Азы инвестирования: Основы инвестирования — Что нужно знать?

Основы инвестирования — Что нужно знать?

Содержание статьи:

1. Определение основ инвестирования
2. Список основ

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Для осуществления любого процесса необходимы знания как, что, зачем, а главное как лучше сделать, чтобы достичь желаемого. Так и в инвестировании. Чтобы получить желаемую прибыль или достичь любую из инвестиционных целей, которую преследует инвестор, необходимо как минимум быть знакомым с основами инвестирования.

Основы инвестирования это те постулаты без знания которых начинающему инвестору грозит неудача в его деятельности, или попросту говоря банкротство.

Как правильно выбрать объект инвестиций? Какую сумму инвестировать? Где найти партнеров? Эти и другие вопросы возникают у начинающих инвесторов. В этой статье мы попробуем ответить на них.

Факторы, на которых строится процесс вложений всех инвесторов без исключения.

• инвестирование без отлагательств (имеется в виду, если момент для вложений благоприятный, то не следует его упускать)
• настоящий инвестор вкладывает на регулярной основе
• инвестиции преимущественно должны работать в долгосрочной перспективе
• цель – создание постоянного стабильного пассивного дохода.

Пожалуй, и начинающему и опытному инвестору необходимо много, много и ещё раз много времени инвестировать в обучение, получение знаний, личностный рост и изучение основ бизнеса, закономерностей во взаимоотношениях между участниками рынка финансов. То есть необходимо учиться, учиться и ещё раз учиться. Чем больше времени вы тратите на самосовершенствование, тем ближе успех к которому вы идете.

Запомните, каждому инвестору необходимо взять за правило тот факт, что жить нужно по средствам. Имеется в виду, что нельзя инвестировать в долг, нельзя инвестировать средства, собственником которых вы не являетесь. Необходимо трезво оценивать ситуацию и если вы не обладаете достаточным капиталом для заключения удачной сделки, значит не время для этого. Также вы должны тратить за отчетный период меньше чем вы зарабатываете. Это позволит появиться свободным средствам, которые станут основой ваших будущих вложений.

Также одной из основ инвестирования является наличие у каждого инвестора так называемой подушки безопасности или резервного фонда. Необходимо это для того чтобы в случае неудачной сделки вы, как инвестор, обладали средствами для продолжения вашей деятельности и для того чтобы ваш бизнес не обанкротился и продолжил существовать. Допускается, если ваш резервный фонд будет храниться не «под подушкой», а будет работать на вас. Другими словами допускается его инвестирование в высоконадёжные активы с минимальным уровнем риска.

Неоспорим тот факт, что инвестирование должно быть прибыльным или положительным. Имеется в виду то, что ваши вложения должны приносить доход и покрывать инфляцию (повышение уровня цен). Например, если ваш ежегодный доход + 10 процентов к вашему капиталу, и годовая инфляция на ровне 10 процентов, то как таковой прибыли вы не имеете. Необходимо этот момент контролировать и обеспечить доходность от инвестиций выше уровня инфляции.

Также за основу инвестирования можно взять тот постулат, что коллективные вложения всегда надежнее, чем частные или одиночные. Это дает уйму преимуществ, начиная от того, что инвесторам доступны больше проектов и активов для инвестирования, из-за более значительного общего инвестиционного капитала, которым они обладают, продолжая более обширным опытом и знаниями об инвестициях, заканчивая распределением и общим более низким уровнем инвестиционного риска.

Не забывайте, что когда вы начинаете инвестиционную деятельность и получаете необходимый опыт, основы инвестирования появляются самостоятельно, если можно так выразиться. Вы, как профессионал, начинает понимать без чего нельзя достичь успеха и тех целей, которые вы преследуете, и основы инвестирования вы формируете для себя собственноручно.

Фундаментальные основы инвестиций — Asset Allocation

Фундаментальные основы инвестиций – 6

Фундаментальные основы инвестиций.
Введение в базовые понятия об инвестициях
Vanguard.co.uk

Периодический контроль за инвестициями

С течением времени ряд факторов влияют на ваш портфель и на выбор инвестиций. Поэтому вам может потребоваться умение учитывать природу рынков и подстраивать свой портфель к происходящим изменениям.

(далее…)

Фундаментальные основы инвестиций – 5

Фундаментальные основы инвестиций.
Введение в базовые понятия об инвестициях
Vanguard.co.uk

Способы управления инвестициями

Есть несколько способов вложить средства в различные классы активов, описанные выше, но один из наиболее простых способов – это воспользоваться услугами профессиональной управляющей компании. Ниже описаны основные понятия.

(далее…)

Фундаментальные основы инвестиций – 4

Фундаментальные основы инвестиций.
Введение в базовые понятия об инвестициях
Vanguard.co.uk

Распределение активов и типы инвесторов

У каждого инвестора свои цели, и распределение активов в его портфеле будет это отражать.

Примеры ниже довольно информативны и показывают, как разные типы инвесторов выбирают активы для вложений.

(далее…)

Фундаментальные основы инвестиций – 3

Фундаментальные основы инвестиций.

Распределение активов

Следующим шагом к пониманию фундаментальных основ инвестиций является исследование процесса распределения активов между различными видами инвестиций для достижения ваших финансовых целей.

(далее…)

Фундаментальные основы инвестиций – 2

Фундаментальные основы инвестиций.
Введение в базовые понятия об инвестициях
Vanguard.co.uk

Понимание рисков

Ваши инвестиции могут быть подвержены определенным рискам. Понимание этих рисков является частью создания финансового плана.

Одним из способов определения риска является вероятность того, что фактическая доходность вложений будет отличаться от запланированной.

(далее…)

Перспективные отрасли для инвестирования

В 2012 году разработчик видеоигр по имени Джон Рэтклифф получил в подарок биткоин стоимостью 13 долларов. Через год его стоимость выросла до 72 долларов, и Джон пригласил свою жену поужинать в ресторане. Этот ужин обошелся ему в 64 000 долларов, если перевести цену на максимум стоимости биткоина 14 апреля 2021 г. Инвестировав в 150 биткоинов по цене 100 долларов Джон Рэктлифф теперь наблюдает за строительством дома своей мечты с видом на горы, а также ждет, когда его новый Tesla Roadster будет запущен в производство.

Эта история заставляет нас задуматься, в какие отрасли стоит инвестировать сейчас? Что может «выстрелить» кратно спустя год-два-три…..? Какие отрасли являются выгодной нишей для компаний-дизрапторов – стартапов, способных перевернуть свою отрасль с ног на голову и изменить сложившиеся практики.

В данной статье мы рассмотрим несколько перспективных направлений для инвестиций, которые, возможно в ближайшем будущем кардинально изменят нашу жизнь:

• Сектор геномики.

• Космический туризм.

• Индустрия медицинского каннабиса.

Сектор геномики

Геномика – это изучение всех генов человека (генома), их взаимодействия друг с другом и с окружающей средой. Практически все человеческие болезни основаны на наших генах. Глобальная пандемия нанесла беспрецедентный ущерб нескольким отраслям, и во многих странах система здравоохранения оказалась на грани краха. В то же время, рост рынка геномики только увеличился из-за острой необходимости в разработке вакцины. К 2020 г. объем мирового рынка геномики оценивался в 20,1 млрд. долларов, при этом по прогнозам среднегодовой темп роста с 2021 по 2028 г. составит 15,35 % в течение всего периода.

Прежде чем углубляться в инвестиции, необходимо разобраться, в каких областях сосредоточены компании в этой науке:

• Секвенирование ДНК.

• Генетическое тестирование.

• Генная терапия и геномика, включая редактирование генома.

Секвенирование ДНК – позволяет ученым понять, какой тип генетической информации содержит участок ДНК. Рынок секвенирования – быстрорастущая отрасль. Согласно прогнозам, к 2027 году отрасль достигнет 11,28 млрд. долларов США. Знание последовательностей ДНК генов является важным преимуществом в судебной медицине и диагностике заболеваний.

Генетическое тестирование — еще один быстрорастущий сегмент. Это анализ ДНК, который позволяет выявить индивидуальные особенности каждого человека – предрасположенность к заболеваниям, возможные реакции на лекарства, особенности метаболизма и т.д. То есть такие тесты позволяют узнать подробную информацию о здоровье человека и даже историю этнического происхождения, типичные черты характера, рекомендации по продуктам и видам физических нагрузок. Согласно отчету Global Market Insights, авторитетного мирового консультанта по рыночным исследованиям, к 2027 г. рынок генетического тестирования достигнет 31,8 млрд. долларов, чему будет способствовать рост генетических заболеваний, таких как рак и болезнь Альцгеймера.

Генная терапия – это технологии лечения на уровне генов, с помощью введения в организм человека генных конструкций, способных восстановить или заменить дефектный ген.

Для тех, кто хочет погрузиться и начать инвестировать в сектор геномики, есть широкий спектр инвестиционных возможностей. Обилие таких возможностей предоставляет американский рынок. Инвестирование в акции – это самый распространенный способ, но он сопряжен с риском. Сами по себе акции – это рисковый инструмент. А если говорить об акциях сектора геномики, то риски возрастают кратно. Большинство компаний сектора – это компании, не выставившие свои препараты на коммерческую стадию. Это компании, ведущие перспективные направления разработок. Компании несут колоссальные инвестиции на разработки новых препаратов, новых способов лечения болезней 21 века. И не любой инвестиционный проект может закончиться успехом. Успешным результатом работы считается прохождение всех клинических стадий испытания и получение согласования препаратов Управлением по контролю за продуктами и лекарствами США (FDA). От даты запуска проекта по разработке до финальной точки – вывода препарата на коммерческую основу, иногда проходят десятилетия. Поэтому инвестиции в компании сектора геномики требуют особых компетенций – оценка перспективности разработок, постоянный мониторинг этапов разработок.

Если рассматривать представителей американского рынка, то сначала следует рассмотреть ряд компаний с большой капитализацией. В этот список входят такие крупные компании, как:

• Seagen (NYSE: SGEN) — разрабатывает методы лечения рака на основе многоканальных антител и является лидером в создании лекарственных средств, избирательно и точно действующих на злокачественные новообразования.

• Vertex (NASDAQ: VRTX) — специализируется на разработке и реализации медикаментозных препаратов для лечения серьезных заболеваний, в том числе муковисцидоза.

• Moderna (NASDAQ: MRNA) — американская биотехнологическая компания, ориентированная на разработку лекарств и вакцин на основе транспортно-матричной РНК. Стала известной после создания одной из первых вакцин от COVID-19.

В сектор генетического тестирования входят такие представители:

• Exact Sciences (NASDAQ: EXAS) – разработка скрининговых и диагностических продуктов для диагностики рака.

• Adaptive Biotechnologies (NASDAQ: ADPT) — разработка диагностических тестов.

• Invitae (NYSE: NVTA) – разработка генетических тестов в различных клинических областях, включая наследственный рак, кардиологию, неврологию, педиатрию, онкологию, метаболические заболевания и редкие заболевания.

К компаниям генной терапии относятся компании:

• CRISPR Therapeutics (NASDAQ: CRSP) — специализируется на разработке трансформирующих генных препаратов для лечения серьезных заболеваний человека.

• Sarepta Therapeutics (NASDAQ: SRPT) — специализируется на открытии и разработке РНК-таргетной терапии, генной терапии и других методов генетической терапии редких заболеваний.

Акции всех этих компаний торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Ознакомиться с полным списком компаний отрасли, представленным на российской площадке, можно с помощью профессионального сервиса Fin-plan RADAR установив в скринере акций США фильтры «Генная медицина» и «Биотехнологии»:

В сервисе можно изучить финансовые и рыночные показатели каждой компании, а также познакомиться со списком препаратов компаний в разработке в разрезе по фазам исследования (pipeline):

Кроме инвестиций в акции компаний можно рассмотреть инвестиции в «генетические» ETF:

• ETF Ark Genomic Revolution (ARCA: ARKG) – один из самых эффективных фондов хедж-фонда ARK Investment Management LLC Кэти Вуд («Хедж фонд – что это простыми словами»). Этот ETF отслеживает компании, специализирующиеся на технологии CRISPR, молекулярной диагностике и стволовых клетках. Фонд инвестирует в американские и иностранные долевые ценные бумаги компаний во многих секторах, включая здравоохранение, информационные технологии, материалы, энергетику и потребительские дискреции, которые имеют отношение к инвестиционной теме Фонда «Геномная революция». В ETF более 50 компаний из 5 стран. График производительности фонда представлен ниже:

  Данный ETF обращается на американской площадке — Биржа Cboe BZX («Мировые фондовые биржи»). Покупка фонда для российского инвестора доступна только при условии наличия статуса квалификации («Что дает статус квалифицированного инвестора»), либо при инвестировании через иностранного брокера («Как открыть счет в Interactive Brokers»).

  Для неквалифицированных инвесторов с 23.40.2021 доступен аналогичный по составу Биржевой ПИФ АТОН Генетическая революция, он следует за активно управляемой стратегией выше рассмотренного фонда. Цена одного пая составляет 1,31 $, общая комиссия 1%, уже включенная в цену фонда.

  
  

• Global X Genomics & Biotechnology ETF (NASDAQ: GNOM). Этот ETF инвестирует в акции, которые занимаются геномной наукой, включая редактирование генов и геномное секвенирование. В структуре фонда 40 компаний из 7 стран.

• iShares Genomics Immunology and Healthcare ETF (ARCA: IDNA) от Blackrock — в центре внимания этого ETF компании, занимающиеся геномикой, иммунологией и биоинженерией.

Минусом инвестиций в ЕТФ является отсутствие выбора – Вы покупаете пай в фонде, состоящем из десятков акций, в числе которых могут быть как сильные игроки отрасли с фундаментальными перспективами роста, так и аутсайдеры (с негативными результатами исследований, с непринятыми FDA препаратами и т.д.). Последняя группа компаний будет служить балластом, влияющим на общую результативность фонда, уменьшая его доходность. О рисках ETF-инвестиций мы писали в нашей статье «ETF-фонды». Оптимальный вариант – это точечные инвестиции.

