Условия раскрытия аккредитива: Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

alexxlab 07.03.2021 Разное Leave a comment 202 Просмотры

Содержание

«Сбербанк» — Аккредитив

1. Возможно ли открыть аккредитив в одном регионе, а подать документы для получения средств в другом регионе? – да, это возможно. Аккредитив открывается по заявлению покупателя, присутствие продавца в момент открытия необязательно. В свою очередь, документы для получения средств подаются продавцом в любой офис независимо от места открытия аккредитива.

Выбрать офис для открытия аккредитива или подачи документов можно на сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/oib?tab=vsp

2. Будет ли взиматься дополнительная комиссия за перевод денежных средств по аккредитиву на счёт продавца, открытый в ином банке? – нет, при совершении расчетов с помощью аккредитива Сбербанк не взимает дополнительную комиссию за перевод средств в другой банк. Комиссия взимается с покупателя в момент открытия аккредитива, иные комиссии Сбербанка отсутствуют.

3. Как получить платежное поручение по аккредитиву для предоставления в налоговую службу? – для запроса обратитесь в любой офис Банка. Получить свой документ Вы сможете на следующий рабочий день.

4. Возможно ли открыть аккредитив по доверенности? – да, рекомендуемые формулировки размещены на сайте в разделе «Какие документы нужны для открытия аккредитива».

5. Возможно ли открыть аккредитив в иностранной валюте? – Возможно, если одна из сторон по сделке является нерезидентом. Для подготовки заявления на открытие аккредитива необходимо направить проект договора, в рамках которого открывается аккредитив, на ящик [email protected] с указанием офиса Банка, в котором планируется открытие аккредитива. Не позднее следующего рабочего дня с Вами свяжется сотрудник Банка и сообщит статус подготовки заявления на открытие аккредитива. После этого Вы можете открыть аккредитив в выбранном офисе Банка. Комиссия за открытие аккредитива в иностранной валюте составляет – 0,5% от суммы аккредитива, минимум 3 000 долларов США, максимум 6000 долларов США.

6. Сколько времени занимает проверка документов и перевод денежных средств получателю по аккредитиву? — Срок проверки документов составляет 1 рабочий день. При отсутствии расхождений в представленных документов с условиями аккредитива средства будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня.

7. Возможно ли открыть аккредитив для расчетов в рамках мирового соглашения или соглашения о разделе имущества? – да, возможно.

8. Возможно ли изменить условия открытого аккредитива? – да, внесение изменений в безотзывный аккредитив возможно при получении согласия продавца. Для подачи заявления на внесений изменений покупателю и продавцу необходимо обратится в офис банка (если аккредитив открыт с использованием ипотечного кредита, то покупателю необходимо обратится в офис, где оформлялся ипотечный кредит).

9. Возможно ли досрочное закрытие аккредитива? – да, возможно. Покупатель может обратиться в банк и оформить заявление на отзыв аккредитива. Денежные средства будут возвращены после того, как продавец подтвердит свое согласие на такой отзыв в офисе банка.

10. Сколько аккредитивов необходимо открыть, если в договоре указано несколько продавцов? – Покупатель может открыть несколько аккредитивов в пользу каждого продавца в размере причитающихся каждому долей. Также возможно открытие одного аккредитива на полную сумму в пользу одного из продавцов. Порядок проведения расчётов зависит от договорённостей сторон.

Отзывы о банке Открытие: «Раскрытие аккредитива. Коронавирус»

Мы с супругой оформили ипотеку, уже начали выплаты и столкнулись с форс-мажорной ситуацией с раскрытием аккредитива. К сожалению пока совсем не видим желания банка помочь нам с ее решением.

Получили в МФЦ выписку из ЕГРН о регистрации прав собственности с отметкой об обременении в пользу банка и договор купли продажи с отметкой об обременении.

Проблема в том, что Росреестр допустил техническую ошибку при регистрационных действиях: указано, что собственность является совместной, но в правообладателях указано только моё имя (не указана супруга)
В связи с этим Продавец не может раскрыть аккредитив, так как в условиях раскрытия указано предоставление выписки с 2 собственниками.

Есть 2 способа подачи заявления на исправление технической ошибки и получения новой выписки: через МФЦ и электронно с использованием цифровой подписи(которой у нас нет и оформить её сейчас невозможно).
В условиях мер по борьбе с короновирусной инфекцией оба эти способа сейчас нам не доступны минимум до 30 апреля и этот срок очевидно будет продлён, заболеваемость только набирает обороты.

Так как продавец не имеет доступа к средствам, он отказывается освободить квартиру. По этой причине мы вынуждены оплачивать аренду квартиры наряду с выплатами по ипотеке, что ставит нас в тяжёлое материальное положение.

Выписка из ЕГРН является правоудостоверяющим, а не правоустанавливающим документом. Правоустанавливающий документ- договор купли-продажи, который соответствующим образом зарегистрирован, поэтому риски банка являются минимальными.

Мы пытались обращаться в офис банка к кредитному менеджеру и по горячей линии, но не увидели желания помочь.

Прошу банк пойти на встречу и рассмотреть возможность раскрытия аккредитива на основании предоставления:

1.Договора купли продажи с отметкой об обременении в пользу банка
2.Оригинала описи документов на государственную регистрацию
3.Выписка из ЕГРН, содержащая информацию только об одном правообладателях с указание совместного вида собственности.
4. Заявлением Покупателей об изменении условий раскрытия аккредитива с учётом сложившейся обстановки
5. Обязательство Покупателей внести необходимые изменения в ЕГРН в разумные сроки сразу после снятия ограничений и восстановления функционирования гос. органов

Сделка уже проведена, собственность переоформлена (пусть технически только на меня, но мы же являемся супругами, следовательно, является совместно-нажитой). Есть обременение в пользу банка. Банк ничем не рискует, а мы вынуждены платить ипотеку без возможности пользоваться своим жильем. Призываю банк не проявлять формальный подход, а разобраться в ситуации и принять решение исходя из сложной ситуации в стране в эти дни.

Схема раскрытия аккредитива в «Зеленом» банке

Покупателем моей недвижимости было физическое лицо, получившее ипотеку в СБ г. Москва в ипотечном центре на Вавилова 19. 06.11.2019 был открыт аккредитив, мною было написано заявление о перечислении денег при раскрытии аккредитива на специально открытый в отделении СБ на ул. Гиляровского 39к3 текущий счет. 19.11.2019 в СБ были предоставлены документы на раскрытие аккредитива. С 20.11.2019 по 29.11.2019 не только я, но и руководство риелторского агентства, вынужденное привлечь своего куратора, искали деньги, которые по заверению работников СБ, были мне перечислены 20.11.2019. Все подробности в обращении №191126-0207-423400 от 26.11.2019. Поскольку поиски были объявлены вовремя, деньги нашли, и меня усиленно стали приглашать в Головной офис, заверяя, что без меня деньги перечислить не могут.

Итак, что же произошло? По справке аккредитива за оригинальной подписью работника СБ и с печатью (подписей покупателя и продавца нет), в графе счет получателя я обнаружила совершенно …. другой счет, не тот, заявление по которому писала я. Работники СБ дружно заверяли меня, что это мой счет, привязанный к моей дебетовой карте, но в моем «банке клиенте» ни такой карты, ни счета не было. Я настояла на получении выписки по счету: счет был открыт по зарплатному проекту в марте 2009 года, к нему была выпущена дебетовая карта, *9202, которая была заменена в январе 2011 года на карту *5015. 13.02.2012 счет был закрыт, обе карты уничтожены. Это подтверждается выписками, заверенными СБ. Три часа подряд 29.11.2019 руководство клиентской (?) службы пытались заставить меня подписать разные варианты заявлений, свидетельствующие о том, что это якобы моя вина. При этом они постоянно консультировались по телефону (знать бы с кем?). Я поняла, что и по истечении полутора недель деньги мне не отдадут, и когда передо мной в очередной раз положили распечатанное заявление, на этот раз о закрытии счета карты, я сделала вид, что подписала, поскольку обратила внимание, что: — в заявлении о закрытии счета карты стоит карта *5015 — в выписке по счету зачисление аккредитива на карту *9202 (графа номер карты), что говорит о том, что перевод был даже не по номеру счета, а по номеру карты, сданной в СБ на уничтожение в январе 2011 года. Меня не удовлетворил «ответ» СБ на мое обращение. Полторы недели мои деньги находились в обороте банка, мое время, потраченное на розыски и переговоры, моральный ущерб, все стоит денег, которые я буду возвращать. Все интернет-сообщество будет оповещено о новой схеме СБ.

Сбербанк запустил онлайн-сервис по открытию аккредитивов в офисах застройщиков — Недвижимость

МОСКВА, 21 января. /ТАСС/. Сбербанк запустил онлайн-сервис по открытию аккредитивов покупателей недвижимости в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» в офисах застройщиков, сообщила во вторник пресс-служба кредитной организации.

«Клиент может оформить аккредитив физических лиц по сделкам с недвижимостью в онлайн-режиме в офисе застройщика-партнера. Открытие аккредитива занимает несколько секунд», — говорится в сообщении.

С помощью приложения можно оформить аккредитив по сделкам, в которых недвижимость приобретается за счет собственных средств покупателей и без использования счетов эскроу. Первым партнером по сервису стала девелоперская компания «Абсолют Недвижимость». В дальнейшем новшество может быть распространено и на вторичный рынок.

Как пояснила ТАСС управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая, ранее в некоторых банках можно было подать онлайн-заявку на открытие аккредитива, но для подписания соответствующего договора все-таки нужно было лично приехать в одно из отделений. «Безусловно, возможность открыть аккредитив без личного посещения банка ускорит проведение сделок с недвижимостью. Я полагаю, что со временем многие банки предусмотрят возможность открытия аккредитива в режиме онлайн», — прогнозирует эксперт.

Председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова рассказала, что интерес к такому виду оформления сделки может оказаться большим, несмотря на то, что пока услуга и не предлагается ипотечным заемщикам. «В Москве порядка 50% сделок оплачивается без привлечения ипотеки, и таким покупателям предложение Сбербанка может оказаться интересным и удобным. Главное, чтобы клиент понимал условия раскрытия аккредитива, так как оформление через приложение будет приравнено к подписанию договора», — подчеркнула Доброхотова.

Аккредитив — открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить эти средства получателю. Аккредитив является одной из наиболее популярных форм при покупке жилья, поскольку минимизирует риски сделок — банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств.

Влияние базисных условий поставки Инкотермс на международные расчеты с использованием аккредитива

Голубчик А.М., Всероссийская академия внешней торговли, профессор, к.э.н.

Опубликовано: Российский внешнеэкономический вестник. – 2014. №4 с.97 – 103

Общеизвестно, что правила Инкотермс®2010 являются удобным инструментом, значительно облегчающим работу над контрактом международной купли-продажи товаров. Аккредитив представляет собой и способ оплаты за купленные товары, и инструмент защиты интересов продавца от неисполнения обязанностей покупателем в части расчета за товар.

Может показаться, что между этими инструментами нет прямой взаимосвязи и стороны контракта, при расчетах с использованием документарных аккредитивов, всегда вольны выбирать любой из 11 терминов Инкотермс®2010.

Необходимо помнить, что выбор условий поставки является исключительно важным положением для реализации любого договора купли-продажи товаров. Обычно выбор конкретного торгового термина определяется стратегией бизнеса, например зависит от того, намеревается ли покупатель перепродать товар находящийся в пути или нет, а также от того, у кого из сторон есть более выгодные предложения по заключению договора перевозки.

При этом сфера действий правил Инкотермс®2010 строго ограничена рамками внешнеторгового контракта и не имеет никакого отношения к иным договорам (например, перевозки, страхования, таможенного оформления, финансирования) сопровождающих международный договор купли-продажи товаров. Одновременно ст.4 “а” УОП-600 гласит:

“Аккредитив по своей природе представляет собой сделку, независимую от договора купли-продажи, или иного договора на котором он может быть основан. Банки не имеют никакого отношения и никоим образом не связаны обязательствами по такому договору, даже если какая-либо ссылка включена в него”.

Из всего вышесказанного, казалось бы, следует очевидный вывод – согласование сторонами способа расчета с использованием документарного аккредитива не накладывает на стороны внешнеторгового контракта никаких обязательств и⁄или ограничений по выбору условий поставки.

В этой связи представляется интересным рассмотреть некоторые практические вопросы, с которыми сталкиваются как стороны международного контракта купли-продажи товаров, так и банки при проведении расчетов в форме документарного аккредитива.

Единственное упоминание об Инкотермс®2010 содержится в ст. 61 Международной стандартной банковской практики по проверке документов по документарным аккредитивам в отношении инвойса (коммерческого счета). Там сказано, что если условие поставки указано в аккредитиве как часть описания товаров или в связи с указанием суммы контракта, то такое условие должно быть воспроизведено в счете. Если описание условий поставки предусматривает указание источника термина условий поставки, то данный источник должен быть воспроизведён.

Подтверждение этому положению находим у Э. Шакировой, которая пишет, что сложившаяся банковская практика такова, что стандартные формы заявления на выпуск аккредитива большинства банков предусматривают указание термина Инкотермс в описании товара.

Соответственно ссылка на термин Инкотермс®2010 обычно встречается в поле 45A “Описание товаров и⁄или услуг“ (Description of Goods &⁄or Services) сообщения SWIFT формата MT700.

Итак, упоминание условия поставки по Инкотермс в тексте контракта, требует переноса этого условия в инвойс, а оттуда оно перейдет в условия к аккредитиву и фактически станет обязательным условием для раскрытия аккредитива.

Рассмотренная нами ситуация просто констатирует обязанность переноса выбранного сторонами термина Инкотермс®2010 в различные документы. Неисполнение этого требования чревато отказом банка в проведении платежа в пользу продавца, однако никак не влияет на выбор сторонами того или иного условия поставки.

Одной из самых распространенных ошибок компаний – участников ВЭД является использование в контракте термина Инкотермс®2010, не соответствующего согласованному способу транспортировки товара.

Здесь речь идет о применении торговых терминов, предназначенных исключительно для морского и внутреннего водного транспорта, в отношении иных видов перевозок.

Применение условия FOB (свободно на борту) при воздушных перевозках стало практически “стандартной”, совершенно обычной ошибкой. Рискну предположить, что у российских участников ВЭД сильна память о редакции Инкотермс 1976 когда был введён термин FOB Airport, но просуществовал он всего 14 лет. В редакции 1990 года этого термина уже не было. Согласимся, что борт есть и у морского, и у речного, и у воздушного судна, но сегодня выбранный термин относится исключительно к водным видам транспорта.

Противоречия и несоответствия, допущенные при выпуске аккредитива, обычно расцениваются банками как нарушение условий контракта, и могут вызвать дефектование документа. А это означает задержку исполнения аккредитива, и может повлечь за собой дополнительные расходы и риски сторон. Следовательно, если внешнеторговый контракт предусматривает условие поставки FOB, то предъявленная банку для раскрытия авианакладная (Air Waybill), вне всякого сомнения, будет отклонена.

Банки тщательно, и только по внешним признакам, проверяют товарные и транспортные документы продавца в объеме, установленном инструкциями клиента банка-бенефициара аккредитива. Базой для оценки соответствия документов условиям аккредитива и инкассо служат УОП и Международные стандарты банковской практики (МСБП).

Тщательная проверка представленных банку документов служит реальным средством защиты его интересов. На практике такой способ защиты своих интересов известен как доктрина строгого соответствия (strict compliance).

Рассмотрим ситуацию, при которой в контракте сторонами согласовано условие поставки CIP, при этом для раскрытия аккредитива предъявлен коносамент морского перевозчика (port-to-port shipment). Придерживаясь доктрины строгого соответствия, банк отклонит предъявленный документ, т.к. он не покрывает поставку товара до согласованного места.

Ситуация обратная – сторонами согласовано условие поставки CIF, а в качестве транспортного документа предъявлен коносамент на мультимодальную или смешанную перевозку (multimodal ⁄ combined transport document). В этой ситуации возможно 2 варианта.

Вариант 1. Если перевозка, согласно данным коносамента, заканчивается в морском порту, то такой документ будет приемлем для целей аккредитива.

Вариант 2. Если перевозка, согласно данным коносамента, будет заканчиваться в точке отличной от морского или речного порта, то такой документ будет считаться дефектным.

Однако здесь автор должен сделать оговорку о том, что всё вышеописанное справедливо, только в том случае, если коносамент на мультимодальную или смешанную перевозку выдан от имени морского перевозчика или оператора флота, не владеющего тоннажем, но выступающего в качестве публичного перевозчика (NVOCC ⁄ Non-Vessel Operator – Common Carrier).

В том случае, если стороны внешнеторгового контракта имеют дело с коносаментом выданным экспедитором (коносамент ФИАТА, собственный коносамент экспедитора), то в такой ситуации необходимо учитывать положение статей 19 УОП-600 и 72 МСБП.

Применение коносамента подписанного экспедитором допустимо в том случае, если это прямо указано в аккредитиве, а, следовательно, такое положение должно содержаться во внешнеторговом контракте.

Таким образом, применение неверного термина Инкотермс®2010 в контракте повлечет за собой появление транспортного документа неприемлемого для раскрытия аккредитива. Неприемлемый транспортный документ будет обязательно отклонён банком, аккредитив исполнен не будет.

Инкотермс®2010 уделяет особое внимание распределению между сторонами рисков утраты и повреждения товаров. Самый распространённый способ защиты от таких рисков это страхование.

Однако обязательным страхование является только при использовании 2-х терминов CIF (Cost Insurance and Freight) и CIP (Carriage and Insurance Paid to), при этом обязательство будет считаться исполненным в том случае, если продавец осуществил минимальное страховое покрытие по условию (оговорке) “С” Правил Института лондонских страховщиков.

Разумеется, если стороны в контракте предварительно не согласовали более высокий уровень страхового покрытия.

При использовании сторонами аккредитивной формы расчетов страхование также не является обязательной процедурой.

Таким образом, решение о необходимости страхования внешнеторговой сделки остаётся исключительно прерогативой участников этой сделки. Однако на практике ситуация выглядит принципиально иначе, в тех случаях, когда банк эмитирует аккредитив под кредитную линию. Здесь банк обязательно потребует осуществить страхование товара, причем выгодоприобретателем обычно указывается сам банк.

Справедливости ради следует отметить, что требование по страхованию будет выдвинуто банком в рамках договора кредитования, а не договора об оказании расчетных услуг с использованием аккредитива.

Поскольку аккредитив по своей природе независим от договора купли-продажи товара, то наличие простой ссылки в аккредитиве на тот или иной термин Инкотермс®2010 не подразумевает автоматического представления соответствующих ему документов.

Перечень предоставляемых банку документов определяется исключительно условиями самого аккредитива, а не условиями лежащего в его основе договора купли-продажи. Это означает, что при использовании терминов CIF и CIP отсутствие страхового документа в перечне документов, требуемых по условиям аккредитива, не позволяет исполняющему банку настаивать на представлении бенефициаром страхового полиса или сертификата, ссылаясь на наличие в тексте аккредитива указания на конкретный торговый термин.

Но если же в инструкции к аккредитиву четко указано на наличие страхового документа, то он обязательно должен входить в комплект документов предоставляемых банку продавцом. При отсутствии в аккредитиве специальных требований к размеру и содержанию страхового покрытия банки при проверке страховых документов должны будут руководствоваться положениями ст. 28 УОП 600 и ст. 170-180 МСБП.

В этой связи необходимо упомянуть о том, что у российских компаний – участников ВЭД очень популярно требование о страховом покрытии в 110% от инвойсной стоимости товара. С точки зрения принципов страхования цифра в 110% выглядит довольно противоречиво, т.к. страхование подразумевает только компенсацию понесённых убытков. Получив страховое возмещение, стороны внешнеторгового контракта должны вернуться к исходному состоянию, но при этом никто не должен получить прибыль.

Истоки страхового покрытия в размере 100+10% следует искать в УОП-600, где в ст. 28 (ii) сказано, что если в аккредитиве не указан размер требуемого страхового покрытия, сумма страхового покрытия должна составлять, по меньшей мере, 110% от стоимости товара на условиях поставки CIF или CIP.

Термины EXW, FCA, FSA, FOB (в предыдущих редакциях Инкотермс® они назвались терминами групп Е и F) не содержат обязательств продавца в части найма и оплаты транспортных средств. Организовать перевозку обязан покупатель за свой счет и на свой риск.

Следовательно, в обычных условиях, у продавца не может возникнуть транспортный документ в пользу покупателя. Вот здесь возникает несоответствие теории и сложившейся практики – подавляющее большинство продавцов товаров на условиях FOB выступают в качестве грузоотправителей по коносаменту, т.е. становятся стороной договора перевозки.

Однако п. А8 для терминов FCA (Free Carrier), FAS (Free Alongside Ship) и FOB (Free on Board) Инкотермс®2010 говорит о том, что продавец обязан по просьбе покупателя, оказать покупателю, за его счет и на его риск, содействие в получении транспортного документа. На самом деле не очень ясно, как и каким образом, продавец, в чью обязанность входит исключительно доставка груза до поименованного порта и⁄или перевозчика, может “оказать содействие”?

Максимум, что может сделать продавец, это получить от перевозчика некий документ, подтверждающий передачу конкретной партии груза в его ведение. Обычно это разновидность расписки – тальманской, штурманской, доковой, складской, экспедиторской. Но такой документ не может служить доказательством заключения договора перевозки. Его цель проста – доказать факт поставки товара в согласованное место, что будет означать исполнение обязательств по международному договору купли-продажи товаров.

Продавец может выступить в роли грузоотправителя, т.е. указать своё наименование в соответствующей графе транспортной накладной, но тем самым он становится стороной договора перевозки. Ничего незаконного в этом шаге нет, но на такой шаг продавец может пойти только по поручению покупателя.

Необходимо помнить, что продавец до этого момента уже исполнил свои обязательства по внешнеторговому контракту и не имеет никакого коммерческого интереса в конкретной партии товара. У продавца сейчас одна задача – получить деньги за поставленный товар. А покупатель, в этой ситуации, сам себе организует дополнительный риск.

Для того чтобы продавец смог предъявить банку транспортный документ, покупатель должен предоставить ему право заключить договор перевозки со всеми вытекающими из этого правами и обязанностями. При этом сама перевозка оплачена покупателем, а все риски по сохранности товара уже перешли на него. Поэтому с точки зрения покупателя, совершенно не логично при таких условиях поставки соглашаться на расчет при помощи аккредитива.

Если по какой-то причине применение аккредитива является обязательным условием контракта, то в этой ситуации логичнее избрать иное условие поставки, например из группы С.

Мы не имеем права говорить о том, что при аккредитивной форме расчетов нельзя применять условия поставки EXW, FAS, FCA, FOB только потому, что продавец не нанимает и не оплачивает перевозчика, что означает отсутствие транспортных документов от имени продавца. Во внешней торговле существует крайне мало прямых запретов, по этой причине мы говорим о том, что поручение продавцу заключить договор перевозки является рисковым действием со стороны покупателя.

Выводы:

Между унифицированными торговыми обычаями Инкотермс®2010 и УОП-600 не существует прямой взаимосвязи, однако совместное применение этих инструментов накладывает на стороны определенного рода обязательства. Продавец и покупатель, намеревающиеся осуществлять расчеты по контракту в форме документарного аккредитива, должны при согласовании условий контракта принимать во внимание сущность выбранного термина поставки.

Это означает, что перечень требуемых по аккредитиву документов должен соответствовать применяемому термину Инкотермс®2010.

Ошибка в выборе термина или неправильная интерпретация его условий может привести к появлению в условиях аккредитива документов, представление которых будет невозможно без нарушения условий договора.

Что в свою очередь может поставить всю сделку под угрозу срыва.

Использованная литература:

1. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов. Публикация ICC №600, 2006

2. Международная стандартная банковская практика = International Standard Banking Practice: по проверке документов по документар. аккредитивам: ред. 2007г. для UCP600. – М: Инфотропик медиа, 2011. –160 с. Публикация ICC №681

3. Э.Шакирова Использование Инкотермс при расчетах в форме документарного аккредитива ⁄⁄ Международные банковские операции, 2012, №1 с. 48-51

4. А. Голубчик Торговые термины Инкотермс: типичные ошибки и заблуждения ⁄⁄ Вестник транспорта. – 2014. №2 с. 2-5

5. А. Голубчик Оператор смешанных перевозок: роль, функции, документы ⁄⁄ Международные банковские операции. – 2012. №3 с.71-83

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое

Все чаще во время сделок с недвижимостью стали использовать аккредитив. Многие интересуются, что это такое? Какие плюсы и минусы несет в себе аккредитив по отношению к привычным способам взаиморасчетов. Вот что рассказывают об этом специалисты компании «PRO Обмен»:

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя денежных средств при условии предъявления последним документов, отвечающих условиям аккредитива.

Аккредитив на примере обычной сделки по продаже квартиры

Покупатель квартиры обращается в банк, заключает договор аккредитива и вносит согласованную сумму на счет. В договоре прописан перечень документов для открытия аккредитива. Как правило, это зарегистрированный договор купли-продажи на имя покупателя. Продавец, после получения документов с регистрации, отправляется в банк, и банк предоставляет доступ продавцу к деньгам.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

Основное отличие Аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что в аккредитиве участвуют только безналичные средства, а в банковской ячейку закладываются наличные.

Виды банковских аккредитивов

● Безотзывной аккредитив — данный аккредитив может быть изменен или отменен только при условии согласия получателя средств (Продавца).

● Отзывной аккредитив — данный аккредитив может быть изменен или отменен без участия получателя средств (Продавца) – (В сделках с недвижимостью неприемлемый вариант).

● Покрытый аккредитив (депонированный) — при открытии аккредитива банк сразу перечисляет деньги за счет средств плательщика в распоряжение банка продавца на весь срок действия аккредитива (чаще применяется при сделках с недвижимостью).

● Непокрытый аккредитив (гарантированный) – при открытии аккредитива банк не перечисляет деньги, а дает возможность банку продавца списывать средства с ведущегося у него аккредитивного счета в пределах суммы. Порядок списания определяется по соглашению между банками.

● Аккредитив с красной оговоркой — покупатель просит банк передать продавцу аванс до получения документов.

Преимущества аккредитива

● Гарантированное получение всей суммы от покупателя

● Контроль со стороны банка соблюдения условий договора

● Полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки

● Быстрый процесс совершения первого этапа сделки (в некоторых случаях даже не требуется присутствия продавца)

Недостатки аккредитива

● Аккредитив подразумевает сложный документооборот, тщательную проверку и строгий контроль за ходом операции

● Раскрытие аккредитива может занимать более длительное время, чем открытие банковской ячейки

● Еще одним минусом подобных сделок можно назвать обязательное уведомление налоговых органов об их совершении, а это условие устраивает не всех

● Предоставление аккредитива — платная услуга, и банк взимает за неё комиссию

ФОТО: pixabay.com/evgeny

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента.
Аккредитив — самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком.

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков на счёт удобства аккредитива для юридических лиц.

Дина Меркулова, руководитель управления торгового финансирования Альфа-Банка, рассказывает: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель не очень хорошо знают друг друга — банк выступает гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами. Это очень востребованный продукт, который позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя и оптимизировать структуру расчетов по контрактам.
Альфа-Банк предоставляет все возможные виды аккредитивов: как рублевые, так и валютные, как покрытые, так и непокрытые. Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы опубликованы на сайте Альфа-Банка.

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов.

Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.
Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива».

Наталья Табаринцева, управляющий филиалом банка ВТБ в Красноярске, рассказывает: «Банк ВТБ предоставляет все виды аккредитивов, предусмотренные международной банковской практикой и действующим законодательством Российской Федерации. Условно их можно разделить на две категории: аккредитивы, используемые как обычный инструмент платежа, и аккредитивы как один из инструментов финансирования.
Применительно к первой категории действуют стандартные тарифы ВТБ, во втором случае – индивидуальные стоимостные условия, определяемые в зависимости от уровня рисков, суммы сделки и срока ее исполнения.
Второй вид более интересен нашим клиентам за счет возможности использования в качестве обеспечения расчетов по сделке аккредитива, выпущенного российским банком и подтвержденного в случае необходимости иностранным банком, а также привлечения финансирования по более низкой стоимости по сравнению с кредитом. Аккредитивы с финансированием востребованы, например, при покупке дорогостоящего оборудования. В отличие от авансовой формы расчетов аккредитив позволяет проконтролировать выполнение поставщиком своих обязательств по контракту, за счет совершения платежей против документов, подтверждающих их выполнение. Клиентам, осуществляющим расчеты на территории РФ, аккредитив также может быть полезен как инструмент, позволяющий соблюсти интересы всех участников сделки. Для продавцов — это своевременность и гарантия платежа со стороны банка, а для покупателя – контроль поставки товаров/ оказания услуг в требуемом объеме и сроки. Аккредитивы могут использоваться как при оплате за товары и услуги, так и при расчетах при купле-продаже недвижимости, акций, долей и т.д.
При использовании аккредитивной формы расчетов и финансирования клиентам необходимо тщательно изучить и составить платежные условия контракта. В этом могут помочь сотрудники нашего офиса в Красноярске. При реализации аккредитива необходимо строго соблюдать указанные в его условиях требования к оформлению документов и срокам их представления».

Екатерина Субботина, исполнительный директор дирекции торгового финансирования и документарных операций Центр CIB «Сибирь» Сбербанка, комментирует: «Аккредитив не зависит от масштаба бизнеса, от отрасли экономики, от территориальной особенности. В международных контрактах аккредитивная форма расчетов – это привычная реальность. Все чаще наши клиенты используют аккредитив и во внутрироссийских расчетах. Аккредитив – это стандартный инструмент. Однако с другой – это уникальный продукт, который можно применять абсолютно в любую сделку. Клиенты банка осуществляют расчеты по аккредитиву в сделках купли-продажи оборудования, сырья, недвижимого / недвижимого имущества, долей в компаниях, продуктов питания, услуг.
Бытует мнение, что аккредитив — это сложный, дорогой инструмент с объёмным и длительным документооборотом. Между тем, открыть аккредитив в Сбербанке просто. Клиенту (покупателю) достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц, и предоставить заявление на открытие аккредитива или направить его посредством СбербанкОнЛайн.
Заявление на открытие аккредитива исполняется 1-2 дня в зависимости от времени представления заявления клиентом. Благодаря наличию самой широкой в России филиальной сети, большинство расчётов осуществляется внутри одного банка, за счёт чего снижается общая стоимость затрат по сделке и повышается скорость проведения операций. Кроме того при осуществлении расчетов по аккредитиву внутри банка, банк может предложить вам использовать электронный документооборот и в части представления документов для оплаты.
Если говорить о стоимости услуг, то надо понимать, что это более сложная форма расчета, по сравнению с банковским переводом. Однако Сбербанк уже давно перешел на систему гибких тарифов. Мы всегда предлагаем среднерыночные тарифы, есть возможность предоставления индивидуальных тарифов в зависимости от вида и срока сделки».

Отметим, Сбербанк открывает как покрытые, так и непокрытые аккредитивы.

Покрытые аккредитивы могут быть как с покрытием за счет средств клиента (плюс продукта – в отсутствии необходимости в финансовом анализе), так и с покрытием за счет средств банка (в данном случае необходимо проведение финансового анализа состояния компании и заключение кредитного договора, предусматривающего льготную процентную ставку).
Непокрытый аккредитив, позволит компании не отвлекать собственные средства из оборота предприятия и не формировать ссудную задолженность. С компанией заключается рамочное, в среднем на 3 года (возможно мультивалютное) соглашение.

Валюта аккредитива: рубль, иностранная валюта (доллары США, евро, юани). Возможна организация сделок в других валютах.

Сегодня Сбербанк предлагает продукты:

внутрироссийский непокрытый аккредитив с возможностью совершения банком досрочных платежей в рамках отсрочки, предоставляемой получателем средств — альтернатива выкупа банком дебиторской задолженности сформированной покупателем у поставщика с помощью отсрочки по непокрытому аккредитиву.
внутрироссийский непокрытый аккредитив с отсрочкой банка, в рамках которого оплата документов поставщику осуществляется за счет средств банка, а покупателю-клиенту банка предоставляется отсрочка.

Данные продукты позволяют проводить расчеты между резидентами РФ с использованием защищенной аккредитивной формы расчетов и одновременно включают в себя возможность организации финансирования внутрироссийской торговой сделки.

Особой популярностью пользуются резервные аккредитивы, аналог банковской гарантии, отмечает эксперт.

Кстати, для импортера всегда актуальным являются получение отсрочки платежа, снижение коммерческих рисков и снижение стоимости финансирования – Сбербанк готов организовать постимпортное финансирование благодаря использованию аккредитива за счет отсрочки платежа, предоставленной иностранным банком, по возмещению средств, уплаченных бенефициару по аккредитиву.

Наталья Табаринцева, ВТБ, отметила: «По статистике красноярского филиала ВТБ, аккредитивная форма расчетов активно используется клиентами банка при покупке товаров различного назначения, в частности, крупного промышленного оборудования для сельскохозяйственных компаний, предприятий нефтяной промышленности, металлургических компаний, добывающей и обрабатывающей промышленности и других сфер, при внешнеторговых расчетах, связанных с закупкой или поставкой товаров и оборудования. Использовать аккредитивную форму расчетов мы предлагаем как участникам внешнеэкономической деятельности (импортерам и экспортерам), так и резидентам на территории РФ. Для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность с азиатскими партнерами, банк ВТБ предоставляет уникальные возможности проведения операций. ВТБ — единственный российский банк, который имеет полную лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае. Наличие филиала в Шанхае дает возможность предложить нашим клиентам наиболее конкурентоспособные условия проведения операций документарного бизнеса с минимальным уровнем риска. Кроме того, банк имеет возможность проводить расчеты как в свободно конвертируемой валюте, так и в национальных валютах РФ и КНР, осуществляет проведение прямых расчетов в китайских юанях».

Екатерина Субботина, Сбербанк: «В условия финансирования экспортера возможно встроить еще один инструмент — страховой полис Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) или организовать дисконтирование экспортного аккредитива, когда поставщик получает возможность получить оплату ранее предусмотренной контрактом отсрочки (при наличии отсрочки) сразу по факту отгрузки товара от банка».

Вообще, возможно предусмотреть различные способы исполнения аккредитива: по представлению документов, с отсрочкой платежа или же аккредитив с исполнением третьему лицу, то есть осуществить перевод аккредитива на другую компанию.

Очень важно на этапе согласования контракта максимально четко составить условия расчетов, предусмотреть перечень документов, против которых будет осуществлен платеж, сроки поставки, отмечают эксперты.

Аккредитив – это очень гибкий инструмент, поскольку условия аккредитива можно адаптировать под любую нестандартную сделку и прописать в нем любые, даже порой самые сложные конструкции.

Обязательные условия аккредитива

Чтобы «подушка безопасности» сделки выполнила свою функцию, пропишите в аккредитиве следующие обязательные условия:

Наименование контрагента и его банка
Наименование товара
Условия оплаты (% L/C от суммы контракта)
Банк, который будет оплачивать аккредитив (исполняющий банк)
Есть ли подтверждение аккредитива 3-м банком — указать название подтверждающего банка
Срок действия аккредитива
Срок последней отгрузки товара
Четкое описание документов, необходимых для раскрытия аккредитива
Срок предоставления документов
Условия поставки (согласно ИНКОТЕРМС)
Подтверждающий банк
Назначить авизующий банк — тот банк, который будет доставлять аккредитив до бенефициара
Разрешения на перегрузку и частичную отгрузку товаров
Ссылка на подчинение USP-600
Условия удержания банковских комиссий

Как учесть аккредитив в балансе | Малый бизнес

Карен Роджерс Обновлено 1 марта 2019 г.

Учет аккредитива на вашем балансе зависит от того, когда вы его используете. Один, выпущенный вашим финансовым учреждением, выступает в качестве заменителя кредита. Это учреждение, часто банк, встает на ваше место и платит продавцу. Затем вы несете ответственность за выплату кредита банку. Когда вы используете аккредитив, регистрируйте операции в своей системе бухгалтерского учета и указывайте их в балансе компании.

Раскрытие внебалансовой ведомости

До тех пор, пока вы не используете аккредитив для бизнес-операции, это забалансовая информация. В соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета активы, обязательства, выручка и расходы признаются только тогда, когда они действительно происходят. Поскольку аккредитив гарантирует будущее обязательство, фактического обязательства для признания нет. В результате аккредитивы отражаются в сноске к балансу.

Покупка без кредита

Если вы покупаете оборудование, основные средства и запасы без использования аккредитива, покупка учитывается либо как наличные, либо как кредит.Оборудование или инвентарь, которые вы покупаете, указываются как актив баланса, а покупка в кредит отображается в разделе пассивов ведомости. Если вы платите наличными, дебетуйте счет активов и кредит наличными. Например, чтобы учесть покупку инвентаря на 5000 долларов, дебетуйте инвентарь на 5000 долларов и зачислите наличные на 5000 долларов. Если вы используете кредит, дебетуйте Inventory на сумму 5000 долларов США и кредиторскую задолженность на сумму 5000 долларов США.

Покупка по аккредитиву

При покупке с использованием аккредитива дебетуйте счет активов и кредитуйте счет по аккредитиву.Например, вы покупаете инвентарь на 50 000 долларов, используя письмо. Затем банк взимает с вас комиссию в размере 250 долларов США и консультационный сбор в размере 2000 долларов США. Дебетовать счет инвентаризации на сумму 50 000 долларов и дебетовать аккредитивно-денежный счет на сумму 2250 долларов. Кредитовать счет по аккредитиву на сумму 52 250 долларов США. Все три записи отражены в балансе.

Погашение — начисленное обязательство

Погашение суммы аккредитива считается начисленным обязательством. Например, у вас может быть баланс аккредитива в размере 50 000 долларов США.Банковские сборы составляют 250 долларов, а консультационные услуги — 2000 долларов. Дебетируйте счет по аккредитиву на сумму 50 000 долларов и кредитуйте наличными на сумму 50 000 долларов. Затем взимается комиссия банка по дебетовому аккредитиву на сумму 250 долларов США и комиссия за консультационные услуги по аккредитиву на сумму 2000 долларов США и кредит наличными на сумму 2250 долларов США. В балансовом отчете денежный счет уменьшается на выплаты в размере 50 000, 250 и 2 000 долларов. Баланс счета к оплате по аккредитиву равен нулю. Плата за консультационные услуги и банковский сбор указаны в отчете о прибылях и убытках.

Резервный аккредитив (SLOC) Определение

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка условий соглашения.Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром. Резервный аккредитив также может называться SBLC.

Как работает резервный аккредитив

SLOC чаще всего ищут компании, чтобы помочь им получить контракт.Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно строго соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.

Существует два основных типа резервных аккредитивов:

Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за огромную поставку сырой нефти.
SLOC по производительности, который встречается реже, гарантирует, что клиент завершит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

Получатель резервного аккредитива уверен в том, что он ведет бизнес с физическим лицом или компанией, которые способны оплатить счет или завершить проект.

Процедура получения SLOC аналогична заявке на получение кредита.Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.

В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента. Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Обычно комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

Преимущества резервного аккредитива

SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, предполагают большие денежные обязательства и сопряжены с дополнительными рисками.

Для бизнеса, которому представлен SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если в соглашении предусматривается оплата в течение 30 дней с момента доставки, а оплата не производится, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты. Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе.Например, если контракт предусматривает строительство здания, а застройщик не выполняет поставку, клиент представляет банку SLOC, чтобы он был полностью завершен. Еще одним преимуществом участия в мировой торговле является повышенная уверенность покупателя в том, что товар будет доставлен продавцом.

Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.

Связанные : Лучшие компании по ремонту кредитов

Безотзывный аккредитив: что это?

Безотзывный аккредитив — это соглашение между покупателем (часто импортером) и банком покупателя. Банк соглашается произвести оплату продавцу (экспортеру), как только будут выполнены определенные условия. Поскольку оно является безотзывным, условия письма не могут быть изменены без согласия всех участников.

Ключевые выводы

Безотзывный аккредитив — это когда банк, представляющий импортера, соглашается заплатить продавцу (экспортеру) за международную транзакцию.
Аккредитив снижает риски как покупателей, так и продавцов, связанных с отгрузкой иностранных товаров и осуществлением оплаты.
Условия, изложенные в безотзывном аккредитиве, являются фиксированными и могут быть изменены только с явного согласия всех участвующих сторон.
Безотзывный аккредитив всегда должен быть получен в коммерческом банке, а не оформлен импортером или экспортером

Что такое безотзывный аккредитив?

Безотзывный аккредитив — это гарантия банка, оформленная в форме письма.Он создает соглашение, по которому банк покупателя соглашается заплатить продавцу, как только будут выполнены определенные условия сделки.

Эти письма помогают устранить опасения, что неизвестные покупатели не будут платить за товары, которые они получают, или что неизвестные продавцы не будут отправлять товары, за которые заплатили. Это позволяет компаниям (и частным лицам) уверенно вести бизнес.

Аккредитивы часто используются в международной торговле, хотя их также можно использовать для внутренних операций.Безотзывные аккредитивы не могут быть изменены или аннулированы без разрешения всех участников (покупателя, продавца и любых вовлеченных банков). Это сводит к минимуму риски, которые берут на себя все стороны в сделке.

Альтернативное название: Безотзывная кредитная линия
Сокращение : ILOC

Как работает безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив обеспечивает безопасность обеим сторонам, покупателю и продавцу: покупатель не будет ничего платить, пока товары не будут отгружены или услуги не будут оказаны, а продавец получит оплату при соблюдении всех условий в письме. последовал.

Порядок работы безотзывного аккредитива может варьироваться в зависимости от деталей письма и документов, участвующих в проверке. Однако все аккредитивы будут иметь одни и те же базовые элементы.

Гарантия оплаты — банк.
Выплачивается от имени покупателя (или заявителя), чтобы заплатить продавцу (или бенефициару) согласованную сумму денег.
Требуются специальные документы, подтверждающие поставку товаров / услуг.
Указываются сроки, даты, места и способ проведения транзакции.
Все документы должны соответствовать условиям аккредитива.

После того, как продавец отправил товар покупателю, продавец должен предоставить в банк указанные документы, подтверждающие, что отгрузка была произведена в соответствии с условиями письма. Затем эти документы отправляются в банк продавца, который проверяет их и производит платеж. Затем банк предоставляет документы продавцу, включая все необходимые документы для востребования груза по прибытии.

Продавцов могут потребовать оплатить свой банк в разных точках, часто следуя одному из трех вариантов:

Продавец предоставляет авансом денежные средства, которые затем хранятся в банке до завершения транзакции.
Продавец с достаточным кредитом и залогом производит выплаты банку после завершения сделки.
Банк выдает продавцу ссуду для покрытия платежа, которая затем погашается с течением времени.

Хотя использование безотзывного аккредитива облегчает сделку между покупателем и продавцом, оно не устраняет все риски.Участвующие стороны должны выполнить требования письма на 100%, чтобы транзакция прошла гладко и продавец получил оплату.

Если что-то не так, банк может отказать в оплате. Это включает в себя:

Основные проблемы, например, опоздание с отправкой
Незначительные ошибки, такие как опечатки в соглашении или замена слова «Suite» на «Unit» в адресе

Чтобы избежать каких-либо проблем с отгрузкой или оплатой, покупатели и продавцы должны внимательно изучить условия, изложенные в аккредитиве, чтобы убедиться, что они могут соблюдать все из них.

Как получить безотзывный аккредитив

Если вам необходимо получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вы будете работать с представителем отдела международной торговли (или аналогичного).

Не пытайтесь создать аккредитив самостоятельно или адаптировать аккредитив, который использовал кто-то другой. Если какая-либо деталь будет нарушена, вы рискуете начать дорогостоящую судебную тяжбу, возможно, за границей, где законы могут отличаться от тех, к которым вы привыкли. Вы можете оказаться не в состоянии требовать товары, за которые вы заплатили, или не можете получить оплату за товары, которые вы отправили.

Создание собственного безотзывного аккредитива может показаться способом сэкономить, но это может быстро стать дорогостоящим и нанести ущерб вашему бизнесу. Чтобы получить аккредитив, всегда обращайтесь за помощью в банк, который будет участвовать в вашей транзакции.

Нужен ли мне безотзывный аккредитив?

Когда вы ведете дела с кем-то в другой стране (или даже с новым клиентом или продавцом в вашей стране), вы должны доверять им, даже если вы никогда не встречали человека, с которым имеете дело, или не встречаете. много знают об их компании.

Это может вызвать серьезные опасения как у покупателей, так и у продавцов по поводу оплаты и доставки. Безотзывные аккредитивы могут снизить эти риски, позволяя продвигать бизнес-операции с минимальными рисками для обеих сторон.

Для продавцов аккредитивы особенно выгодны, потому что продавец может полагаться на силу банка, а не на силу покупателя. Банк заплатит вам, как только вы докажете, что выполнили условия, изложенные в соглашении, избавляя от необходимости оценивать финансовую стабильность и надежность каждого потенциального покупателя в другой стране.

Для покупателей аккредитивы помогают гарантировать, что что-то действительно отгружено. Однако ваш банк произведет оплату, как только продавец предоставит документы, подтверждающие отгрузку. Вы не узнаете, что находится в посылке, пока она не прибудет. Чтобы управлять рисками, вы можете потребовать, чтобы сертификат проверки был одним из необходимых документов перед осуществлением платежа.

Альтернативы безотзывному аккредитиву

Если вы не уверены, является ли безотзывный аккредитив правильным выбором для вашего бизнеса и текущей транзакции, вы можете изучить альтернативы, в том числе:

Страхование торговых кредитов, которое может быть дешевле
Различные виды аккредитивов

Однако, как правило, вам следует избегать отзываемых аккредитивов, которые могут быть изменены без согласия всех участников.

Продавцы обычно хотят, чтобы аккредитивы были безотзывными, чтобы избежать производства и отгрузки товаров без какой-либо гарантии оплаты. Но покупатели могут также желать высочайшего качества: они не хотят, чтобы продавцы отправляли товары с опозданием или меняли объемы заказа без предварительного обсуждения.

В конечном итоге, однако, наибольший риск при использовании отзываемого аккредитива ложится на продавцов, которые могут оказаться ответственными за расходы как на производство, так и на отгрузку без возможности получения оплаты.Продавцы должны избегать любых транзакций, связанных с отзывным аккредитивом.

Найти неотзывной аккредитив крайне сложно. Однако всегда стоит проверить, есть ли у вас безотзывный или отзывный документ.

Аккредитив Аккредитив Сбор документов Экспорт Импорт Международная торговля.

Аккредитив Аккредитив, также известный как документарный аккредитив, широко используется для обеспечения безопасности платежей во внутренней и международной торговле.Документ выдается финансовой организацией по запросу покупателя. Покупатель также предоставляет необходимые инструкции при оформлении документа.

Международная торговая палата (ICC) в Единых обычаях и практике документарного аккредитива (UCPDC) определяет аккредитив как:

«Соглашение, независимо от названия или описания, в соответствии с которым банк (банк-эмитент) действует по по запросу и по поручению покупателя (Заявителя) или от своего имени:

Должен произвести оплату третьему лицу или заказчику (получателю) или принять переводные векселя (тратты), выписанные получатель.
Уполномоченный другой банк производить такие платежи или принимать и оплачивать такие переводные векселя (тратты).
Уполномоченный другой банк для ведения переговоров по оговоренным документам при соблюдении условий.

Ключевой принцип, лежащий в основе аккредитива (L / C), заключается в том, что банки работают только с документами, а не с товарами. Решение произвести оплату по аккредитиву будет полностью основано на том, действительно ли представленные в банк документы соответствуют условиям аккредитива.

Заявитель (открыватель): Заявитель, который также называется стороной счета, обычно является покупателем или покупателем товаров, который должен произвести платеж бенефициару. LC инициируется и выдается по его просьбе и на основании его указаний.
Банк-эмитент (открывающий банк): Банк-эмитент — это тот банк, который создает аккредитив и берет на себя ответственность производить платежи по получении документов от бенефициара или через своего банкира.Платежи должны быть произведены получателю в течение семи рабочих дней с даты получения документов по их окончании, при условии, что документы соответствуют условиям аккредитива. В случае несоответствия документов, об отказе в них сообщить в течение семи рабочих дней со дня поступления документов по их окончании.
Получатель: Получатель обычно означает продавца товаров, который должен получить платеж от заявителя.Кредит предоставляется в его пользу, чтобы позволить ему или его агенту получить платеж при передаче оговоренного документа и соблюдать условия аккредитива.
Если аккредитив является переводным и он передает аккредитив другой стороне, то он называется первым или первоначальным бенефициаром.
Авизующий банк: Авизующий банк консультирует бенефициара и берет на себя ответственность за отправку документов в банк-эмитент и обычно находится в стране бенефициара.
Подтверждающий банк: Подтверждающий банк добавляет свою гарантию к кредиту, открытому другим банком, тем самым беря на себя ответственность за прием платежей / переговоров по кредиту в дополнение к ответственности банка-эмитента. Подтверждающий банк играет важную роль, когда экспортера не устраивают обязательства только банка-эмитента.
Ведущий банк: Ведущий переговоры банк — это банк, который согласовывает документы, представленные им бенефициаром по аккредитиву, либо авизованным через них, либо ограниченным им для переговоров.После согласования документов они потребуют возмещения по аккредитиву и произведут платеж бенефициару при условии, что представленные документы соответствуют условиям аккредитива.
Возмещающий банк: Возмещающий банк — это банк, уполномоченный удовлетворять требования о возмещении при урегулировании переговоров / акцепта / платежа, поданных ему переговорным банком. Обычно это банк, в котором банк-эмитент имеет счет, с которого должен производиться платеж.
Второй получатель: Второй получатель — это лицо, которое представляет первого или первоначального получателя кредита в его отсутствие. В этом случае кредиты, принадлежащие первоначальному бенефициару, могут быть переведены. Права получателя регулируются условиями передачи.

1. Отзывный аккредитив L / c

Отзывный аккредитив может быть отозван или изменен по любой причине в любое время банком-эмитентом без уведомления.Он редко используется в международной торговле и не считается удовлетворительным для экспортеров, но имеет преимущество перед импортерами и банком-эмитентом

Нет никаких условий для подтверждения отзываемых кредитов в соответствии с условиями UCPDC, следовательно, они не могут быть подтверждены. В аккредитиве должно быть указано, что аккредитив является отзывным. если такого указания нет, кредит будет считаться безотзывным.

2. Безотзывный аккредитив L / c

В этом случае невозможно отозвать или изменить аккредитив без согласия банка-эмитента, подтверждающего банка и получателя.С точки зрения экспортеров это считается более выгодным. Безотзывный аккредитив банка-эмитента страхует бенефициара в том, что в случае представления необходимых документов и соблюдения условий платеж будет произведен.

3. Подтвержденный аккредитив L / c

Подтвержденный аккредитив — это особый тип аккредитива, в который другой банк, помимо банка-эмитента, добавил свою гарантию. Хотя стоимость подтверждения двумя банками делает его более дорогостоящим, этот тип аккредитива более выгоден для бенефициара, поскольку он удваивает гарантию.

4. Sight Credit и Usance Credit L / c

Sight Credit указывает, что платежи будут производиться банком-эмитентом по предъявлении, по требованию или по предъявлении. В случае использования кредита, тратты выписываются на банк-эмитент или банк-корреспондент в указанный период использования. В аккредитиве будет указано, должен ли быть выставлен рабочий тратт на банк-эмитент или, в случае подтвержденного кредита, на подтверждающий банк.

5. Обратный аккредитив L / c

Обратный аккредитив также называется компенсационным аккредитивом.Кредит известен как возвратный кредит, когда аккредитив открывается под обеспечение другого аккредитива.

Обратный кредит, который также может называться кредитом и встречным кредитом, на самом деле представляет собой метод финансирования обеих сторон сделки, при котором посредник покупает товары у одного покупателя и продает их другому.

Сторонами обратного аккредитива являются:

Покупатель и его банк как эмитент первоначального аккредитива.
Продавец / производитель и его банк,
Субподрядчик производителя и его банк.

Практическое использование этого кредита видно, когда аккредитив открывается конечным покупателем в пользу конкретного бенефициара, который может не быть фактическим поставщиком / производителем, предлагающим основной кредит с почти идентичными условиями в пользу в качестве обеспечения и сможет получить возмещение, представив документы, полученные по обратному кредиту по основному аккредитиву

Потребность в таких кредитах возникает в основном, когда:

Конечный покупатель не готов к переводному кредиту
Получатель не хочу раскрывать источник поставки новичкам.
Производитель требует оплаты по документам на товары, но получателю кредита недостает средств.

6. Переводной аккредитив L / c

Переводной документарный аккредитив — это вид кредита, по которому первый бенефициар обычно посредник может потребовать от исполняющего банка передать кредит полностью или частично второму бенефициару.

В аккредитиве четко указывается маржа первого бенефициара, и если это не указано, аккредитив не может рассматриваться как переводимый.Его можно использовать только в том случае, если компания продает продукт третьей стороны, и необходимо уделить должное внимание политике выхода для денежных транзакций, которые имеют место.

Этот тип аккредитива используется в компаниях, которые действуют в качестве посредников во время транзакции, но не имеют большого лимита. В переводном аккредитиве есть право заменить счет-фактуру, и вся стоимость может быть передана второму бенефициару

Первый бенефициар или посредник имеет право изменить следующие условия аккредитива:

Уменьшите сумму кредита.
Уменьшите цену за единицу, если она указана.
Уменьшите срок действия аккредитива.
Сократить последнюю дату представления документов.
Сократить сроки отгрузки товаров.
Увеличьте размер страхового покрытия или процент, на который должно быть оформлено страховое покрытие.
Заменить имя заявителя (посредника) именем первого бенефициара (покупателя).

Резервный аккредитив L / c

Резервный аккредитив, первоначально использовавшийся банками в США, очень похож по своей природе на банковскую гарантию.Основная цель выдачи такого кредита — обеспечение банковских кредитов. Резервные кредиты обычно выдаются банком заявителя в стране заявителя и сообщаются бенефициару банком в стране бенефициара.

В отличие от традиционного аккредитива, когда бенефициар получает платеж по документам, подтверждающим исполнение, резервный аккредитив позволяет бенефициару получить платеж от банка, даже если соискатель кредита не выполнил свои обязательства.

Резервный аккредитив регулируется «Едиными обычаями и практикой документарного аккредитива» (UCP), Публикация Международной торговой палаты № 500, редакция 1993 г., или «Международные правила резервной практики» (ISP), Публикация Международной торговой палаты № 590, 1998.

Импортные операции по аккредитиву

Импортный аккредитив гарантирует оплату экспортером товаров или услуг при соблюдении условий аккредитива.

Банк выдает импортный аккредитив от имени импортера или покупателя при следующих обстоятельствах.

Когда импортер импортирует товары в пределах своей страны.
Когда торговец покупает товар в своей стране и продает его другой стране с целью товарной торговли.
Когда индийский экспортер, который выполняет контракт за пределами своей страны, требует импорта товаров из третьей страны в страну, где он выполняет контракт.

Первая категория наиболее распространенных в повседневной банковской деятельности

Сборы и возмещения

Различные сборы / сборы, подлежащие оплате по импортному аккредитиву, кратко представлены следующим образом:

1.Банк-эмитент взимает с заявителя комиссию за открытие аккредитива. Взимаемый сбор зависит от кредита заявителя и в основном состоит из:

(a) Плата за открытие Это будет включать комиссию за обязательство и использование, взимаемую авансом на период действия аккредитива.

Комиссия, взимаемая банком, открывающим аккредитив в течение периода действия обязательств, называется комиссией за обязательство. Срок действия обязательств — это период с момента открытия аккредитива до последней даты согласования документов по аккредитиву или истечения срока действия аккредитива, в зависимости от того, что наступит позднее.

Использование — это период кредита, согласованный между покупателем и продавец по аккредитиву.Это может варьироваться от 7 дней использования (просмотра) до 90/180 дней. Комиссионные, взимаемые банком за период использования, называются операционными сборами

(b) Пенсионные сборы

1. Это будет выплачиваться во время списания аккредитивов. Банк, открывающий аккредитив, тщательно проверяет счета по аккредитивам в соответствии с руководящими принципами UCPDC и взимает сборы в зависимости от стоимости товаров

2. Авизующий банк взимает комиссию за авизование с получателя, если не указано иное. Комиссия может варьироваться в зависимости от страны получателя. .Комиссионные за авизующий банк в конечном итоге могут быть оплачены банком-эмитентом или возмещены заявителем.

3. Заявитель связан и обязан возместить банкам все обязательства и обязанности, налагаемые иностранными законами и обычаями

4. Комиссия подтверждающего банка зависит от в кредит банка-эмитента и будет нести бенефициар или банк-эмитент (в конечном итоге заявитель) в зависимости от условий контракта

5. Комиссионные банка, возмещающие расходы, зачисляются на счет банка-эмитента.

Риск, связанный с открытием импортного аккредитива

Основные риски, связанные с банком-эмитентом при открытии импортного аккредитива, составляют:

Финансовое положение импортера
Поскольку банк несет ответственность за оплату деньги от имени импортера, поэтому банк должен убедиться, что у него есть необходимые средства для оплаты.
Товары
Банкирам необходимо провести детальный анализ рисков, связанных со скоропортящимся товаром, возможным устареванием, правилами импорта, упаковкой и хранением, и т. Д.Ценовой риск — еще один решающий фактор, связанный со всеми способами международной торговли.
Риск экспортера
Всегда существует риск экспорта товаров низкого качества. Банки должны проявлять осторожность, узнавая как можно больше об экспортере с помощью отчета о статусе и другой конфиденциальной информации.
Страновой риск
Эти типы рисков в основном связаны с политическим и экономическим сценарием страны. Чтобы решить эту проблему, у большинства банков есть специализированное подразделение, которое контролирует уровень риска, который банк принимает на себя для каждой страны.
Валютный риск
Валютный риск — еще один наиболее чувствительный риск, связанный с банками. Поскольку транзакция осуществляется в иностранной валюте, трейдеры во многом зависят от колебаний обменного курса.

Экспортный аккредитив выдается торговцу из его родной страны на покупку товаров и услуг. Такие аккредитивы могут быть получены для следующих целей:

Для физического экспорта товаров и услуг из Индии в зарубежную страну.
Для реализации проектов за пределами Индии индийскими экспортерами путем поставки товаров и услуг из Индии или частично из Индии и частично из-за пределов Индии.
На пути к предполагаемому экспорту, когда нет физического перемещения товаров из-за пределов Индии. Но поставки осуществляются в рамках проекта, финансируемого в иностранной валюте многосторонними агентствами, организацией или проектом, выполняемым в Индии с помощью внешних агентств.
Для продажи товаров индийскими экспортерами с полным объемом закупок и поставок из-за пределов Индии.Во всех вышеупомянутых случаях будет получение иностранной валюты или сохранение иностранной валюты.

Банки в Индии присоединились к экспортным аккредитивам в различных областях, таких как авизующий банк, подтверждающий банк, переводящий банк и возмещающий банк

В каждом случае банк будет оказывать услуги не только банку-эмитенту в качестве своего агента банку-корреспонденту, а также экспортеру при консультировании и финансировании его экспортной деятельности.

Авизование экспортного аккредитива
Основная обязанность авизующего банка — авизовать кредит, полученный от его зарубежного филиала, после проверки очевидной подлинности аккредитива, признанного банком-эмитентом.Авизующему банку также необходимо пройти через аккредитив, попытаться понять основную операцию, условия кредита и проконсультировать бенефициара по этому вопросу.
Основными особенностями авизования экспортных аккредитивов являются:
1. Отсутствуют кредитные риски, так как банк получает единовременную комиссию за авизование.
2. Нет необходимости в достаточности капитала для консультативной функции.
Уведомление о внесении изменений в аккредитивы
Поправки в аккредитивы производятся по разным причинам, и необходимо выполнить все необходимые процедуры, изложенные для консультирования.В процессе уведомления о поправках банк-эмитент сериализует номер поправки, а также гарантирует, что в списке не пропущено ни одно предыдущее изменение. Изменение может быть рекомендовано только после получения удовлетворительной информации / разъяснения.
Подтверждение экспортных аккредитивов
Оно представляет собой определенное обязательство подтверждающего банка в дополнение к обязательству банка-эмитента, который берет на себя оплату до востребования, отсрочку платежа, акцепт или переговоры.
Банки в Индии имеют возможность покрывать риски подтверждения кредита с помощью ECGC в рамках своей схемы «Гарантии перевода» и включают в себя как коммерческие, так и политические риски.
Дисконтирование / согласование экспортных аккредитивов
Когда экспортеру требуются средства до установленного срока, он может сделать скидку или согласовать аккредитивы с банком-переговорщиком. После того, как банк-эмитент назначает банк-эмитент, он может взять на себя кредитный риск банка-эмитента или подтверждающего банка.
Однако в такой ситуации банк, ведущий переговоры, несет риск, связанный с документом, который иногда возникает, когда банк-эмитент обнаруживает несоответствия в документах и отказывается выполнить свое обязательство в установленный срок.
Возмещение расходов по экспортным аккредитивам
Иногда возмещающий банк по рекомендации банка-эмитента позволяет договаривающемуся банку получить деньги от возмещающего банка после отгрузки товаров. Это очень похоже на чек, предоставляемый банком.
В свою очередь, банк возмещения получает комиссию за транзакцию и получает доход в свободном обращении, не участвуя в проверке документов транзакции. Банк возмещения играет важную роль в оплате в установленный срок (для использования аккредитивов) или в дни, когда ведутся переговоры. банк требует того же (для аккредитивов до востребования)

Нормативные требования

Открытие импортных аккредитивов в Индии предполагает соблюдение следующих основных правил:

Требования торгового контроля

Движение товаров в Индии регулируется предопределенный набор правил и положений.Таким образом, банкир должен удостовериться в том, можно ли физически ввезти соответствующие товары в Индию в соответствии с действующей политикой EXIM.

Требования к валютному контролю

Основная цель банка по открытию импортного аккредитива — произвести расчет по платежу, причитающемуся индийским импортером зарубежному поставщику, поэтому открытие аккредитива автоматически подпадает под действие правил валютного контроля.

Руководящие принципы UCPDC

Единые обычаи и практика документарного аккредитива (UCPDC) — это набор заранее определенных правил, установленных Международной торговой палатой (ICC) в отношении аккредитивов.UCPDC используется банкирами и коммерческими сторонами в более чем 200 странах, включая Индию, для облегчения торговли и платежей через LC

UCPDC был впервые опубликован в 1933 году и впоследствии обновлялся на протяжении многих лет. В 1994 году был выпущен UCPDC 500, в котором всего 7 глав содержали все 49 статей.

Последняя редакция была одобрена Банковской комиссией ICC на заседании в Париже 25 октября 2006 года. Эта последняя версия, получившая название UCPDC600, формально вступила в силу 1 июля 2007 года.Он содержит в общей сложности около 39 статей, охватывающих следующие области, которые можно разделить на 8 разделов в соответствии с их функциями и рабочими процедурами

Кредиты
Переуступка выручки

Серийный номер	Артикул	Область	Состоит из
1.	От 1 до 3	Общие	Приложение, определение и интерпретация
2.	4 до 12	Обязательства	Кредит vs.Контракты, документы и товары
3.	13–16	Обязательства и обязанности.	Возмещение, проверка документов, соответствие, представление, обработка несоответствующие документы
4.	17 до 28	документы	коносамент, коносамент партии железнодорожные, авиационные документы и др. Документы, курьер, почта и др. Квитанция.На борту, счетчик грузоотправителей, чистые документы, страховые документы
5.	29–33	Разное Положения	Продление сроков, допуск в кредитах , частичная отгрузка и чертежей. Дом презентаций
6	34–37	Заявление об отказе от ответственности	Срок действия документа Передача и перевод Форс-мажор Действия проинструктированной стороны
7	384 и другие

ISBP 2002

Широко известная Международная стандартная банковская практика (ISBP) для проверки документов по документарным кредитам была выбрана в 2007 году Банковской комиссией ICC.

Впервые представленный в 2002 году, ISBP содержит список рекомендаций, необходимых экзаменатору для проверки документов, представленных по аккредитиву. Его основная цель — снизить количество отклоненных банками документарных кредитов.

Руководящие принципы FEDAI

Индийская ассоциация валютных дилеров (FEDAI) была создана в 1958 году в соответствии с разделом 25 Закона о компаниях (1956). Это ассоциация банков, которая занимается индийской валютой и работает в координации с Резервным банком Индии, другими организациями, такими как FIMMDA, Forex Association of India и различными участниками рынка.
FEDAI выпустил правила для импортных аккредитивов, которые являются одной из важных областей обмена иностранной валюты. Он имеет преимущество перед авторизованными дилерами, которым сейчас RBI разрешает выпускать резервные аккредитивы на импорт товаров

Поскольку выпуск резервных аккредитивов, включая импорт товаров, подвержен определенному риску в отсутствие доказательств отгрузки, поэтому импортер должен быть проинформирован о том, что документарный аккредитив по UCP 500/600 должен быть предпочтительным путем для импортеров товаров

Ниже приведены некоторые необходимые меры предосторожности, которые должны быть приняты уполномоченными дилерами при выдаче Резервный аккредитив:

Возможность выдачи коммерческого резерва будет расширена на выборочной основе и на следующую категорию импортеров
1. Если такой резерв требуется заявителем, который является независимыми производителями / импортерами сырой нефти и нефтепродукты
2. Особая категория импортеров — экспортные дома, торговые дома, звездные торговые дома, супер звездные торговые дома или 100% ориентированные на экспорт подразделения.
Удовлетворительный отчет о кредитоспособности зарубежного поставщика должен быть получен банками-эмитентами до выдачи стендов по аккредитиву.
Обращение бенефициара к коммерческой резервной копии должно быть подтверждено надлежащими доказательствами. Бенефициар аккредитива должен предоставить заявление о том, что требование предъявлено в связи с невыполнением импортерами своих договорных обязательств, а также следующие документы.
1. Копия счета-фактуры.
2. Необоротный комплект документов, включая копию необоротного коносамента / транспортного документа.
3. Копия сертификата инспекции Lloyds / SGS, если это предусмотрено в соответствии с основным контрактом.
Включение подходящих положений о том, что в случае, если такой счет-фактура / товаросопроводительные документы были оплачены уполномоченными дилерами ранее, могут быть рассмотрены положения об отклонении претензии с указанием даты / способа более ранней оплаты таких документов .
Заявитель коммерческого резервного аккредитива обязуется предоставить доказательства импорта в отношении всех платежей, произведенных в соответствии с резервным аккредитивом. (Bill of Entry)

Установление лимитов для коммерческого резервного аккредитива L / c

Банки должны оценивать кредитный риск в отношении резервного аккредитива и объяснять импортеру неотъемлемый риск в случае резервного покрытия импорт товаров.
Дискреционные полномочия по санкционированию резервного аккредитива на импорт товаров должны быть делегированы только контролирующему офису или зональному офису.
Желательно установить отдельный лимит для открытия резервного аккредитива, а не разрешать его в рамках обычного документарного лимита.
Необходима комплексная проверка как импортера, так и бенефициара.
В отличие от документарного аккредитива, банки не хранят оригиналы оборотных документов, подтверждающих право собственности на богов. Следовательно, при оценке и установлении кредитных лимитов для резервных аккредитивов банки должны рассматривать такие лимиты как чистые для целей дискреционных полномочий по кредитованию и соблюдения различных положений Резервного банка Индии.
Заявление и гарантия для резервного аккредитива должны быть получены от заявителя.
Банки могут рассмотреть возможность получения подходящего возмещения / обязательства от импортера о том, что все денежные переводы в счет импорта товаров в соответствии с основными контрактами, по которым выставлен резервный аккредитив, будут осуществляться только через то же отделение, которое выдало кредит. .
Импортер должен взять на себя обязательство не поднимать никаких споров относительно платежей, произведенных банком по резервному аккредитиву, в любой момент времени, и будет нести ответственность перед банком по всей уплаченной по нему сумме.Импортер также должен возместить банку убытки, претензии, встречные претензии, убытки и т. Д., Которые банк может понести в связи с осуществлением платежа по резервному аккредитиву.
В настоящее время, когда документарный аккредитив открывается через swift, предполагается, что документарный аккредитив регулируется положениями UCPDC 500/600. Соответственно, всякий раз, когда резервный аккредитив в соответствии с ISP 98 открывается через SWIFT, Должен появиться конкретный пункт о том, что резервный аккредитив регулируется положениями ISP 98.
Необходимо убедиться, что банк-эмитент, авизующий банк, исполняющий банк. и т. д., все подписались на SP 98 в случае, если резервный аккредитив выпущен в соответствии с ISP 98.
Когда производится оплата по резервному аккредитиву, банк-эмитент должен сообщить о таком вызове / платеже в Резервный банк Индии. .

Содержание

Аккредитив и международное инкассо

Как лучше всего обеспечить качество продукции и своевременную оплату деловых операций через международные границы? Аккредитивы — это установленный механизм, гарантирующий, что продавцы получат оплату за товары, которые были должным образом отгружены, при условии, что при доставке будут представлены правильные документы.Для покупателей аккредитив гарантирует, что покупателю не придется оплачивать товары, если представленные документы не соответствуют условиям аккредитива. Хотя аккредитивы были одним из наиболее важных методов международных платежей, особенно для отраслей импорта и экспорта, существуют альтернативные механизмы, такие как документальное инкассо, которые могут снизить часть затрат и административного бремени транзакции. Таким образом, для компаний, желающих достичь оптимального баланса между безопасностью платежей, гарантией качества и низкими транзакционными издержками, важно понимать различия между аккредитивом и документарным инкассо, а также риски, которые сопряжены с обоими.

Краткие сведения о аккредитивах

Аккредитив — это договоренность, при которой банк-эмитент (обычно банк покупателя или импортера) безоговорочно гарантирует оплату банку продавца при доставке товара вместе с конкретными документами, содержащими очень точную информацию. Для операции импорта / экспорта документы обычно включают квитанцию или счет-фактуру на товары, коносамент, а также могут включать инспекционные документы, страховые полисы, сертификаты и другие общие экспортные документы.Большинство исков, связанных с аккредитивом, сосредоточено на том, содержат ли документы точную формулировку, требуемую в аккредитиве. Как правило, суды по всему миру требуют, чтобы представленные документы строго соответствовали (а не «существенно соответствовали»). Таким образом, многие транзакции, которые в остальном являются «безупречной» доставкой, могут стать серьезными проблемами просто из-за ошибки, упущения или даже небольшого отклонения от требуемой формулировки в аккредитиве.

Коллекция документальных фильмов в двух словах

Документарное инкассо — это способ обеспечения платежа, который похож на аккредитив, однако имеет важное отличие.В отличие от аккредитива, при документальном инкассо банк не обязан платить продавцу или экспортеру, если покупатель решит, что он не хочет покупать. Какая польза от документального инкассо, если покупатель решает, что не хочет платить? Хотя документальное взыскание не даст вам права на платеж из банка, если вы предоставите полностью соответствующую документацию, если вам когда-либо придется подавать в суд на покупателя или импортера для расторжения контракта, механизм документального взыскания предоставит вам веские доказательства обосновать свое дело в суде.

Когда использовать аккредитивы по сравнению с документарным инкассо

Аккредитивы, пожалуй, наиболее полезны для ведения бизнеса с человеком или компанией, которых вы плохо знаете. Покупатели имеют удобную документацию, подтверждающую качество и характеристики товаров, прежде чем они будут обязаны платить, в то время как продавцам гарантируется оплата, если они соблюдают условия аккредитива. Кроме того, аккредитивы очень полезны, когда в стране покупателя наблюдается политическая или экономическая нестабильность или ограничительный валютный контроль.Для продавцов риск аккредитива заключается в безупречном оформлении документов. Иногда неэтичные покупатели намеренно делают требования к документации невероятно утомительными, надеясь, что документы не соответствуют требованиям, чтобы дать им больше возможностей для пересмотра своего контракта после отгрузки товаров. Если ваши документы не соответствуют строгим требованиям, и вы отказываетесь вести переговоры или предоставлять им более выгодные условия, они могут просто отказаться платить и расторгнуть договор с вами — это их право сделать это.Это дает им большие рычаги воздействия и дает вам большой стимул убедиться, что ваши экспортные документы верны, прежде чем отправлять их.

Документальное собрание, с другой стороны, может быть лучшим вариантом при некоторых обстоятельствах. Хотя стоимость аккредитива часто составляет 1-2% от общей суммы платежного обязательства, документальное инкассо может быть намного дешевле. Этот метод лучше всего использовать для сторон, которые хорошо знают друг друга и не ожидают каких-либо финансовых проблем между ними или большого риска отказа покупателя от товара.В отличие от аккредитивов, где требуется строгое соблюдение формулировок всех документов, незначительные ошибки или упущения не могут служить однозначным основанием для отказа покупателя от товара, потому что покупатель может отказаться от товара в любом случае! Тем не менее, хотя покупатель все еще может отказаться от товара, он все еще может быть «на крючке» по договору купли-продажи, даже если документы не идеальны.

Теги: Бизнес-поверенный Остина, BL, Бизнес-финансы, Бизнес-юрист Остин, Бизнес-стратегия, Переговоры по контракту, Документальное инкассо, Экспорт, IB, Международный бизнес, Международное право, Международная торговля, Аккредитив, Торговое финансирование

Эта запись была опубликована в пятницу, 20 августа 2010 г., в 8:25 и находится в разделе «Международный бизнес».Вы можете следить за любыми ответами на эту запись через канал RSS 2.0. И комментарии и запросы в настоящий момент закрыты.

АФФИНБАНК — Аккредитив-i (LC-i)

LC-i — это письменное обязательство банка, передаваемое продавцу (получателю) по запросу и по указанию покупателя (заявителя) в адрес платить по предъявлении или в определенную дату в будущем до указанной суммы денег в течение установленного срока и в соответствии с оговоренными документами, которые соответствуют условиям LC-i.Выдача аккредитива и внесение изменений регулируются Едиными обычаями и практикой (UCP) для аккредитива, опубликованными Международной торговой палатой, и Правилами межбанковского возмещения (URR) согласно текущей публикации.

Характеристики

Тип объекта

Лимит кредита

В зависимости от действующей кредитной политики Банка и утверждения кредита

Льготы

Спокойствие, поскольку объект регулируется всемирно признанными правилами Международной торговой палаты.
Комиссия от 0.1% в месяц
Улучшение денежного потока, так как клиент может получить немедленное финансирование
Клиент может выбрать преобразование LC-i в TR-i / AB-i
Используется международно признанная концепция шариата
Низкие штрафы за просрочку платежа
Без комиссии за обработку

Право на участие

ИП
Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО)
Частное общество с ограниченной ответственностью

Требования

Бизнес, контролируемый или принадлежащий Малайзии
Деловое предприятие на основе определения МСП
Только для халяльного бизнеса / требования
Клиент должен иметь хорошую кредитную историю и соответствовать критериям кредитоспособности банка

Щелкните для получения дополнительной информации

Как подать заявку

Оставьте нам свои контактные данные, чтобы мы могли с вами связаться

Нажмите здесь

Свяжитесь с нашим информационным центром по телефону + 603-8230 2222 или посетите ближайший бизнес-центр по всей стране сегодня.

Резервный аккредитив Vs. Банковская гарантия | Финансы

Автор: William Pirraglia | Рецензент: Catreal Wood, B.A. в финансах | Обновлено 6 марта 2019 г.

Резервный аккредитив и банковская гарантия — это схожие вещи, и они чаще всего используются при совершении международных транзакций. Однако их также можно использовать для продаж, покупок и транзакций в США, когда вам нужно доказать, что вы можете получить доступ к наличным в короткие сроки. Банковская гарантия предлагает большую защиту при совершении покупок.

Банковские риски Аналогичные

Хотя банки сталкиваются с рисками как при использовании резервных аккредитивов, так и гарантий, дополнительная защита, предлагаемая банковской гарантией, увеличивает их риск. Ни один из этих документов не подлежит автоматическому утверждению. В свете своего риска банки обрабатывают ваши запросы, как если бы они были ссудой, одобряя или отклоняя вашу заявку на основе вашей кредитоспособности.

Сходства между двумя

Оба этих предмета гарантируют продавцам, что им заплатят за ваши покупки.Если вы продавец, вы можете «потребовать» аккредитив или банковскую гарантию, чтобы убедиться, что вы получите оплату за проданные вещи. Когда вы выступаете в роли покупателя, продавец ожидает от вас прямого платежа. Если вы не произведете своевременную оплату, продавец может попросить ваш банк действовать в соответствии с аккредитивом или гарантией. Неопределенность международных продаж и обмена валюты делает резервные аккредитивы и банковские гарантии популярными документами.

Разница в защите

Хотя оба этих документа служат основной цели обеспечения выплаты продавцам, существует юридическое различие.Банковская гарантия защищает продавца, как резервный аккредитив, но также защищает покупателя. Когда вы действуете в качестве продавца, не имеет значения, решит ли ваш покупатель предоставить подтверждение аккредитива или банковской гарантии. Однако, когда вы выступаете в качестве покупателя, вы предпочитаете банковскую гарантию, поскольку она также защищает вас, если продавец никогда не отправит ваши покупки или если товары будут доставлены в поврежденном состоянии.