Пятница , 17 сентября 2021
Бизнес-Новости
С нуля / Как инвестировать с нуля: Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег 

Как инвестировать с нуля: Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег 

Содержание

с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика

«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

Как научиться инвестировать? Бесплатные курсы на время самоизоляции :: Новости :: РБК Инвестиции

30 мар 2020, 21:12 

Чтобы перестать без остановки есть, спать и работать на карантине, нужно придумать другие виды досуга. Поэтому мы подготовили список курсов и сервисов, которые помогут бесплатно и легко погрузиться в тему инвестиций

Если у вас давно не хватало времени, чтобы разобраться в инвестициях, то сейчас самое время досконально изучить матчасть. А если вы уже неплохо разбираетесь в ней, то можно посмотреть на рынок шире и почитать про экономику в целом, про личные финансы, про историю фондовых рынков, их падения, роста и к чему все это привело. Последнее особенно актуально в свете сегодняшних событий.

Курсы подойдут и для новичков, и для тех, кто уже хорошо знаком с матчастью и хочет двигаться дальше. Все курсы на русском языке и бесплатные.

Это огромный проект для тех, кто хочет максимально глубоко разобраться во всех тонкостях частных инвестиций. Учеба проходит по видеолекциям. Это целая специализация, которая состоит из шести курсов, в каждом из которых по четыре — шесть уроков. На прохождение каждого урока отводится неделя. Таким образом, полностью завершить весь проект можно будет в течение четырех — шести месяцев.

К концу программы вам нужно будет составить собственный инвестиционный портфель  в зависимости от ваших целей и возможностей. В итоге курс научит вас выбирать стратегии на фондовом рынке и оценивать привлекательность конкретных ценных бумаг  . Проект подойдет для неподготовленных слушателей.

Еще один видеокурс от ВШЭ. Из него вы узнаете, как работают финансовые рынки и банковский сектор и от чего они зависят. Научитесь определять риск и доходность акций, облигаций, фондов и производных финансовых инструментов. Курс можно пройти в течение девяти недель.

Базовые знания для тех, кто слышал что-то про инвестиции  , но совсем не понимает, что они из себя представляют, какие есть виды, во что можно вложить деньги и как подступиться к фондовому рынку.

Курс в текстовой форме. Подойдет для тех, кто не умеет управлять деньгами или пробовал, но не получилось. Поможет тем, кто хочет начать копить и перестроить свое «мышление транжиры». В курс входит шесть уроков. В каждом — от пяти до семи статей. В конце уроков есть проверочные тесты и списки полезной литературы.

Небольшой, но очень понятный курс для начинающих. Подойдет тем, кто совсем не разбирается в экономике и не понимает, как она устроена. Особенно актуально для тех, кто вообще далек от финансов, а начать откладывать, приумножать и инвестировать хочет уже сейчас.

Это целый сервис для обучения инвестициям. Самые разные форматы от статей до видеолекций. Много курсов для всех уровней подготовки. В каждом курсе четыре — шесть уроков. Можно пройти тесты на то, как хорошо усвоили материал или какой у вас риск-профиль. Интересная особенность — возможность на практике попробовать свои силы на симуляторе торговли. Можно создать виртуальный портфель, заносить туда виртуальные деньги. Так сможете проверять свои гипотезы и идеи для инвестиций и отслеживать цены акций. Удобно, что все в одном месте.

Здесь можно найти много отдельных вебинаров на самые разные темы о финансах и экономике. В конце вебинара — список полезной литературы по теме. Подойдет для всех уровней. Полезно, если хотите разобраться в какой-то одной узкой теме.

Лекции ведет автор известной книги про инвестиции,

фондовый рынок  и оценку отдельных компаний «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов». Она достаточно сложная и вряд ли подойдет новичкам, а вот курс лекций получился более понятным. И все равно, скорее, будет полезен тем, кто уже знаком с матчастью и обладает средними и хорошими знаниями о финансах.

Что касается матчасти, то на сайте РБК Quote в разделе «Советы» можно найти много статей, которые помогут разобраться в основах инвестирования. От самых простых вещей — как выбрать брокера, что такое биржа  , акции и облигации   — до более сложных, но написанных при этом простым и понятным языком: что такое стоп-лосс  , тейк-профит, волатильность  и маржин-колл.

Первый курс познакомит вас с тем, что такое экономика и рынок капитала, как работает банковская система, что такое фундаментальный и технический анализ ценных бумаг, что из себя представляет денежный рынок в России и как формируются ставки.

Во втором найдете практическое руководство, как себя вести на финансовых рынках, в какие бумаги вкладывать и почему и про разные способы инвестировать деньги.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Распоряжение брокеру о покупке или продаже бумаги при достижении определенных показателей. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Читать «Инвестиции с нуля. Подробное руководство для новичков» — Зотов Алексей — Страница 1

Алексей Зотов

Инвестиции с нуля. Подробное руководство для новичков

Инвестиции – размещение (вложение) материальных и финансовых средств в активы коммерческих и государственных структур с целью их приумножения. Инвестируется экономика, интеллектуальная и социальная деятельность человека. Помните, инвестиционный эффект необязательно должен быть выгоден коммерчески (прибыль).

В инвестициях государственных, средства могут быть вложены в экологию, социальную и иную сферу деятельности, где необходимы средства для успешного развития намеченного направления. Примером может быть вложение в сооружение или модернизация очистных объектов или детских учреждений. В дальнейшем, в книге речь пойдет об инвестициях частных.

Частные инвестиции

Инвестирование частных лиц в 90% подразумевает вложение финансов в активы с перспективой получения дивидендов и тем самым получение прибыли (капитала). На вопрос, а зачем он нужен, ответ есть у каждого инвестора свой. Это покупка недвижимости, автомобиля, яхты, путешествия и прочего, ведь у каждого свои приоритеты. Вершиной хороших инвестиций – полная денежная независимость. Это дает свободу от наемного труда, инвестор занимается только своими планами, делать то, о чем мечтал.

Вряд ли можно найти человека, который бы этого не захотел. К сожалению, в России немногим более 2% частных инвесторов, а активных и того меньше. Причина тому бездействие. Россияне придумывают массу причин, чтобы его оправдать. Здесь и отсутствие денег для такого рода операций, жалобы на «слишком короткую жизнь» чтобы этим заниматься, неправильное понимание самой сути инвестиций. Это ошибочное заблуждение. Прежде чем так утверждать, надо попробовать на практике. При основательном подходе все получится. Надо пробовать.

Классификация частного инвестирования

К частным инвестициям относятся реальные вложения, а это земля, промышленное оборудование, недвижимость) и финансы. К последним следует отнести облигации и прочие ценные бумаги, валюта, опционы, а также фьючерсы как производные инструменты финансов. Вложения делятся по срокам:

Краткосрочные – игра на стоимости актива в разнице между покупкой и продажей. События здесь происходят быстро и такой вид сложно назвать инвестициями. Скорее это простая спекуляция;

Среднесрочные. В этом случае инвестиции размещаются на срок от одного до пяти лет. Прибыль от такого вложения хороша при крупных покупках или получения хорошего образования для детей и пр.

Долгосрочные вложения. Здесь речь идет о сроках, превышающих пять лет. Это инвестиции для пассивного дохода от вложенного капитала.

От инвестиционного срока зависит стратегия вложения: пассивная или активная. Вложения бывают:

Прямые. Это непосредственное вложение инвестором денег без чьего-либо посредничества;

Косвенные. Средства поступают через посредника (брокера).

По рисковым уровням:

Консервативные;

Умеренные;

Агрессивные.

Вариант выбирается индивидуально инвестором в зависимости от степени риска.

Инвестиционные объекты

Жителям России сейчас доступны следующие варианты для инвестирования:

Вклады в банки. Данный способ сбережения и приумножения капитала наиболее распространен среди жителей страны. Банковский вклад для многих является единственным способом для дополнительного дохода. На доходность очень влияет ставка Центрального банка. Ставка довольно часто меняется, и она небольшая. Этот вариант далек от серьезного инвестиционного дохода.

Облигации и акции. Для начинающего инвестора этот вариант рискованный. Исключение может служить ОФЗ (федерального займа облигации) и облигации муниципальные. Доходность по этим вложениям выше по сравнению с депозитами. Покупать эти активы следует только после теоретической подготовки. Если нет желания рискнуть, а сделать выбор на муниципальных облигациях и федеральном займе, то следует ожидать прибыльность в размере превышающим банковский вклад, на 1-2%.

Фонды индексов. В такие фонды на начальном этапе инвестиций лучше вкладываться, если они идут вслед за индексом бирж. Это позволит грамотно поступить инвестору и совершить диверсификацию. Таких фондов достаточно много. Они могут с облигациями, акциями и даже драгоценными металлами. Инвестировать лучше в рынки Германии, США и Китая. Валюта – евро, рубли и доллары. Котировки снижаются по одними ценным бумагам и растут по другим.

Валюта. Покупать валюту и хранить ее дома – решение не верное. Это опасно, а инфляция никуда не делась. Плох вариант и с валютным вкладом в банк. Ставки там унизительно низкие. Форекс также не жалует новичков, в 99% случаев им грозит потеря своих денег. Достойный вариант в этом случае – ПАММ-счета. Там следует портфель сформировать из счетов со стратегией консервативной и длительной историей.

Недвижимость. Подойдет для желающих вложиться с капиталом побольше. «Инвесторы» желающие связаться с ипотекой, сдачей недвижимости в аренду, за счет недвижимой инвестиции гасить кредиты и пытаться на этом заработать – разочаруется быстро. В этом случае необходимо все подсчитывать. Если нет необходимой сумм для приобретения недвижимости можно воспользоваться покупкой акций фондов, работающих с этим видом вложений. Такие фонды есть на бирже в Санкт-Петербурге (REIT) либо принять участие в ПИФе закрытом работающем с недвижимостью.

Драгоценные металлы. По мнению специалистов, этот вариант можно отнести к защитным. Какой-то большой прибыли в этом случае не будет. Если не случится в мире очередной кризис, и игроки- инвесторы не станут скупать драгметаллы вместо акций. Если такой кризис маячит, тогда инвестировать в такой вариант можно без опасения.

Венчурные вложения. Этот вариант рискованный, но в то же время и наиболее высокодоходный. Вкладываться во что-то перспективное и новое может принести большую прибыль, как и то, что может принести и нулевой доход. Примеры венчурных высокодоходных проектов – Xiaomi, Facebook, Alibaba.

Неполным была бы информация для начинающих инвесторов без упоминания еще одного вида инвестиций. Каждый человек является инвестором. Вложение идет в свое образование, образование своих детей, здоровье и пр. Инвестировать в детей неуместно. Многие родители вкладываются в детей с перспективой содержания детьми в старости. Делать этого не надо. Обременять детей заботой о родителях не стоит, родители должны позаботиться о себе сами.

Приведенные варианты инвестиций показывают, что без изучения любого инструмента новичкам на высокие доходы рассчитывать не стоит. Страх большинства людей перед подобными операциями вызван не понимаем инвестиционного процесса. Отсюда и стремление жителей России вкладывать деньги только в покупку жилья и нести свои сбережения в банки. Понимание никому не дается с рождения, даже филантропу и миллиардеру Уоррену Баффетту.

Пошаговое руководство инвестора без опыта

Пример пошагового начала для начинающего инвестора. Состоит она из 6 пунктов и каждый из них следует досконально проработать.

Самообразование. Сюда входит посещение и участие в конференциях, вебинарах и конференциях с ведущими инвесторами России, курсы по инвестиционным проектам от профессионалов. Все это поможет в дальнейшем обойтись без ошибок в работе и не потерять свои деньги.

Оценка семейного денежного положения.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Ирина аргентова как начать инвестировать с нуля – FinRock

  • Комментариев нет

Арендная плата, коммунальные платежи, оплата долгов и продукты могут показаться вам всем. Что вы можете себе позволить. Когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного наличных в чрезвычайный фонд). Пришло время начать инвестировать. Самое сложное — понять, во что и сколько инвестировать.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: Как мне начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих? Наш гид ответит на эти и многие другие вопросы.

Вот что вы должны знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование, когда вы молоды. – это один из лучших способов увидеть солидную отдачу от ваших денег. Это благодаря сложному доходу, который означает. Что ваши инвестиционные доходы начинают приносить свою собственную прибыль. Компаундирование позволяет балансу вашего счета расти как снежный ком с течением времени.

“Компаундирование позволяет балансу вашего счета расти как снежный ком с течением времени.”

Как это работает на практике: Предположим. Вы инвестируете $200 каждый месяц в течение 10 лет и получаете 6% среднегодовой доход.

В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги. Которые вы внесли — эти 200 долларов ежемесячных взносов-и 9 100 долларов-это проценты. Которые вы заработали на своих инвестициях.

Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование молодых означает. Что у вас есть десятилетия. Чтобы переждать их — и десятилетия. Чтобы ваши деньги росли. Начните сейчас, даже если вам придется начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть. Как инфляция может сократить ваши сбережения. Если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того. Когда вам нужно ее достичь.

Одна общая инвестиционная цель-выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401(k). И он предлагает соответствующие доллары. Ваша первая инвестиционная веха проста: внесите по крайней мере достаточно средств на этот счет. Чтобы заработать полное совпадение. Это свободные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило. Вы хотите стремиться инвестировать в общей сложности от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — ваш работодатель рассчитывает на достижение этой цели. Это может показаться нереалистичным сейчас. Но вы можете работать над этим с течением времени. (Рассчитайте более конкретную пенсионную цель с помощью нашего пенсионного калькулятора.)

Для других инвестиционных целей рассмотрите свой временной горизонт и необходимую сумму. А затем работайте в обратном направлении. Чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Реклама

Сборы

$0

за каждую сделку

Сборы

$0

за каждую сделку

Сборы

$0

за каждую сделку

Минимальный счет

$0

Минимальный счет

$0

Минимальный счет

$0

Открытие инвестиционного счета

Если вы инвестируете для другой цели, вы, вероятно. Хотите избежать пенсионных счетов — которые предназначены для использования для выхода на пенсию и. Следовательно. Имеют ограничения относительно того. Когда и как вы можете вернуть свои деньги. — и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. Вы можете снять деньги с облагаемого налогом брокерского счета в любое время.

Распространенным заблуждением является то, что вам нужно много денег. Чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство, как инвестировать 500 долларов.) Многие онлайн-брокеры. Которые предлагают как IRA. Так и обычные брокерские инвестиционные счета. Не требуют минимальных инвестиций для открытия счета. И существует множество доступных инвестиций на относительно небольшие суммы (мы подробно рассмотрим их далее).

Разберитесь в своих инвестиционных возможностях

Независимо от того, инвестируете ли вы через 401(k) или аналогичный пенсионный план. Спонсируемый работодателем. В традиционную или Roth IRA или в стандартный инвестиционный счет. Вы выбираете. Во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и какой риск он несет. Самые популярные инвестиции для тех, кто только начинает, включают:

Запасы

  • Акция-это доля собственности в одной компании. Акции также известны как акции.

  • Акции покупаются по цене акции. Которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов. В зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через взаимные фонды, о которых мы подробно расскажем ниже.

Узы

  • Облигация-это, по сути, кредит компании или государственному учреждению. Которое обязуется выплатить вам долг через определенное количество лет. А пока вы получите интерес.

  • Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете. Когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность. Поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Взаимные фонды

  • Взаимный фонд-это смесь инвестиций, упакованных вместе. Взаимные фонды позволяют инвесторам отказаться от работы по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию в рамках одной сделки. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными. Чем отдельные акции.

  • Некоторые взаимные фонды управляются профессионалами. Но индексные фонды — тип взаимных фондов — следят за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Благодаря отказу от профессионального управления индексные фонды могут взимать более низкие сборы. Чем активно управляемые пифы.

  • Большинство 401(k)s предлагают кураторский выбор взаимных или индексных фондов без минимальных инвестиций. Но за пределами этих планов эти фонды могут потребовать минимум 1000 долларов или больше.

Биржевые фонды

  • Как и взаимный фонд, ETF содержит много индивидуальных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

  • Цена акций ETF часто ниже минимального инвестиционного требования взаимного фонда. Что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережения, количества денег. Необходимых для их достижения. И вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережения находится более чем через 20 лет (например, выход на пенсию). Почти все ваши деньги могут быть вложены в акции. Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким делом. Поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции-это недорогие взаимные фонды акций. Индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете деньги на краткосрочную цель и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск. Связанный с акциями, означает. Что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на онлайн-сберегательном счете. Счете управления денежными средствами или инвестиционном портфеле с низким уровнем риска. Здесь мы обрисовываем лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение. Вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) через robo-advisor, службу управления инвестициями. Которая использует компьютерные алгоритмы для создания и обслуживания вашего инвестиционного портфеля.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие минимумы или вообще не имеют минимумов. Роботы позволяют вам быстро начать работу. Они взимают небольшую плату за управление портфелем, как правило. Около 0,25% от баланса вашего счета.

Как начать инвестировать с нуля

Хотите начать инвестировать, но ничего не понимаете в этом?

Все на самом деле просто. Есть три проверенных и конкретных шага.

Первый шаг: Вам нужна финансовая поддержка – это так называемая «подушка безопасности», которая состоит из запаса денег минимум на три месяца. Чтобы Вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше, конечно, будет иметь больший запас, но три месяца – это самый минимум.

Следующий, второй шаг – это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.

Третьим, окончательным шагом – является определение Ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели Вашего инвестирования.

Только пройдя эти три шага, Вы можете полноценно начать инвестировать. Можно, конечно, обойти эти шаги, но для этого Вам понадобиться внушительная сумма свободных для финансирования денег и хороший профессиональный финансовый консультант, чтобы не потерять свои сбережения.

Давайте представим, что Вы прошли эти этапы подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Первый шаг. Нужно определиться с суммой инвестирования, которую Вы готовы вкладывать.

Какая это должна быть сумма?

Скажу сразу, что определяется она для каждого по-разному и сказать однозначно нельзя.

Критерий для определения состоит в следующем:

Все деньги, без учёта «финансовой подушки безопасности» и всех ресурсов для жизни на месяц – это и будет Ваша сумма инвестирования. Проще говоря, это свободные деньги, без которых Вы можете прожить в течение месяца, ну и Ваш запас денег на 3 месяца.

Вторым шагом является определение срока инвестиций.

Готовы ли Вы каждый месяц, на протяжении нескольких лет, а отсчет лучше начинать с трёх лет, вкладывать свободные деньги? И здесь важно отметить, что придется отказаться от минутных удовольствий в настоящем времени, но в перспективе получить гораздо больше в будущем. Жертвы не так существенны, чем те блага, которые ждут Вас впереди. Если Вы твердо решили, тогда добро пожаловать в мир инвестиций.

Шаг третий. Риски. К чему Вы готовы?

Стоит сразу отметить, что инвестиций без риска в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.

С незначительными суммами, лучше всего использовать инструменты со средним и низким уровнем рисков. Ну а если Вы обладаете внушительным капиталом, который скорее уже нужно сохранять, а не приумножать, то идеально подходят инвестиции с низким уровнем риска.

Шаг четвёртый. Выбор финансовых инструментов.

Это очень сложный шаг. На данный момент есть огромное количество инструментов для инвестирования. А ещё существенное количество мошеннических схем, которые обанкротят Вас.

Как выбрать инструменты инвестирования?

  • Первый путь: самостоятельно изучать финансовые инструменты, разбирать их. Для этого понадобится большой отрезок времени, 1–2 года в среднем. Но после изучения можно работать финансовым консультантом.
  • Второй путь: обратится за советом к профессионалу. Профессионалами являются финансовые консультанты. Они индивидуально подберут Ваши финансовые цели и определят оптимальные финансовые инструменты под эти цели.

Куда в  2016 году вкладывают деньги обычные граждане? Смотрите в видеоролике:

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

  • Заработать на государстве. Как купить ОВГЗ физическому лицу

    Инвестирование. Это то, о чем думают многие, но не все решаются.  Кто-то уповает на стабильный заработок, а кто-то на соц выплаты.  Кто-то боится краха банковской системы, а кто-то в это время зарабатывает на государстве. Как? Инвестируя в Облигации Внутреннего Государственного…

  • Семейный бюджет: как и зачем планировать

    Большинство наших мечт зависят от финансового состояния. Высшее образование, собственное жилье или автомобиль, поездки заграницу, собственный бизнес и многое другое. Но многие не могут себе это позволить из-за отсутствия капитала. Как же тогда быть —  как накопить…

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация.Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть самые разные финансовые потребности, включая покупку дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Мало того, что они обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев они даже не могут помочь вам сравняться с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов.Мы не можем знать, что инфляция будет делать в будущем, но мы знаем, что она делала в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500000 долларов инвестировано в 2.5% на 35 лет — 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный опыт инвестирования и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Робинхуд

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции крупных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».
Общественный

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и требований к минимальному балансу.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

TD Ameritrade

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, обратите внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете иметь дело с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра абсолютно бесплатно, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты за вычетом комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции от 0 до 1000 долларов от 250 000 до 500 000 долларов от 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Консультации по инвестициям Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование запасов для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполнится 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — увеличить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие могли в прошлом сталкиваться с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают, по крайней мере, некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Запасы роста

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных работ.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши вложения в размере 2000 долларов вырастут до 10000 долларов.

Однако общеизвестно, что такое исполнение сложно. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе.Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Через несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы.Поэтому я кладу треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — в TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать.Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая небольшая сумма. К 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов.Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1,7 миллиона долларов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню.Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки). Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который подлежит налогообложению, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налогом). -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ доставить их из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно.Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию, будь то на их текущем уровне или на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство восполнит предстоящий дефицит). (Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме.Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей--демократов (), так что сокращать его очень маловероятно, но законодатели-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет непросто. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы. Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

  • Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
  • Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
  • Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите гораздо больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом. Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA.IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

  • Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги. (Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
  • Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если у вас высокий заработок, применяются дополнительные ограничения.
  • У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
  • Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует поместить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой Roth IRA. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные сбережения.Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если он никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орды зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение.Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации. Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF. Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование во множество различных видов акций — малой, средней, большой, международной, внутренней — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отразить более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите большую часть своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-советник, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Может возникнуть соблазн, если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Цитируя бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Точно, как бы я вложил 5000 долларов, если бы мне пришлось начать с нуля сегодня

После того, как вы занимаетесь этим достаточно долго, инвестирование в конечном итоге становится немного похоже на гольф — вы играете мячом, пока он лежит. У вас есть деньги, вложенные определенным образом в определенные типы счетов. Когда дело доходит до перемещения денег между типами счетов или между инвестициями в брокерских счетах, вы можете эффективно сделать лишь так много.

Имея это в виду, имеет смысл получить хорошее начало, чтобы потом у вас было меньше сожалений о деньгах. Если бы я только начинал инвестировать сегодня, я точно знаю, как бы начать с нуля и вложить свои первые 5000 долларов. Я получал деньги внутри Roth IRA, покупал Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (NYSEMKT: RSP) и устанавливал дивиденды для реинвестирования. Это простая стратегия, но в ней заложена большая сила.

Источник изображения: Getty Images.

Почему Roth IRA?

Во многих отношениях IRA Roth действительно являются обладателями золотых медалей пенсионных счетов.Ключевые преимущества этого типа учетной записи, которые делают его настолько мощным, включают:

  • Деньги в вашем Roth IRA могут вырасти полностью без налогов для вашей пенсии
  • Вам никогда не придется снимать деньги со своей IRA Roth в течение вашей жизни
  • В крайнем случае, вы можете получить доступ к своим прямым взносам без штрафов и налогов
  • С приличным лимитом годового взноса ваш Roth IRA может со временем сделать вас миллионером

Действительно, эти факторы делают ИРА Roth настолько невероятно мощными, что они заслуживают рассмотрения как высокоприоритетные инвестиционные инструменты практически для любого нового инвестора.Примерно единственными ключевыми причинами для инвестиций в первую очередь будут:

  • Воспользуйтесь преимуществом совпадения 401 (k), если вы его получите.
  • Если у вас нет заработанного дохода (поскольку IRA Roth должны финансироваться за счет заработанного дохода).
  • Если вы зарабатываете слишком много, чтобы напрямую вносить свой вклад — в этом случае может быть доступен бэкдор.

Поскольку у большинства людей, имеющих работу, есть лимит взноса Roth IRA в размере 6000 долларов (или 7000 долларов, если они в возрасте 50 лет и старше), вложение 5000 долларов прекрасно подходит для такого счета для многих людей.

Зачем реинвестировать дивиденды?

Хотя ежегодные дивиденды могут показаться лишь небольшой суммой денег, со временем они играют огромную роль в обеспечении инвесторов сильной совокупной совокупной доходностью. Особенно если вы инвестируете в крупный индексно-ориентированный фонд, такой как Invesco S&P 500 Equal Weight ETF внутри Roth IRA, эти автоматические дивидендные инвестиции действительно могут со временем усилить сложность. Более того, поскольку они автоматические, вы получаете долгосрочные выгоды от вложений, почти не требуя новой работы.

Обратите внимание: если вы инвестируете вне пенсионного счета или выбираете отдельные акции, может иметь смысл получать дивиденды в виде наличных. В обычных счетах базовое отслеживание, необходимое для налоговых целей, добавляет множество транзакций, которые необходимо отслеживать. Если вы инвестируете в отдельные акции, вам может потребоваться более точный контроль над тем, куда вы вкладываете свои дивиденды, чтобы добавить привлекательности вашим любимым выборам.

Почему равный индексный фонд Invesco S&P 500?

С течением времени индексное инвестирование постоянно снижало эффективность наиболее активно управляемых фондов.У этого есть структурные причины — в первую очередь, затраты и сборы, связанные с управлением активным фондом, затрудняют получение этими типами фондов выигрыша.

Однако текущая проблема с типичным фондом S&P 500 заключается в том, что большинство таких фондов взвешены по рыночной капитализации. В результате крупнейшие компании в индексе имеют огромную долю в этом индексе. В S&P 500 на долю 10 ведущих компаний приходится более четверти общего индекса, и эти компании в основном являются технологическими компаниями.

Нет ничего плохого в том, чтобы владеть технологическими компаниями, но если целью индексного инвестирования является получение доступа к широкому спектру экономики, то Invesco S&P 500 Equal Weight ETF делает это лучше. Как фонд S&P 500, взвешенный по рыночной капитализации, так и фонд S&P 500 с равным весом инвестируют в одни и те же акции, но более сбалансированный характер равновзвешенного фонда дает ему преимущество в диверсификации.

При годовой комиссии всего 0,2% и почти нулевом обороте Invesco S&P 500 Equal Weight ETF имеет хорошее сочетание низких комиссий и низкого оттока, что дает индексным фондам преимущество.В общем, есть много причин полагать, что у ETF есть все, что нужно для того, чтобы им было выгодно владеть в качестве разумной первой инвестиции в долгосрочный портфель любого инвестора.

Почему все сразу?

В то время как 5000 долларов — отличное начало для инвестирования, одной инвестиции в 5000 долларов вряд ли хватит, чтобы вы смогли самостоятельно выйти на пенсию и пройти через нее. Как толчок, первые инвестиции — это потрясающая основа, но построение вашего более финансово безопасного будущего будет скорее марафоном, чем спринтом.

В результате, независимо от того, будет ли рынок двигаться вверх или вниз в краткосрочной перспективе, ваш план должен заключаться в том, чтобы добавить денег к начальным 5 000 долларов, насколько это возможно. По всей вероятности, иногда вы покупаете по более высокой оценке, а иногда вы покупаете по более низкой цене. Однако со временем будет лучше относиться к этим 5000 долларам как к первому шагу в долгом путешествии, чем беспокоиться о том, чтобы получить идеальную цену сегодня.

Начать сейчас

Действительно, время — самый ценный инструмент, который у вас есть, когда дело доходит до создания богатства.Чем раньше вы выберете траекторию, по которой вы регулярно инвестируете, тем лучше вам будет. Так что, если у вас есть 5000 долларов, которые можно потратить на себя, используйте их, чтобы создать свой финансовый фундамент и вдохновить вас оставаться на правильном пути в долгосрочном будущем. Когда вы оглянетесь на то, как далеко вы продвинулись после того, как продолжали заниматься этим в течение своей карьеры, вы будете действительно рады, что сделали это.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Как начать инвестировать с нуля — Часть 1

Фото любезно предоставлено thenext28days

Пару недель назад я писал о важности начать инвестировать сейчас, даже если вы не знаете, что делаете. Главный посыл этой статьи заключался в том, насколько незначительны ваши доходы в течение первых нескольких лет инвестирования, поэтому, даже если вы сделаете это плохо, вы получите преимущество просто с самого начала.Другими словами, не бойтесь погружаться в инвестирование, независимо от того, насколько вы не уверены в этом.

В ответ на этот пост моя подруга Алекса (которая ведет отличный блог в Single Moms Income) попросила совета, как начать. В частности, она сказала:

Я думаю, вам стоит написать о том, где лучше всего начать инвестировать для новичков и где вы можете открыть инвестиционный счет с небольшим начальным депозитом. Мне было бы очень интересно прочитать ваши предложения.

Спросите, и вы получите Alexa! Далее следует совет, который я дал бы себе, если бы начинал с нуля, с небольшими деньгами или пониманием инвестирования. Это будет серия из двух частей, так что не забудьте заглянуть на следующей неделе, чтобы узнать остальную часть истории. (Нажмите здесь, чтобы перейти к части 2)

Краткое примечание: Более подробные пошаговые инструкции по созданию личного инвестиционного плана можно найти в руководстве Investing Made Simple .

Если у вас есть 401 (k) с совпадением, начните с него

В этом совете нет ничего нового, но вы слышите его так часто, потому что он правдив.Если ваш работодатель предлагает 401 (k) и будет соответствовать проценту от ваших взносов, это, безусловно, лучший возврат инвестиций, который вы можете получить.

Типичная программа сопоставления — это что-то вроде сопоставления 50% ваших взносов до 6% вашей зарплаты. Говоря простым языком, это означает, что если ваша зарплата составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3000 долларов в свой 401 (k) (6% от вашей зарплаты), ваша компания внесет еще 1500 долларов (50% от вашего взноса). Любые дополнительные взносы, которые вы делаете, не учитываются.

Причина этого в том, что это мгновенная и гарантированная отдача от ваших инвестиций. В долгосрочной перспективе можно ожидать, что фондовый рынок будет приносить доход где-то около 8% в год. Но это не гарантировано. Любое совпадение с работодателем почти наверняка принесет более 8% прибыли (в приведенном выше примере это 50%) и, вероятно, будет намного более стабильным, чем фондовый рынок. (Хотя вы должны знать о любых правилах наделения правами, о которых идет речь в другом посте).

Даже если вы ничего не знаете об инвестировании и не знаете, какие инвестиции выбрать в рамках вашего 401 (k), это настолько простой выигрыш, что имеет смысл настроить его как можно скорее.По мере того, как вы узнаете больше об инвестировании (см. Ниже), вы можете настроить свой конкретный инвестиционный выбор. Но не откладывайте подписку на эту возможность, если она у вас есть.

Узнайте немного об инвестировании

Итак, теперь вы либо настроили свой взнос 401 (k), чтобы воспользоваться преимуществом вашего работодателя, либо у вас либо нет 401 (k), либо просто нет соответствия. Что дальше?

Прежде чем делать какие-либо большие шаги, имеет смысл немного поучиться и немного спланировать. Не волнуйтесь, вам не нужно становиться Уорреном Баффетом или учиться торговать акциями во время обеденного перерыва.Но понимание основных принципов инвестирования поможет вам сделать лучший выбор и в конечном итоге поможет вам получить более высокую прибыль.

Я бы начал с моего руководства для новичков по индексному инвестированию. В этом посте есть почти все, что вам нужно знать об инвестиционном подходе, который я использую сам, а также есть ссылки на множество других полезных статей.

Помимо этого сайта, есть много других мест, где можно получить полезный совет по инвестициям. Перейдите к «Забывчивому инвестору» и начните с меню «Инвестирование 101» вверху страницы.Этот сайт полон практичных и невероятно действенных советов по инвестициям.

Я бы также заглянул на сайт Bogleheads, начав с их инвестиционного стартового набора. У них есть обширная вики, которую вы можете прочитать, а также активный форум, где вы можете попросить совета, относящегося к вашей ситуации.

Этот документ представляет собой отличный обзор того, как создать свой собственный инвестиционный план или как нанять консультанта, если вы предпочитаете: Руководство по прозрачному инвестированию.

Если вы больше увлекаетесь книгами, я бы первой порекомендовал либо The Bogleheads ‘Guide to Investing’, либо The Bogleheads ‘Guide to Retireheads’ Guide to Retireheads ‘Guide to Regency Planning.Если вы хотите что-то более продвинутое, я бы порекомендовал «Нетрадиционный успех» Дэвида Свенсена.

Помните, цель здесь не в том, чтобы научиться всему. Необходимо получить достаточное понимание основных принципов, чтобы вы могли принимать решения, которые вам удобны.

Составьте простой инвестиционный план

Получив немного знаний, вы захотите составить инвестиционный план. Опять же, это не должно быть невероятно сложно. Но вы можете извлечь уроки, которые вы усвоили выше, и применить их, чтобы составить для себя несколько рекомендаций:

1.Укажите, во что вы инвестируете. Для большинства начинающих основная финансовая цель, ради которой они инвестируют, — выход на пенсию. Но ваша ситуация может быть другой. Определение целей поможет вам принять некоторые решения, о которых мы поговорим дальше. Вот процесс, который вы можете использовать для этого: 6 шагов к созданию вашей идеальной жизни.

2. Сколько вы хотите внести? Воспользуйтесь моим простым руководством, чтобы получить приблизительную сумму, которую вы хотели бы инвестировать на регулярной основе.Вам не обязательно начинать вносить свой вклад в полном объеме, но знание того, куда вы хотите прийти, и начало чего-либо на этом пути будет полезным.

3. Каково ваше распределение активов? Распределение ваших активов — это совокупность инвестиций, которые вы хотите использовать. В этом руководстве по индексному инвестированию много информации об этом, поэтому я хотел бы вернуться к нему, чтобы разобраться. Заблаговременное решение об этом поможет вам в дальнейшем сделать конкретный инвестиционный выбор.

4.Укажите любые другие важные для вас факторы. Одним из факторов, который действительно имел значение при создании нашего собственного инвестиционного плана, было сохранение низких затрат, поскольку все исследования показывают, что стоимость является мощным фактором возврата инвестиций. У вас могут быть другие важные для вас вещи. Если да, обязательно запишите их как часть своего плана.

Вот пример инвестиционного плана, если вы хотите, чтобы над чем работали: Мой личный инвестиционный план.

Следующие шаги

Если вы задумаетесь, вы, вероятно, сможете сделать все это в течение нескольких недель.Помните, что ваши первоначальные инвестиционные доходы относительно не важны для долгосрочного результата, поэтому самое важное — получить достаточное понимание того, что вы чувствуете себя комфортно, а затем просто начать.

Во второй части следующей недели я расскажу о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы реализовать свой инвестиционный план самым простым и эффективным способом, даже если вы не начинаете с больших денег.

Щелкните здесь, чтобы перейти к части 2.

Полное раскрытие информации: ссылки на книги в этом посте являются партнерскими ссылками и принесут мне деньги, если вы купите продукт.Как всегда, я включаю только партнерские ссылки на продукты, которые я действительно использую и которые оказались полезными для меня лично.

ПОЛУЧИТЬ ДОРОЖНУЮ КАРТУ

Начните строить лучшее финансовое будущее с помощью ресурсов, которые я хотел бы иметь, когда создавал свою семью. Это бесплатно!

8 лучших инвестиционных курсов 2021 года

Окончательный приговор

Если вы хотите узнать больше об инвестировании, есть множество отличных вариантов курса на выбор.Независимо от того, хотите ли вы погрузиться в мир дневной торговли или просто хотите понять, как откладывать деньги на пенсию, эти курсы являются отличной отправной точкой. Мы рекомендуем Udemy’s Stock Market From Scratch для начинающих как лучший курс из-за его доступности и доступности.


Stock Market From Scratch for Complete Beginners предлагает асинхронное обучение, которое может соответствовать любому графику, а также пожизненный доступ к материалам курса. Курс стоимостью 109,99 долларов США является одним из наиболее доступных вариантов в этом списке и обеспечивает всесторонний охват основ инвестирования как для начинающих, так и для промежуточных инвесторов.

Сравните лучшие инвестиционные курсы

Как я могу научиться инвестировать?

Каждый может научиться быть опытным инвестором, особенно если он вооружен правильными инструментами и ресурсами.

Если вы хотите научить себя советам и стратегиям, необходимым для разумных инвестиций, подумайте в первую очередь о том, как вы учитесь. Вы предпочитаете практический, самостоятельный подход или лучше запоминаете информацию, когда кто-то лично направляет вас через шаги?

Затем выберите лучшие варианты, соответствующие вашему графику, бюджету и стилю обучения.Это может означать прохождение курса инвестирования в местном колледже или подписку на веб-семинар. Вы могли бы лучше воспользоваться курсом онлайн-симулятора инвестиций или, возможно, просмотреть образовательные библиотеки, предлагаемые многими крупными брокерскими конторами.

Могу ли я начать инвестировать с небольшими деньгами?

В наши дни любой может начать инвестировать независимо от бюджета. Вам просто нужно знать, какие типы инвестиций доступны вам в зависимости от средств, которые вы хотите и можете инвестировать.

Вы найдете ряд брокерских счетов со значительными минимальными инвестиционными требованиями; вам может потребоваться потратить 10 000 долларов, чтобы открыть торговый счет через Интернет у одного брокера, в то время как у другого, например, есть огромные требования в 30 000 долларов. Но, к счастью, есть и многие другие, у которых минимальные требования к открытию счета и инвестированию средств низкие или вообще отсутствуют.

Довольно много современных онлайн-брокеров также допускают дробное инвестирование, что упрощает инвестирование в небольшую часть имен, которую вы знаете и любите, иногда всего за 1 доллар.И если вы действительно хотите упростить свои усилия по инвестированию, не чувствуя больших затруднений, вы можете выбрать платформу, которая объединяет ваши повседневные покупки и инвестирует эти лишние изменения за вас.

Какие существуют курсы инвестирования?

Независимо от того, какой вы тип инвестора или уровень вашего опыта, для вас найдется курс инвестирования.

Некоторые курсы охватывают основы инвестирования, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды. Другие углубляются в фьючерсы и сырьевые товары или даже в международные инвестиции.

Конечно, вы можете (и должны) выбрать курс, который наилучшим образом соответствует вашим интересам и вашим существующим знаниям. Если вы только начинаете заморачиваться, существуют базовые курсы по инвестированию, которые помогут вам узнать о рынке, о том, как он работает, и о том, что различные типы инвестиций могут сделать для вас и вашего портфеля.

Если вы увлекаетесь этим годами и хотите инвестировать во что-то новое или усилить свои усилия, существует множество курсов продвинутого уровня, которые вам подойдут.

Сколько стоят инвестиционные курсы?

Изучение инвестирования не должно стоить целого состояния. Фактически, многие брокерские компании предлагают клиентам бесплатные онлайн-библиотеки, что позволяет вам обучать себя целому ряду тем совершенно бесплатно. Если вам нравится работать с самоучкой и самостоятельным темпом, это хороший способ сэкономить деньги, которые вы можете вложить в свое портфолио!

Вы можете записаться на интерактивные курсы, которые включают в себя викторины, всего за 49 долларов. Если вы хотите потратить немного больше и получить постоянное обучение, некоторые курсы предлагают планы за 99 долларов в месяц, которые могут включать в себя онлайн-сообщества, живые чаты и даже индивидуальные инструкции.

И, конечно же, если вы действительно хотите углубиться в свое инвестиционное образование и иметь лишние деньги, есть курсы, которые легко обходятся в 4000+ долларов за 90 дней обучения.

Методология

Чтобы выбрать лучшие инвестиционные курсы, доступные сегодня, мы рассмотрели ряд надежных платформ и сравнили их с рядом образовательных критериев. Мы рассмотрели типы предлагаемых курсов и уровень предоставляемого образования. Мы также смотрели, были ли уроки какого-либо вида живого обучения, участия сообщества, были ли они самостоятельными или самостоятельными.

Чтобы определить наилучшую стоимость, мы также рассмотрели цену и варианты курсов, доступные пользователям, особенно с точки зрения постоянного доступа и ресурсов.

Рецензия на книгу: «Инвестирование с нуля: руководство для молодого инвестора»

Каждое воскресенье в The Simple Dollar просматривается книга о личных финансах или другая интересная книга.

Это одна из тех книг, которые я нашел в разделе личных финансов библиотеки.Подзаголовок «« Справочник молодого инвестора »меня заинтриговал.

Как эта книга конкретно решает проблемы молодого инвестора? Примет ли он слишком упрощенный подход все еще стоящего Как инвестировать 50-5000 долларов ? Или он воспользуется противоположным подходом, почти подавив читателя хорошей информацией, например, The Bogleheads ’Guide to Investing ?

Автор, Джеймс Лоуэлл, кажется, едет по центру с этой книгой.Он делает несколько предположений от читателя (что они хотят знать, что есть, а не только, куда вкладывать свои деньги), но также придерживается сильных основ инвестиционных советов.

Краткое руководство по вашему будущему благополучию
Инвестиции с нуля начинается с того, что я считаю большой проверкой реальности. Лоуэлл ясно дает понять читателям, что если вы молоды, вам следует , а не рассчитывать на социальное обеспечение как часть вашего пенсионного планирования, и что вы должны начать делать это самостоятельно.Более того, если вы начнете делать это сейчас, вам будет легче на , чем на , чем если бы вы отложили это на потом.

Лоуэлл сочетает это с рядом коротких, но мощных деталей. Первый — это эссе, в котором ставятся перед собой цели не только на долгосрочную, но и на краткосрочную перспективу. Другой фокусируется на ценности собственной файловой системы, а также на том, как начать это делать.

Выбор лучших рынков необходим для вашего общего инвестиционного успеха
Сначала я ожидал, что этот раздел книги будет в значительной степени посвящен спекулятивным инвестициям, но это совсем не то, что было рассмотрено.Вместо этого в главе основное внимание уделялось выбору хорошего банка и продолжительному обсуждению идеи риска (включая то, что я считаю самым большим инвестиционным риском из всех: вы).

Это уравновешивается объяснением, что такое рынок , , независимо от типа инвестиций. Проще говоря, вы не можете продать что-либо, если кто-то не хочет купить это по этой цене, и вы не можете купить это по своей цене, если кто-то не желает продать это по этой цене.

Изучите основы, прежде чем инвестировать
Здесь Лоуэлл сосредотачивается на фактическом объяснении того, какие типы инвестиций представляют собой , а не просто говорит «инвестируйте в X» или «инвестируйте в Y».Он описывает то, что на самом деле представляет собой акция, и точно так же описывает, что такое казначейская векселя и что такое облигация.

Какую ценность это имеет? Все эти материалы связаны с общей темой риска и вознаграждения. Практически всегда вам приходится брать на себя больший риск, чтобы иметь потенциал для большего вознаграждения в долгосрочной перспективе. Каждый тип инвестиций соотносится с этим контекстом: инвестиции с низким уровнем риска и низкой отдачей (например, сберегательный счет) по сравнению с инвестициями с высоким риском и высокой доходностью (например, международные акции).

Умные инвестиционные ходы, которые вы можете сделать
Как именно вы инвестируете? В следующем разделе Лоуэлл объясняет, что такое брокер — тот, кто помогает покупателям находить продавцов и наоборот, конечно, за определенную плату — и как именно вы можете максимизировать ценность, которую получаете от брокера. Он также говорит о других методах изучения инвестирования, таких как инвестиционные клубы.

Lowell также предлагает несколько конкретных инвестиционных стратегий, таких как усреднение долларовой стоимости.Его тактика обычно заключается в том, чтобы написать ровно столько, чтобы вы поняли основную идею, но вам рекомендуется поискать в другом месте, чтобы найти более подробные сведения о конкретной тактике.

Ваше будущее в ваших руках
Остальная часть книги посвящена будущему, в основном пенсионному, но также немного семейному инвестированию. Лоуэлл тратит довольно много времени, сравнивая и противопоставляя различные пенсионные счета, не делая прямого заключения о том, что является «лучшим путем», хотя он, кажется, признает общий план, который предлагают многие книги и веб-сайты по личным финансам: вкладывайте деньги в свой 401 (k) up на матч, а затем максимально увеличьте свой Roth IRA.

Инвестиции с нуля Стоит прочитать?
Как и во многих других книгах по личным финансам, он предлагает идеальный совет для довольно узкой аудитории. Я бы описал идеального читателя этой книги как человека, который закончил колледж менее пятнадцати лет и на самом деле достаточно осознает необходимость тратить меньше, чем зарабатывает, чтобы практиковать это в своей жизни. Они также должны быть в достаточно стабильном финансовом положении, чтобы у них действительно были финансовые возможности для значимых инвестиций помимо взносов 401 (k).

Если это похоже на вас, то вы найдете большую ценность в Investing from Scratch . Если этот не звучит так, как вы, большая часть этой книги не попадет в точку.

Например, если вы находитесь в подходящем возрастном диапазоне, но испытываете трудности с контролем над своими расходами, лучше прочитать книгу « You’re So Money » Фарнуша Тораби. Или, если вы в первую очередь сосредоточены на построении карьеры, лучшим выбором может стать Automatic Wealth for Grads Майкла Мастерсона.Есть много вариантов — выбирайте эту книгу, только если вы соответствуете приведенному выше описанию.

Добавьте / просмотрите комментарии к этому сообщению.

——————————

The Christian Science Monitor собрал разнообразную группу лучших экономистов связанных блоггеров. Наши гостевые блоггеры не работают и не руководствуются Monitor, и выраженные мнения принадлежат блоггерам, так как они несут ответственность за содержание их блогов. Чтобы связаться с нами по поводу блоггера, нажмите здесь .Чтобы добавить или просмотреть комментарий в гостевом блоге, перейдите на собственный сайт блоггера, нажав на ссылку выше.

Создание инвестиционного портфеля с нуля

Создание инвестиционного портфеля с нуля обычно означает, что у вас мало или совсем нет опыта. Возможно, это ваш первый набег на мир инвестиций; возможно, у вас есть портфель, но он был заблокирован в 401K , и вы не задумывались над ним и не контролировали его; возможно, вы только что унаследовали портфолио и хотите создать портфель для роста в соответствии со своими потребностями.

Какова бы ни была причина, если вы создаете инвестиционный портфель с нуля, скорее всего, вы обдумываете его и принимаете решения в то время, когда вы меньше всего разбираетесь в инвестировании. Вы будете учиться по мере продвижения, но вы также можете совершить ряд серьезных ошибок на этом пути.

Плохие результаты или даже значительные убытки часто заставляют инвесторов уходить. Они отступают к тому, чтобы не задумываться об этом и / или не проявлять особого контроля. «Установи и забудь» — это не стратегия.Он фиксирует тип и качество активов, которые у вас есть в момент вашего ухода. Вам может повезти; с другой стороны, вам может не повезти, что является хорошим способом сказать «неразумный», что является хорошим способом сказать «глупо», и на этом мы остановимся.

Самое печальное в этом то, что вы отказываетесь от огромных преимуществ успешного инвестирования. Американская мечта жива и здорова; средний человек может очень комфортно уйти на пенсию, если он дисциплинирован и мудр (или будет искать мудрого совета).Магия времени, диверсификация и сложные проценты доступны каждому; вместе они могут создать огромное богатство.

Итак, если вы начинаете с нуля, вы получите свои дивиденды, начав с приобретения знаний, необходимых для достижения успеха. Это часть дисциплины. Не торопитесь. Найдите минутку, чтобы научиться. Это цель этой статьи — помочь вам учиться.

Эта статья послужит вашим руководством по правильному инвестированию, даже если вы начинаете полностью с нуля.

Кто-то однажды сказал, что существуют « 101 финансовых коэффициентов и показателей », которые важны для успешного инвестирования. Вероятно, это правда — на одном уровне. Профессиональный инвестиционный менеджер набрал эти 101 (плюс еще несколько). Но вам не нужно овладевать всем 101, чтобы добиться успеха. Фактически, вы можете стать успешным инвестором, «инвестируя в крупный бизнес с сильными конкурентными преимуществами и дружелюбными к акционерам командами менеджеров, торгующими по справедливым или более выгодным ценам».

В оставшейся части этой статьи будет описано, как создать успешный портфель, чтобы вы могли достичь своей финансовой безопасности и с комфортом выйти на пенсию.

Насколько большим должен быть ваш портфель для выхода на пенсию?

Начнем с ключевого вопроса. Если вы не знаете ответа на вопрос, значит, вы действительно не знаете, куда идете; Если вы не знаете, куда собираетесь, как вы можете проложить курс, чтобы добраться туда? Предположения могут сработать, но к тому времени, когда вы поймете, что сделали неправильные предположения, будет уже слишком поздно. Вы не можете вернуть то время; нет никаких повторений.

Размер портфеля, который вам нужен, зависит от того, как долго вы собираетесь жить и сколько вам нужно выводить из портфеля каждый год.Большинство людей предполагают, что проживут меньше лет, чем на самом деле. Это особенно актуально для тех из вас, кто приближается к пенсионному возрасту. Вы выросли в то время, когда средняя продолжительность жизни составляла около 65, а может быть, даже 70 лет.

Ожидаемая продолжительность жизни

Сегодня ожидаемая продолжительность жизни составляет около 79 лет. Это на 5 лет больше, чем мы подозреваем, как думает большинство людей. Но это лишь часть истории. Сегодняшние 30-40-летние могут сказать себе, что они это уже знают.Они знают, что нужно прожить 80+ лет или около того. К сожалению, они совершают ту же ошибку. Они используют свой опыт как судьи о том, что их ждет в будущем.

Развитие медицины идет еще более быстрыми темпами. Есть основания полагать, что к тому времени, когда сегодняшнему 40-летнему человеку исполнится 70, продолжительность жизни увеличится до 90 или более. Вы должны быть реалистами в оценке того, какой будет ваша реальность, когда вы ее доберетесь, а не той, о которой вы думаете сегодня.

Инфляция

Большинство людей также недооценивают, сколько средств им придется вывести из своего портфеля во время выхода на пенсию.Даже если они точно оценили, как долго они проживут, они обычно предполагают, что их расходы на жизнь сохранятся на сегодняшнем уровне. Возможно, если вы понимаете, на что способна инфляция, вы могли немного увеличить свои расходы на жизнь.

К сожалению, нам пока не удалось встретить инвестора, который сделал бы это правильно. Частично это человеческая природа; другая часть — это наш конкретный опыт за последние 10-15 лет. Мы пережили период необычайно низкой инфляции. За последние 10 лет (2010-2020 гг.) Средний уровень инфляции составляет 1.79%. Средний уровень инфляции со времен Второй мировой войны составляет 3,6% в год.

Долгосрочная тенденция почти вдвое превышает то, что мы наблюдали за последние 10 лет. Если исторические нормы подтвердятся, мы, скорее всего, увидим инфляцию выше 5% в качестве компенсации. Насколько это важно? Рассмотрим следующие поразительные факты:

Когда вы создаете инвестиционный портфель с нуля, насколько большим должен быть ваш портфель для выхода на пенсию? Достаточно большой, чтобы вместить как минимум 10 лет выхода на пенсию, чем вы, вероятно, думаете, и достаточно большой, чтобы позволить удвоение цен на предметы, которые вы используете, и то, что вы делаете каждый день.Вам нужно будет заплатить вдвое больше за мыло, еду, бензин, рестораны, путешествия, товары для здоровья и т. Д.

Вам необходимо точно оценить вероятную продолжительность жизни и свой реальный бюджет за все эти годы, чтобы выяснить, насколько велик ваш портфель должен быть на пенсии. И это только отправная точка. Если вы хотите оставить что-то для детей или внуков, это тоже необходимо учитывать. Выясните, какова ваша цель, и тогда мы сможем определить, насколько большим должен быть портфель.

Сколько акций мне следует владеть?

Существует компромисс между количеством акций, которыми вы владеете, и вашими потенциальными результатами. Чем больше у вас акций, тем выше будет ваша диверсификация и менее волатильным будет ваш портфель. Это означает, что ваши минимумы не будут такими низкими, но ваши максимумы не будут такими высокими, как если бы у вас было меньше акций.

Воспользуйтесь нашей инвестиционной анкетой, чтобы узнать свою толерантность к риску

Конечно, если вы сохраните концентрированный портфель и выберете несколько «правильных» акций, ваша доходность может резко возрасти; но если вы выбрали «неправильные» акции, вы можете утонуть свой портфель.Диверсификация снижает доходность и риски, потому что большее количество акций определяет производительность.

Рассмотрим небольшой пример. Если вы владеете 3 акциями (и крайними, но это иллюстрирует суть), и одна из них является резервуаром, то 1/3 вашего портфеля просто исчезнет. Но если у вас есть 100 акций, и одна из них находится в активе, только 3% портфеля попадут под удар. Выбор количества акций зависит от нескольких вопросов. Принцип работает, когда акция успешна.Если вы выберете победителя, то в нашем примере либо 1/3 вашего портфеля, либо 3% вашего портфеля окажутся в выигрыше. Наличие большого количества акций может смягчить как минимумы, так и максимумы всего портфеля.

Профессиональные менеджеры регулярно сталкиваются с этим компромиссом, поэтому не только вам придется принять это решение. Уоррен Баффет, известный и знаменитый глава Berkshire Hathaway, управляет портфелем акций, в котором его четыре основных пакета составляют до 57% от общего портфеля.Это значительная концентрация. Вы можете увидеть топ-20 акций Баффета здесь .

С другой стороны, Питер Линч, управлявший Magellan Fund Fidelity, одновременно владел более 1000 акциями. За время пребывания на посту главы этого фонда он заработал среднегодовой доходности в размере 29,2% , что сделало его лучшим управляющим паевым инвестиционным фондом в мире.

Обе крайности оказались успешными по крайней мере в одном случае (Уоррен Баффет и Питер Линч). Но какой подход правильный для всех менеджеров, глядя на средние показатели? С точки зрения отдачи (попытки максимизировать отдачу) можно многое сказать об использовании рациональной концентрации (подробнее об этом позже).Но с точки зрения риска (попытка снизить риск) исследование, проведенное Morningstar, убедительно показывает, что акций от 12 до 18 обеспечат достаточную диверсификацию . В исследовании сделан вывод, что «около 90% максимальной выгоды от диверсификации было получено из портфелей из 12–18 акций».

По сути, построение инвестиционного портфеля с нуля с использованием примерно 20 акций обеспечивает 90% диверсификационного преимущества владения 100+ акциями. Это предполагает, что у вас есть 20 диверсифицированных акций.Вы не можете просто инвестировать в какие-либо 20 акций. Если бы вы купили 20 компаний по производству автомобильных компонентов, вы бы ни в каком смысле не диверсифицировались. Вы бы сконцентрировались в одной отрасли в одном секторе.

Чтобы получить некоторое представление о том, насколько широко вам следует разбросать свой гипотетический портфель из 20 акций, рассмотрим 11 секторов , содержащихся в S&P 500.

  • Информационные технологии
  • Здравоохранение
  • Финансы
  • Потребительские услуги
  • Потребительские товары
  • Услуги связи
  • Промышленность
  • Энергетика
  • Коммунальные предприятия
  • Недвижимость
  • Материалы

Теперь давайте возьмем один из этих секторов (Потребительские услуги) и рассмотрим 11 отраслей, которые он включает:

  • Автомобили
  • Дистрибьюторы
  • Диверсифицированные потребительские услуги
  • Гостиницы, рестораны и отдых
  • Товары для отдыха
  • Бытовые товары длительного пользования
  • Многоканальная розничная торговля
  • Специализированная розничная торговля
  • Текстиль, одежда и предметы роскоши
  • In ternet и прямой маркетинг

Мы остановим анализ на этом уровне.Вам необходимо диверсифицировать сектора и отрасли, чтобы «диверсификация» работала. Просто выбор 20 акций не обязательно даст какие-либо преимущества диверсификации.

Чего вы больше всего боитесь? А) Потеря денег или Б) Отсутствие возврата?

Это вопрос и концепция, очень близкая к предыдущему. Вышеупомянутое обсуждение количества акций, которые вы должны держать, объясняет, что соответствующая концентрация и соответствующая диверсификация предлагают потенциальные выгоды.Правильная концентрация в «правильных» акциях может дать потрясающие результаты, если несколько ваших выборов действительно окажутся успешными. Правильная диверсификация может предотвратить серьезный ущерб для всего вашего портфеля из-за краха какой-либо одной акции.

То, где вы окажетесь между ними, в такой же степени зависит от вашего интеллекта, как и от ваших эмоций. Каждый из нас принимает решения, на которые влияет как наше сердце, так и наша голова. Мы рационально знаем, что делать, но так часто идем на компромисс, когда наши чувства говорят нам, что мы хотим делать или терпеть их.Это имеет прямое применение, когда вы строите свой инвестиционный портфель с нуля.

A) Потеря денег

Если вы больше всего боитесь потерять деньги и не учитываете это должным образом, вы создадите портфель, который неизбежно подвергнет вас большей волатильности (читать « спад »), чем вы можете переварить. Столкнувшись с падением рынка на 35% или 40% — а мы видели эти цифры в недавней истории, — средний инвестор паникует и ликвидирует свои запасы акций, обычно как раз тогда, когда рынок достигает дна.Тот же самый инвестор чувствует себя настолько шокированным, что обычно откладывает повторный вход на рынок, как правило, в высокой точке.

Посмотрите видео, чтобы узнать больше о том, как страх и импульсы могут сорвать ваше портфолио.

Эта практика эмоциональной реакции на неизбежный спад вынуждает инвестора покупать по высокой цене, затем продавать по низкой, а затем повторять процесс. Это рецепт катастрофы, и все потому, что инвестор не осознавал, насколько он боялся потерять деньги.

B) Отсутствие возврата

На другом конце спектра стоит человек, который больше боится упустить возврат. Этот инвестор всегда гонится за фантазией. Фантазия состоит в том, что двузначная прибыль многочисленна и предсказуема. Мы не отрицаем, что будут дни, или недели, или месяцы, или даже пару лет, когда доходность будет выражаться двузначными числами; мы тоже видели это в недавней памяти.

Но если вы гонитесь за такой высокой доходностью, вы быстро убедите себя, что это просто вопрос поиска нужных акций, которые где-то есть.Вы будете недовольны акциями в своем портфеле, потому что они никогда (мы повторяем, никогда) не будут постоянно приносить двузначную годовую прибыль. Они могут делать это в любой год, но никогда из года в год.

Вера в акции может это сделать, но увидев, что ваши акции этого не сделали, вы начнете искать то, что, по вашему мнению, вам не хватает. Вера в то, что вы сможете их найти, приведет вас к погоне за причудами и слухами. Нет недостатка в рыбных историях о «убийствах, которые я совершил» вокруг водяного охладителя или на поле для гольфа.Но это рыбьи истории, и преследуя их, вы испортите портфолио.

Знание того, чего вы больше всего боитесь, поможет вам установить перила, чтобы не допустить, чтобы страх — эта эмоция — стал доминирующим фактором в вашем решении. Мы не говорим, что эмоциям нет места в инвестиционном процессе; это глупо. У каждого есть определенное количество эмоций. Уловка состоит в том, чтобы уравновесить это, признать это и противостоять ему с помощью объективных и рациональных соображений. Вам нужно уравновесить эти два аспекта, чтобы принять лучшее решение относительно того, кто вы есть и чего вам нужно достичь.

Сколько денег я могу потерять завтра без изменения образа жизни?

Чего вы пытаетесь достичь? У вас есть время испытать падение рынка и при этом восстановиться? Или вы выйдете на пенсию завтра и вам нужно будет снять определенную сумму, которую вы не можете позволить себе потерять? До сих пор в этой статье мы говорили о том, какой размер вам нужен портфель, сколько акций вам нужно в портфеле и как сбалансировать эмоции и разум при создании инвестиционного портфеля с нуля.Но что на самом деле нужно делать с портфолио? Если предположить, что вы хотите добиться роста и правильно сконцентрировали портфель, вы в конечном итоге увидите, что он значительно растет в долгосрочной перспективе. Вы также столкнетесь со значительным спадом на рынке и соответствующим падением стоимости вашего портфеля.

Будет ли у вас время пережить коррекцию или рецессию, или вы находитесь на той стадии жизни, когда вам нужно будет выводить средства для поддержания вашего образа жизни? Вы должны это учитывать.Вы должны определить, сколько вам может потребоваться вывести в течение периода времени, который в разумных пределах позволяет восстановить рынок.

Каким бы ни было это число, его необходимо учитывать, чтобы определить, какую часть портфеля разместить в запасах. Диверсификация относится не только к количеству и типу акций, которыми вы владеете. Это относится к соотношению акций по сравнению с другими инвестиционными категориями, которыми вы должны владеть. Если ваши акции пострадают, где еще вы можете снять средства, чтобы поддержать свой уровень жизни? Облигации — очень логичный вариант для большинства портфелей.Правильное количество облигаций может дать вам страховочную сетку, денежный пул, из которого вы можете вывести средства, не продавая акции в убыток.

Во что еще я инвестировал вне этого портфеля?

При рассмотрении соотношения акций и облигаций необходимо учитывать другие инвестиционные активы, которыми вы владеете. Они могут не отображаться в вашей брокерской выписке. Тем не менее, если у вас есть арендуемая недвижимость, аннуитеты, трудовая пенсия, предметы коллекционирования и т. Д., У вас есть другие активы, которые могут быть в состоянии финансировать часть вашей пенсии и, таким образом, снизить вашу зависимость от акций.По крайней мере, эти другие активы могут дать вам больше времени, чтобы позволить акциям в вашем портфеле восстановиться после спада.

Мы никогда не говорили, что нельзя «никогда» продавать акции. Для этого есть время. Мы просто не хотим, чтобы вас заставляли ликвидировать акции при низких ценах. Мы хотим, чтобы у вас была максимально возможная гибкость для управления денежным потоком , использования ваших запасов в нужное время и во избежание компрометации ваших целей из-за плохого выбора времени на рынке.

Хотя эти «другие» активы могут не быть частью вашего портфеля, их стоимость, потенциал роста, циклы волатильности и денежный поток должны влиять на вас при построении инвестиционного портфеля с нуля.Вы должны это понимать, и мы считаем, что необходим надежный прогноз денежных потоков, чтобы определить, какое влияние окажут эти другие активы.

Какое у меня сочетание акций и облигаций?

Со всем, что было сказано выше, мы наконец приходим к критически важному решению о распределении активов. Сочетание акций и облигаций, которые вы используете, называется распределением ваших активов. Это должно определяться вашими целями возврата, терпимостью к риску, потребностями в денежных потоках, способностью противостоять спадам и внешними ресурсами.

Это решение может и должно быть достаточно точным. Дело не в том, чтобы сказать: «О, 50% акций и 50% облигаций кажется правильным», и это не может быть определено старыми эмпирическими правилами. Наиболее распространенным из них является правило, согласно которому ваш возраст определяет, сколько вы должны держать в облигациях. Есть буквально консультанты (торговые представители, действительно, жаждущие совершить продажу), которые скажут вам, что если вам 40 лет, у вас должно быть 40% облигаций.

По этой логике, если вам 65 лет, у вас должно быть 65% облигаций и 35% акций.С этим есть пара очевидных проблем. Во-первых, все ли 65-летние одинаковы? Посмотрите вокруг своей возрастной группы и спросите себя, все ли вы одинаковы? У вас у всех одна и та же работа? У вас такой же размер семьи? У вас те же цели на пенсии? Заработать такие же деньги? Есть такие же внешние активы? У вас такая же толерантность к риску? Мы могли бы продолжить, но вы поняли суть.

Еще одна большая проблема этого подхода заключается в том, что он полностью игнорирует влияние инфляции на портфель.Вспомните, что мы писали ранее о разрушительном воздействии инфляции. Если вы выходите на пенсию в эпоху низкой инфляции, вам, вероятно, потребуется меньше ассигнований на акции для поддержания покупательной способности, чем если бы вы выходили на пенсию в эпоху высокой инфляции. Как именно ваш возраст помогает определить процент акций, необходимых для борьбы с инфляцией? Очевидно, что это не так.

Лучшая практика здесь — проконсультироваться с объективным инвестиционным консультантом , фидуциаром, который придерживается самых высоких стандартов объективности, чтобы работать с вами, чтобы определить, какое ваше уникальное распределение должно соответствовать вашим уникальным потребностям и вашей уникальной ситуации.Откажитесь от этого совета, и вы рискуете своим будущим.

Создание вашего инвестиционного портфеля с нуля с использованием акций, облигаций, фондов и ETF

Предполагая, что вы приняли во внимание все, что мы обсуждали, и проконсультировались со 100% объективным консультантом, чтобы определить наилучшее распределение для вашей ситуации и потребностей . Как вы строите это портфолио?

Вы знаете, сколько вложить в акции, облигации и недвижимость. Но какие акции, какие облигации, какую недвижимость стоит покупать? Поистине дьявол кроется в деталях.

Мы говорили о правильном количестве акций с точки зрения диверсификации (контроль риска) и с точки зрения влияния на доход («правильные» акции в концентрированном портфеле по сравнению с диверсифицированным портфелем). Мы говорили о том, как распределять акции между различными секторами и отраслями. То же самое можно сказать и об облигациях. Диверсификация внутри облигаций так же важна, как и внутри акций, и здесь применяются многие из тех же соображений.

Но есть более подробная проблема, которую необходимо решить, прежде чем покупать акции, облигации или инвестиции в недвижимость.Чтобы добиться успеха, каждый из них должен быть куплен по правильной цене и продан по правильной цене, а вырученные средства затем вложены в замену по правильной цене.

Рассмотрим совершенно фантастическую гипотезу. Пока мы пишем, цена акций Coca Cola колеблется в районе 50 долларов. Теоретически на данный момент это диапазон цен, который представляет величину прибыли Coca Cola на следующие несколько лет. Мы все согласны с тем, что эта прибыль окажется под серьезной угрозой, и, следовательно, цена ее акций обесценится, если секретная формула производства кока-колы будет внезапно украдена, выпущена на рынок, и дюжина основных конкурентов представит точные подделки.Или, с другой стороны, мы все согласны с тем, что если Китай решит, что ему не нравится политика высшего руководства Pepsi, и запретит Pepsi на китайском рынке, Coke, скорее всего, увеличит долю рынка, прибыль и ее цена взлетит. Итак, какова правильная цена на кока-колу?

Если вы покупаете кока-колу и не знаете, что происходит с высшим руководством или что происходит в его рыночном сегменте, вы предполагаете, какая цена будет правильной. Вы можете покупать что-то, что взлетит или упадет.Даже если Coke — это компания правильного типа в правильной отрасли, в правильном секторе в должным образом диверсифицированном портфеле, покупка ее по неправильной цене нанесет ущерб вашим результатам.

Наш пример является экстремальным, но он показывает, что существует множество переменных, которые будут влиять на будущую прибыль любой компании, акции или облигации которой вы можете купить. Эти будущие прибыли влияют на цену. Профессиональные финансовые менеджеры должны исследовать, анализировать и усваивать всю эту информацию, чтобы знать, какую компанию покупать, какую цену платить и, что не менее важно, по какой цене продавать.Наступает время, когда акции любой компании были выгодной сделкой, но уже не представляли такой выгодной сделки, как акции другой компании.

Эти профессионалы просыпаются каждый день, чтобы проанализировать все это, а затем покупать и продавать на основе их анализа. Попытки соревноваться с ними кажутся безрассудными на первый взгляд. Мы уверены, что лучший инвестиционный портфель будет построен с привлечением профессиональных менеджеров, которые примут эти решения за вас.

Наш совет; создание своего инвестиционного портфеля с нуля с использованием отдельных выбранных вами акций или облигаций опасно.Пусть на вас работают профессионалы. Паевые инвестиционные фонды и ETF — это просто механизмы, с помощью которых вы можете нанять профессионального управляющего деньгами. Допустим, вы правильно решили, что вам нужно вложить 10% своего портфеля в S&P 500. Вместо того, чтобы пытаться выбрать, какие отдельные компании из S&P 500 покупать и в каком процентном соотношении, вы можете просто инвестировать свои деньги во взаимный фонд S&P 500. или ETF. Каждый из них будет нанимать профессионального управляющего деньгами — или их команду — чтобы использовать ваши деньги вместе со всеми другими людьми, которые инвестируют в этот фонд или ETF, чтобы купить в S&P 500.Как акционер фонда или ETF, вы будете владеть долей каждой компании S&P 500, принадлежащей фонду.

Использование профессиональных менеджеров — наиболее эффективный способ диверсификации, эффективной конкуренции на инвестиционном рынке и контроля затрат. Если вы реализуете эту стратегию — а мы настоятельно рекомендуем вам это сделать, — вы будете инвестировать в фонд или ETF в каждую из различных категорий инвестиций, определяемых вашим распределением активов.

Если ваше распределение указывает на то, что вы должны владеть растущими компаниями с большой капитализацией в США и компаниями с малой капитализацией, то вы, скорее всего, будете использовать фонд или ETF, который специализируется на компаниях роста с большой капитализацией, а другой — на компаниях с малой капитализацией. капитальная стоимость компаний.Это всего лишь две категории, но концепция применима ко всем категориям.

Создание инвестиционного портфеля с нуля

Создание успешного инвестиционного портфеля не сложно, даже если вы можете быть немного ошеломлены после прочтения этой статьи. Это верно независимо от того, создаете ли вы инвестиционный портфель с нуля, берете на себя унаследованный портфель или просто решаете пересмотреть тот, который вы позволяли спать без присмотра слишком долго. Вы можете взять под свой контроль и добиться успеха.

Самый важный урок, который мы хотим, чтобы вы усвоили из этой статьи, заключается в том, что вам будет лучше работать с профессионалом, который поможет вам с каждым из вышеперечисленных шагов. Каждый шаг относительно легко описать, а концепции проверены и верны. Это может быть непросто в реализации каждого из них и их согласовании вместе. Это также область, в которой эмоции могут иметь сильное и негативное влияние.

Check Also

Как заработать миллион с нуля в россии: Как заработать миллион с нуля в России

Содержание Как заработать миллион с нуля в РоссииДругие статьи на нашем сайтеДеньги на ветер. Как …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *