Принципал по гарантии это: как работает, получение и стоимость

Related Articles

Цель набора персонала: Понятие, цели, задачи отбора и найма персонала. Источники найма персонала на современном предприятии

09.09.2021

Что снимать на ютуб: 40+ идей для видео на YouTube

07.09.2021

Как оформить собственность: Как правильно оформить новостройку в собственность?

05.09.2021

Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

• гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

• бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

• принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Читайте также: Реестр банков, выдающих банковские гарантии

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Читайте также: Банковская гарантия: образец

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

• размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

• обязанности принципала при наступлении страхового случая;

• его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т. д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Читайте также: Бухучет банковских гарантий у принципала

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Статья 7 / КонсультантПлюс

Статья 7

1. Таможенные органы государств — членов ЕврАзЭС принимают банковские гарантии, выданные банками своего государства.

2. Банковская гарантия является обеспечением уплаты принципалом таможенных платежей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательства перед таможенным органом одного из государств — членов ЕврАзЭС, на территории которого выявлена недоставка товаров.

3. Гарант гарантирует уплату бенефициару денежных средств в размере, установленном пунктом 13 настоящей статьи, по представлении бенефициаром письменного требования об их уплате.

4. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом.

5. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу.

6. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи.

7. Требование бенефициара об уплате денежных средств по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом его обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

8. Требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Банковская гарантия, предъявленная бенефициаром в установленные банковской гарантией сроки, действует до полного исполнения гарантом своих обязательств перед бенефициаром.

9. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в срок, не превышающий десяти дней после его получения, уведомив принципала о требовании бенефициара.

10. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии.

Гарант должен уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

11. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

12. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается в случае:

— поступления на счет бенефициара всей суммы гарантии, перечисленной гарантом;

— отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем возвращения ее гаранту либо путем письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

13. Сумма банковской гарантии не может быть меньше суммы таможенных платежей, которая подлежала бы уплате в государстве — члене ЕврАзЭС, по территории которого осуществляется перемещение товаров под таможенным контролем, если бы соответствующие товары были выпущены для свободного обращения.

14. Сумма банковской гарантии указывается в долларах США либо в евро. Уплата гарантом денежных средств осуществляется в валюте банковской гарантии либо в национальной валюте государства — члена ЕврАзЭС с учетом курса валюты банковской гарантии, действующего на дату платежа в государстве — члене ЕврАзЭС, если иное не предусмотрено его законодательством.

15. Таможенные органы государств — членов ЕврАзЭС принимают банковскую гарантию, выданную банком-гарантом с учетом требований законодательства своего государства и в соответствии с настоящим Соглашением.

При недостаточности суммы банковской гарантии или окончании срока ее действия банковская гарантия не принимается.

16. При недоставлении товаров в место и срок, определенные таможенным органом государства — члена ЕврАзЭС, бенефициар выставляет гаранту требование об уплате и перечислении на его счет денежных средств. Требование должно быть удовлетворено гарантом в срок не позднее тридцати дней со дня его получения.

Уплаченные по банковской гарантии денежные средства перечисляются на счет таможенного органа того государства — члена ЕврАзЭС, на территории которого выявлена недоставка товаров.

Статья 8 вступила в силу со дня подписания (статья 12 данного документа).

Открыть полный текст документа

что это, виды, бухгалтерский учет и как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Алексей Каблучков

юрист

Профиль автора

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также о других неочевидных способах, где ее можно использовать.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.

Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.

Участники процесса

В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Но в отношениях между предпринимателями бенефициаром может быть и подрядчик.

Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у заказчика не было средств, чтобы оплатить строительство. Подрядчик согласился, что работы полностью оплатят через три месяца после того, как магазин построят. Чтобы минимизировать риск неоплаты работы, подрядчик выдвинул свое условие: заказчик должен предоставить банковскую гарантию — если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги у банка. В данном случае бенефициар — подрядчик.

Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону в гарантии должны быть указаны:

1. Дата выдачи.
2. Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
3. Срок действия гарантии.
4. Обязательства, которые обеспечивает гарантия.
5. Сумма выплаты по гарантии или порядок определения такой суммы.
6. Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

п. 4 ст. 368 ГК РФ

Если в гарантии отсутствует хотя бы одно из этих условий, она может быть признана недействительной. Бенефициар обращается к гаранту за выплатой, а он отказывается платить — говорит, что гарантия недействительна.

п. 1 ст. 432 ГК РФ

Но иногда суды входят в положение бенефициара и признают гарантию действующей, даже если она не содержит одно из указанных в законе условий. Ведь чаще всего гарантию составляет сам гарант, и он должен отвечать за допущенные ошибки. Поэтому Верховный суд разъяснил, что суды не могут ограничиваться формальной проверкой текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (принципала) построить для заказчика (бенефициара) торговый центр. То ли случайно, то ли специально банк не указал в гарантии ее бенефициара — заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать по гарантии. Суды первой и апелляционной инстанции согласились с банком — в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Заказчик подал кассационную жалобу и указал, что банк сам направил гарантию заказчику строительства, а значит, знал бенефициара. Также до выдачи гарантии подрядчик вел с банком переговоры и сообщил ему данные заказчика строительства. В итоге заказчик добился справедливости.

п. 2 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале — на одном требовании о платеже. Большинство гарантов стремятся дополнить перечень документами, которые подтверждают долг принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром в адрес принципала, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долга и т. д.

Также стороны могут спорить о порядке передачи требования о платеже гаранту. Бенефициары стремятся побыстрее получить деньги, поэтому могут просто пересылать требования по факсу или электронной почте. Гаранты же часто требуют, чтобы им был передан подписанный директором и скрепленный печатью оригинал требования.

Условия гарантий для госзакупок. Наряду с условиями, указанными в гражданском кодексе, в гарантиях для госзакупок должны также быть указаны следующие условия:

1. Гарантию нельзя отозвать.
2. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты.
3. Обязанность банка оплатить гарантию считается выполненной с момента, когда деньги фактически поступили на указанный заказчиком счет.
4. После заключения госконтракта участник заключит с банком договор предоставления банковской гарантии по обязательствам, которые возникают из этого контракта.

ч. 2 ст. 45 закона о госзакупках

Кроме этого, заказчик (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он как заказчик получает право бесспорно списать деньги со счета в банке в случае, если банк сам не перечислил их в течение пяти дней со дня получения требования об этом.

ч. 3 ст. 45 закона о госзакупках

Такие дополнительные требования заказчик может прописать в одном из следующих документов:

• в извещении о закупке;
• приглашении принять участие в определении поставщика;
• документации о закупке;
• проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком.

Документы, передаваемые с требованием об оплате. Также в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием банку оплатить гарантию. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, который подписал требование.

По гарантии для госзакупок перечень таких документов утвержден правительством РФ. Вот какие это должны быть документы:

1. Расчет суммы долга.
2. Платежное поручение о перечислении аванса принципалу — если гарантия обеспечивает возврат аванса.
3. Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — если гарантия обеспечивает исполнение гарантийных обязательств.
4. Документ о полномочиях лица, подписавшего требование.

В гарантии для госзакупок нельзя указывать, что заказчик (бенефициар) должен предоставить судебные акты, которые подтвердят неисполнение принципалом своих обязательств.

ч. 4 ст. 45 закона о госзакупках

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге.

п.  2 ст. 368 ГК РФ

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.

Виды

Гарантии отличаются в зависимости от вида обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения договора. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от его нарушения. Гарантии могут обеспечивать как обязательства покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательства продавца передать товар или оказать услугу.

Сначала читать, потом подписывать

Вот самые распространенные договорные гарантии:

1. Гарантия на возврат аванса — исполнитель вернет заказчику аванс, если не исполнит условия договора.
2. Гарантия платежа — продавец, подрядчик или исполнитель получит плату за проданный в рассрочку товар или услугу.
3. Гарантия исполнения обязательств — гарантия передать товар, выполнить работу или оказать услугу.

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ, а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ. Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Некоторые предприниматели неответственно относятся к участию в торгах — заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются заключать госконтракт или заключают, но плохо его исполняют. Поэтому государство предусмотрело обеспечение участия в торгах: исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить гарантии. Если победитель торгов не заключит госконтракт, то заказчик не отдаст ему внесенный на счет задаток или потребует от банка выплатить указанную в гарантии сумму. В документации о закупке прописывается, какой вид обеспечения можно выбрать, а также его конкретные условия.

Страница госзакупки на обслуживание дамбы в с. Мильково Камчатского края Чтобы перепроверить, какое требуется обеспечение, нажимаем на вкладку «Требования заказчика» и находим раздел «Обеспечение заявки»

Законом о госзакупках предусмотрены три вида гарантий:

1. Гарантия заявки на участие в торгах. Подтверждает, что победитель торгов подпишет госконтракт.
2. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, который заключил контракт, своевременно исполнит свои обязательства.
3. Гарантия качественного исполнения обязательств. Подтверждает качество проданного товара, выполненной работы или оказанной услуги в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в закон о госзакупках в мае 2019 года и поэтому еще мало известна. Работает она так: например, продавец устанавливает гарантийный срок работы лампочек. Если лампочки сломаются в течение этого срока, заказчик сможет требовать с продавца денежное возмещение. Гарантия этих обязательств как раз и обеспечивает обязанность продавца выплатить такое возмещение.

ст. 1 закона 71-ФЗ от 01.05.2019

Госконтракт на поставку тракторного кустореза Приморской базе защиты лесов. В разделе «Гарантийные обязательства» есть условие о предоставлении обеспечения контракта: банковская гарантия или денежные средства на депозите. Условия о банковской гарантии могут содержаться и в других разделах госконтракта, например в разделах «Обеспечение», «Ответственность» или «Иное»

При этом у разных гарантий разные сроки:

• срок гарантии участия в торгах должен превышать срок окончания подачи заявок не менее чем на два месяца;
• срок гарантии обеспечения исполнения контракта должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
• срок гарантии обеспечения гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

ч. 4 ст. 44 и ч. 3 ст. 96 закона о госзакупках

Письмо Минфина от 19.08.2019 № 24-03-07/63253

Гарантии для госзакупок могут выдавать только банки, которые входят в список Минфина. Чтобы попасть в список, банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитного рейтинга.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны уплатить таможенную пошлину. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты пошлины, то ему придется влезть в долги, например взять кредит у банка.

Налоговые гарантии. Есть три вида гарантий, по которым бенефициар — налоговая: когда налогоплательщик хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда производитель алкогольной продукции хочет получить отсрочку по уплате акцизов. Вот они подробнее:

1. Гарантия для ускоренного возмещения НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если по итогам квартала сумма вычетов превысит НДС, то разницу можно возместить из бюджета. Перед тем как выплатить возмещение, налоговая будет два месяца проводить проверку. Чтобы получить возмещение до окончания проверки, можно предоставить налоговой банковскую гарантию. В таком случае деньги возмещаются налогоплательщику за 11 дней.
2. Акцизная гарантия — поручительство банка, что производитель алкогольной продукции уплатит акциз, если ему будет предоставлена отсрочка платежа. Также некоторые производители освобождаются от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, которую продают за границей. Для этого банк должен гарантировать, что заплатит сумму акциза, если выяснится, что производитель на самом деле должен был его заплатить.
3. Если у налогоплательщика есть обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, но он не может уплатить их в установленный срок, тогда он имеет право обратиться в налоговый орган за отсрочкой или рассрочкой по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налоговым органом на срок, не превышающий один год с момента установленного срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, — на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие основания, а также представить необходимые документы и обеспечение. В качестве обеспечения может быть представлен залог, поручительство или банковская гарантия.

Преимущества

Для бенефициара главное преимущество — легкость получения денег по гарантии. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить. При этом банк не будет разбираться, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Гарантия позволяет максимально быстро получить от банка деньги, избежав возражений принципала, что на самом деле он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик сделал ремонт, а заказчик заявил, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передают в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не соглашается с результатами экспертизы и просит провести повторную, и все это длится несколько месяцев, а то и лет. Если же у бенефициара будет гарантия, то он сразу же сможет получить у банка деньги.

