Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Финансист рассказал, почему не надо инвестировать в валюту
https://ria.ru/20211002/vklady-1752759423.html
Во что точно не стоит вкладывать средства прямо сейчас
Финансист рассказал, почему не надо инвестировать в валюту — РИА Новости, 02.10.2021
Во что точно не стоит вкладывать средства прямо сейчас
На фоне роста биржевых цен на нефть россияне задумались об инвестициях, чтобы приумножить свои сбережения. Во что сейчас не стоит вкладывать деньги, объяснил в… РИА Новости, 02.10.2021
2021-10-02T02:15
2021-10-02T02:15
2021-10-02T02:15
экономика
рубль
доллар
сколково
российская экономическая школа
инвестиции
россия
олег шибанов
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0a/1e/1582268751_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_37f495cfd79c212d4608a545af91e0c6.jpg
МОСКВА, 2 окт — РИА Новости.
На фоне роста биржевых цен на нефть россияне задумались об инвестициях, чтобы приумножить свои сбережения. Во что сейчас не стоит вкладывать деньги, объяснил в интервью радио Sputnik директор финансового центра Сколково-РЭШ Олег Шибанов.Повышение биржевых цен на нефть привело к укреплению курса рубля и росту российского рынка акций. С другой стороны, временно снизившиеся в период пандемии ставки по банковским депозитам побудили многих россиян внимательнее присмотреться к такому инструменту, как инвестиции.При этом некоторых российских инвесторов и владельцев банковских вкладов привлекает возможность воспользоваться ростом курса рубля и разнообразить свои вложения с помощью покупки иностранной валюты. Но такое решение будет ошибочным, считает директор финансового центра Сколково-РЭШ (Российская экономическая школа) Шибанов.Рублевые вклады и инвестиции в российской национальной валюте сейчас выгоднее, чем в долларах или евро, уверен он.»Сама по себе иностранная валюта, как показывает российский опыт, не имеет серьезного доходного мотива.
Например, если вы сравните курс доллара или евро к рублю в начале 2015 года и сейчас, то обнаружите, что эти курсы почти одинаковы», — отметил эксперт.По рублевым депозитам банки, как правило, выплачивают более высокие проценты, чем по вкладам в валюте, добавил он.По мнению Шибанова, покупка той или иной валюты оправдана в двух случаях. Во-первых, если человек предвидит резкий рост стоимости этой валюты, во-вторых, если его расходы привязаны к иностранным деньгам.»Если внутренней сильной уверенности в изменении валютных курсов у человека нет, то не стоит связываться с тем, что не приносит вам процентных платежей. В этом плане ни доллар, ни евро не привлекательны для среднего инвестора», — заключил Шибанов.
https://ria.ru/20211001/rubl-1752596816.html
https://ria.ru/20211001/rubl-1752590866.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
internet-group@rian.
ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0a/1e/1582268751_99:261:2482:2048_1920x0_80_0_0_e19dcc69be89cac64582b93487f3eb37.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, рубль, доллар, сколково, российская экономическая школа, инвестиции, россия, олег шибанов
Финансист рассказал, почему не надо инвестировать в валюту
МОСКВА, 2 окт — РИА Новости.
На фоне роста биржевых цен на нефть россияне задумались об инвестициях, чтобы приумножить свои сбережения. Во что сейчас не стоит вкладывать деньги, объяснил в интервью радио Sputnik директор финансового центра Сколково-РЭШ Олег Шибанов.Повышение биржевых цен на нефть привело к укреплению курса рубля и росту российского рынка акций. С другой стороны, временно снизившиеся в период пандемии ставки по банковским депозитам побудили многих россиян внимательнее присмотреться к такому инструменту, как инвестиции.
При этом некоторых российских инвесторов и владельцев банковских вкладов привлекает возможность воспользоваться ростом курса рубля и разнообразить свои вложения с помощью покупки иностранной валюты. Но такое решение будет ошибочным, считает директор финансового центра Сколково-РЭШ (Российская экономическая школа) Шибанов.Рублевые вклады и инвестиции в российской национальной валюте сейчас выгоднее, чем в долларах или евро, уверен он.
1 октября, 03:27
Рубль единственный из мировых валют укрепился к доллару, сообщил эксперт«Сама по себе иностранная валюта, как показывает российский опыт, не имеет серьезного доходного мотива.
Например, если вы сравните курс доллара или евро к рублю в начале 2015 года и сейчас, то обнаружите, что эти курсы почти одинаковы», — отметил эксперт.
По рублевым депозитам банки, как правило, выплачивают более высокие проценты, чем по вкладам в валюте, добавил он.
По мнению Шибанова, покупка той или иной валюты оправдана в двух случаях. Во-первых, если человек предвидит резкий рост стоимости этой валюты, во-вторых, если его расходы привязаны к иностранным деньгам.
«Если внутренней сильной уверенности в изменении валютных курсов у человека нет, то не стоит связываться с тем, что не приносит вам процентных платежей. В этом плане ни доллар, ни евро не привлекательны для среднего инвестора», — заключил Шибанов.
1 октября, 03:15
Названы подходящие моменты для покупки валюты до конца годакуда лучше вкладывать деньги в 2021-м
Многие думают о том, чтобы накопить достаточно денег, уйти на пенсию не в преклонном возрасте, а лет в 40 и остаток жизни посвятить тому, что по-настоящему интересно.
В рекламном материале MC.today эксперты платформы токенизированных активов Currency.com разбираются, реально ли выйти на пенсию на 20–25 лет раньше официального срока и что для этого нужно сделать.
Кто по закону может выйти на пенсию досрочно
Досрочно уйти на пенсию можно по закону, но это доступно небольшому числу людей. Например, людям, у которых вредные и опасные условия труда – и то если они отработают на таких предприятиях определенное количество лет. Для мужчин срок составляет 12,5 года, для женщин – 10 лет.
Но что делать, если вы не относитесь к этой категории, а уйти на пенсию пораньше хочется? И не в 50–55 лет, а до этого возраста.
Позаботиться о своей пенсии
FIRE: движение за ранний выход на пенсию
FIRE – это молодые люди, которые решили достичь финансовой независимости до 40–50 лет, а в особо «экстремальных» случаях – и до 30.
Движение зародилось в США. Основную идею взяли из нон-фикшен-бестселлера – книги Джо Домингеса и Вики Робин «Твои деньги или твоя жизнь» (Your Money or Your Life), вышедшей в 1992 году.
FIRE предлагает детально контролировать расходы, экономить большую часть дохода, до 70% после вычета налогов, и откладывать эти деньги в качестве сбережений. Еще одна цель сторонников движения – как можно быстрее избавиться от всех долгов, включая ипотеку.
Среди самых известных представителей движения – канадец Питер Адени, который ведет блог под ником Mr. Money Mustache. Он работал инженером-программистом. В 2005 году, когда ему было 30 лет, он ушел с работы, накопив $600 тысяч. При этом блогер и сегодня продолжает жить, экономя буквально на всем. Адени проживает в Колорадо и тратит на семью из трех человек не больше $24 тысяч в год. Журнал New Yorker в статье про Mr. Money Mustache описывает его как человека, который «использует тиски, чтобы выжать еще каплю сока из упаковки».
Движение предполагает, что для финансовой независимости необходимо накопить сумму, которая в 25 раз превышает ваши средние траты за год. Рассмотрим пример.
Допустим, за год вы тратите 1 млн гривен. Для финансовой независимости вам понадобится финансовая подушка в 25 млн гривен. При этом каждый год можно тратить из накоплений не больше 4%. Более того, эти 4% можно брать не из основной суммы накоплений, а из того, что вам удалось заработать на тех же инвестициях.
Если же вы хотите уйти на пенсию в положенные по закону 60–65 лет, эксперты советуют откладывать около 15% дохода начиная с 20 лет. Предполагается, что в этом случае на пенсии вы будете жить на сумму, равную половине вашей зарплаты.
FIRE подразумевает, что вы не просто откладываете максимально возможную сумму денег, но и инвестиции. Правда, в соответствии с идеологией движения, инвестировать надо, например, в индексные фонды – один из самых простых и понятных инвестиционных инструментов, который не предполагает сверхприбыли, но при этом достаточно надежен.
Если вас заинтересовало движение FIRE, то на криптобирже Currency.com можно торговать популярными токенизированными индексными фондами.
Сервис финансовых услуг Bankrate называет лучшие из них:
Какие минусы FIRE
Среди основных минусов стратегии FIRE – человека, который вышел в 30–40 лет на пенсию, потом не наймут на хорошую работу, если он вдруг решит вернуться. Особенно если у него была высокооплачиваемая работа и он отсутствовал несколько лет.
Те, кто смог успешно накопить деньги по принципам FIRE, часто после этого зарабатывают, делясь своим опытом на лекциях или в книгах.
Другие вопросы к стратегии FIRE:
- Что если вы потеряете значительную часть своих денег, если обвалится рынок?
- Что если вам понадобятся деньги на непредвиденные медицинские расходы?
- Что если в старости деньги закончатся быстрее, чем вы планировали?
В Украине FIRE не так популярно, как в США.
Первая и основная причина – средний доход в нашей стране намного ниже, чем в Штатах. $24 тысячи в год, которые тратит на семью Mr. Money Mustache, – это около 650,9 тыс. грн. По меркам США скромная сумма, а для Украины неплохие деньги.
Как заработать на старость без радикальной экономии
Если вы не хотите откладывать большую часть своего заработка и готовы выйти на пенсию как все, но с солидными накоплениями, то это можно делать по схеме, которую мы упоминали в начале блога.
Откладывайте щадящие 10–15% ежемесячного дохода, а затем инвестируйте их. Например, в крупнейшие индексные фонды, токенами которых на Currency.com можно торговать с использованием и криптовалют, и привычных валют.
Если у вас нет крупных сбережений, можно начать с банковского депозита, который затем можно диверсифицировать, докупив доллары и евро.
Эксперты предупреждают, что пенсионные накопления должны быть безрисковыми. Не стоит все средства вкладывать в криптовалюту, надеясь, что успеете продать ее на пике стоимости.
В долгосрочной перспективе рассматривайте только крупнейшие криптовалюты — биткоин и эфир, которые также есть на Currency.com.
Также можно воспользоваться инвестиционной стратегией «вечного портфеля», которую в начале 1980-х вывел американский инвестиционный консультант Гарри Браун.
Как накопить достаточно денег и выйти на пенсию в 40 лет? Готовая инструкция – в блоге Currency.com
Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.
Торговать на Currency.
com
Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.
Ключевая ставка растет: куда вкладывать деньги
С марта 2021 г. ключевая ставка поднялась с 4,25 до 6,5%. Так регулятор борется с ростом инфляции, к которому привело быстрое восстановление российской экономики после локдауна, вызванного пандемией. По оценкам ЦБ, годовая инфляция составит 5,7–6,2% в 2021 г. и снизится до 4,0–4,5% в 2022 г.
Акции интереснее вкладов
Рост ключевой ставки, а вместе с тем и ставки по депозитам может возродить интерес россиян к банковским депозитам. Но не за счет инвестиций в фондовый рынок, уверены эксперты.
Управляющий активами «БКС мир инвестиций» Андрей Русецкий ожидает повышения ставок по депозитам с текущих 5,7 до 6,5% в топ-10 банков страны. Это может частично замедлить приток средств на фондовый рынок, но никак не приведет к оттоку. «Причина банальная: рынки растут и доходности выше, чем по депозитам, следовательно, и смысла фиксировать позиции нет.
Проникновение инвестиционных продуктов в накопления физлиц составляет порядка 15% – это небольшой объем, при этом есть большой потенциал», – говорит эксперт.
Рост ставки по депозитам может только замедлить приток розничных инвесторов на рынок и то это будет касаться самых консервативных из них, разделяет мнение Русецкого портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Но и этот сценарий он считает маловероятным при текущих ожидаемых доходностях по итогам 2021 г. По оценкам «Альфа-капитала», дивидендная доходность российского рынка по итогам 2021 г. может составить 8–9%, что значительно превышает депозитную ставку, а ожидание инфляции также будет подстегивать интерес к реальным активам, отмечает Харин. Приход частных инвесторов на рынок, по мнению эксперта, был возможен благодаря не только мягкой денежно-кредитной политике (ДКП) внутри страны, но и усилиям ЦБ и самих компаний по цифровизации, благодаря чему сервисы для покупки акций, фондов, открытия счетов стали более доступными.
Не ждет существенного оттока инвесторов с российского рынка акций и личный брокер из «Открытие брокера» Сергей Трощенков. Он ссылается на среднюю дивидендную доходность по индексу ММВБ в районе 8%, что выше ставок по депозитам. «Многие компании обеспечивают дивидендную доходность выше 10% годовых. Рынок акций недешев, но идеи на нем все еще остаются», – уверен Трощенков.
По данным Bloomberg, дивидендная доходность индекса Мосбиржи в 2022 г. возрастет с 7,8 (в 2021 г.) до 8,7%, что весьма неплохо в сравнении с конкурентами, даже если ключевая ставка поднимется до 7,25% на конец года, говорит стратег по рынку акций SberCIB Дмитрий Макаров. В частности, российские «акции стоимости» – бумаги компаний из нефтегазовой отрасли, металлургии и банковского сектора – приносят хорошие дивиденды. Он также отмечает, что розничные инвесторы в России получают доступ ко все большему числу иностранных ценных бумаг, которые дают не только большую доходность, но и возможность уйти от российского риска.
Облигации вместо акций?
Между тем эксперты сходятся во мнении, что, если ключевая ставка будет долгое время удерживаться на текущем уровне или продолжит расти, инвесторы будут увеличивать в своих портфелях долю облигаций.
Повышение ключевой ставки и соразмерный рост доходностей рублевых облигаций усиливают интерес розничных инвесторов к инструментам с фиксированной доходностью – рублевым облигациям, облигационным фондам, фондам денежного рынка, говорит инвестиционный стратег «ВТБ мои инвестиции» Станислав Клещев. С учетом перспектив возможного снижения ключевой ставки уже в 2022 г. растет интерес клиентов к фиксации высоких доходностей на длительный срок через покупку гособлигаций и корпоративных выпусков. Он также отмечает заметный рост интереса к фонду денежного рынка «ВТБ-ликвидность», который инвесторы рассматривают как более выгодную альтернативу краткосрочным депозитам.
Качественные рублевые корпоративные облигации с погашением через 2–3 года обеспечивают доходность в районе 9–10% годовых, спрос на эти инструменты должен вырасти, уверен Трощенков.
Если ключевая ставка будет существенно повышена от текущих уровней, то более привлекательными могут стать облигационные фонды, добавляет Харин.
Традиционно в период ужесточения ДКП котировки длинных выпусков облигаций падают сильнее, чем коротких. Поэтому, пока ЦБ не завершил повышение ставки, розничным инвесторам лучше обратить внимание на бумаги со сроком погашения до трех лет, рекомендует Макаров. После того как инфляция стабилизируется, ЦБ возьмет паузу, оставив ставку без изменений какое-то время, и, возможно, приступит к ее снижению. Смягчение ДКП создает потенциал роста облигаций с более длинным сроком до погашения.
Рынок в ближайшее время перестанет следить за ключевой ставкой и переключится на инфляцию, пик которой мы сейчас проходим (наблюдаем недельную дефляцию), считает Русецкий. Жесткая риторика Центрального банка позволяет быть уверенным в достижении инфляции в 4–4,5%, а значит, текущая доходность облигаций (например, 10-летние ОФЗ торгуются с доходностью почти 7%) выглядит избыточной.
То есть можно говорить о скором начале цикла роста облигаций. До конца следующего года, когда инфляция выйдет на ориентир в 4%, доходность может быть близкой к двузначной: рост тела облигации плюс купон. Таким образом, сейчас можно присмотреться к облигационному рынку, в том числе открытым и биржевым ПИФам облигаций.
Хранить деньги в золоте? Что думают немцы и россияне | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW
Во что лучше вкладывать деньги: в валюту, облигации, акции? Или, может быть, в золото? Новейшее исследование показывает, что отношение к нему в Германии и России весьма неоднозначное: лишь около половины тех, кто вообще имеет возможность делать финансовые вложения, доверяет драгоценному металлу больше, чем твердой валюте. При этом РФ по количеству скептиков опережает ФРГ — и это при том, что российские власти уже много лет проводят политику скупки золота, чтобы снизить зависимость от доллара.
Драгоценный металл или твердая валюта?
Расположенный в Лондоне Всемирный совет по золоту (World Gold Council, WGC) опросил в общей сложности 12 тысяч активных розничных инвесторов (к ним относятся люди, сделавшие минимум одно финансовое вложение за последние 12 месяцев) в Китае, Индии, США, России, Германии и Канаде.
Главный вывод экспертов: интерес к золоту остается высоким.
Однако уровень доверия к нему как к инвестиционному продукту зависит, с одной стороны, от исторических и политических факторов, а с другой — от возраста, и это новый тренд. Согласно результатам опроса WGC по Германии и России, предоставленным в распоряжение DW, в этих странах примерно по две трети населения считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов.
Людей, которые думают, что драгметалл не потеряет свою ценность в долгосрочной перспективе, в РФ несколько больше, чем в ФРГ: 75% против 61%. В то же время доля тех, кто доверяет золоту сильнее, чем твердым валютам, напротив, выше среди жителей Германии: 57% против 52%.
Поколение Z сомневается в ценности золота
«Как немцам, так и россиянам не хватает эмоциональной связи и привязанности, которую мы наблюдаем на азиатских рынках, но они ценят золото как защитный актив.
В то же время, указал эксперт, и в России, и в Германии молодежь относится к драгметаллу прохладнее, чем старшие возрастные группы. Среди россиян поколения Z (в возрасте от 18 до 22 лет) только 41% опрошенных заявил, что считает золото надежнее валют, в ФРГ таких — 48%. Молодые люди, отмечается в исследовании, чаще сомневаются в долгосрочной ценности этого актива.
«И в Германии, и в России молодая, не очень склонная к риску аудитория меньше заинтересована в золоте как в защитном активе. Миллениалы (опрошенные в возрасте от 23 до 38 лет. — Ред.) не слишком сильно отличаются от людей в возрасте 39+, а вот внутри поколения Z мы видим более существенные различия во взглядах», — отметил Алистер Хьюитт.
Главная функция — защитный актив
Исследование WGC свидетельствует о том, что рынки России и Германии похожи с точки зрения целей инвестирования в золото.
В обеих странах люди, имеющие свободные деньги, видят в драгметалле главным образом средство защиты сбережений.
В РФ доля таких покупателей составляет 43%, в ФРГ — 37%. Второй мотив — получение прибыли в долгосрочной перспективе (37% и 36% соответственно), на третьем месте — обогащение в короткий срок (11% в России, 12% в Германии).
Согласно недавнему исследованию Берлинского университета имени Штайнбайса по заказу банка Reisebank, золотыми монетами или слитками владеет 38% немцев. Его результаты подтверждают: значительная доля жителей ФРГ видит в золоте прежде всего актив-убежище.
Так ли надежны сбережения в золоте?
Для россиян, судя по исследованию Всемирного совета по золоту, такой подход еще более характерен. «Это соответствует очень осторожному отношению россиян в целом к инвестициям», — отметил эксперт WGC Алистер Хьюитт. Однако немало финансовых аналитиков весьма скептически оценивает представление о золоте как особо надежном средстве сохранения сбережений.
«Я бы не хотел никого уговаривать покупать золото в целях хеджирования на случай непредвиденных обстоятельств. Инвесторы всегда должны думать о том, чтобы потом найти кого-то, кто готов заплатить за золото больше, чем они изначально вложили», — пояснил DW директор по инвестициям для частных и корпоративных клиентов Deutsche Bank Ульрих Стефан (Ulrich Stephan).
«Я не думаю, — добавил он, — что если случится большой крах, то мы начнем расплачиваться за булочки золотыми самородками. К тому же полагаю, что в случае серьезных проблем соотношение цен золота и продуктов питания будет менее благоприятным, чем сегодня».
Отношение к золотым украшениям меняется
Тем не менее, в мировом масштабе две трети розничных инвесторов всё еще считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов, свидетельствует исследование WGC.
Его авторы пришли к выводу, что люди по-прежнему доверяют золоту, но потенциальные покупатели, никогда не приобретавшие этот драгоценный металл, испытывают некоторые сомнения относительно подлинности продукта и надежности продавцов.
Часть опрошенных заявила, что боится получить контрафактную продукцию.
Эксперты WGC проанализировали также отношение жителей трех государств — Китая, Индии и США — к приобретению золота не как инвестиционного продукта, а в виде ювелирных изделий. Выяснилось, что потребители фэшн-сегмента тоже переживают по поводу подлинности металла и не всегда доверяют продавцам.
И здесь опять проявились поколенческие различия в отношении к золоту. Опрошенные в возрасте от 18 до 22 лет меньше заинтересованы в покупке золотых украшений: они испытывают более слабую эмоциональную связь с этим металлом и сомневаются в том, что изделия из него соответствуют духу времени.
Смотрите также:
Клады, которые находят жители Германии
Тайник в буфете
Молодой отец семейства из Бремена, купивший старый кухонный буфет, был поражен, обнаружив в тайнике за одним из ящиков три слитка золота. Он честно заявил в полицию о своей находке. Оказалось, что кухонный буфет стоял в квартире богатого жителя города, который умер в марте этого года, после чего его мебель распродали.
Клад оценивается в 83500 евро. Нашедший его получит вознаграждение 2500 евро.Клады, которые находят жители Германии
Кто спрятал это золото?
В конце июля 2017 года житель Берлина нашел под деревом папку с 22 слитками золота на сумму 35 тысяч евро и 3500 евро банкнотами. Мужчина отнес клад в полицию, теперь он получит до 5 процентов от стоимости находки в качестве вознаграждения. Владелец папки уже забрал свои драгоценности: по его словам, он пристегивал велосипед и случайно оставил слитки возле дерева.
Клады, которые находят жители Германии
Слитки под стеной
В конце июня 2015 года во время сноса стены на частном участке в баварском городе Пассау были обнаружены листовое золото и золотые слитки с надписью «Швейцарский банк». Находка рабочих оценена примерно в один миллион евро. Возможно, часть клада еще остается в земле. Спор о том, кому принадлежит если не весь клад, то хотя бы вознаграждение за его находку, обещает быть долгим.
Клады, которые находят жители Германии
Эберсвальдские «трофеи»
Этот браслет — один из предметов Эберсвальдского клада, крупнейшего собрания доисторических золотых изделий, найденных на территории Германии. Более 80 предметов, в том числе золотые слитки и чаши,обнаружили на территории фабрики в Эберсвальде в 1913 году. В 1945 года клад был тайно вывезен советскими трофейными бригадами и хранится в музее имени Пушкина в Москве. В музеях Германии — только копии.
Клады, которые находят жители Германии
Небесный диск из Небры
Это сокровище было конфисковано швейцарской полицией во время попыток нелегально продать его в 2001 году. Бронзовый диск с золотыми аппликациями диаметром 30 см, который был изготовлен около 3600 лет назад, считается самым древним изображением звездного неба. Безработный учитель нашел его недалеко от городка Небра. Сегодня страховая цена «Небесного диска» составляет 100 миллионов евро.
Клады, которые находят жители Германии
Золото в почтовом ящике
Украшения, представленные на этом полицейском снимке, 77-летняя пенсионерка из Крефельда нашла в своем почтовом ящике в 2010 году.
В двух больших неподписанных конвертах лежали золотые серьги, кольца, браслеты, жемчужные ожерелья… Старушка была приятно удивлена и сразу же обратилась в полицию. Скорее всего, эти украшения были у кого-то украдены. У кого — пока не нашли.Клады, которые находят жители Германии
Золото Азии
Клад бронзового века был обнаружен в Нижней Саксонии во время прокладки газопровода. Украшения были завернуты в ткань и зарыты около 3300 лет назад. Результаты химического анализа показали, что золото добыли в Азии, предположительно, на территории Афганистана, Казахстана или Узбекистана. Коллекция насчитывает 117 предметов общим весом почти два килограмма.
Клады, которые находят жители Германии
Сокровище варваров
Археологу-любителю пришлось предстать перед судом из-за своей находки стоимостью в 575 тысяч евро. 23-летний «черный копатель» был приговорен к 15 месяцам условно за незаконные раскопки в феврале 2014 года.
После обнаружения античных монет и золотых украшений он не сообщил об этом властям. Зато выложил фотографии клада в Интернете, где их увидели и сотрудники правоохранительных органов.Клады, которые находят жители Германии
Семейный тайник
В 1993 году во время строительных работ на подземной стоянке в Трире было обнаружено более 18 килограммов золотых монет времен Римской империи. Они находились в кожаном мешочке, который хранился в металлическом котелке. Похоже, что это был тайник одной семьи, который пополнялся на протяжении многих десятилетий.
Клады, которые находят жители Германии
Драгоценности на кухне
Эти драгоценности обнаружил плиточник во время ремонта кухни в одной из квартир Ганновера в 2012 году. Перед тем как заложить основу с новым кафелем, мастер разобрал старую печь и нашел золотые слитки, монеты и серебряные столовые приборы общей стоимостью 100 тысяч евро.
Клады, которые находят жители Германии
Клад «Северного потока»
Золотое кольцо с голубой жемчужиной и другие украшения возрастом около трех тысяч лет обнаружены во время строительства «Северного потока» в Дипхольце в апреле 2011 года.
Археологов удивило происхождение золота — оно было добыто в Азии — и способ изготовления драгоценностей. Древние мастера использовали технологию сплава, хотя ранее считалось, что в XIV веке до н.э. умели только ковать.Автор: Ксения Сафронова
После обнаружения античных монет и золотых украшений он не сообщил об этом властям. Зато выложил фотографии клада в Интернете, где их увидели и сотрудники правоохранительных органов.Паушальная сумма или усреднение в долларовом выражении?
Наличие большой пачки денег для инвестирования означает не только решение, что покупать, но и когда.
Если вы обсуждаете между инвестированием денег сразу или путем регулярного развертывания через определенные промежутки времени (известное как усреднение долларовых затрат), имейте в виду, что вы, скорее всего, в конечном итоге получите более высокий баланс, сделав единовременное вложение, показывает исследование Northwestern Mutual Wealth Management.
Это превосходство сохраняется независимо от состава акций и облигаций, в которые вы инвестируете.
«Если вы посмотрите на вероятность того, что у вас в конечном итоге будет более высокая совокупная стоимость, исследование показывает, что это в подавляющем большинстве случаев, когда вы используете единовременные инвестиции [подход] по сравнению с усреднением долларовых затрат», — сказал Мэтт Стаки, старший портфель менеджер по акциям Northwestern Mutual Wealth Management.
Больше из перспективы портфеля
Вот взгляните на другие истории, влияющие на планирование портфеля и пенсионные сбережения:
В исследовании рассматривалась скользящая 10-летняя доходность на 1 миллион долларов, начиная с 1950 года, сравнивая результаты между немедленными единовременными инвестициями и долларовыми затратами. усреднение затрат (которое в исследовании предполагает, что 1 миллион долларов инвестируется равномерно в течение 12 месяцев, а затем удерживается в течение оставшихся девяти лет).
Предполагая, что портфель акций 100%, доход от паушального инвестирования превышает долларовые затраты в среднем в 75% случаев, как показывает исследование. Для портфеля, состоящего из 60% акций и 40% облигаций, показатель доходности составил 80%. А портфель с фиксированной доходностью на 100% превосходит долларовые затраты в среднем в 90% случаев.
Средняя эффективность паушального инвестирования для портфеля акций составила 15,23%. Для распределения 60-40 он составлял 10,68%, а для 100% фиксированного дохода — 4,3%.
Даже когда рынки достигают новых максимумов — что является текущей темой для основных индексов — данные показывают, что лучший результат в будущем по-прежнему означает, что ваши деньги сразу заработают, — сказал Стаки.И, по сравнению с инвестированием единовременной суммы, выбор вместо этого усреднения долларовых затрат может напоминать выбор времени на рынке независимо от того, как работают рынки.
«В истории было много других периодов, когда рынок был высоким», — сказал Стаки. «Но своевременность выхода на рынок — очень сложная стратегия для успешной реализации, будь то розничные или профессиональные инвесторы».
Однако, по его словам, усреднение долларовых затрат — неплохая стратегия — вообще говоря, владельцы счетов плана 401 (k) делают именно это посредством своих взносов в зарплату в течение года.
Кроме того, прежде чем сразу вкладывать все свои деньги, скажем, в акции, вы можете ознакомиться со своей толерантностью к риску. По сути, это комбинация того, насколько хорошо вы можете спать по ночам в периоды рыночной волатильности и как долго вам понадобятся деньги.
Структура вашего портфеля, то есть его сочетание акций и облигаций, должна отражать эту терпимость к риску, независимо от того, когда вы вкладываете деньги в работу.
«С нашей точки зрения, мы рассматриваем 10-летние временные горизонты в исследовании… и волатильность рынка в течение этого времени будет постоянной, особенно при 100% портфеле акций», — сказал Стаки.«Лучше, если у нас есть ожидания, входящие в стратегию, чем потом обнаруживать, что наша терпимость к риску сильно отличается».
Рост инвестиций Vs. Ценностное инвестирование: что лучше на сегодняшнем рынке?
Среди инвесторов в акции постоянно возникает вопрос: что лучше — инвестирование в рост или вложение стоимости? Недавно был небольшой конкурс. Акции роста, такие как Amazon и Apple, легко превзошли по стоимости акции. Но так бывает не всегда, и многие инвесторы думают, что ценность снова придет, хотя они давно ждали этого дня.
Вот что инвесторы говорят о росте и стоимостном инвестировании, а также о том, когда мы, возможно, увидим, что стоимостное инвестирование снова станет лучше.
Различия между инвестициями в рост и стоимостными инвестициями
Многие считают различие между ростом и стоимостью несколько произвольным, но полезно указать, чем могут отличаться эти два подхода, даже если это немного похоже на стереотип.
Инвестирование в рост
Инвесторы в рост ищут акции стоимостью 100 долларов, которые через несколько лет могут стоить 200 долларов, если компания продолжит быстро расти.Таким образом, успех их инвестиций зависит от расширения компании и от продолжения рынком цен на растущие акции с премиальной оценкой, измеряемой коэффициентом P / E, возможно, в последующие годы, если компания продолжит добиваться успеха.
Растущие акции иногда также называют импульсными акциями, потому что их сильный восходящий рост приводит к тому, что в них вкладывается все больше и больше инвесторов. Иногда это движение происходит независимо от фундаментальных показателей компании, поскольку инвесторы строят вокруг нее ожидания «пирога в небе».
Когда эти ожидания не оправдаются так быстро, как ожидают некоторые инвесторы, акции роста могут упасть, хотя позже они могут вырасти с новым оптимизмом.
Стоимостное инвестирование
Напротив, стоимостные инвесторы ищут акции стоимостью 50 долларов, которые на самом деле будут стоить 100 долларов сегодня, а не через несколько лет, если компания продолжит выполнение своего бизнес-плана. Эти инвесторы обычно покупают акции, которые сейчас не в моде и поэтому имеют низкую стоимость. Они делают ставку на то, что мнение рынка станет более благоприятным, что приведет к росту курса акций.
«Инвестиции в стоимость основаны на предпосылке, что меньшая плата за набор будущих денежных потоков связана с более высокой ожидаемой доходностью», — говорит Уэс Крилл, глава инвестиционных стратегов компании Dimensional Fund Advisors в Остине, штат Техас. «Это один из самых фундаментальных принципов инвестирования».
Многие из самых известных инвесторов Америки являются ценными инвесторами, в том числе Уоррен Баффет, Чарли Мангер, Бен Грэм и многие другие.
Тем не менее, многие очень богатые люди владеют акциями роста, включая основателя Amazon Джеффа Безоса и миллиардера хедж-фонда Билла Акмана, и даже Баффет изменил свой подход, чтобы в наши дни больше ориентироваться на рост.
Инвестиции в рост и стоимостное инвестирование также различаются по другим ключевым направлениям, как показано в таблице ниже.
| Характеристики компании | Быстрорастущие, горячие новые продукты, технологические акции | Растут медленно или не растут, старые продукты |
| Оценка (коэффициент P / E) | Высшее | Нижний |
| Акционная популярность | В пользу «импульсных» акций | Не в пользу «сигарные окурки» |
| Дивиденды | Реже | Чаще |
| Стереотипное изображение | Amazon, Apple, Facebook | Procter & Gamble, Exxon Mobil, Johnson & Johnson |
| Волатильность | Высшее | Нижний |
Но разница между инвесторами в рост и стоимость иногда может быть искусственной, с чем согласны многие инвесторы.
Независимо от своего стиля инвесторы пытаются купить акции, которые в будущем будут стоить больше, чем сегодня. И как стоимостные, так и растущие компании стремятся со временем хотя бы немного расширяться, а часто и значительно. Так что определения терминов немного скользкие.
Типичная инвестиционная мудрость может сказать, что «когда рынки жадны, побеждают инвесторы роста, а когда они опасаются, побеждают ценные инвесторы», — говорит Блэр Сильверберг, генеральный директор Hum Capital, финансирующей компании для начинающих фирм, базирующейся в Нью-Йорке. Город.
«2020-е немного отличаются», — говорит Сильверберг. «Технологические компании попутно попутно попутно, и вы действительно можете получить выгоду, покупая хорошие компании по справедливым ценам».
Иногда разница между двумя стилями инвестирования может быть в значительной степени психологической.
Рынок иногда упускает из виду «потенциал роста прибыли в компании только потому, что она была оценена как стоимостная акция», — говорит Натан Рекс, главный инвестиционный директор Eigenvector Capital в Стэмфорде, штат Коннектикут.
Что лучше: инвестирование в рост или вложение стоимости?
Вопрос о том, какой стиль инвестирования лучше, зависит от многих факторов, поскольку каждый из них может лучше работать в различных экономических условиях. Акции роста могут быть лучше, когда процентные ставки низкие и, как ожидается, останутся на низком уровне, но многие инвесторы переходят к оценке акций по мере роста ставок. Акции роста в последнее время демонстрируют более высокую динамику, но акции в стоимостном выражении имеют хороший долгосрочный послужной список.
Ростовые акции продолжают опережать динамику
В настоящее время растущие акции демонстрируют хороший рост: последнее десятилетие, проведенное за счет поддержки крупных технологических компаний с огромными возможностями.Технологические акции, такие как Facebook, Alphabet, Amazon, Apple и Netflix, которые когда-то назывались акциями FAANG (когда Alphabet назывался Google), теперь доминируют на рынке и составляют огромную часть ключевых индексов, таких как Standard & Poor’s 500.
Другой игрок на триллион долларов, Microsoft также добавлена к этому миксу.
«За пять лет, закончившихся 2019 г., рост компаний с высокой капитализацией в совокупности опережал рост компаний с высокой капитализацией на 30%», — говорит Райан Джонсон, CFA, директор по управлению портфелем и исследованиям компании Buckingham Advisors в Дейтоне, штат Огайо.«Тем не менее, рентабельность в годовом исчислении была приличной — более 9 процентов».
Так что же движет ростом акций?
«Инвесторы стали настолько опасаться краткосрочных событий и экономики с низким уровнем роста, что они готовы платить более высокую премию за рост в будущие годы», — говорит Рекс.
Акции FAANG, например, все торговались в 24 раза больше прибыли в конце 2021 года. Напротив, историческое соотношение P / E индекса S&P 500 ближе к 16 разам прибыли.
«Драйвер роста vs.Ценность за последнее десятилетие заключалась в том, что рынок понимал все, что могло продемонстрировать способность увеличивать прибыль в условиях низких темпов роста и отсутствия инфляции », — говорит Джефф Венигер, глава стратегии акций WisdomTree Investments в Чикаго.
Венигер указывает на акции технологических и коммуникационных услуг как на лидеры роста, в то же время указывая на энергетический и финансовый сектор как на акции, которые борются в этой среде, «два сектора, которые имеют тенденцию составлять индексы стоимости». По его словам, пандемия усугубила неравенство, поскольку акции технологических компаний, возможно, процветали, в то время как старые компании пострадали больше.
«Условия процентных ставок были ужасными для традиционных банков», — говорит Норм Конли, генеральный директор и ИТ-директор JAG Capital Management в районе Сент-Луиса. В то время как финансовые показатели дешевы по некоторым показателям, «их прибыльность серьезно ограничена более плоской и более низкой кривой доходности, а нормативно-правовая среда для банков была совсем не поддерживающей со времен Великого финансового кризиса».
Конли отмечает, что многие стоимостные индексы «в значительной степени привязаны к« старой экономике », компаниям с высокими требованиями к активам, в период массового технологического роста и сбоев.
Инвестиции в стоимость имеют тенденцию превосходить в долгосрочной перспективе
В то время как акции роста могут выиграть краткосрочную битву, акции стоимости выигрывают в долгосрочной войне, — предполагает доктор Роберт Джонсон, профессор финансов в Университете Крейтона и соавтор. книги «Стратегическое инвестирование в добавленную стоимость».
«С 1927 по 2019 год, согласно данным, собранным лауреатом Нобелевской премии Юджином Фама и профессором Дартмута Кеннетом Френчем, в течение 15-летних периодов стоимостные акции опережали акции роста в 93% случаев», — говорит он.
Но за более короткий период стоимость может превзойти в процентном отношении. Джонсон цитирует то же исследование, показывающее, что в годовые периоды стоимость превышала только 62 процента времени.
Но нельзя сказать, что ценные бумаги в целом будут в выигрыше, когда рынок изменится. Важно различать ценные бумаги, у которых есть постоянные проблемы, от тех, которые могут испытывать временные спады, или тех, на которых рынок в настоящее время ухудшился.
«Ценностные инвесторы всегда рискуют вложить капитал в акции, которые по какой-то причине дешевы и в конечном итоге продолжают отставать», — говорит Конли.
Такие акции называют ловушками стоимости, но то же самое явление существует и с акциями роста, и инвесторы, которые покупают высоко ценимые компании роста, могут обжечься, если компании не смогут поддерживать быстрое расширение, которого требует Уолл-Стрит.
«Инвесторы как в стоимость, так и в рост рискуют вкладывать капитал по ценам, которые со временем окажутся слишком высокими, — говорит Конли.
Когда стоимость снова превзойдет рост?
Вопрос, который волновал многих инвесторов, заключается в том, когда стоимость акций затмит акции роста.Короткий ответ: никто не знает. Длинного ответа тоже никто не знает. Но они знают, что в конечном итоге рынок снова будет отдавать предпочтение ценным акциям. Эксперты указывают на несколько факторов, которые следует учитывать при размышлениях о том, как ценность снова станет более предпочтительным подходом.
Один знак, на который следует обратить внимание: инфляция. Венигер говорит, что инфляция помогает ценить акции больше, чем акции роста. Федеральная резервная система делает многое, чтобы разжечь инфляцию там, где это возможно.
Некоторые традиционные стоимостные секторы в последнее время демонстрируют хорошие результаты, поскольку рост цен на энергоносители разжигает инфляцию и усиливает ожидания инвесторов в отношении более высоких процентных ставок.Этот рост привел к росту энергетических и финансовых компаний в 2021 году, поскольку инвесторы рассчитывали на более высокую прибыль этих компаний. Недавнее исследование Bankrate показало, что эксперты ожидают, что доходность 10-летних казначейских облигаций вырастет в среднем на 50 базисных пунктов, до 1,86 процента, к концу третьего квартала 2022 года.
«Благоприятное изменение краткосрочных перспектив будет устраните большую часть страха и пессимизма, которые в настоящее время сдерживают рост стоимости акций », — говорит Рекс.
С таким изменением «ценные бумаги, прибыль которых растет быстрее, чем акции роста, начнут показывать лучшие результаты.
И именно там финансовые эксперты, опрошенные в обзоре Bankrate за третий квартал, ожидают увидеть лучшие результаты до сентября 2022 года. — говорит Джонсон из компании Buckingham Advisors.
Многие инвесторы указывают на долгосрочные исследования, показывающие, что в конечном итоге рынок действительно переоценивает стоимость акций.
«Наше исследование показывает, что стоимостное инвестирование продолжает оставаться для инвесторов надежным способом увеличения ожидаемой прибыли в будущем», — говорит Крилл.Он предполагает, что чем дольше вы остаетесь инвестированным, тем выше вероятность того, что ценность будет выше, поскольку «история говорит нам, что ценность может проявляться группами».
И старая добрая «коррекция» акций или медвежий рынок может вернуть стоимость акций в пользу. С более низкими ожиданиями, заложенными в их цены, стоимостные акции часто не испытывают такого спада, как у более дорогих акций, когда рынок распродается.
«Лидеры бычьего рынка часто отстают от рынка, поэтому может случиться так, что рынок, находящийся в трудном положении, является причиной того, что акции осажденных ценностей опережают рост, так же, как это было в период с 2000 по 2002 год, когда акции той эпохи вернулись на рынок. на землю », — говорит Венигер.
«В конце концов — и я не знаю, означает ли это следующий месяц, следующий год или через 10 лет — инвесторы признают привлекательность [акций с солидной стоимостью], и в течение некоторого значимого периода времени их стоимость будет выше», говорит Конли.
Bottom line
Старые споры о соотношении роста и стоимости будут продолжаться, но эмпирические данные показывают, что акции стоимостных компаний со временем опережают рост, даже если акции роста крадут ежедневные заголовки. Если они покупают отдельные акции, инвесторы должны придерживаться фундаментальных принципов инвестирования или иным образом подумать о покупке солидного индексного фонда, который берет на себя большую часть риска, связанного с акциями.
Что лучше для долгосрочных целей?
Отличия торговли от долгосрочного инвестирования.
gettyTesla, GameStop, Hertz, Dogecoin: розничные трейдеры продолжают доминировать в заголовках финансовых СМИ. Некоторым людям может быть интересно, чем торговля отличается от инвестирования и что лучше? Для инвесторов, откладывающих деньги на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, делать спекулятивные ставки на отдельные акции редко имеет смысл.Но это не значит, что активно торговать или покупать рекламные листовки о конкретной компании — плохая идея. Как и все в жизни, все сводится к умеренности.
Торговля против долгосрочного инвестирования
Торговля
Выбор акций и активная торговля на ваших счетах — это совсем другая стратегия по сравнению с долгосрочным инвестированием. Индивидуальные инвесторы, которые часто покупают и продают акции, могут принимать решения на основе таких факторов, как импульс, защита бренда, очень низкая цена акций, предполагаемый рост отрасли или, как недавно стало известно, рекомендации на онлайн-форумах, таких как Reddit.
В качестве инвестиционной стратегии торговля обычно переживает подъем или спад. Для инвесторов, делающих большие ставки на несколько имен или агрессивных входов и выходов из сделок, пытающихся превзойти рынок, торговля более точно классифицируется как азартная игра. И это не обязательно плохо — многим людям действительно нравится играть в блэкджек, и они могут на этом выиграть. Но это не значит, что вы должны вкладывать свои сбережения 401 (k) или авансовый платеж в игровой автомат.
Долгосрочное инвестирование
В отличие от торговли, долгосрочные инвесторы обычно сосредотачиваются на диверсификации, доходности с поправкой на риск, сохранении полной вложенности, низком обороте и проверенных временем инвестиционных принципах.Трейдеры пытаются выбрать следующего единорога или быстро получить прибыль. Долгосрочные инвесторы обычно стремятся принять формальную стратегию распределения активов и внести несколько изменений.
Диверсификация — это стратегия, помогающая снизить волатильность и повысить доходность с учетом риска.
Во время спада портфель с широкой базой, как правило, не теряет столько, сколько может потерять концентрированное размещение. Долгосрочные инвесторы диверсифицируются за счет различных классов активов, таких как акции и облигации, и внутри класса активов, например U.С. справедливость.
Долгосрочные инвесторы не пытаются добиться успеха … или вычеркнуть. Они ищут надежных базовых хитов и пробежек. Хоум-ран более увлекательны, но ИКР выигрывают игры.
Торговля — хорошая идея? Плюсы и минусы торговли и комплектации акций
Интерес к рынкам и покупка и продажа акций в целом неплохая вещь. Риск возникает только тогда, когда люди слишком много рискуют и ставят под угрозу свое финансовое положение. Это главный недостаток трейдинга vs.инвестирование.
Вот несколько недавних примеров того, насколько изменчивой может быть прибыль от торговли и выбора акций:
GameStop
Инвесторы, купившие акции GameStop 27 января 2021 года, потеряли бы почти 55% своих инвестиций к 21 апреля 2021 года.
Общая доходность S&P 500 за этот период составила почти 12%. Если бы вы купили GameStop всего за день до этого, вы бы на самом деле получили прирост 7% по сравнению с почти 9% для S&P 500. А покупка акций 1 января и продажа 27 января дала бы невероятную прибыль 1740% по сравнению с S&P, который практически не изменился.
Тесла и Герц
В 2020 году Tesla вернула более 743% по сравнению с потерей почти 92% для осажденной Hertz, в то время как общая доходность S&P 500 составила более 18%. С начала года до 2021 года (до 21 апреля) доходность Tesla составит около 5,5%, а Hertz — почти 36%. И снова S&P находится посередине на уровне 11,6%.
Риск против доходности
Приведенные выше примеры специально выбраны, чтобы проиллюстрировать волатильность, риск и потенциальные выгоды для трейдеров. Даже если акции приносят огромную прибыль, вы не сможете получить прибыль, если не купите и не продадите в нужное время.Помните, акции не всегда растут! Одна из причин, по которой так трудно найти подходящее время для покупки и продажи акций, заключается в том, что неизвестно, как рынки отреагируют на изменения на рынках капитала.
Наличие «игрового» счета, чтобы заниматься выбором акций с полным пониманием рисков, возможно, является лучшим способом для индивидуальных инвесторов приступить к торговле. В большинстве случаев решение о торговле или инвестировании не должно быть бинарным.
Вместо этого рассмотрите разделенную стратегию инвестирования для долгосрочных нужд и желаний.Если у вас есть интерес и желание выбирать акции, торгуйте только с суммой, которая не окажет существенного влияния на ваши финансовые результаты, если она упадет до нуля.
Налоги
Одной из проблем дневной торговли на брокерском счете являются налоговые последствия. Торговать акциями легко всего за пару кликов, но налоговые последствия не всегда так очевидны. Краткосрочный прирост капитала облагается налогом как обычный доход, что может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории и изменить ваше право на налоговые вычеты или кредиты.
В некоторых брокерских фирмах, таких как Robinhood, трудно отследить продажи.
Нетрадиционные инвестиционные платформы, такие как SoFi и Robinhood, также не разрешают продажу определенных инвестиционных лотов. Это означает, что вы не можете изолировать акции, чтобы реализовать убыток, компенсировать другие прибыли или минимизировать налогооблагаемую прибыль.
Плюсы и минусы долгосрочного инвестирования
Не заблуждайтесь, долгосрочное инвестирование — это не привлекательно. Речь идет о том, чтобы составить план, придерживаться его и брать на себя ровно столько инвестиционного риска, сколько необходимо для достижения ваших целей.
FOMO
Распространено заблуждение, что людям нужно очень активно инвестировать, чтобы раньше выйти на пенсию или стать финансово независимыми. Когда дело доходит до достижения финансовых целей, снижение волатильности действительно имеет значение. Если ваша учетная запись потеряет 25%, вам понадобится 33% прироста, чтобы вернуться к равновесию. И это при условии, что акции вообще вернутся.
Самым большим недостатком долгосрочного инвестирования является страх упустить прибыль (FOMO).
Если вы случайно выбираете акции или читаете о росте биткойнов, возникает соблазн подумать: «Если бы только я… ‘. Но на самом деле ни у кого нет хрустального шара.
Подумайте, что, по вашему мнению, было бы хуже: вложить только 5% своих денег в акцию, которая в дальнейшем удвоится, или вложить 50% ваших денег в акцию, которая сокращается вдвое и никогда не восстанавливается.
Возможности налогового планирования
Долгосрочное инвестирование также может предложить возможности налогового планирования, которые обычно недоступны при выборе акций. Когда вы не торгуете все время, вы сокращаете оборот портфеля, что может помочь снизить ваши налоговые счета.А когда вам действительно нужно продать фонд, если вы работаете с финансовым консультантом, они могут работать, чтобы компенсировать налоговые последствия, выбирая определенные участки или собирая урожай налоговых убытков.
Финансовое планирование и прогнозы
Управление деньгами, основанное на давних инвестиционных принципах, создает возможности для финансовых прогнозов, поскольку диапазон будущих результатов менее непрозрачен.
Внезапное богатство от выбора правильных акций или продажи опционов на акции после IPO может кардинально изменить вашу финансовую картину, но у вас должен быть план на случай, если он никогда не осуществится.Это очень затрудняет планирование на будущее.
Но большинство долгосрочных инвестиционных стратегий используют исторические данные, корреляцию и тенденции, чтобы оценить, как классы активов работали в различных рыночных условиях, и вероятный диапазон прибылей и убытков. Эти данные позволяют провести стресс-тестирование финансового плана, чтобы принимать более уверенные решения, например, когда у вас достаточно средств для выхода на пенсию.
При торговле или инвестировании принимайте решения, исходя из своей толерантности к риску и целей, а не чужих
В наши дни легко увязнуть на рынках.Каждый день появляется заголовок о резком росте акций или о том, что криптовалюта делает миллионеров (даже если это началось как шутка). Решая, как распределить деньги между торговлей и инвестированием, всегда помните о риске своей стоимости. Спросите себя, чего вы надеетесь достичь, и как это повлияет на ваши финансовые результаты, если все пойдет не так, как планировалось.
На финансовых рынках можно быть уверенным только в том, что нет уверенности. К сожалению, недавняя геймификация торговли позволяет людям забыть, что на кону настоящие деньги.
Недвижимость против. Акции — Почему инвестиции в недвижимость — более безопасный и прибыльный вариант
Это многовековая дискуссия: какой вариант инвестирования лучше: акции и акции или недвижимость?
Конечно, ответ таков: это зависит от вашего инвестиционного стиля, от того, какой доход вы ищете и какой из них вам удобнее всего.
Акции могут быть хорошей инвестицией, если вы знаете, что делаете. Вам не нужно много денег, чтобы начать работу с акциями и акциями, и существует множество различных способов инвестирования в них, от паевых инвестиционных фондов до обращения через биржевого маклера.Вы даже можете инвестировать в акции самостоятельно или просто купить трекер, отслеживающий фондовый рынок.
Но у инвестирования в акции есть и обратная сторона. Они, как правило, намного более рискованны, особенно если вы выбираете акции вручную и в конечном итоге слишком подвержены риску.
С другой стороны, недвижимость — это во многих отношениях чрезвычайно доступное вложение. Вы можете легко оценить его ценность самостоятельно и убедиться, что сможете получить желаемую прибыль. Это также материальный актив и предлагает ряд отличных преимуществ, включая денежный поток и повышение стоимости (некоторые инвестиции в акции предлагают это), но в дополнение к этому вы также получаете кредитное плечо, которое использует деньги банка для увеличения ваших инвестиций.Это, в сочетании со способностью недвижимости служить в качестве долгосрочной защиты от инфляции и колебаний рынка, означает, что она считается одним из самых безопасных способов накопить богатство, сохранить его и даже передать его будущим поколениям.
Недвижимость также имеет низкую корреляцию с другими основными классами активов, что означает, что, когда запасы падают, стоимость недвижимости часто растет.
Богатые используют недвижимость как способ диверсифицировать портфель с большим количеством акций и акций (в большинстве случаев 401 тыс.), Поскольку это может помочь компенсировать любые серьезные экономические спады.Во время спада экономики акции могут перестать приносить дивиденды. Однако в большинстве случаев аренда будет продолжаться; даже во времена экономической нестабильности.
Есть много других вещей, на которые стоит обратить внимание, что делает недвижимость для многих идеальным инвестиционным выбором.
Давайте посмотрим:
Инвестиции в недвижимость являются средством защиты от инфляции
Инфляция происходит стабильными темпами и подрывает стоимость ваших денег.Инфляция обычно колеблется от 2% до более чем 5%, что означает также снижение стоимости сбережений денежных средств и инвестиций с фиксированным доходом. Инвестирование на инфляцию означает инвестирование в активы, которые, по крайней мере, превышают уровень инфляции. Недвижимость, особенно сдаваемая в аренду, — отличный вариант для этого.
MIT Economics утверждает, что торговая и квартирная недвижимость — это полная защита от инфляции. Между тем, что касается акций, даже Уоррен Баффет сказал, что «не секрет, что акции плохо себя чувствуют в условиях инфляции.«Стоимость недвижимости редко остается на низком уровне, а стоимость недвижимости и арендной платы обычно увеличивается с инфляцией (в зависимости от того, куда вы инвестируете), что увеличивает вашу прибыль. Кроме того, если вы покупаете недвижимость по ипотеке до всплеска инфляции, процентные ставки останутся прежними, а доходы от аренды увеличатся.
Имущество оценивается по стоимости
В долгосрочной перспективе наблюдается рост спроса на недвижимость.
«Существует естественный спрос на недвижимость, независимо от того, производит ли эта земля такой продукт, как кофе, или где находится квартира или торговые площади; так что это всегда будет хорошей инвестицией », — говорит Марчелло Аррамбиде, основатель Академии дневной торговли, .
«Независимо от того, каким бизнесом вы занимаетесь, вам нужна земля».
Вы можете повысить ценность своих инвестиций
При инвестировании в акции у вас нет контроля над факторами, которые могут увеличить их ценность, если только вы не являетесь одним из руководителей компании, принимающих решения. В сфере недвижимости вы босс. Вы можете активно участвовать в повышении стоимости своей собственности, чтобы сделать ее более привлекательной и повысить ее рыночную стоимость. Это хорошо работает как для владельцев недвижимости, так и для потенциальных арендодателей.Вы можете купить недооцененную недвижимость, которая не в лучшем состоянии, отремонтировать ее, а затем сдать в аренду или продать с хорошей прибылью. Лучшее, что вы можете сделать с акциями и акциями, — это спекулировать и делать обоснованные предположения о том, будет ли стоимость акций увеличиваться или уменьшаться.
Вам нужно вдохновение для ремонта собственности? Проверьте Инвестиции Обновления, которые могут длиться всю жизнь в вашем устройстве
Есть налоговые льготы
Налоги неизбежны, когда речь идет о доходах.
Но знаете ли вы, что в сфере недвижимости существует множество налоговых льгот, на которые вы можете претендовать? Вот некоторые из налоговых вычетов, которыми вы можете воспользоваться, если вы инвестируете в недвижимость:
- Проценты по ипотеке
- Амортизационные отчисления
- Страховые взносы
- Вычеты по налогу на имущество
- Стоимость ремонта, услуг и коммунальных услуг
- Путевые и транспортные расходы, связанные с управлением имуществом
- Юридические услуги по ипотеке или аренде
Инвесторы в акции не имеют таких налоговых льгот и несут большее налоговое бремя, когда приходит время продавать свои акции.
Для инвестиционной собственности налоги на прирост капитала также могут быть отсрочены через обмен 1031. Это позволяет вам продать свою собственность и отложить налог на прирост капитала до тех пор, пока вы используете выручку от продажи для покупки другой собственности.
Однако эта недвижимость должна использоваться для инвестиций, а не для немедленной перепродажи или личного пользования.
Чтобы узнать больше о налогах и вычетах на недвижимость, прочтите наше руководство по круглогодичным налоговым стратегиям — что нужно знать каждому инвестору и арендодателю
Недвижимость создает предсказуемый пассивный доход
Владение арендуемой недвижимостью дает вам источник немедленного и предсказуемого дохода в виде ежемесячной арендной платы.Денежный поток — это сумма денег, которая остается у вас от полученной ренты, за вычетом операционных расходов. Предприниматель Бетенни Франкель говорит: «Лучше всего инвестировать в жилую недвижимость, которая приносит доход от аренды круглый год. Просто убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим судебные издержки и готовы к непредвиденным расходам ». Большинство инвесторов рассчитывают, что доходность сдаваемой в аренду недвижимости составляет 8–12%.
Акции также обеспечивают регулярный доход в виде выплаты дивидендов.Однако доходность стандартных тикеров, которые следуют за всем фондом, часто немного выше инфляции. Средняя дивидендная доходность S&P 500 в настоящее время составляет 4,30% (только дивиденды, без учета прироста стоимости акций). Конечно, вы можете скорректировать свою доходность, вручную выбрав лучшие акции или попросив биржевого брокера сделать это за вас, но вам также нужно будет учесть комиссионные за это.
Кредитное плечо и легкий доступ к средствам за счет финансирования
Заимствование денег для инвестирования на чрезвычайно волатильном фондовом рынке может показаться не самой лучшей идеей, но в отношении недвижимости вы можете занять значительные суммы денег для финансирования своих инвестиций.Заимствование капитала для покупки недвижимости вместо выплаты всей суммы из собственного кармана называется «кредитным плечом». Это одна из причин, почему недвижимость так привлекательна для многих инвесторов.
Вы можете получить финансирование через банки, кредитные союзы или частных кредиторов. Большинство банков требуют, чтобы вы заплатили 20% от продажной цены, а затем ссужают вам оставшуюся сумму на срок более 20 или 30 лет. Тем не менее, для начинающих инвесторов взлом дома и использование ссуды FHA может помочь вам начать работу с гораздо меньшим первоначальным взносом (в некоторых случаях 3.5%). Даже с учетом процентов ваша прибыль максимальна, потому что вы вкладываете меньше денег в аванс на инвестиции.
Сумма, которую вы должны банку или кредиторам, также не обязательно должна полностью выплачиваться вами. Если вы набираете арендуемую недвижимость с большим денежным потоком или дом, который вы можете починить и использовать для получения прибыли, ипотечный кредит, который вы взяли, может быть оплачен другими людьми. Вложения окупаются и одновременно приносят дополнительную прибыль.
Недвижимость — материальный актив
Реальность недвижимости — одна из главных причин, по которой люди обычно чувствуют себя с ней в большей безопасности.
Он не исчезнет в одночасье, если рынок рухнет. Цены могут иногда колебаться, но они все равно остаются. Это то, что вы можете увидеть, потрогать и использовать физически. У вас меньше шансов стать жертвой взлома или мошенничества, потому что вы можете лично осмотреть недвижимость перед покупкой. Когда вы сдаете его в аренду, вы также можете проверить анкетные данные арендаторов, чтобы убедиться, что о вашей собственности позаботятся.
Недвижимость подлежит страхованию
Риск — это элемент, который всегда присутствует при инвестировании.По этой причине инвестиции в форме акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов не могут быть застрахованы от сбоев рынка, которые приводят к значительным убыткам. Недвижимость, несмотря на то, что она является инвестицией, может быть застрахована от элементов, которые могут повредить ее физическую ценность. Вы можете оформить страховку от пожаров, наводнений, сточных вод и других опасностей. Также доступно отраслевое страхование. Существует страхование рисков строителей для тех, кто ремонтирует пустующую недвижимость, и вы можете получить покрытие от травм рабочих, материального ущерба и вандализма, которые могут произойти при восстановлении.В некоторых случаях вы даже можете застраховаться на случай потери дохода от аренды.
Передается
Многие инвесторы хотят создать богатство на несколько поколений. С недвижимостью легко передавать собственность членам вашей семьи или друзьям без необходимости платить непомерные налоги. Землевладельцы могут создавать трасты для хранения своих недвижимых активов, и после смерти лица, предоставившего право, право собственности автоматически передается. «Если наследники решат продать немедленно, они не будут платить налог на прирост капитала», — говорит Питер Зарифес, директор по управлению благосостоянием Whittier Trust Company.
Вам не нужны специальные знания
Чтобы инвестировать в акции, необходимо достаточно знаний и времени, чтобы убедиться, что вы зарабатываете на этом деньги.
Вот почему многие люди предпочитают делать это через биржевых маклеров, которые проводят для них исследования и подбирают акции.
В сфере недвижимости несложно оценить стоимость собственности, которую вы можете увидеть, осмотреть и посетить физически. Помимо этого, вычисление рентабельности инвестиций и прогнозирование того, какой доход вы можете получить, полностью можно сделать самостоятельно или с помощью некоторых экспертов вначале.Также доступны онлайн-калькуляторы, которые помогут вам в вычислениях. Чтобы изучить цены на рынке недвижимости, вам также не нужно смотреть дальше, чем район, в котором вы хотите купить недвижимость. Вы можете посмотреть на похожие объекты в этом районе, сравнить и сделать оценку.
Так что лучше? Опционы на акции или недвижимость? Это то, что вам нужно решить для себя. С помощью обоих вариантов можно заработать деньги, если вы знаете, что делаете. Однако для многих инвесторов лучший вариант — это тот, который открывает им как акции, так и акции, а также недвижимость.
Купив и то, и другое, вы сможете диверсифицировать свои вложения и защитить себя от любых колебаний, которые были бы более ощутимы, если бы вы были чрезмерно подвержены одному или другому. Независимо от того, во что вы решите инвестировать, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу. Как всегда, прежде чем приступить к делу, убедитесь, что вы нашли время, чтобы исследовать жизнеспособность отдельных инвестиций.
Хотите инвестировать в арендуемую недвижимость? Наши инструменты могут помочь. Взгляните на наш доступный инвентарь инвестиционной собственности или загляните в наш Центр исследований рынка , чтобы получить информацию для инвесторов о сфере, в которую вы думаете инвестировать.
Какие инвестиции лучше всего подходят для вас?
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.
Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.
- Акции и недвижимость являются популярными вариантами инвестирования и приумножения денег, и есть некоторые ключевые отличия, о которых следует помнить, когда вы решаете, чем заняться.
- Акции лучше всего подходят для краткосрочных или долгосрочных инвесторов. Они обладают высоким потенциалом роста и легко конвертируются в наличные.
- Инвестиции в недвижимость лучше подходят для долгосрочных инвесторов и могут быть более дорогими (особенно если вы покупаете недвижимость).
- Если вы не хотите покупать недвижимость, рассмотрите возможность инвестирования в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). В отличие от других инвестиций в недвижимость, публично торгуемые REIT можно легко превратить в наличные.
- См. Руководство Business Insider по лучшим инвестиционным приложениям, которые можно использовать прямо сейчас.
Акции и недвижимость являются лучшими вариантами для инвестирования и приумножения ваших денег, но как вы решить, что лучше для вас?
Продолжайте читать, чтобы узнать о различиях между инвестированием в акции и недвижимость — и имейте в виду, что вы всегда можете инвестировать в то и другое.
Акции и инвестирование в недвижимость: самые большие различия
Инвестирование в акции Акции — это акции или части публичных компаний, которые сделали свой бизнес доступным для всех инвесторов (компании должны провести первичное публичное размещение акций или IPO , чтобы стать публичным).Эти предприятия обычно продают акции, чтобы собрать деньги на внутреннее развитие и рост компании. Это означает, что, покупая акции, вы приобретаете долю или собственность в компании.
Есть два типа акций: обыкновенные и привилегированные. Ключевое различие между ними заключается в том, что обыкновенные акции дают вам право голоса, а привилегированные — нет. Таким образом, с обыкновенными акциями, также известными как голосующие акции, вы сможете голосовать за совет директоров компании и за другие политики.
Но оба типа акций иногда приносят дивиденды. Дивиденды, как правило, представляют собой денежные выплаты, которые компании выплачивают на каждую вашу акцию. Так, например, если вы владеете двумя акциями Target, и Target выплачивает дивиденды по своим акциям, вы, вероятно, получите денежное увеличение по обеим вашим акциям.
Акции доступны на фондовых биржах по всему миру, но иногда бывает сложно торговать на международных биржах. Если вы живете в США, вы можете покупать акции на американских фондовых биржах, таких как NYSE или NASDAQ, среди многих других.
Плюсы инвестирования в акции Одним из самых больших преимуществ акций является то, что они являются высоколиквидными активами, что означает, что их можно легко превратить в наличные без потери значительной части их рыночной стоимости.
Другие примеры ликвидных инвестиций включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и фонды денежного рынка.
Еще одна особенность акций, которая может принести пользу как краткосрочным, так и долгосрочным инвесторам, — это их потенциал для роста и увеличения стоимости капитала. Прирост капитала — это когда рыночная стоимость инвестиции увеличивается.Например, если вы покупаете акцию компании за 100 долларов и продаете те же акции за 500 долларов, ваши вложения увеличиваются на 400 долларов.
Как упоминалось ранее, по некоторым акциям также выплачиваются дивиденды, что позволяет вам получать дополнительные выплаты от принадлежащих вам акций. Компании обычно либо выплачивают денежные дивиденды, либо предлагают бонусы в виде дополнительных акций.
Минусы инвестирования в акции Одним из недостатков акций является то, что, как и большинство инвестиций, рыночные цены могут колебаться.Это означает, что стоимость ваших инвестиций может расти и падать, а экономические, политические и экологические события могут повлиять на успешность вашей компании.
Кроме того, вам нужно будет обратить внимание на налог на прирост капитала. Возможно, вам придется заплатить этот налог при продаже акций, но вы заплатите меньше, если удерживаете свои инвестиции более года (ставки налога на прирост капитала обычно варьируются от 0% до 20%).
Инвестиции в недвижимостьОбычно существует пять типов недвижимости: коммерческая, жилая, розничная, многофункциональная и промышленная.
Когда дело доходит до инвестирования в недвижимость, у вас также будет пять вариантов. Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) через фондовые биржи и брокеров, покупать и управлять своей собственной арендуемой недвижимостью, переворачивать дома для получения прибыли, инвестировать в группы инвестиций в недвижимость (REIG) или использовать онлайн-брокеров и платформы для краудфандинга недвижимости.
Если вы ищете более практичный подход к инвестированию в недвижимость, возможно, стоит подумать о REIT.
По словам Инвестора.gov, REIT позволяют вам получать доход от владения коммерческой недвижимостью, не покупая сами проекты коммерческой недвижимости.
Инвестиционные фонды недвижимости — это компании, которые владеют и / или управляют приносящими доход проектами, связанными с недвижимостью. Такие проекты могут включать гостиницы, квартиры, ипотечные кредиты, медицинские центры, склады и другие объекты. Вы можете инвестировать в REIT через большинство онлайн-брокеров, и платформы краудфандинга недвижимости, такие как Fundrise, также предлагают их.
Компании становятся REIT, когда они покупают и управляют недвижимыми активами и продают акции этих активов инвесторам через государственные (а иногда и частные) средства. Частные REIT также известны как не торгуемые на бирже REIT, и вам придется покупать их через брокера или финансового консультанта, который предоставляет неторговую версию (они также очень неликвидны, поэтому вы не сможете конвертировать их так же легко, как и обычные
REIT
).
Если вас не интересуют акции REIT или неторгуемые REIT, вы также можете диверсифицировать свой инвестиционный портфель в сфере недвижимости, покупая акции паевых инвестиционных фондов REIT и ETF REIT.
Плюсы инвестирования в недвижимостьИнвестирование в недвижимость предлагает несколько преимуществ для инвесторов. Во-первых, вы можете иметь право на налоговые вычеты на недвижимость, которой вы управляете. Это позволяет вычесть такие расходы, как налог на имущество, расходы на техническое обслуживание и управление, а также страхование имущества.
Инвестиции в недвижимость также обычно рассматриваются как средства защиты от инфляции. Инфляция обычно приводит к увеличению стоимости недвижимости и арендной платы, тем самым повышая рентабельность инвестиций (ROI).
Когда дело доходит до REIT, одним из преимуществ является то, что они предлагают легкий доступ к инвестированию в коммерческую недвижимость. Поскольку REIT — это компании, которые уже инвестировали в недвижимость, вы можете избежать утомительного процесса выбора и финансирования недвижимости самостоятельно.
Кроме того, публично торгуемые REIT очень ликвидны, что означает, что вы можете покупать и продавать их в своем распоряжении.Недвижимость неликвидна и не может быть легко конвертирована в наличные, в отличие от REIT.
Чтобы квалифицироваться как REIT, компании должны отдавать инвесторам не менее 90% своего налогооблагаемого дохода. Это правило 90% позволяет компаниям избегать корпоративных налогов и приводит к более высоким выплатам дивидендов.
Минусы инвестиций в недвижимостьОбратной стороной, которую следует учитывать, является то, что ваши инвестиции в REIT по-прежнему подвержены экономическим рискам. Фактически, в начале 2020 года цены на коммерческую недвижимость значительно упали из-за коронавируса.
Может быть сложно подготовиться к непредвиденным событиям, но если вы хотите снизить свой риск, вам также следует подумать о паевых инвестиционных фондах REIT и ETF.
Акции или недвижимость: что вам подходит? Инвестиции в акции и недвижимость различаются по потенциалу роста, дивидендной доходности, временному горизонту и уровню риска.
Акции подходят как для краткосрочных, так и для долгосрочных инвесторов. Эти инвестиции также высоколиквидны и могут принести большую прибыль, если компания, в которую вы инвестировали, будет успешной.
REIT могут подойти вам, если вы хотите заняться инвестициями в недвижимость, но не заинтересованы в поиске и покупке недвижимости самостоятельно. Инвестиции в недвижимость обычно неликвидны и требуют от вас покупки и владения недвижимостью не менее пяти лет, но REIT можно легко превратить в наличные.
Однако вам не нужно выбирать одно перед другим (и вам также не нужно выбирать). Если вы застряли между инвестированием в акции и недвижимость, помните, что вы можете инвестировать в оба.Фактически, инвестирование как в акции, так и в недвижимость может помочь диверсифицировать ваш портфель и повысить общую доходность.
Рики Хьюстон — репортер по вопросам повышения благосостояния в Personal Finance Insider, который занимается инвестициями, брокерскими операциями и продуктами для повышения благосостояния.
Рики Хьюстон, CEPF
Репортер по вопросам создания благосостояния
Рики Хьюстон — репортер Business Insider, занимающийся вопросами повышения благосостояния, в его обязанности входит освещение брокерских продуктов, инвестиционных приложений, онлайн-консультантов, бирж криптовалют и других финансовых продуктов для повышения благосостояния. Он также является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF).
Ранее Рики работал писателем по личным финансам в SmartAsset, уделяя особое внимание пенсионным вопросам, инвестициям, налогам и банковскому делу. Он участвовал в статьях, опубликованных в Boston Globe, а его работы также публиковались в Yahoo News.
Он окончил Бостонский университет, где работал штатным писателем и спортивным редактором службы новостей Бостонского университета.
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги »
Подробнее
Читать меньшепаевых инвестиционных фондов или прямых акций: что вам больше подходит?
Если вы новичок в инвестициях и плохо разбираетесь в рисках и доходности, паевые инвестиционные фонды могут оказаться лучшим вариантом, чем прямые инвестиции на фондовом рынке.
Паевые инвестиционные фонды предлагают своим инвесторам широкий спектр вариантов с точки зрения классов активов. Например, вы можете инвестировать в акции, долги, золото и т. Д. Через паевые инвестиционные фонды. Индекс фондового рынка тоже уже некоторое время стремительно растет. Прямые инвестиции в акции также дают возможность получить феноменальную прибыль.
Итак, если вам интересно, какой из них лучше для вас, вот несколько важных советов, которые помогут вам принять осознанное решение.
Вы новый инвестор?
Если вы новичок в инвестициях и плохо разбираетесь в рисках и доходности, паевые инвестиционные фонды могут оказаться лучшим вариантом, чем прямые инвестиции на фондовом рынке.Паевой инвестиционный фонд также позволяет инвестировать в рассрочку с помощью систематического инвестиционного плана (SIP). Вы также можете выбрать различные типы активов для инвестирования в зависимости от ваших финансовых целей, ожидаемой доходности и толерантности к риску. Корпуса паевых инвестиционных фондов управляются высококвалифицированными управляющими фондами, которые могут принимать более обоснованные инвестиционные решения в условиях нестабильного рынка.
Прямые вложения в акции могут быть очень рискованными для нового инвестора, поскольку неправильное решение может легко стоить инвестору значительных убытков.
У вас достаточно времени и опыта для управления рисками и обеспечения хорошей прибыли?
У вас достаточно времени, чтобы позаботиться о своем инвестиционном портфеле? Сможете ли вы эффективно управлять рисками, когда фондовый рынок нестабилен? Если вы ответили «нет» на один или оба из вышеперечисленных вопросов, возможно, вы захотите держаться подальше от прямых инвестиций в фондовый рынок и предпочтете паевые инвестиционные фонды с самым высоким рейтингом для инвестирования ваших денег. С другой стороны, если ваш ответ Если ответить «да» на оба вопроса, то фондовый рынок может предоставить вам широкие возможности для получения привлекательной прибыли.
При инвестировании напрямую в фондовый рынок вам необходимо посвятить достаточно времени изучению рыночных тенденций и управлению рисками, чтобы обеспечить более высокую доходность. Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, управляющий фондом позаботится об управлении рисками в схеме и может обеспечить наилучшую доходность во всех типах рыночных условий.
Хотите диверсифицировать активы разных классов?
Как упоминалось выше, если вы хотите инвестировать в различные типы активов, такие как акции, долги и золото, паевые инвестиционные фонды могут быть для вас лучшим вариантом.Прямые инвестиции в акции дают вам доступ только к одному классу активов; таким образом, вы можете упустить выгоду от диверсификации, доступную на платформе взаимных фондов. В паевых инвестиционных фондах у вас также есть возможность выбрать тип инвестиций в соответствии с временным горизонтом в соответствии с вашими финансовыми целями.
Например, вы можете инвестировать в ликвидные или краткосрочные долговые фонды, если вы хотите инвестировать в краткосрочной перспективе, вы можете инвестировать в фонды акций для долгосрочных и связанные с акциями сберегательные схемы (ELSS) для увеличения налогового вычета.
до 1 рупий.5 лакхов в финансовый год в соответствии с разделом 80C Закона о I-T. Прямые инвестиции в акции не имеют никаких налоговых льгот.
У вас есть опыт анализа запасов?
Если у вас есть экспертные знания в выборе правильных акций в соответствии с вашим аппетитом к риску (т. Е. Независимые знания, а не только советы экспертов или слухи), прямые инвестиции в акции могут принести вам большую прибыль. Однако в идеале вы должны быть осведомлены об инструментах исследования акций, таких как технический и фундаментальный анализ, и всегда быть в курсе новостей, связанных с вашими акциями.Не нужно быть экспертом, чтобы вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды. Однако базовые знания могут оказаться очень полезными. Паевые инвестиционные фонды могут не предлагать вам многократную доходность, как фондовый рынок, но они могут обеспечить вам приличную прибыль с меньшими шансами на убытки, если вы будете инвестировать разумно.
Что делать?
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды обычно подходят всем типам инвесторов, даже тем, кто не склонен к риску. Вы можете выбрать тип схемы (схем) паевого инвестиционного фонда, который соответствует вашим финансовым целям и целям диверсификации.Прямые вложения в акции рассчитаны на тех, кто хорошо в этом разбирается и готов пойти на требуемый риск. Вы также можете выбрать как паевые инвестиционные фонды, так и прямые инвестиции в акции в зависимости от ваших знаний о фондовом рынке, требований к доходности, склонности к риску, потребностей в диверсификации и наличия времени для управления своими инвестициями.
(Автор — генеральный директор BankBazaar.com)
Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свои налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о самых прибыльных и проигравших на рынке фондах.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.
Financial Express теперь в Telegram.
Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.
американцев считают, что лучше инвестировать в жилье, чем в фондовый рынок — вот почему
Что лучше для инвестиций: владение домом или акциями? Если вы спросите большинство американцев, скорее всего, они предпочитают первое.
В новом исследовании Федерального резервного банка Нью-Йорка изучались предпочтения потребителей в отношении того, чтобы быть домовладельцами, и то, как их отношение изменилось в ходе пандемии COVID-19.Участников опроса попросили оценить, какие инвестиции были лучше — дом или финансовые активы, такие как акции, — и какие факторы повлияли на их выбор.
Исследование показало, что более 90% респондентов предпочли владеть своим основным местом жительства, а не инвестировать в фондовый рынок. Большинство участников опроса также предпочли стать домовладельцем покупке акций, при этом более 50% участвующих домохозяйств предпочли владеть арендуемой недвижимостью.
Наиболее частые причины, по которым люди выбирают жилье, а не акции, по всей видимости, связаны с комфортом и стабильностью, а не с поиском лучшей прибыли. Чаще всего выбирались ответы, что дом был их «желаемой средой проживания» и «обеспечивает стабильность», а цены на жилье были «менее волатильными».
Исследования показали, что жилая недвижимость выступала в качестве надежного хеджирования на большинстве медвежьих рынков, за заметным исключением Великой рецессии.Яркий пример — первые дни пандемии: индекс S&P 500. SPX, + 0,37% потеряла более 20% в первом квартале, в то время как национальный индекс цен на жилье Case-Shiller вырос на 1,4%. С тех пор фондовый рынок, конечно, восстановился.
Тем не менее, американцы с большей вероятностью будут ссылаться на более высокую доходность жилья в 2021 году, чем в предыдущем году, что, вероятно, является отражением невероятно быстрых темпов роста цен на жилье по всей стране.
Но отношение людей к рынку жилья изменилось в ходе пандемии, как выяснили исследователи.«Предпочтение в отношении жилья снизилось в октябре 2020 года и вернулось к уровню до COVID к февралю 2021 года», — отмечают авторы исследования.
Этот сдвиг в предпочтениях от жилья не был вызван опасениями по поводу цен на жилье. Некоторые американцы выразили больше беспокойства по поводу риска свободных арендных единиц, в то время как опасения по поводу возможности вносить ипотечные платежи могли повлиять на склонность людей к домовладению.
Склонность людей к владению домом также может быть отражением их пола или образования.Женщины чаще предпочитали жилье, чем мужчины, а выпускники, не окончившие колледж, чаще выбирали домовладение, чем выпускники колледжа.
.