Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Целевой займ (заем) под материнский капитал в 2016 году
Материнский капитал был введен в качестве меры государственной поддержки для семей, в которых есть два и более ребенка. Соответственно, основной задачей маткапитала является «облегчение» жизни владельцам сертификата. Безусловно, законодатель разрешил использовать средства на улучшение условий проживания, получение детьми образования и даже на формирование пенсии для матери.
Однако есть еще один вариант – целевой займ, который разрешается взять под материнский капитал. Речь идет о кредитных средствах, которые могут быть потрачены только на приобретение или строительство жилья.
2016 год открывает перспективы всем семьям, которые сомневались, брать ли деньги в долг или нет – проценты по ипотеке снижаются, и имеется возможность получить большую сумму под меньший процент.
Условия предоставления целевого займа под маткапитал
Займ – это передача денег лицу под определенные проценты или без процентов. Если говорить о кредите, то его главное отличие в том, что денежные средства выдает только банк, в то время как получить займ можно в любой организации.
Условие для приобретения средств маткапитала на погашение займа только одно: деньги должны быть направлены на строительство или приобретение жилья. При этом долговые обязательства могут возникнуть и ранее, а после рождения/усыновления второго и последующих детей, семья получит право закрыть долг в размере маткапитала. Если речь идет о строительстве дома, то средства на это выдаются ПФ РФ только после достижения младшим ребенком 3-х лет.
Как получить целевой займ?
При обращении в кредитную организацию или банк, заявитель должен указать, что ему необходим целевой займ с последующей выплатой по нему за счет средств маткапитала. Это условие обязательно будет прописано в договоре. В частности, в предмете соглашения стороны укажут, что деньги выдаются на строительство или покупку жилья.
Важно! Даже если сертификат оформлен на мать ребенка, основным заемщиком по займу может являться и его отец.
Главная особенность целевого займа состоит в том, что кредитор имеет право контролировать, на какие именно цели ушли деньги. В том случае, если средства будут потрачены не по назначению, договор расторгается, и заемщик будет обязан вернуть долг досрочно.
С 20 марта 2015 законодатель запретил брать микрозайм для покупки жилья под материнский капитал. Кредитная организация должна соответствовать требованиям, указанным в законе «О банках и банковской деятельности». То же самое относится и к кооперативам, которые выдают деньги в долг населению и осуществляют деятельность менее 3-х лет – ПФ РФ откажет в выдаче средств маткапитала для погашения займа.
После того как вопрос с выбором заимодавца решен, необходимо собрать пакет документов для кредитора и ждать его решения. Когда пройдут все проверки и будет заключен договор займа, денежные средства будут переведены либо на счет продавца недвижимости либо на ваш счет для последующего их вложения в строительство дома. Наличные деньги на руки никто не выдает.
Совет! Прежде чем оформлять кредитный договор, обратитесь за консультацией в ПФ РФ и убедитесь, что материнский капитал вы точно получите для оплаты долга.
Обращение в ПФ РФ за выплатами
После того как займ получен, обращаемся в ПФ РФ со следующими документами:
- сертификат на маткапитал;
- свидетельство о браке;
- карточку СНИЛС;
- паспорт;
- заявление;
- договор займа;
- справка от кредитора, в которой будет указан остаток долга;
- документ о праве собственности на приобретенное жилье;
- документ, который подтвердит безналичное перечисление средств от заимодавца к заемщику.
В течение 2-х месяцев ПФ РФ рассматривает заявление и, в случае принятия положительного решения, перечисляет деньги заимодавцу.
Важно! Если маткапитал использовался на улучшение условий проживания при отсутствии оформления помещения в общую долевую собственность всех членов семьи, то ПФ РФ необходимо представить нотариально заверенное обязательство произвести это действие в будущем.
О чем еще стоит знать?
Законодатель не ограничивает семью в количестве займов, которые можно погасить средствами маткапитала. Главное, чтобы суммы капитала хватило. Однако напоминаем еще раз! Ни один микрозайм в расчет не берется. Микрофинансовые организации законодатель запретил в качестве заимодавцев.
Если кредитная организация не перечислила денежные средства в срок, который указан в договоре, а в ПФ РФ все документы уже поданы, отзывайте свое заявление обратно, так как имеется возможность стать жертвами мошенников. Более того, рекомендуем указывать в соглашении о займе период перевода денег (не более 7-10 рабочих дней).
Если заемщик получил наличные денежные средства, то ПФ РФ такой займ учитывать не будет: кредит переводится безналом на счет владельца сертификата или его супруга. В случае покупки жилья – указанному продавцу.
Банк довольно тщательно проверяет документы заявителей на ипотечное кредитование. Наличие маткапитала не является гарантией уплаты долга, тем более, если сумма займа больше. Для предотвращения нежелательных последствий работники банков обязывают граждан оформить страхование имущества, жизни и провести независимую оценку недвижимости, чтобы убедиться в том, что продажа квартиры позволит покрыть долг в случае неисполнения обязательств заемщиком.
В отличие от банков кредитные организации или потребительские кооперативы довольно лояльно относятся к потенциальным заемщикам, и не требуют осуществления дополнительных затрат на страхование и т.д.
Важно! Потребительский кооператив должен осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет для того, чтобы ПФ РФ перечислил материнский капитал на покрытие долга, взятого в нем.
Таким образом, у граждан-владельцев сертификата на маткапитал есть два выхода: оформить ипотеку в банке или обратиться за займом в кредитную организацию. Рекомендуем вам внимательно изучить все условия договора и предварительно проконсультироваться в ПФ РФ на предмет перевода займодавцу средств капитала.
Как получить займ под материнский капитал: видео
условия и порядок получения в 2019 году
Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.
Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.
Займ и материнский капитал
Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.
Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.
При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.
Скачать для просмотра и печати:Статья №807 Гражданского кодекса РФ «Договор займа»
Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения — они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.
Условия займа
Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.
Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.
Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.Это может быть займ (простой или ипотечный) на:
- приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
- строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
- реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.
Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.
Средства семейного капитала могут направляться:
- на первый взнос по займу;
- на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
- на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).
При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.
Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.Организацией, выдавшей займ, может быть:
- финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
- кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
- организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.
Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.
Скачать для просмотра и печати:ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»
ФЗ от 18 июля 2009 №190 «О кредитной кооперации»
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Как взять займ под МК
Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.
- Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
- Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
- Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.
- При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
- Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
- Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.
На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации — заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.
Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.
Документы для оформления займа на покупку жилья
Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.
В ПФР предоставляются:
- Сертификат.
- Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель — доверенность.
- Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
- Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
- Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
- Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок — полгода с момента возникновения такого права.
- Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
- Договор с организацией — заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.
Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:
- СНИЛС и ИНН заявителя.
- Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
- Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
- Документами, подтверждающими доход.
Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.
Наличные деньги и материнский капитал
Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.
После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:
- продавцы недвижимости;
- застройщики;
- компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
- физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов
Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.
lgoty-vsem.ru
Займ под материнский капитал в 2018
Содержание статьи:
Займ представляет собой кредит, оформленный на особых условиях. Его можно получить только после одобрения Пенсионного Фонда. При выборе такого займа семья получает бонусы, льготы и возможность использования сертификата для выплаты кредита.
Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры
Многодетным семьям предоставляют право выбора, как распорядиться МК. Чтобы операции, проводимые с маткапиталом, были законными их нужно полностью согласовать с ПФ РФ. Именно от этой организации зависит, дадут ли семье займ.
Сама процедура оформления может занять от 2 до 3 месяцев. ПФ вправе отклонить запрос, если он будет нецелесообразным или в подаваемых документах найдут ошибки или неточности. Банк и ПФ РФ тщательно проверяют все документы.
Важно! По предложению президента России выплаты маткапитала могут быть продлены до 2022 года. Кроме этого, возможны ежемесячные выплаты семьям, испытывающим острую нужду, до тех пор, пока ребенку не исполнится 1.5 года.
Срочный займ под материнский капитал
По закону маткапитал может быть использован, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста, но есть возможность его исключения. Семья, взявшая ипотеку для изменений условий проживания, может воспользоваться средствами для первого взноса или уже имеющегося долга и набежавших процентов.
Важно! Оплачивать наложенные штрафные санкции за просрочку платежей запрещено с помощью сертификата.
Можно использовать не всю предоставленную сумму, а только ее часть. Кроме этого, если семья взяла ипотеку, а через несколько лет у них появился второй ребенок, то средства можно сразу же направить на ее погашение.
Деньги под материнский капитал — как и на что можно их использовать?
Основным направлением использования МК является изменение в лучшую сторону условий проживания. При покупке недвижимости она должна быть оформлена в собственность семьи. При этом займ могут брать не только родные родители, но и усыновители. Если семья еще до рождения 2 ребенка брала кредит для изменения качества жилищных условий, то займ она может потратить на его погашение. Данный пункт относится только к займам, оформленным в банках. Использовать МК для погашения долгов в МФО запрещено.
Займ на жилье под материнский капитал
Все банковские организации выдают займ только с условием, что он будет использовать для улучшения жилищных условий. Семья может его потратить только для определенных целей.
Покупка или строительство дома
Лицо, получившее гос сертификат, может использовать его для строительства или приобретения собственного дома. Чаще всего этим пользуются люди, живущие в в деревнях или желающие обзавестись собственным домом (см. Как использовать материнский капитал на строительство дома).
Использовать МК для строительства дома можно после разрешения ПФ. Он должен тщательно проверить, будет ли жилье соответствовать всем предъявляемым требованиям. Только после получения одобрения семья может обратиться в банк.
Покупка квартиры
Покупка квартиры самый популярный вид использования МК. Банки чаще всего одобряют займы для этих целей. Семья может использовать МК для первоначального взноса или направить его на понижение процентной ставки. Некоторые семьи используют маткапитал, чтобы погасить основной долг.
Владелец сертификата самостоятельно выбирает банковскую организацию и условия, которые предлагаются для такого займа. Процедура оформления договора отличается только документационным пакетом. В некоторых банках требуют предоставлять дополнительные документы (подробнее: Покупка квартиры на материнский капитал).
Реконструкция жилья
Семья, получившая сертификат, имеет право проводить полную реконструкцию, расширение или восстановление своего жилья. Особое внимание нужно уделить составлению документов. Все проводимые работы должны быть зафиксированы и подтверждены документально.
По закону семья не имеет право использовать МК для капитального ремонта, замены обоев, отделки фасадов, замены сантехники. Займ выдается только для проведения полномасштабных строительных работ, направленных на расширение общей площади жилья, сооружения дополнительных пристроек или надстроек.
Важно! Такие работы могут быть проведены после трехлетнего возраста ребенка. При согласовании с ПФ РФ семья может досрочно провести реконструкционные работы, после чего потребовать компенсацию.
Порядок оформления документов, чтобы взять займ под материнский капитал
Для получения займа, нужно серьезно отнестись к самой процедуре его оформления. ПФ и банк внимательно следит за всей документацией. При наличии ошибок, некорректной информации или других недочетов, в займе может быть отказано.
Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал
Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде
Для того, чтобы запустить всю процедуру оформления документов, многодетным семьям нужно обратиться в ПФ. Именно от его решения зависит дальнейший ход дела. Только после получения одобрения с его стороны можно обращаться в банк. Нужно предоставить документационный пакет, состоящий из:
- сертификата на МК;
- удостоверяющие личность документы;
- свидетельства о рождении всех детей. Если ребенок был усыновлен — свидетельство об усыновлении;
- заявления на разрешения использование МК для займа;
- копии кредитного договора, если МК будет направлен на погашение другого займа или ипотеки.
Лучше всего собирать документационный пакет в двух экземплярах, так как при обращении в банк и заключении договора потребуется тот же перечень документов, дополненный справкой о доходах заемщика.
Выбор финансовой организации
До начала кризиса многие банки предоставляли возможность получения займов, в том числе и займов на жилье под материнский капитал. Сейчас большинство банковских организаций приостановили свою деятельность в этом направлении. Многодетным семьям рекомендуется обращаться в государственные, а не частные банки, так как они обладают большей стабильностью и надежностью, но окончательный выбор остается только за владельцем сертификата.
Договора с банком
Перед заключением сделки банковская организация тщательно проверяет:
Если банк сочтет доходы заемщика недостаточными, то он может потребовать, чтобы в сделке принял участие второй родитель или другой родственник, имеющий высокий доход.
Важно! Любой способ заработка должен быть подтвержден документационно. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы для предоставления всех справок и иных документов, способных подтвердить финансовое состояние заемщика.
Страхование сделки
Практически во всех банках страхование сделки – обязательное условие, которое влияет на окончательное решение в выдаче займа. В основном требуется страховка на случай, если заемщик лишится работы, но есть банки, требующие полное страхование жизни и имущества.
Выполнение кредитных условий
Заемщик должен внимательно следить за выполнением условий кредитования. Только при их соблюдении клиент получит лояльное отношение со стороны банка. В случае постоянных просрочек к кредитору применяются штрафные санкции. Для предотвращения появления таких ситуаций не рекомендуется сразу использовать весь МК. Это позволит обезопасить себя от наложения санкций в случае, если возможности стабильно производить выплаты по каким-то причинам не будет.
FAQ — ответы специалистов на часто задаваемые вопросы!
Несмотря на долгий срок принятия решения по выдаче займа и большой перечень документов, семья получает возможность полностью изменить качество своей жизни за счет улучшения жилищных условий. Для этих целей семейный МК может быть использован даже до достижения ребенком трехлетнего возраста. Главное правильно оформить все документы.
Можно ли получить займ наличными?
Займ под материнский капитал наличными получить нельзя. Любые банки и иные организации, предлагающие обналичить МК с комиссионными выплатами за свою помощь, нарушают законодательство РФ.
Можно ли получить целевой займ?
Целевой займ под материнский капитал не выдают практически на всей территории РФ, но существуют отдельные регионы, в которых можно под материнский капитал взять целевой кредит. Система находится в постоянном развитии, поэтому не исключено, что такая возможность появится в будущем.
Что лучше – займ или ипотека?
Выбирая между займом под материнский капитал и ипотекой нужно учитывать множество факторов, в том числе и сумму. Если она составляет полмиллиона и больше, то целесообразнее брать ипотеку.
Также стоит учесть ежемесячные выплаты. Их сумма не должна превышать 30% от всех доходов. При этом, под материнский капитал займы даются на срок до 5 лет, а ипотеку можно взять даже на 30 лет, что значительно уменьшит ежемесячную сумму выплат, но увеличит переплаты за счет постоянного начисления процентов.
Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы
Важно учитывать, что при ипотеке накладываются ограничения на пользование приобретенной недвижимостью. При их нарушении возможно применение штрафных санкций, в том числе расторжение договора и требование погашения кредита досрочно.
В каких финансовых организациях можно оформить сделку?
Чтобы взять займ под материнский капитал необходимо обратиться в банк. В большинстве из них многодетным семьям предоставляются выгодные и уникальные пакеты услуг. Само оформление займа денег под материнский капитал осуществляется с участием ПФ РФ. Они тщательно проверяют, чтобы сделка была юридически верной и правильно оформленной.
МФО запретили выдавать займы под маткапитал?
Закон, подписанный президентом России, запрещает МФО заниматься выдачей займов под МК. Такая необходимость возникла из-за частых, незаконных попыток обналичивания маткапитала со стороны организаций. С помощью МФО МК направлялся на покупку недвижимости, непригодной для проживания. Из-за имеющейся свободы в плане отчетности, организации обналичивали деньги, обходя существующие законы.
Как взять микрозайм и не платить огромные проценты? Советы экспертов
Можно ли получить займ на покупку автомобиля?
В некоторых субъектах федерации разрешено использование МК для приобретения автомобиля (см. подробнее: Как купить машину на материнский капитал). С течением времени все владельцы сертификатов смогут обналичить его для покупки транспортного средства, но точных дат, когда появится это право, нет.
promdevelop.ru
Займ под материнский капитал: целевой и наличными, отзывы
Аркадий Григорьев
Обновлено 27 марта 2017
Шрифт A A
Нет времени читать?
Займ под материнский капитал относится к одним из государственно утвержденных способов улучшения материального положения семьи. При этом дожидаться, когда ребенок достигнет возраста, при котором можно воспользоваться маткапиталом, не нужно. Почему обналичить сертификат нельзя, но можно взять займы под залог материнского капитала практически в любой финансовой организации? И каковы особенности кредитования в организациях, дающих деньги под сертификат?
Лучшие предложения по займам по мнению редакции:
Сумма займа, руб
1000-80000
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
3000-25000
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
Сумма займа, руб
2000-30000
Возраст
С 18 лет
Условия
Паспорт
zaim-bistro.ru
Займ под материнский капитал: отзывы, условия
С 2007 года в России работает система поддержки, которая предназначена для семей, где воспитывается 2 и более детей. Главной целью материнского семейного капитала считается улучшение жизни его владельцев. Средства могут потратиться на улучшение жилищных условий, оплату образования детей или формирования пенсии матери.
Программа работает уже 10 лет, но до сих пор многим не совсем понятны принципы ее использования. Сейчас можно получить займ под материнский капитал. Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет. Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку. Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.
Понятие
Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье. Материнский капитал используется для оплаты кредита или закрытия долга.
Перечисление средств от финансовой организации к получателю контролируется Пенсионным фондом. Он же и одобряет заявки. Если фонд разрешил перевести средства на оплату займа, то нужно выбрать подходящий банк и оформить сделку.
Виды кредитов
Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.
Кредит можно получить для улучшения жилищных условий. Использовать его можно на:
- Получения ипотеки.
- Участие в долевой собственности.
- Возведение жилья самостоятельно.
По закону разрешено выполнять оплату деньгами из материнского капитала ипотеки, которая оформлена до рождения второго ребенка. Причем неважно, на кого был оформлен займ: на мать или отца. По этому вопросу государством ограничения не установлены.
Законность сделки
Пенсионный фонд контролирует, соблюдаются ли нормы закона, по которому можно оформить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают необходимость заключения законной сделки, поскольку нарушения в этой области строго наказываются. Оформляются кредиты после одобрения заявки Пенсионным фондом. Только тогда сделка будет считаться законной.
Отказ в выплате средств может быть связан со следующими причинами:
- Неправильное заполнение заявки.
- Ошибки в документации или незаконные документы.
- Нецелевое применение займа.
Использовать займ нужно строго по назначению. А подтверждается это официальными документами.
Случаи отказа
Хоть и требуется подтверждение от Пенсионного фонда, все же банки тоже выдвигают свои условия. Только при их соблюдении можно получить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают, что оформить кредит не получится в следующих случаях:
- Отсутствует стабильный доход.
- Нет официальной заработной платы.
- Есть сложности с оплатой предыдущих кредитов.
Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона. Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки. Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.
Условия
Займом называют получение денег, которые нужно вернуть с процентами. Кредиты предоставляются только банками, а займы выдаются финансовыми учреждениями, физическими лицами, государством. В этом заключается отличие услуг. При каких условиях оформляется займ под материнский капитал? Отзывы свидетельствуют, что нужно тратить средства на увеличение квадратных метров жилья или купленного объекта.
Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала. Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ. Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.
Оформление займа до трехлетнего возраста ребенка
По закону, оформить жилищный займ под материнский капитал можно после исполнения второму ребенку 3 лет. Но в этом случае есть выход, когда можно воспользоваться средствами после получения сертификата. Если деньги будут тратиться на покупку жилья, то лучше выбрать ипотечное кредитование.
Как уже упоминалось, около двух лет назад был принят законопроект, по которому можно было использовать деньги материнского капитала по уже оформленной ипотеке, а также перечислять первый платеж после появления второго ребенка. Если внести эти средства, то это уменьшает сроки расчета с долгом. Такая возможность облегчает жизнь семьям, у которых не решен квартирный вопрос.
Материнский капитал позволяет закрыть основную часть долга и проценты. Если есть просрочка, пени, штрафы, их нужно будет оплачивать самостоятельно. Из положенных по закону средств можно оплатить как весть жилищный займ под материнский капитал, так и его часть. Некоторую сумму можно оставить, так как она каждый год подвергается индексации.
Строительство и ремонт жилья
Целевой займ под материнский капитал на реконструкцию дома, который уже есть в собственности. Но необходимо правильно оформить эти работы. При их выполнении они должны быть документально зафиксированные. Ремонтные работы предполагают увеличение жилой площади строения.
Получается, что средства не могут быть потрачены на замену окон, сантехники, пола, обоев. Воспользоваться финансированием можно после исполнения 2 ребенку 3 лет. Но выполнение работ может быть и раньше. Необходимо согласовать действия с ПФР и подтвердить документально все расходы, а с 3-летия ребенка получить компенсацию.
Ограничения
Прежде чем взять займ под материнский капитал, нужно ознакомиться с ограничениями. При его оформлении нужно выполнить несколько требований ПФ:
- Купленное имущество должно быть собственностью всех детей и родителей в одинаковых долях.
- Можно погасить долг, оформленный до получения сертификата.
- Нельзя оплачивать долги от микрофинансовых организаций.
- Хоть сертификат предоставляется на мать, воспользоваться им имеет прав и отец, а также человек, усыновивший детей.
Оформление займа в Сбербанке
Выдается займ под материнский капитал в Сбербанке. Эта процедура имеет следующие особенности:
- Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
- Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
- На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.
Предлагаются такие займы и в других банках. Условия в каждом учреждении могут немного отличаться, но в целом процедура похожа. Если клиенты соответстсвуют всем требованиям, то им одобряют займы.
Необходимые документы
Чтобы оформить займ под материнский капитал — в Сбербанке или другом учреждении, -необходимо собрать некоторые документы. В их перечень входят:
- Сертификат.
- Паспорта супругов.
- Свидетельство о браке.
- СНИЛС.
- Договора на оформление займа.
- Справки от банка.
- Заявление на выплату займа.
- Свидетельство на собственность.
- Подтверждение перечисления средств безналичным методом.
Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.
Перед перечислением средств сертификата нужно решить, для какой сферы деньги нужнее. Ведь, кроме улучшения жилищных условий, программа предназначена и для других целей. Следует учитывать, что сумма ежегодно увеличивается. Эти деньги являются прекрасным вложением в будущее.
fb.ru