Юридическая консультация по кредитованию: Кредитные юристы в Москве: заказать консультацию онлайн по выгодной цене — платная юридическая консультация: услуги юристов и адвокатов

Related Articles

Запор от молока: причины возникновения и способы решения проблемы

2 дня ago

3 пакета в роддом: полный список необходимых вещей для мамы и новорожденного

2 дня ago

Хурма при грудном вскармливании: польза, вред и рекомендации по употреблению

2 дня ago

Консультация юриста по кредитам и ипотеке

С ростом закредитованности населения потребность в профессиональных юридических услугах также увеличивается. Кредитные организации разрабатывают и предлагают более широкий спектр услуг, используя новые продукты и механизмы. В результате юридическая консультация  по кредитам может потребоваться как для оформления отсрочки, реструктуризации, так и для оценки финансовых рисков и возможностей при заключении договора. 

Консультация кредитного юриста 

Чтобы не копить кредиты, погашая одни за счет других, необходимо вовремя обратиться к специалисту. Консультация кредитного юриста необходима:

• если при получении кредита Вы не можете самостоятельно разобраться в его условиях, не понимаете, что означают формулировки, указанные в тексте договора. Это неудивительно, ведь даже опытные юристы не специализирующиеся в области кредитования часто испытывают затруднения при анализе кредитного договора. Дело в том, что сейчас на рынке постоянно появляются новые кредитные продукты, меняются законодательство и практика;
• выплаты производятся, но сумма долга не уменьшается. Возможно в соглашении заложены дополнительные, скрытые платежи или была повышена процентная ставка;
• необходимо выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями, изучить документы на залог и поручительство, подготовить заявление на кредит;
• нужно обратиться в банк за предоставлением рассрочки, оформить реструктуризацию долга;
• надо разработать стратегию взаимодействия с банком, обосновать правовую позицию в судебном разбирательстве, сделать прогноз по рассмотрению спора в суде и т.д.

Консультация юриста по кредитам поможет сделать осознанный выбор и разобраться в ситуации, оценить возможности решения проблемы.

Особенности консультации

С новыми технологиями получить консультацию юриста можно даже не выходя из дома. Консультация опытного специалиста не отнимет много времени, юрист грамотно объяснит кредитные механизмы, предложит вариант решения проблемы, схему работы с банком. В то же время такая полновесная консультация обойдется дешевле, чем найм юриста для представительства, которое необходимо чаще всего только эпизодически. Например, консультация юриста по ипотеке пригодится при оформлении документов и в случае возникновения проблем с оплатой. При ежемесячном добросовестном внесении платежей участие юрист не потребуется. 

Виды консультаций

Взаимодействие с юристом возможно не только непосредственно, но и с использованием любого доступного вида связи:

• по телефону;
• онлайн.

Кроме того, возможен выезд юриста по адресу заказчика, оформление письменной консультации. Каждый вид имеет свои плюсы. Сейчас уже нет необходимости  в непосредственном взаимодействии с юристом. Консультация онлайн предоставляет практически равные возможности: все документы можно предоставить в отсканированном виде, общение вести через мессенджеры,  записывать аудио-обращения ходе.

Получение письменного мнения, документа от юриста может потребоваться для обоснования своей позиции при общении с представителями банка посредством переписки. Телефон обеспечивает быструю связь практически из любого места, что обеспечивает оперативную юридическую помощь.

Таким образом, на настоящий момент наиболее оптимальный вариант: онлайн-консультация с предоставлением письменного юридического заключения по проблеме, содержащее полное юридическое обоснование. В то же время клиент будет иметь свободный доступ к результату такой консультации. 

Консультация юриста по вопросам кредитования — это удобный, рациональный вариант получения профессионального мнения по возникшим вопросам в этой сфере. Если нет необходимости в оформлении представительства, устная или письменная консультация позволит сэкономить время и средства. 

Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам онлайн

Главная / Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам

Потребительские кредиты, ипотечное кредитование, кредитование пенсионеров или молодых семей, кредитные карты, кредиты для бизнеса, учеба в кредит  – спектр банковских предложений расширяется с каждым днем. Причина тому – высокий спрос на денежные займы.

На первый взгляд кажется, что изобилие кредитных программ и разнообразие условий кредитования – благо. Но все чаще заемщики сталкиваются со сложностями в процессе получения и погашения кредита, оформления кредитного договора, использования дополнительных банковских услуг.

Консультации юристов по кредитным вопросам очень востребованы, ведь они помогают заемщикам, не осведомленным в юридических тонкостях кредитных правоотношений, не стать жертвами нарушений закона со стороны банковских и страховых учреждений.

Как получить бесплатно консультацию юриста всем жителям РФ?

Выбирайте наиболее удобную для Вас форму получения консультации:

1. По письменному сообщению, оставленному в специальной форме (внизу страницы)
   . Кратко и емко изложите обстоятельства дела, задайте конкретный вопрос, укажите имя, город и контактный телефон, по которому юрист может связаться с Вами;
2. По обращению в онлайн-чат (в правом нижнем углу страницы).
3. Если Вы живете в Москве или Московской области по телефону +7(499)648-11-59, если Вы проживаете в Санкт-Петербурге или Ленинградской области +7(812)655-72-96.

В каких случаях нужна бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам?

• Вы хотите взять кредит?

Прежде чем принимать решение о получении кредита (не важно – потребительского, ипотечного, предпринимательского или другого), желательно проконсультироваться с юристом.
Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам и вопросам поможет выбрать самые выгодные кредитные условия без навязанных дополнительных услуг, избежать ошибок, обезопасить себя от обмана и злоупотребления.

• Вам предстоит заключение кредитного договора?

Распространенная проблема при получении кредита – объемный кредитный договор с множеством непонятных терминов и формулировок. В большинстве случаев заемщики подписывают такие договора, не утруждая себя чтением, после чего жалуются на невыгодные условия кредитования, высокие выплаты, рост долга и штрафные санкции.

Прежде, чем подписывать кредитный договор, получите консультацию юриста на нашем сайте. Это бесплатно! Юрист прояснит ситуацию, поможет разобраться в терминологии кредитных документов, подскажет, на какие условия кредитования не стоит соглашаться, а какой договор можно смело подписывать.

• Возникли трудности при выплате кредита?

Если в процессе погашения кредитного долга возникли трудности, первым делом обращайтесь за юридической консультацией. Ведь на стороне банка – профессиональные и опытные юристы, специализирующиеся на взыскании задолженностей и штрафов.

Не важно, на какой стадии находится спор:

1. Возникла просрочка кредитных платежей;
2. Растет сумма долга, начисляется пеня, применяются штрафные санкции;
3. Поступают угрозы от коллекторов;
4. Банк подает в суд;
5. На основании судебного решения открыто исполнительное производство;
6. Обращено взыскание на имущество (автомобиль, недвижимость).

На сайте «Law Divorce» Вам предлагается консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно. Наши юристы имеют многолетний опыт разрешения споров с банками. Они помогут Вам занять правильную правовую позицию, отстоять свои права, выйти из спорной ситуации с минимальными потерями.

“Law Divorce” — консультация юриста по кредитам бесплатно

Нужна юридическая поддержка? Юристы сайта «Law Divorce» предоставляют бесплатные юридические консультации по получению кредита, погашению задолженности, по кредитным долгам, кредитной истории, по взаимоотношениям с банковскими и страховыми организации, судебным разбирательствам по кредитным делам.

Юридические консультации предоставляются:

• Бесплатно. Консультации юристов ни к чему Вас не обязывают! Мы не навязываем платных услуг и не выставляем счетов;
• Анонимно. Персональные и контактные данные нужны только для связи с Вами;
• Круглосуточно. Сайт «Law Divorce» работает в режиме 24/7 – оставляйте сообщения или звоните в любое время суток;
• Оперативно. Юрист, специализирующийся на кредитной сфере права, свяжется с Вами в кратчайшие сроки;
• Конфиденциально. Ваши вопросы и ответы юриста — не публикуются.

Консультация юриста по кредитам

Кредиты стали обыденной частью жизни многих россиян, однако далеко не каждый заёмщик обладает достаточной правовой грамотностью, чтобы самостоятельно разрешать возникающие в связи с ними проблемы. Как выбрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования, как отстоять свои интересы перед кредитором или в суде, что делать в случае невозможности выплачивать долг? Квалифицированный кредитный юрист поможет разобраться в хитросплетениях финансового права и подскажет оптимальный путь выхода из долговой кабалы.

Почему необходимо обратиться к юристу по кредитам

Профессия адвоката, специализирующегося по правовым аспектам кредитования, возникла относительно недавно как ответ на агрессивную политику банков по отношению к своим заёмщикам. Нередко финансовые структуры ради получения высокой прибыли идут на довольно сомнительные с точки зрения права уловки: навязывают страховки, начисляют за просрочку платежей завышенные проценты, вводят скрытые комиссии и штрафы. В результате заёмщик вынужден выплачивать банку сумму, в несколько раз превышающую размер своего долга, а при малейших проблемах с выплатами рискует потерять буквально всё.

Обратившись к кредитному адвокату, вы получаете возможность изменить в свою пользу условий кредитования, урегулировать проблемы с просрочкой платежей, а в некоторых случаях даже добиться списания существенной части долга. Если вы ещё не оформили кредитный договор, то юрист по кредитам поможет выбрать финансовую организацию, предлагающую лучшие условия, защитить ваши права и интересы. При этом сумма оплаты юридических услуг во много раз меньше выгоды, которую они приносят. 

Услуги кредитного адвоката

Перечень услуг, оказываемых банковским юристом Центра Юридических Консультаций, напрямую зависит от характера вашей проблемы.

1. Помощь в выборе оптимальных условий кредитования посредством изучения типовых кредитных договоров, юридическая поддержка в оформлении кредита.
2. Реструктуризация либо рефинансирование имеющегося долга. Юридический специалист поможет избавиться от добавочных начислений, добиться более выгодных услуг по выплате долга. Однако такая услуга возможна лишь в том случае, когда у заёмщика есть стабильный источник доходов.
3. Списание части долга. Если неоправданные штрафы, пени и другие начисления непомерно увеличили сумму долга, кредитный адвокат поможет оспорить их начисление в суде либо во внесудебном порядке.
4. Защита имущества. Юрист поможет вывести вашу недвижимость или активы из-под ареста.
5. Банкротство. Прохождение процедуры банкротства позволяет избавиться от всех имеющихся долгов и начать жизнь с чистого листа.

Если вы хотите сохранить свои деньги и имущество, избежать множества проблем, связанных с банковской задолженностью, а тем более – с коллекторскими компаниями, подойдите к проблеме кредитования взвешенно и разумно. Свяжитесь с нами, чтобы получить юридическую поддержку опытного кредитного адвоката.

Онлайн-консультации личного юриста — СберБанк

Тарифы	Базовый Доступно 6 услуг	Оптимальный Доступно 11 услуг	Бизнес Доступно 16 услуг
Сервис для семьи (+3 пользователя)	+	+	+
Устная консультация по вопросам физических лиц по всем областям	+	+	+
Содействие в переговорах	+	+	+
Звонок юриста от вашего имени	+	+	+
Рекомендуемая модель договора	+	+	+
Устная консультация  по вопросам ИП	—	+	+
Инструкция  по составлению документа	—	+	+
Оценка судебной перспективы	—	+	+
Назначение представителя от вашего имени	—	+	+
Персональный менеджер и выделенная  линия 8 800	—	+	+
Правовое разъяснение  документа	—	4 раза в год*	12 раз в год*
Письменный ответ на ваш вопрос по всем отраслям права	4 раза в год*	4 раза в год*	12 раз в год*
Обзор изменений законодательства по выбранной вами тематике	—	—	6 раз в год*
Проверка контрагента	—	—	+
Консультация в отношении третьих лиц	—	—	+
Письменное заключение по запуску бизнес проекта	—	—	4 раза в год*
Юридический сервис «Европа»	—	—	+
Скидки на дополнительные услуги Правового Центра ЕЮС	5%	5%	15%
	Купить на год 2 900 ₽ >	Купить на год 5 900 ₽ >	Купить на год 11 400 ₽ >

Платная юридическая консультация Помощь юриста

Описание

 

Юридическая консультация! Помощь юриста

Столкнулись с проблемой? Наши специалисты помогут ее решить. Задайте ваш вопрос на сайте! Конфиденциальность. Квалифицированный ответ Квалифицированные юристы.  Ответы юристов онлайн‎. Вам ответят несколько опытных юристов. Консультации практикующих адвокатов. Услуги юристов.  Юридическая помощь. Вопрос юристу.

Souzconsalt Legal Tax Solutions имеет успешный опыт реализации международных проектов, предлагает информационно-консультационные услуги. Специализируемся на сложных коммерческих спорах в интересах крупного и среднего бизнеса, а так-же физических лиц.

Юридическая консультация юридическим лицам

Юридическая консультация физическим лицам

Защита в суде! Защита прав и свобод

• Услуга — сделки с недвижимым имуществом. Консультация по покупке недвижимости и оформлению. Налоги. Вычет.
• Услуга — экспертиза документов. Проверить уже составленный договор купли продали места в паркинге.
• Услуга — составление доверенности. Разработать новый документ. Доверенность на бабушку для представления интересов ребёнка.
• Услуга — споры с застройщиком. Досудебное урегулирование спора. Предмет спора — Безвозмездное устранение недостатков строительства. Взыскание средств за устранение недостатков в строительстве, Взыскание неустойки по ДДУ, Признание незаконным одностороннего акта приема-передачи квартиры.Причина взыскания — Просрочка передачи объекта строительства, Устранение дольщиком недостатков в строительстве, Компенсация морального вреда, Нарушение прав потребителя.
• Услуга — вид на жительство. Гражданство.Гражданин другой страны, хотел бы сделать вид на жительство,а в дальнейшем гражданство РФ.
• Услуга — юристы. Сопровождение военкомат. Детали: Повестку не получал,не расписывался не где, есть приписное о негодности и справка на отсрочку, но военкомату этого мало.
• Услуга — сделки с недвижимым имуществом.Объект — Недвижимость — Квартира. Оформление недвижимости. Регистрация права собственности. Прописка.

Консультации по вопросам любой сложности‎

Профессиональная юридическая помощь! Оставьте заявку онлайн — получите консультацию юриста

то ищут наши клиенты! Связанные запросы

• юридическая консультация москва
• юридическая консультация  платно
• юридическая консультация онлайн
• круглосуточный юрист номер
• платная юридическая консультация
• юридическая консультация рядом
• анонимная юридическая консультация онлайн
• быстрая онлайн консультация юриста

Услуги и актуальные темы для бизнеса

Корпоративное право

• Регистрация юридических лиц
• регистрация ООО
• регистрация акционерного общества
• регистрация некоммерческой организации
• регистрация общественной организации

Банкротство

• банкротство ООО
• фиктивное банкротство
• ликвидация фирм с долгами
• Исполнительное производство
• выплата неустойки
• неисполнение решения суда
• Гражданское право
• Договорное право
• договор об оказании услуг
• договор аренды нежилого помещения
• расторжение договора
• расторжение договора аренды
• расторжение договора купли продажи
• расторжение договора по соглашению сторон
• расторжение договора в одностороннем порядке
• Интеллектуальная собственность
• Авторские и смежные права
• Товарный знак, патенты
• незаконное использование товарного знака
• Лицензирование

Арбитраж

• арбитражный спор
• апелляционная жалоба в арбитражный суд
• обжалование решения арбитражного суда
• Бухгалтерский учет
• Предпринимательское право
• незаконное предпринимательство
• Тендеры и государственные закупки
• расторжение контракта по 44 ФЗ
• Налоговое право

Услуги и актуальные темы для частных лиц

Недвижимость

• дарение недвижимости
• разрешение на строительство

Жилищное право

• жилищные споры
• доля в квартире
• аварийное жилье
• выселение из квартиры
• выписка из квартиры
• выписать ребенка из квартиры
• выделение доли в квартире через суд
• ухудшение жилищных условий
• улучшение жилищных условий
• перевод нежилого помещения в жилое
• перевод жилого помещения в нежилое
• предоставление жилья детям инвалидам

Ипотека

• ипотека при разводе
• Долевое участие в строительстве
• дольщики
• общая долевая собственность
• договор долевого участия в строительстве
• незаконное строительство
• банкротство застройщика
• взыскание неустойки с застройщика
• Земельное право
• земельные споры
• межевание
• земельный пай
• аренда земельного участка
• дарение земельного участка

ЖКХ

• затопили соседей снизу
• затопили соседи сверху
• разделение лицевых счетов
• возмещение расходов по коммунальным услугам
• Приватизация
• приватизация служебного жилья
  Гражданское право
• банкротство физических лиц
• государственный жилищный сертификат
• надзорная жалоба по гражданскому делу
• апелляционная жалоба по гражданскому делу

Кредитование

• неуплата кредита
• долги по кредитам
• кредитная амнистия
• реструктуризация долга по кредиту
• расторжение кредитного договора с банком
• кредит на другого человека
• ответственность поручителя по кредиту

Право собственности

• право собственности на квартиру
• право собственности на землю
• Взыскание задолженности
• коллекторы угрожают
• арест имущества
• взыскание неустойки
• взыскание задолженности по кредиту
• взыскание дебиторской задолженности
• взыскание долга по расписке
• взыскание долгов с юридических лиц

Наследство

• наследственные споры
• недостойные наследники
• пропущены сроки вступления в наследство
• принятие наследства по истечении срока
• оформление наследства после 6 месяцев
• признание завещания недействительным
• оспорить завещание на квартиру

Защита прав потребителя

• возврат товара
• возврат денег за товар
• возврат товара без чека
• возврат некачественного товара
• возврат технически сложного товара
• возврат денег за неоказанную услугу
• возврат автомобиля в автосалон
• обман потребителя

Семейное право

• лишение родительских прав
• установление отцовства
• установление отцовства в судебном порядке
  оспаривание отцовства
• восстановление родительских прав
• Заключение и расторжение брака
• брачный договор
• развод в одностороннем порядке
• расторжение брака в судебном порядке
• развод при наличии несовершеннолетних детей
• развод при беременности
• развод без присутствия
• Раздел имущества
• раздел квартиры при разводе
  раздел автомобиля при разводе
• раздел имущества через суд
• раздел долгов при разводе
• раздел земельного участка
• соглашение о разделе имущества
• раздел квартиры между собственниками
• раздел наследства
• Алименты
• неуплата алиментов
• взыскание алиментов
• алименты на двоих детей
• алименты на содержание бывшей жены
• алименты в твердой денежной сумме
• злостное уклонение от уплаты алиментов
• отказ от алиментов
• алименты на родителей
• Усыновление, опека, попечительство
• опека над ребенком
• опека над пожилыми людьми

Медицинское право

• врачебная ошибка
• жалоба на врача
• халатность врачей
• разглашение врачебной тайны
• нарушение прав пациента
• признание недееспособным

Гражданство

• Миграционное право

Автомобильное право

• ДТП, ГИБДД, ПДД
• наезд на пешехода
• ДТП со смертельным исходом
• ДТП с участием пешехода
• оставление места ДТП
• тяжкий вред здоровью при ДТП
• возмещение ущерба при ДТП
• жалоба на действия сотрудника ГИБДД
• обжалование постановления ГИБДД
• Лишение водительских прав
• лишение прав за алкогольное опьянение
• возврат прав

Страхование

• задержка страховой выплаты
• претензия в страховую компанию
• споры со страховой компанией
• расторжение договора страхования
• суд со страховой компанией
• ОСАГО, Каско
• неустойка по ОСАГО
• возмещение ущерба по ОСАГО
• выплаты по ОСАГО при ДТП
• неустойка по Каско

Военное право

• помощь военным
• военная ипотека
• военная травма
• служебное жилье для военнослужащих
• жилищный сертификат военнослужащим
• Защита прав призывников

Трудовое право

• трудовые споры
• незаконное увольнение
• принуждение к увольнению
• увольнение за прогулы
• невыплата заработной платы
• задержка заработной платы
• удержание из заработной платы
• недостача
• производственная травма

Уголовное право

• грабеж
• кража
• квартирная кража
• кража автомобиля
• кража со взломом
• мошенничество в сфере кредитования
• мошенничество с банковскими картами
• мошенничество при продаже квартиры
• мошенничество с недвижимостью
• автомошенники
• тяжкие телесные повреждения
• Наркотики
• хранение наркотиков
• сбыт наркотиков
• ст 228 ук рф

Консультирование по всем юридическим вопросам.
Наши юристы дадут вам развернутую консультацию
и профессиональную поддержку на любом этапе решения проблемы.

Составление всех видов документов: заявлений,
договоров, претензий, исковых заявлений, ходатайств,
мировых соглашений и многое другое.

Представительство в: мировых, городских, областных, верховных,
арбитражных, европейских судах. Любой инстанции: первой,
апелляционной, кассационной, надзорной. На любом этапе процесса

Кредитование юридических лиц, взять кредит на юр лицо без залога и поручителей

Инвестируйте в развитие своего бизнеса!

ОТП Банк предлагает гибкие условия финансирования долгосрочных инвестиционных проектов, которое может осуществляться
на синдицированной основе совместно с другими финансовыми институтами (включая сделки с ОТП Венгрия)

Формы инвестиционного кредитования

• Финансировании средне- и долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики
• Проекты по созданию новых производств в сельском хозяйстве или переработке сельскохозяйственной продукции
• Предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов
• Кредитование в рамках экспортного финансирования

Преимущества программы

• Экспертиза Банка в оценке проектов, с учетом международного опыта
• Инвестиционное финансирование может быть предоставленно в рублях или в иностранной валюте на срок до 10 лет под различные формы обеспечения
• Полный спектр услуг по проектному финансированию, в том числе финансирование проектов жилищного строительства

Кредитование

Малому и среднему бизнесу

Общие сведения

• Банк осуществляет финансовую поддержку бизнеса путем кредитования и предоставления банковской гарантии юридическим лицам любых форм собственности и предпринимателям.
• Специалисты Банка предложат вам оптимальные формы и условия кредитования.

 Условия получения кредита

•  Кредиты предоставляются всем клиентам (юридическим лицам и предпринимателям), которые   проводят соответствующие бизнесу безналичные обороты и предлагают надежное обеспечение возвратности ссуды.
• Срок кредитования –  до 3-х лет.
• Особые условия — погашение процентов ежемесячно, погашение кредита — по индивидуальному графику.
• Обеспечение кредита — недвижимое имущество, транспортные средства, ликвидное оборудование.
• Форма кредитования — кредит, кредитная линия, овердрафт.

Основные требования к Заемщику

• Потенциальные заемщики должны представлять собой надежные действующие  коммерческие предприятия.
• Открытие или наличие расчетного счета в Банке.

Типовые формы договоров по кредитованию юридических лиц
Типовые формы договоров по кредитованию индивидуальный предпринимателей
Консультации по кредитованию
Вы  можете  получить   по  телефонам :

Головной офис,  г.Торжок 

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (48 251) 9-22-86

Дополнительный офис №1, г.Тверь

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (4822) 35-82-83

Дополнительный офис №2, г.Тверь

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (4822) 34-52-87

Филиал «Орбита», г.Тверь

кредитно-ресурсный отдел

тел.: (4822) 52-00-92

Разумно ссужайте деньги семье и друзьям

Многие люди обращаются к друзьям и родственникам за ссудой при покупке крупного актива или открытии бизнеса. Предоставление ссуды семье и друзьям — это рискованное мероприятие, при котором кредитор получает небольшую выгоду, кроме удовлетворения, которое приносит помощь кому-то, кого вы знаете. Когда дело доходит до ссуды, даже семье и друзьям, вы будете слышать снова и снова один распространенный рефрен: «Получите это письменно».

Существуют веские причины для получения письменного соглашения о ссуде, иногда называемого векселем, но у вас могут возникнуть другие вопросы о ссуде денег людям, которых вы знаете.Вот несколько общих вопросов и ответов о ссуде денег семье и друзьям.

---

Подпишите уверенно с RocketSign®

Получите быструю цифровую подпись с дополнительной консультацией юриста.

---

Законно ли давать деньги взаймы?

Да, это так. Ссужать деньги — законно, и когда вы это делаете, долг становится юридическим обязательством заемщика выплатить. Вы можете подать иск против своего заемщика в случае дефолта в суде мелких тяжб.Это может показаться суровым, но важно понять это заранее. Ссуда ​​между близкими имеет такой же юридический вес, что и ссуда в банке.

Если вы ссужаете деньги другу или члену семьи, вы можете получить подробную информацию в письменной форме и подписать все стороны на случай конфликта или недоразумений. Если все, что у вас есть, — это словесное понимание и рукопожатие, этого может быть недостаточно для подтверждения деталей вашего соглашения. Подписанный письменный контракт намного лучше, чем рукопожатие.

Могу ли я одолжить другу деньги под проценты?

Да, можете, но налоговые разветвления могут быть непростыми и сложными. Вы бы получили проценты на эти деньги, если бы у вас был процентный счет, и это одна из веских причин для начисления процентов. Однако случайные кредиторы могут невольно стать причиной налоговых головных болей в будущем, если они не будут грамотно структурировать свои ссуды, не получат все детали в письменном виде и не получат письменное соглашение, подписанное кредитором (-ами) и кредитором (-ами).Спросите юриста, хотите ли вы заключить кредитный договор, чтобы избежать дорогостоящих ошибок в будущем.

Следует ли мне избегать ссуды из-за потенциальных юридических конфликтов?

Все зависит от обстоятельств. Учитывайте свое финансовое положение и цели:

• Можете ли вы позволить себе связать эти деньги?
• Если другие кредиторы отказали заемщику, действительно ли вы хотите взять на себя риск? Что делать, если заемщик столкнется с неожиданными проблемами?
• Готовы ли вы и другие члены вашей семьи подать в суд в случае дефолта?
• Готовы ли вы простить долг заемщика, чтобы сохранить мир?

Если потеря такой суммы может причинить вам серьезный финансовый ущерб, то вы можете сказать об этом и не давать ссуду.Если вы пойдете дальше, вы можете установить условия в письменном векселе, с которыми могут согласиться обе стороны, и придерживаться их.

Как я могу убедиться, что мне вернут деньги?

Хотя в жизни мало гарантий, вот несколько советов, которые могут увеличить шансы на то, что вам вернут деньги полностью.

Совет 1. Изложите условия письменно.

Вы можете использовать юридически обязывающее и легко заполняемое кредитное соглашение, называемое векселем, чтобы зафиксировать детали вашего кредита.Конечно, проще и мягче в эмоциональном плане дать устное обещание между друзьями, но проблема возникает, когда одна или обе стороны не могут вспомнить условия через год или два в будущем. Письменное соглашение предотвращает неудобные дискуссии позже.

Совет 2: изложите все основные условия кредитного соглашения.

Рассмотрим в том числе:

• Имена и адреса сторон соглашения
• Сумма займа (основная сумма)
• Процентная ставка
• Условия погашения, включая любые пени или штрафы за просрочку платежа
• Строки для подписи

Условия погашения могут быть согласованы с сторонами » обстоятельства.Например, два небольших платежа каждый месяц могут работать лучше для заемщика. В качестве альтернативы, если заемщик ожидает серьезного финансового стимула, такого как возврат налогов, единовременное погашение может иметь смысл. В любом случае вы можете четко указать срок сдачи.

Вы также можете указать обеспечение для ссуды и, если применимо, указать, что обязательство по ссуде может быть передано третьей стороне.

Совет 3: Обсудите свои права на обращение в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Если заемщик не выполняет свои обязательства или не платит свою задолженность, вы можете:

• Изменить условия соглашения с учетом изменений обстоятельств
• Взять залог, если таковой был предоставлен для обеспечения ссуды
• Обратиться в суд мелких тяжб для получения решения

Несколько заключительных моментов для рассмотрения

С помощью простого векселя Rocket Lawyer вы можете покрыть юридические основы, включая сумму ссуды, погашение и условия по умолчанию.

Если у вас возникнут проблемы со сбором платежей, ознакомьтесь с этими советами по взысканию личного долга. Возможно, вам понадобится юрист, чтобы пересмотреть условия займа, возместить часть долга в соответствии с мировым соглашением или помочь заемщику получить ссуду на консолидацию долга.

Нужна консультация по конкретному случаю? Спросите юриста, требуются ли в вашей ситуации доступные качественные юридические услуги.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций.Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. Для получения юридической консультации: , обратитесь к юристу .

кредитных соглашений: все, что вам нужно знать

После того, как вы получите информацию о людях, участвующих в кредитном соглашении, вам нужно будет описать особенности, связанные с ссудой, включая информацию о транзакции, информацию о платежах и информацию о процентах.В разделе транзакций вы укажете точную сумму, которая будет причитаться кредитору после заключения соглашения. Сумма не будет включать проценты, которые будут начисляться в течение срока действия кредита. Вы также подробно опишете, что заемщик получает взамен этой суммы денег, которую они обещают выплатить кредитору. В разделе платежей вы укажете, как будет выплачиваться сумма кредита, частота платежей (например, ежемесячные платежи, выплаты по требованию, единовременная выплата и т. Д.).), а также информацию о приемлемых способах оплаты (например, наличными, кредитной картой, денежным переводом, телеграфным переводом, дебетовыми платежами и т. д.). Вам нужно будет указать именно то, что вы примете в качестве формы оплаты, чтобы не возникало вопросов о разрешенных формах оплаты.

В разделе интересов вы включите информацию для любого интереса. Если вы не взимаете проценты, вам не нужно включать этот раздел. Однако, если да, вам нужно будет указать дату, когда начнут начисляться проценты по ссуде, и будут ли проценты простым или сложным по своему характеру.Простые проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму, а сложные проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму и любые невыплаченные проценты. Еще один интересный аспект, который вам нужно будет подробно описать, — это будет ли у вас фиксированная или переменная процентная ставка. Ссуда ​​с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка будет оставаться неизменной в течение всего срока ссуды, тогда как ссуда с плавающей ставкой означает, что процентная ставка может меняться с течением времени в зависимости от определенных факторов или событий.

Вы также можете указать информацию о предоплате, если заемщик заинтересован в досрочном погашении ссуды.Многие заемщики обеспокоены предоплатой, и было бы разумно включить в свое кредитное соглашение пункт, в котором говорится о вариантах предоплаты, если таковые имеются. Если вы разрешаете предоплату, вам нужно будет включить эту информацию и подробные сведения о том, разрешено ли им предоплатить всю сумму или только ее частичную сумму, и потребуется ли вам комиссия за предоплату, если они захотят это сделать. Если вам требуется комиссия за предоплату, вам необходимо указать ее размер. Традиционно кредиторы требуют, чтобы процент от основной суммы долга был выплачен досрочно, прежде чем они смогут выплатить оставшуюся сумму.Если вы не разрешаете предоплату, вам необходимо указать, что это не допускается, если вы, кредитор, не предоставите письменное разрешение.

Может ли ваш кредитор предложить юридическую консультацию?

Часто можно встретить поверенных по недвижимости, которые также являются лицензированными брокерами или агентами, но обычно вы не найдете сотрудника по ипотеке, который также занимается юридической практикой. Поверенный по недвижимости может проводить сделку с недвижимостью от заключения договора купли-продажи до окончательного закрытия и поиска титула, но у ипотечных офицеров другие должностные обязанности.

Ипотечный брокер действует как посредник между заемщиком и потенциальными кредиторами. Это немного отличается от кредитного специалиста в банке, хотя у банков есть свои кредитные специалисты, которые работают напрямую с кредиторами этого банка. Брокерская служба должна работать от имени заемщика с несколькими разными банками, чтобы найти подходящий вариант ипотеки для этого заемщика. Они будут бороться за конкурентоспособные процентные ставки и найдут лучшую программу или вариант, соответствующий вашим потребностям. У ипотечных брокеров есть хороший список кредиторов, с которыми они работают, и это может значительно облегчить жизнь заемщикам.Эти ипотечные брокеры или ипотечные служащие являются лицензированными и регулируемыми финансовыми профессионалами и выполняют много домашней работы от имени заемщика. Ипотечные брокеры собирают информацию, привлекают кредиты, проверяют доход, занятость и помогают подавать заявки на ссуды через нескольких кредиторов, чтобы найти лучший вариант для своего заемщика.

Но, возвращаясь к первоначальному вопросу, может ли кредитор или кредитный специалист дать юридическую консультацию?

Нет. Только юристы могут дать любую юридическую консультацию.И посоветуйте клиенту, в каком направлении двигаться, и он не сможет подать за вас иск. Они не могут выступать в суде от имени заемщика и не могут составлять какие-либо юридические документы. Любые юридические документы, которые будет использовать ипотечный брокер или кредитор, уже составлены профессиональным юристом, а также документы и документы, которые разрешено использовать.

Так где же граница между юридической консультацией и общей консультацией по недвижимости или ипотеке?

Самые уважаемые и этичные кредиторы, ипотечные брокеры и профессионалы в сфере недвижимости сообщат вам, если вы задали юридический вопрос.Они не могут дать никаких юридических советов относительно дальнейших действий, но могут посоветовать, куда обратиться за ответом. Мы также можем порекомендовать определенных поверенных по недвижимости или даже предоставить заемщику ресурсы для проведения собственного исследования в Интернете.

Предоставление юридических консультаций, когда мы не являемся юристами, не только неэтично, но и может привести к штрафам и потере нашей лицензии, поэтому нам нужно быть осторожными, когда дело доходит до советов и консультаций нашим клиентам, однако я стараюсь изо всех сил предоставить как можно больше информации, чтобы мои заемщики понимали ситуацию и могли принять обоснованное решение.

Все, что вам нужно знать

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязательный договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением. В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более сложных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам. А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

• Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
• Позволяет обратиться в суд, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных соглашений, потому что в этих документах им четко прописаны подробные сведения о ссуде, например процентная ставка, что позволяет им:

• Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
• Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны всякий раз, когда деньги берутся в долг, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

• Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
• Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
• Студенческие займы
• Бизнес или коммерческие кредиты , например, капитальные ссуды для стартап-компании
• Ссуды на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

• Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
• Укажите сумму займа
• Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

• Иметь более сложные условия погашения
• Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма займа

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Процентная ставка

Кредиторы используют проценты для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного соглашения обычно зависит от так называемого график амортизации , определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного возврата ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, в то время как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если с ссудой не связаны штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это уменьшает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

• Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
• Регулярные платежи в течение определенного периода времени
• Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
• Регулярные платежи в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

• Требовать: Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без какого-либо необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашения в любое время, когда ему будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
• Фиксированный: Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение происходит по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет дату погашения, до которой ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных договоров предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду поздно, ссуда пробитый или считаются неисполненными, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

• Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
• Изъятие залога или чего-либо, имеющего денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если ссуда не может быть возвращена.
• Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

• Имена
• Телефонные номера
• Адреса
• Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

• Полнота соглашения: Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет все предыдущие письменные или устные соглашения, заключенные в ходе переговоров.
• Положение о делимости: В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему имеют исковую силу, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
• Выбор закона: Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, предоставляется ли ссуда между друзьями, семьей или крупными корпорациями, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.

Юридический договор о ссуде денег

При создании юридического контракта о ссуде денег необходимо учитывать множество важных моментов. 3 мин. Чтения

1. Детали, включенные в договор о ссуде
2. Зачем вам нужен договор о ссуде
3. Что такое договор о ссуде на семью?

При создании юридического договора о ссуде необходимо учитывать множество важных моментов. Кредитный договор, также известный как,

• договор займа,
• или срочная ссуда,
Номер

можно использовать для документирования ссуды между физическими или юридическими лицами.Контракт — это письменное обещание заемщика выплатить кредитору определенную сумму денег. Контракт используется для обозначения условий, в том числе того, как и когда будут возвращены деньги. Займы могут быть использованы на такие вещи как:

• Открытие бизнеса.
• Для образования.
• Для крупных покупок.
• В личные средства.

В случае, если сумма ссуды меньше или с более простыми условиями погашения, можно использовать простой вексель, который просто требует подписи заемщика.Ссудные документы используются для более крупных фондов, с более подробными условиями платежа или определенной процентной ставкой.

Детали, включенные в договор о ссуде

Для того, чтобы ссуда могла быть принудительно взыскана, крайне важно, чтобы была указана определенная информация, например:

• Сумма кредита.
• Процентная ставка.
• Продолжительность и срок действия контракта.
• Будут ли выплаты производиться единовременно или регулярно.
• Дата, когда будет произведен платеж или платежи.
• Пени и повышение процентной ставки в случае задержки или задержки платежей.
• Обеспечение, используемое для обеспечения ссуды.
• Контактная информация кредитора и заемщика.
• Место, где контракт подписан и подлежит исполнению.
• При необходимости включите информацию о совладельце или гарантии, которая берет на себя ответственность в случае неисполнения обязательств заемщиком.
• Дата вступления соглашения в силу.
• Подписи всех сторон.

У вас может быть один или несколько поручителей, но они должны будут согласиться с теми же условиями, что и заемщик.

Зачем вам нужен кредитный договор

Прежде чем вы согласитесь дать кому-либо деньги взаймы, необходимо заключить договор займа. Это гарантирует, что вы защищены и у вас будет возможность обратиться в суд, если погашение не будет произведено.После заключения кредитное соглашение становится юридически обязывающим и вступает в силу. Ваш кредитный договор будет не только документом согласованных условий кредита, но и доказательством того, что деньги или товары не были подарком заемщику. Это важно не только для обеспечения погашения, но и для предотвращения возможных проблем с IRS.

Даже если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, у вас всегда должно быть соглашение о ссуде, чтобы предотвратить разногласия, которые впоследствии могут испортить ваши отношения.

Что такое договор семейного займа?

Договор о семейном ссуде — это договор о ссуде, заключаемый между сторонами, которые связаны кровными или узами брака, когда одна выступает в качестве заемщика, а другая — в качестве кредитора. Соглашение о семейном ссуде часто также включает процентную ставку, которая рассчитывается ежегодно. Это означает, что кредитор в конечном итоге выплатит больше, чем было фактически ссужено заемщику. Вы не обязаны взимать проценты с члена семьи, но заключение контракта — это хорошая практика.

Соглашение о семейном ссуде должно содержать те же элементы соглашения о ссуде между несвязанными сторонами, и оно подлежит исполнению таким же образом. Вы также должны указать отношения со сторонами и убедиться, что соглашение имеет два других свидетеля и нотариально заверено.

Хотя начисление процентов часто противоречит идее семейной ссуды, важно учитывать тот факт, что член семьи, ссужающий деньги, отказывается от процентов, которые они могли бы заработать на эти деньги, если бы не ссудили их.Если бы кредитор взимал проценты, это компенсировало бы убытки. Поскольку фондовый рынок может быть рискованным предприятием, более безопасным вариантом может быть ссуда денег члену семьи под проценты.

Помимо потери потенциальной прибыли, есть еще одно соображение, связанное с налоговыми проблемами. IRS позволяет вам предоставить беспроцентную ссуду члену семьи на сумму до 14 000 долларов США, но все, что выше, может повлечь за собой налоговые обязательства. Это то, что нужно учитывать, и взимание процентов для компенсации этой стоимости, безусловно, было бы справедливым.

Если вам нужна помощь с юридическим договором о ссуде денег, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Адвокаты по банковскому делу, кредитованию и финансам

Оформить или получить коммерческий заем не так просто, как раньше.Широта источников и сложность условий финансирования коммерческих предприятий за последнее десятилетие резко возросли. И кредиторы, и заемщики нуждаются в руководстве, чтобы оставаться в курсе постоянно меняющихся рыночных условий и наличия вариантов защиты своих интересов и максимальной гибкости. Адвокаты Axley по банковскому делу и финансам могут предоставить этот совет.

КРЕДИТОВАНИЕ Юристы

Axley предоставляют услуги кредиторам в Висконсине и по всей стране, включая национальные и государственные банки, ссудно-сберегательные учреждения, холдинговые компании и их филиалы по оказанию финансовых услуг, страховые компании, финансовые компании, кредитные союзы, ипотечные банковские и брокерские компании, пенсионные фонды и др. Инвесторы института.Мы консультируем крупные глобальные и небольшие финансовые учреждения на базе сообществ в контексте конкретных транзакций, а также на постоянной основе.

Наши опытные кредитные юристы хорошо подготовлены к рассмотрению всех аспектов коммерческих займов, ипотечного финансирования недвижимости и сделок структурированного финансирования, включая строительство, кондуитное и постоянное финансирование, синдицированные займы, кредитные линии, сделки с жилищным фондом с низким доходом и налоговые кредиты на новых рынках. , межкредиторские соглашения, операции по повышению кредитного качества, финансирование облигаций, финансирование дебиторской задолженности, финансирование запасов и финансирование опционного плана для сотрудников.Мы также представляем кредиторов на переговорах относительно продажи и приобретения долей участия в индивидуальных ссудах и ссудных портфелях, а также в собственном недвижимом имуществе (ORE).

Наше представительство также включает в себя обширную практику банкротства и урегулирования ссуд, которая консультирует кредиторов по ссудам, испытывающим финансовые трудности, приводящие к реструктуризации, приобретениям и отчуждению, аукционам, конкурсам и другим кредитным соглашениям. Судебная практика Эксли включает представительство кредиторов в исках об ответственности кредиторов.

Адвокаты по банковским и финансовым вопросам Эсли действуют в Висконсине в качестве местных советников кредиторов, юридических фирм и инвесторов за пределами штата. Этот совет может включать в себя предоставление информации или юридических заключений относительно ссуд, обеспеченных недвижимостью в Висконсине, координацию с местными титульными компаниями, коммерческие или потребительские ссуды, предоставленные заемщикам из Висконсина, или другие вопросы, связанные с операциями кредитования за пределами штата, включая ведение бизнеса, налогообложение штата и регуляторные вопросы.

ЗАЕМКА

Что касается заимствований, Axley представляет заемщиков в коммерческих сделках по ссуде и ссуде на основе активов, размещении частного долга, финансировании облигаций и в сделках по повышению кредитного качества.Мы регулярно помогаем застройщикам и подрядчикам в получении финансирования недвижимости, как для строительства и девелопмента, так и для постоянного финансирования.

Как брать в долг и давать взаймы семье

Ссудить деньги члену семьи — или взять взаймы у кого-то — может показаться хорошей идеей: заемщик легко получает одобрение, и любые проценты остаются в семье, а не в банке.

Во многих случаях семейные ссуды бывают успешными, но для успеха требуется много открытого разговора и планирования.Вам нужно разобраться с административными вопросами и (возможно, более сложной) эмоциональной стороной дела. Вам также необходимо будет устранить потенциальные финансовые и юридические ошибки.

Основы семейных займов

Семейная ссуда, иногда называемая внутрисемейной ссудой, — это любая ссуда между членами семьи. Один член семьи может использовать его, чтобы одолжить деньги другому или занять их у другого, или как средство передачи богатства — цель не имеет значения. Это просто кредит, который не использует банк, кредитный союз или еще один традиционный кредитор, не принадлежащий к семье.

Семейная ссуда отличается от подарка, который IRS определяет как передачу собственности или денег кому-то другому без ожидания получения взамен чего-то равноценного. Рыночные процентные ставки, как правило, должны применяться к тому, что вы ссужаете или занимаетесь, чтобы ваш семейный ссуду рассматривался как ссуда; если вы дадите беспроцентную ссуду или ссуду с пониженной процентной ставкой, которая ниже рыночной процентной ставки, вы делаете подарок в глазах дяди Сэма.

Независимо от того, ссужаете ли вы деньги семье или занимаете деньги у семьи, ссуда, как правило, должна быть взаимовыгодной как для заемщика, так и для кредитора, чтобы ваша семья оставалась нетронутой.Кредиторы, в частности, должны понимать альтернативы, риски и налоговые последствия семейного кредита.

Альтернативы семейным займам

Как правило, кредиторы хотят помочь тем, кого они любят, и это хорошее начало. Но есть два основных способа материально помочь родственнику, помимо ссуды ему денег.

• Подарки : Если вы даете деньги члену семьи, не ожидая получить взамен что-то не менее ценное, вы делаете подарок, который может снизить финансовую нагрузку на ваши отношения.Тем не менее, стоит подумать, действительно ли вам когда-нибудь понадобятся эти деньги, и в этом случае семейный заем может быть предпочтительнее, потому что вы можете захотеть, чтобы родственник сам нес ответственность за свои расходы.
• Совместное подписание : Вы также можете совместно подписать ссуду, которую берет член вашей семьи, чтобы помочь ему получить одобрение. Ваш доход и кредит могут быть достаточными, чтобы помочь им получить ссуду. Однако, когда вы подписываете совместную подпись, вы гарантируете, что ваш родственник выплатит долг вовремя и в полном объеме.Другими словами, вы берете на себя ответственность по выплате долга, если ваш родственник не выплатит ссуду. Таким образом, ваш кредит подвергается риску, когда вы со-подписываете совместную подписку, и вы, возможно, не захотите пойти на такой риск.

Преимущества и риски семейных ссуд

Семейная ссуда часто может привести к беспроигрышной ситуации для обеих сторон, но такая договоренность сопряжена с риском.

Объяснение преимуществ

• Более низкие процентные ставки : Заемщик потенциально может получить гораздо более низкую процентную ставку по ссуде, чем предлагал бы традиционный кредитор.
• Взаимовыгодные условия ссуды : Кредитор и заемщик могут договориться о более коротком или более длительном сроке ссуды, чем при традиционном банковском ссуде, или о выплатах только процентов в начале срока ссуды.
• Терпение : Отношения кредитора с заемщиком могут сделать их более склонными приостанавливать или сокращать выплаты по семейной ссуде, когда заемщик испытывает финансовую кризисную ситуацию.

Разъясненные риски

• Неуплата : Вы можете быть уверены, что ваш родственник в конечном итоге вернет вам ваши деньги, но даже самый надежный человек может попасть в тяжелые времена и не вернуть вам долг.В то время как традиционные кредиторы принимают существенные меры для предотвращения невыполнения ссуд, семейные ссуды сосредоточены на предоставлении денег заемщику и без надлежащего планирования практически не предлагают никаких гарантий против риска неисполнения обязательств.
• Нарушенные отношения : Если договоренность о ссуде или займе меняется к худшему, отношения между вами и членом вашей семьи могут испортиться навсегда.
• Недостаток средств : Деньги, которые вы вкладываете в банк, легко доступны, если вам когда-либо понадобится снять их в банке — это не относится к деньгам, которые вы вложили в члена семьи.

Сохранение семейных отношений

Перед тем, как вы решите, давать ли деньги взаймы семье или брать ее взаймы у семьи, обсудите вопрос подробно. Если заемщик или кредитор состоят в браке (или состоят в отношениях на протяжении всей жизни), оба партнера должны участвовать в обсуждении. Помимо заемщика и кредитора, подумайте обо всех, кто зависит от кредитора — например, о детях или других родственниках, находящихся на попечении кредитора.

В этих обсуждениях не бывает излишней детализации.Легко предположить, что другие относятся к финансам так же, как и вы, и это не всегда верно. Лучше провести несколько трудных дискуссий сейчас, чем рисковать навсегда испортить отношения.

Защита кредитора (и иждивенцев)

Кредитор может выйти вперед с семейным займом, но кредиторы должны принять определенные меры предосторожности, чтобы минимизировать существенные риски, которые они берут на себя при предоставлении ссуды родственнику.

• Поговорите с местным прокурором. Воспользуйтесь услугами адвоката, чтобы обсудить свои риски и любые варианты защиты. В противном случае вы не будете знать того, чего не знаете о своем воздействии.
• Поощряйте заемщика безопасно вносить средства. Вы не хотите рисковать, чтобы заемщик потерял ссуду и потребовал ее снова из-за неосторожных привычек. Сообщите заемщику, что до тех пор, пока им не понадобится использовать выручку от ссуды, нет ничего безопаснее, чем хранить средства на банковском счете, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне.
• Оформить письменно. Используйте письменный договор займа, чтобы все были на одной странице и чтобы кредитор не ушел с пустыми руками. Местные поверенные и онлайн-службы могут предоставить шаблоны документов, которые вы можете заполнить, чтобы начать работу.
• Использовать залог. Для максимальной защиты настаивайте на использовании залога для обеспечения ссуды. Это означает, что вы можете завладеть ценным активом и продать его, чтобы вернуть свои деньги в худшем случае.Если вы делаете крупную семейную ссуду на покупку дома, вы можете захотеть получить залоговое право на дом, чтобы обеспечить ссуду и защитить себя от невозврата кредита.

В случае невыполнения обязательств письменное соглашение может помочь доказать судам, что вы ожидали выплаты и намеревались добиться выплаты долга.

Понимание налогового законодательства

IRS занимается всем — даже ссудами, которые вы даете членам семьи. Перед подписанием договоров или выдачей кредита проконсультируйтесь с местным налоговым консультантом.

Кредиторам разрешено взимать относительно низкую процентную ставку. Однако, если вы не начисляете проценты или взимаете плату ниже рыночной процентной ставки, IRS может рассматривать ваш заем как «подарок», и вы, как кредитор, можете оказаться на крючке из-за налогов на дарение. семейный заем из-за того, что он охарактеризован как кредит ниже рыночного, вам, как правило, необходимо взимать применимую федеральную ставку (AFR). Поговорите со своим налоговым консультантом, прежде чем устанавливать ставку.

В дополнение к федеральному закону вам необходимо соблюдать законы штата, например, регулирующие ростовщичество.В соответствии с законодательством штата взимаемая вами процентная ставка не должна считаться чрезмерной.

Это всего лишь несколько вещей, которые следует учитывать — ваш налоговый консультант может рассказать вам больше.

Учитывая недавно низкие годовые процентные ставки и тот факт, что большинство членов семьи не являются ростовщиками, ростовщичество по семейным займам маловероятно.

Внесение семейной ссуды в письменную форму

В письменном кредитном соглашении должны быть определены условия для кредитора и заемщика. При его подготовке убедитесь, что в документе рассмотрены следующие вопросы, и что обе стороны подписали его, чтобы он имел юридическую силу.

Условия для кредиторов

Если вы предоставляете ссуду, при составлении кредитного договора учитывайте следующее:

• Сколько вы планируете одолжить
• Зачем вы ссужаете деньги
• Ожидаете ли вы выплаты
• Как и когда вы ожидаете выплаты (например, ежемесячно или чеком)
• Какая процентная ставка применяется к ссуде
• Что вы будете делать, если заемщик перестанет производить платежи (например, взимать штрафы за просрочку платежа или брать залог)
• Будете ли вы использовать стороннюю кредитную службу и будет ли она сообщать о платежах в кредитные бюро
• Что вы будете делать, если заемщик получит травму или станет инвалидом
• Если ссуда приведет к тому, что другие (например, братья и сестры заемщика) унаследуют меньшую сумму, и будет ли это принято во внимание после вашей смерти

Условия для заемщиков

Лицо, получающее семейную ссуду, должно учитывать следующие аспекты ссуды:

• Есть ли у вас план (и достаточный доход) для погашения ссуды?
• Что вы планируете делать, если вы не можете производить платежи в течение одного месяца (или нескольких месяцев)
• Планируете ли вы сообщить кредитору, как вы потратите средства по ссуде
• Имеет ли кредитор право «подсказывать», как вы расставляете приоритеты, выбираете карьеру и тратите свое время (особенно, если вы не платите)
• Каким образом кредитор пострадает если вы не можете вернуть долг (например, из-за несчастного случая)
• Согласны ли вы на создание кредита и сообщать о платежах в кредитные бюро

Использование услуг семейного кредита

Если вам нужна помощь в этом процессе, несколько онлайн-сервисов помогут снизить вероятность разочарования.Они будут:

• Обеспечение логистики платежей, настройка автоматических переводов между банковскими счетами
• Предоставление документов, адаптированных к вашей ситуации и вашему штату
• Предоставление налоговых документов (если применимо)

Изучите каждого поставщика и спросите, какие услуги они могут и не могут предложить, прежде чем подписывать соглашение. Вы также можете работать с местными адвокатами и компаниями, предлагающими аналогичные услуги.

.