Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Что покрывает КАСКО — что входит в страховку
КАСКО страхует автомобиль владельца, как собственность. Машина может попасть в аварию, разбиться, утонуть, сгореть, пропасть и т. д. Данная страховка покрывает убытки, нанесенные авто не только третьими лицами, но и самим владельцем.
Риски по КАСКО делятся на два вида: основные и дополнительные. Основные содержатся в рекомендациях по страхованию наземного транспорта. К ним относятся: ДТП, пожар, противоправные действия других лиц, самовозгорание, наезд на препятствия, падение предметов сверху и другие. Возникновение любого из них является страховым случаем.
Дополнительные риски предусмотрены в каждой компании индивидуально. К ним относятся, например, угон с неохраняемой территории, царапины на лакокрасочной поверхности. От их перечня напрямую зависит стоимость полиса.
Чтобы узнать, что покрывает КАСКО, автовладельцу следует ознакомиться с условиями страховки, почитать методические рекомендации, пообщаться с представителем страховщика. Только после этого можно покупать полис.
Стихийные бедствия
Природные бедствия принадлежат к основной группе рисков и включены в страховку КАСКО. Если автомобиль пострадает от наводнения, нехарактерного для данной местности, или на него из-за грозы упадет дерево — это страховые случаи. Ответственность за возмещение убытков лежит на страховой компании (СК), в которой оформлен полис.
Автовладельцу при заключении договора следует уточнить перечень стихийных бедствий, включенных в страховку. В разных СК он может отличаться.
Страховщик не признает страховой случай при следующих обстоятельствах:
- выявится умысел в повреждении авто у собственника или его родных;
- машина эксплуатировалась в неисправном состоянии;
- нарушалась техника пожарной безопасности, перевозились или хранились взрывоопасные грузы;
- автомобилем управляло лицо, не имеющее прав на вождение;
- машиной управлял человек в состоянии алкогольного или токсического опьянения;
- на авто обучались вождению или принимали участие в соревнованиях, что противоречит условиям договора;
- автомобиль находился под влиянием ядерной энергии;
- машина участвовала в военных конфликтах;
- авто повреждено при аресте или уничтожено по распоряжению властей.
Смерч, град, наводнение, ураган — КАСКО покрывает ущерб от стихии при наличии справки из МЧС
Угон и хищение
Хищение можно исключить из основных рисков по КАСКО. Часто хозяин уверен, что его авто никто не похитит и не угонит. Машина имеет хорошую сигнализацию, хранится в гараже, ездит на ней только владелец. СК по его просьбе может исключить этот вид риска из страховки, оставив только ущерб от ДТП.
Полис КАСКО имеет две графы: «ущерб» — обязательная для страхования, «угон» — нет. Если авто страхуют исключительно от ущерба, то графа «угон» перечеркивается либо в ней указывают понижающий тариф. Он уменьшает стоимость полиса.
Такой вариант страховщики применяют давно и успешно. Если машина находится в залоге у кредитной организации, она, как правило, страхуется от угона. В противном случае необходимо согласие банка.
Выплаты за похищенный автомобиль производятся после его безрезультатных поисков сотрудниками органов правопорядка. Этот процесс требует затрат времени и усилий. Содействие органам полиции благоприятно подействует на отношение СК к собственнику и своевременное оформление необходимых документов.
Что покрывает полис КАСКО
Получив полис КАСКО, многие автовладельцы полагают, что машина застрахована на все случаи жизни. На самом деле это не так. Страховые организации четко прописывают условия страхования, в т. ч. те ситуации, при которых в выплате будет отказано.
КАСКО на Мазду 6 можно оформить как в любой страховой компании, так и у официальных дилеров в рамках программы «Mazda Страхование Драйв!».
Нужно ли КАСКО вообще, и в каких случаях покупка полиса будет оправданной, поможет разобраться статья по ссылке.
Полис КАСКО покрывает следующие случаи:
| Столкновение автомобилей | Этот риск возмещает стоимость повреждений при авариях, произошедших во время движения, с участием двух и более машин. Для получения страховки следует вызвать ГИБДД и страхового агента для регистрации происшествия. |
| Наезд одного автомобиля на другой | Владелец припаркованной машины может заметить на ней повреждения (вмятины, царапины и т. п.), характерные для наезда другого авто. Действия хозяина пострадавшей машины аналогичны вышеизложенным. Справка от ГИБДД должна соответствовать характеру произошедшего случая. |
| Наезд автомобиля на препятствия, людей или животных | Часто автолюбитель не замечает бордюра или столбика, при этом его действия аналогичны с ДТП. Если пострадал человек, водителю грозит наказание вплоть до уголовного. При необходимости нужно вызвать скорую помощь. Если потерпевший пострадал несильно и хочет покинуть место происшествия, следует взять у него расписку о том, что он не имеет серьезных травм и претензий к водителю. |
| Опрокидывание или падение машины | Автомобиль может по какой-то причине, например, упасть со склона или съехать в воду. Небольшой процент СК включают данные события в КАСКО. Этот риск прописывается отдельно. К ДТП он не относится. Следует вызвать ГИБДД и аварийного комиссара. Во избежание споров со страховщиками нелишней будет запись произошедшего на камеру или телефон. |
| Действия дорожно-эксплуатационных служб | Причиной данного события может стать оставленное на дороге ремонтное ограждение, открытый дорожный люк, повреждение машины снегоуборочной техникой и т. п. В этом случае нужно также вызвать ГИБДД для установления вины коммунальной или иной организации. |
| Действия коммунальщиков и технических служб | Повреждения возможны в результате реставрационных или ремонтных работ фасадов зданий, обрушения асфальта. Следует вызвать участкового для фиксации события. |
| Возгорание, пожар, взрыв | Нужно вызвать пожарных и участкового. Они должны разобраться в причинах происшествия и выдать соответствующие справки. |
| Стихийные бедствия | Все виды природных катаклизмов попадают под раздел «ущерб». СК возместит убытки при наличии справки от МЧС. А также следует вызвать представителя страховщика. |
| Повреждения от животных | Если кузов авто поцарапан или ободран, например, собакой, нужно вызвать участкового. Данный риск распространяется только на внешние повреждения. |
| Техногенная или производственная катастрофа | Примером такой ситуации может быть авария на ТЭЦ, ГРЭС, АЭС. В зависимости от характера повреждений вызываются участковый и МЧС. |
| Повреждения от третьих лиц | Сюда относится кража элементов машины, хулиганство, вандализм. Нужно незамедлительно обратиться в полицию и к участковому. |
| Повреждения от предметов, вылетевших из-под колес | Дорожные камни могут повредить части авто. В подобных случаях страховка за лобовое стекло выплачивается без справок. На другие элементы необходим подтверждающий документ из ГИБДД. |
| Падение на машину частей зданий или летательных аппаратов | При повреждении от кирпича, штукатурки, упавшей с сооружения, вызывается участковый. Он определит виновника. |
| Повреждения ото льда и снега | Следует вызвать участкового и представителя СК. |
| Транспортировка или буксировка | При эвакуации авто может упасть с платформы из-за неграмотного вождения или плохого крепежа. Для выплаты по КАСКО потребуется договор на эвакуацию. Вызов ГИБДД и аварийного комиссара необходим. |
| Порча электропроводки грызунами | Это специфичный, но вполне возможный риск. Ремонт при этом довольно дорогостоящий. Нужно вызвать сотрудника СК и участкового. |
| Действия правоохранительных структур, аварийных служб и спасателей | Крайне редкий риск. Например, пожарный автомобиль для проезда к месту возгорания может протаранить припаркованные машины. В данной ситуации нужна справка от пожарного управления (МЧС) и участкового. |
| Хищение (угон) | Если авто нет на месте, следует сначала обратиться в ГИБДД и узнать, не эвакуировано ли оно. В случае угона нужно написать заявление в полицию и известить СК. |
Это основной перечень того, что покрывает КАСКО.
Если произошел страховой случай, помогут следующие советы:
- не паниковать и оценить ущерб;
- постараться установить причины произошедшего;
- сообщить о случившемся в СК;
- обратиться в компетентные органы за документальным подтверждением события;
- написать заявление на выплату страховки.
Возможные минусы
У добровольного страхования КАСКО есть и некоторые недостатки.
Основными являются следующие:
| Финансовый | Полис имеет высокую стоимость. Чтобы не платить лишние деньги, следует определиться с актуальным набором услуг по страховке. На цену также влияет количество вписанных в КАСКО водителей, их возраст и стаж. Включить в страховку можно не более пяти человек. |
| Недобросовестные страховщики | На рынке автострахования присутствует множество компаний-мошенников. Перед заключением договора следует ознакомиться с историей фирмы, почитать отзывы о ней. |
| Возраст машины | Застраховать можно отечественный автомобиль не старше пяти лет, для иномарок этот порог составляет 7 лет. |
| Затраты времени | Страховую выплату получить непросто. Требуется пакет правильно оформленных документов. Нужно написать заявление и подождать в очереди. |
Ситуации на дороге
Дорожная обстановка меняется каждую секунду. Попасть в ДТП может каждый водитель. После столкновения устанавливается виновник и определяется, как будет возмещаться ущерб.
| Ситуация 1 | Если автовладелец стал виновником ДТП, страховка КАСКО покроет все расходы по восстановлению его машины. Следует обратиться в СК с полисом. |
| Ситуация 2 | Если водитель признан потерпевшим от аварии, полис КАСКО покроет расходы по ремонту авто. Возмещение можно получить как по КАСКО, так и по ОСАГО. Лучше использовать первый вариант. В этом случае убытки оплачивают без учета износа деталей машины. Нужно уточнить наличие этого пункта в договоре. |
| Ситуация 3 | Если в результате ДТП машина не подлежит восстановлению, СК выплатит ее стоимость по КАСКО. |
| Ситуация 4 | Если автолюбитель признан потерпевшим, а у виновника нет ОСАГО, полис КАСКО поможет компенсировать полученный ущерб. |
КАСКО дает большие преимущества автовладельцу, чем ОСАГО. В данном случае страхуется машина, а не ответственность. Неважно, кто стал виновником аварии, СК возместит все расходы. Однако чем больше убытков покрывает страховка КАСКО, тем дороже она стоит.
Выплаты
При наличии полиса КАСКО потерпевший получит отремонтированную машину либо сумму на ремонт или на приобретение новой — в случае, если авто не подлежит восстановлению. Сроки выплат законодательно не регламентируются. У разных страховщиков они различные и прописываются в договоре либо отражены в Правилах СК.
Суммы на ремонт по КАСКО небольшие. Лучше отказаться от их получения, а направить автомобиль на ремонт в предложенный СК техцентр.
Если в полисе КАСКО не указано наличие дополнительного оборудования в машине, то при страховой ситуации компенсации за него не будет.
Страховая фирма откажет в выплате по следующим причинам:
- в момент происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис;
- документы поданы в СК позже установленного срока или содержат недостоверные данные;
- СК признана банкротом;
- полис утерян или украден.
Нужно помнить, что в разных ситуациях СК потребует разные пакеты документов и страховая выплата займет неодинаковое количество времени. Только после совершения определенных действий страховщик перечислит средства на счет автовладельца или направит его авто в техцентр для проведения ремонта.
Итак, страхование КАСКО покрывает многие риски повреждения автомобиля. Для получения выплаты нужно четко соблюдать все условия договора с СК. Нарушение одного из пунктов может привести к отказу страховщика возместить убытки.
Чтобы знать, что входит в КАСКО, нужно внимательно прочитать договор. Важно обдумывать свои действия при возникновении страхового случая. Для оформления полиса лучше выбрать крупную солидную компанию, имеющую хорошую репутацию и большой опыт работы на рынке страховых услуг.
Наряду с КАСКО в Гайде в этой же компании можно приобрести полисы ОСАГО, ДСАГО, а также еще более десяти видов страховых услуг самого различного профиля.
Какой максимальный срок действия КАСКО, и что происходит, когда заканчивается страховой договор, читайте тут.
Как отказаться от КАСКО при автокредите, можно узнать здесь.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
calculator-ipoteki.ru
От чего страхует каско
КАСКО – это страхование автомобиля как имущества. А имущество, как известно, может сгореть, утонуть, пропасть и так далее. Что же касается автомобиля, то он движется порой на очень большой скорости, ввиду чего повышается риск, а с ним и цена страховки. Двигающееся имущество может попасть в автокатастрофу, разбиться, утонуть, сгореть и быть угнанным. Во время стоянки на неохраняемой территории могут исчезнуть запасные части от а\м, начиная с зеркал и колёс и заканчивая самим транспортным средством.
Так же и виновниками повреждений автомобиля могут быть как третьи лица, так и сам автовладелец. Например: автовладелец при развороте наехал на высокий поребрик и повредил бампер своего а\м. Такой наезд считается страховым случаем в результате ДТП, и повреждение бампера покрывается полисом КАСКО. В таком случае вызываются представители ГАИ и милиции, а также оформляются документы на выплату. Несмотря на то, кто является виновником повреждений, причинённых а\м, полис КАСКО покрывает нанесённый ущерб. Поэтому, чтобы узнать ответ на вопрос:- От чего страхует КАСКО, важно понимать сам принцип этого вида страхования. В этой статье мы подробно опишем основные риски, которые покрывает полис КАСКО.
Что покрывает и не покрывает КАСКО?
Все риски по КАСКО делятся на две категории: основные и дополнительные. Основные риски прописаны в методических рекомендациях по автострахованию наземного вида транспорта. Это — пожар, самовозгорание, столкновение двух и более автотранспортных средств, наезд на стоящие предметы, падение предметов на машину (включая снег, лёд), противозаконные действия третьих лиц и вандализм, стихийные бедствия (разрыв молнии, буря, торнадо, цунами, град, ливень, наводнение, землетрясение, оползень) и др. Наличие полиса КАСКО и возникновение хотя бы одного из приведённых рисков является страховым случаем по КАСКО.
Дополнительные риски включаются в условия страхования индивидуально по предусмотренной программе и могут отличаться от дополнительных видов других страховых компаний. Например, страховая компания может посчитать, что по определённому виду программы она не будет покрывать такие повреждения как: царапины по лакокрасочному покрытию или угон с неохраняемой стоянки. Каждая СК в отдельности может пересматривать дополнительные риски, соответственно включая их в условия полиса или исключая из условий. Также данные изменения влияют на тарифную ставку и способны изменять в конечном итоге стоимость полиса КАСКО. Вывод – чем дешевле КАСКО, тем меньше дополнительных рисков включено в условия страхования.
Поэтому, чтобы узнать, что покрывает КАСКО непосредственно по Вашему полису, рекомендуем ознакомиться с условиями предложенной Вам страховой программы и прочитать методические рекомендации по КАСКО. Также можно задать ряд вопросов менеджеру по страхованию выбранной Вами СК и получить удовлетворяющие ответы. Можно прямо спросить офис-менеджера о том, какие предусмотрены риски данным полисом, а какие нет. Особое внимание обратите на не предусмотренные риски. Они ясно покажут, на что Вы не сможете рассчитывать. Так как каждая СК в отдельности должна оформить лицензию на страхование наземного вида транспорта, то иметь правила по КАСКО и менять их – дело трудоёмкое. А соответственно эти правила установлены и изменению не подлежат.
Например, Ваш друг застраховал свой автомобиль по программе, в которую включено повреждение лакокрасочного покрытия. Вы, в свою очередь, можете подумать, что все страховые компании покрывают данное повреждение и заключаете полис КАСКО в другой компании по более дешёвой цене, не задав вопросы по условиям договора. Однако может получиться так, что Ваш полис не включает данный вид риска и Вы не получаете выплату на восстановление лакокрасочного покрытия.
Или другой пример: у Вашего друга включён риск на отсутствие сигнализации. Он соответственно за него заплатил. Вы можете заключить договор дешевле или даже по такой же цене в другой компании и думать, что можете не пользоваться сигнализацией. Но, если этот риск не включён в Ваш полис КАСКО, а Ваш а\м угнали, то стресса не избежать. Тогда у Вас может возникнуть другой вопрос:- «За что я платил деньги»? И появится недоверие ко всем СК и страхованию вообще.
Если Вы, по каким либо причинам не обговорили условия страхования при заключении договора, то можно найти время для ознакомления с рисками, изложенными на обратной стороне полиса. Так же в полисе всегда присутствует штамп или печать с реквизитами компании, где указаны номера телефонов вашей СК. При возникших сомнениях всегда можно проконсультироваться со страховыми менеджерами.
КАСКО от хищения
Заслуживает особое внимание, потому что этот риск можно исключить из основных рисков. Бывает так, что хозяин уверен в том, что его машину никто не похитит или не угонит. Возможно, он редко пользуется автомобилем, имеет собственный гараж, установил сигнализацию, никому не даёт управлять машиной и хочет сэкономить на КАСКО. И это вполне логично. В таком случае страховые компании исключают риск хищения и страхуют автомобиль только от ущерба в результате ДТП.
Часто в полисах по КАСКО предусмотрены две графы: одна графа именуется «ущерб», а другая «угон». «Ущерб» всегда берётся на страхование, а «угон» или хищение – не всегда. Если машина страхуется только от ущерба, то графа «угон» либо перечёркивается, либо рядом проставляется понижающий тариф, который уменьшает стоимость страховки. Такой вариант давно используется в страховании и довольно успешно. В отношении машин, находящихся в залоге у банка, то есть кредитные а\м, чаще не страхуются без «угона». В таком случае требуется индивидуальное разрешение банка на конкретный автомобиль.
Выплата по похищенному автомобилю выплачивается после безуспешных поисков правоохранительных органов угнанного а\м. Данная процедура может занять достаточно времени и сил. Ваше содействие органам милиции положительно скажется на лояльном отношении сотрудников СК и своевременном оформлении документации.
Поэтому, отвечая на вопрос:- Что входит в КАСКО, можно выделить два основных момента таких как: основные риски и дополнительные. Основные риски указаны в правилах по страхованию наземного транспорта. Дополнительные риски должны прописываться на обратной стороне полиса и выясняться заблаговременно до заключения и подписания договора КАСКО.
Почему не вносятся все риски в полис? Потому что этот список объёмный и не помещается в договор. Поэтому на обратной стороне полиса прописываются только некоторые основные выдержки из правил по страхованию КАСКО и дополнительные риски и то не в полном объёме. Когда обговорены все условия договора, можно смело его заключать и оплачивать.
Стоит обратить внимание на то, что многие уважающие себя страховые компании во время заключения договора по КАСКО делают снимки автомобиля с разных сторон. Таким образом оценщик может выявить полную картину нанесённых повреждений, так как у него появляется возможность увидеть Ваше авто как до ДТП, так и после. Все снимки хранятся в СК и впоследствии просматриваются по мере необходимости. Вам не нужно хранить свои снимки и переживать по поводу дальнейших повреждений. Достаточно указать все дефекты при оформлении протокола на месте ДТП.
Страхует ли КАСКО от стихийных бедствий?
Как говорилось ранее, стихийные бедствия относятся к основным рискам и покрываются полисом КАСКО. Если Ваше авто утонуло в результате наводнения, не свойственное данной местности или на него упало дерево вследствие грозы, то это страховой случай по КАСКО. В данном случае страховая компания несёт ответственность за причинённые повреждения и производит выплату.
Однако необходимо заранее уточнить те стихийные бедствия, которые непосредственно включены в условия страхования. У каждой СК своя страховая политика и она отличается от политики другой компании.
Страховая компания может не признать происшествие страховым случаем, если:
- Обнаружится умысел в не сохранности автомобиля как у собственника а\м, так и у близких родственников;
- Авто использовалось в неисправном виде, оговоренных в Правилах дорожного движения;
- Не соблюдались правила пожарной безопасности и хранились или перевозились взрывоопасные вещества;
- Авто находилось под управлением физического лица, не владеющим на данный момент соответствующих прав на вождение а\м;
- Авто находилось под управлением физического лица, находящегося под воздействием алкоголя, а так же наркотического и токсического опьянения;
- Авто использовалось для обучения вождению или принятию участия в спортивных состязаниях, что прямо не предусмотрено в договором;
- Авто находилось под воздействием ядерной энергии;
- Авто подверглось воздействиям военных и революционных действий, а так же пострадало в результате наложения ареста или уничтожения по приказу органов власти.
Ввиду всего вышесказанного, можно придти к такому выводу, что сотрудничество с представителями СК и предварительно уточнение условий страхования до заключения договора, значительно облегчит процедуру возмещения ущерба. Если Вы решили выбрать страховую компанию и разобраться в её условиях страхования, то Вы на правильном пути. Избегайте уклончивых объяснений и туманных фраз, которые Вам не понятны. Не стесняйтесь переспрашивать и уточнять двусмысленные понятия. В конечном итоге, все не выясненные вопросы могут сыграть определённую роль. Приятного Вам заключения договора КАСКО.
insure-center.ru
За что не заплатят по КАСКО?
Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?
Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.
Стандартный список
В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.
- Воздействие радиации.
- Народные волнения.
- Военные мероприятия.
- Ядерный взрыв.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.
Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.
Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.
Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.
Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.
Действия водителя
Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.
При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.
Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:
- использование машины в преступных целях;
- использование при прогреве автомобиля открытого огня;
- движение машины без водителя.
Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.
Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.
Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.
Погрузка и транспортировка
Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.
Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.
Кража и хищение
Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.
Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:
- аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
- брызговики, щетки стеклоочистителя;
- номерной знак, эмблема автомобиля;
- ключи, брелоки, документы;
- наружное запасное колесо;
- знак аварийной остановки.
Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.
Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.
Некачественный сервис
К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.
Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.
В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.
Естественный износ
Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:
- мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
- коррозия металлических запчастей;
- термическое разрушение элементов кузова.
Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.
Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.
Диски и шины
Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.
В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.
Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.
Ответ на все вопросы
Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.
Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.
www.inguru.ru
КАСКО: нюансы страхования и рекомендации экспертов
Что такое КАСКО, какие риски покрывает, сколько стоит, какие бывают разновидности, специальные программы от лучших страховщиков, советы по выбору
Автострахование пользуется большим спросом практически во всех странах мира. В России КАСКО стало популярным лишь в начале 21 века, когда появилась возможность покупки автомашины в кредит.
Выдавая займы, банки начали выставлять требование обязательного страхования нового транспортного средства.
Между тем, наиболее предусмотрительные автовладельцы и самостоятельно, на добровольной основе, стали все чаще покупать страховку для своих дорогих авто.
В статье мы рассмотрим, что покрывает полис автокаско, сколько может стоить такая услуга и как сэкономить при оформлении договора.
Что такое страхование КАСКО
Само понятие КАСКО сегодня считается международным. Взятое из испанского, это слово звучит на большинстве языков одинаково. Многие считают, что это аббревиатура.
Ей даже придумали оригинальную расшифровку, называя КАСКО «комплексным автострахованием кроме ответственности».
На самом деле, это самое обычное слово, в переводе означающее «кузов, корпус». Так на мировом страховом рынке и в юриспруденции стали называть страхование всех видов транспортных средств:
- воздушных,
- водных
- наземных.
КАСКО-страхование предусматривает защиту транспортного средства от рисков полной утраты в результате угона или аварии и частичного повреждения. Но многие страховщики в рамках того же договора предлагают страховку для дополнительного оборудования и находящихся в ТС людей.
Зачастую в онлайн-калькуляторе автокаско можно встретить выгодное предложение ДОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности водителя.
Поскольку страховка каско является делом добровольным, строгих расценок по данной услуге не существует. Каждый страховщик предлагает свои условия, работает по своим тарифам и программам.
Для удобства выбора оптимального варианта лучше воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако прежде желательно познакомиться с нюансами этого вида автострахования поближе.
Сколько стоит КАСКО
В процессе выбора страховщика одним из немаловажных решающих факторов для многих является стоимость КАСКО. Сегодня автовладельцам необязательно ездить по офисам и выслушивать менеджеров, которые будут долго рассказывать о преимуществах страхования в их компании.
Гораздо проще найти в Интернете специальный калькулятор и рассчитать КАСКО самостоятельно.
Для этого нужно ввести данные о транспортном средстве (указать модель, марку, год выпуска и др.), о водителе (стаж вождения, возраст, количество допущенных к пользованию ТС людей) и желаемых опциях.
Все эти сведения напрямую влияют на величину страховой премии.
Рассмотрим их подробнее:
- Вариант страхования. Вы можете выбрать полное КАСКО для защиты авто от ущерба и угона или сэкономить около 20-40% или оформить частичное каско только от повреждений.
- Франшиза. Если вы решите страховать автомобиль с франшизой, то стоимость полиса для вас станет меньше. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка.
- Страховая сумма. Если вы выбираете вариант с агрегатной суммой, то платите за каско меньше, но она будет уменьшаться с каждым полученным возмещением. Устанавливая неагрегатную сумму, вы фиксируете лимит ответственности страховщика и сможете получать компенсацию сколько угодно раз в полном объеме.
- Возмещение ущерба. На выбор предлагаются 3 варианта. Если вы хотите получить деньги или ремонтироваться на выбранной вами СТО, это обойдется вам дороже, чем вариант ремонта на СТО страховщика.
- Учет амортизации. Компенсация может выплачиваться с учетом/без учета износа. Если вы хотите получить компенсацию за новую деталь, которую установили в процессе ремонта, придется заплатить процентов на 15-20 больше.
- Возраст, водительский стаж. К неопытным и молодым водителям применяется самый большой коэффициент КВС, поэтому им придется платить больше. Если водителей несколько и среди них есть представители именно этой категории, есть смысл выбрать полис без ограничений.
Также при оформлении КАСКО на авто на стоимость могут повлиять следующие факторы:
- Срок страхования. Годовая страховка стоит меньше, чем полис на несколько месяцев.
- Рассрочка платежа. За такую услугу придется доплатить. Осуществив единовременную оплату за весь год, вы сможете сэкономить.
- Страховая история. Езда без аварий позволит вам получить скидку по системе Бонус-Малус.
- Защита автомашины. Наличие противоугонного устройства, его марка, хранение авто в гараже, на охраняемой стоянке – факторы, существенно снижающие цену автокаско.
Какое КАСКО выбрать
Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.
Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.
Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.
Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.
В каких случаях стоит брать франшизу
Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.
Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.
Различают 2 вида франшиз:
- Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
- Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.
При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.
Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.
Как работают спецпредложения по автоКАСКО
В любой компании вам предложат не только базовые варианты, но и специальные программы. Их разрабатывают для определенной клиентуры, и, как правило, выгодны по цене.
Спецпредложения могут касаться:
- автомашин конкретных марок/моделей,
- абсолютно новых, очень дорогих, подержанных транспортных средств,
- автомобилей, купленных в кредит, отданных в лизинг, аренду, залог,
- ТС с конкретными противоугонными устройствами,
- водителей определенной возрастной категории.
Всегда интересуйтесь спецпредложениями, действующими в текущий момент, чтобы застраховать свое авто на более выгодных условиях.
Какого страховщика выбрать
Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.
Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.
Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.
Максимальный размер компенсации устанавливается:
- • на каждый страховой случай,
- • на первый страховой случай,
- • по договору.
От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.
Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).
Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).
РЕСО предлагает всем желающим застраховать автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.
Калькулятор на сайте компании выдает сразу три ценовых варианта:
- от угона,
- от повреждений,
- от всех рисков.
В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.
ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:
- «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
- «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
- «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.
Зачем изучать правила страхования
У каждой компании свои правила, и перед заключением договора важно с ними ознакомиться.
Низкая цена на полис не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.
Нередко незнание правил страхования приводит к проблемам, когда дело доходит до урегулирования убытков.
Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:
- Требования к условиям хранения автомашины ночью. В правилах многих компаний они не предъявляются. Но такой пункт в договоре есть, то важно убедиться, что выбранная вами стоянка действительно является охраняемой.
- В правилах страхования должны раскрываться понятия «угон», «полная гибель», «ущерб» и другие. Нередки случаи, когда отсутствие четких определений позволяют страховщикам отказываться от своих обязанностей по оплате убытков на вполне законных основаниях.
- Все компании имеют свои списки рисков, которые страховыми не являются. Ущерб, полученный по причине такого риска, страховщиком оплачиваться не будет
- В разделе, посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все предъявляемые страховщиком требования: условия и сроки оплаты услуги, способы извещения о страховом событии и другие. Несоблюдение одного из условий может стать причиной отказа компании от своих обязательств по выплате.
- Уточните нормы амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации при угоне и тотальной гибели авто.
- В правилах многих компаний указана обязанность клиента представить в случае хищения/угона застрахованного ТС документы, ключи, брелок от сигнализации, иначе возмещение не будет выплачено.
- У некоторых страховщиков в правила вписан пункт о начале действия каско только после постановки автомобиля на учет.
Нужно ли читать отзывы о страховщике
Многие автовладельцы, прежде чем начать оформление договора каско, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.
Однако не нужно ориентироваться только на то, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи благодарности не оставляют, а отрицательные отзывы зачастую носят субъективный характер.
Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы ориентируетесь на мнение людей, то обращайте внимание на дату написания, населенный пункт, содержание отзыва.
Старайтесь примерить описанную ситуацию на себя и трезво оценить, настолько ли актуальна проблема для вас лично.
Неконструктивная критика обычно содержит много негативных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии, прочие нюансы, по которым вы сможете вникнуть в суть проблемы.
Обязательно посмотрите на реакцию компании. Если ответа со стороны страховщика не последовало, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.
Уважающая себя фирма всегда реагирует на отзывы страхователей, стремится оказать помощь, исправить допущенные ошибки и обязательно пишет это в ответе на обращение или жалобу.
Как не платить КАСКО за второй и последующие годы при автокредите.
proins.ru
сроки, правила, причины отказа в страховых выплатах по КАСКО
Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?
КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.
Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.
Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.
Отказ в выплате по КАСКО
Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:
Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.
Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.
Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.
- Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.
Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.
- Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.
Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.
- Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.
Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.
Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:
- Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
- Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
- Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
- Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).
Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.
Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.
Это важно
Оставленные в салоне документы на машину или ключи зажигания повышают вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму.
Обратите внимание:
- В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
- Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
- Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.
Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.
Правила страхования и условия выплат по КАСКО
Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.
На месте происшествия:
- Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
- Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
- Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
- Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.
Кстати
Если страховой случай зафиксировали камеры дорожного наблюдения, обязательно укажите на этот факт в протоколе, а также зафиксируйте название и номер камеры.
После происшествия:
- Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
- Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
- Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
- Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
- Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.
Если вы с чем-то не согласны:
- При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
- При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
- При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.
Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО
Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:
- ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
- денежная выплата.
Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.
Это важно
Отсчет дней начинается с того момента, когда вы предоставили в страховую компанию все необходимые документы. Если вам требовалась экспертиза транспортного средства, то сроки будут зависеть от того, когда страховщик получил заключение об оценке ущерба.
Из-за чего могут затягивать сроки:
- Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
- Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.
Обратите внимание!
Чем крупнее и авторитетнее страховая компания, тем меньше будет срок выплаты страхового вознаграждения. В мелких компаниях, не имеющих прочной репутации на рынке, вас могут держать в ожидании несколько месяцев.
В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.
www.kp.ru
Что покрывает каско при ДТП?
Многие автовладельцы покупают не только обязательный полис ОСАГО, но и даже страховку КАСКО. Она обладает достаточно высокой стоимостью, но при этом покрывает множество рисков. С ее помощью можно рассчитывать на получение компенсации после ДТП даже при условии, если автовладелец является виновником аварии. Страховые компании предлагают разные виды полисов, отличающиеся покрываемыми рисками и другими параметрами, поэтому владелец авто должен разобраться в том, что покрывает КАСКО. Основные условия прописываются в договоре страхования, составленном с выбранной страховой организацией.
Особенности КАСКО и ОСАГО
Полис КАСКО является добровольным, хотя его придется покупать в обязательном порядке, если для приобретения автомобиля используются заемные деньги банковского учреждения. Каждый автовладелец доен знать, что покрывает КАСКО и ОСАГО, чтобы определиться с необходимостью покупки дополнительного полиса.
По КАСКО обеспечивается комплексная защита имущества, представленного автомобилем. Сюда не входит только автогражданская ответственность, так как она страхуется с помощью полиса ОСАГО.
Чем отличается от ОСАГО?
Основные отличия между этими полисами заключаются в следующем:
- при покупке КАСКО обеспечивается защита имущества, а не ответственности водителя;
- полис ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, поэтому если он отсутствует у собственника автомобиля, то это является правонарушением, за которое назначается штраф;
- страховки КАСКО предлагаются многими компаниями, причем они могут значительно отличаться рисками, стоимостью и другими параметрами, поэтому важно грамотно разбираться в разных тарифах и пакетах услуг;
- при использовании ОСАГО автовладелец сможет получить компенсацию после ДТП исключительно при условии, что он не является виновником такого происшествия;
- по КАСКО возмещение назначается даже виновнику аварии.
Перед покупкой полиса водитель должен разобраться в том, что покрывает КАСКО, чтобы убедиться в целесообразности такого приобретения. Ущерб оценивается исключительно после непосредственного дорожного происшествия. Компании предлагают как ремонт автомобилей, так и выплату денежной суммы, причем этот момент определяется еще при подписании договора страхования.
Плюсы КАСКО
Каждый человек, задумывающийся о покупке добровольного полиса страхования на свою машину, должен разобраться в том, что покрывает страховка КАСКО. Количество страховых рисков может значительно отличаться в зависимости от выбранной страховой компании или тарифа. К плюсам использования такого добровольного полиса относится:
- значительно увеличивается количество страховых случаев, за которые назначается компенсация, поэтому можно получить выплату даже после ДТП, в котором автовладелец является виновником;
- выплаты являются значительными, что особенно актуально, если используется дорогостоящий автомобиль;
- владельцы автомобилей при наличии такого полиса являются более уверенными в своей защите, что положительно сказывается на манере вождения, а это является значимым для новичков, которые еще не обладают значительным опытом в управлении машиной.
Каждый водитель может самостоятельно выбирать, какие риски включаются в договор страхования. Дополнительно можно воспользоваться готовыми пакетами крупных компаний, в которые входят наиболее актуальные и популярные риски.
Недостатки покупки полиса
Приобретение КАСКО имеет некоторые минусы. К ним относится:
- стоимость полиса считается значительной, причем она зависит от стажа водителя, истории вождения, стоимости автомобиля и других факторов;
- практически невозможно приобрести такой полис на старые автомобили, а если машина была выпущена раньше 6 лет назад, то применяются страховыми компаниями надбавки, существенно увеличивающие стоимость страховки;
- для получения компенсации в обязательном порядке придется обращаться к работникам ГИБДД, поэтому не получится воспользоваться европротоколом;
- нередко у автовладельцев возникают сложности с тем, что компании задерживают выплату компенсации по разным причинам;
- для получения выплаты требуется, чтобы соблюдалось множество специфических требований, поэтому нередко автовладельцам приходится сталкиваться с необоснованными отказами со стороны страховых компаний.
Поэтому перед покупкой такого полиса следует убедиться в целесообразности траты денежных средств. Если покупается машина в автокредит, то наличие полиса КАСКО является обязательным требованием для использования заемных средств. При его покупке важно определиться, на что распространяется КАСКО.
От каких страхует рисков?
Каждый покупатель страховки интересуется тем, что покрывает КАСКО. По автогражданской ответственности используется полис ОСАГО, а вот добровольная страховка обычно используется для покрытия следующих рисков:
- участие в дорожном происшествии, причем компенсация назначается даже виновнику;
- попадание в автомобиль камней, вылетающих из-под колес других ТС;
- нанесение ущерба третьими лицами;
- возгорание машины, но сюда не входит короткое замыкание или самовозгорание, так как обычно такие риски оговариваются отдельно с представителем страховой компании;
- воздействие природных стихий или бедствий;
- попадание на машину посторонних предметов;
- угон имущества.
При покупке такого полиса необходимо тщательно изучать договор страхования, чтобы знать, от каких рисков будет застрахован автомобиль. Чем меньше рисков будет включено, тем более доступной по стоимости будет страховка.
Как выплачивается компенсация?
Если автовладелец разберется в том, что покрывает при аварии КАСКО, то он сможет рассчитывать на получение компенсации после попадания в дорожное происшествие. Компенсация может назначаться тремя разными способами:
- перечисление автовладельцу положенной суммы средств;
- проведение ремонта непосредственной страховой компанией, для чего машина отправляется в СТО страховщика;
- компенсация расходов на ремонт, произведенный силами владельца авто.
Конкретный способ обычно оговаривается при составлении договора страхования. Если по разным причинам отсутствует возможность восстановить автомобиль, то гражданин может рассчитывать только на максимальную выплату по своему полису.
Какие можно выбрать риски?
При составлении страхового договора автовладелец самостоятельно может определить, какие именно риски будут покрываться компанией. Для этого оцениваются предлагаемые тарифы представителем организации. Гражданин может самостоятельно выбрать, на что распространяется КАСКО. Выбирать можно из следующих рисков:
- нанесение ущерба имуществу или его полное уничтожение;
- угон автомобиля;
- защита дополнительных устройств, установленных в машине;
- гражданская ответственность автовладельца;
- возникновение несчастных случаев;
- утрата товарной стоимости автомобиля;
- необходимость нести непредвиденные траты.
Так как полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев машин, то при покупке полиса КАСКО граждане редко оплачивают дополнительно автогражданскую ответственность. При добавлении новых рисков значительно увеличивается стоимость страховки.
От каких рисков не страхует полис?
Каждый владелец такой страховки должен знать, что покрывает КАСКО при ДТП. Существуют некоторые ситуации, при которых невозможно получить компенсацию от страховой компании. К таким случаям относится:
- совершение намеренных действий, основной целью которых выступает нанесение повреждений автомобилю;
- управление машиной в состоянии опьянения;
- передача автомобиля другому гражданину, не обладающему действующим водительским удостоверением;
- использование неисправной машины;
- автовладелец не прошел в установленные сроки технический осмотр;
- авария возникла в другом государстве, так как действие полиса не распространяется на другие страны;
- применение машины для каких-либо соревнований;
- повреждения наносятся в результате транспортировки авто другим ТС;
- возникновение форс-мажорных обстоятельств, связанных с ядерными взрывами, военными учениями, терактами или государственными распоряжениями;
- выявление в используемом автомобиле заводского брака;
- применение авто не по назначению;
- автовладелец самостоятельно нарушает правила пожарной безопасности.
В вышеуказанных ситуациях страховая компания откажет в перечислении компенсации. Такой отказ является законным, поэтому оспорить его не получится даже в суде.
Компенсация при франшизе
При покупке полиса КАСКО многие водители, обладающие значительным опытом вождения, задумываются о покупке франшизе. Она представлена некоторой суммой денег, которая не будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая. Обычно данная сумма представлена процентом от компенсации, а также может выражаться фиксированной денежной суммой.
Информация о размере франшизе прописывается в договоре страхования. При использовании такой услуги значительно снижается стоимость полиса. Что покрывает КАСКО с франшизой? В договор могут включаться разные риски, но при возникновении страхового случая фирма выплачивает компенсацию только сверх установленного размера франшизы.
Какую программу предлагает Росгосстрах?
Наиболее часто автовладельцы для покупки добровольного полиса обращаются именно в Росгосстрах. Компания предлагает своим клиентам большое количество разных тарифов и программ. Достаточно интересной считается программа Ингосстрах Премиум. Для покупки такого полиса придется потратить много средств, но при этом покрывается фирмой большое количество страховых случаев. Что покрывает КАСКО Ингосстрах Премиум? По этому полису предлагаются следующие условия:
- при расчете компенсации не учитывается износ автомобиля;
- для замены стеклянных частей автомобиля или ремонта кузова не требуется от автовладельца справка от работника ГИБДД;
- если в результате аварии полностью уничтожается автомобиль, то утилизацией оставшихся частей занимается страховая компания;
- именно фирма занимается эвакуацией машины с места ДТП;
- в любой период времени автовладелец может оставить свое авто на парковке страховщика.
Пользоваться такой страховкой целесообразно владельцам новых автомобилей или людям, которые предпочитают обслуживать свои ТС в дилерских сервисных центрах.
Покрываемые риски
Что покрывает КАСКО Росгосстрах? К основным рискам относится:
- повреждения при ДТП, а также нанесение урона разными предметами, третьими лицами или животными;
- пожар в автомобиле;
- нанесение вреда имуществу в результате стихийных бедствий или природных явлений;
- воздействие на авто наводнения или взрыва газа;
- компенсация ущерба, полученного из-за провала авто в грунт.
Кроме покупки стандартного пакета, автовладельцы могут включить в страховой договор дополнительные риски. Это значительно увеличит стоимость страховки, но при этом можно быть уверенным в получении компенсации даже при специфических ситуациях.
Нюансы получения компенсации
Каждый владелец добровольного полиса должен знать, что покрывает КАСКО. Если возникает страховой случай, то для получения компенсации необходимо обращаться к работникам страховой компании. Для этого учитываются нюансы:
- срок, в течение которого надо обращаться в страховую компанию после ДТП, прописывается непосредственно в страховом договоре;
- обычно требуется обращаться в фирму в течение трех дней;
- для определения оптимального размера компенсации работники компании производят осмотр автомобиля;
- далее выбирается, каким образом будет выдаваться компенсация, так как она может предоставляться в денежной сумме или может предлагаться ремонт авто.
Крупные страховые компании заботятся о своей репутации, поэтому обычно оперативно выплачивают компенсации или осуществляют ремонт автомобилей.
Заключение
Каждый покупатель добровольного полиса автострахования должен разбираться в том, что покрывает КАСКО. Количество страховых случаев может значительно отличаться, так как от их числа зависит стоимость страховки. Непосредственные автовладельцы определяют, какие случаи будут включаться в договор.
Существуют некоторые ситуации, при которых компания может законно отказать в перечислении компенсации. Поэтому автовладельцы должны ответственно подходить к процедуре использования автомобиля.
realconsult.ru
Риски КАСКО: Что выбрать? Минимальный пакет или полную защиту?
КАСКО: риски обязательные и дополнительные, что предлагает комплексное автострахование, что выбрать автомобилисту
Автомобиль является весьма дорогостоящим приобретением, а многие даже покупают его в кредит. Стоит ли говорить, в какие расходы может вылиться невинная царапина на капоте или серьезная авария на дороге!
По этой причине предусмотрительные автовладельцы предпочитают застраховать свою машину от повреждений и угона.
Многие до сих пор путают данный вид страхового покрытия и ОСАГО. Поэтому далее разберемся, какие при КАСКО риски покрываются обязательно и какие можно включить дополнительно по договору комплексного автострахования.
КАСКО: риски и особенности
Наличие полиса гарантирует водителю получение возмещения в случае причинения ущерба его имуществу, то есть застрахованному автомобилю. Даже само слово «casco» переводится с испанского как «корпус, кузов».
Страховщики, как правило, сами решают, какие риски включить в договор КАСКО.
Однако стандартный комплект состоит всего из 2 пунктов:
- повреждение/тотальная гибель;
- хищение.
По желанию владельца авто в полис можно добавить любой страховой риск каско из следующих:
- кража дополнительного оборудования (кроме того, что входит в заводскую комплектацию),
- причинение ущерба третьим лицам (гражданская ответственность),
- травмирование/смерть водителя, пассажиров при ДТП,
- непредвиденные расходы,
- GAP,
- потеря товарной стоимости автомашины.
На цену полиса автострахования влияет то, какие именно виды страховых рисков страхователь пожелал включить в него дополнительно. Чтобы вы поняли, насколько это важно для вас, мы рассмотрим каждый из них в отдельности.
Обязательные риски автокаско
Для начала рассмотрим обязательные для КАСКО риски. Их всего два: хищение и ущерб.
Под ущербом следует понимать любое повреждение автомашины, независимо от масштаба и величины убытка, включая ситуации, когда ее восстановление считается нецелесообразным (полное уничтожение).
Страховое покрытие распространяется на ущербы, нанесенные в следующих случаях:
- при аварии, наезде, падении или опрокидывании транспортного средства,
- при повреждении автомашины дорожной, строительной, уборочной и другой спецтехникой,
- при возгорании, а также взрыве после попадания молнии, в случае перехода огня с соседнего объекта, поджога неизвестными лицами,
- при землетрясении, камнепаде, извержении вулкана, прочих природных катаклизмах,
- при наводнении, ледоходе и иных гидрологических явлениях,
- при граде, цунами, урагане и других метеорологических явлениях,
- при падении на автомобиль снега, сосулек, элементов экстерьера здания, других предметов,
- при разбивании стекол, фар, люков,
- при порче экстерьера и салона автомашины животными,
- при злоумышленных действиях неизвестных лиц: поджоге, краже деталей, вандализме,
- при аварийных ситуациях в водопроводной, канализационной системе, на теплотрассе,
- при попадании застрахованного автомобиля под лед, грунт, дорожный провал,
- при авариях техногенного характера,
- при нанесении царапин, порче во время погрузки на эвакуатор, транспортировки, буксировки автомобиля,
- при повреждении во время проведения спасательных или аварийных работ, деятельности сотрудников полиции,
- при совершении террористического акта в непосредственной близости от ТС.
Хищением считается случай полной утраты автомашины из-за уголовно наказуемой деятельности третьих лиц. Наиболее частым преступлением, связанным с автотранспортом, является угон.
Некоторые страховщики даже делят эти риски по КАСКО, выделяя отдельно угон ТС вместе с техпаспортом и ключами и кражу автомобиля без документации и ключей.
Повреждение и тотальная утрата транспортного средства являются самыми частыми явлениями, поэтому они покрываются полисом автокаско в обязательном порядке.
Далее мы рассмотрим те риски по КАСКО, которые страховщик может вписать в условия договора лишь по желанию и выбору клиента.
Дополнительные риски комплексного автострахования
Обязательные риски страхования каско автовладелец может дополнить по собственному усмотрению. Мы рассмотрим все варианты, которые в обычный полис не входят, но могут туда добавляться за отдельную плату.
- Дополнительное оборудование
Многие автомобилисты добавляют к заводской комплектации машины устройства и агрегаты, которые позволяют повысить комфортность езды для них и их близких. Ответственность страховщика на такое оборудование не распространяется.Если вы установили в салоне дорогой сабвуфер или другую технику, вам придется отдельно внести ее в полис и оплатить.
- Гражданская ответственность
Согласно действующему закону, у каждого российского водителя уже есть полис ОСАГО, который гарантирует защиту страхователя в случае причинения им вреда третьим лицам. Но поскольку страховая сумма по ОСАГО ограничена весьма скромными размерами, то повысить лимит ответственности водитель может посредством ДСАГО.Добровольная «автогражданка» предполагает более высокую страховую сумму, которая вписывается в тот же полис автострахования следующим пунктом после «КАСКО».
- Несчастный случай
Также на добровольной основе автовладелец может застраховать риск получения телесных повреждений в случае аварии людьми, находящимися в салоне. Страхование оформляется одной суммой на всех присутствующих в салоне людей, или на каждое место устанавливается отдельная сумма.Если водитель или его пассажиры получили травму, утратили трудоспособность или наступила смерть, страховщик выплатит компенсацию согласно прописанным в договоре условиям.
- Утрата товарной стоимости
Такой риск считается достаточно популярным, поскольку многие водители не желают терять возможную прибыль при продаже своего автомобиля. Побывавшее в ремонте транспортное средство будет стоить дешевле, поэтому риск утраты товарной стоимости нередко страхуют те, кто достаточно часто меняет автомобили.
- GAP
Данный риск заключается в том, что при полной утрате автомашины ее владелец может получить компенсацию не в полном размере, а с вычетом амортизации.Если вы включите GAP в свой полис, вы сможете получить компенсацию за разницу между первоначальной ценой автомобиля и его стоимостью в момент выплаты возмещения.
- Непредвиденные расходы
Практически любая ситуация, связанная с дорожно-транспортным происшествием, сопряжена с дополнительными расходами. Кому-то приходится платить за услуги юриста, кто-то вынужден прибегнуть к независимой экспертизе или пригласить аварийного комиссара.
Если вы внесете в свой полис автострахования данный пункт, вы сможете получить возмещение за следующие виды расходов:
- оказание техпомощи на дороге в случае повреждения шин, неисправности, отсутствия топлива, поломки замков, необходимости заменить севший аккумулятор, эвакуировать транспортное средство;
- убытки, связанные с порчей/утратой багажа, вещей в результате аварии;
- лечение получившего травму или кремация погибшего во время ДТП домашнего животного;
- дополнительные траты на такси;
- оплата услуг подменного водителя, который отгонит автомобиль на безопасную стоянку вместо травмированного автомобилиста;
- вынужденная аренда другого транспортного средства для замены неисправной автомашины страхователя;
- профессиональная юридическая помощь;
- услуги аварийного комиссара;
- разрешение спорных ситуаций при ДТП за границей.
Теперь вы знаете, какие риски покрывает КАСКО и какие дополнительные виды покрытия предлагаются дополнительно. У каждого страховщика свои условия комплексного автострахования. Выбрав нужный вам вариант, вы обеспечите защиту от наиболее вероятных для вас и вашего авто рисков.
proins.ru