Вторник , 19 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Самая дешевая ипотека на вторичное жилье: Ипотека на сумму в 3 миллиона рублей

Самая дешевая ипотека на вторичное жилье: Ипотека на сумму в 3 миллиона рублей

Содержание

онлайн расчет ипотечных кредитов для покупки квартиры на вторичном рынке в 2021 году

Помощь с налоговым вычетом

Семейная ипотека

5,29 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 37 860 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 23 356 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 23 568 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Дальневосточная ипотека

от 0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 25 505 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1 %

Квартира

ежемес. платежот 25 754 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 28 065 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 1 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Вторичное жилье (квартира)

от 7,97 %

Квартира

ежемес. платежот 46 736 ₽

до30 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Вторичное жилье

от 7,99 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 46 805 ₽

до50 млн ₽

от 15%от 1 050 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на готовое жилье

8,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

ежемес. платежот 47 189 ₽

от300 тыс. ₽

от 10%от 700 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Доступные метры

от 8,65 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 49 131 ₽

до30 млн ₽

от 20%от 1 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Вторичная ипотека — глоссарий КСК ГРУПП

  1. Приоритеты возможностей покупки жилья посредством вторичной ипотеки.
  2. Условия оформления и продажи недвижимости путем вторичной ипотеки.
  3. Предложения по улучшению жилищных условий на рынке вторичной продажи ипотечных квартир.

Оформление вторичной ипотеки является одним из наиболее популярных видов кредитования, позволяющего быстро и доступно приобрести современное жилье в кредит. В условиях нестабильной экономики рынок вторичного ипотечного жилья пользуется большим спросом. Квартиры, попавшие под арест банка вследствие нарушения графика оплаты по объективным причинам, заемщик может возвратить посредством вторичной ипотеки. То есть, оплатив остатки долга, он может пойти двумя путями — оформить новый договор на эту же недвижимость, но с другими, более жесткими условиями. Либо продать квартиру с долгом, за счет полученной суммы вернуть долг, а затем подобрать другой вариант жилья и взять его в ипотеку.

Что нужно знать о вторичной ипотеке

Приоритеты вторичной ипотеки заключаются в том, что залоговое имущество, возвращенное от недобросовестных плательщиков в собственность банка, снова выставляется на торги в условиях снижения спроса и может быть выкуплено на условиях аукциона. В этом случае заемщик имеет право первым заявить о выкупе недвижимости.

На сегодня программа вторичной ипотеки является распространенным соглашением, которым пользуются многие заемщики, чтобы не лишиться жилья и средств, уже выплаченных на момент нарушения графика платежей. Что собой представляет процесс вторичного кредитования? В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье — ПАО Сбербанк, ВТБ 24 или небанковских финансовых организациях — в данной ситуации очень важный вопрос, требующий консультаций квалифицированного финансиста.

В правовом поле процедура является двухступенчатым кредитом, объект кредитования — жилье, предоставленное в залог. Участвуют три стороны — заемщик и два банка, схема понятная и простая.

  • Первый банк заключает основной ипотечный договор и выдает основную сумму, необходимую на покупку недвижимости.
  • Второй банк гасит долг первому банку.
  • Объект залога переходит от одного кредитора к другому.

Наиболее выгодная ипотека на вторичное жилье в 2017 году по советам экспертов рынка жилья — это низкий процент, участие банка в государственном ипотечном проекте, отсутствие скрытых процентов, быстрота принятия решения.

В современных условиях солидные банки, участвующие в государственных программах, например Сбербанк и ВТБ 24, демократизируют требования по ипотекам. Но и в этих учреждениях в программах лояльности обязательно присутствуют инструменты для решения проблем просрочек платежей и формирования негативной кредитной истории.

Условия для оформления вторичной ипотеки

Несмотря на то что переоформление ипотечных соглашений можно назвать наиболее действенным инструментом для того, чтобы одна сторона не лишилась крыши над головой, а оба заемщика получили свою выгоду, банковские учреждения достаточно скептически рассматривают подобные операции. По сути, после заключения договора вторичной ипотеки первый банк удовлетворяет все свои претензии, оставляя у себя оригиналы всех залоговых документов. Банк второго порядка обладает только копиями пакета документов и долговыми обязательствами, а это значительные финансовые риски.

Высокая степень риска влечет серьезное увеличение процентных ставок по вторичным ипотекам, в среднем на 3, 5–5, 5% годовых. Клиенты, у которых назревает кризис неплатежей, должны заранее определиться, в каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье с маленьким процентом. Наилучшим решением станет и российский Сбербанк. Но и заоблачные ставки — далеко не всё, что может лежать в основе обеспечения рисков коммерческих банков. Прежде всего, практически во всех финансовых учреждениях обязательным моментом является выполнение комплекса требований.

  1. Соответствие пакета документов на недвижимость, официальное трудоустройство клиента, подтвержденное справкой о доходах.
  2. Первоначально одномоментно необходимо внести до 20% стоимости недвижимости, при этом общая сумма не может превышать 80% от оценки независимого эксперта.
  3. Заемщик не может быть старше 55 лет, а самый длительный срок кредитования — до 15 лет.
  4. Стабильное материальное положение кредитополучателя при отсутствии иных долговых обязательств, кроме первого ипотечного договора.

Учитывая возможность начисления неоправданных комиссионных сборов, скрытых процентов, страховых и других сборов, перед подписанием договора ипотеки второго порядка следует проконсультироваться с независимым юристом. Так удастся избежать дополнительных затрат, и клиент получит самую низкую ипотеку на вторичное жилье.

Немалыми являются и ткущие обязательные вложения. Выбирая вариант вторичной ипотеки, заемщик оплачивает взносы по обоим кредитам, а собственно сама по себе сделка предполагает значительные переплаты заемщиков. Альтернативным вариантом является рефинансирование, которое проводится намного проще и быстрее. Суть рефинансирования проста — первый банк закрывает заем за счет средств, выданных вторым банком. Но по некоторым причинам кредиторы редко прибегают к рефинансированию, отечественный рынок вторичного ипотечного жилья рефинансируется не более чем на 35–40%.

Что требуется для ипотеки второго уровня

Оформление вторичной ипотеки является очень серьезным и ответственным шагом. Чтобы оформить вторичный ипотечный договор, необходимо ознакомиться с полным перечнем банковских учреждений, которые работают в сфере подобных кредитных программ. Проблемный первый кредит неукоснительно приводит к ужесточению требований относительно обязательств заемщика по второму.

Поэтому, выбрав банковскую структуру с подходящими для клиента условиями, следует все равно настраиваться на жесткие кредитные условия. Главным моментом является увеличение требований относительно доходов заемщика, которые необходимо подтверждать справками, декларациями и иными регламентными документами. Документальные доказательства материального благосостояния заемщика потребуются регулярно до завершения договора.

Кроме этого, в любом случае ставки по ипотеке на вторичное жилье будут значительными, поэтому нужно предварительно соотнести свои текущие и перспективные доходы. Если все эти вопросы решены, следует собрать пакет следующих документов:

  • стандартная форма заявки на получение кредита второго уровня;
  • паспорт, ИНН;
  • свидетельства о браке и о рождении ребенка;
  • оригинал трудовой книжки и выписка из нее о последнем месте работы;
  • справка об основной заработной плате за истекший год (форма 2-НДФЛ) и дополнительных доходах;
  • подтверждение наличия денежных средств, необходимых для внесения первоначального взноса, — не менее 20% оценочной стоимости объекта ипотеки.
Из этого следует, что при рассмотрении заявки на получение кредита данной категории рассматриваются достаточность материального состояния заемщика, нюансы его кредитной истории и проблемы, которые повлекли осложнения с первым кредитом.

Выбор среди лучших

Адекватно выбрать банковское учреждение позволит знакомство с предложениями лидеров отечественной банковской сферы.

ПАО Сбербанк — лидер вторичного кредитования. Здесь самая дешевая ипотека на вторичное жилье, так как банк является партнером государственных структур в сфере обеспечения населения жильем. Предлагает клиентам льготные процентные ставки — 20,92% клиентам — держателям зарплатной карты. Остальным заемщикам предлагают ставку 21,42%. В банке отсутствует обязательный страховой полис жизни заемщика. Длительность ипотеки составляет максимально 20 лет, сумма первого взноса — 30% стоимости жилья, система погашения по графику может быть стандартной, или применяется аннуитет.

ВТБ 24 — не отстает по количеству предоставленных вторичных ипотек. Банк предоставляет ставку 12% годовых для застрахованных от несчастного случая заемщиков, и до 23–25% для тех, кто не имеет страхового полиса. Первоначальные взносы колеблются от 20 до 30% оценочной стоимости в зависимости от региона. Срок договора ипотеки — около 30 лет, в зависимости от возрастной категории заемщика.

Затем следуют такие учреждения, как Альфа-Банк, ПАО Росбанк, ИБ Дельта кредит.

Подробно изучить и сравнить все условия можно самостоятельно на сайтах банковских учреждений, а также задать интересующие вопросы в режиме онлайн. Но окончательно сделать столь важный шаг поможет только независимый профессиональный эксперт — правовед в сфере ипотеки, адекватно рассматривающий все аспекты проблемы индивидуально для каждого клиента.

Возврат к списку

в каком банке выгоднее взять ипотеку

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

  • с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
  • гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
  • работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
  • с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

  1. Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
  2. Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
  3. Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

  • заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
  • клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
  • клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
  • заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

  • обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
  • заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
  • заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк Базовая ставка Повышающие коэффициенты
Сбербанк 7,7% 0,3% при подаче заявки через офис,
0,4% при ПВ менее 20%,
1% при отказе от страховки,
0,5% для незарплатных клиентов
0,8% без справок
ВТБ 7,9%, 7,4% при ПВ от 50% 0,5% при жилье менее 65 кв м,
0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие 7,6% 0,5% при подаче заявки через офис,
1% при ПВ до 20%;
0,4% при ПВ 20-30%,
2% при отказе от страхования заемщика;
2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк 8% 0,5% для ИП и собственников бизнеса,
0,5% при упрощенном пакете документов,
2,5% при отказе страхования заемщика,
1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

  • изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
  • пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
  • пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
  • выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Частые вопросы

Какая ипотека самая выгодная?

Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.

Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?

Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.

Какой ПВ лучше внести по ипотеке?

Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

Какие банки для ипотеки выгоднее всего?

Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.

Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру?

Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше.

Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью

Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать

Если вы получили ипотечный кредит на ваше основное место жительства (дом, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на получение тех же процентных ставок или предложений по ссуде для вашего второго дома.

Но это не так.

Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.

Вот что вы можете ожидать при подаче заявления на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.

Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (5 октября 2021 г.)

В этой статье:


Ставки по ипотечным кредитам на второй дом по сравнению с ставками по ипотечным кредитам в инвестиционной собственности

Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной собственности выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки инвестиционной собственности составляют от 0,5% до 0.На 75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь ненамного выше, чем ставка, на которую вы претендуете для основного места жительства.

  • Ставки по ипотеке для второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по вашему основному дому
  • Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности: Примерно на 0,50% — 0,75% выше, чем ставка по вашему основному дому

Конечно, инвестиционная недвижимость и Ставки по ипотеке для второго дома по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья.Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.

Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.

Подтвердите свой новый тариф сегодня (5 октября 2021 г.)

Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)

Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в котором вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.

Занятость: требуется неполный рабочий день

Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по вторичному дому: немного выше рыночных

Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но далеко не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.

Первоначальный взнос: обычно 10% и более

Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.

Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (5 октября 2021 г.)

Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости

Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : в ней вы вообще не будете жить и планируете сдавать ее в аренду круглый год.

Вместимость: не требуется

Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, от вас лично не требуется проживать в этом здании какое-либо время.

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка будет на 0,5–0,75% выше для инвестиционной собственности, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.

Первоначальный взнос: от 15% до 25%

Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.

Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.

Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.

Подтвердите свое право на получение ссуды на инвестиционную недвижимость (5 октября 2021 г.)

Для сравнения: Ипотека первичного жилья

При обсуждении ипотеки для второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:

Вместимость: требуется

Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.

>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов

Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум

.
Процентные ставки: стандартные рыночные ставки

Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.

Первоначальный взнос: от нуля процентов

Жилые заемщики могут финансировать с нулевой вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.

Кредитные баллы: от 500

Вы можете профинансировать основное место жительства с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы вложить в недвижимость или недвижимость для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.

Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки

Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.

Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.

Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие авансовые платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.

Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.

Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (5 октября 2021 г.)

Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?

При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.

Может возникнуть соблазн указать ваш второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.

Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.

Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:

  • Можно ли снимать на ночь?
  • Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
  • Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
  • Можно ли приобрести дополнительное жилище?

Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.

И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (5 октября 2021 г.)

Нужна ли ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?

Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.

Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на территории вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.

И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.

Дома как отели (Airbnb и VRBO)

Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.

Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека на второй дом.

Дополнительные жилые единицы или крошечные дома

Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.

Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.

Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.

В любом случае, вы можете сдать побочное имущество в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически оно было приобретено по ипотеке основного дома.

Вторые дома как первые дома

В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.

Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.

Узнайте ставки по ипотечному кредиту на второй дом и инвестиционную недвижимость сегодня

Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.

Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.

Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2021 г.)

Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью

Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать

Если вы получили ипотечный кредит на ваше основное место жительства (дом, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на получение тех же процентных ставок или предложений по ссуде для вашего второго дома.

Но это не так.

Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.

Вот что вы можете ожидать при подаче заявления на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.

Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (5 октября 2021 г.)

В этой статье:


Ставки по ипотеке на второй дом vs.ставка по ипотеке для инвестиционной недвижимости

Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки по инвестиционной недвижимости примерно на 0,5–0,75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь ненамного выше, чем ставка, на которую вы претендуете для основного места жительства.

  • Ставки по ипотеке для второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по вашему основному дому
  • Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности: Около 0.От 50% до 0,75% выше, чем ваша ставка по ипотеке для первичного жилья

Конечно, ставки по инвестиционной собственности и ипотеке по второму дому по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья. Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.

Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.

Подтвердите свой новый тариф сегодня (5 октября 2021 г.)

Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)

Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в котором вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.

Занятость: требуется неполный рабочий день

Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по вторичному дому: немного выше рыночных

Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но далеко не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.

Первоначальный взнос: обычно 10% и более

Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.

Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (5 октября 2021 г.)

Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости

Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : в ней вы вообще не будете жить и планируете сдавать ее в аренду круглый год.

Вместимость: не требуется

Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, от вас лично не требуется проживать в этом здании какое-либо время.

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка будет на 0,5–0,75% выше для инвестиционной собственности, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.

Первоначальный взнос: от 15% до 25%

Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.

Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.

Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.

Подтвердите свое право на получение ссуды на инвестиционную недвижимость (5 октября 2021 г.)

Для сравнения: Ипотека первичного жилья

При обсуждении ипотеки для второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:

Вместимость: требуется

Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.

>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов

Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум

.
Процентные ставки: стандартные рыночные ставки

Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.

Первоначальный взнос: от нуля процентов

Жилые заемщики могут финансировать с нулевой вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.

Кредитные баллы: от 500

Вы можете профинансировать основное место жительства с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы вложить в недвижимость или недвижимость для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.

Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки

Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.

Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.

Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие авансовые платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.

Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.

Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (5 октября 2021 г.)

Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?

При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.

Может возникнуть соблазн указать ваш второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.

Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.

Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:

  • Можно ли снимать на ночь?
  • Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
  • Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
  • Можно ли приобрести дополнительное жилище?

Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.

И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (5 октября 2021 г.)

Нужна ли ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?

Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.

Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на территории вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.

И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.

Дома как отели (Airbnb и VRBO)

Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.

Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека на второй дом.

Дополнительные жилые единицы или крошечные дома

Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.

Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.

Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.

В любом случае, вы можете сдать побочное имущество в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически оно было приобретено по ипотеке основного дома.

Вторые дома как первые дома

В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.

Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.

Узнайте ставки по ипотечному кредиту на второй дом и инвестиционную недвижимость сегодня

Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.

Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.

Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2021 г.)

Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью

Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать

Если вы получили ипотечный кредит на ваше основное место жительства (дом, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на получение тех же процентных ставок или предложений по ссуде для вашего второго дома.

Но это не так.

Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.

Вот что вы можете ожидать при подаче заявления на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.

Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (5 октября 2021 г.)

В этой статье:


Ставки по ипотеке на второй дом vs.ставка по ипотеке для инвестиционной недвижимости

Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки по инвестиционной недвижимости примерно на 0,5–0,75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь ненамного выше, чем ставка, на которую вы претендуете для основного места жительства.

  • Ставки по ипотеке для второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по вашему основному дому
  • Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности: Около 0.От 50% до 0,75% выше, чем ваша ставка по ипотеке для первичного жилья

Конечно, ставки по инвестиционной собственности и ипотеке по второму дому по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья. Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.

Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.

Подтвердите свой новый тариф сегодня (5 октября 2021 г.)

Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)

Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в котором вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.

Занятость: требуется неполный рабочий день

Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по вторичному дому: немного выше рыночных

Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но далеко не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.

Первоначальный взнос: обычно 10% и более

Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.

Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (5 октября 2021 г.)

Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости

Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : в ней вы вообще не будете жить и планируете сдавать ее в аренду круглый год.

Вместимость: не требуется

Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, от вас лично не требуется проживать в этом здании какое-либо время.

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка будет на 0,5–0,75% выше для инвестиционной собственности, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.

Первоначальный взнос: от 15% до 25%

Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.

Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.

Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.

Подтвердите свое право на получение ссуды на инвестиционную недвижимость (5 октября 2021 г.)

Для сравнения: Ипотека первичного жилья

При обсуждении ипотеки для второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:

Вместимость: требуется

Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.

>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов

Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум

.
Процентные ставки: стандартные рыночные ставки

Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.

Первоначальный взнос: от нуля процентов

Жилые заемщики могут финансировать с нулевой вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.

Кредитные баллы: от 500

Вы можете профинансировать основное место жительства с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы вложить в недвижимость или недвижимость для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.

Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки

Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.

Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.

Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие авансовые платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.

Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.

Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (5 октября 2021 г.)

Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?

При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.

Может возникнуть соблазн указать ваш второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.

Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.

Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:

  • Можно ли снимать на ночь?
  • Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
  • Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
  • Можно ли приобрести дополнительное жилище?

Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.

И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (5 октября 2021 г.)

Нужна ли ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?

Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.

Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на территории вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.

И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.

Дома как отели (Airbnb и VRBO)

Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.

Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека на второй дом.

Дополнительные жилые единицы или крошечные дома

Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.

Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.

Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.

В любом случае, вы можете сдать побочное имущество в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически оно было приобретено по ипотеке основного дома.

Вторые дома как первые дома

В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.

Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.

Узнайте ставки по ипотечному кредиту на второй дом и инвестиционную недвижимость сегодня

Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.

Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.

Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2021 г.)

ставок по ипотеке для второго дома по сравнению с инвестиционной недвижимостью

Возможно, вы видели заголовки новостей о том, что средние ставки по ипотеке в США находятся почти на рекордно низком уровне.Это правда, но вы также можете быть уверены, что средние ставки, которые вы можете увидеть в списке, относятся к ипотечным кредитам на основные дома, то есть дома, в которых люди намерены жить полный рабочий день.

Если вы планируете профинансировать второй дом или инвестиционную недвижимость, предлагаемые вам ставки по ипотеке могут значительно отличаться. Имея это в виду, вот разница между вторым домом и инвестиционной недвижимостью, почему это важно для целей финансирования, а также некоторые текущие примеры ставок по ипотечным кредитам для каждого типа ссуды.

В чем разница между вторым домом и инвестиционной недвижимостью?

Точное определение второго дома зависит от того, кого вы спрашиваете, но общепринятым практическим правилом является то, что второй дом — это жилье, которое вы используете примерно случаев, независимо от того, используется ли он в качестве арендуемой собственности или нет. С другой стороны, инвестиционная собственность — это та недвижимость, которую вы вообще не используете в личных целях — единственная причина, по которой вы владеете ею, — это получение дохода от аренды.

Кроме того, во втором доме может быть только одна жилая единица, например, дом на одну семью или кондоминиум.Напротив, инвестиционная недвижимость может иметь до четырех единиц аренды, прежде чем ее можно будет рассматривать как «коммерческую» по своему характеру.

У IRS есть более конкретное определение, которое используется в налоговых целях. По мнению IRS, чтобы рассматривать недвижимость в качестве второго дома, вы должны использовать ее не менее 14 дней в году или 10% от количества дней, которые она сдана в аренду, в зависимости от того, что больше. Другими словами, если у вас есть недвижимость, которая сдается на 200 дней в 2019 году, вам необходимо лично использовать ее не менее 20 дней, чтобы считать ее вторым домом.

Многие кредиторы используют аналогичное определение второго дома. У других есть более расплывчатое определение, которое требует, чтобы вы просто использовали собственность в какой-то момент в течение года. А у некоторых есть строгие определения — есть кредиторы, которые не профинансируют второй дом, если вы вообще планируете сдавать его в аренду. Как вы увидите в следующем разделе, различие между вторым домом и инвестиционной собственностью может иметь серьезные последствия, когда дело доходит до финансирования.

Почему это важно для финансирования?

Прежде всего, важно отметить, что ипотека для вторых домов и инвестиционной собственности считается «более рискованной» ссудой, чем ипотека на первичное жилье, поэтому обычно вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки по ним.

Вам также необходимо знать, что ипотека второго дома и ипотека инвестиционной собственности — это два разных кредитных продукта в глазах кредиторов. В рекомендациях Fannie Mae и Freddie Mac по кредитованию (которые используются большинством кредиторов, предоставляющих традиционные ипотечные кредиты), полностью разделены минимальные стандарты кредитования и определения для кредитов на вторичное жилье и кредитов на инвестиционную недвижимость.

Одно из основных отличий — это требования к первоначальному взносу. Минимальный стандарт Fannie Mae для получения второго жилищного кредита — это 10% первоначального взноса, в то время как для инвестиционного ссуды на недвижимость требуется не менее 15%, а во многих случаях до 25% и более.Короче говоря, ссуды на вторичное жилье представляют меньший риск для кредитора. Подумайте об этом так — в тяжелые времена люди обычно отдают предпочтение свойствам, которые они используют, , а не тем, которые предназначены исключительно для инвестиционных целей. Кроме того, легче получить ипотечную страховку для собственности, занимаемой владельцем, которая требует менее 20% скидки.

Кроме того, из-за предполагаемого более высокого риска ипотечные кредиты на второй дом также обычно имеют более низкие процентные ставки, чем сопоставимые ссуды на инвестиционную недвижимость.

Согласно правилам Fannie Mae, вы можете сдать в аренду второй дом при соблюдении следующих условий:

  • Недвижимость должна быть занята заемщиком в течение некоторой части года.
  • Второй дом должен быть одноквартирным.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  • Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
  • Это не может быть арендуемая недвижимость или подпадать под действие соглашения о таймшере. Тем не менее, есть сноска: «Если кредитор определяет доход от аренды недвижимости, ссуда может быть сдана в качестве второго дома, если доход не используется для квалификационных целей, и все другие требования для второго дома выполнены. (включая требования по вместимости, указанные выше).«
  • Дом не может быть предметом каких-либо соглашений, которые дают управляющей фирме контроль над размещением в нем.

Когда дело доходит до второго дома, ваш кредитор может разрешить вам сдавать его в аренду, когда вы не используете его. но вы не можете использовать этот доход от аренды, чтобы получить право на ссуду. Вам нужно будет претендовать на второй дом, исходя из вашего собственного дохода и долгов.

С другой стороны, одно из преимуществ инвестиций имущественная ипотека заключается в том, что доход от аренды может учитываться в квалификационных целях.Используя обычную ипотеку, вы можете использовать до трех четвертей ожидаемого дохода от аренды, чтобы получить право на получение ссуды на инвестиционную недвижимость. И есть некоторые кредиторы инвестиционной собственности, которые только рассматривают доход от собственности, а не ваш собственный (они известны как кредиторы, основанные на активах).

Также важно отметить, что у разных кредиторов разные стандарты, когда речь идет о ссудах на вторичный дом и инвестиционную недвижимость с точки зрения аренды и личного пользования. Большинство кредитных организаций, занимающихся инвестиционной недвижимостью, вообще не разрешают заемщикам использовать недвижимость в личных целях и даже заставят вас подписать что-то обещающее, чего вы не сделаете.

Эти определения имеют значение, потому что, если вы согласны с определением конкретного кредитора о том, какой у вас тип собственности, и не соблюдаете его, вы формально совершаете ипотечное мошенничество. Поэтому не забудьте спросить, каково конкретное определение, и соглашайтесь на ссуду только в том случае, если их определение соответствует вашим потребностям.

Покупка второго дома: что делать и сколько это стоит

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Покупка второго дома стала популярным вариантом для некоторых американцев, и легко понять, почему. Вторые дома могут служить уединением, источником дохода от аренды или уединением для друзей и семьи.

А с расширенными возможностями для удаленной работы вы даже можете использовать второй дом в качестве жилья, когда вам нужно сменить обстановку или увеличить пространство.

Узнайте больше о преимуществах и недостатках второго дома, а также о том, что входит в его покупку:

Как пользоваться вторым домом

Существуют определенные финансовые последствия в зависимости от того, как вы собираетесь использовать свой второй дом.

Как загородный дом

Владение домом для отдыха означает, что у вас всегда будет где остановиться, когда вы посетите свое любимое загородное место.

Вы можете убедиться, что в нем есть все необходимое для максимального комфорта, а хранение дополнительного комплекта одежды и туалетных принадлежностей во втором доме означает минимальную упаковку, когда вы хотите уйти.

Что касается финансовых последствий, некоторые расходы, связанные с владением загородным домом, могут не облагаться налогом. Проценты по ипотеке подлежат вычету по тем же правилам, что и основное жилье, если вы не сдаете недвижимость в аренду.

Совет: Если вы сдаете недвижимость в аренду, вы все равно можете претендовать на вычет процентов по ипотеке. Вам просто нужно будет использовать дом более 14 дней или более 10% от количества дней, в течение которых вы его сдаете в аренду, в зависимости от того, какая сумма больше.

Обычно вы также можете вычесть налоги штата и местные налоги на недвижимость при соблюдении обычных правил, ограничивающих этот вычет на уровне 10 000 долларов. Эти вычеты сэкономят вам деньги, только если вы внесете их в список.

Читайте дальше: Как купить дом: пошаговое руководство

В качестве объекта аренды

Если вы хотите купить второй дом для использования в основном в качестве арендуемой собственности, кредиторы и IRS классифицируют его как инвестиционную собственность.

Владение арендуемой недвижимостью дает ряд преимуществ. Он действует как пассивный источник дохода и позволяет вам брать налоговые вычеты, которые могут компенсировать стоимость владения.

Совет: Налоговые последствия владения арендуемой недвижимостью отличаются от налоговых последствий для основного жилья или домов для отдыха. Например, вы можете амортизировать недвижимость и вычесть расходы на аренду из дохода от аренды, чтобы снизить свои налоговые обязательства.

Это некоторые из арендных расходов, которые владельцы инвестиционной недвижимости могут вычесть:

  • Реклама
  • Очистка
  • Техническое обслуживание
  • Страхование
  • Проценты по ипотеке
  • Комиссия за управление
  • Коммунальные услуги

Если вы подумываете о покупке второго дома, Credible может помочь вам сравнить ставки по ипотеке от нескольких кредиторов — вы можете увидеть предварительные ставки от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут.

Credible упрощает получение ипотеки
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
  • Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
  • Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений.Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Проверить: являются ли квартиры хорошей инвестицией? Выяснение плюсов и минусов

Плюсы и минусы приобретения второго дома

Второй дом может обеспечить удобство, удовольствие и доход, но он также связан с дополнительными расходами и обязанностями.

Плюсы

  • Можно использовать как вложение. Сдаете ли вы его в аренду на несколько дней в году или как инвестиционную недвижимость на полный рабочий день, второй дом может стать дополнительным источником пассивного дохода.Если недвижимость значительно вырастет в цене, вы можете позже продать ее с прибылью.
  • Вы можете получить налоговую льготу. Если вы платите проценты по ипотеке и налог на недвижимость как по основному месту жительства, так и по дому для отпуска, вы с большей вероятностью выиграете от включения вычетов в налоговую декларацию. Инвестиционная недвижимость также имеет налоговые льготы, аналогичные тем, которые используются для ведения любого другого бизнеса.
  • Это может упростить процесс планирования отпуска. Если вы хотите часто бывать в одном и том же месте, возможно, вам понравится не бронировать место для проживания каждый раз, когда вы путешествуете.
  • Вы можете выйти на пенсию позже. Если вы знаете, что хотите выйти на пенсию в другом месте, покупка второго дома сейчас может дать вам фору и облегчить переход в будущем.

Минусы

  • Никаких вложений — это надежная вещь. Убедитесь, что ваши финансы достаточно сильны, чтобы выдержать долгосрочное владение вторым домом, особенно если рынки аренды или перепродажи ослабевают.
  • Вам придется нести дополнительные расходы. Если вы не платите наличными, второй дом оплачивается по займу. Вы также понесете расходы на содержание и налоги на имущество. Ожидайте, что вы будете платить более высокие страховые взносы, чем при основном проживании.
  • Вам придется разобраться с правилами размещения. Кредиторы, местные законы и ассоциации домовладельцев могут ограничивать то, как вы можете использовать свою собственность, включая частоту ее сдачи в аренду и продолжительность каждого срока аренды.
  • У вас будет меньше денег на другие дела. Возможно, вам надоест отдыхать во втором доме, но в нем так много денег, что вы не можете позволить себе поехать куда-нибудь еще. Наличие второго дома также может поставить под угрозу вашу способность достигать других финансовых целей, например, сбережения на пенсию.

Подходит для второго дома

Если вы собираетесь взять ипотечный кредит для своей второй собственности, вы должны знать, что процентные ставки и квалификационные стандарты выше, чем для основного места жительства.

Ваша процентная ставка на дом для отдыха будет на 0,25% выше, если вы поставите менее 15%. Для инвестиционного дома ставка будет от 2,125% до 4,125% выше. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше надбавка к ставке.

Вот требования кредитора для покупки второго дома, установленные Fannie Mae и Freddie Mac:

Коттедж Инвестиционный дом
Мин.кредитный рейтинг 680 680
Максимальное отношение долга к доходу 45% 45%
Мин. первоначальный взнос 10% 15%
Мин. денежные резервы Два месяца Шесть месяцев
* Вышеуказанные требования относятся только к одноквартирным домам.

Кредитный рейтинг: 680

Минимальный кредитный рейтинг для покупки второго дома на 40 пунктов выше минимума, необходимого для получения обычного кредита на основное место жительства.

Отношение долга к доходу: 45%

Максимальное отношение долга к доходу для покупки второго дома составляет 45%. С этим DTI вам, вероятно, потребуются компенсирующие факторы, такие как больше месяцев денежных резервов, более крупный первоначальный взнос или более высокий кредитный рейтинг для покупки второго дома.

Помните: Если вы все еще выплачиваете свою первую ипотеку, может быть сложно достичь достаточно низкого отношения долга к доходу, чтобы претендовать на вторую ипотеку.

Первоначальный взнос: от 10% до 15%

Минимальный первоначальный взнос на загородный дом составляет 10%.Для инвестиционного дома это 15%.

Резервные платежи: от 2 до 6 месяцев

Как минимум, вам понадобится достаточно денег в банке, чтобы покрыть сумму основного долга и процентов за несколько месяцев, страхование от рисков, налоги на недвижимость и, если применимо, взносы ассоциации домовладельцев.

В загородном доме кредиторы требуют, чтобы у вас были резервы денежных средств на два или 12 месяцев в зависимости от вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Для инвестиционной собственности это стоит шесть или 12 месяцев.

Другие способы финансирования второго дома

Ипотечный кредит — не единственный способ профинансировать второй дом. Если у вас достаточно капитала в вашем первом доме, вы можете использовать его для покупки или, по крайней мере, внести первоначальный взнос за свой второй дом.

Используйте свой собственный капитал

Лучше, если: Вы не получите более низкую процентную ставку, рефинансировав свое основное место жительства.

Может быть, вы уже рефинансировали свой основной дом по минимальным ставкам, и повторное рефинансирование будет означать, что вы заплатите большую сумму при заключении сделки.Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) могут позволить вам получить доступ к 80% вашего собственного капитала, не влияя на процентную ставку по вашей первой ипотечной ссуде.

Следует запомнить одну вещь: ссуды под залог собственного капитала и HELOC обычно имеют более высокие процентные ставки, чем первая ипотека, но вы можете использовать деньги, как хотите.

Использовать рефинансирование с выплатой наличных

Лучше всего, если: Вы получите более низкую процентную ставку по ипотеке для основного вида на жительство.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть отличным способом воспользоваться преимуществами более низких процентных ставок при выводе части накопленного капитала.

Например, если вы задолжали 100 000 долларов по ипотеке, а ваш дом стоит 500 000 долларов, вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы вывести 300 000 долларов и купить другой дом.

Поскольку в этом случае вы будете платить наличными за свой второй дом, вы не подпадете под действие более строгого андеррайтинга, более высоких процентных ставок или ограничений кредитора в отношении того, как вы можете использовать недвижимость.

Credible может помочь вам легко найти самые свежие ставки для вашего следующего рефинансирования при выплате наличных. Сравните несколько ставок рефинансирования от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут, не покидая нашей платформы.

Получите деньги, которые вам нужны, и ставку, которую вы заслуживаете
  • Сравнить кредиторов
  • Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
  • Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Подробнее: Использование рефинансирования с выплатой наличных для покупки второго дома: хорошая идея?

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель является агентом по ипотеке и кредитным картам, а также спонсором Credible.Ее работы публиковались в Forbes Advisor, The Motley Fool, Investopedia, International Business Times, MassMutual и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Задумываетесь о покупке второго дома? Вот как это работает

Покупка второго дома: лучшие способы финансирования покупки

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Требования к финансированию покупки второго дома строже, чем для первичного жилья. Существуют также дополнительные расходы и налоговые последствия, которые применяются конкретно к вторым домам и недвижимости для отдыха, которые отличаются от таковых для основных домов и инвестиционной собственности.

Лучшие способы финансирования второго дома

Согласно нашим исследованиям, лучший способ финансировать ваш второй дом — это использование собственного капитала вашего основного места жительства. Домашний капитал — это не только самый большой доступный актив для большинства семей, но и высококачественное обеспечение, позволяющее заемщикам получить доступ к более выгодным процентным ставкам в виде ссуд под залог собственного капитала, обратной ипотеки (если вам за 60) или наличных денег. -о рефинансирования.Допущения по ссуде и финансирование 401 (k) также являются допустимыми вариантами, но каждый из них имеет свои недостатки.

Финансирование собственного капитала

Продукты собственного капитала — один из самых популярных способов финансирования второго дома, поскольку они позволяют получить доступ к большим суммам наличности по относительно низким процентным ставкам. Процесс квалификации проще, чем стандартная ипотечная ссуда, и кредитора обычно не волнует, как используются доходы после их выплаты. Доходы от собственного капитала также рассматриваются как наличные при покупке дома, что может быть выгодно, если вы пытаетесь быстро закрыть сделку.Финансирование собственного капитала обычно бывает двух форм:

Ссуды под залог жилого фонда

Ссуды под залог собственного капитала позволяют вам занимать деньги под собственный капитал, накопленный вами в своем доме. Это ссуды в рассрочку, которые состоят из единовременной выплаты, выплачиваемой равными ежемесячными платежами с течением времени, подобно ипотеке на ваш основной дом. Они предлагают фиксированную процентную ставку, которая не меняется в течение срока ссуды. Это упрощает доступ к большой сумме наличных для покупки нового дома, которую вы можете оплатить в рассрочку с течением времени.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

В качестве альтернативы, HELOC — это возобновляемые кредитные линии, которые могут быть открыты и погашены аналогично кредитной карте; это делает их отличным гибким вариантом расходования авансовых платежей. Однако, как правило, не рекомендуется использовать всю линию, так как это увеличивает коэффициент использования кредита и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, переменная процентная ставка по этим займам делает ваши ежемесячные платежи более нестабильными.Таким образом, ссуды под залог собственного капитала могут быть лучшим вариантом, если первоначальный взнос за ваш второй дом превышает 30% доступной кредитной линии на вашем HELOC.

Независимо от того, какой тип финансирования собственного капитала вы используете, ваш новый долг подвергнет риску ваше основное место жительства, если вы в конечном итоге не сможете выполнить свои обязательства по ссуде, что подвергнет вас двойной опасности потери как основного, так и второго дома.

При рассмотрении вопроса о финансировании собственного капитала убедитесь, что вы в состоянии выполнить требования к ежемесячным платежам по ссуде под собственный капитал в сочетании с любыми другими непогашенными долгами в рассрочку.Последнее, что вы хотите сделать, — это рискнуть потерять свой основной дом, потому что вы не смогли произвести комбинированные платежи по двум своим свойствам.

Налоговые вопросы при покупке второго дома с использованием собственного капитала

Согласно налоговому законодательству 2018 года, ипотечные проценты по финансированию собственного капитала больше не подлежат налогообложению, если только вырученные средства не используются для улучшения дома, которое они обеспечивают. Это означает, что если вы возьмете ссуду под залог собственного капитала или HELOC под свой основной дом и примените ее для покупки дома для отдыха, IRS не разрешит вам списать проценты по долгу за счет собственного капитала.

Проценты по продуктам собственного капитала вычитаются из налогооблагаемой базы только в том случае, если они используются для финансирования существенных улучшений собственности, которую они обеспечивают. Это работает как для основных домов, так и для домов для отпуска. Если бы вы взяли ссуду под залог собственного капитала на свою недвижимость для отдыха для финансирования ремонта этой собственности, тогда проценты по этой ссуде все равно не облагались бы налогом. Однако проценты не подлежат вычету, если вы использовали выручку от собственного капитала одной собственности на ремонт другой.

Обратная ипотека

Обратная ипотека может быть приемлемым вариантом для финансирования второго дома, но только если вам 62 года или больше. Эти специальные ссуды, спонсируемые государством, позволяют вам занимать деньги у себя дома, не требуя выплаты до тех пор, пока вы не покинете / не продадите свой дом. Это привлекательные варианты ссуды, которые позволяют пожилым заемщикам сохранить свои сбережения при покупке дома.

Имейте в виду, что проценты по этим займам будут продолжать начисляться, пока они остаются непогашенными, и ваш баланс будет расти, если вы не будете производить какие-либо платежи.Если вы уйдете с непогашенной обратной ипотечной ссудой, вашим наследникам также необходимо будет выплатить вашу обратную ипотеку, если они захотят сохранить дом. В противном случае они могут быть вынуждены продать недвижимость для погашения непогашенного остатка.

Рефинансирование при обналичивании

Этот вариант позволяет вам рефинансировать ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу задолженность, сохраняя разницу в наличных деньгах. Это идеальный вариант, если ставки по ипотеке сейчас ниже, чем вы платите в настоящее время, поскольку вы сможете рефинансировать ипотеку и обналичить капитал по той же процентной ставке, по сути убив двух зайцев одним выстрелом.

Ваши ежемесячные платежи, вероятно, увеличатся в результате увеличения баланса, полученного в результате рефинансирования при обналичивании. Вы также будете нести ответственность за заключительные расходы здесь, тогда как заключительные расходы по сопоставимой ссуде под залог жилого фонда или HELOC могут быть ниже или в некоторых случаях покрыты вашим кредитором. Заемщики, пытающиеся осуществить рефинансирование с выплатой наличных, должны знать, что они, по сути, сбрасывают часы по своей существующей ипотеке, хотя и с другой процентной ставкой.

Предположение о ссуде

Иногда вы можете принять на себя ипотеку от продавцов собственности, что означает, что вы берете на себя выплаты по ипотечной ссуде, которую продавец имеет на дом.Это отличный вариант, если у продавца уже есть кредит FHA или VA под низкую процентную ставку. Вторые дома обычно не имеют права на получение ссуд, обеспеченных VA или FHA, поэтому это может быть отличным вариантом с низкой процентной ставкой, если вам посчастливилось наткнуться на загородный дом с просроченной ипотечной ссудой, обеспеченной государством.

Обратной стороной является то, что вам, очевидно, понадобится немного удачи, чтобы найти второй дом с владельцем, который уже имеет ссуду FHA / VA. Вторая проблема заключается в том, что кредитное соглашение должно предусматривать принятие кредита, поскольку не каждый кредитор готов принять это соглашение.Ссудные допущения также не допускаются для большинства обычных ипотечных кредитов. Тем, кто имеет право на получение кредита, может также потребоваться внести значительный авансовый платеж, чтобы выкупить любую существующую долю в капитале, которую продавец накопил в собственности.

401 (k) Заем

Ссуды

401 (k) позволяют вам занимать деньги у себя и возвращать их ежемесячными платежами. Преимущество этих ссуд заключается в том, что они являются «беспроцентными» в том смысле, что любые причитающиеся проценты будут выплачиваться прямо в ваш пенсионный фонд.Они являются популярными вариантами ссуды для финансирования первоначальных взносов, поскольку это одно из немногих мест, помимо собственного капитала, где люди, как правило, имеют значительную сумму сбережений.

Один из самых больших недостатков ссуд 401 (k) заключается в том, что вы потеряете проценты, которые могли бы заработать заемные средства, если бы они оставались на вашем счете 401 (k). Требуемый период погашения также относительно короткий, а это означает, что вам придется иметь дело с более высокими ежемесячными платежами, в зависимости от того, сколько вы снимаете.Невыполнение обязательств по ссуде 401 (k) также может привести к тому, что любые непогашенные суммы ссуды будут объявлены налоговыми органами IRS.

Как сравнить варианты вашего второго ипотечного жилищного кредита

Просмотреть все сообщения в блоге

28 апреля 2020 г. | 6 минут на чтение

Как кто-то покупает второй дом?

Для многих владение вторым домом означает владение домом для отдыха. Если вы не выиграли в лотерею, вам, скорее всего, понадобится вторая ипотека для ее покупки, а это может быть дорого.

Стоимость — вот почему для большинства загородный дом остается недостижимой мечтой. Почти каждый может представить себе идеальный дом для отдыха, но немногие могут себе это позволить. Или могли?

Forbes сообщил, что средняя цена загородного дома в 2016 году составляла 200 000 долларов. Хотя это вряд ли дешево, цена кажется более доступной, чем ожидалось.

Итак, как работает вторая ипотека? И насколько реально получить разрешение на покупку дома для отдыха? Что ж, прежде чем мы слишком глубоко погрузимся в то, как купить загородный дом, нам нужно понять, что такое загородный дом в глазах кредитора.

Что такое дом для отдыха и повышаются ли ставки по ипотеке на второй дом?

Коттедж в лесу или виллу на побережье легко определить как дом для отпуска. Но что, если вы купите загородный дом всего в миле от вашего нынешнего дома?

Даже если вы находитесь в туристической зоне, вполне вероятно, что кредиторы будут рассматривать покупку второго дома так близко к вашему основному месту жительства как инвестиционную собственность. Фактически, многие кредиторы настаивают на том, чтобы второй дом находился в 50 милях или более от вашего основного места жительства, чтобы они могли рассматривать его как дом для отдыха.

Имеет ли значение это обозначение? да. Почему? Процентные ставки по ипотеке.

Кредит на дом для отдыха или инвестиционную недвижимость всегда будет иметь более высокую процентную ставку, чем на основное жилье. Однако стоимость загородного дома ненамного выше. Ставка инвестиционной собственности может быть на 0,5% и более. Итак, если вы собираетесь купить дом для отпуска, который находится недалеко от вашего основного места жительства или не в легко определяемом месте для отдыха, вам, возможно, придется кое-что убедить.

На пути к дому

Наши кредитные специалисты помогут вам разобраться в возможностях ипотеки и рефинансирования.Запросите бесплатную консультацию сегодня.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Это может помочь вам узнать, что такое инвестиционная недвижимость, если вам нужно доказать, что ваш загородный дом действительно является загородным домом.

Инвестиционная недвижимость — это любая недвижимость, которую вы приобретаете с намерением получить доход от инвестиций за счет сдачи в аренду, будущей продажи недвижимости или и того, и другого.

С этим определением все может стать неясным. Большинство свойств со временем дорожают.Итак, теоретически каждая недвижимость является инвестиционной собственностью. Поэтому в игру вступают и другие факторы, например, вопросы о любых ремонтах или обновлениях, которые вы можете делать. Здесь также возникают вопросы о расстоянии от вашего основного места жительства и предполагаемом использовании.

Знайте: незаконно вводить заемщика в заблуждение относительно своих намерений в отношении дома, если вы намереваетесь получить от него финансовую прибыль. Так что не пытайтесь обмануть систему. Это никогда не бывает умной идеей.

Как позволить себе первоначальный взнос за дом для отдыха

Итак, ваши намерения ясны, вы покупаете дом для отдыха и отвечаете определению и требованиям.Отлично, давайте начнем собирать вещи, чтобы переехать.

Не совсем так. Далее нам нужно оформить ссуду и первоначальный взнос.

Возможно, вам трудно в это поверить, но в 2017 году Национальная ассоциация риэлторов обнаружила, что 29% покупателей загородной недвижимости платили наличными. Никаких кредитов, никаких программ, только наличные.

Кроме того, тот же опрос показал, что 45% покупателей загородной недвижимости финансируют менее 70% продажной цены. Это означает, что они смогли внести значительный первоначальный взнос наличными.

Вам нужно иметь под рукой большие суммы денег, чтобы позволить себе дом для отдыха? Не больно. Но на самом деле эти цифры указывают на то, что покупатели, приобретающие второй дом, находятся в очень сильном финансовом положении. Для них дом для отдыха — это скорее практичный вариант, чем мечта. Если это не похоже на вашу ситуацию, подумайте об аренде отличного дома для отпуска на неделю или две ежегодно, а не о покупке.

Использование Refi или HELOC для первоначального взноса за дом для отпуска

Как такое количество людей может позволить себе вкладывать столько денег в дом для отдыха? Ответ может заключаться в наличии собственного капитала.

Популярным вариантом является использование рефинансирования за счет выплаты наличных средств на их основной дом для финансирования первоначального взноса за дом для отдыха. Это жизнеспособно, если вы накопили достаточный капитал либо за счет платежей, либо за счет повышения стоимости дома.

Вы также можете использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) для внесения первоначального взноса. Преимущество HELOC в том, что вам не нужно рефинансировать текущую ипотеку, поэтому оформить ее проще и быстрее.

Могу ли я получить еще одну ипотеку на второй дом?

Самый распространенный способ финансирования дома для отдыха — это использование обычного кредита на срок от 10 до 30 лет.Причина этого проста: существует меньше программ ссуды для домов отдыха.

Согласно их текущим условиям, вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду VA на дома для отдыха. Эти программы применимы только к вашему основному месту жительства. Тем не менее, кредит USDA может применяться, но это зависит от того, где находится дом для отпуска.

Покупаете второй дом для аренды на Airbnb или VRBO?

Когда загородный дом не является домом для отпуска? Это может быть, когда вы решите сдать его в аренду. Но не всегда.

Давайте будем кристально чистыми; Тема дома для отпуска и дома для аренды быстро развивается, и ответ часто зависит от законов и определений города, округа или штата.

Как правило, дом, в котором вы живете часть года и который сдается менее чем на 180 дней, может считаться вторым домом или домом для отдыха. Любой дом, сдаваемый в аренду на 180 дней и более, является инвестиционной собственностью. Это определение налога. Ни ваш кредитор, ни местное правительство могут не согласиться с этим определением.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *