Кредит на большой срок: Кредит наличными на длительный срок

Долгосрочные ссуды физическим лицам под плохую кредитоспособность

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить для долгосрочной личной ссуды.В то время как каждый покупатель, ищущий личную ссуду, должен сравнить ставки и условия кредитора, тем, у кого плохая кредитная история, возможно, нужно быть еще более осторожным, поскольку они вряд ли смогут претендовать на предложения долгосрочной личной ссуды под низкие проценты. Кроме того, поскольку многие кредиторы предъявляют строгие требования к кредитному рейтингу, заемщикам с плохой кредитной историей также может быть трудно найти кредитора, который их утвердит.

Прохождение процесса предварительного утверждения может помочь вам определить, кто будет предоставлять вам ссуду и стоимость, без отрицательного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативные долгосрочные кредиты физическим лицам

Вместо того, чтобы сразу же получить личную ссуду во время финансового кризиса, вы можете попробовать одну из следующих альтернатив:

• Кредитные карты для перевода остатка средств: Эти карты часто предлагают начальную ставку 0% на переводы, что сэкономит вам проценты в течение этого времени. Но если вы хотите растянуть погашение после того, как заканчивается вводная ставка, убедитесь, что вы посчитали ставку после вступительной ставки и сравните ее с долгосрочными ставками по личным займам, которые вы могли бы получить.
• Ссуды под залог собственного капитала: Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете занять его часть с помощью ссуды под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой. Однако заимствование под собственный капитал означает, что ваш дом окажется под угрозой, если в будущем вы не сможете производить платежи.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC предоставляет вам до 10 лет открытого кредита на приобретение собственного капитала. Однако ставки обычно переменные, поэтому трудно предсказать, какую ставку вы будете платить после наступления срока платежа.
• Заимствование у друзей или семьи: Если вы не можете получить одобрение на получение ссуд или кредитных карт для перевода остатка, или ставки, которые вы получаете, делают ссуду недоступной, вы можете подумать о том, чтобы попросить друзей и семью одолжить вам деньги по низкой цене. ставка на длительный срок. Однако этот шаг может быть очень стрессовым и может осложнить отношения, даже если вы выплачиваете ссуду в соответствии с согласованными условиями.

Обдумайте свое финансовое положение и свои потребности перед подачей заявки на кредит.Долгосрочный личный заем может быть доступным вариантом, когда вам нужен заем, но длительный срок может означать, что вы будете долгое время в долгах и, безусловно, будете платить больше в виде процентов в целом. Между тем перечисленные выше альтернативы имеют свои собственные требования, преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать, поэтому тщательно взвесьте свои варианты, прежде чем принимать решение.

Определение срочной ссуды

Что такое срочная ссуда?

Срочная ссуда — это ссуда от банка на определенную сумму, которая имеет определенный график погашения и либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку.Срочный заем часто подходит для устоявшегося малого бизнеса с надежной финансовой отчетностью. Кроме того, для получения срочной ссуды может потребоваться значительный первоначальный взнос для уменьшения суммы платежа и общей стоимости ссуды.

Ключевые выводы

• Срочная ссуда — это ссуда, выданная банком на фиксированную сумму и фиксированный график погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
• Компании часто используют средства срочной ссуды для приобретения основных средств, таких как оборудование или новое здание, для производственного процесса.
• Срочные ссуды могут быть долгосрочными с фиксированными выплатами, в то время как краткосрочные и среднесрочные ссуды могут потребовать больших выплат.

Понимание срочных кредитов

При корпоративном заимствовании ссуда обычно предоставляется на приобретение оборудования, недвижимости или оборотного капитала с погашением от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочной ссуды для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, которые им необходимы для работы, от месяца к месяцу.Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом направлении.

Срочный заем имеет фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка США или Лондонская межбанковская ставка (LIBOR), ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленный срок погашения. Если поступления от займа используются для финансирования покупки актива, срок его полезного использования может повлиять на график погашения. Для ссуды требуется обеспечение и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск невыполнения или невыплаты платежей.Тем не менее, срочные ссуды обычно не влекут за собой штрафов, если они выплачиваются досрочно.

Виды срочных кредитов

Срочные ссуды бывают нескольких видов, как правило, в зависимости от срока ссуды.

• Краткосрочная ссуда , обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя она также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того.
• Среднесрочная ссуда обычно рассчитана на срок более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании.
• Долгосрочная ссуда рассчитана на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока. Кредит ограничивает другие финансовые обязательства, которые компания может взять на себя, включая прочие долги, дивиденды или зарплату руководителей, и может требовать выделения суммы прибыли для погашения кредита.

Как среднесрочные ссуды, так и более короткие долгосрочные ссуды также могут быть раздуваемыми ссудами и сопровождаться раздуваемыми платежами — так называемыми, потому что последний взнос увеличивается или «раздувается» до гораздо большей суммы, чем любой из предыдущих.

Хотя основная сумма срочной ссуды технически не подлежит выплате до наступления срока погашения, большинство срочных ссуд работают по определенному графику, требующему определенного размера платежей через определенные промежутки времени.

Пример срочной ссуды, ориентированной на компанию

Ссуда ​​Управления малого бизнеса, официально известная как гарантированная ссуда 7 (а), способствует долгосрочному финансированию. Краткосрочные ссуды и возобновляемые кредитные линии также доступны для удовлетворения текущих и циклических потребностей компании в оборотном капитале.Сроки погашения долгосрочных ссуд различаются в зависимости от способности погашения, цели ссуды и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальный срок погашения кредита обычно составляет 25 лет для недвижимости, семь лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик погашает ссуду ежемесячно, выплачивая основную сумму и проценты.

Как и в случае любой ссуды, выплаты по ссуде с фиксированной ставкой SBA остаются неизменными, поскольку процентная ставка постоянна. И наоборот, сумма платежа по ссуде с переменной процентной ставкой может варьироваться, поскольку процентная ставка может колебаться.Кредитор может оформить ссуду SBA с выплатой только процентов на этапе запуска или расширения компании. В результате бизнес успевает получить доход до того, как полностью выплатит кредит. Большинство ссуд SBA не допускают раздельные платежи.

SBA взимает с заемщика комиссию за предоплату только в том случае, если срок погашения кредита составляет 15 лет или более. Деловые и личные активы обеспечивают каждую ссуду до тех пор, пока возмещаемая стоимость не сравняется с суммой ссуды или пока заемщик не передаст в залог все активы как разумно доступные.

Часто задаваемые вопросы по срочной ссуде

Почему предприятия получают срочные ссуды?

При корпоративном заимствовании ссуда обычно предоставляется на приобретение оборудования, недвижимости или оборотного капитала с погашением от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочной ссуды для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, которые им необходимы для работы, от месяца к месяцу. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом направлении.

Какие виды срочных кредитов?

Срочные ссуды бывают нескольких видов, как правило, в зависимости от срока ссуды. Краткосрочная ссуда, обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя это также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того. Среднесрочная ссуда обычно рассчитана на срок более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании. Долгосрочная ссуда предоставляется на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока.

Каковы общие признаки срочных ссуд?

Срочные ссуды имеют фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка США или Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR), ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленный срок погашения. Если поступления от займа используются для финансирования покупки актива, срок его полезного использования может повлиять на график погашения. Для ссуды требуется обеспечение и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск невыполнения или невыплаты платежей.Тем не менее, срочные ссуды обычно не влекут за собой штрафов, если они выплачиваются досрочно.

Долгосрочные ссуды: что нужно знать и где покупать

Долгосрочные личные ссуды обычно выдаются со сроком погашения 60 месяцев и более. У этого расширенного периода погашения есть как плюсы, так и минусы: хотя заемщики могут в конечном итоге платить больше процентов в течение многих лет, их ежемесячные расходы обычно ниже при использовании долгосрочного личного кредита по сравнению с более коротким сроком кредита на ту же сумму.

Давайте рассмотрим 3 долгосрочных кредита, которые могут хорошо послужить вашим целям, а затем ответим на следующие вопросы о том, как и почему этот вид долговых обязательств:

3 долгосрочных кредита на рассмотрение

Компании, предоставляющие долгосрочные ссуды, могут предоставлять заемщикам более низкие ежемесячные платежи, чем они могли бы найти где-либо еще.Но только то, что вы платите меньше в месяц, чем при более коротком сроке, не означает, что вам следует соглашаться на любую ссуду. Вам нужно будет искать низкие комиссии или их отсутствие, достаточно высокий лимит по займам, чтобы удовлетворить ваши потребности, и годовую процентную ставку, которую вам удобно платить.

Вот обзор трех вариантов долгосрочной ссуды, которые вы, возможно, захотите рассмотреть: Marcus by Goldman Sachs®, Discover Bank и личные ссуды LightStream.

На что следует обратить внимание перед получением долгосрочной личной ссуды?

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вам необходимо взвесить условия долгосрочного кредита и решить, какой вариант подходит вашим финансам.

Один из способов решить — это посчитать, какие ваши ежемесячные платежи будут иметь определенную годовую процентную ставку, сумму займа и срок погашения. Это упражнение поможет вам определить, какой самый длительный срок личной ссуды вам удобен и имеет финансовый смысл. Если, например, вы выясните, что будете платить больше процентов в течение срока кредита, чем вы считаете, что оно того стоит, вы можете рассмотреть возможность более короткого срока.

Рассмотрим следующий пример личной ссуды в размере 11 000 долларов США под 8% годовых. Как вы можете видеть на диаграмме ниже, выплата этого кредита в течение 36 месяцев предполагает более высокий ежемесячный платеж, но значительно более низкие проценты. Увеличение срока до 84 месяцев сократит ваш ежемесячный платеж, но со временем более чем удвоит ваши процентные расходы.

Долгосрочные ссуды могут сделать процесс ежемесячного погашения немного менее болезненным, поскольку вы будете выплачивать меньшую сумму каждый месяц. Однако со временем это складывается в виде процентов — даже если вы должны были обеспечить ту же годовую процентную ставку и тарифный план.В некоторых случаях это может превратить приличную ссуду в значительно более крупное финансовое обязательство, которое не позволит вам заниматься другими важными делами, например, откладывать на пенсию.

Перед тем, как совершить сделку, вам нужно решить, что вас устраивает. Вам также необходимо учитывать существенные различия между краткосрочными и долгосрочными кредитами и то, как это применимо к вашей финансовой ситуации. И если вы в конечном итоге решите, что долгосрочные ссуды — хороший вариант для вас, не забудьте поискать конкурентоспособные условия.

Когда имеет смысл брать долгосрочный личный заем?

Есть два основных сценария, при которых получение долгосрочной личной ссуды может иметь для вас смысл:

Вам нужно взять крупный кредит

Если вам нужно покрыть большие расходы, такие как счет за медицинское обслуживание или ремонт дома, вы можете рассмотреть возможность получения долгосрочной личной ссуды. Имея долгосрочную ссуду, вы часто можете занять изрядную сумму (например, LightStream предлагает до 100000 долларов) и использовать ее для покрытия различных расходов.

Лимит долгосрочного займа часто намного превышает сумму, которую вы можете положить на кредитную карту. Кроме того, у него может быть более низкая процентная ставка, поэтому ваши долгосрочные расходы по займу не будут такими обременительными.

Вы также можете использовать деньги для консолидации долга, но будьте осторожны, чтобы не растягивать ваши долги еще дольше. Консолидация может не стоить того, если вы добавляете годы к своему графику погашения.

Вы ищете меньший ежемесячный платеж

Долгосрочные ссуды также могут иметь смысл, если вы ищете низкий ежемесячный платеж.Это может быть приоритетом, если вы занимаетесь большой суммой и вам нужно растянуть погашение на пять или более лет.

Допустим, вы занимаетесь 40000 долларов под 7% годовых. В течение трехлетнего периода ваши ежемесячные платежи составят 1 235,08 долларов США. Но если вы сможете погасить эту сумму в течение семи лет, ваши ежемесячные счета будут вдвое меньше, чем 603,71 доллара.

Конечно, выбор на долгий срок означает более высокие проценты с течением времени. Поэтому вам нужно взвесить свой комфорт для более доступной ежемесячной оплаты с этими дополнительными сборами.

Когда следует избегать долгосрочного личного кредита?

Одна из основных причин, по которой следует опасаться долгосрочной личной ссуды, — это процентные расходы, которые могут начисляться со временем. Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты.

Еще одним недостатком долгосрочной ссуды является то, что она будет держать вас в долгах дольше, чем краткосрочная. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, имеет смысл выбрать более короткий срок и быстрее расплатиться с долгами.

Наконец, долгосрочные личные ссуды могут сопровождаться строгими требованиями к заимствованиям.Если вам нужен необеспеченный кредит или кредит, не обеспеченный залогом, вам может потребоваться выполнить строгие требования к кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям.

Без хорошего кредитного рейтинга и стабильного дохода было бы трудно получить долгосрочную ссуду или, по крайней мере, претендовать на получение ссуды с разумными процентными ставками. Если ваши кредитные предложения привязаны к завышенным процентным ставкам, возможно, вы захотите пересмотреть свои варианты.

Где взять долгосрочные ссуды физическим лицам?

При поиске долгосрочных займов под низкие проценты рассмотрите три основных варианта:

• Банки , такие как Discover Bank, могут предлагать долгосрочные ссуды физическим лицам по конкурентоспособным ставкам.Некоторые банки предлагают своим текущим клиентам специальные годовые скидки или другие льготы.
• Кредитные союзы , которые часто имеют низкие ставки и гибкие условия. Вам, вероятно, придется стать членом кредитного союза, чтобы получить доступ к его займам. Хотя кредитные союзы, как правило, хорошо обслуживают клиентов, они не всегда обладают такими передовыми технологиями, как банки или онлайн-кредиторы. Например, вы не сможете пройти предварительную квалификацию онлайн с помощью мягкой проверки кредитоспособности или управлять своей учетной записью через мобильное приложение.
• Интернет-кредиторы , такие как Marcus by Goldman Sachs или LightStream. Онлайн-кредиторы часто позволяют вам проверять ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Они, как правило, предлагают простые онлайн-заявки и быстрое финансирование для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Как получить долгосрочный личный заем?

1. Выясните, сколько денег вам нужно, и сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц в счет кредита.
2. Соберите необходимые документы, , скорее всего, включая документы, подтверждающие доход и личность, и проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение долгосрочной ссуды.
3. Присмотритесь к кредиторам , сравнив доступные условия и структуру комиссионных. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию (что не влияет на кредитный рейтинг), чтобы помочь вам выяснить, имеете ли вы право на получение долгосрочного кредита и на какие условия вы можете претендовать.
4. Сузьте свои варианты, сравнивая долгосрочные и краткосрочные ссуды, чтобы убедиться, что вы выбрали лучший вариант для вашей ситуации.
5. Заполните и отправьте заявку.
6. Если одобрено, примите ссуду и начните погашение.

Существуют ли долгосрочные ссуды на случай плохой кредитной истории?

Обеспеченные ссуды для физических лиц позволяют заемщикам использовать принадлежащие им вещи в качестве залога. Это может уменьшить необходимость в выдающемся кредите, чтобы получить более низкую процентную ставку, и предоставить источник долгосрочных ссуд на случай плохой кредитной истории.С другой стороны, это означает, что ваш залог может оказаться под угрозой, если, например, вы пропустите платеж. Это чрезвычайно опасно, если вы планируете использовать свой дом или другое необходимое имущество в качестве залога.

• OneMain Financial: годовых от 18,00% до 35,99%. Квалифицированные кандидаты могут взять до 20 000 долларов и срок от 24 до 60 месяцев.
• Mariner Finance: годовых до 35,99%. Кандидаты могут видеть, имеют ли они право одновременно на получение необеспеченной ссуды или обеспеченной ссуды, а те, кто соответствует требованиям, могут занять до 25000 долларов США.

Заем под залог собственного капитала — это ссуда, взятая под залог собственного капитала дома, с процентными ставками, которые обычно ниже, чем по кредитной карте. Однако вам придется накопить значительный капитал, чтобы получить его, либо путем выплаты ипотечного кредита, либо в случае роста стоимости вашего дома. Вы также обычно ограничены в заимствовании 85% от вашего установленного капитала.

Для участия в программе у вас также должно быть соотношение долга к доходу (DTI) ниже 43%, и чем ниже, тем лучше.Хотя будет легче получить квалификацию, если у вас есть хороший кредит, вы все равно сможете получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей, особенно если другие ваши финансовые показатели, такие как коэффициент DTI, являются надежными.

Кредитная линия собственного капитала или HELOC дает домовладельцам доступ к 80–90% их капитала для использования и погашения с процентами. В отличие от ссуды, есть определенный период, в течение которого вы можете забрать деньги (известный как «период получения»), за которым следует период погашения, когда вы начинаете выплачивать ссуду, а также проценты.Есть также связанные с этим расходы на закрытие, которые аналогичны тем, которые вы заплатили при получении первоначальной ипотеки.

Чтобы получить HELOC с низкими ставками, вам необходимо иметь отношение кредита к стоимости около 80% и достаточный доход, чтобы покрыть ваш обычный платеж по ипотеке, а также новые платежи. HELOC, как и кредит на покупку собственного капитала, может быть вариантом для заемщиков с менее чем идеальным кредитом при условии, что их другая финансовая информация достоверна.

Средне- и долгосрочная гарантия по ссуде

Как гарантии по ссуде могут помочь U.S. Бизнесы?

EXIM помогает компаниям США, гарантируя кредитоспособным иностранным покупателям финансирование для покупки капитальных товаров и услуг в США. В свою очередь, американские компании получают оплату во время отгрузки. Благодаря этой гарантии оплаты американские компании имеют больше уверенности в том, что смогут конкурировать за продажи на новых рынках по всему миру.

Благодаря кредитным гарантиям EXIM покупатели как в частном, так и в государственном секторах могут получить от кредиторов финансирование на конкурентных условиях, когда оно по иным причинам недоступно, обычно на срок до 10 лет.Поскольку некоторые покупатели предпочитают альтернативу традиционным кредитам в рассрочку, EXIM также поддерживает финансовую аренду.

Предоставление средне- и долгосрочных гарантий EXIM:

• Финансирование международных покупателей капитальных товаров и сопутствующих услуг США, но не потребительских товаров.
• Снижение риска по сделке с конкретным покупателем.
• Более безопасный выход на развивающиеся рынки.
• Более длительные сроки погашения.
• Гибкие варианты финансирования со стороны кредитора, обеспеченные гарантией EXIM.
• Покрытие 100 процентов коммерческих и политических рисков.

Гарантия EXIM кредитору является безусловной и может быть передана другому лицу. Он покрывает местные расходы до 30 процентов, и могут быть включены дополнительные услуги, такие как финансовые, юридические или кредитные сборы.

Право требования

• EXIM финансирует только содержание США. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой в ​​отношении содержания для получения дополнительной информации.
• EXIM может вести бизнес на большинстве рынков. Однако агентство может быть ограничено или неспособно предлагать финансирование в определенных странах и на определенных условиях.(См. График ограничений по странам).
• EXIM не может поддерживать экспорт продукции и услуг военного или оборонного назначения (за некоторыми исключениями), а также не может поддерживать закупки, сделанные военными покупателями. (См. Военная политика.)
• Товары должны быть отправлены из США иностранному покупателю.
• Не существует максимального предела размера экспортной продажи, которая может быть профинансирована с помощью кредитной гарантии EXIM.

Перед утверждением определенных транзакций EXIM рассмотрит экономический эффект от конкретной транзакции (см. Политику экономического воздействия) и воздействие на окружающую среду (см. Политика по охране окружающей среды).

Покрытие

• Покрытие доступно для среднесрочных и долгосрочных сделок. EXIM предоставляет 85-процентную гарантию (с покупателя требуется 15-процентный первоначальный взнос). Включены основная сумма и начисленные проценты.
• Гарантированный заем — это заем, финансируемый коммерческим банком и гарантированный EXIM.
• Гарантированные ссуды могут быть выражены в долларах США или других валютах, и они имеют либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку.

Стоимость

• Комиссия за обработку письма о заинтересованности составляет 100 долларов США.
• Плата за подачу заявки на предварительное обязательство (ПК) составляет 0,1 процента от 1 процента от финансируемой суммы.
• Комиссия за обязательство составляет 0,125 процента, исходя из неиспользованных частей кредита.
• Комиссия за риск зависит от риска (переменная; см. Калькуляторы комиссий за риск).
• Процентная ставка оговаривается между кредитором и заемщиком.

Начало работы

Долгосрочные и среднесрочные займы

Все предприятия, кроме самых мелких, могут использовать как заемное, так и долевое финансирование для финансирования своего бизнеса.Банковские ссуды через коммерческие банки являются наиболее распространенным способом получения долгового финансирования. Предприятиям нужны краткосрочные ссуды, среднесрочные ссуды и долгосрочные ссуды. В этой статье основное внимание будет уделено как долгосрочным бизнес-кредитам, так и среднесрочным бизнес-кредитам, а также тому, почему малые предприятия нуждаются в долгосрочных бизнес-кредитах и ​​используют их в своем бизнесе. Срочные ссуды имеют разные сроки погашения, но и разные цели.

Долгосрочные бизнес-займы

Срочные банковские ссуды обычно имеют фиксированные сроки погашения и процентные ставки, а также ежемесячный или ежеквартальный график погашения.Долгосрочная ссуда обычно имеет срок погашения от 3 до 10 лет, хотя долгосрочные банковские ссуды могут длиться до 20 лет в зависимости от ее цели.

Долгосрочные банковские ссуды всегда поддерживаются залогом компании, обычно в виде активов компании. Кредитные договоры обычно содержат ограничительные условия, в которых подробно излагается, что компания может и не может делать в финансовом отношении в течение срока кредита.

Например, банк может указать, что компания не может брать на себя дополнительные долги в течение срока действия долгосрочной ссуды.Долгосрочные ссуды обычно погашаются денежным потоком компании в течение срока ссуды или определенным процентом прибыли, которая откладывается для этой цели.

Назначение долгосрочных займов

Компании обычно должны следовать правилу привязки продолжительности своего финансирования к сроку службы актива, который они финансируют. Таким образом, если бизнесу необходимо существенно улучшить капитальные затраты, например приобрести оборудование для производственного процесса, рассчитанного на 10 лет, долгосрочный бизнес-заем будет подходящим видом финансирования.Краткосрочный бизнес-кредит в этом случае не подходит. Если бизнесу необходимо купить капитальное оборудование, здания, другие предприятия или заняться строительными проектами, долгосрочная ссуда — лучший вариант.

Получение долгосрочной бизнес-ссуды

Начинающему бизнесу сложно получить долгосрочные бизнес-ссуды. Обычно долгосрочные банковские ссуды одобряются только для устоявшихся предприятий с несколькими годами финансового успеха. Компания должна подготовить свой бизнес-план и историческую финансовую отчетность за несколько лет, чтобы получить долгосрочную ссуду.

Кроме того, он должен подготовить прогнозируемую финансовую отчетность, чтобы доказать, что он может погасить ссуду. Прежде чем малый бизнес обратится за долгосрочной ссудой, им всегда следует сравнивать стоимость ссуды со стоимостью аренды актива, который они хотят профинансировать. Процентные ставки по долгосрочному кредиту обычно на несколько пунктов ниже, чем процентные ставки по краткосрочному кредиту в нормальной экономике.

Если вам известна основная процентная ставка, вы можете добавить к ней несколько пунктов и придумать что-то близкое к процентной ставке, которую банк взимает по вашей ссуде.Эти несколько пунктов будут отражать, насколько рискованной, по их мнению, является ваша компания. Чем рискованнее ваша компания, тем больше очков они добавят к основной процентной ставке. При оценке риска вашей компании банки будут учитывать 5С кредитоспособности вашей компании.

Получение долгосрочной ссуды

Легкость получения долгосрочной ссуды зависит от многих факторов, включая банк, с которым вы выбрали для ведения бизнеса, финансовую устойчивость вашей компании и состояние экономики.Во время Великой рецессии кредитование было очень ограниченным, и получить ссуды было нелегко.

Сколько вы можете получить за счет долгосрочной ссуды

Долгосрочные ссуды обычно начинаются с 25 000 долларов и увеличиваются до 200 000 долларов. Чем больше денег вам нужно, тем более строгим становится процесс утверждения.

Чем отличается среднесрочная ссуда от долгосрочной

Среднесрочные ссуды обычно имеют срок погашения 1-3 года. Они используются для финансирования активов, которые не являются долгосрочными по своему характеру, таких как компьютерные системы, срок службы которых может составлять всего около 3 лет.Выплаты в банк производятся ежемесячно или ежеквартально. Процесс утверждения среднесрочной ссуды почти такой же строгий, как и для долгосрочной ссуды.

Как работают долгосрочные кредиты? | Малый бизнес

Если вам нужно профинансировать свой новый бизнес, велика вероятность, что вам нужно будет подать заявку на получение долгосрочной ссуды. Успешно подать заявку на получение одного из этих кредитов не всегда легко; кредиторы должны убедиться, что вы, скорее всего, вернете свой кредит вовремя. Вам нужно будет предоставить множество документов, подтверждающих вашу способность погасить долгосрочную ссуду.

Определение

Как следует из названия, долгосрочная ссуда — это ссуда, которую вы выплачиваете в течение нескольких лет. Как правило, срок погашения долгосрочных кредитов составляет три года и более. Некоторые из них, например 30-летние ипотечные кредиты, имеют особенно долгие сроки погашения. Если вы берете ссуду для малого бизнеса, вы можете рассчитывать на то, что у вас будет пять лет или больше, чтобы выплатить кредит своему кредитору.

Как кредиторы зарабатывают на долгосрочных ссудах

Кредиторы получают солидную прибыль по долгосрочным ссудам благодаря взимаемым ими процентным ставкам.Каждый раз, когда вы отправляете своему кредитору ежемесячный платеж, значительная часть ваших долларов идет на проценты, а не на основную сумму. К примеру, ипотечные кредиторы зарабатывают значительные суммы денег на процентах. Это потому, что они ссужают своим заемщикам сотни тысяч долларов. С такой большой суммой денег, растянутой на 30 лет, даже относительно скромная процентная ставка в пять процентов может принести значительную сумму денег кредиторам.

Почему долгосрочные ссуды — хороший вариант для владельцев бизнеса

Привлечь долгосрочные ссуды просто: ежемесячные платежи, которые идут с ними, небольшие.Если вам нужно занять 50 000 долларов в банке для финансирования малого бизнеса, для вас имеет финансовый смысл разбить эту сумму на более мелкие ежемесячные платежи. Гораздо проще выплатить 50 000 долларов за 12 ежемесячных платежей, растянутых на 10 лет, чем придумывать всю сумму сразу. Недостаток? Вы в конечном итоге заплатите значительно больше, чем 50 000 долларов в течение срока действия вашего долгосрочного кредита, благодаря процентам.

Соответствие требованиям

Кредиторы хотят быть максимально уверены в том, что вы выплатите долгосрочную ссуду вовремя.Вот почему они заставят вас предоставить копии важных финансовых документов, таких как ваши банковские сбережения и выписки по текущему счету, декларации по федеральному подоходному налогу за последние три года и квитанции о последней заработной плате.