Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Срочные займы под залог комнат.
Замучила коммунальная кабала? Решите ее, оформив кредит под залог комнаты. Все микрофинансовые организации, которые дают займ по всей России, предлагают услугу срочный займ под залог комнаты, в том числе МФО Русский займ. Оформить ссуду под залог комнаты могут все граждане РФ. Такой займ под залог позволяет решить не только проблемы с коммунальными платежами, но и купить новое жилье, сделать ремонт, отдохнуть за границей. Оставьте свой номер телефона на сайте компании и кредитный менеджер вам перезвонит. Решайте проблемы сегодня, чтобы спокойно жить завтра.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы
Ксерокопия общегражданского паспорта всех собственников комнаты
Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и т.п.)
Для Вашего удобства мы можем сами собрать все необходимые документы.
Это интересно
Кредит под залог комнаты — что надо знать заемщику?
Читать далееКредит под залог комнаты – выбираем кредитную организацию
Читать далееКредит под залог комнаты — как взять с выгодой для себя?
Читать далееКредит под залог комнаты — кто «даёт», на каких условиях?
Кредит под залог комнаты
Читать далееКак оформить кредит под залог части квартиры или доли в имуществе
Читать далееrus-zaim.ru
Кредит под залог комнаты в Санкт-Петребурге — БЕЗ СПРАВОК
Кредит под комнату в коммунальной квартире в Санкт-Петербурге (СПб)
Условия:
Заем под залог комнаты срочно за 1 день
Ставка: 3% в месяц
Срок: до 10 лет
Сумма: до 50% от стоимости комнаты
Получение денег: в день обращения
Платеж: только % или аннуитет на выбор
Необходимые документы на кредит под залог комнаты без подтверждения доходов: Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН; Основание права собственности; Справка по форме 9 (при наличии).
Оформление всегда по договору Ипотеки (заем и залог 102 – Федеральный закон) с сохранением у заемщика права собственности и возможности проживать в комнате, прописывать и выписывать любых лиц, сдавать в аренду. Заем под комнату оформляется по копиям документов на недвижимость, оригиналы остаются у собственника.
Получение: деньги под залог комнаты вы получите 100% авансом в день обращения до регистрации договора в органах Росреестра если вы берете заем под залог комнаты срочно от частного инвестора в СПб и в среднем через 14 дней после регистрации обременения если выбираете взять кредит под залог комнаты в банке Санкт-Петербурга.
Погашение производится согласно графику платежей в договоре на кредит под комнату (с возможностью частичного или полного досрочного погашения без ограничений) путем зачислений на банковский счет кредитора, указанный в договоре. Для снятия обременения залога, когда вы полностью выплатили заем под комнату, достаточно предъявить договор и подтверждение платежей в органы Росреестра. Но для вашего удобства снятием обременения занимается кредитор в кратчайшие сроки.
Ограничения: собственник несовершеннолетний; действующее обременение (залог, решение суда и пр.) Также невозможно взять кредит под залог комнаты если доля является не выделенной (как выделить долю, чтобы иметь право заложить комнату вам расскажут наши менеджеры).
Выдаем кредит под комнату в коммунальной квартире в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (30 км от СПб), деньги под залог комнаты с прописанными детьми, заем под залог комнаты в день обращения для пенсионеров (до 80 лет).
Мы соблюдаем строгие принципы в работе:
- получите предварительное одобрение о сумме, ставке, сроке и расходной части можно в течение 15 минут по телефону
- о размере всех дополнительных расходах на заем под комнату вы узнаете по телефону, а не на встрече
- кредит под комнату за 1 приезд (заложить комнату можно за 3 часа)
- получить кредит под залог комнаты без подтверждения доходов с гарантией безопасности и прозрачности сделки только у надежных кредиторов
- берем вознаграждение за свои услуги только после того, как вы получите деньги под залог комнаты
- гарантия получения именно той ставки на заем под залог комнаты в СПб, которую вам озвучили по телефону
Популярно: Кредит под залог недвижимости
mybroker.help
Кредит под залог комнаты у нас
Компания «МКК Сфера Займов» выдает займы под залог недвижимости на самых лояльных условиях. У нас вы можете взять даже кредит под комнату, если вы являетесь ее собственником и имеете необходимые документы.
Особенности залога комнаты
Даже часть недвижимости может быть очень ценным активом. Так, например, в Москве цена комнаты, достигает порой даже нескольких миллионов.
Особенности:
-
Для кредита под залог комнаты, которая является невыделенной долей в жилой квартире – вам потребуется взять согласие от всех ее собственников.
- Для займа под залог комнаты в коммунальной квартире – вам потребуются только документы о собственности, согласие других жильцов оформлять не нужно.
Процедура получения кредита:
Чтобы получить деньги – клиент должен являться собственником закладываемых квадратных метров. Иных требований к заемщикам мы не выдвигаем – у нас самые лояльные условия на рынке!
Требуемые документы:
-
Два удостоверения личности заемщика
(паспорт и СНИЛС, водительские права или военный билет.) -
Правоустанавливающие документы
на объект.
Получить деньги под залог комнаты просто.
-
Просто подайте заявку, заполнив специальную форму на сайте. Так же потребуется предоставить копии (сканы или фотографии) документов, которые необходимы для оформления.
- После одобрения заявки посетите наш офис для согласования суммы займа и графика платежей, а также даты подписания договора.
-
В назначенный день подписывается договор, необходимый для залога комнаты. Его заключение может проходить в офисе или в Росреестре, куда необходимо подать на регистрацию договор и оригиналы всех документов.
-
Получить деньги вы сможете после регистрации договора наличными или на банковский счет.
Так же возможен аванс до регистрации.
Проценты по кредиту
Вы можете получить заем
под залог комнаты по выгодной ставке
Наши условия являются очень выгодными
которые предлагают банки по потребительским кредитам.
Как взять кредит под недвижимость без справки о доходах?
-
Мы даем заемщикам возможность досрочно погасить займ без каких-либо дополнительных комиссий.
В договоре стандартно прописывается, что в случае просрочки клиенты обязаны, как и в случае с любыми другими кредитными продуктами, выплачивать штрафы.
Преимущества займа под комнату
Получить кредит под залог комнаты возможно даже в самых безнадежных случаях. Как правило, банки не берут подобное имущество в залог, а потребительский кредит получить без необходимых официальных доходов и чистой кредитной истории не получится.
Поэтому предложение от компании «МКК Сфера Займов» станет достойной альтернативой!
Получить кредит под залог квартиры намного проще, чем займ в банке. Минимальные требования к заемщикам позволяют быстро получить деньги. Одобряется очень высокий процент заявок.
Процедура оформления проводится очень быстро.
На рассмотрение заявки уходит
от 1 часа.
На оформление документов –
от 1 дня.
Клиенту нет необходимости подтверждать свои доходы официально. Нас не интересует кредитная история, мы не требуем справки с работы или поручителей.
Компания «МКК Сфера Займов» предлагает выгодные займы. Если вы хотите получить деньги быстро – приходите к нам!
constant-realty.ru
Взять кредит под залог недвижимости в Москве от 8,5% | ЗалогФонд
Описание программы «Кредит под залог комнаты»
Получение денежных средств по кредиту может быть осуществлено в случае предоставления залогового имущества. Один из самых популярных видов залога — это залог недвижимости. Сюда можно отнести и принадлежащую заемщику комнату в общежитии или в коммунальных квартирах. Но если кредит под залог квартиры является довольно стандартным случаем и обыденным явлением, то оформление и передача в обеспечение по кредиту комнаты встречается не так уж и часто.
Данный случай является непростым, так как многие кредитные организации отказываются предоставлять кредит под такой залог или вместе с тем выдвигают сложные требования к заемщикам.
Кредит под залог комнаты – заем, который связан для кредитора с большими рисками, чем кредит под залог квартиры или дома. Всё это связано с тем, что комната как залог представляет собой менее привлекательный объект для потенциальных покупателей и имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.
Отдельной программы для кредитования клиентов под залог комнаты у банков нет. Поэтому критерии выдачи кредита конкретному заемщику в случае с кредитованием под залог данного вида недвижимости стандартны и аналогичны требованиям к клиенту, оформляющему кредит под залог квартиры или дома.
Для заключения кредитного договора под залог имеющейся у потенциального заёмщика комнаты в общежитии или коммунальном доме необходимо выполнение ряда условий. Прежде всего это наличие ликвидной недвижимости, в данном случае – комната. Большой акцент делается на то, что комната должна находится в собственности у заемщика, без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту.
Заложить комнату в коммуналке или общежитие возможно, но размер кредита вряд ли составит больше половины ее стоимости. Учреждения способны предложить сумму, не превышающую 50-70 % от оценочной стоимости.
