Проект банковской гарантии: Проект банковской гарантии

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Банковские гарантии по 185-ФЗ, 615-ПП РФ

1. Требования к банковским гарантиям по 185-ФЗ, 615-ПП РФ 
2. Обеспечение исполнения контракта по 185-ФЗ, 615-ПП РФ 
3. Последствия неправильно оформленной гарантии 
4. Где получить банковскую гарантию, которую примет заказчик? 

В конкурсах и аукционах по 185-ФЗ и 615-ПП РФ принимают участие юридические лица (некоммерческие организации), работающие в сфере ЖКХ. Победитель торгов обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств, и только в этом случае заказчик заключит с ним договор на проведение капитального ремонта.

Сумма обеспечения указывается в извещении о проведении электронного аукциона.     
Поставщик может предоставить обеспечение в виде банковской гарантии на договор проведения капитального ремонта (п. 206 Постановления Правительства РФ № 615). 

Требования к банковским гарантиям по 185-ФЗ и 615-ПП РФ 

В Федеральном законе №185 «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» и постановлении Правительства РФ № 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах» нет четких требований к банковским гарантиям. Обращаем ваше внимание, что обычно заказчики указывают собственные требования к банковским гарантиям в тендерной документации, ориентируясь на положения 44-ФЗ и 223-ФЗ. Обращаем ваше внимание, что обычно заказчики указывают собственные требования к банковским гарантиям в тендерной документации, ориентируясь на положения 44-ФЗ и 223-ФЗ. 

Положения 44-ФЗ и 223-ФЗ не являются обязательными для банковских гарантий по 185-ФЗ и 615-ПП РФ, однако, если вы хотите, чтобы вашу гарантию принял заказчик, то тоже учитывайте требования федерального законодательства: 

1. Рекомендуем вам получать банковские гарантии на договор проведения капитального ремонта в банках, которые числятся в перечне Минфина (в перечне есть сведения обо всех организациях, имеющих право выдавать банковские гарантии).        
2. Кроме этого, в банковской гарантии по 185-ФЗ и 615-ПП РФ обязательно указывается информация, характерная для всех видов гарантий (подробный перечень приведен в ст. 45., 44-ФЗ). 

Сведения, обязательные для всех видов гарантий:

1. Сумма банковской гарантии
2. Обязательства поставщика, которому выдается гарантия
3. Срок действия банковской гарантии и т.д.
4. Последствия некорректно оформленной гарантии 

Если банковская гарантия для ФКР не соответствует требованиям законодательства (44-ФЗ, 223-ФЗ, НК РФ), то заказчик может не принять документ.     

Причины для отказа заказчика в принятии банковской гарантии указаны в п.6., ст. 45 44-ФЗ: 

1. отсутствие информации о вашей банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
2. несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в ч., 2 и 3 ст. 45 44-ФЗ; 
3. несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем). 

Где получить банковскую гарантию, которую примет заказчик? 

Обращайтесь в АО «ЕЭТП» и вы получите банковскую гарантию от надежного банка – партнера «ЕЭТП», которая будет оформлена в соответствии со всеми требованиями законодательства.      

Что для этого нужно сделать? 

• Заполните онлайн-заявку
• Приложите документы 

Что произойдет потом? 

1. Вашу заявку одновременно рассматривают несколько банков.
2. Предварительное решение об одобрении банковской гарантии вы получите уже через 1 час. 
3. В результате – вы получаете банковскую гарантию, соответствующую требованиям вашего заказчика. 

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»:  

1. Низкая комиссия – от 2% 
2. Вы не тратите время на бюрократию, оформить и получить банковскую гарантию можно онлайн, не выходя из офиса
3. Сохраняете деньги в собственном бизнесе     

Заполните заявку прямо сейчас и получите предложение от банка в ближайшее время.  

Банк Кремлевский > Банковские гарантии

Одним из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа либо иных обязательств перед контрагентами является получение Банковской гарантии,  важным преимуществом которой является минимизация расходов Принципала относительно процентных расходов по кредиту. Банк предоставляет Гарантии и как разовые, и в рамках устанавливаемых лимитов.

Скачать список документов

Заказать обратный звонок

Контактные данные ответственных лиц, уполномоченных осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

ФИО: Михайлюкова Мария Сергеевна 
Телефон: (499) 241-8814 (доб.119)
E-mail: [email protected]  

Получить банковскую гарантию без залога в Москве

Онлайн гарантии по госконтрактам

Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП

Коммерческие гарантии

Банковские гарантии в пользу компаний РБК-500 и/или компаний, аккредитованных на ЕИС

Вы находитесь:

Получить банковскую гарантию без залога

В банке ЗЕНИТ вы можете получить банковскую гарантию без залога в Москве и других городах на выгодных условиях. Мы предлагаем надежный и качественный механизм для обеспечения обязательств между принципалами и бенефициарами сделок в различных сферах бизнеса. Банковская гарантия от ЗЕНИТа поможет вам снизить риски, связанные с ненадлежащим исполнением договоров.

Преимущества банковской гарантии перед денежным залогом

• Компании не придется извлекать крупную сумму из оборота или использовать заемные денежные средства для обеспечения обязательств.
• Фирма, имеющая банковскую гарантию без залога, демонстрирует партнерам свою надежность и финансовую стабильность.
• Оформление банковской гарантии равномерно распределяет риски между сторонами сделки и стимулирует исполнителя к качественному выполнению обязательств по договору.
• Стоимость услуги банка ниже, чем выплаты по кредиту с учетом процентов.
• Наличие банковской гарантии позволяет уверенно использовать такие инструменты, как отсрочка оплаты по договору, получение займа от бенефициара и т. д.

Сотрудники банка ЗЕНИТ проконсультируют вас по всем возникшим вопросам. Чтобы получить банковскую гарантию, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Гарантии по коммерческим контрактам

• Срок — до 36 месяцев
• Ставка — от 2,5% годовых
• Быстрое рассмотрение заявки

Оставить заявку

Если вашему заказчику необходимо дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в форме банковской гарантии — будьте уверены в поддержке надежного банка, понимающего ваш бизнес!

АО «НС Банк» специализируется на гарантиях для строительной отрасли и готов предложить для вашего бизнеса комфортные отраслевые решения!

Как это работает

Оставьте заявку на сайте – сотрудник банка свяжется с вами в течение дня

Предоставьте пакет документов для принятия банком решения

Согласуйте проект гарантии и форму договора, подпишите договор, оплатите комиссию

Реализуйте свои обязательства по контракту и зарабатывайте на его исполнении!

Виды предоставляемых гарантий

• Тендерная гарантия
• Гарантия исполнения обязательств по контракту
• Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия исполнения обязательств на гарантийный период
• Платёжная гарантия

Обеспечение

• Поручительства собственников и основных компаний группы
• Залог имущества и имущественных прав
• Конечная структура и объем обеспечения устанавливаются в индивидуальном порядке

Требования к бизнесу

• Срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев — для компаний, входящих в группу компаний
• Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев — для компаний, не входящих в группу компаний
• Наличие положительного опыта исполнения контрактов по аналогичным типам работ

Гарантии

ТрансКапиталБанк предлагает своим клиентам широкий выбор банковских гарантий, выдаваемых в соответствии с нормами российского законодательства.

Банковская гарантия является надежным и удобным способом обеспечения исполнения финансовых обязательств сторон при заключении различных сделок. Это безотзывное обязательство банка-гаранта выплатить кредитору определенную сумму в том случае, если условия контракта не выполняются стороной, за которую дается гарантия. Гарантия выступает самостоятельным обязательством, не зависящим от отношений по основному долгу или договору между кредитором и основным должником.

Преимущества гарантий ТрансКапиталБанка:

• Стоимость гарантии существенно ниже стоимости традиционного кредита
• Короткие сроки принятия решения
• Отсутствие необходимости отвлекать денежные средства из оборота
• Возможность поэтапной выплаты вознаграждения
• Гибкий подход к обеспечению: возможны как различные виды залога, так и беззалоговые варианты
• Залогом может выступать движимое и недвижимое имущество
• Гарантии ТрансКапиталБанка принимаются государственными структурами Российской Федерации
• Преимущество перед конкурентами: банковская гарантия часто является обязательным условием для участия в различных тендерах, конкурсах или торгах
• Высокая квалификация специалистов Банка
• Широкая сеть корреспондентских отношений
• Обширный опыт работы с различными видами гарантий
• Консультационная поддержка клиентов

Виды гарантий ТрансКапиталБанка и условия их предоставления:

• Тендерная гарантия для обеспечения обязательств участника тендера перед инициатором тендера (конкурса). Без требования переводов оборотов клиента в Банк. Срок гарантии до 180 дней.
• Гарантия исполнения контракта для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед партнерами по контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг. Срок гарантии до 3 лет.
• Гарантия возврата авансового платежа для обеспечения возврата аванса, уплаченного партнером клиента за поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг в случае невыполнения клиентом своих обязательств по контракту. Срок гарантии до 3 лет.
• Сервисная гарантия для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед партнером своих гарантийных обязательств по контракту. Срок гарантии до 5 лет.
• Платежная гарантия для обеспечения денежного обязательства компании-покупателя по оплате товаров (работ, услуг) по контракту (договору купли-продажи, поставки, оказания услуг или производства работ) в случае, если контрактом предусмотрена отсрочка платежа. Товар (работы, услуги) приобретается компанией для перепродажи и/или переработки в производстве или в качестве основного средства. Срок гарантии до 1 года.
• Гарантия возврата НДС для обеспечения надлежащего исполнения обязательств налогоплательщика перед налоговым органом по уплате в бюджет суммы налога на добавленную стоимость (НДС), излишне полученной им (зачтенной ему) в результате возмещения налога в заявительном порядке, если решение налогового органа о возмещении суммы налога будет отменено полностью или частично в порядке, установленном НК РФ. Данная гарантия позволяет вернуть НДС из бюджета в течение 10 дней. Банк предоставляет гарантии возврата НДС при возникновении налоговых вычетов как при экспортных, так и при импортных сделках, а также при покупке основного средства. Залог не требуется. Срок гарантии до 9 месяцев.

Гарантии ТрансКапиталБанка выдаются в рублях и иностранной валюте.

Сумма гарантии и размер вознаграждения по ней определяются в индивидуальном порядке по каждой сделке.

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для лучших практик по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1637891805.ff0fc01

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Банковская гарантия — Legal Helpline India

ВАЖНО: Образец формата банковской гарантии для бесплатной загрузки.
У нас есть специалисты, которые проконсультируют по всем аспектам банковской гарантии и составят подходящую банковскую гарантию, исходя из требований банка и возникающей ситуации.
По поводу любых непредвиденных требований по составлению проекта или юридического заключения по банковской гарантии, напишите нам через страницу контактов на нашем веб-сайте.

ПОНИМАНИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ:

Банковская гарантия может быть определена как договор между банком как гарантом и бенефициаром, по которому банк обязуется выплатить определенную сумму при определенных условиях по простому письменному требованию бенефициара. Другими словами, банковская гарантия — это инструмент, выпущенный Банком, в котором Банк соглашается предоставить гарантию от неисполнения каких-либо действий / действий стороны. Таким образом, банковская гарантия — это обещание банка, что обязательства должника будут выполнены в случае невыполнения вами своих договорных обязательств.

Размер гарантии называется «суммой гарантии». Гарантия выдается после получения запроса от «заявителя» для какой-либо цели / операции в пользу «Бенефициара». «Банк-эмитент» выплатит сумму гарантии «бенефициару» гарантии после получения «требования» от бенефициара. Это приводит к «вызову» гарантии.

Некоторые виды банковских гарантий

Гарантия исполнения

Гарантия по заявочным облигациям

Финансовая гарантия

Гарантия авансового платежа

Гарантия иностранного банка

Гарантия отсрочки платежа

Предлагаемый формат банковской гарантии

Мы ________________________________ выдаем в пользу _____________________, далее именуемого как
Мы, Банк __________ настоящим обязуемся выплатить ———————– в отношении убытков или ущерба, причиненных или понесенных указанным лицом в результате любого нарушения со стороны

Мы, Банк (наименование банка, выдающего банковскую гарантию), настоящим обязуемся уплатить причитающиеся и подлежащие оплате суммы по этой банковской гарантии без каких-либо возражений, просто по требованию, однако наша ответственность по этой банковской гарантии ограничивается суммой не более рупий.———————

Мы, Банк, также соглашаемся с тем, что содержащаяся в настоящем документе гарантия будет оставаться в полной силе и действии до тех пор, пока не будет выпущена указанным органом. Мы, Банк, наконец, обязуемся не отзывать эту гарантию в течение срока ее действия, за исключением случаев предварительного согласия органа в письменной форме.

Невзирая ни на что, содержащееся в данном документе. ранее наша ответственность по этой банковской гарантии ограничивалась только суммой рупий .—————————–), и наша банковская гарантия должна оставаться в полной силе до тех пор, пока иск или иск или иск в письменной форме по гарантии не будет подан против в день и после этой даты все права по указанной гарантии будут утрачены, и мы будем освобождены от обязательств по этой гарантии.

ОТ __________ В ———————- ДЛЯ БАНКА

Независимо от положений настоящего документа до

1. Наша ответственность по данной банковской гарантии не превышает ___________ рупий (______________)
2. Настоящая банковская гарантия действительна до ___________
3. Мы обязаны выплатить сумму гарантии или любую ее часть только в рамках настоящей банковской гарантии. и только. Если ______ подаст нам письменную претензию или требование до _______ или раньше.
1. Все претензии по данной гарантии подлежат оплате в Нью-Дели.
2. Настоящая Гарантия будет возвращена нам, как только цель, для которой она была выдана, будет достигнута.
3. В записях указывается подтверждение банковской гарантии № __________.

Формат банковской гарантии, разработанный нашим индийским онлайн-юристом, с советами по закону и важными моментами, связанными с ним.

Распространение юридических знаний

— Банковские гарантии — Переводной вексель (проект) в аккредитивах: Global Trade Finance World

Пожалуйста, не делайте комментариев, оплаченных Fiverr (или другими веб-сайтами за 5 долларов или евро).Это несправедливо и неправильно. Не для автора, не для читателя и не для Amazon. Будьте честны и подумайте, какой ущерб вы наносите за 4 доллара или 5 евро.

Спасибо

Bitte machen Sie keine Fiverr o.a. bezahlten Bewertungen. Das ist несправедливый gegenueber den Autor, gegenueber anderen Lesern und gegenueber der Amazon Webseite. Danke

§ 263

Betrug

(1) Wer in der Absicht, sich oder einem Dritten einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, das Vermögen eines anderen dadurchrer overschaffen das Vermögen eines anderen dadurchrer der Absichtünschädigtünschädüdungen oder unterhält, wird mit Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder mit Geldstrafe bestraft.

(2) Der Versuch ist strafbar.

(3) In besonders schweren Fällen ist die Strafe Freiheitsstrafe von sechs Monaten bis zu zehn Jahren. Ein besonders schwerer Fall liegt in der Regel vor, wenn der Täter

1. gewerbsmäßig oder als Mitglied einer Bande handelt, die sich zur fortgesetzten Begehung von Urkundenfälschung oder Betrug verbürdendere

3.eine andere Person in wirtschaftliche Notringt,

4. seine Befugnisse oder seine Stellung als Amtsträger mißbraucht oder

5. einen Versicherungsfall vortäuscht, nachdem er oder ein anderer zu diesem zweck oder teilweise zerstört oder ein Schiff zum Sinken oder Stranden gebracht hat.

(4) § 243 Абс. 2 sowie die §§ 247 и 248a gelten entsprechend.

(5) Mit Freiheitsstrafe von einem Jahr bis zu zehn Jahren, in minder schweren Fällen mit Freiheitsstrafe von sechs Monaten bis zu fünf Jahren wird bestraft, wer den Betrug als Mitglied einer Beangefort, dieset § denzich zur 263 bis 264 или 267 bis 269 verbunden hat, gewerbsmäßig begeht.

(6) Das Gericht kann Führungsaufsicht anordnen (§ 68 Абс.1).

(7) Die §§ 43a и 73d sind anzuwenden, wenn der Täter als Mitglied einer Bande handelt, die sich zur fortgesetzten Begehung von Straftaten nach den §§ 263 bis 264 или 267 bis 269 verbunden hat. § 73d ist auch dann anzuwenden, wenn der Täter gewerbsmäßig handelt.

Merci

Спасибо

Х. Дутель

https://pcu.academia.edu/bundespressecom

Гарантийное письмо — Домашняя страница

Гарантийное письмо

Слово «гарантия» означает обещание; обычно в письменной форме, что Поручительство (Гарант) выполняет обещание, если соответствующий Основной должник (Клиент) не выполняет свои обязанности / обязательства перед Кредитором (Бенефициаром).Вкратце, банковская гарантия — это обязательство банка выполнить обещание или выполнить обязательства своего клиента в случае его невыполнения.

Характеристики

• Гарантия должна быть на определенную фиксированную сумму, а срок ее действия должен быть ограниченным и фиксированным.
• Банк должен учитывать прошлые результаты как в отношении банковской гарантии, так и в отношении инвестиций (если таковые имеются) Клиента.
• Банк может попросить потенциального Клиента открыть Расчетный счет Al-Wadiah и позволить ему поддерживать счет в надлежащем состоянии в течение разумного периода времени.
• Клиент должен оформить «Встречную гарантию» Банку, в которой, в частности, будет указано, что он возместит Банку все последствия и дает Банку право взимать все платежи со своего счета. Материальное обеспечение (денежные средства и залоговое обеспечение) в поддержку «встречной гарантии» также должно быть получено для обеспечения всей суммы гарантии.
• Гарантия будет выдана только после завершения полной документации в соответствии с условиями разрешения.
• • Банковская гарантия на приобретение любых активов / собственности / услуг может быть урегулирована в режиме инвестиций Бай Аль-Мурабаха / MPI / Бай Аль-Муаджал / Рассрочка в режиме Ширкатул Миелк (HPSM) с Основным должником (Заказчиком).
• • Как только гарантийный период истечет, бенефициар должен отозвать первоначальную гарантию и должным образом аннулировать ее.

Виды банковских гарантий

Банк выдает различные виды гарантий для различных целей, в зависимости от того, когда и где это необходимо поручителю. Банк обеспечивает предоставленное средство наличными или залоговым обеспечением, либо и тем, и другим в соответствии с санкцией компетентного органа. Наиболее распространенные виды банковских гарантий —

• Конкурсная или конкурсная гарантия
• Гарантия исполнения
• Гарантия доставки
• Гарантия авансового платежа
• Гарантия возврата облигаций
• Таможенная гарантия
• Гарантия платежа
• Прочие гарантии

1.Тендерная или тендерная гарантия

Правительственные организации и учреждения, корпорации, компании и т. Д. Обычно проводят тендеры на завершение своих проектов, таких как строительство дорог, строительство мостов, строительство зданий и использование помещений, оказание любых услуг и / или продажа нежелательных товаров. Стороны, участвующие в тендере, должны предоставить вместе со своими тендерными предложениями гарантию бенефициару или эмитенту тендера (правительственным организациям и учреждениям, корпорациям, компаниям и т. Д.). Этот тип гарантии известен как «Гарантия тендерного предложения». Обычно запрашивается от 2 до 5 процентов от суммы контракта.

После объявления победителя торгов / участников торгов оригинальные гарантии сторон, чьи предложения не были выиграны, возвращаются в Банк для аннулирования. Только гарантия победителя торгов сохраняется до подписания окончательного соглашения и предоставления другой гарантии под названием «Хорошее выполнение взятых на себя гарантий».В случае невыполнения обязательств победителем торгов, по запросу которого выдается Гарантия, при заключении соглашения и / или при представлении Гарантии надлежащего исполнения обязательств бенефициар может получить «Гарантию тендерного предложения» от выдающего Банк. Таким образом, этот тип Гарантии обычно должен быть выдан с более высокой денежной маржей с обеспечением, покрывающим сумму Гарантии.

2. Гарантия исполнения

, которая выдается в связи с конкретным исполнением контракта, называется «Гарантией исполнения».Этот тип гарантии потребует более высокой денежной маржи с обеспечением залога, покрывающим сумму гарантии с доверенностью на получение счетов от бенефициара (государственные организации и учреждения, корпорации, компании и т. Д.).

Гарантия исполнения может быть в основном двух типов

2.1 Гарантия качества исполнения обязательств

Гарантия данного типа выдается для обеспечения надлежащего и своевременного выполнения обязательств победителем торгов.Объектом гарантии этого типа является обеспечение надлежащего выполнения обязательств, вытекающих из подписания контракта, который выдается по запросу заявителя (подрядчика) в пользу бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний. и т. д.), чтобы гарантировать выполнение взятых на себя подрядчиком обязательств в соответствии с условиями подписанных договоров. Предоставление этого типа гарантии подрядчиком является необходимым условием для подписания соглашения с бенефициаром (государственными организациями и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. Д.).

2.2 Гарантия хорошего выполнения работы

Этот тип гарантии выдается Банком по запросу Клиента (Подрядчика), чтобы гарантировать бенефициару (Государственные организации и учреждения, Корпорации, Компании и т. Д.) Надлежащую работу клиента (подрядчика) и достижение прогнозировать результат в установленные сроки после выполнения части работы. Он действителен в течение оговоренного периода после завершения проекта и начала работ, для которых проект был принят в эксплуатацию.

3. Гарантия доставки

Банки предоставляют судоходным компаниям гарантию выпуска товаров при отсутствии товаросопроводительных документов, в случае, если товары прибывают до получения таких документов грузополучателем и подвергаются простоям или оригиналы документов утеряны после выхода на пенсию из Банка. Эти гарантии ограничиваются суммой векселя или стоимостью аккредитива и сроком до получения оригинала коносамента. Гарантия фактически подписана импортером в пользу судоходной компании и скреплена подписью банкира.Обычно полная стоимость счета-фактуры или аккредитива должна сохраняться в качестве маржи для выдачи гарантии. В качестве альтернативы, товары могут быть очищены Банком и оставлены на хранении, как только будут получены оригиналы товаросопроводительных документов, они будут отправлены клиринговым агентам для облегчения возврата оригинальной гарантии. В противном случае необходимо получить подтверждение таможенного органа об отмене.

4. Гарантия авансового платежа

Целью данного типа гарантии является обеспечение средств, выплачиваемых бенефициаром (государственными организациями и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. Д.) подрядчику перед началом работы или в процессе работы, чтобы укрепить финансовое положение подрядчика для ускорения выполнения работ. Бенефициар предпримет шаги для повторного взыскания уплаченных средств путем обналичивания Гарантии в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств. Эти гарантии выдаются Банком в пользу бенефициара по запросу подрядчика.

Они требуются для фиксированного процента от общей суммы подрядчика, которую бенефициар, как ожидается, заплатит подрядчику в виде авансовых платежей.Средства, выплачиваемые бенефициаром подрядчику, вычитаются из отчетов о вакансиях на различных этапах таким образом, чтобы до подачи последнего отчета о временной / частичной должности указанная сумма должна была быть амортизирована.

В соответствии с общими условиями контракта, сумма гарантии также уменьшается каждый раз до суммы удержаний на основании декларации бенефициаров, и гарантия аннулируется с согласия бенефициара, не позднее, чем к дате временной / частичной передачи работы.

5. Возврат гарантии удержания облигаций

Несмотря на надзор и различные тесты, проводимые бенефициаром в течение периода действия контракта, на различных этапах процесса работы, для большей уверенности в надлежащем выполнении работы после окончательной передачи и для оговоренного В течение периода бенефициар вычитает сумму, эквивалентную 10% (более или менее) от общей суммы должности по отчетам подрядчика, и хранит ее на своем счету, и может вернуть сумму гарантии хорошего выполнения работы в подрядчик под банковскую гарантию.

Данный вид гарантии, выдаваемый Банком по запросу клиента (подрядчика) в пользу бенефициара, называется «Гарантия возврата вычетов по облигациям».

Согласно общим условиям контракта, эквивалент 50% суммы таких гарантий освобождается бенефициаром сразу после утверждения окончательной позиции отчета о работе, а оставшиеся 50% гарантии остаются в силе. до утверждения меморандума об окончательной передаче.

В конце каждого месяца, в соответствии с условиями контракта и с одобрения контролера (который будет назначен и представлен бенефициаром), подрядчик составляет отчет обо всех работах, выполненных до этой даты, а также материалы на сайте вакансий и отправляет их бенефициару. Этот документ известен как «Отчет о позиции / программе».

Гарантийный период — это фиксированный период времени после временной передачи, чтобы гарантировать исправление ошибок и недостатков, вызванных несоблюдением спецификаций контракта и / или использованием плохих или некачественных материалов на работа, которую подрядчик обязуется исправить.

6. Таможенная гарантия

Данная гарантия выдается в пользу таможенного органа в счет уплаты таможенных пошлин на ввозимые товары и оборудование или экспортные товары от имени Клиентов.

Иногда импортеры не в состоянии оплатить наличными таможенные пошлины за выпуск своих импортных товаров. Таким образом, они должны предоставить таможне банковскую гарантию на сумму, эквивалентную сумме таможенной пошлины.

Выдавая вышеупомянутую гарантию, Банк берет на себя обязательство по оплате и должен выплатить сумму гарантии таможенному органу без каких-либо задержек, в установленный срок или в те даты, когда наступает срок платежа.

В тех же обстоятельствах, как споры по поводу налогообложения, желание клиентов гарантирует выпуск товаров по гарантии до окончательного урегулирования спора компетентным органом.

7. Гарантия платежа

Этот тип гарантий выдается Банком для уплаты взносов с фиксированным сроком погашения, например, «Гарантия уплаты налогов». Обычно этот тип гарантии выдается под 100% денежное обеспечение.

8. Прочие банковские гарантии

Помимо различных гарантий, указанных выше, могут быть получены заявки на выдачу множества других видов банковских гарантий для всех видов работ.Форма таких гарантий обычно диктуется бенефициаром.

BOI | Банк Индии

Заявление об ограничении ответственности

Строительные проекты утверждаются Банком по его собственному усмотрению в отношении конкретных проектов указанных строителей, с учетом отчета по исследованию прав собственности / оценки таких проектов и удовлетворения других данных в отношении таких проектов. Соглашения об утверждении / связывании нацелены на сокращение сроков обработки заявок на получение ссуды за счет избежания дублирования определенных работ в отношении обработки заявок на получение ссуды в отношении единиц в таких проектах.Никто не может на законных основаниях утверждать, что их проект связан с Банком. Также следует отметить, что объединение в проекте не означает объединение в отношении любого другого проекта / расширения проекта того же строителя.

Банк не дает никаких гарантий в отношении связанных проектов, включая достоинства проекта, такие как его объекты, период завершения, цена, разрешения регулирующих органов, качество строительства, другие удобства и т. Д. Или какой-либо особый статус для строители таких связанных проектов и прямо отказываются от какой-либо ответственности в этом отношении.Клиентам рекомендуется проявлять осмотрительность и требуется проводить независимые и конфиденциальные расследования таких проектов и проверять полномочия проекта, прежде чем принимать какое-либо решение о привлечении / инвестировании в такой проект. Банк ни при каких обстоятельствах не несет ответственности за любые споры между клиентом / застройщиком / третьей стороной, возникающие в результате такого участия / инвестирования / покупки паев в совместном проекте.

Решение о наложении санкций / отказе в отношении выдачи ссуды любому лицу, которое намеревается приобрести подразделение (а) в одобренном / связанном проекте, является коммерческим решением Банка, и договоренность об одобрении / привязке не имеет отношения к такому решению.Санкция по ссуде должна быть чисто по существу и в соответствии с рекомендациями Банка, время от времени в этом отношении. Обратите внимание, что ни застройщик, ни какое-либо лицо, которое приобретает или решает приобрести какое-либо подразделение (-а) в утвержденном / связанном проекте, не имеет никаких прав или требований к банку в отношении таких проектов.

(Список отображается как на определенную дату, и добавление / удаление в список будет производиться на периодической основе. Может быть уточнено, что банк также предоставляет жилищный кредит правомочным заемщикам для покупки перепродажных / незавершенных / завершенных единиц жилья в строители / проекты / физические лица, не включенные в утвержденный список, также после прохождения обычной проверки / комплексной проверки.)

Информация о банковской гарантии — Факты о банковской гарантии

Добро пожаловать в мир банковских гарантий. Мы углубимся в учебники истории и посмотрим на самые ранние банки и их системы, прежде чем перейти к современной эпохе, а также на роль, которую банковские гарантии играют на сегодняшних рынках.

Тем из вас, кто не интересуется банковской историей, но испытывает финансовые трудности и не может получить кредит, рекомендуется прокрутить вниз до раздела «Как превратить банковскую гарантию в наличные».

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, выпущенный банком после получения инструкций от одного из своих клиентов, часто называемого заявителем. Банк, ВЫДАЮЩИЙ Банковскую гарантию, имеет юридически обязывающее обязательство произвести оплату бенефициару этой банковской гарантии, если заявитель не выполнит свои фидуциарные обязательства и не выполнит какие-либо финансовые или договорные обязательства.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии выдаются для самых разных целей, и об этом мы поговорим позже.Однако существует два типа банковской гарантии: гарантия исполнения и финансовая гарантия.

Финансовая гарантия — это юридически обязывающее обещание банка-эмитента произвести платеж, если заявитель откажется от платежа (-ов) получателю.

Гарантия исполнения — это юридически обязывающее обещание банка-эмитента произвести платеж бенефициару, если будет доказана вина заявителя в неисполнении контракта.

Банковская история

Первые банки или банки-прототипы были основаны около 2000 г. до н.э. в таких местах, как Индия, Шумерия и Ассирия.Эти банки на самом деле были мировыми торговцами, которые давали зерновые ссуды торговцам и фермерам, которые перевозили товары между разными городами. Есть много других примеров очень раннего банковского дела, таких как Древняя Греция, Римская империя и Древний Китай.

Происхождение слова «банк»

Слово «банк» происходит от древнеримской практики ведения бизнеса с длинных скамеек, которые назывались «Bancu», слово превратилось в «Banco», а затем «Bank» на английском языке.Эти Bancu обычно размещались на рыночной площади во внутреннем дворе, называемой «Марчелла».

Первая банковская гарантия

Первая в мире банковская гарантия была оформлена во времена Римской империи. В то время был принят закон, названный «рецепту аргентарии», обязывающий банк выплачивать долги своего клиента по гарантии. Все банковские гарантии с римских времен проистекают из этого закона и практики

Банковские системы

Эксперты-историки считают, что первая банковская система возникла в Италии средневековья и эпохи Возрождения.В первую очередь участвовали три города: Генуя, Флоренция и Венеция, поскольку в то время они считались очень богатыми. Самым известным банком был банк Медичи, основанный их тезкой Джованни Медичи в 1397 году, а самым старым банком, который все еще работал до 2019 года, был Banco di Napoli.

Banco di Napoli со штаб-квартирой в Неаполе был открыт в 1463 году, но в 2019 году был поглощен Intesa Sanpaolo S.p.A. Однако аналогичные банки были основаны в Неаполе в конце 1500-х — середине 1600-х годов.Семь из этих банков, такие как Banco del Popolo и Banco del Salvatore, работали независимо до 1794 года, когда Указ Фердинанда 1V Бурбона постановил, что все они будут объединены в одну организацию — Banco Nazionale di Napoli.

Другие банковские учреждения открылись в 15 и 16 веках и распространились по всей Римской империи и в Северной Европе. Наконец, в 17 веке в Лондоне и других городах северной Европы начало формироваться банковское дело.

Банковское дело в Великобритании

Банковское дело в Соединенном Королевстве было начато ювелирами, накопившими большие запасы золота. Многие ювелиры были связаны с монархией, но когда Карл 1 ^st захватил Монетный двор Ройя (содержащий золото), ювелиры начали торговать с аристократией и знатным дворянством.

Поскольку теперь Королевский монетный двор считался небезопасным, ювелиры прославились и стали называть «хранителями наличных денег» и, соответственно, принимали золото в обмен на свои расписки.Ювелиры также начали ссужать деньги от имени вкладчика. Ювелир принимал ссуды и выдавал взамен векселя. Такие банкноты в конечном итоге превратились в банкноты и считаются началом того, что мы называем банковской практикой. Наконец, в Ноттингеме около 1650 года первый провинциальный банк был открыт торговцем тканями по имени Томас Смит.

В 18

Банки диверсифицировали свои услуги, предлагая безопасные инвестиции, клиринговые услуги и защиту от овердрафта.Мы также видели во второй половине 18, ^, века первое введение циркулярного аккредитива. Этот тип аккредитива обычно выдавался состоятельным физическим лицам или бизнесменам, поскольку он использовался для привлечения средств от банков-корреспондентов. Это считалось намного безопаснее, чем носить с собой большие суммы наличных денег.

18, ^, век ознаменовался расцветом Торговых банков, название которых, (Торговец), произошло от средневековых торговцев тканями. Первоначально эти банки считались первыми современными банками, чья деятельность заключалась в финансировании или содействии торговле и производству товаров.

Два очень известных имени впервые появились во второй половине 18, ^-го, -го века, обе семьи иммигрантов и были известны как Ротшильд и Бэринг. Оба этих банка (позже именуемые инвестиционными банками) стали очень влиятельными в банковских кругах в 90–329-х гг. -х гг. К сожалению, Barings Bank был куплен голландским банком за 1 фунт стерлингов после скандала с Ником Лессоном в феврале 1995 года.

19, ^, век, был периодом расцвета Акционерного банка.Именно здесь публично торгуемая компания выпускает акции для инвесторов, которые можно покупать и продавать на утвержденных биржах, и в то же время владельцы компании могут разделить прибыль и обязательства. В начале ^годов века Бристольский старый банк превратился из частного банка в акционерный.

Были сформированы новые акционерные банки, такие как Lancaster Banking Company, Manchester and Liverpool District Banking Company и Национальный провинциальный банк. Национальный провинциальный банк считался первым по-настоящему национальным банком с 20 филиалами в Уэльсе и Англии.

ХХ век

Банки рано пострадали от депрессии между двумя мировыми войнами, но к началу 1950-х годов банки были в гораздо лучшем состоянии, предлагая новые схемы сбережений для привлечения менее богатых.

Банки начали расширяться быстрыми темпами, чему способствовало появление информационных технологий или вычислительной техники, дерегулирования и появления банкоматов (банкоматов). Первый из них появился 27 ^-го июня 1967 года в городском отделении Barclays Bank в Энфилде.Первым, кто воспользовался банкоматом, был известный телеактер того времени Рег Варни.

В течение 1970-х и 1980-х годов банковская система Великобритании претерпела значительные структурные изменения. До этого времени существовали разные институты для удовлетворения требований различных сегментов финансовых рынков. Рынок был разделен на жилищное финансирование (строительные общества были основным источником жилищного финансирования), страхование жизни, управление фондами, торговлю ценными бумагами, инвестиционный банкинг, а также коммерческий и коммерческий банкинг.

Существовали явные различия между этими учреждениями, такими как инвестиционные банки, которые обслуживали как внутренних, так и международных клиентов такими услугами, как консультации по инвестициям и выпуск акций. Строительные общества выступали в качестве основного источника жилищного финансирования, клиринговые банки (называемые большой четверкой) предоставляли денежные переводы, клиринговые и коммерческие банковские услуги преимущественно для внутренней аудитории.

Международные банки, такие как тогдашняя Standard and Chartered Banking Group (ныне Standard Chartered Bank, PLC), использовали свой лондонский офис в качестве головного офиса в основном в качестве административного центра, в то время как большую часть своей прибыли получали на Ближнем Востоке, субконтинент (Индия, Пакистан и Шри-Ланка, теперь все части Азии), Дальний Восток, Юго-Восточная Азия и континент Африка.То же самое относится к другим международным банкам, таким как HSBC и Grindlays Bank, которые также представлены в странах по всему миру.

Такие разграничения контролировались и поддерживались различными типами нормативных актов, такими как валютный контроль, лимиты кредитования и ограничения по кредитованию, которые в основном ограничивали конкуренцию и удерживали различные учреждения в пределах их собственной сферы бизнеса.

Изменения в структуре банка

Между 1970-ми и 1980-ми годами конкуренция резко возросла, и это можно объяснить пятью основными факторами.Многие банки, которые были связаны с рынком евродолларов, вошли в британскую банковскую систему, поскольку лондонский Сити занимал видное место на этом рынке. Таким образом, крупные клиринговые банки были вынуждены расширить свою коммерческую деятельность на такие рынки, как необеспеченное кредитование и корпоративное кредитование.

Во-вторых, в 1979 году отмена валютного контроля усилила глобальную конкуренцию. В то время как до 1979 года деятельность британского фунта стерлингов была ограждена от глобальной конкуренции, филиалы которой уже находились в Великобритании.Теперь такие банки, как Chase Manhattan и Citibank, могли свободно конкурировать и расширять свой бизнес как в корпоративном, так и в оптовом банкинге.

В-третьих, в начале 1980-х годов внутренний ипотечный рынок, на котором доминировали строительные общества, теперь столкнулся с жесткой конкуренцией со стороны розничных банков. Эта конкуренция привела к тому, что строительные общества отказались от своего кредитного картеля, который фактически ограничивал цены.

В-четвертых, в 1980-х годах банк снова столкнулся с растущей конкуренцией со стороны небанковских поставщиков кредитного финансирования домашних хозяйств и других организаций, предлагающих средства сбережения.Они столкнулись с дальнейшей конкуренцией во внешнем финансировании компаний с рынков капитала.

Пятый и последний — это дерегулирование рынков ценных бумаг в 1986 году, иначе называемое «Большим взрывом», которое значительно сблизило банковскую систему и отрасль ценных бумаг. В результате многие розничные и зарубежные банки стали крупными игроками на рынке ценных бумаг, обычно приобретая или приобретая доли в инвестиционных банках и домах ценных бумаг.

Таким образом, конкуренция была значительно выше повсюду: строительные общества боролись за часть рынка необеспеченного кредитования и привлекали средства на оптовом рынке.Розничные банки теперь активно конкурировали на рынках ценных бумаг, и некоторые из крупных розничных торговцев получили банковские лицензии на предоставление традиционных банковских услуг.

Производные инструменты

Производный инструмент — это договор между двумя сторонами (иногда и несколькими сторонами), стоимость которого основана на заранее согласованном финансовом активе. Такими активами могут быть акции, валюта, товары, облигации, рыночные индексы и процентные ставки. Существует четыре основных типа производных финансовых инструментов: свопы, форварды, опционы и фьючерсы.

В 1970-х и в 1980-х и 1990-х годах торговля деривативами стала очень прибыльной для многих финансовых учреждений Соединенного Королевства. Эти финансовые продукты изначально использовались для снижения рисков для финансовых менеджеров, особенно во время волатильности рынка облигаций и фондового рынка и колебаний процентных ставок.

С середины 1980-х годов торговля деривативами экспоненциально расширилась не только в Соединенном Королевстве, но и в основных финансовых центрах мира. Большая часть роста пришлась на период с 1986 по 1991 год, который совпал с Большим взрывом.Однако торговля производными финансовыми инструментами продолжала расти на протяжении 1990-х годов.

В банковской системе 1970-х и 1980-х годов произошли масштабные изменения, которые привели к появлению более крупных хлебопекарных учреждений и финансовых конгломератов, а спрос на большую прибыль увеличил риск, который завершился катастрофическим глобальным финансовым коллапсом в 21 ^и веке.

21

В начале 21-го ^-го -го века банковское дело продолжало расти, инвестиционные банки приносили гигантские прибыли, бонусы трейдеров достигли рекордных высот, а принятие рисков достигло беспрецедентного уровня.Однако одно событие, которое останется в памяти всех, — это глобальный финансовый кризис 2008 года, ознаменованный крахом и закрытием инвестиционного банка Lehman Brothers.

Мировой финансовый кризис

Глобальный финансовый кризис относится к огромному стрессу, который испытывали мировые финансовые рынки в период с июня 2007 года по первые месяцы 2009 года. Все началось в Соединенных Штатах Америки, где свободное падение рынка жилья спровоцировало финансовый кризис, распространившийся с США во все части мира.

В первой половине сентября 2008 года стоимость некоторых крупнейших британских компаний обесценилась на 90 миллиардов фунтов стерлингов, а один из крупнейших в мире инвестиционных банков Lehman Brothers обанкротился. Только государственная помощь деньгами налогоплательщиков помешала многим банкам и страховым компаниям развалиться на стене, тем самым предотвратив полный крах мировых финансовых рынков. Однако ущерб для глобального экономического роста превысил 2 триллиона долларов США.

Как все началось? В преддверии 2007 года был огромный пузырь на рынке жилья и очень легкая кредитная история.Банки в Соединенных Штатах предоставляли ссуды на ипотечный рынок, включая рынок субстандартного кредитования. На субстандартном рынке ссуды предоставляются тем людям, которые нуждаются в жилье, но не имеют кредитоспособности для получения ипотеки, и при росте цен на жилье банки предположили (ошибочно), что заемщики в случае дефолта не объявят дефолт по ставке. в то же время.

Следующим шагом к кризису 2008 года является ипотечная ценная бумага (MBS), которая является CDO или обеспеченным долговым обязательством.По сути, MBS — это секьюритизация ипотечных кредитов, особенно subprime, другими словами, когда ипотечные кредиты объединяются для создания долгового инструмента, который может быть продан другим банкам для привлечения дополнительного финансирования для продажи большего количества ипотечных кредитов. Даже европейские банки получали оптовое финансирование из Соединенных Штатов и ссужали эти средства резидентам США.

Большая часть MBS была оформлена с использованием субстандартных ипотечных кредитов. Они предлагали более высокий доход из-за высоких процентных ставок, выплачиваемых заемщиками subprime.В дополнение к надвигающемуся кризису рейтинговые агентства дали этим инструментам отличные оценки. Таким образом, эти активы использовались в качестве кредитного плеча для контроля многих триллионов долларов, которые, конечно, во много раз превышали номинальную стоимость базовых активов. Утверждается, что некоторые банки использовали кредитное плечо на сумму 50.

В 2007 году общая стоимость субстандартных ипотечных кредитов достигла 1,7 триллиона долларов США. Экономика США начала ослабевать, и мыльный пузырь на рынке недвижимости начал лопаться. Большинство субстандартных заемщиков имели ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, и по мере падения цен на жилье процентная ставка по ипотечным кредитам увеличивалась.Просрочки по ипотечным кредитам начали расти, и к июлю 2008 года почти 30% субстандартных ипотечных кредитов имели серьезные просрочки, а пятая часть фактически просрочила.

Рынок жилья стремительно падал, и стоимость ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, быстро падала. Остальное, как они говорят, уже история, поскольку банки и финансовые учреждения оставили в руках триллионы этих финансовых инструментов за небольшую часть стоимости, которую они купили. Таким образом, они были не в состоянии продать эти инструменты, в результате чего банки отказывались предоставлять друг другу ссуды из опасения, что они могут рухнуть.Оптовый рынок полностью иссяк, и правительства были вынуждены оказать многомиллиардную помощь.

Банковские гарантии

Большинство банковских гарантий являются гарантиями до востребования и широко используются ежедневно для множества деловых целей по всему миру. Банковская гарантия до востребования регулируется Едиными правилами ICC для гарантий до востребования (URDG), 758. Эта банковская гарантия до востребования подлежит оплате по первому требованию.

Монетизация

Очень важным моментом является то, что банковская гарантия до востребования может подлежать монетизации.Как и все гарантии банка по требованию, формат будет содержать конкретные, точные и точные формулировки. Таким образом, кредитор, читая формулировку, содержащуюся в формате гарантии банка до востребования, поймет, что он может предоставлять ссуду, не опасаясь потерять ссуду.

ICC

Известная как Международная торговая палата, штаб-квартира находится в Париже, Франция. ICC устанавливает законы, правила и стандарты для глобального бизнеса. Эти правила не признаны законом, но представляют собой руководящие принципы, которые соблюдаются их 45 миллионами членов, включая все крупные и наиболее второстепенные банки.

УРДГ 758

URDG 758 — это общепринятая практика для гарантий по требованию и встречных гарантий (где имеется ссылка на URDG 758). Это правило было принято ICC 3 ^-го декабря 1999 г. и вступило в силу 1 ^-го июля 2010 г. и соблюдается всеми крупными банками. Согласно URDG, всякий раз, когда встречается слово «гарантия», это считается банковской гарантией до востребования.

Гарантия по требованию

Также признается гарантия первого требования и является безотзывным обязательством или обязательством, выданным гарантом, чаще всего банком.Когда банк выдает гарантию до востребования, он делает это в соответствии с инструкциями, полученными от своего клиента (именуемого «заявителем»).

Любые претензии по гарантии до востребования будут оплачены только при предъявлении требования. Требование не должно превышать номинальную стоимость гарантии и соответствовать содержащимся в ней условиям.

Требование

Требование — это документ, подписанный бенефициаром (или банком бенефициара, действующим от их имени) в электронной или бумажной форме, требующий платежа, соответствующего сроку и условиям указанной гарантии.

Выплачивается по первому требованию

Если заявитель нарушает договор, бенефициар может потребовать возмещения убытков, предъявив требование по гарантии. Согласно правилам «первого требования», бенефициар не должен доказывать нарушение, но ожидается, что он укажет, как или где заявитель нарушает. Таким образом, доказательство потери и фактического нарушения откладывается до тех пор, пока получатель не получит платеж. Следовательно, гарантия выплачивается по первому требованию.

Если заявитель считает, что он не нарушает договор, то ему разрешается требовать возврата любых платежей, произведенных бенефициару.Однако это будет между заявителем и бенефициаром, и, если не удастся достичь соглашения, спор необходимо будет разрешить в суде. Любые возмещения строго выходят за рамки компетенции URDG,

Виды гарантий

Существует много типов банковских гарантий, которые используются в торговле по всему миру. Гарантия может использоваться только для конечной цели, указанной в формате, содержащемся в гарантии. Гарантии охватывают все категории торговых и отраслевых обязательств, включая невыполнение и выполнение платежей.

Тендерные гарантии

Тендерная гарантия, также известная как тендерная гарантия, выдается банками по инструкциям, полученным от их клиента / заявителя или участника тендера. Эта гарантия выдается для покрытия риска компании, предлагающей тендер, если компания, подающая тендер, не выполнит предложение, подробно изложенное в тендере. Стоимость тендерной гарантии обычно составляет от 2% до 5% от стоимости тендерной заявки.

Гарантии производительности

Страхует выгодоприобретателя от неисполнения контракта заявителем.Если заявитель каким-либо образом не выполняет свои обязательства и виновен в неисполнении, банк-эмитент возместит бенефициару любые убытки, понесенные в результате указанного неисполнения. Стоимость гарантии исполнения обычно составляет от 5% до 10% от стоимости контракта.

Гарантии удержания денег

Это определенная сумма денег, удерживаемая работодателем или подрядчиком по строительному контракту. Эта сумма обычно удерживается, чтобы гарантировать, что подрядчик не виновен в неисполнении обязательств и выполнит все свои обязательства в соответствии с условиями контракта.Эти средства обычно удерживаются из окончательного предоплаты, обычно по указанию подрядчика или поставщика. Эти гарантии также хорошо зарекомендовали себя при слияниях и поглощениях компаний.

Гарантии авансового платежа

— это гарантия, покрывающая авансовые платежи за оборудование, товары и услуги. Гарантия авансового платежа часто запрашивается компаниями с плохой кредитной историей. Эти компании часто обязаны вносить предоплату за свои покупки, поэтому гарантия авансового платежа покрывает их в случае, если продавец выполняет свою часть контракта.

Гарантийные обязательства

Гарантирует стандарт и состояние продукта. Простой пример: строительная компания или строитель строит офисный блок или дом в соответствии с заранее установленными условиями и стандартами, подробно описанными в гарантийной гарантии. Другими конечными продуктами, на которые распространяется гарантия, может быть что угодно, от коммерческих товаров, таких как стиральные машины и телевизоры, до круизных лайнеров. Они также могут охватывать общий ремонт всей отрасли в целом.Типичная стоимость гарантийной гарантии составляет 5% от номинальной стоимости контракта.

Таможенные гарантии

Выдается для покрытия любых долгов таможенным органам, возникающих в связи с ввозом любых товаров, будь то домашние, торговые или промышленные. Эта гарантия облегчает прохождение товаров через таможню и означает, что любые пошлины могут быть уплачены в более поздний срок, а не в день получения. Они стали более широко использоваться по мере того, как Великобритания вышла из Европейского Союза, и в соответствии с новыми правилами потребуются таможенные гарантии, тогда как до того, как товары будут просто проходить без необходимости платить какие-либо пошлины.Таможенная гарантия также распространяется на товары, которые предполагается реэкспортировать в определенные сроки, но по каким-либо причинам не реэкспортируются.

Гарантии перестрахования

Это просто гарантии по требованию, используемые перестраховщиками для распределения страхового риска. Гарантия перестрахования распространяется между несколькими различными страховщиками, бенефициарами которых являются указанные страховщики.

Судебные гарантии

Гарантийный платеж по приказу судьи, полученный одним или обоими сторонами в судебном процессе.Эти гарантии охватывают ряд случаев, таких как гонорары адвоката, адвоката и арбитра. Они также могут выполнять обязательства по окончательному расчету, такие как исполнение или финансовые.

Гарантии оплаты

Выдаются для покрытия множества транзакций. Примерами платежных гарантий являются гарантии, покрывающие все обязательства по аренде арендуемой или сдаваемой в аренду собственности, гарантирующие, что кредиторы или продавцы получат оплату в конкретную дату, гарантирующие погашение банковских средств, таких как кредитная линия или ссуда.Они могут заменить DLC (документарный аккредитив), обеспечивая оплату полученных товаров, а в промышленной сфере они покрывают расходы на вывод из эксплуатации нефтеперерабатывающих заводов или атомных электростанций.

Гарантии повышения кредитного качества

Используются для повышения профиля кредитного риска компаний, стремящихся привлечь средства на более выгодных условиях. Гарантия также даст компании больше шансов заимствовать средства, в то время как раньше заимствование было крайне затруднительным.

Гарантии материнской компании — или PCG, выдаются для покрытия любого невыполнения обязательств дочерними компаниями материнской компании в связи с ее исполнением или финансами.

Как превратить банковскую гарантию в наличные

Как было объяснено выше, банковская гарантия исключительно универсальна и может использоваться в торговле и промышленности. Одним из наиболее интересных аспектов банковской гарантии до востребования является то, что при определенных обстоятельствах ее можно превратить в кредитную линию, ссуду или использовать для вливания капитала. В наши дни, когда доступ к кредитным линиям для малых и средних компаний сокращается, банковская гарантия, которую можно использовать для получения кредита, — это мана небесная.

Как уже объяснялось, банковская гарантия до востребования регулируется Унифицированными правилами ICC для гарантий до востребования (URDG), 758. Это означает, что все, что написано в формате банковской гарантии до востребования, будет определять конечное использование инструмента. Таким образом, если, например, часть текста гласит «мы гарантируем гарантию кредитной линии», то кредиторы будут рады предоставить ссуду бенефициару.

Однако текст будет абсолютно точным и точным, поэтому не может быть неправильных толкований.Таким образом, текст позволит кредитору предоставлять ссуду, не опасаясь потерь, а во-вторых, предотвратит любые будущие потенциальные судебные разбирательства между заинтересованными сторонами. Наконец, в качестве дополнительного обеспечения для кредитора банковская гарантия до востребования подлежит оплате по первому требованию, что было объяснено выше (см. Параграф «Банковские гарантии 5 ^th »).

Где получить банковские гарантии до востребования

Банковские гарантии до востребования, к сожалению, не растут на деревьях. Если компания изо всех сил пытается получить кредитные линии, ее собственные банкиры вряд ли предложат то же самое компании, которой они не предоставят кредитные возможности.Однако есть ряд компаний, которые специализируются на предоставлении банковских гарантий до востребования компаниям, нуждающимся в кредитовании.

Эти специализированные компании работают рука об руку с «Провайдерами». Эти поставщики — это компании, которые с радостью предоставляют или арендуют банковскую гарантию до востребования за определенную плату. Термин «арендовать» или «предоставить банковскую гарантию до востребования» является неправильным, поскольку технический термин — «перевод залога».

Компании, желающие стать бенефициаром банковской гарантии до востребования, подписывают контракт с поставщиком, обычно на один год, который может быть продлен по истечении срока действия контракта.Контракт называется соглашением о передаче обеспечения, а комиссия, уплачиваемая поставщику бенефициаром, называется комиссией за передачу обеспечения.

Как монетизировать банковскую гарантию до востребования

После того, как компания подписала соглашение о передаче залога и банковская гарантия до востребования поступила на ее счет, она теперь получает обеспечение или залог. Теперь они могут уверенно обращаться к своим банкирам с просьбой о предоставлении кредита, предлагая банковскую гарантию до востребования в качестве подходящего обеспечения.У их банкиров не должно возникнуть проблем с кредитованием под эту банковскую гарантию до востребования, при условии, что предложенный бизнес-план соответствует всем требованиям и содержит четкую стратегию выхода.

В некоторых случаях банкиры по-прежнему будут отказываться от возможности предоставить ссуду под гарантию банка до востребования, несмотря на наличие приемлемого бизнес-плана. Хорошая новость заключается в том, что вышеупомянутые специализированные компании могут также предоставлять сторонних кредиторов, которые имеют опыт кредитования под гарантии банка по требованию.Они с радостью займутся заполнением освободившегося банком места для кредитования.

Важность Международной торговой палаты (ICC) и URDG758

Международная торговая палата была основана в 1919 году в Атлантик-Сити, США, группой бизнесменов из Великобритании, Бельгии, Соединенных Штатов Америки, Италии и Франции. Они назвали себя «Торговцами миром» в знак уважения к окончанию Первой мировой войны, когда их целью было наладить развитие мирных коммерческих отношений и торговли между компаниями.

Основная цель ICC — развитие международного бизнеса. С этой целью они наблюдали за введением первых правил Единых обычаев и практики для документарных аккредитивов (UCP) в 1933 году.

В 1923 году ICC представила Суд ICC как организацию для разрешения споров для компаний, ведущих бизнес из разных стран. Сегодня Международный арбитражный суд ICC рассмотрел более 24 000 дел с момента своего создания. Это частная процедура, принимаемая их членами, которые признают выводы суда как обязательные и подлежащие исполнению.

Политики ICC и правила, положения и стандарты, разработанные на основе этих политик, разрабатываются специализированными рабочими комитетами или органами. Такие заявления о политике согласовываются между согласованной комиссией и национальными комитетами, прежде чем представляться Исполнительному совету на утверждение.

Сегодня Международная торговая палата со штаб-квартирой в Париже имеет самое большое представительство среди всех бизнес-организаций в мире. ICC может похвастаться более чем 45 миллионами членов из более чем 100 стран.Членство варьируется от малого частного бизнеса до крупнейших международных банков и страховых компаний.

Хотя правила, стандарты и положения, установленные ICC, не являются законом, их правила строго соблюдаются всеми членами, что позволяет беспрепятственно осуществлять трансграничную и глобальную торговлю.

Единые правила для гарантий по требованию, (URDG) 758 и история URDG

Сегодня URDG 758 — это кульминация 40-летней работы, в которой изначально не существовало всемирного признания стандартных условий для гарантий по требованию.Сегодня, благодаря Международной торговой палате, существуют правила и положения о гарантиях спроса, которые принимаются на международной основе. Предшественниками URDG 758 являются URCG (Единые правила ICC для контрактных гарантий) и его преемник URDG 458.

URCG

20 ^-го июня 1968 г. (ICC Pub No. 325) были обнародованы Единые правила ICC для контрактных гарантий (URCG). Это был продукт 10-летней работы, начатой ​​банкирами, экспортерами и их представителями в ICC, где было согласовано разработать правила для гарантий спроса и гарантий встречного спроса, которые будут приняты во всех юрисдикциях.

В 1972 году ICC предложила особые формы для выдачи договорных гарантий (ICC Pub. № 406), что было попыткой стандартизировать набор слов для международных правил, касающихся гарантий спроса и гарантий встречного спроса. К сожалению, это было отвергнуто участниками и рынком в целом, поскольку были обеспечены только интересы заявителя, а поручителям и бенефициарам пришлось позаботиться о себе.

По сути, URCG был создан, чтобы не дать бенефициарам делать возмутительные и ложные заявления.Следовательно, бенефициары при предъявлении иска должны были обосновать указанный иск в суде, где они должны были доказать свое право на предъявление иска и дополнительно доказать сумму. Такие оправдания исключают бенефициара в использовании гарантий спроса, которые в то время были основным инструментом, используемым в международной торговле.

URCG не выполнила свою миссию по предоставлению набора единообразных правил, с которыми все стороны могли бы согласиться, или понять все последствия, создаваемые их гарантиями. ICC больше не перечисляет правила или положения, относящиеся к URCG.

УРДГ 458

После того, как URCG был отклонен, ICC усердно работала над созданием нового URDG, который был бы принят рынком, избегая ошибок, содержащихся в URCG. В 1981 году ICC создала рабочую группу, миссией которой было создание URDG, которая давала бы разрешение всем заинтересованным сторонам, тем самым создавая гарантию спроса и встречную гарантию спроса, приемлемую для рынка.

Эта рабочая группа состояла из экспертов, но вместо того, чтобы самостоятельно определять правила, они запросили идеи по URDG у банков и компаний со всего мира.Таков был ответ, рабочая группа смогла подготовить одиннадцать проектов, которые легли в основу создания URDG 458. Эти проекты были официально приняты Исполнительным советом ICC 20 ^{декабря 1991 года и вступили в силу в апреле следующего года. . В 1994 году ICC выпустила пять форм гарантий по требованию URDG и гарантий встречного требования (ICC Pub No. 503).}

Основные характеристики URDG 458, которые позволили всем заинтересованным сторонам прийти к соглашению, заключаются в следующем:

Разрыв

В отличие от URCG, бенефициар теперь должен только указать нарушение, а не доказать нарушение.Фактическое доказательство нарушения и заявленная сумма откладываются до получения платежа бенефициаром. Однако бенефициар не может просто требовать нарушения со стороны заявителя. Они должны будут указать или показать (не доказать), что заявитель действительно нарушает правила. Тем не менее, все это может быть отменено, если в формате гарантии до востребования или гарантии встречного требования содержится противоположное словоблудие.

Основные отношения

Основополагающие отношения — это договор между бенефициаром и заявителем, который подкрепляется гарантией до востребования или гарантией встречного требования.

Согласно URDG заявитель не имеет защиты в отношении каких-либо основополагающих отношений. Примером такой защиты является любое нарушение бенефициаром обязательств перед заявителем в рамках указанных основополагающих отношений и прекращение указанных отношений. Кроме того, в отношении Нарушения, как указано выше, любые претензии, поданные бенефициаром по гарантии до востребования, не имеют никакой связи с лежащими в основе отношениями.

Независимая и документальная роль гаранта

Любые обязательства поручителей и контргарантов в соответствии с URDG458 будут регулироваться их собственными условиями.В URDG 458 подчеркивается, что как гарантия до востребования, так и гарантия встречного спроса являются полностью независимыми плюс документальная склонность любых обязательств. В результате и гарант, и контргарант изолированы от всех обязательств в рамках лежащих в основе отношений. По сути, они просто проверяют документы.

URDG 458, Успех

Сбалансированные правила для всех сторон согласно URDG 458, которые включают точное и ясное словоблудие, были приняты банками и другими финансовыми учреждениями, а также всеми другими участниками и пользователями в странах по всему миру.Время переговоров, сэкономленное на составлении, неизмеримо, плюс гарантии теперь намного короче с независимой склонностью.

Редакция URDG 458

ICC решила, что требуется новый набор правил для URDG. План заключался в том, чтобы предложить всем заинтересованным сторонам гарантии спроса и гарантии встречного спроса более справедливый баланс, чем это предлагается в текущем URDG 458, а стратегия заключалась в том, чтобы отразить обновленную деловую практику 21 ^{-го и} -го века.

Была создана целевая группа, в состав которой вошли эксперты по гарантиям из МУС и представители с аналогичным опытом из 26 стран.Этот пересмотр проходил под наблюдением Комиссии ICC по банковским технологиям и Комиссии ICC по коммерческому праву и практике. Эта целевая группа подготовила пять рабочих проектов между 19 ^-м февраля 2008 г. и 10 ^-м февраля 2009 г., пятый и последний проект был принят ICC. В результате URDG 758 был утвержден и вступил в силу 1 ^st июля 2010 г. и применяется ко всем гарантиям до востребования и гарантиям встречного спроса, где бы ни упоминается URDG 758.

URDG 758 теперь признан во всем мире в качестве международной практики в области гарантий спроса и гарантий встречного спроса.

«Телекоммуникационные компании выбирают мораторий, чтобы снизить банковскую гарантию до 20%»

Провайдеры телекоммуникационных услуг, которые выберут мораторий, предлагаемый Министерством телекоммуникаций (DoT), увидят, что их требования к банковской гарантии снизятся до 20% того, что они должны платить в настоящее время, тем самым освобождая их от нефинансируемого долга, сообщили источники, знакомые с разработкой.

«Итак, допустим, Vodafone Idea (Vi) придерживается моратория. В отношении спектра они не должны будут предоставлять никаких банковских гарантий на следующие 2 года и одиннадцать месяцев.Это означает, что из 23 000 крор их банковские гарантии стоят 15 000 крор за спектр. Это означает, что она снизится примерно до 200–300 крор рупий, что предназначено для аукционов по продаже спектра в 2021 году », — сказал высокопоставленный правительственный чиновник.

Bharti Airtel, которая уже заявила, что примет предложение DoT о четырехлетнем моратории на скорректированный валовой доход (AGR) и отсроченные платежи за спектр, также увидит аналогичное сокращение своих требований к банковским гарантиям, сказал чиновник.В рамках реформ DoT объявил о рационализации требований к банковской гарантии в отношении лицензионных сборов и других подобных сборов. DoT также заявил, что поставщики телекоммуникационных услуг не будут обязаны предоставлять отдельную банковскую гарантию для каждой лицензированной зоны обслуживания, и вместо этого в будущем от них потребуется только одна гарантия.

Кроме того, не потребуется никаких банковских гарантий для обеспечения платежей по взносам за аукционы, проводимые в будущем.

В настоящее время поставщики телекоммуникационных услуг в соответствии с Лицензионным соглашением о предоставлении услуг унифицированного доступа обязаны предоставлять в DoT финансовые банковские гарантии для различных целей, таких как оплата лицензионных сборов, сборы за использование спектра, отсрочка этих сборов и скорректированная валовая выплаты доходов.

С новыми изменениями эти требования уйдут в прошлое, сказал чиновник, тем самым также сократив будущую подверженность банков и финансовых учреждений телекоммуникационным компаниям.