Как видно, индустрия генетики обширна и сложна, но в то же время полна инвестиционных возможностей. Чтобы правильно ими воспользоваться надо оценивать инвестиционный потенциал и риски инструментов инвестирования.

Космический туризм

В 2020 году космическая отрасль продемонстрировала внушительный рост, поскольку инвесторы вложили в частные компании, работающие в данной сфере, почти 9 миллиардов долларов. Профиль деятельности данных компаний самый разнообразный — некоторые просто изготавливают запчасти и технические услуги правительственным агентствам, таким как NASA, другие собираются развивать космический туризм для любого частного лица, готового заплатить.

В апреле 1961 г., когда только зародилась идея организации космических путешествий, подобные планы были предметом научной фантастики. Сейчас предложения частных рейсов становятся реальностью. Так что же нас ждет в будущем? Чтобы ответить на этот вопрос, мы рассмотрим планы и предложения компаний из сферы космического туризма и обозначим сопутствующие риски.

Такие корпорации как Virgin Galactic и Blue Origin (основатель Д. Безос, глава Amazon) – главные и известные конкуренты в гонке за начало осуществления туристических полетов в космос. В планах полет будет представлять собой небольшое по времени путешествие продолжительностью 15-20 минут. Судно может подняться на высоту 90 км, что позволит людям, находящимся на борту, несколько минут побыть в невесомости и увидеть кривизну Земли. И компания Ричарда Бренсона Virgin Galactic кажется ближе к этой цели по сравнению со своим конкурентом:

• По состоянию на начало 2021г. года, когда еще не было произведено ни одного успешного тестового полета, клиенты забронировали более 600 мест, заплатив за это более $80,0 млн.

• 22 мая 2021г. компания провела успешный испытательный полет в космос.

• В конце июня компания получила разрешение на осуществление полетов на околоземную орбиту с пассажирами на борту от Федерального управления гражданской авиации США.

• На 11 июля 2021 года запланирован очередной тестовый полет ракетоплана с основателем Бренсоном на борту. Этот факт означает, что клиенты очень близки к оплате полной стоимости билетов, которая в некоторых случаях составит $250 тысяч.

• Ожидается, что Virgin Galactic проведет первый коммерческий полет в начале 2022 года.

Если говорить про конкурента в области суборбитального космического туризма — Blue Origin миллиардера Джеффа Безоса, то основатель империи онлайн-ритейла Amazon.com вложил целое состояние в свое хобби – строительство ракет. На счету компании порядка 15 успешных суборбитальных запусков ракеты New Shepard без пилотов на борту. Первый пилотируемый полет в космос с главой компании на борту запланирован на 20 июля текущего года. В мае уже была открыта продажа билетов. Один билет был выставлен на аукцион.

Стоимость билета на участие в космическом путешествии составляет от 100 000 до 250 000 долларов США. Ожидается, что первыми космическими туристами станут знаменитости и просто богатые люди, которые соскучились по ярким впечатлениям. По прогнозам, цены будут снижены до 50 000 долларов в течение последующих 10 лет.

Космический туризм – это сектор, который возрождается после десятилетнего перерыва. В 2000-х годах 7 состоятельных людей посетили борт МКС, после практика была прекращена. Но уже сейчас есть импульсы того, что в среднесрочной перспективе суборбитальный туризм может стать гораздо более крупным рынком. В настоящее время появилось множество новых инициатив, и некоторые из них ставят перед собой гораздо более амбициозные цели, чем суборбитальные полеты Бренсона и Безоса.

К примеру, компания Илона Маска SpaceX уже развивает коммерческие миссии по доставке человека на орбиту. Уже запланировано несколько частных полетов на капсулах Dragon. Эти аппараты поднимутся на высоту в несколько сотен километров над Землей и будут находиться в воздухе несколько дней. И это не предел – в стратегических целях Илона – идея колонизации Марса. И уже сейчас Инженеры SpaceX создали два вида ракетоносителей (Falcon 9 и Falcon Heavy), один из считается самым мощным на планете.

Из названных выше компаний только Virgin Galactic является публичной, но в скором времени и другие представители могут выйти на биржу. Пока выход на IPO подразделения Starlink или всей компании SpaceX Илона Маска остается слухами. По словам основателя эти планы могут реализоваться только после получения стабильных финансовых результатов. Но учитывая космическую скорость реализации проектов, эти планы могут быть в скором времени реализованы.

В случае успешной реализации полетов акции данных компаний могут взлететь в цене. Но одновременно инвесторам необходимо иметь в виду следующие риски:

• Большинство перечисленных компаний находятся на инвестиционной стадии, то есть с финансовой точки зрения они генерируют растущие убытки. Возможны небольшие поступления в виде дохода за счет полетов по договоренностям с NASA и продажи билетов. Но эти поступления не покрывают даже 1/10 операционных затрат.

• Другой важный риск связан с безопасностью полетов. Потеря космических кораблей «Челленджер» и «Колумбия» лишний раз доказывает, что аварии в этой области почти неизбежны. Планы Virgin Galactic по коммерческому запуску постоянно откладываются на протяжении десятилетия, хотя последний тестовой полет завершился успешно. Если космический корабль, заполненный частными туристами, потерпит катастрофу, спрос может моментально угаснуть, а правительство запретит дополнительные полеты.

Поэтому инвестиции в акции компаний, занимающиеся освоением космического туризма, могут дать инвесторам возможность как отлично заработать в случае, если тестовые полеты завершатся успешно и космический туризм встанет на поток, так и обладают высокой степенью риска. Наименее рисковыми инвестициями является покупка акций компаний, которые косвенно задействованы с освоением космоса. В сервисе Fin-Plan RADAR есть специальная подборка «Освоение космоса», в которой присутствуют такие компании.

В большинстве случаев это не компании-стартапы с узким профилем деятельности. Это сформировавшиеся компании с внушительной историей, имеющие в своей структуре проектные подразделения с перспективным направлением деятельности, связанным с освоением космоса. Подобная диверсификация дает преимущество – в случае успешности реализации космического направления компания имеет дополнительную прибыль, при отрицательных результатах доход от других направлений деятельности покроет возможные убытки. Ну и если говорить об убытках, то они маловероятны, так как подобные компании не создают конечный продукт, они звено большой системы, поэтому несут минимальные риски. В числе таких компаний:

• Honeywell International — создает электронные системы управления и автоматизации для аэрокосмического оборудования. Основные сферы – коммерческая авиация и оборона.

• Boeing — создает двигатели, рассчитанные для путешествий в дальний космос на ракете, спутники слежения, оказывает техподдержку исследованиям на МКС.

• Raytheon Technologies – производит авиационные двигатели, ракеты, авионику, скафандры, системы жизнеобеспечения для космических капсул и наземные тренажеры для космонавтов, системы спутников для наблюдения, системы утилизации мусора во время космического полета.

• Lockheed Martin – осуществляет запуск на орбиту космических аппаратов.

• Northrop Grumman Corporation — обеспечивает спутниковую связь.

• L3Harris Technologies – разрабатывает и производит решения для спутниковой съемки и зондирования.

Индустрия медицинского каннабиса

По мере того, как усиливается стремление к легализации марихуаны (каннабиса) в США и за их пределами, это привлекает значительное внимание инвесторов. Процесс легализации был запущен после признания каннабиса лекарственным средством для купирования симптомов многих болезней. Марихуана использовалась в качестве лекарства в разных культурах на протяжении тысячелетий. Каннабис используется при химиотерапии, для улучшения аппетита у больных СПИДом, обладает противоопухолевым действием, используется при лечении хронической боли, депрессии и судороги. Речь идет об экстрактах и концентратах данного растения.

Хоть и марихуана до сих пор считается контролируемым веществом в соответствии с нормами Федправительства США, есть подвижки в сторону декриминализации. Во-первых, действующий президент Байден в своей предвыборной программе обещал декриминализацию марихуаны. На законодательном уровне уже принят ряд законов в поддержку легализации медицинского каннабиса, а часть на стадии согласования:

• Принят закон о безопасном банковском обслуживании, который позволил банкам не бояться уголовной и гражданской ответственности в случае сотрудничества с производителями каннабиса в штатах, легализовавших такую деятельность.

• Принят закон, дающий право штатам провести легализацию каннабиса через внутренние законодательные органы или при помощи гражданской инициативы.

• Есть проект закона, исключающий каннабис из списка контролируемых веществ.

В общей сложности 35 штатов и округ Колумбия уже легализовали марихуану для медицинского использования, и это число продолжает расти, поскольку все больше людей соглашается с идеей легализации марихуаны в США. Согласно опросам, так считает 67% американцев. Это вдвое больше, чем было в 2000 году — 31%, и в пять раз больше, чем было в 1969 году — 12%.

Принятие всего списка законов уже в значительной степени повлияет на рынок, а именно, позволит его удвоить за счет легального использования каннабиса.

Рассмотрим бенефициаров индустрии медицинского каннабиса, которые могут выиграть от легализации.

• Tilray (TLRY) — один из основных игроков в индустрии каннабиса. Еще в сентябре 2018 года компания по производству медицинских продуктов каннабиса объявила, что получила разрешение от Федправительства США на импорт каннабиноидного продукта для клинических испытаний в Калифорнии. Продукт разработан для лечения определенного типа судорожного расстройства. Tilray — первая компания, получившая разрешение Управления по борьбе с наркотиками США (DEA) на поставку продуктов каннабиса в Соединенные Штаты. Это единичный случай, но он представляет собой потенциальные возможности для аналогичных организаций в области медицинской марихуаны.

• Innovative Industrial Properteis (IIPR) — другой заметный игрок в индустрии. Это корпорация занимается приобретением и управлением специализированной недвижимостью, сдаваемой в аренду предприятиям, выращивающим каннабис. Представляет собой инвестиционный фонд недвижимости REIT («Фонды REIT»). Подобные фонды-REIT обязаны по законодательству направлять на выплату дивидендов не менее 90% своей чистой прибыли. Из минусов для российских инвесторов – невозможность снизить налогообложение дивидендов за счет подписания формы W-8 ben. К данному доходу будет применяться ставка 30% («Налоги на иностранные акции»). С историей дивидендных выплат и параметрами акции Innovative Industrial Properteis можно ознакомиться в сервисе Fin-plan RADAR:

Для ознакомления со списком компаний, торгующихся на СПб Бирже и работающих в индустрии медицинского каннабиса, можно ознакомиться с помощью установки специального фильтра в сервисе в сервисе Fin-plan RADAR — «Медицинский каннабис».

Также можно рассмотреть варианты инвестирования в отрасль через профильный ETF.

Такими вариантами являются Amplify Seymour Cannabis ETF (CNBS) и Advisor Shares ETF (YOLO). Эти фонды инвестируют в акции компаний, получающие не менее 50% чистого дохода от производства марихуаны и конопли, а также деривативы или другие инструменты, имеющие экономические характеристики, сходные с такими ценными бумагами. Кроме риска самого инструмента ETF данные фонды опасны тем, что процесс полной легализации каннабиса еще не завершен. Поэтому на эффективность фонда влияют любые новости об отклонении законопроектов или просто о продлении сроков рассмотрения. Если посмотрим на кривую котировок, то цены фондов уходили в отрицательную зону, а по Advisor Shares ETF (YOLO) до сих пор ниже 0.

// Ограничение ответственности: Данная статья не является руководством к действию, а представляет собой мнение автора. Указанная в посте аналитика ценных бумаг является мнением автора и не является персональной инвестиционной рекомендацией. Прежде, чем совершать торговые сделки, всегда проводите собственный анализ.

Вывод

Еще несколько десятилетий назад электромобиль был идеей из области фантастики. А сейчас в этой индустрии работают десятки, даже сотни компаний («Как инвестировать в электромобили»). Причем в их числе не только стартапы. Запуск производства электроавто налаживают производители традиционных видов транспорта, а некоторые постепенно полностью меняют фокус своего производства на экологичные варианты.

Инвестиции в отрасли, которые уже сейчас кардинально меняют нашу жизнь и традиционные ее уклады, обладают огромным потенциалом. Но кроме потенциала есть большая рисковая составляющая – риск успешности реализации проектов, кажущихся на данном этапе фантастическими. Однако с учетом огромных финансовых вливаний в разработки и ошеломительных темпов развития технологий, можно говорить, что риск успешности данных инвестиций – это лишь вопрос времени.

Но независимо от того, в какую отрасль Вы решили войти, важно, чтобы Вы всегда проявляли должную осмотрительность и осторожность в выборе активов. Отрасль – это широкое понятие, и в ее составе могут быть самые разные компании: от гигантов отрасли с внушительной историей, обладающие фундаментальными драйверами роста, до убыточных новых компаний-стартапов с неопределёнными перспективами.

Для выбора надежных инвестиционных инструментов важно проводить глубокий анализ деятельности компании эмитента. Помощником в реализации данной задачи может служить профессиональный сервис для инвесторов Fin Plan RADAR, в котором не только можно выбрать «те самые» перспективные отрасли, но и провести всесторонний анализ их представителей.

О новых перспективных отраслях для инвестирования с подробным разбором компаний мы рассказываем в нашей еженедельной рубрике в телеграмм-канале «Краш-тест инвест идей» и на наших открытых вебинарах для инвесторов. Записаться на очередной открытый урок можно по ссылке.

Удачных Вам инвестиций!

Что такое инвестиции и как начать инвестировать

Среди россиян бытует мнение, что инвестором может стать только богатый человек. Кто-то видит в частных инвестициях подвох со стороны банков и государства. В целом большинство имеет о вложениях в ценные бумаги довольно туманное представление. Финтолк готов самыми простыми словами объяснить азы инвестирования.

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат!

В России около восьми миллионов частных инвесторов — это всего 5 % населения страны! В США, например, больше половины граждан имеют активы в виде ценных бумаг.
Любопытный соцопрос проводил Сбербанк в 2019 году: копит ли деньги молодежь, как и на что. Опрос провели в 37 крупных городах России среди примерно 15 000 человек в возрасте от 18 до 30 лет. Оказалось, что 70 % опрошенных так или иначе копят деньги. Кто-то на черный день, кто-то на машину или квартиру, кто-то на отдых.

Только 7 % сказали, что копят ради инвестирования и мониторят календарь инвестора с дивидендами 2021 года.

Удивительного здесь на самом деле мало. В России лишь в 2020 году были разработаны учебники по финансовой грамотности для школьников.
Тогда как в Великобритании, например, финграмотность — это обязательный школьный предмет с 2014 года. В США во многих школах в ходу игрушечные деньги. Детей учат, что такое кредиты, налоги, займы и прочее.

Инвестировать и зарабатывайте на акциях уже сегодня, начните с открытия брокерского счета в Тинькофф Банке по ссылке.

Куда вкладывать деньги?

На самом деле с инвестициями каждый сталкивается ежедневно. Это вообще любые вложения с целью получить прибыль. Самое банальное платное образование — инвестиции в себя. Покупка квартиры, чтобы сдавать ее в аренду, — инвестиции в недвижимость.
Очень многие люди незаметно для себя становятся инвесторами, открывая обычный вклад в банке под проценты.

Да, куда увлекательнее вкладывать в облигации и акции.

Начать лучше всего именно с облигаций, например, ОФЗ — облигаций федерального займа, которые выпускает Минфин. У облигаций есть срок погашения. Когда он настанет, вы получите свои деньги обратно плюс процент дохода. Плюс каждый год проценты — примерно на пару процентов больше, чем приносят деньги, просто лежащие в банке на депозите.

Чтобы купить облигации, надо открывать специальный брокерский счет. Самый минимально рисковый вариант — открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Фишка ИИС — по итогам года вы можете оформить налоговый вычет в 13 % от суммы инвестиций. Финтолк писал простым языком об ИИС здесь.

А вот прежде чем покупать акции компаний, лучше сначала подковать себя теоретически.
Если вы начинающий инвестор, стартовать, наверное, стоит с биржевых (индексных) фондов. Что это такое?

Например, вы хотите подзаработать на успешных европейских компаниях, но не знаете, как это сделать и какие именно выбрать. Фонд их уже выбрал за вас. Когда фонд собран из акций компаний разных отраслей экономики, такое ваше вложение можно назвать диверсификацией. Она ограничивает риск потери ваших денег на одной провалившейся в конкретный момент времени отрасли — как туризм или авиаперевозки в разгар пандемии коронавируса. Когда одни акции падают в цене, другие в диверсифицированном портфеле вполне могут вырасти в цене.

Венчурные инвестиции или валюта?

Мечта многих желающих разбогатеть — иметь кучу валюты. Кто-то просто покупает доллары-евро и складывает под матрас. Ну, так себе инвестиция при нестабильной мировой экономике.
Можно отправить валюту на банковский вклад, но сейчас ставки по ним настолько мизерные, что прибыль будет невысока.
Самый выгодный вариант — торговать на валютной бирже. Однако новичкам лучше не торопиться на форекс. Если вы решитесь на эту авантюру, то, как вариант, попробуйте сначала ПАММ-счета. То есть счета, привязанные к счету другого, опытного инвестора. Вы просто будете автоматом повторять его операции, которые тот проворачивает на форексе.

Венчурные инвестиции — вложение в проекты. Очень доходное дело, но и риски высоки. Венчурный проект — это любой новый проект, любая новинка. Если проект будет удачно развиваться, вы приумножите свои вложения. Если нет — потеряете деньги. В свое время успешными венчурными проектами стали многие социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Telegram.

Не теряем голову

Если решились покорять инвестиционные навыки, не бросайтесь в омут с головой. Вместе с желанием рискнуть прихватите долю хладнокровия. Изучите вопрос. Полистайте Финтолк. Почитайте другие полезные статьи в интернете, сходите на курсы, поучаствуйте в вебинарах.
Постарайтесь правильно оценить свое финансовое положение.

Не нужно покупать акции на последние копейки, если завтра вам не на что будет купить еды.

Наоборот, неплохо, если у вас будет некая подушка безопасности, тот же вклад под проценты, который можно будет в черный день закрыть без потерь.

Инвестору стоит понимать две важные вещи: нельзя надеяться только на авось, ведь инвестиции — это не казино. Но и нельзя совсем обойтись без рисков, инвестор должен научиться ими управлять.

Если вы все еще ждете “знака”, чтобы начать инвестировать, то это он! Переходите по ссылке и открывайте брокерский счет в Тинькофф Банке прямо сейчас.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Азы инвестирования: куда вложить деньги и как это сделать правильно? — Архив

МОСКВА, 26 июня 2013 г. /KONDAKOV Asset Management/ Всем известен тот факт, что выбор инвестиционных инструментов в современном мире достаточно широк.  И порой новичку бывает непросто самому разобраться в том, какие из них лучше. Поэтому я хочу познакомить Вас с наиболее популярными инструментами, из которых Вы можете выбрать наиболее подходящие именно для Вас.

Итак, давайте подробнее рассмотрим банковские депозиты, драгоценные металлы, собственный бизнес, недвижимость, стартапы, рынок ценных бумаг и валютный рынок.

Банковские депозиты

Одним из наиболее распространенных и, я бы сказал, нестареющих видов вложений в нашей стране являются банковские депозиты. Это самая простая и доступная форма хранения сбережений. В принципе, такое инвестирование достаточно надежное и безопасное. Практически во всем мире банковские депозиты подлежат обязательному страхованию, что обеспечивает инвесторам гарантированный возврат их денег. Однако наряду с плюсами у банковских депозитов есть и минусы – прежде всего, сравнительно низкая доходность.

Драгоценные металлы 

Также наши соотечественники любят по старинке помещать свой капитал в драгоценные металлы, в основном покупают золотые изделия или монеты. Современные варианты этого вида инвестирования — открыть металлический счет в банке или вложить в какой-нибудь фонд драгоценных металлов. На таких инструментах можно неплохо заработать в долгосрочной перспективе, поскольку золото всегда высоко ценится и его стоимость стабильно растет.

Собственный бизнес 

Собственный бизнес предполагает неограниченные доходы, возможность развития предприятия и, как следствие, финансовую свободу. При этом владелец сам выбирает сферу бизнеса, а значит, может заниматься всю жизнь именно тем делом, которое ему действительно нравится. Еще можно инвестировать в бизнес других людей, помогая им развиваться и одновременно получая пассивный доход.

Стартапы

Выгодными инструментами для вложений являются также стартапы — молодые и перспективные компании или проекты, которым требуются деньги на развитие. Этот вид инвестирования может принести огромные доходы. К примеру, в США стартапы, особенно в области информационных технологий, нередко делают своих владельцев и инвесторов миллионерами.

Недвижимость

 Инвестиции в недвижимость привлекательны тем, что цены на дома и квартиры, как правило, стабильно растут. При этом владелец недвижимости может получать прибыль как от продажи, так и от сдачи ее в аренду. Кстати, последний способ инвестирования в нашей стране возник достаточно давно. Еще в XVIII веке в Российской империи существовали так называемые доходные дома — многоквартирные здания, которые специально строились для сдачи жилья в аренду. До 1917 года в Москве порядка 40% строений составляли именно такие доходные дома.

Фондовый рынок

 Фондовый рынок может принести солидные прибыли, поскольку ценные бумаги имеют хорошую ликвидность. Помимо этого, инвесторы имеют возможность получать еще и дивиденды или купонные выплаты в течение всего срока владения бумагами.

Валютный рынок

Инвестирование в рынок Форекс осуществляется, как правило, по услуге доверительного управления. Это один из самых популярных и высокодоходных видов вложений. Так, всего за один год инвестирования здесь можно увеличить свой депозит вдвое.

И напоследок отмечу, что в успешном инвестировании есть одно главное правило: вкладывать средства нужно сразу в несколько инструментов. Распределяя свой капитал, можно получать постоянный доход при минимальных рисках.

Состав инвестиционного портфеля следует формировать в зависимости от того, какие цели преследуются, то есть какую максимальную прибыль и за какой промежуток времени инвестор хочет получить и скольким при этом готов рискнуть. Исходя из этого и нужно выбирать те или иные инструменты и определять, какую долю каждый из них будет занимать в портфеле. К примеру, если Вы хотите больше зарабатывать, то следует больше вкладывать в финансовый рынок, а если стремитесь минимизировать риски — то в банковские депозиты или металлы. В любом случае лучше доверить составление портфеля профессионалу.

И самое главное, помните: инвестирование — это мир бесконечных возможностей, открыв который, Вы сможете значительно улучшите свое материальное положение. Успехов Вам во всех начинаниях!

Источник:

KONDAKOV Asset Management  

Контакты:

Константин Кондаков

Тел.: +7(495) 989-85-70

www.kondakov.org

Подборка книг на тему инвестиций: краткий обзор 22 книг

В последние годы вопрос об инвестировании как никогда актуален, а потому спрос на специфическую литературу существенно возрос, в литературном пространстве содержится много книг, посвященных этой теме, но все ли они актуальны и на какие из них следует в первую очередь обратить внимание новичку? Сориентироваться в этом всем разнообразии поможет наша подборка книг на тему инвестиций.

Бенджамин Грэхем. Разумный инвестор

Бенджамин Грэмем считается одним из самых удачных авторов в вопросе инвестирования. Впервые его книга «Разумный инвестор» была отпечатана в 1949 году и с тех пор приблизительно каждые пять лет переиздается. По отзывам читателей, эта работа имеет полное право называться Библией инвестирования, так как в ней содержатся азы работы с инвестициями. В начале кажется, что книга предназначена исключительно для новичков в инвестировании, но это не так.

Необычные принципы и подходы инвестиций, изображенные в книге, позволяют посмотреть на вопрос инвестиции другими глазами и рассмотреть некоторые привлекательные и перспективные моменты.

Бенджамин Грэхем. Анализ ценных бумаг

Эта книга является не менее значимой в инвестировании. С ее помощью читатель сможет понять особенности ценных бумаг, разобраться и их разновидностях и значимости. Здесь же содержатся и все принципы инвестирования, благодаря которым можно значительно повысить свое материальное положение. Ценность этой книги заключена в первую очередь в том, что она помогает сформировать нужный взгляд на ценные бумаги и на всю структуру бизнеса в целом. Множественные переиздания книги с 1934 года только подтверждают правильность и важность этой работы в области инвестиций и анализе ценных бумаг.

Бенджамин Грэхем. Анализ финансовой отчетности

Эта книга в комбинации с двумя предыдущими завершает трилогию «китов» книг по инвестированию. По отзывам экспертов, эта книга как и вышеописанные книги Грэхэма, обязательна для прочтение всем, желающим заняться инвестициями, и, буквально, должна стать настольной книгой. Эта работа, как и большинство работ Грэхэма, написана простым и доступным языком. Информация, поданная в книге, помогает сориентироваться в планировании работы компании, спрогнозировать результат работы.

Филипп Фишер. Обыкновенные акции и необыкновенные доходы

Этот автор также имеет мировую известность и признание. По отзывам экспертов и инвесторов, эта работа – удачное дополнение к книгам Грэхема. Игнорировать эту работу всем, желающим заняться инвестированием, нельзя. В ней содержится информация об основах инвестирования, а также советы и рекомендации начинающим инвесторам.

Особую ценность имеют так называемые «15 пунктов», которые позволяют наладить и построить работу компании таким образом, чтобы она была максимально успешной.

Филипп Фишер. Консервативные инвесторы спят спокойно

Еще одна стоящая внимания работа Фишера. Эта работа имеет разделение на четыре части – раздела. В первом содержится информация об основной теоретической базе по изучаемому вопросу.

Второй раздел посвящен рассмотрению основных ошибок инвестирования на реальных примерах, этот раздел представляет собой не только сборку рассказов о неудачных инвестициях, но и посыл к анализу и исправлению допущенных инвесторами ошибок.

Третий раздел посвящен анализу инструментов функционирования консервативных инвестиций. В четвертом же рассказывается о перспективах сохранения активов в акциях.

Филипп Фишер. На пути к философии инвестирования

Это еще одно исследование Фишера, составляющее трилогию его статей о фондовом рынке и его особенностях функционирования. В этой работе содержится понятие о философии инвестиций и о том, как сориентироваться на рынке, чтобы не потерпеть неудачу.

Роберт Хагстром. Уоррен Баффет: Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Стратегия и тактика великого инвестора

Эта книга помогает адаптировать все знания и принципы работы инвестиций в современном мире. В начале, кажется, что эта книга о совсем необычном человеке – который в 8 лет уже читал книги по инвестированию и вовсю принимал участие в инвестировании, но затем, вчитавшись, понимаешь, что Баффет утверждает, что при усердии и настойчивости можно наверстать упущенное. В частности его советы очень полезны в контексте современного мира, где создание уникальной компании сродни подвигу.

Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями

Это еще одна книга помогающая разобраться в философии инвестирования и управления компаниями. В этой работе содержится множество писем и реальной документации бывшей в обиходе компании Уорена Баффета, что позволяет проанализировать реально работающие схемы и принципы работы.

Джоэл Гринблатт . Маленькая книга победителя рынка акций

Книга Джоэла Гринблатта повествует о стоимостном подходе. Принцип изложения материала от простого к сложному позволяет систематизировать свои знания и улучшить их качество. Также Джоэл Гринблатт предлагает высчитывать перспективные компании ROA и E/R , что способствует большей продуктивности и результативности работы.

Уильям Бернстайн. Разумное распределение активов

Ключевым понятием книги является вопрос о распределении портфеля документов таким образом, чтобы при минимальном риске получать максимальный доход. В книге есть рекомендации о том, как правильно распределить активы и об их основных типах.

Питер Линч. Метод Питера Линча

Эта книга не дает универсальной формулы для развития собственного дела, она учит анализировать и определять значимость определенных событий. Способы определения помогают в полной мере произвести оценку и стать экспертом в области финансирования и инвестирования.

Книга предназначена для широкого круга читателей – она будет полезна и начинающим инвесторам, и людям, обладающими определенными знаниями в этом вопросе.

Джесси Ливермор . Торговля акциями. Классическая формула тайминга, управления капиталом и эмоциями

Автор этой книги был успешным торговым спекулянтом, который умело смог построить свою карьеру в области инвестиций и продаж. В этой отрасли Джесси Ливермор пробыл около 45 лет, что позволило ему не только испытать существующие схемы, но и создать свои собственные. Книга сопровождается яркими иллюстрациями из личной жизни, что способствует большему анализу и пониманию сути излагаемого материала.

Элис Шредер. Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира

Эта книга интересна в первую очередь тем, что она не является теоретической базой или учебником инвестирования. Авторы предлагают к рассмотрению биографию одного из самых известных и богатых людей современности. Сначала кажется, что жизнеописание вряд ли может существенно помочь в развитии собственного дела, но на самом деле это не так.

Анализируя образ жизни такого успешного человека, как Уорен Баффет, можно выделить для себя ключевые элементы в его личности, которые позволили ему добиться успеха и, в дальнейшем, развить их у себя.

Также можно рассмотреть различные ситуации и выделить в них ошибки, а затем, создать алгоритм по избеганию их в личном опыте работы.

Том Коупленд, Тим Коллер, Джек Муррин . Стоимость компаний. Оценка и управление

Суть этой книги содержится в ее названии. Авторы помогают разобраться в нюансах оценки альтернативных стратегий и управлении компаниями. Построить путь удачного развития и функционирования компании.

Асват Дамодаран. Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов

Это еще одна книга, позволяющая улучшить свои знания в вопросе оценки активов. Эта работа имеет свои плюсы. Так, например, в ней предоставлен спектр моделей, который используют эксперты и аналитики, кроме того, тут же размещены рекомендации по выбору модели оценки, в книге содержится множество примеров из реальной жизни, что значительно упрощает процесс обучения инвестиционной оценки.

В особый раздел вынесена информация об изменениях параметров оценки. Книга предназначена для широкого круга пользователей – студентам и новичкам в этом вопросе будет довольно сложно сориентироваться, но при наличии справочника возможно разобраться в информации, так как в качестве основы аудитории взяты менеджеры высшего звена и сотрудники инвестиционных компаний и банковской системы.

Майкл Льюис. Большая игра на понижение. Тайные пружины финансовой катастрофы

Эта книга повествует о кризисе 2007 – 2009 годов. С помощью этой книги можно рассмотреть основные причины кризиса и различных финансовых инструментов и проследить это влияние на жизнь владельцев самых значимых компаний. Кроме того, эта книга о том, что порой новички, благодаря свежему взгляду могут добиться большего, нежели опытные сотрудники с большим опытом работы в этой сфере. Эту версию автор подтверждает на примере нескольких новичков, которые смогли в период кризиса поступить выгодно и обеспечить свое благополучие.

Бертон Малкиел. Десять главных правил для начинающего инвестора

Особенностью этой книги является то, что она предназначена для новичков в области инвестирования. И содержит пошаговую инструкцию для развития собственных инвестиций. Эта книга поможет освоить основы финансирования, расскажет о принципах и основных ошибках в этой отрасли.

Еще одним плюсом книги является отсутствие громоздких графиков и схем – автор пытается простым языком объяснить простые вещи.

Уильям Ф. Шарп, Гордон Дж. Александер, Джеффри В. Бэйли. Инвестиции. Учебник

Эта книга содержит основной теоретический материал, необходимый для работы с инвестициями: типологии фондовых рынков, цели и основы работы с инвестициями, оценке различных активов, особенностях покупки и продаже акций.

Бартон Биггс. Вышел хеджер из тумана…

В книге содержится множество баек и рассказов из области инвестирования, которые позволяют проанализировать типичные ситуации и самые распространенные ошибки. Эта книга не подойдет для новичков инвестирования, для положительного результата после ее прочтения необходимо иметь существенные знания в этой отрасли, так как автор предлагает рассмотреть самые мелочи инвестиционного дела, которые существенно влияют на процесс работы с инвестициями.

Майкл Льюис. Покер лжецов

Эта книга в первую очередь привлекательна тем, что она не является учебником. Это рассказ беллетристического типа. Автор в простой форме, с определенным юмором описывает работу сотрудников с Уолл-Стрит, причем не с самой лучшей стороны. По отзывам читателей, это одна из самых толковых книг, позволяющая увидеть всю подноготную инвестиционного бизнеса. Эта книга поможет в полной мере понять суть работы инвестиционных контор и брокеров.

Генрих Эрдман. Инвестируй и богатей

Эта книга предназначена для тех, кто обладает малым количеством знаний в области инвестирования или же не имеет никаких вовсе. Читатели смогут получить базовые знания в области инвестирования. Для тех, кто уже имеет определенный багаж знаний, значимой будет только последняя часть, в которой автор предлагает методику отбора ПИФов исходя из выделения трех основных критериев.

Джордж С. Клейсон. Самый богатый человек в Вавилоне

Эта книга полезна тем, что учит основам финансовой грамотности. Джордж С. Клейсон в книге выдвигает 7 характерных советов, которые помогли бы изменить существенно свою жизнь. Автор учит, как усовершенствовать свои заработки, и умение зарабатывать в целом, обеспечивать свой доход, уберечься от потерь, приумножать свое состояние, контролировать свои расходы и доходы, научиться откладывать и копить.

Подведем итог: среди всей массы литературы, посвященной вопросу инвестирования, важны как работы современных авторов, так и авторов ХХ века. Благодаря такому историческому аспекту можно полноценно проанализировать ситуацию в мире инвестирования и определить ход развития инвестиционного бизнеса в будущем.

Оцените статью

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Обновлено: 8 июля 2021 г., 16:20

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не знаете, какие первые шаги следует предпринять при инвестировании в акции, вы попали в нужное место.

Вы можете удивиться, узнав, что вложение 10 000 долларов в индекс S&P 500 50 лет назад стоило бы почти 1,2 миллиона долларов сегодня. Инвестирование в акции, если оно сделано хорошо, является одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства.Мы здесь, чтобы научить вас, как это делать.

Есть довольно много вещей, которые вы должны знать, прежде чем погрузиться в них. Вот пошаговое руководство по инвестированию денег на фондовом рынке, которое поможет вам убедиться, что вы делаете это правильно.

Изображение разношерстного дурака

1. Определите свой подход к инвестированию

Первое, что нужно подумать, — как начать инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают покупать отдельные акции, в то время как другие придерживаются менее активного подхода.

Попробуй.Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вас?

• Я аналитик, мне нравится вычислять числа и проводить исследования.
• Я ненавижу математику и не хочу делать тонну «домашней работы».
• У меня есть несколько часов в неделю, которые я могу посвятить инвестированию на фондовом рынке.
• Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу инвестировать, но у меня нет никакого желания углубляться в математику.
• Я занятой профессионал, и у меня нет времени учиться анализировать акции.

Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с каким из этих утверждений вы согласны, вы все равно являетесь отличным кандидатом на роль инвестора на фондовом рынке. Единственное, что изменится, — это «как».

• Отдельные акции: Вы можете инвестировать в отдельные акции, если — и только если — у вас есть время и желание тщательно исследовать и оценивать акции на постоянной основе. основание. Если это так, мы на 100% рекомендуем вам это сделать.Умный и терпеливый инвестор вполне может со временем превзойти рынок. С другой стороны, если такие вещи, как квартальные отчеты о доходах и умеренные математические вычисления не кажутся привлекательными, нет ничего плохого в более пассивном подходе.
• Индексные фонды: Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Когда речь идет об активно или пассивно управляемых фондах, мы обычно предпочитаем последние ( хотя, конечно, есть исключения).Индексные фонды обычно имеют значительно более низкие затраты и практически гарантированно соответствуют долгосрочным показателям их базовых индексов. Со временем S&P 500 обеспечил общую доходность около 10% в годовом исчислении, и такие результаты могут со временем существенно увеличить доход.
• Робо-советник: Наконец, еще один вариант, который стал очень популярным в последние годы, — это робот-советник. Робо-советник — это брокерская компания, которая по сути инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель индексных фондов, соответствующий вашему возрасту, толерантности к риску и инвестиционным целям.Робо-консультант может не только выбрать ваши инвестиции, но многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность и автоматически вносят изменения с течением времени.

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции.

Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые вы, , не должны, вкладывать в акции. На фондовом рынке нет места для денег, которые могут вам понадобиться как минимум в ближайшие пять лет.

В то время как фондовый рынок почти наверняка вырастет в долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе существует слишком большая неопределенность в ценах акций — на самом деле, падение на 20% в любой отдельно взятый год не является чем-то необычным.В 2020 году, во время пандемии COVID-19, рынок упал более чем на 40% и в течение нескольких месяцев поднялся до исторического максимума .

• Ваш аварийный фонд
• Деньги, которые вам понадобятся для следующего платежа за обучение вашего ребенка
• Фонд отпусков в следующем году
• Деньги, которые вы тратите на первоначальный взнос, даже если вы не готовы покупать дом в течение нескольких лет

Теперь давайте поговорим о том, что делать с вашими инвестируемыми деньгами, то есть деньгами, которые вам вряд ли понадобятся в течение следующих пяти лет.Это концепция, известная как распределение активов, и здесь играет роль несколько факторов. Ваш возраст является важным фактором, равно как и ваша индивидуальная устойчивость к риску и инвестиционные цели.

Начнем с вашего возраста. Общая идея состоит в том, что по мере того, как вы становитесь старше, акции постепенно становятся менее желательным местом для хранения ваших денег. Если вы молоды, у вас впереди десятилетия, чтобы пережить любые взлеты и падения на рынке, но это не тот случай, если вы на пенсии и полагаетесь на свой инвестиционный доход.

Вот небольшое практическое правило, которое может помочь вам установить приблизительное распределение активов. Возьмите свой возраст и вычтите его из 110. Это приблизительный процент ваших инвестируемых денег, которые должны быть в акциях (включая паевые инвестиционные фонды и ETF, основанные на акциях). Остальное должно быть вложено в инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации или высокодоходные компакт-диски. Затем вы можете увеличить или уменьшить это соотношение в зависимости от вашего конкретного допуска к риску.

Допустим, вам 40 лет.Это правило предполагает, что 70% ваших инвестируемых денег должно быть в акциях, а остальные 30% — в виде фиксированного дохода. Если вы больше склонны рисковать или планируете работать после пенсионного возраста, возможно, вы захотите изменить это соотношение в пользу акций. С другой стороны, если вам не нравятся большие колебания в вашем портфеле, вы можете изменить его в другом направлении.

Все советы по инвестированию в акции для новичков не принесут вам много пользы, если у вас нет никакого способа на самом деле купить акций.Для этого вам понадобится специальный тип счета, который называется брокерским счетом.

Эти счета предлагают такие компании, как TD Ameritrade, E * Trade, Charles Schwab и многие другие. А открытие брокерского счета — это обычно быстрый и безболезненный процесс, который занимает всего несколько минут. Вы можете легко пополнить свой брокерский счет через электронный перевод, отправив чек по почте или переведя деньги.

Открыть брокерский счет, как правило, несложно, но перед выбором конкретного брокера вам следует учесть несколько вещей:

Во-первых, определите тип брокерского счета, который вам нужен.Для большинства людей, которые только пытаются научиться инвестированию на фондовом рынке, это означает выбор между стандартным брокерским счетом и индивидуальным пенсионным счетом (IRA). Оба типа счетов позволят вам покупать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF. Основные соображения здесь заключаются в том, почему вы инвестируете в акции и насколько легко вы хотите получить доступ к своим деньгам.

Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам, вы просто инвестируете в дождливый день или хотите инвестировать больше, чем годовой лимит IRA, вам, вероятно, понадобится стандартный брокерский счет.

С другой стороны, если ваша цель — создать пенсионное гнездышко, IRA — отличный способ. Эти учетные записи бывают двух основных разновидностей — традиционных и Roth IRA — и есть несколько специализированных типов IRA для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса, включая SEP IRA и SIMPLE IRA. IRA — это очень выгодные с точки зрения налогообложения места для покупки акций, но недостатком является то, что вывести свои деньги, пока вы не станете старше, может быть сложно.

Большинство биржевых онлайн-брокеров отменили комиссию за торговлю, так что большинство (но не все) находятся на равных условиях с точки зрения затрат.

Однако есть несколько других существенных отличий. Например, некоторые брокеры предлагают клиентам различные образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и другие функции, которые особенно полезны для новых инвесторов. Другие предлагают возможность торговать на зарубежных фондовых биржах. А у некоторых есть физические сети филиалов, что может быть неплохо, если вы хотите получить личные консультации по инвестициям.

Также есть удобство и функциональность торговой платформы брокера.Я использовал довольно много из них и могу сказать вам из первых рук, что некоторые из них гораздо более «неуклюжие», чем другие. Многие позволят вам попробовать демо-версию, прежде чем вкладывать деньги, и если это так, я настоятельно рекомендую ее.

4. Выберите акции

Теперь, когда мы ответили на вопрос о том, как покупать акции, если вы ищете отличные инвестиционные идеи, удобные для новичков, вот пять отличных акций, которые помогут вам начать работу.

Конечно, всего в нескольких абзацах мы не можем охватить все, что вам следует учитывать при выборе и анализе акций, но вот важные концепции, которые необходимо усвоить, прежде чем начать:

• Диверсифицируйте свой портфель.
• Инвестируйте только в тот бизнес, который вам понятен.
• Избегайте акций с высокой волатильностью, пока не научитесь инвестировать.
• Всегда избегайте копейки.
• Изучите основные показатели и концепции для оценки запасов.

Хорошая идея — изучить концепцию диверсификации, означающую, что у вас должно быть множество различных типов компаний в вашем портфеле. Однако я бы предостерегал от чрезмерной диверсификации. Придерживайтесь бизнеса, который вам понятен — и если окажется, что вы хорошо (или комфортно) оцениваете определенный тип акций, нет ничего плохого в том, что одна отрасль составляет относительно большой сегмент вашего портфеля.

Покупка ярких быстрорастущих акций может показаться отличным способом накопления богатства (и это, безусловно, может быть), но я бы посоветовал вам воздержаться от этого, пока вы не наберетесь опыта. Разумнее создать «основу» для своего портфеля с помощью надежных, устоявшихся предприятий.

Если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам следует ознакомиться с некоторыми из основных способов их оценки. Наше руководство по стоимостному инвестированию — отличное место для начала. Там мы поможем вам найти акции, торгующиеся по привлекательной цене.А если вы хотите добавить к своему портфелю захватывающие долгосрочные перспективы роста, наше руководство по инвестициям в рост — отличное место для начала.

5. Продолжайте инвестировать

Вот один из самых больших секретов инвестирования, любезно предоставленный самим оракулом из Омахи, Уорреном Баффетом. Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить выдающиеся результаты. (Примечание: Уоррен Баффет — не только самый успешный долгосрочный инвестор всех времен, но и один из лучших источников мудрости для вашей инвестиционной стратегии.)

Самый верный способ заработать деньги на фондовом рынке — это покупать акции крупных компаний по разумным ценам и удерживать их до тех пор, пока бизнес остается успешным (или пока вам не понадобятся деньги). Если вы сделаете это, вы испытаете некоторую волатильность на этом пути, но со временем вы получите отличную отдачу от инвестиций.

Как вложить 100 долларов?

Если у вас есть 100 долларов для инвестирования, вот шесть наших лучших советов, что с ними делать:

1. Создайте чрезвычайный фонд.
2. Воспользуйтесь приложением для микро-инвестирования или роботом-консультантом.
3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.
4. Используйте дробные акции для покупки акций.
5. Откройте IRA.
6. Поместите его в свой 401 (k).

Как открыть брокерский счет?

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
2. Сравните затраты и льготы
3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
4. Выберите брокерскую фирму
5. Заполните заявку на новый счет
6. Пополните счет
7. Начать поиск инвестиций

Что такое S&P 500?

S&P 500 (также известный как Standard & Poor’s 500) — это фондовый индекс, в который входят 500 крупнейших компаний США.S. Обычно это считается лучшим индикатором того, как торгуются акции США в целом.

Investing 101: Полное руководство по инвестированию для выхода на пенсию

Руководство по пенсионному планированию

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.

Инвестирование 101: краткое изложение основ

Пора увеличить ваши сбережения.Во-первых, несколько основ инвестирования для новичков:

• Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать: Немного. Фактически, математически доказано, что лучше начать с малого, чем ждать, пока у вас появятся новые возможности, даже если вы попытаетесь наверстать упущенное в будущем. Это маленькое открытие произошло благодаря волшебной формуле, называемой сложным процентом. (Мы узнаем, как это работает через минуту, и — да, у нас есть калькулятор для этого.)

• Во что инвестировать: акции.Или, по крайней мере, инвестиционные инструменты, обеспечивающие выход на фондовый рынок. Фондовый рынок — это то место, которое принесет максимальную долгосрочную прибыль на ваши деньги.

• Как покупать акции: Самый простой и наиболее распространенный способ начать инвестировать в акции — это купить паевой инвестиционный фонд — тип инвестиций, который объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в группу различных акций; назовите это подходом «яйца во многих корзинах».

• Секрет зарабатывания денег на акциях: оставайтесь инвесторами.Время (чтобы позволить вашим инвестициям пережить неизбежные краткосрочные неприятности на рынке) и темперамент (способность сохранять хладнокровие, пока другие нервничают) — вот ключи к успеху в инвестировании. Так говорит парень по имени Уоррен Баффет, о котором вы, возможно, слышали.

Теперь, когда у вас есть расположение земли, давайте копаться.

Сбережения против инвестирования

Есть сбережения (накопление денег), а затем инвестирование (умножение). Между ними есть две большие разницы: время и тип учетной записи, которую вы используете как ручку для хранения денег.

Экономия — это то, что вы делаете с деньгами, которые собираетесь потратить на краткосрочные цели — цели в ближайшие пять лет или около того. Эти деньги принадлежат счету, на котором они ликвидны — то есть легко доступны — и безопасны, например, на высокодоходном сберегательном счете или даже на компакт-диске, если вы уверены, что средства вам не понадобятся до определенной даты.

Инвестирование — это то, что вы делаете с деньгами, предназначенными для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. При длительном временном горизонте вы можете сделать приоритетом рост, а не ликвидность.

Что плохого в том, чтобы просто перестраховаться со всеми пенсионными деньгами и хранить их наличными? Инфляция! Dun dun duuunnnn.

Со временем инфляция снижает покупательную способность наличных денег. Если текущий уровень инфляции составляет 3%, когда вы идете потратить 100-долларовую купюру, которую вы спрятали в банке с кофе в прошлом году, эти деньги принесут вам продуктов только на 97 долларов по сравнению с тем, что они получили бы в прошлом году. Другими словами, на деньги, на которые вы сидите, не покупается столько, сколько раньше, потому что все стало на 3% дороже.

А теперь представьте, как десятилетия инфляции повлияли на пачки денег. На самом деле, вы не должны воображать. Мы покажем вам:

Вот как можно одновременно сэкономить деньги и потерять деньги, то есть покупательную способность.

Вы хотите, чтобы ваши долгосрочные инвестиции опережали инфляцию, верно? Что ж…

Почему вам следует инвестировать в фондовый рынок

Один взгляд на историческую доходность основных классов активов показывает, что фондовый рынок принесет вам наибольшую отдачу от ваших денег.

Историческая доходность ваших инвестиций

Несмотря на гораздо более высокую доходность фондового рынка, исследование 2018 года, проведенное по заказу NerdWallet и проведенное Harris Poll, показало, что 39% американцев не инвестируют. А последнее исследование потребительских финансов, проведенное Управлением Федеральной резервной системы, показало, что в 2019 году только 15,2% американских семей владели акциями.

Многие люди говорят, что считают это слишком рискованным, или не знают, как вкладывать деньги. Хотя это серьезная проблема, и инвестирование сопряжено с риском, наличие разнообразного портфеля может лучше подготовить вас к тому, чтобы выстоять на рынке и в конечном итоге достичь ваших целей.

Ваши доллары могут стать более ценными

Пришло время узнать, как инвестировать — позволить долларам сбережений прокатиться на автомобиле, за который вы можете держаться годами, и сделать его более ценным, чем когда вы только начинали.

Это похоже на обратную инфляцию: гамбургер, который вы могли купить за 1 доллар в детстве, стоил вам 5 долларов спустя десятилетия. Но вы не можете хранить гамбургер за 1 доллар годами и продавать, когда он стоит 5 долларов. Вместо этого вы можете купить акции ряда компаний, участвующих в производстве этого гамбургера — производителей булочек и говядины, производителей упаковки, розничных продавцов и ресторанов (мы покажем вам, как через минуту) — и пожинать плоды их роста прямо вместе с их.

Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов

Если вам не терпится начать инвестировать — отлично! Если вы ждете, пока у вас не будет достаточно времени или денег, или пока фондовый рынок не остынет или не разогреется, прекратите это. Вложение любой суммы денег никогда не бывает бесполезным благодаря магии сложных процентов.

Что такое сложные проценты? Это похоже на безудержный снежный ком денег, который катится все больше и больше. Все, что вам нужно для этого, — это стартовые деньги.

По мере того, как проценты начинают накапливаться на ваши первоначальные инвестиции, они добавляются в ваш денежный шар. Вы продолжаете получать проценты, ваш баланс увеличивается в цене и набирает скорость — и так далее.

Чем раньше вы начнете снежный ком, тем лучше. А теперь давайте поговорим о том, как увеличить ваши копейки.

4 способа начать инвестировать в акции

Если у вас есть паевой инвестиционный фонд (например, в вашем 401 (k)), поздравляем! — у вас уже есть акции.Многие этого не осознают.

Но это лишь один из способов, с помощью которого инвесторы могут получить доступ к величайшей на планете машине по созданию богатства. Четыре наиболее распространенных точки входа на фондовый рынок:

Отдельные акции. Мы не будем приукрашивать это: покупка отдельных акций требует изрядного количества исследований, постоянного усердия и терпения к риску. Большинство пенсионеров не хотят заниматься этим. Фактически, многие планы 401 (k) даже не позволяют участникам покупать отдельные акции в рамках плана.Если покупка акций кажется вам интересной, мы рекомендуем посвящать им не более 10% от общей стоимости вашего пенсионного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это корзина, содержащая набор различных инвестиций, часто в основном акций, которые имеют что-то общее, будь то компании, вместе составляющие рыночный индекс (подробнее о радостях индексных фондов см. Во вставке). определенный класс активов (облигации, международные акции) или определенный сектор (компании в энергетической отрасли, технологические акции).Существуют даже паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в компании, которые придерживаются определенных этических или экологических принципов (также известные как социально ответственные фонды).

Что хорошо в паевых инвестиционных фондах, так это то, что за одну транзакцию инвесторы могут приобрести аккуратно упакованный набор инвестиций. Это мгновенная и простая диверсификация (доступ к множеству разных компаний), которая позволяет вам не покупать акции по одной.

Автоматизировано для людей: ода индексировать паевые инвестиционные фонды

Почему? Потому что индексные фонды обычно взимают более низкие комиссии, называемые коэффициентами расходов, чем традиционные паевые инвестиционные фонды. И эта более низкая стоимость значительно увеличивает вашу общую прибыль.

Единственная инвестиционная цель индексного фонда — отразить эффективность рыночного индекса, такого как Standard & Poor’s 500 или Nasdaq Composite.

Эти фонды полностью состоят из акций, входящих в определенный индекс. (Индекс S&P 500 содержит акции 500 крупнейших публично торгуемых компаний U.S. компаний, в то время как Nasdaq отслеживает группу из более чем 3000 акций, торгуемых на другой бирже.) Таким образом, доходность этих индексных фондов отражает доходность рынка, который они отслеживают.

Инвестиционная цель активно управляемых паевых инвестиционных фондов, с другой стороны, состоит в том, чтобы «превзойти рыночную доходность» (перевод: превзойти эталонный индекс). Для этого они нанимают менеджеров, которые выбирают инвестиции в фонд.

Стоимость этого управления вместе с расходами на торговлю, администрирование, маркетинговые материалы и т. Д., исходит из дохода от ваших инвестиций. Во многом из-за этого большинство активно управляемых паевых инвестиционных фондов фактически отстают от своего контрольного индекса.

Индексные фонды в основном управляются роботами. (Хорошо, не в буквальном смысле, а в компьютерных алгоритмах, запрограммированных на автоматическое отслеживание приходов и уходов рынка.) Компьютерные роботы не требуют бонусов на конец года размером с Уолл-стрит и не нуждаются в угловых офисах, что делает их намного дешевле.

Эти сбережения передаются вам.Фактически, инвесторы платят почти в девять раз больше сборов за активно управляемые паевые инвестиционные фонды, которые взимают в среднем 0,78% в год, чем они платят за сборы за индексные паевые инвестиционные фонды, где средняя стоимость составляет 0,09% в год.

Выберите индексный фонд, и большая часть ваших денег останется в вашем портфеле и будет расти с течением времени.

ETF (биржевые фонды). Как и индексные фонды, ETF содержат набор инвестиций, который может варьироваться от акций до облигаций, валют и наличных денег. Прелесть ETF в том, что он торгуется как акции, а это значит, что инвесторы могут покупать их по цене акций, которая часто меньше минимальных инвестиций в 500 долларов США, которые требуются для многих паевых инвестиционных фондов.

Итак, что из этого следует использовать для создания своего пенсионного портфеля? Ответ станет яснее после того, как вы научитесь выбирать вложения.

Практические вопросы

На наличных деньгах, которые можно вложить? Узнайте, во что это вам стоит.

Инвестирование 101: Изучите основы инвестирования

Подобно облигациям, приносящим проценты, вы обнаружите, что на некоторых сберегательных счетах есть выгода, заключающаяся в получении небольшой суммы процентов на ваши деньги.Хотя технически это не вкладывается, внесение денег на сберегательный счет похоже на предоставление ссуды финансовому учреждению. Финансовое учреждение может выплачивать вам проценты на вложенные вами деньги, чтобы вы могли со временем заработать небольшой процент от своих сбережений. Сумма выплачиваемых процентов и частота их выплаты в первую очередь зависят от типа счета. В зависимости от типа учетной записи и условий проценты со временем могут увеличиваться. Сложные проценты позволяет вам получать проценты не только с вашего первоначального депозита, но и с любых процентов, которые вы зарабатываете по этому депозиту.Это означает, что ваш первоначальный депозит растет намного быстрее, чем при простом проценте!

Важно помнить, что вы берете на себя риск любой инвестицией, потому что вам никогда не будет гарантирована положительная прибыль. Хотя всегда есть возможность потерять деньги (скрещенные пальцы — это не тот случай), риск зависит от типа инвестиций, и если вы осторожно распределяете свой риск, вы можете свести к минимуму свои шансы на потерю.Стратегия, которую используют многие инвесторы для распределения своего риска, называется диверсификация . Диверсификация — это инвестиционная стратегия, при которой вы выбираете множество различных типов инвестиций, чтобы уравновесить свою подверженность риску — объединяя рискованные инвестиции с менее рискованными, чтобы вы были более защищены в целом. Диверсификация вашего портфеля — это, по сути, гарантия того, что вы не «кладете все яйца в одну корзину». Клише, но это правда!

Итак, как вы должны инвестировать и внедрять соответствующую стратегию? Существует так много вариантов инвестиций и вещей, которые следует учитывать в зависимости от вашей личной ситуации, что лучше всего начать с профессионала-консультанта.Вы можете поговорить со специалистом по финансовому планированию, чтобы понять, на какой риск вы готовы пойти, и получить совет о том, как инвестировать для достижения ваших конкретных целей, как краткосрочных, так и долгосрочных. Не думаете, что у вас достаточно денег, чтобы работать с профессионалом? Многие специалисты по финансовому планированию предлагают простые фиксированные сборы, поэтому для работы с ними не требуется минимальных вложений. Это правда здесь, в John Hancock! Наша команда специалистов по финансовому планированию предлагает гибкие пакеты для удовлетворения ваших потребностей и вашего бюджета. Все с чего-то начинают.

Инвестирование для начинающих — Вводное руководство по инвестированию

Инвестирование для начинающих

Вот оно! — Это захватывающее (и проницательное) руководство по инвестированию для начинающих, о котором вы мечтали найти всю свою жизнь.

Что ж, пожалуй, оставим «захватывающие» на ваше усмотрение. Однако мы совершенно уверены, что вы будете больше, чем просто немного взволнованы, когда узнаете правду о широком спектре возможностей, доступных вам благодаря инвестированию — возможностей, которые вы можете использовать, чтобы создать и приумножить свое состояние .

Это руководство предназначено для того, чтобы служить вам в качестве информационного руководства в области инвестирования. Методы инвестирования. В этом руководстве и обзоре методов инвестирования описаны основные способы, с помощью которых инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала. Инвестиции — это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать его по цене выше, чем покупная цена в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой, что актив будет напрямую приносить доход (например, доход от аренды. или дивиденды)., даже если вы полный новичок. Это не подробное руководство по конкретным инвестициям (мы предложим их в следующих публикациях), а скорее широкий обзор различных типов классов активов, в которые вы, возможно, пожелаете инвестировать, а также руководство о том, как именно начать работу. зарабатывать (много) денег за счет инвестирования.

Мы также собираемся охватить некоторые основные принципы инвестирования для начинающих — принципы, которые применимы к любому типу инвестиций. Изучение этих принципов значительно поможет вам добиться максимального успеха и прибыльности инвестирования.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Введение в инвестирование для новичков

Прежде чем мы начнем серьезно заниматься инвестированием для новичков, небольшое предложение… r elax . Сфера инвестирования обширна, и об инвестициях можно узнать практически бесконечное количество вещей. Лучшие, наиболее успешные инвесторы скажут вам, что они постоянно учатся, оттачивают и расширяют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках.

Вы не можете узнать все, что нужно знать об инвестировании, или даже просто об инвестировании для новичков, за один день, но, к счастью, вам не нужно делать это, чтобы начать карьеру успешного и прибыльного инвестора.

Одна из самых явных дыр в нашей образовательной системе — это отсутствие даже базового образования в области личных финансов и инвестирования. Один из самых успешных трейдеров в истории однажды заметил: «Если бы меня только в старших классах учили тому, что мне потом удалось узнать об инвестировании, я бы, вероятно, вышел на пенсию богатым к 35 годам.

Возможно, это несколько «оптимистичная в ретроспективе» оценка успеха инвестирования, но нет никаких сомнений в том, что любой потенциально может получить огромную финансовую выгоду, просто потратив время на изучение основ инвестирования как можно раньше.

Так что будьте благодарны, если вы читаете это руководство в 16 лет, но не расстраивайтесь, если вы уже далеко от школы или даже среднего возраста. Еще не поздно начать копить состояние путем инвестирования, и чем раньше вы начнете, тем скорее вы выйдете далеко за рамки инвестирования для новичков и достигнете своих финансовых мечтаний.

Здесь есть две истины, на которых мы хотели бы обратить ваше внимание: первая заключается в том, что если вы потратите время на приобретение даже очень элементарных знаний об инвестировании, будь то в шестнадцать или шестьдесят лет, вы значительно опередите своих сверстников. с точки зрения финансовой грамотности и, в конечном итоге, с точки зрения финансового успеха.

Вторая истина исходит от одного из самых богатых трейдеров товарных фьючерсов. Этот мудрый пожилой мужчина поделился важным «секретом» об инвестировании и богатстве: «Вы можете заработать намного больше денег намного быстрее, посылая свои денег , чтобы работать на вас каждый день, вместо того, чтобы просто посылать себе работать каждый день ».

И все, что нужно для инвестирования: заставить ваши деньги работать на вас, чтобы зарабатывать больше денег.

Чтобы начать инвестирование, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Основные типы инвестирования

Это строительный блок инвестирования для новичков. Существует бесконечный список конкретных инвестиций, которые вы можете сделать, но почти все инвестиции попадают в ту или иную из нескольких категорий, обычно называемых «классами активов».Класс активов состоит из инвестиций со схожими характеристиками, которые также обычно регулируются одним и тем же набором финансовых правил.

Классы активов

Классы активов, с которыми большинство людей знакомы, следующие:

1) Акции / акции
2) Инвестиции с фиксированным доходом / Облигации
3) Денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка

Есть несколько других классов активов, в которые вы можете захотеть инвестировать в какой-то момент, в том числе следующие:

1) Товары и фьючерсы, такие как нефть или золото
2) Альтернативные инвестиции, которые включают недвижимость, иностранную валюту ( форекс) и предметы коллекционирования
3) Устойчивые, ответственные и эффективные инвестиции (SRI) с упором на благотворное социальное или экологическое воздействие

ПРИМЕЧАНИЕ: В целом альтернативные инвестиции, как правило, менее ликвидны, чем более традиционные классы активов .Например, акции являются чрезвычайно ликвидным активом, тогда как вложения в частный акционерный капитал могут потребовать привязки вашего инвестиционного капитала на минимальный период от пяти до семи лет.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование в акции

Инвестирование в акции, покупка и продажа акций публично торгуемых компаний — это то, о чем большинство людей, вероятно, думают, когда слышат слово «инвестирование», и это популярное вложение для новичков.

Публично торгуемые компании предлагают инвесторам долю в капитале компании путем покупки акций. Например, если акции Advent Wireless (AWI) торгуются по 1,28 доллара за акцию, то вы можете купить 100 акций по 128 долларов.

Продавая акции, компании могут привлекать капитал, чтобы помочь им расти или расширяться.

Инвесторы в акции могут покупать акции, чтобы получить прибыль от повышения их стоимости; продавать акции, чтобы получить прибыль от снижения их стоимости; покупать или продавать опционы на акции или фондовые индексы.Инвесторы в акции могут также стремиться получить прибыль от получения дивидендов по акциям. Дивиденды можно рассматривать как что-то вроде процентного дохода или бонуса на акцию от акций, которыми вы владеете. Dividend.com — отличный сайт для исследования и сравнения акций, по которым выплачиваются дивиденды.

Акции торгуются на таких биржах, как Ванкуверская фондовая биржа (VSE) или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Биржи регулируют и облегчают торговлю акциями.

Самым важным фактором, определяющим курс акций, является, конечно же, насколько хорошо работает компания.К другим факторам, влияющим на цены акций, относятся: насколько хорошо работает отрасль в целом, частью которой является компания, производительность конкурентов, экономические условия и действия правительства.

Инвесторы в акции обычно руководствуются своими инвестиционными решениями в первую очередь на основе технического или фундаментального анализа. (Для получения дополнительной информации о техническом и фундаментальном анализе см. Раздел «Принципы инвестирования — технический и фундаментальный анализ»)

На таких веб-сайтах, как Morningstar, для трейдеров фондового рынка имеется огромное количество свободно доступной информации в Интернете.com, Yahoo Finance и Zack’s Finance.

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих, ознакомьтесь с нашими онлайн-курсами по финансам.

Инвестиции с фиксированным доходом для начинающих

Инвестиции с фиксированным доходом относятся к инвестициям в долговые ценные бумаги, которые предлагают инвесторам фиксированные процентные выплаты в течение определенного периода времени — срока действия долговых ценных бумаг. Долговые ценные бумаги чаще всего называют просто «облигациями». Рынок облигаций — один из крупнейших в мире, отчасти благодаря огромному количеству долгов, которые несут большинство правительств.

Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете финансирование компании или правительству, а взамен получаете указанную процентную ставку, известную как «купонная ставка». Проценты по облигациям обычно выплачиваются либо раз в полгода, либо ежегодно до тех пор, пока вы не получите полную основную сумму облигации обратно в указанный срок погашения.

Купонная ставка — это доход, предлагаемый по облигации на момент ее выпуска. Поскольку процентные ставки колеблются вверх или вниз в течение срока действия облигации, стоимость облигации и ее фактическая «доходность к погашению» изменяются.Купонные ставки не меняются в течение срока действия облигации, но изменение процентных ставок действительно влияет на стоимость и доходность облигации. По мере роста процентных ставок цены на облигации падают; и наоборот, когда процентные ставки падают, цены на облигации растут.

Для инвесторов, которые держат облигации до погашения, колебания доходности к погашению в течение срока действия облигации не имеют практического влияния на их инвестиционную доходность. Текущая доходность к погашению вступает в игру только в том случае, если вы покупаете или продаете облигацию на вторичном рынке незадолго до даты ее погашения.

Ценные бумаги с фиксированным доходом привлекают прежде всего их относительно низкий риск. Если вы покупаете облигации, выпущенные крупной страной, например Соединенным Королевством, получение указанного дохода практически гарантировано.

Облигации с нулевым купоном

Некоторые облигации выпускаются как «бескупонные облигации». Вместо того, чтобы предлагать регулярные выплаты процентов, облигации с нулевым купоном продаются со значительным дисконтом от номинальной стоимости облигации. Инвесторы получают доход, покупая облигацию по цене ниже номинальной, а затем выкупая облигацию при наступлении срока погашения за полную номинальную стоимость.

(Например, облигация с нулевым купоном номинальной стоимостью 5000 долларов США может быть продана за 4500 долларов США. Инвестор платит 4500 долларов США, чтобы купить облигацию, а затем при наступлении срока погашения продает или выкупает облигацию по номинальной стоимости 5000 долларов США, таким образом которые приносят доход в размере 500 долларов США или 10% от своих инвестиций).

Продавцы облигаций — правительства и корпорации

Облигации продаются национальными, государственными и муниципальными органами власти. Муниципальные облигации очень популярны, потому что по многим муниципальным облигациям проценты не облагаются налогом.

Помимо правительств, корпорации также выпускают облигации для получения финансирования. По корпоративным облигациям часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по аналогичным государственным облигациям, но они также несут больший риск. Корпоративные облигации также обычно более волатильны, чем государственные облигации, поскольку на их стоимость может влиять воспринимаемая стоимость корпоративного эмитента.

Инвестиции с фиксированным доходом могут понравиться инвесторам, планирующим выход на пенсию, которые имеют в наличии большие суммы инвестиционного капитала в течение их рабочих лет.Такие инвесторы могут приобретать большое количество облигаций, собирать процентные платежи во время работы, а затем примерно во время выхода на пенсию облигации подлежат погашению и возвращают основную сумму (номинальную стоимость) инвестору.

Чтобы узнать больше об инвестировании в облигации, вы можете получить доступ к полезным образовательным ресурсам на Bankrate.com.

Другие классы активов — сырьевые товары, форекс и другие альтернативные инвестиции

У нас недостаточно места, чтобы подробно рассмотреть каждый класс активов — в конце концов, это предназначено только для общего инвестирования для руководства для начинающих.(Но вы можете рассчитывать на будущие материалы от нас об альтернативных инвестициях.) Тем не менее, мы можем, по крайней мере, сделать несколько основных замечаний о других классах активов.

Одним из наиболее распространенных преимуществ и потенциальных преимуществ, которые предлагают альтернативные активы, такие как товарные фьючерсы и торговля на валютном рынке, является повышенное кредитное плечо — возможность использовать относительно небольшой объем инвестиционного капитала для контроля относительно крупных инвестиций. Например, торговля товарными фьючерсами обычно предлагает кредитное плечо примерно 10: 1.Другими словами, для инвестирования в стандартный фьючерсный контракт на золото на 100 тройских унций обычно требуется маржинальный депозит в размере всего 5-10% от общей стоимости контракта.

Короче говоря, кредитное плечо дает вам возможность заработать много денег с небольшими деньгами. Однако кредитное плечо применяется как к положительным, так и к отрицательным инвестиционным результатам. Подобно тому, как инвестиции с использованием заемных средств увеличивают прибыль, рассчитанную как процент от требуемого инвестиционного капитала, они также увеличивают убытки. Инвестирование в инвестиции с использованием заемных средств требует тщательного управления капиталом.В отличие от покупки акций или облигаций, где абсолютный максимальный возможный убыток составляет не больше, чем ваши общие инвестиции, с инвестициями с кредитным плечом можно потерять больше, чем ваши общие инвестиции. Инвесторы, незнакомые с торговлей инвестициями с использованием заемных средств, часто видят, что их торговый капитал сокращается с угрожающей скоростью.

Инвестиции с кредитным плечом, используемые с умом, могут стать отличным средством для быстрого увеличения вашего инвестиционного капитала. Но чтобы успешно воспользоваться такими инвестициями, вы должны четко понимать связанные с этим риски.

Мы не советуем вам полностью избегать инвестиций с кредитным плечом, но мы очень настоятельно рекомендуем вам перед тем, как торговать ими, убедитесь, что вы полностью понимаете последствия использования большого кредитного плеча.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования для начинающих — риск и возможности

Один из основных принципов инвестирования для новичков — риск и возможность идут рука об руку. Они увеличиваются или уменьшаются вместе друг с другом. Инвестиции, которые предлагают более высокую потенциальную прибыль, несут соответственно более высокий уровень риска. Аналогичным образом, инвестиции, которые предлагают более низкую потенциальную окупаемость инвестиций (ROI), обычно предлагают большую безопасность и меньший риск.

Например, денежный эквивалент вложения, такой как депозитный сертификат (CD), предлагает очень низкую, но гарантированную норму прибыли. Такие инвестиции подходят для людей с очень низкой толерантностью к риску, которые больше озабочены защитой своего инвестиционного капитала, чем ростом его.Напротив, акции предлагают значительно более высокую потенциальную доходность — до 10% и более в год — но также несут гораздо большую степень риска. При инвестировании в акции нет гарантированной прибыли.

Из-за корреляции между риском и потенциальной доходностью инвесторы должны тщательно учитывать свою толерантность к риску при выборе инвестиций — сколько риска вы готовы принять в обмен на возможность получить X суммы прибыли.

Также важно подумать о ваших личных инвестиционных целях — причинах вашего инвестиционного выбора.Инвестор, который хочет получить второй доход за счет инвестирования или накопить достаточно большое состояние, чтобы выйти на пенсию, сделает совершенно иной инвестиционный выбор, чем инвестор, который просто стремится заработать небольшой процент, чтобы помочь компенсировать инфляцию и защитить свое покупательная способность.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования — фундаментальный анализ

Анализируя инвестиции, инвесторы, как правило, попадают в один из двух лагерей — тех, кто принимает решения на основе технического анализа, и тех, кто в основном использует фундаментальный анализ.

Фундаментальный анализ относится к анализу, основанному на экономических данных или отчетах, таких как ежемесячный отчет о несельскохозяйственной заработной плате (NFP) в США, который считается важным показателем общего состояния экономики и, в частности, роста рабочих мест. .

Наряду с основными экономическими отчетами, такими как индекс цен производителей (PPI) и валовой внутренний продукт (ВВП), фундаментальные инвесторы в акции оценивают акции на основе информации, содержащейся в финансовых отчетах компании и отчетах о прибыли (часто указываемых как «прибыль на акцию»). ”, Или EPS).Инвесторы также изучают различные финансовые коэффициенты, такие как отношение долга к собственному капиталу или соотношение цена / прибыль, чтобы оценить компанию и стоимость ее акций.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Принципы инвестирования — технический анализ

Многие инвесторы предпочитают полагаться на технический анализ при принятии инвестиционных решений. Технический анализ оценивает ценную бумагу не на основе фундаментальной экономической информации или информации о компании, а на основе цены и торговых действий на рынке.Технический анализ использует графики цен, модели, технические индикаторы и рыночную активность (например, объем торгов) для прогнозирования вероятного будущего движения цены ценной бумаги.

Технический анализ часто предпочитают краткосрочные или дневные трейдеры. Долгосрочные инвесторы, которые покупают и держат ценные бумаги, как правило, чаще полагаются на экономические основы, но в краткосрочной перспективе — торгуя в течение одного торгового дня — такие фундаментальные факторы могут иметь меньшее влияние, чем технические факторы, на движение цены ценной бумаги.

Конечно, некоторые инвесторы сочетают фундаментальный и технический анализ при принятии торговых решений. Инвестор в фьючерсы на золото может, например, принять решение о покупке или продаже на основе экономических основ, но выбрать конкретную цену входа и выхода / целевые точки на основе технического анализа.

Принципы инвестирования — инвестируйте регулярно

Большинство людей не понимают, как быстро они могут создать крупный инвестиционный счет, просто делая скромные, но регулярные инвестиции.Этот «трюк» выполняет магия сложения. Вот иллюстрация сложного процесса в действии:

Предположим, вы открываете инвестиционный счет с начальными инвестициями в размере 5000 долларов, и этот счет обеспечивает 12% годовой доход от инвестиций. Вы больше не вносите депозиты на счет. Через 10 лет счет вырастет до чуть более 15 500 долларов — неплохая производительность, более чем утроение ваших денег.

Но теперь предположим, что вы делаете одну очень маленькую корректировку — вносите на счет только дополнительные 50 долларов каждый месяц.При ежемесячных взносах в размере 50 долларов США через 10 лет ваш инвестиционный счет вырастет до 27 300 долларов, что почти вдвое больше, чем у вас было бы без дополнительных вкладов . Если вы увеличите эти ежемесячные взносы до 100 долларов в месяц, то общая сумма 10-летнего счета вырастет до более чем 39 000 долларов… и все это при начальных инвестициях всего в 5 000 долларов с последующим внесением очень скромных дополнительных взносов на регулярной основе.

Привычка регулярно инвестировать даже небольшие суммы денег определенно стоит развивать , привычка, которая хорошо окупится для вас.

(Кстати, большое спасибо бесплатному калькулятору инвестиций Дэйва Рэмси — полезному инструменту, который упростил выполнение вышеуказанных расчетов.)

Особый инвестиционный инструмент: биржевые фонды (ETF)

Это — важный раздел инвестирования для новичков. Биржевые фонды (ETF) становятся все более популярным инвестиционным инструментом за последние несколько десятилетий. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они используют совокупный инвестиционный капитал ряда индивидуальных инвесторов.ETF предлагают значительное преимущество в ликвидности по сравнению с паевыми фондами, поскольку их можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня, как и отдельные акции. Напротив, акции паевых инвестиционных фондов можно покупать или продавать только по цене закрытия на конец рабочего дня.

ETF также обычно предлагают более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, тем самым снижая торговые издержки и увеличивая общую чистую прибыльность.

Популярность ETF также повышается за счет их универсальности в качестве инвестиционных инструментов. ETF можно использовать для инвестирования практически в любой тип ценных бумаг или классов активов.

ETF могут содержать портфель акций транспортных компаний, банковского сектора или здравоохранения. Существуют облигационные ETF, которые содержат диверсифицированный портфель облигаций с различными процентными ставками и сроками погашения. Доступны ETF, которые содержат физическое золото или серебро, для инвесторов, желающих инвестировать в драгоценные металлы, но предпочитающих держать акции ETF, а не физические металлы.

С помощью ETF можно получить доступ даже к валютным парам форекс, как и к другим альтернативным инвестициям, таким как хедж-фонды или частные инвестиции.ETF также предлагают инвесторам возможность инвестировать в портфели, отражающие популярные фондовые индексы.

Желательность ETF в качестве инвестиционного инструмента отражается в стремительном росте ETF, созданных крупными брокерскими фирмами, такими как Vanguard и Fidelity Investments. Только в 2016 году объем средств, вложенных в ETF, вырос на полтриллиона долларов. Веб-сайты etf.com и etfdb.com предлагают списки доступных ETF в различных инвестиционных категориях, а также подробный фундаментальный и технический анализ эффективности каждого фонда и статьи о конкретных торговых стратегиях с использованием ETF.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование для начинающих Заключение: инвестируйте в образование, инвестируйте

Инвестирование — это навык, отчасти искусство, а отчасти наука — практика, которой вы занимаетесь и применяете, чтобы зарабатывать деньги. Как и в случае с любым другим навыком, от танцев до жонглирования и гольфа, здесь есть чему поучиться, и нужно время, чтобы развить свои навыки инвестора.

Может ли кто-нибудь стать хорошим успешным инвестором? Мы твердо уверены, что они могут — что ВЫ можете.На самом деле нужно просто взять на себя обязательство изучить то, что вам нужно знать (например, как использовать технические индикаторы), а затем усердно работать над применением полученных знаний и навыков.

Вы можете начать инвестировать в некоторые ETF, которые отслеживают основные индексы фондового рынка, а затем через несколько лет стать инвестором частного капитала. Возможно, вас настолько увлечет инвестирование, что это станет для вас карьерой, и вы в конечном итоге будете работать инвестиционным аналитиком, финансовым советником или менеджером хедж-фонда.

А пока поздравьте себя с позитивными, здоровыми изменениями в своей жизни. Просто прочитав это руководство, вы сделали значительный позитивный шаг на пути к созданию второго источника дохода для себя.

Позвольте себе представить, как с этого момента, даже когда вы не «на работе», вы по-прежнему будете получать дополнительный доход для себя, поскольку ваши деньги заняты тем, что приносят вам больше денег. Независимо от того, станете ли вы «рыночным волшебником» или просто среднестатистическим инвестором, через пять лет у вас будет НАМНОГО больше денег, чем если бы вы не выбрали этот путь к богатству.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Инвестирование для начинающих — Как начать

Вот несколько идей, как действовать прямо сейчас:

• Начните составлять свой инвестиционный план. Определите, какой у вас есть капитал для первоначального финансирования вашего инвестиционного счета, а также то, что вы можете сделать с точки зрения пополнения его с помощью регулярных взносов. Подсчитайте, сколько вы можете позволить себе регулярно вносить в свой инвестиционный фонд.Решите, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные взносы. Вот совет, который поможет вам не сбиться с пути: приняв решение о сумме и частоте ваших дополнительных инвестиционных взносов, упростите вещи (и избегайте соблазна пропустить внесение взносов), установив автоматические переводы средств с ваших текущих, сберегательных или других счетов. на ваш инвестиционный счет.
• Начните отслеживать все расходы, связанные с получением инвестиционного образования, потому что все они потенциально не облагаются налогом.По сути, инвестирование станет вашим новым «домашним бизнесом», и важно вести точный учет своих расходов, чтобы вы могли максимизировать чистую инвестиционную прибыль, соответствующим образом вычитая их.
• Прочитав это руководство, вы, возможно, уже имеете представление о том, какой тип инвестиций кажется вам наиболее привлекательным. Если, например, вам нравится идея использования ETF, подумайте о том, чтобы проверить популярного создателя ETF, такого как Fidelity Investments, а также просмотреть информацию об ETF и аналитические сайты, чтобы узнать больше об инвестировании в ETF.
• Давайте вкратце повторим то, что мы отметили в начале этого руководства: невозможно узнать все об инвестировании за один день, поэтому просто расслабьтесь и не перегружайте себя. Однако с этого дня может быть полезно думать о себе, как о зачисленном в «Университет инвестирования», работая над получением докторской степени в области «зарабатывания лотов денег». В дополнение к конкретному изучению того инвестиционного инструмента или классов активов, на которых вы решите сосредоточить свои инвестиционные усилия изначально, выберите курс самообучения, чтобы получить знания в области финансов и инвестирования.

Учебные пособия для инвестирования — книги, периодические издания, курсы

В дополнение к этому руководству по инвестированию для начинающих существует множество книг, которые вы можете прочитать, чтобы расширить свои знания и понимание как опытного инвестора. Двумя неизменными фаворитами финансовых профессионалов являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэма, долгое время считавшийся «библией» стоимостного инвестирования, и «Воспоминания биржевого оператора», очень занимательная образовательная, вымышленная биография и человека, известного как « величайший трейдер из когда-либо живших », Джесси Ливермор.

Ознакомьтесь со списком литературы, рекомендованной CFI, Книги по финансовому инвестированиюЛучшие книги по финансам. Это лучшие книги, которые мы рекомендуем всем нашим студентам прочитать, чтобы узнать больше об инвестировании, финансах, финансовом моделировании и оценке.

Рассмотрите возможность подписки хотя бы на одну из основных финансовых газет (Financial Post, Financial Times, Wall Street Journal , или Investor’s Business Daily) и изучите шоу, предлагаемые в телевизионных сетях финансовых новостей.

Не забудьте воспользоваться множеством курсов, статей и других материалов, которые вы можете найти прямо здесь, на нашем веб-сайте.Мы, конечно же, опубликуем дополнительные материалы, которые будут более глубоко касаться таких тем, как технический анализ и оценка капитала.

Желаем вам всего наилучшего на пути к богатству и удаче.

Чтобы ускорить процесс инвестирования, посетите наши бесплатные курсы по финансам онлайн!

Дополнительные полезные ресурсы

Это руководство по инвестированию для начинающих, и мы надеемся, что вы нашли его полезным. Чтобы продолжить карьеру, ознакомьтесь с этими полезными ресурсами ниже:

• Финансовое моделирование для начинающих Финансовое моделирование для начинающих Финансовое моделирование для начинающих — это наше вводное руководство по финансовому моделированию — мы расскажем, как построить модель, формулы Excel, передовые практики и многое другое. .
• Технический анализ — Руководство для новичков Технический анализ — Руководство для новичков Технический анализ — это форма оценки инвестиций, при которой анализируются прошлые цены для прогнозирования будущих ценовых действий. Технические аналитики считают, что коллективные действия всех участников рынка точно отражают всю соответствующую информацию и, следовательно, постоянно определяют справедливую рыночную стоимость ценных бумаг.
• Финансовая карьера Карта
• Как стать отличным финансовым аналитиком Аналитическое руководство Trifecta® Окончательное руководство о том, как стать финансовым аналитиком мирового уровня.Вы хотите быть финансовым аналитиком мирового уровня? Вы хотите следовать передовым отраслевым практикам и выделиться из толпы? Наш процесс, который называется «Аналитик Trifecta®», состоит из аналитики, презентаций и навыков межличностного общения.

Вложение денег — изучение основ инвестирования »Сортировано

Четко и реалистично говорите о том, чего мы хотим достичь

Подумайте о финансовых целях, например о накоплении на машину, покупке дома или накоплении на пенсию.Полезно спросить: «Достичь какой цели поможет мне инвестирование?»

Мы можем установить наши инвестиционные цели на краткосрочную перспективу (1–3 года), среднесрочную (4–9 лет) или долгосрочную (более 10 лет). Запишите их как «У меня будет X долларов через X месяцев на X», чтобы установить цель, к которой нужно стремиться.

Тогда мы сможем инвестировать так, чтобы помочь нам достичь этих целей.

Изучите, сравните и просмотрите выбранные варианты

Есть так много вариантов, которые нужно сделать — например, инвестировать ли в профессионально управляемые фонды, такие как KiwiSaver, или использовать прямой подход DIY (сделай сам).Кроме того, существует множество видов инвестиций на выбор, например, банковские депозиты, облигации, недвижимость или акции.

Изучая варианты инвестирования, имейте в виду, что анализ прошлых результатов не является надежным способом прогнозирования того, что принесет будущее.

Найдите правильный баланс между риском и доходностью

Чем большую прибыль мы преследуем, тем больший риск мы должны быть готовы принять.В краткосрочной перспективе инвестиции с более высоким риском, как правило, больше похожи на американские горки. Тем не менее, в долгосрочной перспективе они обычно могут давать лучшие результаты.

Отличное место для начала — выяснить тип своего инвестора, который определяет ваше отношение к риску и насколько хорошо вы справляетесь с любыми взлетами и падениями или возможными убытками. Чтобы узнать это, ответьте на девять вопросов в кикстартере для инвесторов Sorted.

Таким образом, вы можете основывать свои инвестиционные решения на своем отношении к риску.

Найдите подходящее сочетание инвестиций

Вам необходимо найти набор инвестиций (который эксперты называют «распределением активов»), соответствующий вашему типу инвестора.Посмотрите на типичное сочетание акций, собственности, облигаций и денежных средств для каждого профиля инвестора в результатах кикстартера.

Конкретные комбинации инвестиций приводят к разным результатам, и кикстартер для инвесторов также дает вам представление о том, чего ожидать.

Не класть все яйца в одну корзину

Хороший способ снизить риски, которые мы принимаем, — это распределить наши деньги в рамках определенного типа инвестиций (то, что эксперты называют «диверсификацией»).Так, например, при инвестировании в акции, вместо того, чтобы покупать часть только одной компании («акцию»), мы можем покупать акции разных компаний, различных отраслей и даже разных стран.

В то время как одни инвестиции принесут неудачу, другие — хорошо. Такое распределение инвестиций помогает сгладить происходящие взлеты и падения стоимости и защитить нас от потери денег.

Понять, как инвестиции растут и увеличиваются с течением времени

Помните о своем финансовом положении (например, выплата ипотеки может помочь вам продвинуться вперед и улучшить свой собственный капитал быстрее, чем инвестирование), начало инвестирования помогает раньше.Чем дольше период, тем больше стоимость инвестиций может увеличиваться и расти.

Регулярное увеличение инвестиций может значительно улучшить результаты. Если вы регулярно реинвестируете свою прибыль или постоянно вкладываете больше денег в свой фонд, вы увидите самый высокий рост.

Пройдите викторину для инвесторов

Основы инвестирования в акции

Что такое акции?

Акции — это вид ценных бумаг, которые дают акционерам долю владения в компании.

Компании обычно продают акции, чтобы получить дополнительные деньги для роста компании. Это называется первичным публичным размещением акций (IPO). После IPO акционеры могут перепродавать акции на фондовом рынке.

Цены на акции растут или падают и обычно определяются ожиданиями прибыли или прибыли корпорации.

Типы акций

Существует два основных вида акций: обыкновенные акции и привилегированные акции.

• Обыкновенные акции
  Обыкновенные акции дают владельцам право голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды.
• Привилегированные акции
  Привилегированные акционеры обычно не имеют права голоса, но они получают дивиденды раньше, чем держатели обыкновенных акций, и имеют приоритет перед держателями обыкновенных акций в случае банкротства компании и ликвидации ее активов.

Обыкновенные и привилегированные акции могут попадать в следующие часто используемые категории:

• Ростовые акции
  Растущие акции имеют прибыль, растущую более быстрыми темпами, чем в среднем по рынку.Они редко выплачивают дивиденды, и инвесторы покупают их в надежде на прирост капитала. Начинающая технологическая компания, скорее всего, будет расти.
• Доходные акции
  Доходные акции стабильно выплачивают дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам. Инвесторы покупают их за доход, который они приносят. Созданная коммунальная компания, вероятно, будет приносить доход.
• Ценностные акции
  Ценные акции имеют низкое отношение цены к прибыли (PE), что означает, что их дешевле покупать, чем акции с более высоким PE.Стоимостные акции могут быть акциями роста или дохода, и их низкий коэффициент PE может отражать тот факт, что они по какой-то причине потеряли популярность у инвесторов. Люди покупают ценные бумаги в надежде, что рынок слишком остро отреагирует на них и что цена акций вырастет.
• Акции голубых фишек
  Акции голубых фишек — это акции крупных, известных компаний с устойчивой историей роста. Обычно они выплачивают дивиденды.

Потенциальные выгоды от инвестирования в акции

Потенциальные выгоды от инвестирования в акции включают:

• Возможный прирост капитала от владения акциями, стоимость которых со временем растет
• Возможный доход от дивидендов, выплачиваемых компанией
• Снижение ставок налога на долгосрочный прирост капитала

Потенциальные риски акций

Потенциальные риски инвестирования в акции включают:

• Курс акций компании падает даже до нуля
• Если компания разорится, вам могут заплатить последним, поэтому вы не сможете вернуть свои деньги
• Стоимость ваших акций будет расти и падать, а размер дивидендов может варьироваться.

Купля-продажа акций

Ниже приведены наиболее распространенные способы покупки акций:

• Прямые планы размещения акций через компании
  Некоторые компании позволяют покупать или продавать свои акции напрямую через них без использования брокера.Некоторые компании ограничивают прямые планы акций сотрудниками компании или существующими акционерами. Некоторые требуют минимальных сумм для покупок или уровней учетной записи.
• Планы реинвестирования дивидендов
  Эти планы позволяют вам покупать больше акций, которые у вас уже есть, путем реинвестирования дивидендных выплат в компанию. Для этого необходимо подписать договор с компанией. Узнайте в компании или брокерской фирме, взимается ли с вас плата за эту услугу.
• Дисконтный брокер или брокер с полным спектром услуг
  Брокеры покупают и продают акции для клиентов за вознаграждение, известное как комиссия.Многие брокеры имеют веб-сайты, на которых вы можете покупать акции.
• Фонды акций
  Фонды акций — еще один способ покупки акций. Это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в основном в акции. Фонды акций предлагаются инвестиционными компаниями и могут быть приобретены непосредственно у них, через брокера или консультанта.

Исследование запасов

Перед тем, как инвестировать в акции, рекомендуется изучить историю компании и ее динамику.

Информация, которую вам следует рассмотреть, включает:

• Годовые отчеты
  Одним из лучших источников информации является годовой отчет компании.Изучите годовой отчет компании, чтобы узнать о ее коммерческой деятельности, о том, приносит ли она прибыль или убыток, а также о стратегии компании на будущее.
• Проспект
  Компании, выпускающие акции, должны подать проспект эмиссии в Комиссию по ценным бумагам и биржам США. Проспект — это официальный юридический документ, в котором содержится подробная информация об инвестициях.
• Отчеты по запасам
  Существуют различные отчеты об эффективности акций.За дополнительной информацией обращайтесь к своему биржевому брокеру или инвестиционному консультанту.

Работа с лицензированными специалистами и зарегистрированными продуктами

Специалисты по инвестициям должны иметь лицензию Департамента финансовых институтов штата Вашингтон (DFI). Кроме того, большинство продаваемых инвестиционных продуктов должны быть зарегистрированы в DFI. Чтобы проверить статус лицензирования и узнать, есть ли какие-либо претензии к специалисту по инвестициям или инвестиционному продукту, свяжитесь с Департаментом финансовых институтов штата Вашингтон по телефону 1.877. КОЛЬЦО DFI (746-4334).

Если вы живете за пределами штата Вашингтон, обратитесь в регулирующий орган вашего штата по ценным бумагам.

Вопросы, которые вы должны задать об инвестициях и профессиональной продаже инвестиций:

1. Зарегистрирована ли инвестиция?
2. Жаловались ли инвесторы на вложения в прошлом?
3. Были ли у людей, которые владеют или управляют инвестициями, проблемы в прошлом?
4. Имеет ли лицо, продающее инвестицию, лицензию в моем штате?
5. Были ли у человека, продающего инвестиции, проблемы с государством в прошлом?

Узнать больше

Начните инвестировать с этих 10 шагов

Изучение того, как начать инвестировать , может показаться новичкам пугающим.

Но вы должны знать:

Это не так страшно, как ожидают некоторые новые инвесторы.

Фактически:

Открытие брокерского счета и корректировка уровня риска в соответствии с вашими финансовыми целями — один из самых простых способов подготовиться к выходу на пенсию.

Однако даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

В этом руководстве по инвестированию для начинающих я расскажу обо всем, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и принимать разумные инвестиционные решения.

Даже не думайте о крупных инвестициях, пока не выплатите ненужные долги. Я не говорю о вашей жилищной ипотеке или студенческих ссудах.

Эти вещи не должны удерживать вас от начала инвестирования, но если у вас есть «плохая» задолженность по кредитным картам, из-за которой у вас возникнут проблемы с выплатой процентов, погасите ее, прежде чем вкладывать деньги на фондовый рынок.

Кстати о проблемах, не попадайтесь в обычные денежные ловушки.Я вижу, как люди всех возрастов стараются не отставать от Джонсов: покупают последний телефон, самую блестящую машину, самый большой дом, что угодно.

Я называю эти денежные ловушки, потому что они забирают все ваши деньги, поэтому вам нечего вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.

Если вы придумали, как разумно тратить свои деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить.Чрезвычайный фонд — это часть ваших сбережений, которые вы откладываете на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3-6 месяцев своих расходов на жизнь в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), если случится что-то безумное, например, пандемия, я не знаю!

Если ваша машина сломается, вас уволят или у вас возникнут непредвиденные медицинские расходы, у вас будут необходимые средства. Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется по ней постучать, вы будете спокойны, зная, что на случай необходимости есть подушка.

]]>

Вы не стали бы прыгать на ринге, не зная основ бокса, поэтому вам не следует прыгать на фондовой бирже, не зная основ инвестирования в начале работы.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять основную цель инвестирования, а также базовый процесс, который вы будете использовать для достижения этой цели.

На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, стоимость ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы начинающий инвестор, это отличное место для начала.

Я твердо уверен, что самое важное, что вы можете сделать, — это получить образование в области инвестирования.В этом секрет успешного инвестирования.

Помимо сообщений, которыми я поделился выше, есть много доступных ресурсов, если вы хотите больше узнать о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

В следующих разделах мы рассмотрим некоторые из лучших доступных прямо сейчас инвестиционных ресурсов, которые вы можете использовать для расширения своих знаний в области инвестирования, но, чтобы дать толчок своим знаниям, обязательно загляните в мой центр инвестиционных ресурсов со всеми моими лучшими активами.

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

Хорошее место для начала — прочитать Правило №1. Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Некоторые из других книг по инвестированию, которые я больше всего рекомендую начинающим инвесторам, включают The Intelligent Investor и The Dhando Investor .

Запись на курс инвестирования — один из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Веб-семинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — хорошее место для начала. Особенно, если вы приближаетесь к пенсии и у вас есть куча денег, привязанная к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.

Начните с просмотра подкаста InvestED, который я веду вместе с моей дочерью Даниэль, а затем перейдите к другим подкастам, которые вам понравятся.

В дополнение к Правилу №1 инвестирования для новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать.

Некоторые любимые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Seeking Alpha, Yahoo Finance, Wall Street Journal и Barrons.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют ваши покупки и вкладывают оставшиеся изменения в Seeking Alpha, которая уведомляет вас, когда появляются последние новости об одной из компаний в вашем списке наблюдения.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, нет причин не использовать его.]]>

Когда вы узнаете, что у вас есть прочная основа того, как работает инвестирование, вы можете переходить к следующим шагам, но пока не готовьте свой кошелек.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому я проведу вас через шаги, необходимые для создания индивидуальной стратегии, которая направит вас на путь к успеху.

1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте перейдем к третьему шагу и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Затем вам нужно решить, какой тип инвестиций поможет вам выполнить то, что вы намеревались достичь. Есть несколько различных типов инвестиций, о которых вам следует знать, прежде чем начинать вкладывать свои деньги.

Но давайте остановимся на некоторых наиболее распространенных типах инвестиций для новичков. Эти инвестиции включают:

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели.Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2–3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги.

Инвестиционные фонды — это корзина акций, находящихся под контролем управляющего фондом.Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если учесть комиссионные, которые управляющие фонда взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего подходят для новичков? Склад!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать вас чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу № 7.

Как я уже упоминал, инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее. Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия. Теперь вы можете поискать в Интернете и найти множество стратегий для начинающих инвестировать. Эти инвестиционные стратегии включают:

• Влияние инвестиций: Инвестиции в компании, оказывающие измеримое воздействие на окружающую среду или благотворительность
• Инвестиции в рост: Инвестиции в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
• Инвестиции в доход: Инвестиции в ценные бумаги, приносящие дивиденды
• Инвестиции с малой капитализацией: Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и потенциально могут расти быстрее
• Инвестиции в стоимость: Инвестиции в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости

Однако на самом деле есть только один стратегия, по которой я живу и инвестирую.Инвестиционная стратегия Правила №1 следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и влиятельные компании, но вы покупаете их, когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете гарантировать большую прибыль.

Узнайте больше о различных типах инвестиционных стратегий, их плюсах и минусах, посмотрев это видео:

Как только вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для своих инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают.

Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.

Думаю, вы готовы к настоящей сделке. Вы получили образование и составили инвестиционный план, так что теперь пора начинать инвестировать. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Вот несколько шагов, как начать инвестировать в акции.

Далее можно начинать подбирать акции… осторожно. Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, пока компании, включенные в него, поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Лучшие компании для инвестиций для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые выставлены на продажу относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы выявить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, включая новичков.

Если вы найдете компанию, отвечающую всем этим требованиям, вы, вероятно, найдете идеальную возможность для инвестиций.

После того, как вы нашли компанию, которая соответствует вашей квалификации, все же может быть неразумно инвестировать в нее сразу.Вместо этого вы захотите внести компанию в свой список наблюдения и подождать, пока фондовый рынок не разместит ее на распродаже.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка наблюдения в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков заключается в следующем: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в замечательные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда цена компании завышена.Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений.

Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестирования, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования, не рискуя реальными деньгами.

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестиций в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think или Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, что дает вам возможность практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Теперь, чтобы инвестировать в отдельные компании, нужно немного научиться, но это все равно, что ехать на велосипеде… Как только вы освоите это, оно с вами на всю жизнь…

И со временем это сделает вас богатым.

Вы не уверены, в каком направлении находитесь на пути к инвестированию, хотите получить больше ясности по одной или двум темам или хотите знать, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

Присоединяйтесь ко мне на моем бесплатном 1-часовом веб-семинаре по инвестициям, где вы сможете узнать, как настроить себя на финансовую свободу, используя всего несколько простых принципов инвестирования.

Если вы хотите увидеть, как вы справляетесь с опытными инвесторами, пройдите мою викторину Investing IQ!

]]>

Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и дополнительную информацию о том, как создать инвестиционный план.