Открытие эквайринг – Эквайринг в Банке Открытие — тарифы для ИП на интернет, торговый и мобильный

alexxlab 07.05.2017 Бизнес советы Leave a comment 257 Просмотры

Содержание

тарифы для ИП, условия, отзывы

Эквайринг Банка Открытие обеспечивает юридическим лицам и ИП возможность проводить платежные операции с пластиковыми картами с помощью оборудования, которое предоставляет в пользование банк. Установка на предприятиях разного типа платежных терминалов или ПИН-падов существенно расширяет возможности по обслуживанию населения и сокращает объем наличных расчетов.

Условия эквайринга в Банке Открытие

В Банке Открытие эквайринг для ИП предоставляется для улучшения качества кассовых расчетов за счет использования банковских карт международных платежных систем Visa, MasterCard, национальной платежной системы МИР.

Предпринимателям предлагается оформить договор на любой из видов эквайринга:

Торгового;
Интернет-эквайринга.

Ознакомьтесь с условиями и принципами работы торгового и Интернет-эквайринга, перед подключением данной услуги в Банке Открытие

Любой из этих сервисов представляет собой современный вариант проведения расчетно-кассовых операций. Стоимость эквайринга Банка Открытие определяется в соответствии с правилами, установленными в банке для этого вида обслуживания юридических лиц. Оформить заявку можно как в стационарном отделении, заполнив соответствующее заявление (торговый эквайринг.doc или Интернет эквайринг.doc), так и дистанционно на сайте банка в режиме онлайн.

Торговый

Торговый эквайринг Банка Открытие предназначен для предприятий определенного профиля, а именно:

Для стационарных торговых точек, магазинов, супермаркетов и других предприятий торговли;
Для компаний, оказывающих различные услуги в сфере обслуживания;
Для организаций и предприятий, которые ведут наличные расчеты с населением.

Торговый эквайринг предполагает установку оборудования для расчетов с помощью банковских карточек. Такое решение позволяет существенно увеличить объем продаж за счет внедрения безналичной формы оплаты с помощью пластиковых карт.

Воспользуйтесь торговым эквайрингом Банка Открытие при установке терминала для безналичной оплаты в вашем кафе или магазине

Дополнительным преимуществом является снижение рисков, характерных для наличных операций: принятие фальшивых купюр, ошибки при расчете. Использование банковских карт позволяет сократить время, потраченное на оплату товаров/услуг, и улучшает качество обслуживания.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг Банка Открытие предоставляется Интернет-магазинам и торговым площадкам для расчета в режиме онлайн с помощью банковских карточек.

Такой сервис гарантирует:

Безопасность и надежность расчетов в режиме онлайн;
Удобство использования сервиса;
Возможность проведения операций в личном кабинете;
Необходимую техническую поддержку пользователей круглосуточно.

Стоимость и тарифы для ИП

Тарифы на эквайринг банка Открытие для юридических лиц и ИП определяются в индивидуальном порядке с учетом всех значимых факторов. В зависимости от особенностей каждого предприятия определяются его потребности в данном сервисе и решается вопрос об обслуживании в рамках заключенного договора.

Получите консультацию о стоимости и тарифах на эквайринг для ИП у менеджера Банка Открытие, т.к. они подбираются в индивидуальном порядке

Преимущества услуги

Условия эквайринга банка Открытие предполагают ряд преимуществ для предприятий, оформивших договор на предоставление этой услуги.

К ним относятся:

Предоставление, установка и обслуживание соответствующего оборудования банком;
Сокращение объема операций по наличному расчету;
Экономия на инкассации;
Обеспечение активного использования банковских карт как инструмента безналичного расчета.

Заключение

В Банке Открытие эквайринг предоставляется юридическим лицам и ИП на выгодных условиях и при разработке индивидуальных тарифов. Заключенный договор позволяет активно использовать безналичные операции для расчетов, повышает качество обслуживания и безопасность.

bankclick.ru

тарифы на торговый и интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц, отзывы — tvoedelo.online

Сегодня вряд ли удастся встретить организацию, где не установлены терминалы для оплаты покупок и товаров банковскими картами. Каждый банк предлагает воспользоваться системой, приводя преимущества владельцам бизнеса. Достоинства установки очевидны – люди с карт готовы тратить больше, они нацелены на спонтанные покупки.

При установке терминала исключается риск обмана, ведь нередки случаи, когда продавец в магазине дает сдачу частично или покупатель рассчитывается фальшивыми купюрами. За счет того, что часть платежей производится через карты, сокращается время на инкассацию и подсчет выручки, это экономит и бюджет предприятия. Эквайринг от банка «Открытие» работает без перебоев, а при возникновении проблем можно задать вопросы в круглосуточной службе поддержке.

Виды эквайринга

Банк Открытие предлагает для пользователей выгодные условия подключения эквайринга для работы в торговой точке и интернете.

Торговый эквайринг. Этот способ самый распространенный, он подразумевает установку терминала оплаты в точке продаж. Сводится к минимуму риск обмана и сокращается время взаимодействия продавца и покупателя, им не приходится пересчитывать деньги, отсчитывать сдачу, вглядываться в каждую купюру. При возникновении перебоев в работе терминала, достаточно позвонить на горячую линию, и сотрудники банка скоординируют по дальнейшим действиям. Также можно отслеживать операции в личном кабинете, что упрощает работу бухгалтера.

Интернет-эквайринг от банка «Открытие». Это второй по популярности метод расчета картами, который подходит держателям интернет-магазина с онлайн-оплатой. При выборе такой системы расчета вы получаете круглосуточную поддержку от специалистов банка, полную финансовую безопасность, возможность управления операциями в личном кабинете. Покупателям будет необходимо ввести реквизиты в поле оплата и подтвердить транзакцию.

Мобильный эквайринг. Речь идет о переносном терминале для оплаты, такими услугами пользуются доставки, такси, парикмахеры, работающие на дому.
Электронная коммерция. Этот вид оплаты услуг подразумевает платежи и переводы на сайте или через мобильное приложение. Принимать можно платежи от разных производителей, совершать переводы, получать ежемесячное вознаграждение.

Любой из видов эквайринга оформляется в течение 5 дней, минимальная ставка — 1,4% с транзакции. Для подачи заявки достаточно посетить сайт банка и оставить заявку на подключение, после чего с вами свяжутся опытные менеджеры и предложат выгодные условия. На сайте необходимо указать название компании, ИНН, организационно-правовую форму, город, где вы хотите обслуживаться. Также необходимо заполнить ФИО контактного лица, оставить номер телефона для связи, адрес электронной почты и пожелания к сотрудничеству. После того, как вы выберите вид системы, необходимо подписать договор, в течение 1-2 дней вам подключат необходимое оборудование, и компания сможет принимать расчет по картам. В договоре прописана возможность арендовать терминал сроком на один год.

Неоспоримое преимущество – на электронную почту руководителя ежедневно приходит расшифровка отчета сумм возмещения. Средства, оплаченные покупателем, на счет продавца перечисляются в течение суток. Минимальная комиссия за операции составляет 1,4%, ее размер зависит от вида деятельности. Такая ставка распространяется на заведения общественного питания, организации, занимающиеся продажей ж/д и авиабилетов онлайн или грузоперевозками. Для автомобильных салонов плата за операции составляет 1,8%.

Тарифы банка «Открытие» на эквайринг для ИП и юридических лиц рассчитываются индивидуально и зависят от сферы деятельности, оборотности средств. Деньги на счет предприятия зачисляются оперативно, срок составляет не больше 2 суток.

Банк предлагает клиентам высокотехничные терминалы с функцией ручного ввода. Отзывы тех, кто уже успел оценить преимущества системы, положительные. Работники магазинов отмечают, что терминал работает без сбоев, банк быстро обрабатывает заявки, и в течение нескольких дней сотрудники устанавливают терминалы. Большинство операций совершается по безналичному расчету, а поэтому не нужно хранить деньги в кассе, тем самым отталкивая от себя грабителей. Сотрудники торгового зала также не смогут проводить махинации с деньгами.

Даже если у вас открыт счет в другом банке, можно воспользоваться услугами эквайринга, перечисления будут осуществляться на сторонний счет. Единственный недостаток – это длительность обработки платежей, перевод занимает до 6 дней. Если же расчетный счет открыт в банке «Открытие», то оплата будет происходить на следующий день после совершения операций.

Следите за новостями из мира бизнеса на сайте TvoeDelo.Online и подпишитесь на новости

tvoedelo.online

Отзывы о банке «ФК Открытие»: «Отсутствие техподдержки торгового эквайринга»

Добрый день, уважаемые сотрудники банка «ФК Открытие»!

Наша организация является давним лояльным клиентом банка, когда в 2017г. встал вопрос с каким банком заключать договор на обслуживание торгового эквайринга, то выбор был очевиден. Банк «ФК Открытие» предлагает две схемы работы: аренда POS-терминалов у банка или покупка у организации, ООО «Альфа Консалтинг» сотрудничающей с банком. И до серьезного сбоя в одном из терминалов сотрудничество шло в нормальном рабочем режиме. Один из терминалов перестал передавать данные 14.01.2019.

С этой проблемой я начал обращаться по следующим телефонам:
1) 8 (800) 700-78-77 горячая линия банка;
2) 8 (800) 500-48-88 горячая линия обслуживания экваринга;
3) *-***-***-**-** специалист ****, который нас обслуживал в Ростовском офисе (*данные в наличии у администрации портала — прим. Адм.)

По всем трем телефонам нам в помощи было вежливо отказано, горячие линии заявки не регистрировали, причина отказа: Банк «ФК Открытие» терминал не продавал, поэтому сервисным обслуживанием не занимается, обращайтесь к поставщику. С поставщиком связались, он готов прислать сервисного инженера в течение 3-х дней после оплаты выезда инженера.

Итог: на 18.01.2019 проблема не решена, банк никакого содействия не оказал и не собирается.
В качестве альтернативы 15.01.2019 обратились к «крупным» конкурентам, которые 17.01.2019 привезли новый терминал. Клиент, пользуясь торговым эквайрингом, в Банке «ФК Открытие» покупает терминал, платит за услуги связи, за кассовую ленту и не получает сервисного обслуживания.

Альтернатива, которую предлагают конкуренты: POS-терминал в бесплатную аренду на срок пользования, услуги связи оплачивает банк, кассовую ленту предоставляет банк, сервисного обслуживание в течение рабочего дня (если проблема не решается, предоставляется другой терминал).

Уважаемые сотрудники банка, сделайте, пожалуйста, что-нибудь с Вашей клиентоориентируемостью и конкурентной политикой, наймите сервисного инженера на аутсорсинг, потому что больше всего удивляет отсутствие желания у банка решать проблемы клиента, который в нем обслуживается.

www.banki.ru

Эквайринг от банка «Открытие» | АТОЛ

Ставка от 1,4%
Регистрация за 5 рабочих дней
Возможность рассрочки на оборудование
Возможность предавторизации, ручного ввода данных карт

Торговые точки с наличием терминалов для расчета картами пользуются большей популярностью среди населения, ввиду чего приносят больше прибыли своим владельцам. Чтобы подключить эквайринг к своему магазину или иному заведению, достаточно обратиться к специалистам нашей компании – мы подберем для вас подходящий комплект оборудования и заключим договор с удобным банком. В отличие от прямого обращения в финансовое учреждение, у нас вы получаете гарантию того, что договор будет заключен.

Особенности эквайринга от банка «Открытие»

Клиенту понадобится только одно посещение офиса с целью подписания договора на эквайринг.
Нет нужды в регистрации нового расчетного счета для ИП или частного лица.
Весь процесс оформления продолжается не более 5 рабочих дней.

Банк предоставляет клиенту ежедневную расшифровку сумм возмещения (отчет пересылается на электронную почту, указанную в договоре).
Ставки по возмещению средств перечисляются уже на следующий день после проведения транзакции.
Банк работает на территории всей России, ввиду чего к нам могут обратиться бизнесмены из любого региона.

Мы предлагаем выгодные тарифы на обслуживание клиентов, сотрудничающих с банком «Открытие». Минимальная торговая уступка составляет 1,4% и применяется к ресторанам, точкам оплаты коммунальных услуг, компаниям грузоперевозок, а также сервисам, продающим ж/д и авиа билеты. Максимальная ставка равна 1,8%, она распространяется на дилеров автосалонов и прочих товаров или услуг.

Доступна возможность ручного ввода данных карты для списания денег с расчетного счета ваших клиентов, с помощью операции предавторизации. Данная услуга доступна для отелей, гостиниц, гостевых домов.

Заказать звонок

Вы получите готовый комплект оборудования для эквайринга от банка Открытие

obeznal.ru

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,3 до 2,3%
Модульбанк	от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,6% до 1,9%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	500 р./мес.	от 1,8 до 2,2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — 1,5 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 2%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	1,99%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

Статусность и надежность банка.
Общие условия для ИП и юр. лиц.
Тарифы на РКО.
Условия подключения эквайринга.
Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
Пакет необходимых документов.
Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

Выплата комиссии за каждую операцию.
Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

bank-biznes.ru

Эквайринг без открытия расчетного счета: оформление, плюсы и минусы

Процедура эквайринга представляет собой возможность проведения расчетов при помощи банковских карт. Сегодня этот платежный инструмент активно применяется крупными компаниями и большими онлайн-магазинами. Понимая его актуальность, некоторые финансовые учреждения предлагают эквайринг без открытия расчетного счета для физических лиц по упрощенной процедуре, что привлекает потенциальных предпринимателей своей выгодностью.

Зачем нужен расчетный счет?

Для предпринимателя расчетный счет нужен для проведения электронных платежей и осуществления расчетов с контрагентами. Личные счета в банках для этих целей не используются, кроме того, запрещено их подключение к терминалам. Сделки на значительные суммы, тендерные платежи, государственные контракты и оптовая торговля, согласно законодательству, допускается только в том случае, если у организации есть расчетный счет.

При проведении операций через расчетный счет все платежи фиксированы и установлены в соответствии с банковским тарифом. Еще одна его особенность заключается в длительном сроке действия – до того момента, пока в кредитное учреждение не поступит заявление о его закрытии.

Важно! Преимуществом выступает то, что этот счет носит депозитный характер, а это значит, что на остаток на счету начисляются проценты, практически полностью компенсирующие стоимость обслуживания.

Торговый эквайринг без расчетного счета

Эта форма платежей подразумевает использование специального устройства – POS-терминала. Такая процедура эквайринга подразумевает, что поставщик услуг удерживает в свою пользу определенную сумму, размер которой установлен финансовым учреждением. Все лимиты, ставки, а также другие нюансы проведения операций зависят от банка.

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета не допускается. Это обусловлено тем, что терминал не может привязываться к личному счету. Сам процесс эквайринга выглядит следующим образом:

Банк, с которым заключен договор, устанавливает на территории продавца необходимое для расчетов оборудование.
Покупатель расплачивается за покупки, используя карту.
Деньги со счета покупателя перечисляются в финансовое учреждение.
Банк взимает свою комиссию и перечисляет деньги на счет продавца.

Для использования такого вида услуги ИП удобнее всего иметь счет в банке-эквайере.

Интернет-эквайринг без открытия р/с

Такой вид эквайринга пойдет для начинающих предпринимателей, работающих в интернете, которым невыгодно задумываться об открытии расчетного счета. Он представляет собой возможности произвести обмен «товар – деньги» в любом интернет-магазине.

Для оплаты товаров или услуг по карте через интернет не требуется специального оборудования или приложений, достаточно всего лишь иметь доступ в сеть. Высокий уровень защиты данных достигается благодаря использованию услуг компании-посредника, специализирующейся на сборе информации и ее передаче между банком и продавцом.

На данный момент сфера интернет-эквайринга благодаря тому, что не требует открытия расчетного счета, стремительно развивается. Но не многие банки предлагают свои услуги для клиентов, стремящихся работать в этом направлении. Возможность подключения интернет-эквайринга предусмотрена в Сбербанке, «ВТБ24», «Альфа-Банке», «Русском стандарте».

Мобильный эквайринг без р/с

Особенность такого эквайринга заключается не только в том, что он не требует открытия расчетного счета, но и в его ориентированности на владельцев мобильных устройств. Технология, по которой предоставляется услуга, позволяет избавиться от привязки к конкретной торговой точке и выдать терминалы всем сотрудникам.

ВАЖНО! Мобильный эквайринг без открытия расчетного счета для ИП основан на использовании специальных MPOS-терминалов в сочетании со смартфоном вместо традиционного POS-терминала.

Среди преимуществ этого вида банковских услуг в сравнении с другими выделяются:

Сертификация в платежных системах.
Отсутствие абонплаты.
Бесперебойная работа устройства.
Шифрование каждой операции через терминал для дополнительной защиты.
Универсальность использования.
Возможность применения большого количества терминалов в рамках одной точки.

Эквайринг открывает для предпринимателей новые возможности в бизнесе. Понимая это, финансовый сектор не стоит на месте и активно наполняется предложениями по предоставлению такой банковской услуги даже тем лицам, которые не хотят усложнять жизнь открытием расчетного счета.

bankischet.ru

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги

Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.

Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.

Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.

Читайте статью до конца — в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.

1. Торговый эквайринг — что это такое и как он работает

Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.

По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.

Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.

Торговый эквайринг — это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.

Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.

В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.

Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.

Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.

Механизм оплаты состоит из следующих этапов:

Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
Со счета списывается необходимая денежная сумма.
Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.

Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.

Пример
Покупатель Вася пришел в супермаркет купить продукты и решил расплатиться пластиковой картой. Молодой человек на кассе сказал, что оплатит покупки картой, и вставил ее в специальный терминал оплаты.
После этого Вася ввел PIN-код и получил карточку обратно. По завершении операции Васе был предоставлен чек со всеми деталями транзакции.

Права и обязанности сторон

Участники сделки имеют свои права и обязанности. Владельцы торговых точек могут рассчитывать на получение квалифицированной консультативной и технической помощи при установке оборудования.

Также они могут требовать от банка качественного исполнения своих непосредственных обязанностей.

При этом торговые организации со своей стороны должны выполнить ряд условий:

выплачивать комиссию в размере, установленном банком-эквайером;
выделить место для установки терминалов;
принимать банковские карты при совершении платежа.

Другая сторона эквайринга (банки) имеет право взимать комиссии при совершении каждого платежа. При этом определенная часть суммы взимается не с держателя карты, а с продавца.

Последний получает на свой счет денежную сумму за товары или услуги за вычетом комиссии, установленной банком.

Наглядно работу торгового эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

Из обязанностей банка следует отметить:

установку терминалов;
инструктирование сотрудников торговой организации;
наличие остатка на карте при совершении транзакции;
предоставление клиентам необходимых расходных материалов;
перечисление на счет продавца средств в срок, установленный при составлении договора;
оказание необходимой консультативной поддержки.

Все подробности взаимоотношения между сторонами прописываются в договоре о сотрудничестве, который заключается на первоначальном этапе сотрудничества.

2. Почему услуги эквайринга так популярны — преимущества для покупателей и продавцов

Популярность услуги торгового эквайринга обусловлена целым рядом преимуществ, которые актуальны не только для предпринимателей, но и для обычных покупателей.

Именно поэтому он сейчас и набирает обороты. Преимущества торгового эквайринга для покупателей заключаются в отсутствии необходимости обналичивания средств перед каждым походом в магазин. Услуга мобильного эквайринга также популярна в наше время, но об этом мы уже писали ранее.

Держатели кредитных или дебетовых карт могут не носить с собой наличные средства, которые можно потерять. Если же будет утеряна банковская карта, то ничего страшного не случится, так как её можно заблокировать, позвонив в отделение финансового учреждения.

Пример
Вася только получил новую зараплатную карту и уже хотел зайти в ближайший супермаркет, чтобы сделать несколько важных покупок, но обнаружил, что карты в его кармане не было.
Испугавшись, что её может кто-нибудь найти и использовать в своих целях, Вася сразу же сделал звонок в банк. Менеджер, приняв к сведению такую информацию, сообщил, что карта будет заблокирована в кратчайшие сроки.
После этого Васе позвонили из банка повторно и сказали, что новая карта уже готова. Денежная сумма, которая была на карте на момент потери, осталась в полной сохранности.

Торговый эквайринг для физических лиц и крупных торговых компаний также имеет множество плюсов.

Целесообразность использования такой услуги определяется следующими моментами:

исключение возможности получения фальшивых банкнот;
снижение расходов на инкассацию;
рост клиентской аудитории;
увеличение прибыли;
оптимизация процесса обслуживания клиентов;
ускорение проведения торговых операций.

Также нельзя не отметить различные преимущества финансово-кредитных организаций при сотрудничестве с торговыми компаниями.

Реализация различных видов торгового эквайринга позволяет банку расширить собственную географию деятельности и создаёт идеальные условия для эффективной рекламы. Общая прибыль учреждения финансового типа при этом имеет устойчивую тенденцию к росту.

3. Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция для начинающих предпринимателей

Если понять механизм и корректно определить последовательность действий, то подключить торговый эквайринг можно будет всего за несколько шагов.

Шаг 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и выбор поставщика услуг

Первое, что нужно сделать при подключении услуги, это сравнить тарифы торгового эквайринга. Это сразу даст вам представление о ценах.

Тарифы торгового эквайринга во многом будут зависеть от того, кто выступает в качестве поставщика услуг — банки или процессинговые компании. Сотрудничая с банками, вы можете сэкономить, так как процессинговые компании являются посредниками.

Шаг 2. Отправка заявки

Выбрав финансовую компанию, которая готова предложить хорошие условия сотрудничества, вы должны связаться с представителями банка и сообщить о своем намерении воспользоваться такой услугой. Сделать это можно в режиме онлайн или посредством телефонной связи.

Заполнить заявку можно на официальном сайте банка. В предложенной форме вы указываете информацию о своей компании и оставляете контактные данные для обратной связи. Через некоторое время с вами свяжется представитель финансового учреждения.

Шаг 3. Подготовка документов

Если банк одобрил вашу кандидатуру, то для подключения услуги эквайринга вам придется собрать необходимый пакет документов. Перечень требуемых бумаг может отличаться в зависимости от политики банка-эквайера.

В моем случае пакет документов выглядел так:

свидетельство о государственной регистрации;
справка плательщика налогов;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
справка из банка о наличии расчетного счета;
документы, удостоверяющие личность представителя торговой организации.

Шаг 4. Заключение договора торгового эквайринга

На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.

В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.

Шаг 5. Выбор оборудования в аренду

Вы можете взять торговый эквайринг в аренду. Эта операция подразумевает использование специального оборудования, с помощью которого производится обслуживание пластиковых карт и перечисление средств на счет владельцев торговых организаций.

В качестве такого оборудования чаще всего выступают POS-терминалы.

POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.

Вы можете выбрать одну из вариаций терминала — стационарную или переносную. В последнем случае можно говорить о максимальной мобильности устройства и практичности в использовании.

Переносные POS-терминалы идеально подойдут при условии, если вы являетесь владельцем ресторана, кафе или специализируетесь на курьерских доставках.

Если же вы являетесь собственником обычного продуктового магазина, то лучше всего остановиться на варианте с использованием стационарного устройства. Клиенты в таком случае будут сами подходить к месту оплаты.

Выбирая оборудования для торгового эквайринга, вы должны обязательно учитывать то, каким образом устанавливается связь с банком. От этого напрямую будет зависеть скорость и качество обслуживания ваших клиентов.

Существует несколько различных вариантов связи:

Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Отличается стабильностью и обеспечивает высокую скорость проведения транзакции. Банки также предоставляют услугу интернет-эквайринга, об этой услуги мы уже писали ранее.
Подключение через городскую телефонную линию. Несмотря на более низкую скорость подключения, здесь можно говорить о достаточной стабильности функционирования системы.
Подключение через GSM-канал (беспроводное). Терминал в этом случае будет функционировать в режиме «дозвона», поэтому стабильность держится на среднем уровне.
Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.

Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке

Можете сильно не переживать — самостоятельно заниматься установкой оборудования для эквайринга вам не придется. Все трудности, связанные с разрешением данного вопроса, представители финансовой организации берут на себя. От вас потребуется только связаться с менеджерами банка и оговорить удобное время для проведения установки.

Шаг 7. Запуск системы

Запуск системы в тестовом режиме является обязательным этапом перед стартом полноценного функционирования.

Чтобы не отпугнуть покупателей некомпетентностью в вопросе использования эквайринга мобильных приложений, вы должны обратиться к представителям банка с просьбой о необходимости проведения инструктажа для всех своих сотрудников.

4. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими предложениями

Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.

В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.

Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов:

Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.

Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества.

Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:

5. Как снизить возможные риски торгового эквайринга для ИП — простые советы для начинающих бизнесменов

Торговый эквайринг для ИП связан с определенными рисками. За исключением технических сбоев при проведении платежа также следует брать во внимание человеческий фактор.

Ваша обязанность, как руководителя торговой компании, заключается в обеспечении контроля за качественным проведением инструктажа перед запуском системы торгового эквайринга.

Обучением персонала, который в дальнейшем будет работать с POS-терминалами, занимаются представители банка-экваейра.

В процессе обучения должны быть рассмотрены такие вопросы как:

принцип работы оборудования;
виды банковских карт;
последовательность действий при совершении платежа;
отмена авторизации;
оформление возврата покупки при использовании банковской карты;
определение подлинности карты.

Дополнительно может быть проведен инструктаж по определению мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.

Вы должны сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.

6. Торговый эквайринг как инструмент повышения доходов компании

Даже при определенных трудностях торговый эквайринг для юридических и физических лиц может стать очень важным инструментом увеличения прибыльности компании. Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке.

Использование безналичной системы расчетов в деятельности вашей организации является гарантией того, что компания тесно сотрудничает с банком и поэтому является надежным партнером.

Само по себе сотрудничество с именитыми финансовыми учреждениями может стать дополнительным фактором привлечения новых клиентов и увеличение прибыльности вашей компании.

7. Заключение

Друзья, в заключение я предлагаю Вам посмотреть следующее видео, которое позволяет определить необходимость установки POS-терминалов для оплаты товаров и услуг.

Вывод однозначен: подключение торгового эквайринга является необходимым шагом, если вы хотите сделать свою компанию успешной.

Призываю вас оценить статью и оставить свои комментарии по теме, заранее благодарю!

hiterbober.ru