Суббота , 1 октября 2022
Бизнес-Новости
Бизнес / Как взять кредит под малый бизнес: Инвестиционный кредит — СберБанк

Как взять кредит под малый бизнес: Инвестиционный кредит — СберБанк

Содержание

Кредит для ИП, малого и среднего бизнеса. Оформить кредит на открытие бизнеса

Строительство производственных цехов, покупка оборудования, пополнение оборотных средств, расширение ассортимента – все это важные этапы развития бизнеса. Однако не всегда, особенно на старте, предприниматель располагает достаточной суммой для самостоятельного покрытия расходов. В такой ситуации поможет кредит для малого бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса можно оформить в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем большой выбор кредитных продуктов, которые помогут вам достичь поставленных бизнес-целей.

Кредитные продукты Банка Дабрабыт

  • Экспресс-кредит для малого бизнеса позволяет решить срочные задачи. Полученные деньги можно направить на приобретение основных средств, рефинансирование кредитов, вложить в текущую деятельность. Особенности – простой пакет документов, выдача в течение 3 дней, отсутствие залога.
  • На финансирование текущей деятельности направлена программа “Линия”. Вы можете получить до 70000 BYN на срок до 24 месяцев, чтобы увеличить обороты, закупить больше продукции, провести расчеты с поставщиками.
  • Совместная программа Банка Дабрабыт и Банка Развития предусматривает финансовую поддержку инвестиционных проектов.
  • Продукт “Инвест” позволяет рефинансировать инвестиционные кредиты, взятые в других банках, а также направить средства на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, строительство или реконструкцию объектов.
  • Кредитная программа “Стартап” – это кредит на открытие бизнеса, который позволяет воплотить свою идею в жизнь. Особенность – погашение долга по индивидуальному графику с учетом окупаемости бизнес-проекта.
  • “Овердрафт-М” направлен на поддержку работы предприятия: полученные средства можно использовать для выплаты заработной платы, налогов, оплату аренды, внесение предоплаты по договору и др.
  • Программа “Автокредит” позволяет малому бизнесу приобрести транспортное средство на выгодных условиях – она покрывает до 80% стоимости машины.
  • Программа поддержки женского бизнеса направлена на стимулирование женского предпринимательства. Финансирование осуществляется за счет средств Банка Развития и Фонда имени Халифы, деятельность которого направлена на формирование нового поколения предпринимателей.

Оставить заявку на получение кредита вы можете онлайн. Чтобы проконсультироваться, свяжитесь с нашими специалистами по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), напишите в чате на сайте, в мессенджерах или социальных сетях (Viber, Facebook, Telegram).

Кредитование малого и среднего бизнеса банками города Ижевска

№ п/п Наименование банка Ссылки на разделы официальных сайтов банков города Ижевска, содержащих информацию по кредитованию малого и среднего бизнеса
1 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
2 ПАО «Быстробанк» Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса
3 Удмуртский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Кредиты для малого бизнеса
4 Филиал ОАО «Сбербанк России» — Удмуртское отделение № 8618 Кредиты малому бизнесу
5 Ижевский филиал АКБ «АК БАРС» (ОАО) Кредиты малому бизнесу
6 Ижевский филиал ПАО «МДМ Банк» Кредитные решения для малого и среднего бизнеса
7 Филиал «Ижевский» ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» Кредитование малого и среднего бизнеса
8 Филиал №15 АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО в г. Ижевск Программа кредитования малого и среднего бизнеса
9 Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г.Ижевске Кредитование малого и среднего бизнеса
10 Операционный офис в г.Ижевске/18 Филиала ПАО «БИНБАНК» Кредиты и гарантии для бизнеса
11 Операционный офис в г.Ижевске Филиала ОАО Банк ВТБ Кредитование для малого и среднего бизнеса
12 Операционный офис «Ижевский» в г.Ижевск Филиала «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК» Кредитование индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса
13 Операционный офис Альметьевского филиала ЗАО «Солид Банк» в городе Ижевске Кредиты бизнесу
14 Операционный офис «Ижевский» Филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО) Кредиты малому бизнесу
15 Операционный офис «Ижевский» Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Кредитование малого бизнеса
16 Операционный офис «Удмуртский» Приволжского филиала ПАО РОСБАНК Кредитование предприятий малого бизнеса
17 Операционный офис «Ижевский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Кредиты для малого и среднего бизнеса
18 Операционный офис «Ижевский» «Пермского» филиала Банк ЗЕНИТ (ПАО) в г. Ижевск Кредиты малому и среднему бизнесу
19 Операционный офис «Ижевский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк» Кредитование малого бизнеса
20 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Пермский» ПАО КБ «УБРиР» Кредиты малому бизнесу
21 Операционный офис № 132/2011 Филиала «Газпромбанк» (АО) Кредитование предприятий
22 Операционный офис «Ижевск» ФИЛИАЛА КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) Кредитование малого и среднего бизнеса
23 Ижевский операционный офис ООО «Камский коммерческий банк» Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства
24 Операционный офис № 1 в г.Ижевск Филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ» Кредитование владельцев малого и среднего бизнеса
25 Операционный офис «Ижевский» Самарского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Кредитование малого и среднего бизнеса
26 Ижевский операционный офис «Тимер Банк» (ПАО) Кредиты малому и среднему бизнесу
27 Операционный офис «Ижевский» Нижегородского филиала ОАО «РГС Банк» Кредитование малого и среднего бизнеса
28 Операционный офис № 9247 Приволжского филиала ПАО «Восточный экспресс банк» Кредиты для бизнеса
29 Операционный офис «Отделение в г. Ижевск» ООО «ПромТрансБанк» Кредиты малому и среднему бизнесу
30 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие» Кредитование малого бизнеса
31 Операционный офис «Ижевск» Филиала ООО КБ «РостФинанс» в г.Перми Кредитование корпоративных клиентов
32 Кредитно-кассовый офис ЗАО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в г.Ижевск Кредитование юридических лиц
33 Кредитно-кассовый офис АО «ОТП Банк» в г.Ижевск Кредитование бизнеса
34 Кредитно-кассовый офис АО «Углеметбанк» в г.Ижевске Кредитование юридических лиц
35 Кредитно-кассовый офис № 5410 «Центральный» г. Ижевск АКБ «АВАНГАРД» — ОАО Кредитование корпоративных клиентов

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

22 октября

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес.

Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES).

Финансовая помощь малому бизнесу в связи с коронавирусом

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) предлагает ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников. Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен. И если ваш бизнес получил первый заем (тираж) ГЧП, он может иметь право на второй тираж.

Получите самую свежую информацию от SBA о программе защиты зарплаты, включая подробности программы, кто может подать заявку, прощение ссуды и часто задаваемые вопросы.

Вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП до 31 марта 2021 года.

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL)

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются средства на финансовые обязательства и операционные расходы.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды в связи с катастрофой на случай причинения вреда COVID-19.

SBA Express Bridge Loans

Если ваш бизнес связан с кредитором SBA Express, вы можете быстро получить заем до 25 000 долларов в рамках программы SBA Express Bridge Loan.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года, это освобождение будет продлено на определенные предприятия.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Финансируйте свой бизнес

Узнайте о государственных займах и программах финансирования для вашего бизнеса.

Ссуды для малого бизнеса

Программы государственных ссуд предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес. Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть кредита и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Воспользуйтесь этими государственными ресурсами и услугами, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

  • Управление малым бизнесом (SBA) — изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

  • Министерство сельского хозяйства США (USDA) — получите информацию о гарантированных государством займах для сельских предприятий и контакты местных программ.

  • GovLoans — Изучите многие типы федеральных займов для своего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

  • Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF). Это помогает банкам и предприятиям работать вместе, чтобы способствовать экономическому росту и создавать новые рабочие места.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса. Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений.Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты. Обычно они требуют от вас сопоставить средства. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

  • Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу.Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

  • Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) — Программы SBIR / STTR являются конкурентоспособными и основываются на наградах. Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

Помощь для бизнеса на уровне штата и на местном уровне — Узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и местного региона по месту жительства. Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 12 января 2021 г.

ссуд SBA на покупку бизнеса — SBA7a.Loans

Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы покрыть расходы, связанные с покупкой существующего бизнеса.

Покупка уже созданного бизнеса может позволить вам с первого дня приступить к работе с клиентами, сотрудниками и запасами. Но вам по-прежнему нужен капитал, чтобы купить существующий бизнес, и если вы не можете получить традиционную ссуду для малого бизнеса или частную ссуду, рассмотрите ссуду, обеспеченную администрацией малого бизнеса, которая может позволить вам приобрести существующий бизнес.

Но сначала: что такое заем SBA 7 (а)?

Заем SBA 7 (a) — это ссуда, обеспеченная государством, предоставляемая финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы. SBA не предоставляет займы напрямую, но страхует эти ссуды на случай дефолта заемщика. Это делает ссуду SBA 7 (a) привлекательным вариантом для кредиторов, поскольку она снижает некоторые из связанных с этим рисков. Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a) для различных целей, включая покупку недвижимости или земли, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и, конечно же, покупки бизнеса!

Поскольку ваш кредитор должен будет получить одобрение от SBA для обеспечения вашей ссуды, процесс подачи заявки и оформление документов на ссуду SBA 7 (a) может быть длительным.Однако эти ссуды обычно имеют более выгодные условия, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, и иногда даже сопровождаются консультациями, чтобы обеспечить эффективную работу вашего бизнеса.

Кто имеет право на ссуду SBA 7 (a)?

Как правило, вы должны быть основным заемщиком, чтобы претендовать на ссуду SBA. Однако обычно легче получить ссуду для покупки существующего бизнеса, чем получить ссуду для запуска нового бизнеса, потому что кредиторы могут видеть послужной список бизнеса, который вы планируете купить.

SBA 7 (a) ссуды имеют привлекательные процентные ставки, условия погашения и затраты на закрытие, но они имеют более строгие квалификационные требования, чем другие бизнес-ссуды. Как правило, для того, чтобы претендовать на него, вам необходимо:

  • Кредитный рейтинг не менее 690

  • Отсутствие каких-либо банкротств за последние три года

  • Как минимум 10% -ное снижение платеж

  • Для получателей франшизы: уплаченная комиссия за франшизу до выдачи ссуды

  • Чистая криминальная история или возможность объяснить любые проступки в вашей истории

  • Нет текущего государственного долга

  • Промышленность или управленческий опыт (чтобы подтвердить свою квалификацию для ведения бизнеса, который вы хотите купить)

Кроме того, бизнес, который получит выгоду от кредита, обычно должен быть:

  • Коммерческое предприятие

  • Малый бизнес по определению

  • Базируется в США

  • Бизнес с вложенным капиталом

  • Автобус iness, исчерпавшая другие варианты финансирования

Эти требования гарантируют, что ссуда будет иметь право на поддержку SBA. Если ссуда не соответствует требованиям, вам придется искать другие формы финансирования малого бизнеса.

Как обеспечивается ссуда SBA 7 (а)?

В дополнение к поддержке SBA, кредиторы также любят снижать риск, требуя от заемщика предоплаты авансовый платеж или залог. Даже если бизнес, который вы покупаете, очень прибыльный, есть шанс, что он потерпит неудачу. Из-за этого ваш кредитор, скорее всего, все равно потребует от вас внести залог для обеспечения ссуды. Это обеспечение может включать:

. Важно помнить, что кредиторы могут дисконтировать стоимость обеспечения, которое вы закладываете под ссуду.Это связано с тем, что многие виды залога (например, автомобили) со временем теряют ценность. В качестве альтернативы кредитор может потребовать 10-20% от суммы кредита.

Кто гарантирует ссуду?

Все владельцы вашего бизнеса, которые имеют не менее 20% акций компании, должны будут гарантировать ссуду, и вам нужно будет указать имена и информацию о каждом из этих владельцев в ваших документах по заявке. Кроме того, если ваш супруг (-а) имеет не менее 5% капитала компании, а общий капитал у вас и вашего супруга (-и) составляет не менее 20% (например, если у вас 15% капитала, а у вашего супруга 5% капитала), ваш супруг должен будет гарантия кредита тоже.

Одно отличие: если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам не нужно будет предоставлять отдельную личную гарантию по ссуде SBA, потому что вы оформляете вексель самостоятельно как заемщик (а не как предприятие).

Какие типы предприятий я могу приобрести с помощью ссуды SBA 7 (a)?

Бизнес, который вы покупаете, должен быть открытым и работать. Агентству SBA необходимо знать, какой тип бизнеса вы планируете купить, чтобы определить, будет ли он продолжать приносить прибыль (и, скорее всего, вы вернете сумму кредита).В целом, бизнес, который вы планируете купить на средства займа, должен быть:

Какую документацию мне нужно предоставить для займа SBA 7 (a)?

Как правило, вам необходимо приложить следующую документацию к вашему пакету приложения:

  • Соглашение о покупке бизнеса

  • Письмо о намерении купить бизнес

  • Налоговые декларации предприятий за последние три года

  • Любая непогашенная бизнес-задолженность

  • Долгосрочные бизнес-контракты

  • Документация по бизнес-активам

  • Договор бизнес-аренды

  • Регистрационные документы и / или бизнес-лицензия

  • Бизнес-план

Кроме того, SBA обычно заказывает независимую оценку бизнеса, чтобы дать кредиторам представление об истинной стоимости бизнеса.

Чтобы заполнить анкету, вам необходимо будет подать специальные формы и документы SBA. Формы и документы, обычно требуемые в пакете заявки, включают:

SBA позволяет заявителям получить помощь (например, от юриста или переводчика) в заполнении документов заявки, но ваш кредитор должен будет предоставить информацию о том, кто дал вы помогаете SBA, поэтому вам также необходимо документально подтвердить личность этого человека.

Покупка бизнеса с помощью SBA 7 (a): дальнейшие действия

После того, как вы решили, что ссуда SBA 7 (a) подходит вам, вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы помочь вам начать работу.Бумажная работа, термины и жаргон, связанные с составлением пакета заявки на ссуду SBA, могут быть огромными. Вы можете получить персональное руководство на SBA7a.Loans. Поскольку мы живем и дышим процессом кредитования SBA 7 (a), мы знаем, как помочь вам на каждом этапе этого процесса. Мы свяжем вас с кредитором, который, скорее всего, утвердит ваш запрос, даже если нам придется искать за пределами платформы SBA.

Проблемы получения кредита для малого бизнеса

Ссуда ​​для малого бизнеса — это деньги, взятые в долг у финансового учреждения предпринимателем для открытия, ведения или расширения малого бизнеса.Хотя в теории может показаться простым зайти в ваш банк или кредитный союз и заполнить заявку на получение кредита для малого бизнеса, в действительности более четырех из пяти владельцев малого бизнеса лишены финансирования от больших и малых банков по оценкам 2020 года. Кроме того, 40% соискателей программы защиты заработной платы и 90% соискателей программы ссуды на случай экономического ущерба и бедствий еще не получили своих займов.

Сложность получения одобрения на ссуду проистекает из множества уникальных проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса, которые выходят за рамки преобладающего экономического климата.Однако, немного поняв, вы сможете определить уникальные проблемы, затрудняющие получение ссуды для малого бизнеса, способы их преодоления и альтернативные источники финансирования для успешного финансирования вашего предприятия.

Проблемы, с которыми сталкиваются малые предприятия при получении ссуд

Малые предприятия с большей вероятностью столкнутся со следующими финансовыми и операционными проблемами, чем их более крупные коллеги:

  • Отсутствие залога : Залог — это личное или коммерческое имущество, от недвижимости до оборудования.Он необходим для обеспеченных кредитов для бизнеса, включая многие кредиты Управления малого бизнеса (SBA), поскольку он служит вторичной формой оплаты кредита в случае невыполнения кредита. Но новым владельцам бизнеса, у которых еще нет бизнес-инфраструктуры, возможно, придется использовать свой личный дом в качестве залога, что может быть рискованно.

Если вы используете свою личную собственность в качестве залога для ссуды, а затем не выполняете свои обязательства, вы рискуете ее потерять, потому что ее можно продать в счет погашения вашего долга перед кредитором.

  • Плохая или недостаточная кредитоспособность : Кредиторы обычно обращаются к кредитным линиям и прошлым платежам в ваших личных и деловых отчетах о кредитных операциях при принятии решений о кредитовании, чтобы определить вашу кредитоспособность или вероятность погашения кредита в срок. Владельцы малого бизнеса с недостаточной кредитной историей больше полагаются на свои личные кредитные отчеты, и если они содержат отрицательные элементы, предпринимателям будет еще труднее доказать свою кредитоспособность и получить одобрение.
  • Большой долг или низкий доход : Помимо кредита, кредитор может изучить ваш доход, чтобы определить вашу способность обслуживать свой долг. Новым предприятиям, которые перегружены расходами и еще не обеспечили стабильный доход, может быть труднее доказать, что они способны погасить ссуду.
  • Недостаточные капитальные вложения : Кредиторы более благосклонно относятся к кандидатам, если они имеют разумную сумму капитала, вложенного в бизнес, но все еще могут финансировать свой долг.Малый бизнес с ограниченными деньгами, который чрезмерно полагается на внешнее финансирование и не инвестировал большую часть своих денег в фирму, не имеет достаточной «шкуры в игре» в глазах кредиторов, что рассматривается как негативный фактор.
  • Высокий процент отказов от заявлений на получение ссуды для малого бизнеса : Согласно опросу Biz2Credit, крупные банки одобрили только 13,6% заявок на получение ссуд для малого бизнеса в августе 2020 г. В то время как у малых банков дела шли лучше, на 18,5%, малые шансы одобрения являются барьером для входа для среднего владельца малого бизнеса.

Как решать проблемы ссуды для малого бизнеса

Увеличьте свои шансы на одобрение, следуя этим стратегиям:

  • Создайте план малого бизнеса с вашим приложением
  • Обеспечьте залог
  • Улучшите свой кредит до подачи заявки на ссуду
  • Увеличьте свой доход и минимизируйте долги
  • Сделайте умеренные инвестиции в свой малый бизнес

Создайте план малого бизнеса для своего приложения

Бизнес-план — это документ, в котором описывается ваша компания, продукты, целевой рынок, укомплектование персоналом и прогнозируемые финансовые отчеты, включая отчет о движении денежных средств, отчет о прибылях и убытках и баланс. План должен быть включен в заявку на получение кредита для малого бизнеса.

Кредиторы тщательно изучают бизнес-планы, чтобы гарантировать, что бизнес, которому они планируют предоставить ссуду, будет успешным. Если у вас есть бизнес-план, который демонстрирует надежную бизнес-модель, подкрепленную надежным менеджментом, вашу заявку на получение кредита для малого бизнеса будет труднее отклонить.

Хороший бизнес-план в некоторых случаях может избежать необходимости предоставлять залог для обеспечения вашего кредита.

Безопасное обеспечение

Если вы ищете обеспеченный кредит, но у вас нет личного или служебного имущества, вы можете подождать, пока у вас появятся материальные активы, такие как дома или другое имущество, прежде чем подавать заявку на ссуду для малого бизнеса.

Если у вас есть недвижимость, которую вы готовы использовать в качестве залога, проведите инвентаризацию своей собственности и определите, что вы готовы предоставить в качестве залога с учетом риска ее потери в случае невыполнения кредита. Затем подготовьте залоговый документ с указанием конкретной личной или деловой собственности, которую вы будете использовать для обеспечения ссуды, а также ее стоимости.

Если вы не желаете вносить залог, рассмотрите кредитные программы, которые этого не требуют. Например, для кредитов SBA 7 (a) и экспресс-кредитов не требуется залог для кредитов до 25 000 долларов США.Точно так же необеспеченные ссуды по определению не требуют залога для обеспечения ссуды.

Улучшите свой кредит до подачи заявки на ссуду

Оцените свою кредитоспособность, получив копии ваших личных кредитных отчетов из трех кредитных бюро, которые вы можете делать ежегодно бесплатно в соответствии с федеральным законом. Если у вас есть отрицательные моменты, такие как просроченные платежи, устраните их до подачи заявки, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Если вы уже занимаетесь бизнесом, кредиторы будут оценивать вашу кредитоспособность, поэтому аналогичным образом получите и проверьте отчеты о кредитоспособности вашего бизнеса на предмет отрицательных моментов. Вы можете сделать это бесплатно в таких компаниях, как Dun & Bradstreet или Nav.

Помимо устранения отрицательных моментов, увеличьте свой кредит, открывая кредитные карты или другие формы кредита, своевременно совершая платежи и сохраняя низкий уровень остатков.

Увеличение дохода и уменьшение долга

Отношение вашего долга к доходу сравнивает ваш ежемесячный долг (включая ваши потенциальные расходы по кредиту) с вашим ежемесячным валовым доходом и демонстрирует кредиторам, приносите ли вы достаточный доход для погашения долга.Оптимальное соотношение долга к доходу варьируется в зависимости от кредитора, но стремитесь к 36% или меньше, чтобы повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Чтобы уменьшить коэффициент, увеличьте свой ежемесячный валовой доход (например, за счет увеличения объема продаж или цен), увеличивайте сумму, которую вы платите в долг каждый месяц, и откладывайте крупные несущественные покупки.

Делайте умеренные инвестиции в свой малый бизнес

Кредиторы используют соотношение вашего долга к собственному капиталу, чтобы определить, сколько вы ищете в финансировании по сравнению с тем, сколько вы уже вложили в бизнес. Стремитесь к соотношению 1–1,5, чтобы показать кредиторам, что вы вложили разумную сумму в свой бизнес, но все еще имеете возможность погасить долг.

По мере роста вашего бизнеса и увеличения продаж добавляйте активы, чтобы реинвестировать часть своих доходов обратно в бизнес, и выплачивайте долги, чтобы увеличить собственный капитал и поддерживать оптимальное соотношение долга к доходу.

Кредитные союзы и банки

Банки традиционно были основными кредиторами малых фирм. Примерно 68% малых предприятий, получающих традиционные источники кредита, такие как ссуды, получают их в коммерческих банках; еще 5.5% получают в сберегательной кассе или ссудо-сберегательной ассоциации.

Однако кредитные союзы стали более надежным источником финансирования для малого бизнеса в эпоху после Великой рецессии, расширив его до 3,9% тех, кто получает традиционные формы кредита, согласно данным Федеральной резервной системы за 2017 год. Важно отметить, что кредитные союзы одобрили малый бизнес. согласно исследованию Biz2Credit, процент заявок на бизнес-кредиты в 2019 году составил 21,1%, что выше, чем у крупных или малых банков.Взаимодействие с другими людьми

Одна из причин этого заключается в том, что банки стали больше и больше на национальном (и международном) уровне за счет слияний и поглощений, и чем крупнее учреждение, тем менее вероятные решения (например, политика кредитования) принимаются на местном уровне. Более широкий доступ к кредитным рынкам, который имеют более крупные фирмы, также означает, что более крупные банки переключили свое внимание на кредитование более крупных фирм и ссудили деньги малым фирмам по более низким ставкам. Кредитные союзы — это меньшие по размеру учреждения, более ориентированные на местные условия, и поэтому они с большей вероятностью будут кредитовать малый бизнес в своих общинах.

Другие варианты и возможности ссуды для малого бизнеса

Если вы не можете получить традиционную ссуду для малого бизнеса, следует рассмотреть следующие альтернативы:

  • Инвестиционные фонды сообщества
  • Срочные займы
  • Кредитные линии

Фонды общественных инвестиций

Инвестиционные фонды сообществ (CIF) — это обычно некоммерческие организации, которые получают свой оборотный капитал от местных сообществ и инвестируют в коммерческие предприятия в этих сообществах. Они призваны помогать людям, которые не могут получить необходимые ссуды в традиционных кредитных организациях (таких как банк или кредитный союз), потому что они работают в месте или нише, где их недостаточно обслуживают банки, или они могут » t удовлетворяют требованиям этих институтов.

Примеры включают Boston Impact Fund, который занимается кредитованием местных предприятий, ориентированных на социальную справедливость, и Runway Project, который предоставляет ссуды цветным предпринимателям в Окленде, штат Калифорния.Если у вас низкий доход, бедность или отсутствие кредитной истории, отсутствие залога, молодой возраст или новый иммигрант, местный CIF может предоставить вам ссуду для малого бизнеса. Хотя требования к заявкам различаются, эти фонды обычно требуют, чтобы вы базировались на местном уровне, представляли демографическую группу или работали в бизнес-нише, которую обслуживает фонд, и имели твердый бизнес-план.

Срочные займы

Срочные ссуды — это ссуды с фиксированной процентной ставкой, предоставленные в виде единовременной выплаты, которую вы выплачиваете на срок до пяти лет посредством предсказуемых ежемесячных платежей, которые легко внести в бюджет. Вы можете использовать эти ссуды для оплаты оборудования, техники и других предметов первой необходимости для бизнеса.

Эти ссуды доступны в банках и кредитных союзах, а также из альтернативных источников, таких как онлайн-кредиторы. При принятии решения об одобрении кредиторы обычно обращаются к вашей кредитной истории, деловой репутации и финансовой отчетности.

Кредитные линии для малого бизнеса

Кредитная линия — это гибкий заем с заранее установленным лимитом заимствования. Вы можете использовать его, как кредитную карту: нажмите на кредитную линию до лимита, когда возникнет необходимость, чтобы получить доступ к наличным деньгам для покрытия деловых расходов.Проценты начисляются на сумму, которую вы заимствуете, и когда вы возвращаете то, что вы взяли в долг, средства снова становятся доступными. Это отличный способ покрыть пробелы в вашем денежном потоке.

Вы можете получить кредитную линию в банке, кредитном союзе или альтернативном кредиторе; большинство банков требуют, чтобы вы были владельцем бизнеса в течение определенного периода времени, чтобы претендовать на него. Выполняя платежи вовремя, вы можете построить свой кредитный профиль до такой степени, что сможете получить традиционный заем.

4 шага к получению кредита для малого бизнеса без обеспечения

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на твердой основе во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы, что принесете залог.Залог выступает в качестве обеспечения для кредитора в случае невыполнения вами обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые можно было бы заложить в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, не требующие залога в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

  • Можно найти необеспеченные бизнес-ссуды через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
  • Отсутствие обеспечения не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенный уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
  • Одноранговое кредитование — это еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
  • Кредиторы могут взимать более высокие комиссионные или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-кредитов без обеспечения

Первый шаг к получению бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны.Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут быть самыми разными.

SBA 7 (a) Ссуды

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам понадобится оборотный капитал, причем программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.Взаимодействие с другими людьми

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов США SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды. Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения кредита, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (а), SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами.Так, например, предприятие, которое понесло убытки из-за решения правительства о закрытии, может подать заявку на получение ссуды на возмещение ущерба.

Как и ссуды 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий до 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете в долг больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале. Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег. Получая аванс наличными от продавца, вы берете взаймы под сумму будущих поступлений по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или арендуете, служит залогом для получения кредита.

Одноранговое кредитование — это еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги вместе для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами.Эти ссуды являются необеспеченными, что означает отсутствие необходимости в залоге.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие. Например, с ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA. SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры. И может быть проще получить стартовые ссуды от онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований залога — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения.Это значит делать что-то вроде:

  • Проверка ваших личных и деловых кредитных рейтингов
  • Обновление баланса
  • Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
  • Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по кредиту и оценить вашу способность выплатить его. Невыплата кредита может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счетам, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в эффективную годовую процентную ставку с двумя или тремя цифрами.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залогу UCC вместо

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто являются требованием для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое право, которое позволяет кредитору арестовать любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, удержание UCC предоставит кредитору возможность прикрепить активы, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без обеспечения и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить ссуду, и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какие комиссии взимаются с вас. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить штраф за это.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о займе. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Справочник по кредитам

SBA | Пакет стимулов для коронавируса

Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявления на получение кредитов SBA и вспомогательного финансирования для малого бизнеса.

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования. Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.

По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий.Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах, недостатках, информацию о заявках и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.

Что такое ссуда SBA?

Кредитные программы Управления малого бизнеса составляются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA. Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита. Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могли бы получить большинство малых предприятий.

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки. Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.

PROS кредитов SBA

  • Предназначен специально для малого бизнеса

    Кредит SBA и кредит SBA Express предназначены для малого бизнеса.SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса. В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.

  • Многократное использование средств

    Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA можно использовать для покрытия широкого диапазона расходов. Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.

  • Обеспеченные ссуды

    Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)

  • Счастливые кредиторы

    Поскольку федеральное правительство гарантирует займы SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA. Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.

Минусы ссуд SBA

  • Требуются личные кредитные рейтинги

    Для того, чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит. Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права.

  • 2+ года в бизнесе

    Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет. Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах, и вам нужен операционный капитал только для начала.

  • Некоторые ограничения на расходы

    Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей. Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, этот тип финансирования не подходит для вас. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия кредита, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

  • Особые квалификационные требования

    Несмотря на то, что в целом получить разрешение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости. SBA определяет право на участие на основе таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.

  • Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Ссуда ​​SBA на случай стихийных бедствий.

Действительно ли ссуды SBA работают?

К настоящему моменту вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.

Затем вам нужно решить, подходят ли они вам.Если вы предприниматель, который ищет лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.

Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.

Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, заместителем администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:

  • Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, использовал кредит 504 для основания компании, по словам Менеджера.

  • Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности. Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.

  • Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила 3 ​​доллара.Кредит SBA 504 на 5 миллионов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.

Какие бывают типы ссуд SBA?

Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно. Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решить, что подходит вам, вам нужно понять, какие варианты доступны.

«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны поговорить со своим кредитором об их индивидуальных потребностях», — советует Мангер.«SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».

Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения в соответствии с требованиями рынка, поэтому всегда проверяйте их, чтобы быть уверенным.

«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы отразить текущую ситуацию на рынке», — говорит Мангер. По словам Менжера, при изменении предложений SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям.

«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 местных офисов или найти информацию на веб-сайте SBA. gov, на котором представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.

Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов перед подачей заявки убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация.

1. Ссуды SBA 7 (a)

Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов.Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.

Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитоспособность и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.

Как правило, сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость.Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.

2. Ссуды SBA 504

Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.

В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.

«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне сообществ», — поясняет Мангер.«Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».

Согласно SBA, для получения финансирования предприятия не могут стоить более 15 миллионов долларов и должны иметь среднюю чистую прибыль не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два предыдущих года. Некоммерческие организации и предприятия, ведущие пассивную или спекулятивную деятельность, не могут получить 504 кредита.

SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку.Вы можете использовать их различными способами, в том числе:

  • Покупка зданий

  • Покупка земли и улучшение земельных участков, которые включают профилирование, улучшение улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн

  • Строительство новых объектов или ремонт существующих

  • Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода

  • Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования

Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки инвентаря, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.

Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.

Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение новых доходов сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, центры CDC с большей вероятностью одобрят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.

3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса

Ежегодно правительство стремится выдавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (a) Business Development.

Предприятия, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.

Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать не менее 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешный послужной список.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.

4. Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низким доходом, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.

«Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу сообществам, традиционно недостаточно обслуживаемым через целенаправленные некоммерческие кредиторы, — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».

В 2017 году SBA одобрило около 5000 микрозаймов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США, а процентная ставка составляла 7,5 процента. Условия погашения для микрокредитов не может превышать 10 лет

По словам Менеджера, 8 процентов заемщиков микрокредитов возвращаются в SBA при поиске более крупных сумм капитала.

В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.

В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды относительно гибкие, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.

У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на погашение ссуды, плюс проценты, которые обычно колеблются от 7 до 9 процентов.

6. SBA CAPLines

SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.

Ссуды — сумма которых может достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет — возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.

«SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия на основе активов», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».

Сегодня существует четыре программы CAPLine:

  • Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.

  • Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.

  • Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самое загруженное время года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия возросших сезонных расходов на рабочую силу.

  • Фонды строителя CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, среди прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.

Хотя стоимость этих ссуд будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .

Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.

7. Экспортные ссуды SBA

SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.

Компании могут подать заявку на получение этих кредитов до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, инвентаря и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.

В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).

По словам Менеджера, в SBA есть специальная команда из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, которые работают по всей стране, и которые могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:

  • Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.

  • Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных займов и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.

  • Программа кредитования международной торговли предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов США на помещения, оборудование и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.

Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.

8. Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Обычно SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.

Если стихийное бедствие затронет ваш бизнес, вы можете иметь право на помощь в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.

До 2 миллионов долларов также могут быть доступны компаниям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.

В случае бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию в рамках программы ссуд на случай бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет других кредитов, и 8% для предприятий, у которых есть кредиты. Срок погашения может достигать 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.

Как работают ссуды SBA? Что за процесс?

Перед тем, как подать заявку на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.

Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и стимулирует банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения кредита.

Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо установить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личные и коммерческие финансовые отчеты, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненные документы по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.

В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность погасить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, размер капитала, который вы вложили в свою компанию, размер вашего долга и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.

Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые формы, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.

В нижней строке? Подача заявления на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для вашего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.

Как подать заявку на ссуду SBA

Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как повысить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.

«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность выплатить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».

Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать с того места, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.

Эта информация включает:

  1. Ваша личная идентификация

  2. Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса

  3. Подтверждение права собственности на бизнес

  4. Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты

  5. Отчет о прибылях и убытках

  6. Налоговые декларации предприятий за 2 года

  7. Налоговые декларации физических лиц за 2 года

  8. История любых прошлых заявок на получение кредита и решений

Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь. Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.

Обычно у кредитных организаций есть собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.

Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят быстрее получить ссуды, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.

Кому нужна ссуда SBA?

Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот несколько вариантов использования ссуды SBA:

  • Выполнение основных бизнес-операций.

  • Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.

  • Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.

  • Покупка мебели или принадлежностей для офиса.

  • Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.

Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.

Альтернативы ссудам SBA

Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не для всех. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.

Онлайн-кредиторы

Доступны онлайн-платформы, где заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.

  • Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.

  • Кредиторы на интернет-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую ищете. Затем есть дополнительный шаг, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.

PROS

  • Это экономит время

    Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, поскольку вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.

  • Получите несколько вариантов

    С помощью онлайн-кредиторов и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.

CONS

  • Могут быть более высокие процентные ставки

    Онлайн-займы могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы займов. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.

  • Непредвиденные изменения

    Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, что означает возможность быстрых изменений в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.

Традиционные банковские ссуды

Когда вы думаете о ссудах, первое, что приходит вам в голову, это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.

PROS

  • Multiple Services

    В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и кредитами в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.

  • Более низкие процентные ставки

    Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.

  • Знакомство

    Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, таких как регулярные сберегательные и текущие счета, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже завоевали ваше доверие.

Минусы

  • Трудно получить

    Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% заявок на кредиты для малого бизнеса.Это не большой шанс выполнить трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.

  • Вам понадобится залог

    Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют залог, который может быть в форме активов или авансового платежа. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может арестовать залог.

  • Высокий кредитный рейтинг

    Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высокими кредитными рейтингами и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.

Факторинг счетов

Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, в то время как вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.

Хотите узнать больше? Перейдите к нашему руководству по факторингу счетов .

ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ

  • Fast Funds

    Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к утверждению не такие строгие, как требования банка.

  • Более низкие кредитные стандарты

    Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов-фактур, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно принимают во внимание только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности, когда решают, предлагать ли вам финансирование.

МИНУСЫ ФАКТОРА СЧЕТОВ

  • Возможный ущерб взаимоотношениям с клиентами

    Факторинговая компания взыскивает деньги напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.

  • Стоимость пожертвованного счета-фактуры

    Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.

  • Отсутствие выбора

    Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за раз, когда вам это нужно.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.

В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?

Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.

Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными заявками на получение кредита SBA. Такая скорость финансирования связана с тем, что SBA обычно дает участвующим кредиторам большую гибкость, когда дело доходит до утверждения ссуд.

Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:

  • Предприятия могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.

  • В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентные ставки + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.

  • SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.

Несмотря на свою скорость, заявки на получение кредита SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционный кредит SBA, особенно для молодых компаний.

Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за более низких шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.

Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ

Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Тем не менее, они приносят с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.

Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и залога до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда ​​SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.

Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.

Как получить ссуду для малого бизнеса (+ что нужно знать)

Несмотря на длительную романтику истории успеха из грязи в богатство, многие предприниматели получают хоть какую-то помощь в начале своего дела.Амбиции и упорство важны, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный приток денежных средств, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это некоторое жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-кредиты.

Бизнес-кредиты — одна из наиболее распространенных форм финансирования, доступных учредителям, желающим начать свой бизнес. Но выбор того, следует ли подавать заявку на ссуду для бизнеса, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно.

В этом посте мы рассмотрим некоторые из многих факторов, влияющих на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на получение бизнес-кредита для вас и вашего бизнеса. Мы рассмотрим многие из наиболее распространенных условий, связанных с бизнес-ссудами и чего ожидать в процессе подачи заявки, а также общие типы бизнес-ссуд и их последствия.

Как получить бизнес-ссуду?

Подача заявки на получение бизнес-кредита требует времени. Независимо от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

  1. Посчитайте, сколько вам нужно взять в долг
  2. Собрать всю необходимую сопроводительную документацию
  3. Определите, какой вид кредита подходит для ваших бизнес-целей

В зависимости от кредитора, подача заявки на получение бизнес-кредита может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но принятие на себя потенциально значительных финансовых обязательств в начале нового предприятия — важное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может сэкономить вам много усилий в дальнейшем.

Сколько нужно брать займов вашему бизнесу и для чего они вам нужны?

Прежде чем вы сможете подать заявку на ссуду для бизнеса, вам нужно использовать калькулятор ссуды и иметь хорошее представление о том, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим предприятием по организации общественного питания на дому и хотите открыть одно физическое заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различные хлебобулочные изделия.При средней стоимости одного кухонного оборудования в 95 000 долларов наша гипотетическая кейтеринговая компания уже ищет значительный бизнес-кредит только на то, чтобы должным образом оборудовать одну кухню — и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирования.

При оценке того, сколько финансирования потребуется вашему бизнесу, также стоит учитывать затраты, помимо первоначальных вложений. Полное оснащение профессиональной кухни может стоить в среднем 95 000 долларов, но сколько стоит обслуживание этого оборудования? А что насчет страховки? Или коммунальные расходы?

Слишком легко сосредоточиться на минимальной цене на новое оборудование, но нужно учитывать гораздо больше.Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой рентабельностью, таких как общественное питание, где для достижения прибыльности может потребоваться больше времени, потому что это напрямую повлияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Бесплатный инструмент: Наш калькулятор бизнес-ссуды поможет вам определить, сколько вам следует занять и сколько примерно это будет стоить.

Нужен ли мне бизнес-план?

Большинство традиционных бизнес-кредитов, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывают заявку на кредит, если она не сопровождается подробным бизнес-планом.Хороший бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень трудно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которым не требуются официальные бизнес-планы как часть процесса подачи заявки на ссуду, или они полностью устранили процесс подачи заявки.

Например,

Shopify Capital не имеет процесса подачи заявок; подходящие компании предварительно утверждаются на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.Такой вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Тем не менее, многие кредиторы, которым не требуется формальный бизнес-план как часть процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные ссуды с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие годовые процентные ставки означают, что большая часть выплат по ссуде идет на проценты, а не на основную сумму. Это часто означает более высокие выплаты или более длительные периоды погашения, либо и то, и другое.Годовая процентная ставка по этим видам ссуд обычно начинается от 24%, но может быть намного выше для заемщиков с плохой кредитной историей.

В конечном итоге только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете скачать удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают составление плана ценным, даже если они никогда не работают с инвестором.Вот почему мы составили бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон сейчас

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: введите адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем отправлять вам обновления о новых образовательных руководствах и историях успеха из информационного бюллетеня Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем сохранить ваш адрес электронной почты в безопасности.

Спасибо за подписку. Скоро вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с помощью бесплатной 14-дневной пробной версии Shopify.

Начать

На какой бизнес-кредит мне следует подавать заявление?

Если вы решили подать заявку на получение бизнес-кредита, следующее решение, которое вам нужно будет принять, — это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует множество различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные займы

Самым распространенным видом бизнес-кредита является срочный кредит. Срочные ссуды, которые обычно выплачиваются в течение от 2 до 10 лет, являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако критерии отбора традиционных срочных ссуд часто бывают строгими. Они редко подходят (или ссужаются) для предприятий, которые работают в течение двух лет или меньше, потому что часто требуется продемонстрированная история прибыльности. Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные ссуды — до 500 000 долларов, что делает невозможным получение срочных ссуд для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей, не имеющих подтвержденного опыта успеха.

Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге, обычно около 680. Обработка традиционной срочной ссуды также может занять от двух недель до двух месяцев.

Кредиты SBA

Ссуды

Управления малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные ссуды, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что ссуды SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут столкнуться с трудностями при получении традиционного финансирования бизнеса, например женщинам-учредителям и владельцам бизнеса из числа меньшинств.

Ссуды, предоставленные через одобренного SBA кредитора, часто требуют формального бизнес-плана и, как правило, требуют, по крайней мере, некоторого залога, такого как недвижимость. Срок ссуд SBA может быть намного больше, чем у традиционной срочной ссуды; у некоторых есть сроки до 25 лет. Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США по нижнему пределу до средней суммы ссуды SBA в размере около 350 000 долларов США.

Ссуды

SBA обычно немного более снисходительны с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога в 650.Хотя эти ссуды определенно более удобны для малого бизнеса, обработка ссуды SBA может занять до 90 дней.

Подробнее: Ссуды для малого бизнеса для женщин и места для их получения

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты

Онлайн-займы становятся все более популярными в последние годы, поскольку предприниматели ищут альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды ссуд, предлагаемые такими кредиторами, как Funding Circle и OnDeck.

Есть много преимуществ у краткосрочных и долгосрочных онлайн-кредитов. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами все еще могут извлечь выгоду из этого типа финансирования, при этом минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов. Предприятия, проработавшие в течение года, часто имеют право на получение этого типа ссуды, и требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около 100 000 долларов.

Эти ссуды могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов для краткосрочных ссуд и до 500 000 долларов для долгосрочных ссуд.Это делает их надежным выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании. Этот вид кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых отсутствуют определенные активы. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков. Годовая процентная ставка по этим займам может быть чрезмерно высокой — до 99% в крайних случаях.

Факторинг счетов

Еще одним популярным, но несколько менее традиционным видом бизнес-кредита является факторинг по счетам.

Компаниям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может отрицательно сказаться на деятельности предприятия, особенно малого бизнеса, который не может позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие факторинговые услуги по счетам-фактурам, покупают неоплаченные счета, причитающиеся компаниям, также известное как покупка дебиторской задолженности.Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены своими клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета компании факторинга счетов, чтобы получить намного быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном итоге факторинг счетов — это компромисс. Факторинг счетов позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но также означает потерю части причитающихся денег. Факторинговые компании обычно оплачивают около 70% неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90-95% для клиентов, которым выставлены счета с лучшей кредитной историей.Еще следует учитывать то, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы более мелких счетов, потому что плата за услуги может быть экономически нецелесообразной.

Обдумайте свои варианты, прежде чем принимать решение

Получение бизнес-кредита — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, значительные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой целесообразности самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли получение бизнес-кредита для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, не забудьте еще раз убедиться, что вы охватили как можно больше баз:

  • Прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита, запомните как можно более точную сумму кредита и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес
  • Даже если это не требуется в рамках заявки на получение бизнес-кредита, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, например реалистичные прогнозы доходов
  • Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может себе позволить с точки зрения погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это при рассмотрении условий погашения
  • Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса.

В нестабильные времена некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение. Shopify Capital здесь для вас с быстрым и легким доступом к средствам. Shopify Capital позволяет вам получать финансирование на основе вашей истории с Shopify и пропускать длительные процессы подачи заявок.

Основы кредитования малого бизнеса: 5 шагов к успеху

Впервые подаете заявку на онлайн-кредит? Кредиторов много, но не все они равны. Так как же найти тот, который подходит именно вам? Что вам нужно сделать, чтобы пройти квалификацию? У вас должен быть бизнес-план и хороший кредитный рейтинг? Какая «хорошая» ставка для онлайн-кредита? А как насчет скрытых комиссий? Условия?

Если это звучит сложно, не волнуйтесь — это действительно не так.Онлайн-кредиторы на самом деле известны тем, что значительно упрощают этот процесс, чем крупные банки. Но полезно иметь некоторые знания перед подачей заявки и знать, что вам нужно сделать, чтобы получить хорошую оценку, избежать ловушек и настроить себя на успех.

Шаг 1. Узнайте, какие виды финансирования существуют.

Если вы еще не исследовали виды ссуд, доступных малому бизнесу, определенно начните с этого. Есть все, от традиционных банковских кредитов (отлично, если у вас хорошая кредитная история, вы занимаетесь бизнесом некоторое время и не торопитесь), до кредитов SBA (хорошо, если банк вам отказал, но поскольку они исходят от правительства , рассчитывайте перепрыгнуть через множество обручей), до краудфандинга (интересный вариант, но на самом деле только для небольших сумм).

Не знаете, что там? Прочтите 10 способов заработка для малого бизнеса.

Шаг 2: Соберите свои финансовые утки подряд.

Если вы подготовили всю документацию еще до подачи заявки, все будет быстрее и проще. Кроме того, это покажет, что вы организованы и являетесь желательным кандидатом на получение кредита. Вот несколько быстрых советов, которые помогут вам настроить:

  • Если вы еще этого не сделали, зарегистрируйте свое название компании и идентификационный номер налогоплательщика и откройте текущий счет компании. Представление себя настоящим бизнесменом показывает, что вы серьезно к этому относитесь. (Ничто так не вселяет страх в сердца кредиторов, как бизнес, который, похоже, не знает, что делает.)
  • Приведите свои бухгалтерские книги в порядок. Цифровой инструмент, такой как QuickBooks, Xero или FreshBooks, поможет вам управлять своими финансами, какими бы простыми или сложными они ни были. А когда вы разберетесь со своими финансами, вам будет легче доказать, что вы подходящий кандидат на получение ссуды.
  • Держите бизнес и личные финансы отдельно друг от друга. Оплачиваете ли вы счета своей личной кредитной картой? Вкладываете прибыль в семейные сбережения? Прекратите делать это прямо сейчас. Будьте ясны, имея отдельную учетную запись и кредитную карту под названием своей компании. Таким образом, у вашего бизнеса будет кредитная история, отличная от вашей личной, что очень хорошо, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса.

Шаг 3. Поработайте над кредиторами

Мир онлайн-банкинга не так регулируется, как традиционная банковская отрасль, которая должна соответствовать правилам FDIC.Онлайн-кредиторы в большинстве своем являются саморегулируемыми, что в некотором смысле хорошо — это оставляет двери открытыми для новых инноваций в отношении продуктов и условий, — но также может означать попадание в некоторые ситуации, в которых «заемщик остерегается». И хотя это не совсем дикий, дикий запад (на самом деле в интересах кредиторов хорошо относиться к клиентам), онлайн-кредитование определенно имеет больший диапазон с точки зрения качества и возможностей, и каждый кредитор оценивает вещи по-своему. Поэтому всегда полезно проводить исследования при поиске ссуды — посмотрите обзоры на таких сайтах, как Trustpilot, чтобы отсеять бесполезные вещи.

Применяется только к вашим лучшим вариантам, а не ко всем кредиторам в Интернете. Применение везде в надежде, что кто-то скажет «да», может сработать против вас. Каждый кредитор будет проверять ваш кредитный рейтинг, и каждый раз, когда это происходит, ваш рейтинг получает крошечный удар, а целая куча крошечных результатов сделает ваш кредит хуже, чем он есть на самом деле.

На что следует обратить внимание при поиске «подходящего» кредитора:

  • Держите под контролем комиссии, особенно скрытые! Если вы берете взаймы 150 тысяч долларов, на вашем счету должно появиться 150 тысяч долларов — ни копейки меньше.Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита и другие не столь очевидные сборы, которые могут сократить ваши денежные средства. (Комиссия за оформление кредита — это плата за обработку кредита — обычно до 2,5%!) Кроме того, могут быть комиссии за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку и многое другое. Ряд кредиторов (например, BFS) перешли на модель без скрытых комиссий, чтобы упростить и сделать работу более прозрачной для клиентов. Ищите партнера по финансированию, который не обещает никаких скрытых затрат. Всегда читайте мелкий шрифт и задавайте множество вопросов о комиссиях, процентах и ​​всем остальном, за что вы будете платить.Затем посчитайте: самая низкая процентная ставка на самом деле может быть не лучшим вариантом, если вы платите большие деньги за ее получение.
  • Имейте надежный бизнес-план. Даже если ваш кредитор не просит вас предоставить такой план, все равно неплохо иметь план. Это поможет вам систематизировать свои идеи, лучше понять свой рынок и аудиторию и прояснить ваши лучшие стратегии роста и успеха. Кроме того, это поможет вам осмыслить свои расходы и денежный поток, что позволит точно определить, сколько вам нужно взять в долг и как вы сможете с комфортом выплатить его.Но не паникуйте, если у вас нет бизнес-плана. Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит в BFS Capital, мы его не просим!
  • Ищите кредитора, который поощряет лояльность. Все компании знают, что сохранить существующих клиентов проще и дешевле, чем привлекать новых. Кредитор, который хочет построить с вами долгосрочные отношения, предложит льготы за возвращение, в том числе скидки и лучшие условия. Даже если это ваш первый заем у них, не помешает спросить, как будет выглядеть следующий… и следующий за ним.
  • Задайте ВСЕ вопросы. Важно понимать, на что вы претендуете. У вас ясны условия, ставки, комиссии и т. Д.? Какая процентная ставка по кредиту? Будет ли он меняться со временем? Ваши выплаты будут ежедневными? Еженедельно? Ежемесячно? Сможете ли вы перевести эти выплаты? Может ли кредитор объявить дефолт по ссуде? Есть ли ограничения на то, как вы можете использовать деньги? Можете ли вы произвести предварительную оплату без штрафных санкций? Вам нужна гарантия или залог? Какая годовая процентная ставка?
  • Подберите нужную сумму. Будьте ясны с собой относительно службы , зачем вам нужен кредит — на что вы собираетесь его использовать и сколько вам нужно? Сглаживание денежных потоков между сезонами высокой нагрузки, покупка оборудования или инвестиции в маркетинг? Основывайте свой запрос на ваших конкретных потребностях, а не на приблизительной оценке: если вы одалживаете слишком мало, вам не хватит денег на покрытие ваших расходов. Слишком много, и в конечном итоге вы будете платить больше процентов, чем вам нужно. Посмотрите на свои продажи и посмотрите, сколько вы можете возвращать каждый день / неделю / месяц и сколько времени это займет в целом, с учетом сезонных тенденций.

Шаг 4. Упорядочите документы

Составьте список документов, которые ищет ваш кредитор, и систематизируйте их, прежде чем подавать заявление. Если вы подаете заявку онлайн, отсканируйте все, чтобы все было готово. Вот некоторые часто запрашиваемые предметы (особенности могут отличаться для каждого кредитора):

  • Название вашей компании, включая всех администраторов баз данных (что означает «Doing Business As» — если вы работаете под именем, отличным от юридического, они захотят узнать)
  • Ваш федеральный налоговый идентификатор
  • Ваша юридическая структура (вы являетесь ООО? S Corp? C Corp?)
  • Годовой доход

Шаг 5: Проверьте свой кредит — бизнес и личный

Кредиторы хотят видеть историю своевременных платежей по кредитам, кредитным картам и контрактам с поставщиками. Если что-то не так, обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы обновить его. Высокий балл не только помогает вам претендовать на получение кредита, но также открывает вам более выгодные ставки и условия. И не забывайте, ваш личный счет тоже имеет значение.

Вы еще не занимались бизнесом достаточно долго, чтобы добиться высоких результатов? Используйте свою бизнес-кредитную карту, чтобы покупать расходные материалы в таких местах, как Staples и Home Depot. Эти розничные продавцы довольно регулярно отчитываются в кредитные бюро, поэтому это поможет вам быстро создать кредитную историю вашего бизнеса.

Но также имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг — это еще не все — у онлайн-кредиторов есть другие способы выяснить, кто имеет право. Новые цифровые алгоритмы и методы андеррайтинга влияют на такие вещи, как поток денежных средств, годовой доход, отрасль, продолжительность вашего бизнеса и финансовые прогнозы. И также помните: если вы новичок в игре или у вас невысокий кредитный рейтинг, вы все равно можете взять кредит. Ваши возможности, вероятно, будут немного более ограниченными, и вы можете платить более высокие процентные ставки.

Получение бизнес-кредита требует немного усилий.

Но как только вы заложите прочный фундамент для успеха, финансирование обязательно придет — как и рост, который вы хотите видеть для своего бизнеса.

Нужен капитал для малого бизнеса? Подайте заявку сегодня, и вы получите необходимые деньги в течение двух рабочих дней. *

.

Check Also

Прибыльный малый бизнес 2018: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Содержание Самый прибыльный бизнес в России на 2018 год — Инвестиции семейного офисаЭксперты подсчитали самый …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.