Взыскание долгов это: Права граждан при взыскании долгов

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

1 неделя ago

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

2 недели ago

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

2 недели ago

Способы взыскания долгов — Стороженко и Партнеры

Если бизнес-партнер, задолжавший Вам энную сумму, вовсе не спешит с выплатой долга, то распространенная тактика пассивного ожидания может не только не стать полезной, но и серьезно навредить. Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно. А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика

Посмотрите, что предлагают вам арбитражные управляющие «СВ Банкротство»: Взыскание долга через банкротство

Практика взыскания просроченных задолженностей предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства:

1. Внесудебное производство. Переговоры.
2. Самостоятельное взыскание задолженности.
3. Передача права требования о взыскании задолженности (продажа долга).
4. Взыскание долга через судебный орган.
5. Исполнительное производство.
6. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Каждому должнику – свой способ взыскания

При этом максимально быстрого и безболезненного результата процедуры взыскания задолженности для обоих сторон финансового конфликта можно достигнуть, если грамотно выбрать и применить тот или иной способ взыскания в зависимости от следующих условных типов должников:

• платежеспособные и признающие наличие задолженности, но не спешащие погашать долг
• признающие существующую задолженность, но при этом неплатежеспособные
• не признающие имеющуюся задолженность

 

Так, если Ваш контрагент-должник относится к первому условному типу, то наилучшим методом воздействия для взыскания долга могут стать переговоры. Должникам подобного типа следует как можно более настойчиво и твердо разъяснять, что 

чем скорее они исполнят свои финансовые обязательства в отношении данного кредитора, тем большую выгоду они получат.

 

В случае с неплатежеспособным должником следует акцентировать внимание на выявлении его имущественных активов, которые можно использовать для погашения долговых обязательств, а также искать другие способы самостоятельного взыскания задолженности, вплоть до подачи искового заявления о признании финансовой несостоятельности должника.

 

В отношении юридических лиц, не признающих задолженность, чаще всего требуются радикальные меры – обращение в суд и следующее за этим исполнительное производство согласно вынесенному решению.

Рассмотрим каждый из способов востребования истекшей задолженности более подробно.

Внесудебное производство. Переговоры

Если просрочка долга не превышает трех месяцев

, то наиболее популярной мерой для его взыскания является построение конструктивного диалога с контрагентом.Безусловный лидер в рамках этого способа – телефонные переговоры. Если их интенсивность и убедительность достаточно высока, то, как правило, должник идет на восстановление графика платежей или даже прибегает к досрочному погашению существующего долга.

Поскольку стоимость телефонных переговоров не является слишком высокой, обзвон оператором всех контрагентов даже весьма крупных организаций является отличным способом напомнить им о необходимости своевременных расчетов по текущим платежам.

Также популярными методами внесудебного взыскания долгов, дополняющими телефонные переговоры, являются 

рассылки электронных почтовых и sms сообщений и личные встречи.

Вместе с тем на ранних стадиях просрочки долга и в случае, если у кредитора имеются официальные документы, которые подтверждают наличие задолженности, необходимо направить в адрес неплательщика претензию. Если стороны не пришли к досудебному соглашению, то именно грамотно сформулированная претензия продемонстрирует Вашему контрагенту всю серьезность Ваших намерений как кредитора.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это 

удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества

. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Передача права требования о выплате задолженности (продажа долга)

К продаже долга прибегают при острой необходимости вернуть денежные средства в кратчайшие сроки. Однако недостатком этого метода является наиболее вероятная оплата долга с существенным 

дисконтом.

Приобрести долг могут постоянные бизнес-партнеры должника или, например, его конкуренты. Особенно легко продать долг, когда должник близок к тому, чтобы официально именоваться банкротом или же находится на одной из стадий признания финансовой несостоятельности. Продажа задолженности оформляется путем подписания сторонами договора уступки (цессии).

Исполнительное производство

Если задолженность просрочена более чем на 3 месяца, то, к сожалению, кредитору, уже исчерпавшему лимит терпения, не обойтись без традиционного метода взыскания задолженности – подачи 

искового заявления. Правильно составленное, оно приведет к введению судом исполнительного производства – совокупности действий, направленных на принудительное исполнение должником своих обязательств перед кредитором. Бесспорным плюсом этого способа является его относительная дешевизна (госпошлина в суд и расходы на составление заявления).

Однако, с другой стороны, практика показывает достаточно низкую эффективность исполнительного производства. Ведь ситуация такова, что, во-первых, приставы, отвечающие за исполнение вынесенных судебных решений, сильно перегружены объемом работы, во-вторых, отсутствуют какие-либо побуждения

 чиновников к наиболее полному использованию законодательных возможностей для ускорения взыскания долгов и, в-третьих, неплательщики всеми возможными способами стараются скрыть реальные доходы и имущество. Таким образом, исполнительные листы по давно вынесенным судебным решениям не закрываются порой многие годы.

Также взыскать долг можно путем признания недействительности сделок. Сделку могут оспорить, если она заключена с подставным лицом, родственником и уже после подачи искового заявления о банкротстве, а также в случае, если доказано, что сделка повлечет за собой 

преднамеренные изменения в очередности кредиторов.

Взыщите долг с помощью процедуры банкротства! Взыскание долга через банкротство

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Минюст предложил изменить систему взыскания долгов — Российская газета

Министерство юстиции РФ готовит проект больших поправок в законодательство, регулирующее взыскание долгов.

Подробности готовящихся предложений появились в «Коммерсанте». По данным экспертов, обсуждаются достаточно радикальные изменения, некоторые даже назвали проект — перезагрузкой системы.

Например, предполагается ввести обязательные досудебные процедуры, то есть взыскатели должны будут прежде официально обратиться к должнику с требованием исполнить обязательства. Это сделает невозможным ситуацию, когда визит судебных приставов становится сюрпризом для гражданина, так как решение было по сути принято за его спиной.

Еще одна идея: в обязательном порядке регистрировать в реестре службы судебных приставов всех, кто занимается взысканием долгов. Это значит, что там должны оказаться не только коллекторы, но и банкиры, и управдомы, и многие другие.

В самом ведомстве подробностей проекта не раскрывают, но подтвердили «РГ»: да, такая работа ведется. «Минюстом России совместно с ФССП России подготовлен проект структуры нормативного правового регулирования в сфере осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, — сообщили в минюсте. — Проект структуры включает в себя анализ исходного состояния регулирования, предлагаемую структуру нового нормативного регулирования в сфере общественных отношений, возникающих при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Но попавшие в руки журналистов предложения уже вызвали широкий резонанс.

«Основной проблемой в процедуре взыскания задолженностей в настоящее время является этап исполнения решения суда, который зачастую является невозможным по причине отсутствия у должников имущества или официальных доходов, на которые может быть наложено взыскание, — сказал адвокат Илья Прокофьев. — Положительным в предлагаемых изменениях необходимо выделить введение обязательного досудебного порядка урегулирования спора. Досудебный порядок позволит должнику включиться в дело о взыскании задолженности на ранней стадии и, возможно, погасить ее до обращения кредитора в суд».

Что касается предлагаемой нормы о внесении в реестр ФССП всех кредиторов, то, по его мнению, такая норма не принесет пользы из-за невозможности контроля за таким большим количеством взыскателей.

В свою очередь, адвокат Ольга Власова полагает, что, возможно, введение дополнительных требований к организациям-кредиторам будет стимулировать их к более оперативному и эффективному взысканию задолженности . В первую очередь это касается, например, коммунальных служб и т.п.

В любом случае работа над документом продолжается, и прозвучавшие идеи пока имеют статус идей, а не официальных предложений.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»

Служба взыскания долгов и ее различия с коллекторами

1970-01-01T03:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:37+03:00 Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?

Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?

При возникновении просрочки проблемный займ передается собственной службе банка по взысканию долгов, задача которой — вернуть кредитные средства. В штате службы находятся юристы, экономисты и специалисты с опытом работы в силовых структурах. Идентичные задачи и штат имеют коллекторские агентства, но, несмотря на сходство, между двумя организациями есть некоторые различия.

Как работает банковская служба взыскания долгов

Появление просрочки по кредиту — еще не повод подавать на проблемного заемщика в суд, учитывая, что в это время по займу начисляются штрафы и повышенные проценты. Именно они в итоге составляют значительную часть выплат, поэтому служба взыскания долгов может некоторое время не сообщать клиенту о появлении задолженности. Этот период обычно составляет от недели до нескольких месяцев.

Заемщику направляется письмо с требованием погасить образовавшийся долг добровольно с учетом всех процентов и штрафов. Этот этап досудебного взыскания может длиться полгода и более в зависимости от суммы долга и сложности ее возврата. Кроме письменного уведомления сотрудники службы взыскания долгов звонят заемщику на мобильный и домашний телефоны, а также связываются по контактам, которые он указал в кредитном договоре. Согласно законодательству РФ, представители банка могут звонить родственникам, коллегам и знакомым неплательщика, если он указал их номер как контактный. Но они не вправе требовать от них погашения долга, а могут только запрашивать информацию о клиенте или просить передать ему уведомление о задолженности.

Главный инструмент работы службы по возврату задолженности — очные переговоры с клиентом в отделении. Чаще всего представители банка предлагают несколько вариантов оплаты задолженности:

1. оплата 50 % от суммы долга сразу и выплата остатка в рассрочку на несколько месяцев;
2. оплата 100 % от суммы задолженности со списанием начисленной ранее неустойки.

В интересах заемщика — воспользоваться предложением кредитора и начать постепенно погашать задолженность, иначе банк может подать на него судебный иск и вернуть деньги в принудительном порядке.

Как работают коллекторы

Передача проблемного займа коллекторам регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей агентство может быть привлечено на основании:

• агентского договора: коллекторы работают на принципах аутсорсинга;
• договора цессии: коллекторы требуют погашения задолженности на правах кредитора.

Как и служба взыскания долгов, коллекторы начинают работу с информирования клиента о переуступке права требования по кредиту или о заключении агентского договора, в рамках которого они наделяются полномочиями кредитора. Заемщику почтой отправляются копия соглашения, выписка по сумме задолженности и реквизиты для оплаты. Если клиент не выходит на связь, коллекторы используют доступные инструменты воздействия на него.

Звонки по телефону

Коллекторы могут связываться с заемщиком, используя только те контакты, которые он оставил при заключении кредитного договора с банком. Согласно законодательству РФ, они могут звонить только в определенное время:

• с 8 и до 22 часов в рабочие дни;
• с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Количество звонков не должно превышать более одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Звонящий обязан назвать свои фамилию, имя и должность, название компании и причину звонка.

Связь по почте и СМС

Уведомления на телефон клиента или его почтовый адрес могут поступать в то же время, что и звонки от коллекторов. При этом их содержание должно касаться только долга и юридических последствий его неуплаты, без угроз, шантажа и недостоверной информации.

Визиты домой и на работу

Коллекторы могут приходить к клиенту домой по предварительной договоренности с ним: не чаще одного раза в неделю и во время, установленное ГПК РФ. Несогласованные визиты допустимы, но в таком случае заемщик не обязан разговаривать с представителями компании по взысканию долгов, передав эти обязанности своему юристу. При этом коллекторы не имеют права беспокоить родственников, коллег и знакомых заемщика, только если они не являются:

• супругой/супругом;
• поручителем по займу;
• вступившими в права владения наследниками.

В общении с коллекторами главная задача должника — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг.

Различия между службой по взысканию долгов и коллекторами

Главным различием между этими структурами по взысканию долгов является то, что внутренняя служба не может менять условия погашения кредита — это полномочия финансового отдела банка. Но коллекторы вправе предложить более выгодный формат выплаты задолженности, если был заключен договор цессии с первоначальным кредитором. Заемщик может реструктуризировать долг у коллекторов, если банк отказал ему или установил невыполнимые требования.

Управление взысканием просроченной задолженности | Experian Россия

Оперативное взыскание просроченной задолженности

Уровень возврата долгов падает, отмечается рост просроченной задолженности и рисков нарушения законодательства , и становится все труднее эффективно осуществлять управление и контроль процессом взыскания просроченной задолженности третьими сторонами. В то же время традиционные методы взыскания просроченной задолженности являются затратными, медленными и не гарантируют результат, а устанавливать контакт с клиентами, имеющими наибольшую задолженность, становится все труднее.

Помимо достижений в области потребительских технологий и растущего интереса к использованию цифровой связи для взыскания клиентских задолженностей, компаниям необходимо учитывать поведение клиента в операционной деятельности по взысканию долгов и внедрять более эффективные процессы в повседневную работу по взысканию просроченной задолженности.

Представляем решение «Оперативное взыскание просроченной задолженности» от Experian

Решение «Оперативное взыскание просроченной задолженности» от Experian — это простой в применении автоматизированный процесс взыскания просроченной задолженности, который обеспечивает взыскание большего количества долгов в более короткие сроки, налаживает систематичность взыскания и повышает прибыль. Данное автоматизированное решение помогает организациям увеличить доходность и продуктивность, максимально повышая эффективность работы сторонних коллекторских агентств, используя при этом достижения цифровой революции и предоставляя доступ к новым каналам оплаты, что позволяет вам по-настоящему преобразить вашу деятельность по взысканию просроченной задолженности.

Как это работает?

Решение «Оперативное взыскание просроченной задолженности» от Experian организует и автоматизирует управление сторонними агентствами для одновременного упрощения процесса управления агентствами и максимального увеличения ценности данных отношений. Благодаря возможностям создания исчерпывающих профилей и динамической сегментации данное решение определяет и управляет стратегиями общения для всех каналов и сегментов, позволяя вам оптимизировать свои коммуникационные стратегии, максимально повысить уровень погашения просроченной задолженности и сократить сроки взыскания долгов.

Благодаря настраиваемым и контролируемым инструментам принятия решений и управления рабочими процессами, а также возможности отслеживания одного клиента по нескольким потокам поступления доходов, это автоматизированное целостное решение в сфере взыскания просроченной задолженности обеспечивает интерактивное и грамотное привлечение клиентов по всем каналам, ускоряя процесс взыскания клиентских задолженностей на всех этапах цикла.

Решение «Оперативное взысканиепросроченной задолженности » от Experian позволит вам:

• оптимизировать стратегии общения и взыскания просроченной задолженности;
• повысить уровни удовлетворенности и лояльности клиентов;
• снизить затраты путем улучшенной автоматизации процесса принятия решений;
• максимально повысить эффективность работы коллекторских агентств;
• повысить доходность и сократить сроки взыскания просроченной задолженности;
• эффективнее управлять проблемными задолженностями;
• контролировать риски и повысить уровень соблюдения корпоративной политики.

Взыскание долгов — цена в Москве, стоимость услуг юриста по взысканию долгов на YouDo

Наши преимущества

Только проверенные исполнители

Все исполнители YouDo проходят проверку администрацией сервиса, а так же имеют достоверные отзывы от других заказчиков

Быстро и удобно

Уже через несколько минут после публикации задания вы начнете получать предложения от заинтересованных исполнителей YouDo.

Бывают ситуации, когда у вас заняли крупную сумму и не хотят ее возвращать или физическое лицо, которое нанесло вред вашему имуществу, не выплачивает компенсацию. Если должник не возвращает вам деньги, то самостоятельно пытаться вернуть их не стоит – задолжавший деньги может подать в суд заявление о вымогательстве. Лучше доверить взыскание долгов специалисту с юридическим образованием. Он подготовит необходимые документы и проведет с должником переговоры. Специалиста, который может законно взыскать долг в Москве, вы найдете на нашем сайте.

Как заказать взыскание долгов?

Чтобы заказать услуги по взысканию старых долгов, не понадобится много времени – вы найдете опытного юриста на нашем сайте за десять – пятнадцать минут. Просто заполните форму на этой странице и укажите в ней:

• вид юридических услуг, которые вам необходимы
• вид задолженности и ее сумму
• ваши контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты)
• цену за работу специалиста

Юристы, зарегистрированные на YouDo, готовы оказать вам услуги по взысканию долга. Они откликнутся на ваше задание через некоторое время. Вам нужно выбрать среди откликнувшихся специалистов подходящего исполнителя и связаться с ним для обсуждения всех деталей.

Также вы можете заказать юридические услуги на YouDo, выбрав из соответствующего раздела исполнителя и связавшись с ним. При выборе исполнителя обязательно смотрите страницы профиля специалиста на сайте. Там есть не только контактные данные, по которым вы можете связаться с юристом, но и:

•  информация об образовании
• опыт работы
• перечень услуг и их стоимость
• отзывы заказчиков, которые уже обращались за помощью к этому юристу

Если у вас есть какие-либо вопросы, позвоните в службу поддержки YouDo по указанному номеру телефона. Вам ответят на вопросы и помогут найти специалиста по взысканию любых долгов.

Заказ юридических и других услуг на нашем сайте бесплатный.

Стоимость услуг

Цена на взыскание долгов является договорной, она формируется исходя из:

• сложности ситуации
• размера долга
• вида долга

Преимущества заказа юридических услуг на YouDo

Взыскание долга лучше всего доверить специалистам, зарегистрированным на YouDo. Исполнители имеют большой опыт по взысканию любых долгов с юридических и физических лиц. Квалифицированные юристы YouDo помогут вам заняться взысканием долга. Это может быть:

• дебиторская задолженность
• задолженность в суде
• долг с физического лица
• долг по расписке
• возмещение ущерба и вреда от ДТП
• неуплата материальной или моральной компенсации
• алименты

В перечень услуг, оказываемых исполнителями нашего сайта, входят:

• выезд юриста
• консультация
• наложение ареста на имущество должника
• судебное взыскание долга
• покупка долга

Специалисты, зарегистрированные на YouDo, профессионально, законно и с индивидуальным подходом взыскивают долги.

Как управляющей организации построить и вести эффективную работу по сбору задолженности

Работа по взысканию задолженности за ЖКУ входит в перечень лицензионных требований к деятельности организаций, управляющих МКД. Мы посвятили этой теме онлайн-семинар: наш эксперт Андрей Красношлык рассказал, как в УО выстроить работу для собираемости долгов на 100%, в том числе как взыскать их через суд и как взаимодействовать с ФССП.

8 способов воздействия управляющей организации на должников за ЖКУ

Используйте рекомендации и методики от экспертов

Ведение претензионно-исковой работы в отношении неплательщиков за жилищно-коммунальные услуги относится к стандартам управления многоквартирными домами (пп. «ж» п. 4 ПП РФ № 416). На онлайн-семинаре «Собираемость на 100%» эксперт, руководитель юридической компании «МКД-Эксперт» Андрей Красношлык рассказал о нюансах этой работы и поделился эффективными инструментами из своей практики по взысканию задолженности:

Смотреть видео на нашем канале

Разработайте регламент по профилактике долгов и по работе с задолженностью

Андрей Красношлык, начиная беседу о собираемости платежей за ЖКУ, сделал акцент на необходимости, прежде всего, построить системную работу по управлению задолженностью:

• разработать регламент по профилактике долгов и претензионно-исковой работе на основе классификаций неплательщиков, задолженности, информации о должнике;
• ставить перед сотрудниками, ответственными за взыскание, конкретные цели и задачи;
• активно использовать методы досудебного сбора долгов;
• не реже двух раз в месяц проводить анализ задолженности за ЖКУ.

Эксперт привёл подробные примеры классификаций самих должников по разным критериям и задолженности. Задолженность разделяется на текущую и просроченную. Текущая задолженность существует с момента возникновения обязанности оплаты в пределах срока её погашения.

Просроченная задолженность возникает, когда период, отведённый для её оплаты, истёк. Её также следует делить на виды в зависимости от срока, прошедшего с момента возникновения долга:

• 2–3 месяца, когда из-за отсутствия экономической эффективности долг не взыскивается через суд;
• 3 месяца – 1 год, и такую задолженность при отсутствии результата от досудебных мер следует передавать на рассмотрение суда;
• 1–3 года с момента возникновения долга, когда его уже считают невозвратным, он был рассмотрен в судебном порядке, а возврат задолженности либо не ожидается вообще, либо произойдёт не скоро.

Подробнее о всех видах классификаций неплательщиков и их долгов вы можете узнать из материалов, прикреплённых ниже статьи.

Встречайтесь с неплательщиками лично и уведомляйте их о формировании задолженности

Андрей Красношлык подробно остановился на методах профилактики задолженности за ЖКУ и досудебного сбора долгов. Практика показывает, что часто потребитель, который не оплачивает жилищно-коммунальные услуги, не считает себя должником, пока ему об этом не сообщат.

Поэтому управляющим организациям следует информировать жителя МКД о том, что он должник и в отношении его будут приниматься меры по взысканию задолженности. Сделать это необходимо по истечении двух месяцев с момента образования долга, вручив уведомление в руки неплательщика.

На стадии досудебного взыскания эксперт советует активно использовать такой инструмент как соглашение о реструктуризации долга. Такое соглашение позволяет изменить условия оплаты долга, чаще всего это договор о предоставлении потребителю рассрочки по погашению задолженности. Такое соглашение должно удовлетворять как взыскателя, так и должника.

При этом на каждой стадии взыскания для эффективности работы и сбора сведений Андрей Красношлык рекомендует использовать личные встречи с неплательщиками. Тогда сотрудник УО сможет выяснить причины задолженности, собрать информацию о должнике и даже найти общее решение по урегулированию ситуации.

В ходе семинара эксперт поделился интересными практиками по досудебной работе с задолженностью, о которых вы можете узнать, посмотрев видео онлайн-семинара.

С кого управляющим компаниям взыскивать долги за коммуналку

Выбирайте вид судебного производства и помните о сроке исковой давности

Если ни профилактика, ни досудебные методы работы не позволили управляющей организации получить с потребителя долг, то следует переходить к взысканию через суд. Сделать это можно с помощью:

1. Приказного производства с физических лиц.
2. Искового производства, если должник – физическое лицо.
3. Искового производства в арбитражном суде, если должник – ИП или юрлицо.

На семинаре мы подробно рассмотрели особенности каждого из этих видов судебных производств, их плюсы и минусы. Андрей Красношлык напомнил управляющим организациям о сроках исковой давности и особенностях его применения во время судебных процессов по взысканию задолженности.

Общий срок исковой давности составляет 3 года и начинает течь со дня,
когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том,
кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. ст. 196, 200 ГК РФ). При этом такой срок по просроченным повремённым платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (ч. 1 ст. 200 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Срок исковой давности применяется судом только при наличии соответствующего заявления от стороны спора, и он прерывается в случае, если должник совершил действия, свидетельствующие о признании долга. Тогда срок в три года начинает течь заново (ст. 203 ГК РФ).

Также Андрей Красношлык поделился интересным опытом из своей юридической практики: как просудить всех должников в многоквартирном доме одним иском. Подробнее – в видео под статьёй.

Как решить проблему задолженности за жилищно-коммунальные услуги

Исполняйте решения суда самостоятельно или активно работайте с судебными приставами

На онлайн-семинаре мы также много говорили о последнем этапе взыскания долгов за ЖКУ – после получения исполнительного документа, когда необходимо переходить к исполнению решения суда. Сделать это можно тремя способами в зависимости от позиции неплательщика:

1. В добровольном порядке, когда должник исполняет решение суда немедленно после его вступления в законную силу.
2. Самостоятельно, когда УО направляет исполнительный документ по месту работы должника или в банк, где у него открыт счёт. Такой порядок позволит избежать проволочки с исполнением решения суда, возникающей в службе
   судебных приставов.
3. Службой судебных приставов, если УО направит заявление и исполнительный документ в ФССП для принудительного исполнения.

Мы разобрали каждый из этих способов получить долг по решению суда, а также обсудили:

• какие плюсы есть у добровольного исполнения решения суда должником;
• как получить информацию о банковских счетах должника для самостоятельного взыскания;
• на какое имущество нельзя наложить взыскание по исполнительным документам;
• из каких этапов состоит процесс принудительного взыскания задолженности судебными приставами;
• какие существуют меры принудительного исполнения;
• как работать с судебными приставами, чтобы получить результат.

Видеозапись семинара, а также полезные материалы и судебные решения по теме вы можете найти под этой статьёй.

👉 Напишите нам или оставьте заявку, если вы хотите остановить рост дебиторской задолженности в вашей управляющей организации, ТСЖ или ЖСК и вернуть долги за ЖКУ. Никто не должен жить за чужой счёт!

Извините, произошла ошибка.

Попробуйте позже.

Взыскание долгов за коммунальные услуги

Взыскание долгов за коммунальные услуги

Самой значимой задачей, являющейся головной болью всех руководителей управляющих компаний и других организаций ЖКХ, является эффективное правовое управление дебиторской задолженностью предприятий жилищно-коммунального хозяйства.

Сегодня задолженность населения по оплате за коммунальные услуги является наиболее распространенным видом долга во взаимоотношениях между управляющими компаниями и потребителями услуг ЖКХ. Именно по этой причине большинство споров, находящихся на разрешении в судах общей юрисдикции, возникают между организациями ЖКХ и физическими и юридическими лицами.

До того момента, пока управление жилым фондом находилось в руках муниципальных и государственных предприятий, экономическая заинтересованность предприятий ЖКХ де-факто не существовала, а, значит, и повышение сбора платежей населения за предоставленные жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), и использование различных мер взыскания по отношению к гражданам, несвоевременно оплачивающим эти услуги, не имели решающего значения. Организации зависели от дотаций из бюджета, а не от платежей населения (хотя учет велся достаточно обстоятельно). Теперь же, с поголовным приходом к управлению жилым фондом частных управляющих компаний, мотивация к взысканию долгов стала другой. Теперь взыскание долгов за коммунальные платежи — это приоритетная задача управляющих компаний и организаций ЖКХ.

Главный элемент в системе платежей – это контроль. Именно он позволяет непрерывно сопоставлять цель с фактом. Систематизация платежей – это работа по сбору данных о размерах платежей.

Работа по выявлению проблемной задолженности должна осуществляться постоянно, не нужно допускать длительных перерывов.

Не менее важная стадия — регулирование. Оно повышает качество предоставляемых жилищных и коммунальных услуг, организацию системы платежей, и т.д.

В сфере ЖКХ активно применяются принудительные методы воздействия на должников (взыскание задолженности, прекращение оказания услуг и т.д.). Стимулирующие меры и методы морально-психологического воздействия, но они используются гораздо реже, хотя тоже имеют свой эффект. К морально-психическим методам можно отнести:

• Регулярное оповещение граждан о задолженности посредством уведомлений и предупреждений.

• Воздействие на должников через Средства массовой информации (статьи в газетах, телевизионное вещание об оплате задолженности).

• Вовлечение в процесс взыскание управляющих жилых домов (председателей кооперативов, директоров управляющих организаций)

• Отключение или ограничение подачи некоторых видов коммунальных услуг, как то: отключение горячей воды, прекращение подачи электроэнергии, перекрытие канализации при помощи запорной системы «КИТ».

При эффективной организации деятельности предприятия, потребители производят оплату за жилищные и коммунальные услуги в полном объеме и в срок, либо отказываются оплачивать по каким-либо причинам.

Если досудебный порядок взыскания долгов за коммунальные платежи действия не возымел, то специалистами абонентских отделов собираются материалы для подачи в суды общей юрисдикции. В этом случае должник уведомляется об этом заранее.

Однако даже выигранное судебное дело не всегда является гарантией того, что судебное решение будет исполнено. После вступления в законную силу решения суда, взыскателю выдается исполнительный лист.

Исполнительный лист направляется в отделение Федеральной Службы Судебных Приставов, и с этого момента взысканием коммунальных долгов занимаются приставы.

Исполнительные действия в отношении должников ЖКХ, реализуются посредством использования механизмов государственного принуждения, установленных законом.

Но как показывает практика, В УФСП число исполнительных документов по взысканию задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг растет из года в год.

То есть это – долги населения, и различных юридических лиц перед управляющими компаниями за услуги ЖКХ. Исполнение таких производств – дело нелегкое: у большинства должников нет ни официальных доходов, ни имущества, на которое судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание. Но кто-то в состоянии оплачивать свой долг – например, через ежемесячное удержание из заработной платы. Подобных должников судебный пристав должен сначала застать дома, и либо убедить оплатить задолженность наличными, либо сообщить свое место работы. Как показывает практика, самыми дисциплинированными плательщиками являются пенсионеры и семьи со средним достатком. А наиболее злостными неплательщиками, чаще всего, являются асоциальные семьи и, как ни странно, граждане с высоким уровнем доходов.

По истечении срока в 3 месяца непогашенной задолженности, у задолжавших будет арестовано имущество и продано в счет долга. Эта мера, как показывает практика, является наиболее эффективной. Как правило, одного посещения судебных приставов и ареста имущества большинству должников хватает, чтобы найти деньги и рассчитаться с имеющейся задолженностью. Помимо ареста имущества существуют и другие меры воздействия на неплательщиков. Комплекс мер, который предусмотрен действующим законодательством, позволяет планомерно осуществлять взыскание задолженности. Это может быть, помимо ареста имущества должника, обращение на взыскание на имущество, находящееся на вкладах в банках, кредитных учреждениях, имущества в виде транспортных средств и т.д. Подобные меры приводят к положительным результатам, и должники оплачивают все в полной мере, либо ее значительную часть.

Кроме ареста имущества в отношении неплательщиков применяются такие меры воздействия как: запрет выезда должников за пределы Российской Федерации, производство исполнительных действий по фактическому месту нахождения должников, выехавших за пределы Российской Федерации.

Но, конечно, до сих пор самым суровым наказанием для должников является выселение их в менее благоустроенное жилье.

 

Что такое взыскание долга и как оно работает?

Если у вас есть старый долг с непогашенным остатком или вы задержали платежи, возможно, вы уже получили известие от агентства по взысканию долгов. Если нет, то есть шанс, что скоро вы это сделаете. Взыскание долга — это процесс возврата старого долга, который заемщик не смог погасить.

Прежде чем вы поднимете трубку или произведете платеж, узнайте, что такое сборщик долгов и как они влияют на вас.

Защита долга от COVID-19

Если вам сложно производить платежи из-за COVID-19 или вы думаете, что можете столкнуться с ними в будущем, обратитесь напрямую к своему кредитору.Некоторые кредиторы создали программы для работы в трудных условиях, которые могут помочь в краткосрочной перспективе. Эти программы для трудоустройства могут позволить вам отложить или временно скорректировать платежи. Хотя это может обеспечить временное облегчение, это не означает, что ваш долг выплачен или что он прощен.

Есть также некоторые меры государственной защиты для тех, кто пострадал от кризиса COVID-19. Например, стимулирующий чек на сумму 1200 долларов, выданный многим американцам в начале пандемии, обычно защищен от ареста в счет погашения федерального долга.Кроме того, многие штаты издали свои собственные правила в отношении взыскания долгов, при этом многие штаты ограничивают взыскание и не позволяют сборщикам долгов возбуждать судебные иски.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это когда коллекторское агентство или компания пытается взыскать просроченные долги с заемщиков. С вами может связаться коллектор, если вы не производили платежи по ссуде или кредитной карте, и эти платежи сильно просрочены.

Если вы совместно подписали ссуду или являетесь авторизованным пользователем кредитной карты для кого-то другого, с вами также может связаться агентство по взысканию долгов, которое хочет получить деньги в счет причитающейся суммы.Эти просроченные долги могут быть любыми, в том числе:

• Медицинская задолженность.
• Задолженность по автокредиту.
• Задолженность по ссуде физических лиц.
• Задолженность по кредитной карте.
• Задолженность по студенческому кредиту.
• Неоплаченные счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Сборщики долгов — это сторонние компании, которые работают от имени другой компании для взыскания долгов. Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор выплачивает сборщику долга процент от полученного долга. Иногда агентства по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за гроши на доллар после того, как вы не выплатили долг первоначальному кредитору, а затем преследуют вас.

Как работает взыскание долгов?

Взыскание долга может варьироваться в зависимости от компании, собирающей долг. Некоторые агентства имеют дело только с определенным видом долга, например с долгами по медицинскому обслуживанию или ссуде на обучение. Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не заниматься задолженностью, если истек срок исковой давности, который зависит от того, где вы живете.

Коллекторские агентства могут погасить старый долг, как только он просрочен на пару месяцев, и на неопределенный срок после этого.Это зависит от компании, которая взыскивает задолженность, размера вашей задолженности и типа вашей задолженности.

Если у вас есть неоплаченная просроченная задолженность, вы обычно получаете уведомление посредством письменных уведомлений и телефонных звонков через вашего первоначального кредитора. Например, если у вас есть старая студенческая ссуда, которую вы перестали платить, ваш кредитор попытается связаться с вами, чтобы получить текущий счет. Если вам не удается заставить вас заплатить то, что вы должны, в конечном итоге это прекратится. Обычно это происходит, когда происходит переход от первоначального кредитора к сборщику долгов.

Коллекторские агентства и сборщики долгов будут использовать информацию из файла, чтобы связаться с вами. Используются ваш текущий адрес, номер телефона и даже контактная информация ваших родственников. По возможности сборщики долгов будут использовать личную банковскую информацию, включая сберегательные и инвестиционные счета, чтобы определить, есть ли у вас деньги для погашения долга. В некоторых штатах разрешается удержание заработной платы для взыскания старых долгов.

Как работают авторитетные коллекторы

Хотя существует множество агентств, которые используют вредные методы для взыскания долгов, большинство из них следуют правилам и занимаются получением денег с просроченных счетов на профессиональном уровне.

Авторитетные агентства по взысканию долгов будут отправлять письма на адрес, который вы указали своему кредитору. Если есть способ узнать, что вы переехали, агентства могут отправлять письма на ваш новый адрес с целью взыскания долга. Независимо от того, отправляют ли агентства вам письма или звонят, они должны предоставить вам конкретную информацию о вашей задолженности, в том числе:

• Имя первоначального кредитора.
• Сумма вашей задолженности (включая штрафы за просрочку платежа и другие сборы).
• Ваша способность оспаривать рассматриваемый долг вместе с оговорками.

Коллектор должен сказать, что у вас есть 30 дней, чтобы оспорить долг в письменной форме. Если вы запрашиваете имя и адрес первоначального кредитора, они должны вам сообщить. Если вы не оспариваете долг в течение 30 дней, агентство считает ваш долг действительным и может продолжать связываться с вами для взыскания долга.

Компании, соблюдающие правила, будут работать в течение срока исковой давности, в зависимости от типа вашей задолженности и места вашего проживания. Они свяжутся с вами только между 8 и 8 часами утра.м. и 21:00, хотя в течение дня вы можете получить много звонков.

Когда коллекторские агентства работают правильно, вы не должны подвергаться преследованиям или угрозам. Если компания заявляет, что вас арестуют, что полиция уже в пути или кто-то идет за вами, они действуют незаконно.

Почему Закон о справедливой практике взыскания долгов имеет значение

Благодаря Закону о справедливой практике взыскания задолженности (FDCPA) вы, как потребитель, не должны подвергаться преследованиям и угрозам со стороны сборщиков долгов.Некоторые недопустимые тактики:

• Притворяться адвокатом, сотрудниками правоохранительных органов или кем-либо, кроме взыскателя долгов, чтобы заставить вас заплатить.
• Ложь о долге, в том числе ложные заявления о том, откуда он возник или что вы задолжали больше, чем вы.
• Другие виды обмана или злоупотребления, включая угрозы ареста.

Если вы столкнулись с вредными действиями сборщика долгов или кем-либо, утверждающим, что они пытаются взыскать долг, вы можете связаться с государственными органами, чтобы сообщить о них. Вот как это сделать:

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов в соответствии с FDCPA за обман. Если вы выиграете в федеральном суде, коллектор оплатит вам гонорары адвокату и, возможно, возмещение ущерба.

Как поступить с задолженностью при взыскании

Если ваш долг попадает в взыскание, это пошаговое руководство поможет вам в этом процессе.

1. Подтвердите, что задолженность принадлежит вам. FDCPA требует от агентств по сбору долгов направить вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите.Это важный шаг в процессе, потому что он подтверждает, принадлежит ли долг вам. В письме о подтверждении долга также будет указано, какая сумма причитается, тип долга, сведения о кредиторе и другая важная информация. Если есть какие-либо ошибки, у вас есть 30 дней на оспаривание долга.
2. Узнайте о вариантах оплаты. Когда дело доходит до выплаты долга, у вас обычно есть два варианта погашения. Вы можете выплатить остаток единовременно или по плану погашения.Оптимальный вариант для вас будет зависеть от вашего бюджета и суммы долга. Прежде чем принимать решение по плану, посчитайте, сколько вы можете разумно отложить. Вы можете договориться о плане погашения суммы, меньшей суммы, которую вы должны, или вы можете выбрать работу с кредитным консультантом или перейти к плану управления долгом.
3. Начать выплаты. Прежде чем вы начнете производить какие-либо платежи, обратитесь к своему взыскателю и попросите письменное соглашение. После того как вы получите согласие и внимательно изучите информацию на предмет точности, вы можете начинать производить платежи.После того, как вы сделали свой первый платеж, обратитесь к сборщику, чтобы убедиться, что он был получен, и задокументируйте каждый платеж, который вы делаете, для своих будущих записей.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит?

Неоплаченная задолженность по взысканию может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть просроченный счет, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Сборы могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты первого просрочки.Воздействие этого аккаунта со временем должно уменьшиться. По прошествии семи лет счет должен исчезнуть из вашего кредитного отчета. Если это не так, вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро и попросить его удалить.

Чистая прибыль

Взыскание просроченной задолженности — это законный способ для кредиторов и агентств по взысканию долгов получить причитающиеся им деньги. Если вы задерживаете платежи или не производите их вообще, вы обязаны вернуть эти деньги компаниям. В противном случае вы можете столкнуться с шквалом звонков и писем от сборщиков долгов, пытающихся взыскать долг.

Но хотя вы можете быть должны деньги, вы имеете право не подвергаться обманным или оскорбительным действиям со стороны сборщика долгов. Если кто-то преследует вас с целью взыскания долга, вы можете немедленно принять меры. Свяжитесь с федеральными агентствами или генеральным прокурором вашего штата, чтобы подать жалобу.

Подробнее:

Что такое взыскание долгов и как они влияют на вас?

По данным Федеральной торговой комиссии, взыскатели долга являются одними из тех, на кого больше всего жалуются на бизнес, и не без оснований.Немногие люди имеют положительный опыт работы со сборщиками долгов. Даже редкие красивые вещи могут доставлять неудобства, даже если они требуют денег.

После того, как долги стали серьезно просрочены, компаниям, как правило, дешевле использовать коллекторов, поэтому маловероятно, что коллекторы скоро куда-то уйдут. Как потребителю, лучше всего знать, как работают сборщики долгов, на случай, если вам когда-нибудь придется иметь с ним дело.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это тип финансового счета, который направляется стороннему сборщику долгов — компаниям, которые собирают невыплаченные долги для других предприятий. Обычно компаниям более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить свои собственные ресурсы на получение платежей по просроченным счетам.

У разных кредиторов и кредиторов разные политики отправки счетов в коллекции. Просмотр вашей кредитной карты или кредитного соглашения часто дает вам некоторую информацию о сроках вашего кредитора. Многие счета по кредитным картам отправляются в коллекторское агентство после нескольких месяцев неуплаты. Другие типы предприятий могут отправлять счета в агентства по сбору платежей всего через месяц или два или после пропущенных платежей.Взаимодействие с другими людьми

Чего ожидать при наличии инкассового счета

Когда они пытаются заставить вас выплатить ваш долг, коллекторы звонят вам, отправляют письма и уведомляют кредитные бюро о счете для взыскания. Взыскатели долга обязаны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долга или FDCPA, когда они взыскивают с вас долг. Однако тысячи жалоб потребителей на сборщиков долгов доказывают, что они не всегда соблюдают закон. Взаимодействие с другими людьми

Если у них есть ваш рабочий номер телефона, сборщики долгов могут даже позвонить вам по месту работы, если вы не дадите им знать, что ваш работодатель не одобряет эти звонки. Известно, что некоторые сборщики приходили к вам домой в их попытка взыскать долг. Удивительно, но это законно: сборщики долгов могут даже позвонить на ваш мобильный телефон, если вы дадите номер своему кредитору, чтобы с вами связаться.

Коллекторы могут позвонить вам только между 8 часами утра.м. и 21:00 ваше местное время. Коллекторы могут звонить вам несколько раз в день, особенно если вы уклоняетесь от их телефонных звонков. Однако коллекционерам запрещается перезванивать вам один за другим, пытаясь вас раздражать.

Последние правила Бюро финансовой защиты потребителей разрешают сборщикам долгов отправлять потребителям текстовые сообщения или электронные письма при условии наличия четких инструкций по отказу от участия.

Когда коллектор не может связаться с вами, он может позвонить вашим друзьям или соседям, чтобы убедиться, что у них есть правильная контактная информация для вас. Им разрешено это делать, но им не разрешается раскрывать, что они взыскивают долг, и они не могут связаться с одним и тем же человеком более одного раза.

Сборщики долгов будут отправлять уведомления о платеже по адресу, который у них есть для вас. В своем первом счете они должны уведомить вас, что у вас есть 30 дней, чтобы запросить подтверждение долга. Запрос проверки вынуждает сборщика долгов предоставить доказательство того, что вы задолжали.

Уведомление о подтверждении долга также может быть отправлено вам по телефону, если коллектор впервые обращается к вам по телефону.Если у них нет правильного адреса, вы можете никогда не получить уведомление о долге. А если у коллекционера нет вашего правильного номера телефона или адреса, вы можете не узнать об учетной записи, пока не увидите ее в своем кредитном отчете.

Как в кредитном отчете попадают сборы?

Ваш кредитный отчет содержит информацию о ваших кредитных счетах, например кредитные карты, ссуды и т. д. Большинство, если не все, ваши кредиторы присылают ежемесячные обновления о состоянии вашего платежа в ваш кредитный отчет.

Когда счет отправляется в агентство по сбору платежей, либо первоначальный кредитор, либо сборщик обновляют счет в вашем кредитном отчете со статусом «инкассо». Кредитор не обязан сообщать вам, что ваша учетная запись отправляется в коллекции. Однако коллектор должен уведомить вас о взыскании долга, прежде чем он сможет предпринять какие-либо действия.

Счет для взыскания может появиться в одном или всех трех ваших кредитных отчетах в зависимости от того, с какими кредитными бюро имеет договоренность с взыскателем.Взаимодействие с другими людьми

Что это значит для вашего кредита?

Взыскание долга — один из худших типов счетов кредитного отчета. Инкассовый счет показывает, что вы серьезно просрочили платежи по счету.

Ваш кредитный рейтинг упадет, если в вашем отчете появится коллекция, что затрудняет получение одобрения для кредитных карт и ссуд, особенно если сбор недавний или остается неоплаченным, или и то, и другое.

Точные счета взыскания долга могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.Если ваш кредитный отчет содержит коллекцию, которая вам не принадлежит, вы можете удалить ее, оспорив ее в кредитном бюро.

Вы можете уменьшить влияние коллекции на свой кредитный рейтинг, погасив ее. Со временем инкассовый счет будет меньше влиять на ваш кредит. Продолжая оплачивать все остальные счета вовремя, вы также сможете восстановить свой кредитный рейтинг после взыскания долга.

Что такое коллектор и почему они связываются со мной?

Сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства или юристов, которые взыскивают долги в рамках своего бизнеса.Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Эти коллекторы также называются агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Коллектор долгов может пытаться связаться с вами, потому что:

• Кредитор считает, что у вас просрочена задолженность. Кредиторы могут использовать своих собственных сборщиков долгов или могут передать или продать ваш долг внешнему сборщику долгов.
  
• Сборщик долгов также может звонить вам, чтобы найти кого-то, кого вы знаете, до тех пор, пока он не сообщит, что он взыскивает долг.
  
• Покупатель долга купил долг и теперь собирает этот долг или нанимает коллекторов.
  

Если коллектор связывается с вами для оплаты долга, и у вас есть опасения по поводу долга, суммы, которую он требует, или компании, связывающейся с вами, вы можете поговорить с юристом или кредитной консультационной организацией. Прежде чем поговорить с коллектором, подумайте о разработке плана. Возможно, вам удастся составить план платежей или договориться с ними о погашении долга.

Предупреждение: Вы можете попросить сборщика долгов прекратить с вами связываться. Вы должны сделать это письменно. Если вы попросите их перестать связываться с вами, это не помешает им подать на вас в суд или сообщить о долге в кредитную компанию. Если у вас нет задолженности или вы уже выплатили долг, важно принять меры, чтобы оспорить попытку взыскания долга.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг.В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Кредитор или взыскатель долга также может направить негативный отчет в компанию по отчетности потребителей, что повлияет на ваш кредитный отчет и кредитные рейтинги. В некоторых случаях долг может быть слишком старым, чтобы повлиять на ваш кредитный отчет или кредитные рейтинги. Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете оспорить его с коллектором и кредитной компанией.Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение 30 дней с момента получения информации о долге от коллектора, он должен отправить вам подтверждение долга. Вы также можете запросить дополнительную информацию у сборщика долгов.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Взыскание по вашему кредитному отчету

Когда счет становится серьезно просроченным, кредитор может решить передать счет внутреннему отделу взыскания или продать долг коллекторскому агентству.После продажи учетной записи коллекторскому агентству она может быть указана как отдельная учетная запись в вашем кредитном отчете. Коллекционные счета оказывают значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Сборы могут появляться с необеспеченных счетов, таких как кредитные карты и личные ссуды. Напротив, обеспеченные ссуды, такие как ипотека или автокредиты, по умолчанию предполагают обращение взыскания и возврат права собственности, соответственно. Автокредиты также могут оказаться в взыскании, даже если они возвращены во владение. Сумма, за которую они продаются на аукционе, может быть меньше полной суммы задолженности, а оставшуюся сумму все равно можно отправить в коллекции.

Сборы можно удалить из кредитных отчетов только двумя способами:

1. Если информация о сборе действительна, вы должны подождать 7 лет с исходной даты просрочки, чтобы эта информация циклически вылетела из ваших кредитных отчетов. Первоначальной датой просрочки считается дата, когда счет впервые стал просроченным, после чего он больше никогда не приводился в действие.
2. Если информация о сборе неточна, вы можете подать спор относительно информации о сборе в вашем кредитном отчете. В зависимости от того, в чем заключается неточность, учетная запись сбора может быть обновлена, а не удалена. Узнайте больше о том, как оспорить информацию кредитного отчета.

Что означает «поступление в взыскание»

В зависимости от типа причитающейся задолженности взыскание может повлиять на вас по-разному. Если ваш долг необеспечен, например, задолженность по кредитной карте, и вы не выполняете свои платежи с этим долгом, отправленным в инкассо, компания-эмитент кредитной карты прекратит попытки взыскать с вас долг. Вместо этого коллекторская компания, в которую был отправлен ваш долг, будет заниматься погашением долга и пытаться взыскать с вас деньги. Если ваш долг был обеспечен, например, автокредит, и вы не выполняете свои обязательства, то кредитор может вернуть вашу машину в собственность, продать ее на аукционе и продать остаток вашей задолженности коллекторской компании. Кредиторы могут взыскать деньги с долга следующими способами:

• Самостоятельно связаться с вами и запросить платеж через свой внутренний отдел взыскания.
• Нанять коллекторское агентство, чтобы попытаться собрать.
• Для возобновляемого долга, такого как задолженность по кредитной карте, компания-эмитент кредитной карты может продать ваш долг коллекторскому агентству, которое затем попытается получить от вас деньги.
• Для долга по ссуде в рассрочку, такой как автокредит, кредитор может вернуть автомобиль в собственность, продать его с аукциона, а затем продать оставшуюся задолженность коллекторскому агентству.

Федеральный закон о справедливой практике взыскания долга строго регулирует порядок действий сборщиков долгов при попытке взыскания долга. Например, они не могут угрожать вам тюремным заключением или угрожать другим видом, если вы не заплатите.Однако они могут — и обычно это делают — сообщать о невыплаченной задолженности кредитным агентствам.

Что происходит, когда учетная запись попадает в коллекции?

Шаг за шагом, вот что происходит, когда у вас есть счет, поступающий в инкассо:

1. Вы пропускаете или пропускаете оплату кредитной картой или не можете оплатить другой тип счета, например, счет за телефон или электричество.
2. Кредитор может предоставить вам льготный период для погашения векселя. Как правило, для продажи аккаунта коллекторскому агентству или перевода его в статус инкассо уходит более 30 дней.Они уведомят вас, обычно более одного раза, о том, что вы не заплатили, и попросят вас заплатить. Если вы по-прежнему не платите, они могут переместить вашу учетную запись в коллекции.
3. В этот момент первоначальный кредитор может передать счет инкассо коллекторскому агентству. Как правило, это происходит в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки, и исходный счет может отображаться в кредитных отчетах как «списание», что по существу означает, что кредитор отказался от попыток взыскания долга.
4. Однако то, что первоначальный кредитор отказался, не означает, что вы ничего не услышите от коллекторского агентства.Как только они получат счет от первоначального кредитора, коллекторское агентство может преследовать вас в отношении всей или части долга при условии, что они соблюдают федеральные правила, регулирующие сбор.
5. Если с вами свяжется коллекторское агентство, вы имеете право на подробный учет долга, который, по их утверждениям, вы должны. Обращение к коллекторскому агентству не повлияет на ваш кредитный отчет.

Практически любой тип невыплаченной задолженности может быть отправлен в взыскание, в том числе:

• Кредитные карты
• Студенческие ссуды
• Автокредиты
• Коммунальные услуги
• Услуги
• Правительство
• Медицина

Как долго остаются взыскания в вашем кредитном отчете?

Взыскание является продолжением задолженности и может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет с даты, когда задолженность впервые стала просроченной и не была приведена в действие. Однако, если сегодня счет задерживается, платежи никогда не приводятся в текущее состояние, он списывается как безнадежный долг, закрывается и отправляется на взыскание, тогда исходной датой просрочки будет сегодняшняя дата.

Через семь лет эта отрицательная информация автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета, даже если коллекторское агентство взяло на себя долг. Счетчики долга не сбрасываются, если он передан другому кредитору; ваша первоначальная дата просрочки остается одинаковой как для исходной учетной записи, так и для учетной записи коллекторского агентства.

Как сборы влияют на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет предназначен для предоставления потенциальным кредиторам информации о том, как вы использовали и управляли своими кредитными обязательствами, как с положительной, так и с отрицательной информацией. Если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете остатки на своих счетах на низком уровне, ваше ответственное кредитное поведение будет отражено в вашем кредитном отчете. Однако, если вы заплатили поздно или вообще пропустили платеж, эта информация также появится в вашем отчете.

Просроченные платежи, пропущенные платежи и инкассо — все это факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Любая негативная информация может повлиять на ваши кредитные рейтинги, потому что кредиторы рассматривают такую ​​информацию как указание на то, что вы не можете хорошо управлять своим кредитом, например, перерасход или задержку платежей. Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение в будущем кредита с выгодными процентными ставками и условиями.

Просрочка платежа в кредитном отчете отрицательна, и чем позже просрочка платежа, тем большее влияние она имеет.Счета, которые попадают на стадию инкассо, считаются просроченными и окажут значительное и негативное влияние на ваш кредитный отчет.

Как узнать, есть ли у вас счета в коллекциях

Обычно агентство по сбору платежей пытается связаться с вами и уведомить вас о счете по сбору платежей. Однако возможно, что вы не знали об учетной записи в действии по взысканию задолженности, если вы переехали, или сборщик долгов не смог связаться с вами, или если долг возник в результате кражи личных данных.

Лучший способ убедиться, что вы знаете всю информацию, которая может повлиять на ваш кредитный отчет и оценки, включая сборы, — это регулярно проверять свой кредитный отчет и кредитные рейтинги.

Как поступать с взыскиваемой задолженностью

Вы оказались в взыскании с задолженностью? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с просьбой о выплате. Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг был взыскан, важно обработать уведомление о взыскании. Если вы этого не сделаете, вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если невыплаченная задолженность переходит в взыскание:

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

Как долги попадают в взыскание

Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты.Просроченный платеж может быть объявлен просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты. В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попытки взыскания.

Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков. На доллар можно получить только гроши, но это лучше, чем иметь старый долг и ничего не получать.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании.Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

Работа с взыскиваемой задолженностью

Не принимайте опрометчивых решений при обращении с взыскателем; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию. Выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта.Проверьте его, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать. Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекторы не имеют права делать — например, звонить вам в нерабочее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения.В некоторых штатах защита потребителей даже больше; найдите в Интернете законы своего штата или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой путь. Два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью по взысканию — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

• Есть несколько вариантов оплаты счета коллекций. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование.Если вы заключаете соглашение о плане выплат или о погашении долга меньше, чем причитается, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

• Вы можете оспорить задолженность, если она не принадлежит вам или вы ее уже погасили. Агентство должно прекратить усилия по сбору и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы избежать его превращения в налоговый сбор.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

Как правило, взыскания остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным. Исключение составляют медицинские счета, которые собираются, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

Некоторые из новых моделей оценки, например VantageScore 3.0 и FICO 9 — игнорировать внесенные сборы. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные взыскания, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, отображаемые в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится. Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

Взыскания и судебные решения

Неоплаченные счета взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Обратите внимание, однако, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

Как реагировать, когда ваш долг направлен в взыскание — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Представьте, что вы заболели несколько месяцев назад и положили свои медицинские счета на кредитную карту. Но тут помешала жизнь — у вас были непредвиденные дорожные расходы или вам пришлось заменить блок переменного тока — и вы также положили все это на счет своей кредитной карты. Остаток больше, чем вы можете себе позволить, и в суете жизни вы забыли внести свои минимальные платежи по пути.

Теперь ваш телефон звонит по несколько раз в день с незнакомых номеров.Вы отклоняете вызовы из страха, что голос на другом конце провода может сказать вам, что вам предъявили иск о выплате долга. Вы перестали проверять свой кредитный рейтинг. Мысль о том, как сильно ударить по вашему счету, заставляет ваш желудок кружиться.

Это реальность для миллионов американцев. Согласно новым данным, опубликованным Бюро финансовой защиты потребителей, более одного из четырех потребителей (28%) имеют в своем досье информацию о сторонних коллекциях. Поскольку собранный долг остается в кредитном отчете на срок до семи лет, по оценкам CFPB, около 13% этих торговых линий являются новыми.

Отправка аккаунта в коллекции может вызвать стресс. Но у потребителей есть варианты — и права — при прохождении процесса.

Это мини-руководство будет охватывать следующее:

Что такое взыскание долга?

Взыскание долгов — это процесс передачи невыплаченных долгов коллекторскому агентству. Затем эти агентства берут на себя ответственность за взыскание долга от имени первоначальной компании; или, иногда, агентство покупает долг, а затем взыскивает его от своего имени.

Согласно Experian, кредиторы могут взыскать задолженность четырьмя способами:

• Свяжется с вами самостоятельно,
• Наем коллекторского агентства для сбора,
• Продажа возобновляемого долга коллекторскому агентству, которое затем работает над его взысканием, или
• Повторное владение предметами, связанными с ссудой в рассрочку (например, автомобиль по просроченной автокредите), продажа предмета на аукционе, а затем продажа оставшейся задолженности коллекторскому агентству.

Когда счета попадают в коллекцию?

Если вы не оплачиваете счет, часы начинают отсчитывать долг, передаваемый в агентство по сбору платежей.Время, которое проходит до того, как задолженность будет переведена в взыскание, зависит от типа ссуды. Неоплаченная задолженность по кредитной карте, например, обычно передается внутреннему агентству по сбору платежей после более чем 30 дней пребывания неоплаченной. Согласно Experian, это обычно происходит «в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки». Выкупа закладных или невыплаченная ипотека может занять намного больше времени и зависит от законов штата, в котором они были выданы.

После того, как компания предпримет собственные усилия по урегулированию долга, она в конечном итоге передаст ее агентству по взысканию долгов, и о ней будет сообщено в кредитные бюро как о «списании», что означает, что первоначальный кредитор прекратил усилия по взысканию долга.

Что делать после того, как ваш долг взыскивается

Осознание того, что у вас есть задолженность по взысканию, может быть страшным. Скорее всего, вас проинформируют письмом по почте или вам позвонит сборщик. После того, как вы получите уведомление, у вас есть несколько способов погасить задолженность.

Лесли Х. Тайн, эсквайр, адвокат по долгу и автор книги Life & Debt, говорит, что потребители должны предпринять следующие шаги, как только они осознают, что у них есть задолженность в взыскании:

1.

Остановитесь и сделайте глубокий вдох

Тайн говорит, что многие ее клиенты впадают в панику после получения письма о взыскании долга. Многие хотят немедленно взять трубку и позвонить кредитору, чтобы объяснить долг, но она говорит, что это не в их интересах. По словам Тейна, сборщики хорошо обучены и имеют преимущество в сложившейся ситуации, в то время как потребители находятся в невыгодном положении и могут быть вынуждены полностью выплатить долг.

Вместо того, чтобы немедленно звонить, чтобы попытаться решить проблему, она рекомендует потребителям уделить время оценке ситуации и пути решения, которым они хотят идти.«Подумайте о письме, которое вы получили, — говорит Тайн. «Спросите себя: должен ли я деньги? В каком финансовом положении я могу выплатить этот долг? Что я готов обсудить по телефону? »

2. Решите, что вы хотите сделать

Если вы знаете, что долг принадлежит вам, у вас есть возможность договориться об урегулировании. CFPB рекомендует создать «реалистичное предложение по выплате», основанное на том, сколько вы можете позволить себе в ежемесячных платежах после учета счетов, других платежей по долгам и чрезвычайных расходов. Если долг не принадлежит вам, вы можете оспорить его.

Имейте в виду, что долг подпадает под действие срока давности в каждом штате. Это означает, что коллектор не может подать на вас в суд за долг старше определенного количества лет, которое, по утверждению CFPB, составляет от трех до шести лет, в зависимости от штата. Если срок действия долга близок к концу, коллектор может с большей готовностью вести переговоры с вами. Если вы не уверены, прошел ли срок давности, CFPB рекомендует обратиться к юристу в вашем штате.

3. Позвоните в коллекторское агентство

После оценки долга и разработки плана самое время связаться с коллекторским агентством. У потребителей есть 30 дней с момента первоначального сообщения о долге (например, в первом полученном письме с объяснением, что долг находится в взыскании), чтобы позвонить взыскателю и попросить подтвердить долг в письменной форме. Коллектор должен вернуть ваш запрос, прежде чем он сможет снова начать взыскание долга.

Во время разговора по телефону с коллекционером Тайн рекомендует делать заметки во время разговора и подробно описывать важную информацию, например, с кем вы разговариваете, текущий баланс и процентная ставка.

Если вы решите договориться о долге, Тайн не рекомендует сообщать сумму, которую вы готовы выплатить. Вместо этого позвольте коллекционеру сделать первый шаг.

«Можно сказать что-то вроде:« Есть ли возможность погасить этот долг? Что вы хотите предложить мне в счет погашения этого долга? » — говорит Тайн. «Я не люблю делать первое предложение».

4. Если вы перегружены и не можете справиться с этим самостоятельно, наймите стороннего поставщика для помощи

Самостоятельное урегулирование долговых обязательств или даже просто вызов коллекционера может быть пугающим.Те, кто слишком эмоционально расстроен из-за долга, имеют возможность обратиться за помощью к третьей стороне. Услуги, которые помогают с урегулированием долга, включают адвокатов по долгам или компании по урегулированию долга.

Некоторые коллекционеры отказываются работать с последним, но обязаны работать с поверенным. Проведите исследование и всегда знайте, какова будет общая стоимость найма помощника.

Как восстановить кредитный рейтинг

Как только задолженность по взысканиям будет полностью урегулирована, потребители должны сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга.Этот процесс может занять месяцы, если не годы, в зависимости от того, насколько сильно вылетели счета из-за поступивших счетов. Но если приложить усилия и терпение, счет в итоге восстановится.

Потребители, восстанавливающие свой кредит после отправки счета в коллекцию, должны попробовать следующие стратегии:

• Оплачивайте все счета вовремя. История платежей — самый важный фактор, влияющий на ваш рейтинг FICO. То, вовремя вы оплачиваете счета или нет, составляет 35% вашего общего балла — даже больше, чем ваша задолженность.При восстановлении кредита важно своевременно вносить каждый платеж. Многие финансовые продукты предлагают функции автоплаты, которые позволяют списывать средства с вашего банковского счета каждый месяц в установленный срок — воспользуйтесь этой возможностью, чтобы отслеживать платежи.

• Держите остатки на кредитных картах на низком уровне. Теперь, когда у вас нет долгов или у вас есть разумные ежемесячные платежи в счет погашения долга, может возникнуть соблазн воспользоваться кредитными картами и начать цикл долга заново. Вместо этого, если возможно, выплачивайте остатки каждый месяц полностью.Это не только поможет улучшить ваш кредитный рейтинг, но и поможет вам сэкономить большие проценты. Согласно Experian, средняя процентная ставка по кредитной карте, исключая начальные ставки 0%, составляет 13,80%; при балансе в 1000 долларов это может равняться 138 долларам только по процентам.

• Сообщите о своих арендных платежах в кредитные бюро. Лица с чрезвычайно низким кредитным рейтингом могут получить большую выгоду, сообщив кредитным бюро о положительной истории арендных платежей. За ежемесячную плату сторонние сервисы могут сообщать о текущих платежах, а иногда и о предыдущих платежах, чтобы повысить вашу оценку.Подробнее об отчетности об арендных платежах в кредитные бюро читайте здесь.

• Рассмотрим обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы внесли депозит, чтобы открыть карту. Эти карты лучше всего подходят для потребителей с плохой кредитной историей, которые не могут получить одобрение на использование необеспеченных карт. Если вы можете совершать платежи вовремя и в полном объеме, использование защищенной карты может помочь восстановить ваш кредитный рейтинг. Если у вас плохой кредит, ознакомьтесь с выбором лучших кредитных карт Forbes.

Часто задаваемые вопросы

Как это влияет на ваш кредитный рейтинг?

Счет в коллекциях — один из самых больших ударов по вашему кредитному рейтингу.Поскольку кредитные рейтинги уникальны и основаны на ряде переменных, трудно предсказать, насколько сильно упадет счет в банкноте. Согласно FICO, чем новее коллекция, тем больше вреда для вашей оценки. Обычно сборы остаются в кредитном отчете на срок до семи лет.

Иногда задолженность передается от одного сборщика к другому. Если новый инкассатор покупает долг, компания может сообщить, что он открыт на дату, когда он был куплен у предыдущего инкассатора.Согласно Experian, даже если открытая дата может быть более поздней, фактическая история долга по-прежнему указывается с даты его первоначального погашения. Это означает, что по истечении семи лет, независимо от того, сколько раз долг был перепродан и повторно отражен в отчетности, вполне вероятно, что долг будет удален из кредитного отчета.

Если задолженность по взысканию «уходит» из вашего кредитного отчета через семь лет, означает ли это, что вы не должны ее погашать? Игнорирование задолженности по взысканиям сопряжено с риском, например, полное уничтожение вашего кредитного рейтинга и получение иска от коллектора.Многие эксперты рекомендуют, по крайней мере, вести переговоры о выплате долга, чтобы упростить урегулирование, а не просто игнорировать его.

Требования о взыскании долга вызывают больше жалоб в Федеральную торговую комиссию, чем в любую другую отрасль. Известно, что недобросовестные коллекторы преследуют потребителей телефонными звонками и требуют более крупных платежей, чем это разрешено законом, среди прочего обмана. Согласно федеральному закону, известному как Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), такое поведение является незаконным.

FDCPA дает потребителям права и защиту, когда дело доходит до того, как агентство может проводить взыскание долга. Закон защищает потребителей от «оскорбительных, обманных и несправедливых практик взыскания долга», таких как ограничение звонков о взыскании долга до вечерних часов, запрет на постоянные звонки или общение с помощью открыток и запрет на использование насилия или запугивания со стороны сборщика долгов.

Грядут изменения в законе. В мае 2019 года директор CFPB Кэти Кренингер объявила о предложении изменить некоторые ограничения в рамках FDCPA, начиная от того, как сборщики могут связываться с потребителями, когда и сколько раз. В будущем коллекционеры смогут общаться с помощью электронной почты и текстовых сообщений и будут ограничены семью попытками звонков в неделю (по каждому долгу).

Это предложение описывается экспертами отрасли как капитальный ремонт с множеством различных изменений. Ожидается, что это произойдет к концу года, поэтому потребители должны обратить внимание на окончательные изменения.

Если вас преследуют за долги, которые вам не принадлежат, вы имеете право запретить сборщикам связываться с вами. Чтобы прекратить контакт, вы должны выполнить те же действия, что и если бы долг был вашим: попросите коллекционера проверить долг, а затем оспорите его в письменной форме.Если сборщик продолжает, вы имеете право отправить письмо о прекращении и воздержании, а затем подать жалобу в FTC.im

.

Мошенничество со взысканием и взысканием долгов

Мошенничество с взысканием и взысканием долгов

ТРЕБОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам. Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим органом или юридическим заключением, имеющим обязательную силу, от Генерального прокурора

.

Мошенничество с взысканием и взысканием долгов

Мичиганские потребители не успевают оплатить счета по любым причинам, включая потерю работы, увеличение выплат по ипотеке или неотложную медицинскую помощь. Поскольку работа с долгами и сборщиками долгов может быть пугающей и утомительной, это предупреждение для потребителей содержит справочную информацию о том, что можно и чего нельзя делать при взыскании долгов, а также советы о том, как выявить и избежать мошенничества со сбором долгов.

Сборщики долгов — это законно?

Существуют различные законы штата и федеральные законы, которые регулируют работу сборщиков долгов в штате Мичиган. Вот общая дорожная карта того, как сборщики долгов должны работать на законных основаниях:

1. Взыскание долгов и Федеральный закон : Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), как правило, регулирует законную деятельность сборщиков долгов на национальном уровне, а также в Мичигане. Закон применяется к физическим или юридическим лицам, которые регулярно собирают долги, включая некоторых адвокатов, и к компаниям, которые покупают долги и пытаются взыскать с них.

   FDCPA покрывает взыскание личных, семейных или домашних долгов, но не относится к долгам, возникшим в результате владения или ведения бизнеса.

2. Сборщики долгов и их контакты с потребителями : Сборщики долгов не могут звонить вам до 8 часов утра или после 21 часа, если вы им не разрешите. И они могут не звонить вам на работу, если они были уведомлены в устной или письменной форме о том, что вам могут не звонить на работе.

   Сборщики долгов, которые звонят потребителям на работе, являются источником многих запросов потребителей и работодателей, поэтому важно повторить еще раз — чтобы перестать получать звонки от сборщиков долгов на работе, вы или ваш работодатель должны проинформировать сборщика долгов по телефону, а затем с уведомлением заказным письмом с уведомлением о том, что такие звонки запрещены. Сохраните квитанцию ​​о вручении для своих записей, и если они свяжутся с вами на работе после того, как вы предоставите это уведомление, немедленно сообщите взыскателю!

   Если вы хотите, чтобы сборщик долгов полностью прекратил с вами связываться, федеральный закон позволяет вам требовать, чтобы он прекратил связываться с вами.Отправьте взыскателю письмо, заказное письмо с уведомлением о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов вместе с копией квитанции о вручении на тот случай, если вам понадобится доказательство того, что вы отправили запрос о прекращении контакта. После того, как вы отправите это письмо, взыскатель может связаться с вами только по одной из двух причин: 1) чтобы сообщить вам, что они больше не будут связываться с вами; или 2) сообщить вам, что они намерены предпринять дальнейшие судебные действия против вас.

   Наконец, важно помнить, что даже если вы можете помешать взыскателю связаться с вами, вы все равно будете иметь действительный долг !

3. Спорные долги : Если вы считаете, что сборщик долгов требует выплаты по долгу, который, по вашему добросовестному убеждению, вы не имеете, отправьте письмо, заказное письмо с запросом квитанции о возврате долга сборщику долгов, оспаривающему долг . Но вы должны отправить это письмо о споре в течение 30 дней с момента первого обращения взыскателя долгов ! Сохраните копию письма о споре и квитанцию ​​о вручении для своих записей. Коллектор должен прекратить связываться с вами , если он не предоставит вам письменное подтверждение долга .

4. Запрещается сборщику долгов : Сборщик долгов не может выполнять одно из следующих действий:

• Преследовать, притеснять или оскорблять, в том числе использовать угрозы физического насилия, нецензурную лексику или неоднократно звонить вам с намерением досадить вам;
• Ложь, в том числе говоря вам, что они из правительства, что кто-то придет и бросит вас в тюрьму или в «тюрьму должников», что они работают на компанию кредитной отчетности, что документы, которые они отправили вам, являются юридическими формами, если это не так, или не являются юридическими формами, если они есть;
• Говорить вам, что они намерены подать на вас в суд, если у них нет этого намерения;
• Сказать вам, что они конфискуют вашу зарплату или имущество, если у них нет на это законных полномочий;
• Отправить вам документ, который выглядит так, как будто он поступил из суда или государственного учреждения;
• Сообщать вам вымышленное название компании или иным образом выдавать себя за то, кем они не являются; или
• Попробуйте взыскать проценты или сборы, если ваш договор или закон штата не разрешают взимание процентов или сборов.

Этот список не является исчерпывающим, и если вы считаете, что подвергаетесь или подвергались преследованиям со стороны взыскателя долгов, подайте жалобу в Управление защиты прав потребителей генерального прокурора, Федеральное бюро финансовой защиты потребителей или Федеральную торговую комиссию.

5. Обнаружение фальшивых сборщиков долгов : Работа с законными сборщиками долгов — достаточно неприятный опыт, но ряд звонков от поддельных сборщиков долгов также поставил в тупик потребителей Мичигана.Сборщики фальшивых долгов часто используют несколько из описанных выше «запретов сборщика долгов». Они могут неоднократно звонить потребителям дома, на работе или на свои мобильные телефоны, отказываться указывать свой почтовый адрес, номер телефона или настоящее имя и заявлять, что работают в поддельных агентствах по взысканию долгов. Сборщики фальшивых долгов часто имеют значительный объем личной информации, которую вы им не предоставляете, включая название вашего банка, номер социального страхования, дату рождения или другую информацию.Они могут даже выдавать себя за юридические фирмы, судебных чиновников, правоохранительных органов или правительственные учреждения. И они часто говорят вам, что кто-то придет и арестует вас, если вы не заплатите прямо сейчас.

Все эти характеристики являются отличительными признаками поддельного сборщика долгов, но «законные» сборщики долгов, действуя незаконно, иногда могут использовать некоторые из тех же тактик, чтобы запугать потребителей и заставить их заплатить. Так как же отличить законного, но плохого сборщика долгов от поддельного сборщика долгов? Свяжитесь со своим кредитором по поводу звонка и узнайте, кому кредитор уполномочил взыскать долг.Кроме того, законные сборщики долга должны в течение пяти дней после своего первого телефонного звонка направить письменное уведомление о долге. Если вы не получите своевременное письменное уведомление, вы узнаете, что полученный вами звонок был мошенничеством.

Если с вами связался законный сборщик долгов, который использует любую или все вышеупомянутые тактики запугивания, вам следует немедленно сообщить о них Генеральному прокурору, Федеральной торговой комиссии или Федеральному бюро финансовой защиты потребителей.

Ссуды до зарплаты, мошенничество с IRS и мошенничество с взысканием долгов

В отдел защиты прав потребителей Генерального прокурора поступает все больше звонков и жалоб потребителей, связанных с агрессивными сборщиками долгов, которые пытаются взыскать непогашенные ссуды до зарплаты и фиктивные налоговые долги IRS.Как правило, звонящие утверждают, что они из IRS, юридических фирм, правительственных агентств или даже правоохранительных органов. Они требуют уплаты непогашенных налогов IRS или ссуд до зарплаты или обналичивания интернет-чеков. Они могут отображать информацию об идентификаторе вызывающего абонента, как будто звонит IRS или другое правительственное учреждение. Часто звонящие используют многие из «запретов сборщика долгов», описанные выше, и постоянно звонят потребителям в любое время дня и ночи дома или по мобильным телефонам, на работе и могут даже связываться с соседями и родственниками.

Эти звонки особенно пугающие, потому что они часто содержат точную информацию о целевых потребителях, включая номера социального страхования, даты рождения, адрес, работодателя и информацию о банковском счете, и даже имена и контактную информацию соседей и родственников.

Общей чертой этих мошеннических схем взыскания долгов является то, что звонящие требуют немедленного платежа (часто с помощью предоплаченной дебетовой карты или банковского перевода), отказываются отправить вам любое письменное доказательство непогашенного долга и часто угрожают судебным иском или физическим насилием, если потребитель отказывается платить.

Если вы получаете такие звонки:

1. Не отправляйте оплату и не следуйте инструкциям звонящего ! Кроме того, не предоставляйте дополнительную информацию и не подтверждайте ее никому, кто вам звонит.

2. Если вы считаете, что вам угрожает физическая опасность, обратитесь в местное отделение полиции .

3. Свяжитесь с вашим банковским учреждением и сообщите им о том, что ваша учетная запись могла быть взломана.

4. Свяжитесь с тремя агентствами кредитной информации и заблокируйте свои кредитные отчеты. Внимательно просматривайте копии своих кредитных отчетов и ищите мошеннические действия.

   No related posts.