Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Взять кредит без первоначального взноса без отказа онлайн
Достаточно часто у человека есть желание купить квартиру или машину, но нет средств. В этом случае он обращается к банку. Однако почти всегда кредитное учреждение для ипотеки или приобретения автомобиля требует первоначальный взнос. Как быть, если нет средств? На самом деле есть несколько вариантов.
Под залог недвижимости
Взять кредит без первоначального взноса на приобретение квартиры можно. Но для этого нужно иметь недвижимость. В этом качестве может выступать земельный участок, дача, даже комната в коммунальной квартире. При этом существует несколько требований к таким объектам:
- недвижимость должна быть без обременений;
- квартира – не единственное жилье у семьи;
- в жилье не прописаны дети, пожилые и люди, находящиеся в местах лишения свободы.
Причем, на вопрос о том, где взять кредит без первоначального взноса, следует сразу несколько ответов. Это не обязательно банк, достаточно лояльные условия в микрофинансовой организации и совершенно оперативное получение денег у частного лица. Но всегда требуется недвижимость и подтверждение того, что она является собственностью клиента. Для этого подойдут любые документы – договор купли-продажи, наследования, дарения и прочее.
Где выгоднее взять займ?
Конечно, можно взять кредит без первоначально взноса на покупку дома под залог квартиры, но у этого варианта немало «подводных камней». К основным следует отнести:
- высокий процент;
- банки предъявляют серьезные требования к платежеспособности клиента;
- МО выдают кредит на ограниченный срок – не больше 1 года.
Если говорить о том, какой вариант лучше, то здесь все условно. Так, в банке потребуется большое количество документов, отличная кредитная история потенциального клиента, подтверждение его доходности. Кроме того, решение о выдаче кредита будет приниматься в течение нескольких дней и даже недель. Бесспорным плюсом этого варианта является долгий срок займа.
У частного лица или в МО условия предоставления займа гораздо проще. Но при этом кредит без первого взноса выдается почти всегда на год. Но при этом не требуется подтверждение дохода. Однако в этих вариантах необходимо быть юридически грамотным, чтобы избежать мошенничества и ошибок при заключении договора.
Кредит на покупку машины
Можно ли взять кредит без первоначального взноса на покупку автомобиля? Да. Но такие условия готовы предложить клиентам далеко не все банки. Поэтому прежде чем спешить за новым авто, следует узнать, в каком кредитном учреждении выгоднее взять займ. Выбирая вариант без первого взноса, клиенты должны быть уверены в том, что процентные ставки будут намного выше.
Кроме того, любой автокредит потребует обязательного заключения договора о страховании КАСКО. А его стоимость достаточно высока и продлевать договор необходимо каждый год. Часто можно слышать: «Хочу взять кредит без первоначального взноса», можно попробовать оформить в банке потребительский займ. И именно его использовать для покупки квартир или машины. Но при этом не всегда одобренная сумма будет соответствовать пожеланиям клиента. В любом случае нужно рассмотреть все варианты и выбрать тот, который устроит по всем параметрам.
kreditorkin.ru
Кредит на первоначальный взнос — условия, оформление кредита на первый взнос
- Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?
- Как правильно оформить потребительский кредит на первоначальный взнос?
Просторный и комфортный собственный дом – мечта любого россиянина. Однако воплотить ее в реальность достаточно проблематично: цены на жилье весьма высоки, а оформление ипотеки сопряжено с многочисленными трудностями. Даже после того, как заемщик собрал необходимый пакет документов, как правило, ему нужно найти средства на выплату первоначального взноса, который нередко достигает 20-25% от общей суммы кредита. При отсутствии у кредитополучателя необходимой суммы денег шанс получить ипотеку стремится к нулю. Как можно выйти из такого положения без существенных финансовых затрат?
Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?
Важно понимать, что первоначальный взнос – не прихоть банка, а разумный и эффективный способ отсеивания неблагонадежных заемщиков. Подобное вложение со стороны клиента является индикатором серьезности его намерений. Размер взноса отличается от банка к банку. Обычно величина такого платежа составляет около пятой части от суммы займа, однако в отдельных случаях может достигать сорока процентов. Бывают и обратные ситуации, когда кредиторы снижают размер первоначального взноса до десяти процентов. Основаниями для подобной «щедрости» являются следующие ситуации:
- хорошая кредитная история клиента;
- длительный опыт сотрудничества с банком;
- участие в зарплатном проекте банка;
- наличие поручителей или залогового имущества;
- наличие высокой заработной платы или источников дополнительного дохода;
- страхование ссуды.
При этом от величины первоначального взноса зависят общие условия выдачи ипотеки, поэтому при наличии свободных средств разумно потратить их именно на первый платеж. Многие пытаются привлечь для подобных выплат дополнительные деньги в виде потребительского кредита. Следует отметить, что кредит на первый взнос по ипотеке подразумевает наличие достаточно высоких рисков невозврата, поэтому не стоит рассчитывать на низкие проценты. Однако преимущества, которые получает клиент после большого первоначального взноса, чаще всего перевешивают подобный минус. В любом случае, важно отдавать себе отчет в том, что для такого выбора характерны следующие недостатки:
- величина процентной ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному;
- уменьшение дохода кредитополучателя, вызванное необходимостью оплачивать потребительский займ, повлияет на условия ипотеки;
- кредиторы соглашаются выдать второй по счету кредит значительно реже, чем первый;
- оформление подобного кредита не является гарантией того, что банк согласится предоставить ипотеку.
Читайте также: Условия первоначального взноса при ипотеке.
Как правильно оформить потребительский кредит на первоначальный взнос?
Совместная кредитная нагрузка при выплате ипотеки и подобного займа крайне велика, поэтому следует добиваться максимально больших сроков кредитования по потребительскому кредиту. Стандартные требования к клиенту, предъявляемые в рамках потребительского кредитования, вряд ли испугают человека, решившего взять ипотеку:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 до 65 лет;
- постоянная регистрация в районе местонахождения территориального представительства банка;
- рабочий стаж более одного года (не менее шести месяцев на последнем рабочем месте).
Несмотря на соблазн уменьшить величину переплаты посредством дифференцированной схемы выплат, в такой ситуации кредитные специалисты не рекомендуют подобный подход. Выплачивая кредит на первоначальный взнос по ипотеке равными долями, заемщик получает возможность точно планировать свой бюджет. В случае, если проблемы с платежами все же возникли, следует воспользоваться возможностью рефинансирования обоих кредитов. При этом важно использовать любую возможность улучшить обеспечение кредита: поручительство или залог могут значительно облегчить бремя долговых выплат.
Прежде, чем взять ссуду, разумно воспользоваться кредитным калькулятором и подробно изучить графики предстоящих выплат. Не стоит отказываться от возможности застраховать кредит, так как в данной ситуации подобные расходы являются вполне оправданной платой за уверенность в завтрашнем дне.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
00
998 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruПредыдущая статья
Что такое кредит на пополнение оборотных средств — обзор предложений банков
Следующая статья
Кредит наличными в Почта банке -условия процентные ставки
bankiros.ru
Можно ли взять кредит без первоначального взноса
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.
Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».
Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков
Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.
Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.
Финансовые потрясения 2018 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:
- отсутствует навык правильного управления доходами,
- сами доходы слишком малы.
Обе ситуации крайне нежелательны для банка.
Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.
Чем можно заменить первоначальный взнос
Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:
- предоставление дополнительного залога,
- использование материнского капитала.
Ломбардный кредит
Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.
У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.
Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.
Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.
Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:
- в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
- заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
- процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.
Материнский капитал
Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.
Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.
Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:
- подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
- информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
- документы, подтверждающие личность заемщика,
- заявление о перечислении денег.
Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.
Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.
Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.
В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.
На что может рассчитывать заемщик
Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.
Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
ipoteka-chel.ru
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?
Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?
В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.
Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?
Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.
Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.
Дополнительное обеспечение
Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».
Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.
Своё жильё для ипотеки без вложений!
Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.
Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.
Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.
Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса
Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
- Народный Банк;
- Россельхозбанк;
- АТБ;
- ВТБ 24;
- Промсоцбанк;
- Образование и других.
Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.
Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование
Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.
Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.
Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:
- Жилстройсбербанк;
- Альфа банк;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Народный Банк и других.
Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса
В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.
Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:
- Сургутнефтегазбанк;
- Запсибкомбанк;
- Росевробанк;
- Жилстройсбербанк;
- Альфа банк;
- Сбербанк и другие.
Документы и требования
В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:
- если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
- залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
- перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
- в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
- страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:
- личный документ удостоверения личности;
- справка о доходах;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
- личные документы поручителей;
- другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.
Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.
Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?
Итог
В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.
ipoteka-expert.com