27.12.2019, Пт, 13:03, Мск

Российские платежные системы список: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

alexxlab 21.06.2020 Разное Leave a comment 297 Просмотры

Содержание

Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы

Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.

Содержание

Скрыть

Банковские платежные системы

Международные платежные системы

Платежные системы в России

Суть платежной системы

Электронные платежные системы

Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.

Банковские платежные системы

Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:

технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.

Международные платежные системы

Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT. Действия системы осуществляются в двух направлениях:

финансовый. Сообщения между пользователями системы;
системный. Сообщения между пользователями и системой.

Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.

Платежные системы в России

В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.

Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.

Суть платежной системы

Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:

продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
покупателя, пользователя, клиента;
банка, который выступает гарантом законности платежей;
процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.

Электронные платежные системы

Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.

После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости. В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера — компании Orange Data (https://orangedata.ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

Электронные платежные системы Интернета. Обзор. Подключение.

Как выбрать лучшую платежную систему? Наверняка, при запуске Интернет-проекта, каждый сталкивался с этим вопросом. Действительно, у каждого бизнеса существует множество требований по срокам вывода поступающих средств, максимальному размеру комиссии, необходимой простоте интеграции и удобству для покупателей. Кроме того, Интернет-бизнес бывает разного уровня рисковости и часто ведется от юридических лиц из оффшорных зон, что конечно, требует нестандартных решений. Далее мы рассмотрим основные существующие сегодня электронные платежные системы Интернета, а точнее их типы с преимуществами и недостатками каждого.

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы

являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

Электронные платежные системы Интернета

Всего существует четыре основных типа платежных систем для сайта:

1. Карточные платежные системы для сайтов

Типичные их представители — это не сами VISA и MasterCard, а всегда связка из двух юридических лиц, а именно банка и процессинга. Обе эти организации присутствуют всегда и являются необходимыми элементами процедуры клиринга карточных платежей. Банк открывающий так называемый «мерчант счет» является хранилищем для принимаемых денежных средств и несет ответственность за их «чистоту». А координатором всего сложного процесса проверки карточных данных и гарантом транзакционности является процессинговый центр. При этом когда подключается платежная система для сайта и те и другие могут работать с множеством других банков и процессингов. Единственными условиями являются наличие договоренностей и техническая интеграция между участниками процесса.

Когда при подключении к платежной системе банковских карт, встает вопрос обратиться в банк или в процессинг, то выбор делается безусловно в пользу процессинговой компании. Причин сразу несколько. Во-первых, из связки «банк+процессинг» только банки являются ответственными лицами перед карточными и межбанковскими регуляторами, поэтому с банком несравненно тяжелее договориться. Плюс, как правило, банки специализируются только на определенных видах бизнесов и плохо работают с Интернет-компаниями не подпадающими под их наработанный шаблон, причем заранее подходит банк или нет определить невозможно. Процессинги же наоборот не связаны жесткими требованиями и страхом потери лицензии и поэтому «абсолютно гибки», кроме того в них, в отличии от банков, работают IT-специалисты, которым близки все ваши вопросы, и которые всегда готовы подсказать, что и как лучше делать.

Учитывая выше сказанное и тот факт, что и банки и процессинги работают с множеством контрагентов, несложно понять, что проще обратиться в процессинг, который, почти наверняка, сможет с вами работать и далее «веерно» разослать свою анкету по банкам с которыми он интегрирован, чем перебирать по очереди банки ожидая, что какой-то из них даст согласие и потом, надеяться, что с ним сотрудничает нормальный процессинг.

2. Системы электронных кошельков

С электронными валютами всё значительно проще, чем с банковскими картами. Поскольку данные организации совмещают в себе одновременно и функции технического провайдера при подключении, и «центробанка» для самих себя, и надзорного органа, и законодателя для своих собственных денег, то несложно догадаться что в этих условиях бюрократическая составляющая подключения минимальна. Конечно, в России Федеральный закон «О национальной платежной системе» несколько увеличил требования для организаций, но в общем и целом подключение к платежной системе типа QIWI и WebMoney являются наиболее простыми для интеграции решениями для безналичной оплаты. Пожалуй, единственным недостатком этих систем является их малая популярность, за исключением, возможно, такой группы покупателей, как технически продвинутая молодежь, что, конечно, негативно сказывается на возможностях использования любого электронного кошелька в качестве основной платежной системы для сайта.

3. Платежные посредники

Особая группа организаций являющихся с одной стороны электронными кошельками, а с другой, работающих с валютами реального мира — это платежные посредники. Если вам требуется платежная система пластиковых карт, но не получается пройти процедуру «комплайнс» ни в одном банке или вы просто хотите сэкономить время, то можно попробовать обратиться в системы типа PayPal или Moneybookers которые, действуя от вашего имени, будут принимать на свой счет деньги клиентов, а потом уже переводить их вам. Что самое интересное, комиссии в таких организация могут быть даже эквивалентны нормальному процессингу. К сожалению, в этих системах всегда существует требование к каждому конечному покупателю о прохождении процедуры регистрации, что значительно усложняет процесс покупки, что в условиях Интернет-торговли может стать фатальным недостатком.

4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»

Некоторые процессинговые центры, работающие с VISA и MasterCard, стремятся стать универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. Благодаря тому, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услуги «одного окна» по подключению сразу множества платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».

Как правило, клиенту, при обращении к такому агрегатору, необходимо лишь однажды заполнить анкету и далее весь процесс работы с прочими системам агрегатор берёт на себя. При этом, комиссии и прочие условия на каждое отдельное решение всегда точно такие же, как и при работе напрямую с провайдерами услуг. Идентичность условий с конечным провайдером является обязательным условием деятельности. Одним из примеров такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments.

За одно обращение подключаем ко всем платежным системам представленным здесь и ниже.

Производителей заставят устанавливать на смартфоны российский платежный сервис Mir Pay

27.12.2019, Пт, 13:03, Мск , Текст: Эльяс Касми

ФАС рассмотрит законность предустановки на смартфоны с NFC сервиса оплаты Mir Pay. Это российский аналог Samsung Pay и Apple Pay, и его предустановка возможна в рамках подписанного Владимиром Путиным в начале декабря 2019 г. законом о российском ПО

«Русификация» бесконтактной оплаты

Приложение Mir Pay российской платежной системы «Мир» может стать обязательным к установке на все продаваемые в России гаджеты с поддержкой технологии бесконтактных платежей NFC. В настоящее время такую возможность рассматривает Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России.

По информации «Известий», вопрос о добавлении сервиса бесконтактной оплаты Mir Pay в список предустановленных российских приложений поднимался на заседании рабочей группы ФАС. Напомним, что закон об обязательной установке отечественного ПО на все продаваемые в России устройства с полноценной ОС был подписан Президентом России Владимиром Путиным 2 декабря 2019 г. В силу он вступит 1 июля 2020 г.

Как сообщает издание со ссылкой на неназванный источник, обязательным к предустановке и вовсе могут стать все приложения экосистемы «Мир». В нее входят не только Mir Pay, но и приложение сервиса «Привет, Мир!» с промоакциями системы.

Кому нужно приложение Mir Pay

Приложение Mir Pay – это российский аналог Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay и других иностранных платежных систем, официально разрешенных к использованию на территории России. Все они работают с использованием технологии Near Field Communication (NFC) и, фактически, превращают смартфон в своего рода электронный кошелек.

Существует вероятность, что Mir Pay заменит собой все другие платежные системы

Чип NFC есть далеко не во всех смартфонах и тем более планшетных компьютерах, но в России число проданных гаджетов с ним внутри исчисляется миллионами. По данным «Связного» за 11 месяцев 2019 г. в России было реализовано около 11,7 млн смартфонов с NFC.

Другое дело, что в настоящее время основная часть держателей карт платежной системы «Мир» — это работники бюджетных ведомств, которые получают заработную плату на эти карты, а также пенсионеры, которым на них переводится пенсия. Насколько востребованным для этих категорий людей окажется сервис бесконтактной оплаты, неизвестно. Между тем, в настоящее время выпущено свыше 70 млн карт «Мир», а по итогам III квартала 2019 г. доля карты в общей эмиссии «пластика» в России достигла 22,4%.

История Mir Pay и «Мир»

За работу Mir Pay отвечает компания «Национальная система платежных карт» (НСПК), разработчик российской платежной системы «Мир». Разработка отечественного сервиса бесконтактной оплаты стартовала весной 2018 г., и на тот момент рабочее название проекта звучало как «Мир Pay». Одной из причин создания Mir Pay стало отсутствие договоренности НСПК с компаниями Google и Apple о подключении своих карт к их телефонным кошелькам – американская сторона ответила на запрос НСПК отказом.

В отличие от тех же Samsung Pay и Apple Pay, которые заработали в России в сентябре и октябре 2016 г. соответственно, Mir Pay вышел на российский рынок бесконтактных платежей сравнительно недавно – в марте 2019 г., и по состоянию на декабрь 2019 г. этот сервис поддерживают 40 банков.

Возможна ли настоящая персонализация общения на рынке B2B?

Бизнес

Что до самой системы «Мир», то она стала ответом России на санкции США: в начале весны 2014 г. платежные системы Mastercard и Visa без предупреждения заблокировали все операции по картам ряда российских банков, включая Собинбанк, Инвесткапиталбанк, СМП Банк и банк «Россия». В ответ на это уже 25 апреля 2014 г. Госдумой был принят закон о Национальной платежной системе.

Разработка системы «Мир» стартовала в том же 2014 г. Она функционирует с 2015 г. и с этого же года все операции по картам Visa и Mastercard проходят через НСПК. Эмиссия самих карт «Мир» началась в декабре 2015 г., а уже в мае 2017 г. Владимир Путин подписал закон, по которому выплата пенсий, стипендий и зарплат госслужащих осуществляется на карты отечественной платежной системы.

Ответственность за качественное ПО

Закон о предустановке программ российских разработчиков на реализуемую в России технику вызывал недовольство среди производителей, поставщиков и продавцов этих устройств. Как сообщал CNews, Ассоциация торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) предложила переложить часть ответственности за стабильную работу гаджетов на разработчиков российского ПО, в том числе и на авторов Mir Pay, если это приложение попадет в список обязательных к установке.

РАТЭК объединяет в себе множество крупных компаний с мировым именем, работающих на российском рынке. В их число входят, к примеру, Apple, LG, Philips, Samsung и др.). Представитель Ассоциации Антон Гусков выразил уверенность в том, что предустановка российского ПО может негативно отразиться на стабильности работы устройств, и что дистрибьюторы, продавцы и производители не хотят отвечать за это.

Инициатива РАТЭК вполне предсказуемо не была одобрена некоторыми российскими разработчиками ПО. К примеру, генеральный директор компании «Новые облачные технологии» Дмитрий Комиссаров отметил, что требования ассоциации не обоснованы. Напомним, что «Новые облачные технологии» занимается разработкой ПО «МойОфис», российского аналога офисного пакета Microsoft Office.

Банки РФ прекратили прием переводов платежных систем, не соответствующих законодательству — Экономика и бизнес

МОСКВА, 28 апреля. /ТАСС/. Банки РФ с 28 апреля прекратили принимать денежные переводы с банковских карт и электронных кошельков через иностранные платежные системы, которые не соответствуют требованиям российского законодательства. Данное требование закреплено в федеральном законе «О национальной платежной системе». При этом крупнейших международных платежных систем данное ограничение не коснется.

Помимо этого, с 28 апреля российские банки обязаны прекратить международные переводы граждан в рамках иностранных платежных систем, информация об операторах которых не включена Банком России в соответствующий реестр, который размещен на сайте регулятора. По состоянию на 27 апреля 2020 года в реестре операторов иностранных платежных систем числится только одна компания — MoneyGram.

Глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что данные ограничения было решено ввести, чтобы обезопасить россиян от каких-либо непредвиденных решений платежных систем не в пользу гражданина, поскольку Банк России не может повлиять на иностранные компании, если они не имеют юридического присутствия в РФ.

«У нас на территории работают организации, которые никаким образом здесь юридически не представлены и используют приложения, предлагают свои продукты — все зарубежное. Мы даже потенциальные риски должны учитывать, и жалобы потенциально могли возникнуть», — сообщил ТАСС Аксаков.

Ограничения не повлияют на работу действующих крупнейших международных платежных систем, таких как Visa, Mastercard или китайская UnionPay, которые имеют зарегистрированные на территории России дочерние компании. И, как пояснили ТАСС в пресс-службе Промсвязьбанка, вступившие в силу с 28 апреля требования закона никак не отразятся ни на россиянах, ни на участниках платежного рынка.

«Все значимые платежные системы уже давно провели свою работу по выполнению требований ФЗ-161, поэтому никаких перебоев, отключений, прекращений приема на рынке не будет, а, значит, не будет и никакого влияния на клиентов или участников платежного рынка», — отмечают в пресс-службе кредитной организации.

Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

Главная / Заработок в сети

20 января 2021

Три ведущие платежные системы в России
8 лучших электронных валют мира
Интернет-деньги второго эшелона в рунете
10 популярнейших крипто-валют

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Электронные деньги все плотнее входят в нашу жизнь. Связано это прежде всего с развитием интернета, который сейчас стал одним из самых необходимых атрибутов нашей жизни.

Причем он уже давно перешагнул тот уровень, когда мы там только черпали знания. Теперь мы в сети живем — общаемся, покупаем, продаем, оплачиваем услуги, зарабатываем, заводим друзей, ищем работу и т.д., и т.п. Вполне логично, что в этой среде возникают свои системы взаимных платежей, позволяющие отойти от примитивного бартера.

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них, но сам факт, что имеется конкуренция, дает обычным пользователям электронных платежей определенные преференции (всякие плюшки для заманухи), которых могло бы и не быть при отсутствии борьбы за клиента.

Конечно же, в рамках одной статьи осветить всех игроков не получится (а ведь сейчас еще наблюдается дикий ажиотаж вокруг криптовалют, о которых я писал в отдельной публикации), но самых популярных мы рассмотрим обязательно. В конце публикации я также предложу вам отдать голос за ту интернет-валюту, которую предпочитаете лично вы.

Три ведущие платежные системы в России

Начиналось все уже очень давно (в основном в конце прошлого и начале этого тысячелетия). В то время в интернете начинали активно развиваться денежные отношения (электронная коммерция, фриланс и т.п.) и единственной доступной формой оплаты были пластиковые карты. Появление вариантов интернет-денег позволило существенно упростить процесс оплаты и получения платежей через сеть (не выходя из дома).

Но и не только в интернете, ибо сейчас различные электронные кошельки предлагают вам использовать лежащие на них деньги (что это?) не только для любых операций внутри интернета, но и в реальной жизни. Так, например, система Яндекс Деньги позволяет выпустить свою пластиковую карту привязанную к счету, с которой можно будет оплачивать свои покупки в реале (супермаркете, бутике, заправках и других местах, где принимают к оплате карты). Собственно, подобные услуги предлагают уже многие платежные системы.

В России можно выделить 3 лидирующие платежных системы, но вот расставить их на свои строгие места, думаю, вряд ли получится. В каждом отдельном случае нужно будет выбирать именно под свои потребности.

Например, Киви во истину является «народной» системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей. В то же время Вебмани используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета. Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков. Но обо всем по порядку.

Платежная система Киви

Qiwi — популярность эта система получила в основном за счет огромного числа Киви-терминалов, которые являются «филиалами» личного кабинета пользователя. Таким образом к Киви приобщились даже те, кто с интернетом не особо дружит. Этим платежным сервисом пользуются обычные рядовые граждане, которые чаще смотрят телевизор, чем выходят в глобальную сеть интернет, но которым нужно проводить платежи и денежные переводы, оплачивать штрафы, пополнять счет мобильного телефона или интернет-провайдера.

Однако, не терминалами едиными. Можно ведь установить приложения для мобильного телефона или же зайти в свой Qiwi-кошелек через обычный браузер на своем компьютере. За счет огромной пользовательской аудитории, в Qiwi ввод средств и оплата многих сервисов осуществляется без комиссии. Даже если на вашем счету нет денег, то можно будет воспользоваться средствами, которые лежат на вашем сотовом телефоне. И это только вершина айсберга тех возможностей, которые предоставляет Киви пользователям.

Вывести электронные деньги из Киви можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).

Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств — заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет. Подробнее про то, как зарегистрировать киви-кошелек, как войти в свой личный кабинет и им пользоваться читайте в приведенной статье.

Титульные знаки ВебМани

WebMoney — основная электронная единица взаимных расчетов в рунете (интернет-пространстве России и странах ближнего зарубежья). Без регистрации и получения своего WMID в Вебмани вам будет сложно оплатить какую-либо услугу или получить плату за выполненную работу в русскоязычном сегменте сети. Вебмани принимают и выплачивают в них гонорар практически все (даже некоторые буржуи). Комиссия за перевод средств не очень большая — 0.8%.

В то же время такой популярности вне интернета (как у Киви) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью Вебмани коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет-платежей (читайте как выводить WebMoney в 2017 году, ибо возникла проблема с прямым выводом на карту). И я тоже не являюсь исключением — читайте про создание ИП и официальный вывод WebMoney на расчетный счет.

Если основные нарекания по работе с Киви (и многих других систем) относятся к работе их службы техподдержки, то в платежной системе Вебмани основной проблемой является воровство средств с кошельков клиентов. Лично я для себя эту проблему решил подключением к своему электронному кошельку в WordPress системы Enum, что не позволяет провести ни одного платежа или авторизации на сайтах без подтверждения этого действия на моем мобильном телефоне (приходит код подтверждения в виде СМС, либо вы ставите специальное приложение на телефон для его генерации).

Также безопасность и сохранность этих электронных денег зависит от способов работы с Вебмани. Всего их несколько, и о некоторых из них я в свое время довольно подробно писал:

WebMoney Keeper Classic
WebMoney Keeper Light
WebMoney Keeper Mini

Также нужно понимать, что существуют различные интернет-валюты, которые имеют хождение внутри этой системы. Валюты, естественно, условные (по сути, это всего лишь титульные знаки), но жестко привязанные к официальному курсу совпадающих с ними валют реальных (фиатных денег).

Основными, естественно, являются доллары (WMZ ) и рубли (WMR), но также имеют хождение и евро (WME), гривны (WMU), белорусские рубли (WMB) и др. В связи с этим очень часто возникает необходимость обмена одной электронной валюты WebMoney в другую. О наиболее выгодных способах сего действа читайте в приведенной статье.

Электронные Яндекс Деньги

Яндекс Деньги — еще одна довольно популярная в России платежная система. Она наверное занимает среднее положение между Киви и WebMoney, ибо ей пользуются и те, кто зарабатывает в интернете, и те, кто что-то оплачивает этими электронными деньгами.

Безопасность работы с деньгами Яндекса довольно-таки высокая, но все же их могут украсть путем социального инжениринга или фишинга (со мной недавно такая неприятность приключилась, и винить кроме себя никого не приходится, ибо от этого никто не застрахован — читайте подробнее про то, что такое фишинг и как не стать его жертвой).

Лично меня эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту от Яндекса, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат). На мой взгляд, очень удобный способ вывода заработанных в интернете грошей.

Данная платежная система позволяет вводить и выводить средства множеством способов, а также оплачивать многие услуги и товары. Имеется приложение для мобильного телефона, которое позволяет удобно работать со своим электронным кошельком без необходимости загружать браузер. А вообще про то, как зарегистрировать, пользоваться, вводить и выводить средства с Яндекс Денег читайте в приведенной статье.

8 лучших электронных платежных систем в мире

Paypal — пожалуй, что это самая популярная электронная платежная система в мире. В России же она начала набирать популярность с 2011, когда появилась возможность у россиян привязывать к своему счету банковкие карты и проводить платежи (например, оплачивать лоты на аукционе Ебей). Ну, а когда в 2013 году появилась возможность выводить средства из Пайпала на российские банковские счета без комиссии, то тут уже вообще никаких преград для ее популярности в рунете не осталось.

Пайпал является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте. В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.

Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Про регистрацию, заведение кошелька, пополнение и вывод денег со счета в Пайпал читайте подробнее по приведенной ссылке.

AdvCash — очень популярная система у тех, кто зарабатывает за рубежом. Ее основным преимуществом является отсутствие комиссии за внутренние переводы, а так же возможность поменять АдваКеш на любые другие электронные деньги, криптовалюты или рубли в великом множестве обменных пунктов (например, в моем любимом 60сек). По истине, народная платежная система.

В ней можно создавать кошельки в популярных валютах рунета (рубли, гривны, тенге), при этом соблюдая высокую степень анонимности. Кроме этого, русифицирован не только интерфейс AdvCash, но и имеется возможность общаться с техподдержкой на русском, что может быть очень важным.

Подробности смотрите в статье про вывод денег через платежную систему АдваКеш.

Payeer — очень популярная платежка среди тех, кто желает работать с электронными деньги в максимально анонимном режиме. Кроме этого, в Пайере довольно приемлемые условия (комиссии) на ввод и особенно на вывод денежных средств.

Система работает быстро, очень проста в использовании и довольно неплохо при этом защищена, но в основном ее используют именно как вариант транзита денег, ибо к ней подключены многие популярные в сети сервисы связанные с заработком денег. Иногда других приемлемых вариантов вывода заработанного в сети капитала кроме как через Пейер вообще не существует.

Подробнее про регистрацию, вход и работу с кошельками в Паер читайте по приведенной ссылке.

ePayments — в этой платежной системе можно будет привязать к своему кошельку фирменную карту ePayments Prepaid. Она предоплаченная, т.е. не привязана к счету в банке, что очень удобно, ибо не нужно ставить налоговую в известность об открытии счета в иностранном банке.

Тарифы за снятие с этой карты довольно низкие, а оплата с нее товаров в магазинах или интернете и вовсе не облагается комиссией. Так же, как и у предыдущей системы, в еПейментс внутренние переводы бесплатны.

К тому же, с кошелька в этой системе деньги можно выводить (и вводить тоже) в таких популярных в рунете платежек, как Киви, Яндекс Деньги и Вебмани с довольно низкой комиссией. Для владельцев сайтов есть возможность подключения этой системы для приема платежей или выплат зарплат. Более подробно читайте про это в статье про кошельки и карты в ePayments.

Payoneer — когда-то карта Payoneer Mastercard была единственным приемлемым способом вывода средств, заработанных фрилансерами и стокерами за границей. Сейчас уже появилось достаточно подобных систем, но Пейонер (или Пионер) по-прежнему остается очень востребован, ибо многие буржуйские биржи и сайты для заработка сотрудничают только с ним.

Основная фишка системы — получение фирменной карты и вывод с нее денег заработанных на чужбине через любой банкомат в мире. Хотя сейчас можно выводить деньги с аккаунта Payoneer прямо на счет в местном банке и с не очень большим процентом комиссии, но многие не хотят «светить» в банке свои доходы и пользуются именно картой, ибо она не связана с банковским счетом (предоплаченная) и проблем с налоговой только при ее использовании быть не должно.

Все условия использования карты Payoneer Mastercard и аккаунта в этой платежной системе подробно описаны в приведенной по ссылке статье. Во многих случаях данная система будет полезна тем, кто работает удаленно и хочет максимально упростить получение заработанных денег.

Skrill (Moneybookers) — данная платежка очень похожа на уже рассмотренный чуть выше Paypal, но в то же время отличается от него в лучшую сторону. Это касается в первую очередь жителей стран «третьего мира» и постсоветского пространства, ибо в Пайпале их ограничивали лимитами и возможностями на вывод средств со счета. Ну, а в Скрилле (раньше он назывался Манибукерс) такой явной дискриминации не наблюдается.

Ваши электронные деньги фактически размещаются на счетах компании Skrill в Лондоне, поэтому ни о какой анонимности в этой системе речи не идет. Тем не менее, системой пользуются многие миллионы людей во всем мире в основном из-за высокой надежности и низкой комиссии за ввод, вывод и перевод денег внутри системы.

Например, в отличии от Пайпала в Скриле получатель не платит комиссию, что делает эти интернет-деньги идеальными для получения заработанных за рубежом гонораров жителями постсоветского пространства (этим пользуются, к примеру, продавцы фоток на мировых фотостоках). Прочитать подробнее про регистрацию, особенности работы в Skrill и вывод средств на счет российского банка (или карту) можно по приведенной ссылке.

Perfect Money — когда-то эта система была основным конкурентом анонимной платежной системы Либерти Резерв, которая несколько лет назад была закрыта по требованию ФБР. Сейчас конкуренцию Перфект Мани может составить разве что упомянутый чуть ниже OKPay. Такие системы здорово подходят тем, кто вводит или выводит деньги из различных финансовых пирамид, азартных игр и прочих «серых схем», которые традиционные системы платежей обходят стороной.

Перфект Мани зарегистрирована в Панаме и подчиняется законам только этой страны. Примечательно, что идентификация личности в Perfect Money не обязательна, и вы можете получать, вводить и выводить деньги полностью анонимно. Кроме этого на средства, которые вы храните на электронном счету, будут начисляться проценты как в банке (4% годовых). Про создание и работу с кошельком в Перфект Мани, ввод и вывод средств вы можете почитать подробнее по приведенной ссылке.

Другие электронные деньги имеющие хождение в рунете

Среди платежных систем и электронных кошельков «второго эшелона» (в России и рунете в целом) опять же довольно сложно выделить лидера. Некоторые из них дублируют функционал описанных выше систем, некоторые предлагают что-то свое, а некоторые, например, как Рапида, предлагают нечто совершенно отличное от уже рассмотренного. Поэтому порядок их следования вовсе ни о чем не говорит (как-то их надо же было расположить).

Кроме этого практически все из показанных ниже систем имеют какие-то нарекания со стороны пользователей (возможно из-за болезни роста, а возможно из-за попустительства организаторов), поэтому упоминать об этом отдельной строкой я уже не буду, но вы знайте, что это не рекомендации к использованию, а всего лишь описание возможностей существующих на рынке рунета систем интернет-платежей.

RBK Money (RUpay) — эта система, конечно же, уступает таким гигантам как Qiwi, WebMoney и Яндекс.Деньги, но зато в ней практически отсутствует комиссия за пользование кошельком, за переводы внутри системы, а также за ввод и даже местами за вывод средств со своего счета. Функционирует эта платежная система исключительно только на территории России.

По аналогии с описанным ниже Пайпалом, в РБК Мани тоже можно будет привязать к своему счету пластиковую карту, чтобы безопасно осуществлять с нее интернет-платежи (без засвечивания ее реквизитов). Есть версия мобильного клиента для работы с этими электронными деньгами «на ходу». Опять же имеется ряд нареканий от пользователей, но владельцы стараются оперативно разбираться с жалобами и устранять их причины. Во всяком случае в комментариях к моей статье про RBK Money (RUpay) их техподдержка реагировала весьма оперативно.

Rapida (Рапида Онлайн) — одна из старейших платежных систем России, о которой до недавнего времени мало кто знал. Связанно это с тем, что они в основном работают на корпоративном, а не на клиентском уровне (проще говоря — они оптовики, а не розничные торговцы). Однако, несколько лет назад эта система электронных платежей получила широкую известность среди тех, кто зарабатывает на своем сайте размещением объявлений Гугл Адсенс.

Раньше выводить деньги из Адсенса было довольно-таки неудобно, но после подключения Рапиды все стало просто замечательно (правда, только для жителей России). Дело в том, что в системе Rapida можно настроить шаблоны платежей для транзита электронных денег с Адсенса на любые удобные для вас оконечные варианты их обналичивания. Причем шаблоны выполняются автоматически при поступлении платежа с контекстной системы Гугла.

Например, поначалу я выводил деньги сначала на WebMoney, а уже потом через «Агентство Гарантий» на расчетный счет ИП. Сейчас же я настроил прямой шаблон для вывода интернет-денег с Адсенса на счет индивидуального предпринимателя. О том, как это можно сделать, читайте в статье про платежную систему Rapida и работу с ней.

EasyPay — это белорусская платежная система, которая по своей сути очень похожая на описанную выше РБК Мани, но ориентированная на рынок соседнего государства (хотя в ней может зарегистрироваться и не резидент этой страны). Отрицательных отзывов у нее меньше, чем у российского аналога, но зато комиссии при переводе и выводе несколько выше (причем обналичивание возможно только в белорусских рублях, либо перевод в другие электронные системы платежей).

Если обобщать, то в ИзиПей довольно-таки продуманная безопасность, приятный интерфейс, хорошие отзывы о работе службы техподдержки, и если бы комиссия по всем операциям отсутствовала, то было все совсем замечательно. Можете ознакомиться с моим небольшим обзором системы электронных платежей EasyPay, где чуть подробнее описано все вышесказанное.

Единый кошелек — фактически это прямой конкурент Киви, но с меньшим охватом. Используется в основном для проведения бытовых платежей. Имеет несколько внутренних валют и работает официально на территории нескольких стран (России, Украины, Белоруссии, Казахстана и др.). Регистрация и работа в системе кажется очень простой и к тому же имеется возможность работы с этими электронными деньгами анонимно, что многих в этой платежной системе и прельщает.

По многим операциям комиссия не взимается или является чисто символической, представительства компании находятся в 12 странах, а в целом системой пользуется около 5 миллионов человек. По этому поводу можете прочитать мой небольшой обзор Единого кошелька и Единой кассы. Однако, все это несколько меркнет на фоне многочисленных отрицательных отзывов от использования этих интернет-денег. Пожалуй, что негатива тут наблюдается больше, чем в какой-либо другой платежной системе.

RURU — относительно новая отечественная система электронных платежей, которая позволяет оплачивать услуги (товары), а так же переводить деньги как внутри системы, так и в сервисы мгновенных платежей, другие платежные системы и банковские карты. При регистрации в РУРУ привязка кошелька осуществляется к номеру мобильного телефона, на который, кстати, можно установить мобильное приложение для быстрых платежей.

10 популярнейших крипто-валют мира

Криптовалюту вообще сложно отнести к платежным системам, ибо в силу заложенной в этой системе технологии под названием блокчейн, владельцев или людей управляющих (и даже администрирующих) этой системой быть не может. Ее запускают и она начинает жить своей жизнью уже никому по сути не подчиняясь (все благодаря криптографии на основе великой и ужасной хеш-функции, которая просто творит чудеса). В этом ее прелесть и в каком-то смысле недостаток.

Приравнять крипто-валюту к электронным деньгам тоже сложно, ибо нет еще развитой сети услуг и товаров, которые можно было купить на крипто-деньги. Где-то что-то можно, но это пока все еще в зачаточном состоянии. Но в то же время, говоря об электронных деньгах, никак не получится не окунуться в крипто-мир. Почему?

Потому что криптовалюта — это отличный инструмент для спекуляций, т.е. быстрых, зачастую высокорискованных, но и очень высоких заработков. Кто-то продает жилье, чтобы купить биткоины, и через месяц-другой удваивает свой капитал. Кто-то играет «по маленькой» и имеет стабильный дополнительный источник дохода. На криптовалюту идет ажиотажный спрос и она дорожает.

Практически любую криптовалюту можно свободно обменять (купить или продать) на фиатные (рубли, доллары, евро …) или электронные (Киви, Яды, АдваКеш …) деньги. Для этой цели в сети существует целая куча специальных сервисов, которые можно разделить на две части:

Обменники крипто-валюты — очень просто проводить обмен (покупать или продавать), но не всегда по самому выгодному курсу:
1. 60сек
2. Ychanger
3. 24PayBank
4. BaksMan
5. ProstoCash
Можно менять крипту как на фиатные, так и на электронные деньги описанные выше. Невыгодность курса можно компенсировать использованием мониторингов обменников, которые помогут найти лучший курс и оценить надежность обменного пункта:
1. КурсЕксперт
2. BestChange
Криптовалютные биржи — можно найти лучший курс, но нужно разбираться как эти биржи работают:
1. BitexBook
2. Binance
3. BitMEX
4. EXMO
5. LocalBitcoins
Зато на многих из них можно очень оперативно и по выгодному курсу проводить торги, успешно зарабатывая на трейдинге и даже торговать в долг.

Однако, большинство понимает, что все это до поры до времени. Есть предел росту, но все надеются «соскочить» (выйти из криптовалюты в фиатные деньги) раньше, чем этот поезд сойдет с рельсов (как в начале прошлого века на кануне великой депрессии).

Хотя, пока никаких признаков приближающего коллапса не просматривается, поэтому вокруг крипто-денег стоит такой невообразимый хайп (кстати слово очень подходящее, ибо получается, что хайп возник вокруг хайпа, ибо второй смысл этого слова — HYIP, т.е. высокорискованные вложения в пирамиды аля Мавроди).

Топ самых популярных на сегодня криптовалют

Всего криптовалют на данный момент запущено, если верить рейтингу coinmarketcap.com, уже более полутора тысяч. Понятно, что не все их них станут столь же популярны как биткоин, но все же у него уже имеется ряд достойных конкурентов, включая его собственное ответвление под названием Биткоин Кеш. Давайте я просто перечислю наиболее популярные сейчас валюты, чтобы вы могли ориентироваться во всем этом многообразии.

Биткоин (BTC) — самая первая и до сих пор самая популярная сейчас крипто-валюта в мире. Его капитализация (на манер акций) уже измеряется десятками миллиардов долларов. При этом курс этой криптовалюты очень здорово растет и многие на этой валюте поднимают большие деньги.
Bitcoin Cash (BCC) — 1 августа 2017 года произошло отделение этой ветви от основного дерева по причине слишком долгих транзакций (проведения платежей) в канонической системе. Кроме этого, тут исправили несколько недостатков присущих классической системе биткоина, за счет чего выросла скорость проведения операций и число пользователей системы уже может расти без ограничений.
Ethereum (ETH) — произносится как эфириум, а монетки называют просто эфирами. Самая успешная из молодых криптовалют. Капитализация тоже измеряется десятками миллиардов долларов. Построена система на той же технологии блокчейна, но она избавилась от основных недостатков присущих биткоину и может считаться новой эволюционной ступенью крипто-денег.
Ethereum Classic (ETC) — опять же ответвление от основной системы, но уже не из-за технических проблем, а из-за расхождений во взглядах части разработчиков. Как и базовая ветка, эта валюта тоже имеет очень серьезную капитализацию на рынке.
Litecoin (LTC) — не столь молодой, но вполне успешный проект, который решил еще на стадии создания проблему мастабируемости (медленных транзакций) присущую биткоину. Если биткоин — это золото, то Litecoin — безусловно серебро, запасов которого больше, а значит и стоимость ниже.
Ripple (XRP) — вообще. это просто сетевой протокол, который могут использовать все желающие для совершения гарантированных сделок. Но на его основе создана криптовалюта под названием XRP, которая является родной для системы. Ну, а в целом, проект Ripple — это намного больше, чем просто деньги.
Dogecoin (DOGE) — весьма успешный клон лайткоина, правда существенно доработанный. Произносится как Догкойн и отличается от других криптовалют неограниченным выпуском монет (они называются Doge), что приводит к и их крайне низкой стоимости. Тем не менее, система имеет успех и уверено входит в ТОП лучших крипто-валют мира.
Peercoin (PPC) — один из более-менее успешных клонов биткоина, хотя и имеющий ряд улучшений. Правда, тут полностью отсутствует анонимность, что многим может не нравиться. Не сказать, чтобы у этой крипты просматривается очень большое будущее, но пока она еще в Топе.
Dashcoin (DSH) — похож на предыдущую валюту, но тут анонимностью не пожертвовали. Ранее ее называли Xcoin или Даркойн, и на данный момент у нее очень неплоха капитализация на рынке.
Primecoin (XPM) — очередной клон биткойна (реплика), где вместо тупого подбора хеша при майнинге ищут что-то полезное науке. Работает система быстрее биткоина, майнерам платят в зависимости от сложности задачи, а число выпускаемых момент ограничено алгоритмически
Monero (XMR) — криптовалюта работает на основе протокола CryptoNote и у нее нет ограничения числа денежных единиц, что гарантирует работу майнерам и обеспечит систему необходимыми мощностями для проведения транзакций.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Использую для заработка

Международные платежные системы – эффективный инструмент денежного обращения

21.11.2016

Международные платежные системы осуществляют перевод финансовых средств (денег, чеков, ценных бумаг, сертификатов, условных платёжных единиц) в электронном или реальном виде. Платежная система являет собой совокупность определенных процедур, правил и технической инфраструктуры для передачи стоимости одним субъектом экономики другому. Данные системы составляют основу современного монетаризма.

Для чего нужны международные платежные системы

Платежная система (в дальнейшем ПС) есть утвержденный свод правил, условных отношений, методик расчета, общих и локальных нормативов, определяющих порядок проведения финансовых операций и взаиморасчетов между её участниками.

Основные задачи, которые решают международные платежные системы, состоят в:

Безопасной, бесперебойной и продуктивной работе;
Эффективности, обуславливающей точный, оперативный и экономичный поток операций;
Надежном функционировании без срывов или серьезных неполадок в проведении платежей;
Объективном подходе (к примеру, право участия в системе платежей только лиц с определенной квалификацией).

Основной функцией каждой ПС является динамичный и стабильный хозяйственный оборот.

Активные международные платежные банковские системы помогают контролировать кредитно-финансовую сферу, позволяют банкам эффективно управлять ликвидностью, тем самым уменьшая необходимость больших избыточных резервов. Это намного упрощает формирование финансово-кредитных программ и активизирует проведение финансовых операций.

Элементами платежных систем являются:

Организации, выполняющие переводы денежных средств и погашающие долговые обязательства;
Комплекс коммуникационных систем и финансовых инструментов для денежных переводов между субъектами экономики;
Договорные отношения, регламентирующие способы безналичных расчетов.

Международная платежная система (далее МПС) работает на международном уровне, предоставляя финансовые услуги различным странам.

Данные платежные системы охватывают весь мир и позволяют оперативно проводить взаиморасчеты во внешней экономической деятельности.

Сегодняшний мировой тренд – стремление к ускорению всех процессов в экономике – основан на универсальных системах международных платежей без существования территориальных границ.

Огромная популярность электронной коммерции с массой онлайн-магазинов и возможностью удобной оплаты товаров (услуг) прямо из дома вызывает рост числа пользователей различных международных платежных системах. Этот метод расчета весьма удобен и надежен, поэтому его репутация с каждым днем становится все выше.

Какие бывают платежные системы международных расчетов

Сегодня на мировом уровне существует ряд Международных карточных ассоциаций – так платежные системы именуют на Западе, в англосаксонских странах. Наиболее крупные из них – это:

MasterCard International,
Visa International,
Diners Club International ,
American Express,
JCB Card.

Эти гиганты утверждают общие правила международных платежных систем, изучают и регулируют деятельность своей системы. Помимо этого, центральные компании ПС накапливают ресурсы для применения передовых технологий и расширения информационных связей. Расходы на эти цели возмещаются взносами финансовых учреждений, причастных к работе платежной системы. Размеры взносов определяются пропорционально суммам банковских операций по картам.

Международные системы платежных карт должны выполнять такие функции:

Выдавать лицензии на изготовление пластиковых карт с логотипом ассоциации;
Охранять права собственности и патенты;
Вырабатывать нормы и правила финансовых операций;
Обеспечивать должную работу международных и национальных автоматизированных систем и расчетов;
Обрабатывать финансовые данные и переводить комиссионные выплаты от участников системы;
Анализировать деятельность системы;
Разрабатывать новинки финансовых продуктов;
Развивать маркетинг, заниматься рекламой и продвигать свою продукцию на рынке.

Одной из значимых операционных функций, предписанных для членов ассоциаций, является авторизация (согласие банка-эмитента на сделку), если стоимость покупки превосходит разовый лимит либо продавец сомневается в личности покупателя и легитимности его карточки.

Запрос дается в off-line режиме (по телефону) или on-line посредством электронного POS-терминала. Если карта не внесена в стоп-лист и общий лимит счета соблюден, банк-эмитент карты разрешает операцию.

Она сопровождается кодом авторизации, который затем отражается в отчете. Финансовые учреждения имеют специализированные центры авторизации, сотрудники которых принимают звонки продавцов. При поступлении запроса на электронный терминал, банковский сервер получает кодированное сообщение, после чего разрешает (запрещает) операцию.

Еще одной важнейшей функцией, которую осуществляют международные системы платежных карт, является координация процесса полного упорядочения и погашения любой задолженности по операциям с картами (settlement).

В платежных системах CNP-транзакции считаются особо рискованными операциями, поэтому они проводятся исключительно в порядке реального времени (величина floor limit как максимальная сумма транзакции, разрешенная для проводки off-line, для указанных CNP-операций равна нулю).

Правила международных платежных систем гласят, что банки могут обслуживать ТП, находящиеся в их зоне Area of Use (она указана в лицензии платежной системы для определенного банка). Адрес конкретной ТП соответствует адресу, который внесен в двухсторонний договор обслуживающего финансового учреждения и ТП.

Эти же правила позволяют банкам сотрудничать с предприятиями торговли, не входящими в зону Area of Use, исключительно по карточным операциям тех держателей, банки-эмитенты которых размещены в указанной зоне обслуживающей финансовой организации.

Как работает международная платежная система Visa

Банковские карты, которые обслуживает международная платежная система Visa, весьма популярны в мире. Сегодня это наиболее используемая пластиковая карта, которой можно оплатить практически всё и везде. Подобно другим аналогам, карта Visa предназначена в основном для проведения безналичных расчетов.

Более полувека назад (1956г.) проект VISA был запущен финансовой организацией Bank of America в связи с выпуском своих кредитных карт, именуемых BankAmericard, в Калифорнии.

Позднее (1976г.) международная фирма IBANCO переросла в компанию Visa International. Что касается национальной ассоциации эмитентов BankAmericard, то она изменила свое название на Visa USA.

Мировая сеть по обработке платежей, выполняемых владельцами пластиковых карт Visa, – это сложнейшая система финансовых учреждений и множество коммуникационных связей. Финансовая сеть обработки операций по данным платежным картам, которая называется VisaNet, позволяет международной платежной системе проводить в секунду около 3750 сделок в 160 видах мировых валют.

Сейчас международная система платежных карт Visa International переросла в ассоциацию, которая насчитывает более 21 000 финансовых учреждений. Основополагающими функциями этой компании являются повышение конкурентоспособности своей системы платежей и приумножение ее рентабельности. Наши отечественные банки, работающие с данной международной системой, выпускают четыре типа пластиковых карт Visa, а именно: Electron, Classic, Gold, Business.

Текущие онлайн платежи можно выполнять, используя множество видов карт Visa, основные из которых:

Visa Classic Card – классическая кредитка, позволяющая её держателю оплачивать покупки в любой стране мира и в интернете, бронировать номера в отелях;
Visa Debit Card – расходная карта для текущих трат. Её главная особенность состоит в привязке к депозитному расчетному счету владельца, который должен быть пополнен для успешного списания средств при оплате покупок;
Visa Prepaid Card – предоплаченная карта с заранее пополненным балансом в банке при выдаче, операции по которой выполняются в рамках доступного остатка. Преимущество карты –облегченная процедура выдачи и в качестве разновидности данного продукта возможность оформить подарочную карту.

Правила карточной системы

Международная платежная система Visa допускает транзакции ЭК для дебетовых и кредитных карт без учета протокола ЭК (не так давно, до лета 2000г., подобные операции для дебетовых карт проводились исключительно по протоколу SET).

Сейчас самыми безопасными система VISA считает ЭК-протоколы 3D: SSL, SET, Secure, каждый из которых конкретно обозначает диапазон ответственности для всех участников операций ЭК (базовой концепцией всех протоколов являются три домена). Это позволяет в случае разбирательства по какой-либо транзакции сразу же находить «виновника» конфликта. Например, в самом распространенном для электронной торговли случае, когда клиент отрицает совершение им конкретной транзакции ЭК, ответственность возлагается на банк-эмитент.

Протокол 3D SET в данное время является основным для государств Евросоюза и стран Латинской Америки, для США в качестве базового признан 3D SSL. Что до 3D Secure, то он считается глобальным стандартом идентификации, переход на который стартовал еще в конце 2002г., начиная с США, Канады и стран Азии и Тихоокеанского бассейна.

Международная платежная система MasterCard и правила ее функционирования

Проект MasterCard был запущен еще в конце 40-х годов прошлого столетия, когда некоторые банки Америки стали выдавать клиентам специальный платежный документ, выполняющий роль банковской гарантии (аналогично нашим пластиковым картам) при оплате покупок его владельца в местных торговых точках. Немногим позже (в 70-х годах) предшественница системы ICA получила название MasterCard International.

Уже в 1988г. компания заключила знаменитое соглашение о партнерстве с группой EuroCard International. Такое решение позволило ей намного увеличить число участников международной платежной системы MasterCard и расширить возможности использования пластиковых карт, что укрепило ее конкурентоспособность среди Европейских стран и в других регионах мира.

Сегодня офисы и постоянно действующие филиалы MasterCard работают в более сорока странах мира, основательно укрепившись на второй позиции в рейтинге международных систем платёжных карт по базовым финансово-экономическим показателям.

Расчетные транзакции по картам Maestro (дебетовые) в системе платежей Europay-MasterCard проводятся только по протоколам 3D SET и реквизитам виртуальных карт (Pseudo Card Number). При наличии разногласий в данном варианте ответственность возлагается на эмитента (исключением является не получение покупателем проплаченного товара или услуги).

Карты платежной системы MasterCard

Cirrus – пластиковая карта, предоставляющая возможность снимать наличные деньги в банкоматах со знаком Cirrus. В России этот продукт самостоятельно не выпускается и обычно прилагается к картам Maestro.
Maestro – самая недорогая из карт данной системы, операции по которой возможны только с авторизацией. В настоящее время картой можно рассчитываться в интернете, используя SecureCode. Существуют также безыменные карты Maestro Prepaid. Из-за низкого уровня защиты данных карт (отсутствие голограммы, элементов УФ-защиты, фирменной подписной полосы) они постепенно теряют популярность в пользу более безопасной MasterCard Electronic. Все же банковские продукты Cirrus/Maestro и сейчас пользуются в России массовым спросом среди остальных предложений компании, так как подавляющая часть зарплатных проектов использует недорогие в обслуживании карты базового уровня.
MasterCard Electronic – это электронный карточный продукт, авторизуемый банком-эмитентом и прежде всего созданный для операций с высоким риском. Отсутствие эмбоссирования не позволяет пользоваться данным видом карт в импринтере.
MasterCard Unembossed – аналогична пластиковой карте Mass (Standard), реквизиты которой (имя владельца, номер, дата) не эмбосированы, а просто напечатаны. Её невозможно применить в импринтере. Например, Electronic функционирует с обязательной авторизацией со стороны эмитента. А Unembossed может работать с Floor Limit (оплата покупки без авторизации карты, которая возможна в определенных категориях магазинов для небольших сумм, примерно до 20-50$), со STIP (авторизацией со стороны эквайрера по косвенным признакам платежности), который используется при временной недоступности процессинга банка-эмитента.
Mastercard Mass (Standard) – предлагается международной платёжной системой Mastercard в качестве базовой карты с возможностями класса «стандарт»; параметры остальных продуктов оцениваются по характеристикам Standard. Данная карта эмбоссирована (возможны исключения) и подходит для транзакций на импринтере. Она оснащена магнитной полосой или чипом для оплаты товаров и услуг по электронных терминалам. Возможен удаленный расчет картой Standard по интернету и телефону.
Mastercard Gold предусматривает добавочные возможности и сервисы для более продвинутых клиентов. Обычно туда входит дополнительная страховка, экспресс замена пластиковой карты и экстренное снятие наличных при пропаже или утрате её в поездке. В 2009 году в нашей стране стартовал проект «MasterCard: Избранное» для эмитентов карты международных платежных систем типа Gold и более высоких уровней. Программа предлагает ощутимые скидки у партнёров проекта, льготное (и даже бесплатное) участие в культурных мероприятиях.
MasterCard World – класс более рейтинговых карт, которые пользуются спросом в России. Их главный плюс состоит в том, что владелец продукта MC World автоматически получает страховку (она входит в годичное обслуживание), имеет дополнительные бонусы в качестве ощутимых скидок у партнёров банка-эмитента. Держатели этих карт пользуются всеми преимуществами продуктов класса Premium. Карта MC World очень удобна для совершения платежных расчетов в путешествиях и поездках.
Mastercard Platinum обычно отличается повышенным кредитным лимитом, персональное обслуживание конкретным менеджером банка и возможность пользования мировым консьерж-сервисом для осуществления самых разнообразных покупок, доступу к всевозможным путешествиям и развлечениям.
MasterCard World Black Edition – статусные эксклюзивные карты международных платежных систем, на которых логотип MasterCard изображен в форме серебряной голограммы, а не в знакомом красно-желтом цвете.
MasterCard World Signia – самая элитная карта из продуктов данной серии, которой преимущественно пользуются клиенты private banking. Она предлагает полный набор услуг карточного продукта Platinum, обслуживание персонального банковского менеджера 24/7 и массу нестандартных предложений.
MasterCard Virtual – особенная карта, предназначенная для тех, кто часто отоваривается в сети интернет. Данный продукт не подходит для расчетов в обычных магазинах, не позволяет получать наличные в системе банкоматов, а также оплачивать по интернету бронирование гостиниц, билетов, автомобилей и др. Разумеется, сфера использования Virtual Card несколько ограничена, зато её владельцы застрахованы от несанкционированного использования карты мошенниками. Данный продукт не требует материализованного выпуска в виде пластиковых карт, поэтому многие банки-эмитенты просто выдают клиентам традиционные реквизиты Virtual (номер, срока действия, код CVC2) в виде банковской распечатки или через личный кабинет пользователя в системе интернет-банкинга.
MasterCard Corporate представляет линейку корпоративных карт международной платежной системы MasterCard и создана специально для компаний, сотрудники которых уполномочены выполнять расчёты от лица фирмы (закупка товаров, оплата командировочных издержек, возмещение за счёт компании расходов на служебный автотранспорт). Данная линейка довольно разнообразна, т.к. включает предложения для правительственных и общественных организаций. В неё входят такие платежные карты MasterCard: BusinessCard, Executive BusinessCard, Small Business MultiCard, Corporate, Corporate Executive, Corporate Fleet, Corporate MultiCard, Public Sector Travel, Public Sector Purchasing, Public Sector Fleet, Public Sector MultiCard, Government Travel, Government Purchasing, Government Fleet, Government Integrated и Debit MC BusinessCard.
MasterCard Workplace Solutions – линейка продуктов, созданная для обеспечения банковских корпоративных клиентов (сотрудников различных компаний) денежными средствами на оплату социальных услуг. В неё входят следующие платежные карты MasterCard: Incentive, Payroll, Flex Benefit, Relocation, Travel per Diem, Meeting, Project, Supply Chain Incentive.
OneSMART – инновационная программа, предлагающая самые передовые возможности технологии SMART карт международных платежных систем. В дальнейшем она предполагает наличие на единственном чипе пластиковой карты полного набора электронных приложений, а именно: кредитная и дебетовая карта, какой-либо электронный кошелек, удостоверение личности (цифровое) с возможностью электронной идентификации в контролирующих системах управления доступом, программы лояльности и дисконтов, электронные билеты и личный архив информации. В перспективе карточные продукты, эмитируемые по проекту OneSMART, смогут отображать символику MasterCard и отличаться узнаваемым дизайном с округлым нижним правым уголком (относительно их лицевой стороны).

Когда заработала российская международная платежная система «МИР»

Платёжная система «Мир» — российская международная платежная система, первые карты которой появились в декабре прошлого (2015) года. Её оператором является АО «Национальная система платёжных карт», основанное в конце июля 2014г.

Весной прошлого года стартовал национальный творческий конкурс на лучший логотип и название отечественной ПС, по результатам которого она и получила свое название «Мир» с логотипом в виде глобуса. Цвета голубой и зелёный были определены как фирменные.

Позднее НСПК подписала ряд кобейджинговых соглашений с платежными системами MasterCard, American Express и Japan Credit Bureau об изготовлении общих карт, которые на нашей платформе будут функционировать как «Мир», а на международной — как карты указанных выше систем.

Эмиссию пластиковых карт ПС «Мир» Центробанк России начал совместно с НСПК в середине декабря прошлого года. Пионерами среди эмитентов стали банки: Московский Индустриальный банк, Газпромбанк, РНКБ, Банк «РОССИЯ», МДМ Банк, СМП Банк, Связь-Банк. А первый выпуск кобейджинговой карты Maestro российской международной платежной системы, функционирующей в пределах РФ и за рубежом, осуществлен в том же месяце Газпромбанком.

Особенности и рабочие принципы системы «Мир»:

Использование классических и дебетовых карт, поддержка овердрафта;
Выпуск чиповых карт российского (АО «Ангстрем», ПАО «Микрон») и зарубежного производства;
Этой весной стало известно, что в будущем (2017) году стартует потоковый выпуск пластиковых карт ПС, поддерживающих метод бесконтактной оплаты за товары (услуги). До завершения этого года должен быть запущен первый пилотный проект, а со временем бесконтактная карта «Мир» будет использоваться для оплаты в метро.

Дизайн пластиковых карт «Мир» предусматривает некоторые фирменные элементы безопасности против несанкционированного использования такие как:

Графический символ рубля, который просматривается в УФ лучах;
Чип (или микропроцессор) в цветах золота или серебра;
Фирменная голограмма ПС «Мир» с компонентом фигурной линзы (изменение угла просмотра создает иллюзию превращения центральной выпуклой поверхности изображения в плоскую по его краям) и наличием скрытого от глаз графического символа российского рубля.

В середине мая текущего года в национальной ПС «Мир» участвовали около 100 кредитных учреждений, причем 13 из них уже выпускали платёжные карты. Следует заметить, что данные карты принимаются более 27,3тыс. банкоматами и 47,0 тыс. POS-терминалами.

Какие есть электронные международные платежные системы для сайтов и интернет-магазинов

Каждая платежная интернет-система представляет собой особую технологию для проведения разнообразных платежей во всемирной паутине (оплата покупок в интернет магазинах и услуг банков, получение зарплаты, пополнение телефонных счетов, вывод денег на банковскую карту и др.). В наши дни электронная валюта очень важна и работает наравне с бумажными деньгами. Сегодня в интернете работают около десятка популярных ПС вместе со своими менее известными конкурентами. Чтобы воспользоваться услугами электронной международной платежной системы, вначале проанализируйте её особенности.

Цели интернет-систем в России:

Перечень операций, доступных в системах расчета виртуальными деньгами, довольно велик, однако может меняться с учетом особенностей каждого сервиса. Прогрессивные международные комплексы используются также для коммерции, предоставляя возможность регистрации от имени юридического лица с формальным оформлением необходимых документов в соответствии с правовыми нормами.
Принцип действия виртуальных платежных систем в основном аналогичен традиционным безналичным операциям. Пользователь имеет свой персональный счет, все финансовые транзакции с которым проводятся подобно действиям с корреспондентскими счетами в банках (происходит смена записей на серверах данного платежного комплекса).
Недостатком всех международных платежных систем работающих в интернете, можно считать простоту использования. Приведенный далее перечень электронных ПС показывает, что виртуальные деньги созданы для огромной целевой аудитории пользователей, поэтому высокую степень безопасности во время виртуальных операций обеспечить сложно. Еще одну сложность представляет сам эмитент денежных знаков, то есть ПС. И только она в ответе за платежеспособность своих эквивалентов настоящих денег. Следует подчеркнуть, что в сегменте российского интернета для самых ходовых электронных денег, которые занимают верхние позиции национального списка, подобных проблем не возникает – они устойчиво функционируют и непрерывно развиваются.

Самые известные платежные системы Интернета:

WebMoney Transfer. Самая популярная российская международная платежная система интернета, которая является основным инструментом для обмена электронных валют и проведения транзакций в пределах СНГ. Чтобы стать пользователем ПС WebMoney потребуется установить на мобильном телефоне или компьютере версию одного из киперов (кошельков), разработанных системой, указывая при регистрации свои персональные данные. Для получения повышенного доверия лучше стать владельцем персонального аттестата, загрузив скан паспорта в личном профиле и отправив его по предложенному системой WM Transfer адресу. Вы получаете широчайший интерфейс участника ПС с многообразием возможностей, функций и операций, осуществляемых моментально. Следует обратить внимание на сервис обмена и взымаемые проценты. Намного выгоднее обменять валюту, воспользовавшись аналогичными обменными сервисами в интернете.
Яндекс.Деньги. Следующая по рейтингу российская международная платежная система, охватывающая территорию СНГ. С её помощью можно надежно менять и переводить электронные деньги другим пользователям с сохранением (подобно WebMoney Transfer) данных обо всех операциях. Заведя кошелек в Яндекс.Деньгах (Интернет Кошелёк), вы сможете использовать данный интерфейс на своем ПК. Учтите, что в этой ПС переводы между вашими личными кошельками не доступны.
PayPal. Наиболее известный международный электронный сервис, который насчитывает свыше 100 миллионов пользователей и отмечает дату своего рождения одновременно с WebMoney, основанным в 1998 году. Платежная система PayPal принадлежит компании Palo Alto Networks (Калифорния). Чтобы использовать виртуальную валюту, следует зарегистрировать в этой ПС свой «Личный счёт» (или премьер-счёт). Для более весомых клиентов создается «Бизнес-счёт». Операции в PayPal можно проводить в интернете посредством ПК или мобильного телефона. Гражданам РФ и Украины данная система предлагает только оплату покупок. Здесь виртуальная валюта не выводится и не принимается от других пользователей.
RBK Money (RUpay). Новая платежная платформа, ранее именуемая RUpay, которая функционирует в реальном времени. С её помощью можно быстро и безопасно выполнять всевозможные операции с электронной валютой. Здесь, в отличие от WM Transfer, можно обойтись без реквизитов и спокойно оставить их в домашнем блокноте. Основные функции RUpay – оплата интернет покупок и проведение онлайн платежей, а также вывод средств на платежные карты (банковские счета) России и Украины. Российская международная платежная система RBK Money непосредственно не предоставляет банковские услуги.
Деньги@mail.ru. Данная система локализована в одном веб-интерфейсе. Пользоваться ею можно с любого ПК, а для идентификации потребуется лишь электронный адрес.
Рапида. На первых порах она взаимодействовала только с финансовыми и кредитными учреждениями. Её процессинговый центр соединялся с биллинговой системой предприятия. По существу, сервис Рапида круглосуточно принимает коммунальные платежи, оплату за телефон и т.д. В системе можно настроить периодичность ежемесячных платежей.
E-Gold. Образовалась двумя годами ранее ПС WebMoney и PayPal. За безопасность свыше 1 млн. счетов системы E-Gold отвечают американские и швейцарские банки. Это универсальный сервис для обмена и перевода электронных валют в любой точке мира. Для обмена денежных знаков незаменимая международная платежная система применяет весовые части золота, платины, палладия, серебра. ПС E-Gold – отличный выбор для крупных бизнесменов, профиль которых –электронная коммерция.
Moneybookers (Skrill). Сравнительно молодая платежная система, возникшая в 2003 году, работает по законодательству Великобритании. Её преимущество состоит в том, что пользователи могут быстро, безопасно и недорого обменивать и переводить деньги, совершать онлайн платежи в реальном времени. Все операции выполняются через e-mail. Свою рабочую валюту для будущих операций вы выбираете во время регистрации. В системе Moneybookers потребуются лишь ваши реальные данные без установки специальных программ. Здесь можно посылать средства со своей платежной карты, получать электронные деньги по e-mail, а также совершать виртуальные покупки прямо в Сети.
Payza (Alertpay). Очередная электронная международная платежная система, основанная в Квебеке (Канада) десять лет назад. Демократические принципы из года в год повышают её популярность, завоёвывая признание все большего числа пользователей. Система предлагает бесплатную регистрацию для граждан любой страны мира. Исключение составляют только Ангола, Нигерия, Либерия и Сьерра-Лионе, гражданам которых недоступны услуги Payza. Размер комиссии за операции с любой электронной весьма невелики.
Z-PAYMENT. Данная система электронных платежей удачно объединяет большинство видов виртуальных операций в единую логичную систему, использовать которую очень удобно. От вышеуказанных сервисов Z-PAYMENT отличается отсутствием конкуренции с другими ЭПС, он плодотворно сотрудничает со всеми. Пройдя бесплатную регистрацию, пользователи могут работать с любыми банками и системами платежей, выполняя разнообразные операции по наличному и безналичному расчётам. Преимуществами международной платежной системы Z-PAYMENT, которые обещают ей колоссальный успех, являются гарантия безопасности операций, отсутствие дополнительного ПО для пользователей, возможность оформления договоров и эффективная круглосуточная поддержка.
Google Checkout – электронная система платежей от компании Google с привязкой к платежной карте клиента. Её пользователями пока могут стать только граждане США и Великобритании. В сущности, данная ЭПС не производит платежи, она обеспечивает их безопасность. Транзакции выполняются посредством банковских карт пользователей Google Checkout.
Perfect Money. Следующий надежный и удобный сервис мгновенных электронных онлайн платежей. Он выполняет множество функций: это не только взаиморасчеты между официальными пользователями системы и многообразие электронных платежей, сервис предлагает свою депозитную программу, которая позволяет надежно сберегать виртуальные деньги на счетах с ежемесячным получением выплат в процентах на остаток средств. К преимуществам ЭПС Perfect Money относятся высокая безопасность операций и круглосуточная техническая поддержка.
QIWI. Сегодня данная российская международная платежная система функционирует в 20 странах мира. Ей основная задача – мгновенная оплата услуг разного рода (от коммунальных до банковского кредитования). Отличительная особенность QIWI среди других ПС – перевод средств не только из персонального онлайн кабинета или мобильного приложения, но и через POS терминалы самообслуживания, которые массово устанавливаются в населенных пунктах России, Беларуси и стран СНГ.
EasyPay. Самая первая внебанковская ЭПС Белоруссии для осуществления мгновенных микроплатежей, функционирующая с 2004г. С её помощью можно оперативно и без комиссий оплатить мобильную связь, интернет, коммунальные услуги, телевидение и совершить другие виды платежей, используя пластиковую карту, прикрепленную к цифровому кошельку. Дополнительно EasyPay позволяет совершать некоторые банковские операции, включая переводы между владельцами кошельков, которые являются физическими лицами, под 2%комиссионных. Однако, коммерческие переводы в данной системе запрещены. С 2010г. сервис онлайн-платежей EasyPay стал доступен в Украине.
LiqPay. Открытый платежный сервис Украины, созданный для перевода денег, онлайн-оплаты разнообразных услуг и проведения микроплатежей разного рода. Своим появлением LiqPay обязан украинскому ПриватБанку, что предоставляет возможность пользователям сервиса обналичивать со счета деньги через банкоматы ПриватБанка в России и Украине. Высокая надежность проводимых операций обусловлена использованием методики 3D Secure code и одноразовых динамических паролей, высылаемых в СМС на зарегистрированный в сервисе номер телефона.
W1. Wallet One – удобный электронный сервис «Единый кошелек», который открывает для своих пользователей возможности бесплатного перевода средств между кошельками системы, а также быстрой оплаты популярных услуг. Доступ к нему возможен с любых средств цифровой связи, соединенных с интернетом (ПК, КПК, мобильные телефоны). Wallet One обладает широкой сетью партнеров, что позволяет выгодно оплачивать большинство товаров и услуг без комиссий.
Pecunix. Мультивалютная международная платежная система, причисляемая к списку сервисов, которые работают с электронными деньгами и основаны на золотом эквиваленте (совершенным аналогом Pecunix является широко популярный E-Gold). В сегменте виртуальных валют Панамская ЭПС Pecunix действует более 10 лет. Достоинства данного сервиса, базирующегося на золотых активах,– это надежность и безопасность, хотя сегодня Pecunix теряет свою популярность.
MoneyMail. Известная российская электронная платежная система, образованная ещё в 2004 году. Предлагает пользователям открытую бесплатную регистрацию, а номером счета выбирает адрес электронной почты. Сейчас операции в данном сервисе производятся с тремя основными валютами – рубль, доллар USA, евро. Все транзакции MoneyMail выполняются через интерфейс сайта без необходимости загрузки специальных приложений. Основные услуги ПС – пополнение телефонов мобильной связи, различные ежемесячные платежи, погашение кредитов, перевод денег на e-mail и другие.
Ukash. Целью этого сервиса стала оплата услуг, денежные переводы и интернет платежи по ваучерам Ukash (при этом банковская карта или расчетный не требуются). Можно приобрести ваучеры Ukash за наличный расчет в специальных пунктах продаж либо в интернете с использованием разнообразных ЭПС (Webmoney, QIWI, W1, LiqPay, RBK Money и т.п.). Самая востребованная услуга у владельцев Ukash-ваучеров – это международные онлайн переводы в режиме реального времени.

Какие международные платежные системы лучше всего подходят для бизнеса в России

Сейчас международные платежные системы в России активно развиваются, и каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. Однако известна пятерка надежных онлайн сервисов, которым смело можно доверять и платежи, и переводы. Мы предлагаем своего рода рейтинг, позволяющий вам выбрать лучшую российскую ЭПС.

ЭЛЕКСНЕТ

Популярность: небольшая;

Надежность: невысокая;

Достоинства: множество банкоматов на территории России, электронные платежи, многофункциональность;

Недостатки: большая комиссия, слабая техподдержка.

Компания Элекснет была образована в 2000г. и стала одной из первых российских ПС. Огромная сеть банкоматов и POS терминалов оплаты делает карту данного сервиса доступной альтернативой банковских услуг. Однако, система берет значительную комиссию за денежные переводы, а её техническая поддержка работает очень медленно, в связи с чем сервис Элекснет занимает пятое место в рейтинге.

RBK MONEY

Популярность: небольшая;

Надежность: низкая;

Достоинства: высокоскоростная многофункциональная система, простой интерфейс, электронные платежи;

Недостатки: низкая надежность, большой % комиссии;

Электронный сервис RBK Money довольно долго работает в сегменте ЭПС. Деятельность компании направлена на доступность и комфортность использования, но в своем стремлении она упустила из виду важность других факторов. Это вызвало снижение надежности системы и сложности с оплатой, комиссия за операции довольно высока. RBK Money занимает в рейтинге четвертое место.

MASTERCARD

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: популярность, высоконадежность, простой интерфейс;

Недостатки: основная валюта – доллар или евро.

Самая востребованная, удобная и безопасная международная платежная система, которая работает практически везде. Имеет один немаловажный недостаток в виде основной валюты. Как правило, для данной ПС системы банки используют евро, что весьма невыгодно при операциях на значительные суммы. Однако для рабочей европейской валюты это очень удобно. Поэтому МС по праву занимает третье место по популярности.

КОНТАКТ

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: простой интерфейс, популярность, надежность, незначительные комиссии за операции, активное развитие;

Недостатки: большой % комиссии за вывод средств, слабая техподдержка.

CONTACT – наиболее популярная, очень удобная ПС России с множеством функций, гарантией надежности и незначительными комиссиями. Проект непрерывно развивается, за счет чего сегодня услугами сервиса можно воспользоваться в любом уголке страны. Следует подчеркнуть, что CONTACT взаимодействует с множеством зарубежных систем, что позволяет переводить деньги по всему миру. Сейчас это идеальный вариант для пользования внутри страны. Это ставит ПС Контакт на второе место.

VISA

Популярность: большая;

Надежность: гарантирована;

Достоинства: популярность, незначительные комиссии, надежность, простой интерфейс;

Недостатки: рабочая валюта – доллар.

Международная платежная система VISA давно известна как самая лучшая и максимально востребованная во всем мире. На региональном уровне она еще способна уступить лидерство, но в мировом масштабе VISA обогнала всех конкурентов. В настоящее время многие банки и платежные сервисы не только взаимодействуют, но даже базируются на этой системе, что сделало её основой для проведения оплат и денежных переводов во всем мире. Благодаря этому VISA по праву занимает первое место.

Обзор способов оплаты в России

Банковское дело в России в основном регулируется Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), одним из немногих государственных учреждений, в основном , находящихся под контролем российского законодательного органа, в отличие от исполнительной власти .Этот орган отвечает за надзор за всем финансовым сегментом российской экономики.

Основы российской банковской системы предусмотрены федеральными законами территории, а банковский сектор подлежит строгому регулированию, хотя в последние годы оно несколько смягчилось. Финансовые учреждения в России должны соблюдать обязательные требования законодательства, а также многочисленные инструкции и постановления ЦБ РФ.

Независимо от желаемого пункта назначения, интернет-продавец, расширяющий на международном уровне, всегда должен принимать меры для ознакомления с методами оплаты , наиболее предпочтительными для потребителей в его выбранном регионе , а также любых практических шагах, необходимых для содействия им.Получение оплаты за проданные товары, конечно же, так же важно , как и любой другой аспект онлайн-транзакции.

Как и многие другие темы, затронутые в этом Паспорте, Россия уникальна в плане платежей, и следует потратить время на тщательное изучение этой области, особенно потому, что розничные торговцы в России почти единодушны в определении этой области как ключевой проблемы. . Перед запуском цифрового магазина следует провести исследование — упрощение процедур оплаты — это область, которая может принести успех в регионе или прервать его, и в качестве онлайн-продавца нельзя просто выйти на российский рынок с « базовым » веб-счетчиком и российский банк.Важно предложить индивидуальное решение. В случае необходимости доступна помощь третьей стороны в различной степени, например, через услуги специализированного поставщика платежных услуг.

Преобладание наложенного платежа

Одним из наиболее важных моментов, которые следует отметить с самого начала, является то, что — в отличие от многих других рынков в Российской Федерации наложенный платеж является наиболее часто используемым методом оплаты для транзакций электронной торговли, связанных с физическими товарами, хотя его пропорциональная доля медленно уменьшается. .Хотя оценки различаются, около 80-95% всех таких транзакций оплачиваются наложенным платежом, и создание механизмов, облегчающих это, является обязательным при онлайн-торговле в России. Это может показаться чем-то вроде головной боли для чисто оффшорных розничных продавцов; Отсутствие местного агента на территории может значительно ограничить потенциальный охват привлекательности интернет-магазина, особенно если этот магазин не имеет узнаваемого бренда в России.

Несмотря на некоторую первоначальную нерешительность, в целом многие розничные торговцы в России сообщают, что они обнаружили более или менее удовлетворительные способы справиться с требованиями оплаты наложенным платежом, несмотря на предполагаемое негативное влияние этого метода на возврат и дополнительную нагрузку на ресурсы.Таким образом, при достаточном внимании и понимании эта особенность российского рынка не должна расстраивать цифрового предпринимателя.

Система наложенного платежа сохранила свои позиции на российском рынке по разным причинам, как историческим, так и текущим. Сохраняется давняя настороженность со стороны продавцов на расстоянии, электронных платежных механизмов, провайдеров и финансовых учреждений — особенно в регионах. Это означает, что россияне очень неохотно раскрывают личную и финансовую информацию в Интернете, опасаясь мошенничества.Кроме того, Россия по-прежнему страдает от относительно неразвитой межбанковской сети и несколько ненадежной цепочки поставок, и нередки случаи, когда посылки не доходят до места назначения, теряясь среди огромного объема отправлений. К этому добавляется кажущееся отсутствие прозрачности в отношении фактической доступности продукта, что может повлечь за собой длительное время ожидания и / или отправку товаров, не соответствующих исходным описаниям продукта. По этим причинам нетрудно понять, почему граждане России выбирают наложенный платеж в качестве способа оплаты.

Эти соображения также важны, когда речь идет о других популярных в России методах онлайн-платежей, многие из которых были разработаны с учетом этих соображений потребителей.

Безналичный расчет

Электронные платежные системы в России все еще находятся в зачаточном состоянии, и российские интернет-покупатели по-прежнему относятся к ним с некоторым сомнением. Однако, несмотря на это, системы и технологии быстро утверждаются, и отношение к платежам меняется.Весной 2014 года TNS провела поучительное исследование знаний и использования безналичных электронных методов оплаты, опросив 2800 российских онлайн-покупателей. Результаты этого исследования имеют важное значение для начинающих интернет-магазинов на этой территории.

Вопросы опроса были адресованы жителям России в возрасте от 12 до 55 лет, проживающим в городах с населением более 800 000 человек, и все опрошенные респонденты пользовались Интернетом не реже одного раза в неделю.

На вопрос о том, использовали ли они тот или иной способ оплаты в предыдущие шесть месяцев, выяснилось, что — по крайней мере, в этих крупных городах России — банковские карты и электронные деньги были самыми популярными безналичными способами онлайн-платежей с 56% и 46% респондентов использовали эти методы хотя бы один раз за последние шесть месяцев соответственно.СМС-платежи и интернет-банкинг также были относительно популярными способами оплаты среди опрошенных.

Общая осведомленность об этих различных методах электронных платежей была высокой во всех случаях, при этом почти все респонденты были знакомы с электронными деньгами и банковскими картами, что может указывать на более широкое использование этих платежных средств в ближайшие годы по мере сохранения доверия строить и инфраструктура России развивается.

Информация о безналичных способах оплаты онлайн:

• Электронные деньги — 97%

• Банковские карты — 96%

• SMS-платежей — 91%

• Интернет-банкинг — 90%

Теперь по очереди будут рассмотрены различные способы электронных платежей.

Электронные деньги

В последние годы электронные кошельки становятся все более популярным методом цифровых платежей в Российской Федерации, и российские потребители могут выбирать из множества вариантов. Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и PayPal занимают значительную долю рынка, хотя последняя была доступна для внутренних транзакций только в 2013 году и пока не закрепилась на российском рынке; Как и в случае с поиском и социальными сетями, в электронных кошельках в России преобладают местные игроки.

Электронные кошельки

, которые преобразуют наличные деньги в цифровую валюту, предоставляют потребителям простой и безопасный способ совершать онлайн-платежи в режиме реального времени, а интернет-магазины могут интегрировать эти платежные решения непосредственно на свои веб-сайты. Потребители регистрируются для получения конкретной услуги электронных денег на указанном веб-сайте поставщика, а затем вносят деньги на свои счета. Депозиты могут производиться различными способами во всех регионах России, например, с помощью банковской карты, наличными, банковским переводом, банкоматом или через киоски для приема наличных.Qiwi, что важно, предоставляет как кассовые терминалы, так и услугу электронного кошелька в партнерстве с Visa.

В своем исследовании 2014 года (см. «Безналичные платежи» выше) TNS дополнительно опросила своих российских респондентов о конкретных электронных кошельках, которые они использовали по крайней мере один раз за предыдущие шесть месяцев при совершении онлайн-транзакций.

Результаты занесены в таблицу ниже.

Сообщается, что наиболее часто используемой службой электронных денег в России является Яндекс.Деньги, при этом 22% участников опроса сообщили об использовании этого цифрового кошелька в отведенные сроки. За ним последовал Qiwi с 21% участников.

В рамках исследования изучена узнаваемость бренда среди респондентов тех же провайдеров электронных кошельков, и Яндекс.Деньги снова оказались на первом месте.

Впечатляет, но в конце 2014 года Яндекс.Деньги и WebMoney анонсировали более 20 миллионов пользователей каждая. Qiwi сообщила о 16,5 миллионах пользователей, а PayPal занял второе место с 1.5 миллионов пользователей в России.

Важно отметить, что для целей настоящего Паспорта здесь следует отметить, что в исследовании TNS сообщалось не только о платежах через электронный кошелек для физических товаров, но и об использовании электронной валюты во всех цифровых транзакциях.

Покупки, совершенные с помощью электронных денег, различаются по возрасту, но здесь стоит отметить некоторые общие моменты. Например, только около 54% респондентов в возрасте от 12 до 55 лет использовали электронные кошельки для совершения покупок в интернет-магазине в течение предшествующих шести месяцев, и эта доля, вероятно, значительно снизится в небольших городах России.Группы старшего возраста также с большей вероятностью будут оплачивать товары электронными деньгами, чем их более молодые коллеги. К другим популярным покупкам за электронные деньги относятся мобильные услуги, доступ в Интернет и коммунальные услуги.

В ближайшем будущем ожидается, что все большее число потребителей будет использовать электронную валюту для покупки товаров и услуг, но в настоящее время это будет в основном для предложений по более низким ценам.

Историческая подозрительность России и банковских институтов в целом означает быстрое увеличение использования этих способов оплаты как потребителями, так и продавцами в России, и они являются ключевым фактором роста электронной торговли.Однако каждая транзакция с использованием электронных кошельков сопровождается комиссией в размере 3-5% от стоимости покупки. По этой причине большинство интернет-покупателей по-прежнему предпочитают платить наложенным платежом. Несмотря на это, по причинам, указанным выше, платежи через электронный кошелек должны быть вариантом оплаты, предоставляемым электронными продавцами в России.

Банковские карты и интернет-банкинг

Несмотря на высокий уровень проникновения дебетовых карт в Российской Федерации, в целом банковские карты не используются для совершения покупок ни онлайн, ни офлайн.Вместо этого значительная часть держателей карт в основном использует их для снятия наличных со своих банковских счетов после получения зарплаты; на эту деятельность приходилось 92% операций с банковскими картами в 2013 году.

Исследование

TNS, проведенное в 2014 году (см. Выше), показало, что 56% опрошенных респондентов использовали банковские карты в качестве метода электронных платежей в течение шести месяцев, предшествующих опросу, что само по себе не особенно впечатляющая статистика по сравнению с другими европейскими рынками, но эта цифра не дает полностью точной картины, поскольку общеизвестно, что банковские карты чаще используются для транзакций в крупных городах России (дома респондентов опроса TNS).Таким образом, доля российских потребителей, использующих банковские карты для совершения покупок в Интернете в стране в целом, намного ниже этого показателя, а с учетом покупки физических товаров еще ниже. Мы также увидели, что рынок кредитных карт в России остается в значительной степени недооцененным.

Помимо этих моментов, популярность банковских карт в качестве метода онлайн-платежей в Российской Федерации медленно растет, и не следует сбрасывать со счетов тот факт, что именно этот метод оплаты использовался большинством респондентов опроса TNS.Использование этого метода будет только расти по мере роста доверия к системам онлайн-платежей и потери доминирующего положения на российском рынке наложенным платежом. При этом мнения относительно особенностей использования банковских карт в Интернете в России несколько поляризованы. В то время как некоторые сайты, такие как онлайн-сервисы для путешествий и трансграничные платформы, уже регистрируют значительную активность и быстрый рост использования банковских карт, многие (особенно те, которые продают физические товары) полагают, что сегодняшняя ситуация, вероятно, сохранится в обозримом будущем.В любом случае банковские карты продолжат интеграцию с другими системами в Российской Федерации (например, Qiwi и Visa, Яндекс.Деньги и MasterCard).

В целом, интернет-магазинам настоятельно рекомендуется предусмотреть этот метод оплаты, но также сделать свои политики безопасности предельно ясными. Российские потребители не раз сомневались в честности онлайн-продавцов и в безопасности онлайн-транзакций. Таким образом, чем больше подтверждений, тем выше коэффициент конверсии клиентов.Чтобы расплачиваться банковской картой в России, покупатель просто вводит информацию со своей карты в специально отведенные поля на платежной странице интернет-магазина.

После предоставления этой информации банк клиента отправит пользователю SMS-подтверждение со специальным кодом. После того, как этот код был введен пользователем, оплата производится непосредственно с карты.

Интернет-банкинг

появился в Российской Федерации сравнительно недавно, хотя с тех пор зарекомендовал себя как довольно популярный способ онлайн-платежей.Однако, как мы видели в случае с электронными кошельками, подавляющее большинство электронных платежей, проводимых через интернет-банкинг в Российской Федерации, касается мобильных телефонов, доступа в Интернет, коммунальных услуг и других услуг; только очень небольшая часть онлайн-покупок физических товаров оплачивается через онлайн-банковские переводы — по некоторым оценкам, эта доля составляет менее 1%.

Там, где это предлагается, потребитель может выбрать оплату онлайн-услуги или продукта через онлайн-платформу своего банка. После того, как он принимает обязательство по оплате, в указанные сроки он должен войти на свой веб-сайт онлайн-банкинга и оплатить задолженность по счету продавца.

СМС платежи

SMS-платежи, при которых продукты или услуги можно приобрести напрямую с помощью текстового сообщения, отправленного с мобильного телефона, — еще один популярный метод проведения онлайн-транзакций в Российской Федерации и у многих крупных российских операторов мобильной связи, таких как Билайн, Мегафон, МТС и Tele2. предложить своим подписчикам возможность совершать онлайн-платежи с помощью этого метода.

SMS-платежи работают так же, как стандартные SMS: чтобы совершить покупку продукта или услуги, покупатель отправляет текстовое сообщение своему провайдеру мобильных платежей.Затем этот провайдер завершит транзакцию между покупателем и продавцом, и стоимость покупки будет добавлена к ежемесячному счету за телефон или вычтена из предоплаченного баланса. Используя SMS-платежи, пользователи мобильных телефонов могут безопасно, быстро и безопасно платить продавцам за предоставление товаров или услуг, будь то физические или виртуальные.

Еще раз важно отметить, что SMS-платежи по-прежнему используются относительно нечасто для покупки физических товаров; Доверие к электронным платежам низкое по сравнению с другими регионами мира, и нигде эта настороженность не проявляется сильнее, чем в мобильных.Однако, несмотря на эту нерешительность, такие покупки растут. Эксперты отрасли уверенно заявляют, что эти платежи станут стандартом электронной коммерции и станут важным фактором, способствующим увеличению объема покупок, совершаемых через мобильные терминалы.

Платежные терминалы и мобильные точки продаж

Платежные терминалы являются и будут оставаться невероятно популярными в Российской Федерации, особенно когда речь идет об оплате услуг и виртуальных товаров.Однако, опять же, этот метод оплаты не используется напрямую для покупки физических товаров. Только в 2013 году через небанковские платежные терминалы было обработано платежей на 850 млрд рублей (18,6 млрд долларов США). Однако важно то, что использование этих способов оплаты в России сокращается, уступая место более удобным вариантам, и количество установленных терминалов фактически сократилось.

Эти терминалы представляют собой устройства самообслуживания типа банкоматов с сенсорным экраном, установленные по всей России и легко доступны в общественных местах.Они предоставляют пользователям простой и безопасный способ вносить деньги в свои электронные кошельки (Яндекс Деньги, Qiwi и т. Д.), Оплачивать счета за мобильный телефон или коммунальные услуги и оплачивать покупки.

Крупнейшими поставщиками небанковских платежных терминалов в России являются QIWI, CyberPlat и ElecsNet. Интересно, что даже PayPal — международная компания по онлайн-платежам, основанная в России в 2013 году, — теперь дает российским клиентам возможность оплачивать как наличными, так и картой.

Мобильная точка продаж (mPOS) — это компактное устройство, которое принимает платежи с помощью банковской карты в любом месте и в любое время, и представляет собой механизм, который курьер может использовать для получения наложенного платежа — важное соображение для любой электронной почты. Ритейлер в России.Для получения платежа курьер представляет покупателю смартфон, планшет или специальное беспроводное устройство, запрограммированное на специальный платежный механизм, который вставляет в устройство банковскую карту для облегчения оплаты. Программы и механизмы, необходимые для приема платежей через мобильные терминалы, могут быть предоставлены такими компаниями, как 2can, Lifepay и Yandex Payment Solutions.

Пункты сбора

Интернет-магазины

в России должны наконец подумать о создании механизмов, позволяющих покупателям забирать заказанные товары в специально отведенных пунктах приема на территории России.Клиенты могут оплачивать свои товары онлайн через упомянутые выше услуги или в любой другой форме при получении.

Платежное руководство

Несомненно, при расширении в России интернет-продавец должен изучить и предоставить способ оплаты, наиболее часто используемый потребителями для покупки товаров в этом месте. В обозримом будущем наложенный платеж останется основным способом оплаты физических товаров в России. Тем не менее, следует также принять во внимание будущие методы оплаты — те, которые часто используются для покупок в Интернете, но еще не обычно для покупок физических товаров.К ним относятся электронные кошельки, банковские карты, платежи через банкоматы, онлайн-переводы, а также мобильные и SMS-платежи, и каждый из них может быть отдельно интегрирован на веб-сайт интернет-магазина. Рост электронной коммерции будет в значительной степени стимулировать развитие этих механизмов электронных платежей, безопасность, эффективность и популярность которых, в свою очередь, будут способствовать увеличению электронных потребительских расходов.

Часто имеет смысл разрешить несколько способов оплаты через платежный интегратор, например Yandex Payment Solution (лидер на рынке платежей), Robokassa или Assist.Каждый платежный интегратор предлагает свой набор вариантов и методов оплаты. Как правило, платежные интеграторы предлагают платежи по карте, популярные электронные кошельки и SMS-платежи.

Упрощение онлайн-платежей с помощью услуг платежного интегратора в России может дать значительные преимущества. При использовании этого метода значительно меньше технических и документальных сложностей, поскольку интернет-магазин должен следовать только одному техническому протоколу с интегратором. Эти поставщики предлагают универсальные решения с целью одновременной активации нескольких способов оплаты, минуя множество запутанных технических требований для электронного продавца; настройка нескольких способов оплаты по отдельности требует учета всех их отличительных особенностей и характеристик.В результате этого решения также сокращается объем бумажной работы и документации.

Интеграция платежного решения

— в любой форме — на розничный веб-сайт, конечно же, требует затрат, и необходимо провести соответствующие исследования в этой области, прежде чем обращаться к сторонним поставщикам.

Использование систем электронных платежей в России будет продолжать расти, особенно при поддержке правительства, способствующего развитию электронной коммерции в стране. Системы онлайн-платежей интегрируются государственными учреждениями, такими как налоговая служба, провайдеры общественного транспорта и правоохранительные органы (позволяют пользователям платить налоги, проездные карты и штрафы), с большей периодичностью, и эти проекты помогают увеличить число россиян, которые знают о методах онлайн-платежей и повышают общее доверие к этим системам.Новые способы оплаты (такие как повторяющиеся платежи, эквайринг в один клик и мобильный эквайринг), которые только появляются, вероятно, будут развиваться и улучшаться в геометрической прогрессии в результате роста спроса и знаний.

В конечном счете, рынок платежей в России все еще развивается, и большие изменения в этой сфере неизбежны. Предоставление популярных опций позволит вам оправдать платежные ожидания любого российского потребителя. Чем больше способов оплаты вы разрешите, тем больше у вас будет успеха в этом месте. Действительно, по данным Яндекс.Деньги, использование популярных онлайн-способов оплаты помогает интернет-магазинам увеличивать количество успешных заказов на 10-15%.

Демография

Политическая, социальная и экономическая среда

Использование Интернета и мобильных устройств

Поведение при совершении покупок в Интернете

Маркетинг

Налогообложение

Правовая база

Логистика и связь

Процедуры таможенного оформления

4 платежных агрегатора для использования в России

Если вы планируете продавать в разных странах, вам нужно учесть множество вещей, например, многоязычные витрины с мультивалютными ценами, а также порядок доставки и возврата.Но эти товары ничего не значат, если вы не предложите иностранным покупателям удобный и привычный способ оплаты.

Проблема, однако, в том, что способы оплаты и привычки меняются в зависимости от страны.

Подключение вашего интернет-магазина к местным платежным агрегаторам может быть простым выходом. Большинство из них предоставляют стандартные способы оплаты, включая кредитные карты, онлайн-банкинг, электронные деньги, мобильные платежи и терминальные платежи. Довольно небольшая комиссия за транзакции — обычно 3,0 — 7.0 процентов — это обычно цена.

Но размер комиссии — не единственное различие между провайдерами. Различия в функциях тоже могут быть важны.

В этом посте я перечислю четыре основных агрегатора платежей в России. Их намного больше, но этим четверым доверяют российские потребители и бизнес, а также международные компании.

При выборе платежного агрегатора учитывайте следующие ключевые моменты:

Способы оплаты. Средство, с помощью которого ваши клиенты могут переводить вам деньги.

Комиссия. Сколько вы собираетесь платить за услугу?

Дополнительные услуги. Преимущества, которые каждый агрегатор может предложить вам как клиенту.

Поддержка. Платежная поддержка, скорее всего, понадобится как продавцам, так и их покупателям. Он должен быть многоязычным.

Индивидуальный внешний вид. Будут ли ваши клиенты перенаправлены на страницу агрегатора или останутся на вашем сайте? Сможете ли вы скрыть логотип службы и вставить вместо него свой? Некоторые покупатели боятся перенаправлений и уходят с кассы.

Прочность. Рынок платежных услуг в России высококонкурентный. Выберите долгосрочного поставщика, который предоставляет надежные услуги и соответствует рыночным тенденциям и ожиданиям потребителей.

Репутация. Знающие клиенты провайдеров расскажут вам больше, чем что-либо.

Ниже приведены профили самых популярных платежных агрегаторов в России.

Робокасса

Созданная в 2003 году, Robokassa обслуживает более 50 000 предприятий малого и среднего бизнеса, государственные учреждения и иностранные компании.Предлагает более 40 способов оплаты. Комиссия за транзакцию составляет от 2,3 до 7,0 процента, в зависимости от способа оплаты и объема. Сервис позволяет обрабатывать платежи на вашем сайте и на сайте Робокассы.

Дополнительные услуги

Если клиенты платят с помощью Robokassa, они получают баллы, которые можно использовать при следующей покупке.
SMS API для отправки текстовых уведомлений об определенных событиях.
Простая установка путем копирования кода на вашу веб-страницу.

Основные клиенты

ТВ Дождь. Телеканал.
Авто.ру . Автомобильный рынок.
003.ru. Интернет-магазин бытовой техники.

PayU

PayU запущен в 2005 году. Он известен во всем мире и обслуживает более 200 000 клиентов из 17 стран. Сервис поддерживает практически все способы оплаты. PayU даже предлагает покупки в кредит и рассрочку. Поддержка многоязычна и всегда доступна (24/7). Комиссия колеблется от 3.0 — 7,0 процента.

Дополнительные услуги

Мониторинг мошенничества в режиме реального времени.
Конструктор платежных страниц.
Приложение для создания виртуальной кассы на любом мобильном устройстве.

Основные клиенты

Adidas. Магазин спортивной одежды.
Booking.com. В основном для гостиниц и путешествий.
Allianz. Страховая компания.

Казначей

Paymaster начал свою деятельность в 2010 году.Интеграция витрины с Paymaster занимает всего несколько минут, если вы используете виджет компании, хотя для более сложных задач с API может потребоваться больше времени. Paymaster предлагает единое соглашение и низкую комиссию — от 2,0% — с возможностью ежедневно переводить деньги на ваш банковский счет, что редко встречается в России. Единственная проблема, с которой могут столкнуться нерусские продавцы, — это поддержка, которая доступна только в рабочее время по местному времени и с плохими языковыми настройками. Тем не менее, у компании много международных клиентов.

Дополнительные услуги

Оплата при доставке через партнеров.
Перекрестные продажи на кассах других продавцов.
Обширная встроенная аналитика.

Основные клиенты

Вконтакте. Российская социальная сеть.
Wargaming.net. Разработчик и издатель игр.
Ozon.ru. Российская торговая площадка, казалось бы, для всего.

Яндекс Касса

Яндекс, ведущая поисковая система в России, также является самым популярным сервисом для приема онлайн-платежей.Яндекс Касса работает четыре года и обслуживает около 76 000 клиентов. Сервис интегрирован с другими решениями Яндекса, предоставляя продавцам дополнительные возможности для развития своего бизнеса. Комиссия за транзакцию составляет от 3,0 до 6,0 процента, хотя в особых случаях может составлять всего 2,0 процента. Яндекс касса также предлагает маркетинговые услуги, такие как перекрестные продажи на кассах других интернет-магазинов, связанных с услугой.

Дополнительные услуги

Бесконтактные платежи, например Apple Pay, Samsung Pay.
Платежи через Telegram и Viber, службу обмена мгновенными сообщениями, принадлежащую Rakuten.
Интеграция с другими сервисами Яндекса.

Основные клиенты

AliExpress. Китайская торговая площадка B2C.
Electronic Art s. Разработчик видеоигр.
Blizzard Entertainment. Разработчик видеоигр.

Платежные онлайн-системы, предпочитаемые российскими пользователями — Новости — Рекламные технологии Яндекса — Реклама в России

Онлайн-платежные системы, предпочитаемые российскими пользователями

19 мая 2020 г.

В этой статье мы рассмотрим, как российские пользователи предпочитают платить для онлайн-покупок и услуг, какие платежные платформы они выбирают и почему важно использовать местные платежные решения.

Россия — лидер по темпам роста онлайн-платежей

Согласно недавнему исследованию PwC, в России одни из самых высоких темпов роста электронной коммерции в мире. В 2019 году почти три четверти российских пользователей покупали товары в Интернете не реже одного раза в месяц. Из них 79% использовали для покупок смартфон. Самыми активными покупателями были молодые люди: 86% Millenials совершали покупки в Интернете.

Эта активность подтверждается данными исследования Boston Consulting Group. Согласно прогнозу BCG, в ближайшие несколько лет Россия продолжит демонстрировать высокие темпы роста доходов от онлайн-платежей.На данный момент Россия является мировым лидером по количеству токенизированных транзакций, которые используются для мобильных бесконтактных платежей, для оплаты счетов и онлайн-подписок, а также для совершения покупок в один клик на часто посещаемых сайтах.

Российские пользователи предпочитают банковские карты

Банковские карты остаются самым популярным способом оплаты: 90,5% пользователей расплачивались картами в 2019 году. По данным Яндекс.Кассы, крупнейшего российского поставщика платежных услуг, карточные платежи составили 81%. от общего объема платежей на сайтах продавцов, использующих сервис.

Онлайн-платежи: предпочтительные способы оплаты

Оплачивайте товары и услуги с компьютера / смартфона не реже одного раза в год:

Онлайн-платежи в России, отчет Mediascope за 2019 год, жители городов России, 12-55 лет

Исследование, проведенное Яндекс.Маркет и GfK Rus в 2019 году показали, что все больше пользователей предпочитают предоплату. 65% пользователей совершают предоплату в российских интернет-магазинах с помощью банковской карты. Когда потребителей попросили перечислить преимущества, они отметили, что они выбирают этот способ оплаты, потому что он удобен, прост и экономит время.

Предпочтительный способ оплаты: предоплата

Исследование GFK Rus и Яндекс.Маркет, сентябрь 2019 г. Жители городов России, 16-55 лет

Местные игроки доминируют в сервисах онлайн-платежей

Сбербанк Онлайн — самый популярный сервис электронных платежей в России . Четыре из пяти российских пользователей совершили хотя бы один платеж в течение 2019 года. Платежный сервис Яндекс.Деньги пользуется популярностью у половины российских пользователей — согласно отчету Mediascope, 52,8% пользователей выбрали Яндекс.Деньги для онлайн-платежей. PayPal — третий по популярности сервис с 46,1% пользователей.

Специалисты BCG оценивают Россию как крупнейший рынок электронных кошельков в Европе. Помимо упомянутых выше Яндекс.Деньги и PayPal, широко используются такие сервисы, как Qiwi и WebMoney.

Услуги онлайн-банкинга также традиционно популярны в России. Наибольшим спросом пользуются онлайн-сервисы Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф Банка.

Онлайн-платежи: предпочтительные услуги

Покупайте товары и услуги в Интернете с компьютеров и / или смартфонов не реже одного раза в год:

Онлайн-платежи в России, Отчет Mediascope за 2019 год, Жители городов России, 12-55 лет

Возраст аудитория связана с выбором способов оплаты, но не влияет на предпочтения большинства.Платежный сервис VK Pay из популярной российской социальной сети чаще выбирают пользователи в возрасте от 18 до 24 лет. Однако даже в этом возрастном сегменте наиболее популярными сервисами являются Сбербанк (83,2%), Яндекс.Деньги (45%) и QIWI (40,6%).

Онлайн-платежи: предпочтительные услуги по возрасту

Оплачивайте товары и услуги с компьютера / смартфона не реже одного раза в год:

Онлайн-платежи в России, Отчет Mediascope за 2019 год, жители городов России, 12-55 лет

Все больше пользователей предпочитают удобство бесконтактных платежей.В 2019 году эта группа продолжила рост с 38,3% до 44,8%. Этот способ оплаты наиболее популярен у аудитории от 25 до 34 лет. Google Pay (22,9%) является наиболее распространенным выбором для бесконтактных платежей, за ним следуют Apple Pay (18,9%) и Samsung Pay (15,5%).

Удобство и доступные параметры влияют на конверсию в платеж

Когда пользователи могут выбирать из множества популярных способов оплаты, они с большей вероятностью совершат покупку. Это верно не только для спонтанных покупок или в ситуациях, когда обычные способы оплаты могут быть неудобными (например, оплата во время прогулки или использование общественного транспорта по дороге куда-либо).

Как показывает опыт Yves Rocher, крупного производителя и продавца органической косметики, простая интеграция дополнительных способов оплаты может более чем вдвое увеличить количество предоплаченных покупок и в равной степени сократить количество возвратов приобретенных товаров.

Яндекс.Касса — самая популярная PSP в России, по данным MARC, с долей рынка более 37%. Яндекс.Касса обслуживает от 30% до 50% продавцов в сегментах платного контента, благотворительности, образования, СМИ и рекламы; от 20% до 30% продавцов в социальных сетях и играх; от 10% до 20% в телекоммуникациях, программном обеспечении, товарах при доставке и интернет-хостинге — всего более 20 способов оплаты.

Онлайн-платежи — Duda Support

Square	США, Канада, Австралия, Великобритания и Япония
Полоса	Более 20 поддерживаемых стран
PayPal (Standard, Advanced, Express Checkout, Payflow Link, Payments Pro Hosted)	200+ поддерживаемых стран
PayPal Plus	Германия
Authorize.Net SIM	США, Канада, Великобритания, Австралия и Новая Зеландия
Первый глобальный шлюз данных e4	140+ поддерживаемых стран
Payeezy	США и ЕС
2Касса	200+ поддерживаемых стран
Кошелек Allied	190+ поддерживаемых стран
American Express	США, Великобритания, Франция, Германия, Мексика и Австралия
ArsenalPay	Российская Федерация
Платежный шлюз Authipay	Великобритания и Ирландия
Бамбора Онлайн-касса	США, Канада, Швеция, Норвегия, Дания, Финляндия, Австралия и Новая Зеландия
Beanstream (размещенная форма оплаты)	США и Канада
BitPay	200+ поддерживаемых стран
Boleto Online	Бразилия
CC Avenue	Индия
Касса Финляндия OV	Финляндия
CoinPayments	180+ поддерживаемых стран
Datatrans Payment	Швейцария
Дволла	США
eWAY Rapid	Австралия и Новая Зеландия
iDEAL (через Молли)	Нидерланды
IntellectMoney	Российская Федерация
Instamojo	Индия
iPay88	Юго-Восточная Азия (включая Малайзию, Филиппины, Таиланд, Индонезию, Вьетнам, Сингапур и некоторые другие)
iPay88 Филиппины	Филиппины
iPayment	Германия
Кларна	Австрия, Дания, Финляндия, Германия, Нидерланды, Норвегия, Швеция, Великобритания, США
Лимонный путь	ЕС
Mercado Pago	Аргентина, Бразилия, Чили, Колумбия, Мексика, Венесуэла, Перу и Уругвай
MOLPay	Юго-Восточная Азия
Молли	ЕС
Moneris eSELECTplus (размещенная платежная страница)	Канада
MultiSafepay (iDEAL, кредитные карты, Giropay, DIRECTbanking и т. Д.)	ЕС
Сетевые торговцы	США и ЕС
NextPay.ru	Российская Федерация
Ночекс	Великобритания
PagSeguro UOL	Бразилия
PayFast	Южная Африка
PayAnyWay	Российская Федерация
PayJunction	США
PayKeeper	Российская Федерация
PayLeap	США и Канада
PayOnline	Российская Федерация
PaySto	Российская Федерация
Стоп-банк	Нигерия
PaySera	180+ поддерживаемых стран
PayTM	Индия
Paytrail (ранее Suomen Verkkomaksut Oy)	Финляндия
PayU Money	Индия
PayUbiz	Индия
PayU Latam	Аргентина, Бразилия, Чили, Колумбия, Мексика, Панама и Перу
PayU Россия	Российская Федерация
Постфинансовые платежи	Швейцария
Рейв от Flutterwave	США, Нигерия, Кения, Гана и Южная Африка
Razorpay	Индия
Realex Payments / Global Iris	50+ поддерживаемых стран
Редсис	Испания
Робокасса (Webmoney, Яндекс.Деньги и др.)	Российская Федерация
SafexPay	Индия
Обмен шалфея	США
Сбербанк	Российская Федерация
Сепа	ЕС
Тинькофф Платежи	Российская Федерация
Tpay.com	Польша
Услуги виртуальной тележки	Южная Африка
WalletOne	Российская Федерация
Worldpay Business Gateway	140+ поддерживаемых стран
Worldpay Online Payments	140+ поддерживаемых стран
Яндекс.Касса	Российская Федерация
Заппер	США, Великобритания, ЕС, Австралия и Южная Африка

Поддерживаемые платежные шлюзы | Zyro Knowledge Base

Здесь вы можете найти список сторонних поставщиков платежных услуг, поддерживаемых вашим интернет-магазином. Вы можете выбрать одну (или несколько) из этих платежных систем для приема онлайн-платежей по кредитным картам от ваших клиентов.

Чтобы настроить онлайн-способ оплаты в своем магазине, откройте администратор магазина и перейдите на страницу «Платежи».Там вы можете найти список доступных вам платежных шлюзов (нажмите «Выбрать способ оплаты» внизу страницы, чтобы увидеть шлюзы обработки кредитных карт, доступные для вашей страны). Выберите шлюз, который вы хотите использовать, и введите соответствующие данные учетной записи.

Все транзакции обрабатываются сторонними поставщиками платежей, которые имеют свои собственные правила и могут взимать дополнительную комиссию. Обязательно уточните эти данные у предпочитаемой вами платежной системы при настройке способа оплаты.

Список поддерживаемых платежных шлюзов

Платежный шлюз — поддерживаемые страны

Stripe (кредитные карты) — 20+ поддерживаемых стран

PayPal Checkout — 200+ поддерживаемых стран

Afterpay — Австралия , Новая Зеландия, США

Авторизоваться.Net Accept Hosted — США, Канада и Великобритания

2Checkout — 200+ поддерживаемых стран

American Express — США, Великобритания, Франция, Германия, Мексика и Австралия

ArsenalPay — Российская Федерация

Authipay Платежный шлюз — Великобритания и Ирландия

Bambora Online Checkout — Швеция, Норвегия, Дания, Финляндия

Bambora North America (размещенная платежная форма) — США и Канада

BitPay — 200+ поддерживаемых стран

CC Avenue — Индия

Chase Integrated Payments Powered by WePay — США, Канада и Великобритания

Clearpay — Великобритания

CoinPayments — 180+ поддерживаемых стран

Datatrans Payment — Швейцария eWAY Rapid — Австралия и Новая Зеландия

Первый глобальный шлюз данных e4 9086 0 — 140+ поддерживаемых стран

iDEAL (через Mollie) — Нидерланды

IntellectMoney — Российская Федерация

Instamojo — Индия

iPay88 — Юго-Восточная Азия (включая Малайзию, Филиппины, Таиланд, Индонезию, Вьетнам, Сингапур и некоторые другие)

iPay88 Филиппины — Филиппины

iPayment — Германия

Lemon Way — ЕС

Mercado Pago — Аргентина, Бразилия, Чили, Колумбия, Мексика, Венесуэла, Перу и Уругвай

Mollie — EU

Moneris eSELECTplus (Hosted Paypage) — Канада

MultiSafepay (iDEAL, кредитные карты, Giropay, DIRECTebanking и т. Д.) — EU

3
ЕС
NextPay.ru — Российская Федерация
PagSeguro UOL — Бразилия
Payeezy — США и ЕС
PayFast — Южная Африка
PayAnyWay — Российская Федерация
2 90Kee859 PayJunction
02 США PayJunction — Российская Федерация
PayLeap — США и Канада
PayOnline — Российская Федерация
PayPal Advanced Payments — США, Канада
PayPal Payflow Link — США, Канада, Австралия, Новая Зеландия и Великобритания
PayPal Payments Pro Hosted — Великобритания, Австралия и Италия
Paysera — 180+ поддерживаемых стран
PaySto — Российская Федерация
Paystack — Нигерия
PayTM 2 — Индия
9 PayTM 2 — Индия Paytrail (ранее Suomen Verkkomaksut Oy) — Финляндия

PayU Mon ey — Индия

PayUbiz — Индия

PayU Latam — Аргентина, Бразилия, Чили, Колумбия, Мексика, Панама и Перу

PayU Россия — Российская Федерация

PostFinance Payment — Швейцария

Rave от Flutterwave — США, Нигерия, Кения, Гана и Южная Африка

Razorpay — Индия

Realex Payments / Global Iris — 50+ поддерживаемых стран

Redsys — Испания

, Яндекс.Деньги и т. Д.) — Российская Федерация

SafexPay — Индия

Sagepay — UK

Сбербанк — Российская Федерация

Sepa — EU

Tinkoff Payments 2 — Российская Федерация .com — Польша

TransFirst Transaction Express — США

Услуги виртуальной тележки — Южная Африка

WalletOne — Российская Федерация

Worldpay Business Gateway — 140+ поддерживаемых стран

Worldpay Online Payments — 140+ поддерживаемых стран

Яндекс.Kassa — Российская Федерация

Zapper — США, Великобритания, ЕС, Австралия и Южная Африка

После настройки способ оплаты, поддерживаемый выбранным платежным процессором, появится на кассе вашего магазина, и ваши покупатели смогут выбрать это как их вариант оплаты.

FAQ

Как я могу вывести деньги?

Ваш интернет-магазин не обрабатывает транзакции. Онлайн-платежи обрабатываются платежным шлюзом, который вы выбрали для своего способа оплаты.Чтобы вывести деньги, полученные за заказы через платежный шлюз, вы должны войти в свою учетную запись в этой платежной системе и привязать свой банковский счет или использовать другой вариант вывода, который они предлагают.

Как я могу вернуть деньги?

Чтобы вернуть платеж, вы должны найти в своем аккаунте соответствующую транзакцию с платежным шлюзом, который обработал платеж, и оформить возврат там.

Могут ли клиенты расплачиваться кредитной картой, не покидая моего сайта?

Да.При наличии нескольких поставщиков платежных услуг ваш интернет-магазин показывает форму кредитной карты прямо на странице оформления заказа, поэтому клиенты не перенаправляются на веб-сайт платежного шлюза, чтобы вводить там данные своей кредитной карты. Вместо этого они остаются в вашем домене в течение всего процесса оформления заказа.

Если вы хотите использовать такой способ оплаты на месте, вы можете использовать одного из этих поставщиков платежей для обработки кредитной карты в Интернете в своем интернет-магазине: Stripe, Chase Integrated Payments Powered by WePay, American Express, Payeezy, TransFirst, Payleap , Платежный шлюз Clover.

Как я могу изменить название способа оплаты?

Когда вы добавляете несколько способов онлайн-платежей, они часто по умолчанию получают одно и то же имя «Кредитная или дебетовая карта». Создание конкретных названий способов оплаты поможет вам быстро узнать из деталей заказа, как заказ был оплачен, и отфильтровать заказы по этим способам оплаты.

Чтобы изменить название способа оплаты:

От администратора вашего магазина перейдите к Платеж .
Найдите способ оплаты, который хотите изменить.
Щелкните Действия .
Щелкните Изменить .
Прокрутите до Параметры внешнего вида
Введите название способа оплаты в поле Название способа оплаты при оформлении заказа .

Как отсортировать способы оплаты?

Чтобы побудить клиентов платить определенным способом оплаты, вы можете поставить этот метод на первое место в списке способов оплаты. Таким образом, он будет выбран по умолчанию при оформлении заказа.

Чтобы установить порядок, в котором способы оплаты отображаются при оформлении заказа:

От администратора вашего магазина перейдите к Платеж .
Нажмите Действия → Сортировать рядом с любым способом оплаты.
Перетащите способы оплаты, чтобы расположить их в нужном порядке.

Вот и все! Изменения сохраняются автоматически.

Могу ли я получать платежи позже?

Да. При использовании некоторых способов оплаты вы можете выбрать, как вы хотите получать платежи от клиентов.

Автоматический сбор платежей

При использовании этого типа транзакции средства снимаются с кредитной карты клиента немедленно, во время размещения заказа.

Этот тип транзакции обычно называется Покупка , Только покупка или Продажа в настройках способа оплаты.

Сбор платежей вручную

Если выбран этот тип транзакции, во время размещения заказа ваш магазин будет проверять баланс кредитной карты ваших клиентов.Затем вы можете снять деньги с кредитной карты клиента позже (например, когда вы будете готовы отправить его заказ). Чтобы фактически списать деньги с покупателя, вы должны войти в свою учетную запись с помощью платежного шлюза и нажать специальную кнопку.

Эта опция часто называется Только авторизация , Только авторизация , Предварительная авторизация .

Вы можете выбрать наиболее подходящий тип транзакции с помощью следующих платежных систем, поддерживаемых интернет-магазином: Авторизация.Net, Payeezy, TransFirst Transaction Express, American Express, Bambora North America, ссылка PayPal Payflow.

Платежный шлюз определяет временное окно, в течение которого средства могут быть получены вручную.

Могу ли я добавить надбавку за использование метода оплаты?

Обычно платежная система взимает комиссию за обработку кредитных карт. Возможно, вы захотите добавить дополнительную плату для клиентов за использование метода оплаты, поддерживаемого этим поставщиком, чтобы получить компенсацию за свои сборы.В то время как у некоторых поставщиков платежей есть инструмент для добавления надбавки к сумме покупки, другие, такие как PayPal, не позволяют этого.

Мы предлагаем вам рассмотреть возможность изменения цен на товары, чтобы покрыть такие затраты. Если вы продаете товары, требующие доставки, вы можете установить комиссию за обработку для покрытия ваших расходов (она применяется ко всем заказам независимо от способа оплаты).

Можно ли продавать подписки с автоматическим повторным выставлением счетов в моем магазине?

Нет. На данный момент интернет-магазин интегрирован с платежными системами без поддержки рекурсивного биллинга.Но вы можете заряжать карты клиентов вручную с помощью Stripe.

Устав от санкций, Венесуэла отказывается от использования российской платежной системы

Пешеход проходит перед фреской, изображающей покойного Уго Чавеса, Симона Боливара и Николаса Мадуро, президента Венесуэлы, в районе Пало-Верде в Каракасе.

Фотограф: Карлос Бесерра / Bloomberg

Правительство Венесуэлы изучает возможность перехода на российскую систему обмена сообщениями о международных платежах в качестве альтернативы SWIFT в рамках подготовки к резкому росту в США.С. санкции, по словам двух человек, знакомых с этим вопросом.

Должностные лица центрального банка Венесуэлы запросили у своих российских коллег информацию о наличии альтернативной системы, если санкции не позволят им использовать SWIFT, что может еще больше нанести ущерб хрупким финансам страны, сказал один из источников. Другой человек сказал, что даже если Венесуэла решит перенести свои транзакции на альтернативную платформу, потребуется одобрение центрального банка России.

Представители прессы центральных банков Венесуэлы и России не сразу ответили на запросы о комментариях. Оператор трансграничной платежной системы из Бельгии SWIFT отказался от комментариев.

Санкции США против авторитарного режима Николаса Мадуро в значительной степени изолировали Венесуэлу от мировой финансовой системы и затруднили финансирование. В ответ правительство Венесуэлы увеличило продажи золота фирмам в таких странах, как Объединенные Арабские Эмираты и Турция, и попросило подрядчиков открыть счета в малоизвестных банках для получения платежей.США ранее рассматривали санкции, запрещающие финансовым учреждениям, таким как Visa Inc. и Mastercard Inc., обрабатывать транзакции в Венесуэле.

Некоторые европейские правительства и сенаторы США, включая Марко Рубио из Флориды, пытались запретить России использовать SWIFT в 2014 году из-за конфликта на Украине после того, как в 2012 году были исключены два десятка иранских банков. наказать компании, ведущие законную торговлю с Россией.

Фотограф: Адриана Лоурейро Фернандес / Bloomberg

Россия стала одним из самых сильных международных сторонников Венесуэлы после того, как в январе лидер оппозиции Хуан Гуайдо заявил о своих правах законного лидера страны и был признан более чем 50 странами.

Некоторые банки и крупные корпорации уже присоединились к российской независимой системе, заявила в прошлом месяце председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина. По ее словам, даже несмотря на то, что европейские банки не присоединились, несколько иностранных кредиторов подписались, не предоставив подробностей.

Хотя в прошлом году российские официальные лица заявили, что к системе скоро присоединятся зарубежные страны, единственными банками за пределами России являются кредитор из Беларуси и центральные банки Абхазии и Южной Осетии, поддерживаемых Россией сепаратистских регионов Грузии, которые в значительной степени изолированы. от международной финансовой системы.В список вошли 397 пользователей системы, почти все из них российские банки.

Газпромбанк провел первую транзакцию с использованием российской системы обмена сообщениями, известной как SPFS, в конце 2017 года. Более 10% всех финансовых сообщений в России проходят через альтернативную систему, заявила Набиуллина в октябре.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, известное как SWIFT, выросло из небольшой сети обмена сообщениями, поддерживаемой банками в 15 странах, и стало основной частью мировой финансовой системы.Теперь он используется для перемещения триллионов долларов между более чем 10 000 учреждениями по всему миру, что позволяет банкам проводить транзакции, включая телеграфные переводы и сделки с деривативами.

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Что такое «Мир Акцепт» от Платежной системы «Мир»

Платежная система «Мир» — молодая российская национальная платежная карточная система, которая набирает обороты.«Мир» начал выпуск карт в 2015 году и с тех пор продолжает расширять свои услуги. Платежная система использует несколько протоколов безопасности, о которых мы расскажем в этом блоге.

История «Мира»

Российская национальная система платежных карт «Мир» была задумана в 2014 году как средство обеспечения надежных электронных денежных переводов как в России, так и за рубежом. Система была запущена в 2015 году. Она была принята Центральным банком России в 2017 году. С тех пор ее приняли самые важные компании России, такие как Аэрофлот и Российские железные дороги.Их карты теперь выпускают крупнейшие банки России, в том числе Сбербанк. К концу 2016 года было выпущено более 1,75 миллиона карт. К концу 2017 года эта цифра превысила 19 миллионов.

Основные цели платежной системы связаны с безопасностью и надежностью. «Мир» стремится быть ведущим поставщиком надежных денежных переводов в России. Они сосредоточены на безопасности, чтобы обеспечить доверие и безопасность при безналичных расчетах. Как сервис, посвященный российскому финансовому сектору, Мир стремится создать зону суверенных платежей в России.Это позволит частным лицам и учреждениям проводить платежи независимо от иностранных компаний.

Более широкая цель «Мира» — предлагать надежные платежные карты «Мир» в качестве национальных платежных карт. После этого молодая компания планирует продвигать свою карту на международном рынке.

Мир Продукты

Мир предлагает несколько продуктов со своими преимуществами и различными протоколами безопасности. Среди основных продуктов они предлагают несколько карт:

World Debit Card

Эта карта отлично подходит для онлайн-транзакций.Эта карта предлагается как с предоплатой, так и с дебетовой.

Карта World Classic

Эта карта подходит для повседневных платежей. Он предлагает онлайн или офлайн платежи. Он также предлагает все традиционные услуги, ожидаемые от дебетовой карты.

Карта World Premium Card

Карта World Premium Card — это самая совершенная из карточных продуктов компании «Мир». Он предлагает все обычные функции дебетовой карты и многое другое. С картой World Premium вы получаете кэшбэк при каждой покупке.Вы также получаете весь спектр льгот и бонусов. Эти преимущества включают в себя SMS-оповещения и личную поддержку от вашего банка.

Специализированные карты

«Мир» предлагает дополнительные карты для людей с особыми финансовыми потребностями:

Карты сотрудников

Карты сотрудников имеют множество функций, которые могут быть полезны сотрудникам и работодателям. Работодатели могут установить систему специальных льгот, предоставляемых каждому сотруднику. Они также могут вести подробный учет через платежную систему «Мира».Эти карты также предлагают множество других преимуществ, таких как цифровая подпись.

Студенческий билет

Студенческий билет «Мир» можно предлагать образовательным учреждениям. Они полностью адаптированы к потребностям студентов. Они предлагают функции для управления стипендиями и субсидиями, дифференцированные льготы и функции авторизации. Они также предлагают опцию родительского контроля, которая упрощает ответственное планирование бюджета.

Пенсионерам предлагаются и другие карты.

Помимо карт, остальные продукты «Мира» состоят в основном из платежных систем. Их платежные системы MirAccept — это то, что делает их предложение безопасности и надежности возможным. Платежные системы MirAccept построены по стандарту 3D secure. Стандарт 3D secure — это обычная система аутентификации платежей, которая направлена на предотвращение мошеннических транзакций. На самом деле существует несколько версий 3D secure, и у Мира есть разные версии.

Платформа безопасности платежей MirAccept 1.0

MirAccept 1.0 использует протокол 3D Secure 1. Протокол 3DS1 был разработан для повышения доверия к системам онлайн-платежей. Это протокол XML, изначально разработанный Visa. Это был важный шаг на пути к развитию электронной коммерции. Наиболее распространенные примеры 3DS1 продавались под разными названиями, например, Mastercard SecureCode и Verified By Visa являются примерами протоколов 3DS1.

Протокол 3 доменов по существу проверяет три домена, чтобы гарантировать, что транзакция легитимна.Во-первых, это домен эмитента. Обычно это банк, выпустивший карту. Банк-эмитент реализует протокол через плагин продавца (MPI). Второй — это домен эквайера. Это банк, который использует продавец, получающий платеж. Эквайер реализует 3D Secure с помощью сервера контроля доступа (ACS). Последнее — это область взаимодействия. Это домен, предоставляемый платежной системой, работающей с картами и системой 3D. Каждая схема карты управляет сервером каталогов (DS), который отвечает за соединение банков-эквайеров и банков-эмитентов.

MirAccept 1.0 использует те же принципы этого протокола безопасности. Это повысило безопасность платежей «Мира», но его часто критиковали за то, что он не зашел достаточно далеко. Умному злоумышленнику по-прежнему несложно украсть информацию о держателях карт, что является одним из недостатков 3DS1.

Протокол MirAccept 2.0 и 3D Secure 2

MirAccept 2.0 использует более современный протокол 3DS2. 3DS1 использует статические пароли. Однако статические пароли могут быть легко взломаны хакерами и намного менее безопасны, чем другие методы, такие как одноразовые пароли (OTP).3DS2 предлагает проверку OTP, а также аутентификацию на основе токенов и биометрическую аутентификацию. 3DS2 также обеспечивает аутентификацию на основе рисков, которая решает, обрабатывать транзакцию или нет, на основе рассчитанной суммы риска мошенничества.

3DS2 снижает количество отказов от транзакций за счет внедрения нового «потока без трения». 3DS2 также добавляет множество функций и улучшений, в том числе:

Нестандартные расширения, соответствующие определенным нормам и требованиям
Улучшен обмен сообщениями между доменами
Аутентификация неплатежного пользователя
Лучшие наборы данных при аутентификации на основе рисков
Расширенные возможности принятия решений и аутентификации
Лучшая защита от неаутентифицированных платежей.Сюда входят случаи кражи карты.

MirAccept 2.0 предлагает набор мобильных приложений SDK (Software Development Kit). Это позволяет вам иметь гораздо больший пул ресурсов для разрабатываемого вами мобильного приложения. Это эффективно превращается в улучшенный процесс с меньшими накладными расходами.

Из двух версий протокола 3D secure мы настоятельно рекомендуем вторую. Эффект, который он окажет на вашу безопасность, даст вам душевное спокойствие. Вы можете подробнее изучить SDK для конкретных потребностей вашего бизнеса.

Поддержка GPayments для Mir Accept 2.0

Чтобы обеспечить больший охват и поддержку для всех партнеров, обрабатывающих онлайн-платежи в России, предложение GPayments Mobile SDK совместимо с Mir Accept 2.0. Для получения дополнительной информации посетите: https://www.gpayments.com/solutions/mpi-activemerchant/3d-secure-2.0-mobile-sdk/

Дальнейшее внедрение в России и за рубежом

Мир продолжает распространяться его влияние как в России, так и за рубежом.

Российские платежные системы список: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы

Банковские платежные системы

Международные платежные системы

Платежные системы в России

Суть платежной системы

Электронные платежные системы

Онлайн оплата и платежи на сайте

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Электронные платежные системы Интернета. Обзор. Подключение.

Электронные платежные системы Интернета

1. Карточные платежные системы для сайтов

2. Системы электронных кошельков

3. Платежные посредники

4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»

Производителей заставят устанавливать на смартфоны российский платежный сервис Mir Pay

«Русификация» бесконтактной оплаты

Кому нужно приложение Mir Pay

История Mir Pay и «Мир»

Ответственность за качественное ПО

Банки РФ прекратили прием переводов платежных систем, не соответствующих законодательству — Экономика и бизнес

Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

Три ведущие платежные системы в России

Платежная система Киви

Титульные знаки ВебМани

Электронные Яндекс Деньги

8 лучших электронных платежных систем в мире

Другие электронные деньги имеющие хождение в рунете

10 популярнейших крипто-валют мира

Топ самых популярных на сегодня криптовалют

Международные платежные системы – эффективный инструмент денежного обращения

Для чего нужны международные платежные системы

Какие бывают платежные системы международных расчетов

Как работает международная платежная система Visa

Правила карточной системы

Международная платежная система MasterCard и правила ее функционирования

Карты платежной системы MasterCard

Когда заработала российская международная платежная система «МИР»

Какие есть электронные международные платежные системы для сайтов и интернет-магазинов

Какие международные платежные системы лучше всего подходят для бизнеса в России

Обзор способов оплаты в России

Преобладание наложенного платежа

Безналичный расчет

Электронные деньги

Банковские карты и интернет-банкинг

СМС платежи

Платежные терминалы и мобильные точки продаж

Пункты сбора

Платежное руководство

4 платежных агрегатора для использования в России

Робокасса

PayU

Казначей

Яндекс Касса

Платежные онлайн-системы, предпочитаемые российскими пользователями — Новости — Рекламные технологии Яндекса — Реклама в России

Россия — лидер по темпам роста онлайн-платежей

Российские пользователи предпочитают банковские карты

Онлайн-платежи: предпочтительные способы оплаты

Предпочтительный способ оплаты: предоплата

Местные игроки доминируют в сервисах онлайн-платежей

Онлайн-платежи: предпочтительные услуги

Онлайн-платежи: предпочтительные услуги по возрасту

Удобство и доступные параметры влияют на конверсию в платеж

Онлайн-платежи — Duda Support

Поддерживаемые платежные шлюзы | Zyro Knowledge Base

2 90Kee859 PayJunction

Устав от санкций, Венесуэла отказывается от использования российской платежной системы

Что такое «Мир Акцепт» от Платежной системы «Мир»

Check Also

Психологические особенности детей 5-6 лет: что нужно знать родителям

Добавить комментарий Отменить ответ