Принципалу благодаря гарантии не нужно извлекать деньги из оборота или предоставлять залог или поручительство.

Например, законом о госзакупках предусмотрено два вида обеспечения исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма контракта — 1 000 000 Р и заказчик установил, что на счет должно быть внесено 20% от этой суммы, то есть 200 000 Р. Срок действия контракта — 1 год. Обеспечение нужно предоставить на месяц больше срока действия контракта. Получается, участник госзакупок будет вынужден на 13 месяцев заморозить на счете 200 000 Р.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник заплатит банку комиссию 20 000 Р. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 Р, чем изъять из оборота более 200 000 Р.

Как работает гарантия

Обеспечение банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если принципал не исполнит свои обязательства, то банк заплатит по гарантии и будет требовать с него компенсацию. Но ведь принципал может не заплатить компенсацию, например из-за банкротства. В таком случае банк потеряет выплаченные по гарантии деньги.

Чтобы уменьшить риск неуплаты компенсации, некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления обеспечения. Например, принципал может предоставить банку в залог какое-то ценное имущество — недвижимость, машину или что-то другое. Если принципал не выплатит компенсацию, банк заберет себе заложенное имущество.

Также в качестве обеспечения банк может попросить предоставить поручительство какой-нибудь фирмы или предпринимателя с устойчивым финансовым состоянием. В таком случае банк сможет взыскивать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего поручительство.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если можно предоставить тот же залог напрямую бенефициару? Но не все бенефициары готовы принимать в качестве обеспечения залог или поручительство. Эти виды обеспечения часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые требуются этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный исполнитель исчезнет, больнице придется самой разбираться с последствиями. Администрация не умеет обращать взыскание на залог — подавать иск в арбитражный суд, искать фактическое местонахождение залога, добиваться от пристава его ареста. Больнице проще обратиться в банк с требованием оплатить гарантию.

Предполагается, что банк заплатит, поскольку имеет достаточное количество денег и дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе путем обращения взыскания на залог, и поэтому готов рискнуть своими деньгами.

Гарантия может быть не обеспечена залогом или поручительством. Банки конкурируют друг с другом и в погоне за клиентом часто готовы выдать гарантию без обеспечения.

Этапы оформления

Выбор гаранта. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке ему получить гарантию. Но при выборе гаранта принципал должен учитывать требования бенефициара. К примеру, бенефициар может требовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже уровня BB−(RU).

Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

Перечень банков, выдающих гарантии:
для таможни,
налоговой,
госзакупок

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения у разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбор и предоставление документов. Для оформления гарантии банку требуется ряд документов. У каждого банка свой перечень запрашиваемых документов.

У ИП банк, скорее всего, попросит копию паспорта, книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

У юрлица — бухгалтерскую отчетность, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказа о назначении на должность директора, устав.

Точный список документов сообщит сотрудник банка в ответ на заявку о выдаче гарантии.

Рассмотрение заявки. Получив заявку и полный комплект документов, банк будет принимать решение о выдаче гарантии. В каждом банке свой срок принятия решения, например в Тинькофф-банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — один день.

Общие условия выдачи банковской гарантии в банке «Санкт-Петербург»PDF, 700 КБ

При положительном решении вам предложат заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора банк выдаст счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию авансом, т. е. до ее оплаты. Но чаще всего банк выпускает гарантию только после того, как деньги поступят на его счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и оплачивать заранее. Обычно деньги приходят в тот же день, если гарантию оплатили до 16:00. Платежи, проведенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи гаранту или бенефициару.

Чаще всего принципал получает гарантию и передает ее бенефициару. Но также банк может направить гарантию напрямую бенефициару.

Гарантии для госзакупок должны быть в электронном виде. Банковские гарантии для налоговой и таможни могут быть в бумажном или электронном виде. Электронная гарантия — это цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Чаще всего ее бумажный вариант можно запросить у банка.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию. Если принципал не исполнит свое обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого бенефициару достаточно направить в банк требование совершить платеж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например расчет долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, даже если принципал уверяет, что он исполнил свое обязательство. И если банк сам знает, что обязательство исполнено, он обязан заплатить по гарантии.

Федеральное агентство (бенефициар) заявило, что строительная компания (принципал) не выполнила своих обязательств, и потребовало, чтобы банк оплатил гарантию. Банк знал, что на самом деле строительная компания добросовестно исполнила свои обязательства. Несмотря на это, банк оплатил гарантию. Согласно условиям заключенного между банком и принципалом договора банк имел право списывать со счета принципала компенсацию по оплаченной гарантии, что он и сделал.

Строительная компания с этим не согласилась и потребовала, чтобы суд вернул списанные банком деньги. Суд первой инстанции удовлетворил иск строительной компании — банк знал, что принципал выполнил свои обязательства, и не имел права списывать деньги. Но банк смог обжаловать это решение — выплата по гарантии производится независимо от того, исполнил принципал свои обязательства или нет. Если бенефициар предъявил требование о платеже и приложил все необходимые документы, то банк обязан заплатить.

п. 12 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Действия банка после получения гарантии. Когда банк получил требование оплатить гарантию, он должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования и приложенных к нему документов. Банк должен оценить требование и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, когда он их получил. В гарантии может быть установлен другой срок, но он не может превышать 30 дней.

Банк не разбирается, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств, а оценивает, правильно ли составлены представленные бенефициаром документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчет долга.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии. Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии.

Если же банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы. Поэтому перед тем, как возмещать гарантию, важно просмотреть присланные банком копии документов бенефициара. Возможно, бенефициар неправильно оформил документы и банк это не заметил. Достаточно просто сравнить документы со списком в самой гарантии. Также можно перепроверить, подписаны и заверены ли переданные бенефициаром документы.

Ответственность бенефициара. Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил свое обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал вправе требовать от бенефициара оплатить перечисленную банком сумму возмещения.

ст. 375.1 ГК РФ

п. 16 обзора Верховного суда РФ от 05.06.2019PDF, 251 КБ

Как проверить в реестре гарантий

Информация обо всех гарантиях для госзакупок фиксируется в специальном реестре. Реестр банковских гарантий — это электронная база, в которую вносятся сведения о гарантиях, выданных участникам госзакупок.

До 1 июля 2018 года реестр гарантий был в открытом доступе на сайте госзакупок. Участники закупок могли проверять, внесена ли гарантия в реестр. Сейчас доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

Подтверждение, что гарантию внесли в реестр, — выписка из него. Такую выписку банк обязан предоставить участнику — принципалу — в течение одного рабочего дня после включения информации в реестр.

ч. 8 ст. 45 закона о госзакупках

Реестра банковских гарантий для налоговой и таможни не существует. Поэтому в данных ведомствах надо запрашивать подтверждение принятия гарантий.

Стоимость

За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Также на размер комиссии влияет финансовое состояние принципала. Если у принципала положительная кредитная история, обороты по счету, то, возможно, банк установит комиссию в меньшем размере. Если же у принципала много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Нет единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за гарантию заявки на участие в госзакупках — в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение контракта — 10%.

Пример расчета. Комиссия по банковской гарантии считается отдельно по каждому договору и контракту. Точный размер комиссии может сообщить только банк, который выдает гарантию. Но чтобы рассчитать ее приблизительный размер, можно узнать у банка, сколько примерно будет комиссия от суммы гарантии.

Например, сумма гарантии — 1 000 000 Р, а комиссия — 5% от этой суммы, то есть 50 000 Р:

1 000 000 х 5 % = 50 000 Р

В некоторых банках для расчета комиссий есть онлайн-калькуляторы.

Возврат банковской гарантии

Гарантии для госзакупок также не подлежат возврату.

Но в тексте гарантии или договора о ее выдаче может быть указано, что если срок гарантии истек, то ее надо вернуть в банк. Возврат гарантии означает, что бенефициар больше в ней не нуждается и банк не должен производить по ней выплату.

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Бенефициары должны вести бухгалтерский учет выданных им гарантий, а принципалы — расходов на ее выдачу. Бенефициары учитывают гарантии на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Гарантия списывается со счета бенефициара при истечении срока ее действия.

Письмо Минфина от 01.08.2005 № 03-03-04/1/111

п. 6 ПБУ 5/01

У принципала расходы на покупку гарантии у банка можно учесть как себестоимость имущества, для приобретения которого она была получена. Например, если гарантия была оформлена для обеспечения оплаты автомобиля, то ее можно учитывать как часть стоимости этого автомобиля.

Нигде не указано, что принципал должен вести бухгалтерский учет самих гарантий, ведь их выдает банк в пользу бенефициара. Но выданная бенефициару гарантия может оказать влияние на финансы принципала. Например, если банк заплатит по гарантии, то потребует с принципала выплатить компенсацию. Поэтому некоторые принципалы также учитывают гарантию в своем забалансовом счете 008.

ИП могут не вести бухгалтерский учет, в том числе и учет банковских гарантий.

Коротко о банковской гарантии

1. Банковская гарантия — это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. Банк получает плату от клиента за выдачу гарантии.
2. В процессе оформления банковской гарантии участвует три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Принципал — тот, кто просит гаранта выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Бенефициар — тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним обязательства. Гарант — это банк или другая коммерческая организация, которая выдает гарантию.
3. Перед выдачей гарантии банк и принципал обычно заключают договор, где указывают, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии. Но гарантия может быть выдана и без договора.
4. За выдачу гарантии принципал должен заплатить банку комиссию. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии.
5. Единственное условие выплаты по гарантии — банку нужно предоставить перечисленные в ней документы. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан заплатить.
6. Принципал обязан возместить банку сумму, выплаченную бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал не обязан возмещать его расходы.
7. Гарантии для госзакупок, таможни и налоговой могут выдавать только банки, которые включены в утвержденные государством перечни.

Основные термины и понятия

Гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;

Принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;

Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

Глоссарий

 А Б В Г Д Е Ж И К Л Н О П Р С Т У Э

---

Авианакладная
Автодорожная накладная
Аккредитив
Аккредитив с красной оговоркой

Банковская гарантия
Банк-ремитент
Безотзывный аккредитив
Безусловная гарантия
Бенефициар
Бланковый индоссамент

Вексель

Гарантия
Гарантия возврата авансового платежа
Гарантия возврата кредита
Гарантия исполнения обязательств
Гарантия платежа

Документарный аккредитив

ЕВРОИБОР

Железнодорожная накладная

Именной индоссамент
Индоссамент
Индоссант
Инкассирующий банк
Инкассовое поручение
Исполнение аккредитива
Исполняющий банк

Компенсационный аккредитив
Коносамент
Контр-гарантия

ЛИБОР

Негоциация

Отзывный аккредитив
Отсроченный платеж

Подтверждение аккредитива
Принципал
Простой вексель
Протест векселя

Рамбурс
Рамбурсирующий банк
Рамбурсное обязательство
Рамбурсное требование
Револьверный аккредитив
Резервный аккредитив

Сертификат качества
Сертификат происхождения
Смешанный платеж
Срочный вексель

Тендерная гарантия
Товаросопроводительные документы
Трансферабельный аккредитив
Тратта

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов

Экспортные кредитные агенства

 

---

 

Авианакладная (Airwaybill)
Документ, выписываемый грузоотправителем или его агентом-экспедитором при сдаче груза и подтверждающий наличие договора между грузоотправителем и перевозчиком о перевозке грузов по авиалиниям перевозчика. Авианакладная заполняется в трех оригиналах, имеющих равную силу; первый экземпляр носит пометку «для перевозчика»; второй экземпляр носит пометку «для получателя» и следует с товаром; третий экземпляр подписывается перевозчиком и возвращается грузоотправителю после того, как товар принят. Авианакладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет лишь функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Автодорожная накладная (Autowaybill, CMR)
Транспортный документ, подтверждающий наличие договора между Перевозчиком и отправителем об автодорожной перевозке грузов. Форма накладной регламентируется Конвенцией о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ, французская аббревиатура — CMR). Этот документ носит название «Международная накладная» и заполняется вчетырех оригиналах : первый экземпляр для отправителя (розовый), второй экземпляр для получателя (голубой), третий экземпляр для фрахтовщика (зеленый). Кроме того, в некоторых странах существует еще белый экземпляр для тарифного контроля, который служит соответствующей информационной копией. Накладная не является ни товарораспорядительным документом, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Аккредитив (Letter of Credit, Credit, L/C)
Обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму в случае представления им документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги, соответствующих условиям такого обязательства.

Аккредитив с «красной оговоркой» («Red Clause» Letter of Credit)
Аккредитив, согласно условиям которого, продавец сможет получить от Исполняющего/подтверждающего банка аванс на оговоренную сумму. Аванс предназначается для финансирования производства или закупки Экспортируемого товара. Выплата аванса может производиться исполняющим/ Подтверждающим банком как за счет банка-эмитента так и за свой счет. При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность и риск за предоставляемый продавцу аванс.

Банковская гарантия (Bank guarantee)
Обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж в его пользу в пределах указанной суммы денежных средств в случае, если третья сторона (контрагент бенефициара) не выполняет своего обязательства перед бенефициаром, или другого события, произошедшего или не произошедшего (гарантийного случая). В международной практике часто встречается схема с «подтвержденной» гарантией. В «подтвержденной» гарантии участвует второй банк. Этот банк (банк-контргарант) запрашивает (инициирует) другой банк (банк-гарант) выпустить гарантию в пользу бенефициара против его контр-гарантии в пользу банка-гаранта. См. формы банковских гарантий: Безусловная, Условная. См. виды банковских гарантий: Гарантия возврата авансового платежа,  Гарантия возврата кредита,  Гарантия исполнения обязательств , Тендерная Гарантия , Гарантия платежа.

Банк-ремитент (Remitting Bank)
Банк, которому экспортер передает отгрузочные документы на инкассо и поручает выпуск инкассового поручения и отправку документов в представляющий банк.

Банк-эмитент (Issuing Bank)
Банк, выпускающий финансовое обязательство. В международной торговле финансовые обязательства банков представлены аккредитивами, банковскими гарантиями, поручительствами или некоторыми другими обязательства.

Безотзывный аккредитив (Irrevocable Letter of Credit)
Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком- эмитентом без предварительного уведомления бенефициара и получения его согласия на изменение или аннуляцию аккредитива.

Безусловная гарантия (Demand Guarantee)
Форма банковской гарантии, при которой банк-гарант выдает обязательство бенефициару произвести платеж в его пользу в размере определенной суммы при наступлении гарантийного случая против простого требования бенефициара об оплате ему этой суммы.

Бенефициар (Beneficiary)
Лицо, в чью пользу выдается банковское финансовое обязательство: продавец, кредитор и пр.

Бланковый индоссамент (Blank Endorsement)
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, в которой не указано, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз. Бланковый индоссамент на чеке представляет собой только подпись индоссанта. В этом случае чек может быть передан другому лицу путем простого вручения. Бланковую надпись можно превратить в именную, поставив на ней наименование лица, которому передается чек. Бланковый индоссамент на векселе представляет собой наименование индоссанта и его подпись. Такой вексель принято считать выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения либо посредством передаточной надписи. Бланковый индоссамент на векселе можно превратить в полный, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается вексель. Бланковый индоссамент на коносаменте и страховом полисе представляет собой печать и подпись индоссанта. Бланковый индоссамент в таких случаях можно превратить в именной, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается документ.

Вексель по предъявлению (Sight Bill)
Вексель простой или переводной, в тексте которого не обусловлен срок его погашения либо прямо оговорено, что он оплачивается по предъявлению. В таких случаях предполагается, что вексель подлежит погашению при его предъявлении в место платежа.

Гарантия (Guarantee)
Является инструментом обеспечения исполнения обязательств. Дает сторонам, заключившим контракт, уверенность в том (гарантию того), что заключенный контракт будет исполнен или стороны получат компенсацию при неисполнении другой стороной условий контракта.

Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия возврата кредита (Security for a Credit Line)
Обязательство банка, выданное по приказу заемщика, выплатить кредитору сумму основного долга либо основного долга и процентов по кредиту в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в отношении погашения долга и процентов.

Гарантия исполнения обязательств (Performance Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае неисполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия платежа (Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу покупателя, выплатить продавцу определенную сумму в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате за поставленный товар.

Документарный аккредитив (Documentary Letter of Credit)
Аккредитив, используемый при расчетах по внешнеторговым сделкам, независимо от того, как он назван и обозначен (документарный аккредитив,аккредитив, аккредитивное письмо и т.п.), представляющий собой одностороннее, условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту — бенефициара (экспортера) -, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с отсрочкой) или акцептовать тратты бенефициара при условии предоставления бенефициаром документов, предусмотренных в аккредитиву, и при выполнении других условий аккредитива. По форме аккредитивы делятся на безотзывные и отзывные. По способу исполнения: исполняемые путем платежа по предъявлению, путем отсроченного платежа, путем акцепта, путем негоциации. В международной практике встречаются специальные аккредитивы: трансферабельные, резервные, компенсационные, револьверные.

ЕВРОИБОР (EURIBOR — Euro Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой производится размещение срочных депозитов в Евро между первоклассными банками, находящимися в зоне Евро. Ставки ЕВРОИБОР определяются в системе Bridge-Telerate (система межбанковских котировок) ежедневно около 11-00 по Центрально-европейскому времени как усредненные ставки предложения группы банков, наиболее крупных участников рынка. Ставки ЕВРОИБОР устанавливаются на сроки 1 неделя, 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Железнодорожная накладная (Railway Consignment Note)
Документ, подтверждающий наличие договора перевозки между грузоотправителем и администрацией железной дороги, свидетельствует о принятии товаров к перевозке, определяет условия перевозки. Оригинал накладной следует с грузом. Отправитель груза получает дубликат накладной. Груз выдается лицу, указанному в накладной как получатель. Текст железнодорожной накладной печатается на стандартных бланках. Накладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки.

Именной индоссамент
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, которая определяет, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз, путем указания после передаточной надписи «Платить приказу…» или «Приказу…» полного наименования и адреса этого лица. См. также Бланковый индоссамент, Индоссамент .

Индоссамент (Endorsement)
Передаточная надпись на векселях, чеках, коносаментах, страховых полисах и прочих оборотных документах. Инструмент переуступки права требования, удостоверяет передачу прав по индоссируемому документу другому лицу. См. также Бланковый индоссамент.

Индоссант
Лицо, проставляющее передаточную надпись (индоссамент) на документе, право Требования по которому подлежит передаче.

Инкассирующий банк (Collecting Bank)
Любой банк в операции инкассо отличный от банка-ремитента , вовлеченный В обработку документов.

Инкассо (Collection)
Работа банка с документами, полученными от экспортера, по выполнению его инструкций, заключающихся в передаче документов импортеру против платежа или акцепта тратт или передачи документов на других условиях. Экспортер подготавливает документы, передаваемые им на инкассо, и оформляет четкие и полные инкассовые инструкции для банка.

Инкассовое поручение (Collection Order)
Инструкции представляющему банку, оформляемые банком-ремитентом В соответствии с инкассовыми инструкциями принципала.

Исполнение аккредитива (Letter of Credit Utilization)
Под этим понятием подразумевается проверка документов, представленных в рамках аккредитива, и, в случае соответствия документов условиямаккредитива, проведение платежа по предъявлению/отсроченного платежа/акцепта/негоциации в пользу бенефициара или третьих лиц, при наличии заявления бенефициара на переуступку выручки по аккредитиву. В случаях, когда документы не соответствуют условиям аккредитива, в функции исполняющего банка входит запросы к приказодателю аккредитива о его согласии на оплату документов с расхождениями либо отправка документов в банк-эмитент, если исполняющий банк отличается от такового, на базе инкассо. Если исполняющим банком является банк-эмитент или подтверждающий банк, то платеж по аккредитиву осуществляется ими немедленно после факта признания документов соответствующими условиям аккредитива или получения полномочий приказодателя на оплату. В любых других случаях исполняющий банк не несет обязательств по проведению платежа, то есть он берется произвести платеж в пользу бенефициара после получения средств из банка-эмитента. Однако в случае наличия соответствующей договоренности между бенефициаром и исполняющим банком, последний может производить платежи за свой счет, требуя затем возмещения у банка-эмитента.

Исполняющий банк (Nominated Bank)
Банк, назначаемый банком-эмитентом в соответствии с инструкциями приказодателя, осуществлять исполнение аккредитива. Исполняющим банком может выступать как банк-эмитент, так и любой авизующий банк. В случаях присутствия в сделке подтверждающего банка, исполнение аккредитива, как правило, отдается ему.

Компенсационный аккредитив (Back-to-Bank Letter of Credit)
Компенсационный аккредитив фактически представляет собой два юридически различных аккредитива, объединенных одной сложной сделкой. В случае компенсационного аккредитива банк торгового посредника открывает аккредитив в пользу поставщика (вспомогательный аккредитив, subordinate L/C), опираясь на наличие аккредитива, открытого в пользу данного посредника (основной аккредитив, master L/C).

Коносамент (Bill of Lading)
Документ, выдаваемый перевозчиком либо его агентом грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем. Коносамент выполняет три основные функции: удостоверяет принятие перевозчиком груза к перевозке, является товарораспорядительным документом (дает право владельцу оригинала распоряжаться грузом), свидетельствует о заключении договора перевозки груза морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз против представления документа. Различают следующие виды коносаментов: именной, ордерный и на предъявителя. Именной коносамент содержит указание о том, что товар должен быть доставлен определенному получателю с указанием его наименования и адреса. Ордерный коносамент предполагает, что грузоотправитель может передать свои права третьему лицу, индоссировав коносамент. Коносамент на предъявителя предполагает, что товар передается любому лицу — держателю коносамента. Подробнее см. раздел  Коносаменты . См. также  Бланковый индоссамент.

Контр-гарантия (Counter-guarantee)
Обязательство банка-контргаранта, выдаваемое банку-гаранту, возместить ему любые суммы, выплаченные последним по гарантии в пользу бенефициара. См. Банковская гарантия.

ЛИБОР (LIBOR — London Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой происходит заимствование денежных средств между банками на Лондонском межбанковском рынке. Ставки ЛИБОР устанавливаются Британской банковской ассоциацией (British Bankers Association) ежедневно около 11-00 по Лондонскому времени по 6 валютам (Евро, доллар США, английский фунт, японская иена, швейцарский франк, канадский доллар и австралийский доллары) на сроки overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев.

Негоциация (Negotiation)
/corporative.aspx?pageuid=как способ исполнения аккредитива Исполняющий банк после проверки документов и признания их соответствующими условиям аккредитива производит оплату документов, после чего требует возмещения расходов у банка-эмитента. Чаще всего негоциация сопровождается индоссированием тратты бенефициара, плательщиком по которой является банк-эмитент, в пользу исполняющего банка. Возмещение исполняющему банку суммы уплаченной бенефициару происходит после получения банком-эмитентом тратты и ее погашения в пользу индоссанта, т.е. исполняющего банка.

Отзывный аккредитив (Revocable Letter of Credit)
Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

Отсроченный платеж (Deferred Payment)
Отсроченный платеж как способ исполнения аккредитива — это платеж по аккредитиву, осуществляемый через определенное количество дней или в течение определенного времени после даты представления документов бенефициаром в исполняющий банк, либо после даты выписки транспортного документа, либо другой даты.

Переводной вексель (Bill of Exchange, Draft)
Представляет собой безусловное предложение трассанта (кредитора), адресованное трассату (должнику), уплатить третьему лицу (ремитенту) в установленный срок указанную в векселе сумму. При возникновении такого денежного обязательства трассант выступает и кредитором по отношению к должнику (трассату), и должником по отношению к ремитенту. Когда же трассант выставляет переводной вексель на трассата с предложением уплатить определенную сумму самому трассанту, последний становится одновременно и ремитентом, а вексель служит инструментом, регулирующим долговые отношения между ними.

Подтверждение аккредитива (Confirmation of Letter of Credit)
Добавление вторым банком, отличным от банка-эмитента, обязательства в пользу бенефициара заплатить ему определенную сумму ли акцептовать его тратты в случае выполнения им всех условий аккредитива. Подтвержденный аккредитив содержит наибольшую гарантию для продавца. См. также Банковская комиссия за подтверждение аккредитива.

Принципал (Principal)
Здесь, лицо (экспортер), выдающее инкассовые инструкции банку-ремитенту об отправке документов в представляющий банк на инкассо. Также используется для обозначения приказодателя по банковской гарантии.

Простой вексель (Promisory Note)
Безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить после наступления срока платежа определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю).

Протест векселя (Protest)
В соответствии с вексельными законодательствами большинства стран мира полный или частичный отказ плательщика в оплате векселя должен быть удостоверен в определенный срок актом, составленным в публичном порядке — протестом.

Рамбурс (Reimbursement)
Межбанковский платеж в пользу рекламирующего банка, осуществляемый банком рамбурсирующим, в рамках выданного им рамбурсного обязательства либо в рамках инструкций полученных от банка-эмитента аккредитива, покрывающий рамбурсное требование рекламирующего банка.

Рамбурсирующий банк (Reimbursing Bank)
Банк, уполномоченный банком-эмитентом аккредитива либо выпустить рамбурсное обязательство в пользу рекламирующего банка и удовлетворятьего рамбурсные требования при условии выполнения последним всех условий такого обязательства, либо осуществлять платежи в пользу рекламирующего банка против его простых рамбурсных требований без принятия на себя каких-либо обязательств.

Рамбурсное обязательство (Reimbursement Undertaking)
Отдельное от аккредитива безотзывное финансовое обязательство рамбурсирующего банка перед банком рекламирующим (исполняющим/подтверждающим банком по аккредитиву) удовлетворять рамбурсные требования этого банка на суммы, в целом не превышающие сумму обязательства, при соблюдении последним условий выпущенного рамбурсного обязательства. Рамбурсное обязательство выпускается по просьбе банка-эмитента аккредитива, которая оформляется в виде «Запроса на выпуск рамбурсного обязательства». Помимо просьбы выпустить обязательство, запрос также включает в себя номер аккредитива, в рамках которого производится запрос, наименование исполняющего банка, в пользу которого необходимо выпустить обязательство и удовлетворять требования, сумму и срок обязательства и некоторую другую информацию.

Рамбурсное требование (Reimbursement Claim)
Требование платежа, предъявляемое рекламирующим банком рамбурсирующему банку для проведения платежа в пользу бенефициара по аккредитиву.

Револьверный аккредитив (Revolving Letter of Credit)
Аккредитив покрывающий поставки партиями через определенные промежутки времени, и используемый в рамках оговоренных частичных сумм, периодически возобновляемых в течение срока действия аккредитива. В случае с револьверным аккредитивом возможны две следующие принципиальные схемы: 1. Суммы неиспользованных в срок, или частично использованных долей могут быть добавлены к остающимся суммам; 2. Срок использования своевременно невостребованных сумм истекает, и они не могут быть добавлены к последующим.

Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit)
Резервный аккредитив фактически представляет собой банковскую гарантию, оформленную в виде аккредитива. Обобщенно, резервный аккредитив представляет собой обязательство банка уплатить в пользу бенефициара по аккредитиву гарантийную сумму по наступлению гарантийного случая (неисполнения приказодателем резервного аккредитива обязательств перед бенефициаром). Если, по мнению бенефициара, его партнер нарушил свои обязательства, то он может воспользоваться резервным аккредитивом. Как правило, для этого достаточно представления в банк его простого письменного заявления о том, что партнер не выполнил оговоренных обязательств (часто в совокупности с другими документами в течение срока действия аккредитива и на оговоренных условиях). В случае соблюдения обязательств партнером — приказодателем аккредитива, аккредитив теряет силу по истечению срока его действия.

Сертификат качества (Certificate of Quality)
Свидетельство, удостоверяющее качество фактически поставленного товара. В нем дается характеристика товара либо подтверждается соответствие качества товара определенным стандартам. Сертификат качества выдается соответствующими компетентными организациями, государственными органами, торговыми палатами, специальными лабораториями как в стране экспорта, так и импорта. Иногда стороны договариваются о предоставлении сертификатов различных контрольных и проверочных учреждений, институтов, палат мер и весов и других организаций. Сертификат качества может выдавать (в соответствии с условиями контракта) и фирма изготовитель.

Сертификат происхождения товара (Certificate of Origin)
Документ, выдаваемый компетентным органом (в РФ — Торгово-промышленной палатой) в стране экспортера, который четко удостоверяет происхождение товара. Этот сертификат может содержать также декларацию изготовителя, поставщика, экспортера или другого компетентного лица; термин «страна» может включать группу стран, регион или какую-либо часть страны. Такой документ обязателен при импорте в случае, если с происхождением товара, декларированного на таможне, связано предоставление привилегированного режима: льготного тарифа, скидок с общего тарифа, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного обложения и др.

Смешанный платеж (Mixed Payment)
Предусматривается сложная форма оплаты документов, представленных бенефициаром. Например, часть суммы документов оплачивается сразу после признания их соответствующими условиям аккредитива, а часть путем отсроченного платежа.

Срочный вексель (Tenor Draft)
Вексель, по которому определен конкретный срок оплаты.

Тендерная гарантия (Tender / Bid Guaranty / Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца товаров или услуг, участвующего в тендере, в пользу стороны, организовывающей тендер, выплатить последней определенную сумму при отказе продавца поставить товары или услуги в случае, если им выигран тендер.

Товаросопроводительные документы (Shipping Documents)
Документы, следующие вместе с грузом от грузоотправителя к грузополучателю, содержащие все необходимые сведения о товаре и условиях контракта, на основании которых грузополучатель принимает поставку товара. К основным товаросопроводительным документам относятся: Коммерческий счет, Отгрузочная спецификация, Сертификат качества, Сертификат происхождения, Товаротранспортная накладная, Упаковочный лист (см. соответствующие статьи).

Трансферабельный аккредитив (Transferable Letter of Credit)
Представляет собой аккредитив, по которому бенефициар может передать право использования аккредитива, то есть проведения отгрузки и получения выручки, одному или нескольким другим лицам (второму(ым) бенефициару(ам)).

Тратта (Draft)
См.   Переводной вексель

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Uniform Rules and Customs for Documentary Credits), Публикация МТП № 500, редакция 1993г. (UCP500)
Правила, разработанные Международной торговой палатой, применяются ко всем документарным аккредитивам (включая резервные аккредитивы, в той степени, в какой они могут быть к ним применимы) и являются обязательными для всех заинтересованных сторон, при отсутствии прямо выраженного соглашения об ином. Они включаются в каждый документарный аккредитив путем прямого указания в нем, что данный аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и Обычаям для документарных аккредитивов.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, Публикация МТП № 600, редакция 2007г. (UCP600)
Вступили в силу с 1 июля 2007 года и действуют наряду с правилами UCP500, редакции 1993 г. Новая редакция Унифицированных правил UCP600 — результат трехлетней работы рабочей группы, созданной Комиссией по банковской технике и практике МТП. UCP600 отражают современные тенденции в сфере аккредитивного бизнеса, учитывают решения, принятые на заседаниях Банковской комиссии МТП по спорным вопросам применения предыдущей редакции UCP 500, направлены на популяризацию использования аккредитивов в международной торговле.

Экспортные кредитные агенства (ECA — Export Credit Agency)
Организации, зачастую государственного характера, занимающиеся страхованием различного рода рисков (политических, экономических, коммерческих и т.п.), связанных с экспортом продукции компаниями, ведущими бизнес в стране юрисдикции такого агентства — экспортерами. При неисполнении контрагентом экспортера обязательств по оплате продукции агентство производит возмещение соответствующих убытков экспортера, принимая вопрос урегулирования отношений с таким контрагентом на себя. Арсенал применяемых экспортными кредитными агентствами схем очень широк и разнообразен.

Торговое финансирование

Виды банковских гарантий

Гарантия исполнения платёжных обязательств, в том числе по договору/контракту

Банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром (экспортером, подрядчиком) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежных обязательств по контракту со стороны принципала (импортера, заказчика) выплатить установленную в гарантии сумму. Срок действия гарантии продолжается до полного выполнения Принципалом платежных обязательств перед Бенефициаром. Гарантия выдается на сумму не превышающую размер платежного обязательства Принципала и уменьшается по мере осуществления платежей по гарантии.

Гарантия на возврат авансового платежа и/или гарантия исполнения обязательств по договору/контракту

Гарантия на возврат аванса — служит для обеспечения обязательства поставщика по возврату аванса, обеспечивает возврат ранее уплаченного по контракту аванса покупателю в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался, например, непоставки товара/невыполнения работ поставщиком.

Цель гарантии исполнения обязательств — компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения контракта принципалом. Этот тип гарантий является наиболее распространенным по договорам поставки, строительным и торговым контрактам.

Гарантия в обеспечение гарантийных обязательств по договору/контракту

Обеспечивает исполнение обязательств принципала (экспортер, подрядчик) перед бенефициаром (импортер, заказчик) по контракту в течение гарантийного периода.

Банковские гарантии для участников Госзакупок

Чтобы участвовать в госзакупках, компании нужно обеспечение: деньги на счете или банковская гарантия. Такое обеспечение гарантирует, что исполнитель выполнит условия контракта. Банковская гарантия работает как страховка для заказчика: банк ручается, что участник торгов выполнит контракт.

Гарантия в обеспечение конкурсной/тендерной заявки

это гарантия, обеспечивающая обязательства участника тендера перед организатором тендера согласно тендерной документации.

Банковские гарантии в Беларуси. Оформление банковских гарантий в Банке Дабрабыт

Банковская гарантия — письменное обязательство банка-гаранта по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:

• Принципал – надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией;
• Бенефициар – сторона, в пользу которой выдана банковская гарантия;
• Гарант – банк, выдавший банковскую гарантию. 

По поручению клиентов ОАО «Банк Дабрабыт» гарантии могут выдаваться как в пользу субъектов хозяйствования, являющихся резидентами Республики Беларусь, так и в пользу нерезидентов.

Специалисты ОАО «Банк Дабрабыт» осуществляют:

• бесплатные индивидуальные консультации по вопросу выпуска гарантии, помощь в составлении внешнеторгового контракта в части условий банковских гарантий;
• помощь в составлении заявления на выпуск банковской гарантии;

• подготовку текста банковской гарантии, максимально защищающую интересы клиента;
• авизование гарантий, выданных иностранными и белорусскими банками, подтверждение подлинности полученных клиентами банковских гарантий, а также их дальнейшее обслуживание;

• поиск первоклассных иностранных банков, готовых выпустить свою гарантию в пользу иностранного бенефициара, в соответствии с инструкциями ОАО «Банк Дабрабыт» и поручением клиента;
• направление по поручению клиентов требований платежа в банки-гаранты.

Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!

Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-71,+375 (17) 239-17-72, +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-83.

Определение основной гарантии

| Law Insider

, связанное с основной гарантией

Дополнительная гарантия означает гарантию Обязательств, предоставленную Новым Гарантом, по форме и содержанию, по существу такие же, как и другие Гарантии (отражающие любые необходимые логические и фактические изменения), с такие изменения или иным образом по форме и содержанию, разумно удовлетворяющие каждого из Агентов.

Финансовая гарантия означает гарантийный залог, гарантийный залог, безотзывный аккредитив или аналогичные гарантии, представленные [управляющему органу] ответственной стороной для обеспечения выполнения требований постановления в соответствии с план управления ливневыми водами.

Соглашение о дополнительной гарантии означает Соглашение о дополнительной гарантии, по существу в форме Приложения D, заключенное Сторонами Дополнительного займа в пользу Административного агента в интересах Кредиторов.

Дополнительная гарантия означает Гарантию каждого Гаранта по платежным обязательствам Компании по настоящему Соглашению и по Облигациям, выполненную в соответствии с положениями настоящего Соглашения.

Дополнительное соглашение о гарантиях означает каждое соглашение о безусловной гарантии, подписанное Дополнительными гарантами в пользу Административного агента в интересах Обеспеченных сторон, по существу в форме Приложения H с поправками, пересмотренными, дополненными или иными изменениями из время от времени.

Первоначальный гарант означает Лица, указанные в качестве таковых в первом параграфе настоящего Соглашения, до тех пор, пока лицо-преемник не станет таковым в соответствии с применимыми положениями настоящего Соглашения, и после этого каждое такое лицо-преемник будет «Первоначальным Поручителем».

Корпоративная гарантия означает гарантию, которая должна быть выполнена по настоящему Соглашению соответствующим Корпоративным гарантом в такой форме, которую Агент и Основные кредиторы могут потребовать по своему усмотрению;

Гарантия означает гарантию (кроме одобрения оборотных инструментов для инкассо в ходе обычной деятельности), прямую или косвенную, любым способом (включая, помимо прочего, аккредитивы и соглашения о возмещении в отношении них), всей или любой части какой-либо Задолженности.

Материнская гарантия имеет значение, указанное в Разделе 21.18.

Разрешенная гарантия SBIC означает гарантию Заемщиком задолженности дочерней компании SBIC по соответствующей форме SBA, при условии, что обращение к Заемщику в соответствии с ней прямо ограничено только периодами после наступления события или условия, которое недопустимое изменение контроля над такой Дочерней компанией SBIC (при этом понимается, что, как предусмотрено в пункте (ах) статьи VII, это будет Событием неисполнения обязательств по настоящему Соглашению, если произойдет какое-либо такое событие или условие, приводящее к такому обращению за помощью).

Чартерная гарантия означает любую гарантию, облигацию, аккредитив или другой инструмент (выпущенный или еще не выпущенный) в поддержку Устава.

Гарантия отзыва означает договор гарантии в пользу Контрактирующего органа в форме, изложенной в Рамочном Приложении 13 (Гарантия), и предоставленный в соответствии с Пунктом 3 Типовых условий отзыва;

Дополнительный гарант означает любую дочернюю компанию Компании, которая выполняет Гарантию по Соглашению после даты заключения настоящего Соглашения.

Гарантийное соглашение означает Гарантийное соглашение, подписанное Компанией и Wilmington Trust Company в качестве Гарантийного доверительного управляющего одновременно с подписанием и доставкой настоящего Соглашения в пользу держателей Привилегированных ценных бумаг с изменениями, поправками или дополнениями. время от времени.

Дополнительная гарантия означает, что определенная гарантия, датированная Датой вступления в силу (включая любые и все дополнения к ней) и исполняемая каждым Дополнительным гарантом, с поправками, пересчетами, дополнениями или иными изменениями время от времени.

Дочерние гарантии означает внутреннюю дополнительную гарантию и каждую зарубежную дочернюю гарантию.

Соглашение о родительской гарантии означает Соглашение о родительской гарантии, по существу в форме Приложения F, заключенное Holdings в пользу Залогового агента в интересах Обеспеченных сторон.

Гарантия материнской компании означает гарантию материнской компании в форме, изложенной в Части B Раздела VII — Гарантия исполнения.

Гарантия по облигациям означает Гарантию каждого Гаранта по обязательствам Компании по настоящему Соглашению и Нотам, выполненную в соответствии с положениями настоящего Соглашения.

Гарантийное соглашение означает дополнительное соглашение в форме, удовлетворяющей Доверительного управляющего, в соответствии с которым Дочерний Гарант гарантирует обязательства Компании в отношении Ценных бумаг на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением.

Гарантийные соглашения означает соглашение о гарантии или кредиторстве между Доверительным управляющим или Доверительным управляющим, имеющим право на кредитор, и любым Гарантийным агентством, а также любые поправки к нему.

Первоначальные поручители имеет значение, присвоенное такому термину в Преамбуле настоящего Соглашения.

Ограниченная гарантия означает Гарантию, предоставленную Лицом, организованным не в США и Канаде, сумма которой ограничена в целях соблюдения применимых требований закона в юрисдикции организации соответствующего Лица в отношении возможность принудительного исполнения такой Гарантии.

Гарантия означает в отношении любого Лица любое обязательство (за исключением одобрения в ходе обычной деятельности оборотных инструментов для депонирования или инкассирования) такого Лица, гарантирующее или фактически гарантирующее любую задолженность, дивиденды или другие обязательства любого другое Лицо любым способом, прямо или косвенно, включая (без ограничения) обязательства, взятые на себя по соглашению, условным или иным образом, таким Лицом:

Гарантия Облигаций означает гарантию Облигаций, предоставленную Гарантом в Гарантийный акт;

Дополнительные поручители имеет значение, присвоенное такому термину в Преамбуле настоящего Соглашения.

Определение основных гарантий | Law Insider

Связано с

Основной гарантией

Гарантийное соглашение означает дополнительное соглашение в форме, удовлетворяющей Доверительного управляющего, в соответствии с которой Дочерний гарант гарантирует обязательства Компании в отношении Ценных бумаг на условиях, предусмотренных в этот Договор.

Дополнительное соглашение о гарантиях означает каждое соглашение о безусловной гарантии, подписанное Дополнительными гарантами в пользу Административного агента в интересах Обеспеченных сторон, по существу в форме Приложения H с поправками, пересмотренными, дополненными или иными изменениями из время от времени.

Дополнительная гарантия означает, что определенная гарантия, датированная Датой вступления в силу (включая любые и все дополнения к ней) и исполняемая каждым Дополнительным гарантом, с поправками, пересчетами, дополнениями или иными изменениями время от времени.

Первоначальный гарант означает Лица, указанные в качестве таковых в первом параграфе настоящего Соглашения, до тех пор, пока лицо-преемник не станет таковым в соответствии с применимыми положениями настоящего Соглашения, и после этого каждое такое лицо-преемник будет «Первоначальным Поручителем».

Гарантия означает в отношении любого Лица любое обязательство (за исключением одобрения в ходе обычной деятельности оборотных инструментов для депонирования или инкассирования) такого Лица, гарантирующее или фактически гарантирующее любую задолженность, дивиденды или другие обязательства любого другое Лицо любым способом, прямо или косвенно, включая (без ограничения) обязательства, взятые на себя по соглашению, условным или иным образом, таким Лицом:

Дополнительная гарантия означает гарантию Обязательств, предоставленную Новым Гарантом в форме и по существу то же самое, что и другие Гарантии (отражающие любые необходимые логические и фактические изменения), с такими изменениями или иным образом по форме и существу, разумно удовлетворительным для каждого из Агентов.

Гарантия Холдинга означает Гарантию Холдинга, предоставленную Холдинговым агентством в пользу Административного агента от имени Обеспеченных сторон, в основном в форме Приложения F-1.

Финансовая гарантия означает гарантийный залог, гарантийный залог, безотзывный аккредитив или аналогичные гарантии, представленные [управляющему органу] ответственной стороной для обеспечения выполнения требований постановления в соответствии с план управления ливневыми водами.

Соглашение о гарантии ссуды VA означает обязательство Соединенных Штатов выплатить определенный процент ипотечной ссуды (с учетом максимальной суммы) в случае неисполнения обязательств Залогодателем в соответствии с Законом о реорганизации военнослужащих с поправками.

Гарантийные соглашения означает и включает Гарантию сторон займа, предусмотренную в Разделе 11, а также любое другое гарантийное соглашение, подписанное и доставленное с целью гарантировать Обеспеченные обязательства или любую их часть по форме и содержанию, приемлемые для Административного агента.

Гарантия платежа означает, если применимо, ту определенную Гарантию (Платеж) на четную дату по настоящему Соглашению, выполненную Гарантом в пользу Кредитора, поскольку она может быть исправлена, пересмотрена, заменена, дополнена или иным образом изменена время от времени до время.

Гарантия США в совокупности означает Гарантии, предоставленные Указанным заемщиком из США и Дочерними гарантами США в пользу Обеспеченных сторон США, в основном в форме Приложения F, вместе с другими гарантиями и дополнительными гарантиями, предоставленными в соответствии с Раздел 6.12.

Ограниченная гарантия В отношении любой Серии или Класса в рамках такой Серии, любая гарантия или страховой полис или другая сопоставимая форма повышения кредитного качества в отношении сумм, которые должны быть распределены в отношении такой Серии или Класса, или платежей в соответствии с все или некоторые Базовые ценные бумаги, относящиеся к такой Серии или Классу, оформленные и предоставленные ограниченным Гарантом в пользу Доверительного управляющего в пользу Держателей сертификатов, как указано в соответствующем Приложении к Серии.

Соглашение о дополнительной гарантии означает Соглашение о дополнительной гарантии, по существу в форме Приложения D, заключенное Сторонами Дополнительного займа в пользу Административного агента в интересах Кредиторов.

Материнская гарантия означает гарантию Материнской компании в соответствии с Разделом 15.

Соглашение о присоединении гарантий означает каждое соглашение о присоединении к гарантии, по существу в его форме, прилагаемое к Гарантии, подписанное и доставленное Дочерней компанией Административному агенту в соответствии с к разделу 6.14.

Гарантия Компании означает Гарантию Компании, предоставленную Компанией в пользу Административного агента и Кредиторов, в основном в форме Приложения F.

Первоначальные Гаранты имеют значение, присвоенное такому термину в Преамбула настоящего документа.

Соглашение о гарантиях и обеспечении означает соглашение о гарантии и обеспечении, датированное ровной датой настоящего Соглашения, по форме и содержанию, разумно удовлетворяющее Агента, подписанное и доставленное Агенту каждой из Сторон займа.

Дополнительный гарант означает любую дочернюю компанию Компании, которая выполняет Гарантию по Соглашению после даты заключения настоящего Соглашения.

Соглашение о родительской гарантии означает Соглашение о родительской гарантии, по существу в форме Приложения F, заключенное Holdings в пользу Залогового агента в интересах Обеспеченных сторон.

Гарантия обязательств означает любую Гарантию всех или любой части Обеспеченных обязательств, исполненную и переданную Административному агенту в пользу Обеспеченных сторон гарантом, который не является стороной ссуды.

Гарантия Продавца означает любую гарантию, аккредитив, соглашение о возмещении или взносе или другое аналогичное соглашение, заключенное любым Продавцом в пользу любой третьей стороны, гарантирующей или гарантирующей такой третьей стороне оплату любого фактического или потенциального Обязательства или обязательства. Покупаемой компании или бизнеса такой третьей стороне.

Дочерние гарантии означает внутреннюю дополнительную гарантию и каждую зарубежную дочернюю гарантию.

Дополнительные поручители имеет значение, присвоенное такому термину в Преамбуле настоящего Соглашения.

Соглашение о присоединении поручителя означает соглашение о присоединении по существу в форме Приложения 5.10, подписанное и доставленное Дочерней компанией в соответствии с положениями Раздела 5.10 или любыми другими документами, которые Административный агент сочтет подходящими для этой цели.

Принципал и Поручительство — Кредитор, Договор, Обязательство и Поручительство

Договорные отношения, в соответствии с которыми одна сторона — поручитель — соглашается выплатить долг принципала или выполнить свое обязательство в случае неисполнения обязательств принципалом.

Основное лицо — должник — лицо, обязанное кредитору. Поручительство — это сторона по размещению — третье лицо, которое становится ответственным за оплату обязательства, если принципал не может заплатить или выполнить. Принципал остается ответственным в первую очередь, а поручитель — во вторую. Кредитор — лицо, перед которым возникло обязательство, — может потребовать выплаты или исполнения принципалом или поручителем, если принципал не выполняет свои обязательства.Кредитор всегда должен сначала требовать выплаты от принципала, прежде чем обращаться к поручителю. Если поручитель должен выполнить обязательство, то он может потребовать взыскания с основного долга после удовлетворения кредитора. Пример отношений принципала и поручительства возникает, когда несовершеннолетний покупает автомобиль в кредит, а родитель выступает в качестве поручителя, чтобы гарантировать выплату автокредита.

