Покупка банка: ЦБ объявил о поиске претендентов на покупку банка «Открытие» :: Финансы :: РБК

Процесс приобретения упростился, и сектор нуждается в серьезном новом вливании капитала. В настоящее время нормативно-правовая среда делает покупку существующего банка более удобной, чем создание нового банковского учреждения.Остальная часть этого поста пытается демистифицировать, сколько денег необходимо для покупки банка, и ключевые процессы, которые в нем задействованы.

Сколько денег нужно, чтобы купить банк?

Стоимость покупки банка будет в основном зависеть от общих активов и пассивов рассматриваемого банка, а также от его коэффициентов прибыли. Цены могут значительно отличаться в зависимости от этих и многих других параметров в банковской сфере. Как правило, при покупке банка вам придется расстаться примерно с 12-20 миллионами долларов.С новых инвесторов в банковский сектор фирма, которую вы нанимаете для проведения комплексной проверки, может взимать определенную плату за профессиональную работу.

Вам также необходимо будет связаться с регулирующими органами, которые регулируют банковскую отрасль, чтобы оценить статус, историю и соответствие банка, прежде чем вы начнете переговоры о покупке. Цена приобретения банка также будет варьироваться, если он вложил значительные средства в ИТ и другие средства, которые продвигают или облегчают его банковскую деятельность.

Если у банка есть активы, вам нужно будет добавить их стоимость к базовой цене, а затем вычесть обязательства во время оценки.Процесс оценки более сложен, чем этот подход, но он даст вам бесценные подсказки относительно общих затрат, которые вы, вероятно, понесете.

Покупка банка — довольно сложный процесс, но для беспроблемного приобретения необходимо иметь при себе значительный капитал. Большинство вовлеченных посредников попросят вас внести немного наличных или предоставить доказательства наличия средств для участия в торгах по любым транзакциям, прежде чем приступить к переговорам о продаже.

Оценка

Очень важно по-другому рассматривать банки на рынке, потому что они также по-разному работают.Есть две важные матрицы, которые помогают в оценке банков: цена по материальной книге и цена по прибыли. Небольшие общественные банки обычно оцениваются по материальной балансовой стоимости, в то время как крупные банковские учреждения оцениваются на основе их доходов.

Как купить банк

Купить банк может быть не так просто, как купить другие компании. Правила в банковском секторе строги, и в процессе покупки требуется помощь опытных юристов, бухгалтеров и команды стратегических консультантов.Процесс приобретения будет включать следующие этапы:

Определение жизнеспособного банка для продажи

Первым шагом к покупке банка является определение финансового учреждения, готового отказаться от своей доли рынка из-за бедствия или ликвидности. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) упростила для потенциальных инвесторов покупку обанкротившегося банка до того, как регулирующий орган захватит его. Если вы обнаружите, что проблемы банков преувеличены или активы неправильно недооценены, вы можете влить свой капитал, чтобы спасти его от спада.

Проведите комплексную проверку

Вам нужно будет нанять опытную команду экспертов, которая поможет вам разобраться в тонкостях банка, который вам нужно купить. Эксперты должны помочь вам исследовать следующее:

Аудированная финансовая отчетность как минимум за последние три года.
Убедитесь, что они также оценивают срок погашения, типы и условия ставок по всем займам.
Виды вкладов и ставки разбивки
Тип чартера: штат, национальный или федеральный
Описание заказчиков и список акционеров
Анализ управления капиталом, активами, доходами, чувствительностью и ликвидностью CAMEL- в отношении рыночных рисков.

Где купить банк?

Если вы хотите купить банк или инвестировать в него, посетите http://mergerscorp.com для получения отличных советов и рекомендаций по инвестициям. MergersCorp ™ M&A International — один из самых уважаемых банковских брокеров в бизнесе, он может помочь вам купить или продать банки с полной конфиденциальностью и конфиденциальностью.

Rick Brown
MergersCorp M&A International
+43660 2021910
напишите нам по электронной почте
Посетите нас в социальных сетях:
Facebook
LinkedIn

Вы только что прочитали:

Новости предоставлены

30 августа 2020 г., 03:52 GMT

EIN Presswire приоритетом является прозрачность источника.Мы не допускаем непрозрачных клиентов, и наши редакторы стараются избегать ложных и вводящих в заблуждение материалов. Если вы как пользователь видите что-то, что мы упустили, сообщите нам об этом. Ваша помощь приветствуется. EIN Presswire, Все новости Интернета Presswire ™, пытается определить некоторые разумные границы в сегодняшнем мире. Пожалуйста, посмотрите наш Редакционные правила для дополнительной информации.

Как покупка Radius Bank способствовала оздоровлению LendingClub

LendingClub в начале прошлого года вызвал удивление, когда объявил о покупке банка.

Приобретение Radius Bank за $ 185 млн сделало LendingClub первым финтех-банком, который приобрел регулируемый банк.

Но Уолл-стрит не впечатлила. Акции компании упали на две трети своей стоимости за месяцы, последовавшие за объявлением в феврале 2020 года.

Две недели назад была другая реакция: LendingClub сообщил о прибылях за второй квартал с неожиданной прибылью, а его акции взлетели на 50%, продолжая рост, в котором акции выросли более чем на 500% по сравнению с надиром середины 2020 года.Один аналитик, участвовавший в телефонном разговоре о прибылях и убытках компании, был настолько впечатлен, что открыл раздел вопросов и ответов с замечанием: «Позвольте мне здесь немного повеселиться. Это потрясающе».

Скотт Сэнборн назвал ключевую причину результатов: поглощение Radius Bank явно окупилось. Приобретение, которое было закрыто в феврале, стало ключом к преобразованию LendingClub из рынка однорангового кредитования — бизнес-модели, от которой он полностью отказался в декабре, — в полноценный банк.

Это был драматический поворот для пионера финансовых технологий, который когда-то был крупнейшим в мире одноранговым кредитором, но несколько лет назад увяз в скандале.Внутреннее расследование нарушений правил, связанных с кредитами, проданными институциональному клиенту, привело к уходу соучредителя и бывшего генерального директора Рено Лапланша.

Восстановление LendingClub позволяет увидеть изменение взглядов на роль банковского дела в финансовых технологиях. Многие финтех-компании, созданные в партнерстве с банком, рассматривают получение устава банка как ненужный или даже рискованный шаг, который может задушить инновации и замедлить их развитие.

В интервью Protocol Сэнборн рассказал, почему LendingClub видел вещи по-другому, и как превращение в банк привело к «сюрпризу» прибыли компании и превратило ее в более сильного игрока в сфере финансовых услуг.

Это было непросто. Санборн также напомнил, как COVID-19 по сути вынудил LendingClub сделать паузу, поскольку в разгар глобальной пандемии он готовился к переходу от однорангового кредитора к банку — о чем финтех-компаниям нужно помнить, если они собираются пойти на спад в банковском секторе. дорожка.

Это интервью отредактировано для ясности и краткости.

Ваш отчет о доходах был неожиданностью. Вы были удивлены?

Справедливо сказать, что результаты оказались лучше, чем мы ожидали.Мы действительно ожидали, что с приобретением банка и нашим повторным выходом на рынок мы сможем продемонстрировать, на что способно объединенное предприятие. Мы были довольны темпами, с которыми мы смогли сделать это и продемонстрировать эти результаты. В каком-то смысле мы реализовали наш план. И это была комбинация новых возможностей, которые мы приобрели, вместе с некоторыми построениями инфраструктуры, которые мы сделали во время COVID. Это позволило нам действовать намного быстрее и быстрее адаптироваться к меняющимся рыночным условиям.

Как покупка Radius Bank помогла вам достичь этих результатов?

Я расскажу о двух, которые повлияли на результаты. Один финансовый. Мы выбили очень и очень значительные затраты. Что касается рыночной части нашего бизнеса, где ссуды финансируются инвесторами, мы использовали складские ссуды для этого и до COVID, у нас был 1 миллиард долларов, который мы заплатили при стоимости фондирования в 330 базисных пунктов.

Итак, эта стоимость уходит, потому что мы меняем ее на депозиты, которые сейчас составляют 30 базисных пунктов.Это означает большие расходы.

Другой большой расход, который мы устранили [задействовали] банки-эмитенты. В нашей предыдущей модели мы работали с банками-партнерами для выдачи ссуд, и они получали комиссию в обмен на выдачу ссуд. Они также заработали около 30 миллионов долларов до COVID. Это две траты, которые мы вернули.

Мы также добавили совершенно новый поток доходов — процентный доход. Раньше мы продавали все выданные нам ссуды. Сейчас мы держим от 15% до 25% ссуд, которые мы предоставляем, и удержание этих ссуд генерирует поток процентного дохода, который является новым и не зависит от происхождения.

Наши процентные доходы выросли с 19 миллионов долларов в первом квартале до 46 миллионов долларов во втором квартале. Теперь, просто удерживая часть из них на балансе, мы собираемся заработать в три раза больше, чем на ссудах, которые мы продаем. С этой деятельностью связано не так много дополнительных затрат. Это просто большая дополнительная наценка.

Это была большая финансовая выгода, которую мы начинаем видеть, но еще рано. Мы все еще находимся на этапе построения баланса. Этот поток доходов со временем будет расти.

Второе преимущество для банка, которое еще не принесло результатов, но которое будет, — это то, что мы можем сделать для клиентов. Мы приобрели более трех с половиной миллионов клиентов. Они очень довольны нами. 83% из них сказали, что хотели бы, чтобы с нами было больше, и примерно это число заявило, что они хотели бы, чтобы мы были их банком.

Мы считаем, что со временем наша способность не просто решить для них проблему с кредитованием, но и помочь им управлять расходами и сбережениями, создаст более глубокое взаимодействие и позволит нам повысить ценность для клиентов.Но для этого еще рано. Мы даже этого еще не сделали.

Третье преимущество действительно помогло нам, что, оглядываясь назад, логично, но я не думаю, что мы действительно полностью усвоили степень, в которой это могло бы быть.

Тот факт, что мы теперь держим ссуды на нашем балансе — как говорят в отрасли, «едим свою собственную кухню» — и мы являемся объектом прямого надзора, вселяет большую уверенность в ссудных инвесторов, особенно банков. потому что они знают, что мы придерживаемся очень высоких стандартов.Они знают, что наш стимул заключается не только в увеличении объема, потому что выручка зависит от объема. Наш стимул — ответственно увеличивать объемы продаж, потому что, если мы не отвечаем за кредит, мы почувствуем эту боль напрямую. Мы будем нести убытки по кредитам, а не только инвестору.

Считается, что финтех-компании не хотят становиться банком, потому что вы будете подвергаться более пристальному вниманию. Вы говорите, что в некотором смысле это помогло, потому что такой анализ действительно вселил уверенность.

Да, такая проверка внушает доверие.Я имею в виду, что половина наших кредитов идет банкам. И банки обязаны относиться к нам как к продолжению самих себя в соответствии с Законом о банковских услугах. До COVID Я думаю, у нас было 48 отдельных банковских экзаменов, потому что они должны убедиться, что мы соблюдаем Закон о справедливой кредитной отчетности, Закон о банковской тайне, Закон о [реформе] государственной службы. Они должны убедиться, что мы соблюдаем требования, потому что они несут ответственность за соблюдение наших требований. Теперь, когда мы являемся банком, они могут быть уверены, что мы этим занимаемся.

Есть и другие детали.Вы, вероятно, знакомы с некоторыми проблемами, связанными с моделью банка-партнера, и с некоторыми вопросами относительно того, действительны ли эти ссуды. Когда вы предоставляете ссуду, вы можете быть банком, партнером банка или зарегистрироваться для получения лицензий во всех 50 штатах. Законы каждого штата разные. Откровенно говоря, они требуют, чтобы во многих штатах у вас был другой продукт, не так ли? Есть разные ограничения процентных ставок. Для каждого штата существуют разные требования к обслуживанию.

Это действительно сложно, поэтому люди в конечном итоге вступают в партнерские отношения.Это позволяет им иметь общенациональный продукт. Если возникает вопрос о том, действительна ли эта ссуда, инвесторы ссуды должны быть осторожны с этим.

Мы банк. Нет никаких сомнений в том, что мы банк. Мы не банк-партнер. Мы банк. Мы взяли ссуду. Оцениваем кредитный риск. Мы выделили ссуду. Так что есть еще одно свидетельство уверенности относительно действительности этих ссуд и связанной с ними процентной ставки.

По другой части вашего вопроса: «Эй, вы не хотите, чтобы вас контролировали напрямую, потому что вы не можете вводить новшества.»Многие люди — честно говоря, многие люди — в банковской системе таковы, что когда вы работаете в сфере финансовых технологий, ваши действия не регулируются.

Я мог бы привести убедительный аргумент, поскольку у вас нет пруденциальный регулирующий орган, это ясно, вы как бы регулируетесь множеством разных [организаций] — назовите штат — которым интересно узнать о вашей деятельности. CFPB, FTC. Поскольку нет четкой ответственной стороны, трудно даже знать, кто вы отвечаете и каким правилам вы должны следовать.

Мы считаем, что ясность в отношении нашего пруденциального регулятора на самом деле позволяет нам вводить новшества, потому что мы можем обратиться к ним и сказать: «Это то, что мы хотели бы сделать. Можем ли мы получить ваши отзывы по этому поводу? ? » Вместо того, чтобы просто делать это и надеяться, что то, что мы делаем, учитывает все относительные меры защиты потребителей.

Если вы занимаетесь финансовыми технологиями, ваша деятельность должна соответствовать нормативным требованиям. Нельзя игнорировать справедливое кредитование.Вы по-прежнему играете в рамках того же набора правил. Вы просто не контролируете себя напрямую.

Когда вы впервые задумались о том, чтобы стать банком?

Это было примерно три года назад. Мы в основном сказали: «Послушайте, у нас есть инфраструктура контроля и соответствия, которая, как мы думаем, приближается к банку». Нам нужно, потому что мы продаем банкам. Итак, мы уже взяли на себя большую часть затрат. Мы как бы сказали: «У нас много затрат, но мало преимуществ.«Мы все еще платим банкам-эмитентам или платим за складские линии.

Мы думаем, что сможем внедрять инновации быстрее, если сможем контролировать наш собственный баланс и иметь прямые отношения с регулирующими органами.

Мы добавили все те, кто поднялся, и сказали: «Вы знаете, это снижает риски. Это финансово укрепляет компанию. Это создает более прибыльную и устойчивую модель. Мы должны серьезно изучить это ».

Наш первоначальный путь оттуда, после того как мы подробно обсудили это с правлением, заключался в [спросить] купить или построить?

Что касается кредитования, мы знали, что делаем.Мы чувствовали, что мы довольно близки к банковским стандартам. Но мы никогда не брали депозиты. У нас нет инфраструктуры по депозитам. У нас нет техники для этого. Итак, мы сказали: «Боже, если бы мы могли найти кого-нибудь, у кого это есть, это было бы быстрее».

Я уверен, что вы слышали о компаниях, занимающихся de novo [процессом создания банка с нуля]. Вам нужно создать целые команды, которые будут выполнять работу, которую они не смогут выполнять, пока вас не утвердят в качестве банка. И они сидят там, пока вас не утвердят, а это годы.

Итак, возник вопрос: можем ли мы найти банк, который нам подходит? Мы действительно не хотим никаких веток. Им необходимо разбираться в цифровых технологиях. Это должна быть цена, которую мы можем себе позволить. И они должны уметь получать электронные депозиты.

Ну, этот список был довольно коротким. Именно тогда мы впервые встретились с руководящей командой Radius для сотрудничества. Во время первого телефонного звонка мы сказали: «Ого, ребята, вы действительно молодцы. У вас есть отмеченный наградами опыт цифровой проверки. Мы являемся лидером на рынке онлайн-кредитования.Вы объединяете эти две вещи и получаете своего рода интегрированный цифровой банк с полным стеком ».

Что вас больше всего беспокоило?

Я был очень убежден в том, что это правильный стратегический шаг. Фактически, когда совет директоров сказал: «Хорошо, вы наконец убедили нас. Что за план Б? »И я сказал:« План Б — это выполнение плана А. »Вот как я в это верил. трансформационное приобретение, подобное этому, которое полностью меняет вашу бизнес-модель, то, как вы представляете отчеты о своих финансовых результатах, как вы управляете компанией, две компании оказываются в некоторой степени неопределенности на определенный период времени.

А потом ударил COVID.

Это был мой следующий вопрос.

Нам нужно было знать об экзаменах на основе Zoom и обо всем этом в разгар пандемии. Очевидно, наш бизнес пошел в убыток. Мы должны были показать регулирующим органам, что у нас есть капитал и ликвидность. Нам был нужен и у нас был бизнес-план, который можно было реализовать после приобретения.

Был ли момент, когда казалось, что вам, возможно, придется снова выполнить остановку или поворот?

№Я имею в виду, что нам нужно было проделать больше работы, чтобы продемонстрировать, что мы готовы. У нас есть инфраструктура контроля и соответствия, чтобы справиться с огромной ответственностью по приему депозитов, но также у нас есть надежный план.

Мы одними из первых начали применять удаленную работу. Мы откровенно взяли дело в свои руки и, по сути, добились бизнес-результатов, которые, как мы знали, мы можем контролировать.

Мы решили не играть в прошлом году во время COVID, чтобы увеличить долю рынка и максимизировать свой бизнес. Мы хотели максимально увеличить наши шансы на своевременное одобрение.Когда COVID впервые начал поражать, мы эффективно отключили все маркетинговые каналы. Мы подошли к инвесторам и сказали: «Мы делаем паузу». Наша цель №1 заключалась в обеспечении безопасности сотрудников, сохранении доходов наших инвесторов, защите и поддержке наших членов и сохранении нашего капитала.

По сути, мы вошли в корпоративный эквивалент укрытия на месте, если хотите. Мы отказались от маркетинга. Мы резко снизили наши расходы. Мы провели довольно значительное трудное, но необходимое сокращение численности персонала, чтобы компания не сжигала капитал, сохраняла наш капитал, уменьшала базу расходов и просто могла эффективно укрываться на месте, пока мы проходили необходимые экзамены и отвечали на вопросы. , чтобы мы могли возродиться и добиться успеха.

Вот почему я говорю, когда вы спросили, были ли результаты удивительными, вы должны иметь в виду, что во многих отношениях мы не были на поле в прошлом году. Так что произошло то, что нас одобрили для банка и мы сказали: «Хорошо, мы вернулись. Включите маркетинг. Перекалибруйте свои модели. Вернитесь к этому». Мы ожидали, что это займет некоторое время. Нам удалось сделать это быстрее, чем мы ожидали.

Были ли препятствия или головные боли, которые были неожиданными, помимо COVID?

Знаете, если честно, я бы сказал нет.

Вы не беретесь за то, чтобы стать банком, легкомысленно получив чартер. Мы организовали это как инициативу до того, как объявили о приобретении радиуса. Я взял своего директора по рискам, назначил его своим главным сотрудником по интеграции банковского сектора и сказал: «Ваша постоянная работа готовит нас к этому». Люди, специализирующиеся в этой сфере, и юрисконсульты, и все такое прочее, посоветовали нам быть очень вдумчивыми и подготовиться к тому, чтобы ответить на любые вопросы регулирующих органов.

Я не говорю, что у меня не было тонны работы. Но я бы сказал, что не было ничего неожиданного или того, что мы рассматривали как большой поворотный шар. COVID был большим поворотным моментом.

Другие крупные финтех-компании делают то же самое. SoFi приобретает банк. Square только что получила банковский устав. Что вы думаете об этой тенденции?

И вы, наверное, знаете, что SoFi изменили свой подход. Они тоже изначально пошли по пути de novo и изменились.

Знаете, для той системы, которая у нас есть, я думаю, это хороший ответ.Я считаю, что это правильный ответ для потребителей и защиты потребителей. Думаю, это также правильный ответ для нормативно-правовой базы.

США успешно запустили огромное количество инноваций, в том числе в сфере финансовых технологий. У нас есть модель: люди часто начинают с партнерства с банками, которые следят за тем, чтобы у них был надлежащий надзор за соблюдением требований, и они понимают правила игры и песочницу, в которой они играют. Но по мере того, как они становятся больше, я думаю для них хорошо, что они входят в систему и находятся под непосредственным контролем.Я думаю, что это приведет к более сильной системе.

Сейчас много говорят об изменениях в банковском законодательстве. Есть ли какие-то конкретные идеи, которые, по вашему мнению, следует рассмотреть на основе вашего опыта?

Как для потребителя, так и для бизнеса полезно иметь четкую нормативную базу и знать, где находятся линии. Технологии быстро меняются. Программное обеспечение быстро меняется. Важно иметь структуру, которая может идти в ногу с этими изменениями.

Есть причина, по которой трудно стать банком или приобрести банк.Вы получаете огромную ответственность. Вы несете ответственность за сохранение сбережений обычных американцев. Вам нужно показать, что вы способны хорошо справляться с этим.

Можно ли представить чартеры с более ограниченными возможностями. Да, я думаю, ответ — да. Это долгая гребля, но я думаю, что ответ должен быть положительным.

Какой совет вы дали бы финтех-компаниям, которые переехали, чтобы получить чартер, приобрести банк или рассматривают этот путь?

Я думаю, у вас будет несколько таких вещей.Если вы думаете о нас, где мы были на нашем пути, мы были в большом масштабе. Мы выдали кредитов на 65 миллиардов долларов. Когда мы объявили о сделке по приобретению, мы выпускали около 1 миллиарда долларов в месяц. Так что вы должны быть в таком масштабе, где это имеет смысл.

Если вы представляете рынок кредитования, как и мы, и создали инфраструктуру контроля, которая эффективно поддерживает вашу деятельность, если она у вас уже есть и у вас есть эти затраты, я думаю, да, вы должны взвесить выгоду.

Затем, вы знаете, вы должны убедиться, что в вашей управленческой команде есть люди, которые понимают, как работать в такой среде с прямым контролем.Я пришел не из этого происхождения. Но я окружил себя смесью людей из Кремниевой долины и людей, пришедших из традиционного банковского дела. Вам нужны люди, которые понимают, как это работает, потому что это изменение.

Я сравнил это с тем, когда кто-то говорит вам: «Эй, у тебя будет ребенок, а после того, как у тебя родится, все по-другому». И вы говорите: «Да, да, я понял. Не волнуйтесь. У меня есть комната. Я купил кроватку». Но пока у вас не будет ребенка, вы на самом деле не знаете, что это значит.Итак, вы хотите, чтобы в вашей команде были люди, у которых были дети.

Думаю, у вас есть дети …

Есть. И я очень хорошо помню, как подумал: «О, это то, что они имели в виду».

Если вы хотите купить небольшой банк, на чем вам следует сосредоточиться? | Робин Трехан

Если вы хотите купить небольшой банк, на чем вам следует сосредоточиться? Эксперты предлагают вам изучить банковские коэффициенты и рейтинг CAMELs. Эти два фактора определяют уровень успеха и прибыльность банка, которые вам следует учитывать.Всякий раз, когда вы покупаете небольшой банк, с конкуренцией может быть немного трудно справиться. Это основная причина, по которой вам следует должным образом проявить должную осмотрительность. Вот несколько важных аспектов, на которые следует обратить внимание, если вы хотите купить небольшой банк.

Банковские коэффициенты, такие как коэффициент ликвидности, должны быть в центре внимания при принятии решения о покупке небольшого банка. Насколько у банка есть способность компенсировать деньги, которые постоянно поступают в банковскую систему и уходят из нее? Обратите на это внимание, когда хотите купить банк.Рассмотрите бизнес-поток и тип управления, применяемый для поддержания этого соотношения. Если коэффициент слишком высок или слишком низок, то банк вообще не является хорошей инвестицией. Но, если соотношение находится в пределах среднего, то он скорее всего поддерживает свою функцию на оптимальном уровне. Посмотрите на коэффициенты эффективности банка, это даст вам представление о том, сколько денег нужно банку, чтобы заработать один доллар. Посмотрите резервы на возможные потери по ссудам, ссудный портфель.

Рейтинг CAMELS предлагает вам авторизованное представление о деятельности банка.Это рейтинг органов надзора США, в котором основное внимание уделяется компонентному аспекту банка, а именно: достаточности капитала, качеству активов, управлению, прибыли, ликвидности и чувствительности к рыночному риску. Эта система используется Соединенными Штатами для оценки функциональности банков. Хотя рейтинг (1 — самый сильный и 5 — самый слабый) не публикуется, высшее руководство банковской компании имеет доступ к этим данным. Если вы хотите купить банк на основе этого рейтинга, убедитесь, что у вас есть доступ к этим данным, приняв надлежащие меры.Некоторые вещи, требующие проверки 1. Изучите нормативные отчеты, 2. Изучите часть ссудного портфеля. 3. Изучите методологию и процесс ALLL. 4. Проверить портфель ценных бумаг HTM на предмет обесценения. 5. Проверить протоколы. 6. Изучить отчеты о звонках и внешний аудит.

Когда вы хотите купить небольшой банк, всегда учитывайте эти два фактора. Эксперты предполагают, что это поможет вам отличить работающий банк от банка, находящегося в затруднительном положении. Методы, которые окружают этот конкретный интересующий банк, должны соответствовать требованиям рынка, и с помощью моделей, установленных с помощью коэффициентов и рейтинга CAMELS, вы будете знать, стоит ли покупать небольшой банк.

Робин Трехан

www.keyfunds.com

Покупка недвижимости, принадлежащей банку, за наличные

Хотите узнать, как купить дом, принадлежащий банку? Если это так, важно начать понимать разницу между покупкой собственности банка за наличные и покупкой домов у традиционных продавцов.

Оказалось, что покупка собственности банка за наличные — один из лучших способов для сегодняшних инвесторов получить выгодную сделку. Однако этот процесс отличается от покупки дома у традиционного продавца; несколько отличий заслуживают вашего внимания.Продолжайте читать, чтобы узнать, чем эта инвестиционная стратегия отличается от традиционной сделки, и, что, возможно, даже более важно, что даст вам наибольшее преимущество при покупке недвижимости, принадлежащей банку.

Что такое дом, принадлежащий банку?

Дом, принадлежащий банку, — это проблемная собственность, которая была возвращена в собственность кредитору после того, как предыдущий владелец не справился с обязательствами по ипотеке. Как следует из их названий, дома, принадлежащие банкам, добавляются к инвентарю собственности создателя (обычно банка) — отсюда и название, принадлежащее банку.

Однако, чтобы лучше понять, что такое дом, принадлежащий банку, вы должны сначала ознакомиться с ролью, которую традиционные банки играют в процессе ипотечного кредитования.

Традиционные кредитные учреждения сами делают инвестиции; именно в тех, кто хочет купить недвижимость. Другими словами, банки вкладывают средства в тех самых людей, которые ищут их услуги. Предоставляя свои финансовые услуги потенциальным покупателям, банки рассчитывают получать проценты на ссуду, в отличие от частных кредиторов, на которых полагается большинство инвесторов в недвижимость.

В идеальном мире банки могут зарабатывать много денег на процентах, просто предоставляя ссуды тем, кто в них нуждается. Однако кредитная отрасль не лишена своих недостатков. Как и любой другой инвестиционный инструмент, кредитная стратегия банков стала повсеместной с присущей ей степенью риска. Неспособность заемщиков выполнить свои собственные ипотечные обязательства представляет собой реальную угрозу для чистой прибыли банков по всей стране. В этом нет никаких сомнений: банки могут потерять деньги, если заемщики не смогут выплатить свои ипотечные кредиты.

[Ищете способы начать увеличивать свой ежемесячный денежный поток? Зарегистрируйтесь, чтобы посетить наш БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, чтобы узнать, как использовать стратегии пассивного дохода на вашем местном рынке! ]

Процесс покупки недвижимости, принадлежащей банку

В случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства по ипотеке, банк взыскивает взыскание на указанное имущество для возмещения любых убытков. Однако стоит отметить, что, хотя отчуждение от права выкупа, безусловно, является неприятным для тех, кто сталкивается с ним из первых рук, оно представляет собой прекрасную возможность для инвесторов, разбирающихся в рынке владения недвижимостью.

При обращении взыскания на собственность, банк возвращает актив, чтобы спасти все, что они могут. Поступая таким образом, кредитор также берет неработающий актив (дом не приносит им денег, а скорее снижает их чистую прибыль). То, что когда-то было активом, предназначенным для получения процентов, теперь стало пассивом. По крайней мере, банки не занимаются удержанием собственности, которая для них не приносит прибыли. Каждый день, когда банк удерживает имущество, которое переходит во владение, он теряет деньги.При этом разумно предположить, что банки хотят исключить из своих бухгалтерских книг все просроченные ссуды.

Чтобы облегчить бремя проблемных кредитов, банки будут пытаться продать невыплаченные ипотечные кредиты на аукционе по выкупу закладных. При условии, что собственность проходит через процесс аукциона без покупки, она становится собственностью с правильным названием (REO). Это означает, что инвесторы, желающие узнать, как купить недвижимость, принадлежащую банку, могут приобрести ее либо на аукционе, либо позже, путем переговоров с банком.Независимо от того, какую стратегию вы решите придерживаться, поймите, что ничто не говорит громче, чем наличные деньги. По крайней мере, наличные — единственное, без чего нельзя купить недвижимость, принадлежащую банку. Продолжайте читать, чтобы лучше понять процесс продаж REO.

Чем покупка собственности, принадлежащей банку, отличается от покупки у традиционных продавцов?

Когда дело доходит до покупки недвижимости, принадлежащей банку, за наличные, этот процесс не сильно отличается от традиционного. Основы остаются прежними: покупатель получает ссуду для оплаты нового объекта недвижимости.Тем не менее, процесс покупки дома, принадлежащего банку, имеет тенденцию отличаться от традиционных продаж домов, когда потенциальные покупатели ищут и ведут переговоры с банками.

Например, тем, кто намеревается покупать дома, принадлежащие банкам, не нужно просматривать списки в Службе множественных списков объявлений (MLS) или сотрудничать с инвесторами; им просто нужно поговорить с местными банками. Можно найти дома, принадлежащие банкам, на таких сайтах, как RealtyTrac и RedFin, но, как правило, лучшим методом является прямой переход к источнику (банкам и кредиторам).Оказавшись там, покупатели должны будут найти и поговорить с лицом, ответственным за продажу REO.

Потенциальные покупатели могут получить список домов на продажу и приступить к внесению предложений по тем, которые отвечают их потребностям. Однако стоит отметить, что недостаточно просто сделать предложение, которое снижает оценку дома банком. Обман кредитора — это быстрый способ отказаться от вашего предложения. Вместо этого покупатели захотят убедить кредитора в том, что продажа им по определенной цене того стоит.

Помните, банки не хотят удерживать эти дома; они стоят им денег каждый день. Следовательно, инвесторы должны представить убедительные аргументы в пользу покупки в виде пакета покупателя. Пакет должен (среди прочего) излагать их аргументы в пользу того, что они хотят от дома по предлагаемой цене. Здесь вы захотите убедить банк в том, что ваше предложение для них дороже, чем владение недвижимостью.

Не забывайте, что в этом районе будут другие инвесторы, которые попытаются сделать то же самое, что и вы, поэтому не бойтесь предлагать больше, чем вы бы сделали для дома, который традиционно находится в бедственном положении.Иногда стоит предложить еще несколько тысяч долларов, чтобы обезопасить дом, который принесет еще больше прибыли на бэкэнде.

Как купить недвижимость, принадлежащую банку

Покупка недвижимости, принадлежащей банку, стала синонимом нескольких преимуществ. Однако есть одно существенное предостережение: процесс покупки недвижимости, принадлежащей банку, не то же самое, что покупка дома у традиционного владельца. Тем не менее, те, кто может освоиться со следующей системой, могут счесть ее преимущества стоящими:

1. Посмотрите доступные дома, принадлежащие банку, в вашем ценовом диапазоне и районе.
2. Обсудите доступные вам варианты финансирования с несколькими кредиторами.
3. Присоединитесь к агенту по недвижимости, который знает, как ориентироваться в процессе, принадлежащем банку.
4. Совместно с вашим агентом уточните список домов, которые вы собираетесь рассматривать, пока он не будет соответствовать всем вашим критериям.
5. Как только вы найдете идеальную недвижимость, попросите оценку. Это даст вам объективную ценность для сравнения с запрашиваемой банком ценой.
6. Если цифры работают, сделайте предложение.Подумайте об использовании пакета покупателей, чтобы разместить свою ставку перед любым конкурентом, с которым вы можете столкнуться.
7. Если возможно, добавьте оговорку о непредвиденных обстоятельствах, основанную на идее прохождения проверки дома.
8. Будьте готовы обсудить условия, используя ранее упомянутый пакет покупателей.
9. Подтвердите, что ссуда, которую вы получаете, подходит для недвижимости, которую вы пытаетесь купить.
10. После того, как все документы готовы, вы внесли свой авансовый платеж и заемные средства зачислены, пора закрывать.

Почему кредиторы предпочитают наличные деньги?

Традиционные кредиторы и институциональные банкиры не занимаются удержанием нереформируемых активов. Любой актив, лежащий на их счетах, скорее всего, снижает маржу прибыли. Если ни для чего другого, поддержание собственности — это просто утечка их собственных активов; удержание возвращенных домов стоит денег. В результате кредиторы всегда стремятся избавиться от этих активов и будут развлекать любых серьезных покупателей. Однако стоит отметить, что даже кредиторы не просто отдадут дома; они хотят получить что-то стоящее взамен, а наличные почти всегда дают покупателям преимущество.

Кредиторы предпочитают наличные по нескольким причинам:

• Непредвиденные обстоятельства при оценке: Проще говоря, покупатели за наличные с гораздо меньшей вероятностью включат непредвиденные расходы на оценку при покупке. Впоследствии, если покупатель должен был профинансировать покупку недвижимости REO, вся транзакция www.buyvaliumonline.com будет зависеть от утверждения оценки кредитором. Включение любых непредвиденных обстоятельств, если на то пошло, — это красный флаг для кредиторов, желающих продать принадлежащие банкам дома.Простое включение непредвиденных обстоятельств означает, что еще есть шанс, что сделка не состоится, поэтому наличные деньги дадут покупателям преимущество.
• Проблемы с финансированием: При финансировании покупки недвижимости REO всегда есть шанс, что финансирование не пройдет. В результате кредиторы более охотно принимают предложения от людей, платящих наличными. С наличными деньгами нет никаких шансов, что финансирование не пройдет.
• Более короткие периоды закрытия: Финансирование стало синонимом длительных периодов закрытия.Например, при финансировании REO заемщикам нужно будет сделать все, от получения одобрения кредита до преодоления нескольких препятствий. Фактически, каждый шаг, связанный с финансированием, делает процесс закрытия более длительным, чем у тех, кто хочет использовать наличные. Когда банки пытаются избавиться от неработающих запасов, каждая минута на счету, а использование наличных денег дает большую репутацию.

Покупка недвижимости в банке за наличные

Cash мгновенно награждает тех, у кого есть неотъемлемое преимущество перед теми, у кого его нет; это так просто.Наличные деньги или даже кассовые чеки позволяют избежать беспорядка, который является традиционным вариантом финансирования, и позволяют инвесторам закрывать сделки быстрее. Также стоит отметить, что на большинстве аукционов для участия и покупки активов требуются наличные или кассовые чеки. Чтобы быть уверенным, позвоните на аукцион, в котором вы собираетесь участвовать, и узнайте, какой способ оплаты они предпочитают.

Торги на недвижимость на аукционах по выкупу права выкупа требуют пристального внимания к деталям и должной осмотрительности. Тем не менее, нет ничего важнее для участия в аукционе отчуждения в качестве активного участника, чем иметь свои финансы в порядке, так как ожидается, что вы заплатите аванс.

И хотя наведение порядка в ваших финансах может означать многое для многих разных людей, есть одно универсальное условие, которое должно быть выполнено: большинство управляющих аукционов потребуют, чтобы каждый человек имел соответствующую сумму ставки в виде наличных или кассовый чек. Несоблюдение правил, установленных конкретным аукционом, в котором вы участвуете, может привести к потере актива, поэтому в ваших интересах иметь наличные деньги.

Рекомендую посещать аукционы с кассовыми чеками, выписанными с разным шагом.Таким образом, у вас будет чек наготове, как только вы представите выигравшую ставку. Если вы заранее выполнили домашнее задание, вы должны иметь представление о том, сколько вы готовы заплатить на аукционе. Этот метод также может предотвратить переплату, что слишком часто случается в ходе агрессивных аукционов.

Важно отметить, что отделы REO, связанные с банками, часто обрабатывают сотни объектов недвижимости одновременно. Более того, нередки случаи, когда несколько покупателей конкурируют за один и тот же объект недвижимости.Деньги мгновенно награждают тех, у кого есть неотъемлемое преимущество перед теми, у кого его нет. Предлагая наличные деньги за недвижимость REO, вы автоматически получаете преимущество перед теми, кому необходимо использовать традиционное финансирование.

Советы экспертов по покупке недвижимости, принадлежащей банку, за наличные

Покупка собственности банка за наличные почти всегда является отличным способом заключить сделку. Однако есть несколько вещей, которые инвесторы могут сделать, чтобы склонить чашу весов в свою пользу. Ниже вы найдете несколько лучших советов по покупке недвижимости, принадлежащей банку:

• Дома, принадлежащие банку, обычно продаются «как есть»: Чаще всего дома, принадлежащие банку, продаются «как есть».Банки обычно не имеют намерений (или причин) восстанавливать собственность, которой они снова владеют. Это означает, что опытные инвесторы могут заключить более выгодную сделку. Возможно, в ваших интересах составить пакет покупателя, в котором указаны все деньги, которые потребуются для ремонта дома, чтобы предложить скидку. Вы можете обнаружить, что выявление недостатков собственности может принести вам более выгодную сделку.
• Работа с опытным агентом REO: Покупка недвижимости, принадлежащей банку, — это не то же самое, что покупка дома у традиционного продавца.Эти два процесса уникальны, и те, кто не имеет опыта работы с банками, могут обнаружить это на собственном горьком опыте. Хорошая идея — работать с агентом, который знает, как ориентироваться в процессе. Их опыт может легко сэкономить вам много времени и денег.
• Практикуйте терпение: Иногда работа с крупными банками может быть чрезвычайно долгим процессом, и попытки купить принадлежащие банку дома не являются исключением. В результате не следует ожидать ничего меньшего. Будьте готовы потратить много времени на заключение сделки, принадлежащей банку, поскольку есть много препятствий, через которые нужно прыгнуть.”
• Создайте пакет покупателей: Дома, принадлежащие банку, часто можно купить со значительной скидкой. В конце концов, банки предпочли бы продавать дома со скидкой, чем удерживать их. В результате конкуренция почти всегда высока. Однако вместо того, чтобы отставать от пачки, поставьте себя в первых рядах, чтобы заключить сделку, создав пакет покупателя. Хорошо составленный пакет для покупателей продемонстрирует банку, что вы настроены серьезно, и даст им больше причин выбрать вас, а не всех остальных.Если вы успеете сделать всю работу заранее, вероятность того, что вас выберут, будет гораздо выше.

Сводка

Покупка собственности банка за наличные очень важна для инвесторов в недвижимость, чтобы получить доступ к большему количеству сделок. Надеемся, что изучение банковских процессов, структуры сделки и того, как покупать REO на аукционе, вселило в вас уверенность в том, что вы сможете рассмотреть этот тип инвестиций в будущем.

Основные выводы

• Покупка недвижимости, принадлежащей банку, — отличный шаг для тех, кто знает, как ориентироваться в процессе.
• Тот, кто умеет покупать недвижимость, принадлежащую банку, должен иметь преимущество перед конкурентами.
• Покупка недвижимости, принадлежащей банку, за наличные — отличный способ повысить вероятность заключения сделки в вашу пользу.

Что нужно учитывать при покупке дома

Покупка дома может быть захватывающим временем, однако это волнение может побудить вас к покупке дома преждевременно, если вы поторопитесь с процессом. Перед тем, как совершить большой скачок, важно тщательно обдумать свои желания и потребности в новом доме.Вот некоторые вещи, о которых следует подумать, прежде чем отправиться в путешествие по покупке дома.

Определитесь с нарушителями ваших сделок

Многие люди, покупая дом, имеют в виду «дом мечты». Хотя хорошо знать, какой стиль дома вы предпочитаете, еще лучше решить, что вам обязательно нужно иметь . Сколько спален вам нужно? Вам нужна игровая площадка? Огорожен двор? Кухня побольше? Сколько ванных комнат лучше всего подходит для вас и вашей семьи? Вам нужен гараж? Если да, прикреплены или отсоединены?

Имея заранее определенный список обязательных вещей, вы выйдете на рынок с более сильным пониманием того, что вам нужно, поэтому у вас меньше шансов принять импульсивное решение.

Помните о фиксированной цене

При получении ипотечного кредита перед квалификацией многие люди хотят претендовать на максимальную сумму, которую они могут себе позволить. Хотя это может позволить вам купить дом, который больше или имеет больше функций, вам в конечном итоге необходимо определить, какую часть вашего ежемесячного дохода вы можете с комфортом потратить на выплату ипотечного кредита, продолжая оплачивать другие счета, такие как коммунальные услуги, продукты и т. Д. уход за детьми.

Итак, вместо того, чтобы найти дом, который вам нравится, а затем определить, можете ли вы себе это позволить, сначала определите, что вы можете себе позволить, а затем найдите дом, который вам нравится.Анализ ваших ежемесячных доходов и расходов поможет вам определить, какой ценовой диапазон вы можете себе позволить, и в конечном итоге сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Подумайте о дополнительных расходах

Помимо стоимости первоначального взноса, важно помнить, что есть дополнительные расходы, связанные с покупкой дома. Сюда могут входить задаток, гонорары адвокатам, расходы на осмотр и страхование домовладельцев. Планируя бюджет для своего нового дома, помните, что вам нужно будет отложить достаточно денег на дополнительные расходы.

Используйте доверенных экспертов

Есть много покупателей жилья, которые пытаются сократить расходы, делая все сами. Несмотря на то, что это попытка заранее сэкономить деньги, в конечном итоге это может обойтись намного дороже. Вот несколько проверенных экспертов, которых можно использовать при покупке дома:

Риэлтор

Риэлторы не только помогут вам найти дом, соответствующий вашему бюджету и образу жизни, они помогут вам разместить предложения, запланировать просмотры, оформить документы, ориентироваться в окрестностях и сэкономить деньги.Надежный риэлтор, знакомый с вашим районом и сообществом, может предложить рекомендации, используя свой опыт.

Домашний инспектор

Роль домашнего инспектора заключается в выявлении любых проблем со здоровьем, безопасностью или серьезными механическими проблемами в доме, на который вы разместили предложение. Хотя некоторые люди предпочитают пропускать проверки, чтобы сэкономить время и деньги, это может привести к дорогостоящим исправлениям. Проведя официальный осмотр с квалифицированным инспектором, вы будете заранее осведомлены обо всех известных проблемах, чтобы вы могли с уверенностью совершить покупку.

Адвокат