Можно ли взять ипотеку под залог квартиры: Ипотека под залог недвижимости 🏠

alexxlab 13.08.1975 Разное Leave a comment 203 Просмотры

Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Ипотека в банке под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?

Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Задайте свой вопрос

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,3% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

не менее 18 лет

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 65 лет

Трудовой стаж:

не менее 3 мес. на последнем месте работы

Необходимые документы для подтверждения дохода:

cправка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

Страхование жизни и утраты трудоспособности⁴
Страхование предмета залога
Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:: Бесплатно
Оценка объекта ипотеки: Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:: Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:: Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:: В соответствии с тарифным сборником Банка
Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:: В соответствии с тарифным сборником Банка

Кредиты под залог недвижимости

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	до 3 (трех) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:	оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. По желанию заемщика: оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредит под залог квартиры — Взять кредит под залог жилья

Кредит под залог квартиры от IdeaBank

Выход украинской экономики из кризиса, рост ВВП и благосостояния населения положительно отразился на национальном банковском секторе. Появились новые банковские продукты. Среди них важное место занимает кредит под залог квартиры.
Этот вид кредитования более выгоден, чем стандартный кредит наличными. Он позволяет получить крупные суммы денег на любые цели:

Проведение капитального или косметического ремонта.
Открытие или расширение собственного бизнеса.
Покупку нового автомобиля.
Оплату обучение в вузе.
Путешествие.
Другое.

Особенно актуален кредит под залог квартиры в Киеве. В столице цены на недвижимость выше, чем в других регионах. Это позволяет получить большую сумму кредита. К тому же у горожан и малого бизнеса большие амбициозные цели на которые нужны средства.

Для получения кредита в Идея Банке достаточно оформить заявку онлайн. Через несколько минут перезвонит специалист банка и расскажет об условиях кредитования и документах, которые необходимо собрать заемщику.
После подачи требуемых документов, начинается процесс согласования кредита. Он занимает от пяти до семи дней.
Кредит под залог квартиры не означает, что заемщик потеряет имущество. При просрочке выплат по кредиту банк применяет штрафные санкции. Учреждение заинтересовано в регулярных выплатах, а не отчуждении залогового имущества.
Оформление кредита под залог квартиры не означает потерю права использовать недвижимое имущество. До выплаты кредита заемщик не может продать или подарить квартиру. Но не лишается права проживать в ней лично или сдавать ее в аренду.
Кредит не является целевым. Получив денежные средства, заемщик не обязан отчитываться банку об их использовании. Он вправе тратить кредитные деньги по собственному усмотрению. Важно, чтобы он вовремя выплачивал требуемую по условиям договора ежемесячную сумму.
С условиями кредитного договора можно ознакомиться по ссылке.

Как получить кредит под залог квартиры в Украине

Услуга кредит под залог квартиры пользуется популярностью на рынке банковских продуктов страны. Она предоставляет выгоды как банковским учреждениям, так и заемщикам.
Банк, получив квартиру под залог, имеет гарантию, что не понесет убытки. В случае невыплат со стороны заемщика он получит возможность продать недвижимость и получить компенсацию за выданный кредит.
Заемщик, в свою очередь, получает сильную мотивацию к выплате требуемых ежемесячных процентов и всего кредита. Так он не потеряет недвижимость и вернет себе право полностью ею распоряжаться (продавать, дарить и т.д.).
Основные преимущества кредита под залог квартиры:

Процентная ставка ниже, чем по другим программам кредитования. Банк не заинтересован повышать проценты по кредиту, так как имеет гарантию возврата средств в виде квартиры.
Увеличенные сроки выплат по кредиту. У заемщика есть возможность оформить договор сроком до 10 лет. Это позволит выплачивать проценты без экономии, ограничения жизненных потребностей и общего снижения уровня жизни и доходов семьи.
Возможность получить значительную сумму в кредит. Размер средств, которые может предложить банк в кредит, зависят от рыночной стоимости квартиры. На последнюю, в свою очередь, влияют: населенный пункт в котором расположена квартира (в столице сумма будет выше, чем в провинции), район и состояние недвижимости (новостройка или дом, построенный давно), легкость отчуждаемости квартиры (наличие других собственников, прописанных несовершеннолетних детей, инвалидов и т. д.).

Для того, чтобы оформить кредит под залог квартиры, заемщик должен предоставить следующие документы:

Гражданский паспорт и индивидуальный налоговый номер (ИНН).
Справку о состоянии доходов, выданную по месту работы.
Свидетельство о браке или разводе, которое подскажет специалистам банка, сколько человек проживает в квартире, насколько легко она отчуждается.
Документы, подтверждающие право владения квартирой. Заемщик должен доказать, что является правомочным собственником и имеет право передавать квартиру в залог. В качестве подтверждающих документов он может предъявить в банк: договор о приобретении, дарении жилья, свидетельство приватизации, документы, удостоверяющие право наследования квартиры и т.д.

Важным условием в принятии положительного решения по кредиту является кредитная история заемщика. Ее специалисты банка рассмотрят наряду с документами, представленными для получения кредита.
Вне зависимости от того, в каком украинском банке оформлен кредит под залог квартиры, право собственности на нее остается у заемщика. Договор с банком лишь накладывает ограничения на возможности ее продажи или дарения.
Независимо от срока действия договора (пять, 10 лет и т.д.) заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно (например, за два — три года) без штрафных санкций со стороны банка, выдавшего кредит.
Выплачивать проценты по кредиту или погашать его полностью заемщик может в любом отделении банка, с которым заключен договор. Он не привязан к отделению, в котором было оформлено соглашение о кредите и может выплачивать требуемые суммы в ближайшем отделении банка или через онлайн-сервисы.

Получить кредит под залог квартиры в IdeaBank

Кредит под залог квартиры в Идея Банке можно оформить онлайн, либо обратившись в одно из отделений банка, расположенные в крупных городах:

Киев
Львов
Одесса
Харьков
Запорожье
Николаев
Ивано-Франковск
Житомир
Ужгород
Ровно

Специалисты рассматривают заявку на кредит до семи дней. Кредит выдается сроком от 36 до 120 месяцев. Для получения средств заемщик должен оформить (в случае отсутствия) Card Blanche Debit или Credit Card — карточный счет. На него банк перечислит кредитные деньги.
Кредит оформляется в национальной валюте — гривне. В зависимости от оценки стоимости жилья и условий договора заемщик может рассчитывать на сумму от 200 000 до 2 000 000 гривен.
Вместе с договором страхования оформляются страховки:

Жизни на сумму до 0,99% от суммы кредита.
Недвижимости — до 0,3% от стоимости.

Заемщику необходимо оплатить услуги нотариуса, и специалистов по оценке недвижимости.
В зависимости от суммы и срока кредита, годовая процентная ставка составит от 27,92 до 40,63% годовых.

Кредит под залог недвижимости от 7,9%, получить кредит без справок — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Что можно делать с ипотечной квартирой

Сбылась места — вы наконец-то приобрели квартиру. Пусть в кредит, по ипотечной схеме, главное — она ваша. Осталось только запомнить несколько правил поведения собственника, и у вас не возникнет проблем.

Когда заемщик покупает квартиру по классической ипотечной схеме, она сразу переходит в его собственность, оставаясь в залоге у банка. Соответственно, владелец квартиры приобретает три права: пользования, владения и распоряжения своей недвижимостью.

Регистрация и вселение третьих лиц

Что касается права пользования, заемщик может свободно проживать в квартире и вселять в нее третьих лиц, уведомляя, однако, банк обо всех лицах, которых он хочет поселить в квартире. Потому что и заемщик, и все вселенные им лица будут отвечать перед банком за сохранность квартиры, а значит, банку следует знать обо всех проживающих в ней. Эта процедура носит чисто уведомительный характер, банк не будет проверять моральный облик или законопослушность ваших жильцов.

