Понедельник , 20 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Кредит на большой срок: Кредит наличными на длительный срок

Кредит на большой срок: Кредит наличными на длительный срок

Содержание

🥇 Долгосрочный кредит онлайн на карту • Взять кредит на год

Оформить долгосрочный кредит онлайн на карту без отказа можно у наших партнеров МФО, персональные условия для пользователей портала Nominal. 

МФО

Ставка

Сумма кредита

Условия

от0.

25%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 30 мин
  • Возраст от 23 до 55 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0. 10%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 20 мин
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от1. 00%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 10 мин
  • Возраст от 18 до 60 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от2. 00%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 20 мин
  • Возраст от 18 до 60 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0. 19%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 30 мин
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

В связи со стремительным ростом популярности онлайн займов, микрофинансовые организации ввели в список услуг долгосрочный кредит

онлайн на карту. При этом условия остаются прежними – это касается и пакета документов, и требований к заемщику, и времени, которое нужно потратить на оформление такого займа. Подробнее о долгосрочных кредитах от МФО вы узнаете в этой статье. 

Долгосрочный кредит: условия, сроки и сумма

Для максимального комфорта клиентов микрофинансовые организации не стали менять условия сотрудничества. Для того, чтобы взять заем на длительный срок, нужно:

  • Быть совершеннолетним;
  • Иметь паспорт Украины и идентификационный код;
  • Иметь выход в интернет.

Для оформления долгосрочного кредита необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной компании, выбрать сумму и срок погашения, и подать заявку. В общей сложности вся процедура занимает около 15 минут.

Единственное отличие кредита на большой срок от обычного микрозайма в том, что с первого раза взять деньги на длительный период намного сложнее. Это обусловлено уровнем доверия, который выстраивается между кредитором и заемщиком, и как правило, мгновенно это не происходит. Но если вы официально трудоустроены, предоставляете контакты руководства и имеете дополнительный доход, то ваши шансы на получение долгосрочного займа велики. В противном случае необходимо сначала доказать МФО добросовестный подход, поэтому начинайте с минимальных кредитов на короткий срок и закрывайте их вовремя.

Максимальная сумма, которую можно взять в кредит на 12 месяцев онлайн на карту, как правило, не превышает 150 000 грн, но некоторые организации могут выдать больше. Проценты можно рассчитать онлайн-калькулятором на сайте МФО, но сразу отметим, что они растут вместе со сроком, поэтому тщательно взвесьте свои возможности перед оформлением заявки.

Какая реальная переплата по кредиту?

У каждой микрофинансовой организации существует свой алгоритм расчета процентной ставки по займам, поэтому конкретно ответить на этот вопрос нельзя. Выбирая условия кредитования, можно самостоятельно установить сроки для закрытия долга, и система покажет сумму переплаты. Если сравнивать МФО со среднестатистической банковской организацией, то может показаться, что банки устанавливают меньший процент. Однако микрофинансовые организации выигрывают в этом плане за счет отсутствия дополнительных платежей по кредитам.

Например, у заимодателя берется 1000 грн. на 12 дней под ставку 1,8%. Переплата составит (1000 * 1,8%) * 12 = 216 грн. Плюс договором может быть установлена обязательная единоразовая плата (комиссия) за выдачу средств, например, 150 гривен. Итого заемщик переплатит 216 + 150 = 366 грн. Итоговая сумма, подлежащая возвращению, составит 1000 + 366 = 1366 грн. Банки тоже указывают основную процентную ставку и дополнительные платежи. Это могут быть комиссии за оформление сделки, выдачу средств, различные сборы, страховка.

Где выгоднее взять кредит на год?

При выборе МФО, в первую очередь обратите внимание на ГПС. Это годовая процентная ставка, которая устанавливается в соответствии с суммой займа. У всех она отличается, поэтому остановитесь на минимальной, что позволит в дальнейшем избегать переплат и вовремя оплачивать кредит. Следите за акциями, которые часто устраивают такие компании, — можно поймать удачу за хвост и взять займ на длительный период с отсроченным первым платежом или с беспроцентной ставкой.

Репутация финансовой организации играет немаловажную роль, поэтому перед подачей заявки изучите отзывы бывших клиентов в сети и тогда принимайте решение.

Долгосрочный кредит для погашения микрозаймов

Чаще всего люди обращаются в МФО, предоставляющие кредит на долгий срок, с целью рассчитаться с долгами от предыдущих микрозаймов оформленных на короткий срок до 30 дней. В нашей практике встречались люди имеющие до 10 просроченых займов и им удавалось оформить кредит на карту на длительный срок в одной из компаний представленных в нашем списке. Еще в случаях боьших долгов актуальна услуга консолидации кредитов, о ней подробнее можно ознакомиться в нашей статье.


Похожие подборки займов

✅ Перекредитование ᐈ Рефинансирование кредитов и микрозаймов
✅ Кредит без поручителей
✅ Кредит с просрочками
✅ Займ онлайн на карту

Долгосрочные кредиты онлайн на карту без отказа, взять кредит на долгий срок без справок (долгосрочный займ) в Киеве, в Украине

Бывают такие жизненные ситуации, когда просто необходимо получить долгосрочный кредит на карту без отказа. Банк, который, возможно, расположен поблизости с вашим местом проживания, далеко не всегда является надежным помощником в подобных делах. Быстрый и эффективный способ оформить долгосрочный кредит в Украине, даже не покидая привычной вам обстановки – обратиться к нашему сервису. Множество предложений от разных микрофинансовых организаций позволят взять срочный займ на карту без отказов. Мы помогаем быстро и результативно разрешать даже самые проблемные ситуации, предоставляя посетителям сайта достоверную информацию.

Денежная помощь в максимально короткие сроки

Если вам нужно срочно получить кредит без отказа в Украине, но у вас нет возможностей, желания, сил или времени на посещение банков, наш сервис станет надежным помощником в выборе МФО, быстро и безотказно предоставляющих быстрые займы всем желающим. Вам всего-навсего придется воспользоваться компьютерным устройством и Интернетом, чтобы подать заявку и получить наличные деньги в грн.

Сервис работает круглосуточно и содержит предложения самых выгодных займов, которые дают срочно, не задавая лишних вопросов своим клиентам и не требуя многочисленные справки.

Как правильно выбрать МФО с помощью сервиса CreditZnatok

Современный и удобный в использовании сервис CreditZnatok максимально упрощает пользователям задачу мгновенного поиска нужной организации. Чтобы быстро сделать выбор в пользу самого выгодного для себя предложения, при поиске возможности долгосрочного кредитования нужно обращать внимание на такие характеристики МФО:

  • условия погашения;
  • процентная ставка по кредитам;
  • способы оплаты процентов;
  • срок, на который предоставляется займ.

Вы выбрали подходящий вам вариант? Возможность быстрого кредита без необходимости выходить из дома, а сделать все онлайн – это реальность. Разобраться с функционалом нашего сайта сможет каждый. Просто напротив нужной вам МФО и подходящего варианта, который она предлагает, воспользуйтесь кнопкой для подачи заявки. Это займет максимум минуту. Теперь вам необходимо будет подождать, пока будет осуществлена проверка (она обычно занимает совсем немного времени). Очень скоро ваша карта будет пополнена нужной суммой денег.

На какой срок брать кредит?

Серия статей «Эффективный кредит»: На какой срок брать кредит?

Часто перед заемщиком возникает вопрос, на какой срок лучше взять кредит. Определившись с суммой кредита, зная процентную ставку и подбирая оптимальный срок кредита, заемщик балансирует между меньшей суммой платежа и меньшей переплатой по кредиту. Ведь чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата. Чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячный платеж и меньше переплата. Чтобы использовать кредит эффективно (то есть с минимальными затратами), необходимо тщательно подойти к выбору срока кредитования. Давайте вместе разберемся с ситуацией.

Любой платеж по кредиту включает две суммы:

1. Сумма, идущая в погашение процентов за пользование кредитом.

2. Сумма, идущая в погашение основного долга.

Для любого кредита или займа, действует следующее правило – чем больше срок кредита, тем больше процентов за пользование кредитом выплачивает заемщик. Следовательно, при более длительных сроках кредитования в составе платежа будет бОльшая сумма процентов. Это приводит к тому, что в первых месяцах выплаты по кредиту, например с аннуитетным платежом, основной долг погашается меньшими суммами, нежели так как было бы, если бы срок кредитования был меньше. В случае с дифференцированным платежом Вы получаете дополнительную нагрузку в виде приличной суммы процентов в довесок к сумме выплаты по основному долгу. Это и есть первый минус «кредита с большим сроком».

Теперь рассмотрим ситуацию когда Вы планируете вносить дополнительные платежи на частичное досрочное погашение. В случае выбора стратегии уменьшения ежемесячного платежа, при частичном досрочном погашении кредита на бОльший срок, размер платежа будет уменьшаться не так стремительно, как уменьшался бы при частичном досрочном погашении кредита на меньший срок.

Пример 200000 под 18 процентов годовых.

Это второй минус «кредита с большим сроком».

Последнее, что хотелось бы рассмотреть это политику банков в отношении более длительных сроков кредитования. Многие банки устанавливают разные процентные ставки в зависимости от срока кредита. Обычно, на более длительных сроках действуют бОльшие процентные ставки. Банк, как и любая коммерческая организация, заинтересован в получении максимальной прибыли, причем не когда-то через 100 лет, а сейчас, поэтому для одного кредитного продукта вводится ранговая таблица ставок в зависимости от срока кредитования, дабы максимально увеличить прибыль в виде процентов, выплачиваемых заемщиками. Это третий минус «кредита с большим сроком».

Немного отойдя от темы, хотелось бы обратить Ваше внимание на то, что не стоит зацикливаться на сумме переплаты по кредиту. Чем больше срок по кредиту, тем больше переплата, но есть еще такой фактор как обесценивание денег – инфляция. Поэтому, сумма переплаты, казавшаяся сегодня большой, в будущем, будет меньше за счет инфляции.

Резюмируя выше сказанное, делаем выводы:

1. При взятии кредита лучше ориентироваться на как можно меньший срок кредитования для уменьшения переплаты по кредиту.

2. Если Вы планируете вносить платежи для частичного досрочного погашения долга, то лучше взять кредит на максимально меньший срок. Тогда досрочное погашение будет работать эффективнее.

3. Переплата по кредиту, в будущем, будет иметь меньшую «реальную стоимость» чем сегодня, благодаря инфляции.

Если объединить все три минуса длительного срока кредитования в одну мысль, то получается следующее: чем больше срок кредита, тем больше процентная ставка, больше переплата по кредиту и тем менее эффективно работает частичное досрочное погашение.

Все, что описано в этой статье Вы можете с легкостью проверить, используя наш КАЛЬКУЛЯТОР КРЕДИТА.

Все, что вам нужно знать о долгосрочных личных займах — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Большинство людей думает о ссуде для физических лиц как о методе краткосрочного финансирования со сроками от двух до семи лет. Заемщики используют эти универсальные ссуды для финансирования ремонта дома, оплаты медицинских расходов или даже для консолидации долга по кредитной карте.

Но знаете ли вы, что существуют и долгосрочные личные займы? Вот что вам следует знать об этом типе ссуды, в том числе о том, когда это может быть подходящим вариантом для вас.

Что такое долгосрочный личный заем?

Долгосрочная ссуда для физических лиц рассчитана на погашение не менее пяти лет. Многие поставщики личных ссуд ограничивают срок от пяти до семи лет, но некоторые кредиторы предлагают сроки до 12 лет.

Большинство долгосрочных кредитов имеют более высокие процентные ставки, чем краткосрочные кредиты.Это один из самых больших недостатков, когда речь идет о долгосрочных и краткосрочных ссудах. Однако главное преимущество долгосрочной ссуды — это более низкий ежемесячный платеж, который может облегчить заемщикам средства.

Например, предположим, что вы подаете заявку на получение личного кредита в размере 20 000 долларов США и получаете два предложения: первое имеет четырехлетний срок с 5% годовых и ежемесячный платеж в размере 461 доллар США. Второй вариант имеет восьмилетний срок, 10% годовых и ежемесячный платеж в размере 303 доллара. Этот более низкий платеж лучше соответствует вашему бюджету, поэтому вы выбираете восьмилетнюю ссуду.Имейте в виду, что, хотя у вас будет более низкий ежемесячный платеж, вы также будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.

Заемщики всегда могут доплатить по кредиту, но некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение ссуды.

Когда следует брать долгосрочный личный заем?

Долгосрочные личные ссуды могут быть подходящими для заемщиков, которым требуется большая гибкость в погашении ссуд и которые предпочитают более низкие ежемесячные платежи.

Если у вас переменный, сезонный или комиссионный доход, вы можете выбрать более низкий минимальный платеж с возможностью доплаты, когда вы можете себе это позволить.Если вам удастся найти кредитора, который не начисляет штраф за досрочное погашение, вам не придется платить комиссию, если вы погасите ссуду досрочно.

Где взять долгосрочный кредит

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы часто предоставляют долгосрочные личные ссуды. Вот наши лучшие выборы.

SoFi

Долгосрочные ссуды

SoFi имеют максимальный срок семь лет и не превышают 100 000 долларов США. Процентные ставки по долгосрочным кредитам SoFi варьируются от 10% до 15%. В отличие от других кредиторов, SoFi не взимает никаких штрафов за предоплату, комиссию за выдачу кредита или плату за просрочку платежа.Минимальный кредитный рейтинг — 680.

Световой поток

Lightstream имеет самые длительные сроки выплаты среди провайдеров из этого списка — до 12 лет. Для участия в программе заемщикам необходимо иметь кредитный рейтинг 660 или выше. Высококвалифицированные кандидаты могут занять до 100 000 долларов. Процентные ставки по долгосрочным кредитам варьируются от 6% до 20%.

Если вы ищете самый долгосрочный личный заем с максимальной общей суммой займа, Lightstream может быть вам лучше всего.

Маркус

У Маркуса самые короткие сроки по сравнению с другими кредиторами с шестилетним лимитом. Минимальный необходимый кредитный рейтинг составляет 660, а годовая процентная ставка составляет около 20%. Заемщики могут взять до 40 000 долларов. Утверждение занимает около 24 часов, а деньги поступают на ваш банковский счет — от одного до четырех дней.

Заемщики, которым не нужен исключительно долгий срок и большая сумма кредита, могут остаться с Маркусом.

Долгосрочные ссуды по плохой кредитной истории

Если ваш кредитный рейтинг ниже 660, вам может быть труднее получить долгосрочный личный заем у традиционного кредитора.

Кредиторы, такие как Upstart и Lending Club, специализируются на личных займах для потребителей с плохой кредитной историей. Если вы не соответствуете минимальным требованиям к кредитному рейтингу одного из трех кредиторов, перечисленных в разделе выше, рассмотрите вариант Upstart или Lending Club.

Плюсы и минусы долгосрочных кредитов

У долгосрочных кредитов есть несколько преимуществ и недостатков. Вот что нужно знать, прежде чем подавать заявку на получение долгосрочной личной ссуды.

Плюсы долгосрочных кредитов

  • Ежемесячные платежи часто ниже краткосрочных кредитов физическим лицам.
  • Заемщику легче управлять долгосрочным платежом по кредиту поверх других счетов и долгов.
  • Вы по-прежнему можете брать большие суммы в долг.

Минусы долгосрочных кредитов

  • Процентные ставки выше для долгосрочных кредитов, что увеличивает общую сумму выплачиваемых процентов.
  • Кандидатам необходимо иметь хорошую кредитоспособность.
  • Может быть труднее найти кредитора, предлагающего долгосрочные ссуды.
  • Если вы погасите ссуду досрочно, на вас может быть наложен штраф за досрочное погашение.

Альтернативные долгосрочные кредиты

Заемщики, опасающиеся долгосрочных кредитов, могут изучить один из следующих вариантов:

Ссуды под залог жилого фонда

Займы под залог собственного капитала под залог собственного капитала вашего дома. Ваш капитал — это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка ипотечного кредита. Как правило, вам необходимо иметь от 15% до 20% собственного капитала для участия в программе.

Срок действия составляет от пяти до 30 лет, поэтому вы можете получить более длительный срок, чем то, что может предложить заимодавец.Процентные ставки по ссудам под залог собственного капитала обычно ниже, чем по долгосрочным ссудам, потому что кредитор использует дом в качестве залога — чего-то ценного, что кредитор может вернуть во владение, если вы не сможете его погасить. Долгосрочная ссуда обычно необеспечена, что означает, что у банка нет залога, который можно было бы вернуть в собственность в случае невыполнения обязательств.

Это также главный недостаток ссуды под залог собственного капитала. В случае невыполнения обязательств по кредиту банк может конфисковать ваш дом. Это делает заем под залог собственного капитала более рискованным, чем долгосрочный заем, поэтому это хороший вариант только для ответственных заемщиков со стабильным доходом и надежной защитой.

Связанные : Лучшие кредиторы ипотечные кредиты в 2021 году

Кредитные карты

Кредитная карта является примером возобновляемого кредита, что означает, что вы можете повторно использовать свой лимит при погашении остатка, и нет фиксированного срока погашения. Если вы вносите минимальный платеж каждый месяц, вы можете не спешить с погашением остатка. Кредитные карты намного более гибкие, чем личные ссуды, и также позволяют вам доплачивать на баланс кредитной карты без дополнительной комиссии.

Средний общий лимит по кредитной карте составляет около 8000 долларов, что ниже, чем у большинства долгосрочных кредитов.Более того, процентные ставки по кредитной карте могут быть сопоставимы с индивидуальной ссудой, но люди с отличной кредитной историей обычно сэкономят больше с персональной ссудой.

Связанные : Лучшие кредитные карты 2021 года

401 (k) Кредиты

Вы можете занимать деньги у своего 401 (k), до 50% от гарантированного баланса на вашем счете или 50 000 долларов, в зависимости от того, что меньше. Начисленные проценты будут выплачиваться непосредственно на ваш счет, так что это похоже на выплату процентов себе, а не банку.Чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств — 10% штрафа при подаче налоговой декларации — вам должно быть не менее 59 с половиной лет или вы должны подпадать под действие правила 55 руководящих принципов IRS.

Любые деньги, которые вы занимаете, не будут инвестированы в течение периода погашения, что означает, что вы можете упустить прибыль на фондовом рынке. Кроме того, некоторые провайдеры заставляют инвесторов ждать определенный период времени, прежде чем возобновлять взносы в 401 (k) после погашения кредита.

Максимальный срок погашения ссуды 401 (k) составляет пять лет.Однако если вы смените работодателя, вам придется немедленно вернуть деньги. Если вы не можете себе этого позволить, это будет считаться досрочным снятием средств с 10% штрафом. Вы также должны будете задекларировать эту сумму как доход по налогам.

Связанные : Как получить ссуду 401 (k)

Где взять долгосрочный личный заем

Персональные ссуды имеют ряд вариантов погашения, некоторые с короткими сроками до 2 лет, а другие с более длительными сроками до 5 лет и более.Когда вы ищете долгосрочные личные ссуды, многие компании, такие как LightStream Personal Loans Review, предлагают индивидуальные ссуды сроком на 10 лет или, как Федеральный кредитный союз ВМС, сроком до 15 лет.

Однако перед тем, как взять долгосрочный личный заем, вам следует знать и учитывать несколько вещей.

Что такое долгосрочный личный заем?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого заемщик должен ее выплатить. Персональные ссуды — чаще всего необеспеченные ссуды, предлагаемые банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами — обычно имеют краткосрочные лимиты погашения менее 5 лет.Однако чем меньше лет у вас будет на погашение кредита, тем больше будут ваши ежемесячные платежи. Чтобы уменьшить бремя ежемесячных платежей, некоторые люди вместо этого ищут долгосрочные личные ссуды на 5 лет (60 месяцев) или более.

Чтобы увидеть разницу в выплатах, рассмотрим ссуду в размере 10 000 долларов США, которая должна быть погашена в течение 3 лет и имеет 15% годовых. Для этого потребуется ежемесячный платеж в размере около 347 долларов. Если бы тот же самый заем можно было выплатить в течение 10 лет, ежемесячные платежи составили бы всего 161 доллар.Существует множество популярных кредиторов со сроком ссуды на 5 лет и более, включая SoFi, LightStream, Citizens Bank, Rocket Loans и Navy Federal Credit Union.

Кредиторы могут ограничивать использование средств, но большинство из них может быть использовано на такие расходы, как:

  • Ремонт дома
  • Ремонт авто
  • Консолидация долгов
  • Крупные закупки
  • Расходы на переезд

Плюсы и минусы долгосрочного личного кредита

Каждое финансовое решение имеет положительные и отрицательные стороны.Давайте вспомним плюсы и минусы получения долгосрочного личного кредита:

Плюсы
  • Более низкие выплаты
  • Может иметь более низкие процентные ставки, чем кредитные карты
  • Может улучшить ваш кредит
  • Позволяет брать больше займов и консолидировать больше долгов
  • Может облегчить крупную покупку
Минусы
  • Более высокие общие проценты, выплачиваемые в течение срока кредита
  • Длительное долговое бремя
  • Меньше кредиторов
  • Более длительная возможность производить просроченные платежи, наносящие ущерб кредиту
  • Может иметь более высокую ставку, чем кредитные карты

Когда имеет смысл брать долгосрочный личный заем?

Долгосрочный личный заем обычно имеет смысл для тех, у кого есть хорошая кредитная история и кому необходимо использовать средства для дорогостоящих, но в конечном итоге ценных финансовых действий, таких как ремонт дома или консолидация долга для экономии денег.Однако, когда у вас низкий кредитный рейтинг, стоимость ссуды может стать настолько обременительной, что это только хорошая идея, когда это единственный вариант помощи в чрезвычайной ситуации.

В общем, вы не хотите брать личные ссуды на дискреционные расходы, такие как отпуск, просто из-за связанных с этим затрат и долгового бремени. Также плохая идея получить его, если ваше финансовое положение нестабильно, потому что невыплата ссуды может привести к снижению кредитного рейтинга, собираемости и даже удержанию заработной платы.

Как получить личный заем на 10 лет

Если вы считаете, что 10-летний личный заем подходит для вашего бюджета, изучите таких кредиторов, как LightStream и Navy Federal Credit Union. Но в то время как личные ссуды на 10 лет и более найти может быть трудно, 5-летние ссуды найти относительно легко. Вы можете получить 5-летние личные ссуды у таких кредиторов, как SoFi, Citizens Bank, Upstart, Avant и Rocket Loans, среди других. Вы можете изучить кредиторов на ValuePenguin здесь.

Прежде чем оформить долгосрочную ссуду, помните, что долг — это бремя вашей финансовой жизни, которое требует постоянного внимания и платежей, пока оно не исчезнет.Получив долгосрочный личный заем, вы подпишетесь на более длительное бремя, чем в противном случае. Кроме того, долгосрочная ссуда будет дороже краткосрочной, просто потому, что вы растягиваете выплату.

Даже если вы получите личный заем с низкой процентной ставкой, более длительный срок означает более высокие общие выплаченные проценты. Рассмотрим ссуду в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года под 15% годовых. Общие процентные расходы составят 2480 долларов. Теперь возьмите те же условия кредита, но увеличьте выплату до 10 лет, и вы получите общую сумму процентов в размере 9360 долларов.Один из способов сократить расходы — убедиться, что вы получаете личный заем без штрафов за досрочное погашение, чтобы погасить его быстрее, когда позволяет ваш бюджет.

10 000 долл. США 3 года 15% 347 долл. США 2,480 долл. США 12 480 долл. США

Долгосрочные ссуды физическим лицам под плохую кредитоспособность

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить для долгосрочной личной ссуды.В то время как каждый покупатель, ищущий личную ссуду, должен сравнить ставки и условия кредитора, тем, у кого плохая кредитная история, возможно, нужно быть еще более осторожным, поскольку они вряд ли смогут претендовать на предложения долгосрочной личной ссуды под низкие проценты. Кроме того, поскольку многие кредиторы предъявляют строгие требования к кредитному рейтингу, заемщикам с плохой кредитной историей также может быть трудно найти кредитора, который их утвердит.

Прохождение процесса предварительного утверждения может помочь вам определить, кто будет предоставлять вам ссуду и стоимость, без отрицательного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативные долгосрочные кредиты физическим лицам

Вместо того, чтобы сразу же получить личную ссуду во время финансового кризиса, вы можете попробовать одну из следующих альтернатив:

  • Кредитные карты для перевода остатка средств: Эти карты часто предлагают начальную ставку 0% на переводы, что сэкономит вам проценты в течение этого времени. Но если вы хотите растянуть погашение после того, как заканчивается вводная ставка, убедитесь, что вы посчитали ставку после вступительной ставки и сравните ее с долгосрочными ставками по личным займам, которые вы могли бы получить.
  • Ссуды под залог собственного капитала: Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете занять его часть с помощью ссуды под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой. Однако заимствование под собственный капитал означает, что ваш дом окажется под угрозой, если в будущем вы не сможете производить платежи.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC предоставляет вам до 10 лет открытого кредита на приобретение собственного капитала. Однако ставки обычно переменные, поэтому трудно предсказать, какую ставку вы будете платить после наступления срока платежа.
  • Заимствование у друзей или семьи: Если вы не можете получить одобрение на получение ссуд или кредитных карт для перевода остатка, или ставки, которые вы получаете, делают ссуду недоступной, вы можете подумать о том, чтобы попросить друзей и семью одолжить вам деньги по низкой цене. ставка на длительный срок. Однако этот шаг может быть очень стрессовым и может осложнить отношения, даже если вы выплачиваете ссуду в соответствии с согласованными условиями.

Обдумайте свое финансовое положение и свои потребности перед подачей заявки на кредит.Долгосрочный личный заем может быть доступным вариантом, когда вам нужен заем, но длительный срок может означать, что вы будете долгое время в долгах и, безусловно, будете платить больше в виде процентов в целом. Между тем перечисленные выше альтернативы имеют свои собственные требования, преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать, поэтому тщательно взвесьте свои варианты, прежде чем принимать решение.

Определение срочной ссуды

Что такое срочная ссуда?

Срочная ссуда — это ссуда от банка на определенную сумму, которая имеет определенный график погашения и либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку.Срочный заем часто подходит для устоявшегося малого бизнеса с надежной финансовой отчетностью. Кроме того, для получения срочной ссуды может потребоваться значительный первоначальный взнос для уменьшения суммы платежа и общей стоимости ссуды.

Ключевые выводы

  • Срочная ссуда — это ссуда, выданная банком на фиксированную сумму и фиксированный график погашения с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
  • Компании часто используют средства срочной ссуды для приобретения основных средств, таких как оборудование или новое здание, для производственного процесса.
  • Срочные ссуды могут быть долгосрочными с фиксированными выплатами, в то время как краткосрочные и среднесрочные ссуды могут потребовать больших выплат.

Понимание срочных кредитов

При корпоративном заимствовании ссуда обычно предоставляется на приобретение оборудования, недвижимости или оборотного капитала с погашением от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочной ссуды для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, которые им необходимы для работы, от месяца к месяцу.Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом направлении.

Срочный заем имеет фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка США или Лондонская межбанковская ставка (LIBOR), ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленный срок погашения. Если поступления от займа используются для финансирования покупки актива, срок его полезного использования может повлиять на график погашения. Для ссуды требуется обеспечение и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск невыполнения или невыплаты платежей.Тем не менее, срочные ссуды обычно не влекут за собой штрафов, если они выплачиваются досрочно.

Виды срочных кредитов

Срочные ссуды бывают нескольких видов, как правило, в зависимости от срока ссуды.

  • Краткосрочная ссуда , обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя она также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того.
  • Среднесрочная ссуда обычно рассчитана на срок более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании.
  • Долгосрочная ссуда рассчитана на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока. Кредит ограничивает другие финансовые обязательства, которые компания может взять на себя, включая прочие долги, дивиденды или зарплату руководителей, и может требовать выделения суммы прибыли для погашения кредита.

Как среднесрочные ссуды, так и более короткие долгосрочные ссуды также могут быть раздуваемыми ссудами и сопровождаться раздуваемыми платежами — так называемыми, потому что последний взнос увеличивается или «раздувается» до гораздо большей суммы, чем любой из предыдущих.

Хотя основная сумма срочной ссуды технически не подлежит выплате до наступления срока погашения, большинство срочных ссуд работают по определенному графику, требующему определенного размера платежей через определенные промежутки времени.

Пример срочной ссуды, ориентированной на компанию

Ссуда ​​Управления малого бизнеса, официально известная как гарантированная ссуда 7 (а), способствует долгосрочному финансированию. Краткосрочные ссуды и возобновляемые кредитные линии также доступны для удовлетворения текущих и циклических потребностей компании в оборотном капитале.Сроки погашения долгосрочных ссуд различаются в зависимости от способности погашения, цели ссуды и срока полезного использования финансируемого актива. Максимальный срок погашения кредита обычно составляет 25 лет для недвижимости, семь лет для оборотного капитала и десять лет для большинства других кредитов. Заемщик погашает ссуду ежемесячно, выплачивая основную сумму и проценты.

Как и в случае любой ссуды, выплаты по ссуде с фиксированной ставкой SBA остаются неизменными, поскольку процентная ставка постоянна. И наоборот, сумма платежа по ссуде с переменной процентной ставкой может варьироваться, поскольку процентная ставка может колебаться.Кредитор может оформить ссуду SBA с выплатой только процентов на этапе запуска или расширения компании. В результате бизнес успевает получить доход до того, как полностью выплатит кредит. Большинство ссуд SBA не допускают раздельные платежи.

SBA взимает с заемщика комиссию за предоплату только в том случае, если срок погашения кредита составляет 15 лет или более. Деловые и личные активы обеспечивают каждую ссуду до тех пор, пока возмещаемая стоимость не сравняется с суммой ссуды или пока заемщик не передаст в залог все активы как разумно доступные.

Часто задаваемые вопросы по срочной ссуде

Почему предприятия получают срочные ссуды?

При корпоративном заимствовании ссуда обычно предоставляется на приобретение оборудования, недвижимости или оборотного капитала с погашением от одного до 25 лет. Часто малый бизнес использует денежные средства от срочной ссуды для покупки основных средств, таких как оборудование или новое здание для своего производственного процесса. Некоторые предприятия занимают деньги, которые им необходимы для работы, от месяца к месяцу. Многие банки разработали программы срочных кредитов специально для того, чтобы помочь компаниям в этом направлении.

Какие виды срочных кредитов?

Срочные ссуды бывают нескольких видов, как правило, в зависимости от срока ссуды. Краткосрочная ссуда, обычно предлагаемая фирмам, которые не имеют права на получение кредитной линии, обычно длится менее года, хотя это также может относиться к ссуде на срок до 18 месяцев или около того. Среднесрочная ссуда обычно рассчитана на срок более одного, но менее трех лет и выплачивается ежемесячными платежами из денежного потока компании. Долгосрочная ссуда предоставляется на срок от трех до 25 лет, использует активы компании в качестве обеспечения и требует ежемесячных или ежеквартальных выплат из прибыли или денежного потока.

Каковы общие признаки срочных ссуд?

Срочные ссуды имеют фиксированную или переменную процентную ставку, основанную на базовой ставке, такой как основная ставка США или Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR), ежемесячный или ежеквартальный график погашения и установленный срок погашения. Если поступления от займа используются для финансирования покупки актива, срок его полезного использования может повлиять на график погашения. Для ссуды требуется обеспечение и строгий процесс утверждения, чтобы снизить риск невыполнения или невыплаты платежей.Тем не менее, срочные ссуды обычно не влекут за собой штрафов, если они выплачиваются досрочно.

Долгосрочные ссуды: что нужно знать и где покупать

Долгосрочные личные ссуды обычно выдаются со сроком погашения 60 месяцев и более. У этого расширенного периода погашения есть как плюсы, так и минусы: хотя заемщики могут в конечном итоге платить больше процентов в течение многих лет, их ежемесячные расходы обычно ниже при использовании долгосрочного личного кредита по сравнению с более коротким сроком кредита на ту же сумму.

Давайте рассмотрим 3 долгосрочных кредита, которые могут хорошо послужить вашим целям, а затем ответим на следующие вопросы о том, как и почему этот вид долговых обязательств:

3 долгосрочных кредита на рассмотрение

Компании, предоставляющие долгосрочные ссуды, могут предоставлять заемщикам более низкие ежемесячные платежи, чем они могли бы найти где-либо еще.Но только то, что вы платите меньше в месяц, чем при более коротком сроке, не означает, что вам следует соглашаться на любую ссуду. Вам нужно будет искать низкие комиссии или их отсутствие, достаточно высокий лимит по займам, чтобы удовлетворить ваши потребности, и годовую процентную ставку, которую вам удобно платить.

Вот обзор трех вариантов долгосрочной ссуды, которые вы, возможно, захотите рассмотреть: Marcus by Goldman Sachs®, Discover Bank и личные ссуды LightStream.

Долгосрочные кредиторы физическим лицам
Маркус от Goldman Sachs ® Откройте для себя банк Световой поток
Годовой диапазон 6.От 99% до 19,99% от 6,99% до 24,99% от 3,99% до 19,99%
Условия кредита от 36 до 72 месяцев от 36 до 84 месяцев от 24 до 144 месяцев
Сумма кредита До 40 000 долл. США До 35 000 долл. США от 5000 до 100000 долларов
Комиссии Нет Комиссия за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если платеж не получен в полном объеме в установленный срок Нет
Минимальный кредитный рейтинг Не указано Не указано

На что следует обратить внимание перед получением долгосрочной личной ссуды?

Плюсы и минусы долгосрочных кредитов физическим лицам
Плюсы Минусы
Может позволить заемщикам финансировать более крупные расходы Требуется финансовая стабильность за пределами обозримого будущего
Может снизить ежемесячные платежи по сравнению с ссудой на более короткий срок Может быть сложно для тех, у кого нет большого успеха, получить квалификацию
Может относительно быстро оказать помощь тем, кому нужен доступ к средствам Может увеличить ваши общие расходы
Может дать заемщикам более выгодную ставку по сравнению с кредитной картой Может ограничить ваш выбор кредиторов

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вам необходимо взвесить условия долгосрочного кредита и решить, какой вариант подходит вашим финансам.

Один из способов решить — это посчитать, какие ваши ежемесячные платежи будут иметь определенную годовую процентную ставку, сумму займа и срок погашения. Это упражнение поможет вам определить, какой самый длительный срок личной ссуды вам удобен и имеет финансовый смысл. Если, например, вы выясните, что будете платить больше процентов в течение срока кредита, чем вы считаете, что оно того стоит, вы можете рассмотреть возможность более короткого срока.

Проверьте математику: Short- vs.долгосрочные кредиты

Рассмотрим следующий пример личной ссуды в размере 11 000 долларов США под 8% годовых. Как вы можете видеть на диаграмме ниже, выплата этого кредита в течение 36 месяцев предполагает более высокий ежемесячный платеж, но значительно более низкие проценты. Увеличение срока до 84 месяцев сократит ваш ежемесячный платеж, но со временем более чем удвоит ваши процентные расходы.

Проверьте математику: краткосрочные и долгосрочные ссуды
36 месяцев (краткосрочная ссуда) 84 месяца (долгосрочный заем)
АПРЕЛЬ 8% 8%
Сумма кредита 11 000 долл. США 11 000 долл. США
Ежемесячный платеж 344 доллара.70 $ 171,45
Причитающиеся проценты $ 1 409,20 3 401,66 долл. США
Общая сумма погашения 12 409,20 долл. США 14 401,66 долл. США

Долгосрочные ссуды могут сделать процесс ежемесячного погашения немного менее болезненным, поскольку вы будете выплачивать меньшую сумму каждый месяц. Однако со временем это складывается в виде процентов — даже если вы должны были обеспечить ту же годовую процентную ставку и тарифный план.В некоторых случаях это может превратить приличную ссуду в значительно более крупное финансовое обязательство, которое не позволит вам заниматься другими важными делами, например, откладывать на пенсию.

Перед тем, как совершить сделку, вам нужно решить, что вас устраивает. Вам также необходимо учитывать существенные различия между краткосрочными и долгосрочными кредитами и то, как это применимо к вашей финансовой ситуации. И если вы в конечном итоге решите, что долгосрочные ссуды — хороший вариант для вас, не забудьте поискать конкурентоспособные условия.

Когда имеет смысл брать долгосрочный личный заем?

Есть два основных сценария, при которых получение долгосрочной личной ссуды может иметь для вас смысл:

Вам нужно взять крупный кредит

Если вам нужно покрыть большие расходы, такие как счет за медицинское обслуживание или ремонт дома, вы можете рассмотреть возможность получения долгосрочной личной ссуды. Имея долгосрочную ссуду, вы часто можете занять изрядную сумму (например, LightStream предлагает до 100000 долларов) и использовать ее для покрытия различных расходов.

Лимит долгосрочного займа часто намного превышает сумму, которую вы можете положить на кредитную карту. Кроме того, у него может быть более низкая процентная ставка, поэтому ваши долгосрочные расходы по займу не будут такими обременительными.

Вы также можете использовать деньги для консолидации долга, но будьте осторожны, чтобы не растягивать ваши долги еще дольше. Консолидация может не стоить того, если вы добавляете годы к своему графику погашения.

Вы ищете меньший ежемесячный платеж

Долгосрочные ссуды также могут иметь смысл, если вы ищете низкий ежемесячный платеж.Это может быть приоритетом, если вы занимаетесь большой суммой и вам нужно растянуть погашение на пять или более лет.

Допустим, вы занимаетесь 40000 долларов под 7% годовых. В течение трехлетнего периода ваши ежемесячные платежи составят 1 235,08 долларов США. Но если вы сможете погасить эту сумму в течение семи лет, ваши ежемесячные счета будут вдвое меньше, чем 603,71 доллара.

Конечно, выбор на долгий срок означает более высокие проценты с течением времени. Поэтому вам нужно взвесить свой комфорт для более доступной ежемесячной оплаты с этими дополнительными сборами.

Когда следует избегать долгосрочного личного кредита?

Одна из основных причин, по которой следует опасаться долгосрочной личной ссуды, — это процентные расходы, которые могут начисляться со временем. Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты.

Еще одним недостатком долгосрочной ссуды является то, что она будет держать вас в долгах дольше, чем краткосрочная. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, имеет смысл выбрать более короткий срок и быстрее расплатиться с долгами.

Наконец, долгосрочные личные ссуды могут сопровождаться строгими требованиями к заимствованиям.Если вам нужен необеспеченный кредит или кредит, не обеспеченный залогом, вам может потребоваться выполнить строгие требования к кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям.

Без хорошего кредитного рейтинга и стабильного дохода было бы трудно получить долгосрочную ссуду или, по крайней мере, претендовать на получение ссуды с разумными процентными ставками. Если ваши кредитные предложения привязаны к завышенным процентным ставкам, возможно, вы захотите пересмотреть свои варианты.

Где взять долгосрочные ссуды физическим лицам?

При поиске долгосрочных займов под низкие проценты рассмотрите три основных варианта:

  • Банки , такие как Discover Bank, могут предлагать долгосрочные ссуды физическим лицам по конкурентоспособным ставкам.Некоторые банки предлагают своим текущим клиентам специальные годовые скидки или другие льготы.
  • Кредитные союзы , которые часто имеют низкие ставки и гибкие условия. Вам, вероятно, придется стать членом кредитного союза, чтобы получить доступ к его займам. Хотя кредитные союзы, как правило, хорошо обслуживают клиентов, они не всегда обладают такими передовыми технологиями, как банки или онлайн-кредиторы. Например, вы не сможете пройти предварительную квалификацию онлайн с помощью мягкой проверки кредитоспособности или управлять своей учетной записью через мобильное приложение.
  • Интернет-кредиторы , такие как Marcus by Goldman Sachs или LightStream. Онлайн-кредиторы часто позволяют вам проверять ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Они, как правило, предлагают простые онлайн-заявки и быстрое финансирование для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Как получить долгосрочный личный заем?

  1. Выясните, сколько денег вам нужно, и сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц в счет кредита.
  2. Соберите необходимые документы, , скорее всего, включая документы, подтверждающие доход и личность, и проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение долгосрочной ссуды.
  3. Присмотритесь к кредиторам , сравнив доступные условия и структуру комиссионных. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию (что не влияет на кредитный рейтинг), чтобы помочь вам выяснить, имеете ли вы право на получение долгосрочного кредита и на какие условия вы можете претендовать.
  4. Сузьте свои варианты, сравнивая долгосрочные и краткосрочные ссуды, чтобы убедиться, что вы выбрали лучший вариант для вашей ситуации.
  5. Заполните и отправьте заявку.
  6. Если одобрено, примите ссуду и начните погашение.

Существуют ли долгосрочные ссуды на случай плохой кредитной истории?

Что это такое Условия кредита
Обеспеченный заем физическим лицам Заем, требующий предоставления чего-то ценного в качестве залога Зависит от типа обеспеченной ссуды
Кредит под залог собственного капитала Кредит с фиксированной процентной ставкой, взятый из собственного капитала вашего дома Обычно от 5 до 15 лет.До 30 лет
Кредитная линия собственного капитала Возможность открытого кредита с переменной ставкой, также вычитаемой из заработанного капитала вашего дома От 10 до 20 лет после периода розыгрыша

Обеспеченный заем физическим лицам

Обеспеченные ссуды для физических лиц позволяют заемщикам использовать принадлежащие им вещи в качестве залога. Это может уменьшить необходимость в выдающемся кредите, чтобы получить более низкую процентную ставку, и предоставить источник долгосрочных ссуд на случай плохой кредитной истории.С другой стороны, это означает, что ваш залог может оказаться под угрозой, если, например, вы пропустите платеж. Это чрезвычайно опасно, если вы планируете использовать свой дом или другое необходимое имущество в качестве залога.

  • OneMain Financial: годовых от 18,00% до 35,99%. Квалифицированные кандидаты могут взять до 20 000 долларов и срок от 24 до 60 месяцев.
  • Mariner Finance: годовых до 35,99%. Кандидаты могут видеть, имеют ли они право одновременно на получение необеспеченной ссуды или обеспеченной ссуды, а те, кто соответствует требованиям, могут занять до 25000 долларов США.

Кредит жилищного фонда

Заем под залог собственного капитала — это ссуда, взятая под залог собственного капитала дома, с процентными ставками, которые обычно ниже, чем по кредитной карте. Однако вам придется накопить значительный капитал, чтобы получить его, либо путем выплаты ипотечного кредита, либо в случае роста стоимости вашего дома. Вы также обычно ограничены в заимствовании 85% от вашего установленного капитала.

Для участия в программе у вас также должно быть соотношение долга к доходу (DTI) ниже 43%, и чем ниже, тем лучше.Хотя будет легче получить квалификацию, если у вас есть хороший кредит, вы все равно сможете получить ссуду под залог собственного капитала с плохой кредитной историей, особенно если другие ваши финансовые показатели, такие как коэффициент DTI, являются надежными.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала или HELOC дает домовладельцам доступ к 80–90% их капитала для использования и погашения с процентами. В отличие от ссуды, есть определенный период, в течение которого вы можете забрать деньги (известный как «период получения»), за которым следует период погашения, когда вы начинаете выплачивать ссуду, а также проценты.Есть также связанные с этим расходы на закрытие, которые аналогичны тем, которые вы заплатили при получении первоначальной ипотеки.

Чтобы получить HELOC с низкими ставками, вам необходимо иметь отношение кредита к стоимости около 80% и достаточный доход, чтобы покрыть ваш обычный платеж по ипотеке, а также новые платежи. HELOC, как и кредит на покупку собственного капитала, может быть вариантом для заемщиков с менее чем идеальным кредитом при условии, что их другая финансовая информация достоверна.

Средне- и долгосрочная гарантия по ссуде

Как гарантии по ссуде могут помочь U.S. Бизнесы?

EXIM помогает компаниям США, гарантируя кредитоспособным иностранным покупателям финансирование для покупки капитальных товаров и услуг в США. В свою очередь, американские компании получают оплату во время отгрузки. Благодаря этой гарантии оплаты американские компании имеют больше уверенности в том, что смогут конкурировать за продажи на новых рынках по всему миру.

Благодаря кредитным гарантиям EXIM покупатели как в частном, так и в государственном секторах могут получить от кредиторов финансирование на конкурентных условиях, когда оно по иным причинам недоступно, обычно на срок до 10 лет.Поскольку некоторые покупатели предпочитают альтернативу традиционным кредитам в рассрочку, EXIM также поддерживает финансовую аренду.

Предоставление средне- и долгосрочных гарантий EXIM:

  • Финансирование международных покупателей капитальных товаров и сопутствующих услуг США, но не потребительских товаров.
  • Снижение риска по сделке с конкретным покупателем.
  • Более безопасный выход на развивающиеся рынки.
  • Более длительные сроки погашения.
  • Гибкие варианты финансирования со стороны кредитора, обеспеченные гарантией EXIM.
  • Покрытие 100 процентов коммерческих и политических рисков.

Гарантия EXIM кредитору является безусловной и может быть передана другому лицу. Он покрывает местные расходы до 30 процентов, и могут быть включены дополнительные услуги, такие как финансовые, юридические или кредитные сборы.

Право требования

  • EXIM финансирует только содержание США. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой в ​​отношении содержания для получения дополнительной информации.
  • EXIM может вести бизнес на большинстве рынков. Однако агентство может быть ограничено или неспособно предлагать финансирование в определенных странах и на определенных условиях.(См. График ограничений по странам).
  • EXIM не может поддерживать экспорт продукции и услуг военного или оборонного назначения (за некоторыми исключениями), а также не может поддерживать закупки, сделанные военными покупателями. (См. Военная политика.)
  • Товары должны быть отправлены из США иностранному покупателю.
  • Не существует максимального предела размера экспортной продажи, которая может быть профинансирована с помощью кредитной гарантии EXIM.

Перед утверждением определенных транзакций EXIM рассмотрит экономический эффект от конкретной транзакции (см. Политику экономического воздействия) и воздействие на окружающую среду (см. Политика по охране окружающей среды).

Покрытие

  • Покрытие доступно для среднесрочных и долгосрочных сделок. EXIM предоставляет 85-процентную гарантию (с покупателя требуется 15-процентный первоначальный взнос). Включены основная сумма и начисленные проценты.
  • Гарантированный заем — это заем, финансируемый коммерческим банком и гарантированный EXIM.
  • Гарантированные ссуды могут быть выражены в долларах США или других валютах, и они имеют либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку.

Стоимость

  • Комиссия за обработку письма о заинтересованности составляет 100 долларов США.
  • Плата за подачу заявки на предварительное обязательство (ПК) составляет 0,1 процента от 1 процента от финансируемой суммы.
  • Комиссия за обязательство составляет 0,125 процента, исходя из неиспользованных частей кредита.
  • Комиссия за риск зависит от риска (переменная; см. Калькуляторы комиссий за риск).
  • Процентная ставка оговаривается между кредитором и заемщиком.

Начало работы

Долгосрочные и среднесрочные займы

Все предприятия, кроме самых мелких, могут использовать как заемное, так и долевое финансирование для финансирования своего бизнеса.Банковские ссуды через коммерческие банки являются наиболее распространенным способом получения долгового финансирования. Предприятиям нужны краткосрочные ссуды, среднесрочные ссуды и долгосрочные ссуды. В этой статье основное внимание будет уделено как долгосрочным бизнес-кредитам, так и среднесрочным бизнес-кредитам, а также тому, почему малые предприятия нуждаются в долгосрочных бизнес-кредитах и ​​используют их в своем бизнесе. Срочные ссуды имеют разные сроки погашения, но и разные цели.

Долгосрочные бизнес-займы

Срочные банковские ссуды обычно имеют фиксированные сроки погашения и процентные ставки, а также ежемесячный или ежеквартальный график погашения.Долгосрочная ссуда обычно имеет срок погашения от 3 до 10 лет, хотя долгосрочные банковские ссуды могут длиться до 20 лет в зависимости от ее цели.

Долгосрочные банковские ссуды всегда поддерживаются залогом компании, обычно в виде активов компании. Кредитные договоры обычно содержат ограничительные условия, в которых подробно излагается, что компания может и не может делать в финансовом отношении в течение срока кредита.

Например, банк может указать, что компания не может брать на себя дополнительные долги в течение срока действия долгосрочной ссуды.Долгосрочные ссуды обычно погашаются денежным потоком компании в течение срока ссуды или определенным процентом прибыли, которая откладывается для этой цели.

Назначение долгосрочных займов

Компании обычно должны следовать правилу привязки продолжительности своего финансирования к сроку службы актива, который они финансируют. Таким образом, если бизнесу необходимо существенно улучшить капитальные затраты, например приобрести оборудование для производственного процесса, рассчитанного на 10 лет, долгосрочный бизнес-заем будет подходящим видом финансирования.Краткосрочный бизнес-кредит в этом случае не подходит. Если бизнесу необходимо купить капитальное оборудование, здания, другие предприятия или заняться строительными проектами, долгосрочная ссуда — лучший вариант.

Получение долгосрочной бизнес-ссуды

Начинающему бизнесу сложно получить долгосрочные бизнес-ссуды. Обычно долгосрочные банковские ссуды одобряются только для устоявшихся предприятий с несколькими годами финансового успеха. Компания должна подготовить свой бизнес-план и историческую финансовую отчетность за несколько лет, чтобы получить долгосрочную ссуду.

Кроме того, он должен подготовить прогнозируемую финансовую отчетность, чтобы доказать, что он может погасить ссуду. Прежде чем малый бизнес обратится за долгосрочной ссудой, им всегда следует сравнивать стоимость ссуды со стоимостью аренды актива, который они хотят профинансировать. Процентные ставки по долгосрочному кредиту обычно на несколько пунктов ниже, чем процентные ставки по краткосрочному кредиту в нормальной экономике.

Если вам известна основная процентная ставка, вы можете добавить к ней несколько пунктов и придумать что-то близкое к процентной ставке, которую банк взимает по вашей ссуде.Эти несколько пунктов будут отражать, насколько рискованной, по их мнению, является ваша компания. Чем рискованнее ваша компания, тем больше очков они добавят к основной процентной ставке. При оценке риска вашей компании банки будут учитывать 5С кредитоспособности вашей компании.

Получение долгосрочной ссуды

Легкость получения долгосрочной ссуды зависит от многих факторов, включая банк, с которым вы выбрали для ведения бизнеса, финансовую устойчивость вашей компании и состояние экономики.Во время Великой рецессии кредитование было очень ограниченным, и получить ссуды было нелегко.

Сколько вы можете получить за счет долгосрочной ссуды

Долгосрочные ссуды обычно начинаются с 25 000 долларов и увеличиваются до 200 000 долларов. Чем больше денег вам нужно, тем более строгим становится процесс утверждения.

Чем отличается среднесрочная ссуда от долгосрочной

Среднесрочные ссуды обычно имеют срок погашения 1-3 года. Они используются для финансирования активов, которые не являются долгосрочными по своему характеру, таких как компьютерные системы, срок службы которых может составлять всего около 3 лет.Выплаты в банк производятся ежемесячно или ежеквартально. Процесс утверждения среднесрочной ссуды почти такой же строгий, как и для долгосрочной ссуды.

Как работают долгосрочные кредиты? | Малый бизнес

Если вам нужно профинансировать свой новый бизнес, велика вероятность, что вам нужно будет подать заявку на получение долгосрочной ссуды. Успешно подать заявку на получение одного из этих кредитов не всегда легко; кредиторы должны убедиться, что вы, скорее всего, вернете свой кредит вовремя. Вам нужно будет предоставить множество документов, подтверждающих вашу способность погасить долгосрочную ссуду.

Определение

Как следует из названия, долгосрочная ссуда — это ссуда, которую вы выплачиваете в течение нескольких лет. Как правило, срок погашения долгосрочных кредитов составляет три года и более. Некоторые из них, например 30-летние ипотечные кредиты, имеют особенно долгие сроки погашения. Если вы берете ссуду для малого бизнеса, вы можете рассчитывать на то, что у вас будет пять лет или больше, чтобы выплатить кредит своему кредитору.

Как кредиторы зарабатывают на долгосрочных ссудах

Кредиторы получают солидную прибыль по долгосрочным ссудам благодаря взимаемым ими процентным ставкам.Каждый раз, когда вы отправляете своему кредитору ежемесячный платеж, значительная часть ваших долларов идет на проценты, а не на основную сумму. К примеру, ипотечные кредиторы зарабатывают значительные суммы денег на процентах. Это потому, что они ссужают своим заемщикам сотни тысяч долларов. С такой большой суммой денег, растянутой на 30 лет, даже относительно скромная процентная ставка в пять процентов может принести значительную сумму денег кредиторам.

Почему долгосрочные ссуды — хороший вариант для владельцев бизнеса

Привлечь долгосрочные ссуды просто: ежемесячные платежи, которые идут с ними, небольшие.Если вам нужно занять 50 000 долларов в банке для финансирования малого бизнеса, для вас имеет финансовый смысл разбить эту сумму на более мелкие ежемесячные платежи. Гораздо проще выплатить 50 000 долларов за 12 ежемесячных платежей, растянутых на 10 лет, чем придумывать всю сумму сразу. Недостаток? Вы в конечном итоге заплатите значительно больше, чем 50 000 долларов в течение срока действия вашего долгосрочного кредита, благодаря процентам.

Соответствие требованиям

Кредиторы хотят быть максимально уверены в том, что вы выплатите долгосрочную ссуду вовремя.Вот почему они заставят вас предоставить копии важных финансовых документов, таких как ваши банковские сбережения и выписки по текущему счету, декларации по федеральному подоходному налогу за последние три года и квитанции о последней заработной плате.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *