Получить ипотеку: Ипотека в 2021 условия по 727 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России

Related Articles

Запор от молока: причины возникновения и способы решения проблемы

3 дня ago

3 пакета в роддом: полный список необходимых вещей для мамы и новорожденного

3 дня ago

Хурма при грудном вскармливании: польза, вред и рекомендации по употреблению

3 дня ago

Ипотечный калькулятор ставок — рассчитать ипотеку онлайн, расчет суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на квартиру

Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.

Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.

Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.

Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.

Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей.

При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.

Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.

Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Как получить ипотеку на покупку недвижимости

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта… Финансы

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

   Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

• Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.

• Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.

• Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

1. Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

2. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

3. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

4. Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

• Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

• Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

• Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

• Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Ипотека в банках Москвы в 2021 году

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 88 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 759.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?

Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

В чем плюсы ипотеки в новостройке?

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Задайте свой вопрос

Помощь в получении ипотеки в Москве: брокеры и цены

Помощь в получении ипотеки

Решить жилищный вопрос теперь стало проще! С нами вы не только многократно повысите свои шансы на получение кредита, но и сможете сэкономить массу времени, сил и нервов. Подберите самый выгодный ипотечный кредит для ваших условий, получите бесплатную консультацию наших экспертов по телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку на нашем сайте, и наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время!

С компанией Роял Финанс вы сможете получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Выбор банка и кредитной программы, подготовка документов, долгие проверки, беспощадные системы скоринга.

Всё это больше не является проблемой для вас, поскольку это — наша работа! Наши преимущества:

• Обратившись к ипотечному брокеру, вы сможете существенно сэкономить своё время, деньги и нервы, а также избежать всевозможных проблем и «подводных камней».
• Стоит отметить, что вторичная ипотека имеет ряд отличительных особенностей, узнать у которых можно у наших специалистов, которые расскажут об условиях предоставления таких займов по каждой конкретной кредитной программе.
• Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам подобрать оптимальную кредитную программу на самых выгодных для вас условиях.

Мы предоставляем следующие услуги:

• Развернутая консультация о процедуре сделки по ипотеке и выбору банка;
• Ипотечный кредит под залог недвижимости или земельного участка;
• Ипотечный кредит без первоначального взноса и поручителей;
• Ипотечный кредит для работающих в Москве или области, но не имеющих московской прописки;
• Кредит на покупку или под залог коммерческой недвижимости;
• Рефинансирование кредитов.

Дополнительно, вы можете получить консультации и помощь:

• по оценке недвижимости, передаваемой в залог, и в подборе оценщика;
• по ипотечному страхованию и в подборе страховой компании;
• по проведению регистрационных действий с закладываемой недвижимостью (купля-продажа, залог).

Лучшие программы

Банк	Ставка	Комиссия	Ежемесячный платеж	Заявка
МКБ	8.1	0	33 651	Оставить заявку
ВТБ	8.25	0	33 955	Оставить заявку
Райффайзенбанк	8.29	0	34 037	Оставить заявку
Россельхозбанк	8.35	0	34 159	Оставить заявку
Юникредитбанк	8.4	0	34 262	Оставить заявку
ДОМ.РФ	8.4	0	34 262	Оставить заявку
Сбербанк	8.6	0	34 672	Оставить заявку
Промсвязьбанк	8.9	0	35 292	Оставить заявку
Абсолют банк	9.25	0	36 022	Оставить заявку
Совкомбанк	9.89	0	37 376	Оставить заявку

Перед тем, как подать заявку на ипотеку следует внимательнейшим образом изучить все возможные варианты, что можно сделать с помощью ипотечного брокера в Москве. Возможность выбора из столь широкого ассортимента банковских продуктов, безусловно, является преимуществом. Однако столь пёстрое разнообразие может вызвать определённые сложности.

Во-первых, простому человеку не так просто сориентироваться на рынке, особенно, если учесть его динамику развития. Во-вторых, в тексте кредитного договора может быть множество «подводных камней», которые рано или поздно приведут к возникновению серьёзных проблем. Именно поэтому для оформления ипотеки на наиболее выгодных условиях следует обращаться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. 

Сотрудники Роял Финанс помогут решить массу возможных проблем ещё до момента их возникновения:

1. Мы предлагаем вам получить самую свежую и актуальную информацию по ипотечным кредитам совершенно бесплатно.
2. За время существования нашей компании мы успели обзавестись постоянными клиентами и заработали безупречную репутацию.
3. Роял Финанс всегда на стороне заёмщика, а наши сотрудники не понаслышке знают обо всех тонкостях работы с банками. И мы готовы поделиться своим богатым опытом с вами прямо сейчас!

С каждым днём ипотечное кредитование набирает популярность. А спрос, как известно, рождает предложение. Современные банки готовы предложить своим клиентам невообразимое множество различным программ кредитования, которые могут иметь существенные отличия между собой.

Оформляя ипотечный кредит, вы закладываете покупаемую недвижимость, фактически предоставляя право его пользования банку вплоть до момента выполнения долговых обязательств. Другими словами, ипотека — это кредит под недвижимость, которую вы желаете приобрести. Ипотечное кредитование можно разделить на несколько видов в соответствии с типом приобретаемой недвижимости: будь то частный дом на приусадебном участке, квартира в строящемся доме или комната во вторичном жилье.

Прежде чем взять ипотеку необходимо трезво оценить свои силы и возможности. В некоторых случаях поможет льготное кредитование. Так, например, многие банки регулярно проводят акцию, которую можно характеризовать как ипотека молодым. Под понятием «молодые» могут подразумеваться молодые семьи или, например, начинающие свой профессиональный путь специалисты. Условия предоставления таких займов намного выгоднее относительно классических вариантов. 

Мы поможем Вам улучшить качество жизни, сохранить хорошее настроение, время и нервы, а Вы совсем скоро сможете осуществить свою мечту и пригласить гостей!

С сегодняшнего дня в Канаде стало сложнее получить ипотеку

На сегодняшний день стало немного сложнее претендовать на получение ипотеки, поскольку правительство повысило минимальную финансовую планку, которую должен соблюдать любой, кто подает заявку на ипотеку.

Сегодня Оттава повысила уровень так называемого «стресс-теста» для ипотечных кредитов, установив новый уровень на уровне 5,25 процента — или на два полных процентных пункта выше ставки по ипотечным кредитам заемщика, в зависимости от того, что выше. Это примерно на полпроцента больше, чем было раньше.

Запущенный в 2017 году, чтобы охладить перегретый рынок того времени, стресс-тест — это минимальный порог, которому должен соответствовать любой, кто подает заявку на ипотечный кредит в Канаде. Это не делает сам кредит более дорогим. Скорее, стресс-тест гарантирует, что любой, кто получит ипотеку, сможет погасить ее, если ставки повысятся.

Сейчас нетрудно найти пятилетнюю фиксированную ипотеку с процентной ставкой около двух процентов, с переменной ставкой еще ниже, или с фиксированной ставкой чуть выше.

Несмотря на эти низкие показатели, взгляд на аналитику показывает, насколько большим может быть влияние более высокого уровня стресс-теста. В настоящее время, если покупатель хочет купить дом стоимостью 400 000 долларов и имеет первоначальный взнос в размере 100 000 долларов, ему потребуется ипотека в размере 300 000 долларов. Если брать стандартную ипотеку на 25 лет с двухпроцентной ставкой, это обойдется покупателю в 1270 долларов в месяц. Но по новым правилам заявка на ипотеку будет проверяться так, как если бы ставка составляла 5,25 процента. В таком случае кредит обойдется покупателю более чем на 40% дороже каждый месяц — 1788 долларов.

Несмотря на то, что этот более высокий платеж является только теоретическим, если покупатель не сможет платить эти дополнительные 518 долларов в месяц в зависимости от уровня своего дохода, общей долговой нагрузки и других факторов, кредитор не сможет выдать ему ипотеку. Тогда такому покупателю придется найти более дешевый дом, чтобы пройти тест. Влияние на рынок в целом заключается в сокращении количества заемщиков в надежде на охлаждение рынка.

Стресс-тест вступает в силу только сегодня, но уже есть признаки того, что рынок может охладиться еще до его внедрения, говорит Джеймс Лэрд, соучредитель сайта сравнения ставок Ratehub.ca.

По словам Лэрда, стресс-тест снижает покупательную способность в среднем примерно на пять процентов. И он говорит, что, хотя потенциальные покупатели могут быть недовольными по поводу того, что их не допускают до оформления ипотеки, в долгосрочной перспективе это может быть хорошей новостью для всех, если цены на жилье снизятся.

По теме: Ипотека в Канаде в 2020: как она работает, условия и процентные ставки

Источник

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Полное руководство по ипотеке The Ascent

Типы ипотеки

Не все ипотечные кредиты созданы равными. Вот различные типы ипотечных кредитов, о которых вам следует знать:

Обычные ипотечные кредиты

Обычные ипотечные кредиты соответствуют максимальным ограничениям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, которые являются агентствами, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов в США. Как уже упоминалось, вы будете платить PMI, если не внесете 20% по обычной ипотеке, но вы можете внести всего 3%.Лимиты по займам для обычных ипотечных кредитов меняются из года в год. В большей части США максимальная соответствующая ипотека для однокомпонентной недвижимости составляет 510 400 долларов в 2020 году.

Джамбо-ипотечные кредиты

Это обычные ипотечные кредиты, которые превышают максимальные лимиты заимствования. На получение крупной ипотеки труднее претендовать, чем на обычную ипотеку, и вам, как правило, потребуется как минимум 10% первоначальный взнос, если не 20%.

Ссуды FHA

Эти ипотечные ссуды поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и предназначены для заявителей, у которых нет хорошей кредитной истории или нет средств для существенного первоначального взноса.Вы можете упустить всего 3,5% ссуды FHA, если у вас есть кредитный рейтинг 580 или выше. Но вы платите определенные премии с помощью ссуды FHA (аналогично PMI), что может сделать вашу ипотеку более дорогой.

VA кредиты

Эти ипотечные кредиты доступны как действующим военнослужащим США, так и ветеранам. Ссуды VA не требуют первоначального взноса и не взимают PMI. Однако существуют сборы за финансирование, которые добавляются к вашим расходам по ипотеке.

Ссуды USDA

Поддержаны U.S. Министерство сельского хозяйства, ссуды Министерства сельского хозяйства США помогают заемщикам с низкими доходами покупать дома в сельской местности. Если вы соответствуете требованиям, вам не нужно будет вносить первоначальный взнос за свой дом, но этот дом должен находиться в обозначенной зоне (покупка только в пригороде не гарантирует, что вы соответствуете требованиям).

Самостоятельная работа — Как получить ипотеку

По данным Бюро статистики труда США, около 14 миллионов человек в Соединенных Штатах работают не по найму. Этим трудящимся, как и всем остальным, нужно покупать дома и машины.Распространено заблуждение, что самозанятые люди не могут получить ипотеку. Правда в том, что они могут претендовать на те же кредитные продукты, что и традиционно работающие соискатели. Единственная разница заключается в процессе и критериях квалификации, поскольку они не могут предоставить все те же документы, что и сотрудники.

Определение самозанятых

В целях получения ссуды самозанятым считается любое лицо, работающее не на другого работодателя. Это лицо может работать в качестве независимого подрядчика или может владеть бизнесом самостоятельно или с партнером.Этот бизнес может быть индивидуальным предпринимателем, партнерством или корпорацией. Пока вы владеете 25% или более бизнеса, кредиторы будут считать вас самозанятым. Если вы платите себе зарплату и подаете W-2, вы все равно попадаете в категорию самозанятых.

Например, у вас может быть работа W-2 и у вас есть небольшой бизнес на стороне. Вы можете не планировать использовать доход от самозанятости для получения ипотечного кредита, но если вы владеете 25% или более, вы все равно должны предоставить всю применимую деловую информацию.Любые убытки от этого бизнеса будут вычтены из вашего дохода W-2.

Если вы соответствуете любому из этих критериев, вам необходимо понимать, что требуется для получения разрешения на жилищный заем.

Процесс подачи заявки

Подача заявления на ипотеку для самозанятого человека аналогична наемному работнику, получающему регулярную зарплату. У обоих претендентов должно быть:

• кредитная история удовлетворительная
  
• стабильный источник дохода
  
• авансовый платеж (при покупке дома), соответствующий требованиям кредитного продукта, на который они подают заявку

Разница заключается в том, как документально оформляется источник дохода.

Оба заявителя обычно должны предоставить налоговые декларации за последние два года. Однако налоговая декларация сотрудника используется для подтверждения того, что он или она сохраняют стабильную работу без каких-либо существенных изменений. Определяющим фактором для суммы одобрения ссуды являются квитанции заявителя о зарплате.

Для самозанятого лица налоговые декларации будут использоваться для определения соответствующей суммы кредита. Как правило, в качестве основы для определения дохода используется среднее значение за два года.Например, если человек заработал 50 000 долларов в первый год и 100 000 долларов во второй год, утверждение ссуды будет основываться на годовом доходе в 75 000 долларов.

Еще одно отличие в процессе подачи заявки заключается в том, что самозанятые покупатели должны предоставить документацию о своем бизнесе. Кредитор может запросить Приложение K-1, если вы являетесь партнером в партнерстве или владельцем / акционером S-Corporation.

Как получить жилищный заем

Получите ипотеку с новой работой? Это проще, чем вы думаете

Получение ипотеки без двухлетнего опыта работы

Большинство ипотечных кредиторов предпочитают, чтобы вы постоянно работали в одной и той же сфере не менее двух (2) лет, прежде чем получить право на ипотеку.Еще можно получить человека с более коротким стажем работы. Однако вам нужно будет доказать, что вы работаете и имеете стабильный доход. Если вы недавно закончили школу, вы все равно можете претендовать на ипотеку, если у вас есть предложение о работе с высоким уровнем финансовой компенсации. Работа также должна представлять собой стабильный карьерный рост. Будет преимуществом, если работа будет в той же области, что и ваша степень.

Вы также получаете отказ, если вы только недавно уволились из армии, и теперь у вас есть работа, аналогичная той, которую вы выполняли во время призыва.Кредиторы обычно рассматривают это как продолжение работы. Кроме того, может быть приемлемо медицинское заключение о состоянии здоровья, которое помешало вам работать.

Чтобы претендовать на ипотеку с коротким стажем работы, полезно, если у вас есть факторы, компенсирующие отсутствие стажа работы. Это может быть большой первоначальный взнос или высокий кредитный рейтинг. Процентная ставка по вашему кредиту может быть немного выше, чем обычно, чтобы компенсировать повышенный риск, связанный с вашей короткой историей работы.

Смена места работы перед покупкой дома

Смена места работы до или во время процесса подачи заявки на ипотеку может стать проблемой для кредиторов. Обычно это происходит при переходе с более высокооплачиваемой работы на более низкооплачиваемую. Это также может стать проблемой, если вы переключитесь с более стабильной отрасли на работу в менее стабильной отрасли. Если вы переходите с одной работы на другую, а ваш доход остается относительно стабильным, это не должно быть проблемой.

Это применимо, даже если задания находятся в разных полях.Кредиторы превыше всего стремятся к стабильности. Если у вас есть опыт перехода с работы на работу, кредиторы могут счесть вас высоким риском. Тем не менее, частая смена места работы сама по себе неплохая вещь. Если ваш доход и ответственность увеличиваются от работы к работе, это не должно повлиять на ваше заявление на ипотеку.

Если в вашей истории занятости есть пробелы, вы все равно можете иметь право на получение ипотеки при условии, что вы сможете доказать, что ваш доход достаточен, надежен и постоянен, и у вас есть веская причина для этих пробелов.Если вы устроились на новую работу через шесть (6) месяцев или меньше, все, что вам нужно, — это получить первую зарплату в течение 30 дней после закрытия ссуды. Если вы были безработным более шести (6) месяцев, вы вряд ли получите ссуду.

Существует множество требований, которым вы должны соответствовать при подаче заявления на новую ипотеку или когда вы планируете рефинансировать существующую ссуду. Кредиторы будут следить за уровнем вашего долга, доходом и кредитным рейтингом. Они также изучат вашу историю занятости. К счастью, получить ипотеку при новой работе — задача далеко не невыполнимая.

Согласно общему правилу, кредиторы предпочитают работать с заемщиками, проработавшими в одной и той же сфере не менее двух лет. Но у этого правила больше свободы действий, чем у других требований андеррайтинга. Из-за этого ипотечные кредиторы более охотно игнорируют историю работы, наполненную новыми начинаниями в новой карьере, чем низкий кредитный рейтинг или высокое соотношение долга к доходу.

И это хорошая новость для соискателей, которые начали новую работу всего за месяц или два до подачи заявления на ипотеку.

Главное — стабильная зарплата

Крис Шентон, менеджер по продажам Equity Prime Mortgage в Крофтоне, штат Мэриленд, сказал, что новая работа не всегда является препятствием для заемщиков. До тех пор, пока на новой работе выплачивается заработная плата и не основывается исключительно или в основном на комиссионных, у заявителя не должно возникнуть проблем с получением ипотечного кредита, если эта новая зарплата обеспечивает достаточно большой доход, чтобы поддерживать новый ежемесячный доход заемщика. выплаты по ипотеке, сказал Шентон.

Сложности могут возникнуть, когда заемщики полагаются на доход, не связанный с зарплатой, сказал Шентон.Заемщикам, которые перешли с оплачиваемой работы на самозанятость, необходимо будет предоставить налоговые декларации не менее чем за два года, чтобы доказать, что их новый доход стабилен и вряд ли исчезнет в ближайшее время. Если они не могут предоставить эти доходы, кредиторы не будут рассматривать эти доллары самозанятости как часть своего дохода.

Заемщики, которые переходят на новую работу в другой сфере, могут дать кредиторам паузу. Но, по словам Шентона, большинство кредиторов готовы не обращать внимания на смену работы до тех пор, пока на новой работе выплачивается заработная плата.

«Если заемщик меняет род деятельности, скажем, заемщик был ученым, а теперь юристом, то это в каждом конкретном случае», — сказал Шентон. «Хотя обычно, пока это оплачиваемая должность, вы можете получить ипотеку прямо сейчас».

Будьте осторожны с бонусом или комиссионным доходом

Кайл Дикманн, президент Dickmann Taxx Group в Денвере, говорит, что заемщикам следует проявлять осторожность при переходе на новую работу, на которой большая часть их годовой зарплаты будет состоять из бонусов или комиссионных, которые могут расти или уменьшаться.Кредиторы больше нервничают по поводу дохода, который не так стабилен, как традиционная зарплата.

«Двухлетняя история работы на самом деле немного преувеличена, — сказал Дикманн. «Более серьезная проблема заключается в том, какая часть вашей зарплаты представляет собой фиксированную сумму, например, зарплату, а какая — комиссионные или бонус».

Дикманн это знает. Когда он был молодым юристом, он подал заявку на ипотеку и ссуду на покупку автомобиля, не осознавая, что большая часть его заработка включает бонусы. Его кредитор отклонил его заявку на ипотеку, в то время как автокредитор установил для него высокую процентную ставку.

Хорошие новости? Если вы сможете доказать, что ваш бонус или комиссионный доход стабильный, кредиторы примут его. Это, однако, требует времени, а у соискателей нет времени, когда они берутся на новую работу, требующую больших комиссионных, всего за несколько недель или месяцев до подачи заявления на ипотеку.

Дикманну, например, пришлось ждать шесть месяцев, чтобы показать банку, что его бонусный доход стабилен, и он должен был доказать это, показав своему кредитору квитанции о зарплате за эти шесть месяцев.

«Хотя история работы важна, мой опыт показывает, что установление стабильности в доходе может легко преодолеть двухлетнее ограничение стажа работы», — сказал Дикманн.

Цифры, которые важнее

Кредиторов больше интересует ваш трехзначный кредитный рейтинг, который показывает, насколько хорошо вы оплачивали счета и обрабатывали кредиты в прошлом, а также отношение вашего долга к доходу. Этот коэффициент показывает, какая часть вашего ежемесячного валового дохода поглощается вашими ежемесячными долговыми обязательствами.

Кредиторы хотят, чтобы ваша общая ежемесячная задолженность, включая расчетный новый платеж по ипотеке, составляла не более 43 процентов вашего валового ежемесячного дохода. Если ваш коэффициент выше этого, вам будет сложно претендовать на ссуду.Кредиторы также рассматривают трехзначные кредитные рейтинги FICO от 740 или выше как отличные оценки. Оценка в диапазоне 700 обычно приводит к более низким ставкам по ипотечным кредитам и более легким одобрениям.

Если эти два числа сильны, двухлетний стаж работы не так важен. Пока у вас достаточно дохода, чтобы поддерживать ваши ежемесячные платежи, большинство кредиторов не заметят того факта, что вы перешли на новую работу три недели назад.

«Двухлетняя история работы — это миф, — сказал Боб Гордон, агент по недвижимости Berkshire Hathaway в Боулдере, штат Колорадо.

Гордон указал на двух недавних выпускников колледжа, оба без опыта работы, которым он помог купить дома в районе Боулдера. Два покупателя даже не приступили к новой работе, которую они согласились, представив кредиторам только письмо о намерениях от своих новых работодателей. У этих двоих также была короткая кредитная история, но у них была хорошая история, в которой не было пропущенных или просроченных платежей.

Ключ к убеждению кредиторов не обращать внимания на смену работы? Вам понадобятся высокие кредитные рейтинги и соотношение долга к доходу.

На самом деле все, что кредиторы обеспокоены, это способность заемщиков произвести свои платежи. С осторожностью относятся к комиссионному доходу или бонусному доходу, но, в конце концов, важны числа.

часто задаваемых вопросов

Имею ли я право на ипотеку? Калькулятор минимального необходимого дохода для предварительного квалификационного отбора по ипотеке

Рассчитайте, на какой размер ипотеки вы, вероятно, получите предварительную квалификацию на основе вашего дохода

Предварительная оценка отношения долга к доходу

Вам интересно, имеете ли вы право на жилищный заем? Этот калькулятор предварительной квалификации рассчитывает минимальный требуемый доход для дома и сообщит вам, сколько жилья вы имеете право на данный уровень дохода.Если в вашем доме есть сборы ТСЖ, включите их в годовую страховую сумму, чтобы скорректировать свои расчеты с учетом этих сборов.

Лимиты DTI для обычных займов, займов FHA, VA и USDA

Ссуды, обеспеченные федеральным правительством, от FHA, VA и USDA имеют свои собственные квалификационные требования к ссуде. Мы публикуем обзорную таблицу, в которой сравниваем различные варианты жилищного кредита.

Каждый банк, дом и заемщик уникальны

Этот калькулятор дает приблизительную оценку, и кредиторы могут взимать различные ставки или принимать решение не предоставлять ссуду в зависимости от множества факторов, включая: первоначальный взнос, оценочную стоимость дома, текущие рыночные условия, ваш текущий кредитный рейтинг и кредитную историю, ваши непогашенные долговые обязательства и прочие ежемесячные выплаты по долгам.

Для вашего удобства текущих ставок по ипотеке в Лос-Анджелесе опубликованы под калькулятором, чтобы помочь вам сделать точные расчеты, отражающие текущие рыночные условия.

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию 30-летние ссуды с фиксированной ставкой отображаются в таблице ниже.Фильтры позволяют изменить сумму, срок или тип ссуды.

Можете ли вы брать в долг с текущим доходом?

Хотя вам может казаться, что ваши финансы готовы к новому дому, банк может думать иначе. Ипотечные кредиторы используют сложный набор критериев, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита и на какую сумму, включая ваш доход, стоимость дома и другие ваши долги.

Процесс предварительной квалификации может дать вам довольно хорошее представление о том, сколько жилищных кредиторов, по мнению кредиторов, вы можете себе позволить с учетом вашей текущей заработной платы, но вы также можете получить некоторые цифры самостоятельно, изучив критерии, которые кредиторы используют для вашей оценки. .

Квалификация жилищного кредита

Ваш доход, конечно же, является важным критерием при определении того, можете ли вы позволить себе желаемую ипотеку. Однако еще важнее, какой доход вы получаете пропорционально стоимости дома и количеству ваших долгов.

Соотношение внешнего интерфейса и внутреннего интерфейса

Два критерия, на которые обращаются ипотечные кредиторы, чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, — это соотношение расходов на жилье, известное как «начальный коэффициент», и отношение общего долга к доходу, известное как «конечное соотношение».”

Передаточное отношение

Расходы на жилье или начальные расходы определяются суммой вашего валового дохода, используемой для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке превышал 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода. Ежемесячный платеж по ипотеке включает основной взнос, проценты, налоги на имущество, страховку домовладельца и любые другие сборы, которые должны быть включены. Эти затраты обычно называются PITI, которые производятся от: начисления, процентов, налогов и страхования.

ФОРМУЛА ПЕРЕДНЕГО СООТНОШЕНИЯ:
FER = PITI / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или
FER = PITI / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Передаточное отношение также называется соотношением расходов на жилье. При этом учитывается, сколько вы зарабатываете пропорционально тому, сколько ипотека будет стоить вам каждый месяц, включая такие дополнительные услуги, как страхование частной ипотечной ссуды, страхование домовладельцев и налоги на имущество. Как правило, кредиторы ограничивают размер ипотечной ссуды на уровне 28 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Чтобы определить коэффициент переднего плана, умножьте свой годовой доход на 0,28, а затем разделите полученную сумму на 12 для получения максимального ежемесячного платежа по ипотеке.

Некоторые кредитные программы уделяют больше внимания коэффициенту внутренней обработки, чем коэффициенту предварительной обработки. В следующем разделе мы покажем таблицу широко используемых кредитных программ вместе с лимитами, связанными с каждой из них.

Коэффициент внутреннего конца

Отношение долга к доходу, или конечный результат, анализирует, какая часть вашего валового дохода должна идти на выплаты по долгу, включая ипотеку, кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, медицинские расходы, алименты, алименты и другие обязательства. .Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваши общие долги, включая ипотеку, составляли более 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Определить размер ежемесячного платежа по ипотеке на основе других ваших долгов несколько сложнее. Умножьте свою годовую зарплату на 0,36 процента, затем разделите полученную сумму на 12. Это максимальная сумма, которую вы можете выплачивать в счет погашения долгов каждый месяц. Вычтите из этой суммы другие долги, включая оплату автомобиля, студенческую ссуду и другие выплаты по долгу, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете потратить на ежемесячный платеж по ипотеке.

Когда у вас есть два числа и представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить стоимость дома, которую вы можете себе позволить.

ФОРМУЛА BACK END RATIO FORMULA:
BER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгам) / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или
BER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгу) / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Приведенный выше калькулятор дает вам все необходимые ответы за один раз — определяет ваши исходные и конечные коэффициенты и сравнивает их с процентной ставкой по ссуде и продолжительностью ссуды.Вы также можете ввести информацию о ежегодных налогах и страховке дома. Вы получите четкое представление о том, сколько дома вы можете позволить себе в считанные минуты, а результаты будут отправлены вам по электронной почте в понятном и понятном формате. Просто введите свой адрес электронной почты, и вы даже можете сохранить копию вашей информации на будущее и показать кредиторам других профессионалов в сфере недвижимости.

Вот таблица распространенных ипотечных программ, которым они обслуживают и каковы их лимиты. У разных кредиторов разные критерии для своих максимальных коэффициентов начального и конечного финансирования, а также другие факторы, которые учитываются при определении того, какую сумму вы имеете право на получение займа.В частности, кредитные программы Министерства сельского хозяйства, по делам ветеранов и Федеральной жилищной администрации США имеют очень строгие критерии, которые также могут включать определенные ограничения на ваш доход, независимо от того, насколько низок ваш уровень долга.

Кредит	Кому следует использовать?	Передний DTI	Задний DTI	Жесткий колпачок	Вниз	Дополнительная информация
Исходный		28%	36%		20%	Исторический базовый уровень для крупного покупателя дома, который имеет право на конкурентоспособную годовую процентную ставку.35% заемщиков, которые финансируют, откладывают минимум 20%, а около 2/3 — нет. Те, кто этого не делает, обычно обязаны получать PMI, пока LTV не упадет ниже 80%.
Обычный	Большинство покупателей жилья	внутреннее соотношение более важно	36% -43%	45% -50%	от 3% до 20%	Каждый кредитор принимал решение на основании множества факторов. Большинство заемщиков выбирают FRM вместо кредитов ARM. 30-летний FRM — самый популярный вариант.MIP похож на PMI, но длится дольше.
FHA	Заемщики с плохой кредитной историей и ограниченным первоначальным взносом	31%	43%	57%	3,5%	Более высокие коэффициенты также требуют компенсирующих факторов для утверждения ссуды. Кредитный рейтинг выше 580 хорошо, кредитный рейтинг от 500-579 требует 10% предоплаты.
VA	Военнослужащие и ветераны действительной службы	внутреннее соотношение более важно	41%	~ 47%	0%	Каждый ветеран рассматривается на основе множества факторов.Разрешения выше 41% требуют объяснения. И BAH, и BAS учитываются как доход, позволяющий заемщикам получить право на участие в программе. Ссуды имеют относительно небольшую плату за финансирование.
USDA	Село с низким доходом	29%	41%	41%	0%	Максимально допустимый доход составляет 115% от среднего местного дохода. Большая часть суши страны за пределами крупных городов имеет право на получение помощи USDA. Верхний лимит серверной части повышается до 44% при PITI ниже 32%.К ссуде добавляется небольшая комиссия за финансирование в размере около 1%.

CFPB переход от соотношения DTI к ценообразованию по ссуде

И Fannie Mae, и Freddie Mac разрешили более высокие коэффициенты DTI для покупателей, имеющих значительную студенческую задолженность.

Несмотря на то, что измерение отношения долга к доходу полезно для получения базового представления о том, на что вы можете претендовать, CFPB предложил перенести квалификацию по ипотеке с DTI на использование подхода, основанного на ценообразовании.

Какие изменения предложил CFPB?

»Бюро предлагает изменить определение общего управления качеством в Правиле Z на , заменив ограничение DTI на подход, основанный на цене .«

Почему они предложили изменение?

«Бюро предлагает подход, основанный на цене, потому что он предварительно заключает, что цена кредита , измеренная путем сравнения годовой процентной ставки кредита со средней основной ставкой предложения для сопоставимой сделки, является сильным показателем и более целостным и гибкая мера способности потребителя платить, чем только DTI ».

Как это повлияет на квалификацию ссуды для покупателей с низкими доходами?

«Для получения права на статус QM в соответствии с общим определением QM Бюро предлагает ценовой порог для большинства ссуд, а также более высоких ценовых порогов для более мелких ссуд. , что особенно важно для промышленного жилья и для миноритарных потребителей.«

Калькуляторы жилищного кредита

Хотя вам нужно будет встретиться с ипотечным кредитором, чтобы получить точное представление о том, как ваши финансовые обстоятельства влияют на размер денег, которые вы можете позволить себе занять, использование вышеуказанного калькулятора квалификации дохода может помочь вам понять, кем вы, вероятно, будете. в состоянии позволить себе еще до того, как вы начнете процесс поиска дома или предварительной квалификации для получения ипотеки.

Просто введите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, который вы планируете внести, процентную ставку, на которую вы, вероятно, имеете право претендовать, продолжительность желаемой ссуды, предполагаемое соотношение начального и обратного платежа (с помощью нашего калькулятора доступности, который можно найти здесь) и предполагаемые годовые налоги, страхование и страхование частной ипотеки.Калькулятор включает стандартные суммы для каждой позиции на тот случай, если вы не уверены, что ввести.