обрабатывать данные с чип-карт.

Вам не нужно заниматься хранением данных в одиночку. Многие торговые процессоры предлагают услуги, основанные на технологиях шифрования и токенизации.

Что делать, если вы не используете традиционный торговый процессор и полагаетесь на такую услугу, как Square? Эти службы также могут предлагать свои собственные решения.Square, например, предлагает услугу под названием Card on File для безопасного хранения информации о карте. Спросите, какая организация обрабатывает ваши транзакции, какие решения предлагает эта компания, поскольку платежное пространство быстро меняется.

Конечно, все эти услуги будут стоить вам дополнительных денег. Но считайте это деньгами потраченными не зря. Безопасность данных — это область, в которой потенциальные последствия слишком высоки. У вас может возникнуть соблазн создать обходной путь, чтобы избежать времени на настройку, но это тот случай, когда самостоятельный подход может навредить вам.

Продавцы могут столкнуться с большими штрафами за небезопасное хранение данных клиентов. И становится еще хуже. Если вы столкнетесь с утечкой данных и слухами будут разноситься ваши клиенты, они могут больше не доверять вам данные своих кредитных карт.

Ознакомьтесь с требованиями к данным безопасности

Если вы не можете найти решение, которое вам нравится, и обнаружите, что существуют ситуации, в которых вы не можете эффективно работать, не храня в файле бумажную копию данных кредитной карты клиентов, тогда убедитесь, что вы знакомы с требованиями Совета по стандартам безопасности PCI по ограничению физического доступа к данным.

Шаги непростые и требуют некоторой подготовительной работы. Скорее всего, это будет сложно в малом бизнесе, поэтому я рекомендую сделать все возможное, чтобы найти технологическое решение. Это избавит вас от лишних хлопот в долгосрочной перспективе.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Элейн Пофельдт пишет колонку «Кредит для вашего бизнеса» на сайте CreditCards.com, еженедельно отвечая на вопросы о малом бизнесе и кредите. Пофельдт — журналист, специализирующийся на предпринимательстве и карьере, участвующий в таких публикациях, как CNBC, Forbes, Money и многих других. Она является автором книги «Бизнес одного человека на миллион долларов», в которой рассказывается о том, как индивидуальные предприниматели получают семизначный доход, не нанимая сотрудников. Она — бывший старший редактор журнала Fortune Small Business и соучредитель www.200kfreelancer.com, сайт для независимых профессионалов.

Руководство по обработке кредитных карт в электронной коммерции

Любой бизнес электронной коммерции должен предлагать обработку кредитных карт. — Getty Images / jacoblund

Обработка кредитных карт — важный аспект любого бизнеса электронной коммерции. Ваша служба обработки кредитных карт для электронной коммерции позволяет быстро и удобно переводить деньги со счетов ваших клиентов на ваши. Покупают ли они товары или оплачивают счет, потребители ожидают, что у них будет возможность делать это в электронном виде.

Простота и скорость, с которой происходят электронные платежи, благодаря сложным операциям за кулисами. Покупателям и плательщикам счетов может не потребоваться понимание этого процесса. Однако для владельца бизнеса, получающего средства, имеет финансовый смысл иметь базовые знания о том, как работает онлайн-обработка кредитных карт.

Во-первых, важно понимать, что для обработки кредитных карт электронной коммерции требуются три основных элемента: интерфейс клиента, торговый счет или сторонний поставщик платежных услуг для сбора средств и платежный шлюз для подтверждения покупок.

У вас есть выбор в каждой области, и выбор, который вы делаете, может повлиять на размер комиссионных, которые вы платите, уровень обслуживания клиентов, которое вы получаете, и общее впечатление, которое ваша компания предоставляет клиентам. Вот почему важно понимать, что входит в обработку кредитных карт для электронной коммерции, прежде чем вы начнете принимать онлайн-платежи и выбрать свой аккаунт продавца или поставщика.

Ваш клиентский интерфейс должен производить первое впечатление

Каким бы ни был ваш бизнес, вам нужен механизм взаимодействия с вашими клиентами.Если вы продаете продукт, этим механизмом является ваш веб-сайт и корзина покупок. Если вы поставщик услуг, это электронный счет, который вы отправляете со ссылкой для оплаты. В любом случае этот портал помогает создать важное первое впечатление о вашей компании.

Вы хотите, чтобы ваш пользовательский интерфейс был чистым, простым в навигации и отражал ваш бренд с помощью логотипа вашей компании и цветов бренда. Вы также хотите, чтобы он был безопасным, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно, вводя свою платежную информацию на вашем сайте.

Торговые счета позволяют принимать транзакции по кредитным картам

Когда покупатель совершает покупку, его деньги должны куда-то уходить. Системы оплаты кредитной картой для электронной коммерции не привязаны напрямую к вашему существующему банковскому счету, поэтому средства не будут поступать непосредственно на ваш банковский счет. Вместо этого вам нужно будет открыть торговый счет.

Торговый счет — это банковский счет в торговом банке-эквайере, который предприятия используют для приема кредитных карт и других электронных платежей.Банк-эквайер-продавец действует как посредник между бизнесом и компанией-эмитентом кредитной карты, облегчая аутентификацию платежа и другие технические аспекты. После того, как электронные платежи обработаны и одобрены, банк распределяет средства на торговый счет.

Поскольку деньги переводятся со счета продавца на ваш бизнес-аккаунт до того, как покупатель оплатит счет по кредитной карте, эти расходы покрываются с торгового счета. Из-за этого торговый счет считается кредитной линией.

Если клиент запрашивает возврат платежа, потому что он недоволен продуктом или услугой или у него возникли проблемы с их опытом, вы, как владелец бизнеса, несете ответственность за эти расходы.

Поскольку торговый счет считается кредитной линией, вы можете подать заявку на открытие торгового счета через свой текущий банк или кредитный союз. Вы также можете сэкономить на комиссиях — и получить удобство — если все ваши банковские потребности бизнеса будут удовлетворены через одного поставщика финансовых услуг.

Большинство банков потребуют некоторую или всю следующую информацию в заявке на ваш торговый счет:

Деловая деятельность.
Банковская информация.
Налоговые декларации.
Модель оплаты.

Они также могут проводить корпоративную или личную проверку кредитоспособности.

После того, как вы заблокированы с помощью учетной записи продавца, вам, возможно, придется подписать многолетний контракт.

Многие владельцы бизнеса считают, что наличие торгового счета является менее дорогим вариантом для приема платежей по кредитным картам.Банк-эквайер продавца может взимать помесячную комиссию и комиссию за транзакцию, но это может быть дешевле, чем другие варианты.

Если у вас есть обычный магазин в дополнение к вашему присутствию в Интернете, учетная запись продавца может позволить вам принимать платежи по кредитным картам в точках продаж в дополнение к тому, что клиенты могут совершать транзакции без карты через ваш веб-сайт. .

Сторонняя платежная система: простое решение для приема онлайн-платежей

К счастью, есть более простой способ начать принимать онлайн-платежи с помощью кредитных карт.Вы можете выбрать стороннего поставщика платежных услуг, например Square, Stripe или Paypal.

Некоторые из этих сервисов имеют фиксированную ежемесячную плату помимо комиссии за транзакцию, в то время как у других есть бесплатные планы, которые взимают только комиссию за транзакцию. Комиссия за транзакцию обычно включает фиксированную ставку плюс процент от каждой покупки по кредитной карте.

Вы можете начать использовать стороннюю платежную службу без длительного процесса подачи заявки или проверки кредитоспособности. Вы можете быстро и легко выбрать поставщика услуг электронной коммерции и приступить к работе.Счета обычно выставляются помесячно, поэтому вы не будете связаны долгосрочным контрактом.

Однако некоторые клиенты жаловались на внезапное приостановление или даже закрытие счетов командой компании по предотвращению мошенничества.

Кроме того, комиссии могут быстро накапливаться, особенно если вы платите фиксированную ежемесячную плату, фиксированную комиссию за транзакцию и процент от каждой продажи. Несмотря на это, простота этих систем побуждает многих владельцев бизнеса начать принимать платежи по кредитным картам с этой моделью и, возможно, переключиться на торговый счет по мере роста объема продаж.

Учетные записи торговцев требуют больше времени для создания, но, вероятно, в конечном итоге обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеров платежных услуг и сайтов электронной коммерции создать проще, но они требуют более высоких комиссий.

Платформа электронной коммерции: универсальная обработка продаж и платежей через электронную торговлю

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую как eBay, Etsy или Shopify для своего онлайн-бизнеса, вам не нужно беспокоиться о настройке учетной записи продавца или выборе системы поставщика платежей для электронной коммерции.

Эти платформы имеют встроенные процессоры платежей и принимают все основные кредитные карты, а также альтернативные платежи, такие как подарочные карты.

Для начала вы создадите свой магазин и активируете свои платежи. Вы можете создать веб-сайт электронной коммерции с нуля или реализовать возможности электронной коммерции на своем существующем веб-сайте. В любом случае для настройки вам потребуется идентификационный номер сотрудника (EIN) и банковская информация.

Большинство этих сайтов взимают ежемесячную плату плюс комиссию за транзакцию для покрытия обработки онлайн-платежей.

Другие способы приема онлайн-платежей

Поставщики услуг и подрядчики часто предпочитают принимать или получать платежи вообще без использования кредитных карт. Процессинг ACH (автоматизированная клиринговая палата) позволяет клиентам оплачивать напрямую через свой банковский счет. Этот удобный и безопасный способ приема платежей может иметь меньшую комиссию, чем платежи по дебетовой или кредитной карте, и он более удобен и безопасен, чем выписка чека.

Контролируемый Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, этот способ оплаты снимает деньги непосредственно с банковского счета вашего клиента и переводит их на ваш корпоративный банковский счет после того, как они предоставят номер своего банковского счета, номер маршрута и авторизацию.

Разрешение платежей ACH может помочь предотвратить просрочку платежей для повторяющихся клиентов, что помогает улучшить денежный поток вашего бизнеса, не говоря уже о предсказуемом потоке повторяющихся доходов.

Точно так же вы можете установить прием повторяющихся ежемесячных платежей ACH, дебетовой или кредитной карты, установив план выставления счетов по подписке. Некоторые платежные системы электронной коммерции, включая Paypal, разрешают эту возможность через свою платежную платформу.

Платежный шлюз: как утверждаются транзакции по кредитным картам

Какой бы тип услуги вы ни выбрали, существует еще один элемент транзакций электронной коммерции по кредитным картам без предъявления карты, о котором вы должны знать, а именно платежный шлюз.

Платежный шлюз — это программное приложение, которое связывается с компанией-эмитентом кредитной карты для получения авторизации или отказа в транзакции. Думайте об этом как о виртуальном автомате для кредитных карт без магнитной полосы или считывателя чипов. Этот более низкий уровень безопасности является одной из причин, по которой комиссии за транзакции для электронной коммерции обычно выше, чем для продаж, когда карта физически присутствует.

Платежный шлюз шифрует информацию о клиенте — один из важных аспектов функциональности шлюза — и пересылает ее компании-эмитенту кредитной карты.Компания, выпускающая кредитные карты, проверяет, есть ли у потребителя доступный кредит, задерживает средства и отправляет обратно сообщение о том, что продажа одобрена. Это то, что происходит за кулисами за несколько секунд до того, как ваш покупатель увидит на экране сообщение «Спасибо за ваш заказ».

Теперь средства находятся на счете продавца и будут переведены на ваш счет по заранее определенному графику, как правило, один раз в день. Сумма средств, поступающих на ваш счет, будет уменьшена за счет различных комиссий.

Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, вы можете установить временные рамки для перевода средств или переводить средства на подключенный банковский счет вручную, когда захотите.

Как выбрать механизм оплаты кредитной картой для электронной коммерции

Как видите, у каждого типа платежной системы есть свои плюсы и минусы. Для создания торговых счетов требуется больше времени, но, вероятно, в конечном итоге они обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеры платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настраиваются, но требуют более высоких комиссий.

Понимание того, как работают транзакции по кредитной карте, может помочь вам принять более обоснованное решение.

Вот несколько вопросов для исследования, касающихся различных вариантов компаний и методов обработки кредитных карт в электронной коммерции. Ответы на эти вопросы помогут вам найти лучшее решение для обработки кредитных карт электронной коммерции для вашего бизнеса.

Какие функции предлагает эта услуга?
Сколько я могу рассчитывать на комиссию в зависимости от моего объема транзакций?
На какой уровень поддержки клиентов я могу рассчитывать?

Обработка кредитной карты в электронной коммерции — сложная процедура, но это не должно мешать вам вести бизнес в Интернете.

Вооружившись знаниями о том, как работает обработка кредитных карт, вы можете сделать более осознанный выбор наиболее доступного и эффективного способа принимать платежи по кредитным картам от ваших онлайн-клиентов и обеспечить удобство для ваших покупателей или клиентов.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и рассказов владельцев бизнеса.

Опубликовано 16 июня 2021 г.

потребительских кредитных карт | Валеро

^{* Программа ValuePlus (Программа) — это программа, которая применяется к покупкам топлива по кредитным картам Valero.Чтобы иметь право на участие в этой программе, ваш счет кредитной карты в Национальном банке DSRM должен быть открытым и иметь хорошую репутацию. Если ваша учетная запись соответствует критериям участия в этой программе, вы будете автоматически зарегистрированы. Вы можете иметь только одну учетную запись, зарегистрированную в Программе в любой момент времени. Плата за участие в этой программе не взимается. Если вы не хотите участвовать в этой Программе, вы можете связаться с нами и попросить удалить вас из Программы. Эта программа применяется к покупкам топлива на вашу кредитную карту Valero, полученной для выставления счетов в течение каждого платежного цикла.Циклы выставления счетов происходят приблизительно с интервалом в месяц. Количество дней в месячном платежном цикле может отличаться. Скидка в размере 4 цента (0,04 доллара США) за галлон топлива будет применяться к каждому галлону топлива, приобретенному с помощью кредитной карты Valero, если общее количество галлонов, полученных для выставления счета в течение платежного цикла, составляет от 50,0 галлона или более до 74,9 галлона. Скидка в размере восьми центов (0,08 доллара США) за галлон газа будет применяться к каждому галлону топлива, купленному на вашу кредитную карту Valero, если общее количество галлонов, полученных для выставления счета в течение платежного цикла, составляет не менее 75 галлонов.0 галлонов или более, но не более 110,0 галлонов, полученных для выставления счетов в течение любого цикла выставления счетов в рамках Программы. Скидка на газ для целей данной Программы определяется как сумма, которую вы зарабатываете за счет закупки топлива, и которую вы можете получить за счет уменьшения суммы в выписке по счету. Скидки на бензин, при условии, что ваш счет открыт и имеет хорошую репутацию, будут автоматически отображаться в ежемесячной выписке по счетам после получения и будут применяться в качестве кредита для выписки по ежемесячной выписке по счетам.Покупка топлива для целей данной Программы определяется как покупка топлива в электронном виде (с использованием карты) в любом участвующем розничном торговом центре Valero, Diamond Shamrock, Beacon или Shamrock в США, списанная с вашего счета. Чтобы рассчитать скидку на газ для соответствующих закупок топлива, когда информация о галлонах недоступна, мы присвоим значение по нашему усмотрению, например, среднюю цену за галлон топлива в нашей маркетинговой сети. Покупки, не связанные с топливом, не допускаются к участию в этой программе.Покупки топлива на коммерческих или автомобильных счетах Valero не подходят для этой программы. Если после регистрации ваша Учетная запись становится просроченной или закрывается для новых покупок, ваши покупки топлива перестают соответствовать критериям скидок на газ и любые накопленные скидки на газ могут быть аннулированы. Скидки на газ не подлежат передаче. Мы оставляем за собой право изменить или прекратить действие данной Программы в любое время и любым способом, с уведомлением или без него. Эта Программа недействительна с любыми другими предложениями или программами и может быть недействительной, если это запрещено.Если у вас есть вопросы об этой программе, вы можете связаться с нами по телефону 1-800-333-3560.}

Как принимать кредитные карты в вашем бизнесе

Потребители в США все чаще предпочитают оплату кредитной картой наличным.
Как продавцу или владельцу малого бизнеса, вам необходимо провести небольшое исследование, чтобы оптимизировать платежи по кредитной карте для ваших клиентов.
Совместимые поставщики карт, оборудование, скорость обработки и дополнительные сборы являются основными аспектами, которые следует уделять приоритетам в вашей платежной системе кредитной карты.
Эта статья предназначена для продавцов и владельцев малого бизнеса, которым нужен более эффективный способ оплаты покупателям.

Независимо от того, какой у вас бизнес, вам необходимо иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов.

Потребители со значительной разницей предпочитают кредитные карты наличным платежам. Согласно исследованию Федеральной резервной системы, проведенному в 2020 году, 27% потребителей США предпочли использовать платежи по кредитным картам, а 19% предпочли оплату наличными.Ежегодно, как сообщает Федеральная резервная система, использование банковских карт вместо наличных расширяется, поскольку общее использование наличных денег среди американцев сокращается.

Поскольку и потребители, и продавцы приспосабливаются к рынку цифровых платежей, отказ от платежей наличными в пользу кредитных карт имеет смысл — то есть, если продавцы готовы к переходу на увеличение количества пластиковых платежей.

Задача первая — выбрать подходящего поставщика услуг по оплате кредитной картой.

Однако этот выбор может быть проблематичным для предприятий, поскольку есть сотни компаний по обработке платежей, из которых можно выбирать, и несколько факторов, которые необходимо учитывать перед выбором процессора.Чтобы найти наиболее удобный и наименее затратный маршрут от кредитной карты клиента до вашего банковского счета, ищите компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, с низкими ставками, небольшими комиссиями и ежемесячными контрактами.

Если ваш бизнес новый или еще не принимает платежи по кредитным картам, вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Как вы принимаете кредитные карты?» и «Сколько стоит прием кредитных карт?» В этой статье вы узнаете, как настроить платежи по кредитной карте для вашего бизнеса.

Вот что вам нужно сделать, чтобы принимать кредитные карты (прокрутите вниз до соответствующих разделов, чтобы узнать больше о каждом шаге и найти ответы на вопросы, которые они задают):

Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса. Должны ли вы работать с агрегатором, поставщиком торговых услуг или прямым процессором? Как узнать, какой тип услуги по обработке кредитных карт вам нужен?
Решите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования. Планируете ли вы принимать кредитные карты в Интернете или на кассе в обычном магазине — или вы предпочитаете мобильное решение для обработки кредитных карт, в котором используются смартфон и устройство для чтения карт? Хотите принимать платежи несколькими способами?
Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования. Вы должны знать, что искать — и заключаете ли вы выгодную сделку или платите больше, чем следовало бы.
Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены. Многие поставщики услуг настраивают свои тарифы для каждого клиента, поэтому вам нужно выяснить, что выгодно для вашего конкретного бизнеса. Вам также необходимо знать, какую информацию вы никогда не должны предоставлять торговому представителю, пока не будете готовы зарегистрироваться с обработчиком.
Прочтите договор, прежде чем выбирать переработчика. Узнайте, какие условия являются предметом переговоров, где найти скрытые сборы и когда вам следует искать другой вариант.
Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты. После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, пора подать заявку на открытие торгового счета.

Если вы планируете использовать кассовую систему для приема кредитных карт, у нас есть наши рекомендации по лучшим POS-системам и обзоры для этих продуктов.

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Есть несколько способов интегрировать сервис оплаты кредитной картой в ваш уникальный бизнес. Например, вам нужно будет выбрать между сервисом карточных платежей, который работает с физическими лицами, и сервисом, который обслуживает только бизнес.Вам также необходимо учитывать среднемесячный объем принимаемых вами платежей по кредитным и дебетовым картам.

Начните с оценки следующих моделей обработки платежей по кредитным картам.

Для личного использования

Если вы частное лицо, желающее принимать кредитные карты для личного использования — например, если вы хотите принимать кредитные карты на распродаже в гараже или для внештатной работы, или если ваш бизнес еще не является официальным — Квадрат — хороший вариант. Это один из немногих платежных систем, который работает как с частными лицами, так и с предприятиями, и все, что вы платите, — это небольшая комиссия каждый раз, когда вы принимаете платеж по кредитной карте — без ежемесячных или годовых сборов.Square дает вам считыватель карт, или вы можете купить недорогой считыватель чип-карт в компании.

Если вы просто хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от друзей, родственников или других людей, которых вы знаете и которым доверяете — например, друзей, с которыми вы разделили счет за ужином вчера вечером — вы можете использовать одноранговую ( P2P) платежные сервисы, такие как PayPal, Venmo, Apple Cash, Google Pay Send или Zelle. [См. Наш обзор PayPal .]

Совет: Не используйте службу P2P для приема платежей, если вы не знаете и не доверяете человеку, поскольку покупатели могут отменить транзакции.

Для небольших ежемесячных денежных сумм

Если ваш малый бизнес обрабатывает менее 2500 долларов в месяц или имеет небольшие билеты продаж, вам нужно работать с посредником по оплате, таким как Stripe.

Их дешевле использовать при таком объеме обработки, потому что вы платите только небольшую комиссию — выраженную в процентах от каждой продажи, а иногда и комиссию за транзакцию — за каждый принимаемый платеж по кредитной или дебетовой карте. Несмотря на то, что посредники взимают более высокий процент, чем другие типы обработки платежей, вы экономите деньги, потому что не платите никаких других сборов.Нет платы за установку, ежемесячной платы (например, сборы за выписку и платежный шлюз) или ежегодной платы за соответствие требованиям PCI.

Рассмотрите альтернативы PayPal, если вам нужны дополнительные обработчики платежей по кредитным картам с небольшими объемами.

Для использования агрегаторов торговцев

Посредников платежей, также называемых процессорами мобильных кредитных карт, иногда называют «агрегаторами торговцев», поскольку они спонсируют нескольких торговцев под своими основными торговыми счетами.

Это упрощает регистрацию учетной записи и требует меньших сборов, но эти услуги могут быть более ограничительными.Внимательно прочтите пользовательское соглашение, чтобы убедиться, что предоставляемые вами товары или услуги не запрещены. Имейте в виду, что нарушения обработки, такие как аномально крупные транзакции или внезапный всплеск вашего ежемесячного объема, могут привести к тому, что процессор вашей карты заблокирует ваши средства, что может ограничить ваш денежный поток.

Совет: Если у вас есть билеты на небольшие продажи, сэкономьте деньги, выбрав компанию по обработке кредитных карт, которая взимает только процент от каждой продажи. Некоторые также взимают небольшую комиссию за транзакцию — обычно от 10 до 30 центов — но это быстро накапливается, если ваши билеты на продажу небольшие.

Для больших ежемесячных сумм Если ваш малый бизнес обрабатывает более 3000 долларов в месяц или имеет большие продажи билетов, рассмотрите возможность использования процессора с низкими тарифами, например, Payment Depot. Эти компании по обработке платежей могут установить для вас торговый счет. Несмотря на то, что эти процессоры могут взимать комиссию, которую не взимают агрегаторы, их более низкие ставки экономят ваши деньги, когда вы обрабатываете большие суммы денег на ежемесячной основе.

Переход по маршруту ISO / MSP

Независимые торговые организации (ISO) и поставщики торговых услуг (MSP), которые перепродают торговые счета от прямых процессоров, также предлагают варианты оплаты кредитной картой для продавцов.Поскольку вы по-прежнему обрабатываете меньший объем платежей, чем крупный бизнес, вы вряд ли получите более высокие ставки от прямых процессоров. Тем не менее, вы захотите поискать поставщика с низкими ставками, небольшими комиссиями и ежемесячным контрактом.

Совет: Если вы обрабатываете небольшое количество кредитных карт каждый месяц, ищите платежную систему, которая не взимает минимальную ежемесячную плату. Поставщики с этой комиссией устанавливают минимальную сумму в долларах, которую вы должны генерировать каждый месяц. Если вы не генерируете достаточную комиссию за обработку кредитной карты, вы платите комиссию, чтобы компенсировать разницу.Когда вы звоните в компании, чтобы узнать ценовые предложения, спросите, каков месячный минимум и сколько долларовой суммы продаж вам нужно будет обрабатывать каждый месяц для его удовлетворения.

Если вы обрабатываете большой объем продаж каждый месяц, вы можете подумать о работе с прямым процессором, таким как First Data, Wells Fargo Merchant Services или Bank of America Merchant Services. Прямые процессоры предоставляют торговые счета и поддерживают профессиональные отношения с банками и брендами кредитных карт. Опять же, вы захотите сравнить магазины на предмет выгодных ставок, комиссий и контрактов.Эти компании, как правило, больше подходят для крупного бизнеса, но они также работают с малым бизнесом.

Для POS-систем

Если вы планируете использовать POS-систему, узнайте у поставщика, с какими процессорами кредитных карт совместима POS-система, поскольку это может ограничить ваши возможности. Некоторые требуют, чтобы вы использовали их внутренние службы обработки, но лучшие продавцы кредитных карт позволяют вам работать со сторонними платежными системами, чтобы вы могли делать покупки по низким ставкам и комиссиям.

Примечание редактора: Ищете информацию о кредитных картах? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить необходимую информацию.

2. Решите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

Любой коммерсант, ориентированный на получение прибыли, должен иметь возможность принимать платежи по кредитным картам, где бы и как покупатели хотели платить. Это верно независимо от того, какой тип транзакции по кредитной карте вы принимаете:

Лично в вашем офисе или в другом месте
Онлайн через ваш веб-сайт или электронные счета (включая как разовые, так и повторяющиеся платежи)
По телефону
Через несколько каналов цифровых платежей, включая мобильные приложения

После того, как вы решите, как вы будете принимать кредитные карты, обратитесь по адресу , какое оборудование для обработки кредитных карт вам понадобится.Лучшее технологическое оборудование будет соответствовать следующим стандартам.

Совместимость с EMV

Все устройства чтения карт могут принимать карты с магнитной полосой, но вам нужна модель, которая может принимать карты с чипом EMV (платежи с помощью карт с микрочипом Europay, Mastercard и Visa). Технология карты EMV защищает вас от ответственности за мошенничество в торговой точке. Считыватели карт EMV также позволяют пропустить аутентификацию подписи, что может ускорить процесс оформления заказа.

В идеале кардридер также должен иметь технологию NFC, которая позволяет принимать мобильные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay, поэтому вам не придется снова обновлять свое оборудование, поскольку этот способ оплаты становится все более популярным.

Почти каждый обработчик кредитных карт продает процессинговое оборудование, и в большинстве случаев вы получите от него хотя бы свой кардридер. Если у вас уже есть терминал, процессор может перепрограммировать его, хотя иногда за эту услугу взимается плата. Если вы хотите купить периферийные устройства у стороннего поставщика, вам необходимо проверить их совместимость с процессором.

Авансовый платеж (без аренды или «бесплатного» оборудования)

Запланируйте заранее приобретение оборудования для обработки кредитных карт, так как модели оплаты «в рассрочку» могут возрасти в цене.Один торговец подписал договор аренды на 99 долларов в месяц с 48-месячным сроком для машины — по сути, заплатив 4800 долларов за машину, покупка которой стоит 300 долларов. FTC также предостерегает от аренды оборудования для обработки кредитных карт, в первую очередь по той же причине высокой стоимости.

Точно так же остерегайтесь «бесплатного» оборудования для обработки кредитных карт, поскольку с вас могут взиматься более высокие ставки и дополнительные сборы (например, «страховой сбор» или какой-либо сбор за обслуживание оборудования). Большинство платежных систем также требуют, чтобы вы возвращали оборудование при закрытии учетной записи.

Имея в виду эти советы, давайте рассмотрим несколько надежных аппаратных средств и технологий для обработки платежей по кредитным картам.

Мобильное устройство для чтения кредитных карт

Это портативное устройство, которое вы используете со смартфоном или планшетом и приложением для оплаты кредитной картой. Некоторые модели подключаются к разъему для наушников или разъему Lightning на вашем телефоне или планшете, но многие новые модели подключаются через Bluetooth. Многие процессоры предоставляют клиентам бесплатный считыватель кредитной карты, но вам следует перейти на модель, которая принимает карты с чипом EMV и бесконтактные платежи NFC.Они очень доступны, обычно менее 100 долларов.

Мобильные устройства чтения карт могут использоваться как автономные устройства или как часть более крупной системы. Несмотря на то, что они популярны среди владельцев малого бизнеса, которые принимают кредитные карты на ходу или в полевых условиях, они также полезны для предприятий, которые хотят обрабатывать транзакции из любой точки магазина, или тех, которые проводят только несколько транзакций каждый день в физическом месте.

Терминал для кредитных карт

Этот тип считывателя карт часто имеет встроенный принтер чеков и клавиатуру (для операций с дебетованием по PIN-коду).Приставные модели подключаются через коммутируемое соединение или Ethernet. Беспроводные модели подключаются через Bluetooth, Wi-Fi, 3G или GPRS. Все новые модели совместимы с EMV, поэтому вы можете принимать чиповые карты, и большинство из них также имеют технологию NFC, чтобы вы могли принимать мобильные платежи. Терминалы для кредитных карт обычно стоят от 150 до 600 долларов.

Платежные терминалы являются наиболее распространенным типом процессингового оборудования и лучше всего подходят для предприятий, которым требуется считыватель карт для подключения к POS-системе или работы вместе с ней, или для тех, кому не нужна система обработки кредитных карт для чего-либо, кроме приема платежей. .

Кассовая система (POS)

Это полная кассовая станция, которая обычно включает программное обеспечение, планшет или сенсорный экран, устройство для чтения карт, денежный ящик и принтер чеков. Некоторые системы имеют встроенные считыватели карт, в то время как другие подключаются к терминалу для кредитных карт или мобильному считывателю кредитных карт или используются вместе с ними. Вы также можете добавить сканеры штрих-кода и другие периферийные устройства.

Доступные для покупки у поставщиков торговых счетов и POS-компаний, цены на POS-системы зависят от типа выбранной вами системы.Системы на базе планшетов, которые работают со сторонним оборудованием, обычно наименее дорогие. Эти системы лучше всего подходят для предприятий с физическим местонахождением, особенно для тех, которые хотят подключаться к другому бизнес-программному обеспечению, например, решениям для бухгалтерского учета или программам инвентаризации.

Платежный шлюз

Если вы хотите принимать кредитные карты в Интернете — например, если вы продаете товары или услуги через свой веб-сайт или платформу электронной коммерции, — вам нужен платежный шлюз. Большинство обработчиков кредитных карт могут настроить вас на эту технологию и помочь вам подключить ее к вашему сайту.Некоторые процессоры имеют проприетарные платежные шлюзы, а другие настраивают вас со сторонним шлюзом, таким как Authorize.Net. Обычно за эту услугу взимается дополнительная ежемесячная плата, а некоторые процессоры также взимают плату за установку шлюза и дополнительную плату за транзакцию.

3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

Комиссия за обработку кредитной карты может сбивать с толку. Тем не менее, вы как продавец должны понимать комиссию за платежи по кредитной карте. Это поможет вам договориться о лучших ставках транзакций и не платить за эту услугу больше, чем необходимо.

Это три распространенных типа комиссии за обработку кредитной карты:

Комиссия за транзакцию (или ставки) — это комиссия, которую вы платите за каждую транзакцию. Обычно они выражаются в виде процента от продажи плюс фиксированная комиссия за каждую транзакцию. Для ясности мы называем эти сборы «ставками». У процессоров есть разные методы расчета и начисления этих ставок — мы называем их «моделями ценообразования», что может затруднить определение того, сколько вы на самом деле заплатите и получаете ли вы выгодную сделку.Для процессоров кредитных карт, предлагающих самые низкие комиссии за транзакции, рассмотрим наш обзор National Processing.
Плата за обслуживание — это ежемесячная и годовая плата за обслуживание счета, например, плата за выписку и плата за соблюдение требований PCI. Некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими обработчиками кредитных карт.
Непредвиденные сборы — это сборы, которые взимаются за каждый случай. Они запускаются определенными действиями в вашей учетной записи, такими как возвратные платежи.Опять же, некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими службами обработки кредитных карт.

Три наиболее распространенных модели ценообразования — это взаимовыгодное ценообразование, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка. Вот как работает каждый вариант, а также информация о том, какая модель ценообразования лучше всего подходит для разных типов и размеров бизнеса.

Фиксированная цена

Фиксированная цена обычно взимается посредниками, такими как Square и PayPal. Существуют разные ставки в зависимости от того, как вы принимаете кредитные и дебетовые карты своих клиентов.Это простейшая модель ценообразования.

Вот пример фиксированного ценообразования с использованием комиссии PayPal за транзакцию:

Наличие карты: Для карт, которые вы принимаете лично с помощью считывателя чип-карт или считывателя карт с магнитной полосой, в магазине или на мобильном телефоне, вы платите 2,7% от суммы транзакции. Это самая низкая ставка, потому что этот способ оплаты имеет самый низкий риск мошенничества.
Карточка отсутствует — введено: Если карта вашего клиента не работает и вы должны ее ввести, или если вы принимаете платеж по телефону и вводите информацию о карте, вы платите 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Этот метод более дорогостоящий, поскольку вы не используете физическую карту для обработки транзакции, поэтому существует повышенный риск мошенничества.
Карточка отсутствует — онлайн: Когда вы принимаете онлайн-платеж — через свой веб-сайт, страницу оплаты, связанную с вашим веб-сайтом, или электронный счет — вы платите 2,9% плюс 30 центов. Этот метод стоит дороже, чем метод с предъявлением карты, потому что это удаленная транзакция, но он ниже, чем введенная скорость, потому что он требует, чтобы ваш клиент предоставил дополнительную информацию для проверки (например, ваш адрес и номер CSV на обратной стороне карты) .

Стоимость Interchange-plus

Interchange-plus — лучший вариант для большинства предприятий. Отраслевые эксперты рекомендуют ценообразование «обмен плюс», поскольку оно более прозрачно, чем другие модели ценообразования, и точно показывает, какую наценку вы платите поставщику услуг.

Комиссионные за обмен устанавливаются ассоциациями карт или сетями карт, которые платят банкам, участвующим в транзакции, за перевод денег со счета кредитной карты вашего клиента на ваш корпоративный банковский счет.Существуют сотни обменных курсов в зависимости от типа карты и бренда. Карточные сети также взимают небольшую комиссию за каждую транзакцию. Эти ставки одинаковы для всех процессоров — будь то посредник по оплате, ISO / MSP или прямой процессор — и не подлежат обсуждению. Единственная обсуждаемая часть скорости транзакции — это наценка процессора.

В этой модели процессор передает вам ставки обмена и сборы за привязку карт, взимаемые сетями кредитных карт — Visa, Mastercard, Discover и American Express — и добавляет процент наценки и комиссию за транзакцию.

Когда вы получаете предложение для этой модели ценообразования, это будет только процент наценки процессора и комиссия за транзакцию. Для каждой транзакции вы будете платить эту сумму сверх обменного курса.

Вот пример ценообразования «обмен плюс» с использованием комиссий Helcim за транзакции. Когда вы принимаете оплату кредитной картой лично с помощью устройства чтения чипов EMV или считывающего устройства, вы будете платить следующие ставки:

Наценка процессора: 0,25% плюс 8 центов.Это ставка, которую вы указываете, когда запрашиваете цену обмена плюс — и единственная подлежащая обсуждению часть этой ставки.
Обменный курс: 1,65% плюс 10 центов. Это пример того, сколько может стоить обработка розничной транзакции с использованием кредитной карты Visa Rewards.
Комиссия за ассоциацию карты: 0,15% плюс 2 цента. Это комиссия, которую Visa взимает за транзакции по кредитным картам.

Следовательно, для этого примера транзакции полная ставка будет равна 2.05% плюс 20 центов.

Знаете ли вы? Лучшие переработчики предлагают всем своим клиентам цены на условиях взаимозаменяемости плюс и размещают их в Интернете. Но в большинстве случаев вы должны специально просить об этом, и вам, возможно, придется перепрыгивать через обручи, чтобы претендовать на это, например, обрабатывать определенный объем продаж каждый месяц или обрабатывать в компании определенное количество времени (например, , полгода или год).

Многоуровневое ценообразование

Многоуровневое ценообразование может быть хорошим вариантом, если ваши клиенты обычно платят лично, используя обычные дебетовые карты, хотя это может быть дорого, если они предпочитают использовать премиальные вознаграждения, корпоративные или международные кредитные карты.Обычно существует три уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Однако у некоторых их всего два, а также могут быть отдельные уровни для дебетовой и кредитной карты.

Большинство процессоров предпочитают эту модель ценообразования, но отраслевые эксперты не рекомендуют ее, поскольку она менее прозрачна, чем другие.

Невозможно точно узнать, какова разметка процессора, поскольку каждый процессор устанавливает свои собственные уровни и решает, какие скорости обмена попадают на каждый уровень.
Большинство процессоров не публикуют полную информацию о многоуровневых тарифах в Интернете.Вместо этого они рекламируют тарифы-тизеры (которые применяются только к обычным дебетовым картам, принимаемым лично). Многие торговые представители не раскрывают количество уровней, цены для каждого уровня или типы карт и транзакций, которые включает каждый уровень, если вы специально не запрашиваете эту информацию, оставляя продавцов неприятным сюрпризом, когда они получают свой первый счет.
Транзакции могут быть понижены по разным причинам, что приведет к более высоким ставкам, чем те, которые были указаны вами. Когда вы запрашиваете котировку, спросите, какие действия могут привести к понижению рейтинга транзакции.

Этот список обработчиков платежей по кредитным картам сделал Business News Daily лучшими поставщиками обработки кредитных карт:

Merchant One review Best for Easy Approval
Clover review Best for POS
Fattmerchant Лучшее для малого бизнеса
Обзор ProMerchant Лучшее для предприятий с высоким риском
Обзор платежного депо Лучшее для больших объемов транзакций
Square Лучшее для растущего бизнеса Обзор Helcim Лучшее для стабильного бизнеса
Национальная обработка Лучшее для низких ставок
Флагманское Лучшее для гибких контрактов
Paysafe
905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 Лучшее для крупномасштабного бизнеса
Совет: Когда вы звоните процессору, чтобы узнать расценки, вам следует запросить ставки обмена плюс обмен.В противном случае не забудьте спросить, сколько существует уровней, ставка для каждого уровня и какие типы карт и методы приема сгруппированы в каждый уровень.
Помимо ставок обработки, большинство процессоров кредитных карт с полным спектром услуг взимают различные комиссии за поддержание вашей учетной записи и поддержку клиентов. Платежные посредники обычно не взимают эти сборы. Перед тем, как подписать контракт на обработку, обязательно прочтите его и убедитесь, что вы знаете обо всех сборах, которые взимает процессор, чтобы вы не были шокированы, когда получите свой первый счет.Вот самые распространенные сборы за услуги.
Ежемесячная плата: Также называемая платой за выписку, она покрывает расходы обработчика на подготовку ежемесячных отчетов и обслуживание клиентов. Обычно это стоит от 5 до 15 долларов. Он может быть выше, если он включает плату за шлюз и плату за соответствие требованиям PCI. Если вы решите получать бумажные выписки по почте, может потребоваться дополнительная плата.
Соответствие PCI: Обычно это ежегодная плата в размере около 100 долларов США, хотя некоторые процессоры включают ее в ежемесячную плату или взимают ее ежеквартально.За эту плату поставщики услуг помогут вам подтвердить, что ваш бизнес соответствует рекомендациям PCI. Если вы не сможете установить свое соответствие, с вас будет взиматься дорогая плата за несоблюдение требований PCI каждый месяц до тех пор, пока вы не пройдете сертификацию. Некоторые обработчики предлагают отказаться от этой платы в течение первого года при регистрации учетной записи. Платежные посредники соответствуют требованиям PCI, поэтому их продавцам не нужно сертифицировать и оплачивать этот сбор.
Плата за шлюз: Если вы принимаете платежи через Интернет, вам необходим доступ к платежному шлюзу.Обычно эта плата взимается ежемесячно и стоит примерно столько же, сколько и ежемесячная плата, но некоторые процессоры также взимают небольшую плату за транзакцию.
Минимум в месяц: Если вы обрабатываете небольшой объем транзакций каждый месяц, ищите поставщика, который не взимает эту комиссию, поскольку она обычно рассчитывается на основе генерируемых вами комиссий за обработку, а не полной долларовой стоимости каждой транзакции. Этот минимум обычно составляет 25 долларов, хотя некоторые процессоры устанавливают его выше. Обязательно спрашивайте сумму в долларах, которую вам нужно обрабатывать каждый месяц, чтобы удовлетворить это требование.
Случайные сборы: Некоторые сборы взимаются только после выполнения определенных действий. Например, если клиент инициирует возвратный платеж, вам необходимо будет заплатить комиссию за возвратный платеж. Если вы используете службу проверки адреса процессора (AVS) или звоните в его центр голосовой авторизации для проверки предотвращения мошенничества перед обработкой транзакции, вы платите небольшую комиссию. Опять же, прочтите договор полностью, прежде чем подписываться на процессинговую компанию, чтобы вы точно знали, каких комиссий ожидать.
4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.
Лучший обработчик кредитных карт для вашего бизнеса — это тот, который предлагает вам лучшее соотношение цены и качества — с низкими и прозрачными тарифами, без скрытых комиссий, а также с ежемесячным контрактом или услугами с оплатой по мере использования. Хотя многие из лучших поставщиков услуг кредитных карт публикуют свои цены в Интернете, некоторые этого не делают, предпочитая настраивать свои ставки для каждого клиента. Вам следует позвонить по крайней мере трем обработчикам и запросить котировки цен и контракты на рассмотрение, чтобы вы могли сравнить ставки и сборы специально для вашего бизнеса.
Даже если все ведущие обработчики кредитных карт в вашем списке публикуют свои расценки в Интернете, все равно будет хорошей идеей позвонить и поговорить с торговым представителем. Может быть доступна акция, или вы сможете договориться о более выгодной сделке. Это также дает вам представление об обслуживании клиентов компании, позволяя оценить, насколько быстрым, полезным и знающим является представитель, с которым вы разговариваете, — важное соображение при выборе поставщика услуг, особенно если представитель будет вашей учетной записью. менеджер.
5. Прочтите договор перед тем, как выбрать процессор.
Никто не хочет читать договор перед подпиской на услугу, но в этой отрасли это просто то, что вам нужно сделать. Если вы зарегистрируетесь в процессоре с полным спектром услуг, вы рискуете оказаться заблокированным в его услугах на несколько лет, заплатив больше, чем вы ожидали. Если вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, вы можете слишком поздно узнать, что он имеет определенные ограничения на обработку или не поддерживает предприятия в вашей отрасли, что приводит к замораживанию средств или закрытию счета.
Лучшие компании по обработке кредитных карт предоставляют свои услуги помесячно или с оплатой по мере использования и не взимают никаких сборов за досрочное расторжение.
Стандартные контракты на обработку кредитных карт
Эти контракты, используемые ISO / MSP и непосредственными обработчиками, обычно состоят из трех частей: заявки, условий обслуживания и руководства по программе. В некоторых приложениях есть ссылки на два других документа, напечатанные мелким шрифтом, но обычно вам нужно попросить торгового представителя прислать вам каждый из них отдельно.
Заявление: В этом документе обычно указаны ставки обработки кредитных карт и некоторые комиссии. Он запрашивает вашу банковскую информацию, номер социального страхования и подпись, но не заполняйте эту информацию, пока вы не будете готовы зарегистрировать учетную запись, не прочитаете договор полностью и не убедитесь, что ставки и условия верны и любые согласованные отказы были отмечены. Большинство контрактов включают в себя личную гарантию, которая позволяет обработчику получать деньги напрямую от вас, если ваш бизнес не может оплатить счета за обработку, и проводить проверки вашей кредитоспособности.
Положения и условия: В этом документе указывается продолжительность срока и дополнительные сборы, которые вы можете понести. Большинство этих услуг имеют трехлетний срок и автоматически продлеваются на один или два дополнительных года, если вы не откажетесь от них в письменной форме в течение 30-90-дневного периода. Один пункт, на который следует обратить внимание, — это «Дополнительные услуги». Вы заметите, что в нем не объясняется, что это за дополнительные услуги и сколько они стоят, но упоминается, что у вас есть короткое время — обычно 30 дней — для отказа, если вы не хотите получать эти таинственные услуги и сборы.
Гид программы: Здесь вы найдете инструкции по отмене и сборы, которые взимаются, если вы решите закрыть свою учетную запись. Иногда процессоры не предоставляют руководство по программам заранее, и, если вы его не просите, они вкладывают его в заказанное вами оборудование для обработки, что немного поздно, поскольку вы уже подписались на услугу обработки до то время. Если вы подписываете стандартный контракт, а затем вам необходимо аннулировать свою учетную запись до истечения срока, с вас будет взиматься высокая плата за досрочное расторжение — часто сотни долларов.Некоторые долгосрочные контракты также содержат оговорки о заранее оцененных убытках, которые могут стоить вам еще больше денег. Подлые обработчики могут требовать не взимать плату за досрочное аннулирование, а вместо этого взимать «плату за досрочное прекращение (ETF)», «плату за досрочное прекращение конверсии (EDF)», «плату за выход» или «комиссию за упущенную прибыль».
Ключевой вывод: Если процессор, с которым вы хотите работать, имеет длительный контракт, спросите своего торгового представителя, доступны ли помесячные сроки и могут ли они отказаться от платы за досрочное прекращение и любых заранее оцененных убытков.Большинство компаний хотят иметь ваш бизнес и готовы предоставить вам более выгодные условия.
Пользовательские соглашения
Большинство платежных систем имеют пользовательские соглашения вместо контрактов. Они намного короче, но их все же важно прочитать. Ознакомьтесь со списком запрещенных товаров и услуг, чтобы убедиться, что переработчик будет работать с вашим бизнесом. Также прочтите условия и обратите внимание на любые ограничения обработки, чтобы убедиться, что они не повлияют на ваш бизнес. Имейте в виду, что агрегаторы очень не склонны к риску и замораживают ваши средства, если что-либо в ваших транзакциях выглядит подозрительно, например, внезапный всплеск объема или размера транзакции.
6. Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты.
Это самая легкая часть! После того, как вы решили, с каким платежным процессором работать, и прочитали контракт, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют вашему ценовому предложению, а также отмечены любые отказы, пришло время подать заявку на открытие учетной записи.
Когда вы регистрируете торговую учетную запись с ISO / MSP или прямым обработчиком, вы заполняете заявочную часть контракта. Часто это происходит в Интернете, но многие торговые представители с радостью проведут вас через приложение по телефону.Вы предоставляете подробную информацию о компании и о себе, включая свой идентификатор работодателя, номер социального страхования и информацию о банковском счете.
Затем процессор проверяет ваше приложение и настраивает вашу учетную запись. Обычно это занимает два дня, но некоторые процессоры могут сделать это в тот же день, когда вы подаете заявку, а другие — до недели. Ваш торговый представитель может помочь вам решить, какое технологическое оборудование вам нужно, а также какие дополнительные функции, такие как подарочные карты и программы лояльности. Когда ваше оборудование прибудет, процессор поможет вам настроить его и убедиться, что оно работает должным образом и вы знаете, как им пользоваться.
Если вместо этого вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, процесс будет очень простым. Вы заполняете онлайн-форму для создания учетной записи, вводя краткую информацию о своем бизнесе и себе. Затем вы можете заказать технологическое оборудование и загрузить приложение на свой телефон или планшет.
Часто задаваемые вопросы об обработке кредитной карты
Что такое обработка кредитной карты?
Обработка кредитной карты — это серия действий, которые безопасно перемещают деньги со счета кредитной карты клиента на банковский счет продавца.Для этого требуется несколько сторон — компании, выпускающие кредитные карты, банки и процессинговые компании, — и каждая из них берет на себя часть комиссии за транзакцию, которую вы платите процессору в обмен на его услуги.
Как процессинг кредитных карт помогает предприятиям?
Обработка кредитных карт помогает предприятиям предоставлять своим клиентам больше возможностей для оплаты. С его помощью вы можете принимать все основные кредитные карты — Visa, Mastercard, Discover и American Express, а также дебетовые карты. С новым устройством для чтения кредитных карт ваша компания также может принимать платежи, совершаемые клиентами с помощью бесконтактных карт или мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.
Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?
Вы можете просто принимать наличные — а некоторые компании это делают, — но вы рискуете потерять бизнес от клиентов, которые предпочитают расплачиваться кредитными или дебетовыми картами. Согласно отчету Федеральной резервной системы по Дневнику выбора платежей потребителей за 2018 год, 30% всех транзакций оплачиваются наличными, 27% — дебетовыми картами и 21% — кредитными картами. Конечно, эти цифры меняются в зависимости от долларовой суммы транзакции, типа вашего бизнеса и среднего возраста ваших клиентов.
Что такое торговый счет? Он мне нужен?
И ISO / MSP, и прямые процессоры могут настроить вас с помощью учетной записи продавца и идентификатора продавца. Затем они действуют как посредники между вашим бизнесом и компанией или банком, выпускающим кредитные карты вашего клиента. Они обрабатывают платежи и следят за тем, чтобы деньги надлежащим образом снимались со счета кредитной карты. Как только деньги пройдут все протоколы обработки, их можно будет перевести на ваш банковский счет.
Платежные посредники установили вас в качестве субмерца под своим торговым счетом.Плюсы этого механизма заключаются в том, что его очень легко настроить, компания заботится о соблюдении требований PCI и, как правило, не взимает ежемесячных или годовых сборов. Минусы в том, что для вашей учетной записи больше ограничений, процессор не будет работать с определенными типами бизнеса, и есть ограничения на то, сколько вы можете обрабатывать. Если вы обрабатываете более 100 000 долларов в год, вам потребуется создать собственный торговый счет.
Как работает обработка кредитной карты?
Когда ваш клиент вставляет карту в устройство для чтения кредитных карт, данные на карте и запрос на оплату безопасно передаются между процессором, сетью кредитных карт и банком, выпустившим карту.Банк, выпустивший карту, разрешает или отклоняет запрос платежа, и информация передается обратно через сеть кредитных карт, процессор и торговый банк. В конце дня продавец группирует свои транзакции, и данные снова проходят через эти каналы, чтобы списать сумму транзакции с кредитной карты клиента и внести средства на ваш банковский счет.
Как лучше всего использовать процессинг кредитной карты?
Лучший способ использования обработки кредитных карт — это принимать платежи по всем каналам, которые ваши клиенты хотят использовать для оплаты вам, будь то лично в вашем офисе, с помощью мобильного устройства, если вы работаете вне офиса, или принимаете платежи. онлайн через ваш веб-сайт или электронные счета.В зависимости от того, как ваш бизнес работает с клиентами, вам может потребоваться несколько методов принятия.
Какие расходы вам следует ожидать при обработке кредитной карты?
Независимо от того, с каким процессором вы работаете, вы будете платить комиссию за каждую принимаемую карту. Если вы работаете с процессором с полным спектром услуг, вы также будете платить множество других сборов.
Какая средняя комиссия за обработку кредитной карты? Какие комиссии взимаются при обработке кредитных карт?
За каждую транзакцию вы будете платить процент от продажи (обычно от 2% до 4%) и часто также комиссию за транзакцию (обычно от 10 до 30 центов).Если вы работаете с посредником по оплате, других сборов обычно не взимается. Но если вам нужна собственная учетная запись продавца, у вас будет плата за обслуживание учетной записи, такая как ежемесячная плата, плата за шлюз и ежегодная плата за соответствие требованиям PCI.
Сколько стоит комиссия по кредитной карте для продавцов? Для клиентов?
Комиссии по кредитной карте зависят от нескольких факторов, таких как типы карт, которые используют ваши клиенты, и то, как вы их принимаете, процессор, с которым вы работаете, и модель, которую он использует для расчета ваших комиссий.
Большинство процессоров предпочитают использовать многоуровневую модель ценообразования для расчета затрат на обработку, но отраслевые эксперты рекомендуют модель ценообразования «обмен плюс плюс», поскольку она более прозрачна.Вы должны спросить, какую модель ценообразования использует компания, когда вы запрашиваете расценки.
Клиенты обычно не платят комиссию по кредитной карте напрямую. В большинстве случаев продавцы включают эти расходы в цены, которые они взимают со своих клиентов. Хотя в большинстве штатов для продавцов является законным добавлять надбавку при оплате клиентами кредитной картой или устанавливать минимальные требования к покупке, большинство продавцов этого не делают, поскольку вы должны соблюдать определенные правила — и это раздражает клиентов.
Какое оборудование вам нужно для обработки кредитных карт?
Необходимое оборудование зависит от того, как вы планируете принимать карты.Если у вас есть кирпичное здание и кассовая станция на стойке, вам понадобится терминал для кредитных карт. Если вы планируете использовать систему POS, вам необходимо проконсультироваться с этим поставщиком POS, прежде чем выбирать процессор, чтобы убедиться, что вы выбрали тот, который совместим. Если вам нужно решение для обработки мобильных кредитных карт, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, которое либо подключается к вашему телефону или планшету, либо подключается через Bluetooth.
Брайан О’Коннелл участвовал в написании и исследовании этой статьи.
Прием платежей по кредитным картам по счетам клиентов

Фон
Patriot Software сотрудничает с CardConnect, предлагая услуги по продаже кредитных карт клиентам программного обеспечения для бухгалтерского учета, чтобы ваши клиенты могли оплачивать ваши счета с помощью кредитной карты. См. Раздел «Настройка платежей по кредитной карте в бухгалтерском программном обеспечении Patriot».
После того, как вы настроили торговую учетную запись CardConnect, теперь вы готовы принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов, когда они оплачивают счета.Если у вас есть вопросы о создании новой или существующей учетной записи продавца, вы можете связаться со службой поддержки CardConnect напрямую по телефону 877-828-0720.
У вас также есть другие возможности с вашим торговым счетом CardConnect за пределами Patriot, например, возможность принимать платежи по кредитным картам лично и настраивать регулярные платежи. Дополнительные сведения см. В статье справки Получите максимальную отдачу от интеграции CardConnect.
Вариант оплаты кредитной картой по счетам клиентов
После того, как вы создали счет-фактуру клиента, теперь вы можете отправить счет-фактуру клиенту по электронной почте.
На странице электронного счета вашему клиенту укажите «Принять оплату кредитной картой по этому счету?» вопрос будет предварительно установлен на то, что вы выбрали в настройках > Настройки учета> Настройки транзакции . При необходимости вы можете изменить это здесь.
Клиент получает счет по электронной почте и оплачивает его кредитной картой
Когда вы задали вопрос о кредитной карте «Да» и отправили клиенту электронное письмо со счетом, он увидит кнопку внизу письма «Щелкните здесь, чтобы оплатить кредитной картой».”Это откроет новую вкладку браузера с экраном, на котором клиент может ввести данные своей кредитной карты.
Когда клиент щелкает ссылку для оплаты кредитной картой, откроется новая вкладка браузера, где он сможет ввести платежную информацию по кредитной карте.
Если вы отправляете клиенту несколько счетов-фактур, клиент должен будет каждый раз вводить свою кредитную карту и контактную информацию для выставления счетов. На этом этапе они не могут сохранить свою платежную информацию.
Сообщения об утверждении и отклонении кредитной карты клиента
Если кредитная карта клиента отклонена, он немедленно увидит сообщение.Ссылка для повторной попытки вернет их на предыдущую страницу ввода платежа.
Когда платеж по кредитной карте клиента будет принят, он увидит подтверждающее сообщение.
Уведомление о платеже клиентов
Если на странице «Настройки транзакций» вы выбрали получение уведомлений по электронной почте, когда клиент успешно произвел оплату кредитной картой по вашему счету, вы получите следующее электронное письмо «Платеж получен».
CardConnect переведет этот платеж на ваш банковский счет.Вы увидите, что этот платеж клиента записан в отчетах по счетам клиента. Вы также увидите всю свою платежную деятельность по кредитной карте в сводном отчете о платежах по кредитной карте.
Только платежи, совершенные с использованием ссылки для оплаты, указанной в электронном счете-фактуре, будут отражены в вашем счете-фактуре клиента и сводных отчетах по платежам по кредитной карте. Транзакции, обработанные с помощью виртуального терминала на вашем портале CardPointe, в настоящее время не будут регистрироваться в Patriot.
Кредитная карта
American Airlines — Служба поддержки клиентов — American Airlines
Кредитная карта American Airlines — Служба поддержки клиентов — American Airlines
Войти и перезапустить бронирование?
Нажмите ОК, чтобы войти в систему и перезапустить бронирование.
Нажмите «Отмена», чтобы продолжить бронирование без входа в систему.
Дом
Варианты оплаты
Кредитная карта American Airlines
Преимущества
Используйте его везде, где мы есть
Киоски и кассы аэропорта
Admirals Clubs ^®, Flagship ^® Залы ожидания и зал прибытия
по аа.com для рейсов, выполняемых в США, и продуктов
Уже являетесь владельцем карты?
Настройте свой аккаунт Открывает в новом окне другой сайт, который может не соответствовать правилам доступности.
По телефону
Наша автоматизированная служба доступна 24/7 или позвоните в рабочее время, чтобы поговорить с агентом.
США, Канада и Пуэрто-Рико
800-733-2654 Понедельник — Пятница
8.00 — 19.00 (КТ)
Прочие филиалы
423-477-6512 (может взиматься дополнительная плата)
По почте
Платежи
Кредитный план American Airlines
P.O. Box 183015
Columbus, OH 43128-3015
Служба поддержки клиентов / вопросы по выставлению счетов
Кредитная карта American Airlines
P.О. Box 6403
Су-Фолс, SD 57117-6403
Вам также может понравиться .
No related posts.

Merchant One review	Best for Easy Approval
Clover review	Best for POS
Fattmerchant	Лучшее для малого бизнеса
Обзор ProMerchant	Лучшее для предприятий с высоким риском
Обзор платежного депо	Лучшее для больших объемов транзакций
Square		Лучшее для растущего бизнеса Обзор Helcim	Лучшее для стабильного бизнеса
Национальная обработка	Лучшее для низких ставок
Флагманское	Лучшее для гибких контрактов
Paysafe
905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905	Лучшее для крупномасштабного бизнеса

Кредитная карта клиента: онлайн оформление кредитных карт, без справок о доходах, c льготным периодом и кэшбеком

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

Кредитные карты банка Александровский

Текст соглашения

Кредитные банковские карты

ВС подтвердил право на моральный вред за выпуск кредитной карты без ведома клиента | Российское агентство правовой и судебной информации

Клиенты Сбербанка рассказали об использовании кредитных карт

Россияне оформляют кредитные карты «на всякий случай» — НАФИ

Об авторизации кредитных карт | Microsoft Docs

В этой статье

Контрольный код карты

Проверка адреса

Поддержка данных

Частичные платежи

Приступая к работе

См. также

процентная ставка, условия оформления, онлайн заявка

Перейти на сайт банка

Сформировать поиск

Посмотреть детальную информацию

Подготовить документы и посетить офис

Пройти проверку

Подписать договор

Обслуживание клиентов кредитной карты | Банк США

Решения для малого бизнеса для хранения данных карт клиентов

Руководство по обработке кредитных карт в электронной коммерции

Ваш клиентский интерфейс должен производить первое впечатление

Торговые счета позволяют принимать транзакции по кредитным картам

Сторонняя платежная система: простое решение для приема онлайн-платежей

Платформа электронной коммерции: универсальная обработка продаж и платежей через электронную торговлю

Другие способы приема онлайн-платежей

Платежный шлюз: как утверждаются транзакции по кредитным картам

Как выбрать механизм оплаты кредитной картой для электронной коммерции

потребительских кредитных карт | Валеро

Как принимать кредитные карты в вашем бизнесе

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Для личного использования

Для небольших ежемесячных денежных сумм

Для использования агрегаторов торговцев

Переход по маршруту ISO / MSP

Для POS-систем

2. Решите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

Совместимость с EMV

Авансовый платеж (без аренды или «бесплатного» оборудования)

Мобильное устройство для чтения кредитных карт

Терминал для кредитных карт

Кассовая система (POS)

Платежный шлюз

3. Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

Фиксированная цена

Стоимость Interchange-plus

Многоуровневое ценообразование

Этот список обработчиков платежей по кредитным картам сделал Business News Daily лучшими поставщиками обработки кредитных карт:

4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.

5. Прочтите договор перед тем, как выбрать процессор.

Стандартные контракты на обработку кредитных карт

Пользовательские соглашения

6. Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитной карты

Что такое обработка кредитной карты?

Как процессинг кредитных карт помогает предприятиям?

Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?

Что такое торговый счет? Он мне нужен?

Как работает обработка кредитной карты?

Как лучше всего использовать процессинг кредитной карты?

Какие расходы вам следует ожидать при обработке кредитной карты?

Какая средняя комиссия за обработку кредитной карты? Какие комиссии взимаются при обработке кредитных карт?

Сколько стоит комиссия по кредитной карте для продавцов? Для клиентов?

Какое оборудование вам нужно для обработки кредитных карт?

Прием платежей по кредитным картам по счетам клиентов

Фон

Вариант оплаты кредитной картой по счетам клиентов

Клиент получает счет по электронной почте и оплачивает его кредитной картой

Сообщения об утверждении и отклонении кредитной карты клиента

Уведомление о платеже клиентов

American Airlines — Служба поддержки клиентов — American Airlines

Преимущества

Вам также может понравиться .
No related posts.