Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Залоговые автомобили нельзя будет отобрать у честных покупателей — Российская газета
Верховный суд РФ поставил точку в спорах по залоговым автомобилям, проданным без санкции кредитной организации. Их нельзя отбирать у добросовестных покупателей. Во всяком случае, это касается тех машин, которые были проданы после 1 июля 2014 года. Именно с этой даты вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, предусматривающие прекращение залога.
А теперь подробнее. Напомним, что практика забирать честно купленный по договору автомобиль, если он неожиданно оказывался в залоге, было обычным явлением. При этом при покупке автомобиля рекомендовалось проверить его на ограничения по регистрации. Но не всегда эти ограничения вовремя попадали в базу данных. Да и не всегда и не у всех есть для этого возможность. В итоге счастливый новоявленный автовладелец попадал в нехорошую ситуацию. Он в конечном итоге терял и машину, и деньги. Автомобиль отходил банку, а возможностей вернуть деньги с прежнего владельца у обычного гражданина гораздо меньше, чем у банка, который этого не сумел сделать.
Итак, некая гражданка Холодкова взяла в ноябре 2012 года в банке «Уралсиб» кредит на покупку автомобиля. В обеспечение кредита купленный автомобиль был передан банку под залог. Уже в декабре этого же года Холодкова продала машину по договору купли-продажи некоему Землянухину. При этом она не гасила свою задолженность по кредиту. А автомобиль был передан новому владельцу вместе с паспортом транспортного средства.
Через два года, в августе 2014-го, Землянухин продал автомобиль некоему Жидченко. А тот в ноябре 2014 продал его Ворошилову. Все это время банк не получал уплаты по кредитному договору. Поэтому в декабре 2014 года он через суд потребовал с Холодковой уплаты долга, а также обратил взыскание на заложенное имущество. То есть на автомобиль, который уже принадлежит вполне официально даже не третьему, а четвертому лицу! В итоге Ворошилов остался и без денег, и без машины.
Все суды признали требования банка законными, а требования последующих владельцев машины — не подлежащими удовлетворению. Однако с такой позицией не согласился Верховный суд.
Согласно его выводам, действительно, до 1 июля 2014 года действовала другая норма Гражданского кодекса и была другая судебная практика. Однако после этой даты заработала новая норма ГК. А именно подпункт 2 пункта 1 статьи 352. В ней предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Согласно заявлениям потерпевших, они действительно об этом не знали. Паспорт транспортного средства был оригинальным и без каких-либо пометок об ограничениях. И именно это обстоятельство не исследовали судьи низших инстанций.
Поэтому Верховный суд отменил решение об обращении взыскания на заложенное имущество и направил дело в суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение с учетом всего вышесказанного. То есть если человек честно купил автомобиль, не зная, что он в залоге, то он с ним не расстанется. Остается тонкий момент доказательства этого незнания. Хотя в данной ситуации у нас действует презумпция невиновности, и доказывать, что приобретатель знал, что машина в залоге, предстоит банку.
Доказывать, что приобретатель знал, что машина в залоге, предстоит банку
Кстати, банку с его юридической службой, службой безопасности и различными коллекторами взыскать с кредитора задолженность, причем с процентами, гораздо легче, чем обычному водителю выбить деньги, потраченные на автомобиль.
Напомним, что сейчас оформлением залогов занимаются нотариусы. Кредиторам не требуется хранить у себя паспорта транспортных средств, обращаться в ГИБДД за наложением ограничений на сделки. Всю информацию о заложенных машинах нотариусы размещают в электронной базе данных, которую не сложно проверить.
rg.ru
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
Покупка залогового или кредитного авто
Иногда ситуация складывается таким образом, что человек чтобы рассчитаться по кредиту с банком, вынужден продавать авто, которое находится в залоге. Так приобрести залоговый автомобиль, можно целенаправленно или же не подозревая об этом. Человек, который собирается приобрести кредитную машину находится в приоритете, так как чаще всего владелец срочно нуждается в финансах и поэтому готов торговаться.
Покупка транспортного средства, которое находится в кредите
По большому счёту продажа машины которая находится в залоге, без разрешения финансовой структуры запрещена. Продавец не имеет на руках ПТС, а только его копию. Поэтому если вы столкнулись с такой ситуацией, когда продавец не имеет оригинала паспорта на автомобиль, имейте в виду что в будущем вам необходимо будет решать проблему с банком.
Если сделка совершена, ту часть денежных средств которую продавец должен банку, возвращается на счет финансовой организации, а оставшаяся часть остается ему. Выгоднее всего для продавца продать авто быстрее, так как цена на подержанное транспортное средство, значительно ниже.
Покупка залоговой машины с рук
Мероприятие по покупке авто, которое находится под залогом, должно выполняться по следующим правилам:
1 — продавцу машины необходимо узнать об остатке задолженности и уведомить финансовую организацию о продаже
2 — между покупателем и продавцом, составляется договор купли-продажи, в котором необходимо указать сумму, которая фигурирует в сделке
3 — покупатель выплачивает оставшуюся задолженность кредитной организации
4 — банк выдает ПТС владельцы автомобиля и расписку о том, что долг погашен
5 — покупатель транспортного средства выплачивает денежную разницу продавцу
6 — покупатель получает ПТС, после чего занимается оформлением транспортного средства и ставит автомобиль на учет
Таким образом бывший владелец автомобиля избавляется от кредитного долга, а покупатель, приобретая транспортное средство по выгодной цене.
Также существует возможность переоформления кредита на нового владельца автомобиля. Для этого необходимо чтобы банк подтвердил платежеспособность нового владельца, а он в свою очередь предоставил банку ПТС, а также документы о состоянии его счета. Чтобы оформить данную сделку правильно, рекомендуется обратиться услугам юриста. Покупатель производит расчёт с владельцем авто, и ТС переходит в его собственность, а он свою очередь ежемесячно вносит насчет банка сумму по оплате кредита.
Тонкости и нюансы, покупки машины, которая находится в кредите
Чтобы избежать обмана со стороны продавца при покупке авто, который в кредите, необходимо учитывать некоторые нюансы
1-Существует риск того, что недобросовестный продавец, после выплаты покупателем долга по кредиту, откажется продолжать сделку. Для того чтобы этого избежать, лучше иметь дело с проверенным продавцом, которому вы доверяете, или оформлять сделку с привлечением юриста. В противном случае могут возникнуть проблемы с возвращением денежных средств, так как банк, получив выплату, остается не заинтересованной стороной.
2- Транспортное средство следует диагностировать в специализированных сервисных центрах, чтобы исключить скрытые поломки автомобиля.
3- Также есть риск того, что владелец автомобиля, не получив должного разрешения в банке, решит продать транспортное средство самостоятельно. Для этого достаточно заявить об утрате ПТС и получить копию. В такой ситуации остаток долга остается невыплаченным бывшим владельцам, сумма и пенни будут расти, что приведет к изъятию машины. В таком случае подается иск в суд на недобросовестного продавца, но судебные тяжбы, процесс не быстрый, а долг перед банком необходимо погасить. Поэтому настоятельно рекомендуется не обходить законные схемы при покупке транспортного средства, совершать сделку только при наличии оригинала ПТС, и при необходимости обратиться услугам нотариуса.
Приобретение залогового автомобиля в салоне
Такая сделка намного безопаснее, чем покупка кредитного авто у малоизвестного продавца. Весь процесс довольно прост, владелец автомобиля доставляет машину на оценку в салон, после чего высчитывается приблизительная стоимость и если она устраивает хозяина, выставляется на продажу. Составляется договор, с помощью которого после продажи авто, происходит расчёт по кредиту.
Покупка у банка кредитного автомобиля
Можно приобрести машину, непосредственно у банков, которые в свою очередь изымают их у неплатежеспособных владельцев. Цена на такое транспортное средство, значительно ниже чем на авторынке. Юридически такая сделка совершенно безопасна. Но также есть некоторые нюансы, которые необходимо учитывать
1- требуется провести проверку состояния автомобиля, так как за транспортным средством возможно не было соответствующего ухода
2- на такое транспортное средство не выгодно оформлять кредит, процентная ставка будет гораздо больше чем на новый автомобиль
Что следует учитывать при покупке
Важно помнить, что желание сэкономить деньги при покупке машины может привести к нежелательным последствиям. Мошенники могут предлагать автомобили, которые находятся под арестом или же были угнаны. Если вам кажется, что сделка не совсем чистая, то лучше обратиться в автосалон. Также следует тщательно проверить тех. состояние авто и если нужно обратится за помощью к нотариусу.
bilety-pdd.com
Стоит ли покупать залоговое авто?
Решили купить конфискованное авто? А можете ли вы быть уверены в том, что приобретаете имущество у его истинного владельца? И стоит ли вообще идти на подобный риск, если покупка нового автомобиля в кредит сегодня доступна практически каждому? Попробуем рассмотреть ситуацию с различных сторон.
Конфискованные автомобили — это имущество, изъятое у должников банковскими организациями и фигурирующее в рамках действующего кредитного договора в качестве залога.
Фактически, купить кредитный автомобиль можно либо непосредственно у заёмщика (с одобрения банка), выплатив полную стоимость оставшейся задолженности перед банком и (при наличии договорённостей) доплатив разницу в цене продавцу, либо непосредственно у банка. Существует и такой вариант приобретения автомобиля, фигурирующего в рамках кредитного договора, как переуступление прав погашения кредита. То есть, фактически, это одна из форм поручительства. В этом случае заёмщик переоформляет обязательства выплат по займу на покупателя, и впоследствии именно на его имя производится итоговое оформление права собственности.
Плюсы и минусы покупки залогового автомобиля
Разумеется, у каждого из трёх перечисленных вариантов есть свои достоинства и недостатки. В частности, кредитный автомобиль всегда продаётся дешевле, чем аналогичная покупка в кредит, оформляемая «с нуля». Средняя экономия может составить от 10 до 30% от общей стоимости автомобиля. Более того, при срочной продаже кредитное авто часто дешевеет ещё существеннее. Ведь порой заёмщик готов на всё, лишь бы избавиться от ставшего непосильным кредитного бремени. И это может оказаться на руку покупателю. Но и здесь есть «подводные камни».
Стоит помнить, что любую, даже очень выгодную сделку не стоит совершать скоропалительно, не проверив реальное техническое состояние автомобиля, не уточнив фактическое положение дел заёмщика и не выяснив у представителей банка, в котором получен кредит, существует ли вообще реальная возможность для его приобретения. Если всё в порядке, то можно приступать к проведению сделки. Но и здесь стоит быть внимательным. Погашение займа в кассе банка может стать финальным аккордом ваших взаимоотношений с автовладельцем, ведь деньги вы отдаёте добровольно. Поэтому стоит заранее побеспокоиться о составлении нотариально заверенного документа, подтверждающего как факт получения денег продавцом, так и его обязательства о передаче транспортного средства в дальнейшее владение покупателя. Разумеется, это потребует дополнительных расходов. А ещё придётся проводить оценку приобретаемого автомобиля для определения его реальной стоимости. Но все эти хлопоты — единственный способ гарантировать хотя бы какую-нибудь ответственность сторон друг перед другом.
Ещё один немаловажный момент — любая собственность, приобретаемая в браке, автоматически становится общей. То есть в этом случае должно быть получено письменное (и нотариально заверенное) согласие «второй половины» продавца на проведение сделки по продаже автомобиля. Иначе впоследствии вы можете получить такой неприятный сюрприз, как исковое заявление, поданное в суд с требованием признания сделки незаконной. Страдает в этом случае, разумеется, всегда ответчик (он же добросовестный, вроде бы, приобретатель).
Если же автомобиль реализуется на основании договора поручительства (с переносом обязательств по погашению займа с продавца на покупателя), риск обеих сторон также будет достаточно велик. Так, покупатель может перестать платить по кредиту спустя некоторое время — в итоге долг будет взыскан с продавца, как с основного должника согласно банковскому договору. Но и продавец может повести себя недобросовестно, дождавшись погашения займа и отказавшись переоформлять право собственности на автомобиль на покупателя. Фактически, такая «кредитная» машина может быть объявлена в угон в любое время, а добросовестный покупатель, помимо прочих неприятностей, вполне может понести ещё и уголовное наказание.
Покупка авто напрямую у банка
Разумеется, ни один из рассматриваемых вариантов не выглядит достаточно надёжным и уж точно не может служить гарантией добросовестности любой из сторон. Но, среди прочих, существует и гораздо более надёжный вариант — выкуп конфискованного авто непосредственно у банка. Фактически, в этом случае автомобиль изымается у должника на основании несоблюдения условий банковского кредитного договора и полностью является собственностью кредитной организации. Такие «залоговые» авто готовы предложить к реализации многие крупные банки. Более того, стоимость такого автомобиля будет как минимум на 10% ниже аналогичных предложений в среднем по рынку. А помимо беспроблемного оформления и прочих гарантий, покупатель будет избавлен от необходимости дополнительной оценки транспортного средства, снятия его с учёта и пр. Фактически, такие автомобили продаются по самому обычному договору купли-продажи, одной из сторон которого является банк, а второй — непосредственно покупатель.
Среди недостатков заключения такой сделки можно отметить лишь невозможность «с ходу» оценить реальное техническое состояние приобретаемого автомобиля. Более того, банки чаще всего не имеют отдельных крытых площадок для хранения конфиската, и вы можете получить автомобиль с косметическими дефектами, связанными с воздействием атмосферных факторов. А ещё с банками практически нереально торговаться, пытаясь сбить цену. Для них реализация кофиската — способ вернуть долги, а значит стоимость, размер которой будет ниже суммы задолженности, банку в любом случае невыгодна.
Если же говорить о приобретении конфискованного у должников банком автомобиля в кредит, то его стоимость с учётом всех нюансов оформления такой сделки окажется выше на 1 — 3 %, в сравнении с аналогичным автомобилем, приобретаемом в салоне «с нуля». Стоит ли в этом случае покупать б/у авто — решать уже заёмщику.
Стоит отметить, что банковский автоконфискат чаще всего продают не напрямую, а с аукционов. То есть для его приобретения необходимо будет не только подать заявку на участие в подобных торгах, но и внести залог, а также быть готовым к тому, что усилия могут оказаться напрасными и лот может уйти к другому претенденту. При этом залог будет возвращён или пойдёт в счёт погашения/первого взноса по кредиту, в зависимости от результатов торгов. Полную же стоимость купленного авто приобретатель обязан внести в банк не позднее определённого срока (чаще всего расчётный период длится не более 10 дней).
Купить конфискованное авто — вовсе не так сложно, как кажется на первый взгляд. Более того, такая покупка может оказаться очень выгодной с финансовой точки зрения. Нужно лишь разумно подойти к делу и изучить все доступные предложения, не стремясь заключить сделку немедленно. А в остальном — всё зависит от ситуации и условий, на которых продавец готов заключить сделку.
vbiznese.org