Кредитование крупного бизнеса: Кредит для крупного бизнеса, кредиты для корпоративного бизнеса

Related Articles

Бизнес проекты с минимальным вложением для начинающих: 204 Бизнес идеи 2021 💰 с минимальными вложениями – как и какой бизнес открыть

30.08.2021

Как создать бизнес: С чего начать свой бизнес — пошаговая инструкция с нуля

29.08.2021

Бизнес идеи к новому году 2019: 25 прибыльных бизнес идей на Новый Год

24.08.2021

Банковское кредитование крупного и среднего бизнеса — финансирование корпоративных клиентов

Кредит под бизнес – удобный способ увеличить оборотные средства, приобрести недвижимость или автотранспорт, запустить рекламную кампанию или другой проект. УБРиР предлагает юридическим лицам кредиты на любые цели с удобным графиком погашения задолженности, учетом сезонности бизнеса и отсутствием санкций при досрочном погашении.

Как подобрать кредит в УБРИР

Взять в банке бизнес-кредит могут компании среднего и крупного бизнеса в зависимости от поставленных целей:

• Оборотный кредит в рублях и валюте. Финансирование оборотного капитала компании, можно выбрать удобный срок и форму кредитования с учетом особенностей работы компании. Индивидуальные процентные ставки, персональные лимиты кредитования и обеспечение любым ликвидным имуществом.
• Кредит для бизнеса под развитие проектов. Банк предлагает финансирование проектов любого масштаба. Получайте стартовый капитал и не выводите деньги из оборота для реализации любых кампаний.
• Торговое финансирование. В рамках этой программы УБРиР предлагает экспортные и импортные аккредитивы – защищенную форму расчетов в торговых сделках.
• Овердрафт для бизнеса. Кредит для крупного бизнеса или компаний среднего размера с возможностью уйти в минус по счету при нулевом балансе. Совершайте обязательные или любые другие платежи, даже если на счету нет денежных средств, оплачивайте счета вовремя и сохраните деловую репутацию.

Получайте кредит на любые цели – финансируйте операционные расходы, пополняйте оборотные средства, запускайте новые проекты и расширяйте бизнес. Если возникают срочные расходы, используйте овердрафт с автоматическим погашением долга при поступлении денег на расчетный счет.

Почему УБРиР

Кредит для ООО в УБРиР – это несколько программ финансирования с учетом потребностей конкретного бизнеса:

• обеспечение кредита любым ликвидным имуществом;
• погашение ежемесячное или по индивидуальному графику;
• краткосрочное и долгосрочное финансирование бизнеса;
• экспортные и импортные аккредитивы по сделкам в России и за рубежом;
• досрочное погашение без санкций.

УБРиР предлагает разные сроки кредитования, гибкие графики с учетом особенностей работы компании и лояльные требования к залогу.

Часто задаваемые вопросы

Финансирование бизнеса – это только кредит? Или есть другие формы?

УБРиР кроме стандартных бизнес-кредитов предлагает овердрафт (кредитную линию), который позволяет проводить срочные платежи даже при отсутствии денег на расчетном счете.

В какой валюте осуществляется кредитование?

В зависимости от программы валютой кредита могут быть российские рубли, евро и доллары США.

По всем ли программам фиксированные процентные ставки?

Нет, они могут устанавливаться индивидуально для конкретного предприятия исходя из финансового состояния юридического лица и других параметров.

Что можно предоставить в качестве залога?

Ликвидное имущество – объекты недвижимости, автотранспорт, товары, находящиеся в обороте, оборудование и др.

Если деньги нужны одной суммой под разовую сделку?

В этом случае подойдет срочный кредит.

Он зачисляется одной суммой на счет заемщика.

Услуги для крупного бизнеса, индивидуальные решения для бизнеса

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка.

Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.

Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

крупные банки готовятся к реваншу

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта.

Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Крупный бизнес допустят к льготным кредитам | Курсив

Национальный банк продлил действие программы по льготному кредитованию бизнеса до конца 2021 года и расширил круг ее участников, допустив крупные предприятия. Также в пресс-службе Нацбанка сообщили, что объем выделяемых по программе средств увеличили на 200 млрд тенге.

Программа льготного кредитования была утверждена Нацбанком еще в марте 2020 года как мера поддержки бизнеса, пострадавшего из-за введения в Казахстане чрезвычайного положения. Изначально на ее реализацию выделили 600 млрд тенге через размещение обусловленных вкладов в банках второго уровня.

Финансовые институты, в свою очередь, выдают индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу льготные кредиты на пополнение оборотного капитала. Ставка по таким займам не должна была превышать 8% годовых, а срок – не более 12 месяцев.

К 18 ноября банки выдали займы на 455,3 млрд тенге 1 370 субъектам малого и среднего бизнеса. Наибольшая доля выделенных средств приходится на торговлю – 319 млрд тенге, или 70%, строительство – 44,9 млрд тенге, или 9,9%, и обрабатывающую промышленность – 39,8 млрд тенге, или 8,7%.

Объем программы увеличивают с 600 до 800 млрд тенге для кредитования крупного бизнеса и предпринимателей в агропромышленном комплексе, также пострадавших из-за введения чрезвычайного положения. Из дополнительно выделенных денег для АПК определили лимит в 100 млрд тенге, из которых 70 млрд будут выделять через банки и 30 млрд – через Аграрную кредитную корпорацию, дочернюю компанию нацхолдинга «КазАгро».

К слову, о необходимости поддержки крупных предприятий уже говорили эксперты. Например, в июле компания KPMG выпустила отдельное исследование по теме господдержки бизнеса в условиях пандемии. Там было отмечено, что «среди мер, анонсированных государством, практически отсутствуют меры по поддержке крупного бизнеса, несмотря на то, что именно крупный бизнес формирует 80% всех налоговых поступлений и трудоустраивает более 60% трудоспособного населения страны».

Список сфер деятельности, по которым крупный бизнес может рассчитывать на льготный заем, утвердили совместным приказом Нацбанк и Министерство национальной экономики. Перечень состоит из 42 позиций и в него входят, например, переработка молока, деятельность воздушного и железнодорожного пассажирского, а также автомобильного грузового транспорта.

Крупные предприятия, попадающие в перечень, могут обратиться в банки для получения льготных кредитов. Лимит для них – 6 млрд тенге, для малого и среднего бизнеса – 3 млрд тенге, а для ИП – не более 50 млн тенге.

Поддержка бизнеса наращивается на фоне негативной ситуации в казахстанской экономике. В январе-сентябре 2020 год внутренний валовый продукт снизился на 2,8%.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Банковский кредит для финансирования крупного бизнеса

Банковские кредиты составляет основу заемного финансирования бизнеса, способствуя долгосрочному развитию компаний, реализации крупных проектов и поддержанию ликвидности.

• Финансирование крупных проектов: вклад инициатора 10%.

Долговое финансирование остается одним из важнейших источником средств для бизнеса.

По мнению Всемирного банка, финансирование бизнеса через банковские кредиты должно сыграть решающую роль в восстановлении мировой экономики после разрушительной пандемии и придать компаниям новый импульс.

Банковские бизнес-кредиты заполняют ниши и стимулируют реализацию инвестиционных проектов в тех областях, где частный инвестор не хочет вмешиваться.

Они питают крупные стратегические проекты, обеспечивая бизнесу быстрый доступ к финансированию.

Международная компания ESFC Investment Group финансирует следующие проекты:

• Ветряные фермы и крупные солнечные электростанции всех типов.
• ТЭС комбинированного цикла и другие объекты традиционной энергетики.
• Строительство и модернизацию промышленных объектов.
• Шахты и горно-обогатительные комбинаты.
• Капиталоемкая коммерческая недвижимость.
• Инфраструктурные объекты.
• Объекты туризма и др.

Если вы ищете долгосрочный инвестиционный кредит на выгодных условиях, свяжитесь с финансовой командой ESFC и изложите детали своего проекта.

Мы финансируем крупный бизнес, предоставляя средства для строительства промышленных, инфраструктурных, энергетических объектов в России и за рубежом.

Банковский кредит как основа заемного финансирования

Экономическая деятельность компании может финансироваться за счет капитала, поступающего из разных источников.

Капитал, наряду с трудом и землей, является основой для развития и выживания любого бизнеса. Он определяет пределы экономической свободы хозяйствующих субъектов и их инвестиционные возможности.

Учитывая источники капитала, мы можем разделить его на собственный и заемный капитал.

Собственный капитал происходит из внутренних источников (например, из нераспределенной прибыли) и из внешних источников (доходы от выпуска акций). Заемный капитал поступает исключительно из внешних источников, таких как кредитование, доходы от выпуска ценных бумаг и средства, привлеченные в рамках финансового лизинга.

Эффективная деятельность предприятия фактически невозможна без периодического использования заемного финансирования.

Потребность крупного бизнеса в кредитовании может быть обусловлена как общеэкономическими причинами, так и некоторыми специфическими потребностями, возникающих при реализации проектов.

Причины использования банковского кредитования для бизнеса включают:

• Временной разрыв между движением товаров и денежных средств.
• Несоответствие между приходом и расходом средств при некоторых операциях.
• Сложность прогнозирования потребности компании в оборотном капитале.
• Сезонные колебания производства и реализации продукции.
• Необходимость реализации крупных инвестиционных проектов.
• Другие особенности конкретного бизнеса.

Основу глобальной экономики в настоящее время составляют промышленность, сельское хозяйство и сфера услуг.

Растущая конкуренция во всех указанных сферах привели к росту спроса на заемный капитал. Реализация крупных инвестиционных проектов, внедрение новых продуктов, услуг и инновационных технологий дает конкурентное преимущество, однако подобная деятельность требует соответствующих знаний, опыта и, самое главное, финансовых затрат, которые превышают возможности предприятий.

Бизнес часто вынужден использовать заемные источники финансирования, такие как кредиты банков. Долгосрочное кредитование позволяет компаниям поддерживать высокую конкурентоспособность и эффективно решать различные проблемы, создаваемые динамичным глобализованным рынком и его участниками.

Сущность банковского кредитования

Кредиты являются наиболее распространенной формой заемного финансирования всех хозяйствующих субъектов.

Они играют важную роль в стимулировании экономической активности всех участников рынка. Для хозяйствующих субъектов, решающих взять на себя финансовые обязательства для инвестиций и для целей расширения бизнеса, главным вопросом является знание ассортимента банковских финансовых продуктов.

Банковское право определяет среди многих видов деятельности, характерных для банков, предоставление кредитов, предоставление и подтверждение банковских гарантий, а также открытие и подтверждение аккредитивов, операции с чеками и векселями, а также операции с предоставлением и подтверждением поручительства. Эти действия осуществляются исключительно банками, их филиалами или другими финансовыми учреждениями.

Коммерческие банки могут выдавать бизнес-кредиты любым субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют установленным критериям кредитоспособности и считаются достаточно надежными в финансовом и юридическом плане.

Предоставление банковского кредита сводится к тому, что банк предоставляет деньги в распоряжение заемщика. Заемщик, используя выделенные средства, обязуется выполнить условия, описанные в кредитном договоре, то есть вернуть взятые деньги вместе с процентами и комиссией в течение определенного периода.

Кредитные отношения между банком и компанией-заемщиком регулируются кредитными договорами, которые определяют обязанности сторон и ответственность за невыполнение. Условия кредитного договора не могут быть изменены в одностороннем порядке, но фактически являются предметом переговоров (например, с случае реструктуризации полученного ранее кредита на более лояльных условиях).

Правильно оформленный кредит — это не только мощный инструмент финансирования текущей деятельности крупного бизнеса, но и источник инвестиционного финансирования.

Роль кредитов в финансировании крупного бизнеса

Кредит считается одной из старейших экономических категорий, а кредитование эксперты без преувеличения называют сердцем коммерческого банкинга.

На протяжении веков банки финансировали предприятия, испытывающие нехватку свободных денег. В результате клиенты банков, как физические, так и институциональные, могут погашать долговые обязательства и осуществлять инвестиции на постоянной основе.

Кредитная деятельность банков осуществляется за счет использования денег, размещаемых клиентами, у которых есть излишки.

Благодаря этим средствам банки могут предоставлять кредиты на различные цели по приемлемой цене, что часто влияет на решение предпринимателей использовать этот источник финансирования.

Основные функции кредитов в экономике перечислены ниже:

• Эмиссионная функция. Каждый новый транш, предоставленный бизнесу, способствует введению в обращение новых денег, тогда как при погашении кредита предприятием наличные деньги изымаются из обращения. Таким образом, денежная масса, адаптированная к потребностям развития экономики, определяет успех экономической политики и глобальный экономический рост.

• Функция перераспределения. Эта функция означает, что банковские кредиты могут быть предоставлены бизнесу благодаря, например, сбережениям домашних хозяйств на депозитных счетах. Это способствует наиболее рациональному перераспределению денежных средств, которые работают на экономику.

• Функция дохода означает, что благодаря кредитным средствам компании могут финансировать текущую деятельность и развитие инвестиционных проектов, что должно привести к увеличению их доходов.

• Функция контроля напрямую связана со стратегией кредитора. Кредитная политика определяется экономическими приоритетами, установленными правлением банка, и долгосрочными планами, связанными с его операциями.

Вышеуказанные функции составляют лишь базовую основу для понимания сути заемного финансирования бизнеса на банковском рынке.

В настоящее время бизнес-кредиты остаются одной из наиболее востребованных форм заемного финансирования экономической деятельности и двигателем мировой экономики.

Многочисленные европейские исследования, проведенные в 2010-х годах, демонстрируют существенные различия в отношении МСП и крупных корпораций к банковским кредитам. Молодые, медленно развивающиеся компании, работающие в небольших городах и странах с высокой инфляцией и низким ВВП на душу населения, больше других нуждаются в кредитах, однако они редко обращаются в банки из-за серьезных рисков.

Компании, обращающиеся за бизнес-кредитами, в среднем старше, крупнее и быстрее растут, чаще у них есть внешний аудитор и опытный топ-менеджмент.

Большинство таких компаний базируются в крупных городах и странах с низкой инфляцией и быстрым ростом ВВП.

Крупные компании обладают большей рыночной властью, которую они используют для построения и поддержания отношений с банками. В результате крупные компании, которые могут отказаться от финансирования на банковском рынке в пользу финансирования за счет выпуска долговых обязательств, все же используют кредитное финансирование.

Фирмы с лучшим финансовым положением используют больше внешнего финансирования. Более крупные и длительно действующие предприятия и компании промышленного сектора с большей вероятностью получают доступ к долгосрочным банковским кредитам по сравнению с малым и средним бизнесом.

Банковские инвестиционные кредиты для крупных проектов

Инвестиционные кредиты выдаются банками для компаний под определенные цели, которые служат развитию бизнеса.

Это может быть модернизация производственной линии и крупные инвестиционные проекты, такие как строительство электростанции или нового завода.

Условия получения инвестиционного кредита

В связи с тем, что банк переводит предприятиям крупные суммы денег и с высокой степенью риска, предоставление инвестиционного кредита зависит от многих условий.

Подавляющее большинство банков рассмотрит поданную заявку только от компаний, работающих на рынке не менее 1-2 лет. Заявка является ключевым документом, поскольку на основании содержащихся документов банк определит надежность заявителя.

Наиболее важные моменты — это точная сумма заемных средств и цель, для которой эти средства предназначены.

Это означает прикрепление к заявке тщательно подготовленного бизнес-плана, задача которого убедить банк в целесообразности проекта.

Как правило, банковские инвестиционные кредиты для крупных проектов выдаются на длительный срок, достигающий 15-20 лет. Для получения такого финансирования компания должна предоставить адекватное обеспечение и собственный вклад, обычно составляющий около 10-30% от планируемых инвестиционных затрат.

Планируя дорогостоящие и долгосрочные инвестиционные проекты, компания обязана сначала подготовить бизнес-план. Он должен содержать детальное описание проекта, в том числе все компоненты, необходимые для эффективной реализации инвестиций, первоначальный план / график проекта, выгоды и риски.

Однако, прежде всего, бизнес-план должен включать оценку всех расходов, которые бизнес планирует понести в связи с инвестированием. Смета также должна включать информацию о сумме собственного вклада, свидетельствующего о серьезности намерений.

ESFC Investment Group финансирует до 100% стоимости крупных инвестиционных проектов, предоставляя клиентам гибкое финансирование на длительный срок.

Во многих случаях, чтобы воспользоваться инвестиционным кредитом, заемщику необходимо привлечь поручителей. Если у вас нет достаточного обеспечения, ознакомьтесь с предложениями банков, которые предлагают кредиты под гарантии. Это весьма эффективный инструмент, поддерживающий компании с положительной кредитной историей.

В качестве обеспечения инвестиционного кредита может использоваться любое ликвидное имущество, уступка дебиторской задолженности по заключенным договорам и др.

После подачи заявки банк проводит комплексный анализ текущей ситуации потенциального заемщика, проводимый аналитиками на основании предоставленных документов. Решающим фактором является оценка кредитоспособности заявителя, то есть его способности своевременно погасить взятый кредит в полном объеме.

Преимущества и недостатки

Преимущество банковского инвестиционного кредита заключается в привлечении значительного финансирования в короткие сроки, что играет ключевую роль в реализации крупных инвестиционных проектов на ранних этапах.

В зависимости от возможностей отдельных банков или консорциумов (синдицированные кредиты), сумма кредита может достигать миллиардов евро, выделяемых в течение короткого времени.

Разумеется, такое финансирование открывает фантастические возможности перед крупными компаниями, помогая опередить конкурентов по стратегическим направлениям и реализовать глобальные проекты, немыслимые без привлечения заемных средств.

Поскольку инвестиционный кредит можно взять на срок 15-20 лет и более, компании могут использовать будущие денежные потоки, генерируемые проектом, для погашения долговых обязательств. Кроме того, условия кредита можно адаптировать к потребностям конкретного проекта путем переговоров с финансовым учреждением.

В частности, возможно предоставление льготных периодов при возникновении трудностей.

Недостатки крупного инвестиционного кредита происходят из высокого кредитного риска, неизменно сопровождающего долгосрочные и капиталоемкие проекты. Таким недостатком может быть длительная обработка кредитной заявки, а также большое количество предоставляемых документов и высокие требования к заемщику.

Отдельные компании-заемщики могут испытывать проблемы с предоставлением кредитных гарантий, материального обеспечения или внесения собственного первоначального вклада.

Банковские кредиты на оборотный капитал

Кредиты на оборотный капитал представляют собой особую разновидность банковских кредитов, предназначенных для покрытия потребности компании в денежных средствах для осуществления текущей деятельности, в том числе выплаты заработной платы сотрудникам, закупки ГСМ, сырья и материалов, ремонта оборудования и так далее.

Такие банковские кредиты позволяют крупному бизнесу поддерживать ликвидность.

В большинстве случаев это краткосрочные финансовые продукты со сроком погашения не более одного года. Банки предоставляют предпринимателям овердрафт или кредитный счет и не всегда устанавливают фиксированный график платежей и погашения. Интересно, что сам заемщик может определять индивидуальный лимит платежей.

Банковские кредиты на оборотный капитал для крупного бизнеса преимущественно выдаются в форме краткосрочных кредитов, хотя это могут быть среднесрочные продукты со сроком погашения долга до трех лет.

Кредиты могут предоставляться в национальной или же иностранной валюте, в зависимости от предложения конкретного банка.

Существуют так называемые возобновляемые и невозобновляемые кредиты на оборотный капитал, сущность которых описана ниже.

Особым видом является банковский кредит на пополнение оборотного капитала с гарантией de minimis, которые в основном предоставляются субъектам МСП.

Итоговый кредитный договор включает все договоренности, вытекающие из переговоров с банком. В каждом договоре должна быть указана стоимость предоставленного финансирования.

Важно, чтобы представители компании-заемщика проанализировали документ во избежание включения нежелательных дополнительных затрат, особенно в случае несвоевременного погашения обязательств.

Кредитный риск

Банк как поставщик капитала принимает на себя кредитный риск, связанный с возможной неплатежеспособностью компании-заемщика.

Не каждая фирма, обратившаяся за кредитом на оборотный капитал, может быстро получить такое финансирование.

Компании должны иметь адекватный оборот на банковском счете, чтобы иметь возможность погасить кредит. У компаний с развитой сетью подрядчиков, в целом, гораздо больше шансов получить заемные средства. Своевременные платежи от партнеров имеют большое практическое значение при оценке заемщика. Стоит отметить, что банк анализирует состояние счетов заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Крупные коммерческие банки предлагают кредиты на пополнение оборотного капитала компаниям, которые имеют счета в этих банках (или обязуются открыть), демонстрируют высокие показатели кредитоспособности и финансовой устойчивости.

Специалисты банка оценивают, среди прочего, финансовые показатели компании, масштабы коммерческой деятельности, наличие активов, степень риска осуществляемой деятельности и другие показатели, которые связаны с платежеспособностью клиента.

Некоторые особенности кредита на оборотный капитал приведены ниже:

• Короткий срок погашения (обычно менее года).*
• Финансирование повседневной деятельности компании.
• Отсутствие четких графиков погашения (ежемесячно или ежеквартально).
• Кредит может быть возобновляемым (деньги используются повторно, частичное или полное погашение вызывает его возобновление) или невозобновляемым (используется один раз, частичное или полное погашение).

* — Срок погашения возобновляемого кредита на оборотный капитал составляет до одного года, а в случае невозобновляемого кредита на оборотный капитал период финансирования не превышает трех лет. В зависимости от предложения банка, срок может быть продлен, однако это не является обычной практикой для европейских банков.

Преимущества и недостатки кредита на оборотный капитал

Главным преимуществом кредита на оборотный капитал является повышение финансовой ликвидности компании.

Присутствующие на финансовых рынках предложения позволяют выбрать условия кредитования, которые зависят от результатов переговоров с представителями банка.

Средства, предоставленные в рамках кредита на оборотный капитал, используются для покрытия обязательств, возникающих в результате повседневной деятельности компании. Однако именно заемщик решает, когда обращаться за средствами. Таким образом, компания может самостоятельно использовать деньги по мере необходимости.

Отсутствие периодического и жесткого графика погашения также является преимуществом для крупного бизнеса, но важно, чтобы кредит был погашен точно в срок.

Что касается недостатков, кредит на оборотный капитал считается рискованным финансовым продуктом, поэтому банки скрупулезно изучают историю заемщика. Они могут затребовать и финансовые отчеты, официальные документы из налоговых органов и другие документы для оценки платежеспособности и кредитного риска.

Стоимость кредита на оборотный капитал является высокой.

Помимо того, что банки взимают комиссию, APRC для краткосрочных кредитов является одним из самых высоких (в среднем от 10% и выше). Стандартная комиссия варьируется в зависимости от предложения конкретного банка, а некоторые учреждения взимают плату за обработку заявки.

Определение стоимости кредитных средств для бизнеса

Предприниматели, которые ищут финансовую поддержку для своего бизнеса, чаще всего выбирают кредиты.

Они позволяют совершать необходимые покупки или реализовывать проекты, стоимость которых превышает возможности предприятия.

Важным фактором, который следует учитывать при принятии решения о кредитовании, является стоимость кредитных средств. Речь не только о номинальной процентной ставке.

При анализе долгосрочных кредитов крайне важна APRC (Annual Percentage Rate of Charge), то есть фактическая годовая процентная ставка. Это более сложный параметр, который также применяется к другим расходам, связанным с кредитом, и поэтому выходит за рамки номинальной процентной ставки.

Проценты — основная составляющая кредита.

Каждый банк устанавливает процентную ставку по кредиту на годовой основе, и данный показатель обычно привязан к различным национальным или международным индикаторам.

Дополнительные расходы по кредиту могут включать, например, комиссию за выдачу кредита.

Комиссия может быть добавлена к первому взносу или же включена в суммы ежемесячных (ежеквартальных) выплат.

Еще одна важная статья расходов — это сбор за обработку заявки, который взимается однократно за рассмотрение заявки на кредит. Обычно банки не возвращают этот сбор, даже если финансовое учреждение приняло решение отказать заявителю в предоставлении денег.

Страхование кредита — еще одна составляющая, которая сегодня присутствует во многих кредитных договорах. Страхование зависит от решения банка, поскольку это гарантия для финансового учреждения на случай нарушения долговых обязательств.

Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки при условии, что он застрахует кредит. Однако это не всегда выгодно, так как стоимость кредитных средств может увеличиться и превысить потенциальную выгоду от такого предложения.

Факторы, влияющие на стоимость кредита

Общая стоимость кредитных средств определяется множеством факторов.

Одним из самых важных факторов является обеспечение долга, которое может предоставить компания.

Банк уделяет обеспечению особое внимание, поскольку тем самым гарантирует возврат предоставленных средств в случае неудачи бизнес-проекта.

Другим фактором является кредитоспособность компании-заемщика. Это комплексная оценка, которая осуществляется на основании анализа предоставленных документов и собственных исследований, проводимых банком. Элементы анализа включают, среди прочего, кредитную историю и доходы клиентов.

Кроме того, учитывается несколько дополнительных факторов.

К ним относятся, например, цель кредита, а также экономическое положение страны. В этом контексте важны инфляция, конкуренция на рынке банковских услуг, безработица и уровень процентных ставок.

Оценка кредитоспособности компании-заемщика

Банки как поставщики банковских продуктов, составляющих основной источник их дохода, стараются адаптировать свое предложение к растущим потребностям клиентов, в том числе заемщиков.

Финансовые обязательства, предоставляемые компаниям и физическим лицам в виде кредитования, являются одним из основных направлений деятельности банков.

В этом контексте большое значение приобретает кредитоспособность, то есть способность компании-заемщика погасить кредит вместе с процентами в сроки, указанные в договоре. Достаточной кредитоспособностью обладают те компании, финансовое состояние и уровень финансовой эффективности хозяйственной деятельности которых обеспечивают исполнение обязательств не только перед банком, но и перед всеми кредиторами.

Стоит упомянуть, что в этом отношении банки, предоставляя кредиты хозяйствующим субъектам, имеют полную свободу в оценке кредитоспособности.

Эти критерии зависят как от банка, который предоставляет кредит, от типа самого кредита, так и от профиля потенциального заемщика, подавшего заявку на финансирование.

Факторы кредитоспособности бизнеса включают следующее:

• Стоимость активов компании.
• Организационная структура бизнеса.
• Структура капитала и источники финансирования.
• Конкурентоспособность компании и ее продуктов.
• Текущие и ожидаемые финансовые показатели.
• Опыт и квалификация управленческого персонала.
• Локальные и региональные рыночные факторы.
• Макроэкономические факторы и др.

Практически в каждом случае банк анализирует факторы как количественного (измеримого), так и качественного (неизмеримого) характера, комплексный результат оценки которых будет зависеть от индивидуального подхода и принятых банком критериев оценки.

Каждый банк должен соблюдать действующие положения банковского законодательства, положения и рекомендации надзорного органа, регулирующего финансовый рынок страны.

В зависимости от банка, заемщик может столкнуться с ограничительным или либеральным подходом (в пределах, разрешенных законом). Менеджеры принимают решение на основании текущей кредитной политики. Это зависит от того, нужно ли банку привлекать новых кредитных клиентов, есть ли у него достаточно средств и др.

Реструктуризация банковских кредитов

Реструктуризация кредита — это изменение условий его погашения.

Он используется, когда у заемщика возникают проблемы с погашением обязательства.

Реструктуризация направлена на улучшение финансового положения клиента, и в то же время помогает вернуться к своевременной выплате финансовых обязательств.

Потеря финансовой ликвидности может коснуться даже крупных компаний, особенно на фоне осуществления крупных инвестиционных проектов, а также в условиях политической, экономической нестабильности и других непредсказуемых глобальных факторов.

Реструктуризация банковских кредитов предусматривает изменений условий и их корректировку в соответствии с текущими возможностями бизнеса. В частности, банк может изменить график погашения, что обычно сопровождается продлением срока выплаты долга. С другой стороны, общая стоимость кредита для заемщика также увеличивается.

Таким простым способом банки поддерживают клиентов, столкнувшихся с трудностями с выплатой долга, и в то же время обеспечивают себе прибыль в виде увеличения стоимости.

Ситуации, требующие реструктуризации кредита

Бизнесу стоит задуматься о реструктуризации как можно скорее, когда возникают первые проблемы с регулярной выплатой обязательств.

Таким образом можно будет предотвратить последствия просрочки, такие как пеня.

Банки чаще всего соглашаются на реструктуризацию в следующих случаях:

• Доходы компании-заемщика значительно сократились. Данная проблема особенно касается крупных инвестиционных кредитов с длительным сроком погашения, когда успех инвестиционного проекта зависит от множества факторов.

• Временные проблемы с финансовой ликвидностью. Иногда неожиданные расходы компании представляют угрозу для ликвидности, требующую реструктуризации на период восстановления финансового здоровья бизнеса.

• Форс-мажор. Последствия некоторых локальных событий и глобальных кризисов, таких как пандемия или рост геополитической напряженности, могут сказываться на финансовом состоянии заемщиков и ставить под удар их проекты.

Вопрос о реструктуризации бизнес-кредита важно решать путем глубокого и всестороннего анализа с привлечением высококвалифицированных финансовых консультантов.

Переговоры с банком, подкрепленные грамотно составленным кредитным договором, составляют надежную основу для возможной реструктуризации долга в будущем.

Варианты реструктуризации банковского кредита для бизнеса

Банк может реструктуризовать бизнес-кредит путем изменения графика погашения долга, коррекции процентной ставки, предоставления кредитных каникул (льготного периода) или другими способами, в зависимости от достигнутых договоренностей.

Таблица: Способы реструктуризации кредита.

Способы реструктуризации	Краткое описание
Изменение графика погашения кредита	Изменение графика погашения заключается в продлении или сокращении срока кредита. В первом случае число платежей увеличивается, а значит, их размер уменьшается. Важно понимать, что в результате увеличивается общая стоимость кредита. При сокращении срока кредита его стоимость уменьшается.
Изменение процентной ставки по кредиту	Этот способ реструктуризации представляет собой согласование установленной маржи, которая является прибылью банка. Если кредитор соглашается на такое предложение, процентная ставка сокращается, и ежемесячные платежи становятся ниже.
Конвертация кредита	Конвертация представляет собой сложную, потенциально выгодную, но достаточно рискованную операцию, которая заключается в изменении валюты кредита. Риски, сопровождающие конвертацию кредиту, связаны с колебаниями курса валюты.
Кредитные каникулы	Перенос срока погашения кредита на определенный срок может дать своеобразную передышку бизнесу в сложных ситуациях. Другими словами, компании не нужно платить кредит на определенный период времени, но проценты продолжают начисляться. Продолжительность кредитных каникул зависит от многих факторов и может продолжаться до нескольких месяцев подряд.
Воздушные платежи	Воздушные платежи основаны на преобразовании фиксированных платежей в увеличивающиеся платежи. Благодаря этой процедуре с момента проведения реструктуризации можно будет вносить небольшие или даже нулевые платежи. Позже, однако, эти затраты выровняются, и заключительные взносы будут значительно увеличены.
Отказ от обеспечения	Некоторые банки предлагают возможность продажи активов или обязательств, что может снизить ежемесячный платеж и облегчить выплату задолженности.

Реструктуризация бизнес-кредитов набирает популярность и все чаще фигурирует в предложениях банков.

Банки по возможности не препятствуют клиентам, однако эта процедура требует тщательного планирования и подготовки.

Финансовая команда ESFC Investment Group всегда готова помочь крупному бизнесу в вопросах реструктуризации банковских кредитов и рефинансирования.

Наши услуги:

• Подготовка ТЭО проекта.
• Создание и управление SPV.
• Финансирование проектов / инвестиционное кредитование.
• Финансовый консалтинг / моделирование.
• Кредитные гарантии.
• Инженерное проектирование.
• Промышленный инжиниринг.
• Энергетический инжиниринг.
• Cтроительство и модернизация.
• Эксплуатация и безопасность объектов.

Спрос на кредиты от крупного бизнеса вырос на 28%

Фото: Валерия Змейкова

Заместитель директора департамента финансовой стабильности и исследований Нацбанка Олжас Кубенбаев рассказал о результатах опроса банков по кредитованию за I квартал 2021 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу банка.

«Наблюдается незначительный рост индекса спроса на займы от предприятий. На это повлияло существенное увеличение спроса на кредитование в крупном и малом сегментах бизнеса. Как и в прошлом квартале, потребность в заемных средствах по программе «Дорожная карта бизнеса-2025» способствовала увеличению количества заявок по ним. Заметно выросло число банков, предоставляющих бизнесу услуги онлайн-кредитования», — пояснил он.

Количество заявок по малому бизнесу за квартал выросло в 1,5 раза, составив 120 тыс., в сегменте крупного бизнеса – на 28%, до 244. В отчетном квартале готовность отдельных банков кредитовать крупный бизнес несколько выросла и остается выше уровня I квартала 2020 года, несмотря на снижение коэффициента одобрения с 70% в IV квартале 2020 года до 55% в I квартале 2021 года.

«В следующем квартале банки ожидают увеличения спроса со стороны крупного и среднего бизнеса, тогда как в сегменте малого бизнеса роста не ожидается. Также банки не планируют менять условия кредитования бизнеса», — рассказал Олжас Кубенбаев.

Вырос и спрос по ипотечному и беззалоговому кредитованию, тогда как по автокредитованию ­он снизился, а по обеспеченным потребительским займам остался на прежнем уровне. Увеличение спроса в ипотечном кредитовании связано с активным развитием рынка недвижимости и возможностью изъятия пенсионных накоплений для покупки или ремонта жилья. Однако сезонность являлась сдерживающим фактором еще большего роста. Количество заявок за квартал снизилось на 22%, составив около 75 тыс.

«В структуре спроса по видам потребительских займов наблюдаются разносторонние изменения. Вырос спрос на беззалоговые займы, средний чек по которым увеличился на 5%, составив 515 тыс. тенге. Количество заявок по автокредитам уменьшилось на 5%, а средний чек – на 11,3%. При этом в количестве заявок по залоговым потребительским займам существенных изменений не наблюдается», — отметил он.

В отчетном периоде готовность банков предоставлять ипотечные займы, залоговые и беззалоговые кредиты осталась на прежнем уровне, но несколько снизилась в сегменте автокредитования. Банки продолжают выдавать автокредиты за счет высвобождаемых средств от ранее выданных займов и ожидают поступления очередного транша в следующем квартале в рамках льготной программы от Банка развития Казахстана.

Во II квартале 2021 года банки ожидают продолжения роста спроса по ипотечному и беззалоговому кредитованию. Кроме того, банки планируют смягчить условия по автокредитованию.

В опросе приняли участие 23 банка второго уровня, при этом с 10 из них дополнительно были проведены интервью. Опрос проводится ежеквартально.

Финансы 19.05.2021 · 13:47

14812

Мадина Абылкасымова: Основные проблемы банковского сектора уже решены

По ее словам, при оздоровлении банков с 2016 по 2020 год списаны неработающие кредиты на 6 трлн тенге

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Отраслевые кредитные решения для среднего и крупного бизнеса Крупные и средние компании могут получить кредит в Сбербанке на весьма выгодных условиях: Банки: Финансы: Lenta.ru

Текущая деятельность компаний, как крупных, так и не очень, часто нуждается в дополнительных финансовых ресурсах. А для крупных компаний, как правило, нужны кредиты, учитывающие особенности отрасли и конкретного проекта. Поэтому лучше всего обратиться к опытным экспертам Сбербанка. Они разбираются в специфике нишевых отраслей. В банке есть отработанная концепция готовых, гибко настраиваемых под индивидуальные потребности решений. В результате заемщику легче определиться и получить финансирование на специальных условиях.

Кредиты с одной стороны – стандартизованы, а с другой – подогнаны под потребности каждой отрасли: строительство, сельское хозяйство, создание индустриальных парков и промзон, освоение недр, розничная торговля. Эта специализация отражена в названиях кредитных продуктов: «Кредитование предприятий строительной отрасли», «Кредитование предприятий розничной торговли», «Кредитование предприятий АПК», «Кредитование индустриальных парков», «Кредитование недропользователей, добывающих драгоценные металлы».

Кредиты для строительной отрасли, подразделяются на выдачу ссуд подрядчикам и контрактное кредитование. Чтобы получить строительный кредит, застройщику нужно иметь хорошую репутацию, реализовать как минимум два аналогичных контракта, и обладать соответствующей материально-технической базой. Возможно, даже получить кредит без залога при определенных условиях. В этом случае в качестве обеспечения выступает сам контракт.
Многое зависит от профиля застройщика. Так, для компаний, работающих с коммерческой недвижимостью (торговые центры, офисы, склады и т.д.) кредиты могут выдаваться на более долгий срок. Кроме того, клиент может выбрать удобную ему валюту.
При рассмотрении заявки банк проводит строительную экспертизу проекта самостоятельно. В результате специалисты банка могут предложить кредит, который лучше всего подходит именно для данного проекта.

Кредиты на текущую деятельность торговых сетей пользуются большим спросом. В частности, ритейлерам очень удобно использовать займы для закупки товаров. Причем банк дает заемщикам из этой отрасли ряд серьезных преимуществ. Например, можно получить кредит с частичным обеспечением или даже вовсе необеспеченный. Порядок рассмотрения заявок ритейлеров гораздо проще по сравнению с заявками от других юрлиц. А если у компании образовалась просрочка по кредитам других банков, ее можно рефинансировать.
Требования к заемщикам, работающим в розничной торговле вполне умеренны: трехлетний опыт работы на рынке, умеренная долговая нагрузка и счет в Сбербанке, через который будет проходить выручка продавца.

Для сельхозпроизводителей также предусмотрены долгосрочные кредиты. В банке существуют программы проектного финансирования агропромышленного комплекса, кредитование животноводства и кредитование сезонно-полевых работ.
Проектное финансирование АПК заслуживает особого внимания. Эта программа предназначена для проектов с господдержкой – когда государство субсидирует процентную ставку или дает гарантии исполнения обязательств.
Под строительство и реконструкцию предприятий мясного и молочного скотоводства Сбербанк предлагает особо длительные сроки кредитования. Отсрочить погашение основного долга также можно на более длительный срок, чем у других кредитов. Кроме того, предусмотрены льготы по расчетным коэффициентам финансовой состоятельности проекта.

Те, кто инвестирует высокотехнологичные производства, знают, как долго эти вложения окупаются. Без доступных кредитов по приемлемой ставке тут не обойтись. Эти «длинные» деньги на привлекательных условиях они могут получить в Сбербанке.
Для застройщиков, владельцев или управляющих компаний индустриальных парков и технопарков Сбербанк предлагает новые кредиты, предназначенные для создания и развития инфраструктуры.

Получить отраслевой кредит Сбербанка могут и представители бизнеса, связанного с добычей драгметаллов. При разработке кредитных продуктов банк учел специфику добывающей отрасли, изучил масштабность бизнеса и возможности для работы, а также потребности клиентов.

Исходя из анализа клиентских предпочтений, Сбербанк разработал привлекательные условия по кредитам. Например, предприятие может финансировать будущий сезон добычи. Также есть возможность кредитования без обеспечения.
Если же предприятие-заемщик хочет оговорить какие-то особые условия, представители Сбербанка всегда готовы вступить с ним в диалог и прислушаться к его профессиональному мнению.
Сбербанк обладает богатейшим опытом кредитования различных отраслей экономики. Специалисты банка погружены в проблематику и анализ перспектив того или иного бизнес-направления. Это позволяет банку разрабатывать специальные нишевые решения с учетом индивидуальных особенностей заемщика. Подавая заявку на отраслевой кредит в Сбербанке, вы получаете партнера, который может помочь реализовать стратегию развития вашего бизнеса.

Предложение по оформлению отраслевых кредитов ОАО «Сбербанк России» действительно для юридических лиц — резидентов РФ на всей территории РФ. Существуют ограничения по видам и срокам деятельности, а также по финансовому состоянию заемщика. Подробную информацию об условиях кредитования и документах, необходимых для оформления отраслевого кредита, вы можете получить в отделениях банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, у своего персонального менеджера, по телефону Контактного центра 8 (800) 555-55-50 или на сайте www.sberbank.ru.

Условия действительны на 01.10.2014 до соответствующего изменения или дополнения. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Информация, представленная в данном материале, не является публичной офертой.
ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России №1481 от 08.08.2012.

Различия между вариантами финансирования крупного и малого бизнеса | Малый бизнес

Бизнесу доступны различные варианты финансирования, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Однако размер бизнеса и его возраст могут сильно ограничить эти перспективы.

Финансирование бизнеса

Финансирование бизнеса служит многим целям. Его можно было использовать для пополнения оборотного капитала или для открытия бизнеса. Финансирование также может использоваться для финансирования покупки сырья или инвентаря.В качестве альтернативы бизнесу может потребоваться финансирование для роста или расширения, покупки оборудования или земли. Простой факт заключается в том, что каждому бизнесу требуется финансирование в какой-то момент и, чаще всего, периодически на протяжении всего жизненного цикла бизнеса. Однако бизнес может выбирать из множества вариантов финансирования. Доступные варианты будут во многом зависеть от размера бизнеса.

Типы финансирования малого бизнеса

Малые предприятия чаще всего получают финансирование в форме традиционных ссуд для малого бизнеса.Эти ссуды, будучи в высшей степени выгодными для открытия бизнеса, создания первоначального денежного потока или наращивания оборотного капитала, могут быть труднодоступными. Таким образом, финансирование малого бизнеса может принимать различные формы. Малые предприятия могут получать финансирование через личные ссуды, такие как жилищный капитал, в дополнение к традиционным ссудам малому бизнесу. Кроме того, малые предприятия могут финансировать свою деятельность через своих собственных поставщиков, например, финансирование покупки оборудования или использование опциона на оплату через какое-то время, например «Купи сейчас, плати позже».Некоторые малые предприятия также могут прибегать к безнадежным кредитам или займам из социальных сетей. Наконец, малый бизнес в некоторых случаях может претендовать на получение венчурного капитала или государственных субсидий.

Типы финансирования крупного бизнеса

Крупные предприятия имеют те же возможности, что и малые предприятия, однако их разнообразие гораздо больше. Более крупные предприятия могут искать бизнес-ссуды для удовлетворения своих финансовых потребностей, например, те, которые предлагаются крупными банками и другими финансовыми учреждениями.Кроме того, они могут брать ссуды по своим существующим заказам на поставку или использовать факторинг дебиторской задолженности. Кроме того, более крупные предприятия обычно имеют больше активов, чем их более мелкие партнеры, и они могут использовать эти активы для получения обеспеченного бизнес-кредита или кредитной линии. Наконец, более крупные компании также могут получить финансирование путем выпуска акций.

Ключевые отличия

Доступ крупных предприятий к финансированию отличается от доступа малых предприятий по нескольким причинам.Во-первых, у более крупных предприятий больше активов. Хотя эти активы можно использовать в качестве залога, что, несомненно, является большим преимуществом, активы также можно продать в трудные времена. Таким образом, финансист знает, что компания с большим объемом активов может, если не сможет произвести платеж, просто продать актив, чтобы получить необходимые деньги.

Во-вторых, более крупные компании, как правило, имеют более длительную и крупную историю бизнеса. Любой тип инвестиций в бизнес-финансы, такой как предоставление в долг для бизнеса или покупка акций компании, основывается на истории компании и, исходя из этой истории, на предположениях относительно будущих результатов деятельности компании.Вероятность того, что эти предположения верны, называется риском, и чем ниже риск, тем лучше условия для компании, в которую инвестируются средства. Более крупные компании имеют более крупную историю и, следовательно, имеют это преимущество.

Наконец, более крупные компании имеют более устоявшуюся репутацию, чем большинство небольших компаний. В этом случае репутация сама по себе может выступать своего рода гарантией. Например, мало кто не согласится с тем, что акции Coca-cola или Shell Oil — плохая инвестиция — по крайней мере, в краткосрочной перспективе.Причина этого в том, что у этих компаний достаточно прочная репутация, и трудно представить, что они работают плохо. Небольшие компании, такие как Ron’s Home Improvement, в большинстве случаев не имеют этого преимущества.

Влияние на бизнес

Ключевые различия между вариантами финансирования крупного и малого бизнеса означают, что более крупные компании могут быть более разборчивыми. Более крупная компания может не только восприниматься как отличный кандидат на различные варианты финансирования — и получать много предложений на этот счет — но они также могут принимать различные варианты финансирования, имея дело с одним банком для одной цели, а с другим — для других целей. другая цель.Более крупная компания также сможет получить финансирование с меньшими затратами, чем ее более мелкие партнеры, поскольку более крупные компании имеют меньший предполагаемый риск и больше документируют свое финансовое положение.

Ссылки

Писатель Биография

Рене О’Фаррелл (Renee O’Farrell) — писатель-фрилансер, дающий ценные советы и рекомендации людям, ищущим способы сэкономить деньги, а также информацию о том, как создавать, переделывать и изобретать предметы повседневного обихода. В ее статьях содержатся советы по экономии денег и ценная информация по типично запутанным темам.О’Фаррелл является членом Национального пресс-клуба и имеет ученые степени в области бизнеса, финансового менеджмента, психологии и социологии.

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса. Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования.Взяв деньги из неправильного источника, вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

• Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
• Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и похоже на получение ипотечной или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до погашения долга.
• При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестору принадлежит часть вашего бизнеса, возможно, даже контрольный.
• Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса — это то, что вы понимаете лучше, чем думаете. У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения.Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B).D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры должной осмотрительности.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы. Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества финансирования заемных средств

Есть несколько преимуществ финансирования вашего бизнеса за счет заемных средств:

• Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
• После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются. Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
• Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
• Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

• Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга. Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, в этом часто нет уверенности.
• Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малому бизнесу может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу. Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, разработанные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не могли бы иметь соответствующей квалификации, получать заемное финансирование.Вы можете найти более подробную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое акционерное финансирование?

Если вы когда-либо смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование. Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций.Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Напротив, бизнес-ангелы — это обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес. Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым требуется вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы действуют быстро и хотят простых условий.

При долевом финансировании используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества долевого финансирования

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

• Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги. Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
• Вам не нужно производить ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная касса для покрытия операционных расходов.
• Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

• Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании.Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
• Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора.Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием заключается в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса. Все, что он получает, — это возврат денег с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования.Несмотря на отсутствие установленной структуры для этого типа финансирования бизнеса, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

• Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных.Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Капитальные вложения и финансирование для начинающих » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные по крайней мере за три года. Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
• Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Показ капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
• Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

• Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой. Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение.Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
• Как и собственный капитал, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для одноразовых крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет с вашего кредитного отчета вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильную задолженность? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами.Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP).Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Несмотря на то, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить этот заем с процентами, альтернатива, известная как ролловер для стартапов бизнеса (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без уплаты налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами.Когда дело доходит до финансирования и того, как оно повлияет на ваш бизнес, лучше меньше, да лучше.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

10 типов бизнес-ссуд: сравнительное финансирование

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса — все, от кредитной линии до факторинга счетов-фактур и денежных авансов торговцам — каждый со своими достоинствами и недостатками. Правильный вариант для вашего бизнеса будет зависеть от того, когда вам нужны деньги и для чего они вам нужны.

Вот 10 самых популярных типов бизнес-кредитов. Условия, ставки и квалификация ссуды различаются в зависимости от кредитора.

Срочная ссуда — это распространенная форма финансирования бизнеса.Вы получаете единовременную выплату наличными, которую затем выплачиваете с процентами в течение заранее определенного периода.

• Получите аванс, чтобы инвестировать в свой бизнес.

• Обычно позволяют брать в долг более высокую сумму, чем другие типы ссуд.

• Финансирование происходит быстро, если вы используете онлайн-кредитора, а не традиционный банк; обычно от нескольких дней до недели по сравнению с несколькими месяцами.

• Может потребоваться личная гарантия или залог — актив, такой как недвижимость или бизнес-оборудование, которое кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.

• Стоимость может варьироваться; Срочные ссуды от онлайн-кредиторов обычно сопряжены с более высокими затратами, чем у традиционных банков.

• Компании, стремящиеся к расширению.

• Заемщики с хорошей кредитной историей и сильным бизнесом, которые не хотят долго ждать финансирования.

Управление малого бизнеса гарантирует эти ссуды, которые предлагаются банками и другими кредиторами. Сроки погашения кредитов SBA зависят от того, как вы планируете использовать деньги.Они варьируются от семи лет на оборотный капитал до 10 лет на покупку оборудования и 25 лет на покупку недвижимости.

• Некоторые из самых низких ставок на рынке.

• Вы можете занять до 5 миллионов долларов.

• Длительный и тщательный процесс подачи заявки.

• Компании, желающие расширить или рефинансировать существующие долги.

• Сильные заемщики, которые могут долго ждать финансирования.

3. Кредитные линии

Кредитная линия обеспечивает доступ к средствам в пределах вашего кредитного лимита, и вы платите проценты только на привлеченные деньги. Он может обеспечить большую гибкость, чем срочная ссуда.

• Как правило, без обеспечения, поэтому залог не требуется.

• Могут нести дополнительные расходы, такие как плата за обслуживание и сборы за использование.

• Требуются высокие доходы и кредит.

• Потребности в краткосрочном финансировании, управление денежными потоками или непредвиденные расходы.

Ссуды на оборудование помогут вам купить оборудование для вашего бизнеса, иногда включая финансирование грузовых автомобилей. (Бизнес-ссуды доступны для автомобилей, фургонов и легких грузовиков.) Срок ссуды на оборудование обычно совпадает с ожидаемым сроком службы оборудования, и оборудование служит залогом для ссуды. Ставки будут зависеть от стоимости оборудования и мощности вашего бизнеса.

• Вы владеете оборудованием и создаете в нем собственный капитал.

• Вы можете получить конкурентоспособные цены, если у вас хорошая кредитная история и хорошее финансовое положение.

• Возможно, вам придется внести первоначальный взнос.

• Оборудование может устареть быстрее, чем срок вашего финансирования.

• Компании, которые хотят напрямую владеть оборудованием.

Допустим, у вашей компании есть неоплаченные счета клиентов, которые обычно оплачиваются в течение 60 дней.Если вам нужны наличные сейчас, вы можете получить деньги за эти неоплаченные счета через факторинг счетов.

• Быстрые выплаты для вашего бизнеса.

• Утверждение проще, чем при традиционных вариантах финансирования.

• Дорого по сравнению с другими вариантами.

• Вы теряете контроль над сбором счетов.

• Компании с неоплаченными счетами, которым нужны быстрые деньги.

• Бизнесы с надежными клиентами на длительных сроках оплаты (30, 60 или 90 дней).

Это похоже на факторинг счетов-фактур, но вместо продажи неоплаченных счетов факторинговой компании вы используете счета-фактуры в качестве обеспечения для получения денежного аванса.

• Ваши клиенты не узнают, что их счет оплачивается.

• Дорого по сравнению с другими вариантами.

• Вы по-прежнему несете ответственность за получение оплаты по счету.

• Компании, стремящиеся быстро превратить неоплаченные счета в наличные.

• Компании, которые хотят сохранить контроль над своими счетами.

7. Денежные авансы продавцу

Вы получаете единовременную денежную сумму авансом, которую можете использовать для финансирования своего бизнеса.

Вместо того, чтобы производить один фиксированный платеж каждый месяц с банковского счета, как в случае ссуды на срок, вы производите платежи на счет наличных денег торговца либо путем удержания процентной доли от продаж по кредитной и дебетовой карте, либо ежедневным или еженедельным фиксированным платежом. снятие средств с банковского счета.

• Одни из самых высоких затрат по займам — в некоторых случаях до 350%.

• Частые выплаты могут создавать проблемы с движением денежных средств.

• Компании, которые имеют высокие и стабильные продажи по кредитным картам и могут обрабатывать частые выплаты.

• Предприятия, которые не могут получить финансирование где-либо еще и не могут дождаться капитала.

Утверждение этих ссуд основывается исключительно на вашем личном кредитном рейтинге, но для получения права на них вам понадобится хороший кредит.

• Стартапы и новые предприятия могут претендовать на участие.

• Небольшие суммы займов до 50 000 долларов США.

• Невыплата может повредить вашему кредиту.

• Стартапы и новые предприятия с сильным личным кредитом.

• Заемщики, готовые рискнуть испортить свой кредитный рейтинг.

Кредитные карты для предприятий представляют собой возобновляемые кредитные линии. Вы можете снимать деньги с карты и погашать ее по мере необходимости, если вы вносите минимальные ежемесячные платежи и не превышаете лимит кредита.

Их обычно лучше всего использовать для финансирования текущих расходов, таких как поездки, канцелярские товары и коммунальные услуги.

• Получайте вознаграждения за свои покупки.

• Высокая стоимость с переменной ставкой, которая может возрасти.

• Текущие коммерческие расходы.

Микрозаймы — это небольшие ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше, предлагаемые некоммерческими организациями и миссионерскими кредиторами.

Эти ссуды обычно предоставляются стартапам, новым предприятиям и предприятиям в неблагополучных сообществах.

• Могут быть предоставлены другие услуги, такие как консультации и обучение.

• Возможно, вам придется соответствовать строгим требованиям для участия.

• Стартапы и предприятия в неблагополучных сообществах.

• Предприятиям, которым требуется небольшое финансирование.

Долгосрочные бизнес-ссуды: финансирование для роста

Краткое описание долгосрочных бизнес-ссуд: финансирование для роста

Типы долгосрочных бизнес-ссуд

Ссуды SBA : с государственной поддержкой ссуды для малого бизнеса обычно имеют самые низкие процентные ставки и самые длительные сроки погашения на рынке.Вы работаете с одобренными Управлением по делам малого бизнеса США банками и другими кредиторами, чтобы претендовать на эти долгосрочные бизнес-ссуды до 5 миллионов долларов. Типичный период погашения составляет 10 лет для кредитов SBA на оборотный капитал и оборудование и до 25 лет для крупных активов, таких как земля и объекты.

• Лучшее для : финансирование расширения, ремонт недвижимости или консолидация долга.
• Как получить квалификацию : Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет и иметь высокий годовой доход.Вам также понадобится хороший личный кредитный рейтинг 600 или выше. В некоторых случаях может потребоваться предоставление залога.

Банковские ссуды : Традиционные кредиторы предоставляют долгосрочные бизнес-ссуды со сроком погашения от пяти до семи лет. Диапазон процентных ставок зависит от вашей квалификации. Помимо крупных банков, вы можете подать заявление на получение долгосрочной банковской ссуды в местном банке или кредитном союзе.

• Best for : Расширение, оборудование.
• Как получить право на участие в программе : Как правило, вы должны быть налаженным бизнесом с сильным годовым доходом и личным кредитным рейтингом, чтобы получить долгосрочный бизнес-ссуду по конкурентоспособной ставке.Банки также могут потребовать залог.

Альтернативные бизнес-ссуды : Если вы не имеете права на получение ссуды SBA или банка или хотите получить финансирование быстрее, рассмотрите ссуды от альтернативных кредиторов, таких как Funding Circle или Currency. Оба онлайн-кредитора предоставляют срок погашения до пяти лет.

• Best for : Расширение, оборудование.
• Как квалифицироваться : У онлайн-кредиторов менее строгие требования, чем у банков. Некоторым не требуется минимальный годовой доход, в то время как другим требуется год или меньше в бизнесе.

Долгосрочные бизнес-ссуды и краткосрочные бизнес-ссуды

Одно из основных различий между долгосрочным бизнес-ссудой и краткосрочным бизнес-ссудой — это ежемесячные затраты на погашение.

Например, для получения ссуды на срок 100 000 долларов с годовой процентной ставкой 10% потребуются ежемесячные платежи в размере 1 322 доллара в течение 10 лет, в то время как для получения той же ссуды с пятилетним сроком ежемесячные выплаты будут составлять 2 125 долларов. Подсчитайте ежемесячный платеж и расходы по кредиту с помощью калькулятора бизнес-кредитов NerdWallet.

Сравните больше кредитов малому бизнесу

NerdWallet создал инструмент сравнения лучших кредитов малому бизнесу, отвечающих вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов, объем рынка и удобство использования, среди других факторов, и отсортировали их по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

Как крупные предприятия получили государственные ссуды для малых предприятий — ProPublica

ProPublica — это некоммерческий отдел новостей, который расследует злоупотребления властью.Подпишитесь, чтобы получать наши самые важные новости, как только они будут опубликованы.

Программа защиты зарплаты была запущена, чтобы спасти маленького человечка, миллионы малых предприятий без глубоких карманов, необходимых для выживания после шока COVID-19.

Но среди ресторанов, стоматологов и мамочек была Vibra Healthcare, сеть больниц и терапевтических центров, разбросанных по 19 штатам, с более чем 9000 сотрудников. Самая крупная ссуда ГЧП должна была составить 10 миллионов долларов, но Vibra нашла способ получить целых 97 миллионов долларов.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку Big Story.

В других контекстах Vibra может похвастаться годовым доходом в 1 миллиард долларов, но когда компания встала в очередь, чтобы получить то, что по сути является бесплатными государственными деньгами (ссуды простительны), она показалась маленькой. Из корпоративного адреса Vibra в Пенсильвании 26 компаний с ограниченной ответственностью получили ссуды в рамках ГЧП, 23 из них — от одного банка, и почти все утверждения ссуд приходили в один и тот же день в апреле.

Служба

ProPublica обнаружила, что несколько других крупных предприятий используют ту же очевидную стратегию учета каждой из своих LLC или других организаций как отдельного бизнеса. В Лас-Вегасе оператор казино при поддержке хедж-фондов получил 20 займов. Две сети домов престарелых получили десятки миллионов долларов: одна сеть в Иллинойсе получила ссуды для 51 организации, а другая в Джорджии — 19. Вместе ProPublica смогла идентифицировать до 516 миллионов долларов, которые поступили всего в 15 организаций.

Результаты исследования

ProPublica позволяют более четко сфокусировать внимание на том, как компании с тысячами сотрудников могли получить помощь, так же как некоторые малые предприятия неохотно даже подавали заявки. На данный момент ГЧП выплатило более 517 миллиардов долларов 4,9 миллионам компаний — ссуды, которые можно простить, если они используются для выплаты заработной платы, арендной платы, процентов по ипотеке или коммунальных услуг. Это была одна из самых щедрых программ для бизнеса в Законе CARES. Программы кредитования среднего и крупного бизнеса, прописанные в законопроекте, вообще не простительны.Оценки ГЧП экономистами и политиками неоднозначны: хотя программа действительно вливала в экономику сотни миллиардов, она не давала этого эффективно, часто отправляя помощь туда, где в ней было меньше необходимости, а прохождение через банки означало, что у предприятий с хорошими связями гораздо легче получить свою долю.

Служба

Аманда Фишер, директор по политике Вашингтонского центра справедливого роста, сказала, что должно быть достаточно денег, чтобы быстро помочь каждой компании — даже тем, у кого большие рабочие места.«Но если мы не собираемся этого делать, я понимаю опасения по поводу компаний, которые не соблюдают технические требования, и это не очень хорошо».

«Это вина Конгресса», — сказала она. «Мы должны были помочь всем или вместо этого сосредоточиться на самых нуждающихся предприятиях».

Администрация малого бизнеса обычно определяет малые предприятия как предприятия с 500 сотрудниками или меньше. Конгресс внес исключение в Закон о заботе о ресторанах и отелях, позволив им считать каждое местоположение своим собственным бизнесом, но после того, как крупные сети ресторанов, такие как Shake Shack, раскрыли, что они взяли ссуды ГЧП, министерство финансов отреагировало на шум, изменив правила правила установить 20 миллионов долларов как максимум, который может принять одна корпоративная группа.Правительство заявило, что предприятия, которые взяли больше, должны были вернуть деньги.

Выявленные нами сети не были ресторанами или отелями, но эксперты сказали ProPublica, что, не зная всех деталей контроля организации, трудно однозначно сказать, нарушила ли компания правила программы.

Пятьдесят одна отдельная компания с ограниченной ответственностью или другое юридическое лицо связаны со штаб-квартирой компании Petersen Health Care, расположенной в Пеории, штат Иллинойс, которая управляет домами престарелых и другими медицинскими учреждениями в регионе.Согласно имеющимся данным, ссуды обеспечат по крайней мере 6200 рабочих мест, что составит более 52 миллионов долларов, если сеть получит максимальный объем финансирования. (Когда на прошлой неделе SBA опубликовало информацию о получателях ГЧП, оно предоставило только диапазоны суммы каждой ссуды.)

По меньшей мере 30 из этих организаций являются домами престарелых или учреждениями по уходу в Иллинойсе, согласно бизнес-документам штата и данным федеральных центров услуг Medicare и Medicaid. Более трети получили самую низкую оценку в одну звезду Medicare, которую правительство считает «намного ниже среднего» при проверке состояния здоровья, укомплектованности персоналом и других показателей качества.Кредиты поддержат около 1900 рабочих мест среди этих учреждений.

Фирма и ее владелец Марк Петерсен не ответили на телефонные сообщения и электронные письма с просьбой прокомментировать ситуацию. Человек, ответивший на основной номер Петерсена на прошлой неделе, перевел ProPublica в юридический отдел компании, который не ответил на голосовую почту с просьбой о комментарии.

В Мэриленде другая группа из 19 получателей ссуды проследила путь до офисного парка примерно в 30 минутах к северу от Балтимора.Деловые записи показывают, что у большинства этих компаний был другой адрес в Джорджии, где находилась компания Mariner Health Care Inc.

.

Mariner, которая была приобретена в 2004 году компанией National Senior Care Inc. за 615 миллионов долларов, имеет 20 домов престарелых и центров ухода в Южной Калифорнии и в районе залива Сан-Франциско, согласно ее веб-сайту. Данные показывают, что эти компании могут получить до 31 миллиона долларов в виде максимального финансирования SBA, что может помочь сохранить более 1600 рабочих мест.

Служба

Mariner не отвечала на телефонные звонки по своему основному номеру, а также не отвечала на электронные письма, отправленные на адрес, указанный на ее веб-сайте.

Найдите ссуду ГЧП в нашей базе данных

Еще одним крупным бенефициаром программы для малого бизнеса была Maverick Gaming из Лас-Вегаса, которая с момента запуска в 2017 году активно покупала казино при поддержке хедж-фондов.Компания владеет и управляет 26 казино в трех штатах. Как сообщил в прошлом году генеральный директор и владелец Maverick Эрик Перссон торговому журналу Global Gaming Business, компания была оценена примерно в 1 миллиард долларов.

Данные

SBA показывают, что компаниям Maverick направляется более 46 миллионов долларов, причем все ссуды предоставлены одним и тем же банком. Перссон, с которым связались по телефону, отказался от комментариев.

Vibra со своей базой в Механиксбурге, штат Пенсильвания, специализируется на больницах, которые оказывают «послеродовую» помощь выздоравливающим пациентам.Ее генеральный директор Брэд Холлингер воспользовался успехом Вибры, чтобы стать игроком на международной гоночной трассе: он является основным акционером британской команды Формулы-1 Williams Racing. Хотя он энтузиаст автогонок, в 2015 году он сказал, что присоединился к команде в первую очередь из деловых соображений. «Я никогда не занимаюсь бизнесом, чтобы не зарабатывать деньги», — сказал он Рейтер.

Ссуды ГЧП — это лишь один из способов, которым компания была поддержана Законом о CARES: больницы Vibra также получили не менее 13 миллионов долларов в виде грантов для поставщиков медицинских услуг и 41 миллион долларов в виде ссуд (в виде авансовых платежей по программе Medicare), согласно данным Good Jobs First, правительственный и корпоративный сторожевой пес из Вашингтона.

В рекламных материалах Vibra называет свои больницы и реабилитационные центры «аффилированными лицами», но для целей ГЧП, похоже, она рассматривала все эти ООО как несвязанные компании, получив в общей сложности от 42 до 97 миллионов долларов. В совокупности компании сообщили о сохранении в общей сложности 4600 рабочих мест.

Дважды за последние годы Вибру наказывали за обман правительства. В 2016 году Vibra заплатила Министерству юстиции 33 миллиона долларов для урегулирования обвинений в том, что она обманула Medicare, допуская и удерживая пациентов на неоправданно долгое пребывание, чтобы поднять счета.В ноябре прошлого года Vibra заплатила еще 6 миллионов долларов по другому соглашению с правительством; на этот раз он якобы выставил счет Medicare за визиты к врачу, которых не было. В населенных пунктах Вибра не признала никаких правонарушений.

Есть признаки того, что Vibra хорошо переносит вспышку COVID-19. В прошлом месяце компания объявила, что будет управлять новой больницей, строящейся в Бейкерсфилде, штат Калифорния. Компания не ответила на многочисленные запросы о комментариях.

Как правило, SBA рассматривает «всю организацию в целом» при определении того, следует ли рассматривать бизнес как аффилированный или отдельный бизнес, что означает учет «общей собственности, взаимосвязанного управления и экономической зависимости между организациями», — сказала Меган Йешке, партнер. в юридической фирме Holland & Knight. По ее опыту защиты компаний, обвиняемых в нарушении правил о присоединении, SBA, как правило, проявляет «жесткость» в интерпретации правил и часто обнаруживает, что очевидно связанные компании на самом деле являются аффилированными лицами, сказала она.

После того, как выяснилось, что крупные предприятия брали деньги ГЧП, министр финансов Стивен Мнучин в конце апреля заявил, что SBA проведет «полную проверку» каждой ссуды ГЧП на сумму 2 миллиона долларов и выше. По состоянию на прошлую неделю было выдано около 29 тысяч таких кредитов. Учитывая этот объем, неясно, насколько тщательными могут быть обзоры. SBA не ответило на запрос ProPublica о комментариях.

На прошлой неделе, под давлением наблюдательных групп и Конгресса, администрация Трампа раскрыла информацию только о тех организациях, которым банки одобрили ссуды на сумму более 150 000 долларов.Консорциум новостных организаций, в том числе ProPublica, подал в суд на администрацию в соответствии с Законом о свободе информации с требованием обнародовать полный список получателей и сведения о ссуде.

«Огромное количество грантов ГЧП было направлено действительно малому бизнесу, но большая часть денег пошла в крупный бизнес», — сказал Аарон Кляйн, директор по политике Центра регулирования и рынков Брукингского института. «Внимание средств массовой информации будет сосредоточено и кристаллизовано, насколько крупный бизнес получил от этой программы.”

Молли Саймон предоставила репортаж.

---

Получила ли ваша компания деньги на спасение? Пользуются ли от этого сотрудники?

ProPublica сообщает о различных программах правительства по поддержке бизнеса в условиях эпидемии.