A Поручительство возникает в результате договора. Стороны должны быть компетентными; должно быть оферта и акцепт; и необходимо уважительное рассмотрение.Стороны должны открыто согласиться с договором, чтобы все стороны были известны друг другу. Поручительство должно быть идентифицировано как таковое, чтобы кредитор не привлекал это лицо к основной ответственности. Если на лицевой стороне контракта указано поручительство, кредитор получает достаточное уведомление о трехстороннем соглашении.

Для создания отношений принципала и поручительства не требуется специальной формы договора. Договор может быть заключен путем письменной переписки или иметь форму залога.Для определения взаимоотношений не требуется специального языка, поскольку суды будут изучать содержание, а не форму контракта, чтобы определить, существует ли поручительство. Суды редко подразумевают соглашение о поручительстве, за исключением случаев, когда принудительное поручительство возникает из подразумеваемого устного соглашения. Когда солидарные должники получают ссуду, каждый из них выступает в качестве основного долга по пропорциональной доле долга и поручителя на оставшуюся сумму. Однако на практике каждый солидарный должник является принципалом и несет основную ответственность за всю ссуду, если кредитор требует погашения.Однако солидарный должник, выплачивающий весь долг, может требовать взноса от других должников.

Ответственность поручителя указывается условиями договора. Если не предусмотрено иное, поручительство принимает на себя обязательства принципала. Поручительство, однако, может ограничить свою ответственность определенной суммой, поскольку обязательства принципала и поручителя не обязательно должны быть одинаковыми. Когда поручитель соглашается нести ответственность за определенную сумму, он не может нести ответственность за сумму, превышающую ту, на которую он заключил договор.Поручительство становится ответственным, когда принципал нарушает договор с кредитором. При отсутствии договорных ограничений ответственность поручителя измеряется убытками или повреждениями, возникшими в результате неисполнения обязательств принципалом. Ответственность поручителя прекращается при исполнении обязательства принципала.

Виды гарантий в предпринимательском праве

Гарантия — это в основном обещание, данное третьей стороной, что она покроет долги лица или компании, если они не смогут продолжать делать это сами.Читать 3 мин.

1. Договор гарантии
2. Существенные части договора гарантии
3. Различные виды гарантии

В хозяйственном праве существует несколько видов гарантий. Гарантия — это в основном обещание, данное третьей стороной, что она покроет долг лица или компании, если это лицо или компания не смогут продолжать делать это самостоятельно. В какой-то момент существования компании потребуется долг. И при привлечении этого долга финансовое учреждение, которое выдает ссуду, должно будет убедиться, что есть все шансы, что ссуда будет полностью погашена.

Договор поручительства

В договоре гарантии четко оговариваются характер и размер долга, который кредитор должен взыскать с основного должника. Его основная цель — добиться выплаты любого неурегулированного долга третьей стороной, а именно лицом, дающим гарантию, также известным как поручитель или поручитель.

Весь процесс состоит из двух разных договоров: первый между основным должником и кредитором, а второй — между тем же кредитором и поручителем.Контракты независимы друг от друга, и ответственность должна быть четко определена с любыми последующими расширениями или сокращениями на основе этого первоначального определения.

Основные части договора гарантии

• Должны быть выполнены основные факторы, составляющие действительный договор, такие как полное согласие сторон, действительное соображение и т. Д.
• Основной долг должен быть создан заранее. В большинстве случаев договор гарантии направлен на обеспечение кредитору непогашенного долга, который должен быть оплачен основным должником, таким образом определяя цель договора гарантии.

Различные виды гарантий

• Односторонний договор коммерческого кредита — Обычно используется в коммерческих сделках, он используется либо между оптовыми и розничными продавцами, либо между розничным торговцем и конечным покупателем. Этот тип соглашения подразумевает, что товары доставляются либо оптом розничному продавцу, либо от розничного продавца покупателю без немедленной оплаты и договоренности об оплате в более поздний срок.
• Банковская гарантия — это вид гарантии, выданной финансовым учреждением или банком, что они покроют любой долг, привлеченный лицом или учреждением, если они не могут сделать это сами.Эта практика помогает предприятиям расти, позволяя им использовать определенные товары и услуги, имея при этом возможность платить за них в определенный момент в будущем, тем самым позволяя компании инвестировать по более высокой ставке, чем они бы делали без поддержки банка. гарантия.
• Аккредитив — это письмо, написанное с целью или с просьбой предоставить кредит либо лицу, написавшему письмо, либо конкретным организациям, упомянутым в письме, и оно наиболее часто используется в международной торговле.
• Absolute Performance Bonds — Прямая сделка, по которой поручитель выплатит сумму, указанную в контракте, если лицо, изначально привлекающее долг, не может этого сделать.
• Bid bond — Используется для выполнения государственных контрактов, он в основном гарантирует, что после того, как вы выиграете соответствующий контракт, вы продолжите выполнять работу, на которую подписались.
• Гарантийный залог — при экспорте товаров этот тип гарантии гарантирует, что соответствующие товары будут действительно доставлены.
• Ретроспективная гарантия — это гарантия, выданная, когда долг уже не погашен.
• Предполагаемая гарантия — Выдается в отношении будущего долга.
• Специальная гарантия — также известная как простая гарантия, это тип, который используется при работе с одной транзакцией и, следовательно, с отдельным долгом.
• Непрерывная гарантия — Тип гарантии, которая используется в повторяющихся транзакциях, она остается в силе до тех пор, пока не будет активно отозвана сторонами.
• Личная гарантия — Когда владелец бизнеса получает финансирование для своего бизнеса, ему может потребоваться предоставить личную гарантию, что означает, что он несет личную ответственность за выплату некоторой или всей суммы долга в ситуации, когда компания не может это сделать.
• Гарантия действительности — используется компаниями для гарантии того, что выставленный счет действительно действителен и может быть получен.
• Гарантии — гарантия, гарантирующая конечному покупателю, что приобретенный товар или проданная ему услуга соответствует определенным стандартам качества и долговечности.Они могут быть закреплены законом или специально предложены продавцами для повышения доверия к своим товарам или услугам.

Если вам нужна помощь с любым типом гарантии, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Кто является главным по гарантии?

Кто является принципалом гарантии?

Гарантия — это обещание одной стороны (гаранта) другой стороне (гарантированной стороне) нести ответственность за надлежащее исполнение обязательств другой стороной (принципалом) перед гарантированной стороной, если принципал не выполняет такие обязательства. .

Кто является гарантом по коммерческому праву?

В договоре гарантии четко оговариваются характер и размер долга, который кредитор должен взыскать с основного должника.Его основная цель — добиться выплаты любого неурегулированного долга третьей стороной, а именно лицом, дающим гарантию , также известную как поручитель или поручитель.

Какие три стороны договора гарантии?

Во время договора гарантии есть три стороны в договоре, в частности, поручительство , основной смертный и человеческий , тогда как в случае возмещения есть только две стороны договора, должник и коммуникатор.

В чем разница между гарантией и гарантией?

Гарантия — это своего рода обязательство производителя перед покупателем товара, тогда как гарантия — это гарантия, которую дает покупателю производитель товара. … Гарантия распространяется на продукты, услуги, людей и удовлетворенность потребителей , тогда как гарантия распространяется только на продукты. Гарантия бесплатна.

Кто является гарантом и поручителем?

Юридический словарь

Блэка, 7-е издание на стр. 711 определяет гарантию как «уверенность в том, что договор или правовой акт будут надлежащим образом выполнены.Б. Гарант: Согласно седьмому изданию юридического словаря Блэка, страница 711, гарант определяется как « тот, кто предоставляет обеспечение по долгу. ”

Может ли поручитель отозвать свою гарантию?

У вас может быть много причин для отказа от ответственности поручителя, например, необходимость взять ссуду самостоятельно. Тем не менее, банк может не разрешить гаранту снятие средств, если заемщик не получит другого поручителя или не внесет дополнительное обеспечение .

Какие виды договоров гарантии?

Гарантийные договоры можно разделить на два типа: Специальная гарантия и продолжающаяся гарантия . Когда гарантия предоставляется в отношении одного долга или конкретной сделки и должна закончиться, когда гарантированный долг будет выплачен или обещание будет должным образом выполнено, это называется конкретной или простой гарантией.

Какова цель договора гарантии?

Основная цель договора гарантии включает возможность лицу получить ссуду и товары в кредит или по найму .Выплата ссуды, цена товаров, проданных в кредит, а также хорошее поведение или честность человека, работающего в конкретном офисе, являются целями, для которых может быть предоставлена ​​гарантия.

Какая гарантия лучше?

Гарантия — это гарантия целостности продукта и ответственности производителя за него. В некотором смысле гарантия — это более общий термин , а гарантия — более конкретный (то есть письменный и юридический) термин.

Кто стороны в договоре поручительства?

3) В договоре поручительства участвуют три стороны: поручительство, основной должник и кредитор. 3) В договоре о возмещении участвуют две стороны, то есть должник (лицо, которому выплачивается компенсация) и обещание (возмещение).

Кто является гарантом банковской гарантии?

Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает в качестве поручителя.Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Что нужно знать о личной гарантии?

Как корпоративные, так и личные гарантии должны содержать некоторую конкретную информацию: любые пределы гарантии, такие как максимальная сумма или процент ссуды, которая должна быть выплачена поручителем; подпись свидетеля, который не может участвовать в соглашении. Корпоративная гарантия?

Какой пример корпоративной гарантии?

Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант становится ответственным за обработку долговых выплат или берет на себя общую ответственность за погашение долга в случае неисполнения должником ссуды.

⇐ Предотвращает ли резина нагревание? Является ли точка конуса вершиной? ⇒

Похожие сообщения:

Поручительство

Определение

Поручительство — это второй из трех основных типов договоренностей о взаимной безопасности, упомянутых в начале этой главы (безопасность личного имущества, поручительство, безопасность недвижимого имущества), и наиболее распространенный.Кредиторы часто просят владельцев небольших закрытых компаний гарантировать их ссуды компании, а материнские корпорации также часто выступают поручителями по долгам своих дочерних компаний. Первыми поручителями были друзья или родственники основного должника, которые бесплатно согласились предоставить свою гарантию. Сегодня большинство поручителей в коммерческих сделках — это страховые компании (но страхование — это не то же самое, что поручительство).

Поручительство Тот, кто обещает действовать или заплатить в случае неисполнения обязательств другим: поручитель.- это тот, кто обещает выплатить или выполнить обязательство основного должника Лицо, долг которого гарантирован поручительством. подлежит оплате. Кредитор — это лицо, перед которым основной должник (и, строго говоря, поручитель) имеет обязательство. Очень часто кредитор требует, чтобы сначала должник предоставил обеспечение для обеспечения долга, и, кроме того, чтобы должник взял на себя поручительство, чтобы дополнительно удостовериться, что кредитору произведена оплата или выполнено исполнение.Например, Дэвид Дебтор хочет, чтобы Банк ссудил его корпорации David Debtor, Inc. 100 000 долларов. Банк говорит: «Хорошо, господин Должник, мы дадим корпорации деньги взаймы, но мы хотим, чтобы ее компьютерное оборудование было гарантией, и мы хотим, чтобы вы лично гарантировали долг, если корпорация не сможет ее выплатить». Однако иногда между поручителем и основным должником может не быть соглашения; Поручительство могло заключить сделку с кредитором в качестве поручительства без согласия или ведома основного должника.

Гарант — Гарант, который обещает оплатить или выполнить договорное обязательство в случае неисполнения обязательств другим лицом; Поручительство. также является тем, кто гарантирует обязательства другого, и поэтому для практических целей гарант обычно является синонимом поручителя — эти термины используются в значительной степени взаимозаменяемо. Но вот техническое различие: поручитель обычно является стороной первоначального контракта и подписывает свое (или свое) имя в первоначальном соглашении вместе с поручительством; вознаграждение за договор принципала такое же, как вознаграждение поручителя — он связан договором с самого начала, и он также должен знать о невыполнении обязательств основным должником, так что неуведомление кредитора об этом не освобождает от ответственности ей никакой ответственности.С другой стороны, гарант обычно не заключает соглашение с кредитором одновременно с основным должником: это отдельный договор, требующий отдельного рассмотрения, и, если гарант не информирован о невыполнении обязательств основным должником, гарант может потребовать исполнение обязательства в той мере, в какой его несообщение наносит ему ущерб. Но, опять же, поскольку эти термины в основном синонимичны, здесь используется поручительство , чтобы охватить и то, и другое.

Рисунок 16.6 Защита основного должника и поручителя

Виды поручительства

При наличии интереса, государственного или частного, который требует защиты от возможности неисполнения обязательств, используются поручительства. Например, домовладелец может потребовать, чтобы коммерческий арендатор не только внес гарантийный депозит, но и предъявил доказательства наличия у него онлайн-поручительства, готового выдержать трехмесячную арендную плату в случае неисполнения арендатором своих обязательств. Часто муниципальные власти хотят, чтобы их дорожный подрядчик продемонстрировал наличие гарантии на случай, если по какой-либо причине подрядчик не сможет завершить проект.Многие штаты требуют, чтобы генеральные подрядчики имели облигации, приобретенные у страховых компаний, в качестве условия получения лицензии подрядчика; страховая компания является поручителем — она ​​выплатит, если подрядчик не завершит работы на доме клиента. Это виды гарантийного залога, гарантирующего собственнику собственности (как застройщику или муниципалитету) выполнение строительного контракта или выплату фактического ущерба в размере залога в случае, если подрядчик не выполнит его.. Судья часто требует, чтобы ответчик по уголовному делу внес залог, гарантирующий его явку в суд — это вид поручительства, в котором залог является поручительством, — или чтобы истец внес залог, возмещающий ответчику расходы, вызванные задержками. по иску — судебный залогЗалог, поданный в суд в качестве гарантии. Например, сторона в судебном иске может внести судебный залог, чтобы гарантировать выплату вердикта, пока рассматривается апелляция. Банк снимет залог со своих сотрудников на случай, если они украдут деньги из банка — кассир банка в данном случае — это основной должник (гарантия верности), обычно приобретаемая работодателем для покрытия служащих, которым доверено ценное имущество или средства.). Однако, как мы увидим, поручители не предполагают финансовых убытков, как страховые компании: поручители ожидают, что в большинстве случаев они будут возвращены, если они будут выполнены. Основной должник обращается в страховую компанию и покупает облигацию — полис поручительства. Стоимость премии зависит от поручителя, типа залога, на который подана заявка, и финансовой истории заявителя. Разумная оценка стоимости премии составляет от 1 до 4 процентов, но если поручители классифицируют заявителя как высокорисковый, премия падает между 5 и 20 процентами от суммы залога.Когда покупатель недвижимости соглашается взять на себя ипотеку продавца (обещает выплатить ипотечный долг), продавец становится поручителем: если залогодержатель не освобождает продавца (что маловероятно), продавец должен заплатить в случае дефолта покупателя.

Создание поручительства

Поручительство может возникать только на основании договора. К поручительству применяются общие принципы договорного права. Таким образом, человек, обладающий общей способностью заключать договор, может стать поручителем.Для заключения договора поручительства требуется рассмотрение: если Должник просит друга выступить в качестве поручителя, чтобы побудить Кредитора предоставить Кредитору ссуду, вознаграждение, которое Дебитор предоставляет Кредитору, также действует как вознаграждение, которое дает Друг. Если поручительство возникает после того, как Кредитор уже предоставил кредит, потребуется новое рассмотрение (при отсутствии применения доктрины проступка векселя). Вы можете вспомнить из глав, посвященных контрактам, что обещание одного лица оплатить или выполнить долги или невыполнение обязательств другого лица должно быть подтверждено письменной формой в соответствии с законом о мошенничестве (за исключением «основной цели»).

На договоры поручительства в некоторой степени влияет государственное регулирование. В соответствии с Правилом кредитной практики Федеральной торговой комиссии 1985 года кредиторам запрещается искажать информацию об обязательствах поручителя. Кредиторы также должны направить поручителю уведомление, в котором разъясняется характер обязательства и потенциальная ответственность, которая может возникнуть, если одно лицо возьмет на себя ответственность за другой долг.

что такое договор гарантии согласно индийскому закону о контракте

Эта статья написана Сришти Чавла, студентом 5-го курса юридической школы Эмити, Нойда.

Словарь законов черного определяет термин «гарантия» как уверенность в том, что юридический договор будет надлежащим образом исполнен. Гарантийный договор регулируется Законом о контрактах , 1872, и включает в себя 3 стороны, в которых одна из сторон выступает в качестве поручителя в случае невыполнения обязательств стороной, нарушившей обязательства. Гарантийные договоры обычно требуются в тех случаях, когда сторона требует ссуды, товаров или трудоустройства. Поручитель в таких контрактах заверяет кредитора, что нуждающемуся лицу можно доверять, и в случае любого невыполнения обязательств он берет на себя ответственность по оплате.Таким образом, мы можем сказать, что договор поручительства — это невидимое обеспечение, предоставляемое кредитору, и он подлежит дальнейшему обсуждению.

Раздел 126 Закона о контрактах Индии определяет договор гарантии как договор на выполнение обещания или освобождение от ответственности нарушившей его стороны в случае невыполнения ею своего обещания.

Таким образом, мы можем сделать вывод, что есть 3 стороны договора

Основной должник — Тот, кто берет взаймы или обязан заплатить и в случае невыполнения которого предоставляется гарантия

Кредитор — Сторона, которая предоставила что-то ценное для займа и собирается получить оплату за такую ​​вещь, и которой предоставляется гарантия

Поручитель / Гарант — Лицо, дающее гарантию оплаты в случае неисполнения обязательств основного должника

Кроме того, мы можем понять, что договор гарантии — это вторичный договор, который возникает из первичного договора между кредитором и основным должником.

Иллюстрация

Анкита предоставляет Паллаву ссуду в размере 70000 индийских рупий. Сришти, которая является боссом Паллава, обещает, что в случае, если Паллав не вернет ссуду, она выплатит то же самое. В этом случае гарантийного договора Анкита является Кредитором, Паллав — основным должником, а Сришти — Поручителем.

Гарантийный договор может быть устным или письменным. Это может быть явным или подразумеваемым поведением сторон.

В деле P.J. Rajappan v Associated Industries (1983) гарант, не подписав договор гарантии, хотел выйти из ситуации.Он сказал, что не выступает в качестве поручителя за выполнение контракта. Доказательства показали причастность поручителя к сделке и обещание подписать контракт позже. Высокий суд Кералы постановил, что договор гарантии представляет собой трехстороннее соглашение, в котором участвуют основной должник, поручитель и кредитор. В случае, когда есть доказательства причастности поручителя, простой отказ с его стороны в отказе от подписания соглашения не является достаточным для уничтожения приемлемых в иных отношениях доказательств его участия в сделке, что приводит к выводу о том, что он гарантировал надлежащее исполнение договор основного должника.Когда суду необходимо решить, действительно ли лицо гарантировало надлежащее исполнение контракта основным должником, необходимо обязательно рассмотреть все обстоятельства, касающиеся сделок.

1) Должно быть сделано с согласия всех трех сторон

Все три стороны договора, т. Е. Основной должник, кредитор и поручитель, должны согласиться заключить такой договор с согласия друг друга. Здесь важно отметить, что поручитель берет на себя ответственность по долгу основного должника только по требованию основного должника.Следовательно, необходимо прямое или подразумеваемое сообщение основного должника поручителю. Сообщение поручительства кредитору о заключении договора гарантии без ведома основного должника не является договором гарантии.

Иллюстрация
Сэм ссужает деньги Акаше. Сэм — кредитор, а Акаш — главный должник. Сэм подходит к Рагхаву, чтобы тот выступил поручителем без какой-либо информации для Акаша. Рагхав соглашается. Это неверно.

2) Возмещение

Согласно раздел 127 закона, что-либо сделано или любое обещание, данное в пользу основного должника, является достаточным учетом поручителя для предоставления гарантии. Возмещение должно быть новым соображением кредитора, а не прошлым. Не обязательно, чтобы гарант получил какое-либо вознаграждение, и иногда даже терпимость со стороны кредитора в случае дефолта также является достаточным вознаграждением.

В деле State Bank of India против Premco Saw Mill (1983) Государственный банк уведомил должника-ответчика и также пригрозил предъявить ей иск, но ее муж согласился стать поручителем и обязался выплатить обязательство, а также выполнил вексель в пользу Госбанка, и Банк воздержался от угроз. Считалось, что такое терпение и согласие со стороны банка составляли хорошее вознаграждение за поручительство.

3) Ответственность

В договоре гарантии ответственность поручителя является вторичной.Это означает, что, поскольку первичный договор заключался между кредитором и основным должником, ответственность за выполнение условий договора лежит в первую очередь на основном должнике. Поручительство подлежит погашению только в случае неисполнения обязательств основным должником.

4) Предполагает наличие долга

Основная функция договора гарантии — обеспечить выплату долга, взятого основным должником. Если такого долга нет, то поручителю уже нечего обеспечить.Следовательно, в случаях, когда срок погашения задолженности истек или она недействительна, ответственность поручителя не возникает. Палата лордов в шотландском деле Swan vs. Bank of Scotland (1836) постановила, что при отсутствии основного долга не может быть действительной гарантии.

5) Должен содержать все необходимое для действующего договора

Поскольку договор гарантии является разновидностью договора, все основные положения действующего договора будут применяться и к договорам гарантии. Таким образом, все основные требования действующего контракта, такие как свободное согласие, действительное предложение о рассмотрении и принятие, намерение создать правовые отношения и т. Д., Должны быть выполнены.

Чтобы узнать больше об основах действующего контракта, прочтите этот

6) Отсутствие сокрытия фактов

Кредитор должен раскрыть поручителю факты, которые могут повлиять на ответственность поручителя. Гарантия, полученная путем сокрытия таких фактов, недействительна. Таким образом, гарантия недействительна, если кредитор получит ее путем сокрытия существенных фактов.

7) Отсутствие искажения фактов

Гарантия не может быть получена путем искажения фактов для поручителя.Хотя договор гарантии не является договором Uberrima fides, то есть абсолютно добросовестным, и, следовательно, не требует полного раскрытия всех существенных фактов основным должником или кредитором поручителю до того, как он заключит договор. Но факты, которые могут повлиять на размер ответственности поручителя, должны быть достоверно представлены

Гарантийные договоры можно разделить на два типа: особая гарантия и непрерывная гарантия. Когда гарантия предоставляется в отношении одного долга или конкретной сделки и должна закончиться, когда гарантированный долг будет выплачен или обещание будет должным образом выполнено, это называется конкретной или простой гарантией.Однако гарантия, которая распространяется на серию транзакций, называется продолжающейся гарантией (Раздел 129) . Ответственность поручителя в этом случае будет продолжаться до тех пор, пока все операции не будут завершены или пока гарант не отзовет гарантию в отношении будущих операций.

Иллюстрации

a) S — продавец книг, который поставляет комплект книг для P по контракту, согласно которому, если P не заплатит за книги, его друг K произведет оплату. Это договор о конкретной гарантии, и ответственность K прекратится, как только цена за книги будет выплачена S.

б) По рекомендации S, богатый домовладелец нанимает P в качестве управляющего имуществом. Обязанностью P было собирать арендную плату каждый месяц с арендаторов S и перечислять ее S до 15 числа каждого месяца. M гарантирует эту договоренность и обещает устранить любой дефолт, сделанный P. Это договор о продолжающейся гарантии.

Непрерывная гарантия определяется в соответствии с разделом раздела 129 Закона о контрактах Индии , 1872 . Непрерывная гарантия — это тип гарантии, который применяется к серии транзакций.Он применяется ко всем сделкам, заключенным основным должником, до тех пор, пока он не будет отозван поручителем. Поэтому банкиры всегда предпочитают иметь постоянную гарантию, чтобы ответственность поручителя не ограничивалась первоначальными авансами, а также распространялась на все последующие долги.

Наиболее важной особенностью продолжающейся гарантии является то, что она применяется к серии отдельных отдельных транзакций. Следовательно, когда гарантия дается на все возмещение, она не может считаться постоянной гарантией.

Иллюстрация

K сдал свой дом S в аренду на десять лет по оговоренной арендной плате. P гарантировал, что S выполнит свои обязательства. Спустя семь лет S перестала платить арендную плату. «К. подал на него в суд об уплате ренты. Затем П. уведомил об аннулировании гарантии на оставшиеся три года. P не сможет отозвать гарантию, потому что аренда на десять лет представляет собой полностью неделимое возмещение и не может быть классифицировано как серия операций и, следовательно, не является продолжающейся гарантией.

Аннулирование постоянной гарантии

Что касается гарантии, предоставленной в отношении существующего долга, она не может быть отозвана, поскольку после того, как предложение принято, оно становится окончательным. Однако действующая гарантия может быть отозвана для будущих транзакций. В этом случае поручитель отвечает по уже совершенным сделкам.

Гарантийный договор может быть расторгнут двумя способами:

1) Отправив уведомление (Раздел 130)

Текущие гарантии могут быть отозваны путем уведомления Кредитора, но это относится только к будущим сделкам.Просто отправив уведомление, поручитель не может отказаться от своей ответственности и по-прежнему несет ответственность за все транзакции, которые были совершены до того, как уведомление было отправлено им. Если договор гарантии включает положение о том, что требуется уведомление за определенный период времени до того, как договор может быть отозван, то поручительство должно соответствовать требованиям, указанным в деле Offord v Davies (1862).

Иллюстрация

А гарантирует B в размере рупий.10,000, что C должен оплатить все товары, купленные им в течение следующих трех месяцев. B продает товары на сумму рупий. 6000 к C. A уведомляет об отзыве, C несет ответственность за рупий. 6000. Если какие-либо товары продаются C после уведомления об отзыве, A не несет за это ответственности.

2) По смерти поручителя (Раздел 131)

Если иное не оговорено в договоре, смерть поручителя действует как аннулирование продолжающейся гарантии в отношении операций, происходящих после смерти поручителя из-за отсутствия контракта.Однако его законные представители по-прежнему несут ответственность за сделки, заключенные до его смерти. Однако имущество умершего поручителя отвечает за те сделки, которые уже имели место при жизни умершего. Имущество поручителя не несет ответственности за операции, совершенные после смерти поручителя, даже если кредитор не знал о смерти поручителя.

Срок давности взыскания гарантии составляет 3 года с даты подписания гарантийного письма.В деле Государственный банк Индии против Нагеша Хариаппа Наяк и Орс, против предоставления ссуды компании, гарантийный акт был оформлен ее директорами, а затем письмо с подтверждением нагрузки было выпущено теми же директорами от имени компании. Было сочтено, что это письмо не продлевало срок исковой давности. Взыскательное производство, возбужденное по истечении трех лет с даты выдачи гарантии, подлежало отмене.

После совершения платежа и освобождения от ответственности основного должника поручительство получает различные права.Эти права можно изучить по трем направлениям:

(i) права в отношении основных должников.
(ii) права в отношении кредитора и
(iii) права в отношении со-поручительства.

(i) Права в отношении основного должника

1) Право поручительства по выплате долга или Право суброгации (Раздел 140)

Право суброгации означает, что, поскольку поручителем была предоставлена ​​гарантия кредитору, а кредитор после получения платежа не используется, поручительство теперь будет обращаться с должником так, как если бы он был кредитором.Следовательно, поручитель имеет право взыскать сумму, которую он заплатил кредитору, которая может включать основную сумму, затраты и проценты.

2) Право на возмещение ущерба (, раздел 145, )

В каждом договоре гарантии есть подразумеваемое обещание основного должника возместить поручительство, и поручитель имеет право взыскать с основного должника любую сумму, которую он законно уплатил по гарантии. Это связано с тем, что поручительство понесло убытки из-за неисполнения обещания основным должником, и, следовательно, поручительство имеет право на компенсацию от должника

Иллюстрация
Luthra and co взяла ссуду у Khaitan and co, где Амарчанд выступает в качестве обеспечения от имени Лутры.Кайтан требует оплаты от Амарчанда и после его отказа предъявляет ему иск о выплате суммы, Амарчанд защищает иск, имея для этого разумные основания, но он вынужден выплатить сумму долга с затратами. Он может взыскать с Лутры уплаченную им сумму расходов, а также основной долг.

(ii) Права перед кредитором

1) Право на ценные бумаги, предоставленные основным должником (раздел 141)

В случае неисполнения платежа основным должником, когда поручительство выплачивает долг основного должника, он получает право требовать все ценные бумаги, которые были переданы основным должником кредитору.Поручительство имеет право на все ценные бумаги независимо от того, были ли они получены до или после создания гарантии, и также не имеет значения, знает ли поручитель об этих ценных бумагах или нет.

Иллюстрация
По гарантии Прии Анита одолжила Сите 100000 рупий. Этот долг также обеспечен залогом, которым является аренда дома Ситы. Сита не выполняет свои обязательства по выплате долга, и Прия должна выплатить долг. После погашения обязательств Ситы Прия имеет право получить договор аренды в ее пользу.

2) Право на зачет

Когда кредитор предъявляет иск по поручительству по выплате обязательств основного должника, поручитель может потребовать зачет или встречный иск, если таковой имеется, который имелся у основного должника к кредитору.

(iii) Права по поручительству

1) Освобождение одного залога не освобождает от ответственности других (Раздел 138)

Когда погашение долга основного должника гарантируется более чем одним лицом, они называются со-поручительствами, и они обязаны внести взнос в соответствии с соглашением для выплаты гарантированного долга.Освобождение кредитором одного из поручительств не освобождает от ответственности других поручительств и не освобождает выпущенное поручителя от его ответственности перед другими поручительствами. Таким образом, когда оплата долга или выполнение долга гарантируется залогами и основной должник не выполнил свои обязательства, и, таким образом, кредитор вынуждает только одно или несколько залогов для выполнения всего контракта, со-поручительство Поручительства поручители, выполняющие договор, имеют право требовать взносы из оставшихся поручителей.

2) Поручительство вносит равные взносы (Раздел 146)

В соответствии с разделом 146, при отсутствии договора об обратном, поручители обязаны вносить равный вклад. Этот принцип будет применяться даже в том случае, если ответственность по поручительству является совместной или раздельной, по одним и тем же или по разным договорам, с ведома или без ведома друг друга.

Иллюстрация
A, B, C и D являются залогами по долгу в размере рупий.2,0000 ссуды Z для R. R не выплачивают ссуду. A, B, C и D обязаны внести рупий. По 5000 штук.

3) Ответственность поручителей, связанных разными суммами (статья 147)

Если поручители согласились гарантировать разные суммы, они должны внести равный вклад в пределах максимальной суммы, гарантированной каждым из них.

Иллюстрация
A, B и C, поручительства для D, заключают три отдельных облигации, каждая с разным штрафом, A для рупий.10,000, B для рупий. 20000 и C для рупий. 40 000. D по умолчанию принимает размер рупий. 30,000. A B и C обязаны заплатить рупий. По 10000 каждый. Предположим, что этот дефолт был в размере рупий. 40 000. Тогда A будет нести ответственность за рупий. 10,000 и B и C рупий. 15000 каждый.

При любом из следующих обстоятельств поручитель освобождается от своей ответственности:
i) аннулированием договора гарантии,
ii) поведением кредитора или
iii) признанием договора гарантии недействительным

Мы уже обсуждали выше первое обстоятельство, при котором может быть исполнено поручительство i.e путем Аннулирования договора гарантии. Это включает в себя уведомление, смерть или поручительство.

(ii) Поведение кредитора

1) Отклонения от условий договора (Раздел 133)

Когда договор гарантии был существенно изменен в результате соглашения между кредитором и основным должником, поручительство освобождается от его ответственности. Это связано с тем, что поручитель несет ответственность только за то, что он взял на себя в отношении гарантии, и любое изменение, сделанное без согласия поручителя, аннулирует поручительство в отношении операций, следующих за изменением.

Иллюстрация

A становится поручителем C за поведение B в качестве менеджера в банке C. После этого B и C заключают договор без согласия A о повышении заработной платы B и о возмещении одной четвертой убытков по овердрафтам. B позволяет клиенту перетянуть, и банк теряет определенную сумму денег. А освобождается от поручительства в связи с отклонением, сделанным без его согласия, и не обязан возмещать этот убыток.

2) Освобождение или освобождение от ответственности основного должника (статья 134)

Поручительство аннулируется, если кредитор заключает договор с основным должником, по которому основной должник освобождается, или в результате любого действия или бездействия кредитора, которое приводит к освобождению от ответственности основного должника.

Иллюстрация
A поставляет товары B под гарантию C. После этого B становится неспособным платить и заключает договор с A о передаче некоторого имущества A в связи с тем, что он освобождает его от своих требований в отношении поставленных товаров. Здесь B освобождается от долга, а C также освобождается от поручительства в размере
. Но если основной должник освобождается от долга в силу закона, скажем,
, в случае несостоятельности, это не будет действовать как освобождение от поручительства.

3) Договоренность между основным должником и кредитором

В соответствии с разделом 135 , когда кредитор без согласия поручителя заключает договор с основным должником о заключении договора или обещает дать ему время для предъявления иска или не предъявлять к нему иск, поручительство будет аннулировано.
Однако, когда договор о предоставлении большего времени основному должнику заключается между кредитором и третьей стороной, а не с основным должником, поручительство
не аннулируется (раздел 136).

Иллюстрация
C, держатель просроченного переводного векселя, выписанного А в качестве поручительства для В и принятого В, заключает договор с М, чтобы дать время В, платеж А не выписывается.

4) Потеря безопасности (Раздел 141)

Если кредитор отказывается от какого-либо обеспечения, предоставленного ему во время предоставления гарантии, или теряет его без согласия поручителя, поручительство освобождается от ответственности в размере стоимости обеспечения.

Иллюстрация
A, в качестве поручительства для B, создает облигацию вместе с 3 для C, чтобы обеспечить ссуду от C для B. Позже C получает от B дополнительное обеспечение для того же долга. Впоследствии C отказывается от дополнительной защиты. А не разряжается.

(iii) При признании договора недействительным

Гарантийный договор, как и любой другой договор, может быть расторгнут, если он становится недействительным или недействительным по усмотрению поручителя. Поручительство может быть освобождено от ответственности в следующих случаях:

1) Гарантия получена путем введения в заблуждение (Раздел 142)

Если кредитор или с его ведома или согласия предоставил неверные сведения в отношении существенного факта в договоре поручительства, договор недействителен

2) Гарантия, полученная путем сокрытия (Раздел 143)

Когда гарантия получена кредитором путем молчания относительно какой-либо существенной части обстоятельств, связанных с контрактами, договор недействителен

3) Непредоставление поручителя при присоединении к поручительству (Раздел 144)

Когда договор гарантии предусматривает, что кредитор не должен действовать в соответствии с ним до тех пор, пока к нему не присоединится другое лицо в качестве со-поручителя, гарантия недействительна, если это другое лицо не присоединится.E

В отсутствие договора об обратном ответственность поручителя является соразмерной с ответственностью основного должника. Это означает, что поручительство несет такую ​​же ответственность, как и основной должник.

Иллюстрация
A гарантирует B оплату переводного векселя C, получателем. В установленный срок счет не оплачивается C. A несет ответственность не только за сумму счета, но и за любые проценты и сборы, которые могли причитаться по нему.

Гарантийный договор — это особый договор, для которого в индийском контракте Acy установлены некоторые правила. Как мы уже обсуждали, основная функция договора гарантии состоит в том, чтобы защитить кредитора от убытков и дать ему уверенность в том, что договор будет исполнен с обещанием поручительства. Каждый договор гарантии состоит из трех сторон, и существует два типа гарантий: конкретная гарантия и непрерывная гарантия. Тип используемой гарантии зависит от ситуации и условий контракта.Поручительство имеет некоторые права по отношению к другим сторонам, и ответственность поручителя считается соразмерной с ответственностью основного должника, если иное не предусмотрено договором.