После оформления кредита под залог, за заемщиком сохраняется право собственности квартиры.
Выдается кредит под залог комнаты без смены собственника. Согласно ст. 350 ГК РФ. Однако при этом накладывается обременение. Однако несмотря на это заемщик может продолжать распоряжаться ей по своему усмотрению: жить, сдавать в аренду и тд.
Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.
Мы предоставим возможность взять кредит не только от банка, но также от частного инвестора под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.
Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.
На основании нашего опыта мы максимально упростили процедуру: мы выносим решение о выдаче кредита от одного часа до одного дня. Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога, который по закону в течение 5-ти рабочих дней регистрируется в Росреестре.
Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.
zalogfond.ru
Срочный займ/кредит под залог комнаты в квартире в Москве
Где берут кредит под залог комнаты
Комнату в квартире сложно назвать ликвидным имуществом. Продать ее достаточно сложно, сдать в аренду тоже, но зато можно взять кредит под залог комнаты в Москве. Финансовое обеспечение, которым в данном случае выступает недвижимость, позволяет банкам и другим кредитным организациям увеличить сумму займа без больших рисков для себя.Где выгоднее взять кредит под залог комнаты?
Есть два варианта, куда можно обратиться. Первый и самый очевидный – это взять кредит под залог комнаты в банке. В каждом из них условия примерно одинаковы. Вам предложат собрать пакет документов, в который обязательно будут включены справки, подтверждающие доходы и официальное трудоустройство. Что касается комнаты, то нужно будет подтвердить тот факт, что ее собственником являетесь именно вы, а также предоставить документ о рыночной стоимости недвижимости. Во многих банка требуют еще и страховку на имущество. Второй способ предполагает обращение к частным инвесторам, он подходит для тех, у кого:- Кредитная история безнадежно испорчена.
- Заработок неофициальный.
- Неофициальное трудоустройство.
- Нет московской прописки
- Нет времени собирать бумажки
Сколько денег можно получить за комнату?
И банковские организации, и частные инвесторы дают кредит под залог комнаты в квартире в сумме не более 70% от ее рыночной стоимости. Это максимально возможная цифра, которая может быть уменьшена по ряду обстоятельств. Для кредитора главным фактором является возможность продать заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком условий договора и тем самым получить дополнительную прибыль. Вот почему так важна ликвидность недвижимости. Комната априори не относится к категории ликвидной недвижимости. Вот почему выданные на руки наличные могут быть в сумме менее 70% от реальной цены на жилье. Также учитывается местоположение комнаты, наличие соседей по квартире, число собственников и другие параметры.Если комната в коммуналке?
Получение кредита под залог комнаты в коммунальной квартире не отличается от обычной процедуры. Повышается ликвидность имущества, что влечет за собой увеличение выданной денежной суммы. Сама же сделка проводится следующим образом:- Обращение в банк или другую организацию с документами на комнату;
- Подача заявки и ожидание решения кредитора;
- Подписание договора;
- Выдача наличных или перечисление на банковскую карту.
Что указывается в договоре?
Договор необходим в первую очередь для того, чтобы предусмотреть, на каких условиях долг будет возвращен кредитору. При оформлении контракта на кредит под залог комнаты нужно указать сумму, которую фирма предоставляет в ваше пользование, процентную ставку по кредиту и условия возврата денег. Если есть хотя бы небольшая вероятность того, что займ вы сможете вернуть раньше времени, обязательно пропишите в договоре, на каких условиях это будет сделано. В том случае, если заемщик не сможет выплатить долг, комната переходит из его владений в собственность компании. Как именно происходит этот процесс, также подробно расписано в договоре. Процент по кредиту у частных инвесторов иногда может быть выше, чем в банках. Но зато вам не придется долго ждать и собирать большой пакет документов. Финансовые организации охотно дают деньги в долг, ведь в качестве гарантии прибыли у них остается заложенная вами лично комната. ООО «Доверие Недвижимость» работает более четырех лет. За это время мы собрали внушительную базу клиентов, которые остались довольны нашей работой. Возьмите займ под залог комнаты на выгодных условиях прямо сейчас – сделайте всего один звонок по телефону +7 (499) 110-40-60 и узнайте, какая сумма и процентная ставка доступна именно для вас!doveriye-estate.ru
Кредит под залог комнаты | «101.Кредит»
Вы можете подать заявку на оформление кредита под залог комнаты, заполнив форму ниже на странице. После ее заполнения кредитный менеджер перезвонит вам по указанным в заявке координатам для определения наиболее подходящей конкретно вам программы согласно вашим пожеланиям и уровню доходов.
Оформите заявку на кредит под залог недвижимости
Укажите желаемую сумму кредита
300 000 ₽
Требования к заемщику
Отдельной программы для кредитования клиентов под залог комнаты у банков нет. Поэтому критерии, по которым финансовые организации определяют возможность выдачи кредита конкретному заемщику, в случае с кредитом под залог такой недвижимости стандартны. В целом они аналогичны требованиям к клиенту, оформляющему кредит под залог квартиры или дома. Идеальный заемщик соответствует такому описанию:
- Гражданин РФ.
- Не младше 21 года на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет на день полного погашения займа по графику.
- Проживает и имеет работу на территории РФ в населенном пункте, где расположено занимающееся кредитованием отделение банка.
- Работает по найму не менее полугода на последнем месте работы при общем стаже от года.
- Может предоставить мобильный и городской контактные номера телефонов.
- Имеет хорошую кредитную историю.
- Способен по уровню своих доходов погашать кредит без просрочек.
Особенности займа
- Кредит под залог комнаты – займ, который связан для банка с большими рисками, чем кредит под залог квартиры или дома. Комната как залог – менее привлекательный объект недвижимости для потенциальных покупателей. Банкам в случае финансовых проблем у клиента продать такое недвижимое имущество значительно сложнее, чем другую недвижимость.
- Выдается кредит под залог комнаты без смены собственника. Согласно ст. 350 ГК РФ банк как кредитор не получает залог в собственность при ненадлежащем выполнении своих обязательств заемщиком, а компенсирует свои расходы за счет продажи недвижимости с публичных торгов.
Поэтому финансовые организации мало кредитуют под такое обеспечение и выдвигают повышенные требования как к заемщику, так и к залогу. Соответственно взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, стать заемщиком по кредиту под залог комнаты с плохой кредитной историей или оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире, в крупных финансовых организациях практически невозможно.
Документы для оформления займа под залог комнаты
Чтобы банк принял решение о возможности кредитования под залог комнаты, нужно, кроме анкеты-заявки, предоставить стандартный пакет документов.
В отдельных случаях банки готовы сообщить предварительное решение о возможности кредитования конкретного клиента на основании меньшего списка документов. В него обычно входят:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о любых подтвержденных доходах.
- Свидетельство о госрегистрации права собственности на залог.
- Выписка из домовой книги.
Однако в любом случае финансовая организация всегда предупреждает клиента о том, что в зависимости от ситуации она вправе запросить любые другие документы для определения целесообразности выдачи займа.
Условия кредитования
Финансовые организации кредитуют клиентов под залог комнаты преимущественно на таких условиях:
| Max сумма | 45 млн |
| Max срок | 25 лет |
| Валюта | Рубль |
| Min ставка в % годовых | 13,85% |
Ответственность клиента
При выдаче долгосрочных займов банки для минимизации своих рисков по невозврату кредита устанавливают различные штрафные санкции для следующих случаев:
- просрочка;
- отказ от переоформления страховки;
- нежелание или невозможность заменить залог в случае ухудшения его состояния;
- досрочное погашение займа и т. д.
Наиболее часто финансовые организации прибегают к штрафованию заемщиков за несвоевременное внесение очередного платежа. Штраф за просрочку составляет обычно от 0,06% в день от суммы просроченной задолженности и начисляется с момента просрочки до дня ее погашения.
Сроки рассмотрения заявок
Банки рассматривают заявку на получение кредита под залог комнаты в среднем в срок до 7 рабочих дней. Если финансовая организация работает по схеме предварительного решения, то она может проинформировать клиента о возможности выдать заем даже на следующий рабочий день от момента получения необходимых документов. Например, такие сроки оценки указывает «Держава».
Скорость выдачи непосредственно денег после принятия положительного решения зависит от ряда причин:
- необходимости для заемщика оперативно получить деньги в связи с неотложными нуждами;
- готовности пакета документов; сроков подачи всех документов, необходимых для оформления кредита, и т. д.
Требования к залогу
Ввиду отсутствия отдельной программы по кредитованию под залог комнаты банки, как правило, выдвигают к этому залогу такие же требования, как и к квартире. Список критериев для определения пригодности комнаты быть залогом у каждого банка свой. Обобщенно минимальный перечень требований к комнате такой:
- Размещаться в многоквартирном доме с прочным фундаментом (кирпич, камень, железобетон), который не планируют сносить, реконструировать или капитально ремонтировать.
- Принадлежать заемщику на правах собственности.
- Не иметь незарегистрированных перепланировок.
- Официально не обременяться правами третьих лиц.
- Быть пригодной для постоянного проживания.
- Находиться в хорошем состоянии.
- Быть подключенной к системам отопления и электроэнергии.
- Обеспечиваться подачей воды.
Некоторые банки указывают также, что комната не должна быть единственным жилым недвижимым имуществом заемщика.
Предложения банков
Пару лет назад кредитованием под залог комнаты занимались многие крупные финансовые организации. Сейчас это направление практически не развивается. Относительно активно кредитуют под такой залог прежде всего небанковские учреждения типа кредитных центров и МФО. В банковской сфере кредит под залог комнаты, в частности, предоставляют следующие финансовые организации:
| Банк | Программа | Min ставка | Валюта | Max сумма | Max cрок | Особенности |
| Держава | Кредитование физических лиц под залог объектов недвижимости с оформлением закладной | Устанавливается индивидуально | Рубль | 15 млн (до 60% стоимости комнаты) | 3 года |
|
| Промсвязьбанк | Залоговый кредит целевой | 13,85% | Рубль | 30 млн (до 70% стоимости залога) | 25 лет |
|
| Тетраполис | Потребительский кредит под залог квартиры | 23% | Рубль | 45 млн (не больше стоимости залога) | 1 год |
|
Положительные и отрицательные стороны кредита
К преимуществам кредита под залог комнаты относятся:
- Возможность покупки недвижимости под залог имеющегося имущества без первоначального взноса.
- Кредитование на крупную сумму.
- Продолжительный срок пользования заемными средствами.
В качестве недостатков такого займа можно выделить:
- Получение средств на сумму, которая меньше стоимости залога на 20%– 50%.
- Необходимость иметь комнату, соответствующую требованиям банка (в частности, оформленную в качестве самостоятельного объекта).
- Риск утраты своего имущества.
Кредит под залог комнаты – прежде всего выгодный и реальный в плане получения займ для клиентов, которые хотят с помощью банковских средств выкупить остальные комнаты в квартире и стать ее единоличным собственником.
101.credit
Займ под залог комнаты в 2019 году
Одним из способов обеспечения обязательств, установленных в ГК РФ, является залог. Это гарантия банка о возврате заемных средств в случае, если человек, взявший кредит, не сможет расплатиться по долгу. Залоговый договор в кредитных правоотношениях подписывается отдельно. К недвижимости или движимому имуществу, которое отдается в качестве залога, предъявляются определенные требования. Главное из них – ликвидность.
Основные моменты
Займ под залог недвижимости, в частности – комнаты, выдают не только банки, но и иные финансовые учреждения.
Требования у последних к заемщикам намного мягче — не нужно подтверждать доход. Но размер займа будет меньше, а ставка по % — выше.
Банки выдают займы под залог, если заемщик отвечает определенным требованиям.
Это постоянная регистрация в РФ, стабильный доход, возраст от 23 до 65 лет.
Строгие требования предъявляются к залогу, то есть к обеспечению финансового обязательства. В частности, комната должна быть ликвидная.
Ликвидность – это свойство недвижимости, которое позволяет быстро ее реализовать. Недвижимость менее ликвидная, чем ценные бумаги, но более чем предметы искусства.
В случае неисполнения обязательств должником, банк имеет право на возврат денежных средств, выданных в форме займа.
Комнату, которая была заложена, банк реализует на специализированных аукционах. Вырученные деньги идут на оплату долга.
Что это такое
Россияне охотно обращаются за кредитными предложениями банков и иных финансовых организаций, не относящихся к банковским.
Основными целями, на которые берутся займы под залог, выступают:
- Проведение ремонтных работ.
- Строительные работы.
- Открытие ИП, ООО.
- Оплата образовательных, медицинских и иных услуг.
В качестве предмета залогового правоотношения выступают следующие объекты:
- квартира;
- комната;
- дом;
- доля;
- гараж;
- коттедж;
- танхаус;
- участок земли;
- коммерческие помещения.
Нельзя закладывать:
- аварийную недвижимость;
- комнаты в доме, который будет снесен;
- жилое помещение, где прописаны дети до 18 лет, лица, находящиеся в колонии;
- где живут престарелые иждивенцы;
- помещения, при приватизации которых не были учтены правомочия детей на недвижимость;
- объекты с обременениями.
Кто может обратиться
Граждане, отвечающие требованиям банка:
- Платежеспособность.
- Надлежащее техническое состояние недвижимости.
- Отсутствие на объект недвижимости обременений.
Обратиться за кредитом в банк могут граждане, которые в состоянии предоставить документы:
- Основной документ личности.
- Копия страниц трудовой книжки, удостоверенной работодателем.
- Справка о доходах.
- Согласие мужа или жены на залог, заверенное нотариусом.
- Свидетельство о разводе или браке.
Документы, характеризующие объект залога (кадастровый и технический паспорт, выписка ЕГРП и т.д.).
Банк обязан учесть ликвидность залога при помощи осуществления независимой оценки. Банк вправе не принять залог.
Это может случиться из-за того, что потенциальный заемщик предоставляет единственное жилье, где проживают члены его семьи, в том числе и несовершеннолетние.
Требования к документам, которые предоставляются в небанковские кредитные учреждения, более лояльны. В частности, в ряде случае не требуется с потенциального заемщика подтверждения дохода, без справок.
Куда следует идти
Обратиться можно в:
| Показатели | Описание |
| Банк | небольшие займы, примерно до 100000, банк сможет выдать без залога. Но эти займы будут отличаться от обеспеченного кредита более высокими процентами и недолгим сроком кредитования. Банки предъявляют к заемщику достаточно строгие требования к наличию работы, стабильного дохода и неиспорченной кредитной истории. Банк также проверяют объект залога на ликвидность, оценивая при этом его реальную цену на рынке недвижимости |
| Финансовые учреждения, имеющие право выдавать населению займы | а кредит может рассчитывать лицо, имеющее неблагоприятную историю по ранее выданным кредитам, во многих случаях не требуется подтверждение залога. Но за эти послабления заемщик расплачивается высокими процентными ставками по займу |
Для получения данного займа можно обратиться в:
| Наименование | Условия |
| Московский Индустриальный банк | срок – от 6 мес. до 5 лет, размер от 500000 до 15 млн, ставка – от 12 до 21% |
| ВТБ размер | не более 50% от стоимости недвижимости, ставка 12,25 %, срок –до 20 лет |
| Почта Банк | ставка – 17%, размер – до 10 млн, срок – до 10 лет |
| Восточный банк | ставка – 16%, размер – до 15 млн, срок – до 15 лет |
| Тинькофф | ставка – 15%, размер – до 15 млн, срок – до 15 лет |
| МФО Инвест Групп | ставка – 19% при внесении 30% от суммы, кредит – от 300 тыс. до 1000000, от полугода до 5 лет |
| МФО Московский ЗАЙМ | размер займа – 8-% стоимости жилья, от 6 месяцев до 3 лет, рассмотрение анкеты 1 день при условии наличия фотографии недвижимости |
Деньги под залог комнаты
Это прописанная в договоре сумма, которая выдается заемщику под обеспечение, выданное им. Обеспечением могут выступать объекты, принадлежащие к движимому или недвижимому имуществу.
Залог – это способ обеспечения обязательств, указанный в ГК РФ. Комната может стать объектом залога, если она не находится в категории ветхого и аварийного жилья, ликвидная, не обременена.
На каких условиях предоставляется
Банк предоставляет кредиты населению на определенных условиях. Она прописаны в ГК РФ.
В частности, кредитное учреждение готово выдать займ на условиях:
- Платность.
- Возмездность.
- Возвратность.
Банк осуществляет предпринимательскую деятельность, выдавая кредиты. Он зарабатывает с процентов, которые платят граждане и организации в процессе кредитования за пользование заемными средствами кредитного учреждения.
Ставки по процентам могут быть разными, все зависит от вида займа, срока кредитования, наличия у заемщика необходимых документов, его возврата и т.д.
Заемщик, кроме процентов, уплачиваемых банку, должен вернуть «тело» кредита.
Для удобства заемщиков устанавливается график платежей, который распечатывается после заключения кредитного договора, но заранее обговаривается менеджером банка с клиентом.
Большинство банков устанавливают аннуитет, который предполагает погашение долга вместе с процентами равными платежами.
Есть еще и дифференцированные платежи — сумма уменьшается месяц от месяца по мере уменьшения суммы займа.
На что можно рассчитывать
Чтобы понять для себя, дадут ли займ, а также в каком размере банк готов его предоставить, необходимо подать онлайн заявки в банки.
Шансов одобрения займа больше в финансовых организациях, чем в банках. Человек с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на получение кредита в банке.
В финансовых учреждениях его анкету могут рассмотреть и одобрить кредит. Банки для себя определили портрет идеального заемщика.
В него входят следующие показатели:
| Показатели | Описание |
| Граждане, отвечающие требованиям банка |
|
Обратиться за кредитом в банк могут граждане, которые в состоянии предоставить документы:
- трудовой книжки, удостоверенной работодателем;
- основной документ личности;
- копия страниц доходах;
- согласие мужа или жены на залог, заверенное нотариусом;
- свидетельство о разводе или браке;
Требования к залогу также достаточно строгие. Это ликвидность. Банк должен быть уверен в том, что при несоблюдении обязанностей по договору (если заемщик не платит кредит), финансовое учреждение сумме продать недвижимость.
Из вырученных денег они удовлетворят финансовые претензии к заемщику. Также, недвижимость не должна принадлежать к категории ветхого жилья.
Права и обязанности сторон
Права и обязанности сторон по любому договору составляет объем их полномочий по отношению друг к другу.
Внимательный анализ договора займа является важной составляющей при его подписании. Заемщик должен знать все нюансы займа, его подводные камни.
Обязанности заемщика:
- Возврата банку или иному займодавцу сумму кредита.
- Предоставить займодавцу любой документ, который бы удостоверял передачу заемщику определенной денежной суммы.
- В процессе возврата займа уплачивать кредитору проценты по кредиту.
Заемщик вправе оспаривать договор займа вследствие его безденежности.
В частности, ему необходимо доказать, что деньги или иные вещи не были им получены от кредитора, либо получена, но в меньшем количестве, чем это прописано в договоре займа.
Займодавец обязуется передать в собственность заемщику денежные средства, которые определены и прописаны по договору займа.
Права займодавца:
| Показатели | Описание |
| Получать с заемщика % | начисляемые на сумму займа в размерах и в порядке, который определен договором |
| Требовать от заемщика возврата долга в досрочном порядке |
|
Порядок оформления
Договор займа под залог комнаты оформляется в письменной форме. Это одно из самых востребованных видов соглашения, поскольку замерщик может под обеспечение взять довольно крупную сумму денег.
Проценты по кредиту с обеспечением ниже, чем по аналогичному банковскому продукту, но без залога.
Еще одним преимуществом при заключении договора является то, что полученные денежные средства выдает нецелевой по своему назначению займ.
Правила оформления договора займа:
| Показатели | Описание |
| Договор должен быть четко составлен | нельзя использовать фразы и сокращения, которые могут быть неверно истолкованы |
| В обязательном порядке в договоре необходимо указать информацию об обеих сторонах | фамилия, инициалы, данные компании |
| Размер займа и % ставка по нему | — |
| Способ выплаты процентной ставки по договору | каждый месяц фиксированной суммы, в конце расчетов |
| Способ расчета | наличными, безналом на счет в банке |
| Установление штрафов и санкций | в случае неуплаты займа |
| Условия предоставления, возврат денежных средств | — |
Для того чтобы удачно взять займ и результативно потратить денежные средства, необходимо подойти со всей ответственностью к кредитору.
Это может быть банк, который предлагает более выгодные кредитные предложения населению по сравнению с иными банками. Либо финансовая организация, которая не предъявляет высоких требований к портрету заемщика.
Параллельно с договором займа оформляется залоговый договор. Он подписывается обеим сторонами. Форма – письменная.
Ответственность в случае просрочки
Займ под залог комнаты в коммунальной квартире необходимо своевременно оплачивать. Это обязанность заемщика. В случае если заемщик пренебрегает своими обязанностями, ГК РФ налагает на него ответственность.
Она выражается:
| Показатели | Описание |
| Неустойка | это штраф, пеня – по ст. 330 ГК РФ это денежная сумма, которая уплачивается заемщиком кредитору в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если кредитор требует уплату неустойки, он не обязан доказывать причинение убытков |
| Взыскание процентов за пользование заемными средствами | по статье 395 ГК РФ за использование чужих заемных средств, их неправомерного удержания, равно как и невозврата, другой просрочки, гражданин обязан уплатить % на сумму этих средств. Если контрагент получил или сберег за счет другого контрагента деньги и сделал это неосновательно, он также имеет обязанность уплаты процентов на сумму этих средств. Такая ситуация имеет место, когда сторона не возвращает деньги после срока возврата, не хочет оплачивать в оговоренный срок поставленные товары, услуги, работы. Размер % назначается существующей процентной ставкой, которая установлена на настоящий момент ЦБ РФ. Это ставка рефинансирования, которая действует на день исполнения денежного обязательства. По общей практике, судебные органы удовлетворяют требования кредитора, исходят при этом из размера ставки рефинансирования на день предъявления искового заявления, либо на момент вынесения в зале суда решения. Эти правила могут быть применены, если размер % не определен заключенным между сторонами соглашением, либо законом. % за пользование заемными средствами кредитора взимаются на день уплаты суммы денег кредитору, если законом, договором не определен более короткий срок уплаты |
| Обращение к коллекторам | когда неустойка, взыскание процентов не приносят результатов, банки или иные финансовые организации обращаются к услугам коллекторов. Деятельность этих юридических лиц вызывает много вопросов. В 2107 году был принят 230-ФЗ, который регулирует работу коллекторских агентств, порядок их общения с заемщиками |
| Суд | это наиболее распространенный способ взыскания задолженностей с граждан, а также организаций. Суды призваны рассматривать все иски, поступающие как от частного инвестора, так и от крупного банка. Во всех случаях кредитор вправе обратиться в судебный орган за защитой своих прав и законных интересно. В большинстве случаев предметом иска выступает неуплата заемщиком денежных средств и процентов по договору займа |
| Реализация предмета залога | — |
В этой ситуации возможно несколько вариантов. Заемщик и банк, либо другой займодавец договариваются о порядке реализации залога. Но это, скорее, идеальная ситуация.
Большинство заемщиков не горят желанием расставаться со своим имуществом. В этом случае в силу вступает судебное решение. Судья передает кредитору право собственности на объект недвижимости.
Кредитор, действуя в этих правовых рамках, имеет право решать, как ему распорядиться предметом залога. Он может его продать, сдать в аренду. В целях обеспечения взаиморасчетов между сторонами проводится оценка объекта залога.
Стоимость объекта залога, согласно оценке, соответствует рыночной цене недвижимости или иного имущества.
Реализация предмета залога в рамках исполнительного производства подразумевает, что имущество не находится в собственности кредитора.
А удовлетворить требования кредитора призваны судебные приставы-исполнители. Реализация предмета залогов проводится с торгов. Но здесь существует одна проблема – удешевление имущества.
И это связано с некоторыми факторами. Например, кредитор не является участником торгов. В принципе, приставу все равно, по какой цене продастся комната.
Видео: кредит под залог недвижимости совсем не страшен
Важные нюансы
Залог в качестве обеспечения обязательств не так прост, как кажется на первый взгляд. Например, для получения залога необходимо, чтобы потенциальный клиент банка был не моложе 18 лет, он владеет недвижимостью на праве собственности.
Для подтверждения этого факта он обязан предоставить в банк или в иное финансовое учреждение соответствующие бумаги.
Часто при обращении в банк и предоставлении залога в качестве доли в квартире, кредитные учреждения отказывают человеку.
Причина проста — доля обладает низкой ликвидностью на рынке недвижимости.
При оценке доли в квартире имеет значение быстрота ее продажи, рыночная стоимость. То же самое и касается комнаты. Ее ликвидность значительно выше, но банки должны понимать, что они смогут ее быстро продать.
Если на балансе банка будет находиться комната в течение длительного времени, это сулит для кредитного учреждения новые затраты, которые не хочется нести.
Следует знать, что договор залога заключается отдельно от кредитного соглашения. В отдельных ситуациях при его оформлении необходимо участие нотариуса. С особым вниманием следует подойти к описанию предмета залога в договоре.
Законодательная база
- ГК РФ.
- УК РФ (ст. 176, 177).
- ФЗ-395-1.
Залог в гражданско-правовых отношениях выступает для стороны кредитного договора гарантией возврата долга и предоставления кредита.
Залог имеет преимущество — кредит может быть предоставлен гражданину, либо организации на более лояльных условиях по сравнению с традиционным кредитом.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
zataskaem.ru