Юрист кредитные споры – Адвокат по кредитным спорам: услуги, стоимость.

alexxlab 10.07.2020 Разное Leave a comment 255 Просмотры

Содержание

Адвокат по кредитным спорам: услуги, стоимость.

Никто не застрахован от возникновения проблем с выплатой кредита.

Нередко заемщики узнают о невыгодных условиях и скрытых комиссиях, уже подписав договор. Иногда наступают тяжелые жизненные обстоятельства, и выплата кредита отходит на второй план. Есть и такие, кто целенаправленно не платит банкам.

Возникновение просрочки — это повод для банка разорвать договор и полностью взыскать с вас долг. При этом сумма задолженности увеличивается — начисляются штрафы и пени.

И в этом случае помощь адвоката по кредитным спорам окажется незаменимой. Чем он может помочь в споре с банком, расскажем далее.

Что такое кредитные споры?

Под ними понимают разногласия заемщиков с банками.

Причин таких конфликтов великое множество. Споры могут возникать по поводу несогласия одной из сторон с требованиями другой, подозрения в мошеннических действиях и т.д.

Мнение банка и клиента не сошлись — возник кредитный спор.

Назовем самые распространенные:

Клиент не согласен с условиями договора

Зачастую заемщик плохо читает соглашение при оформлении кредита, а обращается к нему только при возникновении сложностей. Если вас не устраивает процентная ставка, условия погашения, размеры пени и штрафов, вы можете оспорить договор.

Банк изъял залоговое имущество

По закону, банк не вправе самовольно изымать квартиру и машину, находящуюся в залоге. Это незаконно. Такими полномочиями обладают только судебные приставы, и только по решению суда.

Банк повысил проценты в одностороннем порядке

При этом забыл уведомить заемщика. Он может долгое время оставаться в неведении, пока сумма долга растет.

Одна из сторон нарушила условия договора

Нарушения могут быть как со стороны банка, если он взимает дополнительные комиссии, навязывает услуги страхования, так и со стороны клиента, если он не платит по кредиту.

Мошенничество

Например, со стороны заемщика, который берет кредит по чужим документам или использует поддельные справки о доходах.

Незаконные действия банковских работников

Сюда относятся звонки с угрозами, визиты домой, на работу и т.д.;

Незаконные действия коллекторов

Взыскатели нередко действуют преступными методами, иногда даже портят имущество заемщиков и наносят вред их здоровью.

В любом из этих случаев вам поможет квалифицированный юрист с опытом в разрешении кредитных споров. Он оспорит невыгодные условия кредитного договора, добьется снижения суммы пени, штрафа и даже сокращения процентной ставки.

Банк нарушил ваши права — обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.

Порядок разрешения кредитных споров

Для начала постарайтесь разрешить конфликт мирно. Если причиной спора стала просрочка, попробуйте добиться кредитных каникул или реструктуризации. Банки не заинтересованы в судебных процессах, поэтому часто идут навстречу заемщикам.

Не стоит скрываться от банка, менять место жительства и работы, не выходить на связь. В таком случае учреждение может привлечь коллекторов или подать в суд.

Прятаться от банка — не лучшая идея. По долгам все равно придется платить.

Не стоит бояться суда. Начисление процентов и пени сразу приостанавливается. При этом вы можете убедить судью, что не платили по уважительным причинам. Так вы добьетесь рассрочки платежа и уменьшения размера неустойки.

Если проигнорировать вызов в суд, не посещать заседания, судья с большой долей вероятности вынесет решение в пользу банка. В этом случае вам придется выплатить все, включая издержки на судебный процесс.

Адвокат по кредитным спорам отстоит ваши права в суде.

При отказе возвращать долг добровольно, за дело возьмутся судебные приставы.

Они предоставят вам время на оплату задолженности — 5 дней. Не погасите долг в установленный срок, ждите санкций:

имущество опишут и продадут;
лишат водительских прав;
арестуют банковские счета;
взыщут 50% с заработной платы;
ограничат выезд за границу.

На погашение долга у вас 5 дней. Иначе приставы начнут взыскание.

Если ваши вещи конфисковали, попрощайтесь с ними. Их пустят с молотка, а вырученные средства передадут кредитору в счет погашения долга.

Однако действия судебных приставов тоже можно оспорить. Грамотно отстоять ваши права и проследить за исполнительным производством поможет юрист.

Чем может помочь адвокат по кредитным спорам?

Во избежание споров с банками лучше заранее заручиться поддержкой специалиста. Если он просмотрит кредитный договор еще до подписания, то сможет уберечь вас от различных рисков — дополнительные услуги, неправомерные комиссии и т.д.

Адвокат поможет собрать доказательства, составить претензию или оформить иск в суд.

Если вы допустили просрочку и кредитное учреждение готовит документы для подачи иска в суд, без юриста не обойтись. Каждая финансовая организация содержит целый штат адвокатов. Они постараются добиться взыскания максимально возможной суммы. Противостоять им в одиночку непросто.

Адвокат примет активное участие в судебном разбирательстве — вовремя заявит ходатайство, добьется снижения размера санкций, подготовит для суда новый график платежей и добьется отсрочки.

Без юриста противостоять банку в суде — самоубийство.

Важно обращаться именно к адвокату, имеющему опыт в кредитных спорах. Такие специалисты знают нюансы подобных дел, знакомы со свежей судебной практикой, не раз проводили претензионную работу с банками. Они смогут вам помочь.

Отметим один нюанс.
Не нужно думать, что с помощью юриста вы полностью избавитесь от долгов. Платить по кредиту все равно придется. Но адвокат облегчит ваше долговое бремя.

Стоимость услуг специалиста зависит от суммы долга перед банком, сложности дела, его квалификации, количества необходимых услуг. Чаще всего выгоднее заказывать полное сопровождение адвоката, чем оплачивать каждую услугу по отдельности.

protivdolgov.ru

Помощь юриста при кредитных спорах

В нашей стране с каждым годом растёт число задолженностей перед кредиторами, а связано это в первую очередь с тем, что население легко берёт взаймы большие суммы денег. Это приводит к тому, что банки начинают давить на заёмщика, который не знает, что делать, ведь возможности вернуть необходимую сумму, у него нет.

Решить эту сложную и часто запутанную ситуацию можно только с помощью квалифицированных юристов. Необходимость отстоять свои законные права и интересы может быть вызвана самыми разными причинами. Зачастую это необоснованные требования и давление банка, либо другой финансовой организации, что выдала взаймы.

Кредитные споры, проблемы и решения

Кредитные споры – это не самое приятное занятие, поэтому при возможном возникновении у вас долга, постарайтесь первыми сделать шаг навстречу своему заёмщику, попросив у него реструктуризировать долг, а проще говоря, получить льготные условия к погашению задолженностей. В таком случае чаще всего увеличиваются сроки выплат.

Рефинансирование долга

Как избавиться от кредитных долгов, если банк не хочет идти вам навстречу? Можно подыскать другую финансовую организацию, которая предоставит возможность рефинансирования долга, или, проще говоря, выдадут вам новый кредит на погашение старой задолженности. Положительной стороной этого инструмента является возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей с помощью увеличения срока кредитования. Такой метод является, фактически, единственным действенным выходом в случае долгов по ипотечным займам, ведь цены на недвижимость, как в столице, так и в провинции, постоянно растут.

Когда нужна помощь кредитного юриста

Но перед началом указанных выше процедур обязательно стоит проконсультироваться со специалистом, для которого кредитные споры являются основным видом деятельности. Их вы найдёте в компании «Гарантия». Наши юристы подробно рассмотрят и проанализируют вашу ситуацию и подскажут, как действовать в той или иной ситуации перекредитования. Но особенно остро нужна помощь квалифицированного юриста в спорах по ипотечному кредитованию, либо задолженностях по выплатам за автомобиль, когда на кону огромные денежные суммы.

Чем мы поможем?

защитим от коллекторов;
спишем грабительские пени и неустойки;
содействуем в предоставлении кредитных каникул;
содействуем в предоставлении рассрочки и нового графика платежей;
Внимание!! Разъясним Вам почему не стоит признавать себя банкротом

Задать вопрос юристу

Как избавиться от кредитных долгов

Если не удалось добиться положительного результата ни одним из перечисленных выше способов, погасить кредит можно только с помощью банкротства. Вынести данное решение в пользу, как компаний, так и простых граждан может исключительно суд. Но в таком случае тоже необходима качественная правовая поддержка со стороны грамотного юриста, ведь признание человека или организации банкротом – очень сложный и запутанный процесс. В нём нужно доказать судебным органам, что у вас нет ни средств, ни имущества для погашения задолженности.

А вот как избавиться от кредитных долгов родственников или супруга? Эта проблема часто возникает при передаче наследства, когда всё имущество, вместе с долгами переходит наследнику. Не редко бывают случаи, когда сумма задолженностей намного превышает общую ценность наследства. В такой ситуации легче просто отказаться от передаваемого имущества. Об этом важно вовремя уведомить финансовую организацию, в которой был оформлен кредит.

Кредит в наследство

Кроме этого, важно помнить, что ваши обязательства по кредиту, как наследника, вступают в силу лишь через шесть месяцев, после официального вступления в наследство. В ситуациях, когда банк заставляет вас погасить долг с помощью угроз, следует обращаться в полицию. Финансовые учреждения не брезгуют без уведомления наследника, увеличивать сумму долга начисляя проценты и штрафы даже после официального подтверждения смерти заёмщика. Суд же позволит точно определить сумму, которую вам нужно выплатить. Но в отдельных случаях, обратившись за помощью наших квалифицированных сотрудников, судебного разбирательства можно избежать, решив данную ситуацию напрямую с финансовым учреждением.

Кредитная история

Ещё совсем недавно банки выдавали займы практически всем клиентам, занижая основные требования по выдаче кредитов. Это способствовало значительному росту потребительских кредитов, например, на бытовую технику или электронику. В связи с возникшими финансовыми трудностями в стране и экономическим кризисом, должников становилось всё больше. Из-за этого был создан общий список должников, где находится информация обо всех безответственных заёмщиках. Попасть в этот список может каждый гражданин, причём, вам не обязательно даже брать кредит, достаточно не оплатить штраф за просрочку по платежам, или очутиться в числе должников по ошибке сотрудников банка. И даже если вы попали в него по случайности, исключить ваше имя из числа недобросовестных заёмщиков могут лишь по решению суда, и только если вы докажите свою правоту. В таком случае обязательно следует воспользоваться услугами квалифицированного юриста, что сможет доказать вашу правоту.

Конечно, лучше регулярно проверять свою кредитную историю. Для этого всего лишь нужно направить заявку в Центральный каталог по кредитным историям. Выполнить данное действие можно как прямо на сайте банка России, так и на странице вашего банка заёмщика.

Кредитные споры всегда сопровождаются огромным количеством различных документов и справок, которые нужно собрать и подтвердить, поэтому лучше получать своевременную информацию о своих долгах. Закон позволяет каждому гражданину один раз в год получить всю информацию по своей кредитной истории бесплатно. Если в полученных данных вы нашли ошибку, следует сразу же обратиться в бюро кредитных историй, где проведут проверку данной информации.

Кредитные споры супругов

Согласно закону, если кредитные средства были потрачены на общие нужды супругов, то такой долг является их совместным. В таком случае по исполнительному листу один из супругов может отвечать за другого.

Чтобы уберечь ценное имущество от описи и ареста, одному из супругов следует доказать, что оно куплено ещё до заключения брака. Такими доказательствами будут служить документы, например, гарантии, чеки, что подтверждают факт покупки до вступления в официальные отношения. Если же такой возможности нет, то всё драгоценное имущество, что не является вещами первой или крайней необходимости будет арестовано. Но даже в таком случае не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста. Процедуру описания имущества можно избежать, главное своевременно, ещё до того как пришли приставы, обратиться за помощью в компанию «Гарантия».

Но если дело зашло так далеко, будет лучше, чтобы вас сопровождал надёжный кредитный юрист, который проследит, чтобы не было нарушения прав должника. Но здесь стоит помнить, что арест происходит лишь по решению суда. Поэтому когда банк или другая финансовая организация начинает вас запугивать, или угрожать что взыщет долг с родственников, можете смело отправляться в полицию, ведь такое действие противозаконно.

Помощь кредитного юриста

В случае, когда вы видите, что в ближайшем будущем у вас могут возникнуть долги, а с ними и кредитные споры с заёмщиками, лучше воспользоваться консультацией квалифицированного кредитного юриста, который поможет избежать основных ошибок множества должников.

Очень важной является юридическая помощь по кредитным долгам также во время поиска инструментов реструктуризации и рефинансирования. Грамотный юрист, сможет вам помочь подобрать оптимальные варианты, с помощью которых вам можно решить проблему долга.

Судебное дело

Когда же дело по задолженности уже перешло в суд, здесь без помощи специалиста в области права не обойтись. Юридическая помощь по кредитным долгам от специалистов нашей компании и конкретно Оксаны Владимировны Левкина, позволит вам получить надёжную защиту при рассмотрении дела. Благодаря значительному опыту работы в данной сфере, наши юристы смогут уменьшить сумму штрафов, пени и неустойки по платежам, ведь часто подобные санкции со стороны финансовых учреждений могут превышать даже общую сумму кредита.

Досудебный порядок

К тому же, суд всячески способствует тому, чтобы подобные споры решались в досудебном порядке, а достичь этого можно только при наличии знаний в данной области. Квалифицированный юрист компании «Гарантия» сможет правильно, с учётом ваших интересов, составить возражение по иску, и добиться уменьшения выплат по задолженности без судебного разбирательства.

Внимание! Обратите внимание на то, что если Вы самостоятельно выберете неправильную тактику защиты и проиграете дело, в соответствии со ст. 220 ГПК, Вы не сможете снова рассмотреть дело в суде. Именно поэтому, прежде чем действовать, бесплатно проконсультируйтесь со специалистами нашей компании. Звоните прямо сейчас 8-916-213-99-61.

Чем могут помочь наши юристы

Поручив нам решение возникшей проблемы, можете не переживать за итоговый результат. Мы сможем предоставить комплексную юридическую консультацию, собрать необходимые документ, тем самым приостановить начисление по вашему долгу процентов, а также уменьшить размер комиссии и неустойки. Кроме этого, в отдельных случаях мы можем заключить мировое соглашение по задолженности и сопроводить процедуру реструктуризации или рефинансирования долга, предварительно вернув страховку по кредиту.

Это лишь часть той помощи, которую может получить заёмщик от кредитных юристов компании «Гарантия». Помните, чем раньше вы обратитесь за консультацией и помощью профессионалов, тем выше шанс положительного для вас исхода дела.

Отзывы

Александр

Всегда думал, что спор по кредиту — это бесполезное дело, и выиграть у банков нереально. Вот недавно сам столкнулся с такой проблемой, и уже думал, где искать деньги, пока знакомый не посоветовал обратиться в компанию «Гарантия». Результат — реструктуризация долга и отсрочка по платежам. В общем, всем рекомендую эту контору!

Валерия

Был серьезный долг по кредиту, просрочка росла с каждым днем, не знала что делать. В итоге на меня банк подал в суд. Я просто была шокирована этим, и уже мысленно прощалась с жильем, пока знакомая не посоветовала обратиться в компанию «Гарантия». Уже после первой консультации я поняла, что попала на профессионалов своего дела. Результат был просто нереальным. мало того, что сняли все эти космические пени и штрафы, так еще и платеж отсрочили, позволив хоть как-то перевести дух. Огромное спасибо хотелось бы выразить конкретно Оксане Владимировне, помощь которой была просто неоценима!

Посмотреть все отзывы

pravo-ovk.ru

причины и способы их решения

Главная / Споры с банком / Инструкция на случай, если возникли споры с банками по кредитам

Большинство из нас активно пользуется услугами банков и приобретает их продукты. Наверняка у вас есть дебетовая или кредитная карты, расчетный счет или страховка, оформленная кредитором. Но что же делать, если вас не устраивает качество услуг или их исполнение? В этой статье мы расскажем вам о том, какие могут быть причины для спора с кредитором и как их урегулировать.

Основания для возникновения

Между потребителем и банком могут быть споры, которые, как правило, связаны с нарушениями условий договора обслуживания. Не выплатили полагающиеся проценты по вкладу, не вернули деньги или навязали дополнительные расходы? Все это повод для спора, урегулировать который можно несколькими способами.

Разногласия по кредитным вопросам

Одна из распространенных причин для спора между банком и заемщиком – это кредит. Причем инициатором разбирательства может стать как потребитель, так и сам кредитор, если клиент перестал исполнять свои обязательства. Кредитные споры с банком

могут возникнуть по следующим причинам:

Заемщик не исполняет свои обязательства, перестав вносить платежи по займу;
Компания навязывает дополнительные услуги, незаконно удерживает деньги со счета;
Компания предъявила новые условия договора и требования, о которых заемщик ранее не знал;
После заявления потребителя банк не расторгает договор кредитования или страхования.

Дополнительной причиной для спора может стать кредит, который не был погашен заемщиком. Возможно, клиент накопил задолженность и банк выставил требование о погашении комиссий, пеней, штрафов.

Один из поводов для спора или судебного разбирательства – взыскание кредита. Как правило, должник при этом не согласен с требованиями компании о выплате большой суммы неустойки и погашении всей суммы займа сразу.

Немало споров по кредиту связано с навязываниембанком страховки, которая по закону является добровольной. Однако, большинство компаний отказывают клиентам в выдаче займа без оформления страхового договора.

Но, согласно указанию Центрального Банка РФ № 4500-У, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение двух недель с момента ее оформления. И отказ кредитора в расторжении страхового договора – это еще один повод для спора.

Способы урегулирования

Споры с банком – неприятный процесс, однако, свои права нужно отстаивать, не отпуская ситуацию на самотек. Решить спор, например, о невыплате кредита или снижении неустойки по задолженности, заемщик может двумя способами: мирно и через суд. Что именно следует делать?

Мирный путь

Первый способ решения любого вопроса – досудебный, который включает в себя попытку мирного урегулирования конфликта между сторонами. Как правило, до суда дела доходят редко, поскольку кредитору невыгодно подавать иск и решать спор в таком порядке.

При споре с банком потребителю нужно написать претензию в адрес руководства организации со своими требованиями, например, о снижении неустойки или пересмотре графика платежей. Ответить на заявление кредитор должен в течение 10 дней.

Претензия подается в виде простого заявления, в котором указываются основания обращения и требования заявителя. Документ необходимо составить в двух экземплярах и одну копию заверить в банке. На ней должна быть отметка о том, что компания получила заявление от заемщика.

Мирный способ решения спора по кредиту выгоден для сторон. Должнику не стоит избегать банка. Обратитесь к кредитору, и вы сможете получить выгодные условия для погашения долга. Аналогично решаются и другие споры.

Судебный процесс

При невозможности мирного урегулирования конфликта остается единственный вариант решения спора – обращение в суд. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и банк, желая взыскать долг с неплательщика.
Порядок судебного разбирательства:

Попытка мирного урегулирования спора, составление претензии и ожидание ответа на нее.
Подготовка доказательств нарушений ответчика, составление искового заявления.
Подача иска в суд и участие в судебном процессе.
Получение и исполнение судебного решения по спору.

Заемщик может направить иск в суд по своему месту регистрации. Если инициирует разбирательство банк, то компания может подать заявление в суд, который был указан в договоре кредитования. Подсудность можно изменить по заявлению сторон.

Взыскать кредит с должника можно в ускоренном порядке, путем получения банком судебного приказа. Заемщик при этом участвовать в процессе не будет. При несогласии с вынесенным решением или суммой долга более полумиллиона процесс будет проходить в обычном порядке.

Споры с банком в суде могут затянуться, однако, заемщик имеет высокие шансы на успех. При подаче иска нужно подготовить кредитный договор, чеки об оплате платежей, выписки со счета о движении средств, ответ компании на претензию и иные доказательства нарушения прав потребителей.

Практика дел и решений

Если банк подал на взыскание, то помните: кредитор будет прав в споре, поскольку долг нужно возвращать. Однако, заемщик может подать встречный иск или возражение относительно размера требований. Согласно статье 333 ГК РФ, несоразмерную неустойку (пени, штрафы и проценты) можно снизить.

Положительная судебная практика и при решении других споров, если истцом является заемщик. Опытные юристы могут снизить обязательства, доказать нарушения банка и добиться приемлемого судебного постановления. Например, суд может вынести решение об изменении графика и суммы платежей с учетом материального состояния заявителя.

Полезное видео

Заключение

Возник спор с банком? Попытайтесь обратиться в компанию и урегулировать вопрос мирно. Затем следует составить претензию, указав нарушения кредитора и требования заявителя. И если таким способом не удалось решить спор, то нужно обратиться в суд.

Запомните главное: не стоит избегать банк и боятся суда. В некоторых ситуациях судебное решение – лучший способ урегулировать спор по кредиту. Так можно добиться снижения неустойки, изменения графика платежей и сумм взносов, а также возврата своих денег за навязанные услуги.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Адвокат по кредитным спорам

При возникновении кредитных споров сотрудники финансового учреждения пытаются урегулировать их в досудебном порядке. Для этого заемщику отправляется письменное уведомление о наличии задолженности, а также сотрудники предупреждают должника о начислении штрафа, пени, приглашают для проведения переговоров.

При написании должником заявления в связи с изменившимся материальным положением или наступлением причин, из-за которых заемщик не может регулярно вносить платежи по кредиту, финансовое учреждение может пойти на уступки, выражающиеся в пересмотре первоначального договора, проведении рефинансирования, составлении графика погашения задолженности на выгодных для обеих сторон условиях.

Но не всегда заемщик соглашается контактировать с кредитором, а иногда пытается скрыться, рассчитывая на улучшение материального положения. В таких случаях обычно требуется адвокат по кредитным спорам.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с кредитными спорами, то вам следует помнить, что:

Все случаи уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.