Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
порядок действий, последствия процедуры, основания
Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.
С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.
Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.
Признаки банкротства
При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.
- физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
- сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
- гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
- имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.
Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.
Возможность инициировать начало процедуры признания физического лица банкротом есть не только у самого должника, но и у кредитного учреждения, перед которым гражданин не выполняет своих кредитных обязательств.
Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.
Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.
Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности превышает 500 000 руб
kreditadvo.ru
Чем грозит банкротство физического лица
До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.
Каковы правовые последствия банкротства физического лица
Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы
Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:
- избавлении от долгов;
- возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
- решении проблем правового характера с кредиторами;
- защите от внеправовых форм решения проблемы.
Таким образом, все звонки и визиты коллекторов прекратятся после признания должника банкротом.
Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:
- большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
- правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
- проблемы морального характера.
Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?
Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.
Для самого должника
Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:
- невозможность управления собственным имуществом;
- согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
- невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
- лишение права на открытие счетов и депозитов;
- заморозка имеющихся счетов;
- наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
- невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
- лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
- невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
- трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.
Для родственников
Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.
В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.
Имущество банкрота, в котором есть доля супруга, будет принудительно продано с последующей материальной компенсацией за продажу супружеской доли.
Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.
Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.
Кроме того, на семью рассчитывается определенная сумма средств, равная прожиточному минимуму по региону. Именно такое количество денег семья сможет тратить ежемесячно до момента закрытия судебного производства.
Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.
Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:
- заморозка банковских счетов семьи;
- установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
- арест имущества.
Для кредиторов
Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.
Обусловлено это тем, что у кредитора автоматически появляется возможность получить собственные средства назад после реализации имущества должника или поступления его ежемесячных фиксированных платежей, установленных судом в ходе разбирательства.
Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.
Ограничения после банкротства физического лица
В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.
Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.
Важно: Основанием для наложения запрета на выезд является обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием ограничить право на пересечение границы.
Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.
Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:
- во время судебного процесса;
- во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).
При возникновении необходимости в заграничной поездке необходимо подать соответствующее прошение в суд, при этом крайне важно предоставить документальное подтверждение наличия уважительных причин для поездки.
Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:
- заграничная командировка по работе;
- обучение в зарубежном ВУЗе;
- лечение в зарубежной клинике.
Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.
После завершения оформления банкротства физического лица все наложенные ограничения снимаются в полном объеме.
После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?
Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.
При этом ни обычный гражданин, ни человек, зарегистрированный ранее в качестве ИП, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение определенного срока. Для бывших индивидуальных предпринимателей срок ограничения равен году, а для обычных граждан – три года.
По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.
Как можно избежать банкротства физического лица?
Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.
Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.
Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:
- реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
- конфискации личного имущества в счет погашения долга;
- мирового соглашения между сторонами.
Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.
В любой ситуации необходимо помнить, что банкротство физических лиц – крайний метод решения сложившихся проблем. Зачастую сделать реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение гораздо выгоднее не только для должника, но и для кредитора.
Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
dolg-faq.ru
Что влечет банкротство физического лица? |
Банкротство физического лица – сложная процедура, при которой существуют некоторые риски.
Банкротство оказывает значительное влияние на правовую и финансовую деятельность человека.
Если вы хотите принять решение и банкротстве, сначала обязательно взвесьте все «за» и «против» и просчитайте все риски и последствия.
После завершения процедуры банкротства у гражданина появляются ограничения в правах, воздействующие на правовые и материальные стороны жизни должника.
Последствия банкротства
1. Банкрот полностью лишается собственности
Закон «О банкротстве» требует максимально расплатиться с долгами из собственности должника. Поэтому практически все имущество физлица за небольшим исключением выставляется на продажу. В случае совершения должником необдуманных поступков появляется значительный
К примеру, гражданин решил объявить себя банкротом. Но чтобы попытаться спасти свое имущество, начинает переоформлять квартиру и машину, чтобы к моменту начала процесса банкротства у него ничего не было, и, соответственно, у него ничего не могли забрать. При этом он полагает, что его долги спишутся автоматически, и он ничего не лишится.
Но есть законы, с помощью которых кредиторы или финансовый управляющий могут объявить незаконными все сделки купли-продажи и дарения, заключенные в течение последних трех лет до начала процедуры банкротства, объявив их
Помимо этого, есть большая вероятность за такие махинации получить административную и даже уголовную ответственность, если докажется факт мошенничества.
2. Материальные ущемления
Как только процесс банкротства запускается, всей собственностью банкрота и его банковскими картами начинает распоряжаться финансовый управляющий. Также должник не имеет права участвовать в сделках, открывать банковские счета и получать по ним материальные средства.
3. Имущественные ограничения
Все имущество физлица арестовывается. Если же оно является совместным с другим собственником, то и это лицо тоже не имеет право им распоряжаться.
4. Статус банкрота приобретается на 5 лет
После завершения процедуры банкротства должник будет находиться в статусе банкрота 5 лет. Информация о статусе публикуется на портале Единого реестра должников. Кроме того, об этом стоит указывать в документах при оформлении сделок.
Признание за человеком статуса «банкрот» может оказывать негативное влияние на деловую репутацию человека в ближайшие 5 лет, и создавать неприятные трудности при оформлении кредитов, трудоустройстве, в развитии бизнеса с партнерами.
5. Запрет на руководящие посты
В течение 3 лет банкроту запрещено занимать руководящие должности на предприятиях.
6. Запрет на ведение предпринимательской деятельности
Банкроту запрещено заниматься бизнесом в течение 3 лет.
7. Признать себя банкротом можно только 1 раз
В течение 5 лет признанный банкротом должник не имеет права повторно пройти процедуру банкротства.
Подробнее обо всех последствиях банкротства для гражданина вам расскажет Денис Меркушев, управляющий партнер Центра Банковского Права.
bankinglaw.ru