Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Вклады Москва максимальная ставка 9.5% на 12.07.2019 откройте онлайн на выгодных условиях.
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.
www.banki.ru
Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент
Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.
Как сделать вклад под проценты
Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.
В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.
Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.
7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке
Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.
Для кого я хочу сделать вклад в банке?
Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.
В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.
Когда я хочу забрать свои деньги из банка?
Тут есть несколько вариантов:
а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;
б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;
в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.
Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:
а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.
б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;
в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.
Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!
Вклады со льготными условиями досрочного расторжения
Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.
Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.
Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
- Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь
Буду ли я снимать проценты?
Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.
Буду ли я пополнять свой банковский депозит?
На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.
Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.
Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.
Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!
- Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке
В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?
В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:
а) в рублях РФ;
б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…
в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.
Как банк вернет мне вклад?
Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.
Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!
Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.
Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.
Кому я могу завещать свой вклад?
Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.
Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.
Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.
Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.
Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.
7idey.ru
Денежные вклады под проценты лучшие варианты
Добрый день, дорогие друзья! Знаете ли вы, что самым популярным видом инвестирования среди населения стали денежные вклады под проценты? Оказывается, большая часть населения нашей страны пытается сохранить и приумножить свои сбережения, открывая вклады в банках. Если быть откровенным, то это далеко не самый доходный вариант инвестирования. Как правило, процентная прибыль едва ли покрывает издержки, связанные с инфляцией.
Тем не менее, именно этот вариант хранения денег считается одним из самых надежных. Самым важным моментом при открытии депозитного счета для хранения сбережений является выбор банка, которому можно было бы доверить свои деньги без зазрений совести. Помимо этого, стоит так же подумать о том, в какой валюте
Зачем нужен депозит?
Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:
- Желание накопить капитал;
- Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
- Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.
к содержанию ↑
Выбор в зависимости от требований
Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.
К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.
Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с
Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.
к содержанию ↑
На что обратить внимание, прежде чем открыть депозитный счет?
Для того, чтобы правильно выбрать условия хранения своих денег, нужно четко понимать, в каком состоянии сейчас находится экономика. Если она активно развивается, и в ближайшее время не предвидится никаких спадов и обвалов – можно смело открывать рублевый счет (именно это решение будет самым прибыльным). Если же экономисты говорят о том, что в недалеком будущем экономику ожидает спад или же рецессия – то только валютные вклады позволят вам защитить свои сбережения от инфляции.
Несмотря на то, что сегодня существует довольно много более прибыльных инструментов инвестирования свободных средств, только банковские депозиты могут считаться самым надежным путем сохранения и приумножения денег. Несомненно, инвестирование в акции может оказаться более доходным вариантом вложения денег, однако, в одно мгновение вы можете и потерять часть своих сбережений. Поэтому, если вы ищете стабильность и надежность, то вам прямая дорога в банк.
Оформить дебетовку с начислением % на остаток
к содержанию ↑
Какими бывают вклады?
Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:
к содержанию ↑
Сезонные предложения
Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.
к содержанию ↑
Валютные
Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.
Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения
к содержанию ↑
Накопительные
Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.
к содержанию ↑
Сберегательные
Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.
Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru.
к содержанию ↑
Вопрос надежности
В поисках самых больших заработков на выгодных вкладах многие из нас забывают о здравом мышлении и торопятся отнести свои деньги в первый попавшийся банк, который обещает самые высокие процентные ставки. Как показывает практика, именно те банки, которые направо и налево раздают щедрые обещания, находятся обычно в не самом лучшем положении, а потому готовы сулить вкладчикам все что угодно, лишь бы поправить свое шаткое положение на рынке за счет привлечения новых вкладов.
к содержанию ↑
Как отсеять мошенников?
Чтобы не совершить фатальную ошибку и не отнести свои кровно заработанные деньги в банк, находящийся на грани банкротства, нужно понимать, что финансовый рынок имеет сложившийся порядок цен. Колебания не должны превышать 1-2%. Так что, если вам обещают доходность по депозиту свыше 15% годовых, то доверять такой кредитной организации не стоит. Надежный банк для вкладов никогда не будет заманивать людей какими-то заоблачными и нереальными предложениями. Серьезные организации, которые занимают лидирующие позиции рейтингов надежности, увеличивают свою клиентскую базу за счет качественной работы и широкой линии адресно разработанных финансовых продуктов.
Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний, которые злостно нарушают нормы ведения дел. Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банке на сайте Центробанка.
к содержанию ↑
На что еще стоит обратить внимание?
Выбирая банк для хранения своих сбережений, необходимо учитывать еще массу факторов:
к содержанию ↑
Удобство взаимодействия с финансовым учреждением
Важно, чтобы отделение банка находилось в шаговой доступности, организация имела качественный и функциональный интернет-банкинг, участвовала в международных платежных системах типа Visa и MasterCard. Именно все эти моменты позволят вам избежать трудностей при работе с банком.
к содержанию ↑
Обещанные проценты
Стоит отметить, что на размер процентной ставки влияет срок, на который вы открываете депозит, и валюта, в которой вы заводите счет. Если с валютой мы уже разобрались ранее и выяснили, что в рублях мы можем получать проценты по вкладу большие, нежели в случае с долларами или евро, то на сроке действия депозита стоит остановиться. Так, чем дольше ваши деньги будут храниться в банке, тем более высокий процент вам будет начислен. Самыми дешевыми являются краткосрочные депозиты на срок от одного до трех месяцев. Думаю, логика здесь ясна всем – чем дольше банк может распоряжаться вашими деньгами, тем больше с их помощью ему удастся заработать. Именно по этой причине организации вводят повышенные процентные ставки, которые будут стимулировать пролонгацию срока действия вклада.
к содержанию ↑
Кладем деньги в банк под проценты выгодно
Итак, если вы хотите уберечь свои сбережения от инфляции, то нет ничего лучшего, чем открытие банковского депозита. Помещая деньги в банк, вы обеспечиваете своим деньгам регулярное приумножение на сумму процентов, начисляемых по открытому вами вкладу. Для того, чтобы отправить свои сбережения на депозитный счет и заставить их немножечко поработать на вас, необходимо:
- Решить, в какой валюте вам выгоднее хранить деньги. Как известно, откладывать деньги и брать кредиты предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Однако, учитывая нестабильность курса рубля, имеет смысл разделить имеющуюся у вас сумму денег на несколько равных частей и положить на депозиты в разных валютах. Имея мультивалютный вклад, вы страхуете себя от убытков, связанных со снижением курса одной валюты, за счет прибыли от роста другой.
- Подбирайте вклад, который подходит именно вам. Не бегите в ближайшее отделение Сбербанка или ВТБ только потому, что это одни из крупнейших банков Российской Федерации. Помните, что в таких организациях, как правило, процентные ставки несколько ниже среднерыночных. Чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций, подыщите для своих денежек банк на портале banki.ru. На сайте вы сможете ввести ту сумму, которая имеется у вас в данный момент времени на руках, указать параметры, которые вас интересуют, а после этого изучить действующие банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.
- После выбора вклада, отправляйтесь на сайт банка и детально изучите условия по приглянувшемуся вам депозиту. Особое внимание обратите на то, как будут начисляться проценты по депозиту, возможна ли капитализация процентов, реально ли будет снять всю сумму вклада или какую-то часть без потери процентов, которые уже были начислены. Посмотрите, вполне возможно, что некоторые банки предложат вам какие-то бонусы за открытие у них депозитного счета. Не будьте лентяем, просчитывайте все варианты. Даже самые незначительные отличия могут существенно сказать на итоговой сумме вашего депозита. Кстати, те, кто не знает, как посчитать проценты по вкладу, могут смело воспользоваться готовым депозитным калькулятором онлайн в правой части моего блога.
- Когда выбор сделан, вооружайтесь деньгами, паспортом и отправляйтесь в ближайшее отделение приглянувшегося вам банка. Заключите с организацией договор и положите на свой свежеиспеченный депозитный счет деньги, внеся их в кассу отделения. Не забывайте, что банковские вклады – это, конечно, гораздо более доходный вариант хранения денег, нежели простое их складирование «под подушкой». Однако, если вы надеетесь заработать таким образом, не слишком обольщайтесь, для значительного приумножения средств лучше воспользоваться менее консервативными финансовыми инструментами.
к содержанию ↑
Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк
Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку. Именно здесь у меня открыт депозит сроком на 1 год под 11% годовых. Буквально в феврале срок действия этого вклада истекает. Должен признать, что процентные ставки по вкладам в Тинькофф банке несколько снизились, так же как и во многих других банках. Поэтому, если отбросить в сторону капитализацию, то максимальный процент годовых достигает всего 8%. Поскольку я являюсь держателем накопительной дебетовой карты Тинькофф, на остаток средств на которой ежемесячно начисляется 6% годовых, меня буквально подкупила возможность выгодно прокручивать начисляемые проценты по вкладу, переводя их на мою карту.
Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 10%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.
Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток
к содержанию ↑
Резюме
Подводя итог всему выше сказанному, могу лишь добавить, что банковский депозит – это лишь инструмент для сбережения платежеспособности денежных средств, и отнюдь не способ для их приумножения. Процент, который будет получен вами после окончания срока действия вклада, лишь покроет потери, связанные с инфляцией. Если вы действительно хотите заработать, то подумайте о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные, а вместе с тем и рискованные, финансовые инструменты. Принимайте правильные решения и начинайте избавляться от денег «под подушками». Выгодных вам депозитов, и до скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
guide-investor.com
Открыть вклад в банке под высокий процент
В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество, в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.
Что беспокоит вкладчика перед оформлением сотрудничества с банком
Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:
- в каком банке выгоднее открыть вклад;
- возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной полосы для финансового учреждения;
- размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
- где выгодней вклад под проценты;
- период, за который насчитываются проценты;
- возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
- будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.
Рейтинг банков
Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.
Критерии, на которые следует обращать внимания перед оформлением договора
Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:
- кто является собственниками банка;
- адекватность банковского капитала;
- наличие и сумма резервов;
- операционная прибыль без учёта резервов;
- ликвидность заведения;
- внешние обязательства;
- история работы;
- репутация;
- размер процентных ставок;
- валюта, в которой можно осуществить вклад;
- срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
- наличие рекламы;
- количество программ и возможность осуществления выбора.
Самый выгодный вклад в рублях можно осуществить в банк, который соответствует всем критериям надёжности.
Собственники банковского учреждения
Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:
- Европейские финансовые группы;
- Российские государственные банки.
Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.
При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.
Адекватность капитала
Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.
В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.
Резервный фонд
Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о скрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.
Операционная прибыль
Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.
Ликвидность
Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций. Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.
Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.
Обязательства учреждения
Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.
Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.
В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.
Участие в программе страхования
В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.
История работы банка
Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.
Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена, банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.
Размер процентных ставок
Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.
Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.
На какой срок вложить деньги
Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.
Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.
Что нужно делать, для того, чтобы обезопасить свои вклады
Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:
- рубль;
- доллар;
- евро;
- золото;
- платина.
Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует все свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование различных инвест инструментов.
Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли
Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.
Реклама и надёжность банка
Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвест. средств.
Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.
Выбор депозитной программы
Все депозитные программы подразделяются на три категории:
- Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
- Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
- Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.
В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:
- Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
- С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
- Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.
Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.
- Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
- При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
- Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.
Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.
znatokdeneg.ru
На какой срок открыть вклад? Основные моменты выбора срока депозита для вкладчика
Сегодня многих вкладчиков интересует вопрос: на какой срок сделать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций? Вопрос резонный, с учетом высокой инфляции и нынешней ситуации в стране, поэтому требует детального разбора.
Для начала, давайте рассмотрим средние сроки размещения средств крупнейших российских банков.
| Параметры/названия банков | Сбербанк | ВТБ | Газпромбанк | Альфа-Банк |
|---|---|---|---|---|
| Минимальные сроки депозитов | От 1-го месяца с промежутками в несколько месяцев/лет | От 3-х месяцев с возможностью размещения до определенного дня | От 91 дня | От 90 дней |
| Максимальные сроки депозитов | До 3-х лет по стандартным депозитам и бессрочно по сберегательному депозиту | До 5-ти лет с возможностью размещения до определенного дня | До 1097 дней. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня | До 3-х лет. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня |
Как видно из таблицы, единственный банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк России, все остальные крупнейшие банки страны предлагают клиентам депозиты на срок от 3-х месяцев. Что касается максимального срока хранения, то тут первое место за банком ВТБ. Примечательно также, что ВТБ – единственный банк, у которого по всем вкладам действует единый срок размещения денежных средств. Все остальные банки установили максимальную планку на отметке в 3 года.
Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок
При выборе срока нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:
- Цель размещения денег в депозите
- Рост инфляции в стране
- Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ
- Надежность банковской организации и т.д.
Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования
Читайте также: Куда выгодно вложить деньги
В чем плюсы минимального срока?
При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.
В чем плюсы максимального срока?
По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.
На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2014 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.
Читайте также: Партнерская программа Тинькофф Пригласи друга. Условия
На какой срок сделать вклад, если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.
К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.
Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным?
Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.
Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.
Опасения обоснованы, но ситуация не настолько драматична. Да, инфляция зашкаливает и уже перепрыгнула средние банковские ставки по срочным вкладам. Да, темпы роста экономики снижаются, но сохранность депозитов гарантируется не только крупнейшими банками страны, но и самим государством. АСВ никто не отменял, да, неудобно оказываться в такой ситуации, но деньги по своему депозиту в любом случае вернете на 100%.
Оцените нас
Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!
Подробнееinvestor100.ru