Все об инвестиции для начинающих: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

alexxlab 14.07.1976 Разное Leave a comment 163 Просмотры

Содержание

Куда инвестировать в 2021? Приложения и курсы для начинающих инвесторов

Содержание:

2020 год был сложным. Неизвестность и финансовая нестабильность не располагали к покупке активов, но профессиональные участники фондового рынка анализируют статистику, поэтому во время кризисов инвестируют. Исторические данные показывают:

когда биржи падают, то это продолжается недолго 一 средняя рыночная коррекция занимает всего пять месяцев;
большую часть времени цены на надежные финансовые активы повышаются, потому что компании производят продукцию, а люди ее покупают 一 поэтому прибыль предприятий растет.

В 2021 году, как и в предыдущие годы, остается открытым вопрос: «Как выбрать инвестиции для начинающих ?». Чтобы понять, как устроен фондовый рынок, необязательно иметь много денег и сразу вкладывать их в активы. На рынке часто появляются благоприятные моменты для покупки хороших инструментов, и наличие свободных средств 一 отличный способ ими воспользоваться.

“Не всё то прибыль, что попало в кошелёк.” (Лоренс Стерн)

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Знакомство с фондовым рынком обычно начинается с покупки акций. Наблюдение за изменением их цен 一 часть обучения личным инвестициям и построения надежного финансового будущего.

Рентабельность вложений в акционерный капитал опережает доходность инвестирования во многие другие активы. Разобравшись с одними ценными бумагами, инвесторы, как правило, переходят к другим, более сложным инструментам.

Обучение инвестициям для начинающих начинается с выстраивания стратегии накопления капитала. Новичкам нужно обращать внимание на следующие данные.

Выход новостей

Перед покупкой ценных бумаг полезно узнать, как обстоят дела в компании-эмитенте.

Отчеты о прибылях и убытках

Изучение баланса, отчетов о прибылях и убытках помогают людям находить надежные предприятия и прогнозировать рост инвестиций.

Волатильность рынка

Изменчивость рынка влияет на отрасль и цены компании: инвестору нужно анализировать, будет ли фирма процветать после окончания кризиса или потерпит крах.

Долгосрочная инвестиционная стратегия

Постоянная продажа активов из инвестиционного портфеля сокращает его доходность, поэтому можно упустить часть прибыли.

Инвестиции в себя

В 2020 году 1,5 миллиона человек в стране потеряли работу. Поэтому часть россиян стали инвестировать в себя. Такие вложения необязательно ограничиваются развитием карьерных перспектив.

Граждане вкладывают деньги и в другие сферы жизни: в укрепление здоровья или новые знания. Забота о себе улучшает как долгосрочное финансовое положение, так и качество жизни. Компания «Международный Центр Образования ХОК», например, предлагает комплексную подготовку к экзамену CFA level 1 «Оценка и управление инвестициями». Программа курса рассчитана на профессионалов.

Сертификат CFA 一 это международное удостоверение для дипломированных финансовых аналитиков.

Сертификат CFA дает возможность работать с с инвестициями на экспертном уровне.

Для новичков подспорьем в изучении инвестиционного рынка служат учебные курсы, различные полезные материалы и популярные приложения. Рассмотрим некоторые их них.

Учебные курсы по инвестированию

Обучение инвестициям предлагают разные компании. Это образовательные проекты как с базовыми программами, так и курсы подготовки к работе на финансовых рынках, использующих новые технологии.

Canvas и OpenLearning, Udemy и Udacity, edX и Coursera главные онлайн-платформы. Пока многие из них 一 на английском языке. Но в ближайшем будущем и число русскоязычных программ будет расти. Например, у АО «Тинькофф Банк» есть бесплатный курс по инвестициям для новичков в его «Тинькофф-журнале». АО «Открытие Брокер» в «Открытом журнале» также публикует много полезных материалов.

Приложения для инвестирования

Инвестором стать несложно: чтобы торговать на бирже, нужно скачать приложение брокера на смартфон. Какие инвестиции делают пользователи 一 в обзорах приложений Тинькофф и Сбербанк .

Тинькофф Инвестиции

Через мобильное приложение инвесторы получают выход на мировые фондовые биржи. Они торгуют тысячами акций как российских, так и зарубежных компаний. Профессиональным участникам доступно в десять раз больше инструментов.

Клиенты обменивают валюту даже в 1 евро и доллар по выгодному биржевому курсу. Расчеты можно совершать с пластиковой карты Тинькофф Black. Пользователям доступны мгновенные вывод денег и пополнение счета. В программе есть лента новостей, рыночные прогнозы, портфельная аналитика и идеи по инвестициям.

Сбербанк Инвестор

Программа дает клиентам доступ к фондовому и валютному рынкам Московской биржи. Потребители просматривают текущие котировки и совершают сделки. Информация об инвестициях находится под защитой от сторонних глаз, так как войти в приложение можно только по логину и паролю, а совершить сделку 一 с подтверждением SMS-кода.

Пользователи отслеживают состояние своих счетов и видят финансовый результат. Участникам рынка доступны инвестиционные идеи от аналитиков ПАО Сбербанк. Клиенты выводят заработанные деньги без комиссии, если реквизиты счета указаны в программе.

Перед тем, как скачать приложение, нужно выбрать посредника, предоставляющего выход на фондовый рынок. Для этого стоит изучить обзоры брокеро в и отзывы пользователей об агенте. Можно использовать, например, такие программы для телефона:

Открытие Брокер: инвестиции;
БКС Мир инвестиций;
ВТБ Мои Инвестиции;
Альфа Директ и другие.

Ошибки начинающих инвесторов

Работа на фондовом рынке требует времени, усилий и терпения, и промахи часто стоят больших денег. Какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы? Вот их краткий перечень.

Отсутствие планирования

Торговать без плана на финансовом рынке опасно. Нет концепции 一 значит, нет цели, при достижении которой закрывается позиция. Торговая модель становится неустойчивой, а инвестор 一 безрассудным. Для избежания этой ошибки стоит придерживаться строгих правил, определять цели и выбирать стратегию.

Личное предубеждение

Новички часто покупают только компании, которые знают. При этом не всегда правильно оцениваются риск или цели инвестора. Вкладываясь в акции, следует проводить финансовый анализ или прислушиваться к мнениям аналитиков.

Отказ от ограничения убытков

Иногда инвесторы слишком долго держат активы. Когда бумаги резко падают, новички склонны воздерживаться от продажи акций в надежде, что цены снова вырастут. Но этого может не произойти, в результате чего возникают значительные убытки, которые подрывают капитал участников рынка. Поэтому лучше устанавливать лимиты, сверх которых убыток фиксируется.

Неадекватная диверсификация

Диверсификация помогает сбалансировать инвестиционный портфель. Покупка только одного класса активов увеличивает вероятность потери денег.

Поэтому нужно постепенно наращивать портфель, включать в него краткосрочные и долгосрочные инвестиции с разным уровнем риска.

Для постепенного увеличения капитала хорошо подходит системный подход, при котором покупка финансовых инструментов происходит через регулярные промежутки времени. Поэтому дожидаться откатов, как это произошло в 2020 году, чтобы приобретать активы, не всегда оправданно 一 есть риск упустить потенциал роста рынка в 2021-м.

Обучайтесь навыкам управления финансов не на своих ошибках, а на специализированных курсах. При наличии базового образования в финансовой сфере для вас отлично подойдет международная сертификация CFA.

Как подготовиться к экзамену 一 читайте в нашей статье.

#CFA

Статью подготовил эксперт центра подготовки HOCK Training

Елена Стоева

‎Инвестиции для начинающих on the App Store

Не знаете, как начать инвестировать? Хотите быть уверены в благополучии ваших финансов и преумножить их? Окунитесь в мир выгодных инвестиций с базой самых важных сведений для новичков на фондовом рынке от Тинькофф.

Вас ждет доступное и емкое обучение инвестированию, знакомство с основными понятиями, такими как «акции» и «облигации», ваши первые финансовые операции: покупка акций и торговля на онлайн бирже.

Всего за девять уроков онлайн-инвестиций для начинающих Вам будет предоставлена информация, достаточная для начала активной деятельности на фондовой бирже и при этом совершенно бесплатная.

КАК ИНВЕСТИЦИИ ПОМОГАЮТ СОХРАНЯТЬ ДЕНЬГИ

Вложение инвестиций – операция, позволяющая контролировать свой капитал и способная в умелых руках значительно его преумножить. Мы проведем для Вас экскурсию по валютному рынку для начинающих, расскажем, как купить акции и куда вложить свои деньги. Пройдя обучение трейдингу, вы сможете открыть брокерский счет и начать инвестирование в акции. Основной приоритет для нас – сохранность и благополучие Ваших финансов. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать. Мы расскажем, как осуществлять вложение денег безопасно и в долгосрочной перспективе.

КАК СОБРАТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ

Сложно не заблудиться в огромном количестве различных финансовых инструментов и улучшить свое материальное положение. Наш инвестиционный учебник поможет Вам избежать ошибок и выбрать наиболее подходящий набор средств для достижения успеха. Мы поможем Вам с выбором подходящего брокера, который обеспечит доступ к рынку ценных бумаг. Объясним, как работают базовые вещи: торговля акциями, облигации, дивиденды, ETF, ОФЗ, ИИС. Если теряетесь в этих словах – курс инвестиций для начинающих точно Ваш выбор.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ

Расскажем основы про риски и стратегии, реальную доходность инвестиций в акции компаний, ликвидность и налоговый аспект, оставляя решение за вами. Мы лишь научим пользоваться инструментом собственного дохода, а как его использовать – решать вам.

Полная информация о услугах и тарифах на брокерское обслуживание АО «Тинькофф Банк»: https://www.tinkoff.ru/invest/
Представленная информация не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией или предложением купить или продать какие-либо ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности: № 045-14050-100000, выдана Банком России 06. 03.2018 без ограничения срока действия
АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1

Обучение в Тинькофф Инвестиции для начинающих (+ все ответы)

Открыть счет у брокера – не означает перейти к инвестированию. Очень многие начинающие инвесторы боятся сделать первый шаг. Страхов очень много и большинство из них связано с недопониманием того, как это работает. Поэтому Тинькофф решил помочь новичкам. Брокер предлагает пройти курс, который поможет разобраться в основах инвестирования. Кроме того, можно расширить знания с помощью курса для продвинутых инвесторов и постоянно повышать свой уровень, если подписаться на тематические каналы брокера. Как проходит обучение в Тинькофф Инвестиции, выяснил специалист сервиса Бробанк.

Зачем Тинькофф учит инвестировать

Потерять все деньги в инвестициях очень легко:

выбрать убыточный бизнес и вложить в него все деньги;
купить криптовалюту или любой другой актив, который обесценится;
вложить деньги в акции компании, расположенной в стране, где случится дефолт;
использовать маржинальную торговлю, то есть инвестировать в кредит на заемные деньги брокера;
вкладывать деньги в сложные и непонятные инструменты;
связаться с брокером, у которого нет лицензии;
попасть в мошенническую структуру или финансовую пирамиду;
делать ставки на Forex.

Обнуление капитала приведет к разочарованию. Большинство тех, кто прогорел в первых попытках инвестирования, никогда к нему не вернется. Для брокера это не самый лучший сценарий. Наоборот, ему важно чтобы инвесторы оставались на фондовом рынке и проводили сделки, на которых брокер будет зарабатывать гораздо дольше. Поэтому обучить и «вырастить» долгосрочных клиентов гораздо выгоднее. Именно таким путем решил идти брокер Тинькофф.

Курс Тинькофф брокера «А как инвестировать»

Лидирующий брокер России – Тинькофф Инвестиции – доказал, что инвестировать могут не только специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, но и любой желающий.

Количество активных брокерских счетов и ИИС, которые открыл этот брокер частным лицам, прочно занимает первую позицию по данным Московской биржи. Это связано со многими факторами:

маркетинговые акции для инвесторов, в которых дарят акции компаний;
привлекательные тарифы;
удобный интерфейс;
круглосуточная техподдержка;
наличие робота-советника, который помогает освоиться в инвестировании;
обучающие курсы, которые помогают новичкам и более продвинутым инвесторам разобраться в инвестировании на фондовой бирже.

Курс для начинающих «А как инвестировать» разработан авторами самого крупного российского издания, которое пишет про деньги и личные финансы, – «Тинькофф Журнал». После прохождения обучения, вы узнаете:

Как инвестирование поможет сохранить ваши деньги.
Какие собрать бумаги в свой первый инвестиционный портфель.
Как принимать самостоятельные решения в отношении активов – акций, облигаций или фондов.
На что обратить внимание при выборе брокера и как не связаться с мошенниками.
Как реагировать на обвалы связанные с финансовыми кризисами или другими непредвиденными обстоятельствами.

Курс составлен опытными инвесторами, которые пишут про инвестиции доступным языком без непонятных слов и технических описаний. Все новые термины вводятся последовательно от простого к сложному, поэтому погружение в мир фондового рынка происходит постепенно.

Как попасть на курс

Попасть на обучение для начинающих инвесторов можно тремя способами:

на сайте Тинькофф Журнала через браузер;
в мобильном приложении брокера Тинькофф Инвестиции в разделе «Еще» — «Инфо» — «Учебник инвестиций»;
в мобильном приложении, которое называется «Учебник Т-Ж: как богатеть», которое можно скачать через App Store и Google Play.

У разработчиков курса нет цели продать вам что-то или заставить проводить сделки на бирже. Вы можете пройти обучение и так и не купить ни одну ценную бумагу. Вы даже можете передумать сотрудничать с этим брокером и закрыть брокерский счет или ИИС у Тинькофф. Все решения остаются за вами.

На уроки курса можно подписаться, тогда вам будет приходить уведомление о следующем занятии на электронную почту, так вы не забудете об обучении и пройдете его до конца.

Периодически Тинькофф брокер проводит маркетинговые акции и дарит начинающим инвесторам акции известных компаний за прохождение курса. Действует ли это предложение на момент вашего обучения, можно узнать в службе поддержки.

Если вы в инвестициях не новичок и уверены, что легко справитесь с ответами на вопросы, можете сразу перейти к итоговому экзамену. После его прохождения вы увидите пробелы, а если их не будет, то можете перейти к более продвинутому курсу для инвесторов «Как зарабатывать на акциях».

Курс для начинающих инвесторов «А как инвестировать» от Тинькофф состоит из 10 уроков. После прохождения каждого, вы сдаете тест. В конце курса предусмотрен итоговый экзамен. Каждое занятие проиллюстрировано примерами, схемами, диаграммами и выводами – это облегчает восприятие информации и ее запоминание.

На прохождения одного урока уйдет 10 минут. Пройти весь курс и сдать итоговый экзамен можно меньше, чем за 2 часа. Но уроки открываются не все сразу, а последовательно – один раз в два или три дня.

Программа курса: 10 уроков

В курс «А как инвестировать» входит изучение таких тем:

Введение. Почему важно инвестировать.
Во что можно вложить деньги. Что такое фондовая биржа. Во что и как можно инвестировать – основные инструменты на рынке.
Как выбрать брокера. Кто такой брокер и за что ему придется платить. Как происходит торговля на бирже, и какие бумаги там можно купить.
Как и зачем открывать индивидуальный инвестиционный счет. Почему для большинства инвесторов разумнее открывать не только брокерский счет, но и ИИС. В чем преимущества ИИС для инвестора.
Как дать в долг и заработать на облигациях. Как выбрать подходящие облигации, и зачем в них вообще вкладывать деньги. А также как выбрать облигации под свои цели.
Как стать совладельцем бизнеса через покупку акций. Почему акция – один из самых доходных и рискованных инструментов на фондовой бирже. Из-за чего цены на акции постоянно меняются.
Как вложиться в сотни компаний через фонды. Как фонды собирают бумаги. В какие из них разумно вкладывать деньги инвестору.
Как собрать портфель, в котором всего хватает. Отличия плохого и хорошего инвестиционного портфеля на конкретных примерах. Есть ли смысл собирать «идеальный» портфель.
Какие налоги платит инвестор и как платить меньше. Какие доходы от операций на фондовой бирже подлежат налогообложению. Можно ли сэкономить на налогах не нарушая законодательство.
Как инвестировать системно. Как работает сложный процент. Почему личные финансы не менее важны, чем инвестиции. Когда проверять инвестиционный портфель, чтобы это было эффективно.

После завершения курса тема инвестиций перестанет быть для вас чем-то незнакомым и пугающим. Вы сможете сами объяснить азы любому человеку независимо от его возраста и образования. Вы разберетесь, чем акции отличаются от облигаций, и с помощью каких ценных бумаг стоит зарабатывать, исходя из срока до достижения вашей инвестиционной цели.

Итоговый экзамен и ответы

Экзамен по итогу курса для начинающих инвесторов больше похож на ситуативный квест. Он даже назван нетрадиционно – «Помогите Валере накопить на квартиру». Это настраивает новичков на мысль, что любые знания о фондовой бирже носят не академический, а прикладной характер. То есть всю полученную информацию можно применять для решения своих финансовых задач и достижения целей.

Все вопросы в итоговом экзамене логически связаны между собой и идут в рамках одной идеи для одного конкретного человека. Поэтому если выдернуть один вопрос из контекста, можно дать неправильный ответ.

Экзамен состоит из 15 вопросов:

Для зачета достаточно дать 14 правильных ответов. О том, правильно вы ответили или допустили ошибку, узнаете после прохождения теста.

Все неправильные ответы будут подсвечены красным шрифтом. Также будут даны объяснения, почему ответ неверный, и какой урок желательно пройти повторно, чтобы разобраться в деталях.

После успешного прохождения теста, результатами экзамена можно поделиться друзьями в соцсетях Вконтакте, Facebook и Twitter.

Курс для продвинутых инвесторов «Как зарабатывать на акциях»

В Тинькофф можно пройти не только курс для новичков. Для более продвинутых инвесторов разработана обучающая программа «Как зарабатывать на акциях». После ее прохождения вы сможете анализировать бизнес и отбирать активы в свой портфель, основываясь на фундаментальном анализе, а не советах робо-эдвайзера или консенсус-прогнозе аналитических агентств.

В этом курсе упор сделан именно на акции, так как исторически это наиболее прибыльный инструмент по сравнению с другими ценными бумагами.

Самостоятельно выбирать компании для инвестирования непросто. Агентство Standard&Poor’s ежегодно отслеживает тысячи мировых компаний и выявило, что только одному из пяти фондов удается обогнать индекс S&P. Поэтому, если вы не готовы тратить слишком много времени на изучение инвестирования или аналитику отдельного бизнеса, вложите деньги в фонд, который следует за индексом. Тогда вам удастся не потерять деньги. Однако при такой стратегии вы не сможете претендовать на прибыль выше рынка. Какой путь выбрать, решать только вам.

Чему научит курс

Пройти курс «Как зарабатывать на акциях» можно только в браузере. Его нет в мобильных приложениях Тинькофф Инвестиции и Учебнике Тинькофф Журнала.

Уроки, как и в курсе для новичков, открываются не все сразу, а последовательно. Новый урок становится доступен после успешной сдачи промежуточного теста.

При прохождении продвинутого курса вы поймете:

зачем читать финансовые отчеты компаний;
как оценивать акции;
как отбирать акции, которые приносят максимальную доходность;
с чего начать сборку портфеля по заданным пропорциям разных активов;
как учитывать риски.

На прохождение каждого урока уйдет больше времени, чем в курсе для новичков. В программе дано очень много фактического материала. Кроме того, придется самостоятельно искать информацию на сторонних ресурсах. В рамках одного занятия может быть предложено несколько практических заданий, которые надо решить. Если вы дадите неправильный ответ, вам покажут, где вы ошиблись и дадут готовую схему расчета любого показателя.

Авторы обучающего курса заранее предупреждают, что он может оказаться полезным не для всех инвесторов, поэтому каждый решает сам, нужно ли ему углубляться в тему анализа акций или нет. После прохождения программы вы можете попытаться обогнать фондовый индекс и заработать больше рынка, но помните, что это удается не всегда и далеко не всем.

Каждый из 12 уроков завершается итоговым тестом. Если даны неверные ответы, к ним будут даны комментарии, а также рекомендации на какие моменты обратить более пристальное внимание.

Программа курса: 12 уроков

В курс для продвинутых инвесторов входят такие темы:

Введение. Почему большинству инвесторов не стоит вкладывать деньги в акции.
Как устроена финансовая отчетность. Где ее искать и можно ли ей верить.
Как найти дополнительные активы компаний и узнать размер долга. Что такое активы, где искать скрытые задолженности и зачем инвестору знать о капитале компании.
Изучение отчета о прибылях и убытках. На чем и сколько заработала компания. За счет чего эмитент может увеличить доходы и снизить расходы. Как неденежные доходы и расходы компании влияют на чистую прибыль.
Изучение отчета о движении денежных средств. Чем денежные потоки отличаются от чистой прибыли и сколько компания на самом деле заработала. Как определить есть ли у компании деньги на выплату дивидендов. Почему отрицательный денежный поток – это не всегда проблема.
Оценка компании по ее активам. Как найти дешевые акции.
Оценка акций. Стоит ли полагаться на прогнозы аналитиков.
Качественная оценка компании. Чем полезны презентации компаний для инвестора, и зачем анализировать отрасль перед покупкой акций.
Почему важно знать, кто владеет компанией. Инсайдерские сделки: на что инвестору следует обратить внимание.
Как устроены дивиденды. Эффективный ли выкуп акций проводит эмитент или лучше воздержаться инвестиций в такую компанию.
Как снизить налоги. Какие инвестиционные налоги обязан платить инвестор. Можно ли законно сократить налогооблагаемую базу.
Как собрать портфель. Какое количество акций оптимально. Как распределить доли в портфеле. Как снизить риски. Типичные ошибки начинающих инвесторов.
Оценка результатов. Итоговый экзамен по всему изученному курсу.

Будьте готовы к тому, что курс рассчитан на более серьезное погружение, чем версия для новичков. В нем много специфических терминов и практических заданий, в которые придется вникать. По итогу вы не станете экспертом в области бухгалтерии или оценки компаний, но получите основу, с которой можете начать свой путь успешного вложения и преумножения капитала.

Итоговый экзамен и ответы

Экзамен по итогу курса для продвинутых инвесторов также как и курс ля новичков составлен наподобие ситуативного квеста. Он называется «Помогите Сереже запрыгнуть на инвестракету».

Экзамен состоит из 15 вопросов:

Для зачета достаточно дать 14 правильных ответов. О том, правильно вы ответили или допустили ошибку, узнаете после прохождения теста. Неправильные ответы будут подсвечены красным шрифтом, с объяснением, почему сделан неправильный выбор, и какой урок желательно пройти повторно, чтобы разобраться в деталях.

Если набрано меньше 14 правильных ответов при первой попытке, вы сможете повторно пройти экзамен через 24 часа. Доступ откроется через сути, а на почту придет уведомление.

Другие каналы обучения

Брокер Тинькофф обучает инвестированию не только с помощью курсов. Пополнить знания в области фондовых рынков можно и через другие каналы, которые так или иначе связаны с брендом Тинькофф:

канал на Youtube Tinkoff Private Talks от Тинькофф Инвестиции — 87 тысяч подписчиков;
канал на Youtube «Деньги не спят» — 347 тысяч подписчиков;
сообщества Тинькофф Инвестиций в мессенджере Telegram и социальных сетях Instagram, Facebook, Вконтакте;
Тинькофф Журнал, где большинство статей о деньгах и целые рубрики посвящены инвестициям;
«Пульс» социальная сеть для инвесторов у Тинькофф брокера, где можно подписаться на любого участника и читать его посты;
Телеграм-канал Т-Ж «Инвестник»;
публикации Tinkoff InvestIndex.

На этих каналах и интернет-площадках инвесторы могут смотреть обучающие видео, почитать статьи и задать вопросы.

Тема инвестиций настолько широка, что ей можно посвятить многие годы, поэтому не пытайтесь объять необъятное за неделю или месяц. Лучше ежедневно читайте и смотрите тематические видео. Главное выработайте в себе привычку и регулярно посвящайте обучению несколько часов в неделю. Помните, что если вы будете только учиться, и никак не примените свои знания на практике, вам будет гораздо сложнее достичь своих финансовых целей.

Источники:

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и. о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Инвестирование для начинающих: с чего начинать – и как продолжать

Первый шаг в предпринимательский мир сделать сложно, но – нужно, если только не хотите трудиться по найму, где, возможно, у вас и будет стабильный приличный доход, однако работать придется «на кого-то». А последнее устраивает далеко не всех…

Главное – победа над страхом

Любой уже состоявшийся предприниматель, если зайдет речь о том, с чего начинать в мире инвестирования, вам, скорее всего, прямо скажет: не существует одной универсальной «модели успеха». Однако, самый первый шаг – известно какой, он самый главный и очень непростой: побороть страх – сделать вложения, осознавая, что сразу можешь и не заработать столько, сколько обещает разная реклама в интернете.

Да, очень многие люди так и не решаются рискнуть из-за страха. Другие говорят, что у них не было стартового капитала и ссылаются на некомпетентность в теме инвестирования. Однако любой финансовый эксперт сразу скажет, что для старта подойдет даже 100 долларов.

Что же касается «некомпетентности», эта проблема поправима. Опытные инвесторы, понимающие цену риска в финансовом мире, знают, что есть одно золотое правило. Что новичок, что профессионал не должен инвестировать в те сферы финансового мира, о принципах и системах которых лишь догадывается. Поэтому после того, как вы решили для себя, что пора попробовать инвестировать, необходимо изучить вопрос. Например, если у вас появился персональный финансовый консультант, то обязательно выслушайте его, а потом сами постарайтесь максимально собрать информацию об интересующей вас сфере инвестирования.

Вопросы, которые на этой стадии следует задавать и себе, и упомянутому финансовому консультанту, следующие. Насколько рискованно то, куда предлагают инвестировать? Какую сумму можно потерять, при каких обстоятельствах и из-за чего (из-за кого)? Будет ли доход регулярным и настолько большие придется делать дополнительные вложения, скажем, ежемесячные?

Конечно, вам обязательно следует прочесть на тему инвестирования книги, где описан опыт уже состоявшихся людей – и с чего они начинали. Бесспорно, нужно найти в интернете видео-лекции и курсы, чтобы разобраться, как вернее всего начать – и найти ту самую «финансовую тропу», идти по которой максимально просто и безопасно. Это все не общие фразы, а важнейшие правила, написанные опытными людьми. Первое – изучи мир, где хочешь обосноваться и зарабатывать!

Вначале вложения – потом прибыль

После того, как вы провели для себя необходимый ликбез, необходимо поставить цель – куда хотите инвестировать, выработать стратегию, составить план, наконец, подобрать инструмент.

Однако перед тем, как достать из кармана завалявшиеся там 100 долларов, вы должны понимать, что они реально должны быть «завалявшимися». Любой специалист вам скажет такую умную фразу: основу инвестирования составляют свободные деньги. Да, можно, конечно, рискнуть, вложив последнее, но это все же не совсем верно. Вне зависимости от того, сколько вы уже зарабатываете (а важно, чтобы у вас был стабильный заработок – хотя бы средний), обычно инвестируют куда-либо примерно 10% от него. А после того, как процесс уже запущен, каждый месяц нужно докладывать в ту систему, куда вы включились, примерно столько – по 10%.

Профессионалы финансового мира вам дадут еще советы. Один из таких: вам необходимо постоянно повышать уровень инвестиционной грамотности, чтобы становиться все более подкованным, максимально снижать риски потерь. И вы должны быть психологически готовы у тому, что вначале будете только вкладывать – каждый месяц по 10%, а только потом зарабатывать и даже накапливать.

В мире инвестирования вам необходима «подушка безопасности»: хотя бы – в размере 4-6 месячных окладов. Эта сумма может находиться на депозитах, но – так, чтобы вы всегда в случае какой-либо непредвиденной ситуации могли ее частично снять со счета.

Другое важное правило. Если вы решили заниматься инвестированием, то для начала постарайтесь уменьшить долги. Считается нормальным, когда на выплаты по всем кредитам у человека в месяц приходится около 40% доходов. Ведь, на самом деле, может произойти все, что угодно, и совсем уж без риска в мире инвестирования не бывает. Опытные финансисты скажут примерно так: если вы все время трясетесь за свои деньги, то не сможете получить хорошую прибыль, поскольку будете опасаться рисковать попробовать что-то новое и не почувствуете, каковы тенденции на рынке. Другое правило: не деньги управляют вами, а вы – ими, иначе не удастся их приумножить.

Акции и валюты – это не для старта

Так – куда вложить? Можно для начала попробовать инвестиции в ценные бумаги без риска и бесплатно. Это делается с помощью так называемого демо-счета. Сейчас многие финансовые структуры предлагают пробный счет без реальных денег, но – для тренировочно-виртуальных. Интерфейс там аналогичный – как и на реальном счете. Многие начинающие инвесторы практикуются именно так – перед тем, как начать работать с реальными деньгами.

А когда вы уже готовы сделать шаг в реальный мир инвестирования, оцените следующее. Можно попробовать инвестировать в акции тех или иных компаний, однако профессиональные финансисты этого не советуют. Да, некоторые брокеры открывают счета, чтобы покупать акции, начиная с незначительных сумм. Однако, все же идти на рынок акций со стартовым капиталом менее 1,5 тысячи долларов не имеет особого смысла. Это должны быть «длинные деньги»: в обозримом будущем у вас не возникнет потребности их выводить.

Важно понимать, что идеальных видов инвестиций нет. Может, тогда попробовать инвестиции в рынок валют? С одной стороны, там можно стартовать и с совсем небольшими суммами, и в этой системе заработок легкий. Но с другой стороны, существует достаточно большой риск потерять деньги. Почему-то распространено заблуждение, будто торговля валютой подходит для новичков. Некоторые отправляются на биржу Forex, но вдруг – совершенно неожиданно – начинают терять там одну сумму за другой. На самом деле, мало кто делает первые инвестиции в мире фьючерсов и опционов, и это вполне разумно.

Куда вложить деньги с минимальным риском

Если вы сами еще не совсем готовы, то найдите опытного и честного консультанта, который поможет составить хорошо сбалансированный «инвестиционный портфель», где будут и облигации, и ПИФ (паевые инвестиционные фонды), ПАММ-счета и, возможно, какие-то небольшие акции «для полного комплекта». Тогда без лишней головной боли и без серьезных финансовых потерь, можно обеспечить себя достаточно неплохим доходом на достаточной длинный промежуток времени.

Вообще, считается, что, например, в России стартовать с минимальным капиталом лучше именно с ПИФ и ПАММ: там деньги сразу начинают работать, хотя и не очень резво, зато минимален риск их потерять. Когда располагаете достаточными суммами, то можно пробовать зарабатывать на процентах от вкладов в банки. Здесь главное правило: не кладите все деньги на один счет в одной валюте и в одном банке.

Также, когда у вас есть свободная приличная сумма, можно попробовать сделать стартовые вложения на рынке недвижимости. Но, если вы непрофессиональный игрок на рынке недвижимости, а тем более, когда только пробуете себя в мире инвестирования, то не вкладывайте крупные суммы, поскольку эта сфера достаточно рискованная.

Ведь почему вообще важен упомянутый выше сбалансированный «инвестиционный портфель», в котором недвижимость – лишь одна графа вложений? Он нужен для того, чтобы уравновесить риски. В этом «портфеле» какие-то варианты могут принести убыток, при этом прибыль от остальных вложений перекроет «минус», а то и вовсе даже на первых порах выведет в «плюс». Одни инвестиции будут в этом «портфеле» краткосрочными, другие долгоиграющими. И нередко бывает так, когда прибыль от краткосрочных инвестиций потом может стать хорошим стартом (или продолжением, в качестве дополнительных вложений) для дальнейшего пути в финансовом мире. Главное в этом мире: с одной стороны – не бояться, с другой – осознавать каждый свой шаг.

10 самых популярных книг про инвестиции в России

Как получать пассивный доход для досрочного выхода на пенсию, как инвестируют гуру финансового рынка, как стать «девушкой с деньгами» — на эти и другие вопросы инвесторы в этом году искали ответ в литературе.

Мы попросили компанию ЛитРес поделиться статистикой: какие книги об инвестициях и финансах были самыми популярными у российских читателей в этом году. Оказалось, что инвесторы не привыкли даже на каникулах терять время зря: в летние месяцы многие посвятили себя самообразованию.

«В ЛитРес, крупнейшем книжном сервисе в России и странах СНГ, в 2020 г. спрос на электронные и аудиокниги об инвестициях вырос на 141%, — комментирует Сергей Анурьев, генеральный директор группы компаний ЛитРес. — В текущем году наибольшим спросом книги данной тематики пользовались летом, в период с июня по август — в сравнении с аналогичным периодом 2019 г. спрос вырос на 229%».

Топ-10 книг об инвестировании и инвестициях

1. «На пенсию в 35 лет», Бабайкин

Последователи движения FIRE, которых во всем мире становится все больше с каждым годом — люди, которые хотят обрести финансовую независимость, чтобы рано выйти на пенсию. Это уже удалось автору этой книги, успешному частному инвестору, — и он рассказывает о личном опыте.

2. «Думай и богатей! Самое полное издание, исправленное и дополненное», Наполеон Хилл

Книга, которая уже 80 лет считается классическим учебником по обретению богатства и жизненной энергии.

3. «Девушка с деньгами», Анастасия Веселко

Автор рассказывает, что личные финансы — это совсем не сложно и не страшно. Она учит анализировать и оптимизировать расходы, составлять бюджет и инвестировать. Фраза «Я девочка, я не хочу ничего решать» — больше не про современных девушек.

4. «Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки

Вторая часть бестселлера «Богатый папа, бедный папа». Автор предлагает сделать семь шагов, чтобы выбрать собственный путь к финансовой свободе.

5. «Правила богатства. Уоррен Баффет», Джон Грэшем, Уоррен Баффетт, аудиокнига

Сменились эпохи, экономический рынок успел пережить несколько крупных кризисов, а Уоррен Баффет не просто держится на плаву, а до сих пор диктует миру, как правильно вести дела в финансовой сфере. Теперь про его секреты успеха инвесторы слушают в аудиоформате.

6. «Хочешь выжить? Инвестируй! 65 шагов от нуля до профи», Григорий Баршевский

Для успеха не нужны большие вложения, но нужен длинный период инвестирования. Даже если у вас очень скромные доходы и нулевой уровень финансовой грамотности, но вам меньше 45 лет, вы можете построить собственную систему пенсионного обеспечения, создать свой фонд образования для детей и многое другое.

7. «Манифест инвестора: Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному», Уильям Бернстайн

Бернстайн — один из самых популярных авторов по теме портфельных инвестиций. Его главная рекомендация: никогда не забывайте о том, что обвалы рынка случаются, и правильно выстраивайте долгосрочную стратегию.

8. «Время инвестировать! Руководство по эффективному управлению капиталом», Владимир Савенок

Книга для начинающих инвесторов рассказывает, с чего начать: от основных этапов и построения стратегии до практических советов и рекомендаций.

9. «Метод Питера Линча», Питер Линч

Автор — один из самых успешных финансовых менеджеров в мире, — считает, что несложные приемы оценки позволяют даже начинающему инвестору стать экспертом и принимать решения не хуже профессионалов с Уолл-стрит.

10. «Десять главных правил для начинающего инвестора», Бертон Малкиел

Эта книга была написана профессором экономики Принстонского университета в 2003 году и до сих пор не потеряла актуальности. Малкиел предлагает простую пошаговую стратегию, которая доступна даже далекому от мира инвестиций читателю.

Что еще почитать на каникулах

Загляните в раздел Обучение на нашем сайте. Здесь найдутся и доступные рекомендации для начинающих, и полезные материалы для опытных инвесторов.

Читайте также: 30 лучших книг для трейдеров и инвесторов

БКС Мир инвестиций

Ликбез: 10 терминов для начинающего инвестора

Хотите начать торговать на бирже? В любом деле сперва необходимо освоить базовый набор терминов. Вот 10 основных понятий для начинающего инвестора.

Первое, что нужно изучить начинающему инвестору – это язык фондового рынка. Антон Баринов, основатель школы инвестирования iNDEX, выделил 10 ключевых терминов, с которыми стоит разобраться на старте.

1. Ценная бумага

Документ, который подтверждает определенные имущественные права инвестора. Самые распространенные виды ценных бумаг – это акции (право на долю в компании) и облигации (право на возврат долга с процентами). Сейчас все эти документы выпускаются только в электронном виде.

2. Фондовая биржа

Организация, которая предоставляет возможность торговли ценными бумагами. Прообразы бирж появились ещё в Древнем Риме: купцы собирались в местах, где могли обмениваться информацией, заключать сделки. Времена изменились, технологии усовершенствовались, суть осталась прежней.

Сейчас фондовые биржи – это сложные информационные системы, серьезные кластеры серверов и мощные интернет-каналы с многократным дублированием. В России это Московская и Санкт-Петербургская фондовые биржи.

3. Брокер

Посредник, через которого инвесторы получают доступ к торговле ценными бумагами на бирже. Он соединяет между собой участников рынка и получает за это комиссию. Брокер должен иметь лицензию, тогда инвестиции через него будет законодательно защищены.

4. Тикер

Официальное биржевое имя ценной бумаги. Набор букв, цифр или символов, используемый для сокращенного обозначения. Например, тикер акции Facebook — FB.

Иногда тикеры дают простор для шуток: ВABA, BEBE, BAR, BGG, BUNT, BOOM, BRO. Тем не менее, это удобный идентификатор, ведь название компании может быть довольно длинным.

5. Диверсификация

Инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. Человек, который вкладывает все свои деньги в одну компанию или одну отрасль, заигрывает с катастрофой, если цена актива существенно снизится. Если распределить средства на 10 разных ценных бумаг, то даже в случае падения цены одной из бумаг на 100%, общие потери инвестора составят только 10% от всех вложенных средств. Так баланс в инвестиционном портфеле помогает защититься от потерь.

6. Ликвидность

Ликвидность показывает насколько быстро инвестор сможет купить или продать актив по рыночной цене. Начинающим инвесторам рекомендуется покупать ликвидные ценные бумаги крупных компаний — их надежность выше и есть гарантия того, что бумагу можно будет продать в необходимый момент.

7. Фондовый индекс

Это сводное значение, рассчитанное на основании определенной группы ценных бумаг для отслеживания изменения цен этой группы. Например, индекс Московской биржи, рассчитанный на основании цен крупнейших российских компаний, показывает состояние российского фондового рынка. Состав индекса и вес акций биржа регулярно пересматривает: что-то убирает, что-то добавляет.

8. Дивидендный доход

Это выплата части прибыли компании держателям ее акций. Когда и сколько заплатить, решает совет директоров. Дивидендная политика может меняться. Например, если у компании выдался плохой год, она может сделать мучительный выбор — снизить размер дивидендов или временно отказаться от них. Обычно инвесторов такие решения расстраивают и это влияет на стоимость акций.

Читайте также: Что такое «стадное инвестирование» и как на нем заработать? Разбор кейса Gamestop

Не все компании выплачивают дивиденды – есть те, кто вкладывает заработанное в дальнейшее развитие. Отсутствие дивидендов не стоит воспринимать как минус: зачастую это увеличивает шансы на рост бизнеса и увеличение стоимости акции в перспективе.

При этом дивиденды в среднем могут приносить инвесторам дополнительно 3-5% от стоимости акции в долларах в год.

9. Купонный доход

Это процентные выплаты держателям облигаций от компании, которая ее выпустила. В отличие от дивидендов, купонный доход выплачивается надежными эмитентами всегда, так как за счет облигаций они привлекают средства (то есть берут деньги в долг) и платят по нему инвесторам проценты (купоны).

10. ETF

ETF (Exchange-Traded Funds) — торгуемые на бирже инвестиционные фонды. В состав ETF входит большое количество ценных бумаг. Инвестор получает возможность вложиться в диверсифицированный набор инструментов. ETF зачастую составляется на основе фондовых индексов.

Это позволяет вложить деньги сразу в отрасль или в экономику определенной страны. Но в целом ETF может быть любым — на акции, облигации, еврооблигации, золото, валюту.

Антон Баринов,
основатель школы инвестирования iNDEX.

Для New Retail

Как инвестировать в криптовалюту для начинающих: пошаговая инструкция

Инвестиции в криптовалюту — устоявшийся тренд текущего года. Команда Trustee Wallet в статье рассмотрит способы правильного инвестирования в криптовалюту, ее безопасного хранения, риски инвестирования, а также затронет вопрос о том, в какие криптовалюты стоит вложить свои сбережения.

Преимущества криптовалюты как инвестиции:

Свобода действий – только владелец кошелька контролирует все операции с активами.
Мало требований – не требуется специальных знаний и лишних усилий.
Децентрализация – государство не имеет возможностей для контроля над криптовалютой.
Доступность.

Стратегии инвестирования в криптовалюту

Принимая для себя решение об инвестировании в цифровые активы, стоит определиться с правильной стратегией.

Инвестиции на длительное время

Очень простая стратегия, которую именуют как «купить и забыть». Человек закупает определенное количество криптовалюты, а затем ждет повышения ее цены. И как только она доходит до отметки, которую инвестор определил для себя сам, он может ее продать.

СОВЕТ! Чтобы такой план по инвестированию не оказался убыточным, следует инвестировать свободные средства. Иначе, если потребуются деньги можно уйти в минус из-за их низкой цены в определенный период.

Краткосрочные инвестиции

Данный вариант актуален для тех, кто не хочет ждать какое-то существенное время для большой выручки от инвестиций. Стратегия разбивается на два этапа: сначала нужно подготовить капитал и разбить его на части, чтобы затем в определенный отрезок времени приобретать на него криптовалюту. Затем, если цена на нее будет падать, то этим стоит воспользоваться для покупки новых монет.

Трейдинг

По большей части, этот вариант не совсем об инвестициях, так как тут нужно много усилий. Однако, это возможный вариант для инвестиции в криптовалюту, который может пригодиться новичкам.

Трейдинг – это покупка и продажа криптовалюты, профит от которой сводится к обычной перепродаже: купить подешевле, а продать подороже. Но тут потребуется постоянный контроль за новостями, курсом криптовалюты на рынке, а также за экономикой в целом.

Для успешной торговли криптоактивами, потребуются научиться нехитрым навыкам и знаниям. Например:

Уметь пользоваться котировками и различными графиками.
Заключать в нужный момент закупочные и продажные сделки.
Анализировать историю торгов.
Понимать основные показатели активов.
Отслеживать объемы продаж актива.

ВАЖНО! Следует помнить, что трейдинг дает возможность заработать больше и быстрее классических инвестиций, но он требует гораздо больших усилий и знаний

Как выбрать валюту для инвестирования?

Правильный выбор криптовалюты – это сложный вопрос. Мы же, в свою очередь, можем предложить ориентировку на следующие показатели:

мнение экспертов;
сфера применения;
рентабельность;
капитализация.

ВАЖНО! Вышеперечисленные показатели не являются истинной в последней инстанции и конечно же могут иметь гораздо больший список критериев. Каждый инвестор должен полагаться на собственные методики.

Перспективные криптовалюты для инвестиций в 2021

Представленный ниже список может служить ориентиром:

Bitcoin;
Ethereum;
Litecoin;
TRON;
Dogecoin;
Cardano;
Stellar;
Polkadot;
Binance Coin;
Monero.

Где инвестировать в криптовалюту надежней

Для хранения и покупки криптовалюты существует множество сервисов. И чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор, этому вопросу тоже стоит уделить внимание.

Условно, все сервисы для работы с криптовалютой можно разделить на два лагеря: децентрализованные и централизованные. Их разница заключается в контроле за операциями с криптовалютой. Т.е. децентрализованные сервисы – это полная свобода и самостоятельность в совершении любых операций, а также хранении криптовалюты. Самыми популярными примерами таких сервисов являются криптокошельки.

Другой вариант – это централизованные сервисы. Кратко, их можно назвать посредниками, т.к. они выполняют некоторые операции уже от имени пользователя. Примерами таких сервисов являются криптообменники и биржи.

В любом случае, выбор сервиса всегда зависит от намеченной стратегии инвестирования. Например, при трейдинге идеальным вариантом станут децентрализованные сервисы. А для долгосрочных инвестиций подойдут криптокошельки.

Таким образом, из всех вышеперечисленных стратегий, именно долгосрочное инвестирование предполагает малые риски. Поэтому далее, на их основе, мы рассмотрим последовательное руководство по инвестированию на примере криптокошелька Trustee.

Пошаговый план: Как начать инвестировать в криптовалюту

Определиться с криптовалютой для инвестирования;
Скачать и установить нужное приложение, например, биткоин кошелек от Trustee Wallet;
Записать фразу для восстановления;
Выбрать нужную криптовалюту и количество;
Выбрать провайдера для обмена;
Прикрепить банковскую карту;
Проверить всю информацию об операции и подтвердить.

Риски инвестирования в криптовалюту 2021

Инвестиции в криптовалюту, равно как и любые другие, связаны с рисками:

Изменчивая природа криптоактивов.
Риск прекращения существования или котировки на рынке определенной криптовалюты.
Недобросовестное отношение владельцев биржи или ее взлом.
Потеря приватных ключей или фразы восстановления.

Но, несмотря на возможные риски, инвестиции в криптовалюты – это всегда хороший шанс заработать. Главное правильно обдумывать каждый шаг и всегда сверяться с выбранной стратегией.

Советы по инвестициям в криптовалюту для начинающих

Можно выделить следующие советы для начинающего инвестора:

Грамотно подходить к выбору криптовалюты для инвестирования. Тут можно выбрать или проверенную цифровую монету (например, биткоин), или обратить своё внимание на перспективные криптовалюты, которые быстро набирают обороты.
Если бюджет не позволяет замахиваться на крупные криптовалюты, то для старта подойдет любая другая цифровая валюта.
Следовать намеченному плану и стратегии.
Озаботиться выбором надежного сервиса для операций с криптовалютой.
Следить за новостями и рынком криптовалют.
Всегда держать в голове возможные риски и трезво подходить к любому вопросу, связанном с инвестициями.

ВАЖНО! Данная статья знакомит читателей с темой инвестиций в криптовалюту и не является руководством к действию или инвестиционной рекомендацией.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня снят, его сбили компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить.И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

	Комиссии 0,15% в год (приблизительно)

На что следует обратить внимание перед началом работы

Прежде чем приступить к делу, есть некоторые вещи, о которых следует подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, продолжительность времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели.Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Риск-толерантность и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему для инвестиций, которые мы описываем ниже, в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для новичков

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания соответствует часть вашего вклада. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.

Вы можете внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить так много. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; Вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы освоиться, советники роботов тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Они похожи на роботов-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Этот фонд первоначально будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимум 5 долларов на счете и аналогичная структура комиссионных сборов, что и у Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

6 лучших инвестиций для начинающих

В условиях бума на фондовом рынке и, по-видимому, любого другого класса активов, новички могут захотеть окунуться в воду для инвестирования.

Но прежде чем делать какие-либо инвестиции, новым инвесторам важно знать, насколько они терпимы к риску. Некоторые инвестиции несут больший риск, чем другие, и вы не хотите удивляться после того, как сделаете вложение. Подумайте, как долго вы можете обойтись без денег, которые вы собираетесь инвестировать, и комфортно ли вам не получать к ним доступ в течение нескольких лет или дольше.

Вот несколько лучших инвестиционных идей для начинающих.

Лучшие инвестиции для новичков

1. Высокодоходные сберегательные счета

Это может быть одним из самых простых способов повысить доходность ваших денег по сравнению с тем, что вы зарабатываете на обычном текущем счете. Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, обычно приносят в среднем более высокие проценты, чем стандартные сберегательные счета, но при этом предоставляют клиентам регулярный доступ к своим деньгам.

Это может быть отличным местом для хранения денег, которые вы откладываете на покупку в ближайшие пару лет или просто держите на случай чрезвычайной ситуации.

2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

компакт-диски — еще один способ заработать дополнительный процент на сбережениях, но они удерживают ваши деньги дольше, чем высокодоходный сберегательный счет. Вы можете приобрести компакт-диск на разные периоды времени, например, шесть месяцев, один год или даже пять лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам до того, как срок погашения компакт-диска не истечет, не заплатив штраф.

Они считаются чрезвычайно безопасными, и если вы приобретете его через банк с федеральной страховкой, вы получите до 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждой категории владения.

3. 401 (k) или другой план выхода на пенсию на рабочем месте

Это может быть один из простейших способов начать инвестирование, и он включает в себя некоторые важные стимулы, которые могут принести пользу вам сейчас и в будущем. Большинство работодателей предлагают компенсировать часть того, что вы согласны откладывать на пенсию, из своей обычной зарплаты.Если ваш работодатель предлагает совпадение, а вы не участвуете в плане, вы отказываетесь от бесплатных денег.

В традиционном 401 (k) взносы делаются до обложения налогом и не облагаются налогом до пенсионного возраста. Некоторые работодатели предлагают Roth 401 (k) s, которые позволяют делать взносы после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вы не будете платить налоги на снятие средств во время выхода на пенсию.

Эти пенсионные планы на рабочем месте — отличные инструменты для сбережений, потому что они создаются автоматически после того, как вы сделаете первоначальный выбор, и позволяют вам постоянно инвестировать в течение долгого времени.Вы даже можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды с установленной датой, которые управляют своими портфелями в зависимости от конкретной даты выхода на пенсию. По мере приближения к установленной дате фонд распределяет не более рискованные активы, чтобы учесть более короткий инвестиционный горизонт.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды дают инвесторам возможность инвестировать в корзину акций или облигаций (или других активов), которую они, возможно, не смогут легко построить самостоятельно.

Самые популярные паевые инвестиционные фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500, в который входят около 500 крупнейших компаний США.S. Индексные фонды обычно идут с очень низкими комиссиями для инвесторов фондов, а иногда и вовсе без комиссии. Эти низкие затраты помогают инвесторам сохранять большую часть прибыли от фондов для себя и могут стать отличным способом накопить богатство с течением времени.

5. ETFs

Биржевые фонды, или ETF, похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они держат корзину ценных бумаг, но они торгуются в течение дня так же, как и акции. ETF не имеют таких же минимальных инвестиционных требований, как паевые инвестиционные фонды, которые обычно составляют несколько тысяч долларов.ETF можно приобрести по цене одной акции плюс любые сборы или комиссии, связанные с покупкой, хотя вы можете начать с еще меньшей суммы, если ваш брокер разрешает частичное инвестирование акций.

И ETF, и паевые инвестиционные фонды являются идеальными активами для хранения на счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s и IRA.

6. Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний — это самый рискованный вариант инвестирования, обсуждаемый здесь, но он также может быть одним из самых выгодных. Но прежде чем начать торговать, вы должны подумать, имеет ли смысл покупать акции для вас.Спросите себя, инвестируете ли вы в долгосрочной перспективе, что обычно означает не менее пяти лет, и понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете. Акции оцениваются каждую секунду торгового дня, и из-за этого люди часто вовлекаются в менталитет краткосрочной торговли, когда они владеют отдельными акциями.

Но акция — это частичная доля владения в реальном бизнесе, и со временем ваше состояние будет расти вместе с состоянием базовой компании, в которую вы инвестировали. Если вы не чувствуете, что у вас есть опыт или мужество, чтобы пережить это с отдельными акциями , рассмотрите возможность использования более диверсифицированного подхода, предлагаемого взаимными фондами или ETF.

Почему стоит начать инвестировать?

Инвестиции имеют решающее значение, если вы хотите сохранить покупательную способность своих сбережений и достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства. Если вы оставите свои сбережения на традиционном банковском счете с небольшими процентами или без них, в конечном итоге инфляция снизит стоимость ваших с трудом заработанных денег. Вкладывая средства в такие активы, как акции и облигации, вы можете быть уверены, что ваши сбережения не отстают от инфляции или даже опережают ее.

Краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета или паевые инвестиционные фонды денежного рынка, могут помочь вам зарабатывать больше на сбережениях, пока вы работаете над крупной покупкой, такой как автомобиль или первоначальный взнос за дом.Акции и ETF считаются лучшими для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, потому что они несут дополнительный риск, но с большей вероятностью принесут большую прибыль со временем.

Важные соображения для новых инвесторов

Допуск к риску: Перед тем, как начать инвестировать, вы захотите понять свою собственную терпимость к риску. Неустойчивые инвестиции, такие как акции, могут вызывать у некоторых людей сильное дискомфорт, когда они падают, что может заставить вас продать их в самый неподходящий момент.Знание вашей терпимости к риску поможет вам выбрать, какие инвестиции лучше всего подходят для вас.
Финансовые цели: Установите как краткосрочные, так и долгосрочные цели, которых вы хотите достичь с помощью сбережений и инвестиций. Понимание ваших целей поможет вам разработать надежный план.
Активный или пассивный: Вам также необходимо решить, хотите ли вы быть пассивным инвестором или активным. Пассивный инвестор обычно владеет активом, таким как диверсифицированные паевые инвестиционные фонды или ETF, которые взимают низкие комиссии, в то время как активный инвестор может выбрать индивидуальные инвестиции или паевые инвестиционные фонды, которые стремятся превзойти рынок.Исследования показали, что пассивное инвестирование со временем имеет тенденцию превосходить активное инвестирование.
Сделай сам или найми кого-нибудь: Вы также можете управлять своими инвестициями через онлайн-брокера или нанять финансового консультанта (или робо-консультанта), который поможет вам. Скорее всего, вы понесете меньшие затраты, если сделаете это самостоятельно, но советник может оказаться полезным для тех, кто только начинает.
Налоги: Если вы владеете инвестициями в индивидуальный или совместный счет, вам, вероятно, придется платить налоги с процентов, дивидендов и прироста капитала, которые вы зарабатываете.Вы можете избежать этих налогов, вложив средства в пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как IRA.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?

Хорошая новость в том, что вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Большинство онлайн-брокеров не имеют минимального счета для начала работы, а некоторые предлагают частичное инвестирование для тех, кто начинает с небольших сумм в долларах. Всего за несколько долларов вы можете приобрести ETF, которые позволят вам создать диверсифицированный портфель акций.Платформы для микроинвестирования позволят вам даже собирать покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, чтобы начать инвестировать.

Итог

Если вы только начинаете заниматься инвестициями, прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, обязательно подумайте о своей терпимости к риску и своих финансовых целях. Некоторые инвестиции, например высокодоходные сберегательные счета, позволяют получить быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Между тем, скорее всего, акции должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана.

Многие начинающие инвесторы также обращаются к роботам-консультантам, алгоритм которых автоматически выбирает и управляет диверсифицированным портфелем биржевых фондов (ETF) для вас, исходя из ваших индивидуальных финансовых потребностей и склонности к риску.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Инвестиции для начинающих: начните инвестировать с этих 10 шагов

Не секрет, что начать инвестировать , когда вы абсолютный новичок, поначалу может показаться пугающим.

Кривая обучения фондовому рынку в сочетании с тем фактом, что вы рискуете собственными деньгами, часто бывает достаточно, чтобы отпугнуть многих людей от того, что на самом деле является одним из самых безопасных путей к финансовой свободе.

Вот почему важно помнить, что даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

Тот факт, что вы читаете это руководство по инвестированию, уже является огромным первым шагом — поздравляем!

В этой первой главе я расскажу все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и убедиться, что вы настроили себя на успех.

И вот кое-что, что я впервые узнал, когда начинал инвестировать, что изменило для меня все …

Финансовая индустрия намеренно использует запутанные термины и термины, чтобы отпугнуть среднего инвестора.Таким образом, крупные управляющие фондами смогли долгое время доминировать на рынке, поэтому давайте помнить, что они единственные, кому выгодно отпугнуть остальных из нас.

Пора другим из нас научиться играть в их песочнице, так что давайте сделаем это.

Шаг 1. Выплатите безнадежный долг и избегайте денежных ловушек в свои 40 лет

Сделайте паузу и поймите, что я только что сказал «безнадежный долг». Плохой долг означает ненужный долг — например, новый автомобиль, который вам не нужен, или модернизированный телефон, который вы не могли себе позволить, и положить его на кредитную карту.Я не говорю о студенческих ссудах или ипотеке.

Если у вас есть «безнадежная задолженность» по кредитным картам, вы хотите погасить ее, прежде чем начнете вкладывать деньги в фондовый рынок. Для этого есть веская причина.

Кредитные карты взимают проценты. Если у вас есть процентная ставка 18% на балансе вашей кредитной карты, вы потеряете больше денег, чем можете заработать от инвестиций, даже при средней доходности 15%. Сначала заплатите это, чтобы все деньги, которые вы можете направить на свои инвестиции, действительно приносили вам деньги и увеличивали ваши банковские счета.

Также стоит упомянуть, что вы должны делать все возможное, чтобы избегать обычных денежных ловушек, в которые попадают люди. Денежная ловушка — это все, на что вы тратите свои кровно заработанные деньги, что вы действительно не можете себе позволить или в чем не нуждается, просто чтобы «не отставать от Джонсов».

Это вещи, которые заберут все ваши деньги, так что вам нечего будет вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.

Шаг 2: Создайте Чрезвычайный фонд

Если вы выяснили, как разумно тратить деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить. Чрезвычайный фонд — это… как вы уже догадались… часть ваших сбережений, которые вы отложили на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3–6 месяцев своих расходов на проживание в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), чтобы вы были застрахованы, если произойдет что-то сумасшедшее или неожиданное (например, пандемия)!

Чрезвычайные ситуации могут выглядеть как поломка вашего автомобиля, неожиданное увольнение или непредвиденные медицинские расходы.Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется к ней подключаться, вы будете спокойны, зная, что есть подушка, если она вам понадобится.

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не бросились бы на боксерский ринг, не зная основ спарринга и самозащиты, поэтому не следует выходить на фондовый рынок, не зная основ инвестирования.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять истинную цель инвестирования, а также процесс, который вам нужно будет использовать для достижения этой цели.

На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, доходность ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы новичок во всем этом, это отличные руководства, которые можно добавить в закладки на будущее.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы добиться успеха, — это получить образование в области инвестирования.

Это НЕ обязательно должна быть официальная программа. В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, на моем сайте и в Интернете доступно множество ресурсов, если вы хотите узнать больше о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

Совет: Начните знакомство с моим центром инвестиционных ресурсов. Это отличная страница, которую можно сохранить в заметках на будущее — здесь есть советы и руководства за год, которые проведут вас через весь ваш путь.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

В последней главе этого руководства мы рассмотрим их более подробно, но лучше всего начать с чтения правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Инвестиционные курсы или онлайн-тренинги — одни из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Вебинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — отличное место для начала. Особенно, если вы начинаете думать о том, как создать благосостояние поколений, или приближаетесь к пенсии, и у вас есть деньги, привязанные к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Лучший подкаст для новых инвесторов

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.Для начала ознакомьтесь с подкастом InvestED, который я веду со своей дочерью Даниэль.

Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающих

В дополнение к Правилу № 1 инвестирования для новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать. Некоторые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Barrons, Seeking Alpha и Wall Street Journal.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей, таких как Acorns, которые автоматически округляют итоговую сумму ваших покупок до ближайшего доллара и инвестируют оставшуюся сдачу.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, не стесняйтесь его использовать.

Шаг 5. Создание инвестиционного плана

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы встать на путь к успеху.

Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте рассмотрим третий шаг ниже и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Мы более подробно рассмотрим типы инвестиций в следующей главе, а пока давайте рассмотрим некоторую общую информацию, чтобы вы начали!

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

Важно: Именно здесь вступает в игру «стоимостное инвестирование». Поскольку вы инвестируете в компании, в которые уже тратите деньги и в которые верите, это делает процесс НАМНОГО веселее и интереснее.

В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2-3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги. Также важно помнить, что средний уровень инфляции каждый год составляет 3% или более, так что технически вы можете просто окупиться.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционный фонд (например, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.) — это совокупность акций, контролируемая менеджером фонда. Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если учесть комиссионные, которые менеджеры фондов взимают за управление ими.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать деньги самостоятельно, вместо того, чтобы полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какой вид инвестиций лучше всего для новичка? Акции!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд, который принесет вам столько же денег, сколько стоит. Безубыточность — не наша цель.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.

Шаг 7. Определите свою инвестиционную стратегию

Инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее.Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия.

Эти инвестиционные стратегии включают:

Impact Investing : инвестирование в компании, которые оказывают измеримое экологическое или благотворительное воздействие
Growth Investing : инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
Income Investing : Investing в ценные бумаги, которые выплачивают дивиденды

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и успешные компании, но вы покупаете их , когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете получить большую прибыль.

Предпочитаете видео? Узнайте больше о плюсах и минусах различных типов инвестиционных стратегий, посмотрев это…

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

Когда вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно будет выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают. Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам стоит рассмотреть:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.В конце концов, они созданы для этого.

Шаг 9. Создание списка отслеживания акций

Готовы стать реальностью?

Вы получили образование и составили инвестиционный план, поэтому теперь пора начать сужать список потенциальных инвестиций. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, когда эти компании поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестиций для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые в продаже относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы определить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, в том числе для новичков.

Практикуйте терпение и ждите

Помните — как только вы нашли компанию, отвечающую вашим требованиям, все еще может не иметь смысла инвестировать в нее сразу.Вместо этого вам нужно подождать, пока фондовый рынок не выставит его на продажу.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет по инвестированию: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в замечательные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Ключевой вывод: Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции, прежде чем они смогут вернуться.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать компании в тех случаях, когда цена компании завышена (обычно потому, что об этом пишут в новостях и «все остальные делают это»).Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений. Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестирования, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Совет по инвестированию: практика

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования без необходимости вкладывать реальные деньги!

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестирования в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think or Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, так что вы можете практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Бонусный этап: стратегии продолжения обучения для начинающих

Инвестирование — это как езда на велосипеде… как только вы освоите его, оно будет с вами на всю жизнь…

И со временем это сделает вас богаче.

Перейдите к следующей главе, чтобы подробнее узнать о типах инвестиций.

Мы только коснулись здесь поверхности, и есть еще много чего, что нужно охватить — от компакт-дисков до ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, — чтобы вы могли принять лучшее решение для себя.

Станьте лучшим инвестором с моим БЕСПЛАТНЫМ обучением

Менее чем за час мы рассмотрим основы прибыльного инвестирования. Я поделюсь своей личной историей (внимание, спойлер: я не из богатой семьи) и дам вам советы, как покупать замечательные компании за половину их стоимости. Готовы сделать первый шаг по пути к финансовой свободе?

Инвестиции на фондовом рынке для начинающих: изучите основы инвестирования и стратегий на фондовом рынке за 5 дней и изучите это хорошо (серия Business and Money): 9798594021624: Эзеанака, Майкл: Книги

Это руководство поможет вам понять основы фондового рынка Рыночные инвестиции и стратегии за 5 дней..

Вы хотите узнать, как создать настоящее богатство на фондовом рынке?
Хотите узнать, как создать пассивный доход и досрочно выйти на пенсию?
Вы хотите узнать, как торговать акциями и избежать дорогостоящих ошибок, которые делают новички?
Хотите узнать, как обрести финансовую свободу и прожить жизнь, которую вы заслуживаете?

… Если вы ответили утвердительно на вышеперечисленные вопросы, то вам НУЖНА эта книга.

В этой книге автор бестселлеров Amazon Майкл Эзеанака очень простым языком объясняет, как работает фондовый рынок, и различные прибыльные стратегии, которые вы можете использовать, чтобы не только расти, но и защищать свой инвестиционный капитал.

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в области инвестирования или ветераном, ищущим свежий взгляд, вам понравятся уникальные и практические стратегии успеха инвестирования, описанные в этом Руководстве.

В этой книге вы откроете для себя:

Гениальные способов узнать, когда акции компании переоценены
7 вопросов, которые нужно задать, прежде чем инвестировать в акции компании?
Влияние агрессивной политики центрального банка на ваш портфель (Вы покупаете, держите или продаете) ?.
Почему трудно расширить свой портфель акций, если вы решили стать держателем привилегированных акций?
Что нужно учесть перед открытием брокерского счета?
Как можно сэкономить на 57% больше денег , используя традиционный счет IRA?
Какой инвестиционный инструмент идеально подходит для проживания домашних мам / пап?
Подробный анализ стратегий инвестирования в акции, включая стоимостное инвестирование, инвестирование в дивиденды, дневную торговлю и инвестирование в рост?
Как Джефф Безос и Джек Ма воспользовались эффектом Черного лебедя и как ВЫ можете сделать то же самое?
Как обнаружить красные флажки в выписке вашего брокера?
Почему так важно хранить оригиналы подтверждений сделок?
Как вы можете контролировать точную цену, по которой вы покупаете акцию?
Особый вид приказа, который поможет вам максимизировать прибыль при минимизации потерь ?
Как использовать макроэкономический и микроэкономический анализ, чтобы определить, являются ли акции хорошей инвестицией?
Как узнать, на стороне ли акционеров руководство компании?

…и многое, многое другое!

Ключевые идеи Уоррена Баффета и Питера Линча играют важную роль в этом основополагающем инвестиционном ресурсе. Но в отличие от большинства современных книг по инвестированию, это руководство настолько же просто, насколько и исчерпывающе.

Если вы готовы ответить на вышеуказанные вопросы, я готов, прокрутите страницу вверх, нажмите кнопку «Купить сейчас» и приступим!

Обратите внимание: — Инвестиционные механизмы, обсуждаемые в этой книге, основаны на фондовом рынке США.

Полное руководство по созданию пассивного дохода для жизни. Как инвестировать и зарабатывать деньги на торговле опционами и получать большую прибыль (Forex, Swing, дневные стратегии): Смит, Джонатан: 9798622359729: Amazon.com: Книги

Насколько сложно даже мечтать об инвестировании? Денег мало, а число мошенников увеличивается с каждым днем. Хотели бы вы иметь возможность покупать акции, зная, что вы не ошибетесь? Вас это пугает? Что, если вы в конечном итоге потеряете все свои деньги? Инвестировать не так просто, как кажется.Что, если бы я сказал вам, что есть люди, которым удалось получить большую прибыль?

Что-то должно было измениться в моей жизни, и потребовались практические действия:

С помощью этой книги вы узнаете , как инвестировать на фондовом рынке и, прежде всего, как идентифицировать лучших акций на рынке и как их оценить.

Сегодня все изменилось к лучшему благодаря фондовому рынку!

Наверняка вы слышали новости рынка BIG о некоторых фондовых гигантах, таких как Microsoft, которые будут инвестировать в General Motors (GM), Honda Motor (HMC) и другие, вложив в акционерный капитал более $ 2 миллиардов , оценив агрегат в 30 миллиардов долларов!
Microsoft , технический гигант, сотрудничает с производителями автомобилей!

Или вы, возможно, слышали о Nio, отличия от акций EV (Enterprise Value), бросающих вызов Tesla на ключевом рынке Китая и крупных продаж в декабре, в результате чего акции выросли до skyrocket !
Акции выросли с гэпом 9% , достигнув максимума в 66.99 , до обрезки прибавки до 63,60!

Или GameStop , который был , упоминал в течение недель, , теперь , и вопрос, который больше всего волнует всех, — что произойдет и продлится ли это долго.

Кто знает, что будет дальше!

Это информацию очень легко найти ; об этом говорят во всем мире. А теперь представьте: что бы произошло, если бы вы открыли эту новость раньше ? Сколько вы бы заработали , купив эти акции вовремя?

Инвестиции на фондовом рынке для начинающих был создан как руководство, которое подготовит вас к заключению сделки!
В разделе «Инвестиции на фондовом рынке для начинающих» вы найдете эти и другие более подробные новости, которые станут вашей лестницей к успеху.Это поможет вам:

Проанализировать прибыльных акций , установить стратегию и стать подобными MSFT, GM, NIO или другим титанам рынка;
Учитесь на опыте неудачных инвестиций, неудачных попыток и проверенных методов;
Вы научитесь читать биржевые графики;
Вы научитесь торговать акциями;
Понять мир рыночного инвестирования с помощью простых терминов ;
Вы откроете для себя лучшие инвестиционные акции в 2021 году;
Знать перспективных рынков сбыта;
Инвестируйте в простой , сейф и быстрый путь ;
Знайте простой способ купить и продать акций ;
И многое другое!

Вопросы и сомнения будут разрешены ТОЛЬКО с Инвестиции на фондовом рынке для начинающих!

Вы научитесь распознавать полезную информацию благодаря анализу рынка и углубленному чтению графиков.Эта информация поможет вам понять, будет ли акция EXPLODE или просто РАЗВЕРТЫВАЕТСЯ на рынке .

Не ждите, пока кто-то другой займет ваше место. КУПИТЬ Инвестиции на фондовом рынке для начинающих СЕЙЧАС и быстро узнайте, как добиться успеха !

Инвестиции для начинающих Книги | Инвестирование 101

Аренда недвижимости Инвестиции
,
Как инвестировать в прибыльную недвижимость, чтобы сдавать ее в аренду и получать от нее максимальную прибыль ,
К: Ричард Тэлли ,
Рассказывает: Дерик Хендриксон ,
Продолжительность: 1 час 40 минут
, Несокращенный

Общий ,
5 из 5 звезд , 85 85 оценок,
Представление ,
5 из 5 звезд , 85 85 оценок,
История ,
5 из 5 звезд , 85 85 оценок,

Узнайте, почему и как инвестиции в арендуемую недвижимость могут быть прибыльными, куда вы должны инвестировать и сколько инвестировать.Узнайте, управлять ли имуществом самостоятельно или нанять управляющего имуществом, как ремонтировать и поддерживать вашу собственность, и как ваши инвестиции могут принести максимальную прибыль ….

5 из 5 звезд
Это отличная книга, которая вдохновит вас и поможет вам начать
К Уильям Брэдбери на 26.03.20

Подкаст «Инвестиции для начинающих»

Добро пожаловать в подкаст «Инвестиции для начинающих».В сегодняшнем шоу мы обсуждаем:

Лучшие идеи контрольного списка с Саймоном и Брейденом от канадского инвестора.

Различные показатели и элементы, на которые следует обратить внимание в финансовых отчетах.

Важность знания того, чем вы владеете, поиска хороших предприятий и того, как ценить эти возможности.

Чтобы получить больше информации об инвестировании и выборе акций для начинающих, посетите stockmarketpdf.com

ПОДПИСАТЬСЯ НА ВЫСТАВКУ

Apple | Spotify | Google | Брошюровщик | Tunein

Расшифровка стенограммы

[00:00:00] Дэйв: Хорошо, ребята.Добро пожаловать на подкаст «Инвестиции для начинающих» сегодня вечером. У нас очень особенный эпизод. У нас есть двое наших друзей из канадского инвестора, ведущего канадского инвестиционного шоу и, на самом деле, одного из лучших инвестиционных шоу, периода, где бы оно ни было в мире.

Итак, у нас есть наш друг Брейден, который возвращался несколько раз, а также его партнер Саймон Белэнджер сегодня вечером с нами. Поэтому они здесь, чтобы поговорить с нами об инвестировании и поделиться с нами своими знаниями. Привет, ребята, вы хотите поздороваться и рассказать нам немного о том, что происходит.

[00:00:31] Брейден: Дэйв, спасибо за вступление и добрые слова на шоу. Спасибо, что пригласили нас; Как вы сказали, да, мы с Саймоном ведем подкаст для канадских инвесторов. Подкасты можно найти везде. Мы говорим о канадском бизнесе, американском бизнесе, о вещах, которые мы видим на рынке, и о счастливой беседе сегодня вечером.

[00:00:50] Саймон: Да. Да, точно. Спасибо за то, что мы действительно рады быть здесь. Очевидно, я слушал ваш подкаст довольно много раз, и, конечно же, времена Брейдена были рады быть здесь и говорить о некоторых вещах, на которые мы обращаем внимание, когда смотрим на конкретные компании.

[00:01:07] Эндрю: Спасибо, что присоединились к нам. Почему бы нам не вникнуть в это?

Итак, вы, ребята, недавно сняли эпизод, который, как мне показалось, был интересен в контрольных списках инвестиций, а контрольные списки хороши для инвесторов. Неважно, новичок вы или продвинутый, потому что это может вас заземлить и убедиться, что вы думаете о различных этапах покупки акций. Так может ли кто-нибудь из вас начать с того, что было бы одной из первых хороших идей для того, кто пытается составить контрольный список?

[00:01:35] Саймон: Конечно, я могу начать.Первое, на что я обязательно посмотрю, это, наверное, самая легкая вещь, на которую я обращаю внимание, когда найду компанию. Я посмотрю на рыночную капитализацию. Так что для тех из вас, кто только начинает, рыночная капитализация — это, в основном, то, что составляет ценность. Итак, вы просто берете количество акций в обращении и умножаете его на цену акции, и тогда вы получаете рыночную капитализацию.

Все об инвестиции для начинающих: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Related Articles

Запор от молока: причины возникновения и способы решения проблемы

3 пакета в роддом: полный список необходимых вещей для мамы и новорожденного

Хурма при грудном вскармливании: польза, вред и рекомендации по употреблению

Куда инвестировать в 2021? Приложения и курсы для начинающих инвесторов

Содержание:

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Выход новостей

Отчеты о прибылях и убытках

Волатильность рынка

Долгосрочная инвестиционная стратегия

Инвестиции в себя

Учебные курсы по инвестированию

Приложения для инвестирования

Тинькофф Инвестиции

Сбербанк Инвестор

Ошибки начинающих инвесторов

Отсутствие планирования

Личное предубеждение

Отказ от ограничения убытков

Неадекватная диверсификация

‎Инвестиции для начинающих on the App Store

Обучение в Тинькофф Инвестиции для начинающих (+ все ответы)

Зачем Тинькофф учит инвестировать

Курс Тинькофф брокера «А как инвестировать»

Как попасть на курс

Программа курса: 10 уроков

Итоговый экзамен и ответы

Курс для продвинутых инвесторов «Как зарабатывать на акциях»

Чему научит курс

Программа курса: 12 уроков

Итоговый экзамен и ответы

Другие каналы обучения

Комментарии: 0

Инвестирование для начинающих: с чего начинать – и как продолжать

Главное – победа над страхом

Вначале вложения – потом прибыль

Акции и валюты – это не для старта

Куда вложить деньги с минимальным риском

10 самых популярных книг про инвестиции в России

Ликбез: 10 терминов для начинающего инвестора

Как инвестировать в криптовалюту для начинающих: пошаговая инструкция

Преимущества криптовалюты как инвестиции:

Стратегии инвестирования в криптовалюту

Инвестиции на длительное время

Краткосрочные инвестиции

Трейдинг

Как выбрать валюту для инвестирования?

Перспективные криптовалюты для инвестиций в 2021

Где инвестировать в криптовалюту надежней

Пошаговый план: Как начать инвестировать в криптовалюту

Риски инвестирования в криптовалюту 2021

Советы по инвестициям в криптовалюту для начинающих

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать

Почему важно инвестировать?

Комиссии

На что следует обратить внимание перед началом работы

Ваши цели и временной горизонт

Риск-толерантность и диверсификация

6 идеальных инвестиций для новичков

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

2. Робо-советник

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

4. Индексные фонды

5. Биржевые фонды (ETF)

6. Инвестиционные приложения

6 лучших инвестиций для начинающих

Лучшие инвестиции для новичков

1. Высокодоходные сберегательные счета

2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

3. 401 (k) или другой план выхода на пенсию на рабочем месте

4. Паевые инвестиционные фонды

5. ETFs

6. Отдельные акции

Почему стоит начать инвестировать?

Важные соображения для новых инвесторов

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?

Итог

Подробнее: