Вторник , 7 декабря 2021
Бизнес-Новости
Разное / Деньги что это: откуда они берутся и кто их контролирует

Деньги что это: откуда они берутся и кто их контролирует

Содержание

Юрист объяснил, как вернуть украденные с банковской карты деньги

Заслуженный юрист России Иван Соловьев объяснил, как вернуть украденные с карты деньги. На это имеет право каждый россиянин, если хищение произошло без его ведома. Советы эксперта приводит агентство «Прайм».

По словам юриста, вернуть деньги можно, если человек никому не сообщал данные с карты, не взаимодействовал с телефонными мошенниками и никому не давал права проведения операций по своему счету.

Первым делом нужно сразу же заблокировать карту и сообщить о случившемся в банк.

«Лучше это сделать дважды — сначала по телефону, а затем лично, придя в отделение. Помните, что о подозрительной операции с вашим счетом в банк необходимо сообщить не позднее следующего дня после ее обнаружения — именно в этом случае у вас будут все основания требовать возврата украденной суммы», — отметил Соловьев.

Впрочем, если банк никак не уведомил клиента об операции (смс, электронным письмом, звонком), то срока давности для требования возврата похищенных денег нет.

В заявлении о возврате средств обязательно нужно указать, что хищение произошло именно без вашего ведома, говорит юрист.

Затем гражданин должен обратиться в органы внутренних дел по месту жительства или нахождения отделения банка, поскольку кража денег с карты — это уголовное преступление. Все заявления нужно составлять в двух экземплярах и требовать отметку об их принятии.

«На проведение внутреннего расследования о краже денег со счета клиента у банка есть 30 календарных дней. И вдвое больше, если окажется, что преступники действовали из-за рубежа», — отмечает эксперт.

И, если выяснится, что кража произошла не по вине владельца карты, то деньги в итоге должны быть возвращены. В противном случае нужно обращаться уже в Банк России и готовить иск в суд.

Юрист напомнил, что нельзя никому передавать свою карту, нельзя сообщать пин и cvv-коды, а все подозрительные операции по счету уточнять в банке лично или по официальному телефону «горячей линии».

Ранее менеджер по развитию бизнеса группы компаний Angara Анна Михайлова дала советы, как избежать кражи денег с бесконтактной карты.

Почти половина россиян потеряют деньги в случае продления локдауна

По данным онлайн-опроса, 42% россиян считают, что могут потерять деньги в случае продления ограничительных мер после 7 ноября. Более четверти респондентов заявили, что их сбережения иссякли уже сейчас

Что происходит

  • Согласно опросу, проведенному образовательной платформой GeekBrains (есть у РБК), 42% россиян считают, что продление общероссийского локдауна после 7 ноября чревато для них финансовыми издержками.
  • При этом 27% респондентов уже не хватает материальных средств. Еще 15% считают, что их финансовой подушки хватит на месяц, 12% опрошенных ответили, что их сбережений хватит менее чем на два года, 9% — менее двух месяцев и 8% — менее года, также 8% имеют за собой кредит, который не смогут отдать в случае продления ограничительных мер.
  • Помимо материальных трудностей, россияне ожидают и другие негативные последствия продления локдауна, — ухудшение здоровья (30%), разлад в отношениях с семьей (26%), закрытие собственного бизнеса (4%) и увольнение с работы (4%).
  • Почти половина россиян (45%) планирует провести время с семьей, в прошлом году в локдауны и нерабочие дни большинство (50%) работали, а проводили время с семьей только 34%.
  • 42% респондентов готовы работать, 30% буду обучаться или планируют найти новое онлайн-образование, чтобы повысить свою квалификацию или сменить профессию. 27% опрошенных основное внимание уделят хобби и 22% уборке.
  • Исследование проведено в октябре 2021 года в онлайн-формате. В нем приняли участие более 3 500 респондентов.

Что это значит

Стремительное распространение SARS-CoV-2 привело к внедрению широкого спектра ограничительных и профилактических мер: обязательное ношение масок, посещение общественных мест с QR-кодом и, конечно же, локдаун.

После первых «нерабочих каникул» весной 2020 года россияне задумались о необходимости создания финансовой подушки безопасности для подобных ситуаций, — по данным исследования сервиса «Работа.ру», 64% населения России планировали делать накопления в 2021 после событий первого года пандемии, однако на данный момент доля россиян, откладывающих часть зарплаты, чтобы сформировать денежные накопления, составляет лишь 30%.

Также примечательно, что ожидания россиян от нерабочих дней далеко не всегда совпадают с реальностью. Судя по данным опроса GeekBrains, наши сограждане хотели бы больше проводить время с семьей и проходить новых онлайн-курсов, а также меньше встречаться с друзьями, смотреть сериалы и просто бездельничать, нежели у них это получалось в предыдущие локдауны за полтора года пандемии.

Стоит отметить, что пандемия коронавируса оказывает бó‎льшее воздействие на уязвимые группы: женщины, молодые люди и маргиналы чаще страдают от потери работы, нарушения баланса между работой и личной жизнью, а также финансовых проблем.

Слепая зона и черная зависть. Оскар Хартманн о пяти ситуациях, когда деньги отнимают радость и счастье

Зачастую деньги не приносят счастья, а отнимают его. Понимаю, сейчас многие читатели подумают, что это очередная сентенция успешного человека, продающего идею, что счастье не в деньгах. Но после тысячи проведенных интервью со сверхуспешными людьми, наблюдениями за близким окружением, более того, опираясь на свой личный опыт, я могу констатировать, что 70% состоятельных людей не считают себя счастливыми. Кстати, они сами об этом говорят.

Чтобы избежать этих последствий и наслаждаться своим успехом, той энергией, которую могут дать нам деньги, давайте рассмотрим самые большие ошибки, приводящие людей к такому плачевному результату.

Слепая зона

Самая главная ошибка — это нахождение ваших отношений с близкими в «слепой зоне». Например, жили два брата, всегда вместе, все поровну — одна банда. Один вырвался вперед, стал успешным, и по каким-то причинам между ними произошел разрыв родственных связей. Поверьте, ущерб от потери духовной, душевной связи с близкими может быть несоизмеримо выше для человека, чем финансовая прибыль и все заработанные деньги.

Реклама на Forbes

Немаловажную роль играют и наследственные споры. Огромное количество семей в России разрывают родственные отношения и совершают порой просто омерзительные поступки из-за квартиры, машины или иногда совсем незначительной суммы денег — интернет полон такими историями.

Наверняка вы не раз слышали истории о том, что почти всегда победители различных денежных лотерей буквально через год-два оказываются в том же или нередко худшем месте, где находились до выигрыша? Одна из причин кроется в том, что эти легкие деньги они так же легко раздают в долг. А их должники считают, что возвращать совсем необязательно, это же «халява». В результате потеряны и деньги, и дружба, и добрые отношения с родственниками.

Ситуации бывают разные, но финал почти всегда одинаков. Если человеческие отношения для вас не важны, они находятся в «слепой зоне» и разрушаются, то происходит сбой на уровне нравственных ценностей, здесь деньги действительно не принесут счастья.

Похожая ситуация порой складывается и при построении бизнеса. В начале все были одинаково молоды и задорны, более-менее равны. Потом компания растет, становится успешной, учредитель обретает новый статус, к нему начинают обращаться на «вы» те, кто еще вчера дружески хлопал по плечу и говорил ты. Он уже не один из всех, не один из стаи. Многие предприниматели говорили мне, что тут и начинается чувство одиночества.

Они часто переживают, что, добившись успеха, вдруг осознают свое одиночество. Успешный человек не должен быть одинок. Поэтому, чтобы однажды не оказаться в аналогичной ситуации, обязательно создавайте себе окружение из близких людей и единомышленников.

Деньги владеют людьми

Людьми двигает стремление к свободе, независимости, вариативности в жизни. При этом они хотят, чтобы жизнь была интересной и наполненной смыслом. К сожалению, начиная зарабатывать, они добиваются ровно противоположного результата. Появляется ощущение, что не они владеют деньгами, а, с точностью до наоборот, деньги владеют ими, их свобода ограничена.

Как это может проявляться?

Например, существует стереотип, что успешный человек просто обязан иметь дом на условной Рублевке. Следуя этому стереотипу, предприниматель приобретает там недвижимость. А как же иначе, ведь все так делают! И он совершенно не учитывает, что на самом-то деле он больше всего любит разнообразие: поездки по всему миру, путешествия в новые неизведанные места.

Дом на Рублевке куплен, и, казалось бы, человек должен быть счастлив. Но… Туда же теперь нужно ездить! И каждый раз, когда стоит вопрос выбора, где провести выходные, человек вынужден тащиться в одно и то же место, на одну и ту же дачу. Я лично знаю нескольких человек, называющих свой дом на Рублевке тюрьмой. Они там как в тюрьме — ощущают себя узниками своей многомиллионной собственности.

Предполагали, что такой дом придаст им дополнительный статус, признание, а получили жесткое ограничение личной свободы. Конечно, из-за этого они переживают сильные негативные эмоции.

Всегда думайте о том, как увеличить свою свободу.

Обладание часто влечет за собой четкие обязательства. Если вы купили машину, дальнюю дачу, охотничье хозяйство, рано или поздно вы будете вынуждены совершать множество обязательных действий для поддержания порядка. И количество таких действий увеличивается прямо пропорционально количеству приобретений. Уходит свобода, уходит самоопределение, уходит вариативность. Это приносит больше страданий, чем положительных эмоций.

Масштабирование потребления

Третья ошибка — «заслуга» огромного количества просмотренной нами в течение жизни рекламы. Никто этого не смог избежать. Человек попадает на крючок и поступает согласно не своим желаниям, а диктату рекламы, которая лучше знает, какие именно бренды обязательно нужно иметь. То есть решение за вас начинает принимать реклама. И начинается действие по стереотипу: нужно купить одно, другое, третье…

Самое главное, что за этим стоит, — попытка масштабировать потребление.

Конечно, у каждого есть свое потребление, но необходимо помнить, что человек не может съесть более трех тысяч калорий в день.

Не может спать одновременно сразу на нескольких кроватях в нескольких местах. Нельзя бесконечно масштабировать свое потребление. Но часто, когда человек становится более успешным, он пытается сделать именно это. Сначала потребление масштабируется, но далее уже нет, а мы не оставляем попыток и упорно продолжаем идти в выбранном направлении.

Думаю, вы тоже неоднократно наблюдали такую картину: в ресторане на вопрос официанта «Что бы вы хотели?» гость отвечает: «Сделай по полной программе!» И на стол, где сидят три человека, выкладываются блюда в эквиваленте ста тысячам калорий — по полной программе. Но кому это нужно?

Реклама на Forbes

Это звенья одной цепи, попытка перепробовать все, что есть в нашем мире, потребляя с каждым разом больше и больше. Но в какой-то момент приходит осознание бессмысленности, бессмысленности происходящего. И здесь деньги не приносят счастья, потому что в глубине души, в своем сердце, каждый человек знает, где на самом деле он мог бы потратить эти деньги со смыслом.

Один знает, что в его родном городе есть дети, растущие без родителей и нуждающиеся в помощи. Другой — что у него есть друг, испытывающий страдания. Люди всегда знают, как и куда можно применить деньги со смыслом, чтобы улучшать отношения, создавать ощущение наполненности, следовать миссии по созданию чего-то большего, чем просто потребление.

И Достоевский, и Толстой писали о том, что потребление не приносит счастья. Но все равно мы пытаемся найти этот «буфет», где можно сразу набрать все эмоции. А потом? Вернуться и подумать, что же на самом деле ты хочешь.

Я часто слышу: «Оскар, зачем ты работаешь? Почему ты вообще что-то делаешь?! Ты же можешь в принципе ничего не делать?»

Отвечаю: «А что, твоя жизнь мечты — это ничего не делать? Безделье — и все? Теперь я — самый главный в мире потребитель?»

Реклама на Forbes

Это не работает, здесь важно следовать своему сердцу. Делать то, что кажется важным и правильным. Обязательно найти индивидуальные — «свои» сферы, наполняющие вас и не дающие попасть на потребительский крючок больших брендов.

Нечестность или несамостоятельность источника денег

Четвертая причина, по которой деньги никогда не принесут счастья, это нечестный или несамостоятельный путь их получения. Известно, что при оценке качества жизни самый большой разрыв существует между людьми с минимальным доходом и людьми, чье состояние оценивается в миллион долларов. Но когда мы рассматриваем людей с состоянием, полученным в наследство, выигранным в лотерею либо приобретенным каким-то нечестным способом, этого эффекта не существует.

Хочешь получать удовольствие и счастье от денег — ты должен заработать их сам, не поможет ни наследство, ни тем более нечестные способы.

Мне приходилось общаться с людьми, не совсем честно заработавшими свои деньги, это всегда видно и по тому, как они выглядят, и по тому, как и на что тратят. Ничего, кроме грусти, это не вызывает.

Еще совет: никогда и никому не завидуйте. Я знаю достаточно предпринимателей, переживающих из-за того, что кто-то заработал в двадцать раз больше, не создав при этом никакой ценности для мира. Для меня это очень странная ситуация, потому что лучше заработать меньше, но создавая продукты, которые действительно востребованы и меняют мир к лучшему. Тогда чувство счастья и положительных эмоций достигает максимальной точки.

Реклама на Forbes

Сравнение себя с другими

Постоянное сравнение себя с другими людьми и их достижениями — пятая причина, когда заработанные деньги лишают нас радости.

Классический пример: как только человек достигает определенного успеха, он совершает апгрейд и начинает вращаться в другом кругу. Скорее всего, он был очень счастливым на своем месте, многого достиг, а тут он покупает дом в модном и привилегированном месте. И вдруг оказывается, что в этом новом озере он самая маленькая и незаметная рыбка! Там во время обеда в ресторане можно услышать рассуждения на тему, что миллион долларов — это вообще не деньги, просто мелочь, детский лепет. Или, ужасно гордый собой, он покупает 15-метровую яхту и вдруг видит рядом на стоянке 300-метровую яхту соседа… Это даже выглядит смешно. Такая маленькая фишка в большой системе вещей. И начинаются сравнения и страдания.

Не забывайте, что сравнения почти всегда происходят не с реальностью, а с каким-то созданным образом, картинками в инстаграме и вымышленными историями. Мешает и то, что, поднимаясь на новый уровень, мы сразу принимаем свой новый стандарт. И если вдруг начинаем хоть немного «проседать», опускаться вниз, это становится для нас трагедией. Оказывается, мы совершенно забыли, что когда-то жили иначе! Вместо того чтобы думать о глобальной картине, мы начинаем сравнивать свой текущий статус с окружением. Потеря счастья обеспечена.

Я могу рассказать много историй, когда люди заблуждаются и совершают абсолютно бессмысленные вещи. Например, один мой знакомый, уже имея большую яхту, принимает решение разрезать ее пополам, чтобы расширить на пять метров. Просто представьте себе: готовую яхту разрезают пополам, чтобы добавить пять метров. Проект займет два-три года, пригласят множество инженеров. Я уж молчу, сколько это стоит. Ради чего?

Когда я приехал в Россию первый раз, то попал в гости к очень богатому человеку. И он показывал гостям все, что у него есть. Показывал так, что мы просто не знали, куда себя деть. Больше всего хотелось убежать. Этот господин настолько хотел признания и статуса, хотел получить положительные эмоции, что показывал все больше и больше своих богатств. А получил обратную реакцию — отвращение, отторжение. Думаю, большинство из тех гостей вряд ли еще хоть раз побывали в его доме.

Реклама на Forbes

Не совершайте эти ошибки, применяйте деньги правильно, и они будут приносить вам очень много удовольствия, радости, свободы, автономности, давать возможности, давать энергию и двигать мир в лучшую сторону.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту ошибочно

Способы аннулирования перевода денег

Моментальные перечисления платежа на карту стали привычными для каждого человека. Ежедневно по всему миру проходит миллионы операций перевода. Достаточно заполнить несколько полей в мобильном приложении на смартфоне, как деньги уже будут переведены на счет другого человека или организации. При этом часто возникают технические ошибки, как со стороны держателей карт, так и банка. Рассмотрим, как можно вернуть перечисленные деньги.

На выполнение денежных операций требуется, среднем, от пары минут до несколько часов. Если при переводе с карты через мобильный или интернет-банк была замечена ошибка, то пользователь может сразу отменить совершенное действие, где указана пометка «на исполнение».

Если нет приложения или денежный перевод уже был отправлен, то первое, что необходимо сделать, — это обратиться в банк, обслуживающий держателя пластиковой карты. Для отмены ошибочно совершенного платежа потребуется подать заявление. Если нет времени, чтобы приехать в офис банка, то стоит написать в онлайн-чат службы технической поддержки или позвонить оператору по горячей линии, телефон которой указан на оборотной стороне карты. Такие варианты помогут сэкономить время и оперативно решить вопрос. Самый надежный способ — написать заявление в отделение банка, где указать свои данные по счету, причину отмены перевода, доказать факт совершения ошибки, приложить копию чека при его наличии. Если при перечислении были указаны неправильные реквизиты, то деньги автоматически вернут владельцу.

Возможно лично обратиться к адресату, который по ошибке получил перевод. Возврат денег – это исключительно его волевое решение. Можно связаться с ним и убедить вернуть полученные деньги. Если человек не проигнорирует просьбу, то вопрос будет решен. В обратном случае – остается подать иск в суд.

Сроки возврата ошибочных перечислений на карту

Российское законодательство не предусматривает конкретные временные рамки, в течение которых должны будут возвращены деньги. Это напрямую зависит от банка.

  • В случае если платеж еще не успел быть зачисленным, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
  • Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.

Если процесс возвращения денежных средств затягивается, можно потребовать компенсацию в виде процентов за каждый день просрочки. Исковое заявление потребуется подать в судебные инстанции.

Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги

Возврат денежных средств, которые были ошибочно отправлены, происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету. Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции. По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списаны со счетов пострадавших граждан.

Если вы самостоятельно совершили перевод мошенникам, то его можно вернуть, воспользовавшись описанной ниже схемой:

  • Позвоните в банк или посетите его офис. Напишите заявление о возврате перечисленных денежных средств и прикрепите доказательства обмана. Если финансы еще не были отправлены, то их вернут на счет, а карту заблокируют. Перевыпуск нового платежного инструмента потребуется ждать в течение двух недель
  • Подайте заявление в правоохранительные органы, если деньги уже были зачислены на интернет-кошелек, счет сторонней организации или в другом банке.

Для подтверждения факта незаконного снятия и перевода средств необходимо предоставить переписку, отправленные SMS-сообщения, имеющиеся данные о мошеннических действиях. Любой человек не должен терять бдительность и быть внимательным при заполнении формы перевода денежных средств на другой счет. Не стоит следовать инструкциям неизвестных лиц, которые пытаются получить реквизиты банковской карты. Проверяйте и контролируйте ее баланс, чтобы вовремя увидеть ошибку и нехватку денег. И не поддавайтесь на мошеннические уловки и схемы обмана.

Гражданам разъяснили, когда банк обязан вернуть украденные с карты деньги

МОСКВА, 5 ноя — ПРАЙМ. Ежедневно денежные средства, находящиеся на карточных счетах россиян становятся объектом преступных посягательств. Причем нередко эти хищения происходят без непосредственного взаимодействия с гражданином – владельцем счета. В этом случае потерявший денежные средства владелец счета, имеет право на возмещение потерь, которое должна осуществить финансово-кредитная организация. Об этом рассказывает агентству «Прайм» заслуженный юрист России Иван Соловьев.

Если человек не нарушал правил владения банковской картой, никому не сообщал ее данные, не взаимодействовал с телефонными мошенниками, никому не доверял право проведения операций по своему счету и обнаружил несанкционированное списание средств с него, то алгоритм действий, по словам Соловьева, следующий:

«Во-первых, необходимо немедленно заблокировать карту. Сделать это можно в мобильном приложении банка или позвонив сотруднику банка. Во-вторых, о происшествии необходимо немедленно сообщить в банк. Лучше это сделать дважды – сначала по телефону, а затем лично, придя в отделение, где открыт счет и подав заявление о происшествии», — советует юрист. – «Помните, что о подозрительной операции с вашим счетом в банк необходимо сообщить не позднее следующего дня после ее обнаружения — именно в этом случае у вас будут все основания требовать возврата украденной суммы».

Однако, если банк не уведомил вас об операции (смс, электронное письмо, звонок), то срок давности требования возврата похищенных денег не установлен.

В заявлении необходимо подробно изложить последовательность событий, отдельно указать, что вы не осуществляли данной банковской операции, не давали никому согласия на ее осуществления, не согласны с ней и требуете возврата похищенных у вас средств.

Третий шаг – это обращение в орган внутренних дел по месту жительства или нахождения отделения банка. Хищение денежных средств с вашей карты является уголовным преступлением, поэтому обращение в полицию обязательно. В заявлении, составленном по аналогии с тем, которое вы оставили в банке, также необходимо изложить все обстоятельства произошедшего, отдельно указав конкретный размер нанесенного ущерба и отметив, что для вас он является крупным и значительным.

Помните, что заявления в банк и полицию подаются в двух экземплярах, на втором экземпляре делается отметка о принятии и он остается у заявителя. Кроме того, копию заявления в полицию также имеет смысл потом занести в банк, чтобы там знали, что вы обратились в правоохранительные органы, которые проводят проверку вашего сообщения о преступлении и в итоге примут по нему процессуальное решение.

«На проведение внутреннего расследования о краже денег со счета клиента у банка есть 30 календарных дней. И вдвое больше, если окажется, что преступники действовали из-за рубежа. Конечно, к такому расследованию будет подключена и платежная система, от которой была выпущена карта», — отмечает эксперт.

Если выяснится, что владелец карты не имеет никакого отношения к краже средств, и она произошла не по его вине, то денежные средства в итоге должны быть возвращены. Если этого не происходит, то необходимо обратиться в Банк России с мотивированным заявлением, а также готовить исковое заявление в суд, подчеркивает юрист.  

Самое главное – никому не передавать свою банковскую карту, не сообщать пин и cvv-коды, а все вызывающие подозрение операции по счету уточнять и сверять в банке лично или по телефону горячей линии взаимодействия с клиентами.

Что такое обнал. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Проще говоря, компания переводит со своего счёта деньги якобы для совершения легальных действий (оплаты услуг, выплаты зарплаты), но получают их подставные лица, которые возвращают их обратно, оставляя у себя несколько процентов в качестве комиссии. Это базовая схема обнала.

Фирмы идут на это по разным причинам, в основном чтобы заплатить поменьше налогов. Неподотчётный чёрный нал также идёт на совершение действий, преступных с точки зрения закона, — откатов и взяток.

Пример употребления на «Секрете»

«Чтобы выплатить зарплаты в конверте, предпринимателю нужно вывести средства с банковского счёта, куда поступает выручка. Для этого ему приходится обращаться к компаниям, которые занимаются обналичиванием денег — обналом. Между предпринимателем и обнальщиком в любом случае возникнет цифровой поток денег. По нему налоговая при желании сможет проследить цепочку и выявить нарушение».

(Гендиректор 4S Consulting Айгуль Шадрина — о том, как налоговая усиливает контроль над доходами россиян.)

Нюансы

Существуют разные схемы обнала:

  • через фирму-однодневку: компания заключает с такой фирмой договор, по которому оказывает услугу или поставляет фиктивный товар, но по факту та просто возвращает деньги наличными;
  • через банк: под видом выплаты зарплат, которые платятся подставным лицам и возвращаются обратно;
  • через вклад: фирма-однодневка переводит деньги на вклад физического лица, после чего оно закрывает вклад и снимает деньги;
  • через офшоры: компания открывает свою офшорную фирму и заказывает у неё дорогостоящие фиктивные услуги, таким образом, получается, что основная часть прибыли получена офшорной компанией;
  • через НКО: компания делает благотворительный взнос в некоммерческую организацию, которая якобы оказывает помощь, но выплаты делаются на подставных лиц и возвращаются в компанию;
  • через ломбард: можно сдать ценности в ломбард, получить за них наличные деньги, а выкупить с помощью платёжной карты.

Факт

Слова «обналичивание», «обналичка» и «обнал» часто используются как взаимозаменяемые. Строго говоря, «обналичивание» пока имеет одно словарное определение: перевод безналичных денег в наличные, а вот с этим связанные незаконные операции называют обналом или обналичкой. Однако это слова жаргонные и в юридической практике они не употребляются: там используются описательные обороты «незаконное получение наличных денежных средств» или «незаконное обналичивание денежных средств».

Статью проверил:

Названы способы приобретения автомобиля без накруток дилеров

Самым простым способом обезопасить себя от переплаты за дополнительное оборудование, которое устанавливают дилеры, является прямая покупка машины у автопроизводителя. И сейчас это возможно через специальные сервисы онлайн-продаж — их запустили компании Hyundai, Renault, Kia, Volkswagen, Lada и УАЗ.

При онлайн-покупке клиент самостоятельно из доступных опций выбирает те, которые считает нужными. При этом цена, указанная при оформлении заказа, останется неизменной, подчеркивают в автокомпаниях. По словам официального представителя Volkswagen в России Андрея Гордасевича, в такой ситуации дилер не вправе настаивать при выдаче автомобиля на каких-либо доплатах,

поскольку покупка через сайт — это публичная оферта.

Интернет-продажи автомобилей постоянно растут. Как сообщили «Газете.Ru» в российском офисе Renault, если в 2016 году (когда компания запустила онлайн-шоурум) их доля составляла 0,6% от общего количества реализованных в России машин, то сейчас она выросла до 9,2%.

В неофициальных беседах представители автомобильных брендов признают, что не могут заставить дилерские центры продавать машины без дополнительного оборудования. Они советуют покупателям использовать все имеющееся варианты компромиссов с дилером, в том числе автокредит и «трейд-ин».

Пойти к китайцам

И если автодилеры европейских, американских, корейских и даже отечественных марок злоупотребляют своим текущим положением, то

торговые сети китайских брендов максимально замотивированы дистрибьюторами набирать новых клиентов.

Выгодные предложения готовы сделать, в частности, марки Haval и Geely. В разговоре с корреспондентом «Газеты.Ru» менеджеры автосалонов этих компаний заявили, что купить авто без допоборудования — возможно.

Путешествие за машиной

Еще одним способом приобрести автомобиль без переплаты (или с небольшой наценкой) эксперты считают покупку машины у региональных дилеров. Около 10-15% покупателей новых автомобилей готовы отправиться за машиной в другой регион, рассказал «Газете.Ru» вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин. По его словам, из-за дефицита автомобилей на рынке и навязывания дилерами дополнительного оборудования доля таких людей в перспективе будет только расти.

«Определенная часть потенциальных покупателей активно сравнивает предложения дилеров не только в своем городе, но и в других регионах», — отметил он.

По словам эксперта, нередко расходы на билеты и перегон автомобиля перекрывают разницу между стоимостью машины, например, в Москве и Казани.

С ним согласен партнер аналитического агентства «Автостат» Игорь Моржаретто. Если раньше покупатели из регионов ехали за машинами в Москву, Санкт-Петербург и другие мегаполисы, то теперь наблюдается обратный процесс, считает он.

«В регионах по сравнению с крупными городами заметно ниже покупательская способность, поэтому дилеры там не так сильно задирают цены на дополнительное оборудование»,

— объяснил эксперт.

В регионах нередко получается найти машину в той комплектации, которой, к примеру, нет в Москве или другом крупном городе, отметил в беседе с «Газетой.Ru» эксперт по подбору автомобилей Алексей Вербицкий. Однако в этом случае нужно четко понимать, что машина не будет ждать клиента, добавил он. Есть риск, что автомобиль уже продали, а другого такого за эти деньги в автосалоне просто нет, предупредил автоподборщик.

Ситуация с принудительной установкой на машину дополнительного оборудования фактически является навязанной услугой, соглашаются юристы. Несмотря на это заставить дилера продать машину без них, крайне сложно,

добавляют они.

«Необходимо будет доказать, что именно в тот момент, когда клиенту отказали в продаже машины без допов, на складе дилера были варианты в заводской комплектации. На практике это сделать практически нереально», — отметил юрист Сергей Смирнов.

Поведение дилеров в среднесрочной перспективе сыграет против них самих же, уверены эксперты.

«Люди понимают, что могут купить те же коврики или сигнализацию в соседнем магазине в десять раз дешевле, чем в автосалоне, — отметил вице-президент НАС Антон Шапарин. — В обозримом будущем примерно четверть новых автомобилей в нашей стране будет продаваться минуя дилера через Интернет».

Что такое деньги?

24 ноября 2015 г. (обновлено 20 июня 2017 г.)

Банкноты и монеты

евро являются деньгами, но также и остаток на банковском счете. Что такое на самом деле деньги? Как он создается и какова роль ЕЦБ?

Скажите мне: что такое центральный банк?

Меняющаяся сущность денег

Природа денег со временем изменилась. Ранние деньги обычно были товарными деньгами — предметом, сделанным из чего-то, что имело рыночную стоимость, например золотой монеты.Позже репрезентативные деньги состояли из банкнот, которые можно было обменять на определенное количество золота или серебра. Современные экономики, включая еврозону, основаны на бумажных деньгах. Это деньги, которые объявлены законным платежным средством и выпущены центральным банком, но, в отличие от репрезентативных денег, не могут быть конвертированы, например, в фиксированный вес золота. Он не имеет внутренней ценности — бумага, используемая для банкнот, в принципе бесполезна — но все же принимается в обмен на товары и услуги, потому что люди доверяют центральному банку поддерживать стабильность стоимости денег в течение долгого времени.Если центральные банки потерпят неудачу в этом начинании, бумажные деньги потеряют свою общую приемлемость как средство обмена и свою привлекательность как средство сбережения.

Природа денег во времени

Современная валюта также может существовать независимо от физического представления. Деньги могут существовать на банковском счете в виде компьютерной записи или храниться в форме сберегательного счета. Цифровые деньги или электронные деньги — это денежные средства, хранящиеся, например, на карте предоплаты или смартфоне.А прямой дебет, интернет-платежи и карточные переводы — все это формы оплаты, которые не предполагают наличных. (Существуют даже более новые децентрализованные цифровые валюты или схемы виртуальной валюты, такие как Биткойн, которые существуют без центральной точки управления, такой как центральный банк. С юридической точки зрения они не считаются деньгами.)

Несмотря на быстрый рост количества электронных платежей, наличные деньги по-прежнему очень популярны. В зоне евро наличные деньги используются для значительной части всех платежей до 20 евро.Стоимость наличных евро гарантируется ЕЦБ и национальными центральными банками стран зоны евро, которые вместе образуют Евросистему.

Использование денег и то, как ЕЦБ отслеживает их

Деньги, независимо от их формы, выполняют три различных функции. Это средство обмена — средство платежа, ценность которого всем доверяет. Деньги также являются расчетной единицей, позволяющей устанавливать цены на товары и услуги. И это средство сбережения. На самом деле в обращении находится только часть наличных денег в евро, т.е.е. используется для обработки платежей. Например, многие из находящихся в обращении банкнот по 50 евро накапливаются.

Функции денег

Центральные банки обычно определяют и контролируют несколько денежных агрегатов. Изменения в этих агрегатах могут дать полезную информацию о деньгах и ценах. Необходимо несколько агрегатов, поскольку многие различные финансовые активы взаимозаменяемы, а характер и характеристики финансовых активов, транзакций и средств платежа меняются с течением времени.Евросистема определила узкий (M1), «промежуточный» (M2) и широкий денежный агрегат (M3) для использования в денежно-кредитном анализе ЕЦБ. ЕЦБ рассматривает изменения в этих агрегированных показателях вместе с большим количеством другой информации и анализов в рамках своей стратегии денежно-кредитной политики.

Как создаются деньги?

ЕЦБ действует как банк для коммерческих банков, и именно таким образом он влияет на денежные и кредитные потоки в экономике для достижения стабильных цен. Коммерческие банки, в свою очередь, могут занимать деньги, т.е.е. резервы центрального банка, поступающие от ЕЦБ, обычно для покрытия очень краткосрочных потребностей в ликвидности. Главный инструмент ЕЦБ для контроля количества «внешних» денег и, следовательно, спроса на резервы центрального банка со стороны коммерческих банков, устанавливает очень краткосрочные процентные ставки — «стоимость денег».

Создание денег в зоне евро

Коммерческие банки также могут создавать так называемые «внутренние» деньги, то есть банковские депозиты — это происходит каждый раз, когда они выдают новый заем.Разница между внешними и внутренними деньгами состоит в том, что первые являются активом для экономики в целом, но это не ответственность никого. С другой стороны, внутренние деньги называются так, потому что они обеспечены частным кредитом: если бы все требования банков к частным должникам были урегулированы, созданные внутренние деньги были бы обращены к нулю. Итак, это одна из форм валюты, которая создается — и может быть отменена — в частной экономике.

Что насчет схемы «печатания денег» ЕЦБ, о которой я все время читаю?

На практике банкноты евро выпускают только национальные центральные банки.«Печать денег» — это разговорный термин, обозначающий программу покупки активов ЕЦБ, форму «количественного смягчения». Приобретая активы на финансовом рынке, ЕЦБ создает дополнительные резервы центрального банка, которые могут помочь снизить — с помощью различных каналов — процентные ставки, с которыми сталкиваются домохозяйства и фирмы, с целью поддержки экономики и, в конечном итоге, сохранения стоимости активов. деньги стабильны, когда возможности для снижения процентных ставок, напрямую контролируемых ЕЦБ, ограничены. В этом процессе ЕЦБ фактически не печатает банкноты для оплаты активов, а создает деньги в электронном виде, которые зачисляются продавцу или посреднику, т.е.грамм. коммерческий банк. Затем продавец может использовать дополнительную ликвидность для покупки других активов или, в случае коммерческого банка, предоставить кредит реальной экономике. Покупки способствуют улучшению денежно-кредитных и финансовых условий, благодаря чему для предприятий и домашних хозяйств становится дешевле брать займы, чтобы они могли инвестировать и тратить больше. Конечная цель состоит в том, чтобы темпы инфляции вернулись к уровням, близким, но ниже 2%, в соответствии с поручением ЕЦБ о стабильности цен.

Расскажите подробнее: что такое расширенная программа покупки активов?

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ

Узнать больше о сопутствующем содержании

Что это такое, как оно создано, для кого это получено и почему это имеет значение

Содержание

Вступительные замечания, 1.Теория денег: основные концепции, часть I, 1.1 Введение 1.2 Можем ли мы обойтись без денег?, 1.3 Деньги, рынки и стоимость, 2. Теория денег: основные концепции, часть II, 2.1 Нужна ли нам теория денег ?, 2.2 Операционализм и теории денег, 2.3 Концепция постоянства потока запасов, 2. 4 Деньги и макроэкономика, 2.5 Основа для понимания теорий денег, 3. Что такое деньги?, 3.1 Некоторые краткие замечания о деньгах во всем История, 3.2 Альтернативные формы денег, 3.3 Итак, что такое деньги? Металлисты и чарталисты, 4. Моделирование денег, 4.1 Моделирование монет, 4.2 Моделирование фиатных денег, 5. Как создаются деньги, 5.1 Вопрос генерации денег, 5.2 Создание традиционных форм денег, 5.3 Создание банковских вкладов и мультипликатор, 5.4 Создание банковских депозитов и эндогенное генерирование денег, 5.5 Нетрадиционные способы создания денег центральными банками, 5.6 Другие способы создания денег, 6. Как деньги приобретают ценность и как эта стоимость меняется с течением времени, 6.1 Как деньги получают признание, 6.2 Как деньги приобретают ценность, 6.3 Как меняется стоимость денег: неуловимая концепция инфляции, 6.4 Чартализм и государственная теория денег, 7. Деньги: как они распределяются, 7. 1 Вопрос о Распределение денег, 7.2 Кто получает (новые) деньги?, 7.3 Убеждение скептиков: ссуды и банковские депозиты, 7.4 Заключительные соображения о роли коммерческих банков в размещении денег, 8. Деньги и экономика, 8.1 Деньги и классика Экономическая теория, 8.2 Теория денежного цикла, 8.3 Головоломки: падающая скорость денег и отсутствующая инфляция, 8.4 Деньги и сложность, 8.5 Экономическая и финансовая нестабильность, 8.6 Современная теория денег, 8.7 Модели согласованности потоков запасов, Заключительные замечания, Индекс

Что такое деньги? | Объяснитель | Образование

На протяжении всей истории и во всем мире деньги принимает самые разные формы — от ракушек каури, меди слитки, ром и золотые монеты в прошлом, до красочные кусочки бумаги или полимера и цифровой банк записи сегодня (см. изображения 1, 2, 3 и 4).Через Собственная история Австралии, множество различных жетонов обменники использовались в качестве денег (см. рамку: Раннее Формы денег в Австралии). Что связывает эти разные формы денег не их физические качества, а функции, которые они выполняют: каждый в свою эпоху был доверяют как надежный способ платить или получать деньги, как способ котируйте цены и как способ сохранить ценность с течением времени. В другими словами, они были:

  • общепринятые платежные средства
  • Учетная единица
  • средство сбережения.

Эти три атрибута на самом деле являются стандартными определение того, что приносит что-то «деньги».

Материал или предмет, использованный в качестве денег, не требует имеют самостоятельную ценность. Некоторые формы денег имели эту функцию (например, золотые монеты, медные слитки), в то время как у других нет (например, бумажные банкноты). Скорее, Деньги получают свою ценность из доверия людей Это.Однако история показывает, что это доверие можно потерять, если неправильно управляемый. Например, если слишком много бумажных денег напечатаны и выпущены, стоимость денег упадет; что то есть, результатом будет высокая инфляция. Фактически, гиперинфляция может результат. Это случалось много раз в истории, в том числе в Зимбабве в конце 2000-х гг., в результате в населении, отказавшемся от доллара Зимбабве (см. изображение 5) и переход на другой, более стабильный валюты, такие как доллар США.

Поддержание стабильной валюты и недопущение высоких инфляция фактически является одной из основных функций центральные банки. Действительно, Закон о резервном банке 1959 г. , который учредил Резервный банк, прямо выделил «стабильность валюты» как один трех целей Совета Резервного банка ( другие — полная занятость, а экономическая процветание и благополучие народа Австралии).

1. Бутылка для рома

В колониальный период, когда монеты находились в дефицит, бутылки рома использовались как форма валюты.
Изображение: Собрание музея казарм Гайд-парка, Сиднейские живые музеи, HPB / UG269.

2. Римская монета

Древнеримская монета из золота, с изображением императора Августа, датирующего между 4 г. до н.э. и 2 г. н.э.
Музеи Виктории, NU 22518.

3. Ракушка Каури

Ракушки Каури, такие как эта из Занзибар в Восточной Африке традиционно использовался как форма валюты в многочисленные части Азии, Африки и Океании.
Изображение: Британский музей, 2014 г., 2011 г. 38.

4.Банкнота номиналом 20 долларов, выпущенная Резервным банком Австралии

Изображение: Резервный банк Австралии

5. Банкнота в сто триллионов долларов
Выдан Резервным банком Зимбабве

Изображение: Национальный музей американской истории, Смитсоновский институт. 2015 г.0071.1.

Когда колония Новый Южный Уэльс основанный в 1788 году, колонисты полагались на бартер и ром (духи) в качестве импровизированной валюты. В 1792 году отгрузка Испанские доллары были отправлены в Австралию для использования в качестве валюта наряду с другими международными валютами которые использовались в колонии в то время. Адресовать хроническая нехватка монет, новые формы денег были в последующие десятилетия.К ним относятся создание дырявого доллара и свалка Губернатор Маккуори (см. Изображения 6 и 7) (который сделал две монеты из одной), использование векселя банкноты (см. изображение 8) или долговые расписки и медные жетоны (см. изображение 9), выпущенные предприятиями. Долговые расписки и медь токены оказались ненадежным источником валюты, частично потому что у них не было официальной гарантии.

В 1825 году британское правительство законодательно ввело фунт стерлингов. валюта для колонии, которая осталась основой австралийской валюты до перехода на десятичную валюта, австралийский доллар, в 1966 году.Первый в Австралии золотые монеты чеканились в 1855 году. Золотая лихорадка стимулировали развитие банковского дела и коммерческие банки выпустили банкноты, обеспеченные золото, хотя эти банкноты не являлись Национальная валюта. Как и во многих других странах время Австралия придерживалась золотого стандарта и общее количество банкнот, которые банки могут выпустить был ограничен их золотым запасом. Под золотом стандарт, деньги были «обеспечены» золотом — страны согласился конвертировать бумажные деньги в фиксированные количество золота.На рубеже двадцатых века, валюта Австралии оставалась смесью Британские монеты, австралийские монеты и банкноты частные банки и правительство Квинсленда.

В 1910 году законодательство о национальной валюте было введен в действие. Правительство Австралии выпустило Банкноты с надписями, на которых слова с надписями на купюрах, купленных у частного банки (см. изображение 10).Это были первые банкноты принимаются по всей стране. В первая настоящая австралийская банкнота была выпущена в Май 1913 г., с дополнительными номиналами Выпускался с 1913 по 1915 год.

6.

Монета в пять шиллингов или «дырявый доллар» создана в 1813 году.
Изображение: Государственная библиотека Нового Южного Уэльса, FL3

.

7.

Пятнадцать пенсов или «свалка», созданная прокалыванием монеты «дырявый доллар».
Изображение: Государственная библиотека Нового Южного Уэльса, FL398749.

8.

Вексель, выпущенный в Хобарте в 1826 году.
Изображение: Note Printing Australia Limited.

9.

Золотая монета соверен, выпущенная в 1855 году на Сиднейском монетном дворе.

10.

10. Банкнота номиналом 10 фунтов стерлингов, первоначально выпущенная Банком Аделаиды в 1910 г., подписано Казначейством Содружества.
Изображение: Архивы Резервного банка Австралии, NP-004014.

Зачем нужны деньги?

Деньги имеют ценность, потому что люди верят, что они имеет ценность сегодня и будет продолжать иметь ценность в будущем.Но история показывает, что это доверие иногда ломается, так почему люди продолжают используя деньги? Ответ в том, что это невероятно полезно для облегчения торговли, что, в свою очередь, привело к более высокий уровень жизни.

Trade позволяет людям специализироваться на производстве те вещи, в которых они сравнительно преимущество. Даже самый способный человек бороться, если им нужно было найти пищу, построить убежище и шить одежду полностью самостоятельно.Если это человек жил в сообществе, однако мог торговать с другими, затем каждое сообщество участник может специализироваться в одной области — возможно рыбалка, строительство домов или пошив одежды — и стать очень опытным в этой задаче. Торгуя с друг друга, каждый член сообщества выиграют от развития специальных навыков другими членами сообщества.

Так какова роль денег? Это позволяет производить и торговать в больших масштабах.Если вы живете в маленькой деревне где вы знаете и всем доверяете, вы можете быть готовы отдать часть вашего улова сегодня, чтобы другие, зная, что когда вам нужно (для пример) одежду, портной вам что-нибудь подарит носить. Если вы живете в большом городе, где вы можете не знаете и не доверяете людям так хорошо, вы, вероятно, не отдаст свою рыбу никому, кто попросит, как вы может не поверить, например, что портной даст вам новая одежда, если вы спросите позже.Пока ты мог попробовать решить эту проблему недоверия с помощью бартера, бартер обычно не работает. Например, портной может не захотеть вашу рыбу, когда вам нужно новая одежда — действительно, портной, возможно, никогда не захочет рыбу, и не имейте специальной одежды, которая вам нужна. С участием деньги, однако, вы можете продать свою рыбу кому угодно хочет рыбу, сэкономьте деньги, которые они вам платят и отнесите портному, когда вам понадобится одежда (или тому, кому вы хотите что-то купить откуда и когда вам нужно).

Короче говоря, деньги делают торговлю с людьми, которых мы могли бы не знать или доверять возможно, и торговля делает общество процветающее. Доверие теперь возлагается на ценность денег, а не в каждом человеке, которого мы может захотеть купить или продать кому.

Какие формы денег используются в современной экономике?

Есть две основные формы денег, которые существуют в современные экономики:

  • монеты и банкноты (т.е. валюта)
  • депозита на счетах в банках и других уполномоченные депозитные учреждения.

Валюта — это физическая форма денег , в то время как депозиты на счетах в финансовой учреждение — это цифровая форма денег и составляют наибольшую долю денег в современном экономия. (Подробнее читайте в статье Bulletin о Деньги в австралийской экономике.) Есть также тонкая разница между валютой и депозитом остатки на счетах. Валюта обеспечена центральный банк, что исключает любой риск дефолта. С другой стороны, остатки на депозитных счетах обязательства частных финансовых институтов (потому что вкладчик может попросить их обратно) и эти учреждения подвержены возможному риску дефолта. Тем не менее, хотя этот риск материализовался в некоторых странах, в Австралии чрезвычайно низкий.(Банки Австралии хорошо капитализированы и регулируется, вкладчикам выплачиваются в первую очередь, если банк попадает в беду, и есть финансовые претензии Схема, в которой правительство предоставляет ограниченная гарантия для вкладов физических лиц в размере лица ниже 250 000 долларов.)

Что такое законное платежное средство?

Законное платежное средство — это признанная форма оплаты. правовой системой таким образом, что, когда это предлагается («Выставлен на продажу») в счет погашения долга, долг законно освобожден (т.е. кредитор не может отказать законное платежное средство, а затем преследовать должника в суд за долг). Банкноты являются законным платежным средством в соответствии с Законом о резервном банке 1959 г. и монеты являются законными тендер в соответствии с Законом о валюте 1965 года . Система денег, где валюта страны не обеспечены физическим товаром (например, золотом), но директива правительства, которая делает это законным, называется системой «Фиат».

Как создаются деньги?

Банкноты Австралии производятся Резервом Банк Австралии, а монеты производятся Королевский монетный двор Австралии. Банкнотный счет по большей части стоимости физических денег, и мы сосредоточьтесь на них в этом Разъяснителе. В рамках установленного договоры, покупка коммерческими банками банкноты из Резервного банка по мере необходимости чтобы удовлетворить спрос со стороны своих клиентов.Следовательно, рост стоимости банкнот в обращении представляет собой рост спроса на наличные деньги со стороны широкой общественности.

С точки зрения «создания» денег депозиты также могут быть созданы, когда финансовые посредники давать ссуды. Пока процесс предоставления кредита занимает центральное место в процессе создания денег, это не означает, что финансовые посредники может давать ссуды и создавать деньги без пределы.Депозитным учреждениям необходимо встретиться определенные нормативные требования и должны быть удовлетворены тем, что заемщики могут выплатить свои долги.

Биткойн — деньги?

Биткойн и другие «криптовалюты» выполняют некоторые атрибутов денег, но не всех. В частности, они могут использоваться как средство обмен — некоторые предприятия и частные лица будут принимать биткойны в качестве оплаты, хотя количество количество предприятий, желающих принимать биткойны, невелико (т.е. это не широко распространенный способ оплаты). На два других атрибута денег — быть единицей счет и средство сбережения — биткойн не работает. Магазины не указывайте цены в биткойнах; скорее, магазины, которые принимаем биткойны, как правило, указываем цены в местных валюту, а затем конвертировать в биткойны на текущий обменный курс, если кто-то хочет плати так. Они делают это отчасти потому, что цена биткойна очень волатильна, с этой волатильностью одна из причин, почему биткойн — плохой магазин ценности.(Для получения дополнительной информации см. Объяснитель: Криптовалюты.)

Почему не все страны используют те же деньги?

В то время как единая стабильная форма денег, используемая каждая страна в мире поможет людям тратьте и откладывайте с уверенностью и планируйте будущее, это усложнит задачу для отдельных экономики, чтобы реагировать на экономические потрясения. Имея собственную учетную единицу (т.е. их собственная валюта), страны имеют большую гибкость в хозяйственное управление. Они могут разрешить стоимость их валюты свободно колеблется в реагировать на экономические события и проводить их собственная экономическая политика (в частности, денежно-кредитная policy) независимо от таковых в других странах. Следовательно, отдельные страны (или группы страны со схожими экономическими характеристиками, напримерв страны-члены еврозоны) обычно имеют собственная валюта.

Какое будущее у денег?

Деньги меняли форму много раз за лет, но пока сложные общества существовали, были деньги. Единственный уверенный предсказание, которое можно сделать о деньгах, состоит в том, что пока люди хотят торговать друг с другом, деньги будут продолжать существовать в той или иной форме, потому что функции, которые он выполняет, являются центральными для поддержания экономическая активность.

ФРС — Что такое денежная масса? Это важно?

Что такое денежная масса? Это важно?

Денежная масса — это общая сумма денег — наличных денег, монет и остатков на банковских счетах — в обращении.

Денежная масса обычно определяется как группа надежных активов, которые домохозяйства и предприятия могут использовать для осуществления платежей или хранения в качестве краткосрочных инвестиций.Например, валюта США и остатки на текущих и сберегательных счетах включены во многие показатели денежной массы.

Существует несколько стандартных показателей денежной массы, включая денежную базу, M1 и M2.

  • Денежная база: сумма наличных денег в обращении и резервных остатков (депозиты банков и других депозитных организаций на их счетах в Федеральной резервной системе).
  • M1: сумма валюты, хранящейся у населения, и транзакционных депозитов в депозитных учреждениях (которые являются финансовыми учреждениями, которые получают свои средства в основном через депозиты от населения, такие как коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы) .
  • M2: M1 плюс сберегательные вклады, срочные вклады малого номинала (выпущенные на сумму менее 100 000 долларов США) и паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка. Данные о денежных агрегатах представлены в статистическом выпуске Федеральной резервной системы H.3 («Совокупные резервы депозитарных учреждений и денежная база») и статистическом выпуске H.6 («Показатели денежной массы»).

В некоторые периоды показатели денежной массы демонстрировали довольно тесную взаимосвязь с важными экономическими переменными, такими как номинальный валовой внутренний продукт (ВВП) и уровень цен.Частично основываясь на этих соотношениях, некоторые экономисты, наиболее известным примером которых является Милтон Фридман, утверждали, что денежная масса дает важную информацию о краткосрочном курсе экономики и определяет уровень цен и инфляции в долгосрочной перспективе. Центральные банки, включая Федеральный резерв, иногда использовали показатели денежной массы в качестве важного ориентира при проведении денежно-кредитной политики.

Однако в последние десятилетия отношения между различными показателями денежной массы и такими переменными, как рост ВВП и инфляция в Соединенных Штатах, были довольно нестабильными.В результате важность денежной массы как ориентира для проведения денежно-кредитной политики в Соединенных Штатах со временем уменьшилась. Федеральный комитет по открытым рынкам, орган, определяющий денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы, по-прежнему регулярно анализирует данные о денежной массе при проведении денежно-кредитной политики, но данные о денежной массе являются лишь частью широкого набора финансовых и экономических данных, которые анализируют политики.

Связанная информация

Статистика и исторические данные

Связанные вопросы

Каковы цели Федеральной резервной системы при проведении денежно-кредитной политики?

Что такое деньги?

Если сигареты и скумбрию можно использовать как деньги, тогда что такое деньги? Деньги — все, что служит средством обмена.все, что служит средством обмена. Средство обмена Все, что широко используется в качестве платежного средства. все, что широко используется в качестве платежного средства. Например, в Румынии при Коммунистической партии в 1980-х годах сигареты Kent служили средством обмена; тот факт, что их можно было обменять на другие товары и услуги, приносил им деньги.

Деньги, в конечном счете, определяются людьми и тем, что они делают. Когда люди используют что-то в качестве средства обмена, это становится деньгами.Если бы люди начали принимать баскетбольные мячи в качестве оплаты большинства товаров и услуг, баскетбольные мячи были бы деньгами. В этой главе мы узнаем, что изменения в том, как люди используют деньги, привели к появлению новых типов денег и изменили способ измерения денег в последние десятилетия.

Функции денег

Деньги выполняют три основные функции. По определению, это средство обмена. Он также служит расчетной единицей и средством сбережения — как «мак» в Ломпоке.

Средство обмена

Обмен товарами и услугами на рынках — одно из самых универсальных видов деятельности в жизни человека. Чтобы облегчить этот обмен, люди выбирают что-то, что будет служить средством обмена — они выбирают что-то в качестве денег.

Мы можем понять значение средства обмена, если учесть его отсутствие. Бартер — когда товар обменивается напрямую на другой товар. происходит, когда товары обмениваются напрямую на другие товары.Поскольку ни один товар не служит средством обмена в бартерной экономике, потенциальные покупатели должны найти вещи, которые будут принимать отдельные продавцы. Покупатель может найти продавца, который обменяет пару обуви на двух цыплят. Другой продавец может пожелать сделать стрижку в обмен на садовый шланг. Предположим, вы посетили продуктовый магазин в бартерной экономике. Вам нужно будет загрузить грузовик продуктов, которые бакалейщик может принять в обмен на продукты. Это было бы неопределенным делом; Когда вы направлялись в магазин, вы не могли знать, какими товарами бакалейщик согласится продать.Действительно, сложность и стоимость посещения продуктового магазина в условиях бартерной экономики были бы настолько велики, что, вероятно, не было бы никаких продуктовых магазинов! Краткое размышление о сложности жизни в бартерной экономике покажет, почему человеческое общество неизменно выбирает что-то — иногда более чем одно — в качестве средства обмена, точно так же, как заключенные в федеральных пенитенциарных учреждениях принимали скумбрию.

Расчетная единица

Спросите кого-нибудь в Соединенных Штатах, сколько он или она заплатили за что-то, и этот человек ответит, указав цену, указанную в долларах: «Я заплатил 75 долларов за это радио» или «Я заплатил 15 долларов за эту пиццу.«Люди не говорят:« Я заплатил за это радио пять пицц ». Это утверждение, конечно, может быть буквально верным в смысле альтернативных издержек сделки, но мы не сообщаем цены таким образом по двум причинам. Во-первых, люди не приходят в такие заведения, как Radio Shack, с пятью пиццами и не рассчитывают купить радио. Во-вторых, информация не будет очень полезной. Другие люди могут не думать о ценностях в терминах пиццы, поэтому они могут не понимать, что мы имели в виду. Вместо этого мы сообщаем стоимость вещей в деньгах.

Деньги служат единицей учета Последовательное средство измерения стоимости вещей, которое является последовательным средством измерения ценности вещей. Мы используем деньги таким образом, потому что они также являются средством обмена. Когда мы сообщаем стоимость товара или услуги в денежных единицах, мы сообщаем, сколько человек, вероятно, должен будет заплатить, чтобы получить этот товар или услугу.

Магазин ценностей

Третья функция денег — служить средством сбережения — предметом, который сохраняет ценность с течением времени., то есть предмет, который сохраняет ценность с течением времени. Рассмотрим 20-долларовую купюру, которую вы случайно оставили в кармане пальто год назад. Когда вы его найдете, вам будет приятно. Это потому, что вы знаете, что счет все еще имеет ценность. Фактически, ценность была «сохранена» в этом маленьком листе бумаги.

Деньги, конечно, не единственное, что хранит ценность. Дома, офисные здания, земля, произведения искусства и многие другие товары служат средством хранения богатства и ценностей. Деньги отличаются от этих других средств сбережения тем, что их можно легко обменять на другие товары.Его роль в качестве средства обмена делает его удобным средством сбережения.

Поскольку деньги действуют как средство сбережения, их можно использовать в качестве стандарта для будущих платежей. Например, когда вы занимаете деньги, вы обычно подписываете договор об обязательстве произвести серию будущих платежей для погашения долга. Эти платежи будут производиться деньгами, потому что деньги действуют как средство сбережения.

Однако деньги не являются безопасным средством сбережения. В главе, посвященной концепции инфляции, мы видели, что инфляция снижает стоимость денег.В периоды быстрой инфляции люди могут не захотеть полагаться на деньги как средство сбережения и вместо этого могут обратиться к таким товарам, как земля или золото.

Виды денег

Хотя деньги могут принимать необычайное разнообразие форм, на самом деле существует только два типа денег: деньги, которые имеют внутреннюю ценность, и деньги, которые не имеют внутренней стоимости.

Товарные деньги: Деньги, которые имеют ценность не только в качестве денег. это деньги, которые имеют ценность помимо их использования в качестве денег.Скумбрия в федеральных тюрьмах — пример товарных денег. Скумбрию можно было использовать для покупки услуг у других заключенных; их также можно было съесть.

Золото и серебро — наиболее широко используемые формы товарных денег. Золото и серебро можно использовать в качестве украшений, а также в некоторых промышленных и медицинских целях, поэтому они имеют ценность не только в качестве денег. Первое известное использование золотых и серебряных монет было в греческом городе-государстве Лидия в начале седьмого века до нашей эры.Монеты были вылеплены из электрума — естественной смеси золота и серебра.

Одним из недостатков товарных денег является то, что их количество может колебаться беспорядочно. Например, золото было одной из форм денег в Соединенных Штатах в 19 веке. Открытие золота в Калифорнии, а затем и на Аляске привело к резкому увеличению количества денег. Некоторые из худших приступов инфляции в этой стране были вызваны увеличением количества золота в обращении в 19 веке. Гораздо более серьезная проблема существует с товарными деньгами, которые могут быть произведены.Например, в южной части колониальной Америки табак служил деньгами. Фермеры по-прежнему сталкивались с проблемой увеличения количества денег за счет выращивания табака. Проблема была настолько серьезной, что были организованы отряды дружинников. Они бродили по сельской местности, сжигая табачные поля, пытаясь держать под контролем количество табака, а значит, и деньги. (Примечательно, что эти отряды стремились контролировать денежную массу, сжигая табак, выращенный другими фермерами.)

Еще одна проблема — товарные деньги могут отличаться по качеству.Учитывая эту изменчивость, товары более низкого качества имеют тенденцию вытеснять товары более высокого качества из обращения. Лошади, например, служили деньгами в колониальной Новой Англии. Обычно обязательства по ссуде выражались в количестве лошадей, подлежащих выплате. Учитывая такие обязательства, существовала тенденция использовать некачественных лошадей для выплаты долгов; лошади более высокого качества не использовались для других целей. Были приняты законы, запрещающие использовать хромых лошадей для выплаты долгов.Это пример закона Грешема: тенденция к тому, что товар более низкого качества (плохие деньги) вытесняет из обращения более качественный товар (хорошие деньги). Если не будут найдены средства для контроля качества товарных денег, тенденция к снижению этого качества может поставить под угрозу их приемлемость в качестве средства обмена.

Но что-то не обязательно должно иметь внутреннюю ценность, чтобы служить деньгами. Фиатные деньги — деньги, которые какой-то орган, как правило, правительство, приказал принимать в качестве средства обмена.это деньги, которые какой-то авторитет, как правило, правительство, приказал принимать в качестве средства обмена. Валюта. Бумажные деньги и монеты. — бумажные деньги и монеты — используемые сегодня в Соединенных Штатах, являются бумажными деньгами; он не имеет никакой ценности, кроме использования в качестве денег. Вы заметите, что на каждом счете напечатано заявление: «Эта банкнота является законным платежным средством по всем долгам, как государственным, так и частным».

Чековые депозиты Остатки на текущих счетах, которые представляют собой остатки на текущих счетах, и дорожные чеки — это другие формы денег, которые не имеют внутренней стоимости.Их можно конвертировать в валюту, но обычно это не так; они просто служат средством обмена. Если вы хотите что-то купить, вы часто можете заплатить чеком или дебетовой картой. Чек Письменное поручение банку передать право собственности на чековый депозит. представляет собой письменное распоряжение банку о передаче права собственности на чековый депозит. Дебетовая карта — это электронный эквивалент чека. Предположим, например, что у вас есть 100 долларов на вашем текущем счете и вы выписываете чек в книжный магазин своего кампуса на 30 долларов или приказываете служащему провести с вашей дебетовой карты и «списать» с нее 30 долларов.В любом случае 30 долларов будут переведены с вашего текущего счета на текущий счет книжного магазина. Обратите внимание, что это чековый депозит, а не чек или дебетовая карта, это деньги . Чековая или дебетовая карта просто указывает банку переводить деньги, в данном случае чековые депозиты, с одного счета на другой.

Что делает что-то деньгами, на самом деле находится в их приемлемости, а не в том, имеет ли оно внутреннюю ценность или декларировало это правительство как таковое.Например, фиатные деньги, как правило, принимаются до тех пор, пока их слишком много не печатается слишком быстро. Когда это происходит, как это было в России в 1990-е годы, люди склонны искать другие предметы в качестве денег. В случае с Россией доллар США стал популярной формой денег, хотя российское правительство по-прежнему объявило рубль своими бумажными деньгами.

Внимание!

Термин деньги , используемый экономистами и повсюду в этой книге, имеет очень конкретное определение, данное в тексте.Люди могут владеть активами в самых разных формах, от произведений искусства до сертификатов на акции, валюты или текущих остатков на счетах. Даже несмотря на то, что люди могут быть очень богатыми, только когда они держат свои активы в форме, служащей средством обмена, они, согласно точному значению этого термина, имеют «деньги». Чтобы считаться «деньгами», что-то должно быть широко признано в качестве средства обмена.

Измерение денег

Общее количество денег в экономике в любой момент времени называется денежной массой. Общее количество денег в экономике в любой момент времени.. Экономисты измеряют денежную массу, потому что она влияет на экономическую активность. Что нужно включить в денежную массу? Мы хотим включить в денежную массу те вещи, которые служат средством обмена. Однако элементы, обеспечивающие эту функцию, со временем менялись.

До 1980 года основная денежная масса измерялась как сумма наличных денег в обращении, дорожных чеков и чековых вкладов. Валюта прекрасно выполняет функцию средства обмена, но лишает людей каких-либо процентных доходов.(До 1980 года на текущих счетах не начислялись проценты.)

За последние несколько десятилетий, особенно в результате высоких процентных ставок и высокой инфляции в конце 1970-х, люди искали и находили способы удержания своих финансовых активов таким образом, чтобы приносить проценты и которые можно легко конвертировать в деньги. Например, теперь можно переводить деньги со своего сберегательного счета на текущий счет с помощью банкомата, а затем снимать наличные со своего текущего счета.Таким образом, многие типы сберегательных счетов легко конвертируются в валюту.

Экономисты называют легкость, с которой актив может быть конвертирован в валюту, ликвидностью актива. Легкость, с которой актив может быть конвертирован в валюту. Валюта сама по себе абсолютно ликвидна; вы всегда можете поменять две 5-долларовые купюры на 10-долларовую. Чековые депозиты почти идеально ликвидны; Вы можете легко обналичить чек или посетить банкомат. Однако офисное здание крайне неликвидно. Его можно конвертировать в деньги, только продав, а это трудоемкий и дорогостоящий процесс.

Поскольку финансовые активы, отличные от чековых депозитов, стали более ликвидными, экономистам пришлось разработать более широкие денежные меры, которые соответствовали бы экономической деятельности. В Соединенных Штатах окончательным арбитром в определении того, что считать деньгами, а что нет, является Федеральная резервная система. Поскольку трудно определить, что (а что нет) измерять деньгами, ФРС сообщает о нескольких различных денежных единицах измерения, включая M1 и M2.

M1Самое узкое определение денежной массы ФРС, которое включает наличные деньги в обращении, чековые депозиты и дорожные чеки.это самое узкое определение денежной массы, данное ФРС. Он включает наличные деньги в обращении, чековые депозиты и дорожные чеки. M2 — более широкий показатель денежной массы, чем M1, который включает M1 и другие депозиты. представляет собой более широкий показатель денежной массы, чем M1. Он включает в себя M1 и другие депозиты, такие как небольшие сберегательные счета (менее 100000 долларов США), а также такие счета, как паевые инвестиционные фонды денежного рынка (MMMF), которые устанавливают ограничения на количество или суммы чеков, которые могут быть выписаны в определенный период. .

M2 иногда называют денежной массой в широком смысле, а M1 — узко определенной денежной массой. Активы в M1 можно считать полностью ликвидными; активы в M2 высоколиквидны, но несколько менее ликвидны, чем активы в M1. Еще более широкие меры денежной массы включают крупные срочные вклады, паевые инвестиционные фонды денежного рынка, принадлежащие учреждениям, и другие активы, которые несколько менее ликвидны, чем активы в M2. На рисунке 9.1 «Две Ms: январь 2012 года» показан состав M1 и M2 в октябре 2010 года.

Рисунок 9.1 Две М: январь 2012 г.

M1, самое узкое определение денежной массы, включает в себя абсолютно ликвидные активы. M2 обеспечивает более широкую оценку денежной массы и включает несколько менее ликвидные активы. Суммы представляют собой данные о денежной массе в миллиардах долларов за январь 2012 года, скорректированные с учетом сезонных колебаний.

Источник : Статистический выпуск Федеральной резервной системы H.6, таблицы 3 и 4 (16 февраля 2012 г.).Суммы на январь 2012 года указаны в миллиардах долларов с учетом сезонных колебаний.

Внимание!

Кредитные карты — это не деньги. Кредитная карта идентифицирует вас как человека, имеющего особую договоренность с эмитентом карты, в соответствии с которой эмитент ссужает вам деньги и переводит выручку другой стороне в любое время. Таким образом, если вы предъявите карту MasterCard ювелиру в качестве оплаты за кольцо на 500 долларов, фирма, выдавшая вам карту, одолжит вам 500 долларов и отправит эти деньги за вычетом платы за обслуживание ювелиру.Вы, конечно, должны будете вернуть ссуду позже. Но карта, на которой написано, что у вас такие отношения, — это не деньги, так же как ваша дебетовая карта — не деньги.

При всех доступных операционных определениях денег, какое из них мы должны использовать? Экономисты обычно отвечают на этот вопрос, задав другой: какая денежная единица наиболее тесно связана с реальным ВВП и уровнем цен? По мере того, как это меняется, должно меняться и определение денег.

В 1980 году ФРС решила, что изменения в способах управления деньгами сделали M1 бесполезным для выбора политики.Действительно, сейчас ФРС тоже мало внимания уделяет М2. Он в значительной степени отказался от отслеживания конкретной меры денежной массы. Выбор того, что считать деньгами, остается предметом постоянных исследований и значительных дискуссий.

Основные выводы

  • Деньги — это все, что служит средством обмена. Другие функции денег — служить расчетной единицей и средством сбережения.
  • Деньги могут иметь или не иметь внутренней стоимости.Товарные деньги имеют внутреннюю ценность, потому что они используются не только в качестве средства обмена, но и для других целей. Фиатные деньги служат только средством обмена, потому что их использование как таковое разрешено правительством; он не имеет внутренней стоимости.
  • ФРС сообщает о нескольких различных денежных единицах измерения, включая M1 и M2.

Попробуй!

Что из перечисленного сегодня является деньгами в Соединенных Штатах, а что нет? Объясните свои рассуждения с точки зрения функций денег.

  1. Золото
  2. Картина Ван Гога
  3. Дайм

Пример: безналичные деньги

«У нас нет собственной валюты», — заявил Нерчиван Барзани, премьер-министр курдского регионального правительства в новостном интервью в 2003 году. Но, даже без официального признания со стороны правительства, так называемый «швейцарский» динар определенно казалось, функционировали как бумажные деньги.Вот как курдский район на севере Ирака в период между войной в Персидском заливе в 1991 году и падением Саддама Хусейна в 2003 году приобрел свою собственную валюту, несмотря на заявления премьер-министра об обратном.

После войны в Персидском заливе северная, в основном курдская, территория Ирака была отделена от остальной части Ирака посредством введения запретной для полетов зоны. Из-за санкций Организации Объединенных Наций, которые не позволяли режиму Саддама Хусейна на юге продолжать ввозить валюту из Швейцарии, центральный банк Ирака объявил, что заменит «швейцарские» динары, названные так потому, что они были напечатаны в Швейцарии, на местные печатные. валюта, получившая название «саддамских» динаров.Иракским гражданам на юге Ирака было дано три недели на обмен старых динаров на новые. В северной части Ирака граждане не могли обмениваться своими купюрами и поэтому просто продолжали пользоваться старыми.

Итак, «швейцарский» динар в течение примерно 10 лет, даже без поддержки правительства или какого-либо закона, устанавливающего его в качестве законного платежного средства, служил бумажными деньгами северного Ирака. Экономисты используют слово « fiat », что на латыни означает «пусть будет», для описания денег, не имеющих внутренней стоимости.Такие формы денег обычно получают свою ценность, потому что правительство или орган объявили их законным платежным средством, но, как показывает эта история, на самом деле не требуется много «указов» для удобного, самостоятельного бесполезная среда обмена для развития.

Что случилось с «швейцарским» и «саддамским» динарами? После того как Коалиционная временная администрация (ВРА) взяла на себя контроль над всем Ираком, Пол Бремер, тогдашний глава ВМС, объявил, что новый иракский динар будет обменен на обе существующие валюты в течение трехмесячного периода, заканчивающегося в январе 2004 г. курс, который означал, что один «швейцарский» динар оценивался в 150 «саддамских» динаров.Поскольку режим Саддама Хусейна напечатал намного больше «саддамских» динаров за 10-летний период, в то время как никаких «швейцарских» динаров напечатано не было, и поскольку дешевая печать «саддамских» динаров облегчила их подделку, за десятилетие «Швейцарские» динары стали относительно более ценными, а обменный курс, предложенный Бремером, уравнял покупательную способность двух валют. Например, в то время в Ираке для покупки мужского костюма требовалось примерно в 133 раза больше «саддамских» динаров, чем «швейцарских».Новые банкноты, иногда называемые «бремерскими» динарами, были напечатаны в Великобритании и других странах и доставлены в Ирак 22 рейсами на самолетах Боинг-747 и других крупных самолетах. Как в северной, так и в южной частях Ирака граждане обменивали свои старые динары на новые, что говорит о том, что в тот момент бремерский динар по крайней мере больше доверял «саддамскому» или «швейцарскому» динарам.

Источники : Мервин А. Кинг, «Институты денежно-кредитной политики» (лекция, Ежегодное собрание Американской экономической ассоциации, Сан-Диего, 4 января 2004 г.), доступно по адресу http: // www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/speeches/2004/speech308.pdf; Хэл Р. Вариан, «Бумажная валюта может иметь ценность без государственной поддержки, но такая поддержка существенно увеличивает ее стоимость», New York Times , 15 января 2004 г., с. C2.

Ответ попробуйте! Проблема

  1. Золото — это не деньги, потому что оно не используется в качестве средства обмена. Кроме того, он не служит расчетной единицей. Однако он может служить средством сбережения.
  2. Картина Ван Гога — это не деньги. Он служит средством сбережения. Он очень неликвиден, но в конечном итоге может быть конвертирован в деньги. Это ни средство обмена, ни расчетная единица.
  3. Дайм — это деньги и выполняет все три функции денег. Это, конечно, идеально жидкое.

Что такое деньги?

Взгляните на какую-нибудь валюту — например, на долларовую купюру. Это не что иное, как лист бумаги с надписью на нем.Возможно, очень красивый листок бумаги с причудливым почерком и несколькими картинками, но это все же просто лист бумаги. Однако люди добровольно отказываются от ценных товаров или услуг в обмен на бумажки. Это загадка денег.

Вопрос, мотивирующий эту главу, — почему люди хотят денег? — является серьезным. Это может показаться неожиданным заявлением, потому что, очевидно, всем нам нравится иметь деньги. Но вопросы, которые кажутся тривиальными, иногда дают представление о том, как устроен мир. Если мы сможем понять, почему людям нужны эти бесполезные по сути бумажки, тогда мы сможем понять, почему деньги так ценны.И чтобы понять, почему людям нужны эти бумажки, нам нужно знать, что люди хотят делать со своими деньгами.

Характеристики денег

Поразительной особенностью современной развитой экономики является то, что люди, как правило, являются специалистами в области производства и специалистами широкого профиля в области потребления . Под этим мы подразумеваем, что большинство из нас работают на одной или максимум на двух работах, производя (или, что чаще, помогая производить) очень небольшое количество вещей — например, животновод производит говядину, разработчик программного обеспечения создает компьютерный код. , а медсестра производит медицинские услуги.Однако все мы закупаем сотни товаров и услуг.

Нет закона, который гласит, что мы должны покупать товары и услуги за деньги. Альтернативой является обмен товарами или услугами напрямую друг на друга. Это называется бартером — обмен товарами и услугами без денег. Мы действительно видим бартер в мире. Ресторан может разрешить своим сотрудникам бесплатное питание в конце ночи, что означает, что часть заработной платы сотрудников фактически принимает форму еды. Если автомеханик и поставщик провизии живут по соседству, у них может быть неформальная договоренность, согласно которой механик ремонтирует грузовик поставщика провизии в обмен на еду для празднования дня рождения.

Иногда мы точно знаем, где купить товары и услуги, которые нам нужны. В других случаях мы идем искать — возможно, идем пешком или едем из магазина в магазин, возможно, ищем с помощью телефонной книги или Интернета. Мы делаем это, потому что не знаем, в каком магазине есть товары, которые нам нужны; кроме того, мы можем не знать цены, которые взимают разные магазины, и хотим найти лучшую сделку.

Чтобы понять роль денег в экономике, начните с представления мира, в котором мы должны искать товары и услуги, которые мы хотим купить, а денег нет, поэтому все сделки происходят через бартер.Представьте, например, что вы веб-дизайнер и хотите купить подержанный автомобиль. Вы должны поискать кого-нибудь, у кого есть машина на продажу. Этот поиск требует времени: он имеет альтернативные издержки, поскольку вы предпочитаете проводить это время в работе или в свободное время. В конце концов, вы найдете кого-то, у кого есть машина, которую вы хотите купить. Но на этом твои проблемы не закончились. У него есть машина на продажу, но что вы можете дать ему взамен? Вы должны надеяться, что он заинтересован в получении некоторых услуг веб-дизайна в обмен на машину.Успешный бартер требует совпадения желаний: вы должны иметь то, что хочет другой человек, и они должны иметь то, что хотите вы.

Трудно представить себе мир только бартера. Каждый раз, когда вы хотели что-то купить у продавца в магазине, вам приходилось обменивать товар или услугу на этот товар. Если вы пошли в кафе, возможно, вам придется помыть посуду в обмен на кофе. Профессора экономики, желающие поесть, должны были переходить из ресторана в ресторан, пытаясь найти шеф-повара, который хотел бы послушать лекцию по экономике.Вероятно, они проголодались бы. Легко понять, почему все общества находят способ облегчить эти операции.

Если вы можете носить с собой какие-то деньги, чтобы делать такие покупки, жизнь намного проще. Вам по-прежнему нужно искать товары и услуги, которые вы хотите, но вам не нужно беспокоиться о том, хочет ли другая сторона транзакции продукт, который вы продаете. Таким образом, деньги играют ключевую роль в обеспечении совершения сделок. Торговля, в свою очередь, создает стоимость в нашей экономике.Людей не принуждают покупать или продавать вещи; они делают это только в том случае, если сделка приносит им больше прибыли, чем до торговли. Таким образом, деньги играют решающую роль в создании стоимости.

Причина того, что мы редко видим обмен без денег, в том, что он настолько неэффективен. Без денег совпадение желаний маловероятно, поэтому желаемых сделок не происходит, и стоимость не создается. С деньгами транзакции намного проще. Если вы хотите поесть в ресторане, хозяин всегда подаст вам ее, если у вас есть деньги.Точно так же вы получаете деньги, работая на своей работе. Вам все равно, какие товары или услуги производит ваш работодатель; пока ваш работодатель платит вам деньги, вы с радостью предоставляете ему свое рабочее время.

Давайте задумаемся, какими характеристиками должны обладать эти деньги:

  • Деньги должны быть переносными . Если вы собираетесь ходить в поисках товаров и услуг, вам нужно иметь возможность носить с собой деньги. Мешки с углем не принесут очень хороших денег.
  • Деньги должны быть кратными . У разных товаров разные цены, и деньги, которые мы используем, должны это учитывать. Часы не приносят хороших денег.
  • Деньги должны быть прочными . Нарциссы не приносят хороших денег.

Легко перечислить много вещей, которые достаточно портативны, делимы и долговечны: шоколадное печенье, сигареты и бумага для принтера — это лишь несколько примеров. Обычно они не используются в качестве денег, хотя могут.Если вы зашли в ресторан быстрого питания, попросили гамбургер, а затем предложили заплатить шоколадным печеньем, вы можете быть уверены, что не получите ту еду, которую хотите. Это потому, что есть четвертая характеристика денег, которая сильно отличается от трех других.

  • Деньги должны быть приемлемыми .

Что-то может функционировать как деньги, только если люди готовы принять это как деньги. Невозможно представить себе мир, в котором шоколадное печенье функционирует как деньги.Если все остальные готовы принимать файлы cookie для оплаты товаров и услуг, то вы тоже захотите это сделать. Но если другие люди принимают в качестве денег только печатные листы бумаги, было бы глупо принимать печенье с шоколадной крошкой за продукт, который вы продаете.

Fiat Money

Мы, конечно, не знаем ни одной страны, в которой печенье с шоколадной крошкой используется за деньги. В большинстве стран деньги принимают особую форму, называемую бумажными деньгами. По сути, бесполезные бумажки, не подкрепленные какими-либо физическими товарами, которые, тем не менее, приобретают ценность в обмене.. Фиатные деньги — это деньги, не обеспеченные какими-либо физическими товарами, такими как золото. Вместо этого валюта — это по сути бесполезные бумажки, которые приобретают ценность в обмене.

Fiat — латинское слово, означающее «пусть будет так». Фиатные деньги — это деньги только потому, что так говорит правительство. В системе бумажных денег правительство не обещает обменивать товары на деньги. Кроме того, деньги, как правило, нельзя потреблять напрямую: большинству людей не нравится есть долларовую купюру.Итак, если он невкусный и правительство не обещает дать вам что-то взамен, что дает ценность бумажным деньгам? Почему все мы готовы упорно трудиться, чтобы получить кусочки этих — бесполезных по своей сути — бумажек?

Ответ в том, что эти бумажки приемлемы в качестве денег. Другие люди примут их, так же как и ты, и я. Другими словами, бумажных денег имеют ценность, потому что все считают, что они имеют ценность . Вспомните историю, с которой мы открыли главу.Экономика США использует зеленые и белые бумажки в качестве денег. Жители США готовы отказаться от ценных товаров и услуг в обмен на эти зелено-белые бумажки, потому что они верят, что другие, в свою очередь, их примут. Такое расположение звучит хрупко, и это так. Если бы все перестали верить в ценность бумажных денег, это было бы самоисполняющимся пророчеством.

Предположим, что деньги в экономике в одночасье превратились из зеленых бумажек в пурпурные, как мы фантастически предположили в начале этой главы.Теперь все работают и принимают новую фиолетовую валюту. Вы вынуждены следовать. Было бы глупо работать и соглашаться на «зеленую бумагу», потому что никто не даст вам товары или услуги взамен. Вместо этого вы требуете, чтобы вам заплатили фиолетовой бумагой, потому что это то, что вам теперь нужно для покупки товаров и услуг.

Конечно, мы не часто наблюдаем эти изменения цвета бумаги в рамках экономики. Люди привыкают к одному типу валюты, и сложно изменить поведение всех сразу.Тем не менее, Europe фактически переключилась с зеленых листов бумаги на пурпурные. Конечно, в наши дни никто в Европе не желает принимать французские франки, португальские эскудо или финские марки. Это старые бумажки. Теперь люди будут принимать только новые бумажки.

Это преобразование не было действительно мгновенным. До перехода на евро был переход на двойную расчетную единицу: например, в выписках из французских банковских счетов за 2001 год указывались остатки как во французских франках, так и в евро.Даже сейчас, спустя годы после перехода, векселя в Европе часто появляются как в старой местной валюте, так и в евро. До перехода можно было также использовать евро в качестве средства сбережения, поскольку банки начали открывать счета в евро.

Несмотря на то, что бумажные деньги, выпущенные правительством, в конечном итоге представляют собой всего лишь кусочки цветной бумаги, обычно у них есть одно особое свойство, проистекающее из власти государства. Правительство США заявляет, что оно будет принимать доллары в счет погашения государственных долгов — что наиболее важно, налоговых счетов.Правительство также заявляет, что доллары можно использовать для погашения частных долгов. Доллары являются законным платежным средством.

Функции денег

До сих пор мы думали о деньгах с точки зрения их характеристик. Мы также можем подумать о том, что приносит хорошие или плохие деньги с точки зрения функций, которые они выполняют.

Средство обмена

Если вы войдете в магазин электроники и увидите фотоаппарат с ценой в 500 долларов, то магазин сделает предложение вам и другим покупателям: если вы отдадите более десяти купюр по 50 долларов, вы можете получить взамен камеру.Деньги служат средством обмена Все, что будет широко принято в обмен на товары и услуги.

Есть и другие способы купить фотоаппарат, а не за наличные. Например, вы можете выписать чек или использовать дебетовую карту (карту, которая немедленно списывает 500 долларов с вашего банковского счета и переводит их на счет магазина). Тот факт, что существуют разные способы оплаты чего-либо, указывает на то, что на самом деле нет ничего, что мы могли бы назвать деньгами. Деньги — это все, что делает то же, что и деньги.

Интересно, что одна распространенная форма покупки вообще не предполагает денег. Если вы используете кредитную карту для покупки фотоаппарата, вы вообще не платите во время покупки, поэтому никакие деньги — по любому определению — не переходят из рук в руки. В этом случае вы получите камеру в обмен на обещание заплатить за нее позже. Только когда обещание заплатить будет выполнено, вы отдаете деньги за покупку.

Хранение ценностей

Любое средство обмена должно также служить средством сбережения — все, что, как можно надежно ожидать, сохранит свою ценность с течением времени.. Это просто означает, что деньги должны сохранять свою ценность между тем временем, когда вы их получаете (в обмен на товары, которые вы продаете или работаете, что вы делаете), и когда вы снова их тратите.

Если объект потерял всю или большую часть своей стоимости в течение короткого периода времени, то его нельзя будет обменять. Так что то, что служит деньгами, должно быть средством сбережения. Представьте на мгновение экономику, в которой лед играет роль денег. За исключением самых холодных дней, льда, который вы получаете в день выплаты жалованья, не хватит на то, чтобы вы могли купить на него что-нибудь.Это было бы ужасным средством сбережения и, как следствие, не способствовало бы обмену.

Бумажные деньги и монеты не похожи на лед. Они прочные и не растворяются при использовании. Благодаря этому вы можете быть уверены, что доллар, который у вас есть сегодня в кармане, по-прежнему будет тем долларом, который вы можете потратить завтра. Тот факт, что люди готовы хранить деньги в течение длительного времени, свидетельствует о роли денег как средства сбережения. Если бы деньги не были средством сбережения, все люди хотели бы избавиться от наличных денег, как только они их получат.Если смешать наши метафоры: если бы деньги были льдом, они бы превратились в горячую картошку.

Быть средством сбережения — это больше, чем просто физическое свойство денег. Валюта в вашем кармане может оставаться там долгое время, прежде чем распадется. Таким образом, в физическом смысле эта валюта сохраняет свою ценность. Но если цены растут, то с точки зрения того, что можно купить за валюту, деньги в вашем кармане не сохраняют своей стоимости. Во время инфляции деньги хуже функционируют как средство сбережения.

Учетная единица

Почти всегда цены указываются в определенной валюте, например песо, долларах или евро. Товары и услуги, продаваемые в США, имеют цены в долларах США. Доллар служит расчетной единицей, стандартизированной единицей измерения экономических операций. Но когда одни и те же товары и услуги продаются в Европе, они оцениваются в другой расчетной единице: евро. Эта роль денег настолько привычна, что кажется обыденной, но наша экономика просто не могла бы функционировать без общепринятой денежной меры.Это все равно, что построить дом без принятой меры длины или запустить авиакомпанию без установленной меры времени.

Единица, которую люди используют для учета своих денежных операций, варьируется от страны к стране. В Мексике цены указаны в песо, в Индии цены указаны в рупиях и так далее. В большинстве стран средство обмена и расчетная единица — одно и то же, но это не обязательно так.

Поскольку доллар США известен во всем мире, его часто используют в качестве расчетной единицы в самых неожиданных местах.Цены на товары при международных сделках могут указываться в долларах, даже если в сделке напрямую не участвуют Соединенные Штаты. Роскошные отели в Китае и других странах иногда указывают цены в долларах США даже для гостей, не приезжающих из Соединенных Штатов. Другой пример: после перехода на евро эта валюта стала средством обмена и «официальной» расчетной единицей. Но многие люди — по крайней мере, с точки зрения их собственного мышления и ментального учета — продолжали использовать старые валюты.В повседневной беседе люди продолжали говорить о старых валютах в течение месяцев или даже лет после изменения. Даже сегодня в некоторых счетах и ​​банковских выписках в Европе по-прежнему указывается старая валюта наряду с евро.

Между тем, торговцы в странах, которые не приняли евро, могут по-прежнему указывать цены в этой валюте. В Венгрии местная валюта называется форинтом. На рис. 9.3 «Евро как расчетная единица» изображена вывеска в ресторане в Будапеште, Венгрия, с рекламой товаров в обеих валютах: суп-гуляш, например, продается за 1090 форинтов или 4.40 евро. Если, что вполне может быть так, ресторан также согласен принимать евро в качестве оплаты, то евро также выступает в качестве средства обмена наряду с форинтами.

Рисунок 9.3 Евро как расчетная единица

На табличке в ресторане в Венгрии цены указаны в евро и местной валюте (форинтах).

Источник: Изображение предоставлено авторами

Основные выводы

  • Фиатные деньги имеют ценность, потому что все верят в их ценность.
  • Три функции денег: средство обмена, средство сбережения и расчетная единица.

Проверка вашего понимания

  1. В каком смысле вы специалист по производству и универсал по потреблению?
  2. Почему деньги менее эффективны в качестве средства сбережения при высокой инфляции?
  3. Во времена инфляции деньги также менее эффективны в качестве расчетной единицы.Почему?

Что такое деньги ?. Экономические основы, необходимые для… | Чарльз Эдвардс | Capriole

Экономические основы, которые вам нужно знать, чтобы сохранить свое богатство.

  • Деньги — это просто доверие. Он ничем не подкреплен.
  • Покупательная способность доллара США снижается на 3% в год.
  • Инфляция возникает, когда предложение денег и кредита в экономике растет быстрее, чем объем производства. Это происходит сегодня.
  • Правительство стимулирует раздувать денежную массу, чтобы уменьшить долговую нагрузку (облегчить выплату ссуд).
  • В долгосрочной перспективе Федеральная резервная система бессильна. Для поддержания экономики необходим реальный экономический рост. Печать — это краткосрочное решение.
  • Следите за своими процентными ставками: если у вас есть наличные в банке в 2020 году, это разрушит ваше богатство.
  • Следите за своим доходом: если ваша доля в бизнесе вашего работодателя стабильна или растет, вам следует ожидать повышения заработной платы минимум на 5% каждые 2 года.
  • Есть несколько очень простых, низкоэнергетических способов побороть инфляцию: подумайте о материальных активах и «усреднении долларовой стоимости».
  • Возьмите под контроль свои деньги и свое будущее. Это только начало!

В нашей системе образования отсутствует важная информация. Четкое определение денег.

Когда мы заканчиваем учебу, ожидается, что мы пойдем в мир и будем работать, чтобы заработать деньги для нашего работодателя, деньги для нашей экономики и деньги для себя. Однако до этого момента большинство из нас ничего не знали о том, что такое деньги на самом деле.Есть скептические аргументы в пользу того, что есть причина, по которой нас не учат деньгам. В 1957 году Генри Форд, один из 20 самых богатых людей всех времен, известен тем, что сказал:

«Это хорошо, что люди в стране не понимают нашу банковскую и денежную систему, потому что если бы они понимали, я считаю до завтрашнего утра будет революция ».

Прочитав эту статью, я надеюсь, что вы получите представление о том, что такое деньги, как они вписываются в нашу экономику и банковскую систему, и воспользуетесь некоторыми простыми стратегиями защиты своего богатства в нестабильном мире.

В общем, деньги — это просто доверие. Верьте, что наше время и усилия, потраченные в прошлом, могут быть потрачены на товары и услуги в будущем.

Поскольку мы обычно не можем носить с собой свои личные товары и услуги, мы доверяем эту возможность государственному листку бумаги.

Наши валюты сегодня называются «фиатными валютами», потому что их нельзя конвертировать в какие-либо другие формы активов. На протяжении всей истории деньги тратили большую часть своего времени на такие твердые активы, как золото, уровень инфляции которого известен и низкий.Конвертируемость в твердые активы исторически обеспечивала доверие. У вас был выход из своей валюты в нечто вроде золота, которое исторически сохраняло ценность на протяжении тысячелетий из-за его низких и постоянных темпов роста предложения с течением времени.

Сегодня нет такой конвертируемости и фиксированного предложения фиатной валюты. Это бомба замедленного действия.

💡 Доллар не обеспечен государством, золотом, армией или чем-либо еще. Он просто поддерживается общественным доверием.Поверьте, ваш сосед даст доллар такой же стоимости, как и вы. А доверие — вещь непостоянная, особенно когда она привязана к активу с растущим предложением.

Кредит — это просто обещание получить деньги от заемщика (должника) в будущем. Это можно считать еще одной формой денег. Разница в том, что кредит намного более изменчив. Он может быть создан и уничтожен в одно мгновение, когда транзакция создана, завершена или включена по умолчанию. По этой причине в нашей экономике намного больше кредитов, чем денег.

Наши фиатные валюты работают нормально, пока общественное доверие поддерживается деньгами и пока ценность этого доверия не снижается со временем. Но когда денежная масса меняется слишком быстро, возникают проблемы с доверием. Это происходило много раз на протяжении истории.

Поскольку правительства заинтересованы в увеличении денежной массы и облегчении выплаты долга, критический «доверительный» компонент денег имеет ненулевую вероятность эрозии. Это означает, что падение валюты — лишь вопрос времени.

В новейшей истории есть много примеров обвала валюты, включая немецкую марку и доллар Зимбабве.

Доллар США как мировая резервная валюта обладает уникальной силой во всем мире. Значительная часть мировой торговли и долга номинирована в долларах США. Это дает ему гораздо больше устойчивости и доверия, чем другие фиатные валюты. Но это не непобедимо. Он по-прежнему подвержен тем же рискам, и по историческим меркам доллар США может приближаться к концу своего срока полезного использования.

Мировые резервные валюты на протяжении истории имеют средний срок жизни 100 лет. Никакая валюта не вечна.

💡 Только в 2020 году денежная масса в США увеличилась на 25%. Это означает, что в мире циркулирует на 25% больше долларов, чем год назад. Ваша доля от общей суммы долларов в мире только что уменьшилась на 20%.

Если деньги — это доверие, чему мы доверяем? Мы верим, что доллар сохраняет покупательную способность.Покупательная способность — это то, что вы можете купить за каждый свой доллар, когда вы их тратите.

Инфляция означает, что ваша покупательная способность снижается, потому что товары и услуги дорожают, и вы не можете купить столько же с тем же балансом. Дефляция — это удешевление товаров и услуг, означающее, что ваша покупательная способность увеличивается.

Исторически дефляция случается редко. Обычно это происходит нечасто, и в конце долгосрочных долговых циклов или после денежного коллапса это происходит примерно раз в 100 лет.

Но инфляция происходит почти постоянно. Это дает правительствам экономический рычаг. Мы живем при среднем долгосрочном уровне инфляции около 3% в год.

💡 С 1950 года доллар потерял 90% своей покупательной способности в результате инфляции. Покупательная способность снизилась примерно на 3% в год. При нулевых процентных ставках сегодня деньги в банке позволяют покупать на 3% меньше товаров и услуг каждый год.

Инфляция часто измеряется с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ).ИПЦ измеряет среднее изменение цен с течением времени, которое потребители платят за корзину товаров и услуг. Хотя ИПЦ хорошо измеряет влияние инфляции на ежедневные расходы в краткосрочной перспективе, он не учитывает влияние «общей инфляции» — влияние инфляции на экономику в целом.

Инфляция также влияет на цены активов и, следовательно, на ваше богатство.

На момент написания статьи фондовый рынок (S & P500) вырос на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это инфляция. Не сомневайтесь, в 2020 году объем производства в США упадет примерно на 10%.Хотя эти два понятия не связаны один к одному, дешевые деньги используются для увеличения стоимости финансовых активов.

Инфляция, потеря покупательной способности, происходит, когда общая денежная масса увеличивается более быстрыми темпами, чем товары и услуги, производимые в этой валюте:

Общая модель инфляции
(на основе книги Рэя Далио «Как экономическая машина» Работает »)

Модель общей инфляции представляет инфляцию во всей экономике, включая финансовые активы, такие как акции и облигации.В 2020 году общая инфляция растет.

Причины инфляции включают:

  • Увеличение денег
    Когда Федеральный резервный банк США («ФРС») «печатает деньги». Печать принимает множество форм и включает в себя действия, которые увеличивают количество долларов в обращении. Эти доллары являются просто записями в базе данных центрального банка и программами покупки активов («количественное смягчение»), например, когда ФРС скупала корпоративные облигации в этом году.
  • Увеличение кредита
    Когда ФРС снижает процентные ставки, что снижает стоимость заимствования и стимулирует создание большего долга (кредита).
  • Снижение валового национального продукта (ВНП)
    Когда растет безработица, повышаются налоги, создаются тарифы или сворачиваются государственные программы занятости, что приводит к снижению ВНП. Не стоит недооценивать силу страха, если он снижает ВНП. Даже если ничего не изменится, если люди опасаются рецессии, потерь, безработицы или другого экономического кризиса, они будут меньше тратить и меньше инвестировать в других. Все это снижает скорость обращения денег и снижает ВНП. Исторически сложилось так, что ВНП обычно растет с течением времени из-за роста населения (который составляет около 1% с.а. в США) и в целом рост производительности за счет достижений в области технологий и объединенных человеческих знаний.

Инфляция имеет эффект просачивания вниз. Действия ФРС по печатанию денег обычно приводят к тому, что капитал направляется прямо в финансовые активы, что в краткосрочной перспективе приводит к росту цен на фондовом рынке. Этот капитал медленно перетекает в повседневные товары и услуги, а затем его можно увидеть в ИПЦ.

💡 Когда в экономике доступно больше денег и кредитов, на то же количество товаров и услуг, увеличение расходов тех, у кого есть деньги и кредиты, приводит к увеличению спроса и увеличению цен на товары и услуги; таким образом стимулируя инфляцию.

Модель общей инфляции хорошо отслеживает ИПЦ за последние 40 лет.
График в реальном времени

Исторически ФРС ориентируется на уровень инфляции в 2%. Совсем недавно этот целевой показатель был ослаблен, чтобы позволить инфляции подняться даже на до .

Уровень инфляции в 2% достаточно низок, чтобы не повредить покупательной способности людей в краткосрочной перспективе, поскольку его повседневные эффекты в основном остаются незамеченными. Эффект инфляции становится очевидным только тогда, когда вы оглядываетесь на периоды десятилетий.Как низкая цена чизбургера McDonald’s в 1970-е годы:

Меню McDonald’s с 1972 года

Но зачем вообще таргетировать 2% -ную инфляцию? ФРС утверждает, что это позволяет « погрешность измерения », « возможность снизить процентные ставки » и « избежать дефляции ». Эти оправдания — не полная история.

Вот некоторые из основных причин, по которым ФРС нацелена на положительную инфляцию:

  • Некоторая инфляция может иметь психологическую выгоду
    Если зарплаты и доходы обычно растут с течением времени, это дает людям и экономике ощущение того, что все в порядке. прогрессируют, и они «куда-то идут».Психология влияет на экономику, в этом сила позитивного мышления.
  • Инфляция позволяет со временем снизить долговую нагрузку
    Долг, взятый сегодня, становится легче погашать в будущем, если покупательная способность этого долга со временем ослабеет.
  • Инфляция стимулирует тратить
    Если ваши деньги со временем теряют покупательную способность, вы скорее заставите их работать, чтобы попытаться заработать определенную норму прибыли. Эти вложения обратно в экономику должны помочь экономике со временем расти.Это еще одна ключевая причина, по которой правительства таргетируют некоторую инфляцию. У ФРС также есть цель обеспечить «стабильный рынок» . Именно по этим причинам вы часто видите, что больше всего денег печатается во времена экстремальной волатильности фондового рынка, такой как крах Corona в 2020 году, поскольку они пытаются стимулировать расходы и поддерживать рынки.

Будьте осторожны. Эта, казалось бы, небольшая цифра в 2–3% инфляции в год, усугубляемая за одно поколение (30 лет), снизит покупательную способность банковского баланса на 45%.Поэтому, если вы хотите сохранить покупательную способность своего богатства, не оставляйте его в бумажной валюте. Не оставляйте его в банке.

Как сказал ранее в этом году известный инвестор Рэй Далио:

«Деньги — это мусор».

💡 Следите за темпами роста вашего дохода. Ваш доход должен расти, по крайней мере, со скоростью инфляции (2–3% в год), чтобы вы могли сохранить свою покупательную способность.Если вы не повышали зарплату в течение последних двух лет, вы должны ожидать повышения как минимум на 4% в этом году, если ваша доля в общем доходе вашего работодателя не изменилась. Но если вы увеличиваете стоимость своей компании в целом, вы должны получить повышение как минимум на 5%. Если вы этого не понимаете, не заблуждайтесь, с вами обращаются несправедливо — возможно, пора осмотреться.

Возможность ФРС печатать и изменять процентные ставки создает ложное чувство безопасности.У них есть много рычагов, которые можно использовать в краткосрочной перспективе. Но эти действия всегда достигают предела. Обычно раз в 100 лет долговое бремя становится слишком большим, и требуется его перезагрузка. Такие периоды обычно совпадают с основными взлетами и падениями фондового рынка. Ряд известных экономистов считают, что сейчас мы находимся на стадии пика.

Рыночные циклы, а также взлеты и падения экономики и фондового рынка — это просто колебания вокруг тенденции к повышению производительности в ВНП, циклы означают возврат к тенденции ВНП.ФРС доказала, что они не могут остановить эти циклы. ФРС оказалась неэффективной в прогнозировании и предотвращении рецессий за последние 50 лет. Их действия обычно слишком запаздывают, и они часто сужаются непосредственно перед вершиной рынка, часто вызывая каскадный эффект вниз. Да, ФРС спровоцировала начало ряда рецессий.

Инфляция не добавляет ценности.

Раздутие денежной массы лишь отсрочивает неизбежное. Рынки рухнут. Рыночные циклы будут происходить всегда, а инфляция потенциально увеличивает волатильность и глубину рыночных обрушений.Хотя стимул (печатание денег) может показаться простым решением, чем больше растет пузырь, тем тяжелее он рушится.

Когда ФРС снижает процентные ставки, это побуждает банки выдавать больше ссуд, что приводит к тому, что менее достойные кредиты люди и организации получают кредиты, что увеличивает риск и со временем приводит к большему количеству дефолтов (вспомните 2008 год). Конечный результат не остановить.

Люди эмоциональны. Иногда мы жадны, иногда боимся. Мы склонны доводить дело до предела.Жадность заставляет нажимать на рычаги слишком сильно и в конечном итоге раздувает пузырь до такой степени, что их невозможно поддерживать за счет экономического производства.

Изменчивость человека не может быть удалена из системы.

2020 — прекрасный тому пример. В 2018 году ФРС ужесточила меры, и мы увидели серьезные предупреждающие сигналы в виде коррекции на фондовом рынке на 20%. В 2019 году почти идеальный предупреждающий знак о рецессии, «инверсия кривой доходности», означал, что рецессия приближается и ожидается в течение 6–12 месяцев. Рынок был готов к взлому.Действия ФРС ужесточают требования. Все это произошло до того, как был обнаружен какой-либо вирус. Наконец, коронавирус подошел.

Когда начинается кризис, способность ФРС печатать действительно помогает в краткосрочной перспективе. В начале 2020 года рынок рухнул быстрее и сильнее, чем мы когда-либо видели. ФРС ответила невероятным и непредвиденным печатанием денег, которые хлынули обратно на фондовый рынок. Несмотря на застой в экономике, акции ожили.

Но чистый результат всех этих действий ФРС спорный.

В то время как власть ФРС огромна на ежедневном и ежемесячном уровне, ФРС фактически бессильна управлять экономикой на уровне из года в год и из десятилетия в десятилетие. Долгосрочный рост производительности продолжается, а рыночные циклы сохраняются.

💡 В краткосрочной перспективе ФРС сильна, в долгосрочной — бессильна. Вам не избежать необходимости реального экономического роста! В течение вашей жизни ФРС будет иметь незначительное влияние на вашу способность создавать и хранить богатство, при условии, что вы не храните свое богатство в раздуваемых активах, таких как доллар США.

Мы знаем, что инфляция никуда не денется. Мы знаем, что у ФРС есть стимул использовать его, даже если он не приносит долгосрочной выгоды. Главное — понять, чего вам не следует делать, чтобы сохранить свое богатство. Когда процентные ставки по банковским вкладам ниже инфляции, как сегодня, нет смысла оставлять деньги в банке.

Заставьте деньги работать.

Простой подход, рекомендованный некоторыми из лучших инвесторов, включая Уоррена Баффета, — это просто покупать и держать индекс акций.Исторически это принесло бы 7–8% годовых. в долгосрочной перспективе, значительно выше инфляции и намного выше показателей большинства выплачиваемых фондов. 99% фондов не работают лучше. Но нужно быть готовым к качелям. Эта стратегия не сработает, если вы продаете в разгар рыночной паники, и не будет работать, если вы будете покупать на вершине пузыря. Если вы покупаете, будьте готовы продержаться 5, 10, 15 лет плюс, чтобы увидеть эти доходы.

Другой подход — инвестировать в твердый актив. Золото и Биткойн — это два актива с ограниченным предложением и известными темпами инфляции, которыми нельзя манипулировать.Активные активы исторически особенно хорошо работали в сложные экономические времена. Есть основания полагать, что в 2020 году хотя бы часть нашего портфеля будет размещена на твердых активах в качестве хеджирования инфляции.

Еще один отличный способ избавиться от эмоций — это «Средние долларовые затраты». Просто разместите фиксированный процент от вашей ежемесячной зарплаты прямо в индексе или твердом активе. Установить и забыть. Следуйте этому процессу до выхода на пенсию, и у вас все будет лучше, чем у других. Например, если бы у вас была средняя стоимость доллара в биткойнах каждую неделю в течение последних 3 лет, начиная с пика биткойнов в 2017 году и продолжаясь до сегодняшнего дня (15 октября 2020 года), вы бы возвращали более 30% в год, даже если биткойн упал более 40% сверху!

Это несколько простых, эффективных и низкоэнергетических способов защиты вашего капитала и сохранения покупательной способности в будущем.

Лучшее, что вы можете сделать, это продолжить обучение и взять под контроль свое богатство и свое будущее.

💡 Если вы не получаете хотя бы 2%, вы теряете богатство. Если ваши инвестиции, включая ваши банковские депозиты, не растут хотя бы так быстро, как уровень инфляции, ваша покупательная способность со временем снижается. Заставьте свои деньги работать. Использование неэмоциональных, долгосрочных стратегий исторически превосходило большинство управляющих деньгами.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *