Суббота , 6 марта 2021
Бизнес-Новости
Бизнес / Тинькофф интернет банк для бизнеса: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Тинькофф интернет банк для бизнеса: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Тинькофф Бизнес — личный кабинет для предпринимателей, вход, регистрация онлайн

Тинькофф банк – единственная организация, которая предлагает своим клиентам полностью автоматизированное обслуживание. Оформление кредитных и дебетовых карт, открытие счета – все операции выполняются дистанционно, что позволяет клиентам экономить время и отказаться от постоянных посещений банка. Такой формат удобен в первую очередь корпоративным клиентам и юридическим лицам. Для выполнения перечисленных операций требуется создать личный кабинет с логином и паролем, чтобы получить доступ ко всем возможностям со своего компьютера или мобильного телефона.

Вход в ЛК

Первый шаг – регистрация в личном кабинете, чтобы получить логин и пароль пользователя. Сделать это можно на сайте банка или в мобильном приложении – для активации потребуется ввести данные полученной карты, а также придумать пароль, кодовое слово, логин.

Если расчетного счета или карты банка у вас еще нет, обратитесь к специалисту. Войти в личный кабинет Тинькофф Бизнес можно двумя способами. Первый – через официальный сайт:

  • Перейти на страницу Тинькофф бизнес онлайн и нажать кнопку Войти.
  • Ввести логин и пароль, проверив написание.
  • Снова нажать кнопку Войти, чтобы подтвердить вход.
  • На номер телефона, привязанный к вашему счету, придет смс с кодом, который нужно будет ввести в открывшееся окно. Если код не пришел, запросите его повторно и проверьте правильность ввода номера телефона.
  • Нажмите Подтвердить, чтобы перейти в личный кабинет.

Вход по номеру телефона также доступен в мобильном приложении банка. Для входа и регистрации установите приложение из Play Market или AppStore (доступно на мобильных устройствах, планшетах). Пройдите регистрацию, создав секретное слово. Войти в личный кабинет можно при помощи пароля или идентификатора по пальцу, лицу (на устройствах Apple).

Важно! В личном кабинете можно настроить разные версии доступа для сотрудников компании в зависимости от занимаемой должности, а также работать со сканами документов, QR-кодами, бес комиссионным проектом оформления заработных плат.

Восстановление пароля

Восстановление пароля от интернет-банка также можно провести через личный кабинет (лк). Если вы вдруг забыли пароль или не можете выполнить вход на сайт онлайн по иным причинам, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Постарайтесь найти данные, которые вам присылал представители Тинькофф банка при прохождении регистрации и оформлении расчетного счета. Данные могут сохраниться в смс сообщениях или на электронной почте.
  • Если вам не удалось найти необходимые данные, обратитесь по номеру телефона 8-800-755-11-10 (для клиентов Тинькофф Бизнес) или напишите на почту [email protected]
  • Представители банка проведут проверку подлинности данных, после чего вышлют вам новые логин и пароль, при помощи которых вы сможете восстановить доступ на сайт. Также может потребоваться повторный вход по номеру телефона.

Если ваш пароль от ЛК слишком простой или наоборот сложный, из-за чего вы не можете его запомнить, предлагаем сменить данные в настройках личного кабинета. Выполните вход на сайт Тинькофф бизнес и перейдите в раздел «Панель управления». В настройках вы можете сменить пароль, ввести данные старого и задав новое значение. Для подтверждения придется вводить номер телефона, а после – код, который на него придет.

Если вы забыли логин, восстановить его также очень просто. Перейдите на панель входа на сайт/в приложении и нажмите кнопку «Я не помню свой логин» в левом нижнем углу. Восстановить доступ можно через номер телефона (на указанный номер придет смс с кодом) или адрес электронной почты.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Бизнес

Предприниматель может создавать расчетный счет онлайн. Сделать это можно в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение в разделе «Услуги».

Процедура состоит из нескольких шагов:

  • Нажмите кнопку «Открыть счет» и дождитесь, пока система автоматически перенаправит вас к полю для подачи заявки.
  • Заполните все указанные поля (поля, обозначенные звездочкой, обязательны для заполнения). Потребуется указать данные организации: юридическое название, идентификационный налоговый номер (ИНН), личные данные руководителя/владельца (ФИО, контактный телефон для связи, адрес регистрации и место проживания, паспортные данные), электронный адрес компании.
  • Внимательно прочитайте условия обслуживания. Поставьте галочку в поле «Согласен», тем самым соглашаясь с условиями интернет-банка.

Ваша заявка автоматически направится в банк и будет рассмотрена в ближайшее время. На первый этап может уйти от нескольких часов до пары дней – это анкета онлайн, результаты которой рассматриваются лично работниками банка. Если все данные указаны верно, потребуется предоставить следующие документы для окончания регистрации:

  • Паспорт (разворот главной страницы, прописка, регистрация).
  • Регистрационные данные из реестров.
  • Страховые сведения компании.

Полный список документов, которые запрашивает интернет-банк, будет приведен при оформлении заявки онлайн.

По окончании регистрации предприниматель может выбрать подходящий для своего бизнеса тариф, а также назначить подходящее время встречи с консультантом и указать адрес (встреча может проходить на базе компании, а также на дому у владельца, руководителя, на чье имя создавался расчетный счет).

При встрече с представителем банка клиент получит все данные, необходимые для входа на сайт. Лучше продублировать их на случай, если оригинальные документы потеряются или испортятся. Хранить ценные бумаги стоит в удаленном месте, куда нет доступа посторонним.

Специально активировать счет после получения данных не требуется. Активация произойдет автоматически после первого online в системе или мобильном приложении.

Мобильный банк для бизнеса

Чтобы всегда иметь банк под рукой, предпринимателям выгодно использовать мобильное приложение Тинькофф бизнес. Скачать его можно на любой смартфон, планшет. Кабинет в мобильном приложении мало чем отличается от версии, представленной на сайте, поэтому использовать его будет очень удобно.

Вход аналогичен онлайн версии, для удобства можно задать четырехзначный код, который заменит привычный пароль. Теперь войти в приложение предприниматели смогут в любое время и из любого места.

Тинькофф бизнес позволяет контролировать денежные счета одним нажатием пальца, а также получать отчет обо всех совершенных действиях в одном окне. Регистрация в мобильном приложении осуществляется по номеру расчетного счета.

Важно! Чтобы получить номер счета, просто перейдите на официальный сайт Тинькофф бизнес и оставьте заявку (потребуется указать номер телефона). Работник банка свяжется с вами в течение нескольких минут для уточнения деталей и назначит встречу.

Закрыть счет предприниматель может аналогичным образом – в личном кабинете, через мобильное приложение или связавшись с сотрудниками банка напрямую. Преимущества использования предпринимателями мобильной версии онлайн интернет-банка:

  • Возможность постоянного доступа. Чтобы выполнить вход на сайт, достаточно иметь доступ в интернет и мобильное устройство со скачанным приложением последней версии. Операционный день менеджеров составляет 19 часов, поэтому пользователь сможет получить помощь по всем интересующим вопросам.
  • Быстрый отклик на операции любой сложности, в том числе открытие или закрытие расчетного счета.
  • Простота управления. Все необходимые изменения можно внести в личном кабинете, в том числе сменить пароль от банковской карты, выполнять требуемые платежи.
  • Возможность получать проценты на остаток средств в интернет-банке.
  • Подписывать платежи можно прямо в интернет-банке благодаря интеграции с современными бухгалтерскими программами вроде 1С. Система автоматически подскажет, как загрузить тот или иной платеж, перевести средства, создать заявку и т.д.
  • Специальные приложения от партнеров банка, которые позволят предпринимателю сделать свой бизнес эффективным и простым (от рассылок пользователь также может отказаться в личном кабинете на сайте или через приложение).
  • Доступ к дополнительным функциям интернет-банка, которых нет при входе на официальный сайт онлайн.

Активация счета в приложении и регистрация займет не больше пяти минут. Приложение бесплатное, поэтому установить и использовать его сможет каждый пользователь интернет-банка Тинькофф, в том числе on-line версии. Оценить качество работы приложения можно в демо-версии, которая выглядит аналогичным образом, однако не имеет доступа к некоторым функциям и операциям.

В личном кабинете пользователь-юридическое лицо может формировать и отправлять зарплаты, работать с налогами, проверять состояние счетов, а также создавать счета и платежи на различные суммы.

Служба поддержки для Тинькофф Бизнес

При возникновении проблем и вопросов пользователь Тинькофф бизнес всегда может обратиться в службу поддержки. К аккаунту каждого предпринимателя привязан персональный менеджер, связаться с которым можно в любое удобное время. Чтобы оставить вопрос, достаточно войти на официальный сайт Тинькофф бизнес или выполнить вход через мобильное приложение.

Помощь находится на вкладке «Поддержка». Квалифицированную помощь специалиста также можно получить по телефону 8-800-755-11-10. Работа специалистов интернет-банка – делать ваши операции быстрыми и комфортными для каждого клиента. Оперативная служба поддержки доступна в любое время.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

2 2

Комментировать

«Тинькофф» запустил сервис для проверки бизнеса на соответствие закону об отмывании доходов Статьи редакции

{«id»:133242,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov»,»title»:»\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043d\u0430 \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0435 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u0443 \u043e\u0431 \u043e\u0442\u043c\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u043e\u0432″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.

facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov&title=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043d\u0430 \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0435 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u0443 \u043e\u0431 \u043e\u0442\u043c\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u043e\u0432″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.
com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043d\u0430 \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0435 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u0443 \u043e\u0431 \u043e\u0442\u043c\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u043e\u0432″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043d\u0430 \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0435 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u0443 \u043e\u0431 \u043e\u0442\u043c\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u043e\u0432″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect. ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043d\u0430 \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0435 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u0443 \u043e\u0431 \u043e\u0442\u043c\u044b\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u043e\u0432&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/133242-tinkoff-zapustil-servis-dlya-proverki-biznesa-na-sootvetstvie-zakonu-ob-otmyvanii-dohodov»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

11 395 просмотров

Импорт выписок из Тинькофф Бизнеса и экспорт платежек в Тинькофф Бизнес

Обмен данными с Тинькофф Бизнесом возможен только на платных тарифах.

Настройка

  1. Перейдите в раздел Меню пользователя → Приложения.
  2. Прокрутите вниз до приложения Тинькофф Бизнес в разделе Банки.
  3. Нажмите на кнопку Установить. Откроется окно входа в Тинькофф Бизнес.
  4. Добавьте организации, для которых вы хотите настроить обмен данными с Тинькофф Бизнесом.
  5. Нажмите на кнопку Авторизовать.
  6. Предоставьте доступ к выбранной организации в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Импорт банковской выписки из Тинькофф Бизнеса

  1. В разделе Деньги → Платежи нажмите на кнопку Импорт и выберите в выпадающем списке Банковская выписка из Тинькофф Бизнес. Откроется окно настроек импорта.
  2. Выберите счет, по которому нужна выписка, и обозначьте период.
  3. Нажмите на кнопку Импортировать выписку.
  4. По завершении процесса нажмите на кнопку Выбрать платежи. Откроется окно выбора платежек.
  5. Отметьте флажками документы, которые вы хотите загрузить в МойСклад, и нажмите кнопку Загрузить. Выбранные документы появятся в разделе Деньги → Платежи.

Экспорт платежных поручений в Тинькофф Бизнес

  1. Перейдите в раздел Деньги → Платежи.
  2. Отметьте флажками исходящие платежи, которые вы хотите отправить в Тинькофф Бизнес.
  3. Нажмите на кнопку Экспорт и выберите в выпадающем списке Экспорт платежных поручений в Тинькофф Бизнес. Откроется окно подтверждения экспорта.
  4. Если с платежками все в порядке, в колонке Состояние появляется статус Готов. Для документов, которые не прошли проверку, указываются красные предупреждения. Нажмите на кнопку Экспортировать готовые.
  5. Результаты экспорта отображаются в разделе Меню пользователя → НастройкиОбмен данными → Экспорт.

тарифы для ИП и ООО + отзывы

В статье рассмотрим тарифы на эквайринг в банке Тинькофф. Разберем особенности подключения торгового и интернет-эквайринга, стоимость терминалов и сроки зачисления оплаты. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку в банк и остановимся на отзывах клиентов.

Условия эквайринга в Тинькофф

Важно! Для подключения эквайринга от Тинькофф банка, нужно открыть расчетный счет в Тинькофф. Так в любом банке! Но большой плюс Тинькофф — выгодные тарифы на обслуживание расчетного счета.

Банк предлагает:

  • Торговый эквайринг для стационарных точек продаж (в него же входит и мобильный эквайринг).
  • Интернет-эквайринг для онлайн-магазинов и любых сайтов, продающих товары и услуги.

В рамках эквайринга Тинькофф Банк обеспечивает комплекс услуг:

  • Безопасность любых транзакций, благодаря надежной защите данных.
  • Зачисление денежных средств по операциям в течение 1 дня.
  • Консультативную помощь при возникновении технических проблем.
Подробнее на официальном сайте банка.

Торговый эквайринг в Тинькофф Банке

Подключить эквайринг можно в рамках пакета услуг для ИП и юр. лиц. Банк выдает оборудование, ПО и своими силами осуществляет интеграцию к сервисам авторизации. Вы оплачиваете стоимость терминала и процент по каждой транзакции, согласно выбранному тарифному плану. Если операции отсутствуют, то плата за обслуживание не взимается.

Оборудование принимает оплату платежными картами Visa, MasterCard и Мир, оптимально подходит для оффлайн-магазинов розничной торговли, предприятий общепита и всех субъектов коммерческой деятельности, предоставляющих услуги населению.

Терминалы

Тинькофф предлагает для использования стационарный или беспроводной терминал гарантией 1 год:

Модель Verifone VX250 Pax D210E
Тип устройства стационарный беспроводной
Подключение к интернету
  • СИМ-карта;
  • кабель.
СИМ-карта
Стоимость 18,5 тыс. р. 19,5 тыс. р.

Тарифы

Комиссии по операциям при покупке терминала:

Тариф Простой Продвинутый Профессиональный
Комиссия 2,69% 2,29% 1,79%
Комиссия при подключении пакета услуг от 1,99% от 1,79% от 1,59%

Тарифы при получении терминала бесплатно:

Тариф Простой Продвинутый Профессиональный
Комиссия 2,69%, от 1990 р. в мес. 2,29%, от 2690 р. в мес. 1,79%, от 3990 р.
Комиссия в рамках пакета услуг от 1,99% от 1,79% от 1,59%
Плата за пакет в мес. 1990 р. 2690 р. 3990 р.
Минимальный оборот 100 тыс. р. 150 тыс. р. 250 тыс. р.
Подать заявку на сайте банка.

Интернет-эквайринг Тинькофф Банка

Тинькофф разработал модуль, который интегрируется во все популярные CMS. Для тех, кто работает через мобильные устройства, предусмотрено SDK-ПО для трех ОС: Android, iOS, Windows. Отдельное ПО предусмотрено для продаж через социальные сети.

Основные возможности:

  • Автоплатежи — прием абон. платы и продажи по подписке для минимизации просроченных платежей.
  • Оплата в 1 клик — упрощенный вариант для ваших постоянных покупателей с помощью функции запоминания реквизитов карты.
  • Блокировка средств — вы можете заморозить средства на карте покупателя сроком на 7 дней. Списание осуществляется по вашему подтверждению. При отмене платежа комиссия возвращается.
  • Длинная запись — функция для сайтов по продаже авиабилетов, с возможностью указания дополнительных данных пассажира в процессе регистрации платежа.

Тарифы

Ставка зависит от выбранного пакета обслуживания:

Если счет в Тинькофф Банке не открыт, то вам предложат ставку от 2,39 до 2,99% в зависимости от оборота в месяц.

Подать заявку на сайте банка.

Как подключить

Подключить эквайринг можно в несколько шагов:

  1. Зайдите на сайт Тинькофф Банка и заполните онлайн-заявку.
  2. Дождитесь звонка от оператора банка для выбора услуги, тарифа и других деталей.
  3. Откройте р/с в банке и дождитесь получения документов на оплату.
  4. Оплатите счет и оговорите время встречи с курьером.
  5. Дождитесь прибытия курьера для подписания договора, получения оборудования и настройки опции.

Далее отслеживать все операции в рамках эквайринга, проверять поступления средств и т. д., вы можете в личном кабинете.

Преимущества эквайринга в Tinkoff

Эквайринг обеспечивает следующие преимущества:

  • Разнообразные варианты оплаты для удобства покупателей.
  • Увеличение прибыли.
  • Невысокие комиссии.
  • Бесплатное подключение оборудования.
  • Оформление и дальнейшее обслуживание в удаленном режиме.
  • Полная автоматизация транзакций в интернете.

Отзывы об эквайринге в Тинькофф Банке

Услугами Тинькофф Банка пользуюсь несколько лет. Сначала открыл р/с, далее стал пользоваться РКО и вот недавно подключил эквайринг. Персональный менеджер подобрал оптимальный тариф и подготовил необходимые документы. Терминал через три дня привез специалист банка. На месте он настроил оборудование. Оплата проходит быстро, без каких-либо сбоев.

Интернет-эквайрингом банка Тинькофф пользуемся второй год. Он подключен к нашему интернет-магазину. Покупателям удобно оплачивать покупки, а нам контролировать поступления денежных средств. Пару раз возникали проблемы с оборудованием, но они быстро решались с помощью техподдержки. Тарифы по эквайрингу устраивают.

Воспользоваться эквайрингом от Тинькофф банка на выгодных условиях.

От автоматизации бизнеса до услуг робота-тренера: защита проектов от Тинькофф-банка

В апреле Образовательный центр «Сириус» и «Тинькофф Банк» запустили для российских студентов партнерскую проектно-образовательную программу. Участники – 44 студента, дипломанта профильных олимпиад, готовых создавать и развивать проекты в области IT и финансовых технологий, изучающие линейную алгебру, матанализ, теорию вероятностей. 27 апреля в Парке науки и искусства Сириус у них состоялась защита 10-ти проектов, способных совершить революцию в банковской экосистеме.

На защите победили Роман Бельков (СПбГУ), Айдар​​ Дусмухамбетов (СПбГУ), Чураков Максим (ИТМО) и Всеволод Черных (МФТИ). Они представляли проект «Олег интересное общение». Команда провела анализ небанковских ниш в рамках общения с голосовым помощником Тинькофф «Олегом», который, кроме функций интернет-банкинга, сможет, например, бронировать столик в ресторане.

«Наверняка, часть пользователей захотят пообщаться с «Олегом» на отстраненные темы, например, попросят рассказать его анекдот, развлечь их, предложить занятие на вечер. Размышляли: до чего еще не додумывался ни один чат-бот? И решили научить его консультировать пользователей… в выборе подарков», – рассказывают студенты.  

Дарить подарки приятнее, чем получать, особенно, с таким помощником, уверены авторы проекта. Все, что нужно – задать устройству нужные характеристики и он выгрузит пользователю огромную базу идей и предложений.

«Придумать для голосового помощника функционал, который станет для многих людей решением целого ряда проблем, задача непростая. Работающий прототип, который, без сомнений, будет пользоваться спросом в продакшне, группа разработал всего за неделю», – прокомментировал успех студентов Андрей Кирейко, директор департамента потребительского кредитования Тинькофф Банка.

Победа на защите проектов дает студентам возможность летней стажировки в Тинькофф без вступительных испытаний. Это значит, что они смогут вместе с аналитиками и разработчиками компании решать серьезные производственные задачи, вести проекты области финансовых технологий.

«Все команды крутые, и на защите они это доказали. Идеи живые, интересные, особо отмечены менторами, – сказал Андрей Кирейко. – Темы, над которыми работали участники, уже в процессе реализации. Значит, мы все делаем правильно. Спасибо Сириусу за успешное партнерство».

Все участники стали обладателями электронных сертификатов об успешном окончании партнерской программы, которые учитываются большинством вузов в портфолио для повышенной государственной академической стипендии (ПГАС).

СПРАВОЧНО (проекты, представленные студентами к защите)

Цель проекта Автоматизация бизнеса – соединить все существующие сервисы для бизнеса в экосистему, где предпринимателям будет удобно управлять всеми дополнительными услугами через единый интерфейс.

 Управление онлайн присутствием. Чтобы клиента экосистемы для предпринимателей Тинькофф Бизнес можно было найти в сети, информация о его бизнесе должна быть представлена во всех популярных источниках.  В рамках проекта студенты автоматизировали этот процесс и создали единое окно для управления контентом.

Для пользователей программы Тинькофф Авто разработаны специальные бонусные системы, но нет единого приложения, которое могло бы напомнить о сроке сервисного обслуживания или, например, помочь с выбором запчастей. В рамках проекта студенты привели результаты исследований, будет ли единое приложение для отслеживания технического состояния автомобиля востребовано на рынке.

Самостоятельный осмотр автомобиля. Студенты спроектировали базовую версию мобильного приложения, которое позволит пользователю пошагово решить проблему оформления страховки, минуя ряд таких проблем, как операционные расходы, мошенничество, длительный процесс заказа страховки.  

Бонусы для клиента. В мобильном приложении, отображающем бонусы и спецпредложения от партнеров, релевантность поиска не всегда корректна. Поэтому участники доработали систему рекомендаций и фильтров, разработали удобный поиск по ним, провести переработку дизайна страницы на основе проведенных UX-исследований.

Платформа для партнерских приложений – про небанковские услуги. предпринимателям удобно вести процессы по бизнесу в едином месте, без дублирования информации. Поэтому студенты спроектировали для работы с партнерами платформу, предоставляющую недостающие сервисы и встроили их в личный кабинет предпринимателя Тинькофф Бизнес.

Робот-тренер. Для работы в облачной платформе WebOffice, которую используют сотрудники крупнейшего в Европе домашнего колл-центра Тинькофф, нужен только современный браузер, гарнитура и стабильный интернет. Но оператор должен пройти обучение у более опытного специалиста. В рамках проекта участники предложили заменить обучающего человека на умного робота.

Навыки голосового помощника «Олег», новый скилл. Олег – это голосовой чат-бот в мобильном приложении Тинькофф, который помогает клиентам быстрее решить их вопросы, повышает функциональность и значительно улучшает клиентский опыт. В рамках этого проекта студенты выбрали и спланировали для «Олега» внедрение нового скилла.

Огромная сеть представителей Тинькофф доставляет клиенту продукты компании. Это хорошо отлаженный, эффективный внутренний процесс, который может быть полезен небольшим компаниям, нуждающимся в доставке. Поэтому главная задача проекта Представители. Монетизация – выяснить, насколько для компаний сегмента малого и среднего бизнеса такое предложение может быть актуальным.

Помощь МСП в развитии бизнеса с помощью цифрового банкинга — интервью с Тинькофф

Федор Бухаров , вице-президент Тинькофф и руководитель Тинькофф Бизнес , дает ценную информацию о том, что означает предоставление необходимых финансовых услуг для стимулирования инноваций и роста в секторе МСП

Не могли бы вы рассказать подробнее о Тинькофф Бизнесе и вашем корпоративном банковском секторе? Какие основные услуги вы предлагаете и каковы потребности / проблемы для МСП?

Запущенный в 2015 году, Тинькофф Бизнес предлагает полный спектр финансовых услуг для МСП, включая расчетно-кассовый и платежный сервисы для счетов в различных валютах, кредиты, бухгалтерские услуги, конструктор веб-сайтов и документов, программу расчетных карт, мерчант-эквайринг, интернет-эквайринг , кредиты для торговых точек, продукты для субъектов государственных закупок, а также CRM-система для управления продажами. Клиенты Тинькофф Бизнес также получают бесплатные зарплатные карты для сотрудников и доступ к персональному менеджеру, круглосуточную службу поддержки с удаленной помощью и возможность настраивать продукты под свои нужды.

Мы продолжаем внедрять новые продукты и услуги, постоянно улучшая качество обслуживания клиентов. Мы разрабатываем все наши продукты в Тинькофф с одной целью — помочь предпринимателям и владельцам бизнеса сосредоточиться на развитии и развитии своего бизнеса вместо того, чтобы стоять в очереди, чтобы поговорить с менеджерами в переполненных филиалах (это одна из причин, почему мы полностью безотказный).Клиенты Тинькофф Бизнес могут выполнять большую часть всех бизнес-задач в своем мобильном приложении. Наши продукты также помогают оптимизировать их бизнес. Например, открытый API помогает наладить бизнес-процессы и сократить расходы на рутинные операции.

Нашим крупным клиентам мы предлагаем услуги, которые помогают им увеличить продажи. Чтобы помочь в этом, в феврале 2020 года Тинькофф Бизнес запустил первый в России полномасштабный аутсорсинговый банковский колл-центр для МСП. Новый внешний колл-центр для бизнеса вырос из облачного колл-центра Тинькофф, крупнейшего в Европе.Специально обученные операторы теперь могут обслуживать бизнес-потребности малых и средних предприятий и обрабатывать звонки круглосуточно и без выходных по всей России и Казахстану. С помощью нового центра обработки вызовов малые и средние предприятия могут продавать свои продукты и услуги по телефону, проводить опросы, получать отзывы и звонить потенциальным клиентам. Предприятия могут выбирать, сколько операторов они хотят работать на них. Работа с операторами колл-центра Тинькофф позволяет сэкономить на найме и обучении представителей малого и среднего бизнеса по обслуживанию клиентов. Клиенты Тинькофф Бизнес могут управлять этой услугой в личном кабинете своих аккаунтов, где они могут прослушивать звонки и получать аналитику по звонкам, сделанным операторами.

Используя наш многолетний опыт в области технологий и бизнеса, Тинькофф может настраивать свои продукты с учетом всех потребностей и запросов малого и среднего бизнеса и крупного бизнеса.

Тинькофф CoronaIndex продемонстрировал изменение в поведении малых и средних предприятий и потребителей во время пандемии. Ожидаете ли вы, что это изменение превратится из тенденции, вызванной изоляцией, в стандартное поведение для всех вовлеченных сторон?

Как и следовало ожидать, мы наблюдаем сдвиг в сторону внедрения онлайн-сервисов во время блокировки.Люди, которые до этого момента не были заинтересованы в изменении своих покупательских или банковских привычек, были вынуждены попытаться делать больше онлайн, когда вступили в силу меры блокировки. Я считаю, что даже несмотря на то, что меры изоляции в России продолжают ослабевать, многие из этих людей будут продолжать использовать цифровые продукты и услуги в будущем, испытав на себе легкость и удобство этого.

По сути, пандемия стала катализатором ускорения цифровой революции в России, в том числе в банковском деле и электронной коммерции.Что касается операционной деятельности, то для нас мало что изменилось, поскольку Тинькофф был и остается внеофисным поставщиком цифровых финансовых услуг и услуг в сфере образа жизни.

CoronaIndex

Тинькофф показывает, что деловая активность в России стала быстро возвращаться к уровням, существовавшим до COVID-19. Потребительские расходы и доходы МСП неуклонно росли с начала второго квартала.

Первая неделя карантина была самой сложной для бизнеса, для них она стала шоком, но практически сразу многие сегменты показали постепенный рост.Мы увидели, что в мае оборот салонов красоты и сферы услуг в целом начал восстанавливаться, поскольку эти предприятия постепенно начали открываться в разных регионах России.

Катастрофы не было, и многие предприятия адаптировались, другим пришлось выжидать и вернуться к работе позже, хотя и не в том же масштабе. Если вирус удастся остановить и новых ограничений не будет, то различные сегменты бизнеса со временем смогут полностью восстановиться.

Судя по вашим измерениям, проведенным для помощи МСП во время пандемии коронавируса — снижение комиссий, платежные каникулы, помощь МСП в переходе в онлайн-среду, среди прочего — какие из них вам было сложнее всего реализовать и почему?

В первую очередь, мы внедрили те виды мер поддержки, которые было проще и быстрее всего внедрить, чтобы наши клиенты могли сразу же обратиться к нам за помощью. У нас было мало времени на то, чтобы объединить наши ресурсы для создания комплексных решений, потому что мы все неожиданно оказались в тисках глобальной пандемии. Однако мы смогли быстро оценить, какие виды платежей мы могли бы снизить для наших клиентов. Мы заключили соглашения о ссуде с банком-партнером и обеспечили клиентам возможность воспользоваться доступной государственной поддержкой, немедленно реализовав эту помощь.

Мы понимали, что наша помощь не должна ограничиваться настройкой финансовых инструментов.Поэтому мы быстро реструктурировали наши внутренние процессы и создали отдельную команду, которая помогла нашим клиентам перевести свой бизнес в онлайн. Поскольку мы сами всегда работали в Интернете, мы понимали, что компаниям следует делать в этой области. Так что мы не просто помогали им советами. Мы проникли в суть бизнеса наших клиентов и предложили помощь в создании веб-сайтов с помощью нашего конструктора веб-сайтов, собрали ценные скидки на услуги доставки и цифровые рекламные акции от наших партнеров, а также провели вебинары с экспертами по соответствующим темам.

Что касается мобильного приложения «Тинькофф Корпоративный банкинг», заметили ли вы заметный всплеск активности, особенно если сравнивать его с традиционными способами банковского обслуживания?

Нам сложно сравнивать наше приложение Тинькофф Бизнес с традиционным банкингом, поскольку мы работаем исключительно в сфере цифрового банкинга. Однако мы заметили, что вовлеченность пользователей продолжала расти до 270 000 активных пользователей в месяц и 120 000 активных пользователей в день. Невозможно сказать, насколько это связано с изоляцией.

После всех мер, которые вы приняли и реализовали, чтобы помочь своим клиентам из МСП, как это повлияло на лояльность и удержание клиентов?

Думаю, положительный эффект очевиден, если посмотреть на цифры — они говорят сами за себя. На начало года у нас было 545 000 клиентов МСБ с общим остатком на текущих счетах 50,9 млрд рублей. С тех пор эта цифра выросла до 565 000 клиентов МСБ с общим остатком на текущих счетах 57,4 млрд рублей.

Какие планы на будущее у Тинькофф с учетом текущей глобальной ситуации?

В рамках клиентоориентированной операции мы продолжим прислушиваться к мнению клиентов Тинькофф Бизнес, чтобы внедрять инновации и улучшать наши предложения для малого и среднего бизнеса.Мы планируем и дальше разрабатывать сложные технологические продукты, которые упростят жизнь нашим клиентам в сегменте среднего бизнеса. Мы также установили высокие стандарты работы с индивидуальными предпринимателями и продолжим придерживаться этих стандартов в будущем. В настоящий момент мы готовимся к работе с все большим количеством клиентов, поскольку считаем, что тенденция к увеличению количества работ в Интернете и переходу на цифровые технологии сохранится. Поэтому мы ожидаем появления новых клиентов цифрового банкинга, которые раньше не могли представить себе работу с внеофисным банком.После пандемии COVID-19 они начали понимать и ценить удобство цифрового банкинга. Кроме того, у нас есть ряд крупных корпоративных клиентов, которым требуются более сложные индивидуальные решения, учитывающие специфику их бизнеса и использующие наши технологии и опыт. Мы планируем и дальше работать со всеми этими типами клиентов Тинькофф Бизнес, стремясь предоставлять лучший в своем классе сервис.

О Федоре Бухарове

Федор — вице-президент Тинькофф, отвечает за развитие предложения Тинькофф Банка для МСП и отвечает за Тинькофф Бизнес.Он начал свою карьеру в банковской сфере в 2002 году и занимался развитием малого и среднего бизнеса в ЮниКредит Банке, Банке СОЮЙЗ и Московском Кредитном Банке. Федор окончил Новосибирский государственный технический университет и имеет степень Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

О компании Тинькофф Бизнес

Тинькофф был основан в конце 2006 года и является одним из крупнейших независимых цифровых банков в мире, обслуживающим более 11 миллионов клиентов по всей России.Не имея филиалов с момента своего основания, Тинькофф предоставляет клиентам широкий спектр финансовых и жизненных услуг через свой суперприложение и интерфейс веб-сайта. В 2015 году Тинькофф запустил Тинькофф Бизнес, ориентированный на обслуживание малого и среднего бизнеса.


Россия Тинькофф строит индивидуальный курс, так как включение в MSCI манит

* Тинькофф является кандидатом на включение в февральский индекс MSCI

* ГДР в Москве выросли примерно на 30% с начала года

* Тинькофф говорит, что изменения в управлении произойдут в 2021 году

МОСКВА, 26 января. (Рейтер) — Российский «Тинькофф» планирует действовать в одиночку после провала переговоров о слиянии с интернет-гигантом «Яндекс», заявил глава по связям с международными инвесторами онлайн-банка в преддверии возможного обновления MSCI в следующем месяце.

Тинькофф, крупнейший онлайн-банк России с более чем 13 миллионами клиентов, показал хорошие результаты, несмотря на кризис с коронавирусом, благодаря притоку розничных инвесторов.

Нери Толлардо сообщила Рейтер, что Тинькофф быстро растет сам по себе, некредитные предприятия, включая эквайринговый бизнес и банковские услуги для МСП, помогают кредитору диверсифицировать и компенсировать любую потенциальную слабость.

TCS Group, материнская компания Тинькофф, прогнозировала в ноябре, что ее чистая прибыль в 2020 году будет примерно на 16% выше, чем годом ранее, через месяц после потенциальных 5 долларов.Продажа 48 миллиардов акций Яндексом не состоялась.

Урезание прав голоса основателя Олега Тинькова с 84% до 35% наряду с перспективой включения в индекс MSCI Russia привело к росту акций TCS в Лондоне на 23,4% с начала года, а ее глобальные депозитарные расписки — на 30%. Москва.

Тиньков в начале января заявил, что его конвертация акций проложила путь для дальнейших широкомасштабных изменений в управлении.

«Это довольно серьезный сигнал о том, что мы видим свое будущее как отдельную компанию», — сказал Толлардо.«Конвертация акций была еще одним шагом в этом направлении».

Рост числа клиентов и брокерских комиссий, а также диверсификация от кредитных карт в ссуды под залог недвижимости являются одними из факторов, делающих TCS одним из ведущих финансовых технологий на развивающихся рынках, говорится в январской заметке UBS Research.

Акции TCS достигли необходимого уровня для февральского повышения индекса MSCI, даже несмотря на то, что риски санкций и колебания цен на нефть ударили по российским активам.

Акция вернулась к необходимому ценовому уровню, выше порога в 40 долларов.40 / GDR в пятницу, сообщили в понедельник стратеги ВТБ Капитал, оценив вероятность повышения на уровне 80%.

«Включение MSCI означает больше потоков. Это определенно помогает нам расширить базу инвесторов, и это, очевидно, главное преимущество », — сказал Толлардо.

Редакция Кати Голубковой и Александра Смита

Российский «Google» Яндекс присоединился к гонке суперприложений с предложением $ 5,5 млрд для онлайн-банка Тинькофф

Акции TCS Group Holdings выросли почти на 7% в среду после того, как российский банк сообщил об этом. ведет переговоры о продаже своего интернет-банка «Тинькофф» российскому технологическому гиганту «Яндекс» почти за 5 долларов.5 миллиардов.

Обе компании заявили поздно во вторник, что пришли к принципиальному соглашению по предложению наличными и акциями, по которому Тинькофф, котирующийся на лондонских биржах, оценивается в 5,48 миллиарда долларов, или 27,64 доллара за акцию. Предложение представляет собой 8% -ную премию к цене акций Тинькофф на момент закрытия торгов 21 сентября.

Яндекс YNDX, -2,98% Акции, котирующиеся на Nasdaq, должны расти второй день подряд, при этом акции на премаркете выросли почти на 4%. Акции взлетели на 12% во вторник после раскрытия информации о переговорах.

Акции материнской компании Тинькофф TCS Group Holdings TCS, + 2,94% выросла на 6,92% на торгах в Лондоне в среду.

Предлагаемая сделка, которую еще предстоит завершить, изменит российский банковский и технический секторы и усилит конкуренцию с экосистемой райдшеринга и электронной коммерции государственного кредитора Сбербанка.

Прочтите: Российские акции можно покупать только очень терпеливым инвесторам

В июле Яндекс закрыл совместное предприятие по электронной коммерции и платежам с крупнейшим в России государственным банком Сбербанк SBER, -0.41%, которую возглавил генеральный директор Герман Греф после обострения отношений между двумя компаниями.

Чтобы помочь финансировать сделку, Яндекс продал свою долю инвесторам, включая миллиардера Романа Абрамовича, в июне в рамках публичного предложения и одновременного частного размещения.

Яндекс, часто называемый «российским Google», был создан в 1990-х годах его главным исполнительным директором Аркадием Воложом и превратился из поисковой системы в предоставление услуг, включая вызов пассажиров, доставку еды, музыку и потоковое видео. , и образовательные технологии.Теперь у него большая доля рынка, чем у Google. GOOG, + 0,32% в стране.

В августе Яндекс объявил о запуске первого в Европе суперприложения Yandex Go, которое позволит пользователям садиться в такси, пользоваться каршерингом, совершать поездки с личным водителем или пользоваться маршрутами и расписаниями наземного транспорта. транспорт. Он также предложит быструю доставку ресторанных блюд и продуктов, а также доставку посылок и грузов.

Месяц спустя Яндекс объявил о выделении подразделения самостоятельного вождения автомобилей из MLU, совместного предприятия по доставке еды и такси, которое оно работает в партнерстве с Uber. UBER, -1.12%. Яндекс увеличит свою долю в новой компании (Yandex SDG) до 73% и инвестирует дополнительно 150 миллионов долларов в ее будущее развитие.

Читайте: Яндекс передает свой каршеринг-бизнес на Яндекс.Дисках Yandex Taxi Group

Тинькофф второй по величине провайдер карт в России и один из крупнейших в мире цифровых банков с более чем 11 миллионами клиентов по всей России.

Михаил Терентьев, руководитель аналитического отдела брокерской компании Sova Capital в Лондоне, сказал, что предлагаемая сделка является «беспроигрышной» для обеих компаний.«С точки зрения Яндекса оценка TCS выглядит разумной, и ее поглощение должно создать широкие возможности для синергии, перекрестных продаж и объединения продуктов, укрепляя конкурентные позиции объединенной компании», — написал Терентьев в исследовательской записке.

Он добавил: «Один вопрос заключается в том, будет ли ВТБ играть какую-либо роль в бизнесе Яндекса в сфере финансовых услуг и какое влияние это может иметь».

Аналитики Jefferies подвергли сомнению логику предложенной сделки. «Зачем покупать банковский холдинг (который представляет собой принципиально другую бизнес-модель) и не сотрудничать с ним (и получать выгоду от высокой« маржи платформы »)?» они написали в исследовательской записке.

Олег Тиньков, основатель и один из основных акционеров Тинькофф, находится в Лондоне в ожидании слушаний по экстрадиции в США после того, как в марте Министерство юстиции обвинило его в подаче фальшивых налоговых деклараций.

В обвинительном заключении Министерства юстиции утверждается, что после первичного публичного размещения акций (IPO) TCS на Лондонской фондовой бирже в октябре 2013 года Тиньков занижал свои активы и доходы более чем на 1 миллиард долларов. В обвинительном заключении далее утверждается, что через три дня после IPO Тиньков отказался от своего U.С. гражданство.

В комментариях по электронной почте, предоставленных его представителем в марте, Тиньков объяснил, почему он не появился на публике в свете текущих судебных разбирательств. «Хотя я бы предпочел избежать какого-либо раскрытия этой темы, пришло время раскрыть, что у меня острый лейкоз», — сказал он.

«Что касается прошлых проблем США, связанных с моими налогами, я нанял юристов для работы над этим вопросом, что позволило мне сосредоточиться на своей главной битве», — добавил он, имея в виду свое здоровье.

Тинькофф сказал, что предполагаемое поглощение будет регулироваться законодательством Кипра, где находится банк. Акционеры Яндекса также должны будут проголосовать по сделке.

Российский Яндекс ведет переговоры о покупке интернет-банка Тинькофф за 5,5 млрд долларов

МОСКВА: Российский банк TCS Group Holding ведет переговоры о продаже своего онлайн-банка «Тинькофф» российской интернет-группе «Яндекс» за 5,48 млрд долларов США, заявили компании во вторник (22 сентября).

Впервые эта идея была публично обнародована в прошлом году, когда Олег Тиньков, основатель российской группы TCS, предложил руководителю Яндекса объединить его банк с Яндексом, что стало известно как ответ России на Google.

Рекламное объявление Рекламное объявление

«Стороны пришли к принципиальному соглашению по сделке, которая будет заключаться в оплате наличными и акциями на сумму около 5,48 млрд долларов США или 27,64 доллара США за акцию Тинькофф», — сказал Яндекс.

Цена представляет собой 8-процентную премию к цене GDR Тинькофф по состоянию на 21 сентября. Ожидается, что половина сделки будет оплачена наличными, а другая половина — акциями «Яндекса», сообщил источник в банке и источник, знакомый с ситуацией. Рейтер.

Тинькофф — крупнейший в мире онлайн-банк с более чем 10 миллионами клиентов по всей России.

Его основатель Тиньков борется с острым лейкозом и в июле перенес трансплантацию костного мозга. Он ушел с поста председателя правления банка, чтобы сосредоточиться на своем здоровье, и весной передал свои акции TCS в семейный траст Тиньковых.

Рекламное объявление Рекламное объявление

Тиньков, который находится в Лондоне, чтобы увидеть своего врача, сказал Рейтер по телефону, что останется в компании после ее слияния с Яндексом.

Однако он также сказал, что уже достиг всего, чего хотел на финансовом рынке, и что пришло время заняться чем-то еще, например, создать благотворительный фонд для борьбы с лейкемией.

О возможной сделке было объявлено через несколько месяцев после того, как «Яндекс» заявил о прекращении сотрудничества со Сбербанком, что дало «Яндексу» возможность конкурировать с крупнейшим банком страны.

Сделка даст Яндексу потенциальную синергию в отношении данных и продуктов, но также подвергнет его банковским рискам, а это значит, что крайне важно сохранить команду менеджеров TCS, сказала Мария Суханова, аналитик брокерской компании BCS.

Суханова сказала, что Яндекс должен будет взять на себя дополнительные долги или выпустить новые акции, чтобы оплатить сделку.

Как построить прибыльный цифровой банк с Тинькофф

Оливер Хьюз — генеральный директор Tinkoff Group, одной из самых успешных в мире групп цифрового банкинга с более чем десятью миллионами клиентов.

Тинькофф торгуется на бирже, что вносит ясность в его операционную модель в то время, когда многие известные потребительские цифровые банки стремятся привлечь клиентов в ущерб прибыльности.

Оливер провел Тинькофф через три финансовых кризиса, поэтому привносит опыт и перспективы в нынешний кризис COVID.

Это увлекательное обсуждение юнит-экономики в цифровом банкинге и успешных бизнес-моделей с генеральным директором с тринадцатилетним опытом в этой игре.

Полная стенограмма:

Уилл Бисон:

Оливер Хьюз, добро пожаловать в Rebank.

Оливер Хьюз:

Здравствуйте.Спасибо за приглашение.

Уилл Бисон:

Приятно общаться с вами. Этот разговор, похожий на номер, который нам удалось получить на Rebank за последние пару месяцев, во время блокировки, карантина и более широкого кризиса COVID, — это тот разговор, который мы пытались выстроить в линию в течение некоторого времени и не делали удалось. А теперь, когда все перешло на удаленное управление, достаточно легко перейти к Zoom и подключиться. Так рада, что мы смогли это сделать.

Уилл Бисон:

Оливер, у тебя есть захватывающая предыстория, в которую я хотел бы попасть.Вы являетесь генеральным директором Тинькофф Банка, крупнейшего цифрового банка в России и потенциально крупнейшего цифрового банка в мире. Интересно, не могли бы вы побыстрее просто отпустить нас, представить Тинькоффа и рассказать о том, чем вы, ребята, делаете?

Оливер Хьюз:

Конечно. Итак, мы на самом деле группа, я генеральный директор Тинькофф Групп, это не просто банк. И это очень важно для нашего сегодняшнего разговора, потому что внутри группы у нас есть банк. В банке, очевидно, есть все потребительские услуги, которые вы ожидаете увидеть.У нас есть инвестиционный брокер, у нас есть бизнес-направление для малого бизнеса, который в основном является транзакционным бизнесом. У нас есть онлайн-эквайер, торговый эквайер, так что если вы думаете о Stripe. У нас также есть страховщик — онлайн-страховщик. У нас есть онлайн-турагент, у нас есть виртуальный оператор мобильной связи под названием Тинькофф Мобайл, в нашей группе все называется Тинькофф, так что это просто Тинькофф что-то вроде.

Оливер Хьюз:

Так что это гораздо больше, чем просто банк, и я все это возглавляю.Мы существуем довольно давно, так что существуем уже 13 лет. Мы начали работу в 2007 году, что было интересным временем для запуска FinTech, в то время, когда запускалась монолайн кредитных карт. Итак, мы прошли через довольно много препятствий на своем пути, это наш третий большой кризис, кризис коронавируса, но мы выросли в довольно большой бизнес. Итак, в нашей экосистеме 11 миллионов клиентов, которые быстро растут. Теперь нам нужно было вырасти до 20 миллионов клиентов, и мы действительно хотим увеличить это число и посмотреть, сможем ли мы более чем удвоить нашу клиентскую базу в течение следующих нескольких лет.Это, вероятно, делает нас одним из крупнейших цифровых банков в мире, но очевидно, что у китайцев также есть довольно крупные игроки.

Оливер Хьюз:

Пару дней назад я разговаривал с главой Нубанка, которого я очень хорошо знаю, и у них также есть большая активная клиентская база. Итак, мы наверху, скажем так, и очень быстро растем. Итак, мы представляем экосистему онлайн-финансовых услуг и образа жизни. Мы предоставляем широкий спектр финансовых услуг потребителям и бизнесу, а также, что очень важно, помимо финансовых услуг.Итак, в сфере развлечений, путешествий, мобильных услуг, контента — целая куча бесплатных цифровых вещей. И мы, безусловно, в каком-то смысле крупнейший игрок в России в сфере онлайн-финансовых услуг, но и здесь есть довольно жесткая конкуренция, о которой, я уверен, мы поговорим немного позже.

Уилл Бисон:

Хорошо. Так что я рад, что в этом очень кратком вступлении вы, тем не менее, подобрали несколько моментов, которые, я думаю, могут сделать этот разговор интересным.Во-первых, конечно, послужной список и масштаб, которого вы, ребята, достигли. Один из них — это масштаб, широта предложения продуктов, которое вы, ребята, разработали, и, как вы правильно заметили, оно выходит далеко за рамки банковского дела. И затем, я думаю, я пытаюсь провести некоторые параллели или, по крайней мере, экстраполировать элементы этого разговора из вашего конкретного опыта на более широкую глобальную сцену цифрового банкинга. Интересно, что вы упомянули Дэвида из Нубанка, который недавно присоединился к нам в подкасте, мы, вероятно, должны наверстать упущенное.

Уилл Бисон:

Вы сказали, что начинали как монопольную компанию по выпуску потребительских кредитных карт, что фактически является тем, чем занимается Nubank, а затем вы упомянули о некоторых китайских финансовых технологиях и финансовых компаниях, WeChats и тому подобном. По сути, это звучит так, будто то, что вы выросли из этого монолинии кредитного бизнеса, по сути является суперприложением. Эта модель, как я думаю, все мы знаем, имела огромное распространение в Азии, но модель, которую, вообще говоря, люди на Западе не считают естественной эволюцией ландшафта здесь. Вероятно, мы сможем разбирать все эти части по мере продвижения, но просто углубимся в это описание немного подробнее. Не могли бы вы немного рассказать о том, как банковское дело вписывается в предложение более широкой группы? И еще задал вопрос, как предложение банковской деятельности обогащается предложениями других групп?

Оливер Хьюз:

Конечно. Итак, если вы посмотрите на наш набор различных услуг в рамках экосистемного подхода, в широком смысле мы разделим наши различные услуги и продукты на три категории.Итак, первые — это наши локомотивы, то есть продукты, с помощью которых мы ежегодно привлекаем миллионы клиентов в нашу экосистему. Итак, это наше мобильное приложение плюс дебетовая карта, очень упрощенная. Итак, очевидно, что вы видите много других типов стартапов по всему миру в Европе и США, особенно в последнее время. У нас есть набор услуг, которые позволяют нам монетизировать клиентов, когда они попадают в экосистему. Так что это кредитные продукты, инвестиции, малый бизнес, транзакционные услуги, страхование и все такое.

Оливер Хьюз:

И, наконец, у нас есть третья категория — услуги, которые позволяют нам привлекать существующих клиентов. Повышайте лояльность, стимулируйте транзакции, стимулируйте перекрестные продажи и тем самым увеличивайте жизненную ценность клиентов. Так что вам нужно посмотреть на все это вместе. Очевидно, что есть некоторые совпадения, поэтому некоторые из наших бизнес-направлений представляют собой продукты, с помощью которых мы можем привлечь большое количество клиентов. Например, брокерский бизнес — мобильное приложение Tinkoff Investments.Сейчас у нас открыто два миллиона счетов, 600 000 из которых были открыты только в этом году, если я думал уже о большем, и это способ привлечения клиентов в экосистему, а также монетизации.

Оливер Хьюз:

Итак, это общий обзор, но вы должны вернуться к нашему происхождению. Итак, мы начинали как онлайн-компания по выпуску кредитных карт без филиалов, а в те времена онлайн вообще не было. А затем, в конце концов, мы создали другие продукты, мы добавили депозиты, стали финансироваться от розничных клиентов, затем добавили страховые услуги и множество других вещей, так что это был довольно эволюционный путь развития за последние 10 лет или около того.Но поскольку у нас был бизнес, который приносил прибыль, мы всегда получали положительную прибыль с восьми до десяти месяцев. И когда мы вышли из инвестиционной фазы, и с тех пор мы были прибыльными.

Оливер Хьюз:

Мы думаем не только о наших клиентах и ​​о том, что мы можем им предложить, но и о чистой прибыли, так что наша компания должна быть прибыльной, и все, что мы делаем, должно быть прибыльным. У нас был прибыльный бизнес, который затем финансировался, создавал другие наши предприятия, некоторые из которых мы могли субсидировать, например, Tinkoff Black, наше мобильное приложение и дебетовые карты.Так что если вы думаете, что я не знаю Monzo, Revolut, Chime внутри Тинькофф. У нас уже открыто девять миллионов счетов, так что это уже довольно большой бизнес, и он очень быстро растет. Это субсидируется некоторыми другими предприятиями, которые определяют нашу прибыль. Итак, у нас есть этот органичный подход, и все взаимосвязано.

Оливер Хьюз:

Итак, мы стараемся думать об этом как можно более целостно. Мы, конечно же, не создаем и не покупаем предприятия, мы не являемся компанией по слияниям и поглощениям, и мы не видим ничего страшного в этих трех категориях, которые я начал описывать для нашего существующего бизнеса или которые влияют на нашу прибыль.Вот как мы подходим к этому вопросу.

Лекс Соколин:

Так что, если я могу с головой окунуться, это звучит здорово — построить прибыльный бизнес вместо неприбыльного, и я всегда выберу тот, который приносит деньги, это имеет смысл, но на практике это, конечно, намного сложнее, чем формулировка миссии. Итак, вопрос, который у меня к вам, заключается в том, что в ваших уникальных обстоятельствах, по вашему мнению, позволило вам применить этот экономический подход, а не то, что мы видели во всем мире? Насколько мы знаем, это стоит два миллиарда горящих денег, прежде чем вы достигнете существенного масштаба.И смежное наблюдение заключается в том, что во многих местах на Западе стоимость привлечения клиентов настолько высока, что заставить это уравнение работать очень сложно.

Лекс Соколин:

Если говорить о Monzos, Revoluts, Robinhoods, Stash и Acorns, все эти компании без исключения сжигают десятки миллионов долларов в год и теряют деньги на каждом отдельном покупателе. Итак, вопрос в том, как вам удалось сделать это по-другому? Есть ли что-то в российском потребителе и предпочтениях в отношении этого, а также в вариантах, которые сделали это возможным? Или есть что-то в инфраструктуре банковского дела и рынков капитала в России, что сделало это возможным? Что было двигателем роста и чем отличается ваша маржинальная экономика?

Оливер Хьюз:

Конечно.Так что это очень большой вопрос, я постараюсь разбить его на части, потому что в противном случае я мог бы говорить пару дней, а у нас, к сожалению, не будет пары дней. Итак, в России очень конкурентная среда, в России есть очень хорошие игроки в финансовом пространстве. Так что дело не в том, что Тинькофф пришел и украл шоу, потому что ничего не происходило, потому что они просто упали на рынке, это совсем не так. Номер один, номер два — это очень сильно регулируемый рынок.Итак, когда мы начинали, оно было менее регулируемым, вероятно, недостаточно регулируемым, но теперь потребительское кредитование в России чрезмерно регулируется, я бы сказал, во многих отношениях, что речь идет не о регуляторном аспекте.

Оливер Хьюз:

И на самом деле маржа в России намного ниже, чем была, и намного ниже, чем на многих других рынках, включая Бразилию, с которой мы начали, намного ниже. Поэтому я бы сказал, что мы отправились в путь с особым складом ума. Итак, мы говорим об интерфейсе, мы об опыте клиентов, мы о высшем сервисе.Мы стремимся к росту с большой буквы и стимулируем этот рост за счет виральности продукта, мобильных приложений и использования этого объединенного подхода с экосистемой — да, но мы также о чистой прибыли. Итак, наш основатель и акционер Олег Тиньков — российский предприниматель, добившийся собственного успеха, и он всегда заботился о чистой прибыли, а также о предоставлении отличного качества обслуживания клиентов.

Оливер Хьюз:

А в России мы не принимали решение в 2007 году, когда слово FinTech было придумано и стало очень, очень модным.Это не то же самое, что мы выбираем между маршрутом капитализации рынка капитала или маршрутом прибыльности и моделью самофинансирования. Выбора не было, в России нет избытка капитала, и за последние несколько лет стало хуже, а не лучше. Таким образом, у вас не может быть супер-подпитываемой модели, основанной на частном капитале, потому что это просто невозможно, вокруг нет капсулы частного капитала. Таким образом, мы должны найти способ зарабатывать деньги, нам нужно было создать бизнес-направления, которые генерировали этот доход, который мы затем могли бы использовать для развития других бизнес-направлений, которые, возможно, имели более низкую маржу, но приводили к большему количеству клиентов.

Оливер Хьюз:

И позволил создать наш фантастический интерфейс, сервисы UX, lifestyle и все остальное. Так что это был не выбор, это было то, что жизнь диктовала обстоятельствам, операционной среде, в которой мы работаем. И снова, это наш третий кризис, поэтому мы знаем, как выглядят кризисы. Мы несколько раз подвергались промывке. 2008 год, 2009 год стал для нас в России тяжелым кризисом, особенно как для стартапа в сфере потребительского кредитования. Я чувствую, что нам сделали прививку очень рано, мы узнали, как управлять своим бизнесом, мы поняли операционные рычаги, различные варианты выхода, которых мы должны задействовать в нашем бизнесе.Чтобы справиться с этим не только во времена высоких темпов роста, но и в тяжелые времена, которые наступили в 2014, 2015 годах, российском кризисе.

Оливер Хьюз:

Итак, мы поняли, что вы не можете вести бизнес, в котором вы сжигаете деньги, потому что, если вы сделаете это в России, Белый Рыцарь не придет вас спасти, вы мертвы. Поэтому нам нужно было найти способы построить бизнес, на котором мы зарабатываем деньги. Так что у нас очень дисциплинированный подход. Очевидно, что у нас есть бизнес-модель, которая нам помогает, мы — очень сильный соперник в России, поэтому все дело в исполнении и всех сопутствующих деталях.Это очень сильный бренд, который мы создавали на протяжении многих лет в сфере финансов в финансовой сфере, но это также говорит о том, как мы думаем о цифрах в нашем бизнесе. Поэтому мы применяем то, что мы называем подходом на основе NPV, и любой, кто знаком с Capital One, будет это хорошо знать.

Оливер Хьюз:

Я бы сказал, что, возможно, мы гораздо глубже внедрили культуру NPV в нашу организацию, потому что она влияет на все, что мы делаем. Таким образом, мы думаем о горизонтальной экономике, а не о разрозненной вертикальной экономике, не связанной с объединением, и поэтому каждый, скажем так, клиент, которого мы заказываем, подобен небольшому инвестиционному решению.Принимая во внимание особенности канала, в котором мы купили, в виде стоимости приобретения, стоимости риска, если это кредитный продукт. Стоимость обслуживания зависит от канала и типа клиента, очевидно, от стоимости финансирования. Таким образом, мы думаем об этом как о мини-балансовом бизнесе с минимальным инвестиционным решением, а в модели NPV мы используем 30% -ную минимальную ставку.

Оливер Хьюз:

Подводя итоги, это довольно длинный ответ, но это был большой вопрос, который затрагивает самое сердце Тинькофф.30% -ный барьер соответствует A, чтобы мы знали, ошибаемся ли мы. Тогда мы не собираемся бронировать когорту за когортой убыточных клиентов, а экономика единицы идет не так. И B, потому что мы знаем, как выглядит кризис, и вам нужен этот дополнительный буфер, чтобы вы могли выдержать кризис, а не съесть наличные и не получить отрицательную прибыль. Итак, все основано на решениях NPV, и у нас есть данные, у нас есть аналитические возможности для применения подхода, основанного на NPV, и это все, что касается организационного дизайна.Таким образом, подавляющее большинство учреждений не только не думают об этом, даже если они думают об этом, они не могут этого сделать. И это я бы сказал, вероятно, средний ответ на ваш вопрос о том, почему нам удалось сделать это с прибылью.

Уилл Бисон:

С точки зрения подхода NPV, который, несомненно, отразится на том, что вы сказали, если вы посмотрите на него на основе каждого клиента. Это не только продукт кредитной карты, но и все отношения, которые они могут установить с вами не сразу, а через какое-то время.И я думаю, это почти возвращает меня к некоторым из ваших предыдущих ответов об этих интегрированных продуктах, выходящих за рамки банковского дела. Не могли бы вы помочь мне очень ощутимо понять среднего покупателя. Какова их первоначальная точка соприкосновения с Тинькофф? Что их привлекает? Как эти отношения расширяются? А потом, два года не знаю, какую роль в их жизни играет Тинькофф? С каким из ваших предприятий или продуктов они взаимодействуют?

Оливер Хьюз:

Конечно.Это отличный вопрос, поэтому давайте пройдем типичный путь в экосистему Тинькофф. Таким образом, вы, скорее всего, услышите о Тинькофф, если не видели рекламы по телевизору или не видели одну из наших Не знаю чего-то с точки зрения эффективности в Интернете, тогда вы, вероятно, услышите о нас от друг. Этому другу, вероятно, будет от 25 до 40 лет, он, вероятно, будет городским, более мобильным во всех смыслах этого слова, так что в России он вроде как массовый богатый профессионал, а мы только в России. Этот человек скажет: «Это отличный сервис, просто скачайте мобильное приложение — и вперед.”

Оливер Хьюз:

Итак, молва, сила которой, вероятно, станет вашим первым ориентиром, после чего вы пойдете и закажете себе Черную карту Тинькофф. Здесь я должен сделать очень важный шаг: к сожалению, мы не можем проводить чистую мобильную регистрацию в России, потому что российское законодательство, центральный банк по-прежнему требует, чтобы мы встречались лицом к лицу. Итак, у нас есть 3000 так называемых умных курьеров, которые ежедневно доставляют товары по России.И что они делают, так это выполнение, доставку, последующее обслуживание, перекрестные продажи, дополнительные продажи, но также идентификацию, то есть KYC для центрального банка. Надо еще паспортный чек, подпись и все такое.

Оливер Хьюз:

Итак, мы проводим около 30 000 встреч в день, так что это очень большая работа, поскольку мы привлекаем полмиллиона новых клиентов каждый месяц, иногда до миллиона. Итак, вы подаете заявку на получение Тинькофф Блэк онлайн, это ваша дебетовая карта.Загрузите мобильное приложение, если вы еще этого не сделали, и вперед. Итак, у вас встреча обычно в тот же день, может быть, на следующий день. Вы, наверное, воспользовались парочкой дополнительных услуг, возможно, на момент доставки вы решили стать клиентом Тинькофф Мобайл, может быть, застраховали свой автомобиль через Тинькофф как угодно и стали клиентом Тинькофф Блэк. Очевидно, что все удалено, потому что у нас нет физического следа, у нас нет филиала и никогда не будет.

Оливер Хьюз:

Итак, клиент уже знаком с основной основной финансовой услугой, платежи бесплатны, снятие средств в банкоматах бесплатно, что очень важно в России, потому что у большинства людей есть дебетовые карты.Это очень хорошо проработанный технологический рынок, где они получили дебетовую карту через программу заработной платы. Итак, это корпоративные отношения между банком, который обычно является государственным банком, со своим работодателем, и вам, по сути, без выбора предоставили дебетовую карту, она называется зарплатной картой, зарплатной картой. Очевидно, что у нас нет ни этого корпоративного бизнеса, ни корпоративных отношений, поэтому у нас есть самостоятельно приобретенные клиенты, которые приходят к нам, потому что мы им нравимся, и именно здесь они хотят иметь свои основные банковские отношения.

Оливер Хьюз:

Вот и получили Тинькофф Блэк Кард и поехали. В мобильном приложении у нас есть около 6 миллионов активных пользователей в месяц в мобильном приложении, и он очень быстро растет, так что это очень глубокое проникновение мобильных устройств в нашу клиентскую базу. Очевидно, что вы можете выполнять все свои финансовые услуги: осуществлять платежи, переводы, проверять свой баланс, а затем делать все, что угодно, но вы также можете открыть другие счета, потому что вас уже идентифицировали.Итак, вы откроете инвестиционный счет, брокерский счет и станете розничным инвестором с возможностью инвестиций, так что если вы думаете о Robinhood внутри Тинькофф. Вы можете быть предпринимателем, у вас может быть собственный бизнес, и поэтому вы, вероятно, пойдете и откроете счет индивидуального предпринимателя или счет малого бизнеса.

Оливер Хьюз:

Вы можете захотеть получить личную ссуду, чтобы подать заявку на получение личной ссуды или использовать транзакционную кредитную карту. У нас есть карта авиамили, независимая от авиакомпаний, под названием ALL Airlines, многие люди выбирают этот вариант, это очень важный продукт для нас.Вы застрахуете свою машину, потому что получите какие-то дополнительные предложения, такие как… Итак, есть все эти виды основных транзакционных услуг в финансовом бизнесе, страхование, которое эти люди, эти клиенты будут брать. Но также тогда вы попадаете в интересную часть, часть образа жизни. Итак, в нашем суперприложении вы можете заказать такси, вы можете заказать столик в ресторане, вы можете купить онлайн билеты в театр, кино, что бы это ни было.

Оливер Хьюз:

Вы можете покупать авиабилеты и бронировать гостиницу, мы являемся крупнейшим партнером по бронированию.com в России. Вы можете заказать цветы, вы можете записаться на домашние занятия фитнесом, транслируя все, что угодно, так что там есть всевозможные предложения. Во многом это связано с кэшбэком, некоторые из них просто обычные люди, заходящие в мобильное приложение, потому что все это буквально одним щелчком мыши в одном месте. Каждые пару недель мы добавляем услуги в суперприложение для образа жизни, поэтому каждую неделю или около того появляется что-то новое в виде новых категорий. Мы добавляем электронную коммерцию и, скажем так, агрегатор торговых площадок, чтобы все ваши услуги были в одном месте.Все, что вам нужно, может быть предоставлено в цифровом виде, и мы сделаем это.

Оливер Хьюз:

Таким образом, у вас как у клиента появляется все больше причин становиться все более и более заинтересованными и начинать пользоваться все большим и большим количеством услуг, особенно потому, что вы получаете преимущества от того, что являетесь постоянным клиентом. Так что чем более лояльным вы будете, тем больше вы получите, тем больше преимуществ вы получите как участник экосистемы Тинькофф. Итак, через пару лет вы уже используете три-четыре любых продукта Тинькофф и удовлетворяете многие свои потребности в экосистеме Тинькофф.Которая сотрудничает со всеми крупными онлайн-компаниями в России и во всем мире, но не покидая экосистему, потому что мы знаем все ваши данные. Так что вам не нужно идти и запоминать разные логины и что угодно, потому что все это единый вход, вы можете просто сделать это в Тинькофф с помощью части платежей.

Лекс Соколин:

Один вопрос: как вы думаете о стратегии для суперприложения? И это зависит от географии, но от того, являются ли финансовые услуги лишь небольшой частью того, что делает технологическая компания.И финансы просто встроены в Amazon и Shopifys мира, а финансовые функции как бы просто исчезают. Или, как в случае, который вы описываете, на самом деле финансовые услуги — это суперприложение, а все остальное — внутренние функции финансового приложения. Как вы думаете, что определяет это различие в том, кому принадлежит большая часть внимания, и являются ли финансы определяющими или просто товаром, встроенным во все другие вещи?

Оливер Хьюз:

Конечно.Так что это отличный вопрос, Лекс. И это все еще вопрос, на который нет ответа, но мне кажется, что разные рынки имеют разные пути развития. Итак, если вы посмотрите на некоторых крупных финансовых игроков, все они имеют собственное наследие. Итак, если вы посмотрите на некоторые из, скажем, игр FinTech, некоторые из них могли быть построены вокруг электронной коммерции, так что это, очевидно, Alibaba с AliPay, Rakuten в Японии, Amazon и Amazon Prime, Amazon Finance. Затем у вас есть другие финансовые компоненты в экосистеме, которые были построены на основе мессенджеров, так что это, очевидно, WeChat.В определенной степени поиск, скажем, Google и в России Яндекс, эквивалент Google с большей долей рынка в России.

Оливер Хьюз:

Это один из немногих рынков в мире, где есть такая ситуация. И это попытка выстроить финансовые услуги вокруг других основных предприятий. В России мы наблюдаем нечто немного иное, и я считаю, что это может проявиться и в других частях мира в довольно меняющейся картине.Итак, у вас на самом деле есть основные финансовые платформы, Тинькофф, а другой на самом деле — Сбербанк, который является крупнейшим государственным банком в России, но у них совершенно другой эволюционный путь, который выстроился в смежные области из финансовой платформы. Таким образом, мы строим экосистему вокруг финансового ядра, а не привязываем финансы к одному из основных, например электронной коммерции.

Оливер Хьюз:

Нельзя сказать, что одно из них лучше, но, в конце концов, финансовые услуги требуют определенного опыта работы со всем, определенной организационной структуры и определенной психологической подготовки, если хотите.Потому что без баланса невозможно построить успешный финансовый бизнес или бизнес в сфере FinTech. Я только что сказал грязное слово, да? Так что это балансовый бизнес, и все финтех-компании за последние шесть или семь лет, которые они существуют, в основном подразумевают, что кредитование — это полное табу. Балансовый бизнес — ругательное слово, и мы собираемся построить такую ​​огромную финансовую воронку с мобильным приложением на хорошей дебетовой карте, а затем создать рынок.

Оливер Хьюз:

Ну, это не работает. Мы тоже пытались создать рынок, он не масштабируется. Да, вы можете что-то с этим сделать, в нем есть немного жизни, но у него нет ног, чтобы дать вам масштабируемый бизнес и, конечно, не приведет вас к положительной прибыли. Итак, у вас должен быть бухгалтерский баланс, поэтому в классическом банкинге просто по-другому. Вы берете депозиты, затем ссужаете их, и тогда на эти депозиты есть маржа.Не очень сексуально, люди не любят об этом говорить, но так устроена экономика. И поэтому, если вы хотите его получить, вам нужно заняться бухгалтерским балансом, чтобы иметь успешный финансовый бизнес.

Оливер Хьюз:

Дело не только в интерфейсе, дело не только в высокой частоте в терминах «косить» и «косить» и так далее, обо всех ваших показателях и результатах. Речь идет не только о том, как привлекать клиентов и управлять своей маркетинговой воронкой, и обо всем остальном, что нам известно.Речь идет о том, как вы управляете финансами, стоящими за этим, и для этого вам нужно выйти на строго регулируемую территорию. Вы не можете просто зарабатывать деньги на платежах, если вопрос о том, действительно ли вы действительно можете зарабатывать деньги на платежах устойчиво, независимо от того, насколько велик ваш бизнес, является весьма спорным. Затем вы попадаете в самые разные области, касающиеся управления клиентами, если вы начинаете давать ссуды, а не просто быть парнями, которые берут деньги людей и обрабатывают их транзакции.

Оливер Хьюз:

Вы начинаете быть банком, но банком другого типа.Таким образом, мы чувствуем, что рано или поздно все FinTech-компании станут балансовыми предприятиями, что означает, что они должны получить лицензию. А если они этого не сделают, то им придется либо продать и быть поглощенным другим игроком, либо они, вероятно, исчезнут и увянут на корню.

Уилл Бисон:

Хорошо, Оливер, так что по этому поводу, во-первых, я согласен с актуальностью баланса в долгосрочной перспективе. Что вы скажете цифровому претенденту с оценкой в ​​5 миллиардов долларов, у которого нет баланса, который не придерживается стратегии баланса? Я думаю, что рыночная капитализация Тинькофф, котируемый на публичных торгах, в настоящее время составляет около 2 миллиардов долларов.Итак, что вы скажете основателю цифрового банка, который скажет: «Да, но посмотрите, насколько я ценнее, потому что я не использую стратегию баланса. Меня ценят как технологическую компанию, для которой не нужно бронировать деньги? »

Оливер Хьюз:

Конечно. Я думаю, что сейчас Тинькофф около трех с половиной миллиардов, но в последнее время он так сильно колеблется, что это зависит от того, когда вы смотрели. Это не особенно актуально, но незадолго до того, как мы вошли в кризис COVID, у нас было около 5 миллиардов, но, очевидно, мы получили в прошлом году 550 миллионов долларов чистой прибыли.Принимая во внимание, что компания, о которой вы говорите, оценивается в 5 миллиардов долларов, вероятно, потеряла 50, 100 или 150 миллионов долларов, что угодно. Не обязательно, но, скажем, для аргументации, чтобы сделать нашу дискуссию более драматичной. Итак, на рынке, скажем, инвесторы склонны применять разные мультипликаторы к разным типам бизнеса.

Оливер Хьюз:

И если это чистый бизнес с комиссионными и комиссионными, то они будут применять более высокий мультипликатор, потому что считается, что в потоке доходов этой конкретной компании меньше волатильности.Хорошо, давайте примем это за чистую монету ради аргумента. Для балансового бизнеса, особенно если есть элемент потребительского кредитования, тогда предоставляется скидка, потому что цикличность … Извините, я предупреждал вас, что мой английский ухудшается после 20 лет работы в России. Цикличность доходов этой компании строго регулируется и так далее, поэтому применяется определенная скидка.

Оливер Хьюз:

Также, поскольку мы находимся в России, действует российская скидка.Но со временем я думаю, что появляется еще один элемент, который заключается в том, что как только эта частная FinTech-компания, финансируемая частным капиталом, станет публичной, что многие из них будут делать сверхурочно, они выйдут и проведут IPO. Тогда они столкнутся с совершенно другим зверем, нежели то, с которым они имели дело до сих пор, их называют публичным инвестором. А государственный инвестор оценивает вас по-другому. Поэтому иногда нам задают вопрос, почему вас ценят меньше, чем финтех-компания X в стране Y или на континенте Y?

Оливер Хьюз:

Когда вы зарабатываете намного больше, вы работаете намного дольше, вы прошли через кризисы, прошли испытания и все остальное, и у вас отличный рост, потому что мы растем как Билли-о.И ответ заключается в том, что мы зарегистрированы на бирже, публично торгуются на Лондонской фондовой бирже, в отличие от молодых компаний, финансируемых частным капиталом. Есть совсем другая парадигма, и со временем люди начнут говорить: «Хорошо, мы вложили деньги, а где масло на хлебе?» Ваша юнит-экономика должна начать накапливаться. Вы увеличиваете масштаб с юнит-экономикой, пока не поправляетесь.

Оливер Хьюз:

Если вы перестанете расти, вы перестанете зарабатывать деньги, и, насколько я понимаю, это точно не относится к большинству финтех-компаний, которые я вижу, и поэтому им будут задавать те же вопросы. .Очевидно, что это не черное и белое, я слишком упрощал, но ответ — A, как только вы станете публичной компанией, к вам будут применяться стандарты, и парадигма, благодаря которой вас ценят, будет совсем другой. И B, вы не можете быть быстрорастущей компанией без возврата дохода, без возврата прибыли навсегда. Музыка останавливается в какой-то момент, и, возможно, она прекратилась за последние пару месяцев во время этого кризиса COVID, но время покажет.

Уилл Бисон:

Есть ли у вас представление о стоимости привлечения клиентов и о том, как они меняются с течением времени?

Оливер Хьюз:

Конечно.Не раскрывая каких-либо коммерческих секретов и цифр, которые не являются достоянием общественности, на стороне потребительского кредитования, особенно на стороне кредитной карты, где мы напрямую обращаемся к потребителю через цифровые каналы, стоимость приобретения действительно не снижается со временем, так что это довольно постоянный. Он немного меняется по сезонным причинам, в зависимости от того, что происходит с рисками, внешней средой, кризисами и т. Д., Но в целом он довольно постоянен. Но вы можете увеличить это, потому что вы бронируете этих клиентов на основе NPV.Таким образом, вы ожидаете NPV за определенный период времени, которую вы собираетесь получить от этого клиента, и, следовательно, знаете, сколько вы можете потратить.

Оливер Хьюз:

На транзакционных предприятиях, например, на потребительское мобильное приложение и дебетовую карту Tinkoff Black или бизнес-направление малого и среднего бизнеса, которое у нас также является транзакционным. Что касается брокерского бизнеса, то со временем вы получаете виральность, потому что это не продвигающий продукт, это вытягивающий продукт, а мужественность способствует привлечению клиентов, если вы делаете хорошую работу и выполняете ее должным образом.Итак, где, например, всего лишь точка данных для вас, пять, шесть лет назад 80% клиентов, заходивших на эту платформу Tinkoff Black в основном через Интернет, получали оплату. Это была оплата за эффективность рекламы, и 20% прибыли органически, а теперь все наоборот.

Оливер Хьюз:

Итак, 85% поступают без органической оплаты и это чистая вирусность и 15% оплачиваются. Таким образом, со временем ваши затраты на привлечение уменьшаются с точки зрения бронирования транзакционных клиентов, если вы получаете правильный эффект, сетевой эффект.Но на этих дебетовых картах вы не зарабатываете деньги, поэтому у вас может быть немного свободного обращения, поэтому вы зарабатываете деньги в казначействе, но мы теряем на транзакционной основе деньги для каждого из этих клиентов. Так же, как и все финтех-компании, которые используют мобильное приложение, дебетовую карту и мобильные платежи. Различия в том, что мы перекрестно продаем их с нашим собственным балансовым продуктом, будь то страховой продукт, бизнес-продукт, брокерская деятельность, кредитование, и именно так мы монетизируем этих клиентов.

Оливер Хьюз:

Если у вас его нет, вы просто тратите деньги на этих клиентов.Они приходят, и это здорово, это здорово для клиентов, но мы не понимаем, где эндорфины для бизнеса.

Лекс Соколин:

Как вы решили проблему курицы и яйца — ссуду на балансе, когда вы все еще пытались создать бренд и привлечь пользователей? Я знаю, что на Западе такие компании, как OnDeck и Lending Club, обратились к альтернативным кредитным организациям, будь то хедж-фонды или частный капитал, чтобы получить баланс и передать его для привлечения пользователей.Как вам, ребята, удалось увеличить это с обеих сторон одновременно?

Оливер Хьюз:

Опять же, дело сводится к казни. Итак, ваша модель очень тщательно продумана, вы проводите бесконечные тесты, AB-тесты, рыночные испытания, и мы параллельно наращивали обе стороны бизнеса. Итак, в самом начале, в самом начале 2007, 2008 годов идея заключалась в том, что мы будем полностью оптовой компанией по выпуску кредитных карт. Эта идея просуществовала недолго, потому что в 2007, 2008 годах мир развалился.Поэтому мы решили, что нам нужно заняться депозитным бизнесом, и, к счастью, у нас была лицензия с первого дня, а значит, и полная банковская лицензия. Итак, мы начали принимать депозиты онлайн, в то время как обычно все говорили, что мы совершенно безумны, потому что онлайн-банк в России не может принимать депозиты.

Оливер Хьюз:

Вначале это было довольно дорого, но мы скинулись и придумали, как это сделать, тестируя и изучая. И мы наращивали нашу депозитную базу практически одновременно с нашим кредитным бизнесом.А это означало, что у нас не было никаких несоответствий, дисбалансов и дисбалансов с точки зрения финансирования и кредитования. И создание бренда было всего лишь случаем онлайн, правильного позиционирования, правильного продукта, абсолютного первоклассного обслуживания, и я имею в виду это абсолютно искренне. Если вы посмотрите на все рейтинги, мы всегда находимся на первом месте, если вы посмотрите на наше мобильное приложение у партнера или куда бы вы ни пошли, вы увидите, что наше мобильное приложение всегда входит в число самых лучших в мире не только в России.

Оливер Хьюз:

Итак, мы находимся наверху с лучшими из лучших, даже несмотря на то, что у них менее загроможденное мобильное приложение, потому что они, по сути, всего лишь уловки одной лошади. Так что… Извини, опять же, пони, мой английский подвел меня. Если вы понимаете, о чем я. Таким образом, нам удалось создать бренд с помощью очень сильного предложения, а затем начать размещать рекламу бренда на вершине, когда у нас в основном были для этого деньги. Таким образом, мы не делали этого в течение первых восьми лет, а затем мы начали делать рекламу ATL, чтобы создать бренд, узнаваемость и доверие.

Уилл Бисон:

Итак, Оливер, ты сказал, что это твой третий кризис. Во-первых, может быть, вы можете сказать нам, что было вторым, но вы … Итак, в первом квартале снова, публично торгуемая прибыль компании за первый квартал. В первом квартале вы достигли чистой прибыли, вы отложили некоторые резервы на возможные потери, я думаю, это характерно для бизнеса потребительского кредитования, что имеет большой смысл. И я думаю, что вы также указали, что есть некоторая неопределенность, что неудивительно, в отношении того, как будут выглядеть объемы транзакций в течение оставшейся части этого года и, возможно, следующих одного или двух.

Уилл Бисон:

Интересно, есть ли у вас какие-либо мысли о цифровых банках в целом прямо сейчас. У вас есть большой опыт успешного преодоления этих кризисов в прошлом, вы явно много думаете о том, какое влияние кризис COVID и связанные с ним экономические последствия могут оказать на ваш бизнес. Какой совет вы могли бы дать основателям, которые фактически вступают в свой первый крупномасштабный экономический кризис?

Оливер Хьюз:

Конечно.Опять же, хороший вопрос, касающийся сути дела. Итак, кризисы — это три вопроса в одном. У нас был кризис 2008, 2009, мировой финансовый кризис, о котором все знают. Затем у нас был российский кризис 2014, 2015 годов, который был довольно тяжелым в России и был вызван различными геополитическими проблемами, санкциями, антисанкциями и цикличностью в России. Итак, это был действительно глубокий стресс-тест, который фактически очистил, вероятно, половину банковского сектора, так что это был большой финансовый кризис. Все это время мы оставались прибыльными.Это наш третий кризис, я, конечно, не хочу ничего преждевременно говорить, но пока он выглядит относительно мягким.

Оливер Хьюз:

Мы, очевидно, видели, что когда были введены меры изоляции, это относительно мягкая изоляция в России, я должен сказать, и это было сделано поэтапно. Это очень, очень хорошо организовано, нечасто вы слышите такое о сегодняшних правительствах в мире, но Россия пока очень хорошо справилась с кризисом COVID и распространением коронавируса в России.Произошло падение объемов транзакций, очевидно, был небольшой всплеск просрочек фактически всего на 10 дней, а затем он снова снизился. До сих пор это был очень управляемый и относительно благоприятный сценарий, нам просто нужно посмотреть, что произойдет осенью, когда осядет пыль, и мы действительно поймем, что происходит в основном в остаточной экономике.

Оливер Хьюз:

Коротко о квартальных результатах, которые вы упомянули, так что в первом квартале у нас был еще один фантастический квартал.Мы увеличили все наши показатели и увеличили нашу клиентскую базу еще на пару миллионов клиентов. Наш инвестиционно-брокерский бизнес сейчас занимает первое место в России по количеству активных счетов с двумя миллионами открытых счетов, сейчас он просто идет и улетает в космос, все идет очень хорошо. Мы показали рентабельность собственного капитала на уровне 37,5%, несмотря на то, что в первом квартале мы создали значительные дополнительные резервы, зная, что мы будем проходить период нестабильности с точки зрения резервов.Поэтому мы решили заранее загрузить некоторые из этих резервов и поместить их в первый квартал с помощью того, что они называют МСФО (IFRS) 9.

Оливер Хьюз:

Итак, этот механизм называется микровакторами, который позволяет вам заранее создавать предварительные условия, чтобы сгладить ваши положения в будущем. И мы получили 9 миллиардов рублей чистой прибыли, что для нас стало рекордным кварталом, абсолютно отличная книга. Очевидно, сейчас это своего рода древняя история, потому что мы находимся на совершенно другой территории. Что касается совета для других цифровых игроков, я думаю, что если это первый кризис, в который вы попадаете, вам следует помнить о нескольких вещах.Во-первых, когда вы думаете, что хуже не будет, часто случается так, что вы не расслабляетесь слишком рано. И эти вещи имеют тенденцию разыгрываться довольно долго, и я думаю, что это тоже произойдет.

Оливер Хьюз:

Итак, все понимают, что когда заблокированные меры смягчаются, это не означает автоматически, что все возвращается на круги своя. Если вы посмотрите на то, что происходит в Китае и других местах, можно увидеть, что поведение потребителей требует много времени, чтобы восстановиться после более или менее ослабления изоляции.И тогда будет эффект хвоста в экономике, которого никто не понимает, это будет буква V, U, L или что-то еще. Другой совет, который я хотел бы дать: как только вы определитесь с направлением, в котором движутся ваши показатели и куда дует ветер, вы должны действовать решительно. Не следует откладывать решения, особенно если у вас небольшая маржа, и у вас, скажем, нет большого запаса или пространства для маневра, особенно если вы занимаетесь бизнесом, сжигающим наличные деньги.

Оливер Хьюз:

Вам нужно действовать очень быстро, и прелесть онлайн-бизнеса в том, что у вас нет такой фиксированной инфраструктуры и фиксированных затрат.Таким образом, вы можете нажать на рычаг и очень быстро сократить расходы, и вы должны воспользоваться этим, потому что это поможет вам остаться среди выживших. Он очень быстро выходит из слабых мест, и люди будут поражены этим большим временем в течение следующих нескольких месяцев. Поэтому, если вы хотите выжить, будьте решительны, вы должны действовать быстро и сокращать те области, где вы знаете, что можете, и иметь план, меню, если вам нравится подход, который позволяет вам сокращать.

Оливер Хьюз:

Немного, это может быть немного в кожу, затем в плоть, а затем в кости, если вам действительно нужно.И вы, как менеджер в этом бизнесе, знаете, в какое время вам нужно сокращать, не бойтесь сокращать. И наконец, дело не в росте. Итак, прямо сейчас, очевидно, что ваш растущий бизнес, вы строитесь, и вы созданы для роста. Прямо сейчас, если вы можете расти превосходно, но если вы не можете сделать ничего страшного, важно выжить. Это игра на выживание прямо сейчас, если вы хотите быть одним из выживших, которые затем могут расти, вам нужно принять это решение и перейти в своего рода режим гибернации и сократить свои расходы.

Уилл Бисон:

Итак, Оливер, как Ричард Брэнсон из России, управляющий этим конгломератом, в который входят банк, медиакомпания и целый ряд других предприятий, вы находитесь в фантастически интересном месте. Я не разбираюсь в акцентах, но ваш акцент звучит по-британски. Не могли бы вы рассказать нам немного о том, как вы оказались председателем этого огромного российского конгломерата?

Оливер Хьюз:

Конечно. Поэтому я должен сказать, что основатель Тинькофф и парень, имя которого у нас над дверью, Олег Тиньков, это Ричард Брэнсон из России.Так что он серийный предприниматель, сам сделал себя и на самом деле является отличным ориентиром для предпринимательства в ресторанном бизнесе. Я бы сказал, что это один из самых интересных предпринимателей на сегодняшний день в мире, так что Олега однозначно заслуживает похвалы. Я менеджер, надеюсь, я менеджер с видением, и я работаю с Тинькофф с самого начала, с 2007 года. На самом деле группа менеджеров, предпринимательских менеджеров, давайте назовем себя, которые построили эту вещь из ничего, где она есть сегодня это та же команда. Итак, мы получили такое удивительное долголетие.Так что в Тинькофф у меня просто фантастическая поездка, и я бы не хотел никуда ехать.

Оливер Хьюз:

Итак, это был настоящий бык и потрясающая поездка, несмотря на то, что мы пережили три кризиса. Так как я здесь оказался? Я точно не русский, я родом с севера Англии, из местечка под названием Ланкастер. Но по какой-то странной причине я занялся историей России, решил получить степень по русскому языку, чтобы я мог выучить русский язык, чтобы читать русские первоисточники для своих исследований, когда я буду учиться.Какое-то время жил в Советском Союзе и после университета в разных странах работал в самых разных отраслях. А потом попал в Visa, поэтому я работал в Visa с 1998 по 2007 год.

Оливер Хьюз:

В конце концов я стал главой Visa в России, поэтому в 2000 году меня отправили в Россию, потому что я говорил по-русски, чтобы открыть для них офис. Отлично провел в Visa 10 лет и создал большой бизнес для Visa в России. А потом, когда Visa и MasterCard продвигали бизнес Тинькова, потому что Олег Тиньков ранее имел пивной бизнес и ресторанный бизнес, который он продал, и он искал свой следующий проект, который был проблемным банком.Я встретил его в качестве главы Visa, у нас была немного трудная встреча, потому что он иногда довольно резкий парень, но затем той ночью они позвонили мне и сказали: «Оливер, ты не хочешь возглавить мой бизнес, не так ли? ”

Оливер Хьюз:

И я подумал пару минут, понял, что здесь происходит что-то очень интересное, это бизнес-модель, которая, как я знал, может работать, Россия созрела для этого. Оказалось, что он явно опередил свое время, и я двинулся дальше, и в этом вся история.

Уилл Бисон:

Увлекательная беседа, очень, очень интересная компания, и я думаю, что весь мир и, конечно, наша глобальная аудитория могут многому научиться.

Оливер Хьюз:

Спасибо.

Уилл Бисон:

Оливер Хьюз и Лекс Соколин, большое спасибо за то, что присоединились к нам сегодня.

Оливер Хьюз:

Большое спасибо.

Лекс Соколин:

Спасибо, что пригласили меня.

TCS Group Holding PLC сообщает о высоких результатах за 3 квартал 2020 г .; объявляет о промежуточных дивидендах за 4-е место за 2020 год и обновляет прогноз

 TCS Group Holding PLC (TCS)
TCS Group Holding PLC сообщает о хороших результатах за 3 квартал 2020 года; объявляет 4-е 2020
промежуточные дивиденды и обновленное руководство

12-ноя-2020 / 10:00 МСК
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.-------------------------------------------------- ----------------------------



TCS Group Holding PLC сообщает о хороших результатах за 3 квартал 2020 года; объявляет 4-е 2020
промежуточные дивиденды и обновленное руководство



  o Чистая прибыль выросла на 30% г / г до 12,6 млрд руб. в 3 кв.
  o Превысил 12 миллионов клиентов и стал третьим по величине банком России по
    количество активных клиентов
  o Устойчивый рост комиссионных доходов по сравнению с предыдущим годом; некредитные доходы
    достигла рекордного 41% от общего
  o прогноз на 2020 год пересмотрен, чистая прибыль ожидается на уровне не менее 42 млрд руб.



ЛИМАССОЛ, КИПР - 12 ноября 2020 г.TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX:
TCSG) («Тинькофф», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий российский провайдер.
финансовых онлайн-сервисов и лайфстайл-сервисов через экосистему Тинькофф, сегодня
объявляет промежуточные сокращенные консолидированные результаты по МСФО за три месяца
и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2020 года.



Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Групп, прокомментировал:

«Третий квартал этого года был для нас успешным, несмотря на
сохраняющаяся неопределенность, вызванная глобальной пандемией COVID-19.Чистая прибыль выросла
На 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 12,6 млрд руб. В 3К'20, чему способствует
привлечение клиентов и особенно высокие показатели за счет нашего гонорара
предприятий, на долю которых приходился рекордный 41% выручки.

«В третьем квартале наша рентабельность собственного капитала выросла по сравнению с предыдущим периодом и составила
на устойчивом уровне 45,0%, так как мы сохранили фокус на прибыльности.

"Наша устойчивая, масштабируемая бизнес-модель и способность адаптироваться к нашим
меняющиеся потребности клиентов означали, что мы продолжаем расширяться стремительно и
границы.В третьем квартале мы достигли важной вехи, когда
приветствовали нашего 12-миллионного клиента, помогая нам достичь нашей цели
20 миллионов клиентов к 2023 году. Кроме того, согласно последним исследованиям
опубликованный Deloitte, Тинькофф стал самым популярным негосударственным
банк.

"По мере того, как мы раскрываем преимущества нашей экосистемной стратегии, наше взаимодействие с каждым
клиент продолжает расти. Сейчас мы планируем достичь 1,4 продукта на
клиент с 1,3 в начале года, несмотря на наши высокие темпы роста.Более 30% наших клиентов теперь имеют с нами 2 или более продуктов, по сравнению с
24% в январе. Каждая когорта новых клиентов использует все меньше и меньше времени
больше наших продуктов и услуг.

«Тинькофф Инвестментс продолжает свой впечатляющий рост. Активы на хранении
выросли в шесть раз в годовом исчислении, поскольку количество клиентов платформы выросло до
более 2,4 миллиона, что укрепляет статус Тинькофф как крупнейшего розничного брокера
на Московской бирже по количеству активных клиентов. Между тем, Тинькофф Бизнес
продолжает демонстрировать уверенный рост, при этом остатки на текущих счетах клиентов МСП увеличиваются
более 50% в годовом исчислении."На основе этих твердых результатов и в свете оптимизма, который мы испытываем к
в четвертом квартале мы рекомендуем дивиденды в размере 0,25 доллара США за ГДР на акцию.
и мы обновляем наш прогноз на 2020 финансовый год. Мы ожидаем, что чистая прибыль составит
не менее 42 миллиардов рублей, что было первоначальным целевым показателем на начало
год до пандемии ».

ФИНАНСОВЫЙ И ОПЕРАЦИОННЫЙ ОБЗОР

Млрд руб. 3кв20 3кв19 Изменение за 9М'20 9М'19 Изменение
Приобретены кредитные счета (млн 1,2 1,0 +13.5% 2,8 3,2 -11,2%
шт)
Чистая маржа 24,4 23,4 + 4,4% 76,2 63,9 + 19,2%
Чистая маржа после резервов 17,8 15,5 + 14,2% 41,2 44,5 -7,4%
Прибыль до налогообложения 15,9 12,5 + 27,8% 40,7 32,2 + 26,5%
Чистая прибыль 12,6 9,7 + 29,8% 31,9 25,1 + 26,9%
Рентабельность капитала 45,0% 56,5% -11,5 п.п. 40,8% 59,0% -18,2 п.п.
Чистая процентная маржа 16,3% 22,5% -6,2 п.п. 18,3% 22,6% -4,3 п.п.
Стоимость риска 6,5% 9,1% -2,6 п.п. 11,6% 8,6% +3,0 п.п.



Млрд руб.30 сен 2020 31 дек 2019 Изменение
Итого активы 725,6 579,5 + 25,2%
Чистые ссуды и авансы клиентам 346,3 329,2 + 5,2%
Доля проблемных кредитов 11,1% 9,1% +2,0 п.п.
Денежный и казначейский портфель 311,6 193,0 + 61,5%
Итого обязательства 609,1 483,4 + 26,0%
Счета клиентов 513.4 411,6 + 24,7%
Общий капитал 116,5 96,1 + 21,2%
Показатель капитала первого уровня 19,9% 19,1% + 0,8 п.п.
Норма капитала 19,9% 19,1% + 0,8 п.п.
ЦБ Н1.0 (норматив достаточности капитала) 13,9% 12,1% + 1,8пп





В 3К'20 выручка Группы выросла на 12% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 48,8 млрд руб.
(3 квартал 2019 г .: 43,5 млрд руб.). Валовой процентный доход увеличился на 3% в годовом исчислении до
30,2 млрд руб. (3 квартал 2019 г .: 29,5 млрд руб.), Так как наш кредитный портфель вернулся к росту
по разнообразному ассортименту продукции.В то же время процентный доход
снизился по сравнению с первым и вторым кварталом 2020 года, в основном из-за возобновления кредитования
рост низкодоходных кредитных продуктов, включая автокредиты и жилищный фонд.



Валовая процентная доходность снизилась до 29,8% в 3К20 (3К'19: 33,6%), в основном как
в результате снижения процентных ставок и изменений в структуре кредитов.
Процентная доходность портфеля ценных бумаг Группы снизилась до 5,3%.
(3К'19: 6,5%), в основном из-за снижения процентных ставок в рублях.

В 3К'20, несмотря на значительное увеличение нашей базы финансирования по сравнению с аналогичным периодом прошлого года,
мы продолжили увеличивать нашу клиентскую базу и остатки на счетах, процентные расходы
снизилась на 5% до 5,3 млрд руб. (3 квартал 2019 г .: 5,6 млрд руб.). Это было
обусловлено продолжающимся снижением стоимости заимствований с 5,8% в 3К'19 до
3,9% в 3К'20, после постепенного снижения депозитных ставок и роста
доля текущих счетов в структуре финансирования.



В 3К'20 чистая маржа выросла на 4% до 24 руб.4 млрд (3 кв. 2019 г .: 23,4 руб.
млрд), в первую очередь в результате нашего растущего кредитного портфеля и сокращения финансирования
расходы.



Стоимость риска снизилась до 6,5% в 3К'20, существенное снижение с 9,1% в 3К'19 и
12,5% во 2К20. Это было обусловлено предварительной загрузкой резервов по кредитам в
первый и второй кварталы 2020 года в соответствии с МСФО (IFRS) 9, быстрый
нормализация экономической среды в 3К'20 и значительный
сокращение количества кредитов, подлежащих согласованной реструктуризации в ответ на
пандемия.Наша чистая процентная маржа с поправкой на риск выросла по сравнению со 2 кв.
оставаясь на комфортном уровне 11,8% в 3К20 (3К'19: 14,9%).



Наши некредитные бизнес-направления продолжают демонстрировать высокие показатели благодаря
рост клиентской базы и продолжение усилий по монетизации, и теперь
представляет 41% выручки Группы. В 3Q'20 комиссионные доходы
выросла на 39% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 13,0 млрд руб. (3 квартал 2019 г .: 9,4 млрд руб.) и выросла по сравнению с предыдущим кварталом.
ну, так как активность потребительских транзакций улучшилась в период после блокировки.Тинькофф Инвестиции снова показали исключительно хорошие результаты,
приток, записывать объемы транзакций и фиксировать комиссионные доходы.
Выручка Тинькофф Инвестментс выросла в 8 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 2,2 млрд руб. (3 квартал 2019 г .: руб.
0,3 млрд), и теперь составляет 16% от общих комиссионных доходов. В качестве
экономическая активность нормализовалась в 3К2020, Тинькофф Блэк и Тинькофф
Объемы бизнес-транзакций, ведущие к устойчивому последовательному улучшению их
доходы.



На конец 3 кв. 2020 г. у Группы было:

  o более 10.7 млн ​​клиентов текущих счетов с общим остатком 302,2 руб.
    млрд по всем счетам
  o более 595 тыс. клиентов МСБ с общим остатком на текущих счетах 69,9 руб.
    млрд
  o Более 2,4 млн клиентов с брокерскими счетами Тинькофф Инвестментс



В 3К'20 операционные расходы увеличились на 25% до 14,3 млрд руб. (3К'19:
11,4 млрд руб.) За счет возобновления роста кредитного портфеля и продолжения
инвестирование в новые растущие направления бизнеса.



Группа сообщила о стабильной квартальной чистой прибыли в размере 12 рублей.6 млрд в 3К'20 (3К'19:
9,7 млрд руб.) Благодаря продолжающемуся привлечению клиентов и монетизации. В качестве
В результате рентабельность собственного капитала в 3К20 составила 45,0% (3К'19: 56,5%).



В 3К'20 Группа продолжала поддерживать хороший баланс, с общим
активы выросли на 25% с конца 2019 г. до 725,6 млрд руб. (31 декабря 2019 г .: руб.
579,5 млрд).



Валовой кредитный портфель Группы вырос на 9% с конца 2019 года до 416,7 млрд руб.
(31 декабря 2019 г .: 383,9 млрд руб.), А чистый ссудный портфель увеличился на 5% до руб.
346,3 млрд руб. (31 декабря 2019 г .: 329,9 млрд руб.)2 млрд).



Показатель NPL Группы вырос до 11,1% (31 декабря 2019 г .: 9,1%), в то время как наш убыток по кредитам
Покрытие провизий составило 1,5x неработающих кредитов.



Счета клиентов Группы увеличились на 25% с конца 2019 года до руб.
513,4 млрд руб. (31 декабря 2019 г .: 411,6 млрд руб.).



Совокупный капитал Тинькофф вырос на 21% по состоянию на конец 9 месяцев 2020 года до 116,5 млрд руб. (31
Декабрь 19: 96,1 млрд руб.), Несмотря на выплату трех промежуточных дивидендов за 2020 г.
(всего 0,55 долл. / ГДР) на фоне солидной чистой прибыли. С 1 октября 2020 г.
устав Группы N1.0 составил 13,9%, коэффициент N1,2 - на уровне
13,4%, а коэффициент N1.1 составил 10,8% - значимое улучшение относительно
до 2 кв. 2020 г. в связи с изменениями ЦБ РФ весовых коэффициентов риска
закреплен за определенными необеспеченными займами.





ОБНОВЛЕННОЕ РУКОВОДСТВО НА 2020 ФГ



Благодаря постепенному восстановлению экономической активности, поддерживающему высокие показатели
в отчетном периоде и в четвертом квартале Тинькофф обновляет
его прогноз на 2020 финансовый год:


  o Мы ожидаем, что рост нашего чистого кредитного портфеля будет в районе 10%.
  o Мы ожидаем, что стоимость риска составит 10-11% (ранее в районе 12%)
  o Мы ожидаем, что стоимость заимствований будет в районе 4% (ранее в районе 5%
    площадь)
  o Мы ожидаем, что чистая прибыль составит не менее 42 млрд руб. (ранее 30-35 млрд руб.)



Объявление о четвертых промежуточных дивидендах за 2020 год



В соответствии с дивидендной политикой Группы Совет директоров Группы:
утвердила четвертый промежуточный валовой денежный дивиденд за 2020 год в размере 0 долларов США.25 за акцию / за
GDR (каждая GDR представляет одну акцию класса A) с общей суммой
направлено на выплату дивидендов за 3 квартал в размере около 49,8 млн долларов США.
В соответствии с правилами Лондонской фондовой биржи, ориентировочно дивиденды будут
подлежат выплате 30 ноября 2020 г. акционерам, внесенным в реестр по состоянию на
дата регистрации - 27 ноября 2020 года. Дата экс-дивидендов - 25 ноября.
2020. Согласно условиям депозита ГДР, держатели
ГДР Группы должны получить свои дивиденды примерно через 5 рабочих дней.
после даты оплаты.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАБОТЫ ЗА 3К'2020 И ПОСЛЕ ОТЧЕТНОГО ПЕРИОДА



Рост клиентской базы и вовлеченности привел к увеличению доли рынка

  o По состоянию на 1 октября 2020 года у Группы было более 10,7 млн ​​клиентов на текущих счетах.
  o По состоянию на 1 октября 2020 года у приложения Тинькофф было более 25 млн установок, MAU оставалось
    на 7,6 млн, DAU - на 2,4 млн
  o Доля рынка кредитных карт Тинькофф Банка увеличилась до 13,5% на 1 октября.
    2020, еще больше укрепив свои позиции в качестве второго по величине кредита России
    эмитент карты
  o В октябре Тинькофф стал лидером среди российских банков по
    количество продавцов, подключенных к системе Faster Payments.Каждую секунду
    продавцы с доступом к обновленной функции оплаты с помощью QR-кода в
    Faster Payments System - клиенты интернета Тинькофф Платежи
    услуги эквайринга, всего 27000 предприятий
  o Тинькофф стал третьим по величине банком России и ведущим частным
    банка по количеству активных розничных клиентов по данным трех опросов
    проведено Deloitte, Frost & Sullivan / NEO Center и Ipsos



Превосходное и инновационное предложение продуктов в сочетании с целевым маркетингом
деятельность обеспечивает Тинькофф место ведущего финтех-бренда

  o Тинькофф Бизнес начал открывать счета для иностранных компаний, работающих
    в России и предприятия, открывающие филиалы за рубежом
  o Олег, первый в мире голосовой помощник по финансам и образу жизни
    услуги, добавили новые навыки, помогая клиентам определять свои расходы
    лимиты, своевременные регулярные платежи и оплата счетов по кредитным картам
  o Тинькофф Капитал запустил первый в России биржевой фонд (ETF)
    отслеживание индекса технологического сектора Nasdaq (R) -100 (NDXT)
  o В октябре Тинькофф запустил финансовый мессенджер, встроенный в супер
    приложение для общения пользователей при совершении финансовых транзакций
  o В ноябре Тинькофф запустил Тинькофф Про - подписку, которая
    дает клиентам Тинькофф ряд преимуществ внутри Тинькофф
    экосистемы, в том числе более высокие процентные ставки по депозитам, скидки на
    Экосистема Тинькофф и партнерские продукты, более высокий и индивидуальный кэшбэк
    предложения и многое другое



Рыночные и отраслевые ассоциации признали высокие результаты Тинькофф

  o Тинькофф получил признание за банковское обслуживание клиентов, онлайн-казначейство
    услуги и открытые банковские API, лидирующие в пяти категориях в 2020 году
    Премия World's Best Digital Banks от журнала Global Finance
  o Тинькофф стал лидером среди российских банков по количеству клиентов
    лояльность с NPS 26% и долей лояльных клиентов до 50%,
    согласно исследованию банковского рынка, проведенному Romir
  o Тинькофф Инвестментс заняла первое место в рейтинге розничных брокерских компаний
    номинации конкурса «Элитная фондовая биржа 2019», проводимого Национальной
    Ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР)
  o Тинькофф Бизнес занял серебро в номинации «МСП Банк года Европы»
    на Global SME Finance Awards 2020 в знак признания его выдающихся
    продукты и услуги для клиентов малого и среднего бизнеса (МСП).o Тинькофф вошел в ТОП-50 самых дорогих российских брендов по версии
    Brand Finance, независимая британская консалтинговая компания,
    оценки выше среднего в знакомстве с клиентами, а также в производительности
    сильно в инновациях и качестве услуг
  o Тинькофф лидировал в категориях Daily Banking и Digital Office
    Рейтинг Internet Banking Rank 2020, составленный аналитическим агентством
    Markswebb
  o В октябре суперприложение Тинькофф победило в конкурсе Global Digital Communication.
    Награды (DCA) 2020 за прорывные коммуникации
  o В октябре Тинькофф занял первое место в категории Daily Banking и занял
    второе место в категории «Лучшая программа премиум-обслуживания» на
    Рейтинг Frank Premium Banking Award 2020



ИНФОРМАЦИЯ О КОНФЕРЕНЦ-ЗВОНКЕ

Менеджмент Тинькофф проведет телеконференцию для инвесторов и аналитиков.
в 13:00 по Лондону (16:00 по московскому времени, 08:00 по московскому времени).Юго-восточное стандартное время),
в четверг, 12 ноября 2020 г.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут доступны на
сайт Тинькофф по адресу
https://www.tinkoffgroup.com/financials/quarterly-earnings/

Для участия в конференц-звонке воспользуйтесь следующим доступом
Детали:

                         2202491
ID конференции
                         

                         
Российская Федерация +7495213 1767

Бесплатно 8 800 500 9283
Соединенное Королевство +44 (0) 330 336 9125

Бесплатный номер 0800 358 6377
                         +1 929-477-0324
Соединенные Штаты Америки
                         888-479-1004
Бесплатно
                         

Прямая трансляция презентации будет доступна по адресу:

https: // www.webcast-eqs.com/tcsgroup20201112



Пожалуйста, зарегистрируйтесь примерно за 10 минут до начала разговора.



Для справок:
Тинькофф Тинькофф

Артем Лебедев Лариса Чернышева
PR-отдел IR-департамент

+ 7 495 648-10-00 (доб. 2202) + 7 495 648-10-00 (доб. 2312)

Александр Леонов Нери Толлардо

+ 7 495 648-10-00 (доб. 35738) +44 7741 078383

[email protected] [email protected]





О Тинькофф Групп



TCS Group Holding PLC - инновационный провайдер интернет-торговли и малого и среднего бизнеса.
финансовые услуги.В его состав входит Тинькофф Банк, его мобильная виртуальная сеть.
оператор Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование, его управляющая компания
Тинькофф Капитал, Тинькофф Софтвер, DC, сеть центров разработки в крупных
Города России, и Тинькофф Образование. Группа в настоящее время развивается
Экосистема Тинькофф, предлагающая финансовые и лайфстайл-сервисы.



Группа была основана в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым.
котируется на Лондонской фондовой бирже с октября 2013 года.

Ключевым бизнесом Группы является Тинькофф Банк, полностью онлайн-банк, обслуживающий более
12 млн клиентов и составляет ядро ​​экосистемы Тинькофф.



Тинькофф Банк - второй по величине игрок на рынке кредитных карт России,
с долей 13,5%. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC за 3 квартал 2020 года по МСФО
составили 12,6 млрд руб. Рентабельность собственного капитала составила 45%.



Не имея филиалов, Группа обслуживает всех своих клиентов удаленно через Интернет.
каналы и облачный колл-центр. В центре работает более 10 000 человек.
сотрудников, что делает его одним из крупнейших в Европе.Для обеспечения бесперебойной доставки
продуктов Группы, Группа имеет национальную сеть, насчитывающую более 2500
представители.



В 2018 году Global Finance назвал Тинькофф Банк лучшим в мире потребительским цифровым контентом.
Bank, а в 2020, 2019, 2018, 2016 и 2015 годах - Лучшим потребительским цифровым банком.
в России. В 2017 и 2013 годах Банкир признал Тинькофф Банк Банком
Год в России. Мобильное приложение банка неизменно получает высокую оценку
местные и мировые независимые эксперты как лучшие в своем роде (в 2013, 2014 гг.
2015, 2016 - Deloitte и 2018 - Global Finance).

Прогнозные заявления

Некоторая информация в этом объявлении может содержать прогнозы или другие
прогнозные заявления относительно будущих событий или будущих финансовых
результаты деятельности Группы и Тинькофф Банка. Вы можете определить перспективный
утверждения с использованием таких терминов, как "ожидать", "верить", "ожидать", "оценивать",
«намеревался», «будет», «мог», «может» или «мог бы», отрицательные значения таких терминов или
другие похожие выражения. Группа и Тинькофф Банк предупреждают, что
эти утверждения являются только прогнозами, и что фактические события или результаты могут
существенно отличаются.Группа и Тинькофф Банк не намерены обновлять данные
заявления, отражающие события и обстоятельства, произошедшие после даты настоящего документа
или отразить наступление непредвиденных событий. Многие факторы могут вызвать
фактические результаты существенно отличаются от тех, которые содержатся в прогнозах, или
прогнозные заявления Группы и Тинькофф Банка, в том числе среди
другие, общие экономические условия, конкурентная среда, риски
связанных с работой в России, быстрыми технологическими и рыночными изменениями в
отрасли, в которых работает Группа, а также многие другие риски, в частности
связанных с Группой, Тинькофф Банком и их соответствующими операциями.-------------------------------------------------- ----------------------------

ISIN: US87238U2033
Код категории: QRT
TIDM: TCS
LEI-код: 549300XQRN9MR54V1W18
Порядковый номер: 87703
Код новости EQS: 1147548



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1147548 & application_name = news & site_id = bloomberg8
 

Прежде, чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Архив Тинькофф Банка — Finovate

На этой неделе для Finovate Global мы встретились с Мохаммедом Азизом, соучредителем и генеральным директором Dapi, финтех-стартапа, который предлагает набор открытых банковских API-интерфейсов, которые помогают подключать банковские счета клиентов, инициировать платежи и получать доступ к данным в режиме реального времени. . Основанная в 2019 году, компания в настоящее время работает в шести странах Ближнего Востока и Африки, а ее штаб-квартиры находятся в Сан-Франциско, Калифорния, и в ОАЭ.

Мы говорили о возможности открытого банковского обслуживания для стимулирования инноваций в сфере финансовых услуг в странах с развивающейся экономикой, а также об общей среде для финтех-инноваций в регионе MENA. Мы также обсудили влияние кризиса COVID-19 на уже существующие тенденции, такие как цифровизация.

Finovate: Dapi — третья основанная вами компания, но ваша первая компания в сфере финансовых технологий. Что побудило вас сосредоточиться на возможностях этой отрасли? Что вы привносите в финтех из своего опыта в других областях?

Mohammed Aziz: Dapi был результатом проблемы, с которой я лично столкнулся, когда пытался создать «Spendy», гибрид между одноранговым платежным приложением и приложением для управления личными финансами.Нам не удалось создать Spendy для большинства развивающихся рынков из-за отсутствия связи с банками, из-за чего мы были очень заинтересованы в создании базовой инфраструктуры, которая обеспечила бы будущее финтех на этих рынках.

Finovate: Расскажите нам о Dapi. Какую проблему решает ваша компания и кто ваши основные клиенты?

Азиз: Миссия Dapi — обеспечить строительные блоки для процветающей экосистемы финансовых технологий на развивающихся рынках по всему миру.Наш API служит мостом между финансовыми приложениями и банками, давая разработчикам возможность создавать цифровые кошельки, средства отслеживания бюджета, инвестиционные приложения и многое другое. Наши клиенты — разработчики, работающие над финтех-приложениями, компании, которые хотят включить финансовые услуги в свои мобильные и веб-предложения, а также все, кто хочет включить банковские функции в свои цифровые предложения.

Finovate: Ваша бизнес-стратегия основана на использовании открытого банковского дела в регионе MENA.Насколько сильно там движение к открытому банковскому делу?

Aziz: Регион MENA — очень интересное место для работы прямо сейчас. Финтех только начинает развиваться здесь, а рынок в значительной степени не освоен, поэтому мы надеемся оказать влияние на регион, охватывающий открытый банкинг и все возможности, которые с этим связаны. Я также хотел бы отметить, что мы можем активировать и налаживать связь независимо от того, присутствует ли открытый банкинг или нет.Нам нравится использовать подход, который использовали такие компании, как Plaid в США или Truelayer в Великобритании, когда они были связаны с банками, несмотря на существующие структуры и правила.

Finovate: Помимо открытого банковского обслуживания, каковы еще некоторые захватывающие тенденции в индустрии финансовых технологий на Ближнем Востоке / в Абу-Даби прямо сейчас?

Aziz: Наблюдается общая тенденция роста интереса к приложениям, которые расширяют возможности финансовых технологий, от цифровых кошельков и одноранговых приложений до инвестиционных платформ и цифровых банков.Рынок новый и быстро развивается.

Finovate: Мы говорим о Ближнем Востоке и Северной Африке как о регионе. Но между странами Ближнего Востока и Северной Африки существует большая разница. Как это повлияет на вашу способность продавать свои технологии в этом районе?

Aziz: Помимо рыночных соображений, правила использования API в финансовых приложениях сильно различаются от страны к стране. Это новое и в основном нерегулируемое пространство, но нам пришлось рассмотреть совершенно разные подходы к интеграции наших услуг в ОАЭ, в отличие, например, от KSA.Культура также является еще одним важным фактором, поскольку она варьируется в зависимости от страны и влияет на продукты, которые вы хотели бы выпустить, наряду с подходом к выходу на рынок.

Finovate: Как COVID-19 повлиял на финтех-индустрию в регионе? В начале кризиса мы слышали новости из таких стран, как Иран, но с тех пор не так много. Как обстоят дела у бизнеса, особенно у финтех-бизнеса?

Aziz: Пандемия COVID-19 и ее стремление к социальному дистанцированию и удаленной работе фактически повысили интерес к оцифровке финансовых услуг.Например, в ОАЭ был сделан ряд объявлений о том, что страна будет двигаться в направлении предоставления большего количества онлайн-платежей и других финансовых услуг без необходимости физического обращения в банк.

Finovate: Вы участвовали в программе Y Combinator. На что был похож этот опыт? Что вы посоветуете стартапам, у которых есть возможность пойти по тому же пути с первоклассным ускорителем?

Aziz: Y Combinator стал для нас феноменальным опытом.Это действительно поставило нас на карту и помогло расширить нашу сеть в Кремниевой долине. По нашему опыту, инвесторы и венчурные капиталисты в США обычно не уверены в инвестировании в стартапы на ранней стадии в странах Ближнего Востока и Северной Африки, но YC действительно помогает завоевать доверие.

Finovate: Расскажите нам о своем опыте открытия бизнеса в Абу-Даби.

Азиз: Абу-Даби — прекрасное место для работы, поскольку, как упоминалось выше, это быстрорастущий и развивающийся рынок.Кроме того, мы получили большую поддержку от нашего участия в ADGM и Hub71, которые предоставили нам ресурсы для создания и расширения нашей деятельности на этих начальных этапах.

Finovate: Что мы можем ожидать от Dapi по итогам 2020 года и далее?

Азиз: Мы очень рады продолжать расти и расширяться на различные развивающиеся рынки за пределами ОАЭ. В то же время у нас есть ряд интересных партнерских отношений в ОАЭ, которые, как мы надеемся, приблизят наше видение сильной финтех-экосистемы в регионе MENA.


Вот наш взгляд на финтех по всему миру.

Азиатско-Тихоокеанский регион

  • Компания MatchMove из Сингапура запускает платформу для международных денежных переводов для предприятий.
  • Clik, агрегатор платежей и коммерческий эквайер, базирующийся в Камбодже, привлекает 3,7 миллиона долларов в виде начального финансирования.
  • Ведущая азиатская платформа финансовых услуг GoBear объединилась с UnionBank для запуска решения по кредитованию как услуге на Филиппинах; объявляет нового финансового директора.

Африка к югу от Сахары

  • Fiserv подписывает договор о партнерстве с Absa Regional Operations (ARO) для улучшения управления и обработки кредитных карт в девяти африканских странах.
  • Ecobank Group объявляет финалистов конкурса Fintech, который проводится уже третий год. Десять африканских стартапов из семи разных стран выбрались из более чем 600 кандидатов.
  • Salaam Gateway рассматривает развитие исламских финансовых технологий в Кении.

Центральная и Восточная Европа

  • Onfido для упрощения проверки цифровой личности для польского банка Alior.
  • Российский Тинькофф Банк запускает новую благотворительную программу Cashback to Give Back.
  • Австрийская компания regtech получает финансирование в размере 7,14 миллиона долларов.

Ближний Восток и Северная Африка

  • Salt Edge сотрудничает с Jordan Ahli Bank Cyprus, что делает его одной из первых банковских групп на Кипре, достигших соответствия PSD2.
  • Израильский Fintech Approve.com привлекает 5 миллионов долларов начального финансирования для своей технологии, которая автоматизирует процесс закупок.
  • Infosys Finacle для развертывания своей платформы управления ликвидностью в Национальном банке Бахрейна.

Центральная и Южная Азия

  • Народный банк Узбекистана стал партнером Finastra для автоматизации своего бизнеса по управлению рисками.
  • TerraPay сотрудничает с банком Alfalah, чтобы обеспечить мгновенные денежные переводы в Пакистан.
  • Индийский B2B Fintech Signzy объявляет о планах нанять «около 70» сотрудников в течение следующих шести месяцев в ответ на возросший спрос.

Латинская Америка и Карибский бассейн

  • Feedzai расширяет партнерские отношения с PayU, что позволяет компании расширить свои возможности по предотвращению мошенничества в Латинской Америке и в регионе EMEA.
  • TechCrunch представляет Mozper, службу цифрового банкинга в Латинской Америке, обслуживающую родителей и детей поколения Z.
  • MercadoLibre объявляет о планах по запуску брендированных кредитных карт в Бразилии и Чили «в ближайшем будущем».

Check Also

Субсидия на развитие малого бизнеса 2018: Как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2020 году

Содержание Субсидии — Малый и средний бизнесразмер, как получить, кому полагаетсяСубсидии и гранты для малого …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *