Вторник , 20 апреля 2021
Бизнес-Новости
Разное / Взять кредит низкий процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Взять кредит низкий процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Содержание

Кредиты в Уфе от 3% на 09.03.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 41 банк Уфы

Предоставление потребительских кредитов в 2021 году — это одна из наиболее востребованных финансовых услуг в нашей стране. Граждане обращаются за кредитом для реализации своих целей и желаний. Жители города Уфа имеют возможность подать заявку на кредит дистанционно, либо лично обратившись в отделение банка. Общее количество банков в Уфе составляет 41, а список финансовых продуктов насчитывает 197 кредитов, поэтому каждый клиент сможет подобрать максимально оптимальный для себя вариант.

Как получить кредит

Чтобы взять кредит, физические лица должны соответствовать определенному возрасту, иметь гражданство РФ, постоянную/временную регистрацию на ее территории, официальную занятость. Критерии получения положительного результата рассмотрения заявки на кредит в банке конфиденциальны. Как правило, анализируются:

  • предыдущий опыт погашения долговых обязательств;
  • наличие текущей задолженности по выданным займам;
  • непогашенные долги по обязательным платежам (например, по коммунальным услугам, алиментам), штрафам ГИБДД и прочим административным взысканиям.

Чтобы оформить кредит в Уфе, потребуется пакет документов. Как правило, в него входят:

  • заявление-анкета;
  • паспорта участников сделки;
  • сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости.

В качестве обеспечения по кредиту может понадобиться предоставление поручительства.

Где найти информацию о кредитах

Поскольку на рынке Уфы существует большой выбор финансовых предложений, в том числе получение кредита наличными, важно определиться, какой из них будет предпочтительнее для вас. Выбрать наиболее оптимальный вариант финансирования поможет онлайн-портал Banki.ru. На сайте есть сервис «Мастер подбора кредита», осуществляющий бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Также клиенты могут воспользоваться портативным калькулятором для расчета ежемесячных платежей по заданным параметрам. Чтобы принять решение в пользу того или иного варианта, обратите внимание, что размер минимальной процентной ставки по кредитам в Уфе на сегодняшнюю дату 09.03.2021 составляет 3.

Кредит наличными | Финансовая компания «Сash3go»

Кредит наличными – один из распространенных видов кредитования. Процедура получения денежных средств проходит быстро с предоставлением минимального пакета документов.

Как получить кредит наличными в Украине от Cash3go:

  1. Оформляете заявку. На сайте заполняется специальная форма, в течение 5 минут перезванивает менеджер, оформление продолжается в телефонном режиме.
  2. Ждете ответ. Заявка рассматривается на протяжении часа.
  3. Подписываете документы. В случае одобрения кредита подписывают документы или в офисе, или где вам удобно (менеджер подъедет в указанное место с документами).
  4. Получаете деньги на карту.

Преимущества оформления кредита онлайн

Кредит наличными онлайн – это возможность получить деньги с низким уровнем дохода. Банки эту возможность не предоставляют, требуют полный пакет документов, справку, подтверждающую доход, залог, поручителей. Финансовая организация Cash3go предоставляет кредиты  с максимально простыми условиями. 

Среди преимуществ оформления кредита онлайн выделим:

  • Быстрое оформление.
  • Выгодная процентная ставка.
  • Быстрое получение ответа.
  • Минимальный пакет документов.
  • Гибкий график погашения задолженности.

Получить наличными можно до 100 тыс. грн., это поможет реализовать планы, воплотить мечты в реальности. Кредит наличными без справки о доходах – реализация замыслов, достижение цели для молодежи и людей пожилого возраста.

Кредит наличными от Cash3go

Финансовая компания Cash3go – ваша быстрая и выгодная помощь в получении денег, для реализации крупных целей.

Преимущество сотрудничества с Cash3go:

  • Потребительский кредит до 3-х лет суммой до 100 тыс. грн.
  • Деньги до зарплаты, сумма до 10 тыс. грн срок до 30 дней.
  • Рефинансирование от 10 до 50 тыс. грн сроком на 18 месяцев.

Оптимальный срок погашения кредита от полугода до 36 месяцев. Из документов потребуется паспорт гражданина Украины, ИНН, пенсионерам пенсионное удостоверение. Досрочное погашение без штрафных санкций.

Заключение

Получить выгодный кредит наличными в Cash3go могут все жители Украины, кроме зоны АТО и Крыма. В случае одобрения кредита менеджер выезжает на подписание договора бесплатно. Подайте заявку, ответив на простые вопросы специалиста, в течение часа вы уже будете знать – одобрили кредит или нет.

Северный Кавказ не может позволить себе ипотеку — результаты исследования

Все регионы СКФО, а также Краснодарский край, Калмыкия и Адыгея оказались в конце ежегодного рейтинга по доступности ипотеки. Если в среднем по стране, согласно результатам исследования, взять кредит на недвижимость могут почти 33% семей, то на Северном Кавказе эта цифра не превышает 17.

Изучив данные Центробанка и Росстата, эксперты государственного агентства РИА «Рейтинг» посчитали, сколько семей со средними по региону зарплатами могли бы позволить себе (за вычетом прожиточного минимума) взять в ипотеку двухкомнатную квартиру площадью 60 квадратных метров, стоимость которой также является средней по региону. Лидерами рейтинга оказались Ямало-Ненецкий автономный округ, Магаданская область, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра и Ненецкий автономный округ, в которых ипотека доступна для более чем 50% работающих семей.

Из южных регионов первым в списке оказался Ставропольский край, занявший 55 строку рейтинга – здесь ипотечную «двушку» могут позволить себе 29% семей. Краснодарский край оказался на 73 месте – в этом регионе ипотека доступна каждой четвёртой семье.

Последние строки рейтинга заняли Карачаево-Черкесия (15%), Дагестан (12%), Чечня (11%) и Ингушетия (10%). При этом во всех южных регионах – кроме Северной Осетии – число семей, которые могли бы позволить себе взять кредит на жилье, выросло. Например, в Калмыкии в 2019 году было 18% таких семей, а в 2020 году – более 25%.

«Низкий уровень выдачи ипотечных кредитов в регионах СКФО связан с тем, что в них валовый региональный продукт на душу населения более низкий, в связи с чем процент невозврата денежных средств более высокий. При этом жители данных регионов могут принимать за временные длительные трудности, которые связаны с доходами и занятостью. Таким образом, проникновение ипотечных кредитов в южных регионах низкое в связи с нестабильной занятостью и долговой нагрузкой», – заявила в комментарии для Кавказ.Реалии руководитель департамента международного и публичного права Финансового университета при правительстве Российской Федерации, доктор юридических наук Диана Алексеева.

Она добавила, что банки ограничивают предложения по услугам в южных регионах и не развивают там филиальную сеть.

«Из социальных факторов можно выделить то, что для южных регионов характерен большой средний состав семей, что определяет слабый скорректированный доход после вычета прожиточного минимума», – указала эксперт еще одну особенность, мешающую получать ипотечный кредит.

Если в семье только один официальный источник дохода, например, зарплата мужа, банк вычитает из нее прожиточный минимум на супругу и детей, оставшейся суммы должно хватить на погашение ипотеки. Если же детей несколько, а официальная зарплата небольшая, то в выдаче кредита откажут.

  • В 2020 году банки и эксперты отметили рост активности при покупке вторичного жилья в регионах Северного Кавказа, связав это с карантинными ограничительными мерами и опасениями обвала рубля.
  • Кабардино-Балкария, Ставропольский край и Карачаево-Черкесия вошли в число регионов-лидеров по росту официальной безработицы с апреля 2020 по январь 2021 года. Такие данные приводит министерство труда.

Самые низкие проценты в банках по кредитам

В топ 10 банков вошли лучшие в 2019 году предложения финансовых организаций России по оформлению кредитов наличными под низкий процент.

Выдаются потребительские займы с низкой процентной ставкой наличными на руки или перечислением на открытую на имя заемщика дебетовую банковскую карточку.

При оформлении кредита на покупку определенного товара, банк перечисляют деньги на счет магазина, заемщик получает нужную ему вещь, а позже возвращает заемные деньги кредитору.

Потребительские кредитыПотребительские кредиты, за исключением товарного займа, являются не целевыми, то есть отчитываться перед банком в использовании кредитных денег не нужно.

Топ банков с самыми низкими процентными ставками на кредит

Большинство претендентов на получение потребительского займа выбирают кредитные предложения на основании минимальной ставки, забывая при этом, что сумма общей переплаты зависит еще от ряда параметров.

Не учитывают наличие оформленной страховки, одноразовой и ежемесячной комиссии, стоимость СМС-уведомлений и ежемесячных писем о состоянии кредитного счета.

Средняя процентная ставка потребительских займов наличными составляет примерно 18% годовых. Эту ставку устанавливают, если заемщик отказывается от страховки.

При покупке страхового полиса ставку уменьшают, но это не значит, что стоимость займа будет ниже. Порой стоимость страховки достигает 30% размера кредитного лимита.

Пониженную процентную ставку устанавливают льготным категориям заемщикам – зарплатным и постоянным клиентам, бюджетникам, госслужащим, военным, силовикам, пенсионерамКредит пенсионерам и пр.

Срок потребительского кредитования достигает 7 лет. Возможная сумма ссуды – от 50 тыс. до 3 млн ₽.

Лучшие предложения по потребительским кредитам с низкой ставкой

Изучив отзывы заемщиков в сети и кредитные предложения финансовых организаций, мы составили рейтинг потребительских кредитов под низкую процентную ставку.

  1. Ренессанс Кредит — 10.9%
  2. Восточный — 11.5%
  3. УБРиР — 11.99%
  4. Совкомбанк — 12%
  5. Почта Банк — 12.9%
  6. ОТП Банк — 14.9%
  7. Сбербанк — 14.9%
  8. Альфа-Банк — 15.99%
  9. ВТБ — 16%
  10. Райффайзенбанк — 17.9%

Заемщики, желающие снизить процентную ставку по кредиту наличными, могут оформить его под залогКредит под залог недвижимого или движимого имущества.

Однако такие сделки являются высокорискованными, так как при возникновении форс-мажорных обстоятельств можно потерять жилье или транспортное средство.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой можно оформить в банке, в котором вы являетесь клиентом.

На интересных условиях оформляют потребительский кредит наличными заемщикам, имеющим позитивную кредитную историю.

Иногда имеет смысл оформить кредитную карту, чтобы доказать банку свою платежеспособность и благонадежность.

К тому же на большинстве кредиток установлен льготный период, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов. Не советуют брать кредит наличными для погашения других займов.

Для этого существуют кредиты на рефинансированиеРефинансирование или процедура реструктуризации, о которой можно договориться с кредитором.

 

Кредитование онлайн на карту в Украине. Тенденции и перспективы

18.07.2017

Кредиты в режиме онлайн стали очень популярными среди людей. Перспектива получить определенную сумму денег под минимальный пакет документов привлекает и интересует. Быстрый кредит онлайн на карточку можно оформить из любой точки планеты. Но в чем же особенности МФО?

Как микрофинансовые организации привлекают новых клиентов?

Количество повторных клиентов является основным показателем успешности организации. Этот показатель влияет на стабильность компании, а также на уровень прибыли, который она будет получать. Чтобы привлечь и удержать клиента, МФО использует такие методы:

  • программа лояльности – повторный клиент сможет взять кредит под более низкий процент, а скидки очень привлекают современных людей;
  • программа «Приведи друга» — если ваш друг, который перейдет по вашей ссылке, возьмет кредит, то вы получите определенное денежное вознаграждение;
  • оперативность рассмотрения заявки – если вы являетесь новым клиентом организации, вашу заявку будут рассматривать не менее получаса. При повторном обращении временной интервал становится меньшим, поскольку компания будет уверена в том, что вы являетесь надежным заемщиком;
  • высокий процент положительных решений – МФО чаще всего принимают положительные решения, касающиеся выдачи клиенту кредита. Этот показатель во много раз превышает данные обычных банковских учреждений. Именно поэтому в микрофинансовой организации может получить кредит практически каждый второй совершеннолетний гражданин Украины.

Это основные способы, которые позволяют МФО привлечь новых клиентов, а также удержать старых заемщиков. На практике доказано, что все они активно работают. Для оформления займа онлайн вам понадобится только паспорт и код, поэтому воспользуйтесь данным вариантом, если вам срочно необходимы финансы.

Микрокредитование в Украине: основные перспективы

Этот сегмент финансового рынка находится на этапе активного становления. Эксперты прогнозируют его динамичное развитие на протяжении двух лет подряд. Микрокредитование продвигается различными рекламными способами, поэтому о нем знает немалое количество современных людей.

Волна популярности микрокредитования уже достигла своего апогея. Именно поэтому сейчас появляется немалое количество компаний, которые готовы предоставить людям подобные услуги. Они будут продолжать создаваться и в дальнейшем, поскольку спрос на микрокредитование будет только расти. Однако не все организации смогут держать стабильный курс на развитие. У такого рынка есть своя специфика, которая во многом отражается в высоком уровне конкуренции.

На сайте globalcredit.ua вы сможете взять необходимую денежную сумму в кредит. Лояльные условия кредитования, а также небольшие проценты – это главные преимущества компании. Вам просто нужно заполнить предложенную форму на сайте, а затем – дождаться положительного решения.

Просмотров страницы: 530

Персональные кредиты от 3,99% * | Сравнить ведущих кредиторов

Ставки от (APR)

9.95-35.99%

Avant Details
Штраф за досрочное погашение: Отсутствует Uns 15 долларов США
Комиссия за оформление: от 0,95% до 4,75% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: 25 долларов США Время пополнения: На следующий рабочий день ( в случае утверждения до 16:30 ч.м. CT в будний день)
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных кредитов Avant

Ставки от (годовых)

6.49-29.99%

4
Axos Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешной проверки
Проверка надежных кредиторов
Обзор личных кредитов Axos

Ставки от АПРЕЛЬ)

5.99-29,99%

Best Egg Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
Комиссия за оформление: % Комиссия за обработку чека: $ 7
Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
Проверка надежных кредиторов
Обзор личных кредитов Best Egg

Ставки от (APR)

6.99-24,99%

Discover
Подробная информация о личных займах
Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Нет
Нет. Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 39 Время для финансирования: Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия
Проверка надежных кредиторов
Откройте для себя личные ссуды Обзор личных ссуд

Ставки от (APR)

7.99-29,99%

%
Подробная информация о FreedomPlus
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за инициирование Комиссия за обработку чека: 15 долларов США
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Через 2 рабочих дня
Надежный кредитор Обзор
FreedomPlus Personal Loans Обзор

Ставки от (APR)

10.68-35,89%

LendingClub Подробности
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
1 Плата за инициирование: Комиссия за обработку чека: 7
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 7 дней
Надежный кредитор.
Обзор личных займов LendingClub

Ставки от (APR)

15.49-35,99%

Информация о LendingPoint
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за инициирование: % Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 30 Время для финансирования: На следующий рабочий день
Проверка надежных кредиторов
LendingPoint Personal Loans Review

Тарифы от (APR)

3.99-19,99%

Сумма займа

До 100 000 долларов США

LightStream Подробности
Штраф за предоплату: Нет 9103 9103 9103 Комиссия за неудачный платеж Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: В тот же рабочий день
Проверка надежного кредитора
Обзор личных займов LightStream
Marcus by Goldman Sachs

Подробнее

Ставки от (APR)

6.99-19,99%

Marcus by Goldman Sachs Подробная информация
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за выдачу Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней.
Обзор надежных кредиторов
Marcus by Goldman Sachs Обзор личных кредитов
OneMain Financial

Подробнее

Ставки от (годовых)

18.00410.99

Финансовые данные OneMain
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: от до 50 долларов
Комиссия за оформление: от 25 до 400 долларов США Нет
Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Через 1-2 дня после акцепта
Проверка надежных кредиторов
OneMain Financial Personal Loans Review

Тарифы от (APR)

5.99-24.99%

Детали выплаты
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет
Комиссия за оформление: 2% Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: Нет Время для финансирования: Через 2-5 рабочих дней после проверки
Проверка надежных кредиторов
Выплата Личный Обзор кредитов

Ставки от (APR)

6.49-17,99%

Сведения о PenFed
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 30
Комиссия за оформление чека комиссия за обработку: Нет
Комиссия за просрочку: $ 29 Время для финансирования: Обычно 2 рабочих дня после проверки
Проверка кредитоспособности
PenFed Обзор личных займов

Тарифы от (APR)

6.95-35,99%

Prosper Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
Комиссия за оформление: Комиссия за обработку чека: 15 долларов США
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных займов Prosper

Ставки от (APR)

5.99-18,83%

Сумма займа

До 100 000 долларов США

Детали SoFi
Штраф за предоплату: Нет 9103 9103 9103 Комиссия за неудачный платеж Плата за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
Плата за просрочку: Нет Время для финансирования: Обычно в течение нескольких дней при наличии разрешения и подтверждения банковского счета
Надежно Обзор кредиторов
Обзор личных займов SoFi
Universal Credit

Подробнее

Ставки от (APR)

10.97-35.93%

Universal Credit Details
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 10
Комиссия за оформление: % Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 10 Время для финансирования: Через 1 рабочий день после акцепта
Проверка кредитоспособности
Universal Credit Personal Обзор кредитов

Ставки от (APR)

6.94-35.97%

Подробности об обновлении
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 10
Комиссия за оформление: % 2. Плата за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку: $ 10 Время для финансирования: В течение дня после проведения необходимых проверок
Проверка надежных кредиторов
Обновление проверки личных ссуд

Тарифы от (APR)

8.27-35,99%

Сведения о Upstart
Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: $ 15
Комиссия за оформление: % Комиссия за обработку чека: Нет
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просрочки платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Через 1-3 рабочих дня
Обзор надежных кредиторов
Обзор личных ссуд Upstart

Личные ссуды с низкой процентной ставкой на март 2021 г.

Есть много причин подать заявку на получение кредита.Возможно, вы захотите консолидировать задолженность по кредитной карте, профинансировать свадьбу или оплатить ремонт дома. Однако, чтобы претендовать на получение ссуды под низкие проценты, вы должны быть кредитоспособным заемщиком. Лучшие кредиторы ищут стабильный доход, хороший или отличный кредит и низкое соотношение долга к доходу.

Чтобы создать наш список, мы рассмотрели наиболее конкурентоспособные процентные ставки по личным займам, а также 25 важных данных.

Личные ссуды под низкий процент — март 2021 г.

Кредитор Лучшее для Диапазон годовых Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Условия Рекомендуемый кредитный рейтинг
SoFi Лучший результат 5.99% –20,69% с автоплатой 5000 долларов США 100 000 долл. США 2–7 лет 680+
LightStream Лучший за хороший кредит 3,99% –16,99% с автоплатой 5000 долларов США 100 000 долл. США 24–144 мес. 680+
Маркус от Goldman Sachs Лучшее для консолидации долга 6,99% –19,99% $ 3 500 40 000 долл. США 36–72 месяца 660+
Alliant Credit Union Лучшее для защиты от тяжелых нагрузок 6.24% –10,24% 1000 долларов США 50000 долларов США 12–60 месяцев 670+
American Express Лучшее для консолидации долга 5,91% –19,98% $ 3 500 40 000 долл. США 12–36 месяцев 670+
Выплата Лучшее для справедливого кредита 5,99% –24,99% 5000 долларов США 40 000 долл. США 24–60 месяцев 640+
Уэллс Фарго Лучший банк 5.74% –24,49% со скидкой 3000 долларов США 100 000 долл. США 12–84 месяца 670+
PenFed Credit Union Лучшая ссуда для ветеранов 6,49% –17,99% 500 долларов США 20 000 долл. США 6–60 месяцев 580+
Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Лучший результат: SoFi

SoFi предлагает один из самых конкурентоспособных кредитов для физических лиц на рынке.С низкими процентными ставками и эксклюзивными преимуществами для участников, личный заем SoFi может быть хорошим вариантом, если у вас хороший кредит.

Плюсы
  • Низкая начальная процентная ставка 5,99% для наиболее кредитоспособных заемщиков

  • Возможность предварительной квалификации с помощью мягкой проверки кредита

  • Защита по безработице в случае увольнения

Минусы
  • Трудно пройти квалификацию с рейтингом от менее хорошего до отличного

  • Финансирование занимает больше времени, чем у некоторых конкурентов SoFi

  • Лучшие ставки для заемщиков с отличной кредитной историей

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
  • Диапазон годовых: 5.99% –20,69% (включая скидку при автоплате 0,25%)
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный кредитный рейтинг: Сообщается, что 680 или выше (нет подтверждения на веб-сайте SoFi)
  • Другие квалификационные требования: Работа, доход из других источников или предложение о работе в течение 90 дней; хорошая кредитная история; и низкое отношение долга к доходу
  • Условия погашения: от 24 до 84 месяцев
  • Время получения средств: Несколько дней
  • Ограничения: Должен быть не моложе 18 лет и иметь U.S. гражданин, обладатель визы или постоянный житель; недоступен в Миссисипи

Прочитайте полный обзор: SoFi Personal Loans

LightStream: лучший за отличную кредитоспособность

LightStream, онлайн-кредитор, принадлежащий SunTrust Bank, предлагает процентные ставки от 3,99% для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Наиболее кредитоспособные заемщики могут претендовать на получение индивидуальной ссуды до 100 000 долл. Низкие процентные ставки и большие суммы ссуд делают LightStream хорошим выбором для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Плюсы
  • Низкая начальная процентная ставка 3,99% для определенных видов кредитов

  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение или просрочку платежа

  • Autopay со скидкой 0,5%

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: от 5000 до 100000 долларов
  • Годовая процентная ставка: 3,99% –16,99% (включая 0,5% скидку на автоплату)
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный кредитный рейтинг: Сообщается, что 680 (нет подтверждения на веб-сайте LightStream)
  • Другие квалификационные требования: Ищете хорошую кредитную историю за несколько лет, разные типы счетов, небольшое количество просроченных платежей или их отсутствие, стабильный доход и сбережения
  • Условия погашения: от 24 до 144 месяцев
  • Время получения средств: Уже в тот же рабочий день
  • Ограничения: Нельзя использовать для покрытия расходов на обучение в колледже, для рефинансирования студенческих ссуд, для финансирования вашего бизнеса или для покупки акций, облигаций или других ценных бумаг
Самые низкие процентные ставки и самый длительный срок погашения

LightStream доступны не для всех типов ссуд.

Прочтите полный обзор: LightStream Personal Loans

Маркус от Goldman Sachs: лучшее для гибких платежей

Marcus by Goldman Sachs предлагает конкурентоспособный личный заем для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Наиболее кредитоспособные заемщики могут претендовать на процентную ставку от 6,99%, отсутствие комиссии за ссуду и гибкость платежей. Это может быть хорошо, если у вас хороший кредит и вам нужно до 40 000 долларов для погашения долга с высокими процентами.Взаимодействие с другими людьми

Плюсы
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита, предоплату, просрочку платежа или другие комиссии

  • Изменение срока платежа до трех раз в течение срока действия кредита

  • Вознаграждение за своевременный платеж, отсрочивающее один платеж после 12 последовательных своевременных платежей

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма кредита: 3500–40 000 долларов США
  • APR Диапазон: 6.99% –19,99% (включая скидку при автоплате 0,25%)
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный кредитный рейтинг: 660 или выше
  • Другие квалификационные требования: Быть не моложе 18 лет, иметь банковский счет в США и номер социального страхования или индивидуальное налоговое удостоверение. номер
  • Условия погашения: от 36 до 72 месяцев
  • Время получения средств: От одного до четырех рабочих дней для получения денег после утверждения
  • Ограничения: Нельзя использовать для рефинансирования студенческих ссуд

Прочитайте полный обзор: Marcus Personal Loans

Alliant Credit Union: Лучшая защита от несчастных случаев

Alliant, национальный кредитный союз, предлагает индивидуальные ссуды с конкурентоспособными процентными ставками.Программа защиты долга Alliant — это функция, которая может отменить ваш ежемесячный платеж — или даже весь остаток — при определенных обстоятельствах. Персональный заем Alliant может быть хорошим вариантом для членов кредитного союза с хорошей кредитной историей.

Плюсы
  • Низкие процентные ставки с максимальной годовой ставкой 10,24%

  • Можно получить деньги в тот же рабочий день

  • Без комиссии за оформление или предоплату

Минусы
  • Требуется членство в кредитном союзе

  • Доплата за программу защиты долга

  • Более короткие сроки кредита до 60 месяцев

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов
  • APR Диапазон: 6.24% –10,24% (включая скидку при автоплате 0,4%)
  • Комиссии: Комиссия за просрочку платежа и возврат платежа в размере 27 долларов США
  • Минимальный кредитный рейтинг: Согласно отчетам 670 (нет подтверждения на веб-сайте Alliant Credit Union)
  • Другие квалификационные требования: Должен быть членом Alliant Credit Union с стабильным доходом
  • Условия погашения: от 12 до 60 месяцев
  • Время получения средств: Деньги можно получить в тот же рабочий день
  • Ограничения: Не может финансировать расходы на бизнес или образование, по словам представителя

American Express: лучшее для консолидации долга

American Express предлагает солидный личный заем для существующих клиентов.Те, кто получил предложение, могут проверить ставки с помощью мягкой проверки кредитоспособности. Персональный заем American Express может быть хорошим вариантом для тех, у кого хорошая кредитная история, и кто хочет консолидировать задолженность по кредитной карте.

Плюсы
  • Конкурентоспособные процентные ставки от 6,98%

  • Предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга

  • Консолидируйте задолженность по кредитной карте, отправив выручку напрямую своему кредитору

Минусы
  • Эксклюзивное предложение для существующих клиентов American Express

  • Нет гибкости в сроках платежа

  • Медленное кредитное финансирование по сравнению с некоторыми конкурентами

Другая важная информация:

  • Минимальная / максимальная сумма кредита: 3500–40 000 долларов США
  • Диапазон годовых: 5.91% –19,98%
  • Комиссии: Плата за просрочку в размере 39 долларов США
  • Минимальный кредитный рейтинг: Сообщается как 640 (нет подтверждения на веб-сайте American Express)
  • Другие квалификационные требования: Должен быть существующим клиентом American Express с целевым предложением
  • Условия погашения: от 12 до 36 месяцев
  • Время получения средств: От трех до пяти рабочих дней после утверждения
  • Ограничения: Невозможно оплатить образование, недвижимость или расходы на ведение бизнеса; покупка акций; покупка автомобиля; или долги по кредитным картам American Express

Прочтите полный обзор : Персональные ссуды American Express

Выплата: Лучшая для справедливого кредита

Payoff — это пиринговый кредитор, основанный в 2005 году и имеющий штаб-квартиру в Тастине, Калифорния.Кредитор предлагает ставки всего 5,99%, что является конкурентоспособным даже с кредитами, требующими хорошего кредитного рейтинга. Обратной стороной является то, что Payoff недоступен по всей стране.

Другая важная информация:

  • Максимальная / минимальная сумма кредита : от 5000 до 40 000 долларов
  • Диапазон годовых : 5,99% –24,99%
  • Комиссия : комиссия за оформление от 0% до 5%
  • Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг : 640
  • Прочие квалификационные требования : Невозможно подать заявку с созаемщиком
  • Срок погашения : от 24 до 60 месяцев
  • Срок получения средств : от трех до шести рабочих дней
  • Ограничения : Недоступно в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске, Неваде и Западной Вирджинии.

Прочтите полный обзор: Выплата личных займов

Уэллс Фарго: Лучший банк

Wells Fargo, вероятно, является одним из крупнейших и наиболее известных банков США. Существующие клиенты могут подать заявку на получение личного кредита через Интернет или по телефону, тогда как новым клиентам необходимо будет обратиться в свои 5 400+ отделений. Ставки начинаются с 5,74%, если вы можете претендовать на скидку для отношений.

Минусы
  • Невозможно пройти предварительный квалификационный отбор, поэтому вам будет проводиться жесткая проверка кредита.

  • Новые клиенты должны появиться в отделении Wells Fargo

  • Банк имеет скандальную историю

Другая важная информация:

  • Максимальная / минимальная сумма кредита: от 3000 до 100000 долларов
  • Диапазон годовых: 5.74% –24,49% со скидкой
  • Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг: 670
  • Комиссии: Нет
  • Другие квалификационные требования: Должен быть совершеннолетним в своем штате и быть гражданином США или постоянным жителем
  • Срок погашения: от 12 до 84 месяцев
  • Время приема средств: В ближайшее рабочее время
  • Ограничения: Новым клиентам необходимо явиться лично

Прочитайте полный обзор: Wells Fargo Personal Loans

Кредитный союз PenFed: лучший кредит для ветеранов

Персональные ссуды от PenFed Credit Union лучше всего подходят для тех, кто ищет краткосрочные ссуды и небольшие суммы заимствований.Кандидаты могут претендовать на получение ссуд от 500 долларов США со ставкой от 6,49%. Чтобы стать ее членом, кандидатам необходимо вступить в Национальную организацию семьи военных или «Голос американских войск» за 17 долларов.

Другая важная информация:

  • Максимальная / минимальная сумма кредита : от 500 до 20 000 долларов
  • Диапазон годовых: 6,49% –17,99%
  • Комиссии : нет
  • Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг : 580
  • Другие квалификационные требования : Кредитный союз примет ваш долг, доход и кредитную историю в дополнение к вашему кредитному рейтингу
  • Срок погашения : от 6 до 60 месяцев
  • Время поступления средств : На следующий рабочий день
  • Ограничения : Требуется членство в кредитном союзе

Прочтите полный обзор: PenFed Credit Union Personal Loans

После того, как вы решили, какой кредитор вам подходит, важно точно знать, какой ежемесячный платеж, срок кредита и процентную ставку вы можете себе позволить.Для этого может пригодиться персональный калькулятор ссуды.

Что такое личный заем с низкой процентной ставкой?

Индивидуальный заем с низкой процентной ставкой — это разновидность ссуды в рассрочку. Эти личные ссуды представляют собой фиксированные суммы с определенным сроком погашения и обычно имеют фиксированную процентную ставку. Ссуды с низкой процентной ставкой являются одними из самых выгодных для получения права, а это означает, что вы будете платить меньше в течение срока ссуды. Ваша процентная ставка обычно намного ниже, чем по средней кредитной карте.

Где можно получить личную ссуду под низкий процент?

Есть несколько вариантов получения кредита под низкие проценты. Эти варианты могут включать:

Банки

Вы можете подать заявление на получение личного кредита через традиционный или обычный банк.

Название компании апреля Условия
Уэллс Фарго

5,74–24,24% со скидкой

от 12 до 84 месяцев

American Express

6.От 98% до 19,98%

от 12 до 36 месяцев

ТД Банк

от 6,99% до 21,99% со скидкой при автоплате

от 12 до 60 месяцев

Кредитные союзы

Вы также можете найти конкурентоспособные варианты личного кредита через некоммерческие кредитные союзы.

Название компании АПРЕЛЬ Условия

Alliant Credit Union

6.От 24% до 10,24% со скидкой при автоплате

от 12 до 60 месяцев

PenFed

от 6,49% до 17,99%

От шести до 60 месяцев

ВМФ

7,49–18%

От шести до 60 месяцев

Интернет-кредиторы

Вы можете найти личные ссуды у онлайн-кредиторов, которые обычно не имеют физического местонахождения.

Название компании APR Условия

LightStream

3.От 49% до 16,99% со скидкой при автоплате
от 24 до 144 месяцев

SoFi

от 5,99% до 16,19% со скидкой при автоплате
от 24 до 84 месяцев

Одноранговые кредиторы

Вы также можете взять кредит у однорангового кредитора. Эти компании облегчают предоставление кредитов и займов между физическими лицами.

Название компании АПРЕЛЬ Условия
Партнерская форма

5.От 99% до 29,99%

от 36 до 60 месяцев

Каковы средние процентные ставки по личным займам?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя 24-месячная процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,63%. В зависимости от вашей кредитоспособности процентная ставка по индивидуальному кредиту может варьироваться от 6% до 36%, что выше, чем у вариантов из нашего списка.

Как вы можете претендовать на низкую процентную ставку?

Личные ссуды с низкой процентной ставкой могут быть трудными для получения квалификации.Как правило, вы должны быть одним из самых кредитоспособных заемщиков, чтобы получить одобрение. Кредиторы ищут стабильный доход, кредит от хорошего до отличного и разумное соотношение долга к доходу.

Итог

Индивидуальный заем с низкой процентной ставкой — отличный способ погасить долг под высокие проценты или оплатить ремонт дома. Тем не менее, вы всегда должны проверять ежемесячный бюджет своей семьи — и способность выплатить ссуду — перед тем, как подавать заявку на получение ссуды любого типа.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании.Мы собрали более 25 точек данных по более чем 50 кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент помогает пользователям принимать правильные решения о заимствовании для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашей редакционной политике.
  1. SoFi.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 28 января 2021 г.

  2. SoFi.com. «Критерии приемлемости». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  3. SoFi.com. «Часто задаваемые вопросы: личные ссуды: сколько времени нужно, чтобы получить средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  4. LightStream.com. «Дома.» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  5. LightStream.com. «Часто задаваемые вопросы: использование ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  6. Marcus.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  7. Marcus.com. «Личные ссуды: общие вопросы о личных ссудах: имею ли я право на личную ссуду Маркуса?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  8. Marcus.com. «Часто задаваемые вопросы: Заявление на получение кредита: когда я получу свои средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  9. Marcus.com. «Часто задаваемые вопросы: о личных ссудах от Маркуса: как я могу использовать ссуду на консолидацию долга от Маркуса для погашения моего долга?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  10. AlliantCreditUnion.org. «Защитите то, что важно — защита долга». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  11. AlliantCreditUnion.org. «Персональные кредиты, персонализированные для вас». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  12. AmericanExpress.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  13. AmericanExpress.com. «Персональные ссуды». По состоянию на 15 мая 2020 г.

  14. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: платежи и управление счетом: что делать, если я задерживаю платеж или у меня недостаточно средств для осуществления ежемесячного платежа?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  15. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: Заявление: Как подать заявку на получение личного кредита?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  16. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: Заявление: Сколько времени нужно компании American Express, чтобы выплатить мои кредитные средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

  17. AmericanExpress.com. «Часто задаваемые вопросы: Общие вопросы: На что я не могу использовать свои кредитные средства?» По состоянию на 15 мая 2020 г.

Когда личные ссуды — хорошая идея?

Персональный кредит можно использовать практически на все.Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность вернуть их. Хотя личные займы не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли он вам.

Ключевые выводы

  • Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей.
  • В отличие от жилищной ипотеки и автокредитования, личные ссуды обычно не обеспечиваются залогом.
  • Персональные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие виды ссуд, но более дорогими, чем другие.

Как работают личные займы

Некоторые виды ссуд предназначены для конкретной покупки. Вы можете купить дом по ипотеке, купить машину по автокредиту и оплатить обучение в колледже с помощью студенческой ссуды. При ипотеке ваш дом служит залогом. Точно так же при автокредите автомобиль, который вы покупаете, будет залогом.

Но личный заем зачастую не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыполнения вами ссуды, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем по ипотеке или автокредиту.Насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Взаимодействие с другими людьми

В некоторых случаях также доступны обеспеченные личные ссуды. Залогом может быть ваш банковский счет, машина или другое имущество. На обеспеченный личный заем может быть легче претендовать на получение более низкой процентной ставки, чем на необеспеченный. Как и в случае с любой другой обеспеченной ссудой, вы можете потерять залог, если не сможете справиться с выплатами.

Конечно, даже в случае необеспеченной личной ссуды невыплата своевременных платежей может нанести вред вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем.FICO, компания, стоящая за наиболее широко используемым кредитным рейтингом, говорит, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, составляя 35% вашего кредитного рейтинга .

Когда следует рассматривать личный заем

Прежде чем выбрать личный заем, подумайте, есть ли менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

  • У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом.
  • Кредитные лимиты по вашим кредитным картам недостаточны для удовлетворения ваших текущих потребностей в займах.
  • Индивидуальный заем — самый дешевый вариант заимствования.
  • У вас нет залога.

Вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, если вам нужно взять ссуду на довольно короткий и четко определенный период времени. Срок действия личных займов обычно составляет от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, подлежащая выплате через два года, но при этом недостаточно денежных средств, можно получить двухлетний личный заем. восполнить этот пробел .

Вот, например, пять обстоятельств, при которых личный заем может иметь смысл.

1. Консолидация задолженности по кредитной карте

Если у вас есть значительная задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личной ссуды для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 19,24%, в то время как средняя ставка по индивидуальному кредиту составляла 9,41%. Эта разница должна позволить вам оплачивать остаток быстрее и платить меньше процентов в целом. .Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, чем несколько.

Однако личный заем — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу остатка даже не включают проценты на период в шесть месяцев и более.

2. Погашение других долгов с высокой процентной ставкой

Хотя личный заем дороже, чем некоторые другие виды займов, он не обязательно самый дорогой.Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем по ссуде для физических лиц в банке. Точно так же, если у вас есть старый личный заем с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым займом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно выясните, есть ли штраф за предоплату по старой ссуде или заявке или сборы за оформление по новой. Эти сборы иногда могут быть значительными.

3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

Если вы покупаете новую технику, устанавливаете новую печь или делаете еще одну крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту.Однако, если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала могут быть еще дешевле. Конечно, это обеспеченные долги, так что вы рискуете своим домом.

4. Оплата крупного жизненного события

Как и в случае с крупной покупкой, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть менее затратным, если вы сделаете это с помощью личного займа, а не кредитной карты.Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о некотором сокращении, если это означает влезть в долги на долгие годы. По той же причине заимствование для финансирования отпуска может быть не самой лучшей идеей, если только это не поездка на всю жизнь.

Персональная ссуда может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете своевременно вносить все платежи. В противном случае это повредит вашей оценке.

5. Повышение кредитного рейтинга

Получение личной ссуды и своевременная ее выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам.Если ваш кредитный отчет показывает, в основном, задолженность по кредитной карте, добавление личного кредита также может помочь вам в «кредитном миксе». Наличие различных типов ссуд и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считается плюсом для вашей оценки.

Тем не менее, занимать деньги, которые вам действительно не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное предложение. Лучше продолжать оплачивать все остальные счета вовремя, одновременно пытаясь поддерживать низкий коэффициент использования кредита (сумма кредита, которую вы используете в любой момент времени, по сравнению с суммой, доступной вам).

Итог

Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Но они недешевы, и часто есть альтернативы получше. Если вы подумываете об этом, личный калькулятор ссуды Investopedia может помочь вам выяснить, во что это будет вам стоить.

11 лучших индивидуальных займов под низкий процент от 1,99% годовых

Ставки по личным кредитам обычно варьируются от 4% до 36%, хотя после вспышки коронавируса процентные ставки можно найти даже до 2%.Но ставка, на которую вы можете претендовать, зависит от ваших личных финансов, особенно от вашего кредитного рейтинга, дохода и долгов.

Перед тем, как выбрать этих кредиторов, мы потратили сотни часов, изучая более 120 индивидуальных кредиторов. В январе 2021 года мы обновили наш список, включив в него варианты для разных типов кредитов и лучший в целом. Мы также уделили особое внимание максимальной процентной ставке — лишь немногие заявители могут претендовать на самую низкую доступную процентную ставку.

11 лучших кредитов под низкие проценты для физических лиц на март 2021 года

Кредитор

APR

Лучшее для…

Что отличает 10 20 9000

LightStream

Различается

Низкие процентные ставки в целом

Некоторые из самых низких процентных ставок, плюс программа повышения ставок и репутация, обеспечивающая высокую степень удовлетворенности клиентов.

Прочитать обзор

SoFi

От 5,99% до 18,85%

Заемщики с отличной кредитной историей

Привилегии участников могут помочь вам на пути к финансовой свободе — и помогут вам претендовать на более низкие ставки в будущем.

Перейти на сайт

Маркус от Goldman Sachs

6.От 99% до 19,99%

Заемщики с хорошей кредитной историей

Низкие максимальные процентные ставки и скидки для обслуживающего персонала

Прочитать обзор

Обновление

6,94% до 35,97%

Заемщики с справедливой кредитной историей

Акцент на денежном потоке выше кредитного рейтинга и программе помощи при трудностях, которая предлагает гибкость платежей.

Перейти на сайт

OneMain Financial

От 18% до 35,99%

Заемщики с плохой кредитной историей

Один из немногих реальных поставщиков личных кредитов, который принимает плохие кредиты — с возможность обеспечения кредита по более низкой ставке.

Прочитать обзор

Stilt

7.От 99% до 15,99%

Заемщики без кредитного рейтинга

Ссуды, предназначенные для недавних иммигрантов и нерезидентов на основе ваших сбережений, расходов и финансовых привычек, а не вашей кредитной истории.

Перейти на сайт

Monevo

3,49% до 35,99%

Сравнение кредиторов

Отмеченный наградами сервис, партнерство с кредиторами, предлагающее одни из самых низких доступных ставок.

Перейти на сайт

Откройте для себя

от 6,99% до 24,99%

Консолидация долга

Отправляет средства напрямую вашим кредиторам без комиссии за оформление.

Прочитать обзор

Выплата

5.От 99% до 24,99%

Консолидация задолженности по кредитным картам

Специализируется на консолидации долгов по кредитным картам с гибкими платежами.

Перейти на сайт

Wells Fargo

от 5,99% до 24,49%

Банковские ссуды

Низкий диапазон ставок с дисконтами до 0.5% для некоторых клиентов.

Прочитать обзор

PenFed Credit Union

От 6,49% до 17,99%

Ссуды кредитного союза

Низкие максимальные ставки при приеме заемщиков со справедливой кредитной оценкой.

Прочитать обзор

Наши лучшие выборы

Лучшее для низких процентных ставок в целом: личные ссуды LightStream

Кредит от хорошего до отличного
Мин.Кредитный рейтинг

Зависит от
Начальная дата

$ 100 000
Сумма займа

Возможно, мы не сможем сказать вам точную ставку, но если вы посетите его веб-сайт, вы поймете, почему LightStream возглавляет наш список. Помимо наличия одного из самых низких диапазонов процентных ставок, он может гарантировать, что он предлагает самую низкую ставку, на которую вы имеете право, опередив предложения некоторых конкурентов на 0,1%. Он также имеет щедрую скидку 0,5% на автоплату и предлагает гарантию удовлетворения в размере 100 долларов. Но у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга — более 670 баллов.Вы также не можете проверить свою ставку, не повлияв на размер кредита.
  • Программа повышения процентной ставки
  • Высокая максимальная сумма кредита в размере 100000 долларов США
  • Оборот в тот же день
  • Высокая минимальная сумма кредита в размере 5000 долларов США
  • Без предварительного утверждения
  • Требуется хороший или отличный кредит
Сумма кредита $ 5,000 — $ 100,000 APR Варьируется Тип процентной ставки Фиксированная Срок выполнения Варьируется Заявление об отказе от ответственности
* Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по адресу 5.95% годовых на срок 3 года приведет к 36
ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

Truist Bank является кредитором на равных правах. © 2020 Финансовая Корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для отличного кредита: личные займы SoFi

680
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальный год

$ 100 000
Сумма займа

Этот онлайн-кредитор предлагает одни из самых низких процентных ставок и не взимает абсолютно никаких комиссий — даже штрафов за просрочку платежа. Это также один из немногих провайдеров, предлагающих переменные ставки, которые позволяют вам воспользоваться низкой ставкой федерального правительства на более коротких сроках ссуды. Помимо ставок, этот кредитор предлагает такие льготы, как бесплатное финансовое планирование и карьерный коучинг. Но получение средств может занять до 30 дней — и при этом кредиторам не выплачиваются деньги на консолидацию долга.
  • Доступны фиксированные и переменные ставки
  • Без комиссии
  • Преимущества членства для развития карьеры
  • Высокая минимальная сумма кредита в размере 5000 долларов США
  • Срок обращения до 30 дней
  • Не отправляет средства кредиторам для консолидации долга
Сумма займа 5000 — 100000 долларов
Годовые 5.От 99% до 18,85%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 680
Мин. Срок 24 месяца
Максимальный срок 84 месяца
Срок выполнения До 30 дней

Отказ от ответственности 9010 9 .Годовая процентная ставка от 99% до 18,85% (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 25 февраля 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов.См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки SoFi на 0,25% AutoPay требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в периоды, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

Лучшее для хорошей кредитной истории: личные ссуды Marcus by Goldman Sachs

680
Мин.Кредитный рейтинг

6,99%
Начальная ставка

40 000 долларов США
Сумма кредита

Marcus By Goldmans Sachs — это подразделение Goldman Sachs Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Хотя у него нет самых низких начальных годовых ставок, его низкая максимальная ставка делает его хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей. Участники службы также могут претендовать на ставки от 4%. Но его диапазон сумм ссуд ограничен по сравнению с другими аналогичными поставщиками. И хотя пени за просрочку платежа не взимается, вы заплатите дополнительные проценты, если пропустите платеж.
  • Нижняя максимальная годовая процентная ставка 19,99%
  • Никаких комиссий
  • Ставки для участников службы, начиная с 4%
  • Выплачивайте больше процентов вместо платы за просрочку
  • Не всегда учитывает доход от самозанятости
  • День выплаты жалованья кредиты могут аннулировать вашу заявку
Сумма кредита 3500 — 40 000 долларов
APR 6.От 99% до 19,99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 680
Минимальный срок 36 месяцев
Максимальный срок 72 месяца
Заявление об отказе от ответственности

Marcus By Goldman Sachs® Условия и положения вашего кредита

не гарантируется и подлежит проверке вашей личности и кредитной информации.Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая цель вашей ссуды и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд. Ваша максимальная сумма ссуды может варьироваться в зависимости от цели вашей ссуды, дохода и кредитоспособности.Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.

Лучшее для справедливого кредита: Повышение уровня ссуды для физических лиц

600
Мин. Кредитный рейтинг

6.94%
Начальный год

$ 50 000
Сумма кредита

В то время как мы выбрали Upstart как лучший общий выбор для справедливой кредитной истории из-за его более щадящего ограничения кредитного рейтинга.Но Upgrade предлагает более выгодную сделку, если вы смотрите на ставки. Этот кредитор делает упор на ваш ежемесячный денежный поток, а не на ваш кредитный рейтинг, что делает его хорошим выбором, если ваш кредитный отчет не безупречный. Но комиссия за его создание может достигать 8% — большинство кредиторов останавливаются на 5%.
  • Принимает соискателей на более низкую процентную ставку
  • Программа Hardship, которая позволяет отложить два платежа
  • Низкие начальные ставки для заемщиков с справедливой кредитной историей
  • Предлагает только два условия погашения
  • Низкая максимальная сумма кредита
  • Высокая комиссия за выдачу кредита до 8%
Сумма займа 1000–50 000 долларов США
Годовые 6.От 94% до 35,97%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 600
Мин. Срок 36 месяцев
Макс. Срок 60 месяцев
Срок выполнения От 1 до 4 рабочих дней
Отказ от ответственности
2 Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую ставку 6.98% -35,89%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США сроком на 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359 долларов.97. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные кредиты, выданные WebBank, членом FDIC.

Лучшее для плохой кредитной истории: личные займы OneMain Financial

300
Мин.Кредитный рейтинг

18%
Начальный год

$ 20 000
Сумма займа

Начальные процентные ставки OneMain выше, чем останавливают некоторые из его конкурентов. Но для плохих заемщиков это неплохая сделка. Этот кредитор — один из немногих поставщиков личных ссуд, у которых нет минимального кредитного рейтинга. И это позволяет вам обеспечить свой кредит залогом по более низкой процентной ставке. Но это все равно дорого. Если это не чрезвычайная ситуация, подумайте о том, как улучшить свой кредит, чтобы снизить процентную ставку.
  • Принимает все кредитные баллы
  • Предлагает обеспеченные ссуды
  • Низкие ставки по сравнению с альтернативами плохих кредитов
  • Высокий начальный годовой процент
  • Предлагает только ссуды до 20 000 долларов США
  • Требуется посещение филиала
Ссуда 1500–20 000 долларов
Годовые 18% к 35.99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг 300
Мин. Срок 24 месяца
Макс. Срок 60 месяцев
Срок выполнения В тот же день
Заявление об отказе от ответственности
028 * OneMain Раскрытие информации:
Пример займа: Заем в размере 6000 долларов США с кредитом 24.99% годовых, выплачиваемых 60 ежемесячными платежами, будут иметь ежемесячные платежи в размере 176,07 долларов.

Не все заявители будут иметь право на получение более крупной суммы займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку.Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 400 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от ссуды OneMain нельзя использовать для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Айова: 8 500 долларов. Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20000 долларов. Западная Вирджиния: 14000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

Лучшее без кредита: Ссуды частным лицам

Не требуется
Мин.Кредитный рейтинг

7,99%
Начальный год

$ 25 000
Сумма займа

Стилт специализируется на личных займах для нерезидентов и недавних иммигрантов. Но любой, у кого есть сильные личные финансы, но не имеет кредитной истории, может получить выгоду от этого кредитора. Вместо того, чтобы смотреть на ваш кредитный рейтинг, он учитывает такие факторы, как ваш доход, привычки расходования средств, образование и карьера. Но он доступен только в нескольких штатах, и его условия ссуды короткие по сравнению с другими кредиторами.Это может привести к высоким ежемесячным платежам.
  • Не учитывает кредитную историю
  • Низкие ставки даже по сравнению с отличными кредиторами
  • Принимает нерезидентов по визе
  • Срок кредита не превышает 36 месяцев
  • Нет кредитов на сумму более 25000 долларов
  • Доступно только в 16 штатах
Сумма кредита 1000 — 25000 долларов
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Срок 6 месяцев
Макс. Срок 36 месяцев
Срок выполнения 2-3 рабочих дня
Лучшее для сравнения кредиторов: индивидуальные кредиты Monevo

Нет
Мин.Кредитный рейтинг

3,49%
Начальный год

$ 100 000
Сумма займа

Monevo — это онлайн-торговая площадка, которая может помочь вам найти личный заем, если вы не знаете, с чего начать. Вы можете сравнить персонализированные предложения от своих партнеров, заполнив быструю онлайн-форму. Его партнеры предлагают одни из самых низких процентных ставок, и у него есть варианты для всех кредитных рейтингов. Но, пользуясь его услугами, вы соглашаетесь поделиться своей информацией с кредиторами-партнерами.Многие люди жалуются на получение большого количества телефонных звонков и электронных писем от кредиторов после использования аналогичных услуг.
  • Партнеры предлагают одни из самых низких доступных ставок
  • Отсутствует минимальный кредитный рейтинг
  • Широкий диапазон условий погашения
  • Маркетинговые звонки и электронные письма от партнеров
  • Можно сравнивать только предложения партнеров
  • Некоторым кредиторам может потребоваться много времени для финансирования вашего кредита
Сумма кредита 500 — 100000 долларов США
APR 3.От 49% до 35,99%
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Срок 3 месяца
Макс.
Лучшее для консолидации долга: Откройте для себя личные займы

Варьируется
Мин.Кредитный рейтинг

6,99%
Начальный год

$ 35 000
Сумма займа

Этот онлайн-кредитор отправит ваш заем напрямую вашим кредиторам, что упростит выплату долгов с высокими процентами. Он также не взимает комиссию за выдачу кредита и может выплатить ваш кредит уже на следующий рабочий день. Но максимальная сумма кредита невелика по сравнению с другими вариантами в этом списке. И он взимает относительно высокую плату за просрочку платежа в размере 39 долларов, как только вы пропустите платеж. У большинства кредиторов есть 15-дневный льготный период.
  • Отправляет средства напрямую кредиторам
  • Без комиссии за оформление
  • Оборот на следующий день
  • Комиссия за просрочку в 39 долларов без льготного периода
  • Отправляет не менее 70% консолидированной ссуды кредиторам
  • Относительно высокий максимальный годовой процент
Сумма займа 2500 — 35000 долларов
Годовые 6.99%
Тип процентной ставки Переменная
Мин. Срок 36 месяцев
Макс. для консолидации задолженности по кредитной карте: Выплата кредитов физическим лицам

640
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальный год

$ 40 000
Сумма займа

Если у вас есть только задолженность по кредитной карте, Payoff может быть лучшим выбором, особенно если у вас хорошая или отличная кредитная история. Хотя он взимает с некоторых заемщиков комиссию за выдачу кредита в размере до 5%, вы можете сэкономить на поздних и годовых сборах. Этот кредитор предлагает ссуды только для консолидации долга по кредитной карте и утверждает, что заемщики повысили свои кредитные рейтинги на целых 40 пунктов, выплатив 5000 долларов долга по кредитной карте.Это также позволяет вам менять ежемесячный срок выполнения раз в год, что может быть полезно при смене работы.
  • Отсутствие сборов за просрочку платежа или ежегодных сборов
  • Предлагает ежемесячное обновление кредитного рейтинга
  • Программа может улучшить вашу кредитоспособность
  • Комиссия за выдачу списания до 5%
  • Доступно только для консолидации долга по кредитной карте
  • Срок возврата составляет пять дней
Сумма займа 5000 — 40 000 долларов
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин.Кредитный рейтинг 640
Минимальный срок 24 месяца
Максимальный срок 60 месяцев
Срок выполнения 2-5 дней
Лучшее для банковских кредитов: Wells Fargo Personal ссуды

Различные
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальная ставка

$ 100 000
Сумма кредита

Что касается крупных национальных банков, Wells Fargo предлагает одни из самых низких процентных ставок, доступных для новых и существующих клиентов. Также отсутствует комиссия за оформление, и вы можете получить годовую скидку до 0,5%, если подпишетесь на автоплату с учетной записью Wells Fargo. Но подумайте о том, чтобы подать заявку в свой банк, прежде чем выбирать Wells Fargo. Большинство из них предлагают скидки для взаимоотношений, и получение средств может занять значительно меньше времени, если у вас уже есть учетная запись.
  • Без комиссии за оформление
  • Принимает соискателей
  • Предлагает ссуды на сумму до 100 000 долларов США
  • Скидка по автоплате доступна только клиентам
  • Только клиенты могут подавать заявки онлайн
  • Относительно высокая максимальная годовая процентная ставка 24,49%
Сумма
3000 — 100000 долларов
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин. Срок 12 месяцев
Макс. Срок 8 4 месяца
Срок выполнения В течение 1 рабочего дня
Лучшее для ссуд кредитных союзов: Персональные ссуды PenFed Credit Union

650
Мин.Кредитный рейтинг

6,49%
Начальный год

$ 35 000
Сумма кредита

PenFed Credit Union имеет одни из самых низких максимальных процентных ставок, и он принимает некоторых заемщиков с справедливой кредитной историей. Вы также можете занять у этого кредитора всего 600 долларов. Но его максимальная сумма кредита также мала по сравнению с другими поставщиками в этом списке. Как и другие банки и кредитные союзы, вы должны иметь право на членство, чтобы получить одобрение. И получение ваших средств может занять пару недель, которые он выплачивает чеком.
  • Нет комиссии за оформление
  • Онлайн-заявка
  • Принимает справедливый кредит
  • Выплачивает кредит в виде чека
  • Не все имеют право на членство
  • Низкая максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
66 Сумма кредита 5 — $ 35 000
Тип процентной ставки Фиксированная
Мин.Кредитный рейтинг 650
Мин. Срок 12 месяцев
Макс. Срок 60 месяцев
Срок выполнения Уже в следующий рабочий день

Заявление об отказе от ответственности 20040 пользователя NCUA.

Какая лучшая ставка по индивидуальному кредиту?

Самые низкие ставки, предлагаемые кредиторами по личным займам, составляют около 4%. Но очень немногие люди могут претендовать на самую низкую ставку. Средняя ставка составляет более 9% по данным Федеральной резервной системы, и это если вы занимаетесь в банке. Онлайн-кредиторы обычно предлагают более высокие ставки.

Итак, кто получает лучшие ставки? Как правило, они поступают к заявителям с почти идеальной кредитной историей, которые занимают больше определенной суммы, имеют шестизначный доход и почти не имеют долгов.Другими словами, человек, который, вероятно, не нуждается в ссуде.

Какая низкая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Для большинства заемщиков низкая процентная ставка ниже 12%. Но это зависит от вашего кредитора и личных финансов. Чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение однозначных ставок.

Как COVID-19 повлиял на процентные ставки по кредитам физических лиц?

Ставки ниже, чем когда-либо во время коронавируса, поэтому сейчас хорошее время для рефинансирования или консолидации долга, чтобы сэкономить на процентах.Но получить частную ссуду также сложнее — по крайней мере, для некоторых заемщиков.

Поскольку кредитный рейтинг может занять месяцы или годы, чтобы отразить ваше текущее финансовое положение, ваш ежемесячный денежный поток может быть более важным фактором в том, получите ли вы одобрение. Некоторые кредиторы также обращают внимание на такие факторы, как отрасль, в которой вы работаете, или район вашего проживания.

Если вы сильно пострадали от вспышки коронавируса, вам будет сложно пройти квалификацию. Но если ваши финансы сильны и, похоже, на них не повлияет, возможно, сейчас самое время получить низкую ставку.

Ссуды на помощь в связи с коронавирусом

Некоторые кредиторы начали предлагать ссуды под низкие или беспроцентные кредиты людям, которым нужна помощь в оплате счетов во время вспышки коронавируса. Чтобы получить квалификацию, вам обычно требуется подтверждение финансовых трудностей, хотя это не всегда так. Такие банки, как Bank of America, начали предлагать своим нынешним клиентам недорогие альтернативы ссуды до зарплаты.

Прочтите наше руководство по финансовой помощи во время COVID-19, чтобы узнать больше о возможных вариантах.

Как получить низкую процентную ставку

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы найти самую низкую процентную ставку по ссуде.

  • Рассмотрим обеспеченную ссуду. Обеспечение кредита залогом компенсирует риск для кредитора и может помочь вам получить право на более низкую ставку.
  • Узнайте о скидках для партнеров. Ваш банк может предлагать скидки до 0,5% клиентам, имеющим текущие текущие счета, и таким образом получать средства быстрее.
  • Подпишитесь на автоплату. Некоторые кредиторы предлагают скидку 0,25%, если вы подписываетесь на автоматическое списание платежей с вашего счета.
  • Присмотреться. Не обращайтесь только к первому кредитору, которого вы найдете. Иногда сравнение кредиторов может привести к еще более выгодной сделке.
  • Проверьте свой тариф . Пройдите предварительную квалификацию или обратитесь к избранным, чтобы убедиться, что вы подаете заявку на ссуду с самой низкой доступной для вас ставкой.
  • Воспользуйтесь низкими гарантиями. Некоторые кредиторы, такие как LightStream, предложат вам более низкую ставку, чем у конкурентов, если предложение соответствует определенным требованиям.

Где я могу получить личную ссуду под низкий процент?

Следующие типы кредиторов могут предлагать низкие процентные ставки, хотя вы не сможете претендовать на все, если у вас нет хорошей кредитной истории.

  • Банки. Банки, как правило, предлагают одни из самых низких процентных ставок, но обычно вам нужен кредитный рейтинг не ниже 670, чтобы соответствовать требованиям, а некоторые могут предлагать ссуды только текущим клиентам.
  • Кредитные союзы. Кредитные союзы часто предлагают низкие ставки по широкому спектру типов кредитов по сравнению с другими кредиторами, поскольку они принадлежат их клиентам.А федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать ставки выше 18%.
  • Интернет-кредиторы. Эти кредиторы в среднем имеют более высокие ставки, но обычно придают меньшее значение кредитному рейтингу, чем банк или кредитный союз.
  • Услуги связи. Служба подключения может помочь вам быстро пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы помочь вам быстро найти самую низкую ставку, на которую вы претендуете, у кредиторов-партнеров.

Как кредиторы определяют процентные ставки

Процентная ставка, которую дает вам кредитор, определяется вашей финансовой историей и текущей ситуацией.Кредиторы хотят знать, насколько хорошо вы можете выплатить ссуду и есть ли вероятность дефолта.

  • Кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это общая картина вашей способности выплатить взятые взаймы деньги.
  • Кредитный отчет. В вашем кредитном отчете перечислены все счета, которые у вас были в прошлом, счета, которые у вас открыты в настоящее время, а также любые запросы на получение кредита.
  • Отношение долга к доходу. Кредиторы больше полагаются на соотношение вашего долга к доходу (DTI), чем на ваш доход, поскольку он показывает точную сумму, которую вы должны потратить на ссуду, и деньги, которые вы должны другим кредиторам.
  • Нетрадиционные факторы. Кредиторы также могут учитывать менее общепринятые факторы, такие как ваш стаж работы, уровень образования и даже то, сколько раз вы меняли свой номер телефона за последние несколько лет.
В чем разница между моей процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

годовых включает проценты и сборы, которые вы заплатите в течение одного года. Это дает вам более точное представление о том, сколько будет стоить ваш заем.Многие личные ссуды не сопровождаются сбором за подачу заявки или комиссией за выдачу, поэтому в этих случаях годовая процентная ставка и процентная ставка совпадают. В противном случае годовая процентная ставка по кредиту будет выше, чем его процентная ставка.

Как подать заявление на получение ссуды под низкий процент

Выполните следующие действия, чтобы приступить к подаче заявки на получение индивидуальной ссуды.

  1. Сравните кредиторов. Начните поиск со сравнения кредиторов, на которых вы претендуете, обращая особое внимание на проценты и сборы.
  2. Предварительная квалификация. После того, как вы сузили свой выбор, заполните онлайн-форму или свяжитесь по телефону, чтобы узнать, на какие ставки вы можете иметь право через этого конкретного кредитора.
  3. Соберите основные документы. Наличие последних банковских выписок, налоговых деклараций и квитанций об оплате до начала работы означает, что вам не придется искать информацию позже.
  4. Заполните заявку. Многие кредиторы позволяют подавать заявки онлайн или по телефону.Банки и кредитные союзы также позволяют вам подавать заявление лично в большинстве случаев — а иногда и требуют. Если вы соответствуете основным требованиям, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить документы для подтверждения вашей личности и дохода.
  5. Просмотрите свое предложение. Если вы одобрены, кредитор должен отправить вам предложение с вашими окончательными ставками и условиями — он может. отличаться от вашего предложения по предварительной квалификации.
  6. Если возможно, отправьте встречное предложение. Если вы получили более низкое предложение от другого кредитора, сейчас самое время воспользоваться гарантией лучшей ставки, если она доступна, следуя инструкциям кредитора.
  7. Подпишите договор. Обычно вы можете подписать контракт онлайн, используя электронную подпись. В противном случае вам, возможно, придется подписаться лично.

Что нужно знать перед подачей заявления

Изучите эти факторы, прежде чем начинать сравнивать кредиторов.

  • Кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг в Интернете, чтобы получить приблизительное число, которое увидит ваш кредитор, и диапазон вашего кредитного рейтинга. Это поможет вам понять, на какие ставки вы имеете право.Если ваша оценка ниже 670, сначала подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит.
  • DTI. Используйте калькулятор, чтобы оценить ваш DTI. Если он превышает 43%, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией. Прежде чем подавать заявление о ссуде, постарайтесь сосредоточиться на выплате долга.
  • Ежемесячный денежный поток. Кредиторы проверяют, сколько денег у вас есть каждый месяц для погашения ссуды после оплаты счетов. У вас должно быть достаточно средств, чтобы покрыть ежемесячные выплаты по сумме кредита и сроку, который вы рассматриваете, с возможностью покрытия непредвиденных расходов.
  • Точная сумма кредита. Узнайте, сколько вам нужно заимствовать, чтобы исключить кредиторов, которые не предлагают финансирование в этом диапазоне. Если вы не уверены, сколько вам понадобится, рассмотрите более гибкие варианты финансирования, такие как кредитная карта или кредитная линия.
Кредитные карты с низким процентом по сравнению с личными ссудами

Кредитные карты с низким процентом и личные ссуды полезны в различных ситуациях.Персональные ссуды идеально подходят для разовых расходов, на погашение которых вам потребуется несколько лет. Но если бы вы могли легко выплатить долг в течение года, новая кредитная карта могла бы быть лучшим вариантом.

Это потому, что карты обычно поставляются с вступительными периодами 0% годовых, которые обычно длятся около 12 месяцев. Вы сэкономите на процентах, если сможете погасить долг за это время. Но ставки по кредитным картам с низким процентом обычно выше, чем ссуды для физических лиц, когда начисляются проценты.

Bottom line

Получение ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой может быть долгой задачей.В конце концов, вам понадобится как отличный кредитный рейтинг, так и солидная финансовая история.

Пока вы работаете над созданием кредита, вы можете сравнить этих кредиторов с еще большим количеством вариантов личных займов, чтобы найти ставку, соответствующую вашему бюджету.

Плюсы и минусы использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования. Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и объединить задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по более низкой цене.

Использование личного кредита для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех.Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете плюсы и минусы.

4 Преимущества использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, может оказаться полезным подача заявки на получение личного кредита. Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получать более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток по кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, так как вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы совершаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности.Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг. Использование кредита — это соотношение того, сколько кредита вы используете и сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от того, сколько вы должны.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения вашей единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет.Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая расходы. Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту для перевода остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные займы тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств. Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы соответствуете.При изучении вариантов личного кредита учитывайте:

  • Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
  • Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет.Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
  • Комиссии. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
  • Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы. Вместе с тем, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный.Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на новую кредитную карту, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низких процентных расходов для вас. Преимущества перевода остатка по кредитной карте:

  • Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период действия акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
  • Нет комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько карт, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
  • Новые льготы. Если у вас есть приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат наличных, туристические льготы или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

  • Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вам могут быть начислены проценты на оставшийся остаток.
  • Утрата рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно несете ответственность за ежемесячные минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
  • Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
  • Недостаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно.Это означает, что вы зависите от остатка на новой карте и любых старых картах, на которых есть остаток.

Долговые снежки или лавины

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт. Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

  • Как избежать новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать на себя дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на увеличении вашего бремени.
  • Ориентация на высокий интерес. При использовании метода долговой лавины вы в первую очередь оплачиваете свой долг с максимальной процентной ставкой. Это может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
  • Ориентация на маленькие победы. Метод снежного кома долга фокусируется на выплате долга в первую очередь с наименьшим остатком.Если вам нужен быстрый выигрыш, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих способов выплаты есть свои недостатки. Вы можете найти:

  • Это медленный процесс. Увеличение платежей только за счет наличных денег, которые у вас есть прямо сейчас, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с индивидуальной ссудой.
  • Ваш бюджет не работает. Если ваш бюджет и так и без того ограничен, у вас может не быть лишних денег, которые можно было бы вложить в более высокие платежи по кредитной карте.

Правда о консолидации долга

Вы глубоко разбираетесь в кредитных картах, выплатах по студенческим займам и автокредитам. Минимальные ежемесячные платежи не помогают избавиться от долга, и вы напуганы. Что-то должно измениться, и вы рассматриваете возможность консолидации долга из-за привлекательности одного простого платежа и обещания более низких процентных ставок.

Отстойный долг. Но правда в том, что ссуды на консолидацию долга и компании по урегулированию долга — отстой еще больше.Они не помогут вам погасить гигантские долги. Фактически, вы в конечном итоге платите больше и дольше остаетесь в долгах из-за так называемой консолидации. Получите факты, прежде чем консолидировать свой долг или работать с расчетной компанией.

Вот что вам нужно знать перед консолидацией долга:

  • Консолидация долга — рефинансированный заем с продленным сроком погашения.

  • Увеличенные сроки погашения означают, что у вас будет долг дольше.

  • Более низкая процентная ставка не всегда является гарантией при консолидации.

  • Консолидация долга не означает списание долга.

  • Консолидация долга отличается от погашения долга. Оба могут обмануть вас на тысячи долларов.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это комбинация нескольких необеспеченных долгов — ссуд до зарплаты, кредитных карт, медицинских счетов — в один ежемесячный счет с иллюзией более низкой процентной ставки, меньшего ежемесячного платежа и упрощенного плана списания долгов.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Но вот в чем дело: Консолидация долга обещает одно, но дает другое. Вот почему недобросовестные компании, продвигающие программы по облегчению долгового бремени, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, продолжают занимать первое место среди жалоб потребителей, получаемых Федеральной торговой комиссией. . 1

Вот почему вам следует отказаться от консолидации долга и вместо этого выбрать план, который поможет вам действительно выиграть с деньгами:

При консолидации нет гарантии, что ваша процентная ставка будет ниже.

Процентная ставка по ссуде на консолидацию долга обычно устанавливается по усмотрению кредитора или кредитора и зависит от вашего поведения в отношении прошлых платежей и кредитного рейтинга.

Даже если вы имеете право на получение ссуды под низкие проценты, нет гарантии, что ставка останется низкой . Но давайте будем честными: ваша процентная ставка — не главная проблема. Проблема в ваших привычках к расходам.

Более низкие процентные ставки по кредитам на консолидацию долга могут измениться.

Это особенно относится к консолидации долга посредством переводов остатка по кредитной карте.Соблазнительно низкая процентная ставка обычно носит вводный характер и действует только в течение определенного периода времени. Ставка со временем пойдет вверх.

Будьте начеку для «особых» сделок с низкими процентами до или после праздников. Некоторые компании знают, что покупатели в праздничные дни, которые не придерживаются бюджета, склонны тратить слишком много средств и паниковать, когда начинают приходить счета.

И другие кредитные компании зацепят вас низкой процентной ставкой, а затем со временем ее взвинчут, в результате чего у вас останется еще больше долгов!

Объединение счетов означает, что вы будете в долгах дольше.

Практически во всех случаях выплаты будут ниже из-за продления срока кредита. Продленные сроки означают продленные выплаты. Спасибо, не надо! Ваша цель должна заключаться в том, чтобы как можно быстрее выбраться из долгов!

Консолидация долга не означает списание долга.

Вы только реструктурируете свой долг, а не ликвидируете его. Вам не нужна реорганизация долга — вам нужна реорганизация долга.

Ваше поведение с деньгами не меняется.

В большинстве случаев после того, как кто-то консолидирует свой долг, долг снова растет.Почему? У них нет плана, чтобы платить наличными и тратить меньше. Другими словами, они не выработали хороших денежных привычек для того, чтобы избежать долгов и накопить богатство. Их поведение не изменилось, поэтому весьма вероятно, что они снова влезут в долги.

Как на самом деле работает консолидация долга?

Допустим, у вас есть необеспеченный долг на 30 000 долларов — подумайте о кредитных картах, автокредитах и ​​медицинских счетах. Долг включает двухлетнюю ссуду на сумму 10 000 долларов под 12% и четырехлетнюю ссуду на 20 000 долларов под 10%.

Ваш ежемесячный платеж по первому кредиту составляет 517 долларов, а по второму — 583 доллара. Это общая сумма платежа в размере 1100 долларов в месяц. Если вы будете платить по ним ежемесячно, то в течение 41 месяца вы будете расплачиваться с долгами и заплатите в общей сложности 34 821 доллар США.

Вы консультируетесь с компанией, которая обещает снизить ваш платеж до 640 долларов в месяц и вашу процентную ставку до 9% путем переговоров с вашими кредиторами и объединения двух займов в один.Звучит здорово, не правда ли? Кто не захочет платить на 460 долларов меньше ежемесячных платежей?

Но вот и обратная сторона: Теперь вам понадобится 58 месяцев, чтобы погасить ссуду. А теперь общая сумма кредита подскочит до 37 103 долларов.

Итак, это означает, что вы выложили $ 2 282 еще на выплату нового кредита — даже с более низкой процентной ставкой 9%. Это означает, что ваш «более низкий платеж» стоил на тысячи долларов дороже. Два слова для вас: Rip.Выключенный.

Задолженность по кредитной карте ест обед? Уберите эти выплаты из своей жизни навсегда!

В чем разница между консолидацией долга и погашением долга?

Существует огромная разница между консолидацией долга и урегулированием долга , хотя часто эти термины используются как синонимы. Обратите внимание, эти хитрые компании приклеят к вам, если вы не будете осторожны.

Мы уже рассмотрели консолидацию: это тип кредита, который объединяет несколько необеспеченных долгов в один счет. Урегулирование долга бывает разным. Урегулирование долга означает, что вы нанимаете компанию для согласования единовременной выплаты с вашими кредиторами на сумму меньше вашей задолженности.

Компании по урегулированию долга также взимают плату за свои «услуги». Часто комиссия составляет 15–20% от суммы долга.

Подумайте об этом так: если вы должны 50 000 долларов, ваши платежи за урегулирование будут варьироваться от 7 500 до 10 000 долларов.Таким образом, ваш долг увеличится с 50 000 до 57 000–60 000 долларов.

Если и этого недостаточно, компании, занимающиеся мошенничеством по погашению долга, часто советуют клиентам прекратить выплаты по своим долгам и вместо этого заплатить компании. Как только их гонорар будет учтен, они обещают провести переговоры с вашими кредиторами и выплатить ваши долги.

Отлично звучит, правда? Что ж, компании по урегулированию долга обычно не помогают вам с вашим долгом после того, как заберут ваши деньги.Они оставят вас на крючке из-за штрафов за просрочку платежа и дополнительных выплат по процентам по долгу, которые они обещали помочь вам заплатить!

Урегулирование долга — это мошенничество, и любая компания по облегчению долгового бремени, которая взимает с вас плату до фактического урегулирования или уменьшения вашего долга, является нарушением Федеральной торговой комиссии. 2 Избегайте компаний по урегулированию долгов любой ценой.

Самый быстрый способ избавиться от долгов

Когда вы объединяете свои долги или работаете с компанией по урегулированию долгов, вы будете лечить только симптомы своих денежных проблем и никогда не поймете, почему у вас проблемы вообще.

Вам не нужно объединять свои счета — вам нужно их оплачивать. Для этого вам нужно изменить свой взгляд на долги!

Дэйв говорит: «Личные финансы — это 80% поведения и только 20% знаний». Несмотря на то, что ваш выбор привел вас к кучке долгов, у вас есть сила, чтобы выбраться из этого положения! Вам просто нужен правильный план на .

Решение — это не быстрое решение, и оно не придет в виде лучшей процентной ставки, другого кредита или погашения долга.Решение требует, чтобы вы засучили рукава и составили план! Начните с бесплатной пробной версии Ramsey + и действуйте! Какая награда за ваш упорный труд? Освобождение от долгов!

Как удешевить личные займы

Вы можете быть удивлены тем, сколько вы можете сэкономить на стоимости кредита, переместив его или выплатив досрочно — даже если за это взимается дополнительная плата. Ниже мы рассмотрим ваши возможные варианты получения необеспеченных кредитов и предоставим инструменты, которые помогут вам сравнить затраты.

Погасить ссуды сбережениями

Почти всегда имеет смысл погашать непогашенные ссуды за счет своих сбережений — просто убедитесь, что плата за досрочное погашение не слишком высока. А если у вас есть сбережения, всегда сначала погашайте самые дорогие ссуды.

Ниже приведены несколько различных вариантов снижения общей стоимости кредитов, даже если вы еще не можете их полностью погасить. Варианты являются лучшими для снижения стоимости беззалоговых кредитов. Это ссуды, которые не требуют чего-либо в качестве обеспечения на случай, если вы не сможете вернуть ссуду.

Переход на низкопроцентную ссуду или более короткую сделку

Если у вас нет сбережений, вы можете погасить ссуду полностью и дешевле с помощью другой ссуды — например, если вы получите более низкую процентную ставку, более короткую сделку или и то, и другое.

Пример 1. Сколько вы можете сэкономить, перейдя на более дешевую процентную ставку

Сумма задолженности £ 5 000
Срок погашения кредита 3 года
Стоимость погашения кредита с процентной ставкой 15% 1239 фунтов стерлингов.76
Стоимость погашения кредита с процентной ставкой 10% £ 808,09
Экономия за счет перехода на более дешевый кредит £ 431,67 *

Пример 2 — Сколько вы можете сэкономить, если сократите срок или продолжительность ссуды

Сумма задолженности £ 5 000
Процентная ставка 8%
Текущий срок кредита 5 лет
Ежемесячный платеж £ 101
Стоимость процентов в течение срока кредита 1,083
Новая длина кредита 3 года
Ежемесячный платеж £ 157
Стоимость процентов в течение срока кредита £ 640
Экономия за счет перехода на более короткую ссуду £ 442 *

* Не забудьте проверить начальные затраты на новую ссуду, когда рассчитываете свои цифры.Они будут включены в годовую процентную ставку.

Как видно из приведенного выше примера, если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может вырасти, но вы сэкономите еще больше в виде процентов и погасите ссуду раньше срока.

Просто убедитесь, что вы можете позволить себе более высокую выплату, прежде чем переходить.

Если есть начальные расходы для новой ссуды, они должны быть включены в годовую процентную ставку, но убедитесь, что вы их приняли во внимание.

Сумма, которая может взиматься при досрочном погашении, ограничена законом, но могут возникнуть дополнительные расходы, если вы выплатите более 8000 фунтов стерлингов в течение 12-месячного периода.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, перейдя на ссуду с низкой годовой процентной ставкой.

Если у вас есть жалоба на плату за досрочное погашение

Если по какой-либо причине вы не удовлетворены тем, как кредиторы отреагировали на ваше досрочное погашение — например, если вы считаете, что с вас переплачивают или с вами обращаются несправедливо, вам следует подать жалобу. Сначала вам нужно будет подать жалобу своему кредитору, а затем, если вы все еще не удовлетворены, вы можете при необходимости направить жалобу в Службу финансового омбудсмена.Подробнее читайте в нашем руководстве ниже.

Узнайте, как решить денежную проблему или подать жалобу.

Следует ли консолидировать долги?

?

Знаете ли вы, что

Если у вас есть необеспеченная ссуда, полученная после 1 февраля 2011 года, вы можете полностью погасить ссуду без платы за досрочное погашение, если она не превышает 8 000 фунтов стерлингов. При досрочном погашении ссуды с плавающей процентной ставкой дополнительные комиссии также не взимаются.

Некоторые ссуды специально рекламируются как ссуды на консолидацию долга — они позволяют объединить ссуды в одну.

Консолидационные ссуды теперь получить намного труднее, и их следует рассматривать только после того, как вы изучите все другие варианты, поскольку они обычно обеспечиваются вашим домом.

Хотя они могут показаться привлекательным вариантом из-за более низких процентных ставок и выплат, они часто могут стоить вам намного больше в долгосрочной перспективе, чем удержание текущих кредитов, и вы рискуете потерять свой дом, если не сможете удержать выплаты.

Легко консолидировать свои долги, а затем пойти и накапливать их в другом месте, поэтому будьте осторожны и тщательно составляйте бюджет.

Перед консолидацией вы должны знать, как вы собираетесь погашать, а затем придерживаться своего плана погашения.

Если вам нужна помощь с долгами, обратитесь в бесплатное консультационное агентство по долгам.

Погашение кредитов кредитной картой

?

Остерегайтесь комиссии!

Если вы действительно объединяете свои ссуды, имейте в виду любые комиссии и сборы, связанные с новым ссудой, а также любые сборы за выход, если необеспеченная ссуда, которую вы погашаете, превышает 8000 фунтов стерлингов или если вы взяли ее до 1 февраля 2011 года.Комиссия за досрочное погашение кредитов с плавающей ставкой не взимается.

Если вы дисциплинированы в погашении и у вас хороший кредитный рейтинг, иногда существуют сделки с кредитными картами с беспроцентным или низкопроцентным переводом остатка, которые переводят деньги непосредственно на ваш банковский счет.

Затем его можно использовать для погашения овердрафта и ссуд.

Однако за эти сделки — иногда называемые «переводы супербаланса» — взимается комиссия, поэтому вам нужно будет решить, будет ли это экономически эффективным для вас.

Убедитесь, что вы сможете выплатить долг до того, как закончится нулевая или низкая процентная ставка, и что вы спросите у своего поставщика ссуды, сколько будет стоить полное погашение долга.

Если вы не можете полностью погасить необеспеченный личный заем, вам должно быть разрешено вносить дополнительные платежи, чтобы погасить ссуду раньше и, таким образом, снизить общую стоимость.

Если необеспеченные ссуды были взяты после 1 февраля 2011 года, вы можете вносить дополнительные платежи в размере до 8000 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев без штрафных санкций.

Для дополнительных платежей более 8000 фунтов стерлингов в календарный год максимальный штраф составляет 1% от всей выплаченной суммы.

Например, если вы вернули 9000 фунтов стерлингов — 1000 фунтов стерлингов сверх лимита, максимальная сумма, которую вы могли бы заплатить, составила бы 90 фунтов стерлингов.

Если заем является последним годом действия соглашения, максимальный штраф составляет 0,5% от всей возвращаемой суммы.

Убедитесь, что вы сначала сообщите своему кредитору

Однако, если кредитор специально не разрешает это в контракте, вы не можете просто переплатить без предупреждения.

Вы должны уведомить их о переплате. Затем вам необходимо произвести переплату в течение 28 дней с момента уведомления, хотя при желании вы можете отправить платеж вместе с уведомлением.

Если вы отправите платеж без уведомления, кредитор может считать платеж полученным через 28 дней (так что до этого момента вы будете платить проценты).

Для необеспеченных кредитов, взятых до 1 февраля 2011 года, и многих обеспеченных кредитов обычно не разрешается производить частичные переплаты.

Но вы можете выплатить полную сумму в любое время (и частично, если это разрешено контрактом).

Всегда проверяйте условия, чтобы узнать, какие исключения применяются к переплате.

Страхование защиты от возврата платежа (PPI)

Многие кредиторы продавали страховые взносы по защите платежей наряду с ссудами и кредитными картами. Возможно, вы не знали об этом или не могли претендовать на это.

Это могло легко стоить вам сотни фунтов, и если этот полис был продан не по назначению, вы имеете право на возврат денег.

Чтобы узнать, как можно вернуть свои деньги, прочтите наше руководство ниже.

.

Check Also

Seo текст: как правильно писать сео текст?

Содержание оптимизация статьи под поисковые системыПодбор ключевых словСколько ключевых слов должно быть в статьеАнализ конкурентовСоставление …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *