Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Образец банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта 2020
Автор: Юдина Ольга 6 января 2019
Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. В статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, а также раскроем ее содержание.
Понятие банковской гарантии
Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.
До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.
Какими бывают
Выделяют такие виды банковских гарантий:
- безотзывная и отзывная;
- прямая и косвенная;
- простая, синдицированная и контргарантия;
- ограниченная и неограниченная;
- платежная и договорная;
Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления
Обеспечение гарантии по Закону № 44-ФЩ
Обеспечение гарантийных обязательств
Тема требований об обеспечении гарантийных обязательств продолжает волновать клиентов Консультационного центра в сфере закупок «Закон.гуру», а также обычных пользователей сайта. Интерес к теме не угас, а даже несколько возрос после внесения в Закон № 44-ФЗ изменений, принятых федеральным законом от 24.04.2020 № 124-ФЗ (далее – Закон № 124-ФЗ).
Напомним, что с 1 июля 2019 года Закон № 44-ФЗ устанавливал обязанность заказчика требовать от поставщика (подрядчика, исполнителя) предоставление обеспечения гарантийных обязательств по контакту, если в техническом задании были установлены требования к гарантии. С 1 июля 2020 года данная обязанность заменена на право заказчика (Закон № 124-ФЗ). Однако, вопросы, касающиеся темы обеспечения гарантийных обязательств, остались. Мы попробуем рассмотреть основные из них в настоящей статье.
Когда предоставление обеспечения гарантийных обязательств является обязательным?
Если в контракте установлено требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, то такое требование обязательно для исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Да, с 1 июля 2020 года требовать предоставление обеспечения является правом, а не обязанностью заказчика (ч. 2.2. ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Однако, если заказчик таким правом воспользовался, то для поставщика (подрядчика, исполнителя) это становится обязанностью. При этом
Установить требование об обеспечении гарантийных обязательств заказчик может только в случае, если в контракте прописаны гарантийные обязательства, в том числе требования к сроку гарантии на поставляемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги). Напомним, что в соответствии с ч. 4 ст. 33 Закона № 44-ФЗ заказчик обязан установить требования по гарантии, если предметом закупки выступает поставка машин и оборудования (прим.: о том, что является «машиной» и «оборудованием» см. ТР ТС 010/2011 Технический регламент Таможенного союза «О безопасности машин и оборудования»). В остальных случаях он вправе это сделать.
Довольно часто нам задают следующий вопрос: есть ли перечень случаев, при котором заказчик «может» устанавливать требования к гарантии качества? Наш ответ: такого перечня нет. Понятное дело, что, например, при закупке мебели, строительных работ заказчик, скорее всего, установит требование к гарантийным обязательствам. Однако, может этого и не делать, что не будет являться нарушением Закона № 44-ФЗ.
Вместе с тем, есть ряд ситуаций, когда заказчики устанавливают требование к гарантии качества и не могут сами объяснить, что они под этими гарантиями понимают. В частности, встречаются случаи установления гарантийных обязательств при закупке продуктов питания, лекарственных средств, программного обеспечения. Все бы ничего, если бы заказчик одновременно не требовал предоставление обеспечения гарантийных обязательств по таким контрактам. Данные ситуации возникают во многом из-за того, что заказчики путают такие понятия как, например,
В каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение?
Согласно ч. 2.2. ст. 96 Закона № 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% НМЦК. Порядок и срок предоставления обеспечения гарантийных обязательств должны быть определены заказчиком в контракте (п. 1 ч. 13 ст. 34 Закона № 44-ФЗ). При определении порядка и срока предоставления обеспечения гарантийных обязательств заказчику необходимо помнить о следующем:
1) В соответствии с ч. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ оформление сторонами документа о приемке осуществляется только после предоставления обеспечения гарантийных обязательств. В отличие от обеспечения исполнения контракта обеспечение гарантийных обязательств предоставляется после заключения контракта, но до подписания сторонами документа о приемке. В Законе № 44-ФЗ не решен вопрос о том, как следует поступить заказчику, если продукция по контракту принимается частями (например, равными партиями поставляется компьютерное оборудование)?
Формально ч. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ не допускает требовать предоставление обеспечения при закрытии отдельного этапа исполнения контракта. При этом срок гарантийных обязательств по контракту может начать течь после поставки части продукции (в отношении этой части) и подписания сторонами документа о приемке. Без затребования обеспечения гарантийных обязательств по части уже поставленной продукции выполнение таких обязательств будет не гарантировано. Для исключения споров мы не рекомендуем предусматривать частичную приемку при установлении требования об обеспечении гарантийных обязательств. Однако, если без приемки частями нельзя обойтись, рекомендуем устанавливать требование об обеспечении гарантийных обязательств в части всего объема поставленной продукции. При этом сумма обеспечения гарантийных обязательств не должна превышать 10% НМЦК. Подробнее о том, какие еще встречаются проблемы с установлением требований об обеспечении гарантийных обязательств, а также как такие проблемы решать читайте здесь.
2) Обеспечение гарантийных обязательств может предоставляться поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в виде банковской гарантии или внесением денежных средств на счет заказчика (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Срок предоставления такого обеспечение не может быть менее срока действия гарантийных обязательств + один месяц. Например, если при закупках работ по строительству объекта капитального строительства заказчик установил срок гарантии в размере 5 лет на основании ст. 756 ГК РФ, подрядчик обязан предоставить обеспечение на срок не менее 5 лет + 1 месяц. В период действия гарантийных обязательств поставщик (подрядчик, исполнитель) имеют право заменить ранее предоставленное обеспечение гарантийных обязательств (ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ),
3) Закон № 44-ФЗ не предусматривает обязанность заказчика прописывать в контракте срок возврата обеспечения гарантийных обязательств. При отсутствии такого условия обеспечение гарантийных обязательств должно быть возвращено заказчиком в разумный срок (в случае предоставления обеспечения гарантийных обязательств в форме денежных средств). Согласно позиции Минфина России по данному вопросу (см. письмо Минфина России от 19 августа 2019 г. N 24-03-07/63253):
…срок возврата заказчиком поставщику (подрядчику, исполнителю) денежных средств, внесенных в качестве обеспечения гарантийных обязательств (если такая форма обеспечения исполнения контракта применяется поставщиком (подрядчиком, исполнителем) не должен превышать 30 дней с даты исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) гарантийных обязательств, а в случае установления заказчиком ограничения, предусмотренного частью 3 статьи 30 Закона N 44-ФЗ, такой срок не должен превышать 15 дней
с даты исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) гарантийных обязательств, предусмотренных контрактом.
Отличительные особенности обеспечения гарантийных обязательств от обеспечения исполнения контракта
Помимо тех отличительных особенностей, которые были указаны выше, следует отдельно выделить еще две:
1) Требование об обеспечении гарантийных обязательств может быть установлено заказчиком даже в тех случаях, когда предоставление обеспечения исполнения контракта не требуется. Например, при закупке компьютерного оборудования способом запроса котировок в электронной форме заказчик вправе не установить требование об обеспечении исполнении контракта (ч. 1 ст. 96 Закона № 44-ФЗ), но вправе установить требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, т.к. при закупках оборудования обязан определить требования к гарантийным обязательствам в техническом задании.
2) От предоставления обеспечения гарантийных обязательств не освобождаются казенные учреждения и СМП (ч.ч. 8 и 8.1. ст. 96 Закона № 44-ФЗ).
Отмена ранее установленного в контракте требования об обеспечении гарантийных обязательств возможна?
Часть 4 ст. 5 Закона № 124-ФЗ предусматривает:
4. Положения пункта 1 части 13 статьи 34, частей 1, 2.2, 6 — 6.3 и 7.3 статьи 96 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (в редакции настоящего Федерального закона) по соглашению сторон контракта могут распространяться на отношения, связанные с исполнением контракта, заключенного до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, либо контракта, заключенного по результатам определения поставщика (подрядчика, исполнителя), извещения об осуществлении закупок по которым размещены в единой информационной системе в сфере закупок либо приглашения принять участие в закупках по которым направлены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
Указанная норма вступила в силу с 24.04.2020!
Сама норма очень странная и явно вызовет массу мнений со стороны заказчиков, бизнеса и контролирующих органов. По своему смыслу норма призвана распространить правило о «праве» заказчика на установление требования об обеспечении гарантийных обязательств на контракты, заключенные до 01.07.2020, но при этом не позволяет вносить изменения в уже заключенные контракты! Соответственно воспользоваться данной нормой можно только при планировании, объявлении и внесении изменений в закупки, объявленные в период с 24 апреля 2020 года по 1 июля 2020 года.
Остались вопросы? Задайте их прямо сейчас в нашей закрытой группе WhatsApp!
Удачных закупок!
Следующая статья »
Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ
С 1 июля 2019 года в 44-ФЗ появилось такое понятие как гарантийные обязательства. Об этом говорится в ч. 4 ст. 33, также в законе о госзакупках описаны условия при которых заказчик может установить требование о гарантийных обязательствах по контракту, их размере и сроке.
Требования о гарантийных обязательствах устанавливаются не ко всем закупкам товаров, работ и услуг, а только по необходимости. Т. е. заказчик на собственное усмотрение определяет насколько необходим этот параметр.
Если говорить простыми словами, то чаще всего требование к обеспечению гарантийных обязательств предъявляется выставляется к тем ТРУ, которые подразумевают гарантийный срок. Обращаем Ваше внимание, что при закупке машин и оборудования требование к гарантии – обязательно, поэтому в этом случае требование к обеспечению гарантийных обязательств будет обязательно.
Что включают в себя гарантийные обязательства?
Кратко говоря, согласно ч. 4 ст. 33 44-ФЗ, в гарантийные обязательства включают:
- гарантия качества ТРУ
- срок и объем гарантий качества ТРУ
- гарантийное обслуживание.
Если в закупке по 44-ФЗ установлены гарантийные обязательства, то согласно п. 1 ч. 13 ст. 34 в проекте контракта заказчик должен указать условия их предоставления: срок, размер и т.д. Если эта информация будет отсутствовать, то можно сделать запрос на разъяснение тендерной документации для уточнения этих данных у заказчика.
Обеспечение гарантийных обязательств
Для поставщика наличие требования об обеспечении гарантийных обязательств означает дополнительные расходы на участие в закупке. Поэтому, если Вас будут интересовать торги исключительно без гарантийных обязательств или суммой обеспечения не больше определенного лимита, то воспользуйтесь нашей поисковой системой. Она позволяет сделать выборку закупок по этому параметру. Это сэкономит Ваше время при подборе интересующих торгов.
Данный параметр характерен в госзакупках по 44-ФЗ, в закупках по 223-ФЗ или коммерческих тендерах он встречается редко. Правила, по которым устанавливаются требования к гарантийным обязательства отражены в Гражданском кодексе РФ.
Внести данное обеспечение можно как денежными средствами, так и банковской гарантией.
Важно: не путайте это понятие с обеспечением исполнения контракта.
Согласно ч. 6 ст. 96 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% от НМЦК. Его необходимо внести уже после подписания контракта, но перед тем, как стороны подпишут документы о приемке.
Получается, что данное обеспечение можно предоставить позже всех, уже непосредственно перед сдачей ТРУ. Однако, если поставщику удобнее предоставить обеспечение ГО раньше, он вправе это сделать.
Более подробную информацию о порядках и сроках его предоставления необходимо смотреть непосредственно в проекте контракта.
Способы обеспечения гарантийных обязательств
Так же как для обеспечения заявки и исполнения контракта, поставщик может использовать 2 варианта внесения обеспечения гарантийных обязательств: денежными средствами или банковской гарантии. Какой именно вариант выбрать определяется им самостоятельно.
В зависимости от того, какая сумма обеспечения установлена и на какой срок, можно выбрать наиболее выгодный вариант внесения обеспечения, т.к. есть плюсы и минусы любого из них.
Например, выгодно использовать банковскую гарантию для обеспечения гарантийных обязательств, если срок, на который требуется его внести, достаточно велик или его размер значим для поставщика. Ведь заказчик может указать в требовании о внесении обеспечения на несколько лет. В таком случае вкладывать собственные средства может быть нерационально, и банковская гарантия станет отличным решением.
С другой стороны, если сумма обеспечения небольшая, то брать банковскую гарантию может быть накладно. За выпуском БГ на гарантийные обязательства в рамках закупок по 44-ФЗ необходимо обращаться в один из банков из перечня МинФина, соответствующих п.1 ст. 45 44-ФЗ. Поэтому для подбора банка также понадобится какое-то время.
Ситуацию для каждой закупки надо рассматривать отдельно, тогда решение о способе внесения обеспечения будет более взвешенным.
Банковская гарантия
обеспечения гарантийных обязательств
ПолучитьСрок гарантийных обязательств
Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ, действие БГ должно не менее, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Однако, заказчик может установить требование о действии гарантии на более длительный срок.
В процессе исполнения контракта, поставщик может заменить способ обеспечения гарантийных обязательств, но при этом, в отличии от обеспечения исполнения, размер гарантийных обязательств НЕ УМЕНЬШАЕТСЯ.
В 44-ФЗ не установлено обязательство заказчика прописывать в проекте контракта сроки возврата обеспечения гарантийных обязательств (в случае внесения собственными денежными средствами). Однако, на свое усмотрение, он может их установить. Поэтому обязательно надо смотреть условия контракта, а если этой информации там нет, то запрашивать разъяснение у заказчика.
Особенности обеспечения гарантийных обязательств
Бывает так, что обеспечение гарантийных обязательств устанавливается даже тогда, когда не установлено обеспечение исполнения контракта. Это, например, может быть закупка оборудования методом запроса котировок. Получается, что оборудование попадает под обязательное условие установки гарантийных обязательств, а вот обеспечение исполнения контракта заказчик может и не ставить.
Субъекты малого предпринимательства и социально-ориентированные некоммерческие организации не имеют никаких преимуществ при внесении обеспечения гарантийных обязательств, для них условия такие же, как и для остальных участников.
Внимательно изучайте тендерную документацию закупки, чтобы учесть все требования заказчика. Если у Вас появятся вопросы, Вы всегда можете обратиться в нашу компанию за консультацией специалистов по номеру 8 800 700 23 26 или написав нам на почту.
©ООО МКК «РусТендер»
Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Статьи по теме:
Банковская гарантия в качестве обеспечения заявок
Банковская гарантия 185-ФЗ (615-ПП)
Закрытые банковские гарантии
Поделитесь ссылкой на эту статью
как прописать и как обеспечивать
Из этой статьи вы узнаете:
- Почему прописывание гарантийных обязательств по контракту является обязательным при участии в конкурсе
- На какой срок прописываются гарантийные обязательства
- За счет чего обеспечиваются гарантийные обязательства по контракту
- Как вернуть обеспечение при наступлении гарантийных обязательств по контракту
Когда покупатель приобретает товар, продавец выдает ему гарантийный талон. Таким образом, магазин соглашается нести ответственность, если вещь окажется бракованной. Теперь при поломке стиральной машины покупатель может потребовать либо возврат денежных средств, либо осуществление бесплатного ремонта. Гарантийные обязательства по контракту в госзакупках исполняются точно так же, как действует закон о защите прав потребителей.
Что представляют собой гарантийные обязательства по контракту
Контракты, заключаемые в рамках Федерального закона » О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», должны быть максимально надежно застрахованы от некачественной работы исполнителей. Именно поэтому гарантийный период – распространенная практика в подобных сделках.
Гарантийными обязательствами (ГО) называется договоренность с исполнителем о том, что он обязуется ликвидировать появившиеся после окончания срока контракта неисправности бесплатно.
Минимальный срок действия ГО – один год. Они вступают в силу в тот момент, когда завершаются все работы, включенные в контракт.
Недобросовестность отдельных исполнителей может стать причиной отказа от ГО, затягивания их исполнения или некачественного проведения. Однако у заказчика есть возможность противостоять подобным действиям благодаря наличию банковской гарантии на гарантийные обязательства по контракту. При заключении контракта за исполнителя работ поручился банк, у которого потерпевшая сторона имеет право потребовать компенсацию.
Интересы заказчика защищаются банковской гарантией (БГ). Следовательно, он может самостоятельно произвести ремонтные работы и компенсировать расходы за счет выплат по ней. Даже в случае прекращения деятельности исполнителя его ГО останутся в силе.
ФЗ №44 от 05.04.2013 не регламентирует описание гарантийных обязательств в контрактах, а также требования к ним. В Ч.6 ст. 34 44-ФЗ упоминается о том, насколько важно их неукоснительно соблюдать. Сведения об отличительных особенностях разных видов гарантий качества – на услуги, работы или товары — можно найти в части 2 Гражданского кодекса РФ.
Как прописать гарантийные обязательства в контракте
Согласно ч. 6 ст. 34 44-ФЗ, каждый договор должен содержать ГО. Ответственность за неисполнение гарантийных обязательств по контракту 44-ФЗ также предусматривается в этой статье. При этом в данном нормативном акте не указаны правила описания ГО. Установление и применение гарантийных обязательств по контракту регламентируется Гражданским кодексом. В ст. 470 ГК РФ прописаны условия гарантии качества товаров, переданных покупателю продавцом, в ст. 722 ГК РФ – на произведенные работы, в ст. 755 ГК РФ – на проведение строительных работ.
44-ФЗ устанавливает также сроки гарантии, длительность которых зависит от специфики предоставляемых товаров, услуг или работ: от двух лет – на транспортные средства, от полугода – на бытовую технику, не менее пяти лет – на строительные объекты.
Иногда техническая документация на оборудование и машины уже содержит закрепленные гарантийные правила. В этом случае заказчику необходимо указать в документах на закупку срок ГО, а также требования к качеству, к обслуживанию и расходам на него, к работам по налаживанию и установке на весь срок гарантии. При выборе подрядчика на поставку нового оборудования и машин рекомендуется внести в документацию требования к гарантии поставщика, а также к ее продолжительности. Документы должны быть заполнены и переданы одновременно с продукцией.
Как устанавливаются гарантийные обязательства по контракту 44-ФЗ
Статья 469 ГК РФ указывает, что все поставляемые товары должны отвечать условиям, прописанным в договоре. Согласно ст. 470 ГК РФ, продукция обязана им соответствовать в течение определенного промежутка времени, на основании которого и устанавливаются гарантийные обязательства по государственному контракту.
Гарантия с одинаковым сроком действия (если в договоре не прописано иное) предоставляется не только непосредственно на товар, но также и на все его комплектующие. ГО начинаются в тот момент, когда продукция будет передана заказчику. Длительность должна быть прописана в образце гарантии на товар. Этот срок может быть прерван на определенное количество времени, если заказчик доказал, что в данный период он не мог использовать продукцию. В соответствии с п. 5 ст. 477 ГК РФ, ответственность поставщика наступает при появлении недостатков или до принятия товара, или по причинам, возникшим до дня приемки.
Обратите особое внимание! В новой редакции ч. 4 ст. 33 44-ФЗ, вступившей в силу 01.05.2019, указано, что заказчик определяет условия ГО при необходимости.
Согласно данной статье, в понятие «гарантийные обязательства», помимо непосредственно гарантии качества, входят требования к ее:
- продолжительности;
- объему;
- гарантийному обслуживанию.
Статья допускает установление ГО заказчиком при необходимости. Это означает, что заказчик обязует поставщика обеспечить гарантию качества на весь период использования товаров, если у них установлен гарантийный срок эксплуатации.
Последняя редакция п. 1 ч. 13 ст. 34 предусматривает новое требование. Оно заключается во включении заказчиком в договор порядка и сроков предоставления гарантийных обязательств, если они были им установлены в закупке.
Изменения коснулись также Ч. 1 ст. 45. С 01.07.2019 гарантийные обязательства по контракту могут обеспечиваться банковской гарантией наряду с заявками и исполнением договоров.
Новая часть 7.1. статьи 94 говорит о том, что в случае установления заказчиком условий обеспечения ГО, документ о приемке товаров, услуг или выполненных работ будет подписан только после предоставления исполнителем обеспечения данных обязательств.
Новая редакция ч. 1 ст. 96 предписывает включение в проект договора извещение, документацию, приглашение к участию в закрытой закупке, информацию о том, что заказчик требует обеспечения ГО.
Гарантийные обязательства по муниципальному контракту так же, как и по государственному, вводятся в соответствии с 44-ФЗ следующим образом:
- Заказчик устанавливает ГО не всегда, а лишь при необходимости, которую определяет специфика объекта закупки. Исключения из этого правила, как, например, закупка оборудования и машин, также указаны в данном нормативном акте.
- В случае установления ГО заказчик обязан требовать, чтобы они были обеспечены. Порядок предоставления обеспечения необходимо отразить в закупочной документации.
- Заказчик не должен подписывать акты-приемки при отсутствии обеспечения ГО.
Обеспечение гарантийных обязательств по контракту 44-ФЗ
Чтобы обеспечить ГО, можно использовать следующие способы:
- замену оборудования с дефектами или товара ненадлежащего качества;
- переделывание выполненных работ (оказанных услуг) или устранение недочетов, допущенных при их осуществлении;
- возврат денежных средств за некачественную продукцию или за проведенный силами самого заказчика ремонт.
Как в контракте прописать обеспечение гарантийных обязательств? Обеспечением может выступать как банковская гарантия, так и деньги. Выбирает заказчик, решение которого закрепляется в договоре. Обеспечение гарантийных обязательств прописывается в пунктах контракта.
БГ должна соответствовать требованиям, указанным в ст. 45 44-ФЗ. По отношению к гарантийным обязательствам пользуются правилами, прописанными в разделе 6 ГК РФ.
Обратите особое внимание! Когда все обязательства по договору будут выполнены, обеспечение исполнения контракта заказчик должен будет возвратить исполнителю в полном объеме.
Если заказчик решит использовать денежные средства исполнителя, его ждет штраф, начисляемый ежедневно с того дня, когда прошло пять рабочих дней после подписания протокола.
Обеспечение гарантийных обязательств вносится в реестр контрактов.
Учтите, что установление гарантийных обязательств – право заказчика, которым он может и не воспользоваться. Данное условие зафиксировано в Письме Минфина РФ № 02-02-07/32132 от 02.07.2014.
Когда в аукционной документации прописывается необходимость обеспечения ГО, исполнитель должен выполнить данное требование, поскольку иначе ему может быть отказано в подписании договора.
Гарантийные обязательства и обеспечение исполнения контракта заставляют подрядчиков тщательнее подходить к выполнению договорных обязанностей во избежание лишних расходов в будущем. В свою очередь заказчики склонны больше доверять имеющим подобную гарантию, поскольку они уже прошли банковскую проверку.
Как правильно оформить гарантию исполнения гарантийных обязательств по контракту
Подробное изложение в договоре всех условий ГО позволяет как заказчику, так и исполнителю чувствовать себя защищенно. По этой причине необходимо уделить внимание и правильному оформлению БГ.
В соответствии с ч. 4 ст. 368 ГК РФ, в текст банковской гарантии должны быть включены следующие сведения:
- дата выдачи БГ;
- наименование трех участников соглашения, которыми являются Гарант, Бенефициар и Принципал;
- обязательства Принципала, являющиеся объектом гарантии банка;
- условия, при которых заказчик имеет право требовать от Гаранта предоставление гарантийной выплаты;
- документация, свидетельствующая о выполнении поставки или осуществления работ;
- срок, на который предоставляется гарантия;
- размер обеспечения гарантийных обязательств по контракту и порядок выплаты.
К документам, защищающим исполнителя в случае возникновения спорных ситуаций, относятся товарная накладная и акт приема-передачи работ. В подтверждающих документах должен быть зафиксирован тот факт, что заказчик принял каждый этап проведенных работ или выполненную поставку продукции без возражений.
Прежде чем выдать БГ, кредитная организация скрупулезно проверяет Принципала. Оценка вероятности проявления производственного брака или дефектов в товарах достаточно сложна. Чтобы проанализировать риски, банки используют сведения о предыдущих выполненных контрактах потенциального клиента.
БГ выпускается в двух формах – бумажной и электронной. Ее необходимо внести в реестр банковских гарантий в единой системе закупок только в том случае, если она обеспечивает одновременно исполнение контракта и гарантийные обязательства.
Оригинал данного документа на бумажном носителе потребуется заказчику только тогда, когда он не заносится в реестр, поскольку выдан только для покрытия гарантийных обязательств.
Условия наступления ответственности по гарантийным обязательствам по контракту
- Для товара:
Согласно ст. 469 ГК РФ, продукция, переданная заказчику, должна отвечать требованиям, прописанным в договоре. Статья 470 ГК РФ определяет, в течение какого периода она обязана сохранять надлежащее качество и быть пригодна к эксплуатации: на протяжении либо соответствующего для товаров данного вида срока (ч.1), либо гарантийного срока, определенного заказчиком.
В соответствии с ч.5 ст.477 того же нормативного документа, доказательство того, что дефекты продукции или предпосылки к их появлению имелись еще до ее приобретения, входит в обязанности заказчика.
- Для работ:
Ответственность за недостатки выполненных работ прописана в ст. 721 ГК РФ аналогичным образом. В том случае, если заказчик сможет доказать виновность исполнителя, последний будет отвечать за некачественное исполнение на протяжении двух лет после того, как был подписан акт приема.
- Для услуг:
Срок гарантии не устанавливается для нематериальных услуг, для материальных – указывается в пунктах контракта наряду с другими гарантийными обязательствами.
Обратите особое внимание! Требования к строительным работам по ГО отличаются от вышеприведенных.
Построенный объект должен:
- использоваться без нареканий на протяжении обещанного исполнителем периода;
- отвечать технической документации.
При возникновении дефектов ответственность возлагается на исполнителя в том случае, если ему не удастся привести доказательства того, что причина их появления, – естественный износ объекта.
Способы обеспечения исполнения контракта гарантийных обязательств
Обеспечить как ГО, так и основные обязательства по договору можно с помощью:
- предоставления банковской гарантии,
- денежных средств на счет заказчика.
Победитель государственной закупки имеет право выбрать способ, наиболее подходящий именно ему.
Исполнители часто интересуются, существует ли возможность оформления двух банковских гарантий – на исполнение контракта и ГО по отдельности.
В соответствии с законодательством, для такого решения нет препятствий. Кроме того, необязательно предоставлять обе БГ одновременно. Их можно оформить:
- на основные обязательства – перед подписанием договора;
- на гарантийные – перед подписанием акта приемки.
Для обеспечения исполнения контракта и ГО можно использовать одну банковскую гарантию. Но в отдельных случаях исполнителю выгоднее обеспечивать обязательства с помощью разных способов. Это может быть удобно:
- В целях «замораживания» переводить на краткий срок заказчику денежные средства (основные обязательства), а на длительное время (ГО) взять гарантию банка.
- При условии высокого процента обеспечения контракта, когда, допустим, в закупке присутствует аванс, взять на него БГ, а при низком проценте обеспечения гарантийных обязательств переводить финансы.
Обратите внимание: минимальное превышение продолжительности действия БГ над сроком исполнения обязательств – один месяц. Ч. 3 ст. 96 44-ФЗ указывает, что следовать данному правилу необходимо и при изменении сроков контракта по независящим от участников причинам. Заказчик определяет конкретный срок в извещении и закупочных документах.
Согласно ч. 7 ст. 96 44-ФЗ, поставщик, выигравший тендер на госзакупку, имеет право на изменение способа обеспечения ГО или предоставление нового варианта вместо предыдущего.
Когда производится возврат обеспечения гарантийных обязательств по контракту
44-ФЗ не устанавливает конкретные сроки. Заказчики в качестве ориентира могут выбрать правила возвращения обеспечения исполнения договора:
- в продолжение месяца со дня прекращения действия обязательств;
- в продолжение 15 дней при условии осуществления закупки среди субъектов малого предпринимательства.
Правила и время возврата обеспечения гарантийных обязательств по контракту необходимо указать в закупочной документации. Рассмотрим, каким образом могут поступать реальные заказчики. В действительности в отдельных закупках условия возврата формулируются следующим образом: «Деньги, внесенные для обеспечения гарантийных обязательств, будут возвращены исполнителю в течение месяца со дня его обращения к заказчику, но не раньше, чем истечет срок гарантийных обязательств, установленный в пункте 9.5 данного договора».
Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ в 2020 году
Автор: Сидаев Дмитрий 23 июля 2020
Срок банковской гарантии по 44-ФЗ — месяц от даты исполнения обязательств (в том числе гарантийных) по контракту или 2 месяца, если она обеспечивает заявку поставщика.
В тексте любой банковской гарантии указывается период ее действия. Этот срок является существенным условием. Если он указан некорректно или банк несвоевременно внес в реестр Единой информационной системы (ЕИС) сведения об обеспечении, последует отказ от заключения контракта. Как следствие, — разбирательство в Антимонопольной службе на предмет признания участника уклонившимся и лишения его права участвовать в закупках в течение 2 лет.
Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:
- Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
- При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
- Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.
Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.
Срок рассмотрения заказчиком
После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.
При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.
Срок внесения в реестры
Банк, который выдает или вносит изменения в условия документа, должен включить информацию о ней в Реестр ЕИС. Закон о контрактной системе обязывает сделать это не позднее одного рабочего дня, следующего
Какие бывают виды банковских гарантий? — Банковская школа
Различные виды гарантий выдаются банками от имени своих клиентов. Банковские гарантии (BG) также известны как гарантийные письма, которые в широком смысле можно классифицировать как (i) финансовые гарантии и (ii) гарантии исполнения. Гарантия задатка или гарантия на внесение залога, гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или постоянная), гарантия авансового платежа (APG), гарантия отсроченного платежа (DPG), гарантия доставки, гарантия исполнения, гарантии удержания денег и т. Д. виды гарантий, выдаваемых банками.
Банковская гарантия или гарантийное письмо — это платная кредитная линия, предоставляемая банками своим клиентам. Услуги, не основанные на фондах, представляют собой гарантийные или аккредитивы банков, по которым банки получают комиссионный доход, и поскольку не происходит немедленного оттока средств из банков, они также известны как услуги, не основанные на фондах. Однако в случае кредитной линии, не основанной на фондах, банк должен погасить финансовое обязательство по контракту, согласованному с гарантией или документарным аккредитивом, если контракт частично или полностью не выполняется клиентом.
Финансовые гарантии
Финансовые гарантии выдаются банками всякий раз, когда контракт присуждается их клиенту, который, как правило, является подрядчиком строительных работ или поставщиком товаров, машин, оборудования государственным департаментом или крупным промышленным предприятием, заказчиком является при обязательстве внести денежное обеспечение или задаток в знак надлежащего соблюдения условий контракта. Это денежное обеспечение, предоставленное подрядчиком или поставщиком, аннулируется Государственным департаментом или компанией, заключившей контракт, в случае, если подрядчик или поставщик не соблюдают условия, предусмотренные санкциями.У клиента обычно будет возможность предоставить банковскую гарантию вместо денежного обеспечения, чтобы его оборотные средства не блокировались без необходимости. Гарантии, выпущенные банками для вышеуказанной цели, называются финансовой гарантией, при которой банки обязуются выплатить гарантированную сумму в течение определенного периода по требованию бенефициара. Примеры финансовой гарантии приведены ниже.
Гарантия внесения задатка (местный тендер) / Гарантия тендерного залога (международный тендер):
[Гарантия тендерного залога — это гарантия, выдаваемая банком в отношении того, что участник торгов не отзовет заявку до истечения срока подачи заявок / тендерного периода или в случае присуждения контракта участнику торгов, он будет соблюдать условия тендера и заключить контракт.].
Гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или продолжающаяся):
заказчик может потребовать гарантию в пользу таможни для уплаты таможенной пошлины, покрывающей импорт сырья. Это означает, что гарантия покрывает таможенную пошлину, просроченную перед таможенным департаментом со стороны клиента, в пределах лимита (с указанием максимальной суммы) гарантии, взятой на себя банком.
Гарантия авансового платежа (APG)
Хотя гарантия авансового платежа связана с финансовой гарантией, она имеет неотъемлемый риск гарантии исполнения Гарантии авансового платежа выдаются от имени (i) поставщика сырья / готовой продукции или (ii) от имени подрядчика для исполнения контракта при получении аванса.Поскольку поставщик получает аванс от покупателя за поставку сырья или готовой продукции в будущем, это заменяет фонды оборотных средств. В случае исполнения контракта, если какое-либо из условий контракта не выполняется, вероятно, будет задействована гарантия. Принимая запрос от клиента на лимит ПНГ, банкир должен тщательно проанализировать все факторы риска.
Гарантия отсроченного платежа (DPG)
В случаях покупки капитальных товаров / оборудования, когда продавец предлагает кредит покупателю, а банк покупателя гарантирует причитающиеся платежи продавцу.Здесь продавец выставляет на покупателя тратты с разными сроками погашения, которые принимаются покупателем и совместно акцептируются банком покупателя. Таким образом, банк покупателя гарантирует надлежащую оплату векселей, выставленных продавцом, которые представляют собой полную стоимость контракта купли-продажи / поставки. Продавец пользуется рефинансированием из своего банка против совместно акцептированных векселей. DPG предполагает замену срочного кредита. Следовательно, процедура, применяемая для оценки срочной ссуды, должна соблюдаться для лимита DPG, а именно. прогноз согласно операционному отчету, отчету о движении средств, DSCR, BEP и т. д.
Гарантия доставки
Гарантия доставки выдается судоходной компании для выпуска товаров судоходными компаниями на основании банковской гарантии. Гарантия доставки выдается в связи с прибытием партии груза (Судно с уже прибывшим товаром), но неполучением соответствующих правоустанавливающих документов на товар.
Гарантия исполнения:
Гарантии исполнения выдаются банками от имени подрядчика услуг, который должен эффективно выполнять все условия контракта между ним и отделом / компанией, заключившей контракт.Банк должен погасить финансовое обязательство по договору, согласованному в гарантии, если договор частично или полностью не выполняется клиентом. Такой вид гарантий, выдаваемых банком, называется Гарантией исполнения. Часто условия контракта могут иметь технический характер, и обычно не ожидается, что банк знает технические аспекты контракта. Поэтому банк принимает на себя только финансовые обязательства по контракту. Поскольку выдача гарантии исполнения является более сложной и рискованной, перед выдачей гарантий исполнения банк должен убедиться, что у клиента есть достаточный опыт работы в этой сфере деятельности, а также возможности и средства для выполнения обязательства по контракту.
Гарантии удержания денег
Удерживаемые деньги — это часть суммы, подлежащей выплате подрядчику, удерживаются и подлежат выплате в конце после успешного завершения контракта. Гарантия удержанных денег выдается для обеспечения того, чтобы удержанные деньги, удержанные бенефициаром, были переданы заявителю (подрядчику), чтобы он получил достаточный оборотный капитал для выполнения контракта.
Статьи по теме:
(i) Срок исполнения банковских гарантий
(ii) Обстоятельства, которые могут освободить гаранта от всех обязательств
(iii) Как рассчитать срок давности по личным гарантиям
(iv) Что такое гарантия отсрочки платежа (DPG)?
.Trans Capital Corporation — Банковские гарантии (LG, BG)
Банковская гарантия BG (Банковская гарантия) или LG (Гарантийное письмо) выдается банкам или другим кредитно-финансовым учреждениям по запросу заемщика (принципала), что является письменным обязательством произвести платеж основному кредитору (бенефициару) в в соответствии с условиями обязательства переданная поручителем денежная сумма при подаче письменного требования о ее выплате бенефициаром. За выдачу гарантии принципал выплачивает гаранту компенсацию.Банковская гарантия не может быть отозвана поручителем и передана другому лицу, если им не предусмотрено иное.
Как правило, банковская гарантия является безотзывной, потому что она не может быть отозвана выдавшей гарантией. Права бенефициара по банковской гарантии ВОСПРОИЗВОДИМЫ, так как принадлежащее бенефициару требование к гаранту не может быть передано другому лицу.
Для наших клиентов мы выдаем гарантии — самостоятельное обязательство получателя выплатить определенную сумму против письменного запроса получателю; заявление о невыполнении встречным партнером льгот получателя по его обязательствам по контракту.
Как и в случае аккредитива, банковская гарантия не зависит от договорного обязательства банка по оплате в случае предоставления документов, но суть гарантии заключается в обеспечении выполнения обязательств, то есть платежная гарантия имеет роль в случае неисполнения договорных обязательств.
Поскольку гарантия — это инструмент, не зависящий от контракта, банк, получивший требование о гарантии, должен произвести платеж независимо от фактического статуса выполнения заявителем своих обязательств.
Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) доступны для обеспечения более выгодных условий поставки.
Имея банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) торговый кредит (просрочку), увеличить сумму или срок просрочки, предоставить дополнительную скидку на приобретаемые товары и т. Д.
Получатель (продавец) знает, что риск неплатежа принципала (покупателя) за товары (работы, услуги) уже покрыт банковской гарантией.
Для покупателя гарантия выгодна при невысокой стоимости и наличии дополнительных коммерческих выгод у продавца.
Гарантия — очень гибкий и удобный инструмент финансирования, если продавец соглашается использовать гарантию и покупателю предоставляется отсрочка платежа, покупатель может самостоятельно планировать покупки и выплаты продавцу при условии, что размер задолженности покупателя продавцу не может превышать сумму банковской гарантии.
Для получения платежа по гарантии продавец должен предоставить банку-эмитенту гарантии письменное заявление в произвольной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства.
Иногда к заявлению прилагается копия неоплаченных счетов и / или транспортных документов, подтверждающих отгрузку товара покупателю. Подлинность выписки продавца должен подтверждать банк, в котором он обслуживался.
Банковская гарантия подчиняется законам страны, в которой она выдана. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая регулируется законодательством страны, в которой они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, потому что для выдачи гарантий необходимо привлекать третий банк, который находится в стране продавца.В этом случае лучше открыть резервный аккредитив (аналогичный банковской гарантии), который регулируется Едиными обычаями и практикой для документарных аккредитивов Международной торговой палаты.
Банковские гарантии — это очень универсальные и гибкие документарные инструменты, которые позволяют снизить не только риск платежей, но и многие другие факторы, такие как риск невыполнения контракта, нарушения гарантийных и тендерных обязательств.
Основные формы и разновидности гарантий:
1. Гарантия платежных обязательств — это гарантия обязательств покупателя по оплате согласованной суммы контракта.
2. Гарантия возврата — это гарантия обязательств продавца по выполнению авансового платежа, произведенного покупателем в соответствии с условиями его контракта.
3. Гарантия исполнения контракта — это гарантия на открытое надлежащее исполнение контракта (поставка товара с указанием качества и комплектности в срок и так далее).Обычно выставляется от 5% до 20% от суммы контракта.
4. Тендерная гарантия является гарантией выполнения участником тендера своих тендерных обязательств. Как правило, тендерные обязательства заключаются в подписании стандартной формы и предоставлении гарантии исполнения контракта (обычно предоставляется от 1% до 5% от суммы контракта).
5. Гарантия возврата кредита — это банковская гарантия в пользу кредитора, обеспечивающая обязательства по возврату займа заемщиком, предоставленные ему кредитором.
6. Гарантия вывоза — гарантия выполнения обязательств стороны, осуществляющей беспошлинный ввоз оборудования в страну с обязательством вывоза в определенное время (например, для показа на выставке и т. Д.).
7. Гарантия инвестиционных обязательств — гарантия в обеспечении обязательств инвестора по исполнению своих инвестиционных обязательств. Обычно это требуется, как одно из условий участия в тендере на покупку акций.
Как правило, гарантии выдаются на срок один (1) год и один (1) месяц.
Выдача банковской гарантии, а также все подтверждения и уведомления о банковских гарантиях только для SWIFT MT760.
Привлекательность банковской гарантии
1. Обеспечение интересов контрагентов в различных сферах.
2. Не отвлекать от обращения денежных средств.
3. Предоставить возможность получения от контрагентов торгового кредита, обеспеченного актами банковской гарантии.
4. Будучи «условным платежным обязательством», гарантия является более дешевым продуктом, чем кредит или факторинг.
.Облигаций и Гарантий | Глобальное руководство по торговому финансированию 2019
В случае невозможности доставки покупателю услуг или товаров залог может быть «отозван», и Покупатель может получить финансовую компенсацию от банка.
Тендерные или тендерные облигации
Тендерные или тендерные облигации обычно составляют от 2% до 5% от стоимости контракта, и цель состоит в том, чтобы гарантировать, что контракт будет принят в случае его присуждения. В случае, если контракт не будет заключен, будет применен штраф в размере стоимости Облигации.Тендерная гарантия обычно обязывает как Продавца, так и его Банк присоединиться к Гарантии исполнения, если контракт заключен. Тендерные облигации будут служить для предотвращения подачи необоснованных тендерных предложений.
Performance Bonds
Performance Bonds гарантируют, что продукт будет соответствовать определенному стандарту, и в противном случае взимается штраф. Сумма, подлежащая выплате, будет составлять около 10% от заявленного процента от контрактной цены. Обычно это выдается при аннулировании тендерной облигации.Облигации действуют как финансовые гарантии и не имеют гарантии того, что банк выполнит договор в случае, если клиент не выполнит этого.
Гарантия исполнения обычно выпускается банком или страховой компанией, чтобы гарантировать удовлетворительное завершение проекта подрядчиком.
Когда есть задача, для которой требуются платежи и гарантия исполнения, тогда для подачи заявки на работу потребуется залог. Когда работа будет присуждена победившему предложению, в качестве гарантии завершения работы потребуются платежи и гарантия исполнения.
Облигации с авансовым платежом
Это обеспечит защиту покупателя, когда авансовый или промежуточный платеж производится Продавцу до завершения контракта. Облигации обязуются, что Продавец возместит любые авансовые платежи, которые были внесены Покупателем, в случае, если товар окажется неудовлетворительным. Это типично для крупных строительных работ, когда подрядчик приобретает дорогостоящее оборудование, установки или материалы специально для проекта. Облигация защитит в случае невыполнения своих договорных обязательств e.грамм. из-за неплатежеспособности. Обычно это облигации до востребования, а это означает, что стоимость, указанная в облигации, выплачивается немедленно по требованию, без каких-либо предварительных условий. Это отличается от условного залога, при котором ответственность возникает только в случае нарушения контракта (или при наступлении определенного события, указанного в залоге).
Гарантийные или гарантийные обязательства
Они предоставляют финансовую гарантию для обеспечения удовлетворительной работы оборудования, поставленного в течение указанного периода обслуживания или гарантии.Эмитент облигаций берет на себя обязательство выплатить покупателю денежную сумму, если гарантийные обязательства компании за предоставленную продукцию не выполняются, и эта сумма часто будет выражаться в виде установленного процента от стоимости экспортного контракта. Гарантийный залог может быть условным или безусловным. Если это обусловлено, условием контракта может быть покупка гарантийного залога до того, как покупатель произведет окончательный платеж. В случае невыполнения обязательств покупатель может потребовать гарантийный залог (запрос оплаты).Залог возвращается покупателем в конце гарантийного срока, если предоставленный продукт соответствует спецификациям.
Гарантия выдается банком по поручению клиента и используется в качестве страхового полиса, который используется в случае невыполнения договорных обязательств. Финансовое учреждение, выдающее аккредитив, будет выполнять обязанности андеррайтинга для обеспечения кредитного качества стороны, запрашивающей аккредитив, прежде чем связываться с банком стороны, запрашивающей аккредитив.Аккредитивы обычно открываются на год.
Аккредитив обычно запрашивается покупателем и может быть погашен по требованию, если покупатель не осуществил платеж в дату, указанную в контракте. Стоимость аккредитива обычно составляет 1-8% от указанной суммы в год. Письмо может быть аннулировано при выполнении условий контракта.
Подробнее
В отличие от торгового аккредитива, резервный аккредитив не создается для использования для оплаты.Резервный аккредитив используется в качестве «резервной» гарантии, которую можно использовать для ряда целей.
Performance Standby используются для гарантии некоторого исполнения договорных обязательств. Однако резервный финансовый аккредитив работает аналогично резервному исполнению, но действует как гарантия выплаты денежных обязательств. Резерв по производительности может использоваться застройщиком в отношении проекта, но компания, котирующаяся на фондовой бирже, может иметь финансовый резерв, а бенефициаром является биржа.Это даст уверенность в том, что они могут урегулировать все сделки.
Важно отметить, что все резервные устройства созданы, чтобы действовать в качестве «резервной» гарантии.
Обычные торговые аккредитивы используются для заранее оговоренных отгрузок продуктов. Используются документы, подтверждающие, что транзакция имела место, и аккредитив выступает в качестве средства платежа в отношении транзакции.
Особенности обычно не упоминаются в транзакциях, где резерв (гарантии) используется, когда есть текущие поставки в течение определенного периода времени.
.экспортных банковских гарантий и льгот.
Введение
Банковская гарантия — это письменный договор, заключаемый банком от имени клиента. Выдавая эту гарантию, банк берет на себя ответственность за выплату денежной суммы в случае, если она не будет уплачена клиентом, от имени которого была выдана гарантия. Взамен банк получает некоторую комиссию за выдачу гарантии.
Любой человек может подать заявку на получение банковской гарантии, если его или ее компания имеет обязательства перед третьей стороной, для которых необходимо заблокировать средства, чтобы гарантировать выполнение его или ее компанией своих обязательств (например, выполнение определенных работ, оплата долга и др.).
В случае каких-либо изменений или отмены в процессе транзакции банковская гарантия остается в силе до тех пор, пока клиент полностью не освободит банк от своих обязательств.
В случаях, когда клиент не платит деньги, банк должен выплатить сумму в течение трех рабочих дней. В этом платеже также может быть отказано банком, если требование признано незаконным.
Преимущества банковских гарантий
Для правительств
1. Повышает уровень частного финансирования для ключевых секторов, таких как инфраструктура.
2. Обеспечивает доступ к рынкам капитала, а также к коммерческим банкам.
3. Снижает стоимость частного финансирования до доступного уровня.
4. Содействует приватизации и государственно-частному партнерству.
5. Снижает подверженность государственному риску за счет передачи коммерческого риска частному сектору.
Для частного сектора
1. Снижает риск частных транзакций в развивающихся странах.
2. Снижает риски, которые частный сектор не контролирует.
3.Открывает новые рынки.
4. Повышает устойчивость проекта.
Требования законодательства
Банковская гарантия выдается авторизованными дилерами в соответствии с их полномочиями, уведомленными с помощью FEMA 8/2000 dt 3 rd мая 2000 года. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США или более необходимо будет сообщено в Резервный банк Индии (RBI).
1. Прямая или косвенная банковская гарантия : Банковская гарантия может быть прямой или косвенной.Прямая банковская гарантия Выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии, без обращения в банк-корреспондент. Этот тип гарантии менее дорогой и также регулируется законодательством страны, в которой выдается гарантия, если иное не указано в гарантийных документах.
Косвенная банковская гарантия При косвенной гарантии задействован второй банк, который в основном является представителем банка-эмитента в стране, к которой принадлежит бенефициар.Это участие второго банка осуществляется по требованию бенефициара. Этот вид банковской гарантии также требует больших затрат времени и средств.
2. Подтвержденная гарантия
Это нечто среднее между прямой и косвенной банковской гарантией. Этот тип банковской гарантии выдается непосредственно банком, после чего отправляется в иностранный банк для подтверждения. Иностранные банки подтверждают оригиналы документов и тем самым принимают на себя ответственность.
3.Тендерная облигация
Она также называется тендерной облигацией и обычно выпускается в поддержку тендера в международной торговле. Он предоставляет бенефициару финансовую защиту, если заявитель не выполняет какое-либо из условий тендера.
4. Гарантии исполнения
Это один из наиболее распространенных видов банковской гарантии, который используется для обеспечения выполнения договорных обязательств по поставке товаров и выступает в качестве обеспечения уплаты штрафа Поставщиком в случае недоставки товар.
5. Гарантии авансового платежа
Этот режим гарантии используется, когда заявитель требует предоставления денежной суммы на ранней стадии контракта и может вернуть уплаченную авансом сумму или ее часть, если заявитель не выполняет договор.
6. Гарантии оплаты
Этот тип банковской гарантии используется для обеспечения обязательств по оплате товаров и услуг. Если бенефициар выполнил свои договорные обязательства после доставки товаров или услуг, но должник не может произвести платеж, то после письменного заявления бенефициар может легко получить свои деньги в гарантирующем банке.
7. Гарантии погашения кредита
Этот вид гарантии предоставляется банком кредитору для выплаты суммы кредита и процентов в случае невыполнения заемщиком.
8. Гарантийное письмо о возмещении убытков
Это также называется гарантийным письмом и представляет собой вид гарантии банка, гарантирующей, что перевозчик не понесет никаких потерь товара.
9. Гарантия аренды
Этот вид банковской гарантии предоставляется по договору аренды.Гарантия аренды либо ограничивается только арендными платежами, либо включает все платежи, причитающиеся по договору аренды, включая стоимость ремонта при расторжении договора аренды.
10. Гарантия кредитной карты
Гарантия кредитной карты выдается компаниями-эмитентами кредитных карт своему клиенту в качестве гарантии того, что продавцу будут произведены платежи по транзакциям, независимо от того, платит ли потребитель свой кредит.
Как подать заявку на получение банковской гарантии
Процедура получения банковских гарантий очень проста и не регулируется какими-либо конкретными правовыми нормами.Однако для получения банковской гарантии необходимо иметь расчетный счет в банке. Гарантии могут быть выданы банком через его уполномоченных дилеров в соответствии с уведомлениями, указанными в FEMA 8/2000 от 3 мая 2000 года. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США / или более необходимо сообщить в Резервный банк Индии вместе с подробности полученной претензии.
Банковские гарантии и аккредитивы
Банковскую гарантию часто путают с аккредитивом (аккредитив), который во многом похож, но не одно и то же.Основное различие между ними заключается в вовлечении сторон. В банковской гарантии участвуют три стороны; банк, лицо, которому предоставляется гарантия, и лицо, от имени которого банк предоставляет гарантию. В случае аккредитива обычно участвуют четыре стороны; банк-эмитент, авизующий банк, заявитель (импортер) и получатель (экспортер).
Кроме того, поскольку банковская гарантия вступает в силу только тогда, когда покупатель не платит необходимую сумму, тогда как, как в случае аккредитива, банк-эмитент не ждет, пока покупатель не выполнит дефолт, а продавец потребует обязательства.
Содержание
.