Ряд банков для того, чтобы лишний раз напомнить заемщикам об этом обязательстве, предлагают заемщику подписать отдельное соглашение при заключении ипотечной сделки, в котором заемщик обязуется согласовывать с банком круг лиц, которых он намерен поселить в квартире. Изредка банки налагают ограничения на заемщиков, разрешая, например, вселять в квартиру, приобретенную по ипотеке, только членов семьи. Всеми возможными ограничениями нужно поинтересоваться еще до подписания договора с банком. Изменить условия после заключения ипотечного договора банк не имеет права.

Кстати, если в числе условий банка есть запрет на вселение в квартиру лиц, не являющихся вашими родственниками, это отнюдь не означает одновременного запрета на регистрацию в ней третьих лиц. По новому жилищному законодательству регистрация в квартире, временная или постоянная, не влечет возникновения права пользования ею. Сейчас человек приобретает право пользования жилым помещением, только проживая в нем. Но о том, что вы собираетесь зарегистрировать кого-либо на вашей жилплощади, тоже придется уведомить банк.

Продажа, завещание и дарение

А вот право распоряжаться квартирой у заемщика, оформившего ипотечный кредит, ограничено в связи с тем, что квартира находится в залоге у банка до полной выплаты кредита. Так что завещать или подарить кому-то квартиру вы сможете только с согласия банка-кредитора.

Продавать же жилье, купленное по ипотечной схеме, россияне фактически не могут. Точнее, законодательных ограничений для этого нет, но, пока не разработана процедура продажи квартир, приобретенных по ипотеке, банки обычно не идут на это.

Залог

Квартиру, приобретенную по ипотечной схеме, теоретически можно заложить второй раз. Это будет вторичный залог, поскольку квартира уже находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит. Но, во-первых, потребуется согласие банка-кредитора, выдавшего ипотечный кредит, а во-вторых, большой вопрос, согласится ли другой банк или иное учреждение стать вторым кредитором в очереди в случае, если заемщик не сможет расплатиться по своим обязательствам.

Перепланировка

Сейчас к перепланировке жилья предъявляются гораздо более строгие требования, нежели год назад. Квартиру, приобретенную по ипотеке, конечно, можно перепланировать, но процедура эта будет непростой. Мало того, что в некоторых субъектах РФ до сих пор не разработаны процедуры согласования перепланировки квартиры, придется столкнуться с дополнительными трудностями.

Процедура согласования перепланировки для квартиры, купленной по ипотеке, будет проходить в три этапа. Сначала владелец квартиры должен подготовить и согласовать с контролирующими органами проект перепланировки. После этого – получить согласие страховой компании, в которой застрахована квартира (кстати, компания вполне может выступить против, если проект перепланировки таит в себе риск порчи и разрушения имущества, то есть квартиры). И уже в-третьих предстоит получить согласие банка на перепланировку.

Раньше, до ужесточения требований к перепланировке квартир, были случаи, когда заемщики занимались перепланировкой, получая на это согласие и банка, и страховщика, сейчас же процедура усложнилась, поэтому пока желающих не находится.

ФОРУМ НА РУСИПОТЕКЕ — НИ ОДИН ВОПРОС НЕ ОСТАНЕТСЯ БЕЗ ОТВЕТА

Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды. Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки.Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, поскольку они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль. Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив для возмещения непогашенного остатка. По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных ссуд заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченной ссуды с низкой процентной ставкой без необходимости залога.Другой заявитель на тот же необеспеченный заем может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск. Один тип ссуды не обязательно лучше другого, но важно понимать свои варианты, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Как работают обеспеченные кредиты

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего, от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита. И хотя по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

Как только заемщик имеет право на получение обеспеченной ссуды, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

Часто тип обеспечения, необходимого для обеспечения ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды.Распространенные формы обеспечения включают:

Недвижимое имущество, включая жилые дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимом имуществе
Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
Страховые полисы, например, страхование жизни
Транспортные средства, от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Если вы не воспользовались обеспеченной ссудой, ваш кредитор может наложить арест на обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде.В случае ипотеки это включает в себя подачу иска о лишении права выкупа в отношении заемщика. В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк не сможет возместить сумму ипотечного кредита посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное имущество.

Виды обеспеченных кредитов

Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные кредиты, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

Ипотека. Ипотека — это распространенный тип ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены профинансированным имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала обеспечивается собственностью заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой сразу же начисляются проценты.
Автокредитование. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
Обеспеченные кредиты физическим лицам. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
Обеспеченные кредитные карты. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

Как получить обеспеченную ссуду

Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет и свои шансы на одобрение.
Пересмотрите свой бюджет. Если вы рассматриваете возможность получения обеспеченного кредита, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц.При оформлении новой ссуды всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
Оцените стоимость потенциального обеспечения. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг.
Присмотритесь к лучшей ссуде. После оценки вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните поиск кредиторов.Если вы подумываете о ссуде HELOC или под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на обеспеченный личный заем, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

Плюсы обеспеченных кредитов

Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, таким как ипотека

Минусы обеспеченных кредитов

В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскано на
Займы менее гибкие, поскольку допустимое использование кредита часто привязано к самому залогу

Арендаторы платят ипотеку, «взламывая» ваш первый дом.

У вас недостаточно денег, чтобы купить свой первый дом? Или хотите быстро нарастить капитал? Один из вариантов выхода на рынок жилья — это «взломать дом» и купить многоквартирный дом для сдачи в аренду арендаторам и взимания с них суммы, достаточной для покрытия ипотеки, или близкой к ней.

Как впервые покупатель жилья вы можете быть арендодателем в собственном доме, но с арендаторами в отдельных квартирах вместо того, чтобы делить кухню, гостиную и другие общие помещения.

Соответствующие ссуды и жилищные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), имеют более высокие лимиты ссуды на дома, состоящие из четырех квартир, при условии, что покупатель проживает в одной из квартир в качестве основного места жительства. Это может позволить покупателям владеть домом по более высокой цене, чем в противном случае, поскольку 85 процентов общего дохода от аренды могут быть добавлены кредиторами к личному доходу покупателя, чтобы претендовать на ссуду FHA, и до 75 процентов — обычными кредиторами.

Наряду с выплатой ипотеки доходов арендаторов может хватить на оплату страхования жилья, налогов на недвижимость, содержание и другие расходы, связанные с владением домом.

Лимиты ссуд

FHA различаются в зависимости от округа. В 2019 году стандартный лимит ссуды FHA для дома с двумя квартирами составляет 403 125 долларов США, что примерно на 88 000 долларов больше, чем это позволяет для дома с одной квартирой. В районах средней ценовой категории, таких как Бостон и Миннеаполис, для двухквартирного дома установлен лимит по ссуде FHA в размере 930 300 долларов США, что также является максимальной суммой в районах с высокими кредитами, таких как район метро Нью-Йорка, Вашингтон, округ Колумбия.К. и Сан-Хосе, Калифорния,

Не называйте это инвестиционной собственностью

Этот хакерский хакерский ход может показаться, будто вы превращаете свой дом в инвестиционную недвижимость, но технически это не так. Указав дом в качестве своего «основного места жительства», то есть вы проживаете в нем большую часть года, вы можете претендовать на самые низкие ставки по ипотеке, такие как ссуды FHA, которые требуют проживания в приобретаемой вами собственности.

Если он указан в ссуде как «инвестиционная собственность», то для владельца жить в ней незаконно, и получение инвестиционной ссуды на эту собственность будет представлять собой мошенничество с арендой », — говорит Майкл Кауфман, ипотечный брокер в R&J Capital Group в Форест-Хиллз. , Нью-Йорк.По словам Кауфмана, даже если в других квартирах есть арендаторы, технически это не инвестиционная недвижимость.

В то время как ссуда FHA может потребовать первоначального взноса в размере 3,5 процента, ссуда для инвестиционной собственности может потребовать 20 процентов вниз и иметь гораздо более высокую процентную ставку, поскольку кредиторы считают ее более рискованной.

Если дом является объектом смешанного использования, например, здание с магазином внизу и квартира наверху, это обычно считается коммерческой ссудой, — говорит он. «Если вы занимаетесь квартирой и сдаете магазин в аренду, вам понадобится арендный договор, который нужно передать кредитору», — говорит Кауфман.

Зачисление арендной платы в ипотеку

Чтобы справиться с потенциальными вакансиями, большинство кредиторов разрешают использовать только 75 процентов дохода от аренды для выплаты ипотеки. По словам Кауфмана, если это была инвестиционная недвижимость, в которой владелец не живет, многие кредиторы получат 100% дохода.

Если у вас еще нет арендаторов, кредитор может потребовать подписанные договоры аренды, чтобы подтвердить доход от аренды, если он дает вам кредит при расчете вашего ежемесячного дохода, говорит он.В ходе аттестации будет указано, появятся ли активные арендаторы.

«Определенно существует риск», — говорит Кауфман. «Вы должны это измерить и принять во внимание».

Но даже если доход от арендаторов покрывает всю вашу ипотеку, кредитор захочет, чтобы владелец имел некоторую финансовую поддержку, говорит он.

Более высокий первоначальный взнос не требуется, а доход от аренды может снизить отношение долга к доходу заемщика, что, возможно, упростит процедуру утверждения ссуды, говорит Кауфман.

Двухквартирные дома легче всего профинансировать с помощью кредита FHA, тогда как для трех-четырех квартир требуется трехмесячный платежный резерв и прохождение теста на самодостаточность, когда арендная плата должна покрывать ипотеку, — говорит Алекс Дэниэл, ипотечный кредитор в В Лос-Анджелесе, первым домом которого был дуплекс, который он арендовал, арендатор ежемесячно оплачивал все, кроме 650 долларов своей ипотеки.

Радости арендодателя

Быть арендодателем с проживанием означает жить рядом с арендаторами.Это может быть как хорошо, так и плохо — например, если у них громкая вечеринка, и вы должны пойти и сказать им, чтобы они ее успокоили. И, конечно же, есть обслуживание, которое может потребовать удобства, если вы хотите сэкономить деньги и выполнить работу самостоятельно.

Райли Адамс, лицензированный бухгалтер из Луизианы, ведущий блог о личных финансах, направленный на помощь молодым специалистам в обретении финансовой независимости, говорит, что он тратит от четырех до восьми часов в месяц на обслуживание или ремонт двухквартирного дома в Новом Орлеане, которым владеет он и его жена. и еще четыре-восемь часов каждый месяц на содержание дома в краткосрочной аренде.

Пара живет в одной части дома, а долгосрочные арендаторы — в другой. Часть дома Адамса имеет отдельный боковой вход. Отдельная квартира за домом приносит им доход в виде краткосрочной аренды на AirBnB.

«За счет денег, полученных от наших арендаторов, и краткосрочных гостей, которые останавливаются у нас, мы полностью покрываем нашу ежемесячную ипотеку и сопутствующие расходы на жилье», — говорит Адамс. «Это позволяет нам жить в космосе бесплатно и« взламывать дома ».

Они использовали традиционную 30-летнюю ипотеку для покупки недвижимости и включили ожидаемый доход от аренды в общий доход, использованный для получения ссуды, говорит он.

По его словам, они заняты во время туристического сезона в Новом Орлеане с ноября по май, и он и его жена переключают номер между гостями.

«Однако, если жить бесплатно, все это того стоит», — говорит Адамс. «Это позволяет нам сэкономить на первоначальном взносе на совместное проживание в будущем».

Если вы не хотите иметь дело с возможными полуночными звонками от арендаторов, погоней за арендной платой и, возможно, вывозом вашего имущества от кого-то, кто имеет круглосуточный доступ к вам как арендодателю, вы можете нанять компанию по управлению недвижимостью для наблюдения за другим подразделением. , — предлагает Шон Брейер, владелец компании Breyer Home Buyers в Атланте.

Не имея дела непосредственно с арендаторами и отдавая эту работу кому-то другому, вы создаете у арендаторов иллюзию, что вы также являетесь арендаторами, — говорит Брейер, который работал с компанией по управлению недвижимостью, что он будет там, когда заявители будут осмотр собственности.

«Это позволило нам провести дополнительную проверку людей, живущих рядом с нами», — говорит он. «Поскольку мы смогли помочь подобрать арендаторов, а не управлять ими, это сделало взлом дуплекса намного более приятным.”

Обратиться за юридической консультацией

Некоторые сделки с недвижимостью могут потребовать рассмотрения юристом. Стать домовладельцем — одно из них.

Кауфман рекомендует создать ООО или компанию с ограниченной ответственностью, чтобы защитить вас от личной ответственности по обязательствам компании. «Это дает вам уровень защиты от судебных исков, которые как владельца собственности могут подорвать вашу общую ценность», — говорит он. «Если ваше личное имя указано в документе, и на вас как на собственника подали в суд, то весь ваш собственный капитал потенциально может быть использован для выплаты предписанных судом платежей.”

LLC может ограничить вашу ответственность только теми активами, которые принадлежат компании, — говорит он. Поверенный по недвижимости может помочь.

Могу ли я получить ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Домовладельцы могут взять ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом так же, как если бы у них была ипотека на собственность.Однако использование оплаченного дома в качестве залога для ссуды — это шаг, который заемщики должны тщательно продумать.

Как получить ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом

Когда вы берете ссуду под залог собственного капитала для оплаченного дома, вам нужно будет отметить те же поля, что и при традиционной ипотеке. Кредиторы позаботятся о том, чтобы стоимость вашего дома соответствовала сумме, которую вы хотите взять в долг. Кроме того, кредиторы изучат вашу финансовую информацию, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ссуду.

Вот шаги, чтобы использовать оплаченный дом в качестве залога для жилищной ссуды.

1. Знайте, где вы стоите. Оплаченный дом означает, что у вас 100% капитала в вашем доме. Однако наличие достаточного капитала — это лишь одно из требований, которые вам необходимо выполнить, когда вы берете ссуду под залог собственного капитала для оплаченного дома. Кредиторы обычно принимают во внимание следующие факторы:

Возможность погашения: Чтобы определить вашу способность погашать, кредитор может попросить показать ваши последние налоговые декларации, историю доходов и доказательства активов.«К сожалению, большинство людей оплачивают свои дома, когда они близятся к пенсии, поэтому отсутствие дохода может быть сдерживающим фактором для кредиторов», — сказал Джим Пендергаст, старший вице-президент и генеральный менеджер altLINE, подразделения южного банка в Алабаме. Компания.
Кредитный рейтинг: Кредиторы могут иметь минимальный кредитный рейтинг, который они ищут, чтобы одобрить заемщиков для получения ссуды под залог жилого фонда. Кроме того, ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту.
Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI показывает, какой размер долга у вас пропорционален вашему доходу.Как правило, кредиторы ищут коэффициент DTI ниже 43% для кредитов под залог собственного капитала. Если у вас много других долгов, ваш кредитор может не одобрить ссуду.
Отношение ссуды к стоимости (LTV): Даже если у вас есть 100% -ный капитал в вашем доме с оплаченным домом, вы не сможете получить доступ ко всей своей домашней собственности. Как правило, максимальный коэффициент LTV для кредитов под залог собственного капитала составляет 85%; однако некоторые типы ссуд могут допускать более высокий процент.

{«backgroundColor»: «ice», «content»: «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003EA Возможность погашения: \ u003C \ / strong \ u003E Чтобы определить вашу способность погасить, кредитор может попросить просматривать свои последние налоговые декларации, историю доходов и доказательства активов.\ «К сожалению, большинство людей расплачиваются за свои дома, когда они приближаются к пенсии, поэтому отсутствие дохода может быть сдерживающим фактором для кредиторов \», — сказал Джим Пендергаст, старший вице-президент и генеральный менеджер altLINE, подразделения из Алабамы. Компания Southern Bank. \ N \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003E Кредитный рейтинг: \ u003C \ / strong> Кредиторы могут иметь минимальный кредитный рейтинг, который они ищут, чтобы одобрить заемщиков для получения ссуды под залог собственного капитала. Кроме того, ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту.\ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003ED Отношение долга к доходу (DTI): \ u003C \ / strong \ u003E \ Коэффициент DTI показывает, сколько у вас долга пропорционально вашему доходу. Как правило, кредиторы ищут коэффициент DTI ниже 43% для кредитов под залог собственного капитала. Если у вас много других долгов, ваш кредитор может не одобрить ссуду. \ N \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n \ u003Cstrong Соотношение стоимости и стоимости (LTV): \ u003C \ / strong>. Даже если у вас 100% -ный капитал в вашем доме с оплаченным домом, вы не сможете получить доступ ко всей своей стоимости дома.Обычно максимальное значение \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «LTV ипотеки по сравнению с CLTV: в чем разница? \» Href = \ «https: \ / \ / www .valuepenguin.com \ / mortgages \ / difference-between-ltv-and-cltv \ «\ u003ELTV ratio \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E по кредитам под залог собственного капитала составляет 85%; однако некоторые типы ссуд могут допускать более высокий процент. \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» padding «:» double «}

2.Подать заявку на получение жилищного кредита . Когда вы берете взаймы под свой дом, вы получите конкурентоспособную процентную ставку, обратившись к нескольким кредиторам ипотечным кредитам. Рассмотрите возможность получения котировок от различных кредиторов. Например, вы можете начать с банка или кредитного союза, с которым у вас уже есть отношения. Кроме того, рассмотрите возможность использования других местных, региональных или национальных банков и онлайн-кредиторов.

3. Сравните ссуды под залог собственного капитала . Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, предоставит оценку кредита.Просмотрите и сравните ссуды, чтобы определить, у какого кредитора лучшие условия. Помимо процентной ставки и ежемесячного платежа, сравните годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита, общую сумму уплаченных процентов и комиссий по ссуде.

4. Обсудить условия кредита . После сравнения ссуд подумайте о переговорах с кредиторами. Например, если у Кредитора А самая низкая процентная ставка, но вы предпочитаете вести дела с Кредитором Б, посмотрите, сможет ли Кредитор Б соответствовать или превзойти более низкую процентную ставку. Во время переговоров убедитесь, что кредитор не меняет другие условия займа в соответствии с вашим запросом.

5. Закрытие по кредиту . После того, как вы выбрали ссуду, вы приступите к процессу андеррайтинга. Ваш кредитор может потребовать дополнительную информацию об имуществе и ваших финансах. Как только процесс андеррайтинга будет завершен, вы закроете ссуду под залог собственного капитала.

Плюсы и минусы получения ипотечного кредита на оплаченный дом

Использование оплаченного дома в качестве залога имеет как преимущества, так и недостатки. Обдумайте эти плюсы и минусы, прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала.

Плюсы

Вы заплатите меньше, чем при других формах заимствования . Ссуды под залог жилья имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды для физических лиц или кредитные карты, потому что вы используете свой дом в качестве залога. Кроме того, затраты на закрытие могут быть ниже при рефинансировании ссуды.
Вы получите доступ к большей части доступного капитала. . Использование ссуды под залог собственного капитала на оплаченный дом позволяет вам использовать значительную часть вашего капитала, поскольку нет других залоговых прав на дом.«Ваш собственный капитал более привлекателен для кредиторов, поскольку они знают, что вы уже выплатили большую ссуду», — сказал Пендергаст. «У вас также больше шансов получить больше средств, чем вы могли бы получить в рамках личного кредита», — сказал он ValuePenguin. Однако имейте в виду, что на вас по-прежнему распространяются ограничения по ссуде, установленные вашим кредитором, в зависимости от стоимости дома и вашей способности выплатить ссуду.
У вас будет фиксированная процентная ставка . Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас будет стабильная процентная ставка и предсказуемый платеж в течение всего срока ссуды.
У вас будет гибкость в использовании средств . Поступления от ссуды могут быть использованы по любой причине, включая покрытие ремонта дома, погашение долга или финансирование крупной покупки.
Вы можете вычесть проценты из ваших налогов . Если вы используете выручку от жилищной ссуды для улучшения дома на собственности, обеспечивающей ссуду, вы сможете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Это преимущество перед продуктами, не связанными с домашним капиталом, такими как личные ссуды или кредитные карты.

Минусы

Ваш дом будет в опасности . Использование оплаченного дома в качестве залога ставит его под угрозу потери права выкупа, если вы не можете справиться с выплатами по жилищному кредиту.
Вы можете заплатить больше, чем другие ипотечные продукты . Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды рефинансирования и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). В результате ссуда под залог собственного капитала может оказаться более дорогим вариантом, чем другие варианты ссуды.
Вы оплатите заключительные расходы .Будьте готовы заплатить от 2% до 5% от суммы кредита на покрытие расходов по закрытию. Это может значительно увеличить стоимость кредита.
У вас будут менее гибкие варианты сроков погашения . В случае жилищной ссуды вы получите средства сразу, а затем будете производить платежи в течение определенного периода времени. Эти условия менее гибкие, чем другие варианты, например, HELOC, который позволяет вам возвращать и повторно использовать средства по мере необходимости в течение определенного периода времени.
Вы можете оказаться под водой по кредиту .«Если вы получите ссуду до обвала рынка жилья, вы можете заплатить по ссуде больше, чем стоит ваш дом», — сказал Пендергаст. «Это дополнительное бремя может затруднить дальнейшие выплаты».

Другие способы взять взаймы под свой дом

Взятие ссуды под залог собственного капитала для оплаченного дома — не единственный способ получить доступ к собственному капиталу. Вот еще несколько способов взять взаймы под собственный дом.

Рефинансирование при обналичивании

Если вы хотите получить ипотечный кредит на оплаченный дом, вы можете сделать это с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств.Этот вариант позволяет вам рефинансировать так же, как если бы у вас была ипотека.

При рефинансировании оплаченного дома вы решаете, сколько вы хотите взять взаймы, в пределах лимита ссуды, разрешенного вашим кредитором. Ссуды рефинансирования с выплатой наличных могут быть менее дорогостоящим вариантом, чем ссуды под залог собственного капитала, поскольку они имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды под залог собственного капитала. Однако затраты на закрытие могут быть выше, потому что процесс рефинансирования оплаченного дома похож на покупку дома.

Кредитная линия собственного капитала

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это еще один способ получить заем под залог дома.HELOC работает аналогично получению ссуды под залог собственного капитала, но с некоторыми отличиями.

Вместо получения кредита вперед единовременно, у вас будет кредитная линия, которую можно использовать по мере необходимости, аналогично кредитной карте. У вас будет доступ к кредитной линии в течение так называемого периода розыгрыша, а затем вы сможете погасить ее в течение периода погашения. Кроме того, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, что делает их более рискованными, чем ссуды под залог собственного капитала. Однако они имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды под залог собственного капитала, а также ссуды для физических лиц и кредитные карты, потому что вы используете оплаченный дом в качестве залога.

Обратная ипотека

Домовладельцы в возрасте 62 лет и старше могут оформить ипотеку на оплаченный дом с конверсионной ипотекой собственного капитала (HECM), наиболее распространенным типом обратной ипотеки. Вместо того, чтобы производить выплаты по ипотеке и уменьшать остаток по ссуде, ваш кредитор производит выплаты вам по обратной ипотеке, и с течением времени остаток по ссуде растет.

Заемщики могут выбрать получение обратного ипотечного дохода в виде единовременной суммы, кредитной линии или ежемесячных платежей. Эти варианты позволяют домовладельцам использовать ссуду по своему желанию, что может включать в себя пополнение дохода, улучшение дома или финансирование крупных покупок.Имейте в виду, что с обратной ипотекой со временем вы будете съедать свой собственный капитал. И когда вы продаете дом или больше в нем не живете, наступает срок выплаты кредита.

6 вещей, которые следует учитывать перед использованием оплаченного дома в качестве залога

Когда вы берете взаймы под залог оплаченного дома, вы несете финансовый риск, которого раньше не было. Независимо от того, какой кредитный продукт вы выберете, вы подвергнете свой дом возможности потери права выкупа, если вы не в состоянии оплачивать выплаты.

Прежде чем оформить ипотеку на собственность, которой вы владеете, примите во внимание следующее, чтобы определить, перевешивают ли выгоды риски:

Как вы планируете использовать собственный капитал . Подумайте, что вы будете делать с деньгами. Если заем под залог собственного капитала или ипотека приводит к увеличению стоимости вашего дома, возможно, стоит взять на себя дополнительные риски. С другой стороны, если вы используете свой капитал для покрытия необеспеченного долга или приобретаете предметы, стоимость которых будет снижаться, вы можете подвергать свой дом риску излишне.
Сколько вы планируете взять в долг . Сумма займа определит размер ваших ежемесячных платежей. Если вам нужно занять значительную сумму, сравните ожидаемые ежемесячные платежи, проценты и условия кредита для всех ваших вариантов ипотеки.
Срок погашения нового кредита . Подумайте о продолжительности срока ссуды и о том, имеет ли смысл так долго находиться в долгах, особенно если вы выплатили свой дом после выплаты ипотечных платежей в течение нескольких лет.
Можете ли вы позволить себе оплату . Прежде чем использовать оплаченный дом в качестве залога, убедитесь, что новый платеж будет соответствовать вашему бюджету и общим финансовым целям. Пострадают ли ваши сбережения? Придется ли подождать с другими финансовыми целями? Обдумайте ответы на эти вопросы, прежде чем вводить новый платеж.
Будет ли у вас хорошая процентная ставка . Ваша кредитная история и другая финансовая информация влияют на вашу ставку по ипотеке или ссуде под залог собственного капитала.Поскольку ставка определяет общую стоимость ипотеки, подумайте, имеет ли смысл брать кредит по указанной ставке.
Подходят ли вам другие альтернативы? . Прежде чем оформить ипотеку на собственность, которой вы владеете, рассмотрите все возможные варианты. Не лучше ли подождать и накопить на то, что вы хотите профинансировать? Или другие варианты заимствования, которые не подвергают риску ваш дом, имеют больше смысла?

Как купить жилой комплекс

Готовы ли вы вывести свою игру в сфере недвижимости на новый уровень? Если в прошлом вы баловались инвестициями в одну семью, вы можете задаться вопросом, что будет дальше.Таким образом, это только вопрос времени, прежде чем вы обнаружите, что исследуете, как купить жилой комплекс в качестве вашего следующего коммерческого проекта аренды.

Покупка многоквартирного дома может показаться сложной задачей, но это может быть разумное вложение, особенно для инвесторов в недвижимость, которые уже имеют некоторый опыт в приобретении арендуемой собственности. Читайте дальше, чтобы узнать больше о финансах жилого комплекса.

Преимущества покупки жилого комплекса

Жилой комплекс — это многоквартирная недвижимость, состоящая из пяти и более квартир.Покупка жилого комплекса — важное решение, но у него есть несколько преимуществ перед дуплексом или подобной жилой недвижимостью.

Меньше риска

Жилые комплексы дороги, но они снижают риск и увеличивают потенциальную прибыль из-за большого количества квартир. В отличие от владельцев частных домов, владельцы квартир по-прежнему будут получать доход от аренды других зданий, если арендатор переезжает.

Возможность защитить свой поток доходов за счет более широкого набора арендаторов.
Даты начала договоров аренды для управления арендной платой / недвижимостью (т.д., вы не хотите, чтобы срок действия договора аренды для всех помещений наступал одновременно).

Экономия на масштабе означает более низкие затраты на обслуживание на единицу.

Более низкие эксплуатационные расходы на единицу. Неожиданные затраты, такие как необходимость замены крыши, вызывают меньше проблем, поскольку они распределяются между всеми блоками.
Ratio Система выставления счетов за коммунальные услуги (RUB). Во многих старых многоквартирных домах единицы не имеют индивидуального учета коммунальных услуг, поэтому владельцы недвижимости используют эту систему.Это метод определения счета за коммунальные услуги жильца на основе единицы площади в квадратных футах, количества людей, проживающих в квартире, или их комбинации.
Улучшения юнита. Покупка оптом иногда может обеспечить более низкую стоимость единицы, необходимой для улучшений.

Квартиры экономичны с точки зрения налогообложения

Несмотря на то, что квартиры считаются коммерческой недвижимостью, они остаются жилыми и имеют немного более быстрый график амортизации, чем другие коммерческие активы.

Квартиры застрахованы от инфляции

Средняя аренда квартиры обычно составляет один год, что позволяет домовладельцу отслеживать рыночные ставки аренды.Ставки аренды имеют тенденцию расти вместе с инфляцией. Напротив, коммерческая аренда обычно блокируется на три или пять лет или увеличивается на 1% ежегодно.

Утверждение ссуды основывается на финансовых характеристиках собственности.

Кредиторы, как правило, больше внимания уделяют потенциалу получения прибыли, чем финансам инвестора. Их основная проблема заключается в том, не превысит ли доход от собственности требуемые платежи от инвестора.

Валовая арендная плата за вычетом расходов = Чистая операционная прибыль (NOI).Чистая операционная прибыль — это то, что оплачивает ваш кредит и дает вам возможность распределять доход между владельцами / инвесторами.

Возможности для получения дополнительного дохода

Инвесторы имеют множество возможностей для получения дополнительного дохода от таких удобств, как прачечная, тренажерный зал, бассейн или офисное помещение. Стоимость инвестиций в эти удобства распределяется по всем единицам. Затраты довольно легко окупить, взимая плату за эти удобства.

Такая простая вещь, как передача счета за мусор от арендодателя к арендатору, может увеличить вашу инвестиционную стоимость на несколько тысяч долларов за счет эффекта масштаба.

Типы жилых комплексов

Прежде чем инвестировать, важно понять четыре типа жилых комплексов.

Зданиям класса А, как правило, меньше десяти лет, и в них есть множество удобств.
Зданиям класса В не исполнилось 20 лет.Они содержатся в хорошем состоянии, но в них меньше удобств, чем в зданиях класса А.
Зданиям класса C не более 30 лет, в них практически отсутствуют удобства и, возможно, потребуется некоторый ремонт.
Здания класса D — это старые квартиры, как правило, в районах с низкими доходами. В них нет удобств и часто требуется значительный ремонт.

Финансы, которые следует учитывать при выборе недвижимости

Когда вы начинаете рассматривать различные коммерческие объекты, необходимо учитывать несколько финансовых факторов.

Прокат рулонов. Этот документ поможет вам определить проблемы с денежными потоками в будущем на основе истории вашего арендатора. В нем указаны текущие суммы арендной платы за каждую квартиру, а также количество кроватей и ванных комнат. Он также содержит информацию об именах нынешних арендаторов, условиях каждого договора аренды и суммах гарантийного депозита.
Показатели заполняемости. Этот расчет показывает, сколько вашего времени занимают арендаторы, платящие аренду. Это также помогает контекстуализировать стоимость обслуживания, которая обычно составляет 40% дохода, получаемого от аренды и других источников.
Количество вакансий. Кредиторы, оценщики и андеррайтеры используют этот расчет для оценки эффективной арендной платы (валовой потенциальный доход за вычетом вакансий).
В зависимости от рыночных условий, класса активов и других факторов можно было ожидать 5-15%.

Местоположение и соображения стоимости

При выборе местоположения следует учитывать несколько важных моментов. Эти факторы включают данные о занятости и экономике в этом районе, данные о преступности и безопасности, а также возможность повышения стоимости собственности в течение следующих нескольких лет.

Помимо соображений местоположения, вы должны учитывать несколько важных элементов стоимости.

Счет за коммунальные услуги

Общие коммунальные услуги могут создать проблему, если арендаторы, которые не оплачивают счет, сами чрезмерно используют коммунальные услуги и увеличивают ваши расходы. Во многих случаях собственники внедряют систему пропорциональных коммунальных услуг, в которой ежемесячные коммунальные расходы делятся на количество единиц. Часть счета каждого арендатора определяется размером, количеством спален, ванных комнат и т. Д.

Риски для здоровья

Как упоминалось в разделе документации, недвижимость необходимо проверить на предмет потенциальных рисков для здоровья. Старые объекты, как правило, более опасны, поскольку могут подвергаться воздействию таких загрязняющих веществ, как свинцовая краска или асбест. Новый владелец несет ответственность за решение этих проблем, которые могут оказаться дорогостоящими. Вы должны подумать, стоят ли эти расходы для вас, или вам следует поискать в другом месте.

Расходы на страхование

Старые здания или здания в более ветхих районах, как правило, имеют более высокие затраты на страхование.Рассматривая недвижимость, вы всегда должны спрашивать о текущих расходах на страхование. Вам также следует проконсультироваться с несколькими другими страховщиками, чтобы убедиться, что текущий владелец не переплачивает или недоплачивает.

Проблемы с оборудованием

Есть еще несколько проблем с оборудованием, которые могут вызвать дополнительные расходы для инвесторов. Сантехника, требующая ремонта, может быть дорогостоящей, а также увеличивает риск загрязнения. Проблемы с кровлей, например плоская крыша, могут вызвать проблемы с протечкой. По сравнению с кирпичными или бетонными фасадами здания с деревянными каркасами чаще подвержены гниению и более подвержены возгоранию.

Инвестиционные стратегии

Помимо первоначальных затрат, определенные типы собственности могут быть лучше в качестве краткосрочных или долгосрочных инвестиций.

Стабилизированная недвижимость или недвижимость на покупку и удержание. Эти свойства обычно описываются как 90% физического использования на срок более 90 дней. Важно понимать разницу между физической и экономической занятостью (например, аренда квартиры или сбор арендной платы).
нестабилизированные или добавленные свойства.Эти свойства обычно нуждаются в улучшенном управлении для решения проблемы отложенного обслуживания, неработающих единиц, проблем с оплатой арендаторами и т. Д. Владельцы отказываются от немедленного денежного потока сегодня, надеясь, что как только будут сделаны «улучшения», они узнают будущий прирост капитала и / или больший денежный поток завтра.

Получение ссуды

Вам, вероятно, потребуется получить коммерческую ссуду для финансирования покупки жилого комплекса. Источники ссуды включают коммерческие банки, финансирование продавцов и частные ссуды.

Традиционное банковское кредитование (банки или кредитные союзы)
Кредитор, финансируемый государством (Fannie Mae или Freddie Mac)

Квартирные ссуды варьируются от нескольких лет до 25 лет. Ссуды могут иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку и, в зависимости от кредитора, могут сопровождаться штрафами за досрочное погашение.Это норма в сфере коммерческой недвижимости. Кредитное учреждение является вашим партнером и лучшим сторонником для правильной оценки всех пунктов комплексной проверки.

Обеспечение ссуды с регрессом означает, что кредитор может наложить арест на личное имущество заемщика в случае дефолта. Ссуды без права регресса — это когда кредитор не может воспользоваться личной собственностью заемщика в случае дефолта.

Как найти брокера

Было бы неплохо работать с брокерской фирмой или консалтинговой фирмой, предоставляющей многосемейные ссуды.Хороший советник будет использовать личные отношения и поможет вам найти лучший вариант финансирования, соответствующий вашей ситуации и целям. Они также могут помочь с аспектами финансирования, которые сбивают с толку, включая документацию, и убедиться, что вы получаете наилучшие условия заимствования.

Соответствие требованиям для получения ссуды

Поскольку долг увеличивает леверидж, чем меньше денег вы вкладываете вначале, тем большую относительную прибыль вы можете получить. Критерии одобрения различаются в зависимости от типа ссуды, но, как правило, кредитору требуется хороший кредит (660+), чтобы его рассмотрел кредитор.

Заемщикам также часто приходится вносить около 25% от общей суммы кредита в качестве первоначального взноса. Ваш кредитный рейтинг и ваш депозит будут играть ключевую роль в определении вашей процентной ставки.

Необходимая документация

Может быть сложно разобраться в более сложных заключительных этапах покупки жилого комплекса. Вы подошли к заключительному этапу, поэтому обязательно выполните следующие действия, чтобы подготовить необходимую документацию для закрытия объекта.

Оценка недвижимости

Перед покупкой необходимо пройти профессиональную оценку объекта недвижимости.Оценщики могут использовать несколько методов:

Доходный подход оценивает стоимость недвижимости на основе ее потенциального дохода.
Подход сравнения продаж оценивает стоимость комплекса на основе продаж аналогичных объектов недвижимости.
Затратный подход учитывает сметную стоимость восстановления собственности плюс стоимость земли за вычетом амортизации.

Оценка физических потребностей

В этом отчете указывается текущее состояние собственности и определяется, что необходимо отремонтировать или заменить.Исходя из этой информации, вы можете рассчитать запасы замены, которые, как ожидается, потребуются вам каждый год для ремонта.

Этап I экологическая оценка

В этом отчете проводится проверка объекта на предмет экологических проблем, которые могут представлять угрозу для жителей и общества. Если при первоначальной оценке обнаружено загрязнение, могут потребоваться оценки фазы II или фазы III.

Обследование собственности

В этом отчете фиксируются границы собственности.Он принимает к сведению любые проблемы с титулом, которые могут повлиять на использование собственности.

Заключение

Жилые комплексы не дешевы. Тем не менее, если вы находитесь на этапе своей карьеры инвестора в недвижимость, когда вы готовы сделать следующий шаг, они могут стоить вложений. Прежде чем сделать решительный шаг, поговорите с другими людьми, которые сделали решительный шаг в сфере коммерческой недвижимости. Используя этот список в качестве отправной точки, вы можете обнаружить, что ваше исследование открывает двери, которые, по вашему мнению, в противном случае были закрыты.

Последнее обновление 20.10.20

Мой дом полностью принадлежит мне, могу ли я передать его в залог | Часто задаваемые вопросы по ипотеке

«Я полностью владею своим домом, могу ли я взять новую ипотеку?» Я слышал, вы спросите. Если вы один из немногих (удачливых) людей, которые напрямую владеют своим домом и хотят привлечь капитал против вашего дома, то читайте дальше.

Возможно, вы унаследовали недвижимость или вам удалось выплатить ипотечный кредит. Вопрос в том, можно ли перезакладывать?

Короче говоря, да.Когда вы слышите слово «ипотека», это обычно вызывает в воображении сценарий получения крупного кредита в банке, чтобы со временем выплатить деньги, которые вы должны кредитору, — все это время банк держит ваш дом в качестве залога.

Как это работает, если дом принадлежит вам напрямую?

Во многом аналогичным образом вы подходите к кредитору, и на основании различных критериев банк принимает решение одолжить вам деньги или «повторно заложить» вашу собственность, используя вашу собственность в качестве залога.
Есть много причин, по которым вы можете захотеть это сделать. Может быть, у вас возникли финансовые затруднения, или вы хотите отремонтировать свой дом или построить пристройку.

Если вы хотите использовать деньги для целей, одобренных кредитором, с вами все будет в порядке. Стоимость ипотеки, которую вы, вероятно, получите, зависит от стоимости собственности, что имеет смысл, поскольку ипотека выдается за собственность.

Как работает повторная ипотека?

После успешного заполнения заявки банк ссужает вам деньги, которые вы соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени.Поскольку ссуда обеспечена вашим домом, невыполнение сроков погашения может привести к тому, что кредитор вернет ваш дом во владение. Если у вас была ипотека на вашу собственность раньше, вы можете вернуться к своему предыдущему кредитору. Однако рекомендуется сначала провести небольшое исследование и изучить некоторые сделки. Вы вполне можете обнаружить, что у другого кредитора более выгодная сделка.

Когда вы повторно закладываете свой дом, вы фактически высвобождаете часть стоимости дома в виде наличных денег. Сколько ссуды вы можете выделить, зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги.Некоторые распространенные причины повторного залогового права и LTV (рассчитанного путем взятия ссуды сверх стоимости дома в виде% — так что ссуда в размере 70 000 фунтов стерлингов на дом стоимостью 100 000 фунтов стерлингов составляет 70% LTV) включают улучшение дома (80% LTV), покупка автомобиля / фургона (80% LTV), консолидация других долгов (80% LTV) или покупка второго дома / дома для отдыха (80% LTV). Перед подачей заявки на ипотеку всегда стоит проконсультироваться с соответствующим кредитором.
Другие причины повторной ипотеки включают:

— покупка недвижимости для члена семьи
— поездка в отпуск
— покупка земли
— оплата свадьбы или особого события
— помощь члену семьи или
— оплата плата за обучение в университете

Сколько вы можете взять в долг?

Как упоминалось выше, это зависит от стоимости вашего дома и цели ипотеки.Стоимость дома, вероятно, будет подтверждена геодезистом в процессе подачи заявки. Второй фактор — это LTV. Рекомендуется поговорить с финансовым консультантом или ипотечным брокером, чтобы точно узнать, сколько вы можете взять в долг.

Что вам нужно для повторного залога недвижимости?

Некоторые из основных документов включают:

— Подтверждение адреса
— Выписки с банковского счета за последние три месяца
— Последние P60
— Расчетные ведомости за 3 месяца
— Подтверждение личности

Подать заявку самостоятельно или через брокера?

Следующим шагом будет поиск и подача заявки на ипотечную сделку или поиск брокера, который сделает это за вас.Какой вариант вы выберете, зависит от того, сколько времени у вас есть на поиск лучших предложений, ваших личных обстоятельств и вашего понимания финансового жаргона. Если вам комфортно говорить на финансовом жаргоне, у вас есть время и желание самостоятельно найти лучшую сделку и у вас нет проблем с кредитом, то самостоятельная сделка может быть для вас жизнеспособным вариантом. Возможно, у вас не будет доступа к такому количеству сделок, как у брокера (в конце концов, это его работа), но у вас нет причин не найти подходящую сделку.

С другой стороны, если финансовый жаргон вас сбивает с толку и ваши финансовые обстоятельства не столь очевидны, то брокер может быть для вас лучшим вариантом.

Тщательно подумайте, прежде чем обеспечивать долг перед своим домом, ваш дом может быть возвращен в собственность, если вы не будете задерживать выплаты по ипотеке.

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения ссуды, обеспеченные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды.Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных кредитах, прежде чем подавать заявление на получение кредита.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для обеспечения ссуды. Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять ссуду под обеспечение, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Некоторые ссуды, например, личные ссуды, могут быть необеспеченными или обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вы не имеете права на необеспеченный вариант или ищете максимально низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующей вас ссуды.

Когда дело доходит до выбора обеспеченной или необеспеченной ссуды, необходимо учитывать несколько факторов. Вот лишь некоторые из различий между ними, а также некоторые преимущества и недостатки каждого типа кредита:

	Обеспеченный заем	Заем без обеспечения
Кредитный рейтинг	Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья	Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья
Процентные ставки	Обычно ниже	Обычно выше
Штрафы	Залог может быть арестован, кредитный рейтинг упадет	Пропущенные платежи будут зачислены, кредитный рейтинг упадет
Виды кредитов	Ипотека, HELOC, автокредитование, бизнес-карты и кредитные карты с обеспечением и т. Д.	Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды и т. Д.

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что у них есть кредитное плечо, как только вы уйдете с их деньгами. Когда они накладывают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Типы обеспеченных ссуд включают:

Ипотека: С ипотекой вы предоставляете свой дом или недвижимость в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.
Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к собственному капиталу в форме кредитной линии, такой как кредитная карта. С HELOC вы также получаете свой дом в качестве залога.
Автокредиты: При получении ссуды на оплату автомобиля или любого другого транспортного средства ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога.Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован.
Заем на землю: Заем на покупку земли используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в качестве залога используется сама земля.
Бизнес-кредит: Бизнес-кредиты можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете ссуду для бизнеса, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченной ссуды?

Обеспеченные ссуды — обычно лучший, а зачастую и единственный способ получить большие суммы денег. В качестве залога может быть принято практически что угодно, если это разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко обменять на наличные. То, что вы будете использовать в качестве залога, скорее всего, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или коммерческого использования. Примеры обеспечения включают:

Недвижимость, включая собственный капитал в вашем доме.
Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
Автомобили и прочие транспортные средства.
Машины и оборудование.
Инвестиции.
Страховые полисы.
Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Когда дело доходит до получения обеспеченной ссуды, перед подачей заявки выполните следующие действия:

Проверьте свой кредит: Перед подачей заявки на ссуду вы захотите проверить свой кредитный отчет.Получите ли вы одобрение на получение ссуды, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и хотя обеспеченные ссуды могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные ссуды, все же важно знать свой кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Вы можете бесплатно проверять каждый свой кредитный отчет каждые 12 месяцев (или еженедельно до 20 апреля 2022 г.) на сайте AnnualCreditReport.com.
Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с обеспеченной ссудой, поэтому получите оценку или посмотрите приблизительную стоимость перепродажи, прежде чем исследовать кредиторов.
Присмотритесь к разным кредиторам: Присмотритесь к магазинам, чтобы сравнить ставки и комиссии кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум с тремя кредиторами.
Подайте заявку на ссуду у наиболее конкурентоспособного кредитора: Если вы подаете заявку у онлайн-кредитора, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченной ссуде кредитор, скорее всего, вернет в собственность актив, использованный для обеспечения ссуды. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о восстановлении права владения. Что еще хуже, возвращение во владение — это еще не конец. Если выкупленный актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашей ссуды, вы несете ответственность за разницу.

Например, если у вас есть задолженность в размере 20 000 долларов, когда вы прекращаете производить платежи по ссуде на лодку, а лодка была изъята и продана за 15 000 долларов, вы будете должны кредитору 5 000 долларов.Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, жилищной ссуде или бизнес-ссуде, у кредитора будет более длительный процесс возврата своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд для обращения взыскания на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что вам не хватает платежей, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об изменении ссуды, которое позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Следующие шаги

Если вас интересует обеспеченный заем, наиболее важный шаг, который вы можете предпринять, — это провести необходимое исследование и сравнить кредиторов. Также важно иметь план своевременной и полной выплаты кредита, чтобы избежать потери залога.

Хотя обеспеченные ссуды действительно представляют больше рисков, чем необеспеченные ссуды, они могут быть полезными инструментами до тех пор, пока вы сохраняете свои ежемесячные платежи.

Подробнее:

Как получить ипотеку на уже собственный дом

Как получить ипотеку на безбашенный дом

Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотечной ссуды — его стоимость полностью равна капиталу.

Вы можете использовать этот капитал и использовать его, взяв ипотеку на дом, который у вас уже есть.

Может быть, вы хотите купить вторую недвижимость. Вы можете заложить свой первый дом. Или вы можете оставить его ценность нетронутой и вместо этого профинансировать покупку нового дома.

Существует множество различных вариантов ипотеки, когда у вас уже есть дом. Так что проведите свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.

Проверьте свои варианты ипотеки (3 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Как получить ипотеку на дом, который у вас уже есть

Получение ипотеки на дом, который у вас уже есть, позволяет вам использовать (или занимать) свой собственный капитал без продажи.

Тип ипотеки, на которую вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и других факторов.

Но при условии, что ваши финансы в хорошей форме, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов:

Рефинансирование при обналичивании

Рефинансирование с выплатой наличных обычно включает подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе.

В вашем случае вы не выплачиваете существующую ипотечную ссуду, поэтому большая часть ссуды или вся ссуда будет выплачена вам наличными.

Вы можете взять взаймы до 80% от стоимости вашего дома.

Рефинансирование включает в себя расходы на оценку дома и закрытие, которые могут составлять от 2% до 5% от остатка по кредиту.

Вы можете оплатить заключительные расходы из своего кармана, или ваш кредитор может пожелать покрыть их часть (в обмен на более высокую процентную ставку) или перенести заключительные расходы на остаток по вашему кредиту.

Для рефинансирования с выплатой наличных обычно требуется кредитный рейтинг не ниже 620. Но более высокий балл (720 и выше) принесет вам более низкую ставку по ипотеке и поможет вам сэкономить на процентных расходах.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (3 октября 2021 г.)

Кредит под залог жилого фонда

Другой вариант — ссуда под залог собственного капитала. Как и в случае рефинансирования с выплатой наличных, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Это также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Домовладельцы обычно могут занимать до 80% капитала своего дома. Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы позволят вам вывести 100% вашего капитала.

Как только вы получите одобрение, вы получите единовременную выплату по назначению.

Ссуды под залог собственного капитала имеют более высокие ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие ставки по сравнению с кредитной картой. Поскольку это кредит в рассрочку, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

Многие кредиторы устанавливают свой минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог собственного капитала от 620 до 700.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия под залог собственного капитала аналогична ссуде под залог собственного капитала. Но вместо получения единовременной суммы наличными у вас есть доступ к кредитной линии, которую вы можете взять в долг при необходимости.

Линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете занимать из кредитной линии и погашать ее так часто, как захотите, в течение этого периода времени.

После окончания периода розыгрыша обычно существует 20-летний срок погашения, когда вы не можете занять у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

HELOC — это тип возобновляемого счета, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж.

Какая ипотека лучше всего подходит для ваших целей?

Хотя у вас есть несколько вариантов получения ипотеки, когда у вас уже есть дом, правильный выбор ипотеки зависит от ваших конкретных целей.

Мне нужны наличные, чтобы купить другую недвижимость

Вы думаете о покупке дополнительной недвижимости, например, второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности?

В любом случае вам, скорее всего, потребуются наличные для первоначального взноса и / или покрытия расходов.

Вы можете использовать собственные средства. Но если у вас мало наличных — или вы не хотите касаться личных сбережений, — либо рефинансирование наличными, либо кредитная линия под залог собственного капитала могут помочь вам купить другую недвижимость.

Преимущество использования возврата наличных для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку. Но это требует, чтобы вы рефинансировали часть текущей стоимости вашего дома, чтобы у вас была большая сумма кредита и вы платили проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет использовать только ту сумму, которая вам нужна. Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам брать взаймы — и платить проценты — только на ту сумму, которая вам действительно нужна.

С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование с обналичиванием денег, и ставка часто меняется, что оставляет вам меньше уверенности в отношении вашей будущей ставки и платежей.

Я хочу сделать ремонт или переоборудовать дом

Хотите отремонтировать или улучшить дом? Использование собственного капитала вашего дома с помощью жилищной ссуды или HELOC может предоставить средства, необходимые для улучшений.

Кредит под залог жилья — отличный вариант, если вам нужна точная сумма для одного проекта.

HELOC лучше подходит для завершения нескольких проектов в течение многих лет, поскольку вы можете постоянно использовать свой капитал.

Вы также можете использовать возврат наличных для ремонта дома, особенно если вы хотите получить самую низкую цену. Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать всю стоимость дома и платить проценты в течение 30 лет.

См. Это сравнение лучших ссуд на улучшение жилья для получения дополнительной информации.

Я собираюсь консолидировать долг

Домашний капитал также может помочь вам консолидировать долги под высокие проценты, такие как долги по кредитной карте или личные ссуды.

Обычно это делается с помощью рефинансирования с выплатой наличных. Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно выплачиваете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

Это может быть очень разумным способом сэкономить на выплате процентов. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования с выплатой наличных для консолидации долга также сопряжено с риском.

Помните, новый заем обеспечен под залог вашего дома. Поэтому, если вы восстанавливаете долги и не можете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа.

Поговорите с кредитором о вариантах ипотеки (3 октября 2021 г.)

У меня есть дом без ипотеки, и я хочу купить другой дом

Поймите, что залог вашего нынешнего дома не всегда необходим при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной собственности.

Скорее всего, у вас достаточно личных сбережений, чтобы купить новый дом, не затрагивая собственный капитал.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на уже имеющийся у вас дом, обратите внимание на ипотечные ссуды, которые позволяют вносить низкие первоначальные взносы.

Покупателям жилья следует учитывать:

Обычные ссуды

Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные ссуды позволяют получить финансирование с минимальным первоначальным взносом в размере 3%. И вам нужен только кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы получить квалификацию.

Если вы останетесь в своем текущем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую собственность в качестве дома для отпуска, вам потребуется минимум 10%.

А если вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду или инвестицию, вам, как правило, потребуется 15-25% -ная скидка для обычного кредита.Вам также понадобится немного более высокий кредитный рейтинг — 640 или выше.

Проверьте свое право на получение обычного кредита (3 октября 2021 г.)

VA кредиты Ссуды в размере

VA обычно являются лучшим вариантом для имеющих на это право ветеранов и военнослужащих. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечного страхования и не требуется первоначальный взнос.

К сожалению, вы не можете купить загородный дом или инвестиционную недвижимость с помощью ссуды VA. Вы, должно быть, покупаете дом, в котором планируете проживать полный рабочий день.

Единственное исключение — покупка многоквартирной собственности (до 4 квартир). Вы можете жить в одной из квартир, а остальные сдавать в аренду.

Вы можете использовать ссуду VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете.

Если второй дом станет вашим основным местом жительства, вы можете сдать в аренду свой прежний дом и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотечного кредита на новый дом.

Проверьте свое право на получение кредита VA (3 октября 2021 г.)

Кредиты FHA Ссуды

FHA требуют минимум 3.5% вниз и кредитный рейтинг 580 для покупки дома.

Вы не можете использовать ссуду FHA для покупки загородного дома или инвестиционной собственности. Но вы можете использовать для покупки многоквартирной собственности (до 4 единиц), жить в одной из квартир и сдавать в аренду другие.

Вы также можете использовать ссуду FHA на дом, в который вы планируете въехать. Однако приготовьтесь объяснить своему кредитору, почему вы покидаете свой нынешний дом. Чтобы использовать FHA, вам необходимо переехать в дом, который больше подходит для вашей ситуации.Например, в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом значительно ближе к работе. Если у вас нет уважительной причины, вы, вероятно, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

Основное преимущество финансирования FHA — гибкие правила кредитования. Обратной стороной является то, что эти ссуды сопровождаются дорогой ипотечной страховкой.

Итак, если у вас хороший кредитный рейтинг и по крайней мере на 3% ниже, мы рекомендуем сначала изучить обычную ипотеку.

Проверьте свое право на получение кредита FHA (3 октября 2021 г.)

Процентные ставки на второй дом

Если вы используете деньги из своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как действуют процентные ставки для загородного дома, второго дома и инвестиционной собственности.

Поскольку это не ваше основное место жительства, вы можете рассчитывать на несколько более высокую ставку по ипотеке. Это повышение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

Ипотечные кредиторы знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают предпочтение выплате ипотеки на свое основное жилье, а не на получение второго дома или инвестиционной собственности.

Но хотя вы заплатите более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение ссуд могут помочь вам сэкономить.

Итак, покупаете ли вы еще один дом, получаете ли вы выплату наличных, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала, убедитесь, что вы запрашиваете котировки процентных ставок как минимум у трех кредиторов.

Следует ли закладывать собственный дом?

Владение домом без ипотеки дает хороший запас прочности. Однако хорошая новость заключается в том, что вам не нужно продавать, чтобы получить доступ к своему капиталу.

Между рефинансированием с выплатой наличных, ссудой на покупку дома или кредитной линией собственного капитала домовладельцы могут извлекать наличные из своего капитала и использовать эти деньги для различных целей.