Взять кредит низкий процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

640
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальный год

$ 40 000
Сумма займа

• Отсутствие сборов за просрочку платежа или ежегодных сборов
• Предлагает ежемесячное обновление кредитного рейтинга
• Программа может улучшить вашу кредитоспособность

• Комиссия за выдачу списания до 5%
• Доступно только для консолидации долга по кредитной карте
• Срок возврата составляет пять дней

Лучшее для банковских кредитов: Wells Fargo Personal ссуды

Различные
Мин.Кредитный рейтинг

5,99%
Начальная ставка

$ 100 000
Сумма кредита

• Без комиссии за оформление
• Принимает соискателей
• Предлагает ссуды на сумму до 100 000 долларов США

• Скидка по автоплате доступна только клиентам
• Только клиенты могут подавать заявки онлайн
• Относительно высокая максимальная годовая процентная ставка 24,49%

Лучшее для ссуд кредитных союзов: Персональные ссуды PenFed Credit Union

650
Мин.Кредитный рейтинг

6,49%
Начальный год

$ 35 000
Сумма кредита

• Нет комиссии за оформление
• Онлайн-заявка
• Принимает справедливый кредит

• Выплачивает кредит в виде чека
• Не все имеют право на членство
• Низкая максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США

Заявление об отказе от ответственности 20040 пользователя NCUA.

Какая лучшая ставка по индивидуальному кредиту?

Самые низкие ставки, предлагаемые кредиторами по личным займам, составляют около 4%. Но очень немногие люди могут претендовать на самую низкую ставку. Средняя ставка составляет более 9% по данным Федеральной резервной системы, и это если вы занимаетесь в банке. Онлайн-кредиторы обычно предлагают более высокие ставки.

Итак, кто получает лучшие ставки? Как правило, они поступают к заявителям с почти идеальной кредитной историей, которые занимают больше определенной суммы, имеют шестизначный доход и почти не имеют долгов.Другими словами, человек, который, вероятно, не нуждается в ссуде.

Какая низкая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Для большинства заемщиков низкая процентная ставка ниже 12%. Но это зависит от вашего кредитора и личных финансов. Чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение однозначных ставок.

Как COVID-19 повлиял на процентные ставки по кредитам физических лиц?

Ставки ниже, чем когда-либо во время коронавируса, поэтому сейчас хорошее время для рефинансирования или консолидации долга, чтобы сэкономить на процентах.Но получить частную ссуду также сложнее — по крайней мере, для некоторых заемщиков.

Поскольку кредитный рейтинг может занять месяцы или годы, чтобы отразить ваше текущее финансовое положение, ваш ежемесячный денежный поток может быть более важным фактором в том, получите ли вы одобрение. Некоторые кредиторы также обращают внимание на такие факторы, как отрасль, в которой вы работаете, или район вашего проживания.

Если вы сильно пострадали от вспышки коронавируса, вам будет сложно пройти квалификацию. Но если ваши финансы сильны и, похоже, на них не повлияет, возможно, сейчас самое время получить низкую ставку.

Ссуды на помощь в связи с коронавирусом

Некоторые кредиторы начали предлагать ссуды под низкие или беспроцентные кредиты людям, которым нужна помощь в оплате счетов во время вспышки коронавируса. Чтобы получить квалификацию, вам обычно требуется подтверждение финансовых трудностей, хотя это не всегда так. Такие банки, как Bank of America, начали предлагать своим нынешним клиентам недорогие альтернативы ссуды до зарплаты.

Прочтите наше руководство по финансовой помощи во время COVID-19, чтобы узнать больше о возможных вариантах.

Как получить низкую процентную ставку

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы найти самую низкую процентную ставку по ссуде.

• Рассмотрим обеспеченную ссуду. Обеспечение кредита залогом компенсирует риск для кредитора и может помочь вам получить право на более низкую ставку.
• Узнайте о скидках для партнеров. Ваш банк может предлагать скидки до 0,5% клиентам, имеющим текущие текущие счета, и таким образом получать средства быстрее.
• Подпишитесь на автоплату. Некоторые кредиторы предлагают скидку 0,25%, если вы подписываетесь на автоматическое списание платежей с вашего счета.
• Присмотреться. Не обращайтесь только к первому кредитору, которого вы найдете. Иногда сравнение кредиторов может привести к еще более выгодной сделке.
• Проверьте свой тариф . Пройдите предварительную квалификацию или обратитесь к избранным, чтобы убедиться, что вы подаете заявку на ссуду с самой низкой доступной для вас ставкой.
• Воспользуйтесь низкими гарантиями. Некоторые кредиторы, такие как LightStream, предложат вам более низкую ставку, чем у конкурентов, если предложение соответствует определенным требованиям.

Где я могу получить личную ссуду под низкий процент?

Следующие типы кредиторов могут предлагать низкие процентные ставки, хотя вы не сможете претендовать на все, если у вас нет хорошей кредитной истории.

• Банки. Банки, как правило, предлагают одни из самых низких процентных ставок, но обычно вам нужен кредитный рейтинг не ниже 670, чтобы соответствовать требованиям, а некоторые могут предлагать ссуды только текущим клиентам.
• Кредитные союзы. Кредитные союзы часто предлагают низкие ставки по широкому спектру типов кредитов по сравнению с другими кредиторами, поскольку они принадлежат их клиентам.А федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать ставки выше 18%.
• Интернет-кредиторы. Эти кредиторы в среднем имеют более высокие ставки, но обычно придают меньшее значение кредитному рейтингу, чем банк или кредитный союз.
• Услуги связи. Служба подключения может помочь вам быстро пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы помочь вам быстро найти самую низкую ставку, на которую вы претендуете, у кредиторов-партнеров.

Как кредиторы определяют процентные ставки

Процентная ставка, которую дает вам кредитор, определяется вашей финансовой историей и текущей ситуацией.Кредиторы хотят знать, насколько хорошо вы можете выплатить ссуду и есть ли вероятность дефолта.

• Кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это общая картина вашей способности выплатить взятые взаймы деньги.
• Кредитный отчет. В вашем кредитном отчете перечислены все счета, которые у вас были в прошлом, счета, которые у вас открыты в настоящее время, а также любые запросы на получение кредита.
• Отношение долга к доходу. Кредиторы больше полагаются на соотношение вашего долга к доходу (DTI), чем на ваш доход, поскольку он показывает точную сумму, которую вы должны потратить на ссуду, и деньги, которые вы должны другим кредиторам.
• Нетрадиционные факторы. Кредиторы также могут учитывать менее общепринятые факторы, такие как ваш стаж работы, уровень образования и даже то, сколько раз вы меняли свой номер телефона за последние несколько лет.

В чем разница между моей процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

годовых включает проценты и сборы, которые вы заплатите в течение одного года. Это дает вам более точное представление о том, сколько будет стоить ваш заем.Многие личные ссуды не сопровождаются сбором за подачу заявки или комиссией за выдачу, поэтому в этих случаях годовая процентная ставка и процентная ставка совпадают. В противном случае годовая процентная ставка по кредиту будет выше, чем его процентная ставка.

Как подать заявление на получение ссуды под низкий процент

Выполните следующие действия, чтобы приступить к подаче заявки на получение индивидуальной ссуды.

1. Сравните кредиторов. Начните поиск со сравнения кредиторов, на которых вы претендуете, обращая особое внимание на проценты и сборы.
2. Предварительная квалификация. После того, как вы сузили свой выбор, заполните онлайн-форму или свяжитесь по телефону, чтобы узнать, на какие ставки вы можете иметь право через этого конкретного кредитора.
3. Соберите основные документы. Наличие последних банковских выписок, налоговых деклараций и квитанций об оплате до начала работы означает, что вам не придется искать информацию позже.
4. Заполните заявку. Многие кредиторы позволяют подавать заявки онлайн или по телефону.Банки и кредитные союзы также позволяют вам подавать заявление лично в большинстве случаев — а иногда и требуют. Если вы соответствуете основным требованиям, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить документы для подтверждения вашей личности и дохода.
5. Просмотрите свое предложение. Если вы одобрены, кредитор должен отправить вам предложение с вашими окончательными ставками и условиями — он может. отличаться от вашего предложения по предварительной квалификации.
6. Если возможно, отправьте встречное предложение. Если вы получили более низкое предложение от другого кредитора, сейчас самое время воспользоваться гарантией лучшей ставки, если она доступна, следуя инструкциям кредитора.
7. Подпишите договор. Обычно вы можете подписать контракт онлайн, используя электронную подпись. В противном случае вам, возможно, придется подписаться лично.

Что нужно знать перед подачей заявления

Изучите эти факторы, прежде чем начинать сравнивать кредиторов.

• Кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг в Интернете, чтобы получить приблизительное число, которое увидит ваш кредитор, и диапазон вашего кредитного рейтинга. Это поможет вам понять, на какие ставки вы имеете право.Если ваша оценка ниже 670, сначала подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит.
• DTI. Используйте калькулятор, чтобы оценить ваш DTI. Если он превышает 43%, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией. Прежде чем подавать заявление о ссуде, постарайтесь сосредоточиться на выплате долга.
• Ежемесячный денежный поток. Кредиторы проверяют, сколько денег у вас есть каждый месяц для погашения ссуды после оплаты счетов. У вас должно быть достаточно средств, чтобы покрыть ежемесячные выплаты по сумме кредита и сроку, который вы рассматриваете, с возможностью покрытия непредвиденных расходов.
• Точная сумма кредита. Узнайте, сколько вам нужно заимствовать, чтобы исключить кредиторов, которые не предлагают финансирование в этом диапазоне. Если вы не уверены, сколько вам понадобится, рассмотрите более гибкие варианты финансирования, такие как кредитная карта или кредитная линия.

Кредитные карты с низким процентом по сравнению с личными ссудами

Кредитные карты с низким процентом и личные ссуды полезны в различных ситуациях.Персональные ссуды идеально подходят для разовых расходов, на погашение которых вам потребуется несколько лет. Но если бы вы могли легко выплатить долг в течение года, новая кредитная карта могла бы быть лучшим вариантом.

Это потому, что карты обычно поставляются с вступительными периодами 0% годовых, которые обычно длятся около 12 месяцев. Вы сэкономите на процентах, если сможете погасить долг за это время. Но ставки по кредитным картам с низким процентом обычно выше, чем ссуды для физических лиц, когда начисляются проценты.

Bottom line

Получение ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой может быть долгой задачей.В конце концов, вам понадобится как отличный кредитный рейтинг, так и солидная финансовая история.

Пока вы работаете над созданием кредита, вы можете сравнить этих кредиторов с еще большим количеством вариантов личных займов, чтобы найти ставку, соответствующую вашему бюджету.

Плюсы и минусы использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования. Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и объединить задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по более низкой цене.

Использование личного кредита для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех.Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете плюсы и минусы.

4 Преимущества использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, может оказаться полезным подача заявки на получение личного кредита. Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получать более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток по кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, так как вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы совершаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности.Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг. Использование кредита — это соотношение того, сколько кредита вы используете и сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от того, сколько вы должны.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения вашей единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет.Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая расходы. Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту для перевода остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные займы тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств. Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы соответствуете.При изучении вариантов личного кредита учитывайте:

• Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
• Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет.Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
• Комиссии. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
• Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы. Вместе с тем, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный.Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на новую кредитную карту, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низких процентных расходов для вас. Преимущества перевода остатка по кредитной карте:

• Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период действия акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
• Нет комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько карт, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
• Новые льготы. Если у вас есть приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат наличных, туристические льготы или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

• Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вам могут быть начислены проценты на оставшийся остаток.
• Утрата рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно несете ответственность за ежемесячные минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
• Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
• Недостаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно.Это означает, что вы зависите от остатка на новой карте и любых старых картах, на которых есть остаток.

Долговые снежки или лавины

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт. Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

• Как избежать новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать на себя дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на увеличении вашего бремени.
• Ориентация на высокий интерес. При использовании метода долговой лавины вы в первую очередь оплачиваете свой долг с максимальной процентной ставкой. Это может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
• Ориентация на маленькие победы. Метод снежного кома долга фокусируется на выплате долга в первую очередь с наименьшим остатком.Если вам нужен быстрый выигрыш, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих способов выплаты есть свои недостатки. Вы можете найти:

• Это медленный процесс. Увеличение платежей только за счет наличных денег, которые у вас есть прямо сейчас, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с индивидуальной ссудой.
• Ваш бюджет не работает. Если ваш бюджет и так и без того ограничен, у вас может не быть лишних денег, которые можно было бы вложить в более высокие платежи по кредитной карте.

Правда о консолидации долга

Вы глубоко разбираетесь в кредитных картах, выплатах по студенческим займам и автокредитам. Минимальные ежемесячные платежи не помогают избавиться от долга, и вы напуганы. Что-то должно измениться, и вы рассматриваете возможность консолидации долга из-за привлекательности одного простого платежа и обещания более низких процентных ставок.

Отстойный долг. Но правда в том, что ссуды на консолидацию долга и компании по урегулированию долга — отстой еще больше.Они не помогут вам погасить гигантские долги. Фактически, вы в конечном итоге платите больше и дольше остаетесь в долгах из-за так называемой консолидации. Получите факты, прежде чем консолидировать свой долг или работать с расчетной компанией.

Вот что вам нужно знать перед консолидацией долга:

• Консолидация долга — рефинансированный заем с продленным сроком погашения.

• Увеличенные сроки погашения означают, что у вас будет долг дольше.

• Более низкая процентная ставка не всегда является гарантией при консолидации.

• Консолидация долга не означает списание долга.

• Консолидация долга отличается от погашения долга. Оба могут обмануть вас на тысячи долларов.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это комбинация нескольких необеспеченных долгов — ссуд до зарплаты, кредитных карт, медицинских счетов — в один ежемесячный счет с иллюзией более низкой процентной ставки, меньшего ежемесячного платежа и упрощенного плана списания долгов.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Но вот в чем дело: Консолидация долга обещает одно, но дает другое. Вот почему недобросовестные компании, продвигающие программы по облегчению долгового бремени, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, продолжают занимать первое место среди жалоб потребителей, получаемых Федеральной торговой комиссией. . ¹

Вот почему вам следует отказаться от консолидации долга и вместо этого выбрать план, который поможет вам действительно выиграть с деньгами:

При консолидации нет гарантии, что ваша процентная ставка будет ниже.

Процентная ставка по ссуде на консолидацию долга обычно устанавливается по усмотрению кредитора или кредитора и зависит от вашего поведения в отношении прошлых платежей и кредитного рейтинга.

Даже если вы имеете право на получение ссуды под низкие проценты, нет гарантии, что ставка останется низкой . Но давайте будем честными: ваша процентная ставка — не главная проблема. Проблема в ваших привычках к расходам.

Более низкие процентные ставки по кредитам на консолидацию долга могут измениться.

Это особенно относится к консолидации долга посредством переводов остатка по кредитной карте.Соблазнительно низкая процентная ставка обычно носит вводный характер и действует только в течение определенного периода времени. Ставка со временем пойдет вверх.

Будьте начеку для «особых» сделок с низкими процентами до или после праздников. Некоторые компании знают, что покупатели в праздничные дни, которые не придерживаются бюджета, склонны тратить слишком много средств и паниковать, когда начинают приходить счета.

И другие кредитные компании зацепят вас низкой процентной ставкой, а затем со временем ее взвинчут, в результате чего у вас останется еще больше долгов!

Объединение счетов означает, что вы будете в долгах дольше.

Практически во всех случаях выплаты будут ниже из-за продления срока кредита. Продленные сроки означают продленные выплаты. Спасибо, не надо! Ваша цель должна заключаться в том, чтобы как можно быстрее выбраться из долгов!

Консолидация долга не означает списание долга.

Вы только реструктурируете свой долг, а не ликвидируете его. Вам не нужна реорганизация долга — вам нужна реорганизация долга.

Ваше поведение с деньгами не меняется.

В большинстве случаев после того, как кто-то консолидирует свой долг, долг снова растет.Почему? У них нет плана, чтобы платить наличными и тратить меньше. Другими словами, они не выработали хороших денежных привычек для того, чтобы избежать долгов и накопить богатство. Их поведение не изменилось, поэтому весьма вероятно, что они снова влезут в долги.

Как на самом деле работает консолидация долга?

Допустим, у вас есть необеспеченный долг на 30 000 долларов — подумайте о кредитных картах, автокредитах и ​​медицинских счетах. Долг включает двухлетнюю ссуду на сумму 10 000 долларов под 12% и четырехлетнюю ссуду на 20 000 долларов под 10%.

Ваш ежемесячный платеж по первому кредиту составляет 517 долларов, а по второму — 583 доллара. Это общая сумма платежа в размере 1100 долларов в месяц. Если вы будете платить по ним ежемесячно, то в течение 41 месяца вы будете расплачиваться с долгами и заплатите в общей сложности 34 821 доллар США.

Вы консультируетесь с компанией, которая обещает снизить ваш платеж до 640 долларов в месяц и вашу процентную ставку до 9% путем переговоров с вашими кредиторами и объединения двух займов в один.Звучит здорово, не правда ли? Кто не захочет платить на 460 долларов меньше ежемесячных платежей?

Но вот и обратная сторона: Теперь вам понадобится 58 месяцев, чтобы погасить ссуду. А теперь общая сумма кредита подскочит до 37 103 долларов.

Итак, это означает, что вы выложили $ 2 282 еще на выплату нового кредита — даже с более низкой процентной ставкой 9%. Это означает, что ваш «более низкий платеж» стоил на тысячи долларов дороже. Два слова для вас: Rip.Выключенный.

Задолженность по кредитной карте ест обед? Уберите эти выплаты из своей жизни навсегда!

В чем разница между консолидацией долга и погашением долга?

Существует огромная разница между консолидацией долга и урегулированием долга , хотя часто эти термины используются как синонимы. Обратите внимание, эти хитрые компании приклеят к вам, если вы не будете осторожны.

Мы уже рассмотрели консолидацию: это тип кредита, который объединяет несколько необеспеченных долгов в один счет. Урегулирование долга бывает разным. Урегулирование долга означает, что вы нанимаете компанию для согласования единовременной выплаты с вашими кредиторами на сумму меньше вашей задолженности.

Компании по урегулированию долга также взимают плату за свои «услуги». Часто комиссия составляет 15–20% от суммы долга.

Подумайте об этом так: если вы должны 50 000 долларов, ваши платежи за урегулирование будут варьироваться от 7 500 до 10 000 долларов.Таким образом, ваш долг увеличится с 50 000 до 57 000–60 000 долларов.

Если и этого недостаточно, компании, занимающиеся мошенничеством по погашению долга, часто советуют клиентам прекратить выплаты по своим долгам и вместо этого заплатить компании. Как только их гонорар будет учтен, они обещают провести переговоры с вашими кредиторами и выплатить ваши долги.

Отлично звучит, правда? Что ж, компании по урегулированию долга обычно не помогают вам с вашим долгом после того, как заберут ваши деньги.Они оставят вас на крючке из-за штрафов за просрочку платежа и дополнительных выплат по процентам по долгу, которые они обещали помочь вам заплатить!

Урегулирование долга — это мошенничество, и любая компания по облегчению долгового бремени, которая взимает с вас плату до фактического урегулирования или уменьшения вашего долга, является нарушением Федеральной торговой комиссии. ² Избегайте компаний по урегулированию долгов любой ценой.

Самый быстрый способ избавиться от долгов

Когда вы объединяете свои долги или работаете с компанией по урегулированию долгов, вы будете лечить только симптомы своих денежных проблем и никогда не поймете, почему у вас проблемы вообще.

Вам не нужно объединять свои счета — вам нужно их оплачивать. Для этого вам нужно изменить свой взгляд на долги!

Дэйв говорит: «Личные финансы — это 80% поведения и только 20% знаний». Несмотря на то, что ваш выбор привел вас к кучке долгов, у вас есть сила, чтобы выбраться из этого положения! Вам просто нужен правильный план на .

Решение — это не быстрое решение, и оно не придет в виде лучшей процентной ставки, другого кредита или погашения долга.Решение требует, чтобы вы засучили рукава и составили план! Начните с бесплатной пробной версии Ramsey + и действуйте! Какая награда за ваш упорный труд? Освобождение от долгов!

Как удешевить личные займы

Вы можете быть удивлены тем, сколько вы можете сэкономить на стоимости кредита, переместив его или выплатив досрочно — даже если за это взимается дополнительная плата. Ниже мы рассмотрим ваши возможные варианты получения необеспеченных кредитов и предоставим инструменты, которые помогут вам сравнить затраты.

Погасить ссуды сбережениями

Почти всегда имеет смысл погашать непогашенные ссуды за счет своих сбережений — просто убедитесь, что плата за досрочное погашение не слишком высока. А если у вас есть сбережения, всегда сначала погашайте самые дорогие ссуды.

Ниже приведены несколько различных вариантов снижения общей стоимости кредитов, даже если вы еще не можете их полностью погасить. Варианты являются лучшими для снижения стоимости беззалоговых кредитов. Это ссуды, которые не требуют чего-либо в качестве обеспечения на случай, если вы не сможете вернуть ссуду.

Переход на низкопроцентную ссуду или более короткую сделку

Если у вас нет сбережений, вы можете погасить ссуду полностью и дешевле с помощью другой ссуды — например, если вы получите более низкую процентную ставку, более короткую сделку или и то, и другое.

Пример 1. Сколько вы можете сэкономить, перейдя на более дешевую процентную ставку

Пример 2 — Сколько вы можете сэкономить, если сократите срок или продолжительность ссуды

* Не забудьте проверить начальные затраты на новую ссуду, когда рассчитываете свои цифры.Они будут включены в годовую процентную ставку.

Как видно из приведенного выше примера, если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может вырасти, но вы сэкономите еще больше в виде процентов и погасите ссуду раньше срока.

Просто убедитесь, что вы можете позволить себе более высокую выплату, прежде чем переходить.

Если есть начальные расходы для новой ссуды, они должны быть включены в годовую процентную ставку, но убедитесь, что вы их приняли во внимание.

Сумма, которая может взиматься при досрочном погашении, ограничена законом, но могут возникнуть дополнительные расходы, если вы выплатите более 8000 фунтов стерлингов в течение 12-месячного периода.