Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Как проверить долги по кредитам по фамилии?
Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А долги с просрочкой — причина невыезда за границу. Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей. Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.
Все способы проверки КИ бесплатно
Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке. Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.
Через Бюро кредитных историй
БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.
Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).
Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.
Существует три Бюро кредитных историй:
- Национальное – НКБИ;
- Объединённое – ОКИ;
- Эквифакс.
В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.
Через службу судебных приставов
Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.
Проверка долгов в банке по паспорту
Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу. Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки. Это бесплатная процедура.
КИ по фамилии
Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.
В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.
Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.
Проверка КИ по номеру карты
Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.
Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора
Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.)
Можно ли узнать о долгах умершего человека?
Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:
- паспорт заявителя;
- документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;
- завещание или решение суда о наследовании.
Зачем проверять КИ умершего родственника?
Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.
Оформить заявку на займ
rcbbank.ru
Как узнать задолженность по кредиту физическому лицу в банке
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Как проверить задолженность по кредиту? Как в принципе узнать задолженность по кредиту физическому лицу в банке? Что такое задолженность, и все способы получения информации о ее состояние, все об этом в данной статье.
Понятие
С точки зрения современного банковского рынка, задолженность по кредиту – это фактически тоже самое, что и остаток по кредиту.
Ну, что такое долг? Наверное, это известно даже ребенку! Это когда берешь во временное пользование чужие денежные средства или вещи с условием возврата.
Но у этого понятия есть и научное определение!
Долг – это определенные обязательства, возникающие между одним лицом и другим, между кредитором и заемщиком, вследствие того, что одна сторона предоставляет другой стороне во временное пользование денежные средства, капиталы или прочие материальные активы на тех или иных условиях под устную или письменную гарантию вернуть предмет займа обратно владельцу.
Долг, это не только банальное житейское явление, знакомое каждому – это большое учение экономической науки, одно из фундаментальных понятий, широко исследованное австрийскими, немецкими учеными, в том числе и Карлом Марксом.
Далее не будем вдаваться в подробности (статья не об экономических учениях), а о том, как узнать задолженность по кредиту.
Задолженность по кредиту
Задолженность по кредиту – остаток суммы долга, предназначенный для возврата кредитору и включающий в себя просроченную задолженность и срочную задолженность по кредиту, а также штрафы, пени и проценты, начисленные на тело кредита, но так же подлежащие возврату.Срочная задолженность по кредиту
Срочная задолженность по кредиту – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого еще не наступил в соответствии с условиями договора.
Просроченная задолженность по кредиту
Просроченная задолженность по кредиту – это часть остатка долга по кредиту, срок возврата которого уже истек на основании прописанных условий договора.
Текущая задолженность по кредиту
Текущая задолженность по кредиту – это типичный банковский термин, подразумевающий под собой общую сумму долга по кредиту, которая на данный момент времени подлежит возврату.
Причины возникновения просроченной задолженности
Прежде чем рассказать вам о способах, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, давайте сначала поймем, почему вообще возникает просроченная задолженностьПросроченная задолженность отличается просто от задолженности. Если вы у кого-то что-то взяли в долг, то у вас уже возникла задолженность (обязательства вернуть этот долг).
А просроченная задолженность возникает только тогда, когда вы пропустили срок погашения долга, установленный в письменных или в устных договоренностях (в договоре).
Причин пропуска срока погашения долга существует множество:
- нежелание заемщика возвращать долг
- переоценка собственных возможностей
- возникновение финансовых трудностей, вследствие которых пропала возможность погашать долг
- личные проблемы
- не дисциплинированность
- не осознанный пропуск срока
- форс-мажорные обстоятельства
- а также мошеннические схемы оформления кредита на чужой паспорт, вследствие чего должник просто не знает, что у него есть долг
И все они ведут к логичным вопросам: как узнать сумму задолженности по кредиту, что делать и как проверить задолженность по кредиту.
Последствия
Что вам грозит, если вы не в курсе своей задолженности по кредиту или если вам не удалось посмотреть задолженность по кредиту, то есть вы попросту не знаете, что она у вас есть, и она продолжает постоянно расти за счет штрафов и пеней за просрочку платежей.
Что грозит, если есть задолженность по кредиту:
- постоянный рост долговой нагрузки, которая фиксируется за вашими паспортными данными
- телефонный терроризм со стороны кредитора
- перепродажа вашего долга коллекторам
- обращение кредитора в суд
- ограничение пересечения государственной границы
- списание денежных средств с ваших зарплатных и дебетовых карт в счет погашения долга судебными приставами (но только по решению суда)
- опись имущества
- продажа вашей недвижимости
Способы получения информации
Итак, что такое задолженность по кредиту, понятно, и какие возможны последствия в случае возникновения задолженности, тоже понятно, а где можно посмотреть задолженность по кредиту, как проверить задолженность по кредиту – понятно не совсем.
Рассказываем…
БКИ
Это далеко не самый простой способ, как узнать есть ли у вас задолженность по кредитам в банке, но зато он один из немногих, который позволяет узнать свои долги перед банковской системой в целом.
То есть, если вы не уверены, что полностью расплатились с тем или иным банком, если у вас их много, или если у вас есть сомнения, что на вас могли оформить кредит мошенники, а вы не знаете, в каком кредитном учреждение они это сделали – в решение всех этих вопросов поможет проверка своей кредитной истории в Бюро кредитных историй.
Но этот способ не дает 100% гарантии получения достоверной информации, в силу того, что в России более 30 БКИ и нет единой базы. Связка банки-БКИ плохо взаимодействует между собой на предмет обмена информацией, что мешает получить полную картину о своих кредитах.
В какое БКИ вы будете обращаться из 30, если не знаете, в каком банке на вас оформлен кредит? Во все 30? Услуга по обращению в БКИ за своей кредитной историей бесплатна только один раз в год. Но в случае бесплатного обращения, получить ее сложно и долго. Чтобы было быстрее, нужно платить!
Как проверить задолженность по кредиту в БКИ? Для начала мы советуем обратиться в НБКИ – это самая крупная база кредитных историй, так что ваши шансы сразу увеличиваются.
Читайте статью о том, как узнать свою кредитную историю в БКИ, в ней подробнее изложены все особенности получения информации.
ФССП
Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно и на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов, но метод по качеству так себе, поскольку в результатах поиска будут отображаться долги, выбитые из вас судом. А какое количество ваших кредиторов реально пойдет подавать на вас исковое заявление? Ответ очевиден!
Поэтому сайт ФССП использовать в качестве гарантированного метода, как узнать есть ли задолженность по кредитам, не рекомендуется. Он ничего не покажет.
Но даже если вы решили подстраховаться и проверить данные и на их официальном сайте, то вот короткая инструкция:
- зайдите на сайт ФССП www.fssprus.ru
- найдите оранжевую кнопку «узнать о долгах»
- заполните пустые поля в новом, открывшемся окне (ФИО, регион прописки, дата рождения)
- и вы получите список рабочих дел в отношении вашей персоны
Подробнее читайте о том, как узнать долги по кредитам по фамилии, чтобы получить больше вариантов для действий.
Личное посещение отделения банка
У каждого банка есть филиалы, где сотрудники банка обслуживают население, но не у каждого банка есть достаточное количество филиалов, чтобы обеспечить их пешую доступность, пожалуй, только Сбербанк и все!
Конечно, поход в банк и живое общение с сотрудником банка – это проверенный классический способ получения нужной информации. Но если ближайшее отделение «вашего» банка находится в 100 км от вашего дома, как узнать есть ли задолженность по кредитам в таком случае? Ехать-плыть-бежать?
Именно поэтому многие современные люди ждали, когда банки начнут дружить с интернетом и предоставлять интересующую информацию удаленно. Дождались!
Через банкомат или терминал
Через банкомат или терминал тоже можно проверить задолженность по кредиту в банке, но это тоже не самый легкий способ, поскольку до терминала или до банкомата еще нужно дойти, а стоят они не везде и не на каждом шагу.
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам с помощью терминала?
Находите терминал, вставляете свою карту или просто набираете номер своей карты. Находите раздел «Получить выписку» (может называться как-то по-другому, но, похоже, по смыслу) и получаете подробнейшую информацию о своей задолженности по кредиту.
Звонок в банк
У каждого банка есть колл-центр, либо собственный, либо на аутсорсинге. А если у банка колл-центра нет, то точно есть обычный контактный телефон.
Мы, конечно, все понимаем, что качество работы сотрудников банка и операторов оставляет желать лучшего, в виду того, что далеко не на все вопросы вам дадут ответ или он будет не совсем корректным, но звонок в банк – это один из немногих способов личного общения с живым человеком.
Хотя в последние годы многих сотрудников колл-центров поменяли на роботов, на автоответчики или на голосовое меню, дающее достаточно стандартные ответы на вопросы.
Так же нужно понимать, что такой способ, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, уже является очень архаичным и очень быстро устаревает, на смену ему приходят новые технологичные способы общения.
Через личный кабинет
У каждого банка есть личный кабинет. И это отличный способ, как узнать сумму задолженности по кредиту, но, правда, только, если вы знаете, что в этом банке у вас оформлен кредит.
Если вы не обладаете данной информацией, то вначале вам нужно выяснить, где у вас есть кредиты, а для этого лучше воспользоваться другими способами получения такой информации.
Узнать есть ли задолженность по кредитам в банке, где у вас был открыт кредит, можно зайдя в личный кабинет на официальном сайте данного банка.
В случае если вы давно не пользовались этим личным кабинетом, на него может быть наложена блокировка за давностью лет. Для решения подобной проблемы, лучше позвонить на многоканальный телефонный номер банка.
Как проверить задолженность по кредиту с помощью личного кабинета?
Заходите в личный кабинет банка, введя логин и пароль (в качестве логина и пароля в большинстве банков часто используется мобильный номер телефона заемщика и кодовое слово, указанное в договоре), находите раздел “Кредиты” и там видите всю информацию по выданным вам кредитам.
Мобильное приложение
Это относительно новый способ, как узнать есть ли задолженность по кредитам в банке. И не все банки его еще освоили.
А вам для реализации возможностей, которая предоставляет данная услуга, нужно иметь смартфон – не обычный телефон, а телефон с сэрсорным экраном.
Как проверить задолженность по кредиту с помощью мобильного приложения?
Скачайте мобильное приложение своего банка через сервис, через который вы обычно качаете все остальные приложения (AppStore, Google Play и прочие). Установите его.
Зайдите в мобильное приложение и войдите в свой личный кабинет. И далее по смыслу начинает работать другой способ получения информации о своей задолженности по кредиту – с помощью личного кабинета, о котором речь шла выше.
СМС- сообщения
Многие банки, но далеко не все, предоставляют своим клиентам возможность узнать задолженность по кредиту при помощи смс-сообщения.
Популярность такого способа постепенно умирает, хотя раньше на пике популярности смс-общения, он был очень актуален. А сейчас больше рулит сервис Viber и WhatsApp, но банки как всегда не успевают осваивать популярные каналы связи.
Как проверить задолженность по кредиту при помощи СМС?
Чтобы узнать, есть ли задолженность по кредитам, нужно отослать короткое смс-сообщение со своего телефона на короткий (чаще всего бесплатный) номер телефона банка, если, конечно, банк предоставляет такой сервис. Узнать об этом можно на официальном сайте того или иного банка.
Что делать (советы)
Периодически, регулярно проверяйте свои долги с помощью онлайн сервисов, которые позволяют узнать задолженность по кредитам бесплатно. Хоть они и не универсальны, но путем суммирования данных, полученных с разных источников, можно сделать более менее достоверный вывод о состоянии своей задолженности.
Не допускайте возникновения просрочек по задолженности. Рост просрочки ведет к появлению пеней и штрафов, и, таким образом, к еще большему росту долга.
Не игнорируйте долг по кредиту, которого вы не брали. Если вам удалось посмотреть задолженность по кредиту или если вам звонят и говорят о задолженности по кредиту, которого вы никогда не брали, тут нужно незамедлительно начинать действовать – собираться к кредитору в офис и разбираться в ситуации.
Скажем сразу, ошибки в базах данных о долгах людей встречаются, но очень редко. Списать такие долги можно, но это не совсем просто. А если ошибки нет, то значит на вас повесили кредит мошенники, и такой кредит придется выплачивать в полной мере.
Списание долга по кредиту
После получения ответа на вопрос, как узнать есть ли задолженность по кредитам, теперь логичным было бы рассказать о том, как происходит списание долга по кредиту и возможно ли это вообще.
Как банки списывают задолженность по кредиту
В целом банки не списывают задолженность по кредиту! Они могут списать со своего баланса тот или иной кредитный портфель или могут перепродать его коллекторам, что так же ведет к его списанию, но вот задолженность по кредитам заемщиков банки никогда не списывают!
Заемщик же под списанием задолженности по кредиту, чаще всего понимает прощение ему кредитором долга, или просто возможность уйти от долга, не выплачивая его. Но для банка это не списание! Подобные «невозвратные» долги банк направляет в свой портфель плохих долгов и пытается в дальнейшем его перепродать, чтобы он не портил отчетность банка перед ЦБ.
Когда списывается задолженность по кредиту
Так в каких случаях заемщик может уйти от оплаты долга? Когда списывается задолженность по кредиту?
После того, как у вас получилось узнать задолженность по кредиту в банке, вы теоретически можете избежать уплаты долга только в нескольких случаях:
- подождать пока выйдет срок исковой давности по кредиту (3 года)
- если банк про вас вовсе забудет, что опять же повлечет истечение срока исковой давности
- в определенных, редких случаях, суд может списать полностью ваши долги перед кредитором
- если вы умерли, а наследников не осталось или они не захотели вступать в право наследования
Как вы понимаете, все эти способы списания долга по кредиту, крайне сложные и трудно реализуемые на практике. Проще же попробовать облегчить свою долговую нагрузку, чем полностью ее списать, путем реструктуризации или рефинансирования долга, что так же очень сложно сделать в русской действительности.
Понравилось – расскажи друзьям!
Оцени статью!
Все способы как узнать свою задолженность по кредиту
4.7 (93.85%) 13 голос[ов]creditoshka.ru
Как узнать задолженность по кредиту
Как узнать задолженность по кредиту по фамилии, через приставов. Можно ли бесплатно узнать свои долги, чужую задолженность или долг умершего.
У людей, впервые взявших заем у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.
Выяснить сумму долга можно следующими способами:
- Обратиться в офис к банковскому работнику.
- Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
- Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
- Отправить СМС с запросом суммы долга.
- Проверить через терминал или банкомат.
- Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
- Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).
Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.
Как узнать свои долги у судебных приставов или на сайте ФССП
Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.
Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.
Как бесплатно узнать долг по кредиту по фамилии
По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.
Как узнать чужую задолженность
По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).
Как узнать долги умершего
Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.
Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.
Можно ли узнать долг анонимно
Теоретически это возможно, если:
- у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
- у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
- у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.
Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.
Как посмотреть задолженность по всем кредитам
Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.
Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.
Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.
Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.
Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.
Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.
credits.ru
Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно
Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно – это всего лишь один из часто запрашиваемых в интернете способов, как узнать вашу общую долговую нагрузку или как узнать, есть ли вообще на вас кредитные обязательства перед кем либо. О других способах получения данной информации советуем читать здесь.
Что чаще всего подразумевается под этим понятием (узнать долги по фамилии бесплатно)?
А подразумевается наиболее простой и быстрый метод получения информации о своих долгах, такой метод, чтобы никуда не ходить, в очередях не стоять, а просто вбить в интернете свою фамилию и получить результат.
Ну что ж, фантазировать себе можно все что угодно, а мы расскажем как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно только с помощью интернета, и возможно ли это вообще.
Следует сразу разочаровать читателей данной статьи – такого метода, инструмента или сайта, чтобы узнать свои долги по займам и только с помощью выхода в интернет на данный момент нет. Может быть, он и появится в ближайшем будущем, но пока его нет.
А что есть?
Есть приближенные к сути задаваемого вопроса способы получения такой информации, но это все равно не совсем то:
- можно проверить свою кредитную историю через бюро кредитных историй
- можно проверить наличие судебных производств в отношении своей персоны на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Во всяком случае, именно это предлагается другими сайтами в качестве ответа на вопрос – как узнать задолженность по кредитам по фамилии бесплатно.
Но, что эти методы дают?
Проверка онлайн на сайте ФССП
Проверка онлайн на сайте ФССП (Федеральная служба судебных приставов) – метод сомнительный. Поскольку, ну, что вы можете на их сайте проверить?
Вы можете проверить любой долг перед третьей стороной, которая уже подала на вас в суд и уже его выиграла. Так как ФССП занимается исполнением наказаний, назначенных судом.
То есть это не совсем долг по кредиту, это уже судебное наказание, и это более серьезное дело, чем просто долг по займу, поскольку вас начнут вылавливать, ваши счета блокировать, ваше имущество описывать, не выпускать заграницу и использовать прочие принудительные меры, чтобы вы выполнили свои обязательства.
Если смотреть на мир с той точки зрения, что если нет исполнительных производств у судебных приставов, то и хрен с ними с долгами по кредитам, то, да, достаточно проверить на официальном сайте ФССП эту информацию и успокоиться, если их нет. Но это далеко не значит, что на вас, на самом деле, не висят кредиты.
Для порядочного человека такой способ проверки наличия кредитов не подходит, поскольку банки и коллекторы не очень часто подают на заемщиков в суд, но они используют другие методы выбивания долгов.
РЕКОМЕНДАЦИЯ! Чтобы проверить наличие исполнительных делопроизводств, достаточно зайти на сайт ФССП fssprus.ru. Найти большую жирную оранжевую кнопку «узнать о долгах», нажать на нее. И вбить ФИО, дату рождения и выбрать регион прописки. Через пару секунд на экране появится подробная информация о наличии или отсутствие исполнительных производств, о суммах долгов. Информация является очень достоверной, проверено!
Онлайн проверка на сайтах БКИ
Проверить свою кредитную историю на сайте бюро кредитных историй? Что дает этот метод и работает ли он вообще?Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно на сайтах БКИ часто не возможно!
Далеко не все бюро кредитных историй дают возможность своим заемщикам получить информацию о долгах с помощью интернета бесплатно – это им не выгодно! Хотя они и обязаны предоставлять заемщику выписку из своей базы бесплатно один раз в год (это закон!), но никто не сказал, каким образом они должны это делать.
Посему, чаще всего БКИ предлагают бесплатно и только на основании отдельного запроса клиента, выписку с помощью Почты России и другими геморройными способами.
Кроме того, в России около 30 бюро кредитных историй, и в какую БКИ банк подал информацию о вашем долге, один только Бог знает. Будете, пробовать бесплатно получить информацию о КИ во всех БКИ? Года не хватит!
Впрочем, не будем вдаваться в подробности – здесь изложено более подробно об особенностях бесплатных способов получения информации о состоянии вашей КИ.
Подытоживая
Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно, да еще и онлайн сейчас в России не возможно. Либо вы такую информацию просто не получите, либо вам придется идти непосредственно в банк, где вы знаете, что у вас есть кредит, называть номер кредитного договора, свои данные, и тогда вам предоставят информацию о долгах.
Но если вы не знаете, что у вас есть кредит и где он на вас открыт, если у вас нет кредитного договора, то ничего вы про себя и свои кредиты нигде не узнаете (в данном случае мы имеем в виду мошеннические схемы, когда на человека оформляется кредит без его ведома, когда человек теряет паспорт и на него также оформляется кредит, неизвестно на какую сумму и в каком банке).
Такого онлайн сервиса, чтобы проверить долги по кредитам по фамилии, не существует! А было бы весьма удобно!
Понравилось – расскажи друзьям!
Оцени статью!
Как узнать долги по кредитам только по фамилии
3.3 (66.32%) 19 голос[ов]creditoshka.ru
Как узнать долги по кредиту: бесплатные и онлайн способы!
Если вы оформляли кредитный договор и хотите убедиться, что задолженность полностью погашена, это возможно сделать самостоятельно. Выясните, как узнать долги по кредиту, и полностью их погасите.
Кто может узнать долги
Долги по кредиту сможет на законных основаниях узнать сам заёмщик. Информация конфиденциальна и не предоставляется анонимно: для получения нужно указать фамилию, отчество, имя, дату рождения. Требуется и паспорт.
В некоторых случаях, имея зафиксированное разрешение заёмщика, сведения может получить и другой человек, но не в полном объёме. Пытаться узнать о долгах баз согласия должника – незаконно.
Первый способ – обращение в банк
Так как кредит выдавал банк, логично, что он владеет информацией о долгах. Обратиться в финансовую организацию возможно несколькими способами:
- с помощью реквизитов банковского именного счёта;
- использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
- отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.
- Выписка по кредиту. Получить её сможет любой клиент, заключавший договор с организацией. Ежемесячно банки обязаны предоставлять справки бесплатно по требованию заёмщиков. Но если выписки заказываются чаще, за них может взиматься плата. В справке будут указаны долги, остаток суммы, количество несовершённых платежей и другая информация.
- Звонок на горячую линию. Выясните многоканальный номер и позвоните по нему. Дождитесь ответа оператора, задайте ему вопрос о долгах и действуйте, согласно указаниям. Оператор должен узнать, с кем разговаривает, и для подтверждения личности нужно будет ответить на контрольные вопросы, указанные в договоре.
- Онлайн-банкинг. Зарегистрированному в сервисе клиенту предоставляется персональный кабинет, в котором можно найти номер карты или счёта, сведения о закрытых и не выплаченных кредитах, остатки по счетам. Заходите в нужный раздел, чтобы узнать задолженности.
- СМС-банкинг. Некоторые финансовые организации предлагают заёмщикам такую опцию, которую можно подключить в любом отделении или главном офисе. При подключении сотрудник может по просьбе рассказать, как с помощью СМС-сообщения узнать долги по своему кредиту. Обычно требуется отправить определённый текст на короткий номер и дождаться ответа.
- Если на руках карта, через которую вносятся средства на кредитный счёт, или же договор со штрих-кодом, то узнать долги возможно с помощью терминала, поднеся к сканеру штрих-код или вставив карту.
К сведению! Некоторые банки предоставляют сведения не только о выданных ими кредитах, но и о заёмных средствах, полученных в других организациях. Так, «Сбербанк» сотрудничает с «Объединённым кредитным бюро» («ОКБ») и оказывает платную услугу «Кредитный отчёт», доступную в разделе «Прочее» в «Сбербанк Онлайн».
Второй способ – запрос в бюро кредитных историй
Всеми финансовыми и кредитными организациями данные о клиентах и их операциях передаются в бюро кредитных историй. Кредитная история – это характеристика заёмщика и оценка всех совершённых им операций.
Узнать долги по не закрытым кредитам через БКИ возможно такими способами:
- Прийти в офис лично, предоставить паспорт и написать заявление с подписью. Единожды в календарный год услуга предоставляется бесплатно, и получить её может любой гражданин, бравший кредиты.
- Узнать долги по кредитам вы сможете, послав на почтовый адрес бюро письмо с заявлением и заверенной нотариусом личной подписью.
- Отправить из оснащённого телеграфом отделения почты телеграмму, содержащую запрос. Подтвердите личность, предъявив оператору связи паспорт.
- Обратиться к одному из партнёров БКИ. Выясните, доступны ли такие организации в вашем городе. Если да, придите в офис и напишите заявление, чтобы компания за отдельную плату направила его в бюро. Например, партнёром «Национального кредитного бюро» («НБКИ») и «Эквифакс» является компания «Евросеть».
- Некоторые БКИ предлагают узнать в режиме онлайн долги по кредитам. Если у организации на веб-сайте есть онлайн-раздел для физических лиц, заходите в него, проходите последовательные процедуры регистрации и идентификации, авторизуйтесь в кабинете, оплачивайте услугу и заказывайте отчёт.
Полезно знать! КИ полностью может узнать субъект, то есть сам должник. Но если он даст согласие на изучение информации иному лицу – пользователю, то будет открыта только основная часть (всего их четыре: титульная, закрытая, основная и дополнительная).
Как узнать, в какое бюро обратиться
Вам будет интересно узнать, что в стране законно работает целых семнадцать бюро, и информация о ваших долгах по кредитам может находиться в любом из них. Чтобы узнать место хранения, оставьте запрос в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Направить заявку в данное структурное подразделение ЦБ можно с сайта Центробанка. Нужно заполнить форму и дождаться ответа.
Чтобы узнать список организаций, предоставьте запрашиваемые паспортные и персональные сведения, укажите код субъекта. Последний выступает в роли идентификатора заёмщика и присваивается при получении первого кредита (займа). Можно найти его в договоре, выяснить или сформировать через БКИ или банк. Также запрос в ЦККИ направляется без кода из кабинета нотариуса, офиса бюро, отделения кредитной или финансовой организации, отделения почты с телеграфной связью.
Полезно знать! До 80% сведений передаётся в самые крупные организации, к которым относятся «ОКБ», «Русский Стандарт», «НБКИ» и «Эквифакс».
Третий способ – сервисы
Если вы до сих пор ищете ответ на вопрос о том, как узнать все долги по не погашенным кредитам, воспользуйтесь одним из сервисов. Их много, но «БКИ24.инфо» – проверенный партнёр «НБКИ», предоставляющий подробные отчёты из этого БКИ. На сайте сервиса не надо регистрироваться, от вас требуется лишь заполнение простой формы. Идентифицироваться тоже не нужно.
Ответ поступает на e-mail. В отчёте пять страниц, изучив которые, можно узнать не только долги по кредиту, но и массу другой полезной информации: просрочки, анализ платежей с переплатами, причины отклонения ваших заявок, скоринг-балл.
Четвёртый способ – Федеральная служба судебных приставов
Если вы давно не гасили долги по кредиту, и банк передал дело в судебный орган, который, в свою очередь, принял решение назначить взимание задолженности, сведения автоматически попадут в Федеральную службу судебных приставов. У ФССП есть сайт, на котором можно найти раздел сервисов. Тут выбирайте пункт банка данных исполнительных производств и начинайте поиск, заполняя форму.
Долги по кредиту вправе узнать любой гражданин, бравший заёмные средства. Есть несколько способов, среди которых вы сможете выбрать подходящий и удобный.
Видео: где можно найти информацию по своим долгам?
100creditov.com
есть ли она и каков ее размер
Осуществлять выплату по кредиту можно любым способом: автоматическим списанием денег с карты, оплатой на кассе либо терминале. После каждой оплаты следует проверять, поступил платеж или нет. Этим можно обезопасить себя от возможных штрафных санкций и осуществлять выплаты согласно графику.
Как можно проверить задолженность по кредиту
Для проверки задолженности в посещении банковского учреждения нет необходимости. Это можно сделать, находясь в своем доме либо на работе. На сегодня существует огромное количество способов проверки задолженности.
Способ 1: услуга смс-оповещение либо e-mail
Любое банковское учреждение своим клиентам предлагаем возможность подключения услуги “смс-оповещение”.
При погашении кредита, на телефон заемщика поступает сообщение, с указанным остатком по кредиту. Это очень удобно, поскольку всегда можно контролировать остаток.
Несмотря на то, что данная услуга является платной, она пользуется огромной популярностью среди всех клиентов банков.
Оповещение на e-mail является абсолютно бесплатным, для этого достаточно при оформлении займа указать свой электронный адрес и отметить, что всю информацию по кредиту желательно отправлять на почту.
Способ 2: интернет-банкинг
На сегодня любое банковское учреждение предлагает своим клиентам услугу интернет-банкинга. Она позволяет осуществлять контроль по кредиту, управление картами и так далее.
Все это является абсолютно бесплатно, разобраться с ним не составит большого труда. Все что необходимо, так это:
- Перейти на официальный сайт банка;
- Ввести пароль и логин в разделе “интернет-банкинг” (как правило, сотрудники банка помогают своим клиентам зарегистрироваться в системе).
Способ 3: с помощью терминала либо банкомата
Помимо выдачи наличных средств, банкоматы многих банков включают в себе множество других функций.
С их помощью можно проверить задолженность по кредиту. Для этого достаточно:
- Вставить кредитку и ввести пин-код;
- Проверить задолженность, следуя подсказкам на мониторе.
Единственное, что нужно учитывать: проверка сведений в терминале не своего банка может быть весьма накладной для такой услуги.
Можно ли узнать задолженность по своей кредитной карте, если в терминал вставить дебетовую карту? Да, терминалы многих банков позволяют выйти в личный кабинет, где можно выбрать информацию по любой из своих карт.
Способ 4: позвонить в банковское учреждение
Узнать задолженность по кредиту можно без особого труда, обратившись к консультанту банка. Как правило, каждое банковское учреждение имеет свою горячую линию. Звонки в большинстве случаев являются бесплатными. Консультант в течении нескольких минут предоставит заемщику всю информацию по имеющемуся кредиту. Все что необходимо знать, так это:
- номер кредитки либо счета
- ответ на секретный вопрос.
Секретный вопрос, в том числе и ответ, говорит сам заемщик в процессе оформления договора о кредитовании.
Способ 5: обратиться в отделении банка лично
При попытке узнать всю информацию о заложенности по кредиту самостоятельно в отделении банка, нет необходимости обращаться непосредственно к своему специалисту. Любой свободный консультант способен предоставить всю информацию и ответить на имеющиеся вопросы. Однако этот способ не совсем удобный, поскольку требует к себе определенное время.
Способ 6: подать запрос в Бюро Кредитных историй
Если заемщику необходимо получить официальный документ по имеющемуся кредиту, он может обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для этого необходимо в своем банковском учреждении узнать наименование БКИ, с которым он сотрудничает. Узнав в банке наименование, необходимо подать запрос в БКИ.
Запрос может быть подан как непосредственно в самом учреждении, так и через интернет.
Данная услуга является платной, и в каждом БКИ имеются свои тарифы.
Способ 7: узнать задолженность у приставов
Для того чтобы узнать задолженность подобным способом, достаточно перейти на государственный портал судебных приставов, пройти небольшую процедуру регистрации.
После этого, достаточно перейти во вкладку “проверка задолженности” и указать свои паспортные данные.
Стоит отметить, что информация на портале обновляется ежедневно, поэтому исключена возможность устаревшей информации.
Узнать задолженность на портале можно и без участия самого заемщика. Достаточно только знать паспортные данные.
Где посмотреть задолженность по кредиту в разных банковских учреждениях
В каждом банковском учреждении имеются свои способы узнать задолженность по кредиту. Однако все они между собой мало чем отличаются. Более подробно можно узнать в таблице:
| Наименование банковского учреждения | Узнать по номеру телефона | Другие способы узнать задолженность |
|---|---|---|
| Хоум Кредит | 8-800-700-80-06 | с помощью интернет-банкинга либо банковское отделение |
| Ренессанс | +7-(495)-981-0-981 (Москва) или (800) 200-0-981 (вся Россия) | с помощью функции “позвонить онлайн” на сайте банка либо банковское отделение |
| Тинькофф | 8-800-555-10-10 | с помощью интернет-банкинга, отправив электронное письмо на e-mail: [email protected] |
| Сбербанк | 8-800-555-55-50 | С помощью банкомата, интернет-банкинга либо банковское отделение |
| ВТБ 24 | 8-800-700-24-24 | с помощью банкомата, мобильного приложения “Мобильный Банк ” либо банковское отделение |
| Восточный экспресс | 8-800-100-7-100 | с помощью интернет-банкинга либо банковское отделение |
| Лето Банк | 8(419)-703-35-33 (Москва), 8(812)-309-52-81 (Санкт-Петербург) | с помощью интернет-банкинга либо банковское отделение |
| СовкомБанк | 8-800-100-00-06 | только банковское отделение |
| Альфа Банк | +7-495-78-888-78 | с помощью интернет-банкинга, либо отделение банка |
Можно ли узнать чужую задолженность по кредиту
Согласно статье 183 УК РФ, банковское учреждение не имеет права разглашать информацию о финансовых операциях своих клиентов, в том числе и ближним родственникам.
Исключением составляет только смерть заемщика либо серьезные заболевания, из-за которых человек больше не в состоянии выплачивать кредит.
Исходя из этого, любое банковское учреждение никогда не предоставит информацию о задолженности своих клиентов. Исключением является личный запрос правоохранительных органов с разрешения суда, при этом заемщик должен подозреваться именно в финансовых махинациях.
В случае если заемщик умер, банковское учреждение перекладывает в первую очередь его задолженность на родственников, которые вступают в наследство (дети, внуки и так далее.).
При этом необходимо учитывать, что это возможно лишь спустя полгода, когда родственники вступили в наследство. До этого времени банки могут пойти на некую хитрость и заранее предложить взять на себя обязательство по выплате задолженности.
Способы узнать задолженность, располагая различными исходными данными
Обладая определенной различной информацией можно узнать свою задолженность по кредиту.
Анонимно
До недавнего времени, с помощью интернета можно было узнать задолженность по кредиту анонимно. Сейчас данный способ запрещен.
Только по паспорту
Узнать имеющуюся задолженность только при наличии паспорта можно с помощью БКИ. Для этого необходимо пройти небольшую регистрацию на их официальном сайте и указать паспортные данные заемщика.
По номеру договора
Узнать задолженность подобным способом, можно позвонив на горячую линию банковского учреждения. Однако необходимо учитывать, что важно знать ответ на секретный вопрос.
Без паспорта
Имея при себе паспорта, можно обратиться в отделение банка. Консультант банка задаст несколько вопросов, чтобы удостовериться в том, что заемщик действительно тот за кого себя выдает. После этого будет предоставлена вся необходимая информация.
Зная ответ на секретный вопрос
Зная ответ на секретный вопрос, заемщик может узнать всю информацию по кредиту, позвонив на горячую линию банка, обратившись непосредственно в отделение.
Зная свой логин и пароль в интернет-банкинге банковского учреждения, можно не имея при себе никаких документов следить за своей кредитной задолженностью.
Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества
К сожалению, в нашей жизни не редко встречаются случаи, когда мошенники оформляют кредит по чужому паспорту. Но что делать, если кто-то из нас оказался в подобной ситуации?
Во-первых, не нужно паниковать.
Для начала необходимо выяснить у банковского учреждения как можно больше информации по займу:
- какой срок кредитования;
- какова сумма займа.
После этого, следует написать заявление в полицию и параллельно с этим потребовать в банке предоставить копии паспортных данных, заявление на выдачу займа, предъявить документы с личной подписью заемщика. Если такового нет, можно смело писать заявление еще и в прокуратуру.
Как правило, после подобных процедур, банк самостоятельно закрывает кредит и больше не беспокоит.
Есть ли надежный и бесплатный способ?
Как можно узнать свою задолженность по кредиту из надежного источника, при этом совершенно бесплатно? Смотрите на видео.
Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:
votbankrot.ru
Есть ли долг по кредиту узнать есть ли долги банкам по кредитам
Разбираемся в том, как узнать, есть ли долги по кредитам, и для чего это нужно.
Сегодня, как минимум, каждый четвертый россиянин имеет кредит в банке. Кто-то взял займ, чтобы перехватиться до зарплаты, а кто-то на покупку нового автомобиля или квартиры. Цели, суммы и сроки кредитов могут быть разными, но по сути все они одинаковы — это ваш долг банку. И от того, насколько добросовестно вы исполняете свои обязательства по его погашению, зависит ваша финансовая репутация: шансы на одобрение кредита в будущем или хорошее место работы.
Как возникают долги банкам по кредитам?
Тут все предельно просто: вы берёте кредит — у вас возникает долг. Если вы добросовестно исполняете свои обязательства по кредитам, то ваши долги считаются «хорошими». Но, к сожалению, жизненные обстоятельства иногда складываются так, что человек не может вносить ежемесячные платежи по кредиту, не выбиваясь из графика. Тогда появляется просрочка. В такой ситуации очень важно понимать, какова сумма долга по кредиту с учетом всех пеней и штрафных санкций.
Но «плохой» долг может появиться и незаметно для заемщика. Например, из-за больничного заплатили по кредиту на день позже или забыли про обязательный платеж по кредитке. Вроде бы мелочь , но эти копейки системой воспринимаются как просрочка, на них капают пени и ваш долг растет. Сейчас вы наверняка, задаетесь вопросом: «Есть ли долг по кредиту у меня? И в таком случае, как узнать сумму долга по кредиту?» Чтобы получить ответы на эти вопросы, нужно проверить долги по кредитам.
Зачем важно знать долги по кредитам?
- Убедиться в том, что выплаченные кредиты действительно погашены.
- Оценить свои шансы на получение кредита в будущем. Особенно важно, если вы планируете взять ипотеку или оформить займ на крупную покупку.
- Составить личный финансовый план. Вы должны понимать, каковы ваши расходы и доходы.
- Исключить возможность ошибок в кредитной истории.
Как посмотреть долг по кредиту?
Информация обо всех ваших задолженностях фиксируется в кредитной истории. Соответственно, чтобы узнать историю своих кредитов, вам необходимо получить этот документ.
Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. На данный момент, в России существует 17 таких организаций. Чтобы узнать, в каком из этих бюро хранится информация о ваших кредитах, необходимо направить запрос в ЦККИ.
И запрос в каталог кредитных историй, и непосредственно кредитную историю сегодня можно получить в онлайне, например, прямо у нас – на Mycreditinfo.ru.
mycreditinfo.ru