Воскресенье , Ноябрь 10 2019
Бизнес-Новости
Бизнес советы / Взыскание долгов это – Взыскание долгов — 7 этапов взыскания задолженности + опыт

Взыскание долгов это – Взыскание долгов — 7 этапов взыскания задолженности + опыт

Содержание

что это, ее разновидности и функции

Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране. Однако, далеко не все кредиты возвращаются. Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов. По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.

Но иногда заемщики просто не желают возвращать долги, без веских на то причин. Банки, являясь коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, не склонны прощать долги, ведь от своевременного возврата денежных средств напрямую зависит рентабельность бизнеса.

Именно поэтому кредитные учреждения используют целый арсенал средств для возвращения выданных в кредит денег. Главный инструмент-это служба взыскания задолженности при самом банке. Но для работы с должниками банки зачастую привлекают сторонние коллекторские службы.

Подробнее о том, что представляет из себя служба взыскания, кто такие коллекторы, в чем заключаются отличия между структурами и каковы методы их работы.

Официальный отдел взыскания в банковском учреждении

После того как от заемщика перестают поступать платежи в течение длительного периода, дело неплательщика переходить в специализированный отдел банка, именуемый внутренней службой взыскания. До того, как заемщика начнет прорабатывать данный отдел, клиенту неоднократно напоминают о необходимости внести очередной платеж посредством звонков и сообщений.

Если напоминания не приносят результатов, недобросовестным заемщиком занимается специальная служба внутри банка. Следует отметить, что, несмотря на грозное название, сотрудники службы не наделены какими-либо специальными полномочиями и любые действия, направленные на возвращение долгов, должны ими осуществляться в рамках правового поля.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Схема взыскания долгов службами взыскания.

Основные методы работников службы — использование всевозможных психологических приемов давления на должника и его окружение с целью вынудить заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Коллекторское агентство по сбору долгов

Практически, всем неплательщикам по кредитам хорошо известны представители агентств по сбору долгов, или, проще говоря, коллекторы. Помощь в возврате долга коллекторы осуществляют в двух вариантах:

  • На основании агентского соглашения.
  • По договору цессии.

Во втором случае, если договор цессии составлен без нарушений действующего законодательства, коллекторы становятся полноправными правопреемниками, то есть, фактически заемщик перестает быть клиентом банка, становясь должником агентства, получившего кредитное досье по договору цессии.

По агентскому соглашению коллекторы представляют интересы кредитора, являясь своего рода посредниками между заемщиком и банком.

Кредитные организации чаще предпочитают сотрудничать с коллекторами именно в рамках агентского договора, «продавая» долги (передовая по договору цессии) лишь в самых крайних случаях, когда становится очевидно, что взыскать что-либо с заемщика крайне проблематично.

Сходства и отличия долговых структур

Любая служба возврата долгов, не относящаяся к государственным структурам, может именоваться коллекторами. Независимо от того, идет речь о внутреннем отделе взыскания или это отдельная служба коллекторов, какими-то особыми полномочиями ее сотрудники не располагают.

До недавнего времени коллекторская деятельность в России не была отрегулирована законодательно, в связи с чем регулярно возникало множество прецедентов нарушения прав и свобод граждан представителями долговых агентств.

Не имея возможности воздействовать на должников физически, коллекторы используют методы психологического прессинга. Самая излюбленная методика – обзвон должников. На телефон должника ежедневно начинает поступать огромное количество звонков, выбивающих заемщика из колеи.

Звонящие убеждают оплатить просроченный кредит в сжатые сроки. В качестве аргументов используются различные методы психологического давления, от угрозы колоссального увеличения суммы долга до обращения в органы правопорядка с целью возбуждения уголовного дела в отношении должника.

Звонки могут быть направлены не только неплательщику, но и лицам из его окружения – третьим лицам, указанным в кредитном договоре, родственникам, коллегам по работе и даже соседям. Агентства по сбору долгов мотивируют подобные действия тем, что взаимодействие с окружением должника более эффективно, чем непосредственный контакт с клиентом.

Ограничения возможностей долговых служб и коллекторов при возврате долгов с должников

Не являясь специализированными государственными органами, сотрудники службы взыскания банка и частные коллекторские агентства ограничены в своих возможностях взыскания задолженности. Так, сотрудникам подобных организаций запрещено:

  1. Звонить или беспокоить граждан любым другим способом в период с 22-00 вечера до 07-00 утра.
  2. Входить в жилище против воли должника.

    Согласно Конституции РФ жилище граждан неприкосновенно за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством. Например, судебный пристав-исполнитель, наделенный соответствующими полномочиями, имеет право входить в дом к должнику даже при отсутствии согласия последнего.

  3. Направлять угрозы в адрес неплательщика или его окружения. Как правило, коллекторы ловко обходят этот запрет, делая завуалированные угрозы. Например, сотрудники долговых агентств могут намекнуть родственникам должника на возможное уголовное преследование, хотя, если имеются фактические признаки противоправного деяния, связанного с получением кредита, обычно уголовное делопроизводство инициируется основным кредитором практически сразу.
  4. Взыскивать имущество неплательщика в счет погашения задолженности. Опять же, такие полномочия имеются только у судебных приставов, но не у коллекторов.
  5. Делиться информацией о заемщике с третьими лицами. Распространение информации, относящейся к конфиденциальной (банковская тайна) запрещено законодательно. Обычно, долговые агентства пренебрегают этим пунктом.
  6. Увеличивать размер задолженности путем начисления штрафов, пеней. Весь порядок расчета указан в кредитном договоре, добавлять от себя что-то сверху коллекторы не вправе.
  7. Физическое воздействие. Разумеется, сотрудники долговых агентств не могут совершать какие-либо действия физического характера в отношении заемщика.

Национальная и Федеральная службы взыскания для помощи взыскания задолженностей

Национальная Служба Взыскания или, сокращенно, НСВ, вопреки громкому названию, представляет собой рядовое долговое агентство, которое было создано в 2005 г. У них есть официальный сайт, на котором можно узнать есть ли ты в списке должников.

На данный момент организация имеет большое количество филиалов во многих городах России, сотрудничает с большим количеством банковских учреждений, со страховыми компаниями, управляющими компаниями в сфере ЖКХ и операторами мобильной связи. Компания предлагает своим клиентам ряд услуг, связанных с взысканием просроченной задолженности.

К предлагаемым услугам относятся:

  • взаимодействие с должниками посредством отправки сообщений, совершения звонков и визитов по месту проживания неплательщиков;
  • представление в суде интересов кредитора;
  • контроль исполнительного производства.

Пример заявление в прокуратуру на сотрудников служб взыскания.

Сотрудники коллекторского агентства НСВ ограничены в своих полномочиях. Как и их коллеги из аналогичных организаций, чаще всего сотрудники НСВ используют методику психологического давления на неплательщиков, так как, будучи частной коммерческой организацией, не могут осуществлять какие-либо действия принудительного характера в отношении должников.

Федеральной службой взыскания весьма условно можно назвать структурные подразделения судебных приставов-исполнителей. Именно пристав осуществляет контроль за исполнением вступившего в силу судебного решения. В тех случаях, когда должник не желает добровольно исполнять решение суда, приставом осуществляется принудительное взыскание.

В отличие от сотрудников долговых агентств, пристав имеет право заходить в жилище должника без согласия хозяев, накладывать арест на денежные счета и иное имущество граждан, обремененных долгами. В отдельных случаях пристав может инициировать возбуждение уголовного дела в отношении граждан, злостно уклоняющихся от имеющейся задолженности.

Заключение

Неисполнение взятых на себя кредитных обязательств в гражданском праве приравнивается к нарушению условий договора, что подразумевает обращение в суд для стороны, понесшей убытки. На практике большинство банков в суд не торопятся.

Во-первых, в суде, скорее всего, взыскиваемая сумма существенно уменьшиться – согласно судебной практике, судьи в этой части идут на встречу должникам, применяя статью 333 ГК РФ, позволяющую уменьшить или вовсе убрать излишние суммы неустойки. Во-вторых, даже положительное судебное решение и исполнительный лист на руках кредитора не являются гарантией возврата денег.

Именно поэтому спрос на коллекторские услуги высок, причем долговые агентства помогают осуществлять сбор задолженности не только по кредитованию, но и в таких сферах как ЖКХ, услуги сотовой связи и т.д.

Заемщикам следует знать, что они имеют полное право отказаться от любых контактов с сотрудниками коллекторских агентств и служб взыскания. Но самый надежный способ избежать знакомства с коллекторами – это своевременное исполнение взятых на себя финансовых обязательств.

Подробнее о национальной службе взыскания, можно посмотреть в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Судебное взыскание задолженности: порядок действий

В юридической практике часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда физические и юридические лица вынуждены обращаться в суд, тем самым заставляя заемщика вернуть денежные средства. Ввиду сложности законодательства в целом гражданам очень трудно завершить процедуру самостоятельно. Дополнительная сложность вызвана тем, что в каждом конкретном случае необходимо разрабатывать индивидуальную стратегию возврата долговых средств. Причем это требуется всегда. Перед тем как прибегать к каким-либо действиям, не будет лишним ознакомиться с основными рекомендациями от специалистов.

Претензионные переговоры и их влияние на взыскание задолженности

Под понятием «претензионные переговоры» понимают начальный способ урегулирования конфликтной ситуации по долговым обязательствам без обращения в суд. Переговоры в таком случае обязательно ведутся в письменном виде. Причем кредитор, опираясь на условия, утвержденные в договоре, акцентирует внимание на необходимости быстро провести возврат. При отсутствии предварительно составленного договора (такое бывает довольно часто), общение ведется в соответствии с нормами делового оборота (поведения).

Претензионные переговоры — это способ урегулирования конфликта по задолженностям без обращения в суд

Если договор в письменном виде был все-таки заключен, здесь, как правило, указываются методы взыскания одолженных средств в результате образования займа. В качестве альтернативы могут регламентироваться дополнительные методы погашения долга без участия судебного учреждения. Начало диалога, проводимого между заинтересованным в возврате средств человеком (заимодателем или кредитором) и лицом, которое допустило нарушение законодательства, следует начинать с того момента, как будет выставлена претензия о нарушении правил договора. В каждом документе прописываются законные основания, позволяющие выставлять претензии. И нет никакой разницы в том, какой именно это документ — договор поставки продукции, аренды комнаты, предоставления перечня услуг и так далее — порядок действий сторон прописывается везде.

Запомните: вероятность успешного урегулирования проблем, связанных с невыплатой денег без участия суда, напрямую зависит от качества составления документа, то есть, самой претензии. В ней должны соблюдаться все правила Гражданского и других видов кодексов.

Квалифицированные юристы утверждают, что вопрос решения проблемных ситуаций с долговыми обязательствами лучше всего решать именно на этапе досудебного разбирательства. Если должник все-таки вернет деньги, каждая из сторон подписывает мировое соглашение. Оно является прямым доказательством того, что деньги были получены в полном объеме с учетом комиссии за просрочку, если она упоминалась в договоре. Можно вести переговоры снова. Их исход напрямую зависит от интересов каждой стороны. Можно либо отказаться от будущего сотрудничества, либо составить новые правила договоренности, способные вести выгодную совместную работу.

Вне зависимости от того, проводится судебное взыскание долгов либо конфликт решается без участия государственной инстанции, существуют определенные временные ограничения для этапов возврата. Следует всегда соблюдать правильный порядок операций, а также трезво оценивать ситуацию по урегулированию претензий.

Взыскание посредством суда. Особенности судебного порядка взыскания долгов

Не только обычные граждане сталкиваются с проблемой неисполнения уступных или договорных обязательств бывшими партнерами или друзьями. Такие трудности нередко возникают у коммерческих и государственных компаний. Тотальный отказ от требований, изложенных в договоре, либо постоянные нарушения совместно установленных правил — это серьезная причина для того, чтобы запустить процедуру взыскания в судебной инстанции.

Автор искового обращения должен предварительно проанализировать методы возврата денежного долга. Другими словами, ему надо убедиться в наличии хорошего финансового состояния, позволяющего уверенно провести выплату. Судебное разбирательство является довольно затратным занятием, что также надо учитывать в процессе проверки.

Как только кредитор получит полный набор законных оснований для обращения за помощью в суд, а также проверит финансовый потенциал должника, можно приступать к инициированию взыскания через суд. Обратите внимание: начав суд, должник вряд ли пойдет на мирные переговоры, хотя такое бывает не всегда. Не стоит забирать исковое заявление с судебной инстанции до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не отдаст деньги обратно.

 Процедура обращения в суд состоит из нескольких этапов:

  •  сбор необходимых документов, из которых формируется доказательная база;
  •  составление искового обращения в соответствии с требованиями отечественного законодательства;
  •  подача искового заявления на рассмотрение в судебную инстанцию;
  •  принятие участия в каждом судебном процессе;
  •  принятие окончательного решения судом;
  •  исполнение вынесенного решения в тесном сотрудничестве с судебными приставами.

Основная нагрузка при организации судебного разбирательства полностью ложится на истца. Как результат, ведение этого дела нередко доверяется квалифицированному адвокату либо собственному штату юристов, в зависимости от того, какое лицо выступает в качестве истца — физическое или юридическое. С законодательной точки зрения, адвокат или юрист имеет полное право выяснять реальную финансовую ситуацию обвиняемой стороны, проводить проверку истории предыдущих судебных разбирательств. В ходе такого анализа нередко выясняется, что должник имеет финансовые проблемы и с другими кредиторами. Подготовка документации, сбор доказательств для формирования соответствующей базы, а также другие подобные задачи — все это ложится на плечи адвокатов/юристов. Качество окончательного результата во многом зависит от того, каким уровнем профессионализма обладает специалист.

Письмо от судебных приставов — судебный приказ

Взыскание за счет обвиняемой стороны

Отечественное законодательство разработано очень мудро. Оно предусматривает возможность взыскания с должника не только основной денежной суммы. Истец также имеет полное право получить компенсацию в виде дополнительных пени, штрафов, неустойки, убытков за просрочку долга, опираясь на требования, изложенные в договоре.

Важно также обратить внимание на то, что все дополнительные расходы на помощь адвокатов, понесенные истцом, также взыскиваются с ответчика. Если есть такая возможность, суд может взыскать дополнительные штрафы за исполнение обязательств, не выполненные вовремя или не выполненные вообще.

Как исполняются положительные судебные решения

Согласно юридической практике ведущих специалистов, взыскание долга по суду в 90% случаев заканчивается победой кредитора. Результатом этого является оформление решения суда о принудительном взыскании финансовых средств. По сути, это последний этап возврата, так как за дальнейшие действия берутся судебные приставы. В сферу их обязанностей входит полный контроль над эффективностью выполнения решений суда.

На этом этапе специалисты рекомендуют обеспечить все условия для плотного взаимодействия с приставами. С должниками ведутся плановые работы по контролю выплат задолженности. Приставы могут предпринимать такие меры:

  • наложение ареста на движимое или недвижимое имущество;
  • блокировка банковских счетов или полный их арест;
  • ограничение свободы передвижения внутри страны.

Если вам пришлось столкнуться с проблемой взыскания денежных средств с необязательных заемщиков или партнеров, все действия надо выполнять максимально быстро. Время в таких случаях работает против кредиторов. Плотную поддержку нередко оказывают юристы, поскольку те или иные требования также имеют свой законодательный срок существования. Факт наличия достаточных ресурсов для возврата средств проще определить, если действовать по горячим следам.

Какие меры может предпринимать суд для практического урегулирования проблемы

Главная задача, которую ставит перед собой судебное взыскание задолженности, заключается в фактическом или реальном погашении кредита. Именно для этого и требуется квалифицированная помощь суда. Нередко должники, выступающие в качестве ответчиков при рассмотрении дела, заблаговременно скрывают свои деньги и любое имущество. К наиболее популярным методам можно отнести переоформление недвижимости и движимого имущества на доверенных лиц, закрытие счетов в банках, транзакции на скрытые счета, отмывание денег для безопасного распоряжения ими в будущем.

Истец защищен от подобных действий благодаря тому, что в отечественном законодательстве успешно работают соответствующие законы. Еще больше обезопасить себя позволяет предоставление в судебную инстанцию специального заявления, которое позволит обеспечить иск в начале и ходе рассмотрения дела вплоть до принятия окончательного решения. Такое заявление следует подавать максимально оперативно — у ответчика не останется запаса времени на то, чтобы скрыть материальные и прочие ценности.

Предоставление в судебную инстанцию специального заявления обезопасит вас в будущем

С целью обеспечения иска, суд может сразу прибегнуть к неотложным мерам. Самой распространенной является незамедлительный арест имущества и счетов. Имея на руках приказ судьи, служба судебных приставов опишет ценности, запретив распоряжаться ими. Вполне возможно, что сотрудники конфискуют имущество с наибольшей стоимостью. Эти работы будут гарантировать реальное взыскание денежных средств по задолженностям, а также полный возврат на исполнительном этапе урегулирования конфликта.

Истец обязан подавать только частные и юридически правильные заявления по обеспечению искового производства. Также важно доказать реальную необходимость его фактического применения. Если не сделать это, ответчик получит возможность подать встречный иск, предусматривающий отмену ареста материальных и прочих ценностей. К любым уловкам важно основательно подготовиться заранее, чтобы у заемщика не было времени на ответную реакцию. Опять-таки, помощь юриста также не будет лишней на всех этапах.

znatokdeneg.ru

Взыскание долгов с физических лиц. Методы взыскания долга. Взыскание задолженности

Взыскание долгов с физических лиц

Единый Юридический Центр со дня своего основания занимается взысканием долгов любой сложности, взысканием задолженности с юридических лиц и взысканием долгов с физических лиц. Взыскание долгов – одно из основных направлений деятельности нашего Юридического Центра.

Клиентом нашей компании может стать любое юридическое лицо, желающее заказать у нас услугу взыскания задолженности, вне зависимости от объема и срока задолженности, а также физическое лицо, желающее взыскать долг с заемщика. Для этого Вам надо просто связаться с нами по телефонам:

+7 (499) 938-58-54

или по электронной почте .

Вы также можете получить бесплатную консультацию юриста по возврату долгов с физических и юридических лиц по телефонам выше или отправив свой вопрос с нашего сайта.

Обратившись к нам за помощью, Вы получите профессиональную, квалифицированную, юридическую помощь, начиная с консультации и заканчивая представительством в суде.
Наше взаимодействие – Ваш успех !!!

Методы взыскания долга

Взыскание долга на договорной основе

Данный метод взыскания долга применим, как правило, к добросовестным заемщикам, число которых, как показывает практика, составляет около 70%. В основном причина не возврата долгов – халатность должника, Он попросту забыл, либо не рассчитал и т.п. В этом случае для взыскания долга, как правило, достаточно проведение претензионной работы. Претензионный порядок обязывает заемщика возвратить долг и проценты по нему. Смысл претензионной переписки заключается в достижении между сторонами мирового соглашения.

Довольно часто в претензионных письмах должник апеллирует эмоциями и фактами несоблюдения условий договора. В этом случае для быстрейшего взыскания долга должнику необходимо дать понять, что в случае не возврата долга в кратчайшие сроки и дальнейшего затягивания выплаты по договору, к должнику непременно будут применены санкции, последствия которых будут гораздо тяжелее текущей ситуации. Как правило, должник реагирует на претензии кредитора, если таковые исходят от третьих лиц — компаний, которые по договору с кредитором выполняют обязательства требования долга. Однако, для некоторых недобросовестных неплательщиков переговорный этап урегулирования спора — это всего лишь введение в заблуждение кредитора для высвобождения времени по уводу активов из под взыскания.

При взыскания долга кредитору важно помнить о возможности реструктуризации долга, предоставления заемщику льготного периода погашения и т.д. Необходимо также идти на компромисс и в том случае, если, заемщик по объективным причинам вовремя не смог вернуть долг в оговоренные сроки, но обязался вернуть его в ближайшее время.

Взыскание долга посредством силовых структур

Данный метод взыскания долга применяется в случае, если все переговоры с заемщиком по возврату долгов в рамках претензионной работы полюбовно не принесли результатов.

Суть этого метода взыскания долга заключается в весьма эффективном обращении в силовые ведомства, в частности, в правоохранительные органы по основаниям, скажем, мошенничества (ст. 159 УК РФ), незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ), легализации (отмывания) денежных средств (ст. 174 ч.1 УК РФ). Отметим, что на данном этапе совсем не обязательно составлять исковое заявление и обращаться в суд.

Важным моментом при инициировании уголовного преследования служит время. Если у нас есть хорошие шансы по взысканию долга в рамках исполнительного производства, то в последующем, по факту получения кредитором заемных средств, против должника может быть также возбуждено уголовное преследование.

Важно также помнить, что расследование по факту обращения, например, в прокуратуру или ОБЭП не должно закончиться лишением для заемщика свободы. В противном случае Вы долго не увидите своих денег. Минусом применения данного метода является сложность доказывания вины дебитора. Как правило, должник ссылается на временные финансовые трудности, а доказать умысел в его действиях бывает невозможно. Кроме того, такой жесткий метод взыскания задолженности как возбуждение уголовного производства не может не сказаться на отношении Ваших контрагентов. В таких случаях деловая репутация может быть поставлена под сомнение.

Взыскание долга посредством частных организаций

Сейчас этим методом взыскания долга занимаются многочисленные агентства экономической безопасности, детективные агентства, частные охранные предприятия и отставные ( а также действующие) работники правоохранительных органов. В данном случае себе надо ясно представлять последствия таких действий: наряду со своей психологической эффективностью они неправомерны по своей сути, а также могут нанести вред деловой репутации и поставить Вас в недвусмысленные отношения с такого рода структурами. Также важно помнить, что услуги действующих сотрудников силовых структур незаконны и отслеживаются службами собственной безопасности.

Этот метод используется в основном в отношении физических лиц, а также малых предприятий, не имеющих собственную службу безопасности.

Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд)

Этот метод взыскания долга применим, как правило, если внесудебные методы воздействия на должника Вам не помогли. Суть его заключается во взыскании долга с должников через суд в рамках исполнительного производства.

Исполнительное производство — это этап, следующий после судебного разбирательства, вынесения постановления. Однако и в рамках судебного разбирательства истец вправе воспользоваться таким инструментом, как обеспечение иска — ареста имущества должника, денежных средств, прочих активов, запрет ответчику совершать какие- либо действия, связанные с предметом спора и прочее. Другое дело, что суду надо будет при этом представить доказательства финансовой несостоятельности дебитора на момент вынесения судебного вердикта, что, практически, бывает затруднительно, да и сами суды неохотно идут на подобного рода меры. Весьма убедительным для суда будет предложение истца о готовности предоставить встречное обеспечение иска (ст. 194 АПК РФ) — депозита, который «погасит» возможные убытки должника по факту исполнения определения суда о принятии обеспечительных мер. Значение обеспечительных мер сложно переоценить, так как в случае их неприменения у должника есть время распылить подсудное имущество.

Исполнительное производство возбуждается с момента подачи исполнительного листа и заявления приставу- исполнителю. Пристав, у которого в производстве находятся, как минимум еще три- четыре сотни дел просто не в состоянии уложиться в отведенные ему законом 2 месяца (ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Фактически приставу необходимо установить личность должника- физического лица, найти фактическое местонахождения юридического лица, его имущества, в случае необходимости организовать его розыск и розыск его имущества, направить запросы в ГИБДД, МНС, ГТК и другие органы. Особый порядок взыскания применяется в том случае, если Ваш должник — ФГУП. Тогда исполнительный лист будет перенаправлен в территориальные органы Минфина со всеми вытекающими для должника задержками. Отдельный большой вопрос по исполнительным производствам должников- нерезидентов РФ, когда фактически Ваш дебитор находится в третьих странах. В этом случае взыскание правомерно приставами по местонахождению должника.

Экономические методы взыскания долга

Самые безнадежные долги обычно взыскиваются именно по следующей схеме:

  • просроченный срок исполнения документов к взысканию;
  • местонахождения должника в третьих странах;
  • растворение активов, на которые обращено взыскание.

Вот это неполный список оснований к применению методов этой группы. Легче бывает продать/уступить долг, нежели взыскивать его своими силами, тратя на это колоссальные ресурсы.

При продаже долгов, переуступки прав требований, продажи доли в бизнесе и некоторых других методах взыскания существенно понижается стоимость возвращаемых средств, так как за работу с дебиторам организации просят до 50% долговых обязательств. Это актуальный метод для сложно взыскиваемых и бесперспективных долгов. На рынке существуют ряд компаний, готовых по договору переуступки прав требований работать со сложным дебитором. Существуют также мировые, региональные и территориальные биржи долговых обязательств, со своими операторами и долговыми брокерами, торгующие дебиторской задолженностью. Кроме того, одним из видов возврата долгов этой группы являются процедура введения банкротства компании-должника, введение конкурсного и внешнего управления, недружественные поглощения и слияния, в результате которых освобождаются свободные средства, которые могут быть обращены ко взысканию. Это довольно большая группа «сильных» методов взыскания долгов.

На сегодняшний день нет универсального метода возврата долга. Методы, изложенные выше, применимы в конкретной ситуации к конкретному должнику. Главное при анализе эффективности возврата долга проработать стратегию действий, которая сочетает и одновременно исключает описанные методы борьбы с дебиторами.

vivat-consult.ru

что такое порядок взыскания задолженности, гражданский кодекс, методы

Многие граждане, так или иначе, являются должниками. Задолженности также постоянно возникают и между юридическими лицами. В большинстве случаев деньги удается возвратить мирным путем, но иногда должник отказывается делать это добровольно.

В таком случае используется принудительное взыскание долга. Следует разобраться, что это такое, и как возвращается задолженность при использовании данного механизма.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Определение понятия

Существует несколько способов возврата долга. Некоторые граждане просто терпеливо ждут возвращения средств, другие постоянно давят на заемщика, в некоторых случаях угрожая ему.

Кредитные организации, к примеру, практикуют передачу задолженности коллекторским агентствам, которые, в свою очередь, осуществляют личные визиты к должнику, звонят ему домой, предпринимают другие законные, а иногда и незаконные действия.

Однако есть легальные способы заставить гражданина возвратить средства. Законодатель регулирует процедуру взыскания долга. Гражданский кодекс и другие нормативные акты вносят ясность в этот процесс. Под принудительным взысканием подразумеваются меры, принимаемые уполномоченными государством лицами, направленные на взыскание задолженности должника и ее возвращение гражданину, который выступал в роли кредитора или юридическому лицу.

Справка! Принудительное взыскание задолженности происходит на основании исполнительного документа (листа или приказа).

Он выдается судебной инстанцией. В качестве взыскателей выступают судебные приставы. Действующее законодательство наделило их достаточными полномочиями для выполнения этой работы.

Следует отметить, что определенные действия может совершить сам кредитор. К примеру, ему предоставляется право самостоятельно обратиться с исполнительным листом к работодателю должника.

Принимаемые меры

Выяснив, что такое принудительное взыскание задолженности, следует разбираться в мерах, которые применяются для этого. Они перечислены в 68 статье ФЗ под номером 229. В этом же нормативном акте указывается, что они могут применяться только судебными приставами. Сотрудники службы безопасности банка, коллекторские агентства и рядовые граждане не имеют права прибегать к ним.

Среди мер, перечисленных в действующем законодательстве, можно выделить следующие:

  1. Взыскание средств с официального источника дохода гражданина.
  2. Возвращение долга за счет списания части средств, хранящихся на банковских счетах должника.
  3. Использование ценных бумаг.
  4. Взыскание с материальных прав. К примеру, перечисление кредитору части средств, которые сам заемщик получает по исполнительному производству.
  5. Изъятие имущества гражданина с целью его дальнейшей реализации и возвращения долга кредитору. В данном случае действуют очень строгие ограничения. К примеру, нельзя отобрать у гражданина квартиру, если у него нет другого жилья.

В большинстве случаев задолженность взыскивается в виде определенного процента от заработка гражданина. Имущество используется только в том случае, если такого официального дохода у лица нет. Если нет ни имущества, ни ценных бумаг или денег на счетах, возможно взыскание с материальных прав.

В любом случае, если у приставов есть исполнительный лист, они будут принимать меры для взыскания. Это их прямая обязанность. Активность действий работников ФССП напрямую зависит от компетентности и желания пристава, а также от его загруженности.

В последнее время большинство подобных инстанций занимаются очень большим количеством дел, поэтому в некоторых случаях кредитору придется постоянно напоминать о себе.

Порядок взыскания

Чтобы взыскать с лица задолженность в принудительном порядке, необходимо инициировать судебное разбирательство. Подобные меры применяются только на основании исполнительного документа, без него делать что-либо с финансами должника нельзя. Исполнительный лист, соответственно, выдается судом.

Первый этап взыскания – сбор документов и составление искового заявления. Некоторые долги можно взыскать в приказном порядке. В таком случае достаточно подать заявление и доказательства наличия долга, после чего будет получен приказ.

Если же упрощенная процедура не используется, порядок взыскания задолженности будет выглядеть следующим образом:

  1. Подача искового заявления. Этому этапу предшествует сбор документов. Бумаги необходимо подавать в канцелярию суда.
  2. Рассмотрение поступившего заявления и назначение даты судебного заседания. Истец, как и лицо, которое будет выступать в качестве ответчика, получит извещение о времени его проведения.
  3. Судебное заседание. В ходе разбирательства лица смогут аргументировать свою позицию и приводить свои доводы. В некоторых случаях одного заседания может быть недостаточно. В таком случае назначаются дополнительные слушания по делу.
  4. Выдача исполнительного документа. После того как судья примет решение, им будет выдан исполнительный лист. Это официальный документ, имеющий юридическую силу.
  5. Передача документа в региональный отдел судебных приставов. Лист выдается на руки истцу. Последний сам должен передать его приставам.

После того, как документ будет принят назначенным приставом, последний сам будет искать должника, его имущество, денежные активы, место работы.

Все эти процедуры входят в обязанности пристава. Однако если у гражданина есть какие-либо сведения, касающиеся этих данных, он может предоставить их работнику ФССП. Это ускорит процесс принятия мер по отношению к должнику.

Методы при принудительном взыскании

Сегодня судебные приставы применяют разнообразные методы взыскания задолженности. Чаще всего сотрудники ФССП обращаются в бухгалтерию предприятия, на котором работает должник. После этого часть заработка гражданина будет удерживаться в счет погашения действующей задолженности. Предпринять подобные действия может и сам кредитор.

Начиная с 2008 года, приставы имеют право обращаться в банк для получения информации об операциях, которые проходят по счету гражданина, то есть, о его доходе. В случае необходимости счет может быть заблокирован, пока должник не выполнит свои обязательства.

В отдельных случаях работник ФССП может обратиться в суд для получения разрешения на использование средств, хранящихся на банковском счете, для погашения задолженности перед кредитором.

Пристав имеет право описать имущество гражданина. Снова же, начиная с 2008 года – даже без личного присутствия самого лица, которое не выполняет свои обязательства.

По решению суда имущество также может быть арестовано, после чего реализовано. Полученные средства будут потрачены на погашение задолженности, а остаток возвращен должнику.

Осторожно! Приставы могут использовать определенные ограничения по отношению к должнику.

К примеру, работник ФССП имеет полномочия, достаточные для того, чтобы запретить гражданину выезжать за границу. В случае неуплаты алиментов могут быть отобраны права. Некоторые приставы практикуют рассылку уведомлений с предупреждением о возможных уголовных последствиях неуплаты задолженности.

Взыскание задолженности с родственников должника

В соответствии с нормами действующего законодательства, взыскать долг можно только с самого должника, его доходов и имущества, принадлежащего ему. Можно ли взыскать долг с родственников должника? Нет, сделать это нельзя (однако есть исключения).

Родственники не обязаны отвечать за действия лица, у которого образовалась задолженность. Поэтому взыскивать с них долг нельзя. Действия банка и коллекторов, направленные на подобное, являются противозаконными.

Однако в данном случае есть несколько исключений. Родственника можно обязать выплачивать долг, если он:

  1. Выступал в роли созаемщика. В таком случае родственник несет такую же ответственность за возвращение средств, как и сам заемщик.
  2. Поручителя. По действующим правилам, если должник не может выплатить долг, сделать это обязан поручитель или поручители, в зависимости от обязательств.
  3. Наследника. В согласии с нормами закона, в наследственную массу входят не только права на имущество, но и обязанности. Соответственно, если родственник стал наследником должника (после его смерти), обязанность по возвращению долга ляжет на него. Однако от имущества можно и отказаться.

За исключением этих трех случаев взыскивать долг с родственников должника нельзя. Если кто-либо пытается сделать это, необходимо подавать жалобу в правоохранительные органы.

Заключение

Если должник отказывается добровольно возвращать средства, кредитор может использовать принудительный порядок взыскания долга. Для этого необходимо инициировать судебное разбирательство и получить исполнительный документ, который в дальнейшем передается в ФССП.

Приставы могут взыскать долг с заработка должника, средств на его счету, ценных бумаг, которые ему принадлежат, имущества. Требовать деньги от родственников можно только в том случае, если они являются созаемщиками, поручителями или наследниками лица, у которого образовалась задолженность.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Взыскание долгов в Москве — услуги по возврату долгов должника

  • Судебное решение проблемы без поддержки опытного юриста, специализирующегося на делах по задолженностям, тоже чревато риском провала. Необходимо не пропустить срок исковой давности, грамотно составить иск, собрать множество документов, высидеть немало очередей, разобраться с вопросами подсудности и процессуальными нюансами, убедительно доказать свою правоту суду, опираясь на правовые нормы – и, скорее всего, столкнуться с мощной защитой противоположной стороны, которая прибегла к помощи профессионального юриста. И чем крупнее сумма долга – тем выше вероятность того, что противник явится на суд с адвокатом. В итоге может оказаться, что вы понесли судебные издержки, потратили массу времени и сил, но не добились результата. Убытков стало ещё больше.
  • Наконец, фактическое истребование долгов – задача, пожалуй, ещё более сложная, чем получение положительного судебного решения. Следует понимать, что суд – это всего лишь арбитр, а вовсе не коллекторское агентство. В задачи суда входит установление факта наличия долговых обязательств и правомерность их взыскания. А вот фактическое взыскание долгов не входит в задачи судей. Это работа Службы судебных приставов. К сожалению, практика работы судебных приставов показывает, что добиться возвращения долгов с их помощью без поддержки юриста крайне сложно.


Ситуация усугубляется попытками должников скрыть своё имущество, перевести денежные средства и активы на подставных лиц, чтобы избежать выплаты долгов. Получается, что судебное решение и исполнительный лист на руках, а деньги получить невозможно! А ведь если бы на вашей стороне выступал профессиональный юрист, можно было бы заблаговременно подать ходатайство об обеспечении иска.


В ряде случаев для взыскания задолженности адвокатом потребуется проводить сложную процедуру банкротства, и, возможно, добиваться субсидиарной ответственности руководства или учредителей компании. Сделать это без адвоката, без преувеличения, попросту невозможно. Если же вы являетесь одним из многих рядовых кредиторов, то без юридической помощи ваши интересы могут быть задвинуты на задний план.


Безусловно, когда Вам кто-то должен денежные средства — это плохо. Но лучше быть кредитором, чем должником.


Всё это говорит о том, что процесс возвращения долгов – задача сложная, и неудивительно, что многие потенциальные истцы, взвесив все «за» и «против», в итоге отказываются от судебных баталий. Кажется, что проще списать задолженность, чем приступать к судебной тяжбе. Если речь о небольшой сумме – возможно, такое решение оправдано. Но в случае крупных долгов, когда на кону стоят сотни тысяч, а порой и сотни миллионов, необходимо вступать в юридическую битву. И тут есть смысл вспомнить ещё одну народную мудрость: «Один в поле не воин». Обратитесь к адвокату – и процесс взыскания долгов будет результативным.

noskov.ru

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ | Результат +

БОЛЕЕ 20 ЛЕТ, В РАЗЛИЧНЫХ УСЛОВИЯХ, МЫ УСПЕШНО РЕШАЕМ ВОПРОСЫ ВЗЫСКАНИЯ

 С физических лиц и юридических лиц. С взаимосвязанных (аффилированных) юридических лиц. Даже если компания ликвидирована. С руководителей и учредителей в рамках субсидиарной ответственности. Даже банкротство не является препятствием. С подставных (мошеннических) структур, обеспечивая возбуждение уголовного дела. С мошенников.По договорам и распискам любого вида. А также при отсутствии документов. По давним долгам, которым более 3 — х лет. За пределами России. В исключительных ситуациях, имеющих запутанную историю.

Взыскание в рамках сотрудничества с РЕЗУЛЬТАТ + это полный пакет услуг по взысканию по минимальной стоимости. Наши обязательства выполнены только тогда, когда вы получили деньги. Что мы делаем одновременно, по любому долгу без дополнительных затрат со стороны нашего заказчика:

— Увеличиваем максимально возможно сумму взыскания;

— Проводим жесткие переговоры;

— Привлекаем к данному вопросу правоохранительные органы;

— Получаем судебное решение и возбуждаем исполнительное производство;

— Осуществляем розыск активов и имущества;

— Признаем недействительными сделки по выводу активов;

— Привлекаем должностных лиц к субсидиарной ответственности;

— Воздействуем на должников через контролирующие государственные органы;

— Выполняем индивидуальные мероприятия, применимые к отдельным ситуациям.

Мы делаем все. И нашим клиентам возвращают долги с гарантией и дополнительными суммами. Это наш стандарт работы. А мы получаем свое вознаграждение только тогда, когда вы получаете возврат своих средств

МЫ ПРЕДОСТАВИМ ПОЛНОЕ ПОНИМАНИЕ СИТУАЦИИ ПО ВСЕМ ВОПРОСАМ

У вас ситуация с одним должником, в лучшем случае несколькими. Мы работаем со многими, кроме того видим, как меняется ситуация на протяжении длительного времени. И при этом поведение различных должников заставляет нас постоянно совершенствовать и усиливать схему работы с ними. Мы лучше знаем Вашего должника, чем Вы сами. Обращаясь к нам, Вы имеете ситуацию непогашенной задолженности. И должны понять один важный момент: пока Вы ждете, Ваш должник не думает о том, где найти деньги. Он больше думает о том, как спрятать свои деньги, имущество, активы. Вы ждете — и перспектива возврата задолженности становится меньше.

В наших силах вернуть любой долг. Несколькими способами. Но мы должны понимать, какая у Вас ситуация

plus-ru.ru

Что такое долг и какова процедура его взыскания?

Современные отношения в обществе все больше проявляются в обязательственной подотрасли гражданского права. Роль кредитора и должника многие люди могут менять по несколько раз за день. Это свидетельствует о динамике и неумолимом развитии общественно-правовых отношений. Наибольший интерес вызывает механизм реализации обязательственных правоотношений. Его история восходит к временам существования Древнего Рима, поэтому многие традиции долгового взыскания сформировались много столетий назад. Сегодня практически во всех странах взыскание долгов – это непросто способ обеспечения обязательства, но также целая совокупность всевозможных гражданско-правовых институтов. В статье мы попытаемся рассмотреть основные способы и формы, при помощи которых можно взыскать долг.

Что такое долг?

Прежде чем ответить на вопрос, как взыскать долг, необходимо разобраться, что собой, вообще, представляет данная категория. Долгом называется обязательство, а в материализованной форме – денежные средства или же иные активы, которые передаются от кредитора к заемщику. Последний, в свою очередь, обязывается вернуть их в будущем с выплатой определенного вознаграждения. Данное обязательство позволяет заемщику получить те средства, которых ему не хватало для осуществления определенных целей. Согласно гражданскому праву сторонами в данных правоотношениях могут быть как юридические, так и физические лица. На сегодняшний день долговые правоотношения достаточно развиты. Они встречаются не только в отрасли частного права, но также публичного. Например, долг США или любой другой страны по своей сути напоминает правоотношение гражданское. Но механизм его регуляции будет существовать в рамках публичного права. Таким образом, долговые правоотношения имеют внутреннюю структуру, которая во многом объясняет особенности их реализации.

Когда мы говорим о компаниях, как о юридических лицах, то они за счет долговых обязательств способны создавать «внешний», заемный капитал. Юридическое лицо считается банкротом, когда оно не имеет возможности рассчитаться со всеми своими долгами. Достаточно интересным и сложным по своей сути является процесс, называющийся «взыскание долгов». Он имеет множество видов, каждый их которых отличается в зависимости от вида долга, инструмента долговых обязательств.

Взыскание долга – понятие категории

Как уже указывалось в статье ранее, взыскание долга – это процедура или же определенный механизм, посредством которого реализуется долговое обязательство. Подобное взыскание может производиться на трех основных стадиях:

  • досудебной
  • судебной
  • внесудебной

Следует помнить, что взыскание долгов, может осуществляться на каждой стадии в отдельности. Процедура необязательно будет проходить все представленные этапы. Например, существуют компании, предоставляющие услуги по взысканию долгов. Однако подобные предприятия практически всегда имеют право «работать» только в том случае, если выдан соответствующий судебный приказ, в отличие от исполнительных государственных служб, о чем пойдет речь далее в статье.

Стадия досудебного взыскания

Досудебная стадия – это непосредственная «работа» с должником. Чаще всего, взыскание долгов с физических лиц или юридических без обращения в суд используется банками. Прежде всего, контрагенты договариваются о реструктуризации долга: увеличении времени исполнения обязательства, изменении обязательства, «очищении» долга от штрафов и пеней и т.п. Таким образом, взыскание долгов с юридических лиц и физических производится на основе «взаимопонимания» между кредитором и особой должника. Данный способ существенно облегчает процесс разбирательства по долговым обязательствам, а также позволяет сэкономить большое количество времени. Досудебный этап включает две основных стадии:

  1. Удаленная работа с должником. Производится уведомление особы должника о просроченном обязательстве. В большей части случаев должникам на этой стадии дается возможность погасить просроченное долговое обязательство без штрафа.
  2. Вторая стадия характеризуется личным контактом с особой должника. Решается вопрос о подачи искового заявления в суд или «полюбовной» реализации обязательства, другими словами, погашения всех долгов.

Очень честно на досудебном этапе производится, например, взыскание долга по договору поставки или другим договорным обязательствам. Досудебный способ отличается легкостью и оперативностью в отличие от других форм реализации обязательства, которые подразумевают взыскание долга через суд.

Судебная стадия

На этом этапе кредитор обращается в специальную государственную инстанцию (подает заявление), которая способна в силу своей законной сферы деятельности обеспечить реализацию долгового обязательства. В данном случае обе стороны имеют возможность доказать свою правоту, если должник, например, не желает реализовывать свое обязательство из-за наличия каких-либо нарушений со стороны кредитора. Судебную стадию можно условно поделить на два этапа:

  1. Судебное производство (на этом этапе подается исковое заявление о взыскании долга).
  2. Исполнительное производство (уполномочены органы осуществляют реализацию исполнительного документа).

Как взыскивают долги судебные приставы?

Перед непосредственным взысканием долга должно быть произведено судебное разбирательство. По его итогам кредитор должен получить исполнительный лист (судебный приказ о взыскании долга). При помощи этого документа осуществляется непосредственная реализация долгового обязательства. Следует отметить, что многие люди не знают, как взыскать долг по исполнительному листу. Нужно помнить – весь «балласт» трудностей по взысканию, ложится на плечи кредитора. Именно он в лице юридического или физического лица должен обращаться в исполнительную службу и при помощи судебных приставов (Национальная служба взыскания долгов) возвращать свой долг.

Санкционирование взыскание долга производится исключительно в вышеперечисленном порядке. Только специальная государственная служба имеет право взыскивать долги. В данном случае возникает вопрос по поводу деятельности коллекторских организаций. Очень часто, предприятия, предоставляющие подобные услуги, незаконным образом взыскивают долги с учетом несуществующих штрафов и пеней. Необходимо помнить, что коллекторские предприятия работаю исключительно на правах цессии. Они выкупают долг и тем самым становятся кредиторами. Фактически происходит замена одного кредитора на другого. Таки образом, каждое агентство по взысканию долгов должно подавать иск в суд или же лично договариваться с должником о возврате долга. Иным способом они действовать не могут, так как подобные услуги будут иметь незаконный характер.

Возможность внесудебного взыскания долга существует при наличии заложенного имущества. Помимо этого, законом или договором может быть не предусмотрено обращение в судебные инстанции, например, взыскание долга по расписке, которая имеет нотариальное заверение (исполнительную надпись). В этом случае можно не обращаться в государственные инстанции для защиты своих нарушенных прав, а сразу идти «за помощью» в исполнительные службы. Когда исполнительная надпись отсутствует, возможно лишь одно – взыскание долга по расписке через суд. При этом сам факт наличия расписки играет достаточно важную роль. Она является прямым подтверждением того, что долг существует. В судебную инстанцию подается исковое заявление о взыскании долга по расписке.

Итак, в статье мы рассмотрели основные способы реализации долговых отношений посредством судебных инстанций, а также ответили на один из самых популярных на сегодняшний день вопросов, как взыскать долг с физического лица и юридического.

economyz.ru

Check Also

Сайт с рекламами – Сайт с рекламой

Содержание Реклама сайта в интернете — Информационный портал о интернет-рекламе и ее видахТизерная реклама Тизерная …

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о