Понедельник , 29 ноября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Во что начать инвестировать: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Во что начать инвестировать: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Содержание

Как начать инвестировать, если у меня всего $100?

03 Сентября, 2021, 16:30

4787

Начать со ста долларов всегда лучше, чем планировать и выжидать удобного момента месяцами. Рассчитывать на большие доходы в этом случае не приходится, но если вы научитесь работать с маленьким капиталом, то и вкладывать более крупный будет проще. Чтобы заработать, будем инвестировать в рисковые активы, которые условно можно разделить на две категории: сверхрисковые (криптовалюты, акции молодых и быстрорастущих компаний) и стабильные (ETF, акции крупных и устойчивых корпораций, драгметаллы).

В этой статье мы разберем, как собрать портфель и в какие активы лучше вложиться, если бюджет составляет всего $100. 


First Trust Nasdaq Clean Edge & Green Energy

Для начала включите в портфель относительно стабильный актив. Довериться лучше опытным инвестиционным фондам и приобрести так называемый ETF (торгуемый на бирже фонд).

Что это такое? Крупный инвестиционный фонд собирает портфель, который состоит из акций конкретного сектора. Аналитики фонда самостоятельно анализируют и выбирают наиболее перспективные и надежные компании. Далее сформированный фонд выставляется торговаться на биржу в виде ценной бумаги, где вы можете его приобрести. Получается ценная бумага, которая состоит из акций компаний конкретного сектора и отражает его общую динамику. Если акции компаний падают, то ETF снижается в цене — и наоборот. 

Наша задача — выбрать стабильный и перспективный ETF с потенциалом хорошего роста. Для этого ищем молодую развивающуюся отрасль, например, сектор зеленой энергетики. Первый актив для нашего портфеля — это First Trust Nasdaq Clean Edge & Green Energy ETF, который отслеживает индекс Nasdaq Clean Edge. В него входят не только компании «зеленой» энергетики, но и производители биотоплива, электрокаров и аккумуляторов. Исходя из этого, данный ETF имеет широкий спектр активов с разными уровнями рисков, а значит, хорошо диверсифицирован. Ввиду большого интереса стран, которые принимают стандарты экологически чистой энергии, акции компаний зеленой энергетики могут значительно вырасти в долгосрочной перспективе.

Также компании, связанные с альтернативной энергетикой, выросли в цене после избрания в президенты США Джона Байдена, который активно выступает за развитие отрасли. Не исключено, что сейчас самый подходящий момент для инвестиций в зеленую энергию.

На момент написания материала стоимость данного ETF составляет $67. 

Dogecoin

Криптовалюту Dogecoin вряд ли можно назвать надежным долгосрочным вложением — зато его можно использовать в качестве эксперимента со сверхрисковым активом. Dogecoin в криптовалютном мире считается «народной монетой», которой оказывает поддержку Илон Маск и миллиардер Марк Кьюбан. Илон Маск заявил, что будет помогать с развитием проекта и уже активно работает с разработчиками, а также предложил принимать оплату за электрокары Tesla в Dogecoin, на что пользователи отреагировали положительно. 

Многие аналитики прогнозируют, что DOGE может вырасти до $1, но рисковать и инвестировать в него весь капитал не стоит. Желательно использовать ту сумму, которой готовы рискнуть. Цена Dogecoin составляет $0,27, и 25 монет для нашего портфеля обойдется примерно в $6,75. Поскольку риски у данного актива высоки, то и инвестиции в него должны быть небольшими.

Ford Motor

Один из старейших автомобильных брендов, компания Ford Motor, идет в ногу со временем и вкладывает значительные средства в новые технологии. Ford планирует удвоить размер инвестиции в электромобили до $29 млрд, из которых $22 млрд будут направлены на разработку и выпуск электрокаров. Также было объявлено о планах создать подразделение Ford Pro, который даст возможность компании работать с корпоративными и государственными клиентами, за счет чего планируется увеличение выручки. Ford ожидает, что к 2028 году автомобили бренда будут объединены единой облачной системой, основой которой станет услуга помощника водителя. На этом фоне в 2021 году акции компании выросли на 72%. 

Включение акций Ford в наш портфель с долгосрочной перспективой выглядит разумным вложением с большим потенциалом роста. Стоимость одной бумаги автопроизводителя сегодня составляет $13, что отлично вписывается в наш бюджет и позволяет нам приобрести 2 акции на сумму $26. 

Таким образом, мы сформировали достаточно перспективный портфель на общую сумму $99,75. Ждать баснословной прибыли не стоит — даже если все активы дадут 100% прибыль, вы станете богаче всего на $100. Но имея минимальный депозит, вы получаете хороший опыт управления капиталом, благодаря чему можете собрать перспективный инвестиционный портфель с любой суммой.

Все приведенные в статье активы в токенизированном виде можно приобрести на регулируемой криптобирже токенизированных активов Currency.com. Кроме того, если вы захотите собрать портфель по своему усмотрению, на площадке доступно более 2000 токенизированных активов: валюты, криптовалюты, акции, облигации, индексы, сырьевые товары и ETF.

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Как начать инвестировать: практические советы

«ФИНАМ»

Инвестирование — это, пожалуй, лучший вариант накопить на покупку мечты, обеспечить себе безбедную старость или просто получать пассивный доход.

Однако торговля на бирже — это многоуровневый и сложный процесс, которому необходимо постоянно обучаться. Успешнейший бизнесмен Уоррен Баффет, который заработал на инвестициях сотни миллиардов долларов, говорил: «Риск исходит от незнания того, что вы делаете». Поэтому первым делом нужно засесть за теорию.

Впрочем, самостоятельное обучение подходит далеко не всем: впервые сталкиваясь с темой инвестиций, человек не знает, с чего начать, хочет взяться за все сразу, к тому же предлагаемые данные могут быть абсолютно разными. Нередко это приводит к тому, что новичок вообще отказывается от идеи инвестировать. Именно поэтому, если вы не знаете, чем акции отличаются от облигаций, что такое фьючерсы и опционы, в чем преимущество дивидендов и ETF, лучше обратиться к профессиональным трейдерам.

В рамках курса, который организует ФГ «ФИНАМ», вы научитесь анализировать компании для принятия решения о покупке и продаже акций и узнаете секреты успешной торговли на бирже. Квалифицированный инвестор Максим Старченко расскажет, как заработать на дивидендах, отчетности и новостях компаний, а также как использовать налоговые льготы и получить гарантированный доход государства.

По окончании курса вы не только сформируете свой инвестиционный портфель, но и совместно с наставником разработаете личную торговую стратегию.

Курс стартует 6 октября и включает в себя пять занятий с периодичностью раз в месяц.

Более подробную информацию можно узнать по телефону 8 (3822) 46-83-88 или электронной почте [email protected]

Брокерские услуги оказывает АО «ФИНАМ». Представительство АО «ФИНАМ» в городе Томске, проспект Фрунзе, 25, телефон +7 (3822) 468-388.

Деятельность на финансовом рынке является высокорискованной и может привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Курсы по инвестированию проводит представительство учебного центра «ФИНАМ» в г. Томске, пр. Фрунзе, д. 25, тел. +7 (3822) 468-388. Одновременно учебный центр «ФИНАМ» проводит разовые курсы и семинары, в том числе дистанционно.

Открыть брокерский счет | Банк «Ренессанс Кредит»

* C 1 мая по 31 декабря 2021 года — комиссия за сделки — 0% в рамках мотивационной акции «Отмена комиссии за совершение торговых операций с 1 мая по 31 декабря 2021 г. по брокерским и индивидуальным инвестиционным счетам».
Материалы, представленные в данном сообщении, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Инвестиционный продукт, упомянутый в данном сообщения, может не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Клиента. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном сообщении.
Данная информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Клиенту необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских услуг, иные расходы, подлежащие оплате Клиентом. Перед совершением сделок Клиенту необходимо ознакомиться с содержанием Декларации о рисках, опубликованной на сайте КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в сети «Интернет» http://www.rencredit.ru.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-14082-000100 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Ознакомиться с полными Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по брокерским счетам физических лиц можно на сайте https://rencredit. ru/upload/iblock/53c/06_02.pdf
Полный перечень тарифов доступен по адресу https://rencredit.ru/support/broker_main/

Клиент принимает риск потери инвестируемых средств в связи с тем, что денежные средства Клиента не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Инвестиции

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» делится с Вами своим огромным опытом в инвестиционном бизнесе, который насчитывает более 25 лет, и предлагает Вам расширить свои инвестиционные горизонты.

Мы предлагаем Брокерское обслуживание, где выбор инструментов для инвестирования целиком и полностью остается за Вами и Доверительное управление, где инвестированием занимаются профессиональные сотрудники Банка со значительным опытом и безупречной репутацией, которые составят портфель инструментов, учитывающий Ваши пожелания по доходности и приемлемые для Вас риски.

Самостоятельно управляйте инвестициями

Облигации Металлинвестбанка

Выпуск

БО-П01

БО-П02

БО-П03

Дата погашения

30. 09.2021

09.07.2022

09.07.2023

Номинал 1 шт

1 000 ₽

1 000 ₽

1 000 ₽

  • Минимальная сумма инвестиций от 50 000 ₽
  • Консервативный продукт с регулярным доходом

Торговля на бирже

  • Удобное мобильное приложение Metib Инвестор или Рабочее место QUIK для компьютера
  • Широкий выбор инструментов — акции, облигации, фьючерсы
  • Выставление рыночных и лимитированных заявок, онлайн информация об исполнении сделок
Подробнее

Доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в них

Стратегии инвестирования

  • Консервативная
  • Сберегательная
  • Сбалансированая

Преимущества

  • Удобно, просто, надежно
  • Сохранение капитала и получение дополнительного дохода
  • Минимальное участие Инвестора
  • Выбор стратегий управления денежными средствами
Подробнее

Индивидуальный Инвестиционный Счет

Налоговый вычет от государства

ИИС – брокерский счет для инвестиции с особым статусом, который позволяет Клиенту – владельцу счета получение налоговых льгот от государства в виде налоговых вычетов. Можно получить вычет только при наличии ОДНОГО открытого ИИС.

  • Дополнительная доходность +13% налоговый вычет
  • Низкий уровень риска
Подробнее

Как стать инвестором?

1 Быть клиентом банка или заключить договор в офисе

2 Открыть брокерский счет в личном кабинете

3 Купить облигации Металлинвестбанка в личном кабинете или начать инвестировать в приложении METIB Инвестор

Начать инвестировать

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Генеральная лицензия Банка России № 2440. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02885-100000 от 27.11.2000 года.

Подробнее »

Что важно сделать до того, как начать инвестировать — Блог Райффайзенбанка R-Media

Инвестор кладет деньги на брокерский счет на свой страх и риск. По договору брокер обычно не несет ответственности за сохранность денег. Если он обанкротится, то у клиента останутся купленные им ценные бумаги, так как они хранятся в специальной компании-депозитарии. Но деньги на брокерском счете инвестор может потерять.

Перед инвестициями эксперты рекомендуют проверить, закрыты ли другие важные финансовые вопросы. Вот что имеет смысл сделать: погасить долги, накопить подушку безопасности и решить проблемы со здоровьем. Рассмотрю каждый пункт подробнее.

Почему это важно. По словам Юрия Азаргаева, кредиты — это пассивы, то есть то, что не приносит дохода, а наоборот, требует дополнительных расходов. Поэтому перед тем как инвестировать, нужно закрыть долги, кредиты и займы. Эксперт объясняет это тем, что доход от инвестиций не гарантирован и появится не быстро, а проценты по кредитам — уже устоявшиеся. Доход от инвестиций сразу их не перекроет.

«Порой проще выплатить кредит с досрочным погашением, чтобы ушли проценты, и тем самым обеспечить себе бóльшую доходность, чем если эти же деньги вложить в инвестиции», — дополняет Галина Майорова.

По мнению инвестора, основателя фонда Amir Capital Group Марата Мынбаева, обязательства могут привести к необдуманным поступкам. Например, человек будет инвестировать в более рискованные активы с целью быстрее избавиться от своих долгов, не учтет все риски и, как итог, может лишиться всего.

Как достичь цели. Гасите кредиты по методу снежного кома, начиная от самого большого к самому маленькому. Эксперты рекомендуют вести личный бюджет, чтобы понять, на чем можно сэкономить, и высвободившиеся деньги направить на погашение долгов.

И ни в коем случае не стоит брать дополнительные кредиты специально для инвестиций.

Почему это важно. Финансовая подушка — это накопления, объем которых позволит прожить несколько месяцев без регулярного дохода. Эти деньги помогут сохранить привычный уровень жизни при непредвиденных обстоятельствах, таких как потеря работы.

«Подушка — это ваша страховка. Если вдруг что-то случится, вы сможете более спокойно реагировать на текущую ситуацию, потому что знаете, что у вас есть запас времени. Когда у вас такой подушки нет — начинается паника, что может привести к ошибкам», — поясняет Марат Мынбаев.

Как достичь цели. Откладывайте часть ежемесячного дохода на подушку безопасности, пока не накопите сумму, эквивалентную трем — шести зарплатам. Эти деньги лучше хранить в самых ликвидных инструментах, например банковских вкладах, чтобы ими можно было оперативно воспользоваться.

Почему это важно. Профессиональные инвесторы рекомендуют сначала направить деньги на решение проблем со здоровьем, если они есть. Например, это может быть постоянная зубная боль или прогрессирующее хроническое заболевание. С ними нужно разобраться в первую очередь. «Только после этого стоит заниматься приумножением своих денег, иначе эти деньги могут и вовсе не пригодиться», — констатирует Юрий Азаргаев.

Другой эксперт предлагает рассматривать заботу о здоровье как инвестицию в себя. Вовремя решенные вопросы здоровья сэкономят деньги. Это связано с тем, что нерешенная проблема со временем может превратиться в серьезную — и это потребует гораздо большей суммы. «Когда вы своевременно проходите различные обследования, вы более спокойны и можете сосредоточиться на других вещах», — поясняет Марат Мынбаев.

Как достичь цели. Обратиться к врачу по поводу проблемы, которая беспокоит прямо сейчас, а также пройти обследование и убедиться, что других проблем у вас нет. Все, что удастся найти на таком чекапе, нужно постепенно решать и не пытаться на этом сильно экономить.

Определиться с суммой. По словам Марго Пажинской, инвестировать стоит некоторый процент от ежемесячного дохода — можно начать с 5 %. Главный принцип при определении этой суммы: инвестировать только те деньги, которые вы не боитесь потерять или потеря которых не скажется существенно на уровне вашей жизни.

Открыть счет. Посещать брокера или отделение банка лично для этого не потребуется — открыть счет можно в приложении, например в «Райффайзен Онлайн». Для этого нужно выбрать «Новый продукт», затем — «Открыть брокерский счет».

Для открытия счета нажмите «Новый продукт», а затем — «Открыть брокерский счет»

Выберите один из двух тарифов — «Активный» или «Инвестиционный», затем нажмите «Оформить заявку»

Вы сможете пополнять счет, покупать и продавать акции, облигации и лоты фондов

ТАТЬЯНА МАРКОВА: НАЧИНАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ В КВАРТИРУ МОЖНО ИМЕЯ ТОЛЬКО 30% | ЧАО «Киевгорстрой»

       Спрос на недвижимость остается по-прежнему высоким, а часть покупателей приобретает квартиры с целью заработать на них. «Деловая столица» опросила девелоперов и подготовила материал о том, как купить квартиру, чтобы не потерять деньги и какие нюансы нужно учитывать  инвесторам, выбирая компанию-застройщика. Среди экспертов – директор Департамента продаж и маркетинга ХК «Киевгорстрой» Татьяна Маркова

        — Увеличение стоимости квартир или «естественное» удорожание в строящемся доме по мере завершения строительства — это один из факторов, которые влияют на удорожание квартиры. Что поможет инвестору заработать?

        —  На начальном этапе инвестирования самый большой выбор планировок квартир, самая низкая цена на «квадрат», самая лояльная скидка при полной оплате. То есть, покупатель приобретает квартиру практически по минимальной, в своем сегменте, цене. Растет стоимость стройматериалов – увеличивается цена на квадратный метр, растет стоимость энергоносителей – это тоже сказывается на цене, повысили минимальную зарплату – опять прибавка к стоимости. А выбор все меньше и меньше. На выходе квартира в среднем дорожает на 25%, а попав в категорию уже «вторички» – до 40%. Если говорить прямо, то купив квартиру на этапе «котлована» и, продав ее через год после сдачи, инвестор может получить солидную прибыль. Мы, как застройщик, все расчеты ведем в гривне, а покупки на «вторичке», как правило, совершаются в валюте, стоимость которой неизменно растет.

         Что касается других факторов, которые помогут инвестору заработать, то это, прежде всего, правильный выбор места расположения и ликвидности будущего объекта! Далее – правильный выбор концепции жилищного комплекса, которую реализует застройщик, и правильный выбор самого застройщика. На конечной стоимости построенного жилья также скажется уровень развития транспортной и социально-бытовой инфраструктуры района, в том числе и созданная самим застройщиком среда проживания для жителей комплекса. Увеличить стоимость и ликвидность построенной квартиры инвестор может и в том случае, если, например, сделает там оптимальный (востребованный рынком) ремонт.      Важно также правильно выбрать самого застройщика – он должен быть надежным, иначе можно ничего не заработать, или, еще хуже, – все потерять!

        — С какой минимальной суммы можно начинать инвестирование в новострой?

        — Минимальный бюджет для покупки квартиры от  «Киевгорстрой» порядка 540 тысяч грн. Если покупатель инвестирует всю сумму, скажем, в ЖК «Медовый» (Соломенский район) еще на старте, то сразу же, получив скидку от застройщика в 10%, он (покупатель) уже сэкономил, а значит – заработал. На сегодняшний день, год спустя, эта квартира уже стоит 624 тысячи, еще позже – цена будет еще выше и т.д. Начать инвестировать в квартиру, в данном случае, можно уже, имея на руках только 30% от ее цены, а недостающую сумму выплачивать в рассрочку. Заработок, в конечном итоге, будет меньше, потому что стоимость остатка не фиксируется, и цена на «квадрат» неминуемо вырастет, но все равно — будет. 

       — Большинство новостроек отдают первый и цокольный этажи под коммерческие объекты. Какие объекты коммерческой недвижимости выгоднее всего покупать? Что нужно учитывать, собираясь купить объект под магазин/кафе, офис?

       — Вы покупаете просто помещение определенного метража. Важнее  просчитать, чего именно не хватает жителям этого дома/микрорайона – аптеки, магазина, парикмахерской или детсада? И с учетом этих знаний, планировать будущий бизнес. Если говорить об открытии кафе или магазина, хорошо бы учитывать, где будет вход, и насколько он будет удобен и доступен для жителей. Если покупатель намерен обустроить детсад, необходимо понимать, где будет площадка для прогулок детей, насколько она будет безопасной и полезной, как далеко будут стоять и парковаться машины. Учитывать инсоляцию помещения, где будут дети, много другого. Ну а если говорить о ресторане, то помнить, что после 22:00 шум от заведения не должен нарушать тишину вечернего отдыха. Но это уже коммерческие тонкости предпринимателей. Также необходимо обращать внимание на целевое назначение покупаемого нежилого помещения, что однозначно сэкономит покупателю время и деньги.

 

 

 

Четыре причины начать инвестировать уже в школьном возрасте · LHV

Осознанное отношение к деньгам подобно здоровому образу жизни – начинать нужно с раннего возраста и практиковать постоянно. Какие преимущества ты получишь, если начнешь приумножать свои деньги смолоду?

Твои деньги не обесценятся

Инфляция – сложное слово, но на самом деле его значение объясняется просто. Инфляция означает рост цен на товары и услуги, другими словами, снижение стоимости денег. Например, если сегодня на 20 евро ты можешь купить билет в кино, попкорн, доехать до дома поездом, да еще приобрести пакет молока, макароны, куриное филе и большую плитку шоколада, то через несколько лет на те же деньги тебе, возможно, придется смотреть кино без попкорна и довольствоваться маленькой плиткой шоколада, потому что цены просто вырастут. В этом и состоит цель инвестирования: чтобы твои деньги росли, а прибыль, которую ты получишь, защитила тебя от роста цен. Для этого не имеет смысла просто копить наличные или хранить деньги на банковском счете.

Ты вкладываешь полученную прибыль, чтобы она работала дальше

Говорят, что лучший момент начать инвестировать был еще вчера. Время – самый важный фактор, поскольку основная часть прибыли от инвестиций поступает от их реинвестирования в течение длительного времени. Это называется сложным процентом, то есть уже полученная прибыль будет, в свою очередь, приносить тебе новую прибыль.

Если ты начнешь инвестировать в 15 лет и будешь вкладывать, скажем, 30 евро в месяц при среднегодовой доходности 10%, то к 40 годам у тебя накопится 40 000 евро. Однако если ты начнешь инвестировать в возрасте 25 лет, то для достижения того же результата тебе придется ежемесячно вкладывать примерно 100 евро – то есть более чем троекратно превышающую сумму.

Возникает привычка откладывать деньги

Привычка экономить – это то, что помогает двигаться к финансовой свободе маленькими шагами. Мечтаешь ли ты о дорогой машине, своем собственном доме или хочешь много путешествовать, финансовая свобода поможет тебе осуществить свои мечты. Если ты начнешь экономить и инвестировать достаточно рано, ты сможешь использовать накопленные деньги, например, для первого взноса при покупке жилья. Например, при покупке квартиры стоимостью 80 000 евро первый взнос составит не менее 10%, или 8000 евро. Жизнь будет гораздо проще, если тебе не придется начинать копить на собственное жилье, когда тебе будет 25 лет.

Для того чтобы деньги ежемесячно поступали на твой накопительный или инвестиционный счет, откладывай деньги сразу же после их получения – иначе они могут просто закончиться, и тебе будет нечего перечислить на свой накопительный счет.

Инвестируй более выгодно

Лучший способ начать с небольших сумм и диверсифицировать риск – это Счет роста LHV. Открыть счет и заключить договор у нас можно бесплатно, а с лиц моложе 26 лет не взимается и плата за обслуживание. Тебе нужно только выбрать инвестиционные фонды, и все операции с ценными бумагами будут осуществляться от твоего имени. Ты сам выбираешь сумму, которая будет регулярно перечисляться на твой Счет роста, но при желании ты можешь активировать функцию микроинвестирования, что позволит тебе незаметно и удобно увеличивать свой инвестиционный портфель с каждым платежом, сделанным по дебетовой карте.

Счет роста позволяет тебе приобретать крохотную долю участия в крупной, известной компании всего за один евро. Например, ты можешь вложить свои деньги в фонд, объединяющий 100 крупнейших технологических компаний США, и стать одним из совладельцев в таких компаниях, как Alphabet, Apple, Microsoft, Amazon и Netflix. При желании ты также можешь инвестировать в производство чистой энергии, в электромобили, киберспорт или криптовалюту.

Подробнее: www.lhv.ee/ru/schet-rosta

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Прошли дни, когда вы храните свои сбережения под матрасом. Денежные средства под матрасом не успевают даже за инфляцией, не говоря уже о том, чтобы их было достаточно для выхода на пенсию.

Сегодня финансовые эксперты сходятся во мнении, что лучший способ накопить богатство и составить план выхода на пенсию — это инвестировать.

Но, по данным исследовательского центра Pew Research Center, только 52% американских семей участвуют в фондовом рынке посредством инвестиционного пенсионного счета.

Если вы относитесь к другим 48% или неопытный новичок, вот как вы можете начать.

Настройте себя на успех: подготовьтесь к работе

Чтобы настроить себя на успех, создайте процесс, который позволит вам регулярно вносить часть своей зарплаты каждый месяц. Чтобы высвободить средства, я рекомендую вам накопить как минимум трехмесячный запас средств на случай чрезвычайной ситуации (в три раза больше ваших ежемесячных расходов), ваш долг стабилизирован (нет процентных сборов), и вы следуете бюджетному плану.

Robo-Advisor Route

Robo-Advisor Route — это управляемая алгоритмом инвестиционная платформа, которая использует финансовые данные клиентов для предоставления рекомендаций по цифровым инвестициям. По сути, робот-советник автоматизирует управление вашим портфелем. Вы заранее ответите на вопросы о своих финансах и инвестиционных целях, а робот-консультант будет принимать решения по вашим инвестициям в режиме реального времени.

Вот некоторые примеры робо-консультантов: Fidelity, WealthSimple, WealthFront, Betterment и Ellevest, и иногда они могут быть дешевле, чем наем финансового консультанта.

По моему опыту, маршрут робо-советника — отличный способ начать инвестировать как новичок. Это дешевле, чем нанять профессионального финансового консультанта. Управление учетной записью робо-советника не требует особого обслуживания, поскольку работает на автопилоте.

Сделай сам (сделай сам) Маршрут

Если вы заинтересованы в самостоятельном управлении своим портфелем и инвестициями, вы можете пойти по пути «сделай сам».

Вот шаги DIY:

1. Как вы хотите инвестировать?

Индексные фонды — это тип паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF). Индексные фонды имитируют ведущие компании на финансовом рынке, такие как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500), и считаются безопасными инвестициями.

Отраслевые фонды — это паевые инвестиционные фонды и ETF, ориентированные на секторы таких отраслей, как технологии, здравоохранение, сельское хозяйство и производство.

2. Выберите брокерскую услугу:

Брокерский счет — это место, на котором вы депонируете и храните средства для инвестирования. Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, Public и WeBull — вот несколько примеров счетов брокерских услуг.Вы можете привязать свой банковский счет для регулярного пополнения своего брокерского счета.

3. Выберите тип счета:

Налогооблагаемый счет : Налогооблагаемый счет — это брокерский счет. Он используется для хранения и сбережения средств для инвестирования, но имеет меньше ограничений на ввод и вывод средств по сравнению с IRA или 401 (k). Но в нем отсутствуют налоговые льготы — это означает, что доход, который вы получаете от инвестирования с использованием брокерского счета, облагается налогом, если вы решите снять его.

Налоговый счет: Большинство экспертов рекомендуют использовать эффективный с точки зрения налогообложения инвестиционный инструмент, особенно новичкам.Это означает использование учетной записи Roth IRA или Roth 401 (k).

Roth IRA эффективен с точки зрения налогообложения, поскольку ваши инвестиции будут освобождены от налога на прибыль, когда придет время выходить на пенсию. Это потому, что вы платите налоги перед инвестированием, а не при выводе средств. Счет Roth IRA обычно доступен для всех с доходом ниже 140000 долларов США (согласно правилам IRS 2021 года).

Узнайте у своего работодателя, предлагает ли он эффективный с точки зрения налогообложения пенсионный счет. Затем посмотрите, сможете ли вы максимально увеличить свои годовые взносы в Roth IRA.Вы можете вносить до 6000 долларов в год на одну учетную запись. Если вы планируете инвестировать более 6 тысяч долларов в год, вам потребуется открыть еще один инвестиционный счет.

4.

Сделайте депозит и настройте автоматические взносы.

Хорошая отправная точка — это инвестиции в размере 500 долларов, за которыми следуют взносы в размере 100 долларов на зарплату. Однако, если вы не можете позволить себе 100 долларов на зарплату, начните с того, что вы можете внести. Важный урок — делать это регулярно и твердо придерживаться этого. Вы можете настроить автоматические взносы через банковский счет.Оттуда вы можете регулировать свой уровень дохода, образ жизни и денежные цели.

5. Диверсифицируйте свой портфель.

Чтобы ограничить риск неустойчивой доходности акций, самый безопасный путь — распределить ваши инвестиционные возможности. Например, 25% могут быть вложены в ETF сектора здравоохранения, 70% — в различные индексные фонды S&P 500, а 5% — в облигации. Если вы распределите свои инвестиции, вы меньше подвержены их потенциальной неудаче и уменьшите общий риск.

6.Терпение — это добродетель.

Лучший совет, который я могу дать начинающему инвестору, — не зацикливаться на краткосрочных тенденциях. Когда вы инвестируете, некоторые начинают беспокоиться, наблюдая, как ваши деньги растут и падают. Секрет в том, что не смотрите каждую неделю или каждый день. Продолжайте вкладывать каждую зарплату и сосредоточьтесь на долгосрочной тенденции.

Сложные проценты

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы получаете выгоду от начисленных процентов. Это получение процентов на ваш баланс и получение процентов с ваших процентов.Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет сложен ваш баланс и процентные ставки. Мощь сложных процентов можно продемонстрировать с помощью этого калькулятора сложных процентов, предоставленного Комиссией по ценным бумагам и биржам США.

Удобно? Double Down

Со временем вы научитесь этому.

После того, как вы почувствуете себя более комфортно в процессе инвестирования, начните ежегодно увеличивать сумму автоматического депозита. Хорошее эмпирическое правило: увеличивайте свой процент взносов по мере увеличения вашего дохода.

Основная цель инвестирования — помочь вам накопить на пенсию. Чем больше вы сэкономите, тем раньше сможете выйти на пенсию. Чтобы лучше понять, к каким целям стремиться, вы можете установить цели сбережений в зависимости от вашего возраста. В качестве руководства вы можете использовать контрольные показатели сбережений и сопоставить их с возрастными вехами.

Как только вы освоитесь или баланс вашего счета значительно вырастет, вы можете подумать о том, чтобы нанять профессионального финансового консультанта, который будет внимательно следить за своим гнездом.

Лично инвестирование помогло мне увеличить свое богатство.Благодаря разумным стратегиям инвестирования и диверсификации с низким уровнем риска я смог купить дом.

Помните о денежных мантрах

Инвестирование требует сильного и терпеливого желудка. Очень важно, чтобы ваши деньги со временем росли и падали, пока вы продолжаете вкладывать обещанную ежемесячную сумму. Итак, как новичок, так и даже опытный, вот несколько денежных мантр, которые помогут вам преодолеть взлеты и падения.

  • Лучшее время для начала инвестирования сейчас.
  • Время на рынке лучше, чем время на рынке.
  • Нет прибыли или убытка, пока вы не продадите.
  • Так же, как и инфляция, вырастут налоги и фондовый рынок.
  • Оставайтесь преданными и сосредоточенными. Держите это медленно и устойчиво.

Мы хотели бы узнать, помог ли вам этот процесс. Если у вас есть какие-либо вопросы или отзывы, напишите мне по адресу [email protected]

Как инвестировать деньги: 5 шагов, чтобы начать инвестировать с небольшими деньгами

4.Принять меры


После того, как вы хорошо разбираетесь в рыночной деятельности в целом и проанализируете набор привлекательно оцененных компаний, которые, по вашему мнению, выделяются среди остальных, самое время нажать на курок.

В качестве альтернативы, как я уже упоминал в шаге 3, рассмотрите возможность инвестирования в фонды, торгуемые на бирже дешевых индексных фондов, через робо-консультанта, например M1 Finance , самостоятельного брокера, такого как Public или приложение для микроинвестирования , например Желуди .

5. Продолжайте следить за компаниями и фондовым рынком


Проявив должную осмотрительность, вы сможете следить за этими компаниями и видеть, продолжают ли они работать так, как вы ожидаете. Если компания принимает решение, с которым вы не согласны или которое, по вашему мнению, отрицательно скажется на ее стоимости в будущем, было бы неплохо сократить свои убытки и двигаться дальше.

Хорошее инвестирование может принести очень полезный опыт, которым вы поделитесь с теми, кого любите. Что касается меня, это позволило мне купить свой первый дом и теперь до увеличить свои активы на достаточно, чтобы купить следующий дом вместе с женой, чтобы создать нашу семью.

В целом, разработка собственного дисциплинированного подхода к инвестированию, основанного на рациональном и осознанном принятии решений, может привести к финансовому спокойствию.

Изучение того, как разумно инвестировать в молодом возрасте, поможет вам максимально увеличить свою молодость, позволив сложному составу работать на вашу пользу, и вы увидите , как построить богатство .

Сделайте себе одолжение и инвестируйте в акции, выполнив следующие 5 шагов о том, как начать инвестировать деньги.

Завершая беседу с моим зятем, когда я изложил этот процесс, чтобы удовлетворить его интерес к изучению рынков, я подчеркнул, что это первые шаги к развитию дисциплинированного инвестиционного подхода.

Принимая во внимание мышление, что осознанное инвестирование может привести к реальной прибыли, я увидел, что он хотел вмешаться и работать над разработкой своего собственного инвестиционного подхода и инвестиционного плана.

Он может не стать следующим Уорреном Баффетом, но, завершив его, он сможет съесть свой (свадебный) торт и съесть его тоже.

Как инвестировать в акции для начинающих с небольшими деньгами


Ниже приведены дополнительные вопросы и ответы о том, как инвестировать деньги в акции, включая соображения, которые вы должны принять во время, прежде чем начать инвестировать в фондовый рынок.

Когда мне начать инвестировать в фондовый рынок?

Шаг 1.

Инвестирование в акции является долгосрочным; Сосредоточьтесь прежде всего на сегодняшних потребностях

Во-первых, не следует ничего откладывать на долгое время, если у вас есть потребности, которые нужно решать сегодня. Отстает по счетам? Необходимо устранить дорогостоящую задолженность по кредитной карте? Приходится финансировать чрезвычайный сберегательный фонд, чтобы не допустить еще большего возврата в долги?

Не позволяйте этим расходам выйти из-под контроля. Вместо этого вам нужно построить прочную финансовую основу, на которой вы сможете расти.

  1. Создайте резервный фонд: Это влечет за собой экономию как минимум 3-6 месяцев (или даже 12) ваших текущих ежемесячных расходов. Хотя это может показаться большим, если у вас в настоящее время ничего нет, начните с малого со 100 долларов, затем 1000 долларов и в конечном итоге 5000 долларов. Убедитесь, что вы реалистично расходуете свой бюджет и полностью финансируете этот приоритет личных финансов, прежде чем делать что-либо значимое для пенсии.
  2. Выплата долга по кредитной карте: Вы не одиноки, если у вас накопился долг по кредитной карте.Выплата долга по кредитной карте является обязательной перед накоплением на пенсию, потому что это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Процентные ставки, выплачиваемые по долгу по кредитной карте, почти всегда превышают сумму, которую вы могли бы получить, инвестируя для пенсии в акции и облигации. Кредитные карты обычно взимают более 15% годовых, иногда выше 20%. Хотя акции и облигации могут иметь годы, когда они возвращают эту сумму, в течение очень длительных периодов времени вы с большей вероятностью получите доходность в пределах 7-10% в год в среднем при хорошо диверсифицированном портфеле акций и фиксированной прибыли.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, обязательно погасите ее как можно скорее, чтобы вы могли начать откладывать на пенсию, не беспокоясь об этих чрезвычайных расходах.
  3. Получить текущий счет по счетам: Вы могли подумать, что вам следует откладывать на пенсию, прежде чем оплачивать счета, но это ошибка. Если вы опаздываете по своим ежемесячным счетам, вам необходимо позаботиться о просроченных расходах, прежде чем откладывать на пенсию. Важно своевременно выполнять все свои финансовые обязательства, потому что это гарантирует, что если в будущем произойдет что-то, что вы не сможете работать или возникнут непредвиденные расходы, то долгов не будет, нависая над вашей головой.

Вы можете сократить задолженность по кредитной карте быстрее, подписавшись на такое приложение, как Tally, которое расширяет более дешевую кредитную линию для покрытия существующей задолженности по кредитной карте и прекращает сборы за просрочку платежа.

Что касается студенческих ссуд, то вы, возможно, получили отсрочку от правительства во время пандемии COVID-19, но выплаты возобновятся в начале 2022 года.

Теперь вам нужно будет возобновить выплаты, но вы можете снизить процентную ставку, которую вы платите, используя рынок рефинансирования студенческих ссуд, например Splash Financial .

Сервис извлекает котировки в режиме реального времени от нескольких кредиторов рефинансирования на рынке, чтобы дать вам представление о лучшем варианте рефинансирования, доступном для вас.

Моя жена использовала рынок рефинансирования ссуд, когда для ее первого раунда студенческих ссуд требовались выплаты, и она снизила свою ставку с 8,00% до 2,85%, снизив свою среднюю ставку на 515 базисных пунктов и сэкономив нам тысячи процентов!

Если вы находитесь в аналогичной ситуации с дорогостоящими студенческими ссудами, подумайте об использовании Splash Financial , чтобы найти лучшую ставку и снизить стоимость погашения.

В зависимости от того, какую экономию вы можете получить, эта гарантированная экономия часто является разумным финансовым решением.

Как только вы сможете ответственно справиться со своими дорогостоящими долгами и студенческими ссудами, вам следует подумать о том, чтобы вкладывать деньги в свои пенсионные счета, такие как 401 (k) или IRA, и налогооблагаемые брокерские счета, чтобы расти в долгосрочной перспективе.

Шаг 2. Инвестируйте заранее, инвестируйте часто (и диверсифицируйте)


Я искренне верю в стремление к финансовой независимости или наличие финансовых ресурсов для принятия решений, не руководствуясь деньгами.

Это означает, что вам нужно накопить и вложить достаточно средств. Чтобы добраться туда быстрее, вам нужно сэкономить больше сейчас.

Я предлагаю откладывать больше стандартных 10-15% вашего дохода в год, если вы можете себе это позволить. Это даст вам либо A) более комфортный и безопасный выход на пенсию в традиционном возрасте (65-68 лет), либо B) шанс выйти на пенсию раньше.

Насколько раньше зависит от того, когда вы начнете откладывать, сколько вы вкладываете, от выбранного вами портфеля и получаемой прибыли от инвестиций.

Для начала рассмотрим следующую стратегию инвестирования:

  1. Выплати долги, спаси резервный фонд. Это снова? да. Этих краткосрочных потребностей нельзя избежать. В данном случае отдайте предпочтение моменту, так как расходы на просрочку по счетам, задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды намного выше, чем выгода, которую вы могли бы увидеть в долгосрочной перспективе для инвестирования после выхода на пенсию. Те расходы, которые вы видите в своей почте, очевидны. Вы всегда можете сэкономить больше, если начнете немного позже после выхода на пенсию, имея шанс наверстать упущенное.
  2. Продвигайтесь по лестнице пенсионных сбережений. Это означает, что нужно начинать с инвестиционных счетов, чтобы получить максимальную прибыль для себя. Он начинается с резервного фонда, но затем быстро переходит на инвестиционные счета. Если вы работаете на работодателя, который предлагает пенсионные матчи или деньги, которые он соглашается внести вместе с вами в план 401k, 403b или 457, вам следует начать здесь. Убедитесь, что предлагаемые варианты инвестирования имеют смысл и имеют меньшую стоимость.Если у них есть индексные фонды в меню планов, спонсируемых работодателем, вы найдете хороший набор инвестиций, которые можно удерживать на десятилетия вперед. Если у вас есть совпадение, воспользуйтесь им в полной мере! Это бесплатные деньги, которые вы можете назвать своими безрисковыми. Вложите минимум до матча. Это означает, что если ваша компания предлагает 4% -ную ставку ваших взносов, инвестируйте не менее 4% своей годовой заработной платы.
  3. Участвовать в ИРА. Далее идут индивидуальные пенсионные счета или ИРА. Эти аккаунты бывают двух типов: традиционные и Roth.Традиционные IRA позволяют вычитать ваши взносы в том году, в котором вы их сделали (с учетом определенных ограничений дохода), и платить налоги, когда вы снимаете деньги при выходе на пенсию с отсрочкой налогов, в то время как IRA Roth работают наоборот: платите налоги заранее и смотрите ваши инвестиции растут без налогов. Если вы хотите открыть IRA, подумайте, думаете ли вы, что платите более высокие налоги сейчас или это произойдет после выхода на пенсию. Если вы думаете, что налоги сейчас выше, сделайте взнос на традиционный счет. Если вы думаете, что на пенсии они будут выше для вас, внесите свой вклад в Roth IRA с помощью M1 Finance или других инвестиционных компаний, которые не взимают комиссию.
  4. Стандартные брокерские счета. Если у вас есть все эти основы и вы достигли максимума по всем из них, подумайте об инвестировании в налогооблагаемый брокерский счет, который считается одним из лучших инвестиционных приложений для новичков. Эти деньги после уплаты налогов неэффективны с точки зрения налогообложения, но они предоставляют вам ликвидность, если вам нужны деньги до выхода на пенсию.

Шаг 3. Промыть и повторить (и повторить)


Микро-инвестирование — это простой способ начать инвестирование из-за небольшого объема капитальных вложений и минимальных (если таковые имеются) минимальных вложений. Однако для того, чтобы это действительно повлияло на ваши финансовые потребности, это не может быть единственным способом откладывать на пенсию.

Фактически, вам нужно будет увеличить эти взносы в кратчайшие сроки, чтобы воспользоваться преимуществами увеличения прибыли с течением времени на все более крупные суммы денег.

Другими словами, вы хотите внести как можно больше как можно раньше, чтобы позволить сложную прибыль от диверсифицированных инвестиций сделать тяжелую работу, если вы действительно хотите воплотить в жизнь свои пенсионные мечты.

Хорошая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени, чтобы вложить деньги в работу. В этом сила комплексного роста! Вот как это может выглядеть для вас:

Допустим, вам 30 лет, а средний семейный доход составляет около долларов 66000 долларов .Вы решаете вкладывать 600 долларов в месяц в свои пенсионные счета, включая все совпадения с работодателем, которые вы получите.

Это составляет чуть более 10% вашего дохода ежегодно. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 67 лет, ваши пенсионные сбережения могут составить более 2,1 миллиона долларов.

Это предполагает среднюю годовую доходность 9%, что немного ниже скорректированной на инфляцию средней годовой доходности индекса S&P 500 за последние 50 лет.

Короче говоря, реалистичные темпы роста, если вы оставите свои средства инвестировать в индексный фонд S&P 500 в течение нескольких десятилетий.

Звучит неплохо, правда? Но становится еще лучше. Из этой суммы 2,1 миллиона долларов ваши взносы составляют всего около 266 500 долларов.

Это означает, что 90% этой суммы — это деньги, предоставляемые рынком, а не ваш кошелек!

Но если вы примете такое же решение начать инвестировать 300 долларов в месяц в возрасте 22 лет, у вас будет 2,2 миллиона долларов. 600 долларов в месяц? 4,4 миллиона долларов!

И если вы действительно хотите сэкономить и рано выйти на пенсию, скажем, в возрасте 55 лет, подумайте о том, чтобы инвестировать 1000 долларов в месяц, начиная с 22 лет.Конечно, для начала это большой вклад, но если вы справитесь, это решение окупится значительно: 2,4 миллиона долларов.

Если вы можете управлять 2000 долларов в месяц, вы можете выйти на пенсию в 50 лет с 3,0 миллионами долларов.

Урок здесь: начните рано и инвестируйте как можно больше как можно раньше.

Где мне хранить деньги вне фондового рынка для краткосрочных нужд?


Откладывайте деньги в резервный фонд на краткосрочные финансовые цели, такие как покупка дома путем открытия сберегательных счетов.Эти деньги застрахованы FDIC, что означает низкий риск потери ваших средств, если сумма в одном банке ниже 250 000 долларов.

Вы даже можете заработать пассивного дохода за счет краткосрочных процентных ставок, уплачиваемых по этим сберегательным счетам.

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Инвестирование в акции — отличный способ накопить богатство, используя силу растущих компаний. Но начало работы может показаться сложным для многих новичков, желающих выйти на фондовый рынок, несмотря на потенциальную долгосрочную прибыль.

Итак, как именно инвестировать в акции? На самом деле это довольно просто, и у вас есть несколько способов сделать это. Один из самых простых способов — открыть онлайн-брокерский счет и покупать акции или фонды акций. Если вас это не устраивает, вы можете поработать с профессионалом для управления своим портфелем, часто за разумную плату. В любом случае вы можете инвестировать в акции онлайн и начать с небольших денег.

Вот как инвестировать в акции и основы того, как начать работу на фондовом рынке, даже если вы не так много знаете об инвестировании прямо сейчас.

Инвестирование в акции: 5 простых шагов для начала

Итак, вы хотите начать инвестировать в акции? Вот контрольный список из пяти шагов, который поможет вам начать работу:

  1. Выберите, как вы хотите инвестировать
  2. Открыть инвестиционный счет
  3. Решите, во что инвестировать
  4. Определите, сколько вы можете инвестировать — затем купите
  5. Следите за своим портфолио

1.

Выберите, как вы хотите инвестировать

В наши дни у вас есть несколько вариантов инвестирования, так что вы действительно можете сопоставить свой стиль инвестирования со своими знаниями и тем, сколько времени и энергии вы хотите потратить на инвестирование.Вы можете потратить на инвестирование столько или меньше времени, сколько захотите.

Вот ваш первый важный момент для принятия решения:

  • Хотите, чтобы ваши деньги вложил профессиональный консультант? Этот вариант «сделай это для меня» — отличный выбор для тех, кто хочет тратить всего несколько минут в год на беспокойство об инвестировании. Это также хороший выбор для людей с ограниченными знаниями в области инвестирования.
  • Хотите управлять своими деньгами? Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто обладает большими знаниями или тех, кто может уделять время принятию инвестиционных решений.Если вы хотите выбрать свои собственные акции или фонды, вам понадобится брокерский счет.

От вашего выбора здесь будет зависеть, какой тип учетной записи вы откроете на следующем шаге.

2. Откройте инвестиционный счет

Итак, какой вид счета вы хотите открыть? Вот ваши варианты:

Если вы хотите, чтобы профессионал управлял вашими деньгами
  • Финансовый консультант , , может помочь вам разработать портфель акций и может помочь с другими шагами по планированию благосостояния, такими как планирование расходов на колледж.Консультант-человек обычно взимает около 1 процента ваших активов ежегодно при высоком минимуме инвестиций. Одно большое преимущество: хороший человеческий консультант может помочь вам придерживаться вашего финансового плана. Вот шесть советов, как найти лучшего советника — и чего нужно остерегаться.
  • Робо-советник может разработать портфель акций, который соответствует вашему временному горизонту и устойчивости к риску. Обычно они дешевле, чем консультант-человек, часто на четверть или меньше. Кроме того, многие предлагают услуги по планированию, которые могут помочь вам максимизировать ваше благосостояние.Обзор лучших робо-консультантов Bankrate может помочь вам выбрать подходящего робо-консультанта для ваших нужд.

Bankrate также предлагает подробные обзоры основных робо-консультантов, чтобы вы могли найти консультанта, который наиболее точно соответствует вашим требованиям.

Если вы хотите управлять своими деньгами
  • Онлайн-брокер позволяет покупать акции и многие другие виды инвестиций, включая облигации, биржевые фонды (ETF), паевые инвестиционные фонды, опционы и многое другое. Лучшие брокеры предлагают бесплатные комиссии по акциям, а также массу образовательных и исследовательских услуг без дополнительных затрат, так что вы можете быстро улучшить свою игру.Обзор лучших брокеров для начинающих Bankrate может помочь вам выбрать наиболее подходящего для ваших нужд.

Bankrate также предоставляет подробные обзоры основных онлайн-брокеров, чтобы вы могли найти брокера, который точно соответствует вашим потребностям.

Если вы выберете робо-консультанта или онлайн-брокера, вы можете открыть свой счет буквально за несколько минут и начать инвестировать. Если вы выберете консультанта-человека, вам нужно будет провести собеседование с некоторыми кандидатами, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет для ваших нужд и поможет вам не сбиться с пути.

3. Решите, во что инвестировать.

Следующим важным шагом будет определение того, во что вы хотите инвестировать. Этот шаг может быть пугающим для многих новичков, но если вы выбрали робо-советника или советника-человека, это будет легко.

Использование советника

Если вы пользуетесь советником — человеком или роботом — вам не нужно решать, во что инвестировать. Это часть ценности, предлагаемой этими услугами. Например, открывая робо-советник, вы обычно отвечаете на вопросы о своей терпимости к риску и о том, когда вам нужны деньги.Затем робот-советник создаст ваш портфель и выберет средства для инвестирования. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и робот-советник создаст ваш портфель.

Использование брокера

Если вы пользуетесь услугами брокера, вам придется выбирать все инвестиции и принимать торговые решения. Вы можете инвестировать в отдельные акции или фонды акций, а также многие другие активы. Лучшие брокеры предлагают бесплатные исследования, чтобы помочь в этом процессе, и предлагают массу ресурсов в помощь новичкам.

Если вы управляете своим собственным портфелем, вы также можете принять решение об активном или пассивном инвестировании. Ключевое различие между ними заключается в том, что вы определяете, как долго вы хотите инвестировать. Пассивные инвесторы обычно ориентируются на долгосрочную перспективу, в то время как активные инвесторы часто торгуют чаще. Исследования показывают, что пассивные инвесторы, как правило, преуспевают намного лучше, чем активные инвесторы.

Итак, пользуетесь ли вы роботом-консультантом или брокером, у вас есть несколько способов инвестирования.

4. Определите, сколько вы можете инвестировать, а затем купите

Ключ к накоплению богатства — это постепенно добавлять деньги на ваш счет и позволить силе сложного умножения творить чудеса.Это означает, что вам нужно выделить деньги для регулярного инвестирования в свои ежемесячные или недельные планы. Хорошая новость в том, что начать работу очень просто.

Сколько нужно инвестировать?

Размер ваших инвестиций полностью зависит от вашего бюджета и временных рамок. Хотя вы можете инвестировать все, что можете с комфортом себе позволить, эксперты рекомендуют оставлять свои деньги вложенными как минимум на три года, а в идеале пять или более, чтобы вы могли пережить любые потрясения на рынке.

Если вы не можете взять на себя обязательство хранить вложенные деньги в течение как минимум трех лет, не касаясь их, сначала подумайте о создании резервного фонда.Чрезвычайный фонд может избавить вас от необходимости преждевременно отказаться от инвестиций, позволяя выдерживать любые колебания стоимости ваших акций.

Сколько нужно для начала?

Большинство крупных онлайн-брокерских контор в наши дни не имеют минимального счета (или минимальные суммы счета очень низкие), поэтому вы можете начать работу с очень небольшими деньгами. Многие брокеры позволяют покупать дробные акции акций и ETF. Если вы не можете купить полную долю, вы все равно можете купить ее часть, так что вы действительно можете начать работу практически с любой суммой.

С роботами-консультантами тоже все просто. У немногих есть минимальный счет, и все, что вам нужно сделать, это внести деньги — все остальное сделает робот-консультант. Настройте автоматический депозит на свой аккаунт робо-консультанта, и вам нужно будет думать об инвестировании только раз в год (во время налогообложения).

Открыв счет, внесите деньги и начинайте инвестировать.

5. Отслеживайте свой портфель

Вы открыли брокерскую учетную запись или счет консультанта, поэтому сейчас самое время посмотреть свой портфель. Это легко, если вы пользуетесь советником-человеком или роботом-советником. Ваш консультант будет делать всю тяжелую работу, управляя вашим портфелем в долгосрочной перспективе и придерживаясь вашего плана.

Если вы управляете своим собственным портфелем, вам придется принимать торговые решения. Пришло время продать акции или фонд? Был ли последний квартал ваших инвестиций сигналом к ​​тому, чтобы продавать или покупать больше? Если рынок падает, вы покупаете больше или продаете? Это трудные решения для инвесторов, как новых, так и старых. Если вы активно инвестируете, вам нужно быть в курсе новостей, чтобы принимать оптимальные решения.

Однако более пассивным инвесторам придется принимать меньше решений. Ориентируясь на долгосрочную перспективу, они часто покупают по фиксированному регулярному графику и не особо беспокоятся о краткосрочных шагах.

Советы начинающим инвесторам

Независимо от того, открыли ли вы брокерский счет или счет под руководством консультанта, ваше собственное поведение является одним из важнейших факторов вашего успеха, вероятно, столь же важным, как то, какие акции или фонд вы покупаете.

Вот три важных совета для новичков:

  • Хотя Голливуд изображает инвесторов как активных трейдеров, вы можете добиться успеха — даже превзойти большинство инвесторов — используя пассивный подход «покупай и держи».Одна стратегия: регулярно покупать индексный фонд S&P 500, содержащий крупнейшие компании Америки, и держаться.
  • Отслеживание вашего портфеля может быть полезным, но будьте осторожны, когда рынок падает. У вас возникнет соблазн продать свои акции и отклониться от вашего долгосрочного плана, что нанесет ущерб вашей долгосрочной прибыли, чтобы сегодня чувствовать себя в безопасности. Подумайте о долгосрочной перспективе.
  • Чтобы не напугать себя, может быть полезно просматривать свое портфолио только в определенное время (например, в первое число месяца) или только в налоговое время.

Когда вы начинаете инвестировать, финансовый мир может показаться устрашающим. Есть чему поучиться. Хорошая новость заключается в том, что вы можете двигаться в своем собственном темпе, развивать свои навыки и знания, а затем продолжать, когда почувствуете себя комфортно и готовы.

Часто задаваемые вопросы по инвестированию в акции

Нужно ли вам жить в США, чтобы открыть счет биржевого брокера?

Нет, инвесторы, не являющиеся гражданами США, могут открывать брокерские счета и инвестировать в компании США, но при начале работы они могут столкнуться с некоторыми дополнительными препятствиями.Инвесторам, проживающим за пределами США, может потребоваться предъявить дополнительные формы идентификации, чтобы подтвердить свою личность при открытии счета, и помимо этого может быть еще больше форм для обеспечения надлежащей налоговой отчетности. Обязательно проконсультируйтесь с брокером по вопросам инвестирования, если вы живете за пределами страны.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Немного. У большинства онлайн-брокеров нет минимальных требований к инвестициям, и многие предлагают частичное инвестирование для тех, кто начинает с небольших сумм.Вы должны убедиться, что деньги, которые вы вкладываете, не понадобятся для регулярных расходов и могут оставаться вложенными как минимум три года. Перед тем, как начать инвестировать, неплохо накопить сбережения в чрезвычайном фонде.

Должен ли я платить налоги с денег, которые я зарабатываю на акциях?

Если вы держите эти акции на брокерском счете, дивиденды и прибыль по акциям, скорее всего, будут облагаться налогом. Ставка, которую вы платите с прироста капитала, будет зависеть от того, как долго вы удерживаете инвестиции и уровень вашего дохода.Если вы держите акции на счетах с льготным налогообложением, таких как Roth IRA, вы не будете платить налоги на прибыль или дивиденды, что делает эти средства идеальными для пенсионных накоплений.

В какие акции лучше всего инвестировать новичкам?

Если вы только начинаете, возможно, вам стоит избегать инвестирования в отдельные акции. Вместо этого рассмотрите взаимные фонды и ETF, которые содержат корзины акций, которые помогут сохранить диверсификацию вашего портфеля. С помощью S&P 500 ETF вы сможете приобрести корзину крупнейших компаний США.С. по очень низкой цене. Такие фонды будут включать в себя популярные акции, такие как Apple, Amazon и даже Tesla, но вы будете более диверсифицированы, чем если бы вы занимали эти позиции самостоятельно.

Итог

Самое замечательное в инвестировании в наши дни заключается в том, что у вас есть множество способов делать это на своих условиях, даже если вы мало что знаете вначале. У вас есть возможность сделать это самостоятельно или попросить специалиста сделать это за вас. Вы можете инвестировать в акции или фонды акций, активно торговать или инвестировать пассивно.Какой бы способ вы ни выбрали, выберите тот стиль инвестирования, который подходит вам, и увеличьте свое богатство.

Подробнее:

Когда начинать инвестировать: 4 признака готовности

Если вы нажали на эту историю, вы, вероятно, готовы отложить немного денег на будущее. Должно ли инвестирование быть частью вашего плана? Как вы узнаете, что готовы начать инвестировать? Может быть, вы уже знаете и даже не знали об этом.

Вот четыре сигнала, которые могут помочь вам принять решение:

1.Вы создаете хорошо укомплектованный чрезвычайный фонд.

Жизнь подбрасывает шаровары. Хорошо иметь резервный фонд с расходами не менее трех месяцев, чтобы обеспечить себе стабильность, необходимую для инвестирования. Ваш чрезвычайный фонд даст вам буфер на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому вам не придется вкладывать средства в долгосрочные цели. Как только у вас будет хороший старт в своем чрезвычайном фонде, вы сможете сбалансировать направление денег как на инвестирование, так и на сбережения.

2.Каждый месяц вы заканчиваете с дополнительными деньгами.

Ваш аварийный фонд в порядке. Вы оплачиваете все счета и все долги с высокими процентами. У вас есть достаточно, чтобы покрыть продукты и другие расходы. Еще кое-что осталось? Это не должно быть много. Суть инвестирования заключается в том, чтобы начинать с малого и со временем расти (подробнее об этом ниже). Главное — придерживаться этого, чтобы вложенные деньги работали на вас.

3. Вы готовы к долгосрочным финансовым целям.

Инвестирование — это путь, который проходит лучше, если вы знаете, куда направляетесь.Вот тут-то и важны долгосрочные цели. Цели дают вам направление и направленность вашего инвестирования. Может быть, ваша цель — комфортная пенсия. Может быть, это отличный колледж для ваших детей. Подробно и реалистично говорите о том, чего вы хотите достичь.

4. У вас есть доступ к пенсионному плану.

А 401 (к). А 403 (б). Если вы можете внести свой вклад в подобный пенсионный план, спонсируемый работодателем, возможно, вы уже сделали большой шаг к инвестированию. В большинстве пенсионных планов, спонсируемых работодателем, вы можете инвестировать деньги с каждой зарплаты.Это облегчает достижение ваших пенсионных целей. Некоторые работодатели даже предлагают сопоставить взносы сотрудников до определенного уровня. Это бесплатные деньги, и эти дополнительные взносы могут со временем очень помочь. Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, обратите внимание на индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Знаки говорят, что вы готовы? Вы можете начать инвестировать с малого.

Можете ли вы инвестировать дополнительно 25 долларов в неделю?

Даже небольшие суммы могут со временем накапливаться.Желудь меньше мыши и весит меньше ключа. Но вырастите этот желудь, и вы получите дуб высотой 80 футов и весом в несколько тонн.

Ваши инвестиции могут преуспеть, если вы сможете откладывать немного больше денег каждую неделю или каждую зарплату. Если это возможно, результаты могут складываться.

Фактически, у него есть потенциал к умножению. Если набивать 25 долларов в неделю в банке в течение 30 лет, вы получите 39000 долларов. Инвестируйте ту же еженедельную сумму с годовой доходностью 6%, и совокупная прибыль может помочь этим инвестициям вырасти до более чем 105 000 долларов за то же время. 1

Пример: 25 долларов в неделю с 6% доходностью

Допустим, вы инвестируете через пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA. Там же можно найти и желуди для инвестирования. Если ваш годовой доход составляет 35 000 долларов, а ваши отчисления до вычета налогов увеличились всего на 1%, это будет всего лишь около 10 долларов от вашей получаемой раз в две недели заработной платы.

Позже, когда вы выйдете на пенсию, это может составить еще 150 долларов в месяц. 2

Будьте дисциплинированы при инвестировании.

Вложение дополнительных 25 долларов в неделю или внесение еще 1% на пенсию может приблизить ваши финансовые цели. Но это все равно будет нелегко. Вы всегда балансируете сиюминутную потребность и неопределенное будущее.

Думайте об этом как о заботе о себе и семье в будущем. Вы можете оставаться дисциплинированным, увеличивая ежегодные сбережения. Некоторые пенсионные планы работодателей позволяют увеличить сумму, которую вы вкладываете в пенсию. Это помогает постепенно со временем делать более агрессивные сбережения, так что вам будет легче уложиться в свой бюджет.

Что делать, если вы не можете вложить так много?

Нет волшебства в 1% или 25 долларах. Любые дополнительные деньги, которые вы можете отложить, могут помочь. Если вы добавляете 10 долларов в неделю — отлично! Может, всего несколько долларов на зарплату? Это тоже нормально.

Помните, успех не требует больших денег.

Позвольте времени и сложному заработку работать на вас, чтобы помочь в достижении ваших целей.

Что дальше?

  • Если вы хотите сэкономить больше, чем ваш лимит взносов 401 (k), спросите своего финансового специалиста об открытии IRA.
  • Если ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, включает услуги Принципала ® , войдите в систему на сайте Principal.com, чтобы зарегистрировать или управлять своей учетной записью.

Как и когда начать вкладывать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

  • Как начать инвестировать деньги в акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы получить наибольшее финансовое вознаграждение в будущем
  • Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать подходящего момента
  • Как построить свою машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
  • Как богатство накапливается с течением времени за счет возможности наращивания

Когда лучше всего начинать вложение денег? Прямо с вашей первой зарплаты? Когда у вас есть супруг (а) и вы хотите завести кладку? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но что заставляет этот момент случиться? И даже тогда, можете ли вы узнать, как начать инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Когда идеальное время для начала инвестирования?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что, даже если вы просто начнете инвестировать немного своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени, чтобы расти благодаря силе начисления сложных процентов. Когда начинать инвестировать — это не вопрос вашего дохода или вашего долга — любой может выделить часть своей зарплаты на инвестирование.Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

С какой суммы лучше всего начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Чтобы начать инвестировать, совсем не нужны большие деньги. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды в сфере недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов, чтобы начать работу.

Что еще мне нужно учесть перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо базового пенсионного счета, например, в акции или паевые инвестиционные фонды, есть несколько вещей, которые следует учитывать.

  • Денежный поток, долг и бюджет . Реалистично ли вы оцениваете свое текущее финансовое положение? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вы задаетесь вопросом: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой сфере повышенного риска, убедитесь, что вы сначала выплатили долг и имеете хорошее представление о собственном денежном потоке и бюджете.
  • Финансовая грамотность . Вам не нужен MBA, чтобы научиться вкладывать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

  • Допуск к риску .Когда начинать инвестировать и сумма, которую вы вкладываете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, а те, у кого низкая толерантность к риску, могут захотеть начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области повышенного риска, поговорите со специалистом, который может дать рекомендации.
  • Постановка целей . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не отслеживаете их. Как и в любой другой сфере вашей жизни, всегда ставьте цели.Конкретные измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут вам усовершенствовать свою инвестиционную стратегию.
Начните создавать денежный автомат

Вы уже являетесь финансовым трейдером. Возможно, вы так не думаете, но если вы зарабатываете себе на жизнь, вы меняете свое время на деньги. Это, наверное, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что денег всегда больше, а времени больше никогда не бывает. Как остановить этот цикл? Как вы можете держать время на своей стороне и при этом получать прибыль? Ответ — создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Отложите процент от своей зарплаты, чтобы заплатить самому себе. Может быть, вы откладываете 10% или 15%. Может быть, 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас.Это действительно то, как начать вкладывать деньги в то будущее, которое вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывается в других расходах. Следующими будут другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные услуги и рестораны.

Уловка состоит в том, чтобы вложить эти деньги в то место, где они начнут работать на вас — например, в недвижимость. «Под матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но вкладывайте этот установленный процент своих доходов в сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее.Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить свою денежную машину — автоматизировать сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги, секрет в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, что означает, в первую очередь, не видеть эти деньги.Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их в другом месте. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение этого окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сэкономьте сейчас, и вы сможете получить вознаграждение позже. Вы построите денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда вы едите и когда вы в конце концов перестанете работать.

Вот как можно автоматически начать инвестировать и экономить:

1. Выберите процент своего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, так что доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% до 50%, сумма полностью зависит от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите за месяц, и посмотрите, сколько вы можете отложить. Экономьте как можно больше, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы в пенсионном аккаунте на работе, попросите HR автоматически внести выбранную вами процентную сумму прямо на этот счет.Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Самостоятельная работа, собственный бизнес или подрядчик? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод со своего текущего счета.

Предположим, вы получаете повышение или другой приток наличных — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между вашими тремя корзинами распределения активов или увеличить свой текущий процент сбережений, чтобы соответствовать.

Не ждите, чтобы узнать, как начать инвестировать деньги — вы никогда не вернете то время, которое можно было потратить на зарабатывание денег.Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе начисления сложных процентов и о том, как составить разумный финансовый план, чтобы взять свое будущее под свой контроль.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило — диверсифицировать свои инвестиции.Когда вы делаете несколько инвестиций, вы снижаете риск своих общих вложений в случае неэффективности одного вложения. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет фундаментальное значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку одни инвестиции приносят большую прибыль, чем другие, вы должны быть разумными в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, помогает сбалансировать ваш портфель, при этом каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два самых распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и паевых инвестиционных фондов.

Как мне начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться устрашающими, но для начала вам не нужно целое состояние. Согласно NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего за 1000 долларов.Когда вы учитесь вкладывать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило — максимизировать прибыль за счет минимизации затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссии и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, насколько это возможно, при максимально возможной диверсификации.

Как мне начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это еще одно название инвестиционной компании, которая объединяет деньги многих инвесторов.Паевой инвестиционный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (например, акции, облигации и недвижимость), при этом любая прибыль добавляется к пулу. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая доли в фонде, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Задание: Кто сэкономил больше?

Давайте воспользуемся этим примером того, как начать инвестировать деньги, от финансового эксперта Бертона Малкила — он создал идею индексных фондов:

Возьмите двух братьев, назовем их Уильям и Джеймс.Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у какого брата к пенсионному возрасту на счету больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Ваше предположение готово? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать в аудиосистему Unshakeable Тони Роббинса.Откройте для себя знания, необходимые для управления своими финансами сегодня, а не завтра.

10 различных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов

Вы, наверное, слышали, что инвестирование важно. Вы, наверное, слышали, что инвестирование — лучший способ со временем приумножить свои деньги.Но что такое инвестирование и с чего начать?

Согласно словарю, вот определение инвестирования.

Инвестирование: для расходования денег в ожидании получения прибыли или материального результата путем инвестирования в финансовые инструменты, акции, собственность или путем использования их для развития коммерческого предприятия.

По сути, цель инвестирования — вложить деньги, а взамен эти деньги будут расти. Однако инвестирование сопряжено с риском.Если вы не храните деньги на собственном банковском счете, существует риск потери. При некоторых инвестициях риск невелик; с другими это высоко. Чем выше риск, тем больше вам лучше потенциально заработать, чтобы рискнуть.

Вы можете честно начать инвестировать с любой суммы, даже с 5 долларов. Однако, если вы инвестируете всего 5 долларов, трудно иметь много вариантов, которые могут увеличить ваши деньги. И даже если вы увидите, что ваши вложения окупятся на 100%, эти 5 долларов вырастут только до 10 долларов. Несмотря на то, что это впечатляет, это все же не большие деньги.

Итак, давайте поговорим о том, как начать инвестировать с 1000 долларов. 1000 долларов — хорошая сумма для начала, потому что вы минимизируете комиссию, но при этом сможете получить приличную прибыль в долларовом эквиваленте. Вот несколько способов начать инвестировать:

1. Акции, паевые инвестиционные фонды, ETF

Самый традиционный способ начать инвестировать — это инвестировать в акции — акции, паевые инвестиционные фонды акций или ETF, состоящие из акций. Это то, о чем вы слышите в вечерних новостях — фондовый рынок идет вверх или вниз.

Причина, по которой большинство людей думает, что акции — это лучший вариант, заключается в том, что акции приносят в среднем 7% доходности за последние 60 лет. Это намного выше, чем у других инвестиций, но при этом менее рискованно. Однако риск все еще существует — и инвестировать в отдельные акции рискованно, потому что эта единственная компания может выйти из бизнеса.

Вот почему так важно искать:

  1. Диверсифицированный портфель, паевой инвестиционный фонд или ETF для инвестирования, минимизирующий риски
  2. Низкие комиссии или отсутствие комиссии за инвестирование или открытие счета
  3. Самый низкий коэффициент расходов на вашем паях возможно финансирование или ETF

Если вы хотите начать инвестировать, мы рекомендуем открыть Roth или традиционный IRA по адресу M1 Finance .M1 Finance — одна из первых действительно бесплатных инвестиционных платформ. Вы можете построить весь свой портфель и инвестировать бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.

Вот еще несколько вариантов открытия счета для брокерских компаний.

2. Облигации и казначейские ценные бумаги

Следующий наиболее распространенный способ начать инвестировать — это вложение в долговые обязательства. Звучит пугающе, но это и есть облигации, и они невероятно распространены. Вы могли получать сберегательные облигации в детстве, а сберегательные облигации — это вложения в долговые обязательства, выпущенные США.С. Правительство.

Вы можете думать об инвестировании в облигации как о ссуде денег правительству или корпорации, и взамен они платят вам проценты. Казначейские облигации очень «безопасны», поскольку поддерживаются правительством США. Они также очень мало платят за их содержание. Корпоративные облигации приносят больше процентов, но они более рискованные, потому что, как и акции, компания может обанкротиться.

Есть много способов инвестировать в облигации и казначейские ценные бумаги, но два наиболее распространенных способа инвестирования:

  1. Непосредственно через U.S. Казначейство в Treasury Direct
  2. Через вашего брокера, либо путем покупки отдельных облигаций, либо, как правило, путем инвестирования в паевой инвестиционный фонд облигаций или ETF

3. Инвестируйте с помощью Roboadvisor

Если # 1 и # 2 звучат немного запутанно для вас, то инвестирование с помощью Roboadvisor может быть для вас хорошим выбором. Roboadvisor — это фирма по управлению инвестициями, которая автоматически распределяет ваши инвестиции между ETF на акции и облигации. В отличие от традиционного финансового консультанта, большую часть работы выполняет компьютерное программное обеспечение.

Результат? Больше автоматизации, меньше комиссий и проще получить доступ к своим деньгам, если вам это нужно.

Самыми популярными роботами-консультантами являются:

  1. Wealthfront — Вы можете начать инвестировать здесь всего за 500 долларов, и они взимают 0 долларов в качестве комиссии с ваших первых 5000 долларов, когда вы регистрируетесь по реферальной ссылке через College Investor.
  2. Улучшение — Вы можете начать инвестировать здесь со 100 долларов, но они взимают 0,25% — 0,40% до ваших первых 10000 долларов с автоматическим депозитом или 3 доллара в месяц без автоматического депозита

Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших робо-советники.

4. Опционы на акции

Опционы на акции — более рискованный способ инвестирования в фондовый рынок, потому что, в отличие от реальных акций, это контракты, которые позволяют вам «покупать или продавать» акции. Вы можете покупать опционы колл, которые представляют собой опционы, ожидающие роста цены акции, или путы, которые предполагают, что акция упадет в цене.

Инвестирование в опционы может быть очень сложным, потому что вы можете создавать различные спреды, которые позволяют вам ориентироваться на определенные цены и события по акциям. В то же время опционы очень популярны, потому что вы можете инвестировать в опционы на акции с очень небольшими деньгами и получать большую прибыль.

Если вы планируете инвестировать в опционы на акции, мы настоятельно рекомендуем TD Ameritrade для начала. У них есть платформа под названием thinkorswim, которая является одной из лучших платформ для торговли опционами, доступной инвесторам без дополнительных затрат.

Посмотрите наш полный список лучших мест для торговли опционами здесь.

5. Недвижимость

Недвижимость — это популярный способ начать инвестировать, но исторически для начала нужно было иметь много денег. Однако в последние несколько лет появился новый способ инвестирования в недвижимость, который снизил планку входа до 1000 долларов.

Недвижимость, финансируемая краудфандингом, позволяет вам присоединиться к другим инвесторам, чтобы объединить свои деньги для инвестирования в недвижимость — очень похоже на одноранговое кредитование. Самое замечательное в этом то, что существуют низкие минимумы — в зависимости от платформы, которую вы используете, вы можете инвестировать всего 1000 долларов и быть владельцем недвижимости. Кроме того, вам не обязательно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать — это может сделать каждый.

Мы рекомендуем следующее для инвестирования в недвижимость с краудфандингом:

  • Fundrise Fundrise — это инвестиционный фонд недвижимости, который позволяет вам инвестировать в корзину недвижимости всего за 500 долларов.Это отличный способ начать работу с недвижимостью. Проверьте Fundrise здесь.
  • RealtyMogul RealtyMogul предлагает инвесторам широкий выбор объектов недвижимости, включая жилую, многофункциональную, коммерческую и торговую. Они не взимают комиссию со своих инвесторов, вместо этого перекладывая это бремя на владельцев собственности. Инвесторы могут начать получать прибыль всего через несколько недель после финансирования проекта. Проверьте RealtyMogul здесь.

Если вам интересно узнать о других вариантах, мы сравнили здесь все основные краудфандинговые сайты в сфере недвижимости.

6. Драгоценные металлы

Еще один способ начать инвестировать — это вложить деньги в драгоценные металлы. Инвестиции в золото и подобные металлы получают очень неоднозначную оценку — некоторые люди твердо верят в это, а другие — очень анти-драгоценные металлы. Оба взгляда имеют свои достоинства.

Аргументом в пользу инвестиций в драгоценные металлы является то, что металлы материальны и сохраняют свою ценность. Противники инвестирования в золото и драгоценные металлы утверждают, что золото не имеет коммерческой ценности и не приносит дивидендов — по сути, это камень, который где-то хранится в сейфе, и вы надеетесь, что другие заплатят за него больше, чем вы.

Так что же говорят факты? За последние 30 лет цена на золото выросла на 335%. В то же время промышленный индекс Доу-Джонса вырос на 1255% — почти в 4 раза больше. Как видите, это неплохое место для хранения денег, но в долгосрочной перспективе вы не заработаете столько, сколько акции.

Таким образом, к золоту следует относиться более спекулятивно — вы рассчитываете, что люди запаникуют и цена на золото вырастет. Просто имейте это в виду.

Итак, куда вы вкладываете золото и драгоценные металлы? Наиболее распространенные способы:

  1. Покупка ETF из золота или драгоценных металлов у вашего брокера
  2. Покупка физического золота, например золотых монет, непосредственно в США.S. Mint
  3. Покупка у брокеров золота и драгоценных металлов, таких как Apmex или Vaaled

7. Товары

Товары — это материальные предметы, в которые вы можете инвестировать через фьючерсы. Например, обычные товары для инвестиций — это нефть и природный газ, а также сельскохозяйственные продукты, такие как кукуруза, крупный рогатый скот, соя и многое другое.

Когда вы инвестируете в сырье, вы рассчитываете на спрос и предложение, которые поднимут цену товара выше той, которую вы за него заплатили. Обычно вы покупаете фьючерсный контракт, который устанавливает цену.Если рыночная цена выше, чем ваш будущий контракт, вы зарабатываете деньги.

Наиболее распространенный способ инвестирования в сырьевые товары всего за 1000 долларов — это ETF или ETN. Они торгуются на фондовом рынке — вот список ETF и ETN, которые инвестируют в сырьевые товары.

Криптовалюты также относятся к категории товаров. Вы можете посмотреть на покупку биткойнов, лайткойнов, эфириума, биткойн-наличных или множества других альтернативных монет.

Посмотрите наш список лучших платформ для торговли криптовалютой.

8. Ссужать деньги другим людям

Еще один популярный способ вложить 1000 долларов — это ссужать деньги другим. Это может быть рискованно, потому что теперь вы рассчитываете не только на компании, но и на людей, которые вернут вам проценты. Но есть платформы, которые позволяют сделать это легко, и, распределяя небольшие займы всего на 25 долларов, вы можете минимизировать риск дефолта.

Вероятно, это не должно быть первым способом инвестирования, но это хороший вариант, если у вас есть надежный портфель.

Две самые популярные платформы для ссуды другим лицам:

9. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — одни из самых старых способов инвестирования. Это очень безопасные инвестиции, но они предлагают гораздо меньшую доходность, чем другие варианты инвестирования. Банки предлагают компакт-диски аналогично облигациям. Вы соглашаетесь ссудить своему банку деньги на определенный период времени, и они будут платить вам фиксированную процентную ставку по ссуде.

Два наиболее распространенных способа инвестирования в компакт-диски:

  1. Через ваш банк или кредитный союз напрямую.Обычно вы открываете новую учетную запись для компакт-диска.
  2. Через брокерскую компанию, имеющую связи с несколькими банками и кредитными союзами по всей стране. Это обычно может принести вам более высокую прибыль, потому что вы делаете покупки.

Мы поддерживаем список лучших цен на компакт-диски здесь, или вы можете проверить наш любимый компакт-диск в CIT Bank .

10. Предметы коллекционирования

Гораздо менее распространенный способ инвестирования, но все же жизнеспособный, если все сделано правильно, — это инвестирование в предметы коллекционирования.Это одна из областей с очень высоким риском, но потенциально может быть очень выгодной.

Коллекционные предметы могут включать в себя все, от произведений искусства до монет, комиксов и т. Д. Почти все может быть предметом коллекционирования, если оно редкое и этого хотят другие люди. Некоторые из моих любимых «случайных» коллекционных предметов включают старинные пивные банки, старые старинные медицинские устройства и старинные пишущие машинки.

Если вы планируете начать инвестировать в предметы коллекционирования, убедитесь, что вы много делаете домашнее задание и сначала получите образование.Это также область, где очень много мошенничества с инвестициями. Также важно помнить, что собираемая прибыль от инвестиций облагается налогом по гораздо более высокой ставке, чем другие инвестиции — это ваша обычная ставка подоходного налога (а не специальные 20% для прироста капитала).

Где купить предметы коллекционирования, действительно зависит от предмета. Вы можете зайти в интернет на такие места, как eBay, или пойти на аукционные дома, такие как Sothebys или Christies.

Напоминание о различных способах начать инвестировать

Есть много способов начать инвестировать.Мы рассмотрели большинство основных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов. Если у вас больше денег, это открывает еще больше возможностей для инвестиций. Тем не менее, большинство из них все еще представляют собой вариации на упомянутые выше темы.

Важная вещь, которую следует помнить при всех этих различных способах начать инвестировать, заключается в том, что вам все равно нужно делать домашнюю работу и получать знания о том, во что вы инвестируете. Вы должны знать, зачем вы инвестируете и чего ожидать.

Инвестирование для новичков: 5 простых советов, которые помогут начать прямо сейчас

Пора начинать инвестировать? Ответ почти всегда положительный.Инвестиции в акции и другие продукты часто являются лучшим способом накопить богатство с течением времени. Но как именно и с чего начать? Мы начнем с основ, чтобы вы могли научиться инвестировать независимо от уровня вашего дохода.

Инвестиции

1 против сбережений

Термины инвестирование и сбережение часто используются как синонимы, но вложение денег и сбережение — это разные вещи. Обычно, когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы покупаете актив, ожидая, что он будет приносить прибыль со временем, и вы будете приносить больший доход в будущем.Скорее всего, когда вы начинаете инвестировать, у вас есть конкретная цель — выйти на пенсию, купить свой первый (или второй) дом или, возможно, получить образование вашего ребенка.

У вас, вероятно, есть конкретная цель, когда вы экономите деньги, но сбережения постепенно откладывают деньги, как правило, для более краткосрочных целей или, возможно, для создания чрезвычайного фонда. Инвестирование направлено на приумножение ваших денег и обычно используется для достижения более долгосрочных целей. Обычно сбережения гарантированы и легко доступны — если вы положите деньги на сберегательный счет, вы сможете снять вложенную сумму.При инвестировании у вас нет мгновенного доступа к своим деньгам, потому что продажа инвестиций требует времени. Вложение не гарантировано, поэтому оно более рискованно, но может принести большую прибыль.

Как мне начать инвестировать?

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть сберегательный счет или чрезвычайный фонд. Даже если у вас нет рекомендуемых шести месяцев сбережений, убедитесь, что у вас есть что-нибудь в банке, чтобы прибегнуть к помощи, когда что-то случится или возникнет чрезвычайная ситуация.

Когда у вас появятся сбережения, используйте эти 5 советов, чтобы начать инвестировать, независимо от уровня вашего дохода.

Узнайте о своих возможностях инвестирования

Есть множество типов инвестиций, из которых вы можете выбирать. Убедитесь, что вы понимаете все возможные варианты, прежде чем принимать решение о том, на чем сосредоточить свои инвестиции.

  • Акции: Акции представляют собой акции компании. Также называется акциями. Акции обычно обеспечивают более высокую доходность, но они также сопряжены с большим риском.

  • Облигации: Облигации похожи на долговые расписки по займам, которые инвестор предоставляет заемщику, обычно компании или государственному учреждению. У облигаций есть даты наступления срока их погашения, когда будет выплачена первоначальная инвестированная сумма, а также заработанные проценты. Инвесторы используют облигации для получения фиксированного дохода.

  • Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды используют объединенные деньги инвесторов для покупки множества акций, облигаций и других ценных бумаг. Ими управляет инвестиционная компания, которая взимает комиссию.Паевые инвестиционные фонды стремятся превзойти рынок, но нет никаких гарантий, что они это сделают со временем.

  • Индексные фонды: Индексные фонды — это разновидность паевых инвестиционных фондов. Вместо того, чтобы инвестировать в отдельные ценные бумаги, индексные фонды инвестируют во все акции, составляющие конкретный индекс, например, индекс голубых фишек Standard & Poor’s 500. Индексные фонды имеют среднюю доходность, но более низкие комиссии.

  • ETFs: ETF означает биржевые фонды. Это тип индексных фондов, которые торгуются как акции, а не как паевые инвестиционные фонды.Они лучше подходят для инвесторов, которые хотят торговать несколько раз в день. Как и в случае индексных фондов, комиссии для ETF ниже, чем для паевых инвестиционных фондов.

  • Аннуитеты: Аннуитеты — это вид страхового продукта. Когда инвестор покупает аннуитет, страховая компания соглашается выплатить ему фиксированную сумму немедленно или в будущем. Инвесторы часто покупают аннуитеты, чтобы управлять своим доходом при выходе на пенсию.

Чтобы упростить задачу, вы можете начать с индексного фонда.Поскольку эти пакеты инвестиций — в первую очередь акции — отражают совокупность конкретной биржи, такой как NASDAQ, вы можете не сомневаться, что ваш портфель хорошо диверсифицирован. Если одна компания пострадает, все ваши деньги не пропадут вместе с ней.

Отражайте свою индивидуальность

Вы занимаетесь долгосрочным планированием, цепляясь за стабильность и традиции? Или вы воодушевлены миром технологий и инноваций и хотите стремиться к огромным успехам? Ответы на эти вопросы должны помочь вам определить вашу «толерантность к риску» (в основном, сколько денег вам комфортно терять).Независимо от того, не склонны ли вы к риску или толерантны к риску, ваш подход к инвестированию должен соответствовать вашей личности. Убедитесь, что вы полностью понимаете потенциальные риски, связанные с вашим инвестиционным выбором.

Investing также дает вам возможность поддерживать предприятия, в которые вы верите. С этичным инвестированием вы можете вкладывать деньги в организации, которые соответствуют вашим ценностям, будь то политические, экологические или основанные на правах работников.

Ставьте четкие цели и цель

Чего вы пытаетесь достичь, начиная инвестировать? Вы вкладываете средства для выхода на пенсию через 30 лет или для оплаты обучения ребенка? Когда вам понадобится доступ к деньгам, определите «временной горизонт» инвестиций (период времени, в течение которого у вас будут инвестиции), а также поможет определить вашу устойчивость к риску.Прежде чем начать, убедитесь, что вы четко сформулировали ожидания.

Просто начни

Когда дело доходит до вложения денег, иногда вопрос не в том, что делать, а когда это делать. И ответ всегда — чем раньше, тем лучше. Это из-за математического принципа, известного как «сложные проценты». С сложными процентами вы получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, и по мере роста этой суммы сумма процентов также растет. Со временем ваши инвестиции возрастают в стоимости. Настоящая прелесть сложных процентов в том, что если вы начнете раньше, вы сможете меньше инвестировать и при этом достигнете своих финансовых целей.

В наши дни есть простые и непринужденные способы начать инвестировать прямо со своего смартфона или компьютера. Найдите приложения, которые связаны с вашим кредитным или дебетовым счетом. С помощью нескольких щелчков мышью вы сможете начать инвестирование, в некоторых случаях просто с лишним сдачей.

Как минимум, вы должны участвовать в пенсионном плане вашей компании, например, 401 (k). Ваш работодатель может даже внести дополнительные деньги на ваш счет в качестве пособия, добавив масла в огонь сложных процентов.

Придерживайтесь

Когда вы думаете об инвестировании, вы можете представить себе обезумевших брокеров на торговой площадке Уолл-стрит, кричащих: «Продавайте! Продавайте! »Реальность такова, что отказ от продажи — гораздо лучшая стратегия. Составьте финансовый план, которого вы сможете придерживаться — например, автоматический вывод 100 долларов в месяц, — а затем придерживайтесь его.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *