Просрочил кредит на 1 день: Последствия просроченных платежей по кредиту перед банком

alexxlab 15.10.1970 Разное Leave a comment 208 Просмотры

Содержание

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Кредит — это всегда серьёзная финансовая и юридическая проблема для заёмщика.

Если не внести предусмотренный платёж в срок, то кредитная организация может:

начислить проценты за просрочку;
обратиться в суд за взысканием.

Сроки, когда проблемы становятся действительно гигантскими, определяются в заключённом контракте: некоторые банки применяют штрафные санкции прямо на следующий день просрочки, другие ждут чуть больше времени.

В любом случае отсутствие платежей приведёт к увеличению объёмов долга и обращению в суд. Последний, к слову, церемониться с должником не будет.

Каковы сроки обращения в судебные инстанции?

Срок между началом просрочки и обращением в суд в каждом банке свой.

Крупные финансовые организации, имеющие сильные юридические отделы и службы взысканий, подают в суд в течение 3−7 месяцев с момента образования задолженности.

«Мелкие» банки изначально пытаются договориться с должником мирно, однако если человек не идёт на контакт — дело отправляют в суд. Или продают.

Сроки самого суда тоже различны — обычно от 2 до 10 месяцев, но всё зависит от загруженности органа власти и обстоятельств дела.

Дело дошло до суда. Как снизить процент за просрочку?

Суды иногда помогают гражданам, существенно снижая проценты, начисленные банком за просрочку кредита. Для этого нужно предъявить документы, которые подтверждают:

ухудшение материального положения гражданина в связи с болезнью или серьёзной травмой;
попытки самого заёмщика выйти на связь с банком — желательно предоставить записи телефонных разговоров, письменные обращения, содержащие просьбы реструктуризации задолженности;

наличие иждивенцев;
отсутствие негативных откликов о работе гражданина со стороны других граждан.

Согласится ли суд снизить сумму компенсации банку?

Всё зависит от жизненных обстоятельств, их документального оформления, а также собственных представлений о справедливости и законности.

Пример из практики. Гражданин перед тюрьмой получил кредит, который не погашал в установленные сроки. Банк потребовал вернуть всю сумму и проценты сверху. Суд постановил снизить размер процентов (с 72% до 17%), а также удовлетворить требования истца в полном объёме.

Каковы последствия судебного решения по делу о взыскании задолженности?

Все они предусмотрены законодательством об исполнительном производстве: судебный пристав начинает розыск денег и имущества должника, направляет запросы в разные коммерческие организации и органы власти. Обнаруженные финансовые средства на счетах блокируются.

Если денег не хватает — взыскание обращают на вещи. Их описывают, а потом продают с торгов, чаще всего по минимальной стоимости.

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж.

.. забыли?

Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.

Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию

Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.

В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:

пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка

И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.

Когда дело не в деньгах

Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.

Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.

Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно.

Дмитрий, клиент

Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:

Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.

Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно заказать обратный звонок на удобное вам время.

Итак, вы сделали первые шаги, чтобы исправить ситуацию. Теперь главное — не допустить подобного снова и сохранить свою безупречную кредитную историю.

подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.

Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках

выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Кредитная история гражданина

Кредитная история гражданина – это информация об исполнении обязательств по взятым кредитам, займам, хранящаяся в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). На текущий момент существует чуть более 20 бюро кредитных историй, реестр которых ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Ознакомится с реестром можно на сайте Центрального банка РФ по адресу www.cbr.ru. Также через сайт Центрального банка можно направить запрос на предоставление сведений о Вашей кредитной истории.

Перед получением кредита банк с Вашего согласия отправляет запрос на предоставление Вашей кредитной истории. В ответе БКИ на банковский запрос содержится сводная информация о взятых Вами кредитах за последние 10 лет, включая те, с которыми заемщик полностью рассчитался. Кроме суммы, срока кредита, содержится информация о количестве просрочек. Причем данные о просрочке не детализированы, а разбиты на периоды: просрочки сроком до 1 месяца, просрочки сроком от 1 месяца до 3, просрочки сроком от 3 месяцев до 6 и т.д. Поэтому просрочка по кредиту в банке сроком 2 дня или 30 дней в отчете БКИ отразится одинаково — просрочка сроком до 1 месяца.

Существует миф, распространяемый взыскателями при стимулировании должника к оплате при первых просрочках платежей по кредиту: «Заплатите в течение 5 дней, или мы будем вынуждены передать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй, и в дальнейшем у Вас будут проблемы при получении кредита». Каждый банк работает с конкретным БКИ. Между банком и бюро данные о заемщиках передаются в автоматическом режиме, и никакой сотрудник call-центра на этот процесс повлиять не может. Даже если просрочка техническая, например, некорректно работал банкомат и платеж прошел на следующий день, скорее всего в БКИ отразится информация о данной просрочке. Вы можете вообще не знать об этом обстоятельстве, т.к. сотрудники банка не успевают отреагировать, поскольку просрочка, не успев появиться, сразу погашается.

Также распространена ситуация, когда платежи по кредиту осуществляются через терминалы, отделения других банков, т.к. не все банки-кредиторы имеют операционные офисы в Вашем городе. Нужно учитывать, что денежные средства между банками проходят не мгновенно, и если Вы платите в последний день графика платежей, не исключена ситуация, что денежные средства поступают через 1, а иногда и 2 дня, тем самым у Вас образуется хоть и небольшая, но просрочка, которая фиксируется в Вашей кредитной истории как «просрочка сроком до 1 месяца». Поэтому мы рекомендуем платить за 2-3 дня до срока очередного платежа по графику.

Просрочки сроком до 1 месяца не считаются критическими при оценке банком Вашей платежеспособности, поэтому не более 2 просрочек сроком до 1 месяца свидетельствуют о хорошей кредитной истории. А вот просрочки сроком от 1 до 3 месяцев могут поставить под сомнения выдачу Вам кредита по хорошей ставке. Скорее всего, банк предложит Вам более дорогой кредит, заложив в «% по кредиту» риск возможного невозврата. Заемщик с просрочкой более 3 месяцев считается высокорискованным, и не многие банки работают с такой группой клиентов. Ну а если в БКИ зафиксирована просрочка сроком более 6 месяцев, то скорее всего на ближайшие 10 лет (данные в БКИ хранятся за последние 10 лет) дорога в банки за кредитом Вам закрыта. Именно поэтому граждане от безысходности вынуждены обращаться в микрофинансовые организации (МФО), а вот стоит ли это делать Вы можете прочитать в нашей статье «Быстрые деньги. Микрофинансовые организации (МФО)».

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», — рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», — отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т. п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Хоум Кредит Банк имеет для таких случаев специальный продукт – «Оптимизация задолженности». «Суть его в том, что банк увеличивает срок кредита. За счет увеличения срока, в свою очередь, снижается сумма платежа. Наши клиенты могут воспользоваться этим продуктом, если у них возникают затруднения при оплате ежемесячных платежей по кредиту. Клиент должен сам обратиться в банк и сообщить о том, что у него возникли финансовые затруднения, и он больше не сможет выплачивать кредит в прежних объемах. После этого банк в течение 7 календарных дней вышлет клиенту смс-сообщение: либо с предложением оформить «Оптимизацию задолженности», либо с решением об отказе. В случае положительного решения, клиент должен обратиться в офис и оформить заявку. Затем срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается», — рассказывает порталу FF.ru Анна Гапеенко.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», — говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», — отмечает Александр Петров.

Подведем итог:

Получить отсрочку платежа по кредиту реально, но не стоит думать, что банк сразу ее предоставит, причем на обозначенных заемщиком условиях. Клиент может сообщить банку о том, что по каким-то причинам не имеет возможности внести очередной платеж.
Предлагать варианты решения проблемы будет банк, в соответствии с установленными правилами. Если клиент просит приостановить выплаты по кредиту в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то это придется подтверждать документально. Поэтому если заемщик уволился по собственному желанию и не смог быстро найти новую работу, банк вполне может отказать в отсрочке.
Наконец, если клиент понимает, что вот-вот пропустит очередной платеж, следует незамедлительно обращаться в банк. Не стоит ждать просрочки платежа: банк гораздо охотнее пойдет навстречу добропорядочному заемщику.

Что делать, если просрочил кредит в Казахстане

Эксперты fingramota.kz рассказали, чего ни в коем случае нельзя делать, если очередной платеж просрочен, а платежные горизонты отодвигаются по самым разным причинам.

Категорически не стоит «играть в прятки» с кредитором, то есть пытаться скрыться от банка, не отвечать на звонки и игнорировать сам факт просрочки. В этом случае включается таймер долга. Это значит, что банк начнет начислять пени, штрафы и запускать судебный процесс против должника. Попытка скрыться от банка обойдется дороже — в прямом смысле этого слова.

В первую очередь нужно написать заявление в банк. В соответствии с Законом РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», заемщик – физическое лицо в течение 30 дней с даты наступления просрочки вправе представить в банк письменное заявление. В заявлении он может внести предложение об изменении в условия договора, а также предоставить информацию о причинах возникновения просрочки, о доходах и других обстоятельствах, которые обуславливают его просьбу.

Предложения могут быть связаны с:

уменьшением ставки вознаграждения;
изменением валюты займа;
отсрочкой платежа по основному долгу, вознаграждению;
изменением метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности;
изменением срока действия договора;
прощением просроченного основного долга, вознаграждения, отменой неустойки.

Обращение в банк поможет сторонам найти выход из сложившейся ситуации. Заемщику это может позволить также сохранить положительную кредитную историю.

Чем грозит неуплата кредита?

Во-первых, информацию о невыполнении обязательств банк-кредитор будет обязан направить в кредитные бюро. И данная информация будет отражена в вашей кредитной истории.

Во-вторых, если кредит был залоговым, то через суд или в досудебном порядке залоговое имущество должника может быть реализовано.

Также банк-кредитор может выставить платежное требование (в случае, если эта мера оговорена в договоре), и без дополнительного согласия должника определенная сумма будет списана с банковского счета должника. К примеру, это может быть зарплата. Но при этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физлица, должна быть не менее размера прожиточного минимума, установленного законодательно.

В-третьих, должник не сможет покинуть страну, так как может попасть в список граждан, которым ограничен выезд за рубеж по постановлению судебного исполнителя.

Изменение условий кредитного договора | АТБ

Для оформление услуги необходимо обратиться в офис с Паспортом гражданина РФ и написать заявление на изменение условий кредитного договора. Обращаем ваше внимание, что на момент обращение по кредитному договору должна отсутствовать просроченная задолженность.

Для снижения платежа по кредиты вы можете увеличить срок вашего кредита до 84 месяцев, что снизит платежную нагрузку и позволит комфортно оплачивать кредит. Стоимость услуги составляет 1 500 р.

Если вы испытываете временные финансовые трудности, то рекомендуем воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Срок от 1 до 6 месяцев вы будете оплачивать только проценты по вашему договору. Для того, чтобы кредитная нагрузка на клиента не возросла после отсрочки произойдет автоматическое увеличение срока кредита на период равный сроку отсрочки. Комиссия за данную услугу также составляет 1 500 р.

Если вам неудобна дата платежа по вашему кредиту, вы можете воспользоваться услугой «плачу когда хочу» и изменить дату на комфортную для вас в рамках одного месяца. Стоимость услуги составит 500 р.

Также вы можете воспользоваться услугой «платеж за снижение ставки». Оплатив всего 2% от остатка ссудной задолженности по вашему кредиту, Вы можете снизить процентную ставку на целых 3 процентных пункта до конца срока действия кредитного договора. Более того, данной услугой вы можете пользоваться неоднократно.

Здесь вы можете подробней ознакомиться с информацией об услугах и условиях их предоставления в рамках тарифного плана «Изменение условия кредитного договора».

Как просрочка платежа влияет на ваш кредит?

Своевременные платежи являются самым большим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, поэтому пропуск платежа может вызвать неприятные ощущения. Если в остальном у вас безупречный кредит, платеж, просроченный более чем на 30 дней, может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов. Если ваш счет уже низкий, это не так сильно повредит, но все равно нанесет урон.

Вот что вам нужно знать о том, как работают просроченные платежи и как их решать.

Мы поможем вам встать на путь

Узнайте о своих расходах и найдите возможности сэкономить.

Когда платеж помечается как просроченный в кредитных отчетах?

Согласно федеральному закону, о просрочке платежа нельзя сообщить в бюро кредитной информации до тех пор, пока он не просрочен как минимум на 30 дней. Неучтенный счет не повредит вашей кредитной истории, если вы заплатите до 30-дневной отметки, хотя вам, возможно, придется заплатить штраф за просрочку.

То, что указано в ваших кредитных отчетах, важно, потому что это данные, используемые для расчета ваших кредитных рейтингов. Поскольку история платежей является важнейшим элементом, определяющим ваш кредитный рейтинг, просрочка на 30 или более дней может действительно повредить.

Примечание. Если вы получили изменения в платежах от кредиторов из-за пандемии, у вас есть некоторая защита благодаря Закону о CARES, принятому в конце марта 2020 года. Учетные записи, которые были оплачены вовремя, будут по-прежнему отображаться как «текущие», пока платеж изменение сохраняется, если вы платите в соответствии с новым соглашением. Однако об учетных записях, которые были просрочены, можно продолжать сообщать таким образом, если вам не удастся оплатить их до текущего состояния.

Как узнать о просрочке платежа по моему кредитному отчету?

Если вы видите всплывающее окно с просрочкой платежа, проверьте все три своих кредитных отчета.До апреля 2022 года вы имеете право бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Запросите их через AnnualCreditReport.com.

Если у вас есть аккаунт с модификациями платежей, убедитесь, что они сообщаются правильно.

Вы также можете следить за активностью своей учетной записи на веб-сайте личных финансов. С помощью NerdWallet вы можете в любое время проверить свой бесплатный кредитный отчет и свой кредитный рейтинг VantageScore.

Получать уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Что делать, если я ошибаюсь?

Если вы опоздали менее чем на 30 дней

С вас, вероятно, взяли плату за просрочку платежа и, возможно, более высокую годовую ставку, но ваш кредит не пострадает, пока вы платите до 30-дневной отметки. Если вы никогда не опаздывали или опаздывали редко, позвоните кредитору и спросите, простит ли он комиссию.

Если вы опоздали более чем на 30 дней

Пополните свой счет как можно скорее. Тридцать дней опоздания — это плохо, но это не так плохо, как 60, что не так плохо, как 90. Чем раньше вы наверстаете упущенное, тем меньше ущерб для вашего кредита. Когда ваш счет активен, вы можете написать письмо доброй воли с просьбой к кредитору снять отрицательную отметку.

Если это ошибка

Кредитные отчеты иногда содержат ошибки. Если вы обнаружите неверную информацию, например, платеж, помеченный с опозданием, когда это не было, оспорите ошибку и попросите кредитное бюро или соответствующего кредитора удалить ее из ваших кредитных отчетов.

Как долго просрочка платежа остается в моем кредитном отчете?

Он может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7,5 лет с момента, когда по счету была первоначально заявлена задержка. Однако влияние на ваш кредит со временем ослабевает.

Будет ли частичная оплата удерживать меня от опоздания?

К сожалению, нет. Это может показаться добросовестным усилием отправить хоть что-то, когда вы не можете позволить себе минимальный платеж или регулярный счет. Но частичные платежи не позволят вам избежать опозданий и, возможно, отправки в сборы.

Как избежать просрочки платежа?

Сосредоточьтесь на предотвращении проблем с помощью этих стратегий:

Многие эмитенты кредитных карт позволяют вам выбирать даты платежа. Возможно, вы захотите расположить сроки выплаты поочередно, чтобы работать со своими днями выплаты жалованья, или сгруппировать их, чтобы лучше запомнить.
Настройте текстовые уведомления или напоминания календаря о счетах, подлежащих оплате через несколько дней. Если вам нужно больше одного, настройте несколько электронных подталкиваний.
Если вы можете сделать это, не рискуя овердрафтом, рассмотрите возможность использования автоматических платежей для оплаты хотя бы минимальной суммы сразу после выписки.Вы можете позже выйти в Интернет, чтобы заплатить больше, но таким образом ваш аккаунт никогда не опаздывает.
Рассмотрите возможность осуществления платежей по кредитным картам в течение месяца. Выплата баланса примерно каждую неделю защищает ваш кредит двумя способами: вы уже заплатили к моменту наступления срока платежа. А поддержание низкого баланса по сравнению с кредитным лимитом улучшает использование кредита, что является вторым по величине влиянием на ваш счет.

У некоторых кредиторов есть программы помощи людям, пострадавшим от стихийных бедствий или пандемии.

Влияет ли однодневная задержка платежа на ваш кредитный рейтинг?

Дневной пропуск срока платежа по кредитной карте или ссуде — это проблема, но это не будет отображаться в кредитном отчете и не повлияет на ваш кредитный рейтинг. И хотя оплата с опозданием на один день или даже оплата с опозданием на несколько дней имеет более легкие последствия, чем пропуск всего цикла выставления счетов, она может иметь негативные последствия, которые вам следует учитывать.

Вот что вы можете сделать, чтобы решить проблему просрочки платежа, прежде чем она станет серьезной.

Опоздание на один день, скорее всего, не будет отображаться в вашем кредитном отчете

Просроченный платеж будет отмечен в вашем кредитном отчете после того, как вы пропустите весь цикл выставления счетов, обычно около 30 дней. Следовательно, если срок платежа для вашего кредитора был 5 марта, а сейчас 6 марта, вопрос только между вами и ними — они не будут сообщать об этой просрочке платежа в кредитные бюро.

Это не значит, что вы не будете наказаны другими способами. Вы почти наверняка получите жесткую плату.По данным Управления финансовой защиты потребителей, с вас может взиматься комиссия до 29 долларов за первый просроченный платеж, а затем до 40 долларов за каждый просроченный платеж в течение шести последовательных циклов выставления счетов.

Еще одним серьезным штрафом может быть повышение процентной ставки. Эмитент кредитной карты имеет право поднять вашу ставку, если вы платите после установленной даты платежа. Это будет особенно болезненно, если вы воспользовались предложением о переводе баланса с нулевой процентной ставкой, чтобы избежать процентов по другой кредитной карте. Предложения по кредитным картам с нулевым процентом обычно сопровождаются рекламными годовыми процентными ставками (APR) на определенное количество месяцев, но эта специальная ставка останется только в том случае, если вы будете соблюдать правила и платить вовремя.

Таким образом, хотя платеж с задержкой на один день не будет отражен в ваших кредитных отчетах, он может нанести ущерб вашей чистой прибыли.

Когда сообщается о просроченных платежах?

А теперь представьте, что вы оплачиваете счет после того, как закончился весь цикл выставления счетов, ожидая до 6 апреля, чтобы произвести платеж, который должен был быть произведен 5 марта. Это означает, что вы просрочили достаточно, чтобы эмитент предоставил эту информацию агентствам кредитной отчетности. Это считается 30-дневной просрочкой платежа и будет отмечаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.Любой, кто проверит ваш отчет, увидит его и сможет составить о нем мнение.

Что еще более важно, 30-дневная просрочка платежа повлияет на ваш кредитный рейтинг. Две крупнейшие компании по оценке кредитоспособности — FICO ^® и VantageScore — считают историю платежей наиболее важным фактором оценки, и, таким образом, просрочка платежа приведет к снижению вашей оценки. Размер ущерба зависит от состояния всей вашей кредитной истории. Если у вас есть длительный и устойчивый опыт ответственного использования кредитных продуктов — своевременных выплат и поддержания низкого уровня возобновляемой задолженности — один-единственный просроченный платеж вряд ли резко снизит ваши оценки.С другой стороны, если у вас очень мало информации в вашем кредитном отчете, ваши баллы, вероятно, заметно снизятся.

Если вы продолжите пропускать платежные циклы, ваши кредитные рейтинги пострадают еще больше. Чем позже происходит платеж, тем больше это тревожит кредиторов и тем более резко упадут ваши кредитные рейтинги. Сильно просроченные платежи могут быть признаком того, что у вас финансовые проблемы, и сигналом для кредиторов, что вы представляете кредитный риск.

Что делать, если вы пропустили платеж

К счастью, есть немедленные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить проблемы, связанные с просрочкой платежа.

Оплатите счет сейчас. Позвоните своему кредитору или подключитесь к Интернету, чтобы сразу оплатить счет. Отправка платежа чеком вызовет только дополнительную задержку, и если он не будет быстро получен и обработан, вы можете достичь ужасной отметки в 30 дней.
Попросите кредитора сделать перерыв. После размещения платежа позвоните кредитору и попросите поговорить с кем-нибудь, кто может помочь вам с вашей учетной записью. Если у вас есть веская причина для поздней оплаты, объясните, что произошло.Даже если у вас нет веского оправдания, вежливо попросите снять штраф за просрочку платежа. Многие кредитные организации исполнят ваше желание на месте, особенно если вы хорошо управляли счетом. Если эмитент повысил вашу процентную ставку, спросите, как вы можете ее вернуть. Например, они могут снизить его, если вы будете платить вовремя в течение следующих шести месяцев.
Подпишитесь на автоматическую оплату счетов. Распространенная причина, по которой люди поздно оплачивают счета, заключается в том, что им мешает жизнь, и они просто забывают.Вы можете избежать этой проблемы, зарегистрировавшись в системе автоплаты вашего банка, которая отправит вам платеж в день запрашиваемого вами месяца. Если ваш платеж должен быть произведен 15-го числа, вы можете вычесть причитающуюся сумму с вашего текущего счета 11-го числа, что гарантирует своевременные платежи, если на вашем текущем счете есть деньги для его погашения. Конечно, вы все равно должны следить за своими счетами, но это отличный способ упростить ваши финансовые дела.

Возьмите под свой контроль

Поставьте себя на место власти и не позволяйте просроченным платежам стать привычкой.Если вы это сделаете, это может привести к дорогостоящим комиссиям и долгу, который займет больше времени и будет более дорогостоящим для погашения, чем вы ожидаете. Хуже того, это может привести к серьезному ущербу для вашего кредита. Проверьте свой бесплатный FICO ^® Оценка ^☉ на Experian, чтобы узнать, где эти цифры сегодня, а затем примите меры, чтобы гарантировать, что они никуда не денутся, кроме как вверх.

Просроченное определение

Что означает просроченный срок?

Просроченный относится к платежу, который не был произведен до истечения установленного срока.Просроченный заемщик обычно сталкивается с некоторыми штрафами и штрафами за просрочку платежа. Невыплата кредита в срок обычно имеет негативные последствия для кредитного статуса заемщика и может привести к постоянному изменению условий кредита.

Ключевые выводы

Просрочено — это статус, относящийся к платежам, которые не были произведены до истечения срока платежа.
Любой вид договорного платежного соглашения может содержать положения о пропущенных платежах.
Кредит — это одна из областей, где просроченные штрафы являются заметными и вредными.

Общие сведения о просроченных платежах

Статус просроченного платежа может иметь место для любого типа платежа, который не был оплачен до истечения установленного срока платежа. Просроченные платежи обычно наказываются штрафом в соответствии с положениями контрактного соглашения. Кредитные соглашения — одна из наиболее распространенных ситуаций, в которых могут возникнуть просроченные платежи.

Ожидается, что физическое или юридическое лицо, которое берет ссуду или получает любой вид кредита в кредитном учреждении, выплатит ссуду в соответствии с условиями кредитного соглашения.Кредитные продукты и кредитные соглашения могут сильно различаться в зависимости от типа предлагаемого кредитного продукта. Некоторые ссуды, такие как единичные ссуды, требуют единовременной выплаты с процентами через определенный период времени. Большинство кредитных продуктов имеют ежемесячный график платежей, который требует от заемщика уплаты основной суммы долга и процентов с каждым платежом. Кредитные учреждения зависят от ожидаемого потока денежных средств, указанных в кредитных соглашениях, и будут принимать меры наказания, если платежи не производятся вовремя.

Виды кредитов

Ссуды обычно делятся на возобновляемые или невозобновляемые категории. Невозобновляемый кредит предлагает заемщику единовременную выплату. Однако условия платежа потенциально могут быть различными: от заемщиков требуется платить только ежемесячные проценты или проценты и основную сумму по истечении определенного периода времени. Большинство невозобновляемых кредитных ссуд имеют регулярный график погашения, известный как график погашения, который включает ежемесячные выплаты как основной суммы, так и процентов.

Возобновляемый кредит обычно всегда выставляется на ежемесячный график платежей. Заемщик обязан производить платеж каждый месяц в установленную дату. Однако возобновляемый кредит не всегда имеет регулярный график погашения. Это означает, что выплаты могут меняться каждый месяц в зависимости от непогашенного остатка. Это связано с тем, что возобновляемый кредит — это бессрочное соглашение, в котором заемщик имеет определенный кредитный лимит, к которому они могут получить доступ, если захотят. Это делает процесс кредитования непрерывным вместе с остатком в зависимости от того, сколько и как часто заемщик берет кредит.Линии счетов по кредитным картам и кредитным картам считаются возобновляемым кредитом. Заемщик может в любое время воспользоваться кредитным балансом, доступным на этих счетах, но от него требуется ежемесячно вносить определенный минимальный платеж в установленный срок. В этом случае заимствование и погашение являются непрерывными и непрерывными.

Пени и просроченные платежи

Независимо от типа кредитного договора, заключенного заемщиком, он обязан произвести необходимые платежи в установленный срок.Заемщик, который не внесет требуемый платеж к установленному сроку, получит определенный штраф. Имейте в виду, что у многих кредиторов есть отсечки по срокам платежа, о которых заемщик должен знать при совершении платежей. Например, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы платеж был получен до 20:00 по восточному поясному времени, в то время как другие могут разрешить платеж до полуночи по часовому поясу заемщика. Если платеж по кредиту должен быть произведен до 10 числа месяца и не оплачен в указанные сроки, платеж будет считаться просроченным.

Просроченная оплата является одним из самых дорогих штрафов, которые могут возникнуть за просроченный счет.

Кредиторы могут взимать от 20 до 50 долларов за просрочку платежа.

Это становится хорошим источником дохода для кредитора, а также сбором, который помогает покрыть некоторые риски просрочки платежа. Некоторые кредиторы могут вообще не взимать штрафы за просрочку платежа. Это может быть хорошей особенностью, на которую следует обратить внимание при подаче заявки на новый кредит. Когда взимаются штрафы за просрочку платежа, они могут быть значительными, а если они накапливаются, их может быть трудно выплатить.

Кредитный скоринг

Если кредитор не взимает плату за просрочку платежа, заемщик все равно будет наказан кредитной отчетностью, что может повлиять на его кредитный рейтинг. Платежная деятельность обычно составляет большую часть методологии кредитного скоринга — около 35%. Большинство заемщиков не сообщают о просрочке платежа до истечения 60 дней после просрочки, но если платеж пропущен, кредитор может сообщить об этом. Просрочки остаются в кредитном отчете в течение семи лет. Это еще одна причина, по которой они могут быть опасными.Заемщик ничего не может сделать для устранения просрочки платежа, в отличие от выплаты кредита, который является вторым по важности фактором оценки кредитоспособности.

Прочие соображения

В зависимости от политики кредитора, с заемщика немедленно будет взиматься пени за просрочку платежа и / или будет сообщено о просрочке платежа после пропуска требуемого платежа. Некоторые кредиторы могут предлагать льготные периоды. Льготные периоды могут быть еще одной особенностью, на которую следует обратить внимание при подаче заявки на кредит или пересмотре условий кредита.Если, например, существует льготный период в 10 дней, с заемщика не будет взиматься плата за просрочку платежа до 10 дней после истечения срока платежа. Если платеж по-прежнему не будет произведен к концу льготного периода, могут быть применены штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты. Льготные периоды также могут быть изменены, если заемщик использует выгоду. В случае просрочки платежей льготный период может быть сокращен или отменен.

Когда заемщик, просроченный по своим платежам, получает следующую выписку по счету, задолженность будет равна текущему балансу плюс его просроченный остаток плюс любые просроченные платежи и проценты.Чтобы привести счет в надлежащее состояние, заемщик должен произвести необходимые минимальные платежи, включая любые штрафы за просрочку платежа, в противном случае они могут быть дополнительно оштрафованы. Кредитор может также увеличить процентную ставку по счету в качестве штрафа, что увеличивает сумму задолженности. Кредиторы часто могут снижать или повышать процентные ставки в зависимости от истории платежей.

О физическом или юридическом лице, которое отстает от графика на 30 дней по выплате ссуды, может быть сообщено в кредитные бюро. После 180 дней неисполнения платежей по просроченному счету должник может больше не иметь возможности платить в рассрочку.Обычно к этому времени кредитор списывает ссуду и продает ее агентству по взысканию долгов. При списании кредитор списывает сумму ссуды как убыток, при этом убыток зависит от любой восстановительной стоимости, которая может быть получена в результате продажи. Невзысканные долги все равно будут взысканы даже после списания. Коллекторские агентства часто могут быть более агрессивными и активными, чем коллекторский отдел кредитора, также продолжая сообщать вредную информацию, которая влияет на кредитный рейтинг.

Ссуды — не единственный вид соглашений, в отношении которых применяются просроченные штрафы.Другие соглашения, которые могут включать просроченные платежи, включают налоговые обязательства, договоры на мобильные телефоны и договоры аренды. В каждом контракте будут свои условия на случай возникновения просроченных платежей. Более того, для целей кредитной отчетности в кредитные бюро можно сообщать обо всех типах пропущенных платежей.

Может быть много вариантов урегулирования всех видов невыплаченных долгов, включая предложения о банкротстве, урегулировании и консолидации долга. В конечном счете, лучше всего принимать активные меры для обеспечения своевременной выплаты долга, чтобы избежать дорогостоящих штрафов и дорогостоящих стратегий выхода.

Что произойдет, если я произведу просрочку платежа?

Если вы выплачиваете свою кредитную карту или погашение кредита более чем на 14 дней после срока платежа, это может быть записано в вашем кредитном отчете как часть информации вашей истории погашения как просроченный платеж. Только лицензированные поставщики кредитов, такие как банки и финансовые учреждения, могут раскрывать информацию об истории погашения в такой орган кредитной отчетности, как Equifax. Телекоммуникационные и коммунальные компании не являются лицензированными поставщиками кредитов и не могут предоставлять или получать эту информацию.

Тем не менее, дефолт может быть записан в вашем кредитном отчете любым поставщиком кредита (включая телекоммуникационные и коммунальные компании), если вы пропустите платеж на сумму более 150 долларов и просрочку более чем на 60 дней. Перед перечислением дефолта кредитор должен предпринять шаги для взыскания всей или части непогашенной задолженности. Это означает, что они прислали вам письменное уведомление с указанием просроченной суммы и требования платежа, а также отдельное письменное уведомление, информирующее вас о том, что о задолженности можно сообщить в орган кредитной отчетности.Дефолт остается в вашем кредитном отчете в течение пяти лет.

Если вы выплачиваете свою кредитную карту или погашение кредита более чем на 14 дней после срока платежа, это может быть записано в вашем кредитном отчете как часть информации вашей истории погашения как просроченный платеж. Маловероятно, что один просроченный платеж, в зависимости от того, насколько просрочен платеж, с последующим своевременным погашением, существенно повлияет на вашу кредитоспособность, однако ряд просроченных платежей может указывать на то, что вы испытываете финансовый стресс, и может отрицательно повлиять на него. ваш кредитный отчет.Эта информация об истории погашения записывается в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Чтобы попытаться предотвратить это, оплачивайте счета вовремя, настройте прямое дебетование для оплаты минимального остатка по кредитной карте и планируйте выплаты по ссуде на день выплаты жалованья. Немедленно обратитесь к своему поставщику кредита, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита — у него могут быть процедуры, чтобы помочь заемщикам, испытывающим финансовые трудности.

Если вы боретесь с долгом, ASIC MoneySmart также предоставляет дополнительную информацию об управлении долгом.

Повредит ли мой кредитный рейтинг одна просроченная оплата?

Если вы серьезно относитесь к своему кредитному рейтингу, вам необходимо вовремя оплачивать счета. Один просроченный платеж может иметь разрушительные последствия для вашего кредитного рейтинга. Вот что вам нужно знать о просроченных платежах и вашем кредитном рейтинге, а также о том, что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Как просроченные платежи влияют на кредитный рейтинг

История платежей является важнейшим фактором при определении вашего кредитного рейтинга, поэтому крайне важно, чтобы вы оплачивали счета вовремя, когда это возможно.Если вы делаете просрочку платежа, есть три фактора, которые определяют, насколько это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
Как давно была просрочка платежа
Насколько серьезной была просрочка платежа

Согласно данным FICO о кредитном ущербе, одна недавняя просроченная оплата может привести к падению FICO на 180 пунктов. FICO, + 1,74% оценка в зависимости от вашей кредитной истории и серьезности просрочки платежа.

Ваша кредитная история и просроченные платежи

Влияние пропущенного платежа на ваш кредитный рейтинг значительно варьируется в зависимости от ваших обстоятельств. Чем лучше ваш кредит, тем сильнее вы можете почувствовать укол просроченного платежа. Фактически, упомянутое ранее снижение на 180 пунктов, скорее всего, произойдет с человеком с отличной кредитной историей, который опоздал на 90 дней с оплатой. Поскольку люди с хорошей и отличной кредитной историей не имеют истории рискованного поведения, одна ошибка поднимает красный флаг, который может значительно снизить их оценку.

См .: Насколько плохо, если у меня нет резервного фонда?

Лица с более короткой кредитной историей, вероятно, также увидят резкое снижение своей оценки после просрочки платежа. Поскольку информации о вашем финансовом поведении меньше, просрочка платежа — плохой знак. С другой стороны, люди с более низким кредитным рейтингом уже имеют историю рискованного поведения, поэтому еще один просроченный платеж не так сильно снизит их рейтинг.

Как время влияет на кредит

Чем позже просрочка платежа, тем сильнее она повлияет на ваш кредитный рейтинг.Пропущенный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты его совершения. Общее влияние просрочки платежа со временем уменьшается и полностью исчезает, когда пропущенный платеж истекает из вашего отчета.

Прочтите : В чем разница между предварительным утверждением и предварительной квалификацией для кредитной карты?

Ваш счет не обязательно вырастет на 100 баллов просто потому, что просроченный платеж истечет или будет удален. Несмотря на то, что изначально просрочка платежа могла значительно снизить ваш счет, последствия такой просрочки платежа со временем меняются.Насколько повысится ваша оценка при удалении просроченного платежа, зависит от множества факторов, поэтому вы захотите и дальше практиковать разумные финансовые привычки, такие как своевременная оплата и низкий уровень использования кредита.

Как серьезность влияет на кредит

Если вы пропустили платеж по кредитной карте на один день, вам, вероятно, не стоит беспокоиться. В большинстве случаев у кредиторов и кредиторов есть льготные периоды, которые могут варьироваться от нескольких дней до 10 дней. Льготные периоды предназначены для учета мелких ошибок и задержек в отправке или отправке платежей по почте.Если ваш платеж поступит в течение этого периода времени, кредитор может не засчитать его как опоздавший.

Большинство кредиторов не сообщают о пропущенных платежах, пока ваш счет не просрочен на 30 дней. Через 90 дней влияние на ваш кредитный рейтинг будет еще более резким.

Также в MarketWatch: «Потребительский вред» может случиться, когда правительство снова начнет собирать платежи по студенческим ссудам, CFPB предупреждает

Тем не менее, не забудьте прочитать мелкий шрифт в соглашении о счете, чтобы узнать, есть ли у вас льготный период.И избегайте привычки полагаться на льготный период. Если вы привыкли оплачивать счет через пять дней после фактического срока платежа, вы можете пропустить льготный период, если у вас возникнет личная чрезвычайная ситуация. Также имейте в виду, что проценты и сборы могут применяться в течение льготного периода, даже если ваш платеж не был сообщен кредитным бюро с задержкой.

Как защитить свою кредитную историю от последствий просрочки платежа

История платежей — огромная часть вашего кредитного рейтинга.На его долю приходится около 35% вашей оценки — более трети. Примите меры, чтобы просроченные платежи не влияли на ваш счет, когда в этом нет необходимости. Вот три совета для этого.

1. Проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчеты.

Проверяйте кредитные отчеты почаще, чтобы убедиться, что просроченные платежи не указываются неточно. Достаточно простой канцелярской ошибки, чтобы ваш счет снизился. Если вы видите неточную информацию в своих кредитных отчетах, вы можете и должны оспорить ее и запросить подтверждение.

Ежегодно вы можете бесплатно получать кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро Experian. EXPGY, + 2,20%, Equifax EFX, -2,09% и TransUnion TRU, -0,66%. В связи с кризисом COVID-19 вы можете получать бесплатный кредитный отчет один раз в неделю до апреля 2021 года. Когда вы запрашиваете кредитный отчет на AnnualCreditReport.com или в отдельных бюро кредитных историй, вы не увидите свой кредитный рейтинг.

2. Используйте инструменты, которые помогут вам своевременно производить платежи

Избегайте просроченных платежей, используя ресурсы, которые гарантируют своевременность платежей каждый месяц.

Подпишитесь на автоматические платежи. Ваш кредитор может предложить эту опцию, позволяя вам вводить кредитную или дебетовую карту или текущий счет и снимать платежи с этого счета каждый месяц. Преимущество в том, что вы можете установить и забыть платежи, не беспокоясь о том, что они задерживаются. Недостатком является то, что у вас меньше гибкости при ежемесячной оплате, и вам нужно следить за тем, чтобы в вашем аккаунте оставался баланс для покрытия расходов.
Используйте приложения или будильник телефона. Напомните себе о необходимости совершать платежи с помощью уведомлений приложений, которые сообщают вам, что дата платежа скоро прибудет. Многие компании, выпускающие кредитные карты, и другие кредиторы предлагают варианты получения таких уведомлений непосредственно от них.
Делайте меньшие и более частые платежи. Если вы изо всех сил пытаетесь накопить достаточно, чтобы покрыть большой счет каждый месяц, выплачивайте часть своей задолженности каждую неделю. Это может помочь упростить ваш бюджет, хотя вам необходимо убедиться, что с вас не взимают плату за удобство или другие суммы каждый раз, когда вы совершаете платеж.

3. Попросите прощения разовых просроченных платежей

Жизнь случается, и кредиторы знают об этом. Поэтому, если вы обнаружите, что делаете единовременный просроченный платеж, обратитесь к своему кредитору.

Читать далее: Няни, уборщицы и работники по уходу за домом продолжают бороться, даже когда другие рабочие сектора приходят в норму

Извинитесь за просрочку платежа, дайте им знать, что это не обычное явление для вас, и укажите на вашу прежнюю чистоту История платежей.Попросите кредитора в качестве любезности отказаться от штрафов за просрочку платежа и процентов и не сообщать о просрочке платежа в кредитные бюро. Это инструмент, который вы должны использовать экономно, но кредиторы могут сделать это, если вы действительно обычно платите вовремя.

Эта статья первоначально была опубликована на сайте Credit.com .

Подробнее с Credit.com:

Объяснение разницы между просрочкой платежа и невыполнением обязательств для ваших клиентов | Equifax

По мере того, как история погашения заявителя за последние 24 месяца становится частью процесса принятия решения кредитором, кредиторы могут рассчитывать задать множество вопросов по управлению погашением для улучшения кредитного рейтинга.

Важно, чтобы заявитель хорошо понимал, что просрочка платежа является более важным показателем бедствия, чем когда-либо.

Вот наше инсайдерское руководство по трем наиболее важным отличиям, которые следует упомянуть при объяснении различий в просроченных платежах и дефолтах:

ПОСЛЕДНИЙ ПЛАТЕЖ

Просрочка платежей составляет от 14 до 60 дней, и их влияние на ваш кредитный рейтинг может быть разным

Если вы платите минимальную сумму погашения по кредитной карте или ссудному счету после «льготного периода», то есть более чем на 14 дней после срока платежа, это может быть записано в вашем кредитном отчете как «просроченный платеж».

Просроченные платежи можно найти в разделе «Информация о потребительских кредитах» вашего отчета.

Маловероятно, что один просроченный платеж, сопровождаемый своевременной выплатой, существенно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако ряд просроченных платежей может указывать на то, что вы испытываете финансовый стресс, и может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Просроченные платежи могут быть зарегистрированы на небольшие суммы денег

Просроченный платеж может быть зарегистрирован для любой небольшой суммы, которая представляет собой минимальную выплату по кредитному счету (например, кредитной карте, индивидуальной ссуде или ипотеке) в определенный момент времени.Регистрируется даже запоздалый счет за 5 долларов.

Вам нужно подождать 2 года, прежде чем будет удалена ваша история просроченных платежей за прошлые периоды

Информация об истории погашения регистрируется ежемесячно и может храниться в вашем кредитном отчете в течение 2 лет. Это отображается в виде числа, указывающего, сколько дней просрочено по счету в конкретном месяце.

ПО УМОЛЧАНИЮ

Неисполнение обязательств происходит через 60 дней и считается серьезным влиянием на ваш кредитный рейтинг

Платеж более чем через 60 дней — по умолчанию.Это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Информация по умолчанию находится в разделе «Просроченные счета».

Если у вас есть дефолт в вашем кредитном отчете, вы можете уменьшить влияние дефолта на ваш рейтинг, производя выплаты вовремя. Это недавнее хорошее поведение может помочь улучшить ваш счет.

Невыполненные обязательства регистрируются при невыплате 150 долларов и более

Неисполнение может быть записано в вашем отчете только в том случае, если вы пропустите платеж на сумму более 150 долларов и просрочку более чем на 60 дней.

Вы должны подождать 5 лет, прежде чем дефолт будет удален из вашего кредитного отчета

Дефолт является более серьезным и поэтому остается в вашем кредитном отчете в течение 5 лет.

Как долго просроченные платежи остаются в кредитном отчете

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

При таком большом количестве счетов, которые нужно отслеживать, можно легко пропустить платеж. Просрочка платежа не может быть большой проблемой, если вы поймаете ее сразу, но чем дольше ваш счет просрочен, тем больший риск он представляет для вашего кредита.

Просроченные платежи могут появиться в вашем кредитном отчете и оставаться там в течение семи лет. Просрочка платежа может не только нанести ущерб вашей кредитной истории, но и стоить вам денег. Плата за просрочку платежа в первый раз составляет до 29 долларов США, а за последующие пропущенные платежи в течение шести платежных циклов эта сумма увеличивается до 40 долларов.

Если вы недавно пропустили платеж, вот что вам нужно знать о влиянии просроченных платежей на ваш кредит.

Как долго просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете?

Просроченные платежи остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с исходной даты просрочки. Даже если вы погасите просроченные счета, просроченный платеж не исчезнет из вашего кредитного отчета раньше, чем через семь лет. И независимо от того, насколько поздно ваш платеж, скажем, 30 дней по сравнению с 60 днями, все равно потребуется семь лет, чтобы получить его.

Поскольку история платежей является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга, одна просроченная оплата может иметь большое влияние на вашу кредитную историю. Однако влияние просрочки платежа со временем уменьшается, особенно если это всего лишь разовая ошибка, и вы нейтрализуете ее своевременными платежами. У вас есть 30-дневное окно для оплаты просроченного счета до того, как он появится в вашем кредитном отчете. Все, что превышает 30 дней, скорее всего, вызовет падение вашего кредитного рейтинга, которое может достигать 180 баллов.

Вот более подробная информация о том, чего ожидать в зависимости от того, насколько просрочен ваш платеж:

Платежи менее чем на 30 дней: Если вы пропустили срок платежа, но произведете платеж до 30 дней просрочки, вы в удаче.Кредиторы не сообщают в кредитные бюро о просрочке платежа, пока он не просрочен на 30 дней. Однако вы все равно можете понести штраф за просрочку платежа.
Платежи с опозданием на 30 или более дней: Если просроченный платеж просрочен на 30 дней, он появится в вашем кредитном отчете. Вы по-прежнему несете ответственность за оплату пропущенного платежа, поэтому погасите его как можно скорее.
Платежи с опозданием более чем на 60 дней: Если вы не погасите просроченный платеж и пропустите следующий срок, в вашем кредитном отчете появится уведомление о 60-дневном опоздании.Это может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу. А если вы пропустите несколько платежей, в вашем кредитном отчете будет отображаться больше уведомлений, ваш долг может быть отправлен в коллекторское агентство, и ваш кредитор, скорее всего, закроет ваш счет.

Просроченные платежи отображаются в вашем кредитном отчете по счету, который вы не оплатили. Так что, если вы просрочили оплату кредитной картой, в этом разделе вашего отчета будет пометка о том, что вы опоздали на 30, 60 или 90 дней (и так далее).

Как избежать просроченных платежей

На некоторых кредитных картах не взимается комиссия за просрочку платежа, например, на кредитной карте Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».Но просрочка платежа по-прежнему подвергает вас риску ухудшения вашего кредитного рейтинга. Эмитенты карт сообщают о вашем платеже в кредитные бюро, если он просрочен на 30 или более дней, независимо от того, отказываются ли они от платы за просрочку платежа.

Чтобы предотвратить появление отрицательной информации в вашем кредитном отчете, узнайте, как избежать просроченных платежей, выполнив следующие действия.

Настроить автоплату

Самый простой способ предотвратить просрочку платежей — это настроить автоплату. Настроить автоплату и настроить платеж для минимальной суммы платежа, общего баланса выписки или другой суммы займет всего минуту.

Установка напоминаний об оплате

Если вы не хотите настраивать автоплату, создайте напоминания в календаре или включите отправку текстовых и электронных уведомлений через своих кредиторов. Вы можете выбрать оповещения о том, когда будет доступна ваша выписка, когда ваш платеж должен быть произведен через определенное количество дней, когда ваш платеж будет опубликован и т. Обратите внимание, что эти параметры могут отличаться в зависимости от кредитора.

Измените дату платежа

У вас, вероятно, есть несколько счетов, которые нужно оплачивать каждый месяц, что означает, что ваши сроки оплаты распределены по месяцам.Может быть трудно отслеживать несколько сроков платежа, поэтому подумайте о корректировке сроков платежа по мере необходимости.