Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки
Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.
В госзакупках есть два вида гарантий:
- Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
- Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.
Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.
- Внести собственные деньги «в залог». Участник переводит указанную в закупке сумму на расчетный счет заказчика или электронной торговой площадки (с 1 октября 2018 на спецсчет) — в зависимости от вида процедуры. Деньги будут «заморожены» и возвращены после определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
- Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.
В электронных закупках можно только перечислить собственные деньги, а в бумажных конкурсах и закрытых аукционах можно и внести деньги, и предоставить банковскую гарантию.
Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.
Когда предоставляется банковская гарантия?
Банковская гарантия для обеспечения заявки
Обеспечение заявки в виде банковской гарантии возможно только при участии в бумажных конкурсах или закрытом аукционе. Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.
Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.
Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе
Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. При открытом конкурсе — в течение 10 календарных дней.
Размер обеспечения — до 30% от начальной цены контракта. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика гарантийную сумму.
Если условиями контракта предусмотрен аванс, поставщик должен обеспечить его возврат. То есть сумма, на которую выдается гарантия, увеличивается на размер аванса. Если аванс расходуется не по назначению, банк возвращает госзаказчику денежные средства.
В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения контракта и выдается без залога и обеспечения.
Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?
- Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
- Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.
По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения контракта.
Получение банковской гарантии
Кто может выдавать гарантию?
Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.
Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Отправьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.
Что потребует от поставщика банк?
Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.
Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.
Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:
- учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН)
- полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год
- заполненная предварительная заявка
- конкурсная документация, протокол (при наличии) или ссылка на аукцион
Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.
В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.
Сколько стоит банковская гарантия?
Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:
- срока ее действия,
- степени риска платежа по ней,
- качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.
Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.
Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней (в последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки).
Лимит банковской гарантии
Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:
- за установление лимита в некоторых банках придется заплатить — около 1% от суммы гарантии,
- если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.
Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.
Что делать, если осталась пара дней на получение?
Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае?
Оформите квалифицированный сертификат электронной подписи и общайтесь с банком через интернет. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.
Совет
Избегайте «серых схем» получения банковских гарантий, даже если вам обещают выдать гарантию за сутки. На практике заказчик легко вычислит, проверив информацию в Реестре банковских гарантий на официальном сайте zakupki.gov.ru. Будет еще хуже, если заказчик обнаружит, что гарантия недействительна, уже после того как вы начали исполнять контракт. В этом случае он будет обязан его расторгнуть, а вас ждет попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка за срыв контракта.
Если вы решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните лимит или рассчитайте стоимость обеспечения каждой конкретной закупки. При соблюдении условий договора претензий со стороны госзаказчика (а значит и выплат по вашей банковской гарантии) не будет.
zakupki.kontur.ru
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта в Санкт-Петербурге
Наши показатели и мнение экспертов
Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.
Марина Давыдова
Менеджер по продажам
Елена Черткова
Руководитель отдела продаж
Иоанн Щемелев
Менеджер по продажам
Менеджер по продажам
Екатерина Вершинина
Менеджер по продажам
Анна Апанасевич
Менеджер по продажам
Эльвира Марченко
Менеджер по продажам
Артем Полозов
Менеджер по продажам
Алена Окрепилова
Менеджер по работе с представителями
Татьяна Веселова
Менеджер по работе с представителями
Дмитрий Плиска
Руководитель отдела по работе с представителями
Альбина Миннуллина
Специалист отдела документооборота
Грета Вердян
Ведущий специалист отдела документооборота
Любовь Кузьмина
Специалист по кадровому делопроизводству
Вера Самбур
Специалист отдела документооборота
Анна Соколова
Специалист по работе с СРО
Ольга Сабанцева
Специалист отдела документооборота
Александр Тимофеев
Заместитель руководителя отдела лицензирования
Андрей Волчков
Руководитель отдела банковской гарантии
Максим Семенов
Директор по развитию
ed-sro.ru
Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ
Согласно 44-ФЗ, для заключения контракта победитель должен предоставить обеспечение исполнения контракта. Практически всегда для этого используют банковскую гарантию, поэтому для определения срока действия гарантии надо знать дату начала и окончания исполнения контракта и учесть требования статьи 96 44-ФЗ.
Вы можете прочитать эту статью или просмотреть видео, где рассказывается, как определить срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:
Начало срока действия банковской гарантии
Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.
Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.
Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.
Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.
Окончание действия банковской гарантии
В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования гарантии относительно срока исполнения контракта.
Срок действия банковской гарантии определяется с учётом требований статьи 96 44-ФЗ, он устанавливается на усмотрение заказчика и должен превышать срок действия контракта не менее, чем на один месяц.
Определив сроки начала и окончания действия банковской гарантии, Вы можете рассчитать её стоимость и выбрать банк.
Для этого введите информацию о гарантии в поля ниже и нажмите «рассчитать»
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]Изменение срока банковской гарантии
Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в ее тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:
- Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
- Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
- Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.
Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить Ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми Вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.
Определить сроки,
рассчитать стоимость и оформить гарантию
ЗаказатьНадежные банки
Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более, чем с 20 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для Вас гарантию в короткие сроки. Ведь нелегитимный документ может способствовать тому, что Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что отрицательно скажется на репутации компании.
©ООО МКК «РусТендер»
Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Статьи по теме:
Банковская гарантия по 233-ФЗ
Банковская гарантия по 44-ФЗ
Банки, предоставляющие банковскую гарантию
Поделитесь ссылкой на эту статью
tender-rus.ru
Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ в 2019 году
Автор: Сидаев Дмитрий 24 мая 2017
Рассмотрим, на какой срок выдается банковская гарантия для обеспечения заявки и исполнения контракта.
В тексте любой банковской гарантии указывается период ее действия. Этот срок является существенным условием. Если он указан некорректно или банк несвоевременно внес в реестр Единой информационной системы (ЕИС) сведения об обеспечении, последует отказ от заключения контракта. Как следствие, — разбирательство в Антимонопольной службе на предмет признания участника уклонившимся и лишения его права участвовать в закупках в течение 2 лет.
Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в двух случаях:
- Когда в конкурсе или закрытом аукционе она предоставляется в качестве обеспечения заявки. При этом период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
- При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период действия контракта.
Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.
Срок рассмотрения заказчиком
После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.
При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.
Срок внесения в реестры
Банк, который выдает или вносит изменения в условия документа, должен включить информацию о ней в Реестр ЕИС. Закон о контрактной системе обязывает сделать это не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи или внесения изменений.
Если сведения составляют государственную тайну, или данные о государственной тайне содержатся в документации о закупке или в проекте контракта, банк вносит сведения об обязательствах в Закрытый реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой их выдачи. В указанный Реестр также вносятся сведения об обеспечении при заключении контрактов по:
- оказанию услуг по страхованию;
- транспортировке и охране ценностей Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации;
- транспортировке, охране музейных предметов и музейных коллекций, редких и ценных изданий, рукописей, архивных документов (включая их копии), имеющих историческое, художественное или иное культурное значение и передаваемых заказчиками физическим лицам или юридическим лицам либо принимаемых заказчиками от физических лиц или юридических лиц во временное владение и пользование либо во временное пользование, в том числе в связи с проведением выставок на территории Российской Федерации и (или) территориях иностранных государств и услуг по уборке помещений, услуг водителей для обеспечения деятельности судей, судебных приставов.
При этом Закрытый реестр не размещается в ЕИС.
goscontract.info
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ
В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.
Для чего нужна банковская гарантия
Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.
Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:
- оформляемые в рамках госзаказа;
- заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
- коммерческие соглашения между предпринимателями.
Юридическое регулирование
Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.
Условия выдачи гарантий
Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.
Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.
Сколько стоит гарантия
В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).
В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.
Содержание документа
Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:
- Назначение сделки.
- Сведения о бенефициаре.
- Реквизиты контракта.
- Сумма сделки.
- Период действия соглашения.
- Обязательства участников.
- Дата выдачи документа.
- Сведения о регистрации документа.
Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.
Как оформить гарантию
Для оформления гарантия:
- Выберите банк с подходящими условиями.
- Зайдите на сайт и заполните заявку.
- Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
- Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
- Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
- Оплатите комиссию.
Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.
Требования к клиентам банков
Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:
- Стабильное финансовое положение на рынке.
- Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
- Возможность предоставления залога.
- Возможность участия в сделке поручителей.
Какие документы понадобятся
Для заключения соглашения понадобятся:
- Заявление по форме выбранного банка.
- Учредительные и уставные документы.
- Приказ о назначении на руководящие должности.
- Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
- Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
- Лицензии на деятельность.
Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта
Получение гарантии дает следующие преимущества:
- Возможность заключения крупных контрактов.
- Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
- Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
- Небольшой пакет документов.
- Относительно невысокие комиссии.
Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.
Как выбрать банк
Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.
Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.
bank-biznes.ru
Банковская гарантия по 44-ФЗ от «А» до «Я»
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…
Содержание:
1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2. Содержание банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
1. Что такое банковская гарантия простым языком?
Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.
Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.
Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.
Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).
Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.
Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.
Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.
Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.
Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.
2. Содержание банковской гарантии
Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:
- сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
- обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
- обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
- условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
- срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
- отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
- установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).
В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.
Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.
Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
4. Безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.
Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:
- уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
- окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
- по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:
- отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
- несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
- несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.
6. Реестр банковских гарантий
БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).
Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.
При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.
Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.
Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.
В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:
- наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
- наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
- денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
- срок действия БГ;
- копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
- иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).
Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.
Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.
Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.
Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.
После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.
Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”
Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.
Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.
Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.
И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.
На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.
zakupkihelp.ru
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
Для чего она нужна банковская гарантия и как её получить? Почему банковская гарантия — это хороший способ обеспечения исполнения обязательств? От чего зависит стоимость банковской гарантии?
Муниципалитет районного центра решил отремонтировать обветшавшее строение городского музея. Здание старинное, объём работы – большой, а сроки – сжатые. Тендер на исполнение госзаказа выиграла местная строительная компания «Стройсервис». Фирма перспективная, но стопроцентной уверенности в ней нет.
Заказчик требует гарантий исполнения контракта. У компании два варианта обеспечить исполнение контракта: внести залоговую сумму на расчётный счет заказчика или предоставить банковскую гарантию.
В первом случае деньги будут заморожены на счету муниципалитета до выполнения условий контракта. Это неудобно и накладно, поскольку свободные средства нужны любой компании. Второй вариант более разумный – поставщик услуг просто платит комиссионные банку за оформление гарантии и оперирует своими активами, как хочет.
С вами экономический эксперт ресурса – Денис Кудерин. О том, как получить гарантию на обеспечение контракта и как сделать это быстро и с наименьшими затратами, читайте ниже.
1. В чем особенности банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта
Банковская гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае, если исполнитель не выполнит своих обязательств или выполнит их недобросовестно. Для поставщика услуг это стимул соответствовать условиям договора.
Частные компании, особенно новички в сфере государственных закупок и тендеров, должны доказать заказчикам свои серьёзные намерения. Мало выиграть конкурс и заполучить выгодный контракт, нужно ещё и предоставить обеспечение этого контракта. Это требование законодательства, а не просто доброе пожелание заказчиков.
Итак, у исполнителей есть два варианта обеспечения исполнения договора:
- перечислить средства на счёт заказчика и заморозить их там до окончания работ;
- предоставить банковскую гарантию (БГ).
Первый способ доступен далеко не всем компаниям – не у каждого частного предприятия есть лишние активы на счету. А вот вторым вариантом вправе воспользоваться даже начинающая фирма, уверенная в своих силах.
Последнее обстоятельство тоже важно. Если компании не удастся выполнить свои обязательства, убытки будут серьёзными. Банк выплатит сумму гарантии заказчику и будет требовать компенсации своих расходов от исполнителя. Так можно и до банкротства дойти.
Пример
Государственное учреждение Воронежской области «Русское лесничество» поручило заказ на услуги по охране и восстановлению лесов в регионе частному фермерскому хозяйству.
Согласно контракту, фермеры должны вырастить и посадить в определённых зонах столько-то саженцев и провести дополнительные работы по озеленению территории.
Срок установили до ноября текущего года. Однако по прошествии условленного времени фермеры выполнили лишь 30% своих обязательств. Федеральные власти потребовали выплаты неустойки. Банк выплатил гарантию, и теперь фермерское хозяйство в огромном долгу перед финансовым учреждением.
Исполнитель не выполнил свои обязательства по озеленению территорий
В гарантийном документе заказчик именуется бенефициаром, должник по обязательствам – принципалом, а банк, выступающий поручителем, — гарантом.
Право требовать уплаты гарантийной суммы у бенефициара возникает только при наличии достаточных оснований. То есть свои претензии заказчик должен доказать.
В последние несколько лет требования к оформлению банковских гарантий заметно ужесточились. В частности, выдавать их имеют право только те банки, которые входят в официальный список Минфина. Документ считается подлинным, если его занесли в государственный реестр гарантий.
Сфера госзакупок регулируется ФЗ-44 и ФЗ-223. В тексте законодательства подробно указано, какие пункты должны присутствовать в банковской гарантии, какой именно она должна быть, и кто имеет право выступать гарантом-поручителем.
Одно из главных требований – гарантия должна быть безотзывной. То есть гарант не имеет права отозвать документ, если обстоятельства складываются не в его пользу.
Комиссия за выдачу БГ зависит от величины гарантийной суммы и срока действия договора. Диапазон – от 2% до 15%. Устанавливает размер оплаты гарант. Оплачивает комиссионные исполнитель.
Ещё один фактор влияния на цену – наличие залога. Как правило, для обеспечения государственных заказов банки залога не требуют, но его отсутствие влияет на размер комиссионных в сторону увеличения. Это логично, ведь риски гаранта повышаются.
Период действия гарантии, как правило, слегка превышает срок основного договора. Запас времени нужен, чтобы заказчик успел проверить работу исполнителя и при необходимости внести коррективы в результат.
Но не думайте, что гарантии выгодны только заказчикам. Должник по обязательствам тоже заинтересован в получении документа, хотя все расходы ложатся именно на него.
Преимущества БГ для исполнителя:
- быстрота оформления документа;
- нет необходимости замораживать средства на счету;
- определённость требований заказчика;
- относительно небольшая комиссия (в сравнении со ставками по кредитам).
Плюсы для бенефициара очевидны: он получает неустойку за неисполнение контракта. Это гораздо проще, чем обращаться в суд и взыскивать средства в судебном порядке.
Банк не останется в минусе при любом раскладе. Он либо получит комиссионные, либо взыщет уплаченную гарантийную сумму с должника в порядке регресса (возврата средств).
Для наглядности смотрим ролик по теме БГ.
2. Каким требованиям должен соответствовать принципал для получения банковской гарантии – 4 главных требования
Главная причина отказа банка в оформлении БГ – неуверенность в платёжеспособности исполнителя. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, кандидатам нужно заранее позаботиться о репутации своей фирмы или хотя бы привести в порядок бухгалтерскую документацию.
Рассмотрим основные требования к принципалу.
Требование 1. Длительное время деятельности компании
Банки отдают преимущество компаниям, которые успешно работают на рынке уже несколько лет. В разных финансовых учреждениях свои требования к возрасту кандидатов. Одним достаточно 3 месяцев, другие работают только с теми организациями, которым больше года.
Если вы только что зарегистрировали фирму, получить БГ будет проблематично. Единственный вариант – помощь брокеров, а лучше просто подождать несколько месяцев и уже потом участвовать в тендерах и конкурсах.
Требование 2. Стабильное финансовое положение
Никто не хочет иметь дело с предприятиями, погрязшими в кредитных и налоговых долгах. Банки обязательно проверят финансовое состояние вашей фирмы и бухгалтерские отчёты.
Кроме того, желательно, чтобы оборотный капитал компании был выше гарантийной суммы. Организации с небольшим уставным капиталом не стоит браться за контракт стоимостью в сотни миллионов. Начните с малого.
Требование 3. Возможность предоставления залогового имущества
Если у компании есть недвижимость, техника или иное имущество, для банков это будет дополнительным плюсом. Наличие залога уменьшает размер комиссии. Но при этом важно грамотно оценить свои активы, чтобы в случае форс-мажора они не ушли за долги за бесценок.
Требование 4. Опыт участия в торгах и выполнения контрактов
Прекрасно, если ваше предприятие уже участвовало в тендерах. Опыт – не обязательное, но желательное условие гаранта. Если вы – новичок в госзакупках, будьте готовы предоставить банку дополнительные доказательства своей компетентности, платежеспособности, лояльности. Именно в таких ситуациях помощь брокеров особенно полезна.
Положительная репутация тоже важна. Если вы не только участвовали в выполнении контрактов, но и не имели никаких нареканий со стороны заказчика, ваши шансы на получение БГ – почти 100%.
В целом гарантия – это своеобразный способ провести чистку компаний-претендентов на первых этапах размещения государственных тендеров. Слабые и сомнительные фирмы сразу отпадают, поскольку не способны удовлетворить ключевым требованиям гаранта. Срок предоставления гарантии заказчику ограничен, поэтому действовать нужно оперативно и грамотно.
Вот так выглядит образец банковской гарантии.
3. Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта – пошаговая инструкция
Итак, ваша компания удовлетворяет базовым требованиям банка, существует больше года, стабильно развивается и нуждается в новых перспективных контрактах.
Переходим к практике – читайте пошаговое руководство по оформлению БГ.
Шаг 1. Выбираем банк
На момент написания статьи в перечень Минфина входит 280 банков. Ищите свой банк на официальном сайте министерства. Если вашего кандидата нет в списке, выбирайте другое учреждение.
Проще всего получить БГ в банке, услугами которого ваша фирма пользуется сейчас. При условии, конечно, что он входит в реестр. Если у вас нулевой опыт в оформлении гарантийных документов – работайте с брокером.
Иногда банки рекомендует сам заказчик – воспользуйтесь его советом. Это выкажет ваше доверие к партнёру.
Совет
Избегайте «серых» схем оформления документов. Если вам обещают гарантию за час по двум документам – это повод насторожиться. Подлинность гарантии легко проверить на сайте госзакупок.
Заказчик это обязательно сделает. И если обнаружит, что предоставленный вам документ – «липа», вам грозят штрафы и санкции. Не говоря уже о подмоченной репутации. Отговорки типа «мы сами были не в курсе» никто не станет слушать.
Шаг 2. Подготавливаем необходимые документы
Главный документ – свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ. Вы должны доказать, что ваша фирма работает официально и легально. Документ должен быть свежим – то есть выданным не ранее, чем за месяц до подачи заявки.
Другие документы:
- заявление на выдачу гарантии на обеспечение исполнения контракта;
- бухгалтерские отчёты за текущий период;
- краткая информация о компании;
- копия устава юридического лица;
- копия основного договора с заказчиком или ссылка на номер тендера.
Если банк примет положительное решение, он вправе потребовать и другие документы. Например, паспорта руководителей или справки из налоговой об отсутствии долгов.
Шаг 3. Заключаем договор
До подписания договор нужно прочесть или дать изучить профессиональному юристу. Требования ФЗ-44 достаточно определённые: в договоре нужно обязательно указать основные положения относительно БГ. А именно – права и обязанности участников, размеры и сроки гарантийной суммы, указание на безотзывность гарантии и т.д.
Шаг 4. Выплачиваем вознаграждение гаранту
Комиссия выплачивается либо сразу после подписания контракта, либо в виде ежемесячных отчислений в течение всего срока действия договора.
Шаг 5. Получаем банковскую гарантию
Остаётся лишь получить гарантийный документ и передать оригинал заказчику. Помимо собственно БГ, банк выдаёт принципалу экземпляр договора о предоставлении гарантии и заверенную выписку из государственного реестра.
Выписка из госреестра подтверждает подлинность банковской гарантии
Эта выписка подтверждает подлинность документа. Проверить её легко – зайдите на официальный сайт госзакупок и вбейте номер в соответствующую ячейку.
4. Кто предоставляет помощь в получении банковских гарантий на обеспечение исполнения контракта – обзор ТОП-3 брокерских компаний
Хотите получить гарантию на обеспечение исполнения контракта быстро и без проблем, действуйте через брокеров. У посредников свои каналы взаимодействия с банками, позволяющие максимально ускорить бюрократические процедуры.
Экспертный обзор поможет выбрать надёжную компанию. Все участники нашего ТОП-3 – брокеры, оказывающие услуги строго в рамках закона.
1) СПЦ плюс
Профессиональная аутсорсинговая компания, специализирующаяся в сфере тендеров и госконтрактов. Предоставляет полный комплекс услуг для участников госзакупок, проводимых по ФЗ-44 и ФЗ-223. Высокое качество сервиса и низкие цены. Услугами «СПЦ плюс» пользуются компании из 85 регионов РФ.Банковские гарантии оформляются в едином госреестре. Фирма сотрудничает с 50 крупнейшими банками России. Специалисты подготовят и передадут документы в банк, выберут оптимальные условия оплаты комиссии.
2) ФинГарантСервис
Профессиональная команда специалистов в сфере обеспечения контрактов. Сотрудники компании – финансисты, юристы, экономисты с обширным опытом работы. Фирма работает с 2011 года. За это время выдано более 1500 гарантий.«ФинГарантСервис» сотрудничает с 70 банками. Документы оформляются удалённо. Срок получения банковской гарантии от 1 до 3 дней. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Доступны долгосрочные гарантии сроком до 5 лет. Документы в обязательном порядке регистрируются в государственном реестре.
3) Тендер-Альянс
Больше 5 лет «Тендер-Альянс» оказывает профессиональную помощь в получении БГ всех существующих разновидностей, а также помогает получить тендерные кредиты. Постоянные партнёры компании – более 20 крупных банков РФ. С «Тендер-Альянс» процесс оформления гарантийных документов станет быстрым, прозрачным и доступным.Таблица сравнения условий брокерских фирм:
5. Как проверить банковскую гарантию – 3 полезных совета
Проверить подлинность банковской гарантии необходимо как принципалу, так и заказчику. В первую очередь, эти документы должны соответствовать требованиям ФЗ-44. Если нет обязательных пунктов – это либо подделка, либо посредник допустил ошибки в оформлении.
Советы помогут вам разобраться с документом, не посещая юридические фирмы.
Совет 1. Используйте реестр банковских гарантий для проверки
Реестр банковских гарантий расположен по адресу zakupki.gov.ru – это официальный сайт государственных закупок. Зайдите в соответствующий раздел, внесите номер БГ в строку поиска и ознакомьтесь с результатом.
Ещё один вариант – найти нужный тендер по ключевым словам и проверить его по всем статьям, включая наличие гарантийных документов.
Совет 2. Изучите деятельность банка, выдавшего гарантию
Банковское учреждение, выдавшее документ, должно соответствовать требованиям законодательства. Если банка нет в списке Минфина, то и его гарантия не будет подлинной.
Совет 3. Отправьте запрос на подтверждение гарантии в банк
Никто не мешает вам направить официальный запрос гаранту. Попросите подтвердить оформление такой-то гарантии (номер, дату выдачи). Лучше пишите в головное отделение, а не в филиал. Не хотите ждать ответа – позвоните в банк лично.
А вообще все доказательства подлинности банк предоставляет принципалу в момент выдачи гарантии. Если действуете, через брокера, значит подтверждения сделки надо требовать у него.
6. Заключение
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта – обязательный документ для участников госзакупок и договоров с муниципальными и федеральными структурами. Эту бумагу оформляют в строгом соответствии с законодательством.
Вопрос к читателям
Какие моменты получения гарантии для госконтракта остались для вас непонятными? Напишите в комментариях, что ещё вы хотели бы узнать по этой теме.
Наш журнал желает вам финансового благополучия и успешных контрактов! Будем благодарны за отзывы, оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
hiterbober.ru