Воскресенье , 13 июня 2021
Бизнес-Новости
Разное / Процент на остаток в тинькофф банк: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Процент на остаток в тинькофф банк: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как Тинькофф убил процент на остаток по картам — Финансы на vc.ru

Всего за год с 6% до 3,5% на остаток

Скрин информационного письма Pavezlo Pavel

Карта Тинькофф у меня с мая 2017 года. Я выбирал её по проценту на остаток (6%) и кешбеку. Ежемесячное обслуживание если брать без условий — 90 или 99 ₽.

Почти три года Тинькофф приносил не только кешбек, но и проценты на остаток на уровне вклада. Но где то в конце 2019 года проценты поплыли вниз. Сперва с 6% на остаток до 5%.

Далее по хронологии:
→ 21.01.2020 с 5% до 4% по накопительным счетам
→ 22.05.2020 с 5% на остаток до 4%
→ 04.08.2020 с 4% на остаток до 3,5% и по накопительным счетам с 4% до 3,14% — кратко говоря до Пи

Выводы

Да собственно никаких, больше размышление → До скольки они будут падать и возможна ли отмена вовсе?

37 875 просмотров

{ «author_name»: «Pavel Pavezlo», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 128, «likes»: -42, «favorites»: 1, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 146452, «is_wide»: false, «is_ugc»: true, «date»: «Thu, 30 Jul 2020 23:22:42 +0300», «is_special»: false }

{«id»:287399,»url»:»https:\/\/vc.

ru\/u\/287399-pavel-pavezlo»,»name»:»Pavel Pavezlo»,»avatar»:»1c7cb1bb-bdc4-00d8-4e52-ab20db761305″,»karma»:-26,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Карта «ПОРА́» с кэшбэком / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Специально к праздникам новым клиентам мы возвращаем до 6% кэшбэка по карте «ПОРА» не только в выбранной рубрике, но и в дополнительных:

  • Подарки к праздникам,
  • Техника

Предложение действует с 1 февраля по 31 марта 2021 года включительно.

Выбирайте и меняйте рубрики хоть каждый месяц!

Рубрика – больше, чем категория

Кэшбэк по карте «ПОРА» начисляется за покупки в рубрике.
Каждая из 16 рубрик объединяет в себе несколько категорий. 

Например, если в текущем месяце вы выбрали рубрику «Красота и косметика», вам на карту вернется до 6% за оплату покупок и услуг в магазинах косметики, салонах красоты, парикмахерских и массажных салонах

16 рубрик на выбор. Под любую Вашу идею

Супермаркеты

Рестораны и Кафе  

Авто и Сервис  

Красота и Косметика  

Одежда и Обувь  

Дом и Ремонт  

Спорт и Активный Отдых  

Творчество и Хобби  

Путешествия  

Аптеки и Медицина  

Кино и Развлечения  

Подарки к Праздникам  

Техника  

Детям  

Такси и Транспорт  

Животные  

Подробнее о категориях и рубриках

Активация карты и выбор рубрики

Самостоятельно активировать карту не нужно: в офисе это сделает сотрудник банка, в случае доставки – карта автоматически активируется на следующий день.

Базовая рубрика кэшбэка на первый месяц – «Супермаркеты». По вашему желанию её можно изменить сразу после получения карты.

Перейдите на счет карты «Пора» с главного
экрана и выберите Управление» в разделе «Кэшбэк»

Нажмите на карточку рубрики в разделе
«Повышенный кэшбэк»

Выберите новую рубрику кэшбэка

Новая рубрика вступит в силу в указанную дату

Получить карту

Карта Ozon Card – бесплатная карта с кэшбэком от OZON

Москва

  • Покупайте как юрлицо
  • Мобильное приложение
  • Реферальная программа
  • Зарабатывай с Ozon
  • Подарочные сертификаты
  • Пункты выдачи
  • Постаматы
  • Помощь
  • Бесплатная доставка

Каталог

ЭлектроникаОдежда, обувь и аксессуарыДом и садДетские товарыКрасота и здоровьеБытовая техникаСпортивные товарыСтроительство и ремонтПродукты питанияАптекаТовары для животныхКнигиТуризм, рыбалка, охотаАвтотоварыМебельХобби и творчествоЮвелирные украшенияМузыка и видеоКанцелярские товарыТовары для взрослыхАнтиквариат и коллекционированиеЦифровые товарыБытовая химияOZON ExpressВсё для игрАвтомобили и мототехникаЭлектронные сигареты и товары для куренияOzon PremiumOzon GlobalТовары в РассрочкуУцененные товарыOzon. CardСтрахование ОСАГОРеферальная программаOZON TravelРегулярная доставкаOzon HealthyДля меняOzon Dисконтozon merchOzon Бизнес для юрлицОзон Клуб23 февраля Везде 0Войти 0Заказы 0Избранное0Корзина
  • TOP Fashion
  • Ozon Card
  • Акции
  • OZON Express
  • Бренды
  • Магазины
  • Книги
  • Электроника
  • Одежда и обувь
  • Детские товары
  • Дом и сад
  • OZON Travel
  • Ozon Dисконт

10% с Ozon.Card

−50%

21 495 ₽42 990 ₽

2 149 ₽

x 12 мес

Сумка кросс-боди Karl Lagerfeld

В корзину

10% с Ozon.Card

−41%

7 611 ₽12 900 ₽

761 ₽

x 12 мес

БестселлерЧемодан American Tourister Modern Dream, Пластик, 55 см, 35 л

В корзину

Зарабатывайте с OzonВаши товары на OzonРеферальная программаУстановите постамат Ozon BoxОткройте пункт выдачи OzonСтать Поставщиком OzonEcommerce Online SchoolSelling on OzonО компанииОб Ozon / About OzonВакансииКонтакты для прессыРеквизитыАрт-проект Ozon BallonБренд OzonГорячая линия комплаенсПомощьКак сделать заказДоставкаОплатаКонтактыБезопасностьЮридическим лицамДобавить компанию в Ozon БизнесМои компанииКэшбэк 5% с Ozon. СчётПодарочные сертификаты © 1998 – 2021 ООО «Интернет Решения». Все права защищены. OzonИнтернет-магазинOzon ВакансииРабота в OzonOZON TravelАвиабилетыOzon EducationОбразовательные проектыLITRES.ruЭлектронные книги

Счет с начисленным остатком процентов. Как начисляются проценты на остаток по другим картам Тинькофф Банка

При выборе карты клиенты всегда обращают внимание на такие существенные преимущества, как кэшбэк и доход на балансе. Ярким представителем доходной карты является Тинькофф Блэк. По некоторым видам дебетовых карт в Тинькофф начисляются проценты на баланс специальными баллами.

Характеристики черной дебетовой карты

Карта Black Tinkoff банка с процентами на балансе относится к уровню Platinum, поэтому имеет все возможности, соответствующие статусу.Он также наделен бесконтактной технологией операций, что повышает степень безопасности продукта.

Держатель дебетовой карты может снимать деньги в устройствах самообслуживания банков-партнеров без уплаты комиссии. Также Тинькофф предусмотрел бесплатное получение в любом банкомате при снятии более 3000 рублей.

Кэшбэк в Тинькофф Банк

Прежде чем рассматривать, как начисляются проценты на баланс в Тинькофф, стоит отметить, что в продукте также предусмотрен кэшбэк, который рассчитывается по следующим условиям:

  • До 5% в выбранной категории (АЗС, рестораны, аптеки, товары для дома, супермаркеты и др.)). Каждые три месяца пользователь выбирает три категории из предложенных.
  • 1% — на все остальные покупки, кроме сотовых платежей, пополнения электронных кошельков и переводов на другие счета.
  • До 30% — от партнеров Тинькофф по спецпредложениям.

Условия 7 процентов на остаток на счете

Начисление процентов на баланс в Тинькофф происходит при определенных условиях. В частности, необходимо производить платежи с карты на сумму не менее 3000 рублей в месяц.В этом случае собственник получает 7% от остатка. Они рассчитываются от суммы на счете в течение месяца.

Но 7% полагается только на остаток, не превышающий 300 тысяч рублей.

Если баланс дебетовой карты превышает установленный лимит, то начисление происходит по следующим правилам:

  • 7% на 300 тыс. Руб .;
  • 3% — на сумму сверх лимита.

Проценты на остаток по карте Тинькофф начисляются в размере 3%, в том числе при сумме проведенных платежей менее 3000 рублей в месяц.В этом случае проценты влияют на весь баланс, независимо от его размера.

При отсутствии операций по карте в течение месяца, независимо от размера остатка, проценты не начисляются.

Если дебетовая карта открыта с валютой счета в долларах или евро, проценты начисляются по ставке 0,1%. Но они рассчитываются только с баланса до 10 тысяч рублей. За превышение доплаты не допускается.

Стоимость обслуживания карты

Чтобы получать проценты на остаток на счете в Тинькофф и пользоваться другими преимуществами, необходимо платить 99 рублей в месяц за обслуживание счета. Также взимается плата за предоставление услуги SMS-информирования в размере 39 рублей на 30 дней. Подключение не обязательно, но рекомендуется для возможности контроля и управления учетной записью.

Есть возможность бесплатного использования дебетовой карты Black. Для этого должно быть выполнено одно из следующих условий:

  • наличие депозита на сумму, соответствующую минимальному лимиту по данной депозитной программе;
  • на счете поддерживается остаток более 30 тыс. Руб. В месяц.

Порядок выдачи банковской карты

Для получения дебетовой карты Тинькофф Блэк с процентами на баланс необходимо подать заявку. Он находится прямо на сайте Тинькофф в разделе «Дебетовые карты». В анкете необходимо написать:

  • персональные данные, гражданство, дата рождения, контактные данные, валюта карты;
  • паспортные данные;
  • место жительства, способ доставки.

Если решение положительное, клиент сможет получить дебетовую карту в течение двух дней. Процедура трансфера предполагает доставку пластика курьером в запечатанной упаковке. Последний попросит паспорт, чтобы убедиться, что получатель является владельцем карты.

Получив карту Тинькофф с процентами на баланс, ее необходимо подписать и запомнить ПИН-код, содержащийся в конверте. Пластик неактивен.

Для активации карты перейдите в раздел «Активация» на сайте Тинькофф и введите ее номер в специальном окне.

Второй вариант подтверждения — по номеру телефона.Он получает SMS с кодом, введя который пользователь входит в свой профиль, где происходит активация.

Если владелец карты уже является клиентом Тинькофф Банка, он может войти в интернет-банк со своим паролем, после чего карта активируется автоматически.

Как начисляются проценты по остальным картам Тинькофф Банка

В Тинькофф Банке есть и другие карты с процентами на баланс, условия по которым несколько отличаются от приведенных выше.На карте OneTwoTrip начисление происходит по правилам, заложенным в Черной карте.

По остальным картам проценты начисляются в виде специальных бонусных баллов, в зависимости от типа продукта и его возможностей:

  • AliExpress: 7% с баллами AliExpress на остаток до 300 тысяч, 3% — на крупную сумму (при оплате от 3000). 3% при покупках на меньшую сумму.
  • eBay: аналогично начисляется с бонусами eBay.
  • Lamoda: начислены бонусы Lamoda.
  • ALL Airlines: начисление 7% остатка в милях при совершении покупок от 20 тысяч рублей в месяц.
  • Связной-Клуб: 10% от баланса с плюсами при сделках от 3000 руб. 5% начисляются при меньших затратах и ​​при остатке свыше 300 тыс. Руб.

Заключение

7 процентов от баланса в Тинькофф можно получить на балансе нескольких типов карт. Самым популярным на сегодняшний день является Black, который также позволяет получать кэшбэк и дает некоторые другие преимущества.В Тинькофф предлагается большой список уникальных карт, которые предназначены для накопления миль и бонусов определенных услуг. На балансе таких карт также начисляется доход, но он предоставляется в виде бонусов.

Пластиковые изделия с доходом на балансе, предлагаемые банками, используются в качестве альтернативы и позволяют их владельцам получать дополнительные деньги в виде начисленных процентов на баланс, а использовать свои деньги в удобное время и в доступном месте. Доходность счетов «копилок» достигает в некоторых банках 11-15% годовых — это при условии ежемесячного начисления и капитализации процентов *.

Что такое карта с доходом на балансе

Банковские карты с доходом:

  • дебетовые — проценты по неснижаемому остатку выплачиваются ежемесячно или ежедневно;
  • — доход начисляется с суммы средств клиента карточного счета.

Выбирая карту доходов, необходимо проанализировать все условия, которые предлагает банк:

  • неснижаемый остаток;
  • процентная ставка;
  • комиссия за обслуживание карточного счета, которую банк дебетует ежегодно.
Внимание! Некоторые банки взимают довольно высокую комиссию за обслуживание, которая по размеру сопоставима с годовым доходом по карте.

Карты с начисленными процентами особенно популярны у клиентов банков, участвующих в зарплатных проектах. Владельцы «копилок» не снимают со счета всю полученную зарплату, что, по мнению банкиров, способствует увеличению количества безналичных платежей.

Дебетовые карты с остатком дохода
Типы дебетовых карт:

  1. Дебетовые карты с ежемесячным процентом. Остаток фиксируется в конце месяца, проценты начисляются по ставке, установленной банком, доход зависит от типа карты.
  2. Дебетовые карты с ежедневным начислением процентов. Если у владельца счета остаток на счете не меньше установленной банком суммы, то начисляются проценты. При нарушении клиентом условий доход в этот день не взимается.
Примечание. Многие банки повышают процентную ставку по доходной карте, устанавливая ставку за ежемесячный оборот по карточному счету.

Какие банки предлагают карты с остатком дохода в 2016 году

В 2016 году банки предлагают своим клиентам следующие карты с доходом на балансе:

  • «Социальные», для пенсионеров, взимается 3,5% в год на любой остаток на карте. Плата за обслуживание отсутствует.

  • СКБ-Банк — карты Visa Virtual и Gold. На остаток от 30 до 299 999 тыс. Руб. применяется ставка — 7.75% годовых, свыше 300 тыс. Руб. — пять%.
  • УБРиР — карта Visa в классическом варианте, «Накопительный пакет», от 20 до 350 тысяч рублей. начислено 5%. Годовая такса обслуживания 1,2 тыс. Руб.
  • LokoBank предлагает «Золотые» карты платежных систем Visa и MasterCard. Ежедневный остаток на счете — 20 тысяч рублей, сумма операций в течение месяца — более 20 тысяч рублей, максимальная ставка — 11,5% годовых.
  • Хоум Кредит Банк — Дебетовые карты Classic и Gold начисляются 5% годовых на любой рублевый баланс, Platinum 7. 5% на любую сумму.

Держателям пластиковых изделий премиум-класса банки предлагают карты повышенной доходности.

) вместе с кэшбэком делают их более привлекательными и вызывают повышенный интерес у покупателей. При таком варианте держателю снимать наличные и хранить их дома становится невыгодно. Целесообразнее оставлять деньги на счету и снимать или переводить их только при необходимости.

Не каждый банк может похвастаться подобными карточными продуктами в своем арсенале. Однако на финансовом рынке существуют платежные карты, где процентная ставка, взимаемая с баланса, может легко конкурировать с банковскими депозитами.

Но вы можете использовать деньги в любое время без потери процентов. При этом по большинству вкладов при досрочном расторжении договора ставка снижается до номинала — 0,1% годовых.

Рассмотрим условия использования и тарифы на обслуживание карт лидеров рейтинга доходности.

Яркая карта от Банка Санкт-Петербург

Самая высокая процентная ставка по остатку в размере 10% годовых Банк Санкт-Петербурга предлагает Mastercard World по премиальной карте «Яркий». Для получения дополнительного дохода клиент должен выполнить два условия:

  • для обеспечения наличия неснижаемого остатка в размере 50 тыс. Руб .;
  • для проведения хотя бы одной расчетной операции по карте в месяц.

Но стоит учесть, что начисление повышенного тарифа начинается только с третьего месяца . В течение первых двух лет банк выплачивает клиенту проценты по ставке 5% годовых.То есть эффективная годовая рентабельность сервиса находится на уровне 9,16%, что в принципе тоже неплохо.

Кроме того, есть еще одно ограничение — размер начисленных процентов за месяц не может превышать 3000 рублей.

Условия

Условия обслуживания и комиссии по карте Bright:

  • бонусы от 1% до 2% начисляются клиенту;
  • бесплатный выпуск, безналичный расчет и обслуживание в течение первого месяца.В дальнейшем ежемесячная плата за обслуживание составляет 99 руб. В год получается 1089 руб. Избежать комиссий при оплате картой не менее 30 тысяч рублей в месяц;
  • Снятие наличных бесплатно, но если размер операций превышает 600 тысяч рублей в месяц, банк удержит с держателя карты комиссию в размере 2%. Если вы желаете снять наличные в банкоматах других банков, держатель должен быть готов заплатить 1% от суммы, но не менее 300 рублей;
  • SMS-информирование — 69 рублей в месяц с четвертого месяца использования, до тех пор бесплатно;
  • дневной лимит на вывод — 100 тыс. Руб.

Результат: при минимальном балансе 50 000 руб. В год будет заработано 2300 руб., А затраты на содержание 1710 руб. Поэтому, чтобы получить больше выгоды от использования карты, клиенту рекомендуется держать на счете около 350 тысяч рублей, при минимальных остатках в этом нет смысла.

Платиновая карта Локо Банк


Локо Банк предлагает своим клиентам премиальную карту VISA / MasterCard Platinum с пассивным доходом в размере от до 9.0% годовых . Однако, чтобы получить приятный бонус, клиент должен обеспечить выполнение следующих условий:

  • дневной остаток в размере 40 тыс. Руб .;
  • ежемесячная сумма покупок на сумму более 40 тыс. Руб.

Стоит отметить, что выполнение вышеуказанных условий позволит клиенту также сэкономить на обслуживании, которое стоит 350 рублей в месяц.

Выдача карты, снятие наличных в банкомате «Локо-Банк» и безналичный расчет — бесплатно.Плюс держатели карт при безналичной оплате получают небольшой приятный бонус в виде кэшбэка в размере 0,5%. Для получения наличных в других банках придется заплатить от 1%, но не менее 100 рублей.

Кроме того, потенциальный пользователь карты должен учитывать суточный лимит на снятие средств — 300 тысяч рублей.

Дебетовая карта Эксперт Банк

Эксперт Банк предлагает всем желающим оформить с его помощью дебетовую карту. Вне зависимости от класса карты Standard, Gold или Platinum она приносит дополнительный доход в размере 8.5% годовых на остатке . Для получения пассивного дохода банку необходимы следующие условия:

  • остаток по накладной должен быть не менее 20 тысяч рублей;
  • совокупная сумма ежемесячных платежей за товары и услуги должна быть не менее 15 тысяч рублей.

Платежные карты Standard Maestro или MasterCard выдаются в Эксперт Банке бесплатно, но для привилегированных придется платить комиссию за обслуживание: 4500 рублей для Platinum, 2000 рублей для Gold.

Что касается остальных расходов, то они в основном стандартные: выдача карт и снятие наличных в банкоматах и ​​в кассах банка бесплатно. Также приятно, что за смс-информирование не нужно платить.

Среди наиболее потенциальных комиссий, которые может «получить» держатель карты, является снятие денег в банкомате другого банка. Комиссия за такую ​​операцию составит 1,5%, минимум 3,5 доллара. Однако держатели карт Standart, Gold и Platinum при снятии наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц освобождаются от этой комиссии.

Клиентам следует учитывать наличие лимита на снятие наличных: по стандартным картам он составляет 10 тысяч долларов в месяц, по льготным картам — 15 тысяч долларов.

Для заработной платы лучше всего использовать карту «Банк Эксперт». В этом случае проще всего обеспечить выполнение основных условий, которые требуются для получения максимального процента от баланса.

Кстати, у карт Эксперт Банка нет кэшбэка при безналичной оплате.

Смарт-карта от банка Открытие

Открытие банка обещает заплатить держателю смарт-карты 8.0% годовых при условии, что среднемесячный остаток на счете не превышает 29 999,99 руб. Если от 30 000 до 499 999,99 рублей — ставка снижается до 6% годовых. Оставшиеся 500 000 рублей начисляются 4% годовых.

Кроме того, пользователь заявляет кэшбэк 1-1,5% за любые покупки и 10% за покупки в акционных категориях (которые определяет банк ежемесячно).

Комиссии, с которыми может столкнуться пользователь:

  • на обслуживание — 299 руб. В месяц при несоблюдении минимальных требований.За год сумма вырастет до 3588 рублей;
  • за смс-информирование — 59 рублей;
  • снятие наличных более 5 тысяч рублей в банкомате «Открытие ФК» 1,5% минимум 250 рублей, в кассе банка еще больше — 4,9%, минимум 490 рублей. При соблюдении минимальных требований эти комиссии применяются при операциях от 50 тысяч рублей.

Минимальные требования включают либо обеспечение неснижаемого остатка 30 тысяч рублей, либо обязательный ежемесячный оборот платежей на ту же сумму.

На карту установлен лимит на выдачу наличных — 150 тысяч рублей в месяц.

Дебетовая карта ВТБ24

Карты с начислением процентов на баланс находятся в активе ВТБ24. Банк предлагает клиенту оформить индивидуальную зарплатную карту или мульти-карту, как международных платежных систем Visa, Mastercard, так и отечественного МИРА.

С этими картами на балансе счета остается только до 5% годовых, но держатель получает возможность ежемесячно устанавливать одно из следующих предложений:

  • кэшбэк в размере до 10% при оплате в кафе и ресторанах;
  • кэшбэк до 2% на любые расчеты;
  • накапливайте больше баллов и обменивайте их на товары из каталога «Коллекция» или на мили.Размер баллов от 1% до 4% в зависимости от общего объема выплат за месяц;
  • 10% годовых, но только в первый месяц внесения денег на сберегательный счет. Так, со 2-го месяца — его размер 5,5%, с 3-го — 6,5%, с 6-го — 7,5%, с 12-го — 10% годовых. Результат — , среднемесячная ставка 7,5% годовых . Большой плюс в том, что деньги на этом счете можно использовать в любое время, и банк не будет пересчитывать проценты.

Условия

Условия обслуживания и базовые комиссии по картам ВТБ24:

  • Ежемесячная плата за обслуживание 249 руб.Таким образом, за год поступает немного немаленькая сумма в 2988 рублей (зарплата будет стоить чуть меньше 2739 рублей за первый год использования). Избежать расходов можно будет при выполнении одного из следующих условий: за месяц платить на сумму не менее 15 тысяч рублей, предоставлять остатки или поступления от юрлица на счет на сумму не менее 15 тысяча рублей;
  • Выпуск карты
  • и снятие наличных в сети банка бесплатно. Комиссия за обналичивание в банкоматах других банков — 1%, минимум 300 руб.Экономить получается, если в течение месяца делать покупки на определенную сумму. Так, например, безналичные платежи на сумму от 15 тысяч до 75 тысяч рублей позволяют снимать наличные в банкоматах других финансовых учреждений до 75 тысяч рублей;
  • лимитов — нельзя снимать более 350 тысяч рублей в день по всем дебетовым картам и не более 2 миллионов рублей в месяц.

Вывод: данная карта больше всего подходит для участников зарплатных проектов, так как они будут постоянно зачисляться деньгами, а это позволит избежать множества дополнительных комиссий и получить небольшой процентный доход.

Заключение

Подводя итог, стоит отметить, что все вышеперечисленные карты с начислением процентов на баланс с самыми высокими ставками требуют выполнения определенных условий. Это снижает интерес к платежному инструменту.

Также существенным препятствием для использования доходных карт вместо депозитов является наличие лимитов на снятие средств. При размещении значительной суммы на счету на ее сбор потребуется несколько дней или месяцев.

Поэтому лучше всего, если на зарплатной карте банка есть возможность начисления процентов.В этом случае держателю карты не придется следить за соблюдением таких требований, как ежемесячный остаток и безналичные платежи. И гнаться за лучшим предложением не имеет смысла, так как дополнительные комиссии сильно нивелируют ожидаемую доходность.

Из всех вышеперечисленных финансовых учреждений Эксперт Банк предлагает самые оптимальные условия. Однако стоит учесть, что это небольшой региональный банк, которому, возможно, потребуется накопить пассивную базу.

Александр Бабин

Марк Рубинштейн в Тинькофф Банке, Россия Capital One

Мы имели удовольствие поговорить с Марком Рубинштейном, автором информационного бюллетеня финансового сектора Net Interest , о его эссе, Тинькофф, Russia’s Capital One .

Марк пишет:

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задерживались на протяжении всего слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превышает 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начал свою жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал жизнь как российская копия американской Capital One.

Участники , войдите в систему ниже, чтобы получить доступ к ограниченному содержимому.

Не зарегистрировались?

Спасибо за проявленный интерес. Обратите внимание, что в настоящее время MOI Global закрыт для новых членов. Если вы хотите присоединиться к списку ожидания, заполните следующую форму:

Об этой серии аудио:

MOI Global рада участвовать в содержательных беседах о финансовом секторе с Марком Рубинштейном, чей информационный бюллетень Net Interest , по нашему мнению, является действительно исключительным.Наша цель — регулярно знакомить вас с взглядами Марка на бизнес и тенденции в сфере финансовых услуг, а еженедельные эссе Марка служат источником вдохновения для наших обсуждений.

О Марке Рубинштейне:

Марк — член MOI Global, управляющий партнер Fordington Advisors и автор отчета Net Interest. Он бывший аналитик и управляющий хедж-фондом, последний раз работал в Lansdowne Partners, с более чем 25-летним опытом работы в финансовом секторе.Марк живет в Лондоне.

О чистом проценте:

Чистый процент , автором которого является Марк Рубинштейн, представляет собой информационный бюллетень, содержащий аналитические данные из мира финансов. Этот документ, которым пользуются самые высокопоставленные руководители и самые умные инвесторы в отрасли, проливает свет на этот важный сектор в удобной для чтения форме. Каждый пост исследует актуальную тему в секторе. Между финансовыми технологиями, экономикой и инвестиционными циклами — всегда есть о чем поговорить!

Участники , войдите в систему ниже, чтобы получить доступ к ограниченному содержимому.

Не зарегистрировались?

Спасибо за проявленный интерес. Обратите внимание, что в настоящее время MOI Global закрыт для новых членов. Если вы хотите присоединиться к списку ожидания, заполните следующую форму:

Содержание этого веб-сайта не является предложением о продаже или ходатайством о покупке каких-либо ценных бумаг. Контент распространяется только в информационных целях и не должен толковаться как инвестиционный совет или рекомендация продать или купить какие-либо ценные бумаги или другие инвестиции, или предпринять какую-либо инвестиционную стратегию.Нет никаких гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении точности, полноты или результатов, полученных на основе любой информации, изложенной на этом веб-сайте. Должностные лица, директора, сотрудники и / или участвующие авторы BeyondProxy могут занимать должности и время от времени совершать покупки или продажи ценных бумаг или других инвестиций, обсуждаемых или оцениваемых в настоящем документе.
Приумножайте свою инвестиционную мудрость:
Молодежная дебетовая карта

Тинькофф. Дебетовые карты Тинькофф Банка

Тинькофф Блэк — один из лучших дебетовых продуктов на сегодняшний день. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), правильном использовании и периодическом обращении в техподдержку, карта станет выгодной, выгодной и наиболее удобной как для регулярных платежей внутри России, так и при поездках за границу.

Основные условия

  • Платежная система — Visa Platinum, Mastercard World, МИР Премиум
  • Срок действия — 5 лет
  • Технология
  • — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass / payWave
  • Именная карта с тиснением
  • Доставка курьером

Выпуск и обслуживание

  • Выпуск — Бесплатно
  • Услуга
  • — 99р или 0р, если остаток на карте больше 30,000р, есть действующий кредит или депозит на сумму более 50,000р
  • Доставка — 1-2 дня

Переводы

  • до 20000 руб в месяц по остальным картам — без комиссии

Проценты на остаток

  • 6% в рублях — при остатке до 300 000 руб. И покупках от 3 000 руб. За расчетный период
  • 0.1% в долларах — на остаток до 10 000 $ и любую покупку за расчетный период
  • 0,1% в евро — для остатка до 10 000 € и любой покупки за расчетный период

Пополнение

  • В банкоматах Тинькофф Банка — бесплатно
  • Снятие с других карт — бесплатно
  • Cash у партнеров — бесплатно

* Партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС Банк, TelePAY, Контакт, Телефон.ru и ряд других.

Снятие наличных

  • от 3 000р — без комиссии
  • до 3000 руб — 2%, мин. 90 руб.

* возможна комиссия стороннего банка

Кэшбэк

  • Кэшбэк на любые покупки — 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
  • Партнерский кэшбэк — 3-30%

С помощью этой карты вы можете

  • снимать наличные бесплатно в банкоматах Сбербанка и любых других банков
  • снимать деньги с других карт без комиссии
  • выбирайте повышенные категории кэшбэка каждые 3 месяца
  • трансферт зарплаты и пенсии
  • идут в минус из-за дополнительного овердрафта
  • Оплата покупки в интернет-магазине
  • выплатить очередной банковский кредит
  • выплатить микрозайм
  • платить налоги, штрафы ГИБДД, мобильная связь, коммунальные услуги без комиссии
  • проехать на метро, ​​прикрепив карту к турникету

Бесплатно

  • банковские переводы до 20000 рублей в месяц
  • Пополнение карты в банкоматах Тинькофф Банка, переводом с другой карты, переводом
  • выдача, доставка, перевыпуск — как первичных, так и вторичных карт

Преимущества и недостатки

  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате свыше 3000 руб.
  • бесплатные переводы на карты других банков до 20000 руб в месяц
  • бонусная программа с кэшбэком
  • есть проценты на балансе + акции
  • недорогое обслуживание
  • быстрая доставка карты — 1-2 дня
  • бесплатный выпуск карты
  • возможность подключения овердрафта
  • мультивалютная карта — рубли, доллары, евро
  • платное СМС-информирование
  • несколько интересных категорий с повышенным кэшбэком
  • кэшбэк округляется в меньшую сторону

Вопросы и ответы

Что это за карта?

Как доставляется карта?

Многие знают, что карты Тинькофф идут прямо к порогу, ведь банк на протяжении всей своей истории обслуживал клиентов удаленно.Если коротко, то процедура регистрации заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.

Для регистрации нужен только паспорт. С 14 лет дебетовые карты доступны как гражданам России, так и иностранцам.

После заполнения анкеты вам назначается курьер и временной интервал, в который вам удобно забрать карту. Возможна доставка на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с фирменным конвертом в руках.Приходите домой и активируйте пластик.

Возможна доставка и с квитанцией на Почта России, но этот способ намного дольше, потому что вам нужно отправить документы и дождаться подтверждения.

Как активировать карту?

Пластик, который вам даст курьер, нужно активировать. Для этого вы можете зайти в мобильное приложение или сделать это на компьютере. Для этого перейдите на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/ и введите номер карты в специальном окне.

Как подключить овердрафт?

Овердрафт дает возможность уйти в минус на карте. Срок овердрафта — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, вам нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение. Например, в интернет-банке нужно выбрать вкладку «Действия», а затем нажать «Подать заявку». Нажмите на нее и дождитесь решения банка. Условия овердрафта:

  • До 3000 р — без комиссии
  • 3000 — 10000 р — комиссия 19 р в день, или 0.19% от максимальной суммы в сутки.
  • 10000 — 25000 р — комиссия 39 р в день, или 0,16% от суммы за день.
  • Более 25000 р — комиссия 59 р в день или 0,24% от суммы.

Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в дальнейшем он может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк вправе ограничить перечень операций, доступных для проведения за счет суммы овердрафта.

Но при покупке за счет овердрафта кэшбэк начисляется.

Как пополнить карту без комиссии?

Бесплатно можно пополнить счет в отделениях «Евросеть», «Связной», «МТС», «Билайн», «Мегафон» и «Почта России». Через терминалы Элекснет, Киберплат, Qiwi и др. Вы также можете пополнить счет в кассах банков-партнеров — это Почта Банк, Бинбанк, Мособлабанк, БКС Премьер и др. Ну, конечно, пополнить карту Black можно в Терминалы Тинькофф Банка бесплатно.
Дополнительные способы — переводы с других карт или банковским переводом.Но здесь возможна комиссия стороннего банка.

Как сделать мультивалютную карту?

Карта поддерживает 30 валют, в том числе рубль, доллар, евро, фунт стерлингов. Чтобы подключить валютный счет, вам необходимо зайти в мобильное приложение или в интернет-банк. На вкладке «Действия» нажмите «Сделать карты мультивалютными», выберите валюту для подключения и нажмите «Применить».


Карта

Black Edition — что это?

Опция дебетовой карты Premium.Дополнительно предоставляются услуги консьержа Альфреда, персональный менеджер и доступ в бизнес-залы аэропорта. Также увеличен лимит кэшбэка в месяц — по этой карте он составляет 30 000 рублей, в туристическом сервисе Тинькофф действует бесплатная туристическая страховка и кэшбэк. Также выросла стоимость обслуживания — 1990 рублей в месяц, но можно использовать бесплатно, если у вас остается более 3 миллионов рублей, или покупать на месяц на 200 тысяч рублей и более.

Есть на нем деньги?

Карта дебетовая, то есть на ней хранятся только те деньги, которые вы внесли на счет.Исключение составляет услуга овердрафта, подключенная к карте, которая позволяет на короткое время оставаться в минусе по карте.

Как сделать карту бесплатной?

В условиях указано, что стоимость обслуживания 99р в месяц. Однако вы не можете выплатить эту сумму при наличии неснижаемого остатка более 30 000 рублей, вклада в Тинькофф Банке на сумму более 50 000 рублей или открытого кредита в том же банке.

Как считается расчетный период?

Считается с момента активации пластика плюс месяц.Например, вы активировали карту 5 апреля, а это значит, что расчетный период продлится до 4 мая включительно. 5 мая начнется новый расчетный период. Именно в период с 5 апреля по 4 мая включительно ваши операции будут учитываться. 5 мая производится выписка за предыдущий расчетный период и начисляется кэшбэк с процентами на баланс.

Какой кэшбэк на заправке?

Что такое кэшбэк на Алиэкспресс?

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк в интернет-магазине Алиэкспресс, как и при любых других покупках с помощью карты, составляет 1%.Если вы часто покупаете там, рекомендуем оформить специализированную карту Тинькофф Алиэкспресс, по которой кэшбэк на этой онлайн-платформе будет 2%.

Какой максимальный кэшбэк в месяц?

3 000р за расчетный период.

Как получить увеличенный кэшбэк?

Максимальный кэшбэк от Партнеров Банка достигает 30% . Доступно по специальным предложениям в рамках акций Партнеров Банка. Вы можете найти эти предложения в интернет-банке или в мобильном приложении, там же можно включить скидку.После чего остается совершить покупку и получить установленный увеличенный кэшбэк.

Изменения следует отслеживать каждые 2-3 недели. Есть скидки в виде процентов, есть фиксированные суммы.

Правда, удачные категории предлагают далеко не всем, но это дело случая и вкуса. Также вы можете забронировать отель на travel.tinkoff.ru или купить билет, а также получить повышенный возвратный бонус.

Почему не начисляется кэшбэк?

Есть ряд операций, по которым кэшбэк не взимается.К ним относятся:

  • перевод на карты других банков
  • перевод на электронный кошелек
  • снятия наличных и приравненных к ним операций
  • для оплаты товаров, находящихся в интернет-банке / мобильном банке, кроме категорий «Транспорт», «Кино», «Концерты», «Театр»
  • Коды MCC
  • : 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999

Сколько дополнительных карт я могу получить?

На основной Тинькофф Блэк можно оформить до 5 дополнительных карт для родственников и друзей. Их дизайн бесплатный. Возможна доставка напрямую держателю.

Использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря отдельному мобильному приложению «Семья Тинькофф».

Что касается бонусов, но они накапливаются на основной карте.

А есть карты получше?

Условия Тинькофф Черный
0/99 с. 0/99 с.
Проценты на остаток до 7% до 6%
Кэшбэк в супермаркете 1% 1-5%
Кэшбэк на АЗС 3% 1%
Cashback travel 3% 1-5%
3% 1-5%
Партнерский кэшбэк до 10% до 30%
Кэшбэк за все 1% 1%
до 5 раз свыше 3000 р
Валюта рублей 30 валют
до 20 000 р в месяц
Условия Тинькофф Черный
Ежемесячные расходы на техническое обслуживание 0/249 r 0/99 с.
Проценты на остаток до 6% до 6%
Кэшбэк в супермаркете 1-2,5% 1-5%
Кэшбэк на АЗС 2-10% 1%
Cashback travel 1-5% 1-5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах 2-10% 1-5%
Партнерский кэшбэк до 16% до 30%
Кэшбэк за все 1-2,5% 1%
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии при расходах более 5000 р в месяц свыше 3000 р
Валюта рубль, доллар, евро 30 валют
Бесплатные переводы на другие карты до 20 000 р в месяц
до 15% до 30% Кэшбэк за все 0,5-1% 1% Снятие наличных в любом банкомате без комиссии № свыше 3000 р Валюта рублей 30 валют Бесплатные переводы на другие карты № до 20 000 р в месяц
Условия Все Росбанк (классический курс) Тинькофф Черный
Ежемесячные расходы на техническое обслуживание 0/199 r 0/99 с.
Проценты на остаток до 4% до 6%
Кэшбэк в супермаркете 2-10% 1-5%
Кэшбэк на АЗС 0–1% * 1%
Cashback travel 1-5% 1-5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах 0–1% * 1-5%
Партнерский кэшбэк до 30%
Кэшбэк за все 1% 1%
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии свыше 3000 р
Валюта рубль, доллар, евро, иена 30 валют
Бесплатные переводы на другие карты до 20 000 р в месяц

* в тарифе Классик можно выбрать только 1 категорию повышенного кэшбэка. При желании можно сменить категорию на АЗС, барах, кафе, ресторанах и т.д.

О «прибыльном» кэшбэке

Тинькофф Банк

Хочу отметить очень выгодный кэшбэк, который предлагает банк. На первый взгляд все очень хорошо, но есть много подводных камней. Если вы не прочитаете каждое письмо с предложениями банка, вы рискуете остаться ни с чем. Все рассчитано на низкую внимательность доверяющего банку клиента.Вы будете лишены обещанных бонусов за невыполнение, в некоторых случаях, абсурдных условий. Это …

Да Ти, Москва

Михаила Вилюха, Москва

Тинькофф Черная дебетовая карта

Тинькофф Банк

Пользуюсь этой картой 3 месяца, для меня это оказалось на данный момент лучшим продуктом из существующих. На этой карте собраны все плюшки, которые наверное могут быть. И при правильном использовании приносит реальный доход. Переводы на любые карты без комиссии до 20т.р., очень удобно расплачиваться по кредитам (сейчас дебетовая карта выдается на любой кредит), снятие в любом банкомате без комиссии при . ..

Виталий, Москва

Наконец-то я встретил ЧЕСТНЫЙ банк!

Тинькофф Банк

Обещали год бесплатного обслуживания и начисление 5000 миль в рамках акции с S7 Airlines, выполнено. Обещали повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах, начисленный. Возник вопрос, решаем в течении 5 минут по телефону.Звонок, кстати, бесплатный и нет «все операторы сейчас заняты». Выгодные продукты, банкоматы в пешей доступности по Москве, профессиональные и …

Виктория, Москва

Все нравится

Тинькофф Банк

Чаще всего отзывы оставляют недовольные чем-либо (сервисом, сервисом, тарифами и т. Д.) Лично я доволен, для меня Тинькофф стал лучшим банком по сравнению с теми, что я использовал (сравните со Сбербанком, ВТБ, Райфом ).Однако есть и минусы: Не очень честный кэшбэк (тут все дело в очках и их огрублении). На мой взгляд, стоит поступить как с кредитной картой ВТБ …

Никита, Москва

Дебетовая карта для выезда за границу

Тинькофф Банк

Вчера выпустил дебетовую карту Тинькофф Блэк. Беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах мира очень радует (есть ограничения. См. Тарифы). Для моей будущей поездки этих лимитов должно хватить, но даже если этого будет недостаточно, я готов доплатить за высокий сервис этого банка.Срок выдачи именной карты Тинькофф всего 1-2 дня. Как всегда приветливый и пунктуальный курьер …

Сергей Васин, Москва

Лучшая карта — Тинькофф Черный

Тинькофф Банк

Здравствуйте! Хочу отметить свой опыт использования финансового инструмента Тинькофф Банка — дебетовой карты Тинькофф Блэк. Указанной картой я пользовался не так давно, должен признать, что относился к самому Банку скептически, потому что, как вы знаете, в СМИ очень много негативной информации, в частности от представителей YouTube и других ресурсов. .Скажу так, у каждого банка есть свои преимущества …

Саидов 95, Москва

Лучший банк

Тинькофф Банк

Я клиент этого банка около 3-х лет, очень доволен, открыть вклад, перевыпустить карту и решить любой вопрос легко, не выходя из дома! Люди, которые ценят свое время, меня поймут, просто звоните, а не тратите время в бесконечных очередях офисов других банков! Большое спасибо за отличный сервис, экономию времени клиентов и стремление оставаться лучшими!

Владимир Александров, Москва

Тенденция перехода от наличных средств к безналичным электронным средствам платежа становится все более популярной. В связи с этим процессы хранения денег и перевода средств с каждым становятся более мобильными, прибыльными, разнообразными. Банки улучшают существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные ставки и предложения для своих клиентов. Интернет-банкинг Тинькофф — не исключение.

Тинькофф Банк — организация с широким спектром услуг.

Уже более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и ​​расширяя границы их возможностей.Например, большим спросом пользуются вклады в Тинькофф Банке для физических лиц в 2019 году с выгодной корректировкой для клиентов.

На данный момент существует одна базовая программа, по которой делаются взносы. Этот депозитный проект назывался СмартВклад. Однако каждому клиенту Тинькофф дает право индивидуально выбирать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой вы получаете зарплату. В противном случае вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками, а при резких изменениях ставки вклад будет менее прибыльным.

Стоит отметить, что в Тинькофф Банке также есть возможность оформления мультивалютного депозита, что предполагает хранение средств в нескольких валютах одновременно, корректируя их соотношение при необходимости без негативных последствий для других условий депозита.

Срок, на который действует данный депозит:

Итак, чем больше срок выплаты, тем меньше потраченная сумма.

Сумма ежемесячного платежа:

Этот пункт тесно связан с предыдущим.Чем больше срок погашения долга, тем меньше ежемесячные выплаты.

Процентная ставка:

Учитывая, что за взносом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся значительными.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимум 3 000 000.

Переведя в доллары, получим следующее соотношение ограничений: 1 тысяча и 1 миллион.

Капитализация депозита:

Эта опция отвечает за соотношение процентов и суммы депозита. Итак, если вы планируете осуществлять данную услугу в рамках уже существующего депозита, к первоначальной сумме депозита прибавляются проценты за месяц и, как следствие, в дальнейшем проценты уже установлены на увеличенную сумму наличных денег. .

Вывод средств:

Речь идет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция доступна в Тинькофф Банке. Ограничивается только нижними денежными лимитами вывода. Итак, минимальная сумма — 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, но максимум не установлен.

Учтите также, что эта операция автоматически становится доступной только через два месяца после внесения депозита.

Каждому вкладчику выдается дебетовая карта Тинькофф Блэк, на которой: Остаток процентов продается в виде регулярных платежей наличными; Процедура вывода доступна на любом терминале в РФ; Комиссия за снятие средств не взимается;

Проценты по депозиту:

  1. Если ваш вклад в рублях:

— При депозите от трех до пяти месяцев 6%;

— Если депозит от шести до одиннадцати месяцев, 7. 5%;

— При депозите от одного до трех лет 11%.

  1. Если ваш депозит в иностранной валюте:

— При депозите от трех до пяти месяцев 1,5%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев 2%;

— При депозите от одного до трех лет 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первая особенность — это то, что на основании депозита всем без исключения выдается черная дебетовая карта Тинькофф, где: Процентный остаток продается в форма регулярных денежных расчетов; Процедура вывода доступна на любом терминале в РФ; Комиссия за снятие средств не взимается;

Помимо целевой ориентации карты, также доступен стандартный набор опций:

  1. Банковский перевод в процессе совершения покупок;
  2. Горячая линия службы поддержки Тинькофф;
  3. Простой и доступный онлайн-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
  4. Вторая особенность — по процентам по вкладам максимальная прибыль теперь может составлять почти 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
  5. Третья особенность — страхование всех вкладов. Итак, ДКС включены в Государственную систему страхования вкладов Российской Федерации. Это означает, что обязательство Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на его деятельность подтверждено и гарантировано законодательством России.

Программа «СмартВклад»

СмартВконт предполагает ежемесячное пополнение и капитализацию. Есть как стандартные, так и повышенные процентные ставки. Норма указана выше, и повышенная на сегодняшний день включает:

  • 5,5% за первые пять месяцев;
  • 6.5% с шестого по одиннадцатый месяц;
  • 8,0% от одного до трех лет.

Отличие этих двух предложений по данным официального сайта Тинькофф Банка в том, что по стандартной ставке вы можете без ограничений пополнять депозит на протяжении всего срока, а по повышенной ставке только в течение первого месяца.

Программа накопительного счета

Основными особенностями данной программы являются:

  1. Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
  2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
  3. Ставки от 7,0% годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
  4. Вы получаете практичный и бесплатный интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о количестве средств на счете;
  5. Капитализация производится автоматически один раз в месяц.

Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для завершения услуги необходимо пройти следующие шаги:

На официальном сайте Банка перейдите в раздел «Депозиты», затем выберите «Открыть депозит»; Далее вы увидите пустую форму, которую необходимо заполнить. Там же необходимо указать все желаемые условия предоставления депозита;

В течение одного-двух дней заявка будет рассмотрена на сайте, после чего с вами свяжутся менеджеры колл-центра и назначат встречу, на которой вам нужно будет подписать договор и получить кредитную карту.Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих филиалах России.

Тинькофф Черная дебетовая карта

Тинькофф Банк

Пользуюсь этой картой 3 месяца, для меня это оказалось на данный момент лучшим продуктом из существующих. На этой карте собраны все плюшки, которые наверное могут быть. И при правильном использовании приносит реальный доход. Переводы на любые карты без комиссии до 20т.р., очень удобно расплачиваться по кредитам (сейчас дебетовая карта выдается на любой кредит), снятие в любом банкомате без комиссии при …

Виталий, Москва

Лучший банк

Тинькофф Банк

Я клиент этого банка около 3-х лет, очень доволен, открыть вклад, перевыпустить карту и решить любой вопрос легко, не выходя из дома! Люди, которые ценят свое время, меня поймут, просто звоните, а не тратите время в бесконечных очередях офисов других банков! Большое спасибо за отличный сервис, экономию времени клиентов и стремление оставаться лучшими!

Анастасия, Москва

Все нравится

Тинькофф Банк

Чаще всего отзывы оставляют люди, которые чем-то остались недовольны (услуга, услуга, тарифы и т.) Лично доволен, для меня Тинькофф стал лучшим банком по сравнению с теми, что я использовал (сравните со Сбербанком, ВТБ, Райфом). Однако есть и минусы: Не очень честный кэшбэк (тут все дело в очках и их огрублении). На мой взгляд, стоит поступить как с кредитной картой ВТБ …

Никита, Москва

Наконец-то я встретил ЧЕСТНЫЙ банк!

Тинькофф Банк

Обещали год бесплатного обслуживания и начисление 5000 миль в рамках акции с S7 Airlines, выполнено.Обещали повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах, начисленный. Возник вопрос, решаем в течении 5 минут по телефону. Звонок, кстати, бесплатный и нет «все операторы сейчас заняты». Выгодные продукты, банкоматы в пешей доступности по Москве, профессиональные и …

Виктория, Москва

Спасибо банку

Тинькофф Банк

Все мы часто пишем отрицательные отзывы только тогда, когда у нас дела идут плохо или когда что-то пошло не так, как мы думали.Итак, я решил написать свой отзыв, не сердитый, но хороший. Речь идет о дебетовой карте Тинькофф Банка. Картой пользуюсь почти полтора года. Хороший мобильный банк, удобный интернет-банкинг. Кэшбэк и проценты на остаток на счете приходят постоянно. Около 500 в месяц …

Владимир Александров, Москва

О «прибыльном» кэшбэке

Тинькофф Банк

Хочу отметить очень выгодный кэшбэк, который предлагает банк. На первый взгляд все очень хорошо, но есть много подводных камней.Если вы не прочитаете каждое письмо с предложениями банка, вы рискуете остаться ни с чем. Все рассчитано на низкую внимательность доверяющего банку клиента. Вы будете лишены обещанных бонусов за невыполнение, в некоторых случаях, абсурдных условий. Это …

Да Ти, Москва

Перенос заработной платы

Тинькофф Банк

Я клиент банка. Одного все устраивает, но: я бы хотел организовать перевод заработной платы Тинькову, но тарифы для меня в этом случае не меняются.В банке, где обслуживается наша компания, действуют льготные условия: нет комиссии за карту. Сверх лимита — снятие наличных без комиссии в любом банкомате, перевод и оплата услуг без комиссии. В целом у банка нет гибкого подхода.

Тимура, Москва

Отличный банк, который всегда в курсе

Тинькофф Банк

Пользуюсь картой Тинькофф уже год, до этого был Сбербанк. Полностью доволен, на случай затруднений есть поддержка в приложении Тинькофф, а также в соцсетях.Очень удобно, рекомендую Лучшая карта — Тинькофф Черный

Тинькофф Банк

Здравствуйте! Хочу отметить свой опыт использования финансового инструмента Тинькофф Банка — дебетовой карты Тинькофф Блэк. Указанной картой я пользовался не так давно, должен признать, что относился к самому Банку скептически, потому что, как вы знаете, в СМИ очень много негативной информации, в частности от представителей YouTube и других ресурсов. . Скажу так, у каждого банка есть свои преимущества…

Многие россияне стали обладателями кредитной карты Тинькофф Банка, но лишь немногие из них знали, на что собираются, подписывая договор с банком. У карты много нюансов, которые не упоминаются ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самая большая загвоздка карты — отсутствие льгот по операциям по снятию наличных, обязательное страхование, от которого невозможно отказаться, и невозможность погасить задолженность по непреференциальным операциям без полного обнуления долгов, даже льготных.

Кредитная карта Тинькофф

Тиньков и Немагия

Недавно над Тинькофф Банком сгустились тучи. Что за скандал с известными блогерами из Немагеи и теми, кто их поддерживал, а их было больше всего. Конфликт Олега Тинькова с блогерами вызвал компрометирующее видео пресловутого «стеба» из Немагии. В своей обычной манере черного юмора и подшучивания они сняли почти часовой видеоролик, «разоблачающий» Тинькофф Банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последний возмутился этим фактом, начались проверки и обыски по постоянным адресам блоггеров, вызовы в суд и милиция вылетели на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались от сотрудничества с банком и встали на сторону Немагии. На их стороне было большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову ничего не оставалось, как взять заявление из полиции и иски из судов в связи с примирением сторон.На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые его смотрели.

В своем видео блогеры осудили не только поведение Тинькова и «громкие слова», но и кредитную карту Platinum, отношение руководства к сотрудникам и т. Д.

В чем главная выгода кредитной карты от Тинькофф Банка?

Уловок на кредитной карте Platinum от Тинькофф Банка предостаточно, но все они технически скрыты от глаз простого обывателя.Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф, — это условия льготного периода.

Это, пожалуй, самая главная фишка кредитной карты Тинькофф Банка. Важно понимать и понимать, как действует благодать.
По этому поводу есть пояснительное видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Он прижился и широко используется клиентами банков. Хотя на самом деле в самих организациях такого понятия нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период — это период, который банк предоставляет клиенту для беспроцентного погашения долга. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный льготный период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а период платежа — 20. Если льготный период составлял 55 дней, расчетный период длился бы 30, а период платежа — 25.

В течение расчетного периода клиент выполняет расходные операции по карте, а в расчетном периоде он должен погасить возникшую задолженность.Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Всего 50 (55) дней льготного периода.

В случае честного льготного периода клиент должен погасить за период платежа только те операции, которые были выполнены в предыдущие 30 дней расчетного периода. Например, у нас расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а период выплат с 1 по 20 октября. Мы сделали 5 покупок:

  1. За 10 тыс. 3 сентября
  2. За 1000 руб.10 сентября
  3. по адресу 7600 28 сентября
  4. За 4000 руб. 1 октября
  5. За 1500 руб. 6 октября
  6. г.

С честной отсрочкой платежа клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки, которые мы совершили, уже были вне нашего расчетного периода, то есть во втором расчетном периоде, который начинается сразу после окончания первого и перекрывает расчетный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября, клиенту необходимо будет рассчитаться во 2-м платежном периоде, который будет с 1 ноября по 24 ноября и т. Д.

Что такое нечестный льготный период?

В случае недобросовестного льготного периода банк требует, чтобы вся сумма долга была выплачена последним за период платежа. Если снова вернуться к нашему примеру, то в случае нечестной отсрочки платежа клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября, несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены вне 1-го расчетного периода.В случае нечестного льготного периода новый льготный период не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг перед банком.

При этом не следует путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксируется договором и почти всегда совпадает с датой выдачи карты или начинается 1-го числа каждого месяца. Неверно считать операцию по карте датой начала льготного периода.

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет честный льготный период, и здесь банку нужно предоставить кредит. Уловка здесь связана с карточными транзакциями, которые не включены в условия льготного периода, например, снятием наличных в банкоматах.

Банк будет отдельно взимать процентную ставку на сумму снятия, а оставшиеся покупки на карте будут беспроцентными в течение льготного периода. И даже если клиент оплачивает сумму вывода вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и перестать начислять проценты, банк отправит деньги на погашение долга за льготный период.

Это делается в связи с условиями контракта, в котором говорится, что средства, поступившие на счет, идут на выплату льготного долга, а затем на погашение долга, по которому начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тысяч в течение расчетного периода с 1 по 30 сентября. Вы должны оплатить эту сумму до 25 октября (55 дней отсрочки платежа). В сентябре вы также снимали деньги в банкомате из-за лимита в 10 000 рублей. На следующий день банк начислил проценты по нему и будет продолжать это делать.

Если вы хотите погасить задолженность по выплате наличных, чтобы банк больше не начислял проценты по этой транзакции, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Он пойдет на погашение тех 20 тысяч рублей, по которым не начисляются проценты и которые могут быть возвращены до 25 октября. При этом операция по снятию наличных не будет погашена.

Единственный способ закрыть начисление процентов — полностью погасить задолженность, то есть вернуть в банк 20 тысяч потраченных в расчетном периоде и 10 тысяч рублей, которые вы сняли в банкомате + проценты по ним.

При использовании карты Тинькофф клиенту лучше не выполнять операции, не входящие в льготный период, иначе ему придется полностью ее сбросить. В противном случае проценты будут начисляться «навсегда».

Снятие наличных без льготного платежа

Второй неприятный нюанс использования карты — это то, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальную начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от его тарифного плана. И эта непреференциальная операция серьезно скажется на льготном погашении долга, который мы рассмотрели выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитной карты банка Тинькофф — относительно высокая комиссия за снятие наличных с кредитного лимита. Это 2,9% от суммы +290 руб. Например, если вы снимаете 10 тысяч рублей, вы должны заплатить фиксированную комиссию в размере 290 рублей. + 290 руб. (2,9% от суммы).Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. Для вывода 30 тысяч клиенту придется заплатить уже 1160 рублей. Довольно внушительная сумма.

Стоимость карты скрыта от просмотра

На кредитной карте Тинькофф есть скрытые расходы, не указанные в тарифных планах. Клиент банка узнает о них только после получения пластика. Например, каждый год клиент должен платить чуть больше 10% от лимита по страховке по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы проценты не начислялись. Через месяц сумма выходит небольшая, всего 0,89%, но через год кажется более существенной — 10,68%.

В тарифах также нет информации о единовременной неустойке за просрочку платежа, которая составляет 590 рублей. и равна годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Отличия карт Тинькофф от Сбербанка

Карты практически одинаковые.В некоторых тарифных позициях выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкие ставки, большие кэшбэки). Между ними есть одно существенное отличие в пользу Сбербанка, и оно заключается в льготном периоде, а точнее в погашении непреференциальных операций.

Мы выяснили, что для погашения непреференциальной транзакции по карте Тинькофф и прекращения начисления процентов необходимо полностью сбросить всю текущую задолженность, даже льготную.

При использовании карты Сбербанка любой платеж клиента используется для погашения неконцессионной операции и начисленных по ней процентов. Следовательно, клиенту не нужно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму непреференциальной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенное преимущество кредитной карты Сбербанка перед Тинькофф Банком.

Российский Тинькофф Банк на быстрое расширение

Акции российского интернет-банка «Тинькофф» начали торговаться на Московской фондовой бирже в понедельник, на последнем этапе реорганизации банковского сектора России.

Вторичный листинг предназначен для того, чтобы помочь Тинькофф, первичный листинг которой находится в Лондоне и зарегистрирован на Кипре, воспользоваться бумом розничных инвестиций в России и обеспечить приток примерно 200 миллионов долларов из инвестиционных фондов, ориентированных на Россию.

«Этот листинг глобальных депозитарных расписок Тинькофф [инвестиционного механизма, который представляет собой акции] на Московской бирже является важной вехой для нашей компании», — сказал основатель банка Олег Тиньков, серийный предприниматель, основавший Тинькофф банк в 2006 году.

На волне

Тинькофф выделяется среди сильно централизованного российского банковского сектора, где около трех четвертей рынка контролируется государственными игроками. Основанная на той же идее, что и недавно появившиеся европейские и американские банки-конкуренты, модель Тинькофф только онлайн ориентирована на быстрый рост числа клиентов в стремлении захватить растущую долю розничного банковского сектора в России.

Модель пока что пользуется успехом. Тинькофф стал одним из основных победителей стремительного роста потребительского кредитования: общий объем розничных кредитов в России увеличился с 10.От 6 до 16,3 трлн рублей (260 млрд долларов) за последние пять лет.

Число клиентов Тинькофф превышает 10 миллионов, а собственный кредитный портфель группы в этом году вырастет более чем на 60%.

Расширение приведет к увеличению прибыли до рекордных 35 миллиардов рублей (550 миллионов долларов), что на 85% больше, чем через два года.

Генеральный директор

Оливер Хьюз говорит, что банк привлекает 400 000 новых клиентов каждый месяц и, при условии отсутствия «внешних потрясений», собирается удвоить количество клиентов Тинькофф до 20 миллионов в течение следующих трех лет.

Постановление

Амбициозные планы роста реализованы, несмотря на давление со стороны Центрального банка России и Министерства экономики, чтобы сдержать быстрое ускорение потребительского кредитования с помощью нового регулирования.

Хьюз считает, что российский рынок кредитования в настоящее время «чрезмерно регулируется». Но он не жалуется.

«Центральный банк очень жестко регулирует сектор. Они совсем не боятся что-то менять или экспериментировать », — сказал Хьюз в беседе с The Moscow Times на мероприятии на Московской бирже, посвященном запуску вторичного листинга.

«Мы приветствуем все эти правила. Это хорошо для нас… Это повышает качество наших заемщиков. Мы предоставляем краткосрочные небольшие ссуды клиентам с недостаточным кредитным плечом. Мы хотим, чтобы они оставались недооцененными. Мы хотим, чтобы у них оставалась низкая долговая нагрузка. Все это регулирование… защищает наших клиентов от хищнических действий со стороны других участников бизнеса », — добавил он.

Болезни роста

Однако некоторые аналитики считают, что ужесточение регулирования и общие рыночные тенденции могут помешать Тинькоффу.«Неустойчивый» левередж и ухудшающееся качество кредитного портфеля были одними из «желтых флажков», которые поднял Михаил Шлемов, аналитик ВТБ Капитал, по поводу состояния банка. Хьюз заявил сегодня, что «стоимость риска» Тинькофф — доля невозвратных кредитов, которую учитывает банк — вероятно, составит около 8% в 2019 году по сравнению с 6% в 2018 году.

Еще один желтый флаг — более жесткая конкуренция. Созданный как банк-претендент, Тинькофф сейчас второй по величине провайдер кредитных карт в России, уступая только государственному Голиафу Сбербанку. Этот успех оставил Тинькофф с мишенью на спине, поскольку другие пытаются догнать, а отраслевые деятели ссылаются на модель Тинькофф как на модель, на которой можно учиться.

Как розничный банк, Тинькофф также является заложником более широких макроэкономических тенденций, таких как продолжающееся снижение процентных ставок Центробанком, слабое доверие потребителей и низкий уровень жизни.

Шлемов из ВТБ Капитал сказал The Moscow Times, что сегодняшний листинг следует рассматривать в этом контексте как шаг, чтобы «компенсировать негативные последствия, связанные с ослаблением фундаментальных показателей.”

Включение индекса

Важно отметить, что после листинга на Московской бирже акции Тинькофф получают право на включение в индекс акций MSCI Russia.

Включение, которое ожидается где-то в следующем году, будет означать рост спроса со стороны институциональных инвесторов, которые покупают фонды, отслеживающие индекс MSCI Russia, примерно на 200 миллионов долларов.

Акция на торгах в Москве также поможет Тинькофф привлечь внимание стремительно растущего числа российских розничных инвесторов — на 50% в этом году до трех миллионов.Московские инвесторы скорее знакомы с брендом Тинькофф, чем лондонские. Более того, мобильный брокерский сервис Тинькофф уже является лидером рынка: у него больше клиентов, чем у кого-либо другого, включая Сбербанк.

«Мобильное приложение« Тинькофф Инвестментс »составляет более 30% розничных инвестиционных счетов, зарегистрированных на Московской бирже», — сказал Хьюз. «Наш листинг на Московской бирже должен расширить базу инвесторов компании за счет российских инвесторов, не присутствующих в Лондоне.”

Долгосрочные

Инвестиционное приложение

Тинькофф — это то, что Хьюз называет «локомотивным продуктом» — приложение, предназначенное для привлечения клиентов, которым не нужен кредит Тинькофф или кредитная карта.

«Наш самый важный показатель — это количество клиентов, которые у нас есть. Мы не любим давать крупные ссуды частным клиентам. Таким образом, мы растем за счет количества клиентов в нашей базе, а не за счет баланса каждого клиента с точки зрения заимствования ».

Другие продукты, призванные помочь Тинькофф достичь своей цели — 20 миллионов клиентов за три года, включают страхование, проездные билеты, дебетовые карты и банковские счета для малого бизнеса.

Генеральный директор Тинькофф Хьюз говорит, что в среднесрочной перспективе рост основных кредитных продуктов Тинькофф будет замедляться, и что другие части бизнеса будут иметь жизненно важное значение для продолжения привлечения 400 000 новых клиентов каждый месяц.

«Этот год был уникальным с точки зрения более быстрого роста кредитов. В следующем году мы не будем увеличивать кредитный портфель на 60%. Все вернется в норму — что бы это ни было.

В связи с новыми правилами, в основном сосредоточенными на необеспеченных кредитах, Хьюз сказал: «Обеспеченное кредитование будет одним из основных драйверов нашего роста с точки зрения баланса в течение следующих нескольких лет.

Банк также сообщил, что возобновит выплату ежеквартальных дивидендов инвесторам в марте или апреле следующего года после временной приостановки в июне 2019 года.

Акции Тинькофф выросли на 3% до двухмесячного максимума на утренних торгах в Лондоне на этих новостях.

На вопрос, планируются ли какие-либо будущие шаги по привлечению инвесторов, Хьюз ответил: «Нужен ли нам третий листинг? Это большой вопрос. Никогда не говори никогда.»

TCS: Презентация для инвесторов Тинькофф ноябрь 2020

Ноябрь 2020

ПРЕЗЕНТАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРА

0

Отказ от ответственности

Некоторые заявления и / или другая информация, включенные в этот документ, могут не являться историческими фактами и могут представлять собой «прогнозные заявления» в значении Раздела 27A U.S. Закон о ценных бумагах и

Раздел 2 (1) (e) Закона США о фондовых биржах 1934 года с поправками. Слова «верить», «ожидать», «ожидать», «намереваться», «оценивать», «планы», «прогнозировать», «проект», «будет», «может», «следует» и подобные выражения

могут идентифицировать прогнозные заявления, но не являются исключительным средством идентификации таких заявлений.

Заявления о перспективах включают утверждения, касающиеся наших планов, ожиданий, прогнозов, целей, задач, целей, стратегий, будущих событий, будущих доходов, операций или показателей, капитальных затрат, финансовых потребностей, наших планов или намерений, связанных с расширением или сокращением нашего бизнеса. а также конкретные приобретения и продажи, наши конкурентные преимущества и недостатки, наши планы или цели, касающиеся прогнозируемого производства, запасов, финансового положения и будущих операций и развития, нашей бизнес-стратегии и тенденций, которые мы ожидаем в отрасли, а также политических, экономических, социальная и правовая среда, в которой мы работаем, и другая информация, не являющаяся исторической информацией, вместе с предположениями

лежащие в основе этих прогнозных заявлений. По самой своей природе прогнозные заявления включают в себя неотъемлемые риски, неопределенности и другие важные факторы, которые могут привести к тому, что наши фактические результаты, показатели или достижения будут существенно отличаться от результатов, показателей или достижений, выраженных или подразумеваемых такими прогнозными заявлениями. Такие прогнозные заявления основаны на многочисленных предположениях относительно наших нынешних и будущих бизнес-стратегий, а также политической, экономической, социальной и правовой среды, в которой мы будем работать в будущем.Мы не делаем никаких заявлений, не гарантируем или не прогнозируем, что результаты, ожидаемые такими прогнозными заявлениями, будут достигнуты, и такие прогнозные заявления

представляют в каждом случае только один из многих возможных сценариев и не должны рассматриваться как наиболее вероятный или стандартный сценарий. Мы прямо отказываемся от каких-либо обязательств или обязательств по обновлению любых прогнозных заявлений с целью отражения фактических результатов, изменений в предположениях или любых других факторов, влияющих на такие заявления.

1

Цифровая финансовая экосистема и образ жизни, основанная на потребностях клиентов

3

5

Как Тинькофф Блэк продвигает кросс-сейл

TINKOFF BLACK — ОСНОВНОЙ КАНАЛ ПРОДАЖ ДРУГИХ ТОВАРОВ

80% 32% 32% 31% 30% 8% 9%

Инвестиции Все авиакомпании Кредиты наличными Страхование Кобренды МСП Platinum

TINKOFF BLACK ИСПОЛЬЗУЮТСЯ НАШИ КРЕДИТНЫЕ ЗАКАЗЧИКИ

  • 96% Кредиты наличными

  • 47% Все авиакомпании

  • 38% Страхование

  • 9% платины

  • 8% Ко-бренды

Мы также видим положительную динамику кросс-продаж среди других товаров.

6

Образ жизни в вашем банковском приложении

Превосходный UX

Двигает клиентов

лояльность и липкость

7

9

Все валютные данные представлены в миллиардах рублей, если не указано иное.

СТРУКТУРА АКЦИОНЕРА

Доверие семьи Тиньковых

Награды

в Центральной и Восточной Европе, 2016 г.

КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСЫ ГРУППЫ (МСФО)

Справка о доходах

Процентный доход

Чистая маржа

Резерв под обесценение ссуд

Расходы на привлечение клиентов

Административные и прочие операционные расходы

Прибыль до вычета налога

Прибыль за период

Баланс

Денежный и казначейский портфель

Ссуды и авансы клиентам

3 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

Изменять

9М’20

9М’19

Изменять

30.2

32,3

-6%

94,0

24,4

80,8 16%

26,4

-8%

76,2

6,6

63,9 19%

12,4

-47%

34.6

5.5

19,6 77%

4.1

33%

13,6

8.9

13,9 -2%

8,8

1%

25,2

15,9

20,5 23%

13. 1

21%

40,7

12,6

32,2 27%

10.2

23%

31,9

25,1 27%

30-сен-20

30-июн-20

Изменять

30-сен-19

Изменять

311.6

288,5

8,0%

139,4 124%

346,3

324,2

6,8%

319,9 8%

Всего активов

725,6

669,2

8%

507.6 43%

Счета клиентов

513,4

473,9

8%

346,7 48%

Всего обязательства

609,1

561,2

9%

424,2 44%

Общий капитал

116. 5

108,1

8%

83,4 40%

Соотношения

3 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

Изменять

9М’20

9М’19

Изменять

-11.5 п.

РОАЭ

ROAA

Чистая процентная маржа

Стоимость / доход (включая расходы на приобретение)

Стоимость риска

Самый прибыльный банк

в Центральной и Восточной Европе, 2017 г.

45,0%

7,2%

16.2%

38,2%

6.5%

Лучший интернет-банк в России, 2018

56,5%

40,8%

59,0%

8,1%

-0,9 п.

6,6%

7,7%

22.5%

-6,2 п.

18,3%

22,6%

34,1%

4 п.

34,3%

38,4%

9,1%

-2,6 п.

11,6%

8,6%

Лучший потребительский цифровой банк в России, 2018 г.

-18.2 п.

-1,1 п.

-4,3 п.

-4,1 п.

3 п.

Лучший цифровой потребительский банк

В мире, 2020

Млрд руб.

400

350 300 250 200 150 100 50 0

* Рынок оценивается как непросроченный портфель по РСБУ 101 с 455% и 457% счетов, в том числе только ссуды сроком до 3 лет

150%

120%

90%

60%

30%

0%

-30%

Млрд руб.

14,0

10,0

140%

120%

8,0

100%

6,0

4,0

2,0

0,0

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал

4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал

2011 г.

2012 г.

2013

2014 г.

2015 г.

2016 г.

2017 г.

2018 г.

2019 г.

2020 г.

80% 60% 40% 20% 0%

Прибыль (квартальная) ROE, RS

  • • Низкие цены на нефть

  • • Геополитика

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал

4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал

2011 г.

2012 г.

2013

2014 г.

2015 г.

2016 г.

2017 г.

2018 г.

2019 г.

2020 г.

30%

25%

20%

15%

10%

5%

0% Стоимость риска (два макроса) Стоимость риска Среднее за цикл

Дебетовые / кредитные карты премиум-класса

Москва и С. Петербург: 51%

Макс другой регион: 7%

Ежемесячный доход (₽k): 197

Возраст: 36

Санкт-Петербург и Ленинградская область

Пол (М / Ж)

Средний возраст

Ежемесячный доход (₽k)

Москва и Московская обл.

Каждый другой регион

Данные показывают недельные объемы в процентах от объемов в течение первой недели февраля (= 100%).

Общий объем платежей по карте (TPV)

Оборот клиентов МСБ

200% 175% 150% 125% 100% 75% 50%

150%

125%

100%

75%

50%

Общий объем платежей онлайн-эквайринга (TPV)

Объемы розничных брокерских операций

175%

150% 125% 100% 75% 50%

350% 300% 250% 200% 150% 100% 50% 0%

Защита здоровья и безопасности наших сотрудников, поддержание мотивации при обеспечении непрерывности бизнеса

Поддержка наших сообществ Увеличение количества запросов клиентов на реструктуризацию / платежные каникулы

Перенос всех второстепенных и важных для бизнеса функций в облако, оснащение умных курьеров средствами индивидуальной защиты. > 95% сотрудников штаб-квартиры работают из дома. Предлагаем более щедрые компенсационные пакеты для наших умных курьеров и сотрудников, все еще приходящих в офис (+ 15-20%). Увеличение количества сотрудников, включенных в программу долгосрочной мотивации.

Развертывание облачного домашнего call-центра (HCC) Тинькофф для оказания помощи Правительству Москвы и Народному социальному фронту (организации по защите прав потребителей) в приеме звонков от людей, страдающих от COVID-19 и связанных с ним проблем.На социальные инициативы, включая поддержку больниц, направлен 1 млрд руб.

Взаимодействие с клиентами для поиска оптимального решения по реструктуризации, включая частные платежи и каникулы, спонсируемые государством.

Без потери производительности и вовлеченности сотрудников Значительная поддержка сообществ, пострадавших от COVID-19

Управляемое и контролируемое увеличение реструктурированных рисков с ограниченным влиянием на ликвидность

Поддержка МСП в сложных условиях получения доходов

Снижение комиссий за эквайринг и учетную запись, предоставление выходных для оплаты нашего небольшого тестового кредитного портфеля, помощь МСП в переходе в онлайн, запуск 0% -ных кредитов для выплаты заработной платы в партнерстве с Российским банком поддержки малого и среднего бизнеса

Повышение лояльности клиентской базы, минимизация негативного влияния на риски затрат от небольшого тестового портфеля

Негативное макроэкономическое влияние блокировок, связанных с COVID-19, и снижения цен на нефть

Реагируя на значительный рост спроса на Тинькофф Инвестментс

Укрепление взаимодействия с клиентами, несмотря на меры социального дистанцирования

Ужесточение стандартов происхождения (e. грамм. более ручная проверка, отсутствие выдачи вторых кредитов существующим клиентам), более активное управление портфелем и кредитными лимитами, переключение ресурсов с привлечения клиентов на облачные операции по предварительному сбору и сбору средств. Постепенное увеличение количества одобрений после стабилизации и улучшения часто встречающихся внутренних показателей качества активов.

Инвестиции в технологии и возможности системы для работы с большими объемами. Продолжение запуска новых функций продукта: новый процесс обслуживания клиентов без необходимости физической встречи с нашими смарт-курьерами; переработанный и улучшенный веб-терминал; шесть новых валют, которые можно торговать по межбанковскому курсу; онлайн-мероприятия, вебинары и шоу для наших клиентов.

Тинькофф представил предложение возврата денег под названием «Выживание в карантине», которое позволяет клиентам получать скидки до 75% на онлайн-услуги, продукты и подписки, которые особенно востребованы во время изоляции (онлайн-кинотеатр, домашний фитнес, книги, языковые курсы, так далее. ). В Тинькофф Мобайл реализованы функции, позволяющие клиентам открывать счета с помощью виртуальных сим-карт, бесплатно откладывать оплату мобильных услуг на срок до 2 недель, отказываться от определенных сборов за роуминг для клиентов, которые не могут вернуться в Россию, записывать и хранить голосовые звонки и использовать неограниченное количество данных для приложений удаленной работы, таких как Zoom, Skype, Slack и т. д.Введен новый канал связи с поддержкой Тинькофф для пользователей Apple через iMessage. Введен кэшбэк 50% на детское питание для родителей.

Временная пауза в росте кредитов во 2 кв. Сдерживание рискованных затрат. Увеличение денежного потока. Оптимизация структуры затрат.

Розничный брокер №1 на Московской бирже по количеству активных клиентов семь месяцев подряд с 2,4 млн клиентов

Продолжающийся рост MAU (сейчас 7.6 млн) и DAU (сейчас 2,4 млн), продолжающийся рост счетов Тинькофф Блэк

Опытная команда и постоянное совершенствование управления

■ Все члены правления присутствовали в кризисных ситуациях 08-09 и 14-15

■ Изменения в Совете директоров Тинькофф Банка сигнализируют о приверженности дальнейшей дорожной карте корпоративного управления.

База лояльных и заинтересованных клиентов ■ 2,4 млн DAU, 7,6 млн MAU ■ Рейтинг приложений 4,8 в Apple Store и Google Play ■ Тинькофф Инвестиции временно превысили количество загрузок нашего основного мобильного банковского приложения

Доверие к банку выросло 2.4 раза за 5 лет (по данным опроса BrandZ)

Цифровая и гибкая операционная модель

Консервативные стандарты андеррайтинга

  • ■ Высокая доля переменных затрат: более 1/3 общих затрат приходится на привлечение клиентов.

  • ■ Экономичная организационная структура с делегированным принятием решений, позволяющая каждому бизнесу быстро принимать решения по актуальным проблемам.

  • ■ Возможность распределять ресурсы (включая HR) между различными функциями

  • ■ Тикеты по кредиту меньше среднего (средний остаток на кредитной карте 65 тыс. Руб., Ссуда ​​наличными 260 тыс. Руб., Кредит POS 27 тыс. Руб., Собственный капитал 1050 тыс. Руб., Автокредит 550 тыс. Руб.)

Диверсифицированная структура доходов

  • ■ 41% выручки от некредитных предприятий (3К20)

  • ■ Чистый комиссионный доход и страховой доход покрывают 125% административных расходов и 77% общих расходов (3Q20)

  • ■ Некредитные предприятия расширяются и стимулируют рост клиентов.

Обильная ликвидность

  • ■ Ликвидный баланс (денежные средства, их эквиваленты и вложения на сумму 312 млрд руб., Или 61% средств клиентов)

  • ■ Краткосрочный баланс (83% финансовых активов ожидают погашения в течение 12 месяцев)

  • ■ Сопоставление активов и пассивов (на текущих счетах финансируются денежные средства, казначейские займы и кредитование под залог ценных бумаг; депозиты финансируют необеспеченное потребительское кредитование; оптовые финансовые средства финансируют кредитование под обеспечение)

Адекватные резервы капитала

  • ■ Текущий N1. 1 буфер сверх минимального требования составляет 126% от прибыли на уровне банка в 2019 году

  • ■ Бизнес-модель с высокой капиталоемкостью благодаря внутреннему пороговому уровню 30%

  • ■ Прибыльность в течение всего цикла, может легко и быстро замедлить рост RWA

  • ■ Гибкая дивидендная политика (до 30% квартальной чистой прибыли)

Общее количество клиентов (м) MAU мобильного приложения (м) DAU мобильного приложения (м)

12,1

Несколько рычагов для защиты прибыли: высокоприбыльный кредитный бизнес, рост некредитного бизнеса, высокая доля переменных затрат

ДРАЙВЕРЫ ROA (в% от средних активов)

35% 25%

15%

5%

-5%

-15% -25%

1 квартал 2 квартал 3 квартал

2014 г.

Чистый процентный доход

4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал

2015 г.

F&C, Страховой доход

4 квартал

1 квартал 2 квартал 3 квартал

2016 г.

Торговая прибыль, прочее

4 квартал

1 квартал

2 квартал 3 квартал

2 квартал 3 квартал

2 квартал 3 квартал

2 квартал

2017 г.

2018 г.

2019 г.

2020 г.

4 квартал

Положения

1 квартал Административные расходы

4 квартал

1Q Затраты на привлечение клиентов

-35%

4 квартал

1 квартал

3QНалогиROA

Возвращение к росту

Кредитный бизнес: временная пауза в траектории роста Операционные и сервисные направления бизнеса: снижение волатильности прибылей и убытков

+1. Приобретено 2 млн новых кредитных счетов

+ 8,2% прирост валового займа с начала года

Диверсифицированный ассортимент продуктов и клиентов

На некредитные карты приходилось 40% ссудного портфеля, а обеспеченные ссуды выросли до 18% от общего портфеля.

Консервативная фронтальная загрузка продуктов

CoR на уровне 6,5% в 3К’20 и 11,6% за 9М’20, что отражает наш консервативный подход к оценке рисков.

НОК (90d +) на 11.1% с покрытием 153%, брутто-покрытие кредита 16,9%

В центре внимания остается рост клиентов

Клиенты на текущих счетах до 10,7 млн ​​(+ 16% кв / кв и 70% г / г)

Количество клиентов по инвестициям выросло до 2,4 млн, что обеспечило нам рекордно высокий уровень комиссионных доходов.

Важный и менее цикличный фактор роста доходов и роста

41% выручки по некредитным линиям в 3К20

Инвестиции Тинькофф принесли 2 ₽. 1 млрд комиссионных доходов в 3К’20 станет вторым источником доходов F&C после Тинькофф Бизнеса (3,1 млрд ₽)

Сильный вклад в рост клиентов за счет использования цифровых каналов распространения

Превосходная прибыльность и капитальная позиция Сильные усилия по развитию бизнеса

Чистая прибыль в 3 кв. 2020 г. составила 12,6 млрд руб., Что на 29,8% больше г / г

Рентабельность собственного капитала выросла до 45,0% (рентабельность капитала — 7,2%) в 3К20, вернувшись к нашим долгосрочным уровням

Высокие нормативные и базельские показатели достаточности капитала на протяжении всего кризиса благодаря высокой прибыльности и снижению плотности активов, взвешенных с учетом риска, по некоторым необеспеченным потребительским кредитам

Тинькофф Бизнес начал открывать счета для иностранных компаний

Голосовой помощник Олег добавил новые навыки, помогая клиентам устанавливать лимиты расходов, вовремя совершать регулярные платежи и оплачивать счета по кредитным картам Тинькофф Капитал запустил первый в России биржевой фонд (ETF), отслеживающий

Индекс технологического сектора Nasdaq®-100 (NDXT)

В октябре Тинькофф запустил финансовый мессенджер, встроенный в свое суперприложение, чтобы пользователи могли общаться в чате при совершении финансовых транзакций.

Запуск Тинькофф Про — предложения по подписке, которое дает нашим клиентам всевозможные преимущества в экосистемах Тинькофф

СТРУКТУРА АКТИВОВ

4 квартал 2019 г.

Денежные средства и их эквиваленты

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

Инвестиции в долговые ценные бумаги

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

Чистые займы

Другой

Денежные средства и их эквиваленты

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

Инвестиции в долговые ценные бумаги

3 квартал 2020 г.

Чистые займы

Другой

Общие активы выросли 8.4% кв / кв в 3К20 и 42,9% г / г

Структура наших активов остается сбалансированной между кредитами и высоколиквидными инвестициями и наличными деньгами.

Наша большая подушка ликвидности позволяет использовать возможности будущего роста

ВАЛОВЫЙ КРЕДИТ

РАЗБИВКА ЧИСТЫХ КРЕДИТОВ

Чистые кредитыLLP

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Валовые займы выросли 5.5% кв / кв, возобновив рост портфеля

Доля кредитов, не связанных с кредитными картами, немного выросла кв / кв до 40% на 30 сентября 20 г.

Покрытие неработающих кредитов оставалось комфортным на уровне 153%, несмотря на ожидаемый рост общего количества проблемных кредитов, вызванный пандемией COVID-19. Мы сохраняем высокие ожидания в отношении взыскания неработающих кредитов в судах.

Доля обеспеченных кредитов выросла по сравнению с предыдущим кварталом до 18% на 30.09.2020.

Всего на долю LLP приходится консервативно и комфортно 17% нашего общего валового остатка по ссуде.

Этап скорости предоставления

Отлично

Монитор Субстандарт NPL

Повысился до (6.2%) за счет корректировки макрофактора

(47%)

41,1%

(72%)

31-мар-20

Не включает приобретенные выданные безнадежные кредиты

(6,3%)

  • (46%) (71%)

    40,9%

    1. 3%

  • 3,0% 2,1% 1,9% 2,2%

30-июн-20

Не включает приобретенные выданные безнадежные кредиты

(6,3%) (44%) (69%)

41,0% 3,1%

2,3% 1,6%

30-сен-20

Не включает приобретенные выданные безнадежные кредиты

Отлично: непросроченные кредитные карты с PD <5% или другие непросроченные кредиты с досрочным погашением

Ниже стандарта: просрочка на 31-90 дней

NPL: просрочка более 90 дней

Хорошо: прочие непросроченные кредиты

Текущий: непросроченный портфель с низким ожидаемым кредитным риском

Монитор: просрочка на 1-30 дней или без первого срока

Реструктурированные ссуды попадают в стадию 1 или 2 в зависимости от количества дней просрочки, от вероятности дефолта и ухудшения состояния, а также от количества пропущенных платежей. Реструктурированные кредиты на Этапе 1 имеют более высокий уровень покрытия резервов, чем текущие кредиты на Этапе 1

Государственная программа «Кредитные каникулы»

(Федеральный закон 106)

Отсутствие оплаты в течение 6 месяцев для клиентов со снижением дохода> 30%

Проценты начисляются по ставке 2/3 среднерыночной ставки.

Строгие критерии приемлемости и требует обширной документации в течение 90 дней с момента запроса.

Реструктуризация Тинькофф (> 1 месяца)

Временное облегчение (<1 месяца)

Менее строгие критерии приемлемости

Менее строгие критерии приемлемости

Гибкие решения с возможностью поддержания минимального ежемесячного платежа для поощрения дисциплины заемщика, положительно влияя на уровень погашения и снижая вероятность дефолта

Клиент разрешил уменьшить предстоящий платеж

Контрактная процентная ставка без изменений

Контрактная процентная ставка без изменений

Количество ссуд, реструктурированных в период с 20. 03 по 31.10: 3 892 Количество реструктурированных ссуд, непогашенных на 31/10: 1795 Размер реструктурированного ссудного портфеля на 31/10:

0 руб.2 млрд

По состоянию на 31 октября 20 г. общая сумма непогашенных реструктурированных кредитов в размере 4,6 млрд руб. Составляла 1,1% от совокупного кредитного портфеля по сравнению с 4,5% на 31 июля-20 г.

Количество ссуд, реструктурированных в период с 20.03 по 31.10.139 431

Количество реструктурированных кредитов, непогашенных на 31/10:

15 923

Размер реструктурированного кредитного портфеля на 31.10 .:

4 руб.2 млрд

Данные из управленческих счетов

Количество ссуд, реструктурированных в период с 20.03 по 31.10: 128 088 Количество реструктурированных ссуд, непогашенных на 31. 10: 1608 Размер реструктурированного ссудного портфеля на 31.10:

0,2 млрд руб.

ФИНАНСИРОВАНИЕ

Розничные депозиты Юридические лица

4 квартал 2019 г.

Выпущенные долговые ценные бумаги

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 года 3 квартал 2020 годаАккт. И брокерские фонды

Средства банков (в т.ч. РЕПО)

СЧЕТА КЛИЕНТОВ

Все валютные данные указаны в млрд ₽, если не указано иное.

87%

87% 86%

87%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ПРОФИЛЬ СРОКА ОПТОВОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

FX

ТЕРЕТЬ

% розничных счетов, покрываемых АСВ

Опцион путОпцион путОтзыв 33,9

Уровень 1 PerpetualECP

Местные облигации

2Q’21

1 квартал’22

2 квартал’22

3 квартал’22

Рост средств клиентов ускорился в третьем квартале, чему способствовала растущая популярность нашего продукта для текущих счетов.Остатки на текущих счетах наших розничных клиентов выросли на 32 миллиарда за один квартал до 302 миллиардов, или рекордных 53% от общего объема финансирования.

Валютная позиция, хеджируемая на долгосрочной основе за счет сочетания естественного хеджирования и долгосрочных валютных свопов

Мы продолжаем использовать текущие счета физических лиц в высоколиквидных ценных бумагах и краткосрочных кредитах

Доля рублевых счетов клиентов выросла кв / кв

Данные из управленческих счетов

ОЖИДАЕМЫЙ СРОК ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ (по состоянию на 31. 12.19)

> 5 лет

1-5 лет

6-12 месяцев

1-3 месяца Спрос и <1 месяц

ЧИСТЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ

15 000

12 000

ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ ДВИЖЕНИЯМИ

15 000

-10 000

-15 000

10 000

-5 000

5 000

Новые использованные карты (RHS)

Увеличение / уменьшение ежемесячного лимита по использованным картам (LHS)

Тинькофф

СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ

ГРУППЫ

RWA *

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

EquityBasel III Уровень 1 / Общая сумма CAR

2 квартал 2020 г.

Соотношение Basel III CET1

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

RWA

Плотность**

Собственный капитал увеличился 7.8% кв / кв при стабильной прибыли

Активы, взвешенные с учетом риска, выросли на 6,8% кв / кв

Незначительный размер наших активов, деноминированных в иностранной валюте, и наших бессрочных облигаций АТ1, номинированных в долларах США, обеспечивает небольшое влияние на наши коэффициенты капитала в результате изменений обменного курса рубля к доллару США.

* Согласно правилам Базеля ** RWA / Общая сумма активов

АКТИВЫ БАНКА, ВЗВЕШЕННЫЕ С РИСКОМ

Розничные кредиты

Кредит + рыночный риск / Общая сумма активов

4 квартал 2019 г. Кредитный риск

1К’20 Рыночный риск

2Q’20 Операционный риск

163%

168% 171%

172%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ СООТНОШЕНИЯ

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Наши активы, взвешенные по статутному риску, снизились 7.9% кв / кв за счет введения более низких весовых коэффициентов риска по некоторым необеспеченным потребительским кредитам

Следовательно, наша плотность активов, взвешенная с учетом риска, снизилась по сравнению с предыдущим кварталом.

Наши нормативы капитала остаются значительно выше минимальных требований (в настоящее время 10,5% / 8,5% / 7,0% для N1.0 / N1.2 / N1.1)

Плотность рассчитывается как отношение розничного портфеля, взвешенного с учетом риска, к портфелю розничных кредитов по РСБУ

ДОХОД

9М’19

9М’20

Кредит

F&C бизнес

3 квартал 2019 г.

СТРУКТУРА ДОХОДОВ

4 квартал 2019 г.

Казначейство

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

Страховые взносы

3 квартал 2020 г.

9М’19

9 мес.2020Кредит

F&C бизнес

4Q’19Казначейство

1 квартал 2020 года 2 квартал 2020 года Страховые премии

3 квартал 2020 г.

ЧИСТЫЙ ДОХОД / OPEX

Чистый доход от F&C и страхования / Административные расходы Чистый доход от F&C и страхования / Общие расходы

112%

120%

72%

76%

117%

111%

73%

125%

79%

77%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Общая выручка выросла на 12% г / г в 3К’20 за счет некредитных направлений бизнеса

Доля некредитных доходов выросла г / г с 32% до 41% — рекордно высокий уровень.

Наша диверсифицированная структура доходов снижает волатильность наших прибылей и убытков.

Наши некредитные доходы покрывают более 100% наших административных расходов и почти 80% наших общих расходов.

СТРУКТУРА ОПЕРАЦИОННЫХ РАСХОДОВ

ЭКСПЛУАТАЦИОННАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ

38,8

9М’19

9М’20 Административный персонал

14,3

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

Прочие административные

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

9М’19

9M’20 3Q’19C / I (вкл.приобретение)

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 2 квартал 20С / I (без учета приобретения)

3 квартал 2020 г.

Операционные расходы выросли на 25% г / г за счет затрат на приобретение, поскольку мы вернулись к росту по всем направлениям деятельности.

C / I вернулся к уровням 2019 года, поскольку мы продолжаем наши планы роста и привлечения клиентов

Быстрый рост стоимости приобретения в 3К20 компенсировал временное снижение

2Q’20 вызван COVID

ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД

9М’20

РАСХОДЫ В ПРОЦЕНТАХ

3 квартал 2019 г. Кредитный портфель

4Q’19Казначейство

1 квартал 2020 года 2 квартал 2020 года

УРОЖАЙ

33,1%

28,7%

6,8%

5,5%

3 квартал 2020 г.

Кредитный портфельИнвестиционный портфель

31,6%

30,0%

  • 29,7% 29,8%

    26,8%

    6,5%

    6,4%

  • 6,0% 5,4%

5,3%

9М’19

9М’20

СТОИМОСТЬ ЗАЙМЫ

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

15,5

16,5

9М’20

Счета клиентов

3 квартал 2019 г.

4Q’19 1Q’20 Оптовая / межбанковская

4,3% 3,7% Счета клиентов

Смешанный

3 квартал 2020 г.

9М’19

9М’20

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Рост процентных доходов в 2020 году продолжает опережать рост процентных расходов.

Доходность кредитного портфеля снизилась в 3К’20, поскольку мы вернулись к росту, особенно в категориях с более низкой доходностью.

Процентные расходы снизились на 5% г / г, несмотря на 45%.Увеличение общей базы финансирования на 7% г / г

Стоимость заимствования достигла рекордно низкого уровня в 3,9%, продолжая снижаться за счет смягчения денежно-кредитной политики, узнаваемости бренда и лояльности клиентов.

ЧИСТЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД

9М’19

9М’20 3К’19

СТОИМОСТЬ РИСКА

9М’19

9М’20

Резерв под обесценение ссуд Заявленная стоимость риска

4 квартал 2019 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Чистая процентная маржа

Чистая процентная маржа (NIM)

22,6%

9М’19

9М’20

3К’19 4К’19

Списание / продажа плохих долгов

Списание

Продажа безнадежных долгов, чистая процентная маржа с учетом рисков, макро

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

% валовых кредитов (в годовом исчислении)

3 квартал 2019 г.

4Q’19 1Q’20 2Q’20 3Q’20 Влияние макрофактора

Базовый CoR (без эффекта макрофактора)

4,4%

4,5% 13,5

3,2% 3,0%

4,1%

4,7% 4,8%

9М’19

9М’20

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Заявленная стоимость риска (вкл.макрофакторные корректировки) снизились кв / кв с 12,5% до 6,5%. Поскольку экономическая ситуация в 1К’20 оказалась лучше, чем мы первоначально прогнозировали, мы отменили во 2К и 3Кв 1,4 млрд руб. Из корректировки макрофакторов на 5,9 млрд руб., Сделанной в 1К’20.

Базовая стоимость риска (без корректировки макрофакторов) значительно снизилась по сравнению с предыдущим кварталом с 13,5% до 6,8% за счет улучшения показателей заемщиков, включая тех, кто вышел из программ реструктуризации.

Чистая процентная маржа с учетом рисков последовательно улучшалась в 3К’20, несмотря на квартал-к-году

Снижение NIM

ЧИСТЫЕ НЕОБЕЖДЕННЫЕ ССУДЫ

ВАЛОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ ДОХОДНОСТЬ

277

280

282

281

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

NPL (% ВАЛОВОГО КРЕДИТА)

33,8%

32,3%

32,2%

32,4%

29,2%

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 года 4 квартал 2019 года 1 квартал 2020 года

СТОИМОСТЬ РИСКА (БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ)

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

12,4%

17,5%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Наш портфель необеспеченных кредитов вернулся к росту после временного замедления во 2К’20.

Заявленная стоимость риска снизилась кв / кв с 13.От 8% до 7,3%

Базовая стоимость риска снизилась кв / кв с 14,9% до 7,7%.

Процентная доходность возобновила снижение после временной устойчивости в

4К’19 — 2К’20

ЧИСТЫЕ ЗАЙМЫ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Автокредиты

62,6

ВАЛОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ ДОХОДНОСТЬ

TotalCar кредиты

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

15% 14% 13% 12% 11%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

NPL (% ВАЛОВОГО КРЕДИТА)

Автокредиты

3,5%

3,5%

СТОИМОСТЬ РИСКА (ЗАЙМЫ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ)

TotalCar кредиты

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

В 3К2020 автокредитование привело к росту портфеля обеспеченных кредитов

Базовая / заявленная стоимость риска изменилась в 3 квартале следующим образом:

Мы по-прежнему с оптимизмом смотрим на перспективы этого портфеля с высокой маржой и более низкой стоимостью рисков.

Обеспеченные кредиты: от 2.От 6% / 2,1% до 1,0% / 0,9%

Автокредитование: от 6,7% / 5,4% до 4,6% / 4,4%

Показатели качества активов продолжают развиваться по мере созревания портфеля.

Общий обеспеченный портфель: от 4,0% / 3,2% до 2,4% / 2,2%

12%

10%

8%

6%

4%

2%

0%

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ

ЗАРАБОТАННЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ

13,0

9 месяцев 2019 г.

9М’20

МСП

3Q’19Дебетовые карты

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

Торговый эквайринг

2Q’20Брокерские операции

3 квартал 2020 г.

Другой

9М’20

3 квартал 2019 г.

Авто

4Q’19Accident, прочее

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Рекордно высокая квартальная выручка от малых и средних предприятий, инвестиций и бизнес-направлений по дебетовым картам привела к впечатляющему росту доходов F&C на 39% г / г

Более избирательное андеррайтинг клиентов страховых компаний привело к временному замедлению роста страховых премий

КЛИЕНТЫ (м)

10,7

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

ОБЩИЙ ОБЪЕМ ОПЛАТЫ ПО ДЕБЕТОВЫМ КАРТАМ (TPV)

3 квартал 2020 г.

640

504

504

446

449

ВЕСЫ

302,2

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

Обмен

1 квартал 2020 г.

FX

Выдача наличных

2 квартал 2020 г.

SMS

3 квартал 2020 г.

Мы намеренно доводим эту линейку продуктов до состояния окупаемости, поскольку рассматриваем текущие счета как краеугольный камень наших взаимоотношений с клиентами.Клиенты Тинькофф Блэк очень транзакционны, активны и более открыты для тестирования продуктов и услуг из пакета Тинькофф.

Открытие 10,7 млн ​​текущих счетов является чугунным доказательством исключительного UX-дизайна, привлекательных тарифов и превосходного обслуживания клиентов.

Рост клиентской базы и упрощение ограничительных антипандемических мер привели к росту межбанковских комиссионных сборов и, как следствие, к росту комиссионных доходов на 16% г / г

ВЕСЫ

565

595

514

535

545

3 квартал 2019 г.

69,9

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Несмотря на меры изоляции, наш бизнес малого и среднего бизнеса продемонстрировал постоянный рост количества клиентов и комиссионных доходов по сравнению с прошлым годом.

Мы продолжаем предлагать привлекательные условия и расширять спектр услуг для

Клиенты МСП для поддержки роста клиентской базы Во время блокировки клиенты Тинькофф МСП воспользовались нашей возможностью помочь им перейти на онлайн-платежи, полностью онлайн вести бухгалтерский учет и налоговую отчетность с помощью нашего облачного программного обеспечения, создавать веб-сайты, настраивать процессы электронной документации, для организации служб доставки с партнерами и предоставления партнерских кредитных линий, чтобы помочь компаниям преодолеть кризис

КЛИЕНТЫ (‘000)

2 387

АКТИВЫ ПОД ЗАКАЗЧИКОМ

221,3

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ОБЪЕМЫ ОПЕРАЦИЙ

2 927

ДОХОД*

2,2

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

В 2020 году Тинькофф Инвестментс резко увеличила клиентскую базу, объемы транзакций и выручку.

Тинькофф Инвестментс признан победителем в категории Retail Brokerage

Категория компаний элиты фондовой биржи 2019

Розничный брокер №1 по количеству активных пользователей на Московской бирже в течение 2020 года, начиная с 19 декабря.

Улучшение продукта продолжается: наш управляющий активами Тинькофф Капитал запустил первый в России ETF, который отслеживает Nasdaq 100 Technology

* Включает все доходы, включая комиссии и комиссии, валютную выручку и проценты по остаткам денежных средств.

Индекс сектора

ОБЩИЙ ОБЪЕМ ПЛАТЕЖЕЙ (TPV)

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

2 квартал 2020 г.

ПРИОБРЕТИТЕЛЬНАЯ КОМИССИЯ

3 квартал 2020 г.

2,0

2,0

ВАЛОВОЙ ПРИОБРЕТИТЕЛЬНОЙ КОМИССИИ *

1,6%

1,7%

1,7%

1,6%

1,6%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

ДОЛЯ ПРЯМОГО ТОРГОВЦА

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

59%

58%

51%

51%

51%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Устойчивый рост бизнеса: оборот вырос на 30% г / г вместе с выручкой

Важный источник дохода: в 3К’20 интернет-эквайринг принес 2 рубля.0 млрд комиссионных доходов

Прямая доля показывает% оборота торговцев Тинькофф без агрегаторов

На пути к тому, чтобы стать вторым по величине онлайн-эквайером в России

* Общая комиссия за эквайринг — это общий комиссионный доход, разделенный на оборот.

ДОХОДНОСТЬ АКТИВОВ

7,7%

ЧИСТЫЙ ДОХОД

9М’19

9М’20

ДОХОДНОСТЬ КАПИТАЛА

8,1%

8,1%

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

9М’19

9М’20

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

59,0%

56,5%

49,0%

45,0%

40,8%

37,5%

40,0%

9М’19

9М’20

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Лучшая в отрасли рентабельность инвестиций — 7.2% и рентабельность собственного капитала 45%

Чистая прибыль в размере 12,6 млрд руб. Выросла на 30% г / г благодаря продолжающемуся привлечению клиентов и монетизации

Прогноз на 2020 финансовый год Рост чистого кредитного портфеля

Стоимость риска

Сроки реализации: Тинькофф

Меры поддержки клиентов

Более высокие пособия по безработице и выплаты по социальному обеспечению

Схема отпускных выплат государственным розничным заемщикам (см. Слайд 11)

Снижение комиссий за обмен и торговое эквайринг для определенных онлайн-категорий

Налоговые и долговые каникулы для МСП

0% ссуды МСП для продолжения выплаты заработной платы

Воздержание от переоценки ценных бумаг для расчета капитала

Воздержание от использования валютных курсов для расчета капитала

Воздержание от создания резервов для реструктурированных требований и платежных каникул

Снижение комиссии по страхованию вкладов от 0. От 15% до 0,10%

Снижение стоимости существующих безотзывных кредитных линий ЦБ РФ

Другой

Проценты по депозитам физических лиц и облигациям свыше 1 млн руб. С налогом 13%

Налог на дивиденды для офшорных компаний увеличится до 15%

Проблема не в ломбарде

Финансовые

Энергия

Основные материалы

Потребительский, нециклический

Правительство

Промышленное

Утилиты

Связь

Потребительский, Циклический

Справка о доходах

Процентный доход

Чистая маржа

Начисление резерва под обесценение кредитов Расходы на привлечение клиентов Административные и прочие операционные расходы Прибыль до налогообложения

Прибыль за период

Баланс

Денежные средства и казначейский портфель Кредиты и авансы клиентам Итого активы

Счета клиентов Итого пассивы Итого капитал

Соотношения

ROAE ROAA

Чистая процентная маржа

Стоимость / доход (вкл. расходы на приобретение) Стоимость риска

45,0%

56,5%

-11,5 п.

40,8%

59,0%

-18,2 п.

7,2%

8,1%

-0,9 п.

6,6%

7.7%

-1,1 п.

16,2%

22,5%

-6,2 п.

18,3%

22,6%

-4,3 п.

38,2%

34,1%

4 п.

34,3%

38.4%

-4,1 п.

6.5%

9,1%

-2,6 п.

11,6%

8,6%

3 п.

RW по необеспеченным кредитам с 1 сентября 20 г.

0-10%

100%

100%

100%

110%

130%

  • 150% 180%

    10-15%

    100%

    100%

    100%

    120%

    140%

  • 160% 190%

    15-20%

    120%

    120%

    120%

    160%

    190%

  • 200% 230%

    20-25%

    150%

    150%

    150%

    200%

    230%

  • 240% 270%

    25-30%

    190%

    190%

    190%

    240%

    260%

  • 280% 300%

    30–35%

    300%

    300%

    300%

    310%

    320%

  • 330% 350%

    35% +

    500%

    500%

    500%

    500%

    500%

  • 500% 500%

* SIFI означает системно значимое финансовое учреждение.

LTM GROSS WRITTEN PREMIUMS

18,3

18,5

18,5

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА*

* Фактический капитал / Нормативный капитал

205%

196%

Обширные резервы капитала для наших планов роста страхового бизнеса

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ ЧЕРНАЯ

Ежедневные покупки

3. 5% процентов на баланс 1% кэшбэк на все покупки> 5% кэшбэк на специальные категории

Кэшбэк до 30% для выбранных продавцов

Программы лояльности и ко-бренды

Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира

Платежи

Удобный интерфейс в интернет и мобильных банках

Автоматические и регулярные платежи

Поддержка быстрых платежей CB по номеру телефона (НОВИНКА)

Платежи в / из Сбербанка по номеру телефона (НОВИНКА)

Бесплатные входящие и исходящие переводы C2C

Источник: управленческая отчетность.

Мультивалютная поддержка

Узкий валютный спред (0,5%) и обменный курс онлайн

Денежные переводы

Мультивалютные карты (НОВИНКА) и депозиты

Счета в 30 валютах

(НОВЫЙ)

Образ жизни банкинг

РОЗНИЧНЫЕ СРОКИ ДЕПОЗИТОВ

Открывается и обслуживается онлайн и через умных курьеров Тинькофф

Бесплатное снятие средств и пополнение через банкоматы, терминалы или банковские переводы

Конкурентоспособные процентные ставки и функции, несколько валют

Кэшбэки на развлечения (НОВИНКА)

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА

3% годовых

Вы можете открыть сберегательный счет и копить на свои личные цели

ВЕСЫ

10,7

302,2

270,1

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ОБЪЕМ ОПЕРАЦИЙ С ДЕБЕТОВЫМИ КАРТАМИ

640

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

Обмен

FX

Выдача наличных

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

SMS

Другой

Мы намеренно доводим эту линейку продуктов до состояния окупаемости, поскольку рассматриваем текущие счета как краеугольный камень наших взаимоотношений с клиентами.Клиенты Тинькофф Блэк очень транзакционны, активны и более открыты для тестирования продуктов и услуг из пакета Тинькофф.

Открытие 10,7 миллиона текущих счетов является чугунным доказательством исключительного UX-дизайна, привлекательных тарифов и превосходного обслуживания клиентов.

Комиссионные доходы выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, несмотря на влияние блокирующих мер на объемы транзакций

НОВЫЕ КЛИЕНТЫ (‘000)

CAC (₽’000)

1 200 2,0

1 100

1 000

500

400

300 0,5

200

100

0 0,0

ЕДИНИЦА ЭКОНОМИКА

Выручка на покупателя ₽’000

OPEX на клиента ₽’000

БИЗНЕС-НАПРАВЛЕНИЕ Прибыли и убытки

3

2

1

0

Комиссионные доходы ₽mПроцентные расходы ₽mAЗатраты на приобретение ₽m

Процентный доход ₽ млн

8 000

6 000

4 000

2 000

0

-2 000

-4 000

-6 000

-8 000

-10 000

Затраты на транзакции и обслуживание ₽ млн Операционная прибыль ₽ млн

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Флагманский продукт для кредитных карт с премиум-функциями для массовых и состоятельных клиентов

Ко-бренды и программы лояльности55-дневный льготный период

Бесплатные выплаты

Бесплатное круглосуточное обслуживание в колл-центре

Международное признание в любой точке сети Mastercard или VISA

Регулярные проверки лимитов

Партнерские кредиты в рассрочку — процентная ставка 0% на срок до 12 месяцев. c.100 партнерских предложений для всех клиентов кредитных карт

НАЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ

Всего с одним документом — государственным удостоверением личности

Внесение наличных на дебетовую карту

Более 50% выдачи — клиентской базе Тинькофф

Кредит наличными под залог квартиры или автомобиля

Размер программного кредита составляет до 10 млн руб., Срок действия — не более 10 лет.

Залог — квартиры в многоквартирных домах, жилое имущество, автомобиль.

Всего один документ — государственный регистрационный номер, частичная сумма кредита напрямую списывается на расчетный счет Тинькофф Блэк при принятии решения о выдаче кредита после регистрации залога в Росреестре клиенту становится доступна полная сумма кредита.

Тинькофф полностью осуществляет процесс создания, включая оценку, проверку и регистрацию залога. Вовлечение заказчика в этот процесс равно нулю.

Это все еще крошечный сегмент нашего общего кредитного бизнеса, мы продолжаем тестировать распределение, собирать данные и строить наши модели.

POS-КРЕДИТЫ

Необеспеченное кредитование клиентов в точках продаж для оплаты покупок в онлайн- и офлайн-магазинах

Предлагается как существующим, так и новым клиентам Тинькофф

До 500 тыс. Руб. Для клиентов, не связанных с Тинькофф, и до 2 млн руб. Для

Клиенты текущего счета Тинькофф с положительным послужным списком и профилем риска

Низкая стоимость приобретения за счет органического роста и характера перекрестных продаж

Нет каннибализации трафика кредитных карт

Небольшой размер кредита и короткий срок кредита

АВТОКРЕДИТЫ

Продукт, нейтральный к прибылям и убыткам — основная цель продукта — кросс-продажи по кредитным картам.

c.20% ежемесячной эмиссии POS конвертируются в кредитные карты

Два канала продаж: дилерский (запуск в 1:30 18) и прямой (запуск в 2:30 18).

Сосредоточьтесь на рынке подержанных автомобилей с более высокими процентными ставками и меньшей конкуренцией по сравнению с рынком новых автомобилей

Кредиты через дилерские центры:

  •  Собственное эксклюзивное и лучшее в своем классе ИТ-решение по выдаче кредитов через дилерские центры

  •  Быстрая онлайн-проверка

  •  Синергия с Тинькофф Страхование

Прямое автокредитование:

  •  Партнерство с основными тематическими сайтами — авто. ru, drom.ru и другие

  •  Собственные каналы приобретения в Интернете, включая перекрестные продажи существующей клиентской базе

Это все еще крошечный сегмент нашего общего кредитного бизнеса, мы продолжаем тестировать распределение, собирать данные и строить наши модели.

Экосистема Тинькофф Бизнес

Управление денежными средствами и платежами

Бухгалтерия и государственные органы

Кредитование

Генератор продаж

• Интернет и POS-эквайринг

• Самостоятельный учет

• Овердрафты и банк

• Облачная CRM

• Программы расчета заработной платы

• Облачный учет

гарантии для избранных клиентов

• B2B трейдинг

• Налоговый и валютный контроль

• Управленческий учет

• Услуги call-центра

• Таможня и логистика

• Квалифицированная электронная подпись

• Ориентация

• банкоматы

• Юридические и налоговые консультации

• Кредитование торговых точек

• API

• Прием и инкассация

Начни свой бизнес с Тинькофф

  • • Регистрация новых юридических лиц

  • • Стартап-инкубатор (франшизы)

  • • Университет предпринимателя

  • • кадровое агентство

ДИНАМИКА РОСТА БИЗНЕСА ТИНЬКОФФ (количество счетов) **

Тысячи

700 600 500 400 300 200

100

0

TINKOFF MICRO SME — ТОП-5 ИГРОКОВ

80 70

₽ млрд

60

50 40 30 20 10 0

Баланс малых и средних предприятий (RHS)

* Малый МСБ (юридические лица до 20 сотрудников), микромСП (индивидуальные предприниматели) ** Управленческая отчетность

Источник: аналитика Банка по форме ЦБ РФ 101.

#

банк

  • 1 Сбербанк

  • 2 Банк ВТБ

  • 3 Альфа-Банк

  • 4 Россельхозбанк

  • 5 Тинькофф Банк

  • 6 ФК Открытие

    1 октября-20 млрд руб.

    344

    99

    98

    55

    51

    42.9

    доля

    36,8%

    10,6%

    10,5%

    5,9%

    5,4%

    4,6%

    2019 ₽ млрд

    2018 ₽ млрд

    274 213

    77 64

    85 59

    42 38

    39 25

    37. 9 23,3

    21,2 15,7

ВЕСЫ

69,3

545

514

535

565

595

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Сделка

Служба

Несмотря на меры изоляции, наш бизнес малого и среднего бизнеса продемонстрировал постоянный рост количества клиентов и комиссионных доходов по сравнению с прошлым годом.

Мы продолжаем предлагать привлекательные условия и расширять спектр услуг для клиентов малого и среднего бизнеса, чтобы поддержать рост клиентской базы.

Во время блокировки клиенты МСП Тинькофф извлекли выгоду из нашей способности помочь им перейти на онлайн-платежи, вести бухгалтерский учет и налоговую отчетность в режиме онлайн с помощью нашего облачного программного обеспечения, создавать веб-сайты, настраивать процессы электронной документации, настраивать службы доставки с партнерами. , и предоставить партнерские кредитные линии, чтобы помочь компаниям преодолеть кризис

НОВЫЕ КЛИЕНТЫ (‘000)

CAC (₽’000)

0 0

ЕДИНИЦА ЭКОНОМИКА

Выручка на покупателя ₽’000

OPEX на клиента ₽’000

БИЗНЕС-НАПРАВЛЕНИЕ Прибыли и убытки

20

10

0

Комиссионные доходы ₽mПроцентные расходы ₽mAЗатраты на приобретение ₽m

Процентный доход ₽ млн

Затраты на транзакции и обслуживание ₽ млн Операционная прибыль ₽ млн

5 000

4 000

3 000

2 000

1 000

0

-1 000

-2 000

-3 000

Для разных типов инвесторов:

Различные инвестиционные инструменты:

  •  Инвестор — для пассивных инвесторов

  •  Trader — для активных трейдеров

  •  Премиум — для состоятельных клиентов

СЧЕТА КЛИЕНТОВ (‘000)

2 387

Инструменты:

ВЕСЫ

Все валютные данные указаны в млрд ₽, если не указано иное.

221,3

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ОБЪЕМЫ ОПЕРАЦИЙ

2 926,8

3 квартал 2019 г.

* Управленческие счета

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ

2,2

4 квартал 2019 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

Средн.ставка комиссии за транзакцию

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

НОВЫЕ КЛИЕНТЫ (‘000)

CAC (₽’000)

3кв’17 4кв’17 1кв’18 2кв’18 3кв’18 4кв’18 1кв’19 2кв’19 3кв’19 4кв’19 1кв’20 2кв’20 3кв’20

300

3кв’17 4кв’17 1кв’18 2кв’18 3кв’18 4кв’18 1кв’19 2кв’19 3кв’19 4кв’19 1кв’20 2кв’20 3кв’20

8

7

6

5

4

3

2

1

0

ЕДИНИЦА ЭКОНОМИКА

БИЗНЕС-НАПРАВЛЕНИЕ Прибыли и убытки

3кв’17 4кв’17 1кв’18 2кв’18 3кв’18 4кв’18 1кв’19 2кв’19 3кв’19 4кв’19 1кв’20 2кв’20 3кв’20

Выручка на покупателя ₽’000

OPEX на клиента ₽’000

0,8

0,7

0,6

0,5

0,4

0,3

0,2

0,1

0,0

3кв’17 4кв’17 1кв’18 2кв’18 3кв’18 4кв’18 1кв’19 2кв’19 3кв’19 4кв’19 1кв’20 2кв’20 3кв’20

Выручка ₽мАприобретение ₽мСервис ₽мОперационная прибыль ₽млн

2 000

1 500

1 000

500 0-500 -1 000

Валовые письменные премии *

2 квартал 2017 г.

3 квартал 2017 г.

4 квартал 2017 г.

1 квартал 2018 г.

2 квартал 2018 г.

3 квартал 2018 г.

4 квартал 2018 г.

1 квартал 2019 г.

Авто Другое

Результат сегмента

2 квартал 2019 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

6,0 5,0 4,0

Млрд руб.

3,0

2,0 1,0 0,0

4,0

3,5

Млрд руб.

3,0

2,5

2,0

1,5

1,0

0,5

0,0

1 квартал 2016 г.

2 квартал 2016 г.

3 квартал 2016 г.

4 квартал 2016 г.

1 квартал 2017 г.

2 квартал 2017 г.

3 квартал 2017 г.

4 квартал 2017 г.

1 квартал 2018 г.

2 квартал 2018 г.

3 квартал 2018 г.

4 квартал 2018 г.

1 квартал 2019 г.

2 квартал 2019 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

Общий оборот и разбивка *

Млрд руб.

1 квартал 2016 г.

2 квартал 2016 г.

3 квартал 2016 г.

4 квартал 2016 г.

1 квартал 2017 г.

3 квартал 2017 г.

4 квартал 2017 г.

1 квартал 2018 г.

Оборот

2 квартал 2018 г.

3 квартал 2018 г.

Прямая акция, рупий

Комиссионные доходы

4 квартал 2018 г.

1 квартал 2019 г.

2 квартал 2019 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

2,0

1,8

1,6

Млрд руб.

1,4

1,2

1,0

0,8

0,6

0,4

0,2

0,0

2 квартал 2016 г.

3 квартал 2016 г.

4 квартал 2016 г.

1 квартал 2017 г.

2 квартал 2017 г.

3 квартал 2017 г.

4 квартал 2017 г.

1 квартал 2018 г.

2 квартал 2018 г.

3 квартал 2018 г.

4 квартал 2018 г.

1 квартал 2019 г.

2 квартал 2019 г.

3 квартал 2019 г.

4 квартал 2019 г.

1 квартал 2020 г.

2 квартал 2020 г.

3 квартал 2020 г.

ОБНОВЛЕНИЕ

1. Российский кредитор TCS возобновит выплату дивидендов — CFO

(повторяется для дополнительных подписчиков)

МОСКВА, 28 октября (Рейтер) — Российский кредитор TCS Group Holding возобновит выплату дивидендов по результатам четвертого квартала этого года, сообщает компания сказал в понедельник финансовый директор.

На мероприятии, посвященном началу торгов глобальными депозитарными расписками группы на Московской бирже, финансовый директор Илья Писемский сообщил, что дивидендные выплаты, приостановленные в июне на оставшуюся часть 2019 года, будут выплачены в марте или апреле 2020 года.

ТКС, материнская компания Тинькофф Банка, пионера технологий онлайн-банкинга и второго по величине эмитента кредитных карт в России после лидера рынка Сбербанка, в этом году продемонстрировала уверенный рост и рассчитывает получить минимальную прибыль по итогам года в размере 35 млрд рублей ( 550 миллионов долларов).

Дивидендная политика компании, согласно которой TCS выплачивает до 30% чистой прибыли в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) в виде дивидендов, летом была приостановлена ​​на два квартала из-за изменений в распределении капитала, сказал Писемски.

Генеральный директор Оливер Хьюз сказал, что компания уже имеет приблизительное представление о том, как будет выглядеть ее кредитный портфель в следующем году с учетом весовых коэффициентов риска, развития бизнеса и роста портфеля.

«Мы понимаем, сколько капитала нам нужно, чтобы соответствовать определенному уровню коэффициента достаточности капитала центрального банка и другим показателям, поэтому мы знаем, что можем спокойно выплатить до 30% аудированной прибыли предыдущего квартала», — Хьюз сообщил журналистам.

«С начала следующего года возобновим выплату дивидендов». В Лондоне акции TCS выросли на 3,7% в начале торгов, это самый высокий показатель с 22 августа.

В Москве GDR Тинькоффа начали торговаться с 1186 рублей и выросли почти на 2% за день до 1209 рублей в 1123 по Гринвичу.

ДОЛГОСРОЧНАЯ СТРАТЕГИЯ

Хьюз сказал, что он ожидает, что обеспеченное кредитование станет одним из основных факторов роста баланса в течение следующих трех лет, но сказал, что расширение клиентской базы Тинькофф является самой важной целью компании.

«Мы не любим давать крупные ссуды отдельным клиентам, поэтому мы растем на количество клиентов в нашей клиентской базе, а не на баланс каждого клиента с точки зрения заимствования», — сказал он.

«Мы открываем около 400 000 новых счетов в месяц. Если предположить, что в экономике все остается неизменным, без внешних потрясений, то в ближайшие три года или около того у нас должно быть 20 миллионов клиентов ».

Теперь с двумя листингами, в Лондоне и Москве, Хьюз сказал, что инвесторы могут легко купить акции TCS, но не исключил, что третий. «Нужен ли нам третий листинг?» — сказал Хьюз. «Это большой вопрос, но мы никогда не скажем никогда».

Дальнейшее покрытие компании: (1 доллар = 63,6100 рубля) (Отчетность Александра Мэрроу Редактирование Кати Голубковой и Дэвида Эванса)

Тинькофф Банк

Людям не хватает информации об услугах, которые предоставляет Тинькофф Банк. Кто-то услышал рекламу по телевидению, кто-то зашел на официальную страницу сайта Тинькофф, но не решился стать клиентом этого многопрофильного финансово-кредитного учреждения.Так чем же хороша эта компания? Какой спектр услуг он предоставляет текущим и потенциальным пользователям?

Немного истории

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» — официальное название этой компании. Год основания — 1994. Основная специализация — выпуск кредитных карт по почте. Примечательно, что этот банк — единственный в России, который предоставляет удаленные услуги удаленно. Если опираться на название банка, то создается впечатление, что Тинькофф Банк специализируется только на выдаче кредитов.

По сути, удаленный банк предоставляет огромный спектр услуг. В его прерогативу входит: помощь в размещении денежных вкладов и выпуске дебетовой карты, а также программы страхования.

Спектр услуг Тинькофф Банка

Банк работает удаленно. На территории России нет филиалов и региональных учреждений. Как я могу пользоваться банковскими услугами? Вы можете просмотреть их на специально созданных для этого сайтах. Создатель банка — Олег Тиньков.Тинькофф Банк отвечает на отзывы практически каждого клиента. Основными услугами банка являются выпуск кредитных карт и популярная система внесения наличных денег физическими лицами. Банк за короткий срок заслужил доверие клиентов. Ежедневно в этой компании кредиты получают несколько тысяч человек.

Кредитные программы компании делятся на:

Потребительские кредиты.
Кредитные карты.
Микрокредиты.
Ипотечные кредиты.
Автокредит.
Депозиты.
Все услуги доступны онлайн. Условия выпуска карт очень выгодные. Существует 4 вида кредитных карт Тинькофф Банка, которые предоставляет известная в России финансовая организация. Различные условия предоставления и заимствования играют важную роль при выборе клиентом банковской карты определенного типа.

Несмотря на разницу в возможностях и функционале, все кредитные карты имеют следующие характеристики:

Практически мгновенный просмотр заявки, который занимает не более нескольких минут.
Срок выдачи пластиковой карты не превышает 24 часов.
Доставка на дом курьером или почтой.
Требуется минимальный комплект документов (без подтверждения дохода).
Возможность воспользоваться длительным льготным периодом и восстановить кредитный лимит в Тинькофф.
Выгодные бонусные и партнерские программы.
Оказывается, все кредитные карты ТКС Банка помогут в любой сложной финансовой ситуации. Наличие такой карты позволяет клиенту оформлять кредиты без повторного посещения банка.Достаточно иметь положительную кредитную информацию.

Ставки по банковским кредитам прямо пропорциональны совокупности некоторых факторов, поэтому утверждаются в индивидуальном случае. Есть реальная возможность получения выгодного кредита с минимальной процентной ставкой. Об этом свидетельствует растущая популярность Тинькофф. Кредит можно получить, предварительно подав онлайн-заявку, без запросов и поручителей. Сумма кредита в Тинькофф Банке варьируется от 10 до 500 тысяч рублей на срок от полугода до 2.5 лет.

Клиенты также могут вносить наличные деньги удаленно. Для того, чтобы внести деньги на личный счет, открытый в кредитной организации, необходимо предварительно позвонить или разместить заявку прямо на сайте. После получения такой карты необходимо пополнить ее счет.

Интересно, что клиент, желающий стать участником, имеет ряд важных и очень привлекательных преимуществ, таких как:

Вклад может быть доходным до 10,75% в год.
От 1 года до 3 лет деньги могут храниться на счете.По отзывам Тинькофф, это самый прибыльный период.
Минимальная сумма депозита 30 000 руб.
При желании есть возможность внести дополнительные средства на депозит.
Вы можете получать проценты каждый месяц и проводить капитализацию.
Допускается частичное снятие денег с депозита.

Тинькофф Банк разработал программу страхования вкладов клиентов. Это позволяет надежно защитить вклады от любых непредвиденных ситуаций. Компания предлагает своим пользователям карту Тинькофф Банка.Это дебетовый и относится к категории Platinum. Это карта Тинькофф Блэк.

При наличии, владельцу возвращается не менее 5% денег, потраченных на покупку. Работает по принципу кэшбэка. Приятным сюрпризом является начисление до 8% годовых на остаток денежных средств.

Получается, что если на карте каждый месяц оставлять для накопления 40 тысяч рублей, а пользователь снимает около 20 тысяч, то на карту можно пополнить баланс 7800 рублей в год.Чем больше денег останется на карте, тем больше процентов можно будет снять в конце года. Если перевести на него заработную плату, можно получить дополнительный бонус на карту Тинькофф.

Карточный платежный сервис — MasterCard. Он мультивалютный, так как позволяет хранить сбережения в таких валютах, как рубли, доллары и евро. Карта имеет встроенный чип, позволяющий оплачивать покупки бесконтактным способом PayPass. Услуга на год будет бесплатной при наличии вложенных денег в Тинькофф или остатка на карточном счете более 30 тысяч рублей, а также при наличии у клиента кредита на указанную сумму.Когда держатель карты не пользуется услугами банка, комиссия за год обслуживания составит 1188 рублей в год. СМС-банкинг работает, стоимость сообщения 39 руб.

Карты

Тинькофф Банка можно снять наличными по всему миру. Если сумма вывода более 3 тысяч рублей, а общая сумма вывода в месяц составляет 149 тысяч рублей — без комиссии. При общей сумме вывода более 150 тысяч рублей в месяц устанавливается комиссия 2%, но не менее 90 рублей.Заявку на выпуск карты можно оставить на сайте.

Тинькофф Банк теперь приходит на помощь предпринимателям. Предлагает консультации при открытии счета в течение 1 дня, удаленную и круглосуточную поддержку, минимальный пакет документов. Быстрые платежи, мобильный и онлайн-банкинг получили положительные отзывы и свидетельствуют о высоком качестве услуг Тинькофф Банки. Компания не останавливается на достигнутом и постоянно расширяет спектр услуг.

Например, кредитная карта «Тинькофф Канобу» была выпущена специально для геймеров.С его помощью вы можете накапливать бонусы и расплачиваться ими в онлайн-играх. При этом 1,5% от безупречной оплаты возвращается клиенту. Покупки на сайтах Steam, XBox Games, PlayStation добавят их владельцу 5% от остатка потраченных денег. Кредитный лимит установлен в пределах 700 тысяч рублей, льготное обслуживание — не более 55 дней, годовое обслуживание карты будет стоить 990 рублей. Есть возможность использовать сервисы PayWave для бесконтактной оплаты покупок. Таким образом, карта Тинькофф Банка — надежный друг каждого клиента.

Check Also

Увеличить оригинальность текста бесплатно: повышение оригинальности текста работы онлайн

Содержание Повысить оригинальность текста онлайн — 90% за 5 минЧто будет, если я все таки …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *