Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц
Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?
Как выбрать выгодный кредит?
Потенциальный заемщик должен:
- Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
- Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
- Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы.
Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.
Какая самая низкая ставка на 09.08.2021?
В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.
Сколько предложений действует на сегодня?
На сайте 720 кредитов от крупнейших банков России.
Публикация: 30.11.2018
Изменено: 26.08.2020
В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды
В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными
При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- максимальная сумма;
- пакет документов;
- скорость оформления;
-
наличие дополнительных возможностей для заемщика.
Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.
Оформить кредитПроцентная ставка и срок кредитования
Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.
Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.
Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку.
Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.
На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:
- чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
- чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.
Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
Сумма займа
В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.
Оформить кредит3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях
Заявка
Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.
Решение
Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.
Наличные
Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.
Пакет документов и скорость оформления
Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:
- чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
- чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.
Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.
В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день.
Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.
Дополнительные возможности
К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:
- поменять дату платежа;
- выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
- застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
- всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.
Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт
-
Российское гражданство.
- Возраст от 23 до 70 лет.
- Отсутствие судимостей.
- Постоянный источник дохода.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
Кредит «Лёгкий» — кредит наличными от 7,9% — Экспобанк
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта.
В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.
В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Где взять кредит в 2021 году
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Если вам нужен личный заем, вы можете выбрать работу с банком, а не с онлайн-кредитором, кредитным союзом или одноранговым кредитором.
можно использовать для покрытия крупных покупок, непредвиденных обстоятельств или других личных расходов.Но имейте в виду, что некоторые крупные банки не предлагают банковские кредиты.
Вот что вам следует знать о банковских кредитах и где их найти:
Рассмотрение 9 банковских кредитов
Банковские ссуды — это вид ссуды в рассрочку для физических лиц с фиксированными ежемесячными платежами и установленными сроками погашения. Вы также можете использовать личный заем в банке для различных целей.
Вот девять кредиторов, которые предлагают банковские ссуды. Имейте в виду, что некоторые из этих кредиторов являются надежными партнерами.
| Кредитор | Фиксированные ставки | Суммы займа | Мин. кредитный рейтинг | Условия кредита |
|---|---|---|---|---|
| American Express | Чек у кредитора | От 3500 до 25000 долларов (потенциально более высокий максимум в зависимости от кредита) | Чек с кредитором | От 1 до 3 лет |
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.  Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка | От 5000 до 35000 долларов США | 740 | От 1 до 5 лет |
| ||||
| Ситибанк | Чек у кредитора | От 2000 до 30 000 долларов (для получения более крупных кредитов необходимо подавать заявление лично в отделении Ситибанка) | Чек у кредитора | От 1 до 5 лет |
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.  Прочтите нашу полную методологию. | 6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка | От 2500 до 35000 долларов США | 660 | От 3 до 7 лет |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.  Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка | От 5000 до 100000 долларов США | 660 | От 2 до 7 лет (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 | 3500–40 000 долларов 2 | 660 (9 баллов TransUnion FICO®️) | От 3 до 6 лет |
| ||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | Чек у кредитора | От 1000 до 20 000 долларов (потенциально более высокий максимум в зависимости от местоположения) | Чек у кредитора | Зависит от местоположения |
Доход:
Не раскрывает
Доход:
Не раскрывает
99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 
Доход:
30 000 долл. СШАCredible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.
Некоторые кредиторы в этой таблице не являются нашими партнерами. Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок от Axos, Discover, LightStream, Marcus и других кредиторов, которые предлагают личные займы всего за 2 минуты.
Сравните цены сейчас
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг
American Express
Чтобы претендовать на получение личного кредита от American Express, вы должны быть действующим владельцем карты American Express и получить предложение от банка о подаче заявки.Вы можете подать заявку без влияния на кредитный рейтинг.
Axos Bank
В Axos Bank вы можете получить ссуду от 5000 до 35000 долларов. Если ваша заявка будет одобрена, ваш кредит может быть погашен на следующий рабочий день.
Axos Bank предлагает несколько видов индивидуальных ссуд, включая ссуды на улучшение жилищных условий и многое другое.
4.2
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Фиксированная годовая процентная ставка: 6,79% — 17,99% годовых
- Переменная годовая процентная ставка: N / A
- Мин. кредитный рейтинг: 740
- Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов
- Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
- Время пополнения: следующий рабочий день
- Комиссии: без штрафа за предоплату
- Скидки: Нет
- Право на участие: доступно во всех 50 штатах
- Служба поддержки клиентов: телефон
- Мягкая проверка кредита: Да
- Мин.Доход: не раскрывает
- Использование ссуд: консолидация долга, улучшение жилищных условий, самостоятельная занятость и другие цели
Ситибанк
Если вы хотите занять 30 000 долларов или меньше, вы можете подать заявку на получение ссуды в Ситибанке онлайн. Вы можете получить более крупную сумму, если подадите заявление лично в отделении Ситибанка.
Имейте в виду, что перед подачей заявления у вас должен быть открыт депозитный счет Citi не менее трех месяцев.
Откройте для себя
Discover предоставляет ссуды на сумму от 2500 до 35000 долларов США на срок до семи лет. Если ваша заявка будет одобрена, ваши средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после принятия.
Через Discover вы можете получить несколько типов личных ссуд, включая ссуды на консолидацию долга и многое другое.
4.4
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Фиксированная годовая процентная ставка: 6,99% — 24,99% годовых
- Мин. кредитный рейтинг: 660
- Сумма кредита: от 2500 до 35000 долларов
- Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
- Время пополнения: на следующий рабочий день после акцепта
- Комиссии: плата за просрочку
- Скидки: Нет
- Право на участие: доступно во всех 50 штатах
- Служба поддержки клиентов: телефон
- Мягкая проверка кредита: Да
- Использование ссуды: ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба
LightStream
С LightStream вы можете взять в долг до 100 000 долларов.LightStream также является одним из ограниченного числа кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые позволяют вам подавать заявки вместе с соавтором.
Наличие соавтора может упростить получение кредита или более низкую процентную ставку, чем если бы вы получали самостоятельно.
4.9
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.Личные ссуды LightStream
Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Фиксированная годовая процентная ставка: 2,49% — 19,99% годовых
- Мин. кредитный рейтинг: 660
- Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
- Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
- Время пополнения: в тот же рабочий день
- Комиссии: нет
- Скидки: Autopay
- Право на участие: доступно во всех штатах, кроме RI и VT
- Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
- Мягкая проверка кредита: №
- Обслуживающая организация: LightStream
- Мин.Доход: не раскрывает
- Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели
Маркус
Личные ссуды от Marcus от Goldman Sachs предоставляются без комиссии. Кроме того, если вы вносите все платежи вовремя и полностью в течение 12 месяцев подряд, вы можете пропустить ежемесячный платеж. По кредиту за этот месяц проценты не начисляются, и Маркус продлит срок кредита на один месяц.
Это может быть особенно полезно, если вы хотите консолидировать задолженность, например, при консолидации ссуд по кредитной карте.
4.3
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Фиксированная годовая процентная ставка: 6,99% — 19,99% годовых 1
- Мин. кредитный рейтинг: 660
(TransUnion FICO®️ Score 9) - Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов 2
- Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
- Время для финансирования: многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
- Комиссии: нет
- Скидки: Autopay
- Право на участие: доступно во всех 50 штатах
- Служба поддержки клиентов: телефон
- Мягкая проверка кредита: Да
- Обслуживающая компания: Goldman Sachs
- Мин.Доход: 30 000 долларов США
- Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий, крупные покупки и другие цели
PNC Банк
Если вы решите взять ссуду через PNC Bank, вам не придется беспокоиться о сборах за подачу заявки, сборах за оформление или штрафах за предоплату. Вы можете получить личную ссуду до 20 000 долларов (или больше, в зависимости от вашего местоположения).
3.2
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию. PNC Bank не входит в число наших кредитных партнеров.
Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок других кредиторов, предоставляющих личные ссуды, за 2 минуты.
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Тарифы: фиксированные
- Мин.кредитный рейтинг: не раскрывает
- Сумма кредита: до 20 000 долларов США
- Срок кредита (лет): 3
- Время для финансирования: до одной недели для утверждения кредита с выплатой средств вскоре после
- Типы ссуд: большая часть личных расходов, кроме расходов на высшее образование или рефинансирования студенческой ссуды
- Комиссии: нет
- Скидки: Нет
- Служба поддержки клиентов: телефон
- Мягкая проверка кредита: Да
ТД Банк
В TD Bank вы можете получить личную ссуду на сумму от 2000 до 50 000 долларов.Вы также можете получить одобрение в тот же день, когда подаете заявку на ссуду.
Банк США
U.S. Bank предлагает кредиты до 25000 долларов США на срок до пяти лет. Для участия в программе вы должны быть действующим клиентом Банка США с хорошей кредитной историей и достаточным доходом.
Подробнее: Где получить личный заем
Как получить кредит в банке
Если вы хотите получить личную ссуду в банке, выполните следующие четыре шага:
- Увеличьте свой кредит. Многие банковские кредиторы требуют, чтобы соискатели имели кредит от хорошего до отличного. Это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть 700 или выше.
- Сравните банковские кредиторы. Не забудьте рассмотреть как можно больше банковских кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду. Это должно включать не только сравнение ставок по ссудам для физических лиц, но также и сравнение условий ссуды и любых комиссий, взимаемых банком. Помните, что некоторые банки требуют, чтобы вы были существующим клиентом, прежде чем подавать заявку на ссуду, что может повлиять на то, на какие ссуды вы можете претендовать.
- Заполните заявку. После того, как вы сравнили кредиторов и выбрали наиболее подходящий заем, вам нужно будет заполнить полное заявление и предоставить всю необходимую документацию. Имейте в виду, что некоторые банки могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично в местном отделении, а не через Интернет.
- Получите свои средства. Если ваша заявка одобрена, вам нужно будет подписать ссуду, чтобы банк отправил вам деньги.
Если вы готовы найти свой личный заем, вы можете легко сравнить кредиторов с Credible — после заполнения единственной формы вы можете увидеть свои ставки предварительной квалификации через две минуты.
Сравнить сейчас цены
См .: Как найти личную ссуду на 30 000 долларов при любом кредитном рейтинге
Как получить кредит в банке
Банковские кредиторы иногда предъявляют более строгие требования к личным кредитам по сравнению с онлайн-кредиторами и кредитными союзами.
Вот несколько вещей, которые вам нужно иметь:
- Кредит от хорошего до отличного: В то время как некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на случай плохой кредитной истории, банковские кредиторы обычно требуют от соискателей хорошей кредитной истории.
- Доход: Большинство банков предъявляют требования к минимальному доходу. Если вы соответствуете этому требованию, банк может разумно ожидать, что вы сможете погасить ссуду.
- Существующие отношения: Некоторые банки предоставляют ссуды только существующим клиентам банка. Если у вас нет текущего или сберегательного счета в банке, возможно, вам придется обратиться к другим кредиторам.
Выписка: Собственный капитал и личный заем
Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?
Многие банки предлагают ссуды физическим лицам, а некоторые — нет.Вот несколько крупных банков, в которых вы не сможете получить личный заем:
Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет в одном или нескольких из этих банков, вам необходимо рассмотреть вопрос о другом кредиторе для личных ссуд.
Подробнее: Индивидуальный заем по сравнению с кредитными картами
Банковские кредиты: плюсы и минусы
Прежде чем брать ссуду в банке, неплохо рассмотреть плюсы и минусы по сравнению с другими типами кредиторов:
Плюсы
- Доступны более высокие суммы ссуд: Другие кредиторы обычно имеют более низкие ограничения на размер кредита.Но с банковской ссудой вы можете занять больше, особенно если у вас уже есть отношения с банком.
- Конкурентоспособные процентные ставки: Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы иметь право на получение банковского кредита. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку в банке по сравнению с другими кредиторами.
- Скидки по процентной ставке: Некоторые кредиторы предлагают скидки по ставке, если вы являетесь существующим клиентом банка или подписались на автоматические платежи.
Минусы
- Возможно, это уже существующий клиент банка: Хотя некоторые банки предоставляют ссуды лицам, не являющимся клиентами, не все это делают. Возможно, вам придется быть постоянным клиентом в течение нескольких месяцев, прежде чем вы получите право на ссуду.
- Банковские кредиторы обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории: Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, может быть трудно найти банк, готовый работать с вами.
- Некоторым банкам может потребоваться несколько дней для выдачи ссуды: Хотя онлайн-кредиторы обычно предлагают быструю выплату ссуды, время для финансирования банковских ссуд может быть больше.Персональный заем в банке может занять до недели после утверждения.
Выписка: Личная кредитная линия и личные ссуды
Альтернативные банковские кредиты
Если вам нужны деньги для покрытия личных расходов, вы также можете подать заявление на получение ссуды у других кредиторов, таких как онлайн-кредиторы или кредитные союзы.
Однако у вас есть и другие возможности, кроме индивидуальной ссуды. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:
- Кредитные карты: С кредитной картой у вас будет доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать в любое время.И если вы сможете погасить остаток в установленный срок, вы также сможете избежать выплаты процентов. Но если к этому времени вы не сможете погасить свой баланс, вы можете столкнуться с большими процентными платежами.
- Ссуды под залог жилья: Ссуды под залог под залог жилья позволяют получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, который можно использовать в качестве залога. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку, чем по индивидуальной ссуде. Однако имейте в виду, что, если вы не сможете производить платежи, вы можете потерять дом.
- Личная кредитная линия: Личная кредитная линия, как и кредитная карта, является возобновляемым типом кредита. По этой причине процентные ставки по личным кредитным линиям обычно выше, чем по личным кредитам.
- Ссуды до зарплаты: Хотя ссуды до зарплаты могут дать вам немедленный доступ к наличным деньгам, они также сопровождаются завышенными процентными ставками и чрезвычайно короткими сроками погашения. Ссуда до зарплаты всегда должна быть крайней мерой, если вам нужна быстрая ссуда.
Если вы решите взять личный заем, не забудьте сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас заем.Credible упрощает это — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты.
Готовы найти личный заем?
Credible позволяет легко найти подходящий кредит.
- Бесплатное использование, без скрытых комиссий
- Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
- Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
- Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей
Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит
Методология : Достоверные оцененные точки данных о ссуде и кредиторах в 8 категориях для определения «лучших банков», предлагающих заемщикам ссуды для физических лиц.Мы изучили процентные ставки, условия погашения, варианты погашения, комиссии, скидки и доступность обслуживания клиентов, предлагаемую 21 кредитором. Мы также рассмотрели максимальную сумму кредита каждой компании, сколько времени требуется для получения средств, доступен ли минимальный кредитный рейтинг публично и могут ли потребители запрашивать ставки с мягкой проверкой кредитоспособности.
Credible получает компенсацию от своих партнеров-кредиторов, когда пользователь платформы Credible закрывает ссуду у кредитора.
Узнайте о Миссия и обещание Credible нашим читателям .
О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои квалификационные критерии в отношении скидок за автоплату и лояльности (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы иметь право на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни авансового платежа, ни каких-либо штрафов за предоплату.
Об авторе
Кат Третина
Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.
Прочитайте большеГлавная »Все» Персональные ссуды » Персональные ссуды в банках: где взять ссуды
Персональные ссуды — подайте заявку на срочные персональные ссуды при самых низких процентных ставках и EMI
• Как я могу подать заявку на получение личной ссуды?
С помощью личных займов ICICI Bank вы можете мгновенно получить деньги на широкий спектр ваших личных потребностей, таких как ремонт вашего дома, брак в семье, семейный праздник, образование вашего ребенка, покупка ноутбука, медицинские расходы или любые другие чрезвычайные ситуации. .
Имея минимум документации, теперь вы можете воспользоваться личным займом на сумму до рупий. 20 лакхов по привлекательной процентной ставке.
Щелкните здесь, если вы хотите подать заявку на получение ссуды для физических лиц от ICICI Bank.
В качестве альтернативы формы доступны в наших филиалах. Вы можете заполнить форму и отправить ее в ближайшем отделении.
• Какие документы требуются по каждой программе?
Необходимые документы: KYC Documents + Income Documentation.
• Предлагаете ли вы пополнить существующие личные ссуды?
Мы предлагаем возможность пополнения счета, если вы заплатили 12 EMI по существующей личной ссуде. Вы можете разместить запрос на пополнение существующего личного кредита по следующим каналам:
Интернет-банк
Войдите на сайт www.icicibank.com со своим идентификатором пользователя и паролем -> Главная страница -> Выберите параметры ссуд в Моих учетных записях -> Нажмите Подать заявку на ссуду -> В разделе Персональный ссуду — Нажмите Применить сейчас — -> Проверьте право на участие и нажмите Применить сейчас
Служба поддержки клиентов:
Вы также можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов (8:00 a.м. до 20:00) с вашим кодом STD, за которым следует 33667777.
Отделение ICICI Bank:
Пожалуйста, посетите ближайшее отделение ICICI Bank Loan, обслуживающее ссуду, вместе со своим действительным удостоверением личности, подтверждением адреса, выпиской из банка за 3 месяца, в которой указана его зарплата, квитанциями о зарплате за последние 3 месяца и формой -16 за текущий / предыдущий финансовый год.
Мы просим вас найти ближайшее отделение ICICI по обслуживанию ссуд банка на нашем веб-сайте: www.icicibank.com >> Найти банкомат / отделение.
• Что такое калькулятор EMI для личных займов?
EMI — это краткая форма «равный ежемесячный платеж» или сумма, подлежащая выплате в месяц, если вы берете личный заем на определенную сумму на определенный период. Расчет EMI зависит от 3 основных факторов:
- Сумма личной ссуды — Стоимость ссуды, которую вы берете, в рупиях
- Процентная ставка по индивидуальному ссуде — процентная ставка, которую банк взимает по индивидуальному ссуде
- Срок действия личной ссуды — период, на который вы берете личную ссуду
• Что такое личный заем?
Жилищный заем или автокредит позволит вам использовать деньги для покупки дома или автомобиля соответственно, но когда вы подаете заявку на личный заем, его нет необходимости ограничивать конкретным использованием.После выплаты ссуды вы можете использовать ее для любых целей в соответствии с вашими конкретными потребностями.
По индивидуальному кредиту можно:
- Организация отдыха за границей
- Купите крупную бытовую технику, например, холодильник, телевизор или ноутбук
- Планируйте свою семейную функцию в соответствии со своими ожиданиями
- Украсьте свой домашний интерьер с помощью домашнего ремонта.
Для получения более подробной информации щелкните любую из приведенных ниже ссылок.
• Почему вам следует взять личный заем?
Эти веские причины, по которым ваш поиск личной ссуды заканчивается на ICICI Bank:
- Получите гибкий срок владения до 60 месяцев
- Наличие фиксированной процентной ставки.Проценты будут взиматься ежемесячно с уменьшением
- Нет необходимости предоставлять залог по кредиту
- Настроить ECS, PDC или автоматический дебет для автоматического погашения EMI каждый месяц
- Минимальная документация и простая подача заявки упрощают утверждение и выдачу кредита
- Выберите срок пребывания от 12 до 60 месяцев.
• Нужно ли мне предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы подать заявку на получение личного кредита?
Для получения постоянной ссуды не требуется обеспечение или залог.
• Как подать заявку на получение личного кредита онлайн?
Вы можете подать заявку на получение личного кредита по следующим каналам:
- Интернет-банк: Нажмите здесь, чтобы подать заявку на получение личного кредита
- Служба поддержки клиентов: вы можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов по телефону 1860 120 7777 с 8:00 до 20:00.
Чтобы узнать номера службы поддержки клиентов, нажмите здесь - Отделение банка ICICI: посетите ближайший отдел обслуживания активов банка ICICI и предъявите свое действительное удостоверение личности, подтверждение адреса, выписку из банковского счета за 3 месяца, в которой указана ваша зарплата, квитанции о заработной плате за последние 3 месяца и форму -16 для текущего / предыдущего финансового год.
Просим вас проверить ближайшее отделение ICICI по обслуживанию ссуд банка на нашем веб-сайте.
• Как проверить статус моей заявки на личный кредит?
• Как я могу получить личный заем мгновенно?
Если вы являетесь клиентом банка ICICI и имеете право на получение предварительно одобренной ссуды, вы можете получить средства прямо на свой счет всего за 3 секунды *
* Применимо для избранных клиентов после завершения онлайн-проверки и принятия окончательного предложения.
• Как я могу погасить свой личный заем?
Вы можете погасить ссуду равными ежемесячными платежами (EMI). Если у вас есть банковский счет ICICI, вы можете поручить нам списать его напрямую с помощью автоматического дебетового поручения или, если у вас есть альтернативный банковский счет, с помощью поручения NACH.
• Сколько вы можете взять в долг по личному кредиту?
Вы можете воспользоваться ссудами в размере от 50 000 рупий до 20 000 000 рупий в зависимости от вашего права на участие, дохода и платежеспособности.
• какова минимальная и максимальная сумма кредита, чтобы подать заявку на получение личного кредита?
Вы можете воспользоваться ссудами в размере от 50 000 рупий до 20 000 000 рупий в зависимости от вашего права на участие, дохода и платежеспособности.
• Что покрывает личный заем?
Жилищный кредит или автокредит позволит вам использовать деньги для покупки дома или автомобиля соответственно. Хорошая новость заключается в том, что когда вы подаете заявку на личный заем, его не нужно ограничивать конкретным использованием.После выплаты ссуды вы можете использовать ее для любых целей в соответствии с вашими конкретными потребностями.
По индивидуальному кредиту можно
- Организация отдыха за границей
- Купите крупную бытовую технику, например, холодильник, телевизор или ноутбук
- Планируйте свою семейную функцию в соответствии со своими ожиданиями
- Украсьте свой домашний интерьер с помощью домашнего ремонта.
Что еще! ICICI Bank предлагает кредит на более свежее финансирование, чтобы помочь вам получить личный кредит на вашу первую зарплату.С его предварительно одобренной личной ссудой вся обработка завершается всего за несколько минут. Итак, поспешите и ознакомьтесь с различными типами личных займов, которые мы предлагаем, и подайте заявку на получение одного сегодня.
• Почему ICICI Bank for Personal Loan?
Эти веские причины, по которым ваш поиск личной ссуды заканчивается на ICICI Bank:
- Используйте сумму кредита на любые нужды
- Получите гибкий срок владения до 60 месяцев
- Наличие фиксированной процентной ставки.Проценты будут взиматься ежемесячно с уменьшением
- Нет необходимости предоставлять залог по кредиту
- Настройте ECS, PDC или автоматический дебет для автоматического погашения EMI каждый месяц.
Как получить ссуду в банке
Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет наличных, но взять деньги в долг может быть сложно. Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех тонкостей, ваш запрос на ссуду будет отклонен.Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.
Разберитесь в своей кредитоспособности
Обычно вам нужен кредит, чтобы получить ссуду в банке. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд. Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?
Вы должны с чего-то начать, а это, как правило, означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки.Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы смотреть на аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной истории, при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше ссуд — и по более низким процентным ставкам.
Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду.Если их мало, получить ссуду, как правило, будет сложнее, потому что кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.
Обязательно исправляйте любые ошибки в своих кредитных файлах, поскольку они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.
Принятие решения о размере банковского кредита
Помните, что ссуда — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору.Если вы не сделаете платежи по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.
Обдумайте, какая сумма вам нужна, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте то, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячно или ежеквартально.
Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды.Это позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.
Определите тип необходимой вам банковской ссуды
Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами.Некоторые распространенные типы ссуд включают:
- Автокредит на покупку автомобиля
- Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или заимствования под залог собственного капитала вашего дома
- Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
- Бизнес-кредиты для открытия или расширения бизнеса
- Студенческие ссуды на образовательные цели
- Быстрые ссуды, которые помогут быстро получить наличные в экстренных случаях
Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде.Например, вы обычно можете взять личную ссуду на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно необходимо использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно нужно предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.
Подсказка
Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, который соответствует вашим потребностям в деньгах.
Решите, где взять деньги
Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнить отдельных кредиторов.
Опять же, тип ссуды, которую вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.
Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства ссуд. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.
Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.
Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут вам деньги в долг, но вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.
Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.
Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам брать небольшие суммы в кредитные союзы.С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.
Узнайте о ссуде
Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как работает ссуда. Как вы будете его возвращать — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Должны ли вы погашать определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы производили оплату в электронном виде через ваш банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен. время.
Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.
Подать заявку на получение кредита
Вы будете готовы получить банковский кредит, если:
- Увеличьте ваш кредит
- Расчетно по сумме кредита
- Подобрали лучший вид кредита
- Покупал в конкурсе
- Запустите числа
На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто скажите кредитору, что вы хотите занять деньги, и расскажите ему, что вы собираетесь делать со средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.
При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.
Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение стабильного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите соавтора (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.
пройти андеррайтинг
После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем кредитная карта, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как выписки из банковского счета и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.
Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда они могут звонить вам и просить что-то уточнить или доказать. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.
Бизнес-кредиты
Бизнес-ссуды аналогичны любым другим видам банковской ссуды.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть заложены в качестве залога, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.
Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-ссуды. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вы должны попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли брать займы, не рискуя личными активами.
Если вы не можете получить ссуду
Возможно, вы изначально не получите одобрение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:
- Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
- Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу: Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение долга к доходу может быть слишком высоким.
- Другие личные атрибуты: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваш стаж работы или нестабильность в вашем месте жительства.
Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется найти другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора, обладающего звездным кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.
Как получить личную ссуду
Рост ссуды физическим лицамСью везет свою дочь на прием к врачу по поводу перелома ноги, думая о том, чтобы оплатить свои недавние медицинские счета.Она спрашивает Сири: «Как мне получить личную ссуду?»
Джек недавно основал небольшой бизнес по продаже грузовиков с едой и тако. Продажи растут, как и остатки на его кредитных картах. Он хочет взять личную ссуду, чтобы оплатить эти надвигающиеся счета и консолидировать свой долг, но не знает, с чего начать.
Если вы, подобно Сью и Джеку, слышали о личных займах, но обнаруживаете, что гуглите, «как получить личный заем в банке», вы не одиноки. Многие американцы недавно исследовали и взяли личные ссуды. 1 Количество личных займов выросло с 16,9 миллиона до 19,2 миллиона с 2017 по 2018 год. 1 Если вы думаете, что это много долларов, то вы правы. Общий остаток по всем кредитам физическим лицам вырос со 102 млрд долларов в начале 2017 года до 120 млрд долларов в начале 2018 года. 1
Что такое кредит в рассрочку?Иногда ссуды для физических лиц называют ссудой в рассрочку, но на самом деле эти два термина означают одно и то же.Персональные ссуды можно использовать для множества разных целей — в этом вся прелесть.
Чтобы получить личный заем, вам сначала нужно подать заявление на получение кредита в банке или онлайн-финансовой компании. Не все, кто подает заявку, будут соответствовать требованиям, но если вы это сделаете, учреждение может предоставить вам взаймы определенную сумму, например 10 000 долларов. Затем вы возвращаете его в течение установленного периода времени.
Каждый платеж обычно называется рассрочкой. Например, у вас может быть ежемесячный платеж или рассрочка в размере 300 долларов каждый месяц.Обычно вы должны платить эту сумму каждый месяц в течение определенного количества лет, пока не выплатите полную сумму.
Залог и кредиты физическим лицамПерсональные ссуды обычно необеспеченные. Это означает, что требования к личному кредиту не включают обеспечение для поддержки ссуды. 2
Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который может быть использован для выплаты ссуды, если вы не можете отправлять платежи в течение длительного времени.
Если для ссуды требуется обеспечение , она называется обеспеченной ссудой.Жилищный заем или автокредит будет рассматриваться как обеспеченный заем. Как они работают? Ну, например, когда вы берете ипотеку, дом обычно используется в качестве залога. Если вы пропустите слишком много платежей по ипотеке, финансовое учреждение, ссудившее вам деньги, может забрать ваш дом в обмен на деньги, которые вы получили, но не смогли вернуть.
Поскольку личные ссуды не требуют залога, это означает, что иногда проценты могут быть выше. 2 Проценты — это плата за использование денег банка.Эти проценты обычно включаются в ваши ежемесячные платежи в рассрочку.
Персональный заем на погашение долгаПолучение личного кредита также может быть способом консолидации долга. Это идея собрать все ваши долги воедино. Если у вас несколько разных долгов, и вам сложно их отслеживать, объединение их в личный заем может помочь сосредоточиться на отправке только одного платежа.
Еще одним ключевым преимуществом консолидации личных займов для погашения долга является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку.Если у вас есть задолженность по кредитной карте по нескольким различным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить ссуду в рассрочку для погашения задолженности по кредитной карте. Вместо того, чтобы выплачивать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете работать над выплатой одной личной ссуды, чтобы в целом платить меньше.
Чтобы глубже понять, как работают ссуды в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.
Использование личной ссуды, чтобы вернуться к работеДочь Сью недавно сломала ногу.Хотя ее дочь чувствует себя намного лучше, в результате инцидента Сью осталась с несколькими дополнительными медицинскими счетами, которых она не ожидала.
По этой причине Сью нужна помощь в оплате медицинских счетов. Она решает посмотреть, может ли личный заем стать решением. Спросив Сири, как подать заявку на получение личной ссуды, Сью узнает, что она может получить ее через банк или онлайн-кредитора.
Так как ей не требуется залог для этого типа ссуды, Сью чувствует себя комфортно, беря ссуду на 5000 долларов под 8% годовых.Она будет платить около 100 долларов каждый месяц в течение 5 лет в счет погашения личного кредита. 3 Взяв личную ссуду, Сью сможет лучше справиться с неожиданными расходами, не нанося при этом серьезного финансового удара.
Использование личного займа для консолидации долгаУ Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой. Для оплаты расходных материалов он использовал кредитные карты. Теперь у него остаток на двух картах составляет 5000 долларов, а на одной карте — 10000 долларов.Это 20 000 долларов долга, который необходимо выплатить.
Джек исследует свои варианты и выясняет, что он может получить личную ссуду в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% от остатка. Вместо того, чтобы платить сотни долларов по процентам, он может сэкономить, вложив эти суммы в личный заем, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов. А поскольку его ссуда имеет процентную ставку всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.
Подробная информация о личных займахНесмотря на то, что личные ссуды могут быть полезны, важно учесть несколько моментов, прежде чем брать личный ссуду. Понимание того, что связано с личным заемом, поможет вам избежать проблем, которые могут возникнуть позже. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы думаете о ссуде в рассрочку:
Могу ли я производить платежи? Посмотрите на свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплатить сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может быть проблемой, если вы будете карабкаться каждый раз, когда наступает срок платежа.
Сколько я заплачу в целом? Как и другие ссуды, ссуды для физических лиц обычно взимают процентные ставки и комиссионные. В дополнение к возврату того, что вы взяли в долг, вы можете рассчитывать на дополнительную сумму. Сумма может варьироваться от сотен до тысяч долларов, в зависимости от ссуды и банка.
Допустим, вы берете личный заем на 30 000 долларов под 10% годовых. Годовая процентная ставка — это ваша годовая процентная ставка.Проще говоря, это цена, которую вы платите за получение займа. Таким образом, если вам потребовалось семь лет, чтобы выплатить этот кредит, вы могли бы заплатить в общей сложности более 40 000 долларов. 3
Это потребность или желание? При возникновении чрезвычайных ситуаций иногда лучше накопить и использовать собственные средства для оплаты особых покупок. Обдумывание таких факторов, как желания и потребности, может быть полезным при рассмотрении вопроса о том, является ли личный заем правильным выбором.
Подайте заявку на получение личной ссуды — ознакомьтесь с нашими низкими ставками — BMO Harris
Банковские продукты и услуги должны быть одобрены банком и кредитным учреждением.BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .
Уведомление для клиентов
Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон США о патриотизме (Раздел III Pub. L. 107 56, подписанный 26 октября 2001 г.) требует от всех финансовых организаций для получения, проверки и записи информации, идентифицирующей каждого человека, открывающего учетную запись. Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить вас предоставить копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого предприятия или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность. Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков.Если запрошенная информация не будет предоставлена в течение 30 календарных дней, счет будет закрыт.
Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не означают одобрения или одобрения таких веб-сайтов. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.
BMO Harris Premier Services представляет собой комбинированный сервисный подход BMO Harris Financial Advisors и BMO Harris Bank, каждый из которых является частью финансовой группы BMO.
Ценные бумаги, инвестиционные консультационные услуги и страховые продукты предлагаются через BMO Harris Financial Advisors, Inc. Член FINRA / SIPC . SEC — зарегистрированный инвестиционный консультант. BMO Harris Financial Advisors, Inc. и BMO Harris Bank N.A. являются дочерними компаниями. Предлагаемые ценные бумаги и страховые продукты: not fdic застрахованы — не гарантированы банком — не депозит — могут потерять ценность.
Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком для избежания налоговых штрафов, которые могут быть наложены на налогоплательщика. Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не предоставляют клиентам юридических или налоговых консультаций. Вам следует обсудить свои конкретные обстоятельства со своими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.
Персональные ссуды | ТС Банк
Персональный кредит — это просто личный заем. Используйте его для оплаты медицинских счетов, покрытия расходов во время финансовых трудностей и многого другого.
Вместо того, чтобы истощать свои сбережения, поговорите с кредитором TS Bank о получении личной ссуды. Мы адаптируем планы оплаты к вашим потребностям. Поскольку мы обрабатываем кредиты собственными силами, вы можете рассчитывать на бесперебойное и эффективное обслуживание.
- Финансирование различных нужд, от свадеб до медицинских расходов
- Умная альтернатива экономии
- Конкурентоспособные ставки
- Гибкие условия доступных платежей
- Простой процесс подачи заявки
- Эффективная внутренняя обработка
- Вежливое обслуживание опытных кредиторов
- При условии одобрения кредита
Что мне может понадобиться для получения личной ссуды?
Ваш кредитор попросит вас заполнить заявку в формате PDF, которую вы можете запросить ниже.Кроме того, вас могут попросить предоставить ваши последние две зарплаты, прошлогоднюю налоговую декларацию, описание любого обеспечения, которое вы предлагаете для обеспечения ссуды, например VIN или серийные номера.
Как подать заявление на получение личного кредита?
Просто заполните эту короткую форму, и кредитор свяжется с вами. Кроме того, как только вы заполните форму, вы сможете загрузить наше приложение в формате PDF, чтобы вы могли начать работу самостоятельно, прежде чем кредитор свяжется с вами.
Наши кредиторы готовы помочь вам в этом процессе.Не стесняйтесь позвонить нам, отправить нам электронное письмо, в чате или зайти в одно из наших мест, чтобы начать процесс.
ДЕЛАЙ БОЛЬШЕ своими деньгами в TS Bank
В TS Bank мы IGNITE PROSPERITY® помогаем нашим клиентам делать больше с их деньгами. Будь то экономия немного дополнительных денег каждый месяц или реализация долгосрочной стратегии, наша цель — помочь вам изменить вашу финансовую жизнь. Позвоните и назначьте встречу сегодня, один из членов нашей команды будет рад помочь вам сделать больше с вашими деньгами в TS Bank.TS Bank имеет восемь филиалов в центральной и юго-западной Айове. Для получения дополнительной информации посетите tsbank.com или позвоните по телефону 844-487-3030. #igniteprosperity
При условии утверждения кредита.
Персональные ссуды — HSBC Bank USA
1 Персональные кредитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A и требуют одобрения кредита. 5,99% — это самая низкая доступная годовая процентная ставка, предполагающая отличный кредит и срок кредита на 36 месяцев или меньше.Годовая процентная ставка по вашему личному кредиту может быть выше и будет зависеть от вашей кредитной истории, а также других факторов. Для получения ссуды на сумму более 30 000 долларов США требуются банковские отношения HSBC Advance и Premier в США. Заемщики должны продолжать соответствовать критериям, используемым при выборе Заемщика для этого предложения, и должны соответствовать заранее определенным критериям андеррайтинга. Возможны изменения в программах. Право на участие зависит от географических, родственных и других ограничений и условий. Могут применяться ограничения по срокам погашения.
2 Ссуды не предоставляются жителям Висконсина или любого другого штата США.С. территории.
3 Потребители должны быть не моложе 18 лет, чтобы подавать заявку. Жители Небраски и Алабамы должны быть не моложе 19 лет.
4 Экономия на процентах и ежемесячных платежах является приблизительной и предназначена только для иллюстрации. Ежемесячный платеж по кредитной карте и выплачиваемые проценты основаны на равных выплатах в течение 3 лет. Например, личный заем HSBC на сумму 20 000 долларов США на 3 года и годовой доходностью 6,99% требует ежемесячного платежа в размере 620 долларов США при условии своевременных платежей.Годовая процентная ставка вашего личного кредита HSBC может быть выше в зависимости от вашей кредитной истории. Могут применяться ограничения по срокам погашения.
5 Если вы используете этот заем для погашения существующей задолженности, перед подачей заявления мы рекомендуем вам тщательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас.
6 Чтобы иметь право на отношения HSBC Premier, вам необходимо открыть текущий счет HSBC Premier и поддерживать баланс в размере 75000 долларов в совокупности U.Личные депозитные счета и инвестиционные остатки в долларах США ИЛИ регулярные прямые депозиты на общую сумму не менее 5000 долларов США на текущий счет HSBC Premier в течение календарного месяца ИЛИ жилищный ипотечный кредит HSBC в США с первоначальной суммой кредита не менее 500000 долларов США . Владельцы бизнеса могут использовать свои соответствующие коммерческие балансы HSBC в долларах США, чтобы претендовать на личные отношения Premier. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 50 долларов США взимается, если одно из этих требований не выполняется.
7 Чтобы иметь право на отношения HSBC Advance, вам необходимо открыть текущий счет HSBC Advance и поддерживать баланс в размере 5000 долларов США на комбинированных потребительских и соответствующих коммерческих депозитах и инвестиционных счетах в долларах США ИЛИ ежемесячный регулярный прямой депозит от третьей стороны на предварительный расчетный счет HSBC ИЛИ на ипотечную ссуду HSBC в США. Продукты Home Equity не включены. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 25 долларов США взимается, если одно из этих требований не выполняется.
8 Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.
‡ Инвестиции и определенные страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE / FINRA / SIPC. Страховое агентство HSI и HSBC (США) Inc.(HIA) предлагает страховые продукты. В Калифорнии HSBC ведет свою деятельность как HSBC по страхованию ценных бумаг, лицензия № OE67746. Номер лицензии HIA в Калифорнии: OD36843. Инвестиционные и страховые продукты: не застрахованы FDIC | Не застрахован федеральным правительством или каким-либо федеральным правительственным агентством | Не является Депозитом или другим обязательством, или гарантированным Банком или любым Аффилированным лицом Банка | Подвержены инвестиционному риску, включая потерю инвестированной основной суммы.
HSBC и его аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций.Все решения относительно налоговых последствий ваших инвестиций должны приниматься после консультации с вашим независимым налоговым консультантом.
Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.