Где найти инвестиции: 10 способов найти инвестора — Финансы на vc.ru

Где найти и как получить инвестиции для бизнеса, проекта или стартапа?

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой финансирования своих проектов. Собственных средств, в большинстве случаев недостаточно. Требуется привлекать заёмные, а с этим-то как раз проблема. Дело в том, что финансирование венчурных проектов связано с высокими рисками. Банки не готовы вкладываться в такие проекты без серьёзного обеспечения выдаваемых кредитов, а его, как правило, нет. Соответственно, приходится предпринимателям искать других кредиторов. Получить инвестиции на свой проект достаточно сложно. Нужно не только затеять стоящее дело, но и преподнести потенциальным заёмщикам свой проект в должном ключе, чтобы вызвать интерес, чтобы со-инвесторы захотели вложить в этот проект свои деньги.

Где получить инвестиции?

Получить инвестиции для бизнеса можно из трёх источников:

1. Частные инвесторы. Таких людей ещё называют бизнес-ангелами. Обычно это – состоятельные люди, готовые войти в проект в качестве инвестора на начальной стадии развития. Когда проект достигает зрелости, инвесторы продают свою долю либо самому предпринимателю, либо сторонним лицам, но уже значительно дороже. Как правило, бизнес-ангелы принимают достаточно активное участие в развитии проекта. Они помогают советами и связями.
2. Венчурные фонды. Это – финансовые организации, профессионально зарабатывающие на финансировании новых проектов. Фонды располагают значительно более крупными денежными средствами и заинтересованы в финансировании достаточно крупных проектов.
3. Государственные программы поддержки развития предпринимательства. Участвуя в таких программах можно получить кредиты по льготной ставке, субсидии и прочие преференции.

Инвестиции от государства

Получить инвестиции от государства наиболее предпочтительно. Они предоставляются на более выгодных условиях. Именно по этой причине, прежде чем начинать поиск инвесторов на проект, посетите фонд поддержки предпринимательства при городской администрации. Здесь вы сможете почерпнуть много полезной информации, а если повезёт, то и найти средства на свой проект. Не стесняйтесь спрашивать. Полученная информация может оказать вам просто неоценимую помощь. Помощь знающих и опытных дорогого стоит.

Кстати, мы уже писали про гранты от государства на открытие собственного дела. Почитайте здесь. Это любопытно.

Венчурные фонды

Особенностью венчурного финансирования является специализация инвесторов. Если у вас пока что есть только идея, или проект находится на начальной стадии развития, либо стартап невелик, то обращаться в венчурный фонд за инвестициями, по сути, бессмысленно. Масштаб не тот. Реально получить инвестиции на такой проект можно у бизнес-ангелов.

Бизнес-ангелы

Есть бизнес-ангелы и совершенно посторонние люди, которые просто хотят хорошо пристроить свои деньги, а иногда и поучаствовать в проекте лично. Выйти на таких людей достаточно сложно. Многие бизнес-ангелы не афишируют свою деятельность. Для облегчения поиска инвестиций под новый проект создаются сети бизнес-ангелов. Для них членство в сетях добровольное. Платятся только членские взносы. Найти такие сети в интернете достаточно просто, достаточно воспользоваться поиском. Заполните анкету на сайте сети ангелов, и о вашем проекте узнают сотни потенциальных инвесторов. Только не обольщайтесь. Получить инвестиции для бизнеса достаточно сложно.

Самый простой способ получить инвестиции

Как показывает Российская практика, многие начинающие предприниматели получали средства на свой проект от родственников, друзей и знакомых. На западе их еще называют «FFF» (fools, family and friends), что переводится как «дураки, семья и друзья». Под дураками, в данном контексте, понимаются люди, которые не разбираются в специфике вашего бизнеса.

Почему этот способ является самым популярным и простым? Потому что FFF – это именно те люди, с которыми вам проще договориться и которые вам ближе всего. Они заинтересованы в вашем процветании. Впрочем, при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять друзей. Иметь общие финансовые интересы иногда слишком рискованно. Об этом мы уже писали в статье «Брать ли кредит на открытия бизнеса?».

Где взять инвестиции, мы, вроде бы, разобрались. Теперь попробуем объяснить, почему получить их сложно.

Причины отказа в инвестировании

Финансирование проектов на начальной стадии их развития сопряжено с высокими финансовыми рисками. Поэтому инвесторы подходят к отбору проектов, пригодных для вложения средств, очень тщательно. По статистике, получить инвестиции для бизнеса удаётся только одному из ста предложенных проектов. Причиной отказа в финансировании может быть:

1. Сомнительная идея проекта.
2. Плохая подготовленность проекта с экономической точки зрения.
3. Сомнения в способности лица, стоящего во главе проекта, грамотно организовать и повести дело.

С целью снижения риска возможных потерь венчурные инвесторы дробят свои инвестиции между несколькими проектами. В один стартап вкладывается не более 5-20 % имеющихся средств. Несмотря на такие меры, вероятность войти в неэффективный проект достаточно велика. По статистике, из десяти профинансированных проектов, 4-5 проектов убыточны, 3-4 более или менее окупаются, и только 1-2 проекта приносят существенную прибыль.

Срок инвестирования и распределение долей

Обращаясь за помощью к венчурным капиталистам, вы можете получить инвестиции для бизнеса на срок 3-7 лет. Причем финансирование могут дать без какого-либо обеспечения – просто в обмен на акции нового предприятия. Часто венчурные капиталисты хотят иметь в новой компании, как минимум, блокирующий пакет акций (25%), но не более 49%, чтобы сохранить заинтересованность лица, стоящего у истоков компании, в развитии бизнеса.

Личность инвестора

В бизнесе есть шутка: «Можно развестись с женой, но не с инвестором». Деньги, конечно, имеют значение, но, выбирая инвестора для своего проекта, будет нелишним поинтересоваться, что это за человек, какая у него репутация, какие он преследует цели, не связан ли он с криминальными структурами и т.д. Вам придётся достаточно долго взаимодействовать с этим человеком, поэтому лучше подстраховаться и собрать о нем максимум информации.

В любом случае, все свои обязательства, требования инвестора, а также условия вашего сотрудничества положите на бумагу. Все возникающие в ходе сотрудничества разногласия решайте законными способами. Не ленитесь искать компромиссные решения. Помните: жизнь не заканчивается одним проектом. Получить инвестиции для бизнеса – это только первый шаг. В дальнейшем очень важно успешно завершить проект и наработать положительную репутацию на будущее.

Если найти инвестора все-таки не удалось, то можно попробовать обратиться в кредитные организации. Читайте об этом нашу статью «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

Где и как найти инвесторов и инвестиции для бизнеса и проекта

Любой бизнес нуждается в инвестициях — об этом свидетельствует и пример крупных международных компаний (Pay Pall, Google), которые первые годы своего существования развивались исключительно за счет инвестиций. И это не удивительно — средства инвесторов помогают на начальных этапах, когда обращаться в венчурные фонды невозможно из-за отсутствия истории бизнес-деятельности, а кредит в банке невозможно оформить ввиду отсутствия залогового имущества.

Содержание статьи

Что представляет собой общение с инвестором?

Инвестиционные специалисты насчитывают четыре основных шага, в процессе которых профессиональный инвестор знакомиться с предпринимателем и его идеей. На первом шаге инвестор изучает поступившее бизнес-предложение для инвестирования; на втором шаге происходит изучение самой бизнес-идеи, которая тщательно исследуется с возможным привлечением сторонних экспертов; на третьем шаге инвестор выбирает наиболее подходящие для него способы управления проектом — это может быть или назначение на руководящие должности собственного человека, или осуществляет контроль финансовой деятельности с помощью собственных бухгалтеров и финансовых директоров, или же устанавливают приемлемый порядок отчетности; на последнем шаге инвестор выходит из компании, перепродавая собственную долю или другому инвестору, или первоначальному владельцу бизнеса.

При ответе на вопрос о том, как найти инвестиции на начальных этапах, предприниматель должен помнить о необходимости успешного прохождения первых двух шагов. И для успеха он должен приготовить следующие документы:

1. Тизер или краткое резюме бизнес-идеи. В данном документе кратко описывается идея, о потенциальных покупателях, о существовании аналогичных компаний за рубежом, а также о возможностях через 5-6 лет деятельности компании.
2. Презентация. Документ является, по сути, развернутым резюме, в котором несколько подробнее описываются все вышеперечисленные моменты. Вместе с презентацией готовится инвестиционный меморандум. Второй документ должен подробно объяснить и обосновать инвестору каждую цифру и факт в бизнес-идее предпринимателя.
3. Подробное описание финансовой модели. В данном случае для инвестора готовится документ, в котором содержатся сведения о будущем порядке отчетности, бухгалтерии, порядке распределения средств, прибыли и т. д.
4. Бумаги с подробным описанием целевого назначения средств. В данном случае дается отчетность об объектах инвестирования, обоснованности требуемой суммы.

Отметим, что все перечисленные документы используются при поиске и работе с профессиональными инвесторами. Распространены ситуации, когда инвестору требуется только бизнес-план, а по итогам заключаются договоры, которые не имеют нотариального заверения. И на практике бизнес работает, а инвесторы остаются довольными.

Где можно найти инвестора?

Второй по важности вопрос: где найти инвестора? Поскольку отношения между инвестором и предпринимателем носят не только коммерческий, но и доверительный характер, необходимо искать инвесторов среди своего окружения. Капиталовложения знакомых или близких — куда более надежный способ быстрого развития бизнеса, с меньшим количеством риска.

Другой вариант — это поиск инвесторов на биржах стартапов. Однако в данном случае необходимо учитывать вероятность мошенничества — вкладчик может или затребовать определенную сумму средств, обосновывая это высоким тендером на место, или заключить неправомерную сделку. Еще один способ, который может пригодиться предпринимателю — это поиск на конференциях и собраниях инвесторов. Но тут следует быть осторожным — предприниматель может потратить средства на презентацию бизнес-идеи на проекте, но так и не найти себе инвестора.

Насколько реально найти инвестора?

Где найти инвестора для бизнеса в настоящее время и возможно ли это? На одного инвестора приходится около 9-10 предпринимателей с собственными идеями бизнеса. Это не показатель огромной конкуренции — на практике инвесторы могут вкладывать средства в 4-6 проектов. Несмотря на положительные показатели, количество сделок за последние пару лет уменьшилось.

Причина тому — кризисное положение в стране. Все большее количество вкладчиков хотят если и не приумножить, то хотя бы в течение времени сохранять собственные средства. Отметим, что это касается основных отраслей и направлений — многие инновационные проекты часто находят людей, готовых вкладывать свои средства в развитие потенциально выгодных идей.

Что может понравиться и не понравиться инвестору?

Изначально инвесторы обращают внимание на наличие квалифицированной и профессиональной команды, с помощью которой возможно достичь всех целей и полностью оправдать капиталовложения. Второе важное условие — наличие понятной, простой документации. Не менее важна и высокая конкурентоспособность предложенной идеи — рекомендуется предлагать или необычную идею, не реализованную до этого нигде, или новые патенты, или ноу-хау. Другими словами, инвесторов интересует способность их объекта капиталовложения создавать высокую конкуренцию.

Перед тем, как найти инвестора для проекта, необходимо помнить — потенциального вкладчика может отталкивать некорректное поведение.

Самая распространенная ошибка — это существенное преувеличение собственных возможностей и возможностей бизнес-проекта. Вторая ошибка — это необходимость концентрированной идеи: вряд ли заинтересует тот предприниматель, у которого с десяток патентов в совершенно разных сферах деятельности и несколько бизнес-проектов. Необходимо концентрироваться на организации только одной идеи. Третья распространенная ошибка — неправильна подача информации. Информация должна подаваться не с точки зрения видимости проекта его создателем, а с точки зрения пожеланий вкладчика. Часта ситуация, когда бизнес-идея представлена бесконечными формулами, техническими формулами и определениями — подобная информация для бизнесмена, который вкладывается в идею, бессмысленна; ему необходимо предоставить информацию о прибыли, рентабельности и дальнейшем развитии — потенциала, который способен приносить деньги.

Избегая ошибок и пользуясь главными правилами поиска инвесторов, общения с ними и предоставления информации, предприниматель сможет найти человека, который согласится вкладываться в развитие его идеи.

Поиск инвестора | Где найти инвестора | Для бизнеса, для стартапа | Способы поиска иностранных инвесторов

Содержание статьи:

1. Важность поиска инвестора
2. Чем необходимо обладать?
3. Основные способы поиска
4. Поиск иностранных инвесторов

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Для реализации идеи нужны средства. Поиск инвесторов для стартапа — ключевая задача для тех, кто не имеет собственных средств и планирует привлекать заемные. Одним из способов найти деньги является возможность найти заинтересованного инвестора, готового вложить нужную сумму в развитие проекта.

Инвесторы предлагают свои условия, среди которых могут числиться:

• требования к масштабу бизнеса
• требования к характеристикам компании
• требования к сути проекта.

От создателей проекта нужен подробный бизнес-план и инвестиционный манифест.

Все инвестиционные проекты потенциальный инвестор должен оценить. Анализ проекта проводится по критериям эффективной реализации проекта и его финансовой и социальной продуктивности.

Грамотно составленный бизнес-план для проекта даст возможность инвестору определить:

1. концепцию бизнеса
2. реалистичность исполнения всех этапов проекта
3. рассчитать окупаемость проекта, определить точку безубыточности, размеры будущих прибылей
4. оценить затраты и риски, проанализировать рыночную конъюнктуру.

Поиск инвестора — относительно сложный процесс. С одной стороны, для инвесторов и создателей бизнес-идей существует множество площадок в Интернете, где они могут найти друг друга. С другой стороны, и инвесторы, и бизнесмены должны убедиться в благонадежности контрагента.

Кроме того, идеи для бизнеса могут быть попросту украдены мошенниками, и составители бизнес-плана должны быть крайне осторожны при поиске надежных инвесторов онлайн. Для защиты своих идей можно подписывать соглашения о неразглашении сведений или патентовать открытия, так как скрыть детали бизнес-плана от потенциальных инвесторов, скорее всего, не получится.

После того как ваша идеяоформлена (логически просчитана, имеет цель и способы её достижения), необходимо просчитать и обосновать её экономическую привлекательность. Только после того как она будет экономически обоснована можно приступать к поиску частных инвесторов.

Поиск инвесторов для проекта следует начинать с так называемой выборки. Вам нужно понять и выбрать те целевые группы инвесторов, которых могла бы заинтересовать ваша идея.

Далее начинайте этап установления контакта. Можно рассылать информационные письма и резюме вашего проекта в совокупности с готовым бизнес-планом. Не забывайте, что такого рода письма должны носить больше рекламный характер, чтобы заинтересовать ваших потенциальных партнеров.

Чем нужно обладать на начальном этапе, чтобы потенциальные инвесторы были заинтересованы и согласились на переговоры?

• зарегистрированное юридическое лицо
• «белый» и абсолютно легальный вид деятельности
• продуманная система мотивации для ключевых фигур проекта (необходимо продумать, что вы сможете предложить вашим партнёрам. Будет ли это процент от прибыли, или доля в бизнеса, не важно, главное, чтобы все участники были замотивированы)
• фокусировка на цель (все участники проекта работают и отдаются ему на все сто процентов)
• опыт реализации (должны быть хоть какие-нибудь маркетинговые исследования рынка. Другими словами вам необходимо знать, будет ли интересен ваш продукт вашей целевой аудитории или нет)
• собственная заинтересованность (инвесторы должны видеть, что часть рисков вы готовы разделить вместе с ними. Это может выражаться в вашем вкладе в запуск проекта. Это могут быть и денежные средства, и оборудование и аппаратура, имущество и т.д.).

Не редкость в настоящее время при поиске инвесторов (бизнес-ангелов (венчурных инвесторов), как их называют на профессиональном жаргоне) привлечение агентов по поиску инвестиций. Агенты имеют обширные деловые связи, владеют ораторским искусством и дипломатическими навыками, стрессоустойчивостью и специализированными знаниями.

Популярные способы поиска

Пожалуй, самым желанным способом можно назвать сотрудничество с бизнес ангелами и венчурными фондами. Данные люди охотно инвестируют в начинающие проекты. Главным условием для таких инвестиций это оригинальность и инновационный характер.

Также сейчас активно набирает обороты такой способ поиска как базы стартаперов. В рунете существует немало баз с описанием стартапов абсолютно в различных нишах. Главное условие регистрации и участия в такой базе это логически оформленная, экономически обоснованная, а также ярко разрекламированная идея вашего бизнеса. Регистрация, как правило, бесплатная, сложность прохождения модерации различная в зависимости от ресурса.

Также возможно найти инвестора в лице государства. Участие во всевозможных государственных тендерах и программах поддержки бизнеса дает неплохие шансы в поиске капитала для воплощения ваших задумок в жизнь. Также это отличный опыт и новые знакомства, плюс конкуренция, которая позволит вам более глубоко проанализировать слабые и сильные стороны вашего проекта, и в случае необходимости подкорректировать их.

Поиск инвестора через интернет ресурсы. Сегодня очень популярный и востребованный источник поиска инвестиций, как для новых, так и для уже действующих проектов. Речь идет о специализированных порталах, на которых встречаются люди, обладающие готовой идей для бизнеса, и инвесторы, имеющий капитал и готовые вложить его в перспективные проекты.

Также достаточно актуален способ поиска инвесторов через различные доски объявлений. Вы оставляете сообщение, в котором раскрывает всю суть вашей идеи, как вы ее видите, для чего она будет служить, какие цели перед собой ставите и какими способами будете их достигать.

Реально работающим способом поиска средств для бизнеса является выборочная рассылка вашего рекламного предложения и готового бизнес плана идеи частным инвесторам, компаниям и другим лицам, которые могли бы стать вашими деловыми партнерами.

Возможно публиковать вашу идею в различных печатных СМИ, от тематических журналов до крупных информационных газет и новостных вестников.

Также очень часто новые деловые контакты и поиск инвесторов устанавливается на тематических форумах, собраниях, встречах. Посещение таких мероприятий может существенно помочь в реализации вашего будущего проекта.

Пожалуй, наиболее современным способом поиска инвесторов и средств для реализации своего проекта это так называемые акселераторы. Что это такое?

Вкратце, это, если можно выразиться погружение, или образовательные программы на протяжении нескольких месяцев, позволяющие авторам идеи пройти путь от формулировки и презентации до привлечения средств в свой проект. Очень удобно и полезно для тех, кто начинает всё с нуля и не имеет должного опыта, знаний и связей. Однако стоимость таких услуг весьма высока, от 2 до 10 процентов вашего бизнеса.

Всегда помните, что успешность в поиске инвесторов зависит от большого числа факторов. От общего экономического состояния в стране, от ситуации на рынке в котором вы хотите развиваться, от востребованности товаров либо услуг, которые вы планируете продвигать, и от много другого.

Поиск иностранных инвесторов

Для того чтобы найти иностранных инвесторов на территории России, нашим предпринимателям необходимо поменять свой подход к общению с потенциальными партнёрами и усвоить следующие постулаты:

• отношения с иностранным инвестором необходимо строить на доверии, и ни в коем случае не подрывать его
• обладать профессиональной командой (иностранные инвесторы в первую очередь инвестируют собственный капитал в сплоченную и сильную команду)
• бизнес идея должна быть максимально понятна, прозрачна и обоснована (иностранные партнёры не работают с «серыми» идеями ведения бизнеса)
• необходимо «гореть» собственной идеей, знать всё её конкурентные преимущества и быть готовым убедить иностранных партнёров, что им нужен именно ваш проект.

Обладая всеми вышеперечисленными пунктами, собственнику идеи будет гораздо проще в поиске иностранных инвесторов. Однако самым важным для понимания будет тот факт, что отношения с инвесторами, как правило, долгосрочные. Именно поэтому очень важно найти именно того инвестора с кем у вас будет общий взгляд на бизнес, на стратегию его развития, плюс личная совместимость. В современном мире последнее приобретает всё большее значение.

Как найти инвестора

Если вы задались вопросом, как найти инвестора, или вы уже давно ищете инвестора и не можете найти, то стоит запомнить одну вещь: инвестора не интересует сама по себе бизнес-идея, ему куда интереснее выгода, которую можно извлечь.

Начальный этап в поиске инвестора

Если вас заинтересовал поиск инвестора, то первое, что нужно сделать, так это четко представить, кому может быть интересен ваш проект. В первую очередь стоит определить стадию, на которой находится ваш бизнес: зарождение, становление, рост, зрелость. Например, если ваш проект находится на этапе зарождения, то найти инвестора вы сможете лишь среди родственников, друзей, а также людей, которые не боятся рисковать. На следующей стадии (становление), ваш бизнес может заинтересовать венчурные фонды. На этапе роста вы можете найти инвестора среди банков. Если же ваш бизнес уже зрелый, то он может стать интересным институциональным инвесторам, пенсионным фондам.

Что инвестор хочет знать

Прежде чем задавать вопрос «Где найти инвестора?», стоит знать, что для любого инвестора очень важно, чтобы у соискателя инвестиций был опыт работы в той сфере, в которой он хочет реализовывать проект. В противном случае он может потребовать привлечения внешних специалистов или партнеров, которые компетентны в данной области.

Если вам нужен инвестор, то очень важно при его поиске быть максимально честным и убедительным. Нужно, чтобы вы разговаривали с инвестором на языке цифр и фактов и были способны доказать те или иные предположения и выводы.

Условия выхода инвестора

Если вы ищете инвестора партнера, стоит учесть такую деталь, как условия выхода инвестора из бизнеса. Очень важно, чтобы был четко оговорен механизм выхода партнера из проекта, ведь без этого денег никто не даст. Любой инвестор, перед тем как выделить средства, заинтересуется, когда и каким образом он их сможет получить обратно.

И наконец, если вам действительно нужны инвестиции, то тщательно поработайте над проектом. Подумайте над тем, зачем вам нужны деньги и как вы их потом планируете отдавать.

Также на страницах нашего сайта https://investtalk.ru/ вы сможете найти информацию о том, куда выгодно вкладывать деньги, и о привлечении инвесторов.

Другие статьи на нашем сайте

Где найти инвестора для стартапа? Поиск инвестора для стартапа — Блог Admitad Projects

Где искать инвестиции для своего стартапа? Есть ли алгоритм правильного обращения к инвесторам? Как решить вопросы с финансированием проекта?

Поиск инвестиций — фундаментальная задача для большинства стартапов. Специалисты Admitad Projects составили небольшой гайд с самыми распространенными вариантами инвестирования, их особенностями и «подводными камнями». 

Что такое инвестиции

Инвестиции — размещение капитала с целью получения прибыли.Сразу отметим: не нужно путать инвестиции и заемные средства. Инвестор — такой же полноценный участник проекта, как и основатель стартапа. Он вкладывает в вас средства и веру в то, что проект «выстрелит», но за это ему полагается доля. Кредитор же занимает вам деньги и хочет вернуть только деньги; развитие вашего проекта, пути возврата и подобные вещи его не интересуют. 

Исходя из этого трезво оценивайте стоящие перед вами задачи, запросы и реалии: у вас небольшой проект, который не требует большого количества средств и есть четкое понимание получения прибыли? Возможно, для реализации хватит и банковского кредита — и вам не придется делиться долей своего бизнеса. 

Но если вы запланировали выход на крупные рынки, особенно если они международные, то вам понадобятся большие ресурсы, и тут без инвестиций уже никуда.  

Разновидности инвестиций в стартапы 

Инвестиции можно разделить на два основных типа: непрофессиональные и профессиональные. 

К первым относятся собственные сбережения стартапера, краудфандинговые площадки, а также так называемые FFF — friends, family, fools (средства друзей, семьи или «дураков»). FFF чаще всего привлекаются на начальном этапе развития проекта и в тех случаях, когда четкой бизнес-модели стартапа банально нет — есть только общение понимания бизнеса и горящие глаза основателя. 

Краудфандинг — нечто среднее между FFF и профессиональными инвестициями: основатель проекта выносит его «в массы» и озвучивает необходимую сумму денег для запуска, обязуясь выполнить определенные действия (например, предоставить всем, кто его поддержал, первую версию продукта). Посетители платформы делают переводы и таким образом формируют бюджет стартапа. 

Наиболее известными примерами в этой нише за рубежом являются Kickstarter и Indiegogo — огромное количество проектов нашло там свои первые деньги. В России же первые строки поисковиков занимает краудфандинговая платформа «Планета.ру». 

Промежуточным звеном между профессиональными и непрофессиональными инвестициями являются государственные программы поддержки бизнеса.

Основная задача таких программ — развитие экономики страны, и зачастую они предлагают стартаперам очень неплохие условия. В качестве примера можно указать Start-Up Chile — это государственная программа Чили, которая привлекает бизнесменов-инноваторов независимо от гражданства, помогает им в релокации и выделяет определенные финансовые гранты. Единственное требование — использование Чили как платформы выхода на мировой рынок. 

Полного перечня таких программ не существует, но их достаточно легко найти в поисковых системах по запросу «государственная поддержка стартапов в *название страны*» (естественно, минимум на английском языке). 

Минусом таких программ является недостаточный объем финансирования — большинство сумм не выходит за размеры $100 000 (а зачастую еще меньше) — этого может хватить только для старта. Плюсом — опять же большая часть сумм выделяется в формате грантов, а не инвестиций, а это значит, что делиться своей долей ни с кем не надо. 

Профессиональные же инвестиции — это полноценная отрасль со своими правилами игры и законами. Фонды и платформы, акселераторы и инкубаторы, стартап-студии и частные инвесторы — вариантов для обращения немало. 

Венчурные фонды

Специализированные организации, которые обеспечивают финансирование стартапов. Предпочитают работать со «зрелыми» идеями, уже реализованными на рынке, пусть даже и в небольшом на текущий момент масштабе.

Примером таких фондов в международном формате являются New Enterprise Associates, Accel (AccelPartners), Sequoia Capital. В большинстве стран есть венчурные фонды разных форматов, в том числе даже регионального, их достаточно легко найти в поисковых системах. Примером такого фонда, действующего на территории РФ и сопредельных государств, является Admitad Invest. 

При обращении в фонды рекомендуется детально изучить их спецификацию (в какой отрасли они работают), найти шаблоны презентации для проектов и подогнать данные своего стартапа под него — в противном случае заявка может быть отклонена даже до рассмотрения.

Платформы для запуска стартапов 

Специализированные платформы, которые помогают стартапам увидеть мир, помочь продвинуть свой проект и получить инвестиции. Наиболее известная платформа мирового масштаба — Startups.co (больше 14 000 000 посетителей). Еще один игрок этого рынка, Gust.com, заявляет о 800 000 учредителей и 85 000 профессионалов в области инвестиций, которых можно найти с помощью платформы. 

Подать заявку на платформу может стартапер, имеющий представление о практической части реализации своей идеи; наличие MVP значительно повышает шансы на успех.

Акселераторы и инкубаторы

Некоторые организации подобного типа обеспечивают не только быстрый старт или развитие проекта на базовом уровне с технической помощью, но и вкладывают собствественные средства либо помогают в привлечении сторонних инвесторов. Среди наиболее известных мировых проектов — Ycombinator, 500Startups, Chinaaccelerator, TechStars. 

С перечнем таких организаций в мире можно ознакомиться на сайте NBIA — крупнейшей в мире сети поддержки предпринимателей. В РФ подобный список в виде карты (актуальность — 2018 год) можно увидеть у Ассоциации акселераторов и бизнес-инкубаторов России.

Акселераторы и инкубаторы помогают стартапам как на стадии перспективной идеи, так и при наличии MVP — конкретные требования надо смотреть у каждой организации.

Стартап-студии

Фабрики стартапов — компании, создающие бизнесы на потоке, — еще один вариант решения вопроса с инвестициями для стартапера. При этом, кроме непосредственно самих средств, основатель получит масштабную поддержку по всем направлениям — от бэк-офиса до отдела продаж. Подробнее об этом можно прочитать по ссылке, а с картой студий (актуальность — 2017 год) можно познакомиться здесь.

Стартап-студии могут поддержать внешние проекты на стадии продаж (или, как минимум, наличия работающего MVP и четких результатов исследования рынка).

Бизнес-ангелы

«Ангельское» инвестирование также подразумевает не только выделение средств, но и менторскую поддержку с определенным уровнем экспертизы, а также широкое развитие социальных связей в бизнес-кругах. Бизнес-ангелов можно найти в международных и локальных профессиональных сообществах. На сайте Российской ассоциации венчурного инвестирования есть довольно большой список таких сообществ. 

Бизнес-ангелы могут войти в стартап на любой стадии и поддержать проект еще на стадии идеи или при первом собранном MVP. 

Работа с комьюнити и самопрезентации

Найти фонд, студию или бизнес-ангела — это половина дела, важно еще правильно обратить на себя внимание. О том, как это сделать, можно прочитать в нашем материале «Чек-лист, чтобы поднять раунд: как стартапу понравиться инвестору с первого раза».

Дополнительные шансы для получения инвестиций можно обеспечить с помощью нетворкинга и работы с целевыми группами: начиная от взвешенных комментариев в соцсетях, которые сформируют мнение о вас как о профессионале, заканчивая публикациями в СМИ. 

Кстати, в сфере технологических стартапов (ecommerce, fintech, digital etc.) правилом хорошего тона является наличие аккаунта в социальной сети LinkedIn — не забывайте о таких совсем не мелочах, потенциальный инвестор может поискать в ней информацию о вашем профессиональном уровне, не найти и тут же забыть.

Все это вместе — присутствие в соцсетях, СМИ, открытость основателей и прочее — создает определенный информационный фон, который может повлиять на решения инвесторов. Поэтому участие в профильных мероприятиях: конференциях, хакатонах, конкурсах стартапов вроде GenerationS и так далее — отличный повод повысить свои шансы на получение инвестиций, вплоть до того, что инвестор может самостоятельно обратиться к вам напрямую. 

Итоги

Все виды инвестиций, кроме вложения собственных средств, кредитов и денег от FFF, объединяет одно: стартапер должен будет поделиться долей в своем проекте. Размер доли зависит от трех показателей: условий инвестора (если они жестко зафиксированы (например, в организациях), реальных перспектив проекта и навыков торговли самого стартапера.

Чаще всего новички-стартаперы морально не готовы отдавать какой-то существенный процент: как же так, ведь это моя идея! Но в большинстве случаев нужно объективно смотреть на вещи: вероятность того, что идея без средств для ее реализации сможет полноценно выйти на рынок, крайне низка.  

Причем в средства для реализации мы включаем не только деньги, но и экспертизу, технические возможности и связи, которые может предоставить инвестор — зачастую этот комплект оказывается даже важнее финансовых средств. 

Важный момент — перед тем как обращаться в любую организацию, подготовьте хотя бы минимальный пакет документов (данные об основателях, бизнес-план, Road map, наличие MVP, результаты custdev’ов, текущие достижения проекта) — это очень сильно поможет вам выделиться из тысяч ежедневных писем формата «Дайте мне денег, у меня очень крутая идея!» 

И, конечно, будьте готовы к тому, что вам будут отказывать — это естественный процесс. Из каждого отказа старайтесь вынести опыт: обнаружить слабые места проекта и залатать их. Никто не мешает подавать вам заявку повторно спустя некоторое время.

P. S. Остались вопросы об инвестировании в проекты? Задавайте их на канале Admitad Projects в Telegram. 

8 лучших краткосрочных инвестиций в сентябре 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения наличных, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов держать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом — и 2021 год также оставался неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить их на потенциально рискованные инвестиции.Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить.Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный оборотный момент или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в сентябре:

1. Сберегательные счета
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
3. Счета денежного рынка
4. Расчетно-кассовый счет
5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
6. Депозитные сертификаты
7. Казначейство
8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в сентябре 2021 года

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете добавлять деньги на счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций очень ликвиден, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и они обычно платят более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет на денежном рынке, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег с покрытием до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.

Как и для сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно затрудняют инвесторам возможность идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет. Вы можете часто инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто вкладываются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечиваются FDIC, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые поддерживаются FDIC. Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — несколько менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

• Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, так как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
• Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам. В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
• Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

• Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную доходность, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
• Внимание к безопасности. В общем, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
• Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительных рисков. Если краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
• Подберите вложение в соответствии с вашими потребностями. Вы могли бы немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
• Не все краткосрочные вложения равны. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Умный способ приумножить свои деньги

Инвестиции предназначены не только для сверхбогатых людей и людей с Уолл-стрит. На самом деле, инвестирование в фондовый рынок — один из самых распространенных способов стать миллионером среднестатистического американца.

Изучение того, как инвестировать впервые, может показаться пугающим, но это вовсе не так страшно, как вы думаете. Здесь я собираюсь показать вам, как лучше всего начать инвестировать, и укажу несколько вещей, которые вам следует изучить в следующий раз.

Прежде чем вы начнете инвестировать, важно привести в порядок остальную часть вашего финансового дома. Вам следует:

• Будьте уверены в своем бюджете — сколько вы зарабатываете, тратите и откладываете каждый месяц.
• Управляйте своим долгом — избавьтесь от остатков на кредитных картах с высокими процентами и разработайте план по выплате студенческих ссуд и других обязательств.
• Имейте четкие цели, определяющие, на что вы хотите, чтобы ваши деньги позволяли вам делать в будущем.

Вам не нужно ждать, пока вы не освободитесь от долгов, чтобы начать инвестировать (на самом деле, вы не должны ждать так долго!) Но если у вас есть какие-либо сомнения относительно того, готовы ли вы начать инвестировать, обратитесь к моей прежде чем вернуться к этому руководству, прочтите статью о семи шагах к финансовой стабильности.

Почему стоит инвестировать

Инвестиции необходимы, если вы хотите, чтобы ваши сбережения со временем росли. Хотя хранение денег на сберегательном счете кажется безопасным, процент, который вы будете зарабатывать, недостаточно, чтобы успевать за инфляцией на протяжении многих десятилетий.

Хотя в краткосрочной перспективе фондовый рынок более рискован, в долгосрочном плане он приносит сложную доходность, которая не только не отстает от инфляции, но и опережает ее. Если вы потратите минуту, чтобы узнать, как работает комплексный рост, вы быстро поймете, почему вы просто должны начать инвестировать сегодня.

Допустим, вы получили небольшое наследство и решили вложить его — если вы поместите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительно 200 долларов в месяц, через 30 лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Личные финансы — это личные финансы. Лучший способ вложить деньги для вас будет отличаться от лучшего способа вложить деньги для меня.

Некоторые вещи, однако, универсальны. Каждый должен вкладывать деньги на пенсию, к которым не притрагиваешься многие десятилетия. Когда вам 20 или 30 лет, может быть трудно почувствовать необходимость планировать выход на пенсию. Но нам нужно позаботиться о нашем будущем «я», и отыскать достаточно, чтобы прожить комфортную пенсию, — задача не из легких.Чем раньше вы начнете инвестировать, тем легче будет.

Самый простой (и, возможно, лучший) способ начать инвестировать — это зарегистрироваться в программе 401 (k) вашего работодателя или аналогичной программе пенсионных накоплений, если они ее предлагают.

Вы указываете, сколько денег инвестировать, и ваш работодатель вычитает сумму прямо из вашей зарплаты. Для этих счетов предусмотрены налоговые льготы, и иногда ваш работодатель может предоставить процент от ваших инвестиций.

У вас будет возможность указать, как вы хотите инвестировать эти деньги, о чем я расскажу в следующем разделе.

Имейте в виду, что деньги, которые вы вкладываете на пенсионный счет 401 (k) или аналогичный, не должны сниматься до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию (после 59 лет). Досрочный вывод денег может потребовать уплаты подоходного налога и 10% штрафа за досрочное снятие.

Если вы не работаете у работодателя, который предлагает пенсионный план, вы все равно можете воспользоваться налоговыми льготами при выходе на пенсию, вложив средства в индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Как и 401 (k) s, IRA позволяют вашим инвестициям расти без уплаты налогов, но средства не могут быть сняты без штрафа до достижения возраста 59 ½. Вы можете открыть IRA в любой брокерской компании, робо-консультанте или компании паевых инвестиционных фондов. Большинство инвесторов могут инвестировать до 6000 долларов в IRA в 2021 году (до 7000 долларов, если вам больше 50), но право на участие в IRA постепенно теряется для налогоплательщиков с высокими доходами.

Если вы думаете об открытии IRA, следующим шагом должно стать изучение налоговой разницы между традиционными IRA и IRA Рота.

Каждый должен инвестировать для выхода на пенсию, но у вас, скорее всего, будут и краткосрочные финансовые цели.

В общем, не вкладывайте деньги, которые хотите использовать для достижения цели, до которой осталось менее 5 лет. Любое инвестирование связано с риском. Фондовый рынок движется вверх и вниз, как американские горки, иногда с большой силой, но со временем сглаживается. Чем дольше вы будете инвестировать, тем выше вероятность получения сильной прибыли.

Например, с онлайн-текущим счетом OnJuno вы зарабатываете 1.Бонус 20% на все депозиты до 5000 долларов и 0,25% на остаток на счете от 5000 до 100000 долларов — плюс вы получаете 5% кэшбэка при покупках на сумму до 500 долларов в год в пяти лучших розничных магазинах по вашему выбору.

Храните деньги, которые вы хотите использовать в течение следующих нескольких лет, на сберегательном счете с высокими процентами, например Chime (APY Chime составляет 0,50%, если не требуется минимальный остаток и ежемесячная плата). По сравнению с тем, что вы можете заработать на инвестировании, сберегательные счета не приносят больших процентов.Но, что важно, деньги, которые вы кладете на сберегательный счет, застрахованы государством и не могут потерять ценность.

Допустим, у вас есть цели, не связанные с выходом на пенсию, до которых более пяти лет. Стоит ли вкладывать деньги, которые вы для них копите?

Да!

Со временем стоимость всего медленно растет.Всего через десять лет на один доллар вы купите меньше, чем сегодня. Через 20 лет за один доллар можно будет купить намного меньше. Это инфляция, и она почти так же гарантирована, как смерть и налоги.

Процентные ставки, которые банки выплачивают по сберегательным счетам, почти всегда намного ниже среднего уровня инфляции. Пока я пишу это, большинство банков платят 0,5% или меньше, в то время как инфляция составляет 2 или 3%. Это означает, что с точки зрения реальной стоимости деньги, находящиеся на сберегательном счете, теряют где-то между 1.5% и 2,5% в год!

Чтобы накопить богатство, вам нужно, чтобы ваши сбережения росли со скоростью, которая не только идет в ногу с инфляцией, но и опережает ее. В долгосрочной перспективе хорошо диверсифицированный портфель акций должен обеспечивать среднегодовую доходность от 5 до 8% (больше, если вам повезет). Будут годы, когда прирост акций будет намного выше, и годы, когда акции будут терять деньги и приносить отрицательную прибыль. Но если вы предположите среднегодовую доходность 7% и средний уровень инфляции 2,5%, реальная стоимость ваших денег вырастет в 4 раза.5% в год.

Что мы подразумеваем под «портфелем»?

1. В мире инвестирования портфель — это любой набор акций, облигаций и других инвестиций. Независимо от того, держите ли вы эти инвестиции в одном и том же месте, ваш портфель относится ко всем инвестициям, которыми вы владеете.
2. Чтобы инвестировать в долгосрочные цели, вы можете создать учетную запись у биржевого маклера, такого как Robinhood или J.P. Morgan Self-Directed Investing , или робо-консультанта, такого как M1 Finance или Betterment .Вместо того, чтобы покупать акции отдельных акций, лучше инвестировать в диверсифицированный портфель, содержащий сотни акций и облигаций. Аккаунт робо-советника сделает это за вас. В брокерской компании вы захотите приобрести специальные биржевые фонды (ETF), называемые индексными фондами, которые отслеживают либо целые рынки, либо большие сектора рынка за одну инвестицию.

А как насчет паевых инвестиционных фондов?

Паевые инвестиционные фонды похожи на ETF; оба объединяют десятки или сотни отдельных ценных бумаг в одну инвестицию.Паевые инвестиционные фонды отличаются от ETF тем, как они оцениваются и продаются. ETF работают как отдельные акции. Когда рынок открыт, их цены меняются в реальном времени, и вы можете торговать ими так часто, как захотите. Паевые инвестиционные фонды оцениваются только один раз в день, и могут быть ограничения на то, как часто вы можете торговать ими. У искушенных инвесторов будут причины предпочесть одно другому, но, в целом, новым инвесторам легче торговать ETF.

Как инвестировать в облигации?

Покупка отдельных облигаций — это продвинутая инвестиционная стратегия.Вы можете добавить облигации в свой портфель с помощью индексного фонда облигаций (ETF или паевого инвестиционного фонда). Если вы инвестируете в робо-консультанта или диверсифицированный фонд, это будет включать в себя риски по облигациям в соответствии с целями продукта и профилем риска.

Что делать, если вы хотите сделать ставку на акции любимой компании? Или попробовать прокатиться на последней акции мемов / r / wallstreetbets до луны?

За последние несколько лет биржевые маклеры устранили комиссию за торговлю и упростили покупку дробных акций. В прошлом, если акция стоила 500 долларов за акцию, вам нужно было иметь 500 долларов, чтобы купить одну акцию. С вас также может взиматься комиссия в размере 5 долларов за каждую покупку или продажу акций.

Сегодня вы можете инвестировать всего несколько долларов в любую акцию без уплаты комиссии. Если у вас есть 50 долларов, вы можете купить одну десятую доли этой акции на 500 долларов.

Исследования показывают, что лучший способ инвестировать — это покупать индексные фонды и удерживать их десятилетиями. Эта стратегия почти всегда побеждает даже самых умных трейдеров с Уолл-стрит.К тому же это ужасно скучно.

Вот как я предлагаю вам вложить большую часть своих денег. Но вполне нормально откладывать 5 или 10% своих денег на «игру», совершая более частые сделки. Я сам это делаю. Это позволяет вам получать удовольствие и учиться, совершая более частые сделки, не подвергая опасности ваше богатство. Прелесть диверсификации заключается в том, что вы можете получить прибыль от любых акций, которые преуспевают, но несколько падающих акций не обанкротят вас. Если вы выберете свои собственные акции и ошибетесь, вполне возможно потерять большую часть с трудом заработанных денег.

Чтобы начать инвестировать самостоятельно (за пределами рабочего пенсионного счета), вы должны решить, хотите ли вы покупать индексные фонды и держать их в течение многих лет, часто торговать отдельными акциями или и то, и другое.

Некоторые инвестиционные платформы позволяют делать и то, и другое. Другие лучше всего подходят тому или другому.

Если вы хотите, чтобы все было как можно проще, обратите внимание на робо-советник.Робо-консультанты используют технологии, чтобы инвестировать ваши деньги в широко диверсифицированный портфель акций и облигаций, адаптированный к вашим целям и устойчивости к риску. Открыть счет так же просто, как ответить на викторину из 10 вопросов.

В отличие от финансовых консультантов, робо-консультанты недороги и не требуют минимального баланса.

Обратной стороной является то, что вы ограничены несколькими инвестиционными стратегиями. С большинством робо-консультантов вы не можете настроить свое портфолио за пределы рекомендованных ими портфелей.Вы также не можете покупать отдельные акции.

Если робот-консультант похож на ресторан, предлагающий меню из приготовленных блюд, то брокерские конторы похожи на инвестиционные супермаркеты; вы можете купить все, что захотите, но вы должны уметь готовить. Если вы хотите купить много разных акций или ищете конкретные инвестиции, это хорошо. Если вы не знаете, что ищете, или не умеете готовить, это может вас ошеломить.

С помощью брокерской компании вы можете создать свой собственный портфель «купи и держи» с несколькими фондами, торгуемыми на бирже. Конечно, вы также можете торговать отдельными акциями так часто, как захотите.

Наконечник MU30

Брокеры и робо-консультанты для инвестирования по принципу «купи и держи»

Если вы хотите быть прямым инвестором «покупай и держи», зачем выбирать брокерскую компанию?

Две причины: настройка и стоимость.

1. Если вы чувствуете себя комфортно, выбирая индексные фонды, вы можете создать портфель, более приспособленный к вашим целям, чем вы можете купить в робо-консультанте.
2. Это обойдется вам дешевле. Инвестиционные фонды (ETF и паевые инвестиционные фонды) взимают ежегодную комиссию в виде процента от суммы вашего инвестирования. Хорошие индексные фонды стоят очень мало — всего несколько сотых процента (например, 0,05% будет стоить 50 долларов на 10 000 вложенных долларов). Но робо-консультанты взимают чуть более высокие ежегодные сборы сверх сборов фонда.Например, робот-консультант может взимать 0,15%, или 150 долларов за каждые вложенные 10000 долларов, в дополнение к комиссиям, взимаемым базовыми фондами. Покупка средств напрямую у биржевого маклера позволяет избежать дополнительных затрат.

Есть десятки биржевых брокеров на выбор, включая некоторые приложения, которые, возможно, лучше всего подходят для частой торговли. Если вы не опытный пользователь, которому нужны конкретные функции, которые помогут вам в продвинутых торговых стратегиях, ошибиться сложно. Мы также составили этот список брокерских компаний, которые стоит рассмотреть (включая ссылки на отзывы наших редакторов).

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость тоже может быть отличным вложением. Чтобы было ясно, вы не должны рассматривать свое основное место жительства как вложение. Инвестиции в недвижимость относятся к квартирам или коммерческим зданиям, которыми вы владеете, а затем сдаете в аренду. Хотя большая часть недвижимости дорожает годами и десятилетиями, сила инвестирования в недвижимость заключается в денежных потоках от арендаторов.

Если вы можете брать арендную плату больше, чем платите по ипотеке, налогам и содержанию, владение недвижимостью может принести доход, который вы можете положить в свой карман или реинвестировать.

Изучение того, как инвестировать в недвижимость — это гораздо более обширная тема, которую мы можем здесь осветить, но есть способы быстро начать работу при скромном бюджете. Fundrise и Roofstock — две платформы для инвестиций в недвижимость, которые привлекают возможности для инвестиций. Вы можете инвестировать всего 5000 долларов вместе с другими инвесторами и участвовать в прибыли от крупных многоквартирных квартир или офисных зданий.

Эти вложения сопряжены с риском, а гонорары компаний съедают прибыль. Но они могут быть привлекательными, если вы хотите добавить в свой портфель доступ к недвижимости, не беря на себя работу и расходы по покупке и управлению недвижимостью самостоятельно.

Для большинства новых инвесторов подход «сделай сам» лучше всего. Наем финансового консультанта требует значительных затрат. Кроме того, многие консультанты хотят работать только с клиентами, у которых есть шестизначные или даже семизначные суммы для инвестирования.

С другой стороны, если у вас есть значительная сумма денег и вы беспокоитесь о том, как ими распорядиться, ничто не заменит профессионала. Хороший консультант найдет время, чтобы понять ваши потребности и помочь вам разработать и выполнить индивидуальный инвестиционный план.

Как найти хорошего финансового консультанта? Один из способов — это такая компания, как Paladin , которая подберет для вас квалифицированных финансовых консультантов в зависимости от ваших потребностей и местоположения. Еще одно место для поиска советника — Facet Wealth . Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1200 до 6000 долларов в год.

Найти консультанта — важное решение, но оно может быть проще, если вы знаете, какие вопросы задавать.

Узнайте, как инвестировать шаг за шагом. Инвестиционная перегрузка информации — это реальный риск; вы хотите избежать «аналитического паралича».

Наконец, если вы уже каждый месяц откладываете много денег на пенсию, выберите самостоятельный брокерский счет в Интернете, чтобы совершать интересные сделки или научиться инвестировать в фондовый рынок по-своему.

Подробнее:

Лучшие советы по подбору акций для новых инвесторов

Итак, вы наконец-то решили начать инвестировать.Вы уже знаете, что низкий коэффициент P / E обычно лучше, чем высокий коэффициент P / E, что компания с большим количеством денежных средств на балансе превосходит компанию, обремененную долгами, и что рекомендации аналитиков всегда должны выполняться. недоверчиво. И вы знаете главное правило умного инвестора: портфель должен быть диверсифицирован по нескольким секторам.

Это в значительной степени охватывает основы, независимо от того, пробирались ли вы через более сложные концепции технического анализа.Вы готовы подбирать акции.

Но ждать! Имея на выбор десятки тысяч акций, как вы подбираете те, которые стоит купить? Что бы ни предлагали некоторые эксперты, просто невозможно просмотреть каждый балансовый отчет, чтобы определить компании, которые имеют благоприятную позицию по чистому долгу и улучшают свою чистую рентабельность.

Ключевые выводы

• Решите, чего вы хотите достичь в своем портфолио, и придерживайтесь этого.
• Выберите отрасль, которая вам интересна, и узнайте о новостях и тенденциях, которые движут ею изо дня в день.
• Укажите компанию или компании, которые лидируют в отрасли, и сосредоточьтесь на цифрах.

Скринер акций, если вы его используете, подвержен ошибкам. Вариант — оседлать институциональных инвесторов, но вы должны знать, что они склонны полагаться на безопасные акции голубых фишек, которые могут обеспечить или не обеспечить максимальную доходность.

Как выбрать акцию

У умных сборщиков акций есть три общие черты:

• Они заранее решили, чего они хотят от своих портфелей, и полны решимости придерживаться этого.
• Они следят за ежедневными новостями, тенденциями и событиями, которые движут экономикой и каждой компанией в ней.
• Они используют эти цели и знания, чтобы принимать решения о покупке или продаже акций.

Определите свои цели

Первый шаг к выбору инвестиций — это определение цели вашего портфеля. Цель каждого инвестора — заработать деньги, но инвесторы могут быть сосредоточены на получении надбавки к доходу во время выхода на пенсию, на сохранении своего богатства или на приросте капитала.

Каждая из этих целей требует совершенно другой стратегии.

У вдумчивого инвестора есть «история», объясняющая каждое решение о покупке акций

Три типа инвесторов

Инвесторы, ориентированные на прибыль, сосредотачиваются на покупке (и владении) акциями компаний, которые регулярно выплачивают хорошие дивиденды. Это, как правило, солидные, но медленнорастущие компании в таких секторах, как коммунальные услуги. Другие варианты включают облигации с высоким рейтингом, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и товарищества с ограниченной ответственностью.

Инвесторы, стремящиеся к сохранению богатства, плохо переносят риск по своей природе или обстоятельствам. Они предпочитают инвестировать в стабильные «голубые фишки». Они могут сосредоточиться на основных потребителях, компаниях, которые преуспевают в хорошие и плохие времена. Они не гонятся за первичным публичным размещением акций (IPO).

Инвесторы, которые стремятся к приросту капитала, ищут акции компаний, которые находятся в самом начале своего наилучшего роста. Они готовы пойти на больший риск ради шанса на крупную прибыль.

Диверсифицированный портфель

Любой из этих типов инвесторов может использовать комбинацию вышеуказанных стратегий. Фактически, это один из основных мотивов диверсификации. Консервативный инвестор может выделить небольшую часть портфеля на растущие акции. Более агрессивный инвестор должен выделить процент для солидных голубых фишек, чтобы компенсировать любые убытки.

Решить, к какой категории вы подпадаете, очень просто. Выяснение того, какие акции выбрать, становится сложным.

Держите глаза открытыми

Очень важно быть в курсе новостей и мнений рынка. Чтение финансовых новостей и отслеживание отраслевых блогов авторов, чьи взгляды вас интересуют, — это форма пассивного исследования. Новостная статья или сообщение в блоге могут стать основой инвестиционного тезиса.

Основным аргументом может быть наблюдение здравого смысла. Например, вы можете заметить, что страны с формирующимся рынком создают новый средний класс, состоящий из людей, которым требуется большее разнообразие потребительских товаров.В результате произойдет всплеск спроса на определенные продукты и товары.

«История» выборки

Развивая аргумент дальше, инвестор может сделать вывод, что с увеличением спроса на продукт некоторые производители этого продукта будут процветать.

Этот тип базового анализа формирует «историю» инвестиций, которая оправдывает покупку акций.

В то же время важно критически относиться к собственным предположениям и теориям.Вы можете любить пончики и быстрые автомобили, но это не значит, что новые богатые люди Юго-Восточной Азии тоже требуют их.

Как только вы освоитесь и убедитесь в общей аргументации после выполнения этой формы качественного исследования, корпоративные пресс-релизы и отчеты для инвесторов станут хорошим местом для дальнейшего анализа.

Найти компании

Следующим этапом процесса выбора акций является определение компаний.Сделать это можно тремя простыми способами:

1. Найдите биржевые фонды (ETF), которые отслеживают эффективность интересующей вас отрасли, и проверьте акции, в которые они инвестируют. Это так же просто, как поискать «Industry X ETF». На официальной странице ETF будут показаны основные активы фонда.
2. Используйте фильтр для фильтрации акций на основе определенных критериев, таких как сектор и отрасль. Сканеры предлагают пользователям дополнительные функции, такие как возможность сортировать компании по рыночной капитализации, дивидендной доходности и другим полезным инвестиционным показателям.
3. Ищите в блогосфере, статьях об анализе акций и выпусках финансовых новостей новости и комментарии о компаниях в инвестиционном пространстве, на которое вы нацелены. Помните, критически относитесь ко всему, что вы читаете, и анализируйте обе стороны аргумента.

Эти три метода ни в коем случае не являются единственными способами выбора компании, но они предлагают легкую отправную точку. Есть также явные преимущества и недостатки, связанные с каждой стратегией, которые следует учитывать инвесторам.

Поиск мнений экспертов через источники новостей занимает много времени, но может дать результаты.Это углубит ваше понимание основ отрасли. Это также может предупредить вас об интересных небольших компаниях, которые не появляются на скринингах или в холдингах ETF.

Настройтесь на корпоративные презентации

Убедившись, что интересующая вас отрасль является надежным вложением средств, и вы знакомы с основными игроками, пора обратить ваше внимание на презентации для инвесторов. Они менее полны, чем финансовые отчеты, но дают общий обзор того, как фирмы зарабатывают деньги, и их легче усвоить, чем отчеты 10-Q и 10-K.

Эти отчеты также будут содержать прогнозную информацию об ожидаемом направлении развития компании и ее отрасли. Просмотр веб-сайтов компаний и презентаций поможет вам уточнить поиск.

Этот процесс включает более глубокое изучение конкретной компании, чтобы увидеть, может ли она превзойти своих конкурентов в отрасли.

Следующий шаг

В конце процесса исследования у вас может остаться одна инвестиционная перспектива или список из десяти или более компаний.

Или вы можете решить, что эта отрасль вам не подходит. Хорошо. Все эти исследования могли помешать вам сделать плохое вложение.

Знание того, когда сказать «нет», является важным аспектом искусства выбора акций. Вы можете быть готовы нажать на курок или действовать как профи финансовой отрасли и провести углубленный анализ финансовой отчетности.

Осуществление разумных инвестиций: руководство для новичков

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Вы экономите или тратите деньги?

Если вы выбрали первое, то вы в большинстве. Согласно опросу Charles Schwab 2019 года, около 59% американцев заявили, что считают себя вкладчиками. Однако сравните это с более свежими данными, и вы увидите, что 63% респондентов из аналогичной демографической группы в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты.

Совершенно очевидно, что между финансовыми целями, которые мы ставим, и шагами, которые мы предпринимаем для их достижения, существует несоответствие.

Многих из нас с юных лет учат, что сбережения — это самый прямой путь к накоплению богатства и достижению финансовой свободы. Но это миф. Хотя экономия является ключом к достижению обеих целей, разумные инвестиции с вашими деньгами делают их гораздо более достижимыми.

Страх, который останавливает большинство людей от инвестирования, вполне обоснован: финансовые потери в противоположность финансовой выгоде. Когда мы усердно работаем и достаточно дисциплинированы, чтобы отказаться от потребления и сбережений, мысль о потере с трудом заработанных долларов по понятным причинам вызывает у нас дискомфорт.В результате мы откладываем деньги на банковский счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).

Вот проблема: деньги, которые мы кладем на наши счета, равны почти гарантированно, что потеряют в цене. Низкие процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, даже не успевают за инфляцией, а это означает, что покупательная способность наших денег тем меньше, чем дольше мы откладываем.

Но есть и хорошие новости. Если вы принимаете разумные решения и инвестируете в правильные места, вы можете снизить фактор риска, увеличить фактор вознаграждения и получить значительную прибыль, не чувствуя, что вам будет лучше в Вегасе.

Вот несколько вопросов, которые следует учесть перед началом работы.

Сбережения против инвестирования — частые дебаты в финансовых кругах. Но это две стороны одной медали.

При создании богатства сбережения являются неотъемлемой частью финансового инструментария — не потому, что они сами по себе создают богатство, а потому, что они обеспечивают капитал, необходимый для инвестирования. Как минимум, инвестирование позволяет вам идти в ногу с ростом стоимости жизни, вызванным инфляцией.Как минимум, основным преимуществом долгосрочной инвестиционной стратегии является возможность увеличения процентов или роста, получаемого от роста.

Учитывая, что каждый инвестор выходит на рынок в силу уникальных обстоятельств, лучший ответ на вопрос о том, сколько вам следует сэкономить, — «как можно больше». Как правило, правильной отправной точкой является сбережение 20% вашего дохода. Больше всегда лучше, но я считаю, что 20% позволяют накопить значительный капитал на протяжении всей карьеры.

Изначально вы захотите направить эти сбережения на создание резервного фонда, равного примерно от трех до шести месяцев обычных расходов. Как только вы потратите эти чрезвычайные сбережения, инвестируйте дополнительные средства, которые не идут на конкретные краткосрочные расходы.

Разумно вложенный — и в течение длительного периода — этот капитал может приумножаться.

Понимание рынка: В финансовом мире рынок — это термин, используемый для описания места, где вы можете покупать и продавать акции, акции, облигации и другие активы.Чтобы выйти на рынок, не используйте свой банковский счет.

Вам необходимо открыть инвестиционный счет, например брокерский счет, который вы финансируете наличными, которые затем можно использовать для покупки акций, облигаций и других инвестиционных активов. Такие известные фирмы, как Schwab или Fidelity, позволят вам сделать это так же, как если бы вы открывали банковский счет.

Акции и облигации: Публично торгуемые компании используют рынок для сбора денег для своей деятельности, роста или расширения путем выпуска акций (небольшие доли собственности компании) или облигаций (долговые обязательства).

Когда компания выпускает облигации на рынке, они в основном просят у инвесторов ссуды, чтобы собрать деньги для своей организации. Инвесторы покупают облигации, а затем компания со временем выплачивает их, плюс процентный доход.

Акции, с другой стороны, представляют собой небольшие доли участия в компании. Когда компания переходит из частной в публичную, ее акции можно публично покупать и продавать на рынке, то есть она больше не находится в частной собственности. Цена акций обычно отражает стоимость компании, но фактическая цена определяется тем, что участники рынка готовы заплатить или принять в любой конкретный день.

Из-за нестабильности цен акции считаются более рискованными инвестициями, чем облигации. Если о компании поступают плохие новости, люди могут захотеть платить меньше за покупку акций, чем они делали раньше, что снизит цену акций. Если вы купили акции за большую сумму денег, вы рискуете потерять эти деньги, если цена акций упадет.

Акции также более рискованны, потому что, когда компании становятся банкротами, держатели облигаций получают свои деньги обратно — у акционеров нет такой гарантии.

Заработок (и проигрыш) денег: На рынке вы зарабатываете или теряете деньги в зависимости от цены покупки и продажи того, что вы покупаете.Если вы покупаете акцию по 10 долларов и продаете по 15 долларов, вы получаете 5 долларов. Если вы покупаете по 15 долларов и продаете по 10 долларов, вы теряете 5 долларов. Прибыли и убытки «реализуются» или учитываются только тогда, когда вы продаете актив — поэтому акция, которую вы купили по 10 долларов, может упасть до 6 долларов, но вы «потеряете» только 4 доллара, если продадите акции по 6 долларов. Может быть, вы подождете год, а затем продадите акции, когда они вырастут до 11 долларов, получая, таким образом, 1 доллар за акцию.

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование, пора подумать, куда вы хотите вложить свои деньги.Как правило, помните, что лучший риск, на который может пойти инвестор, — это рассчитанный.

А как можно посчитать? Как отличить разумное вложение от рискованного? По правде говоря, «умный» и «рискованный» относятся к каждому инвестору. Ваши обстоятельства (например, возраст, сумма долга, семейное положение) или толерантность к риску могут помочь вам определить, где вы попадаете в спектр риска.

В целом, молодые инвесторы, у которых до выхода на пенсию много лет, должны иметь более рискованные портфели.Этот более длительный временной горизонт дает инвесторам больше лет, чтобы выдержать взлеты и падения рынка — и в течение своих рабочих лет инвесторы в идеале просто пополняют свои инвестиционные счета, а не выводят деньги.

Однако человек, достигший пенсионного возраста или близкий к нему, гораздо более уязвим к изменениям на рынке. Если вы используете инвестиционный счет для покрытия своих расходов на проживание, вы можете быть вынуждены снять эти деньги со счета во время спада на рынке, что не только сократит ваш портфель, но и может привести к значительным инвестиционным потерям.

Портфель с более высоким риском, вероятно, будет включать значительное количество акций и меньше (если таковые имеются) облигаций. По мере того как молодые инвесторы становятся старше и нуждаются в снижении рисков в своих портфелях, им следует сокращать свои вложения в акции и увеличивать вложения в облигации.

Приливы и отливы в жизни повлияют на ваши вложения больше, чем вы можете себе представить. Реалистичное представление о ваших текущих финансовых перспективах поможет вам понять, куда вложить деньги.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, который поможет молодым специалистам найти свое место в рабочем мире и реализовать свои личные и карьерные цели.

Доходность выше средней почти всегда требует от вас рисков, превышающих средний, а при инвестировании не бывает бесплатных обедов. Работая над накоплением богатства и обеспечением своего финансового будущего, сосредоточьтесь на трех долгосрочных инвестиционных задачах:

Постройте гнездышко «на всякий случай»: Почти четверть американцев не имеют сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.Не позволяйте себе попасться в эту ловушку. Пенсионные сберегательные счета — важные средства сбережения, но использование их до выхода на пенсию обычно влечет за собой серьезные налоговые штрафы. Чтобы этого не произошло, создайте чрезвычайный фонд, как описано ранее, который составляет примерно от трех до шести месяцев ваших расходов на жизнь.

Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового будущего, — это сделать сбережения автоматическими, то есть ваш банк автоматически направит часть вашей зарплаты на счет специально для сбережений.Это гарантирует постоянную экономию, а не заставляет вас делать активный выбор, чтобы откладывать деньги.

Эта сумма должна оставаться где-то с низким уровнем риска, например, на банковском счете, и она должна оставаться ликвидной (то есть наличными или чем-то еще, что всегда доступно вам), чтобы вы могли получить к ней доступ, если она вам когда-либо понадобится. Создав чрезвычайный фонд, инвестируйте будущие сбережения, исходя из своей терпимости к риску.

Направить сбережения в правильном направлении: Как правило, вы хотите начать с определения того, какой процент ваших активов вы хотите включить в более рискованные активы (акции / акции) и какой процент вы хотите в более безопасных активах (наличные деньги и облигации) .Это зависит от вашей терпимости к риску, как указано выше. Кто-то молодой и работающий должен быть почти полностью в акциях, в то время как кто-то, приближающийся к пенсионному возрасту, должен иметь более здоровую долю в облигациях.

Если вы только начинаете инвестировать, я считаю, что вам следует смотреть на паевые инвестиционные фонды или ETF (т. Е. Совокупность акций, облигаций и других инвестиционных инструментов), а не на отдельные акции (т. Е. Владение только одной компанией), потому что это будет легче создать диверсифицированный счет с использованием денежных средств, если рассматриваемый счет небольшой.

Диверсификация (владение различными активами) важна, потому что она снижает вероятность того, что весь ваш портфель потеряет ценность в условиях рыночного спада. Вы захотите найти фонды с хорошей репутацией и разумными гонорарами; Множество популярных прессов и специализированных исследовательских сайтов, таких как Morningstar или Yahoo Finance, предоставят эту информацию.

Когда вы будете готовы начать инвестировать в отдельные акции, вам нужно будет провести такое же исследование по любой компании, которую вы рассматриваете: есть ли у них хорошая репутация? Есть ли у них хороший менеджмент? Насколько разумна цена акций? Добавляет ли это диверсификацию вашему портфелю или он похож на то, что у вас уже есть? Потратьте некоторое время на этот шаг, чтобы убедиться, что вы делаете осознанный инвестиционный выбор.

Сделайте разнообразие темой своих инвестиций: Диверсификация всего вашего инвестиционного «портфеля» (то есть всех вложений, которыми вы владеете) имеет решающее значение для повышения благосостояния, поскольку она позволяет вам более эффективно управлять рисками. Акции — одна из самых обсуждаемых инвестиций, но вы не захотите связывать все свое финансовое будущее с успехом одной компании или даже какого-либо более широкого рынка.

В зависимости от ваших финансовых обстоятельств и толерантности к риску вы можете рассмотреть возможность инвестирования в частный капитал, венчурный капитал, драгоценные металлы, товары и недвижимость, все из которых доступны на рынке.Все эти инвестиции могут быть эффективным средством достижения диверсификации портфеля и управления рисками.

Почему? Потому что они полагаются на разные основные драйверы. Это означает, что они обычно работают некоррелированными друг с другом способами и с более традиционными инвестициями, такими как акции и облигации, поэтому они могут расти, когда акции падают.

Хорошо построенный портфель должен включать несколько различных типов активов (то есть акции, облигации и т. Д.), Которые не движутся в тандеме.Это снижает волатильность портфеля, не обязательно снижая его потенциальную доходность.

Хотя сами по себе эти шаги не гарантируют вам полной финансовой независимости, я считаю, что они являются отличной отправной точкой. Они могут помочь вам накопить сбережения, добиться диверсификации портфеля и дать вам возможность начать наращивать богатство для лучшего финансового будущего.

Примечание редактора: мнения, выраженные здесь, предназначены только для общих информационных целей. Перед принятием каких-либо финансовых решений важно провести собственное исследование и анализ.Мы рекомендуем поговорить с независимым консультантом, если вы не знаете, как действовать дальше.

Примечание автора: Этот комментарий подготовлен Мэтью Блюмом из Pekin Hardy Strauss, Inc. (dba «Pekin Hardy Strauss Wealth Management», «Pekin Hardy») только для информационных целей и не предназначен в качестве предложения или приглашения на покупку или продажа любой ценной бумаги. Информация, содержащаяся в данном документе, не является ни инвестиционным советом, ни юридическим заключением. Выраженные взгляды принадлежат автору на дату публикации этого отчета и могут быть изменены в любое время в связи с изменениями рыночных или экономических условий.Pekin Hardy Strauss Inc. не может гарантировать, что обсуждаемый здесь тип инвестиций превзойдет любую другую инвестиционную стратегию в будущем. Хотя информация была получена и основана на источниках, которые Пекин Харди считает надежными, мы не гарантируем их точность. Нет никаких гарантий, что какие-либо предсказанные результаты действительно появятся.

10 видов инвестиций (и как они работают)

Инвестирование пугает многих.Есть много вариантов, и бывает сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций.Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать в них акции.

Как можно заработать деньги: Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно же, состоит в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам.Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать лицом к лицу с брокером.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Как можно заработать деньги: Пока деньги ссужаются, кредитор получает выплаты по процентам.По истечении срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом периода времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

Норма доходности по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, векселя и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний.Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, сырьевые товары, валюты и деривативы. .

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск часто меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Как можно заработать деньги: Инвесторы зарабатывают деньги на паевых инвестиционных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других связанных ценных бумаг, в которые фонд инвестирует, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую фирму и дисконтных брокеров. Но учтите, что обычно это минимальные вложения и вы платите годовую плату.

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

Как можно заработать: ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс. И так же, как паевые инвестиционные фонды, вы можете зарабатывать деньги на ETF, продавая его по мере роста стоимости.

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени.Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

Как можно заработать: компакт-дисков — хорошее долгосрочное вложение для экономии денег. Нет никаких серьезных рисков, потому что они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и планы 403 (b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

Как можно заработать деньги: Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций, как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя способами с льготным налогообложением.Первый позволяет инвестировать доллары до вычета налогов (как и по традиции IRA). Второй позволяет снимать деньги без уплаты налогов с этих денег. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент.Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

Как заработать деньги: Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона состоит в том, что акция также может потерять деньги. Таким образом, если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете деньги по контракту. Опционы — это передовой метод инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж. Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками.Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Как можно заработать деньги: Аннуитеты могут гарантировать дополнительный поток дохода при выходе на пенсию. Но, несмотря на то, что они представляют собой довольно низкий риск, они не являются быстрорастущими. Таким образом, инвесторы стремятся сделать их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования.Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Криптовалюты — это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам совершать покупки у них.

Как можно заработать деньги: Крипто часто колеблется, что делает их очень рискованным вложением. Однако некоторые инвесторы используют их в качестве альтернативных инвестиций для диверсификации своего портфеля за пределами акций и облигаций.Вы можете получить их на биржах криптовалют.

Сырьевые товары — это физические продукты, в которые вы можете инвестировать. Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги. Частично это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском того, что цена на них резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий.Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

В таблице ниже представлены четыре основных типа:

Как можно заработать деньги: Инвесторы иногда покупают товары для хеджирования своих портфелей во время инфляции.Вы можете покупать товары косвенно через акции и паевые инвестиционные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

Есть много типов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / Rostislav_Sedlacek

Какие инвестиции со сложными процентами лучше всего? 7 лучших вариантов — Horizon Trust

Инвестиции со сложными процентами

Строительство удобного гнездового яйца требует времени и тщательного планирования. Если вы правильно разыграете свои карты, к тому времени, как вы выйдете на пенсию, у вас будет подходящая сумма, чтобы вы могли наслаждаться золотыми годами.

Конечно, чтобы добраться туда, нужно много подготовить.Люди не достигают финансовой цели без небольших вложений. Инвестирование — это дополнительный толчок, который может помочь вам в долгосрочной перспективе приумножить богатство, так что вам не придется трудиться позже.

Один из лучших способов вложить с трудом заработанные деньги и накопить богатство — это инвестиции со сложными процентами. Вот семь основных инвестиций со сложными процентами, которые могут помочь увеличить ваши пенсионные сбережения и помочь вырастить ваше гнездовое яйцо.

Что такое сложные процентные инвестиции?

Инвестиции со сложными процентами — это активы банковского типа или денежного рынка, которые со временем накапливаются.Это процесс, при котором прибыль от актива (от прироста капитала или процентов) реинвестируется для получения большего количества денег. По сути, активы приносят деньги, и эти деньги возвращаются для более крупной долгосрочной выплаты.

Средства рассчитываются с учетом первоначальных вложений, а средства накапливаются. Вместо получения средств от линейного роста, это относится к возрастающей стоимости актива из-за интереса основной суммы и накопленного интереса. Таким образом, когда ваши инвестиции растут, они усугубляются и приносят больше капитала для вашего «птичьего яйца».Эти инвестиции могут быть краткосрочными или долгосрочными, и в зависимости от того, насколько рискованными вы хотите стать, вы можете получить приличную прибыль на свои инвестиции. Вот семь инвестиций со сложными процентами, которые могут увеличить ваши сбережения.

1. Компакт-диски

Считается безопасным вложением средств, депозитные сертификаты выпускаются банками и обычно предлагают более высокие проценты, чем сбережения. Это срочные вклады, застрахованные на федеральном уровне. Эти компакт-диски выплачивают вам проценты через регулярные промежутки времени. По мере их созревания вы получаете как основную сумму, так и проценты.Ваши деньги хранятся на этих компакт-дисках до тех пор, пока ваш счет не достигнет срока погашения, но если вам не нужен доход сразу, это безопасное вложение.

2. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Сберегательный счет с высокими процентами или высокой доходностью — хорошее вложение для тех, кому быстро нужны деньги. Хотя они могут стоить немного дороже, чем другие инвестиции, они получают более высокую процентную ставку, что делает их стоящими дополнительных денег. Имея сберегательный счет с высокими процентами, владельцы зарабатывают проценты на свои деньги в зависимости от своих вкладов.Добавляйте деньги, получайте проценты, и на большинстве счетов будет конкурентоспособная процентная ставка. Хотя вы подвержены риску инфляции, эти вложения представляют собой довольно низкий риск.

3. Аренда домов

Аренда недвижимости — отличный способ получить пассивный доход. Однако оборотной стороной этих инвестиций является то, что вы, как владелец недвижимости, должны управлять своим активом. За недвижимостью нужно ухаживать, и денег не будет, если арендная плата не заполнена. Если у вас есть надежный арендатор и ухоженная недвижимость, аренда жилья может принести отличный пассивный доход.Хотя этот вариант не так ликвиден, как некоторые из других в этом списке, если вы выплачиваете ипотеку, этот актив может обеспечить долгосрочный и стабильный денежный поток.

4. Облигации

могут стать отличным вложением сложных процентов, но прежде чем вы купите тонну, знайте, что существует множество различных облигаций с различными факторами риска. Государственные облигации представляют собой наименьший риск, и они поддерживаются правительством США. Он подвержен колебаниям в экономике, но обладает ликвидностью и может быть очень выгодным.

Муниципальные облигации выпускаются государством и несколько более рискованны, чем государственные облигации. Они поддерживаются городами и штатами и зависят от муниципалитетов, в которых вы их покупаете. Краткосрочные корпоративные облигации имеют наибольший риск. У них также самая высокая награда. Они поддерживаются только корпорацией и являются краткосрочными инвестициями. Неизвестно, что будет через год. Будьте осторожны с выбором, и ваша учетная запись может принести пользу.

5. Акции

Вместо того, чтобы играть на рынке облигаций, вы могли бы попробовать свои силы в акциях.Если вы хотите получить больше от своих вложений в акции, дивидендные акции имеют дополнительную выплату. Конечно, вы должны с умом подбирать акции. Если вы выберете неправильные акции, вы не получите желаемого увеличения дивидендов.

Вы также можете использовать привилегированные акции. Они не торгуются так часто, как обычные опционы на акции, и, опять же, все зависит от выбранных вами акций. Если вы знакомы с фондовым рынком, этот актив может быть идеальным для вас.

6. Казначейские ценные бумаги

Правительству иногда нужны деньги, чтобы выплатить долги, инвестировать в проекты или спланировать следующее большое дело.Вы можете принять в этом участие, купив казначейские векселя. Они продаются по номинальной стоимости, но когда они созревают, владельцы получают компенсацию в размере полной стоимости. Казначейские облигации выпускаются, и владельцы могут держать их в течение нескольких месяцев для быстрого оборота. Только не продавайте их, пока они не достигли зрелости; в противном случае вы можете понести убытки.

7. РЭЙЦ

Если вам нравится идея получать деньги от аренды, но вы не заинтересованы в управлении собственностью, то REIT — лучший вариант. Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, — это компании, которые владеют недвижимостью и управляют ею.Это простой способ владеть недвижимостью, не управляя ею. Эта инвестиция действует как пассивный доход, и, пока вы придерживаетесь публичных компаний, вы можете извлечь выгоду из этой инвестиции в долгосрочной перспективе.

Выбор лучшей инвестиции для вас

Инвестирование со сложными процентами — отличный способ создать свой счет с небольшой помощью активов. Со временем накопленные деньги должны превратиться в удобное гнездышко для ваших золотых лет. Конечно, как и в случае с любыми инвестициями, вам следует проконсультироваться с вашим надежным финансовым консультантом.Инвестиции не должны быть трудными, проявите должную осмотрительность и начните инвестировать в свое будущее.

Куда вложить деньги? [Лучшие места для диверсификации]

Куда вложить деньги?

Вопрос, который вы, вероятно, задали себе, когда начинаете копить больше денег.

К сожалению, большинство людей попадают в ловушку мышления, когда кладут деньги на свой текущий или сберегательный счет и оставляют их на месте.

Хотя это отлично подходит для создания резервного фонда, в определенный момент вы захотите заставить свои деньги работать.

Вот где диверсификация и инвестирование станут ключевыми моментами.

Конечно, ваш сберегательный счет, вероятно, принесет вам проценты, но если вы хоть немного похожи на мой банк, то это почти ничего!

Посмотрите мой недавний снимок экрана банка, процентная ставка 0,1%, детка! Пора на пенсию!

Не каждый банк платит по процентам так же низко, как мой, некоторые могут быть ближе к 1%.

Но, согласно CNN Money, «средний сберегательный счет имеет жалкий 0.06% годовых (годовая процентная доходность или процент), и многие из крупнейших банков страны платят по ставке всего 0,01% ».

Ура!

Теперь, конечно, я по-прежнему рекомендую вкладывать некоторый процент ваших денег на сберегательный счет при каждой выплате, каждый месяц или как вам угодно. Это дает вам быстрый доступ к деньгам на случай непредвиденных ситуаций или счетов.

Кроме того, у вас есть несколько высокодоходных банковских счетов в Интернете, которые могут быть отличным вариантом для ваших денег.

Но если вы действительно хотите вкладывать деньги в работу и получать больший доход, вам следует подумать об инвестировании в такие места, где вы можете получить гораздо более высокую прибыль на свои деньги.

Конечно, инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому всегда проводите исследования и не вкладывайтесь «ва-банк» в какие-либо конкретные инвестиции.

Но как только вы почувствуете себя более комфортно, захотите зарабатывать больше денег, иметь стабильный доход и больше заинтересованы в накоплении богатства, места, указанные ниже, могут стать отличным местом для начала.

Они находятся в произвольном порядке.

Кроме того, я поделюсь, где у меня сейчас есть деньги и какие планы на ближайшее будущее.

Очевидным и наиболее распространенным местом для вложения денег является фондовый рынок. Это может быть брокерский счет, 401k, IRA и отдельные акции компаний.

Давайте разберем их немного подробнее.

Брокерский счет
Брокерский счет — это договор между вами (инвестором) и лицензированной брокерской фирмой, позволяющий инвестору размещать средства в фирме и размещать заказы на акции / облигации через этого брокера.

Многие люди также инвестируют в фонды денежного рынка, например, в Vanguard. Он действует так же, как ваш сберегательный счет. За исключением того, что перевод обратно в ваш банк занимает несколько дней, если он вам нужен сразу (следовательно, вы все еще кладете деньги на свой сберегательный счет).

Но если вы хотите получить немного больше интереса или рассматриваете возможность инвестирования в индексные фонды с налоговыми льготами для получения более высокой доходности, это может быть отличным местом, чтобы начать вкладывать деньги.

401ks и IRA
Это может быть план вашей компании, ваш индивидуальный план 401k, если вы работаете не по найму, традиционный IRA или Roth IRA.У каждого из них есть несколько разные предостережения, но все они предназначены для вашей будущей пенсии. Конечно, одно из лучших действий, которое вы можете сделать, — это составить план выхода на пенсию и инвестировать определенный процент денег на пенсионный счет.

Я не буду вдаваться в подробности о каждом из них и о различиях, поскольку в Интернете есть масса информации. Однако учтите, что на будущее важно начать зарабатывать 6–8% на своих деньгах.

Индивидуальные акции
Я не думаю, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции, и если вы надеетесь быстро разбогатеть, делая это, это обычно оборачивается для вас катастрофой.Я не категорически против выбора нескольких, но только в том случае, если вы готовы потерять эти деньги, и в этом случае все будет в порядке с финансовой точки зрения.

Для меня это означает не более 1-2% от общей суммы моих наличных денег. Если я его потеряю, я все равно буду в порядке, смогу есть, платить за квартиру и т. Д.

Теперь для тех, кто только начинает инвестировать, держитесь подальше от индивидуального подбора акций. Вместо этого сосредоточьтесь на индексных фондах с низкими расходами, которые диверсифицируют ваши деньги и не доставляют вам хлопот.

529 Plan
Если вы начинаете свою семью и готовитесь завести детей, еще один отличный вариант вложить немного денег — это план 529.Это просто льготный с точки зрения налогообложения план сбережений, созданный для поощрения экономии на будущих расходах на образование. Конечно, существуют некоторые правила и положения, но если вам интересно, я рекомендую прочитать это.

Я прочитал несколько книг о деньгах за эти годы, и вы знаете, что у всех их общего в какой-то момент?

Каждый из них поднял вопрос об инвестировании в собственность как о важном средстве накопления богатства.

Инвестирование в недвижимость, особенно для сдачи в аренду, может быть немного ошеломляющим для новичка, но также может стать невероятным средством создания богатства для вашего будущего.

Хотя на рынке недвижимости то и дело может наблюдаться спад с восстановлением, стоимость недвижимости обычно растет.

Однако аренда недвижимости может потребовать много работы и времени. Тем не менее, вы можете заработать на сдаче в аренду комнат или ремонте и переоборудовании собственности.

Если вас интересует недвижимость, я рекомендую прочитать огромную книгу Гэри Келлера «Миллионер-инвестор в недвижимость». Это огромная книга, но если вы серьезно относитесь к недвижимости, она вам понадобится в вашей коллекции.

Для тех из нас, у кого еще недостаточно знаний или капитала, чтобы заниматься недвижимостью, краудфандинговые сайты по недвижимости — хороший вариант.

Он просто позволяет вам инвестировать в недвижимость, где инвесторам выплачивается прибыль после завершения или продажи проекта. Инвесторам также могут выплачиваться ежемесячные дивиденды, все зависит от кредитов, с которыми вы связаны.

Обычно это предназначалось только для аккредитованных инвесторов, но сейчас ситуация изменилась.

Появилось больше платформ, которые дают другим возможность диверсифицировать свое богатство. Три, над которыми я провел исследование, на самом деле и у меня есть друзья, которые инвестируют, включают:

Groundfloor — Недавно открыли свои ссуды для всех штатов и платформы, с которой я сейчас работаю. До сих пор мне нравилась их платформа, и это отличный способ заняться недвижимостью.

Fundrise — Одно из наиболее популярных имен в этой группе, но я решил не инвестировать прямо сейчас.У меня есть несколько друзей, которые инвестируют сюда, и они довольно довольны доходами.

DiversyFund — DiversyFund — это онлайн-платформа, которая позволяет инвестировать в фонды коммерческой недвижимости всего за 500 долларов. Относительно новичок в игре, но на данный момент это единственная бесплатная платформа!

Если вы ищете более подробную информацию о краудфандинге в сфере недвижимости, я рекомендую прочитать эту статью.

Инвестировать в настоящее искусство может быть непросто, но люди интересовались этим годами.

Причина, по которой это сложно, заключается в том, что инвестировать в нынешних художников может быть сложно, поскольку вы действительно не знаете, как они будут развиваться в ближайшем будущем. Народные вкусы и популярность художников могут исчезнуть или измениться.

Конечно, покупка таких известных имен, как Моне, Ван Гог и Уорхол обойдется вам в миллионы, что вряд ли будет для вас хорошими шансами.

Лучшее, что вы можете сделать, это выбрать искусство, которое вам действительно нравится, оценить его ценность и немного узнать о художнике, которого вы собираетесь купить.

Тем не менее, как и в случае с краудфандингом в сфере недвижимости, кто-то придумал действительно классную идею — позволять покупать и обменивать акции известных произведений искусства с помощью блокчейна. Это совершенно новый продукт, и сам бизнес находится в процессе одобрения SEC.

Компания называется Masterworks, и я думаю, что они на пути к чему-то большому. Опять же, это все еще рискованное предприятие, и, поскольку оно новое, я бы никогда не рекомендовал никому сразу тратить на него кучу денег.

Но всего за несколько сотен долларов вы могли бы владеть несколькими акциями Энди Уорхола или Клода Моне.

В настоящее время у меня нет денег, вложенных здесь, но я внимательно слежу за компанией и считаю ее одним из первых в моем списке будущих инвестиций, чтобы проверить воду.

Это практика предоставления ссуды физическим или юридическим лицам через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками.

Кредиторы могут получать более высокий доход по сравнению с сберегательными и инвестиционными продуктами, предлагаемыми банками, в то время как заемщики могут занимать деньги под более низкие процентные ставки.

Существует риск того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредитам, полученным на веб-сайтах партнерского кредитования. Что касается того, что я видел, доходность обычно не превышает 3–8%, но, возможно, стоит попробовать.

Вот некоторые из популярных P2P-сайтов в этой области:

Я знаю, я знаю, что вы можете подумать «что за клише», но об этом нужно сказать.

Одна из лучших вещей, в которую вы можете вложить деньги, — это в себя.

Под этим я подразумеваю начало онлайн-бизнеса или подработку, которая может принести вам еще больше денег в ближайшем будущем.

Как и все остальное, инвестирование или открытие собственного бизнеса сопряжено с риском, но это может быть лучшим вложением, которое вы когда-либо сделаете.

Сколько раз вы видели, как другие начинали что-то за несколько тысяч, а потом зарабатывали тысячи долларов или продавали бизнес за хорошую мелочь?

Никогда не знаешь, не вкладываешь ли ты деньги в себя.

Несколько лет назад, когда я начал серьезно относиться к своим финансам, я также начал задаваться вопросом, куда и во что вложить свои деньги.

Я построил целую таблицу бюджета, которая показала мне, куда уходят все мои деньги и что мне осталось сэкономить.

То, что мне пришлось сэкономить, это то, что я взял и начал прикидывать, куда вложить эти деньги.

Это, конечно, изменилось, так как моя зарплата увеличилась, моя сумма сбережений увеличилась, а мои общие финансовые познания выросли.

Итак, сейчас около 40% моего дохода идет на счета и задолженность по студенческим ссудам. Это позволяет мне экономить примерно 60% моего дохода.

Я знаю, что это намного выше средней нормы сбережений (в среднем менее 5%), но я также много работал, чтобы достичь того же уровня, на котором я сейчас нахожусь.

Ниже приведена разбивка, основанная примерно на 100%, где мои деньги в настоящее время идут на сбережения и инвестиции.

Фондовый рынок — 60%

• Сюда входит мой Roth IRA, поскольку у меня нет компании 401k
• Брокерский счет для более высоких процентных ставок и льготных налоговых фондов
• Отдельные акции (это составляет около 2% от общей суммы моих денежных средств)

Экономия — 20%

• Также создаю свой сберегательный счет, так как большая часть этих денег будет использована для других инвестиционных предприятий вне фондового рынка.Но пока я не почувствую себя более комфортно и не накоплю достаточно денег, я не буду бездумно тратить деньги ни на что другое.

Краудфандинг в сфере недвижимости — 10%

• Я выбрал краудфандинг в сфере недвижимости в Groundfloor, где я диверсифицирую небольшой процент инвестиционных денег по каждому чеку на ссуды с потенциальной доходностью 9% и выше. Это относительно новое место для неаккредитованных инвесторов, но также хороший способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и по-прежнему получать приличную прибыль.

Как видите, я еще не полностью диверсифицирован в других областях, когда дело доходит до инвестирования, но я не могу их достичь.

Важная причина в том, что я сосредоточен на выплате оставшейся задолженности, а также на создании портфеля фондового маркетинга и сбережений для более крупных инвестиций.

Я планирую больше вкладывать в краудфандинг в сфере недвижимости.

Хотя реальное инвестирование в недвижимость мне интересно, я еще недостаточно осведомлен или уверен в себе.

Плюс ко всему, для сдачи в аренду может потребоваться много работы, и финансирование недвижимости упрощает это для меня прямо сейчас. Несколько моих друзей также инвестировали в Groundfloor и получили 9-11% прибыли.

Кроме того, я продолжу откладывать деньги на свой Roth IRA и на свой брокерский счет.