Вклад частного лица в банке: Вклад частного лица в банк

(см. текст в предыдущей редакции)

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

КонсультантПлюс: примечание.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

(см. текст в предыдущей редакции)

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

(см. текст в предыдущей редакции)

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

(см. текст в предыдущей редакции)

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

Банк «Клюква» – вклады, кредиты и дебетовые карты

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул.

Сумма кредита _*

_* — поля, обязательные для заполнения

Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Автомобиль с пробегом

Быстрое рассмотрение

Без участия посредников

Покупка на Ваших условиях

Проверка автомобиля

Требования к заемщику

Необходимые документы

«Автоэкспресс кредит»

• Паспорт гражданина РФ

«Классический автокредит»

• Паспорт гражданина РФ

• Документ, подтверждающий доход

Для наемных работников:

• Справка по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 12 (двенадцать) месяцев / Выписка с текущего счета Клиента в стороннем банке за последние 12 (двенадцать) месяцев
• Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора

Для индивидуальных предпринимателей один из следующих документов:

• Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период (за последний год)

• Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за 4 последних квартала

• Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период (за последний год)

• Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период (за последний год)

Для самозанятых работников: 

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев.

Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.

Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно (не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно) погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

^**Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка.
^**Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Что такое государственный банк

В обыденном понимании государственные банки – это финучреждения, которыми управляет государство. К ним относятся крупнейшие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. В то же время все банки, кроме ЦБ РФ, коммерческие, поскольку их конечная цель – получение прибыли.

С юридической точки зрения государственные банки – это финучреждения, акции которых хотя бы частично принадлежит государству, а распоряжаются ими уполномоченные органы.

Учредитель и мажоритарный акционер Сбербанка – ЦБ РФ, ему принадлежит 50% + 1 акция, остальными владеют свыше 200 тыс. физических и юридических лиц.

Государственное участие выражается и в других формах, кроме владения акциями. В руководство таких банков входят представители министерств и ведомств, им предоставляются привилегии, например, в форме субсидий или кредитов по льготным ставкам («дешёвые деньги»).

Особенности частных банков

Частные банки принадлежат физическим и/или юридическим лицам. Правда, и в этом случае государство может иметь свои интересы и лоббировать их через посредников, например акционеров – юрлиц, подконтрольных государству. Но с формальной точки зрения такие финучреждения – частные.

Крупнейший частный российский банк – Альфа-Банк, за ним идут Юникредит, Росбанк, Райффайзенбанк. Мажоритарный акционер Альфа-Банка – АО «АБ Холдинг», который владеет более чем 99% акций, остальные акции принадлежат компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited.

Традиционно понятие «государственный банк» в нашей стране, учитывая советское прошлое, ассоциируется с надёжностью и устойчивостью.

Хотя события начала 90-х годов, когда «сгорели» вклады в Сбербанке, показали, что это далеко не так. В то же время участие серьёзных иностранных инвесторов, особенно из США, Канады и европейских стран, в капитале частных финучреждений как раз таки свидетельствует о надёжности последних.

Государство опекает «свои» банки, помогая «бесплатными» и «дешёвыми» деньгами, выручая в тяжёлых ситуациях. Это приводит к тому, что условия обслуживания в государственных и частных банках отличаются, причем не всегда в худшую сторону для вторых. Поэтому выбирать банк для оформления вклада или кредита следует с учётом своих приоритетов.

Плюсы и минусы государственных банков

Поскольку государственные банки работают под покровительством государства, они обладают следующими преимуществами:

• минимальные риски «лопнуть»;
• привлекательные условия по кредитам, в том числе по автокредитам и ипотеке с господдержкой;
• широкая сеть отделений, шаговая доступность.

К минусам государственных банков относятся:

• низкие ставки по вкладам;
• очереди в залах.

Стоит отметить, что ситуация с обслуживанием, качество которого у государственных банков традиционно «хромало», в последние годы начала выправляться. Появились электронные очереди, терминалы самообслуживания, системы интернет- и мобильного банкинга, да и персонал стал опрятным и подтянутым.

Достоинства и недостатки частных банков

Частные банки, не имея возможностей государственных, рассчитывают на собственные силы и поддержку инвесторов (собственников). Поэтому они стараются удержать круг клиентов и расширить его за счёт:

• постоянного совершенствования условий обслуживания, быстрого внедрения новых технологий;
• разнообразия предлагаемых продуктов;
• относительно высоких процентных ставок по вкладам (например, в линейке вкладов Ак Барс Банка есть предложение «Сберегательный сертификат» с процентной ставкой 8,25% годовых).

В то же время для частных банков характерны:

• меньшая устойчивость при развитии кризисных явлений в экономике;
• риски отзыва лицензий;
• более высокие ставки по кредитам.

Важный момент – обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и проводимых финансовых операциях. И хотя банковскую тайну никто не отменял, вероятность попадания «интимных» сведений в уполномоченные органы из государственных финучреждений выше, чем из частных. Государство, поддерживая «свои» банки, вправе рассчитывать на взаимность.

При выборе между государственным и частным банком необходимо руководствоваться приоритетами. Для того, кто хочет разместить солидную сумму во вклад, не стремясь при этом к высокой доходности, или взять кредит на привлекательных условиях, правильным будет обратиться в государственное финучреждение. Если же есть готовность рисковать ради максимальной прибыли от вложений или получить высокий уровень сервиса, тогда лучше обратиться в частный банк. Но предварительно стоит поискать отзывы тех, кто уже обслуживался в финучреждении, на которое вы «положили глаз».

Финам-Банк — Частным лицам

Опубликован Приказ «Об утверждении и введении в действие новой редакции «Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 30)

Об утверждении и введении в действие новой редакции

«Регламента брокерского обслуживания» АО «Банк ФИНАМ» (редакция № 30)

В связи с внесением изменений и дополнений, в том числе в Тарифы на обслуживание Клиентов (Приложение № 3 к Регламенту брокерского обслуживания),

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Утвердить и ввести в действие с 02. 08.2021 «Регламент брокерского обслуживания» (редакция № 30) (далее – «Регламент») в соответствии с приложением к настоящему Приказу.
2. Руководителю Службы внутреннего контроля Лобановой Н.Н. обеспечить размещение на официальном web-сайте Банка текста настоящего Приказа в разделе «Новости и пресс-релизы», а также текста Регламента в разделе «Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг» 28.07.2021.
3. Заместителю руководителя Управления по работе с физическими лицами Департамента по работе с розничными клиентами Гордеевой Н.А. 28.07.2021 обеспечить:

— размещение текста Регламента в операционных залах в головном офисе Банка и Дополнительном офисе Банка «Настасьинский»;

— доведение до руководителей внутренних структурных подразделений Банка (далее – ВСП Банка) текста Регламента для размещения на информационном стенде или в папке «Права потребителей» в местах обслуживания физических и юридических лиц в ВСП Банка, путем пересылки соответствующих файлов по корпоративной электронной почте.

4. Считать утратившим силу с 02.08.2021 приказ от 07.07.2021 № ИБФ/ОРГ/210707/1.

  Председатель Правления                                     __________                                 А.С. Шульга

С текстом Регламента вы можете ознакомиться по этой ссылке     

Переводы денежных средств «МОПС», Contact, Western Union, Золотая корона

1. Банковский перевод.
2. Перевод денежных средств без открытия счета по системе CONTACT.

Деньги могут быть переведены в адрес частных лиц и организаций, как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации.

Как отправить перевод:

1. Уточните банковские реквизиты получателя перевода:
   
   • Ф.И.О. лица, в адрес которого делается перевод и его адрес;
   • либо название организации, в адрес которой делается перевод и ее адрес;
   • номер банковского счета получателя;
   • наименование и полные банковские реквизиты банка, в котором открыт счет получателя;
   • наименование и реквизиты банка-посредника (по необходимости).
2. Зайдите в любой из офисов ПАО МОСОБЛБАНК. Не забудьте взять паспорт.

Обратите внимание:

Открытие и ведение счетов

Что такое Private Banking? Вот как это работает

Приятно иметь в жизни близкого человека.

Частные банки обслуживают банковские и финансовые нужды состоятельных людей или людей с высоким уровнем собственного капитала.

Частные банки и фирмы по управлению активами обычно предоставляют клиентам главного представителя, а также могут использовать командный подход, чтобы предоставить доступ к ряду экспертов по различным финансовым вопросам.

Частный банкинг и управление капиталом

Частный банкинг обычно подразумевает, что частный банкир помогает клиенту только с его банковскими услугами.Продукты под брендом частного банка могут включать текущий или сберегательный счет. Они могут несколько отличаться от обычных продуктов, предлагаемых в банке. Например, продукт частного банка может предлагать более высокие лимиты.

Управление капиталом, как правило, сосредоточено на инвестициях, управлении портфелем и других областях специализации.

Услуги по управлению капиталом могут включать доступ к:

• налоговым специалистам
• специалистов по страхованию
• специалистов по планированию недвижимости
• трастовые услуги
• и другие специалисты в команде.

«[Частный банкинг и управление капиталом] определенно частично совпадают и часто могут использоваться взаимозаменяемо», — говорит Майкл Фой, старший директор практики управления благосостоянием J.D. Power.

Требования для участия в частном банковском обслуживании

Частные банки и фирмы по управлению активами обычно требуют минимального баланса. Для частного банковского обслуживания это может включать только депозиты в банке или инвестиции, индивидуальные пенсионные соглашения — или индивидуальные пенсионные счета (IRA) — или другие типы инвестиционных активов.

Минимальная требуемая сумма варьируется — 1 миллион долларов, скорее всего, будет минимальным уровнем для большинства частных банков, говорит Фой. Но есть исключения. Например, для частного клиента Chase требуется средний дневной баланс всего 250 000 долларов США или больше. Этот баланс может включать соответствующие связанные депозиты и инвестиции.

В отличие от частных банков, у которых обычно есть только требование о минимальном балансе — если речь не идет об инвестициях, — фирмы по управлению капиталом, скорее всего, будут иметь модель комиссионных, которая взимает определенный процент от управляемых активов.

J.D. Power относит людей с инвестиционными активами в 1 миллион долларов и более к категории лиц с высоким уровнем собственного капитала, а людей от 100 000 до 1 миллиона долларов — к категории людей с высоким уровнем дохода.

«Вот так мы смотрим на мир», — говорит Фой. «Большинство наших клиентов, которые в основном являются крупными банками и брокерскими компаниями, склонны к тому же».

Сверхвысокая чистая стоимость обычно относится к тем, у кого более 10 миллионов долларов в инвестиционных активах.

Вы можете соответствовать требованиям, даже если вы не отвечаете требованиям.

Возможны исключения из минимальных требований, если это имеет смысл в глазах финансового учреждения.

Потенциальными исключениями могут быть дети состоятельных людей. Частные банки и фирмы по управлению активами всегда думают о будущем — как в случае переводов богатства. Если деньги собираются передавать в будущем, эти учреждения хотят, чтобы средства оставались у них.

Также возможно получить исключение для молодых специалистов, которые еще не соответствуют требованиям, но в зависимости от их образования и карьерного роста находятся на правильном пути к соблюдению минимума. «Это растущие богатые», — говорит Фой.

«Такие вещи, я думаю, довольно распространены в качестве исключений из стандартных руководящих принципов для уровней благосостояния, которые подходят для частного банковского обслуживания», — говорит Фой.

Преимущества частного банковского обслуживания и управления капиталом

Вот некоторые из преимуществ, которые вы можете ожидать от частного банковского обслуживания.

1. Специальный представитель

Самым большим преимуществом частного банковского обслуживания является наличие преданного делу человека или группы людей, которые уже знают ваши обстоятельства. Частный банкинг может упростить внесение чеков, инициирование банковских переводов, оформление заказов и многое другое. Некоторые из них могут даже не потребовать личного посещения. Поскольку частный банкир или команда по управлению активами знают вашу ситуацию, это экономит время. В противном случае вам, возможно, придется повторять свою ситуацию и предпочтения каждый раз, когда вам что-то понадобится в банке.

2. Способность подключаться к сети специалистов

Частный банкир — это квотербек, который связывает вас с другими членами команды, такими как налоговый поверенный или советник по доверительному управлению и недвижимости, — говорит Фой. Возможность организовать встречи со специалистами у частного банкира или управляющего активами может сэкономить время.

«Ключом к успеху нашего бизнеса является наличие комплексного и многопрофильного набора профессионалов, обладающих опытом в широком спектре важных финансовых областей», — говорит Джо Калабрезе, глава национального отдела консультационных услуг по вопросам благосостояния в Key Private Bank.

3. Персональное внимание

Для людей со сверхвысоким доходом преимущества и услуги могут быть еще более подробными. «На определенном уровне, когда вы поднимаетесь вверх по спектру и говорите о настоящих отношениях типа« белые перчатки », у вас могут быть консьерж-службы, которые оказывают даже более личную, благотворительную поддержку», — говорит Фой. «Даже планирование мероприятий или помощь в организации отпуска. Он определенно вливается в личного помощника вне каких-либо конкретных банковских потребностей.

Джон Макгоуэн, сертифицированный специалист по финансовому планированию, советник и основатель Mandala Financial Advisors в Де-Мойне, штат Айова, вспоминает своего клиента на Среднем Западе, у которого был второй дом во Флориде.

«Приближался ураган, поэтому их менеджер по работе с частным банком пришел к ним домой и убедился, что они организовали… кого-то, кто войдет и заколотит все их окна», — говорит Макгоуэн.

4. Льготы, бесплатные услуги и потенциально более выгодные цены.

Частный банкинг может включать скидки, начиная от возможности получить бесплатный сейф определенного размера и заканчивая возможностью получения бесплатных чеков.

«Вы получите льготные цены независимо от того, говорите ли вы о плате за управление своими активами или о других услугах, которые вы получаете в учреждении», — говорит Фой.

Это может потенциально включать более низкую годовую процентную ставку (APR) по ипотеке или ссуде под залог собственного капитала или более высокую годовую процентную доходность (APY) по сберегательному счету или CD.

Частные банки, как правило, проводят мероприятия для своих клиентов, говорит Калабрезе.

«Мы работаем во всем диапазоне», — говорит Калабрезе.

Хотя во время пандемии события должны быть другими, чем они были традиционно.

«Мы делаем все возможное, чтобы найти виртуальные возможности для взаимодействия с нашими клиентами», — говорит Калабрезе. Сюда входят такие мероприятия, как виртуальная дегустация вин.

5. Деловые выгоды

Владельцы бизнеса также могут получить выгоду от того, что их личные банковские операции или отношения по управлению активами находятся в том же банке, что и их бизнес-счет. Эти отношения могут помочь обеспечить возможности коммерческого кредитования, скидки или льготы на стороне бизнес-банкинга.«Я думаю, что владельцы бизнеса будут представлять достаточно значительный процент клиентов частного банковского обслуживания», — говорит Фой.

Недостатки частного банковского обслуживания и управления капиталом

Остерегайтесь недостатков частного банковского обслуживания и управления капиталом.

1. Вы можете терять проценты

Если вам нужно внести значительную сумму денег на счет с низкой годовой процентной доходностью, возможно, имеет смысл дважды подумать о частном банкинге. Или вы можете, по крайней мере, стремиться поместить основную часть сбережений на счет, зарабатывающий конкурентоспособную APY, хотя эти нормы сбережений значительно ниже, когда Федеральная резервная система снизила ставки почти до нуля в 2020 году.

2. Высокие комиссии за управление

Разумно сравнить плату за управление своими деньгами в фирме по управлению активами с другими альтернативами. По словам Фоя, плата за управление обычно составляет около 1 процента от инвестиций и взимается ежегодно.

3. Частные банкиры приходят и уходят

Оборот также может быть важным фактором. Если ваш частный банкир или управляющий активами покидает финансовое учреждение, вам придется выбрать, остаться ли в фирме или переехать к своему представителю.

Подробнее:

Лучшие способы застраховать сверхнормативные депозиты

Если у вас есть более 250 000 долларов на депозите в банке с федеральной страховкой, рекомендуется проверить, все ли ваши деньги защищены. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует вклады на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика в каждом банке, застрахованном FDIC, в зависимости от категории владения счетом. Если ваши депозиты превышают этот лимит, у вас могут быть проблемы, если ваш банк обанкротится.

По состоянию на 31 марта 2020 года внутренние депозиты в банках, застрахованных FDIC, составляют 14,4 триллиона долларов.Около 8,2 триллиона долларов из этой суммы застрахованы, что означает, что 6,2 триллиона долларов не застрахованы. Когда банк терпит крах, что случается редко, клиентам с незастрахованными депозитами, возможно, придется годами ждать, чтобы вернуть хотя бы часть своих незастрахованных средств, и нет никакой гарантии, что они это сделают.

К счастью, есть способы федерального страхования вкладов сверх лимита FDIC в размере 250 000 долларов.

1. Ознакомьтесь с текущими лимитами FDIC

Во-первых, поговорите со своим банком о страховом статусе ваших вкладов и возможных вариантах защиты всех ваших сбережений внутри компании.Если у вас есть 300 000 долларов на компакт-дисках и другие сберегательные счета на ваше имя только в том же банке, застрахованном FDIC, 50 000 долларов не застрахованы. Но если у вас есть 250 000 долларов на вашем личном счете и 50 000 долларов на отдельном совместном счете с вашим супругом, вы защищены.

По сути, вы должны поместить свои деньги на счета с разными категориями владения — и при необходимости использовать несколько банков, застрахованных FDIC, — чтобы максимизировать страховую защиту FDIC для сумм вкладов, превышающих 250 000 долларов. FDIC объясняет это с помощью этой интерактивной графики.

Вы можете узнать, сколько застраховано, используя Электронный оценщик страхования вкладов FDIC. Инструмент может использоваться для расчета страхового покрытия текущих счетов, сберегательных счетов, депозитных счетов денежного рынка и депозитных сертификатов. Его следует использовать только для депозитных продуктов, но не для инвестиций, таких как акции и облигации.

2. Используйте CDARS или другие сети для распределения денег по нескольким банкам

Если вы хотите распределить свои деньги по различным компакт-дискам или счетам денежного рынка, но не хотите выполнять эту работу, есть несколько банковских сетей, которые будут сделай это за тебя.

Пожалуй, самой известной из них является Служба реестра депозитных счетов или CDARS. Посмотрите, входит ли ваше финансовое учреждение в сеть CDARS. Денежные средства, превышающие 250 000 долларов США, депонируются на компакт-дисках в других банках сети. Предполагается, что система обеспечивает разделение денег между несвязанными банками, но это разумно сделать в этом уверенность.

Если вы не хотите вкладывать деньги в компакт-диски, Promontory Interfinancial Network, создатель CDARS, предлагает продукт под названием Insured Cash Sweep, который охватывает сберегательные и текущие счета.

Точно так же CDC Deposits Corp., сеть из почти 200 банков, застрахованных FDIC, предлагает защиту через свою программу, ориентированную на счета денежного рынка.

Когда кто-то другой раскладывает ваши деньги, чтобы защитить их, это огромный фактор удобства. Вы также получите сводку по счету и форму 1099 для ваших налогов.

Другой вариант — это Фонд страхования вкладчиков, страховая компания, занимающаяся страхованием сверхнормативных вкладов в Массачусетсе. Гарантируется любая сумма, превышающая потолок покрытия FDIC.Нет форм для заполнения и отдельного заголовка счетов не требуется. Если вы не живете в Массачусетсе, вы не остались в стороне: во многих из этих банков разрешены счета за пределами штата.

3. Открытие счетов в нескольких банках

Цифровой банкинг позволяет легко находить лучшие ставки по компакт-дискам и счетам денежного рынка, а также открывать счета в Интернете. Если вы готовы потратить время и достаточно организованны, чтобы следить за своими счетами, вы можете легко оставаться в пределах страховых лимитов FDIC для каждого банка, одновременно пользуясь одними из лучших тарифов, предлагаемых на компакт-дисках прямо сейчас.Вы даже можете рассмотреть возможность использования нескольких банков для создания лестницы компакт-дисков.

4. Рассмотрите брокерские счета

Если у вас накоплено более 250 000 долларов, велика вероятность, что у вас также есть брокерский счет в таком учреждении, как Fidelity или Charles Schwab. Брокеры обычно предлагают компакт-диски от разных банков по всей стране в составе своих продуктовых рядов и предоставляют вам возможность совершать покупки в одном месте.

Имейте в виду, что вы несете ответственность за то, чтобы ваши деньги были разделены между несвязанными банками, чтобы максимально увеличить вашу страховку FDIC.

5. Депонируйте излишки средств в кредитном союзе

Фонд страхования акций Национальной администрации кредитных союзов является страховщиком вкладов в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. Страховой фонд существует для вкладчиков на случай банкротства кредитного союза.

Как и FDIC, Фонд страхования акций страхует индивидуальные счета на сумму до 250 000 долларов. Фонд страхования акций также отдельно защищает пенсионные счета IRA и Keogh на сумму до 250 000 долларов и отдельно страхует отзывные и безотзывные трастовые счета.

Если вы не уверены, что все ваши активы в кредитном союзе будут застрахованы, воспользуйтесь удобной программой оценки страхования акций NCUA.

Страхование NCUA обеспечено «полной верой и кредитом» правительства США, в том маловероятном случае, если страховой фонд иссякнет.

Кредитные союзы — хороший вариант для вкладов, не застрахованных FDIC. Вы должны стать членом кредитного союза, но требования к членству часто довольно мягкие и распространяются на семью и друзей.

6.Другие способы застраховать избыточные депозиты

Wintrust Financial имеет бизнес-модель, которая хорошо работает для покрытия избыточных депозитов. Компания владеет 15 отдельными общественными банками в районе Большого Чикаго и Висконсина. Он предлагает так называемый счет MaxSafe, с помощью которого физическое лицо может застраховать до 3,75 миллиона долларов, распределяя свои деньги по зарегистрированным банкам Wintrust.

С различными названиями владельцев счетов эта сумма в долларах может быть значительно выше. Например, супружеская пара и их ребенок студенческого возраста могут открыть счета MaxSafe с отдельным названием, чтобы значительно расширить свою финансовую защиту.

Wintrust исторически предлагал эту услугу местным жителям Чикаго и Милуоки. Клиенты MaxSafe также получают сводные отчеты по счету и форму 1099.

Итог

Любое физическое или юридическое лицо, имеющее более 250 000 долларов на депозитах в банке, застрахованном FDIC, должно следить за тем, чтобы все деньги были застрахованы на федеральном уровне. Дополнительное покрытие FDIC может потребоваться не только прилежным вкладчикам и состоятельным людям. Корпорации, семейные фонды, правительства и благотворительные организации также используют банковские сети для распределения своих денег для дополнительной страховой защиты.

Показанное изображение Исса Бин Салех АльКинди из Getty Images.

Подробнее:

Все ли банковские счета застрахованы FDIC?

Когда вы открываете банковский счет, вы ожидаете, что деньги, которые вы вносите, будут в безопасности. Однако эти учетные записи не работают в качестве личного хранилища, а это означает, что ваши деньги не просто ждут, пока вы снимете средства, когда вам понадобится к ним доступ. Банки обычно хранят определенную сумму наличных денег в наличии, но большая часть ссужается другим лицам.

Когда банки не могут удовлетворить спрос на снятие средств, им, возможно, придется отказывать людям. Когда больше людей хотят своих денег и не могут их получить, они теряют уверенность, что приводит к панике. Это, в свою очередь, может вызвать эффект домино, ведущий к краху банковской системы, который Соединенные Штаты испытали во время Великой депрессии.

Чтобы сохранить доверие общественности, федеральное правительство создало Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) в 1933 году.В этой короткой статье излагаются основы страхования FDIC, а также то, что покрывается, а что не покрывается.

Ключевые выводы

• Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) защищает потребителей от потерь в случае банкротства их банка или сберегательного учреждения.
• Не все учреждения застрахованы FDIC.
• Соответствующие критериям банковские счета застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на сумму основного долга и процентов.
• FDIC не страхует долевые счета в кредитных союзах.

Что значит быть застрахованным FDIC?

FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает вас от потери депозита в случае банкротства вашего банка или сберегательного учреждения и застраховано FDIC. Итак, если у вас есть деньги на банковском счете, застрахованном FDIC, и банк терпит неудачу, агентство возместит вам любые убытки, которые вы понесете.

Многие банки используют тот факт, что они застрахованы, как средство продажи, хотя это и не является обязательным требованием. Другими словами, незастрахованный банк не может эффективно конкурировать в отрасли, где потребители ожидают защиты своих денег.Чтобы узнать, застрахован ли ваш банк FDIC, посетите страницу FDIC Bank Find.

Что покрывается?

FDIC не страхует все счета. Застрахованные счета включают оборотные приказы о снятии средств (СЕЙЧАС), депозитные счета денежного рынка (MMDA), текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). Страхование FDIC покрывает основную сумму и проценты по счету, но не превышает лимит в 250 000 долларов. Список типов учетных записей и способы их покрытия см. В таблице ниже.

Если у вас есть сберегательный счет с балансом 50 000 долларов и компакт-диск с 150 000 долларов, оба счета застрахованы, поскольку они не достигают 250 000 долларов.Если у вас и вашего супруга есть совместный счет с балансом 500 000 долларов США и 200 000 долларов США на другом подходящем счете, покрываются оба счета, поскольку их совокупность подпадает под правило 250 000 долларов США на человека.

Что не покрывается

FDIC не охватывает все типы счетов. Финансовые инструменты, такие как акции, облигации, фонды денежного рынка, ценные бумаги Казначейства США (казначейские векселя), сейфы, аннуитеты и страховые продукты, не застрахованы FDIC.

FDIC не страхует акции, облигации, фонды денежного рынка, U.S. Казначейские ценные бумаги, сейфы, аннуитеты и страховые продукты.

FDIC не страхует обычные акции и долевые тратты кредитных союзов. Подобно FDIC, Национальный фонд страхования долей кредитных союзов, управляемый Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), страхует счета в кредитных союзах.

Советник Insight

Джефф Роуз, CFP®
Good Financial Cents, Нэшвилл, TN

В целом, почти все банки имеют страховку FDIC для своих вкладчиков.Однако у этого покрытия есть два ограничения. Первый заключается в том, что покрываются только депозитные счета, такие как текущие, сберегательные, банковские счета денежного рынка и компакт-диски.

Во-вторых, страхование FDIC ограничено до 250 000 долларов на вкладчика на банк. Это означает, что если у вас есть 500 000 долларов в одном банке, только половина денег застрахована.

Способ обойти это ограничение — распределить деньги между несколькими банками. Если у вас есть 500 000 долларов на банковском счете, вы можете положить 250 000 долларов в один банк и 250 000 долларов в другой.Но покрытие не разделяется по отделениям в одном и том же банковском учреждении, поэтому просто помните, что оба банка не должны быть связаны друг с другом.

лучших способов застраховать излишки банковских вкладов

За пять лет до 2008 года в Соединенных Штатах произошло всего 10 банкротств банков. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), в основном из-за финансового кризиса 2008 года 465 банков закрылись с 2008 по 2012 год. Одним из основных последствий финансового кризиса для банковской отрасли стало увеличение лимита застрахованных счетов на FDIC, но что делать, если вы вносите больше, чем установленный лимит? Давайте рассмотрим некоторые из ваших лучших вариантов защиты ваших денег от рисков незастрахованных потерь, если ваш банк закроет свои двери.

Узнайте о своих текущих страховых лимитах FDIC

FDIC повысил страховой лимит до 250 000 долларов на вкладчика для каждого банка и категории собственности. Если у вас есть учетная запись, принадлежащая только вам, она застрахована на сумму 250 000 долларов. Если у вас есть совместный счет, эта страховка удвоится до 500 000 долларов, так как она застрахована до 250 000 долларов на владельца счета. Хотя это наиболее распространенные сценарии, существуют варианты получения более застрахованного покрытия.

Объединив учетные записи, принадлежащие только вам, только вашему супругу (если вы состоите в браке), вы можете получить страховое покрытие в размере 1 миллиона долларов, распределенное на три счета.Эта полезная таблица от FDIC помогает объяснить дополнительные сведения, которые помогут вам максимально увеличить охват.

Поскольку лимиты покрытия установлены для каждого банка, вы можете открывать аналогичные счета в других банках с такими же лимитами. Если вы сделаете это в пяти банках с супругом, вы легко можете получить 5 миллионов долларов в качестве покрытия FDIC. Интернет-банки делают этот процесс еще проще. Тем не менее, это может быть немного больше работы, чем вы хотите вложить. В этом случае эти альтернативы помогут вам обеспечить избыточные банковские депозиты, не открывая подробный список банковских счетов.

CD и CDARS для максимального покрытия FDIC

Вы можете найти несколько компаний, готовых положить ваши деньги на различные компакт-диски, на денежный рынок и на сберегательные счета от вашего имени за определенную плату, чтобы гарантировать, что вы получите достаточное покрытие от FDIC для защиты всего вашего гнездового яйца.

Одной из самых популярных и известных услуг по распределению ваших депозитов между банками является CDARS или Служба реестра депозитных счетов. CDARS работает с сетью банков, чтобы ваши деньги были застрахованы на счетах ниже лимита в 250 000 долларов.Если ваши денежные активы исчисляются миллионами, удобство того стоит.

Если идея хранить свои деньги запертыми на компакт-дисках вам не нравится, подумайте об альтернативных депозитных депозитах. Эта аналогичная услуга размещает средства в местных банках и финансовых учреждениях, которые предоставляют ссуды местным некоммерческим организациям. У него также есть позитивная социальная миссия, которую могут поддержать состоятельные вкладчики.

Обе эти услуги предоставляют держателям счетов один депозитный счет с одной формой 1099 и одним контактным лицом.

Прочее страхование и банковские вклады

Wintrust Financial, традиционно доступный на рынках Чикаго и Милуоки, предлагает еще один надежный вариант распределения депозитов для максимального охвата FDIC с новым общенациональным акцентом. Wintrust владеет сетью из 15 зафрахтованных банков и предлагает страхование до 3,75 миллиона долларов для индивидуального вкладчика.

Некоторые вкладчики выбирают более креативные решения, чтобы сохранить свои деньги в безопасности. Например, Массачусетс предлагает страховку для банковских вкладов сверх лимита FDIC.Технически ограничений по государственному страхованию вкладов через Фонд страхования вкладчиков (ФСВ) нет.

Хотя многие банки в штате доступны только для местных жителей, ряд банков Массачусетса были бы рады принять ваш депозит из любого штата США. Согласно его годовому отчету за 2019 год, DIF охватывает 49 банков и застраховывает 16,4 миллиарда долларов сверхнормативных депозитов. сверх лимита FDIC.

Использование кредитных союзов для получения избыточных средств

Также имейте в виду, что небанковские счета также получают страховое покрытие.Кредитные союзы предлагают аналогичное покрытие FDIC через свой собственный регулирующий орган, Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA). Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) выполняет эту роль для инвестиционных счетов, но с немного другими ограничениями и правилами.

Поскольку инвестиции могут потерять ценность, в покрытии SIPC четко указано, что вы не застрахованы от убытков от неверных инвестиционных решений. Тем не менее, он покрывает до 250 000 долларов наличными на счет и 500 000 долларов на клиента для всех счетов в финансовом учреждении.Если у вас уже есть инвестиционные счета в одной или двух любимых брокерских компаниях, они могут добавить дополнительную страховку денежных вкладов.

Не теряйте деньги из-за банкротства банка

В 2007 году я видел, как клиент положил в банк чек на 2 миллиона долларов. Они переводили наличные со счета в Countrywide Bank в стабильный региональный банк в эпоху, когда казалось, что Countrywide не выдержит финансового кризиса. Она была права. Countrywide был приобретен Bank of America в январе 2008 года, но находился на грани краха; деньги женщины были в безопасности, потому что она планировала заранее.

Не попадайтесь в ловушку ложного чувства безопасности. Застрахуйте свои наличные деньги и сверхнормативные депозиты, чтобы они были в безопасности, независимо от того, что экономика решит делать дальше.

Частное страхование вкладов живет на

Когда в наши дни люди кладут свои деньги в банки и другие финансовые учреждения, предполагается их безопасность.

Многие потребители забыли или начали игнорировать важные детали страхования вкладов, которые были широко известны в 1980-х и начале 1990-х годов, когда обанкротились тысячи национальных финансовых учреждений.

Сейчас, казалось бы, утеряны два факта, которые тогда были ключевыми для вкладчиков: федеральное страхование вкладов имеет потолок, а некоторые учреждения не застрахованы на федеральном уровне.

Некоторым чикагцам напомнили о федеральном лимите депозитов после банкротства прошлым летом банка Superior Bank FSB, базирующегося в Окбрук-Террас. Примерно 1400 клиентов Superior застряли на незастрахованных депозитах в размере 65 миллионов долларов, некоторые из которых они могли бы в конечном итоге вернуть, в основном из-за того, что они упустили страховой лимит в 100 000 долларов.

Даже если его игнорировать, потолок в 100 000 долларов остается за потребителями. Напротив, когда-то видная проблема частного страхования вкладов по сравнению с федеральным практически исчезла.

Это в основном потому, что частное страхование почти не существует, как раньше. В Иллинойсе только кредитные союзы — и только 42 из 462 кредитных союзов штата — застрахованы в частном порядке.

Частные компании по страхованию вкладов не имеют гарантий со стороны федерального правительства и, следовательно, не могут использовать U.S. Казначейство или доллары налогоплательщиков, если они окажутся в беде.

До сбережений, ссуд и банковских кризисов 1980-х и начала 90-х годов государственное и частное страхование преобладало в банках и сберегательных кассах по всей стране. К началу 90-х он почти исчез, потому что многие из этих средств были истощены из-за подавляющих исков, а их несостоятельность привела к проблемам для членов.

В Огайо в 1985 г. провал единственного сбережения и ссуды в Цинциннати вызвал кризис для 69 других сбережений и ссуд Огайо, вклады которых были застрахованы тем же частным агентством.А проблемы со сберегательно-ссудой в Мэриленде в 1985 году вызвали массовое бегство вкладчиков из этого и других учреждений, которые были застрахованы в частном порядке.

В 1991 году Financial Times назвала банки с частным страхованием «уязвимым местом банковской системы США».

Тем не менее, частное страхование сохраняется в кредитных союзах, некоммерческих организациях, принадлежащих их вкладчикам. Однако страховая отрасль сократилась, оставив одного доминирующего игрока — American Share Insurance в Дублине, штат Огайо.

American Share в частном порядке страхует вклады на сумму 7 миллиардов долларов в 217 кредитных союзах в семи штатах, включая все 42 кредитных союза, застрахованных в частном порядке, в Иллинойсе.

Крейг Брэдли, президент Кредитного союза учителей округа Кейн в штате Иллинойс, сказал, что его организация перешла на American Share в начале 1980-х годов, потому что федеральный фонд страхования вкладов кредитных союзов взимал более высокие взносы для пополнения своих фондов.

У Брэдли не было такой проблемы с American Share, которая, в отличие от государственных страховых фондов, может тщательно выбирать учреждения, которые будут застраховать. American Share отклоняет примерно каждую пятую заявку по финансовым причинам.Для Брэдли и других такая избирательность означает, что клиенты страховщика с меньшей вероятностью истощат фонд.

Сначала Брэдли был обеспокоен тем, что клиентам не понравится частное страхование. Но вкладчики проголосовали за переход на частное страхование, и «мне почти никогда не звонят по этому поводу», — сказал он.

Одним из преимуществ страховки American Share является то, что она достигает 250 000 долларов на одного клиента, что более чем в два раза превышает федеральное покрытие.

Примерно от 3 до 4 процентов всех U.По словам Денниса Адамса, президента и исполнительного директора American Share, депозиты кредитных союзов Южной Америки превышают федеральный лимит в 100 000 долларов.

Адамс также рекламирует тот факт, что, хотя он внимательно изучает свои кредитные союзы, American Share не является регулирующим органом, как Национальная администрация кредитных союзов, которая управляет федеральным страхованием кредитных союзов.

American Share страхует только кредитные союзы, учрежденные государством, и требует одобрения Иллинойса и других регулирующих органов штата в качестве жизнеспособного страховщика депозитов.

Что касается отсутствия государственной поддержки, Адамс говорит, что American Share имеет многомиллионные кредитные линии в банках на случай чрезвычайной ситуации. По его словам, он очень осторожен не только с тем, кого страхует, но и с тем, как работают эти кредитные союзы.

«У нас нет возможности говорить, что у нас бесконечные карманы, чтобы мы могли платить и не беспокоиться об этом. Мы несем ответственность перед этими членами», — сказал Адамс.

Трудно найти кого-либо, кто считает, что частное страхование представляет угрозу сейчас, когда оно ограничено таким небольшим кругом игроков.Даже специалисты по сберегательно-кредитному кризису считают этот вопрос спорным.

«Это больше не проблема», — сказал Берт Эли, эксперт по финансовой индустрии из Александрии, штат Вирджиния, который много лет назад действительно работал в American Share.

Что такое приват-банкир и нужен ли он вам? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

При посещении веб-сайта своего банка вы можете заметить раздел, рекламирующий услуги частного банковского обслуживания.Такие услуги, как правило, включают в себя консьерж-банкинг и личное внимание в дополнение к другим потенциальным льготам. Однако в большинстве случаев доступ к частным банковским услугам имеют только состоятельные клиенты.

Если вы не работали с частным банкиром, возможно, вы не знаете, что они предлагают. Вот что вам нужно знать о частном банкинге, чтобы решить, может ли эта услуга помочь вам в достижении ваших целей.

Что такое частный банкинг?

Частный банкинг, также известный как «управление взаимоотношениями», объединяет клиентов банка с отдельными лицами или группами, которые решают все свои финансовые задачи в банке.Клиентам Private Banking не нужно заходить в отделение и объяснять свою ситуацию тому кассиру, который в это время дежурит. Вместо этого клиент может позвонить своему частному банкиру напрямую, чтобы получить помощь или совершить транзакцию. Частный банкир уже знаком с конкретным финансовым положением клиента и находится в идеальном положении, чтобы вносить предложения и помогать им в достижении их целей.

Хотя консьерж-сервис в частном банкинге является одним из преимуществ, это не все, что предлагает частный банкир.Помимо того, что частный банкир является прямым контактным лицом для частных клиентов, он также может обрабатывать оплату счетов, организовывать специальные продукты, не входящие в стандартное меню банка (например, крупную ипотеку), и предоставлять услуги по управлению капиталом.

Короче говоря, частный банкир предлагает клиентам единого координатора для (почти) всех их банковских и финансовых потребностей.

Частные банковские услуги

Частные банкиры в разных банках не обязательно предлагают одни и те же услуги.Но вы, вероятно, найдете следующие услуги и продукты во многих банках, предлагающих частный банкинг:

• Льготные ставки и ценообразование по депозитным счетам. Клиенты частного банковского обслуживания могут иметь право на получение более высоких годовых процентных ставок по сберегательным счетам, компакт-дискам, процентным текущим счетам и счетам денежного рынка. Они также могут пользоваться более низкими комиссиями или освобождаться от комиссии на своих счетах, и они могут получать льготные цены на ссуды и ипотечные кредиты.
• Общее финансовое планирование. Частный банкир может помочь клиентам принять важные финансовые решения, например, решить, сколько дома вы можете себе позволить или как и когда начать откладывать на будущие расходы вашего ребенка в колледже.
• Консультации по инвестициям и управление капиталом. Частные банкиры часто выполняют роль, которая обычно ассоциируется с финансовыми планировщиками и консультантами, давая своим клиентам советы по инвестированию, включая все, от распределения активов до сбора налоговых убытков и управления рисками.
• Имущественная планировка. Клиенты могут посоветоваться с частными банкирами о том, как создать свой план недвижимости, хотя некоторые аспекты планирования потребуют посещения другого профессионала, например, поверенного по недвижимости. С этой целью частные банкиры часто направляют своих клиентов к проверенным профессионалам.
• Кредитование. Клиенты, желающие приобрести дом, инвестиционную недвижимость или предмет роскоши, могут позвонить своему частному банкиру, чтобы начать работу. Даже если банк обычно не предлагает ссуды для конкретного типа покупок, которые вы совершаете, частный банкир может предоставить вам необходимую ссуду.
• Налоговое планирование. Ваш частный банкир может следить за соблюдением важного налогового законодательства от вашего имени, чтобы снизить ваше налоговое бремя.
• Кредит. Учреждения часто предлагают своим клиентам частные банковские услуги кредитные линии по низким ставкам.

Кто имеет право на услуги Private Banking?

К сожалению, частный банкинг доступен не всем, кто открывает текущий или сберегательный счет. Хотя конкретные требования для получения права на участие в программе различаются от банка к банку, частный банкинг обычно зарезервирован для состоятельных частных лиц, которые, по определению Комиссии по ценным бумагам и биржам, имеют инвестиционные активы на сумму не менее 750 000 долларов.

Инвестиционные активы — это любые активы, которые у вас либо ликвидны, либо почти ликвидны. Это включает деньги, которые у вас есть на текущих и сберегательных счетах, компакт-дисках, счетах денежного рынка, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, пенсионные счета и трасты. Хотя минимальная сумма для участия в частном банковском обслуживании варьируется, обычно требуется 1 миллион долларов.

Стоимость Private Banking

Есть несколько способов, которыми банки возмещают расходы на частное банковское обслуживание. Некоторые банки, которые продают продукты своим клиентам частного банковского обслуживания, полагаются на комиссионные от этих продаж.Клиенты этих частных банковских услуг ничего не платят из своего кармана, но они должны знать, что продукты основаны на комиссии.

Банки могут также использовать комиссии для оплаты частных банковских услуг вместо или в дополнение к комиссиям от продажи продуктов. Комиссия за частное банковское обслуживание может быть фиксированной или скользящей. Фиксированная комиссия аналогична типичной комиссии за обслуживание счета, при которой с вашего счета взимается ежемесячная сумма в обмен на услуги частного банковского обслуживания. Эти фиксированные комиссии могут быть отменены, если вы поддерживаете определенный баланс, или могут быть неотъемлемой частью частного банковского обслуживания вашего учреждения.

Некоторые банки используют скользящую комиссию вместо фиксированной, взимая с клиентов частного банковского обслуживания процент от активов под управлением (AUM). Этот процент обычно составляет около 1% от AUM.

Подходит ли вам Private Banking?

Иметь как минимум 250 000 долларов (или больше) инвестиционных активов — это минимум, который вам понадобится для подписки на частный банкинг. Но даже если у вас есть такие деньги, эта услуга может вам подойти, а может и не подойти. Есть несколько важных предупреждений о преимуществах и льготах, предлагаемых частным банкингом.

Во-первых, при частном банкинге не всегда удобно иметь дело с одним банкиром, который знает вашу ситуацию. Это потому, что розничные банки часто имеют высокие обороты, поэтому нет гарантии, что вы сохраните одного и того же частного банкира или команду на долгое время. Поскольку удобство наличия единого контактного лица является одной из основных характеристик продаж частного банковского обслуживания, при выборе частного банковского обслуживания учитывайте текучесть кадров.

И хотя частные банкиры предлагают вам комплексное решение почти для всех ваших финансовых потребностей, вы можете не получить от своего банкира самое лучшее обслуживание.Вы можете получить как хорошие, так и лучшие советы, рекомендации и доступ к инвестициям от специалистов по финансовому планированию, поверенных по недвижимости и CPA. Кроме того, наличие команды экспертов вместо того, чтобы полагаться на частный банкинг, позволяет вам хранить свои деньги где угодно, вместо того, чтобы размещать минимум для получения права на частный банкинг.

Наконец, стоимость частного банковского обслуживания может быть выше, чем стоимость тех же услуг от других поставщиков. Убедитесь, что вы знаете, как соотносятся сборы частного банковского обслуживания вашего учреждения со стоимостью этих услуг из других источников.Хорошая идея — спросить себя, будет ли сертифицированный специалист по финансовому планированию или инвестиционный консультант взимать с вас меньший процент от AUM, чем ваш частный банкир.

Точно так же определение того, сколько вы можете рассчитывать потратить на CPA и поверенного по недвижимости, может помочь вам решить, стоит ли ваш частный банкир больше или меньше, чем создание команды экспертов для себя.

Итог

Private Banking упрощает решение всех ваших финансовых задач в одном месте. Если у вас есть необходимые инвестиционные активы и вам нужно удобство единого контактного лица для всех ваших финансовых обязательств, вы можете рассмотреть возможность частного банковского обслуживания.

Однако важно признать потенциальные затраты. Вы можете не только видеть, как частные банкиры приходят и уходят, что несколько сводит на нет преимущества наличия частного банкира, но и эта услуга может стоить вам больше, чем сумма ее частей. Кроме того, вам нужно будет хранить свои деньги в одном месте.

Перед тем, как подписаться на частный банкинг, убедитесь, что вы внимательно рассмотрели преимущества, затраты и другие доступные варианты.

Что такое личный банковский счет? И как получить один

Последнее обновление 25 июля 2020 г.

Дата: Варшава, Польша

Одна из самых больших проблем в мире оффшорных стратегий и теории флагов — это проблема, с которой сталкиваются многие другие компании.

Появление Интернета позволило любому человеку в любом уголке планеты говорить на такие сложные и важные темы, как оффшорное банковское дело. Конечно, я полностью за свободу слова и рад, что все больше и больше людей осознают преимущества интернационализации своего банковского счета.

Однако реальность такова, что существует бесконечное количество теневых персонажей, обещающих все, от дешевых дипломатических паспортов до полностью секретных частных банковских счетов.

Если только вы им заплатите, они откроют для вас анонимный счет в «Банке X» (они, конечно, хотели бы назвать вам настоящее имя, но на самом деле не могут по какой-либо причине).

Из-за путаницы, связанной с разными типами оффшорных банковских счетов, стоит обсудить, что именно такое частный банковский счет, а чем он не является, и почему, как и где вы должны или не должны его открывать.

Что такое Private Banking?

Во-первых, частный банкинг не означает анонимный банкинг.На самом деле старых пронумерованных банковских счетов в швейцарском стиле больше не существует. В наши дни, когда действуют общие стандарты отчетности и FACTA, скрывать деньги больше невозможно.

Единственный способ обеспечить такую ​​конфиденциальность для своего банковского счета — это на законных основаниях отказаться от статуса налогоплательщика дома и переехать в другое место, которое не заботится о том, что вы делаете с вашими деньгами.

Это непростой вариант, но если вы ищете именно тот вид частного банковского обслуживания, возможно, стоит отказаться от гражданства и отправиться туда, где к вам лучше всего относятся.

Но частный банкинг, который мы здесь обсуждаем, относится к счетам управления капиталом , которыми владеют состоятельные люди, которые хотят банковских операций с более высоким уровнем обслуживания клиентов и практического управления . Часто частные банковские отношения включают в себя вложения клиентов, осуществляемые служащими банка.

Происхождение этих типов отношений с частными банками восходит к XVI или XVII векам как в Швейцарии, так и в Соединенном Королевстве. Еще до того, как этот термин появился, бизнесмены в Венеции принимали и повторно инвестировали деньги от богатых семей, которые хотели сохранить свое состояние.

Первыми частными банками были некорпоративные компании, которые взяли на себя обязательства за счет личных активов полных партнеров в дополнение к активам вкладчиков в банке.

Со временем многие из этих банков были зарегистрированы и стали больше походить на те банки, которые мы знаем сегодня. Фактически, основные различия между частным банком и обычным банком в наши дни — это просто минимальный требуемый депозит и предоставляемые услуги.

Как открыть счет в частном банке

Основным препятствием для входа в частный банковский счет является минимальный депозит, которым банк затем управляет за вас.

Для меня самый низкий минимальный уровень депозита, который следует учитывать, составляет около 250 000 долларов (замените «доллары» на «франки» или «евро» в зависимости от обстоятельств). В Швейцарии есть несколько банков, которые предлагают достойное обслуживание на этом уровне, в том числе банк, открытый для жителей США, пока они живут за границей.

В Соединенных Штатах JP Morgan продвигается на рынок получастных банков через свою сеть розничных банков с минимальной суммой в 250 000 долларов (конечно, Chase — худший банк, если вы хотите перейти в офшор).

Подобно эксклюзивности платиновых карт, термин «частный банкинг» был несколько размыт. Я поделился своей историей о HSBC Premier, которая предлагает квази-частные банковские услуги с минимальной стоимостью около 100 000 долларов США в большинстве стран.

Но сервис в HSBC Premier оставляет желать лучшего.

Хотя я пришел к выводу, что HSBC довольно непривлекателен, а их уровень обслуживания для этого уровня депозита довольно низок, вы не можете ожидать обслуживания на уровне частного банка с шестизначными цифрами.

Когда вы достигнете уровня в 1 миллион долларов, перед вами откроются новые возможности. В Сингапуре есть несколько банков с законными частными банковскими услугами на этом уровне, хотя азиатские банки все чаще повышают минимальные суммы.

Если вы хотите, чтобы вас приняли практически во всех частных банках, вам понадобится несколько миллионов долларов. Оффшорные частные банки часто требуют еще большего; HSBC Private Bank, например, требует 5 миллионов долларов в качестве депозитов в своем офшорном отделении на Островах Кука или в таких странах, как Великобритания.

Где получить Private Banking

Растет число банков, предлагающих «первоклассные» и «частные» банковские счета в странах от Сингапура и Швейцарии до Монако и Ближнего Востока. Вы также можете найти частные банки в более «оффшорных» местах, таких как CSB Bank на Островах Кука.

При исследовании частных банков важно обращать внимание на обслуживание клиентов. Насколько хорошо говорят по-английски сотрудники банка? Насколько хорошо к вам относятся? Это может показаться очевидным, но когда вы передаете крупную сумму денег, вы хотите быть уверены, что банк выполнит свою часть сделки и не будет относиться к вам как к простой цифре.

Одна из тенденций, которую я вижу, заключается в том, что азиатские банки все чаще устанавливают более высокие минимумы, поскольку более богатые китайцы наводняют банки в таких местах, как Гонконг. Частный банкинг в очень консервативных местных банках Гонконга в основном зарезервирован для местных жителей и держателей HKID.

При таком большом местном спросе они не особо нуждаются в ваших деньгах.

Еще одним крупным направлением частного банковского обслуживания является Ближний Восток, где находятся одни из самых сильных банков в мире. Опять же, там плавает так много богатства, что многие жители Запада могут быть удивлены, узнав, что их 500000 долларов — это капля в море.

Вам нужен личный банковский счет?

Независимо от того, выбираете ли вы оффшорный банк, когда «переходите в частное пользование», или вы остаетесь в своей стране, частный банковский счет придет с ожиданием, что банк будет управлять вашими деньгами за вас.

швейцарских банков хотят видеть минимальное количество транзакций на счету и из него. Частный банковский счет — это не то, что вам нужно, если вам нужно получать зарплату, принимать участие в розыгрыше или платить третьим лицам.

Если, однако, у вас есть деньги, которые лежат без дела — выручка от продажи бизнеса, семейного богатства или чего-то еще, — отношения с частным банком могут предоставить вам более качественные услуги и вашего собственного менеджера по взаимоотношениям с банком.

Если вы находитесь на пороге квалификации для частного банковского обслуживания, я бы посоветовал открыть традиционный розничный счет или даже приоритетный банковский счет в банке по вашему выбору, а затем перейти на основной или частный счет позже, если вы будете удовлетворены. Последнее, что вы хотите сделать, — это перевести все свои деньги в банк, который вам в конечном итоге не понравится.

Если вам нужна помощь в поиске подходящего для вас банка, не стесняйтесь обращаться к нашей команде, чтобы мы могли определить ваши лучшие варианты в рамках персонализированного и полностью законного оффшорного плана.